第一篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作論文 :有效反洗錢(qián)工作的探討與匯報(bào)

隨著當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢(qián)犯罪種類(lèi)與洗錢(qián)隱蔽多樣化，作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對(duì)反洗錢(qián)工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢(qián)犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲(chǔ)蓄銀行一線實(shí)際情況，開(kāi)展有效的反洗錢(qián)工作，進(jìn)行探討與匯報(bào)。

一、反洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害及反洗錢(qián)的概念

由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，針對(duì)反洗錢(qián)工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系。還對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢(qián)？反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題

目前郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷(xiāo)售；代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國(guó)各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù)；可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)存在問(wèn)題；

（一）郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并且配備必要的管理人員和技術(shù)人員，”由于人手更加緊張，郵政儲(chǔ)蓄銀行就無(wú)法成立專(zhuān)職的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，也無(wú)法將反洗錢(qián)職責(zé)分解到各職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)，加之反洗錢(qián)管理人員、經(jīng)辦人員都是兼職，在原有的工作沒(méi)減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢(qián)工作有些力不從心，監(jiān)控不到位。對(duì)反洗錢(qián)工作難以有效控制。

（二）目前商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了業(yè)務(wù)發(fā)展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢(qián)的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會(huì)拒絕這樣客戶開(kāi)戶的，還有一些銀行在一線營(yíng)銷(xiāo)時(shí)就沒(méi)有一點(diǎn)反洗錢(qián)意識(shí)，也就不可能對(duì)客戶“刨根問(wèn)底”式的詢(xún)問(wèn)、調(diào)查了。而作為郵政儲(chǔ)蓄銀行一線臨柜人員可能是與洗錢(qián)犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對(duì)象，因此我們一線臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)職責(zé)的程度以及預(yù)防和控制反洗錢(qián)活動(dòng)極為重要。而我們郵政儲(chǔ)蓄銀行的一線臨柜人員無(wú)反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)也不足，像開(kāi)立假賬戶現(xiàn)象，用假身份證開(kāi)立賬戶、以他人身份證開(kāi)立賬戶、用親屬用子女姓名開(kāi)立匿名賬戶的；還有我們上級(jí)相關(guān)部門(mén)不重視，對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度也不夠，培訓(xùn)出于形式，走過(guò)場(chǎng)，從而造成一線臨柜人員無(wú)法很好的甄別哪個(gè)客戶、哪個(gè)客戶的帳戶存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，執(zhí)行反洗錢(qián)的工作效果也就不佳。

（三）反洗錢(qián)意識(shí)薄弱；由于對(duì)反洗錢(qián)重視不夠，認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致像大額支取或頻繁轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)，在帳戶內(nèi)進(jìn)行大金額轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，短時(shí)間內(nèi)賬戶資金頻繁進(jìn)出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達(dá)到化整為零的目的，還有長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶突然激活，異地進(jìn)行交易等形式從事洗錢(qián)活動(dòng)的就沒(méi)有引起臨柜人員的警惕。

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢(qián)力度、優(yōu)化反洗錢(qián)工作環(huán)境，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工反洗錢(qián)的工作意識(shí)

在日常工作中如有銀行工作人員和一個(gè)對(duì)金融知識(shí)不了解的客戶突然在大談反洗錢(qián)理論，顯然客戶是難以接受的。因?yàn)榭蛻羲畹沫h(huán)境中沒(méi)有普及反洗錢(qián)知識(shí)的活動(dòng)，并且從小學(xué)到大學(xué)日常的教育中，也沒(méi)有反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。況且我行在人流量大的地點(diǎn)、居民居住比較集中的地方、學(xué)校等地方用宣傳單、橫幅、大海報(bào)等積極向群眾宣傳過(guò)，效果都不是很好，所以反洗錢(qián)是我們每一個(gè)人的責(zé)任。為了反洗錢(qián)工作的順利進(jìn)行，銀行必須重視反洗錢(qián)知識(shí)的普及和宣傳工作。反洗錢(qián)宣傳的重點(diǎn)應(yīng)從人民群眾的角度出發(fā)，洗錢(qián)是侵占國(guó)家公共財(cái)物和個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)、危害社會(huì)的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢(qián)工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區(qū)域?yàn)閱挝?，一個(gè)區(qū)域內(nèi)的幾家銀行一起合作進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進(jìn)行反洗錢(qián)工作的經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)，因?yàn)楣矙C(jī)關(guān)、法院、工商局等政府機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面經(jīng)常需要銀行配合，那么銀行也可以和政府機(jī)構(gòu)合作宣傳，組織這樣的宣傳活動(dòng)對(duì)洗錢(qián)的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內(nèi)容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀(jì)錄片展示等等。同時(shí)也可以在現(xiàn)場(chǎng)發(fā)傳單。通過(guò)這樣貼近人們生活的宣傳，達(dá)到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢(qián)的法律法規(guī)之后，會(huì)理解銀行的反洗錢(qián)工作。

