第一篇：個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告

個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告

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一、借款人情況

（一）、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

備注：

1.婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

2.職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)

師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3.居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話(huà)

費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借

款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。

（二）、信用情況

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

（三）、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四）、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3、負(fù)債情況

寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二、調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結(jié)算方

式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

三、調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

四、總訴

通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

第二篇：企業(yè)貸款盡職調(diào)查報(bào)告

企業(yè)貸款盡職調(diào)查

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一、公司基本情況及歷史沿革

1、公司基本情況需披露公司設(shè)立情況，股東情況，實(shí)際出資情況，經(jīng)營(yíng)范圍及實(shí)際經(jīng)營(yíng)的具體業(yè)務(wù)。

2、股東及實(shí)收資本的每次變化需詳細(xì)披露具體情況，包括變更前后的持股數(shù)量和比例，轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股價(jià)格及作價(jià)依據(jù)，每次是否辦理工商變更，是否驗(yàn)資，實(shí)際出資情況是否與驗(yàn)資報(bào)告相符；

公司的股權(quán)是否清晰：設(shè)立以來(lái)是否發(fā)生頻繁的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)绕涫巧婕暗焦竞诵娜藛T的持股轉(zhuǎn)讓?zhuān)毓晒蓶|及實(shí)際控制人是否保持穩(wěn)定（從買(mǎi)賣(mài)過(guò)程看實(shí)際控制人是否對(duì)公司的發(fā)展有信心，是否有大規(guī)模套現(xiàn)行為），是否存在名義與實(shí)際股東不符情況；

3、公司登記的業(yè)務(wù)范圍是否發(fā)生變化，實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否發(fā)生變化，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的具體方式是否發(fā)生變化；

4、公司管理層的穩(wěn)定性（董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分公司視情況還需要包括技術(shù)負(fù)責(zé)人、銷(xiāo)售負(fù)責(zé)人）。

5、實(shí)質(zhì)控制人的判斷、歷史出資問(wèn)題

二、公司人員情況

1、公司的主要高管，公司人數(shù)及年齡、學(xué)歷結(jié)構(gòu)；

2、公司人員結(jié)構(gòu)（人數(shù)、學(xué)歷層次、年齡層次等）；

3、分部門(mén)人員情況（分部門(mén)列表：中層人員、財(cái)務(wù)人員、銷(xiāo)售人員、采購(gòu)人員、技術(shù)人員）；

4、勞動(dòng)合同、社保及薪酬情況

公司所有人員是否都簽訂了勞動(dòng)合同、是否都繳納了社保；公司工資總額及平均工資額，各部門(mén)人均工資。

三、公司的經(jīng)營(yíng)模式

1、公司是做什么的？公司所從事行業(yè)的規(guī)模、總體需求及成長(zhǎng)性；主營(yíng)是否符合國(guó)家或區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策；主營(yíng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者是否容易進(jìn)入等；12、公司為誰(shuí)提供產(chǎn)品和服務(wù)？公司的主要客戶(hù)、客戶(hù)的實(shí)力、是否有在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)較為著名的客戶(hù)等、公司市場(chǎng)占有率及其變化；

3、公司是如何提供產(chǎn)品和服務(wù)的？公司的營(yíng)銷(xiāo)、采購(gòu)策略及服務(wù)理念等；

4、公司是如何賺錢(qián)？利潤(rùn)來(lái)源及其穩(wěn)定和增長(zhǎng)性；決策機(jī)制水平；盈利預(yù)測(cè)（大多數(shù)時(shí)候只是口頭的盈利目標(biāo)）的可信度等；

5、是否存在對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)的機(jī)制及程序，（銀根緊縮、原材料漲價(jià)、人民幣升值、出口退稅率降低等因素對(duì)公司的大致影響，以及公司在應(yīng)對(duì)這些因素時(shí)采取了哪些措施）。

6、公司是如何從設(shè)立到發(fā)展壯大的，公司的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有那些？公司通過(guò)什么途徑建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，公司今后的前景（經(jīng)營(yíng)模式的總體判斷），公司通過(guò)什么途徑保持自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？可行性及持久性？。

