第一篇：外來擔(dān)保公司揮師入廈--投資金融(融資擔(dān)保方面的資料)

外來擔(dān)保公司揮師入廈

(2004-06-03 14:58:31)

再次回到廈門，郭俊換了一個頭銜：福建省中科智擔(dān)保投資有限公司籌備組負責(zé)人。郭俊是地地道道的廈門人，在廈門的銀行、招商中心呆了有好些年，而最近，他帶著新頭銜馬不停蹄地和廈門的幾家銀行打交道時，已經(jīng)儼然成了一個不折不扣的“外來戶”。

中科智擔(dān)保，對于廈門的企業(yè)來說是一個陌生的名字，然而在其總部所在地深圳，這家全國最大的民營信貸擔(dān)保公司，卻是威震江湖。在過去的5年里，深圳中科智累計擔(dān)保金額達到52億元，被當(dāng)?shù)卦S多中小企業(yè)當(dāng)成了從銀行獲得貸款的救星。2002年，美洲投資銀行作為戰(zhàn)略投資者進入該公司后，注冊資本達5億人民幣的中科智擔(dān)保一邊準(zhǔn)備在美國納斯達克上市，一邊加快對外擴張，繼在北京、上海、長沙等地“落子”后，又把眼光對準(zhǔn)了廈門。

“事實上，從去年起，我們就做了幾次進入廈門的嘗試?！惫「嬖V記者，一開始，中科智擔(dān)保打算以收購廈門某擔(dān)保公司并進行改制的方式進入，但由于種種原因未能如愿，遂又轉(zhuǎn)向謀求與廈門的上市公司合資成立擔(dān)保公司，當(dāng)時找到一家做貿(mào)易及房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)，卻又因為在股權(quán)分配方面無法達成一致談“吹”了。暗度陳倉走不通，中科智擔(dān)保干脆明修棧道，注資1個多億成立福建分公司，把總部設(shè)在廈門。

做了這么多的努力，投入這么大的財力，不難看出，這家擔(dān)保公司對廈門已是“一往情深”，志在必得。記者了解到，中科智擔(dān)保鐘情廈門的另一個重要原因是，其母公司深圳市中科智集團是廈門市商業(yè)銀行的第二大股東，持有該銀行7%的股權(quán)，一旦中科智擔(dān)保在廈門站穩(wěn)腳跟，就將從其母公司手中接下這部分股權(quán)——潛臺詞很可能是，這家公司還將在廈門有更大的資本運作手筆。

但大手筆還是后面的事。郭俊現(xiàn)在正忙著為公司找一個合適的辦公場所、辦工商登記手續(xù)、招兵買馬，而后迅速將其擔(dān)保業(yè)務(wù)鋪開?！拔覀兊哪繕?biāo)是，明年福建公司注冊資本達到2個億，后年達到4個億，5年內(nèi)累計擔(dān)保總額做到30至40億元?！北M管忙忙碌碌，但郭俊看起來底氣十足。

不過，看好廈門擔(dān)保市場的還不只中科智一家。據(jù)記者了解，近期準(zhǔn)備進入廈門市場的，還有兩家擔(dān)保公司：一家是投資600萬美元的外資擔(dān)保公司，另一家則是投資5000萬人民幣的內(nèi)資民營擔(dān)保企業(yè)。