為了提高反洗錢(qián)工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：

（一）加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢(qián)的培訓(xùn)、工作意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開(kāi)立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識(shí)別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對(duì)證件有誤的證件需登記并上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。

（二）加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢(qián)客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對(duì)大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對(duì)于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報(bào)告相關(guān)部門(mén)。

（三）加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報(bào)等工作，并且要督促一線臨柜人員對(duì)假證件開(kāi)戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

第二篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)工作調(diào)研報(bào)告

郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)工作調(diào)研報(bào)告

2010-07-27 17:14:58

來(lái)源:

作者:

【大 中 小】 點(diǎn)擊： 53-

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證，也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一支新生力量，對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行還有很長(zhǎng)一段路要走。

存在問(wèn)題

1、反洗錢(qián)工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約我們郵儲(chǔ)銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢(qián)工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢(qián)工作已開(kāi)展多年，市（縣）人行和郵儲(chǔ)銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢(qián)技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平，翻來(lái)覆去抄法規(guī)、讀概念，對(duì)如何深化反洗錢(qián)工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對(duì)反洗錢(qián)工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過(guò)本地網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒(méi)有深入調(diào)查。

2、反洗錢(qián)工作宣傳力度不到位。反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村郵儲(chǔ)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢(qián)為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢(qián)的相關(guān)洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

3、郵儲(chǔ)銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，市、縣上級(jí)部門(mén)雖制訂了相關(guān)審批辦法，但我們科技手段相對(duì)落后，對(duì)上報(bào)到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門(mén)審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過(guò)場(chǎng)，而上級(jí)相關(guān)人員無(wú)法現(xiàn)場(chǎng)審核交易的真實(shí)性，只得放任自流，致使審批監(jiān)督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上，且只進(jìn)行了簡(jiǎn)單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

5、未制定內(nèi)部反洗錢(qián)工作激勵(lì)約束辦法，未將反洗錢(qián)工作納入部門(mén)、員工日常和考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢(qián)工作不能高效開(kāi)展實(shí)施。反洗錢(qián)工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人員配備不齊，而營(yíng)業(yè)員面對(duì)的客戶對(duì)象多且雜，于是對(duì)客戶的了解有限，柜面也只對(duì)客戶開(kāi)戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒(méi)有實(shí)地調(diào)查開(kāi)戶資料真實(shí)性。因此開(kāi)戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，我們營(yíng)業(yè)員對(duì)開(kāi)戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)開(kāi)戶有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開(kāi)戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開(kāi)戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

6、反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，我們郵儲(chǔ)銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)沒(méi)有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對(duì)客戶身份無(wú)法有效識(shí)別，對(duì)大額資金的來(lái)源無(wú)法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢(qián)犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢(qián)工作沒(méi)有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級(jí)人行與反洗錢(qián)的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級(jí)別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢(qián)聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢(qián)聯(lián)系部門(mén)的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)聯(lián)合起來(lái)，無(wú)法形成強(qiáng)大的反洗錢(qián)社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無(wú)法營(yíng)造良好的社會(huì)反洗錢(qián)氛圍。而這些機(jī)制的建立對(duì)我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)望塵莫及的事。

對(duì)策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系。建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

2、加大宣傳力度，營(yíng)造反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營(yíng)業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、公安、國(guó)有商業(yè)銀行、信用社和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門(mén)聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)；二是加大對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢(qián)宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢(qián)知識(shí)和反洗錢(qián)的重要性；三是充分利用我們郵儲(chǔ)銀行自身的網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，向廣大群眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢(qián)的方式和方法，從而營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍。

3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為。郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)操作行為非常重要。

4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢(qián)重點(diǎn)部位。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)近幾年的規(guī)范管理，對(duì)大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對(duì)繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢(qián)的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲(chǔ)銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。我們可以通過(guò)現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來(lái)更好掌握資金流向動(dòng)態(tài)。同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，一是堅(jiān)持對(duì)大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來(lái)源；二是嚴(yán)禁為個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對(duì)于超過(guò)規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對(duì)發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢(qián)堅(jiān)固防線。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅(jiān)信，在上級(jí)各部門(mén)和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下，我們的反洗錢(qián)工作會(huì)開(kāi)展的越來(lái)越好，越來(lái)越規(guī)范。同時(shí)，為社會(huì)提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