（通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)造真實(shí)的差異化產(chǎn)品？

通過(guò)品牌或信譽(yù)創(chuàng)造虛擬的差異化產(chǎn)品？（藥品、食品、服裝等）

通過(guò)降低成本并以更低的價(jià)格提供相似的產(chǎn)品？

通過(guò)創(chuàng)造高的轉(zhuǎn)換成本鎖定用戶(hù)？

通過(guò)建立門(mén)檻把競(jìng)爭(zhēng)者擋在外面？）（比如取得資質(zhì)、認(rèn)證等）

四、獨(dú)立及持續(xù)盈利能力

1、公司在調(diào)查期內(nèi)存在的所有關(guān)聯(lián)方，關(guān)聯(lián)交易的種類(lèi)、交易金額及占同類(lèi)總金額的比重、期末余額、價(jià)格及作價(jià)方式、關(guān)聯(lián)交易毛利占總毛利的比重；

2、公司經(jīng)營(yíng)所必需的房產(chǎn)、土地、商標(biāo)、專(zhuān)利及非專(zhuān)利技術(shù)的取得方式，所有權(quán)歸屬情況；

3、公司的技術(shù)、業(yè)務(wù)、利潤(rùn)來(lái)源是否過(guò)度依賴(lài)其他公司、相關(guān)政策及補(bǔ)貼收入；

4、公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品或服務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境是否發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化；

5、公司對(duì)主要供應(yīng)商及客戶(hù)是否存在嚴(yán)重依賴(lài)。

五、財(cái)務(wù)狀況及收入確認(rèn)分析

1、公司在過(guò)去三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析，包括銷(xiāo)售規(guī)模及收入、毛利率、凈利潤(rùn)、現(xiàn)金流分析；

2、收入確認(rèn)的具體政策，是否與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相符，成本是否配比，收入在內(nèi)分布不均衡的，分析在各季度或月份的比例；成本核算政策及方法；

3、根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析公司的償債能力；

4、根據(jù)存貨、應(yīng)收賬款、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、主營(yíng)收入的對(duì)比分析公司收入的質(zhì)量；

5、列示并分析公司報(bào)表與原始申報(bào)報(bào)表（營(yíng)業(yè)稅、增值稅、所得稅）的差異；

（對(duì)各個(gè)會(huì)計(jì)科目數(shù)據(jù)作基本的判斷）

六、治理結(jié)構(gòu)

1、股東是否將與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的資產(chǎn)全部注入到公司，股東、董事、高管人員與公司的利益是否一致，公司是否存在向關(guān)聯(lián)方輸送利潤(rùn)的情況；

2、公司的內(nèi)部組織架構(gòu)及功能定位是否清晰（包括子公司），內(nèi)部決策的執(zhí)行效率；

3、公司是否存在違法違規(guī)情況（包括稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)境、外匯、金融、用工、工商及行業(yè)等等，關(guān)注訴訟、行政處罰方面），如是否存在內(nèi)部集資，非法發(fā)行股份等。

七、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)

1、公司財(cái)務(wù)部門(mén)的人員配置及年齡、學(xué)歷、職稱(chēng)情況；

2、公司核算方式，如使用計(jì)算機(jī)，簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)其環(huán)境，說(shuō)明其使用的硬件、軟件、版本、是否正版及已使用年份；

3、會(huì)計(jì)核算的規(guī)范化程度；

4、原始憑證的合法性。

5、是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行成本核算。

八、根據(jù)調(diào)查了解到的問(wèn)題匯總

1、調(diào)查過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)及解決方案。

2、貸款發(fā)放的前提條件落實(shí)。

第三篇：大額貸款盡職調(diào)查報(bào)告

附件1

對(duì)于盡職調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)的簡(jiǎn)要說(shuō)明

一、貸前調(diào)查的過(guò)程

此部分需說(shuō)明業(yè)務(wù)的來(lái)源情況以及調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程。

二、企業(yè)基本情況部分

1.企業(yè)的基本情況；

2.企業(yè)由誰(shuí)來(lái)控制，實(shí)際控制人的資信情況調(diào)查；

3.企業(yè)以前做過(guò)什么、現(xiàn)在在做什么、將來(lái)打算做什么？

4.企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)狀況；

5.企業(yè)的資信狀況。

三、企業(yè)財(cái)務(wù)情況部分

1.對(duì)企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，并說(shuō)明企業(yè)報(bào)表的可信度，如提供的是審計(jì)報(bào)告，請(qǐng)收集完整報(bào)告（包括會(huì)計(jì)師出具意見(jiàn)和簽字頁(yè)及附注）；