這么多擔(dān)保公司同時看中廈門，難道它們真的不把廈門本土的擔(dān)保公司放在眼里？廈門擔(dān)保業(yè)的“蛋糕”到底又有多大？

敬請關(guān)注本報后續(xù)報道。

第二篇：公司金融融資擔(dān)保管理辦法

金融融資擔(dān)保管理辦法

1.0目的2.0

3.0

3.1

3.2

4.0

4.1

4.1.14.1.24.2

4.2.1為了規(guī)范公司（以下簡稱“公司”）融資和對外擔(dān)保管理，有效控制公司融資風(fēng)險和對外擔(dān)保風(fēng)險，保護公司財務(wù)安全和股東的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)并結(jié)合公司的實際情況，制定本管理辦法。適用范圍 本制度適用于公司及下屬子公司。職責(zé) 財務(wù)管理部門負責(zé)對金融融資及擔(dān)保事項進行統(tǒng)一管理。下屬子公司負責(zé)提出金融融資及對外擔(dān)保申請并配合財務(wù)管理中心完成金融融資及對外擔(dān)保相關(guān)工作。工作程序 術(shù)語與定義 本辦法所稱融資，是指公司（由我方發(fā)起、且控股的各類業(yè)務(wù)單元中獨立核算且具有企業(yè)法人資格的企業(yè)法人，含本公司）向金融機構(gòu)進行間接融資的行為，主要包括綜合授信、流動資金貸款、項目貸款、技改和固定資產(chǎn)貸款、票據(jù)融資、開票保函、信托等形式。公司直接融資行為不適用本辦法。本辦法所稱對外擔(dān)保，是指公司對子公司、子公司對公司及各子公司相互之間為

股東及其他關(guān)聯(lián)方不得強制公司為他人提供擔(dān)保。

4.2.2公司實際控制的關(guān)聯(lián)公司的對外擔(dān)保，視同公司行為，應(yīng)執(zhí)行本辦法。

4.2.3公司對外擔(dān)保實行統(tǒng)一管理，公司董事長或經(jīng)合法授權(quán)的其他人員根

4.2.4

4.3

4.3.1

4.3.2

a）

b）

c）

d）

e）

f）

g）

4.3.3

4.4

4.4.1據(jù)公司董事會的決議代表公司簽署擔(dān)保合同。未經(jīng)公司董事會決議通過并授權(quán)，任何人不得擅自代表公司簽訂擔(dān)保合同、協(xié)議或其他類似的法律文件。公司對外擔(dān)保的總額不得超過公司最近一個月會計報表或合并會計報表中凈資產(chǎn)的50%。公司融資的審批 公司財務(wù)管理中心作為融資事項的管理部門，統(tǒng)一受理公司各單位的融資申請，并對該事項進行初步審核后，按公司權(quán)責(zé)手冊規(guī)定的權(quán)限報經(jīng)審批。公司申請融資時，應(yīng)依據(jù)本辦法向有權(quán)部門提交申請融資的報告，內(nèi)容必須完整，并應(yīng)至少包括下列內(nèi)容： 擬提供融資的金融機構(gòu)名稱； 擬融資的金額、期限； 融資獲得資金的用途； 還款來源和還款計劃； 為融資提供擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)； 關(guān)于公司的資產(chǎn)負債狀況的說明； 其他相關(guān)內(nèi)容。公司的有關(guān)部門依據(jù)公司權(quán)責(zé)手冊審議融資申請報告時，應(yīng)對融資事項所涉及的經(jīng)營計劃、融資用途等進行認真審核，提供專業(yè)意見，作為董事會決策的依據(jù)。公司對外提供擔(dān)保的條件 公司對外提供擔(dān)保必須對被擔(dān)保對象的資信進行審核，被擔(dān)保對象應(yīng)符