本信息來(lái)源于 大學(xué)生招聘會(huì)：http://

第三篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)內(nèi)控工作的現(xiàn)狀與對(duì)策與建議

反洗錢(qián)內(nèi)部控制建設(shè)的核心在于如何防范各種洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，提高識(shí)別和防范洗錢(qián)犯罪的能力。這是成熟的商業(yè)銀行反洗錢(qián)職能管理的一種自律機(jī)制，但從目前郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作開(kāi)展的情況看，有關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的建設(shè)仍存在一些不足之處。不足一：反洗錢(qián)系統(tǒng)功能不全。郵政儲(chǔ)蓄銀行雖建立了大額交易和可疑支付交易管理系統(tǒng)，但數(shù)據(jù)的采集、加工、處理能力仍然落后，反洗錢(qián)工作數(shù)據(jù)采集、加工等實(shí)際上仍然停留在手工操作和經(jīng)驗(yàn)判斷上，沒(méi)有建立對(duì)于大額、可疑交易實(shí)時(shí)監(jiān)督上報(bào)的完整系統(tǒng)。目前，仍然普遍采取的定期的、人工的報(bào)告方式，往往導(dǎo)致反洗錢(qián)報(bào)告與采取措施缺乏及時(shí)性與針對(duì)性。不足二：基層人員反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)淡薄。由于金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，郵政儲(chǔ)蓄銀行基層工作人員忙于日常具體業(yè)務(wù)，很少參加正規(guī)的法律法規(guī)和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，放松或忽視了對(duì)反洗錢(qián)法規(guī)的學(xué)習(xí)，對(duì)反洗錢(qián)工作職責(zé)的認(rèn)識(shí)模糊不清。甚至為了多爭(zhēng)取儲(chǔ)戶和存款，一定程度地通過(guò)放寬開(kāi)戶條件來(lái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)、吸取存款，因此，忽視了對(duì)于資金的來(lái)源和性質(zhì)的調(diào)查。不足三：對(duì)客戶資料真實(shí)性的判斷能力不足。由于受利益驅(qū)使和短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)的考核壓力，郵政儲(chǔ)蓄銀行基層員工未能有效識(shí)別開(kāi)戶資料的真?zhèn)?，更缺乏?duì)特定客戶在會(huì)計(jì)、結(jié)算、外匯等部門(mén)資金運(yùn)作綜合信息的掌握，因此，在界定和判斷可疑交易上存在一定的困難。不足四：事后監(jiān)督對(duì)反洗錢(qián)審核不到位。雖然郵政儲(chǔ)蓄銀行成立了相應(yīng)的事后監(jiān)督崗位，但在監(jiān)督工作中往往僅局限于柜面業(yè)務(wù)的合規(guī)性，沒(méi)有真正把反洗錢(qián)工作納入其事后監(jiān)督的范疇。目前的事后監(jiān)督往往表現(xiàn)為：只重視憑證要素審核，忽視業(yè)務(wù)是否涉及反洗錢(qián)；只重視客戶身份證件是否核查，忽視對(duì)完整資料的審查；只重視業(yè)務(wù)的差錯(cuò)審核，忽視賬戶與資金性質(zhì)相關(guān)分析等。不足五：反洗錢(qián)規(guī)章制度沒(méi)有真正得到落實(shí)。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢(qián)規(guī)章制度，主要根據(jù)國(guó)家的有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)分解、細(xì)化反洗錢(qián)實(shí)施細(xì)則。這使反洗錢(qián)的制度仍然停留在表面化的層次，并未真正深入業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。對(duì)此，各一級(jí)分行制定了《反洗錢(qián)實(shí)施細(xì)則》，并根據(jù)反洗錢(qián)的職責(zé)設(shè)置反洗錢(qián)內(nèi)部管理崗位，但以上制度尚缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)上的改進(jìn)與完善，使這一重要的內(nèi)控制度缺乏可執(zhí)行性和可操作性。雖制定了反洗錢(qián)管理的相關(guān)制度，但制度比較粗糙，反洗錢(qián)崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混淆，崗位責(zé)任制無(wú)法真正落實(shí)到位。不足六：郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)內(nèi)部反洗錢(qián)工作缺乏有機(jī)的統(tǒng)一與協(xié)調(diào)。郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作涉及個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、審計(jì)部等諸多部門(mén)，需要相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)和配合。從目前來(lái)看，在一級(jí)分行層面雖然都相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定了一些辦法，但尚未形成以反洗錢(qián)為核心的一套系統(tǒng)的工作體系。一些工作仍沿用以前的管理制度，缺乏有效的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制與導(dǎo)向，新制定的反洗錢(qián)規(guī)定也沒(méi)有完全滲透到各部門(mén)、各崗位的具體工作中去；反洗錢(qián)工作分散在不同的部門(mén)，協(xié)調(diào)統(tǒng)一的反洗錢(qián)機(jī)制尚未形成。那么，該如何加強(qiáng)和完善郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)體系建設(shè)呢？筆者提出的對(duì)策與建議是：一是細(xì)化到每個(gè)支行、每個(gè)責(zé)任人。要貫徹落實(shí)反洗錢(qián)的制度要求，進(jìn)一步建立健全反洗錢(qián)工作網(wǎng)絡(luò)和工作制度，必須在橫向上擴(kuò)展到每個(gè)崗位，縱向上擴(kuò)展到每個(gè)層級(jí)。以此將該項(xiàng)工作延伸到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，落實(shí)到每個(gè)責(zé)任人，以責(zé)任制的形式，督促基層工作人員認(rèn)真執(zhí)行《反洗錢(qián)法》，在反洗錢(qián)工作中做到了解客戶、大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告和保存記錄等多項(xiàng)制度要求。二是認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)的各項(xiàng)制度，建立考核機(jī)制。在制度執(zhí)行上要做到獎(jiǎng)罰分明，并對(duì)反洗錢(qián)工作的有效性定期進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與漏洞，確保反洗錢(qián)制度執(zhí)行的連續(xù)性、有效性，真正實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)工作的自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善的有效機(jī)制。