2.資產(chǎn)負(fù)債表分析中，需對(duì)超過(guò)總資產(chǎn)10%的重要科目進(jìn)行詳細(xì)分析，并說(shuō)明驗(yàn)證方式，通過(guò)報(bào)表和調(diào)查充分了解企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)狀況；利潤(rùn)表分析中，需對(duì)其主營(yíng)業(yè)務(wù)收入等重要科目進(jìn)行驗(yàn)證，并說(shuō)明驗(yàn)證方式，通過(guò)報(bào)表分析和驗(yàn)證充分了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果；如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表，需對(duì)其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流等主要部分進(jìn)行分析和交叉驗(yàn)證；

3.需了解企業(yè)和實(shí)際控制人的總體負(fù)債情況，對(duì)其銀行借款或其他金融機(jī)構(gòu)借款需詳細(xì)說(shuō)明，并進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，說(shuō)明驗(yàn)證方式，詳細(xì)

說(shuō)明其對(duì)外擔(dān)保情況。

四、還款來(lái)源說(shuō)明

請(qǐng)重點(diǎn)分析第一還款來(lái)源的可靠性和充分性。

五、擔(dān)保情況部分

此部分需詳細(xì)說(shuō)明第二還款來(lái)源的充足性和可靠性。

1.需詳細(xì)了解抵質(zhì)押物的狀態(tài)，要求實(shí)地調(diào)查抵質(zhì)押物并提供照片，需詳細(xì)調(diào)查抵質(zhì)押物的權(quán)屬狀況，抵質(zhì)押物所有人如非申請(qǐng)人，請(qǐng)說(shuō)明申請(qǐng)人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人，需提供同意抵質(zhì)押的股東會(huì)決議；關(guān)注抵質(zhì)押物的流動(dòng)性及是否足值；

2.需詳細(xì)說(shuō)明保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，調(diào)查擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿，保證人與借款人關(guān)系；

3.如保證人為擔(dān)保公司，需關(guān)注擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施，提供反擔(dān)保物清單，關(guān)注反擔(dān)保落實(shí)情況。

六、需要說(shuō)明的其他事項(xiàng)

調(diào)查人員認(rèn)為以上未能說(shuō)明的內(nèi)容和情況。此部分需重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)帳外經(jīng)營(yíng)、超經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)、涉足期貨股市等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、隱性負(fù)債、非正常渠道融資(如民間借貸、高利貸、非法集資等)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以外的其他信息和事項(xiàng)，并對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析。（如借款人或擔(dān)保人為個(gè)人時(shí)，請(qǐng)重點(diǎn)關(guān)注其資產(chǎn)和負(fù)債情況以及資信情況，所控制經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的調(diào)查參照以上部分）

通過(guò)以上調(diào)查，信貸調(diào)查人員對(duì)該筆貸款提出信貸建議。

第四篇：個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告1

一、借款人情況

（一） 、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

備注：

1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證） 。

2. 職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)

師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話(huà)

費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借

款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。

（二） 、信用情況

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3、負(fù)債情況

寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二、調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結(jié)算方

式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

三、調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

四、總訴

通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告2

一、借款申請(qǐng)人概況

借款申請(qǐng)人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號(hào)碼 ，戶(hù)籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人，個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià) 元的 %，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。

二、借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來(lái)源充足。

2、借款申請(qǐng)人以 作為借款的擔(dān)保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過(guò)度□適度□）負(fù)債狀況。

三、借款人綜合分析

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購(gòu)銷(xiāo)合同及其首期款收據(jù)，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效，調(diào)查報(bào)告《個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告》。

2、本人經(jīng)電話(huà)查詢(xún)、實(shí)地走訪(fǎng)，借款申請(qǐng)人基本情況如下：

五、綜合意見(jiàn)

根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實(shí)、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告3

一、情況概述。

通過(guò)這些實(shí)踐活動(dòng)，本小組了解到了很多情況。首先，電氣自動(dòng)化是一個(gè)寬口徑的專(zhuān)業(yè)，生活中有很多方面涉及到電氣自動(dòng)化。

1、交通方面，電氣化的鐵路，像現(xiàn)在的輕軌。

2、工業(yè)方面，石油、化工、電力、生產(chǎn)等各領(lǐng)域都主要是靠電氣自動(dòng)化進(jìn)行操作，生產(chǎn)、加工、監(jiān)控和維護(hù)。 像煤制油、煤制氫、煤發(fā)電、像化肥廠、煉油廠、煉鐵廠，各種自動(dòng)半自動(dòng)化的生產(chǎn)線(xiàn)、汽車(chē)制造、加工、包裝、傳送、油田采油以及采氣的日常操作維護(hù)，遠(yuǎn)程監(jiān)控、遠(yuǎn)程控制等等，方方面面基本上都必須用到電氣自動(dòng)化專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