合下列要求：

a）具有獨立的法人資格；

b）具有較強的償債能力。

4.4.2公司不得為控股股東及不具有實際控制的其他關(guān)聯(lián)方，任何法人單位

或個人提供擔(dān)保。

4.4.3公司對外擔(dān)保必須要求對方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)具有

4.5

4.5.1

a）

b）

c）

d）

4.5.2

4.5.3

4.5.4

a）

b）

c）

d）

e）

f）

g）

4.5.5實際承擔(dān)能力。對外擔(dān)保對象的審查 公司可以為具有獨立法人資格并具有以下條件之一的單位提供擔(dān)保： 因公司業(yè)務(wù)需要的互保單位； 與公司具有重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位； 與公司潛在重要業(yè)務(wù)關(guān)系的單位； 公司控股子公司及其他有控制關(guān)系的單位。以上單位必須同時具有較強的償債能力，并符合本辦法的相關(guān)規(guī)定。公司不得直接或間接為非法人單位、個人提供擔(dān)保。公司董事會在決定為他人提供擔(dān)保之前，或提交股東大會表決之前，應(yīng)首先了解和掌握債務(wù)人的資信狀況，對該擔(dān)保事項的利益和風(fēng)險進行充分分析，并在董事會公告中詳盡披露。申請擔(dān)保人的資信狀況至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： 企業(yè)基本資料，包括營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程復(fù)印件、法定代表人身份證明、反映與公司關(guān)聯(lián)關(guān)系及其他關(guān)系的相關(guān)資料等； 擔(dān)保申請書，包括但不限于擔(dān)保方式、期限、金額等內(nèi)容；近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告及還款能力分析； 與借款有關(guān)的主合同的復(fù)印件； 申請擔(dān)保人提供反擔(dān)保的條件和相關(guān)資料； 不存在潛在的以及正在進行的重大訴訟，仲裁或行政處罰的說明； 其他重要資料。經(jīng)辦責(zé)任人應(yīng)根據(jù)申請擔(dān)保人提供的基本資料，對申請擔(dān)保人的經(jīng)營

及財務(wù)狀況、項目情況、信用情況及行業(yè)前景進行調(diào)查和核實，按照

合同審批程序報相關(guān)部門審核，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理審定后，將有關(guān)

資料報公司董事會或股東大會審批。

4.5.6公司董事會或股東大會對呈報材料進行審議、表決，并將表決結(jié)果記a）

b）

c）

d）

e）

f）

4.5.7

4.6

4.6.1

4.6.2

a）

b）

c）

d）錄在案。對于有下列情形之一的或提供資料不充分的，不得為其提供擔(dān)保 資金投向不符合國家法律法規(guī)或國家產(chǎn)業(yè)政策的； 在最近三年內(nèi)財務(wù)會計文件有虛假記載或提供虛假材料的； 公司曾為其擔(dān)保，發(fā)生過銀行借款逾期、拖欠利息等情況，至本次擔(dān)保申請時尚未償還或不能落實有效的處理措施的； 經(jīng)營狀況已經(jīng)惡化、信譽不良，且沒有改善跡象的； 未能落實用于反擔(dān)保的有效財產(chǎn)的； 董事會認為不能提供擔(dān)保的其他情形。申請擔(dān)保人提供的反擔(dān)?；蚱渌行Х婪讹L(fēng)險的措施，必須與擔(dān)保的數(shù)額相對應(yīng)。申請擔(dān)保人設(shè)定反擔(dān)保的財產(chǎn)為法律、法規(guī)禁止流通或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)的，不得為其擔(dān)保。公司對外提供擔(dān)保的審批 公司財務(wù)管理中心作為對外擔(dān)保事項的管理部門，統(tǒng)一受理公司對外擔(dān)保的申請，并對該事項進行初步審核后，按權(quán)責(zé)手冊所規(guī)定的權(quán)限報公司有權(quán)部門審批。公司各單位向公司財務(wù)管理中心報送對外擔(dān)保申請、及公司財務(wù)管理中心向董事會報送該等申請時，應(yīng)將與該等擔(dān)保事項相關(guān)的資料作為申請附件一并報送，該等附件包括但不限于： 被擔(dān)保人的基本資料、已經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照之復(fù)印件； 被擔(dān)保人經(jīng)審計的最近一年及一期的財務(wù)報表、經(jīng)營情況分析報告； 主債務(wù)人與債權(quán)人擬簽訂的主債務(wù)合同文本； 本項擔(dān)保所涉及主債務(wù)的相關(guān)資料（預(yù)期經(jīng)濟效果分析報告等）；

e）擬簽訂的擔(dān)保合同文本；

f）擬簽訂的反擔(dān)保合同及擬作為反擔(dān)保之擔(dān)保物的不動產(chǎn)、動產(chǎn)或權(quán)利的基本情況的說明及相關(guān)權(quán)利憑證復(fù)印件；