第四篇：反洗錢(qián)工作

縣聯(lián)社反洗錢(qián)工作總結(jié)

信合網(wǎng)004km.cn 時(shí)間：2009-09-14 19:12 點(diǎn)擊:474次 字體設(shè)置: 大 中 小

為全面推進(jìn)我縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作，全面普及反洗錢(qián)知識(shí)，提高公眾的反洗錢(qián)意識(shí)，為反洗錢(qián)工作提供良好的社會(huì)環(huán)境，貫徹《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，推動(dòng)全轄反洗錢(qián)工作全面深入開(kāi)展，現(xiàn)將2008年反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)行精心部署。為使反洗錢(qián)工作得到真正落實(shí)。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為組長(zhǎng)，辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，制定了適合當(dāng)?shù)氐姆聪村X(qián)工作計(jì)劃，加強(qiáng)與縣人民銀行、新聞、城管等部門(mén)的協(xié)調(diào)溝通，為開(kāi)展反洗錢(qián)工作營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)《反洗錢(qián)》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

(一)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢(qián)文件精神，深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。根據(jù)人行平昌縣支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)巴中市金融系統(tǒng)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（平銀發(fā)〔2008〕80號(hào)）文件精神，從2008年9月1日至9月30日,在平昌轄內(nèi)開(kāi)展為期一個(gè)月的反洗錢(qián)知識(shí)宣傳活動(dòng)，根據(jù)我縣實(shí)際，以平信聯(lián)發(fā)[2008]221號(hào)印發(fā)了《平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，確保反洗錢(qián)工作正常、有序的開(kāi)展。(二)加強(qiáng)反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是控制反洗錢(qián)流通的第一道屏障，要確保反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，就我縣而言，必須充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢(shì)，提高員工反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為確保履行好這項(xiàng)工作的重要職責(zé)，采取了一系列有力措施，扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí)，形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。

三、周密實(shí)施，確保反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展。為確保反洗錢(qián)工作的有序開(kāi)展，聯(lián)社按照上級(jí)要求精心組織，周密實(shí)施。

(一)定點(diǎn)宣傳。反洗錢(qián)工作宣傳期間，我縣聯(lián)社分別在縣城江口鎮(zhèn)平昌中學(xué)和各信用社設(shè)點(diǎn)開(kāi)展反假幣宣傳點(diǎn)13個(gè)，各信用社同時(shí)組織反洗錢(qián)宣傳隊(duì)分赴田間地頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市、村莊進(jìn)行《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》宣傳和咨詢(xún)活動(dòng)。

(二)全面宣傳。反洗錢(qián)工作宣傳期間，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)懸掛橫幅，張貼標(biāo)語(yǔ)、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開(kāi)展《反洗錢(qián)法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢(qián)法》知識(shí)宣傳資料8600多份，各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前懸掛《反洗錢(qián)法》宣傳橫幅26幅，在農(nóng)村及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)造了浩大的反洗錢(qián)宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了農(nóng)村對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)。

(三)聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。反洗錢(qián)工作宣傳期間，我縣聯(lián)社針對(duì)中小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)《反洗錢(qián)》的課外活動(dòng)。并深入平昌中學(xué)開(kāi)展《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》法律法規(guī)講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢(qián)知識(shí)傳授給家庭成員。

(四)構(gòu)建群眾性宣傳教育體系。反洗錢(qián)工作宣傳期間，我縣聯(lián)社本著“著眼城鎮(zhèn)、面向農(nóng)村，以點(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，根據(jù)城鄉(xiāng)居民對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)認(rèn)識(shí)的差別，有針對(duì)性地制定了不同的宣傳計(jì)劃，對(duì)城鎮(zhèn)居民，我縣聯(lián)社各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)選擇節(jié)假日、集圩日等群眾集中上街的機(jī)會(huì)設(shè)置宣傳點(diǎn)進(jìn)行宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，《反洗錢(qián)》宣傳活動(dòng)期間，全縣60個(gè)鄉(xiāng)、村、社設(shè)點(diǎn)宣傳達(dá)38次。

四、制定有效的反洗錢(qián)防范措施。為確保反洗錢(qián)報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確的反映，并及時(shí)上報(bào)，為上級(jí)決策提供依據(jù)。

（一）建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開(kāi)戶時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國(guó)地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。反洗錢(qián)系統(tǒng)新客戶識(shí)別168018戶，其中：?jiǎn)挝豢蛻?44戶，個(gè)人客戶167874戶。

（二）在sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱(chēng)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱(chēng)和號(hào)碼、開(kāi)戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱(chēng)和號(hào)碼、住所等信息。按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。

（三）建立逐級(jí)報(bào)告、登記備案制度。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，記錄和分析該可疑支付交易，并填制《可疑支付交易報(bào)備表》，采用書(shū)面或傳真方式報(bào)送聯(lián)社進(jìn)行審查。聯(lián)社收到信用社報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織人員到信用社進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級(jí)上報(bào)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專(zhuān)夾保管。對(duì)大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬定期匯總，上報(bào)。反洗錢(qián)系統(tǒng)重新識(shí)別客戶修改客戶信息58戶，其中：?jiǎn)挝豢蛻?戶，個(gè)人客戶51戶。

五、反洗錢(qián)工作中存在不足

（一）反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前我縣農(nóng)村信用社沒(méi)有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢(qián)崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢(qián)崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容比較粗糙；反洗錢(qián)意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無(wú)法引起農(nóng)村信用社對(duì)反洗錢(qián)工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢(qián)制度也只是寫(xiě)在紙上，掛在墻上，沒(méi)有真正落實(shí)到實(shí)際工作中。

（二）很難真實(shí)地“了解客戶”?！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)打擊洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢(qián)工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了新的壓力，反洗錢(qián)要全面的了解自己的客戶。

（三）專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才缺乏。由于沒(méi)有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴(lài)于臨柜人員的柜面審查，缺乏對(duì)客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。

（四）反洗錢(qián)技術(shù)手段落后。目前農(nóng)村信用社沒(méi)有一套運(yùn)用與實(shí)踐的反洗錢(qián)監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯(cuò)，無(wú)法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測(cè)、記錄、分析。

六、反洗錢(qián)工作今后的措施及要求。今后，我們將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開(kāi)展反洗錢(qián)工作，重點(diǎn)做好：

（一）進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢(qián)工作力度；

（二）不斷完善反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展；

（三）不斷完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；

（四）繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測(cè)，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測(cè)，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺(tái)帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢(qián)活動(dòng)；

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)的社會(huì)宣傳力度；

（六）嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。

第五篇：郵政儲(chǔ)蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際反洗錢(qián)工作心得體會(huì)

反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，郵儲(chǔ)銀行反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢(qián)內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢(qián)操作流程，基本上能按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)日常工作。但由于反洗錢(qián)工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，無(wú)論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談郵儲(chǔ)銀行在反洗錢(qián)工作中的實(shí)踐心得

目前郵儲(chǔ)銀行還存在以下一些問(wèn)題

（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢(qián)工作缺乏力度

郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，郵政儲(chǔ)蓄銀行部分縣市支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢(qián)工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患

隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱

從調(diào)查情況來(lái)看，郵政儲(chǔ)蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不本文來(lái)源：公務(wù)員在線http://004km.cn完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢(qián)意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差

一是普遍認(rèn)為洗錢(qián)活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢(qián)的可能性極小；二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來(lái)源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢(qián)”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢(qián)一無(wú)所知，即便開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，也沒(méi)有任何效果。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢(qián)履職不到位

郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來(lái)源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來(lái)，有的初中沒(méi)畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專(zhuān)技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門(mén)。

人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)工作體系

建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)

根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客