g）其他相關(guān)資料。

4.7

4.7.1

4.7.2

4.7.3

4.7.4

4.7.5

4.7.6董事會認為必要的，可以聘請外部財務(wù)或法律等專業(yè)機構(gòu)針對該等對外擔(dān)保事項提供專業(yè)意見，作為董事會決策的依據(jù)。公司融資及對外擔(dān)保的執(zhí)行和風(fēng)險管理 公司各部門及分支機構(gòu)的融資或?qū)ν鈸?dān)保事項經(jīng)公司有權(quán)部門批準(zhǔn)后，由公司董事長或其授權(quán)的人代表公司對外簽署融資合同或擔(dān)保合同。公司控股或?qū)嶋H控制的關(guān)聯(lián)公司的融資或?qū)ν鈸?dān)保事項經(jīng)公司有權(quán)部門批準(zhǔn)后，由控股或?qū)嶋H控制的關(guān)聯(lián)公司的董事長或其授權(quán)的人代表該公司對外簽署融資合同或擔(dān)保合同。公司訂立的融資合同或擔(dān)保合同應(yīng)在簽署之日起 7 日內(nèi)報送公司財務(wù)管理中心登記備案。已經(jīng)依照本辦法第二章、第五章所規(guī)定權(quán)限獲得批準(zhǔn)的融資事項及對外擔(dān)保事項，在獲得批準(zhǔn)后30 日內(nèi)未簽訂相關(guān)融資合同或擔(dān)保合同的，超過該時限后再辦理融資或擔(dān)保手續(xù)的，視為新的融資或擔(dān)保事項，須依照本辦法規(guī)定重新辦理審批手續(xù)。被擔(dān)保債務(wù)到期后需展期并需由公司繼續(xù)提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)視為新的對外擔(dān)保，必須按照本辦法規(guī)定的程序履行擔(dān)保申請審核批準(zhǔn)程序。公司對外擔(dān)保的主債務(wù)合同發(fā)生變更的，由公司董事會決定是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。公司財務(wù)管理中心預(yù)計到期不能歸還貸款的，應(yīng)及時了解逾期還款的原因，并與相關(guān)部門共同制定應(yīng)急方案。融資期限屆滿需要展期的，公司財務(wù)部應(yīng)及時向董事會報告，并說明原因及還款期限。債務(wù)履行期限屆滿，被擔(dān)保人不履行債務(wù)致使作為擔(dān)保人的公司承擔(dān)

擔(dān)保責(zé)任的，公司應(yīng)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后及時向被擔(dān)保人追償。

4.8有關(guān)人員的責(zé)任

4.8.1公司融資及對外提供擔(dān)保，應(yīng)嚴格按照本辦法執(zhí)行。對違反本辦法的責(zé)任人，公司視情節(jié)決定給予相應(yīng)的處分。

4.8.2公司經(jīng)辦部門人員或其他責(zé)任人違反法律規(guī)定或本辦法規(guī)定，給公司

4.8.3

4.9

4.9.1

4.9.2

5.0

6.0造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。公司經(jīng)辦部門人員或其他責(zé)任人怠于行使其職責(zé)，給公司造成損失的，依照公司相關(guān)獎懲管理制度給予處罰。附則 本辦法經(jīng)公司董事會通過后報股東大會批準(zhǔn)生效。本辦法自生 效之日起執(zhí)行。本辦法由公司董事會負責(zé)解釋。相關(guān)支持文件記錄

《公司法》《擔(dān)保法》《昊昇三農(nóng)組織權(quán)責(zé)手冊》

第三篇：擔(dān)保業(yè)務(wù)--投資金融(融資擔(dān)保方面的資料)

擔(dān)保業(yè)務(wù)

一、企業(yè)融資貸款擔(dān)保：企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保；房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保；企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保；進出口貿(mào)易融資擔(dān)保；產(chǎn)權(quán)（股權(quán)；知識產(chǎn)權(quán)；經(jīng)營權(quán)等）質(zhì)押貸款擔(dān)保；設(shè)備租賃融資擔(dān)保；企業(yè)發(fā)起設(shè)立擔(dān)保；企業(yè)并購擔(dān)保；過橋貸款擔(dān)保；政策扶持項目貸款擔(dān)保等。

二、合同擔(dān)保：履約擔(dān)保；付款擔(dān)保；維修擔(dān)保；配套設(shè)施擔(dān)保；分包商擔(dān)保；供貨擔(dān)保。

三、個人融資貸款擔(dān)保：個人消費貸款擔(dān)保；個人信用貸款擔(dān)保；個人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保；房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保；房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保；房屋裝修貸款擔(dān)保。

四、其它擔(dān)保：涉外擔(dān)保；訴訟財產(chǎn)保全擔(dān)保；貿(mào)易信用擔(dān)保；保付代理；招投標(biāo)擔(dān)保；企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保。

擔(dān)保配套服務(wù)

一、融資顧問：企業(yè)融資咨詢；企業(yè)融資方案設(shè)計；項目融資研究；財務(wù)計劃制訂；企業(yè)財務(wù)診斷。

二、抵押物的處置；質(zhì)押物的處置；資產(chǎn)評估；損失資產(chǎn)處理；擔(dān)保承擔(dān)的債權(quán)轉(zhuǎn)為被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)設(shè)計。

投 資

一、創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；高新技術(shù)項目（企業(yè)）投資，參股、控股這類企業(yè)。

二、項目投資；股權(quán)投資；資產(chǎn)重組；對被擔(dān)保項目（企業(yè)）進行后續(xù)投資。

三、投資項目咨詢：高科技項目投資咨詢；房地產(chǎn)項目投資咨詢；項目可行性調(diào)查及報告。

第四篇：投資擔(dān)保公司 融資合同

投 資 合 同

合同編號：

甲方（出資人）：

乙方（受資人）：

經(jīng)甲、乙雙方充分協(xié)商，決定發(fā)揮各自的優(yōu)勢，在互相支持，平等、互利的原則下，共同引進資金，發(fā)展乙方的業(yè)務(wù)項目，特制定以下合同，共同遵守。

引進資金金額（大寫）:，￥。

合同細則如下：

一、總則

甲方以（公司法人/自然人）全部的經(jīng)濟和法律責(zé)任保證，安排好干凈、無犯罪性質(zhì)的資金為乙方的項目融資。

乙方以公司法人全部的經(jīng)濟和法律責(zé)任保證，采取托管（甲方將資金托管到乙方）的方式融資。

二、融資及其相關(guān)條件：

1、幣種：人民幣

2、融資總金額（大寫）:，￥。

3、融資期限：□半年期□一年期□其他

4、融資月利率：□半年期為1.5% □一年期為2%□%。

5、利潤回報周期：□半年□一年□其他

6、操作方式：□銀行轉(zhuǎn)賬□現(xiàn)金

7、如因乙方經(jīng)營不善而造成虧損，到期不能償還借款時，按中

國有關(guān)法律進行核定乙方相關(guān)資產(chǎn)，以其相關(guān)資產(chǎn)劃給甲方。

三、操作程序

1、雙方完成一切融資條件條款談判前期工作后，首先對本合同

進行簽約確認。

2、經(jīng)確定后雙方正式簽訂本合同。

3、正式簽訂合同后，甲方應(yīng)在兩日內(nèi)將資金轉(zhuǎn)入乙方指定賬戶或

以現(xiàn)金方式實現(xiàn)資金到位。

4、乙方收到甲方資金后，經(jīng)查詢無誤后在當(dāng)天向甲方提供收款證

明（收據(jù)）。

5、乙方應(yīng)確保在合同到期日將本合同中約定甲方所得本金及利息

一并支付。

四、共同遵守條款

本合同一經(jīng)簽約，任何一方不得以任何理由終止或撤消此合同。

五、權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任

1、甲乙雙方認真執(zhí)行合同條款，甲方在合同約定期限內(nèi)不得提

前撤出資金，甲方如在雙方規(guī)定融資期限內(nèi)要求抽回所放資金的，則

視為甲方違約，并按融資總金額的30%向乙方支付違約罰金。如因確

實緊急事由需資金周轉(zhuǎn)的，甲方應(yīng)提前10個工作日以書面形式知會

乙方，經(jīng)雙方協(xié)商無異議情況下，乙方應(yīng)在雙方協(xié)定后10個工作日

內(nèi)將甲方資金撤還并保證支付利息。

2、若融資期限屆滿，甲方要求繼續(xù)出資的，經(jīng)甲乙雙方重新確

定，合同可以繼續(xù)簽訂。

2、本合同執(zhí)行期限內(nèi)，因不可抗力因素、天災(zāi)、**、戰(zhàn)爭、政策而造成本協(xié)議無法履行時甲乙雙方均不承擔(dān)違約責(zé)任。

3、不按合同條款操作而導(dǎo)致交易終止或違反合同條款者視為違

約，違約方須承擔(dān)違約罰金。

4、甲方如未能按合同條款向乙方撥款，則視為違約。

5、根據(jù)本協(xié)議的需要及雙方發(fā)出通知、往來聯(lián)系的便利,雙方在本協(xié)議確定的聯(lián)絡(luò)方式為雙方有效的聯(lián)系方式。一方變更聯(lián)系方式，應(yīng)自變更之日起 3 天內(nèi)，以書面形式通知對方；否則，由未通知方

承擔(dān)由此而引起的相應(yīng)責(zé)任。

七、解決糾紛終止

雙方發(fā)生違約糾紛時，任何一方均有權(quán)向人民法院提起訴訟以解

決爭端。

八、生效及終止

1、本合同為中文版，一式兩份，雙方各執(zhí)壹份。

2、本合同簽訂后立即生效，雙方一致書面同意本合同全部內(nèi)容，履行完畢即告終止。

甲方：乙方：

蓋章：蓋章：

聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：

年月日年月日

第五篇：融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司

融資擔(dān)保公司，指的是在融資業(yè)務(wù)辦理過程中，像投資人擔(dān)保的公司，向銀行借錢（融資）一般都要求有擔(dān)保：政府擔(dān)保貸款、企業(yè)信用擔(dān)保貸款、自然人擔(dān)保貸款。

(1)物的擔(dān)保（融資擔(dān)保過程中有任何問題，可以聯(lián)系漢唐咨詢。）主要表現(xiàn)為對項目資產(chǎn)的抵押和控制上，包括對項目的不動產(chǎn)(如土地、建筑物等)和有形動產(chǎn)(如機器設(shè)備、成品、半成品、原材料等)的抵押,對無形動產(chǎn)(如合約權(quán)利、公司銀行賬戶、專利權(quán)等)設(shè)置擔(dān)保物權(quán)等幾個方面，如債務(wù)人不履行其義務(wù)，債權(quán)人可以行使其對擔(dān)保物的權(quán)力來滿足自己的債權(quán)。物的擔(dān)保有以下兩種形式：

抵押(Mortgage)。為提供擔(dān)保而把資產(chǎn)的所有權(quán)移轉(zhuǎn)于債權(quán)人(抵押權(quán)人)，但是附有一項明示或默示的條件，即該項資產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)在債務(wù)人履行其義務(wù)后重新移轉(zhuǎn)于債務(wù)人。

擔(dān)保。這種形式不需要資產(chǎn)和權(quán)益占有的移轉(zhuǎn)或者所有權(quán)的移轉(zhuǎn)，而是債權(quán)人或債務(wù)人之間的一項協(xié)議。

(2)人的擔(dān)保

是以法律協(xié)議形式做出承諾，擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)了一定的義務(wù)。義務(wù)可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔(dān)保人(主債務(wù)人)不履行其對債權(quán)人(擔(dān)保受益人)所承擔(dān)義務(wù)的情況下(違約時)，必須承擔(dān)起被擔(dān)保人的合約義務(wù)。

項目投資者作為擔(dān)保人。項目投資者通過建立一個專門的項目公司來經(jīng)營項目和安排融資。