3、民用方面，民用報(bào)警、消防報(bào)警系統(tǒng)、暖通系統(tǒng)、安防系統(tǒng)、自動(dòng)化機(jī)械加工，配電系統(tǒng)、供電系統(tǒng)、銀行系統(tǒng)，包括我們平時(shí)的刷卡系統(tǒng)等等都必須用電氣自動(dòng)化的知識(shí)。

4、通訊方面，衛(wèi)星的發(fā)射、手機(jī)、電腦通訊網(wǎng)絡(luò)、光纖通訊、電纜通訊，各種控制系統(tǒng)等等都必須用到電氣自動(dòng)化的知識(shí)才能實(shí)現(xiàn)。

這就是說(shuō)本專(zhuān)業(yè)前景永遠(yuǎn)不會(huì)冷門(mén)，沒(méi)有電氣自動(dòng)化，現(xiàn)在現(xiàn)在社會(huì)的一切將垮掉。同時(shí)本專(zhuān)業(yè)屬于信息產(chǎn)業(yè)，也就是人們常說(shuō)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。

電氣專(zhuān)業(yè)學(xué)生工作類(lèi)型也很多：

1：現(xiàn)場(chǎng)體力為主型主要崗位有：設(shè)備維護(hù)，電氣維修，設(shè)備安裝，設(shè)備調(diào)試等

2：辦公腦力為主型。職位主要有：電氣設(shè)計(jì)，自動(dòng)化項(xiàng)目設(shè)計(jì)，工程管理等

3：室外業(yè)務(wù)銷(xiāo)售型。 此類(lèi)主要是室外跑業(yè)務(wù)，待遇根據(jù)個(gè)人業(yè)績(jī)而定

4：助理型（主要適合本專(zhuān)業(yè)女生）主要職位有：經(jīng)理助理，工程師助理等

通過(guò)調(diào)查市場(chǎng)，我們反觀我們的課程

學(xué)校的培養(yǎng)目標(biāo)是學(xué)生能掌握核心技術(shù)技能。熟悉和專(zhuān)業(yè)相關(guān)的技能、技術(shù)，全面培養(yǎng)基本素質(zhì)職業(yè)綜合素質(zhì)。

對(duì)于學(xué)校的培養(yǎng)目標(biāo)，我們了解到學(xué)校本專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的課程有：計(jì)算機(jī)控制技術(shù)、可編程控制技術(shù)、自動(dòng)檢測(cè)與轉(zhuǎn)換技術(shù)、電氣控制技術(shù)。本專(zhuān)業(yè)核心課程為電氣控制技術(shù)。

學(xué)校主要開(kāi)設(shè)的課程有：電氣基礎(chǔ)課試驗(yàn)。掌握安全用電常識(shí)還有電場(chǎng)磁場(chǎng)的基本知識(shí) .非正弦周期性交流。

電及一階動(dòng)態(tài)電路的概念；簡(jiǎn)單介紹常用電工測(cè)量?jī)x表的工作原理；工廠電氣技術(shù)對(duì)象的生產(chǎn)設(shè)備的電氣控制的基本原理；線(xiàn)路及分析方法、檢測(cè)技術(shù)及應(yīng)用；常用傳感器的基本原理；轉(zhuǎn)換電路及其應(yīng)用；檢測(cè)信號(hào)的處理、變換及抗干擾技能 ；自動(dòng)檢測(cè)技術(shù)的綜合應(yīng)用等。電氣設(shè)計(jì)自動(dòng)化：（cad的使用）工廠供電；變頻器應(yīng)用與維護(hù)；可編程控制器；單片機(jī)原理及應(yīng)用。

通過(guò)大學(xué)學(xué)習(xí)我們可以得到許多證書(shū)：

高級(jí)電工。中級(jí)鉗工。電工操作證。制圖員職業(yè)資格證等。有了這些證書(shū)擔(dān)任一般技工不成問(wèn)題。

1.我們畢業(yè)后可從事的主要工作有：。機(jī)電設(shè)備的生產(chǎn)安裝、調(diào)試、維護(hù)、管理工作 （專(zhuān)業(yè)生能夠從事與電氣工程有關(guān)的系統(tǒng)運(yùn)行、自動(dòng)控制、電力電子技術(shù)、信息處理、試驗(yàn)技術(shù)、研制開(kāi)發(fā)、經(jīng)濟(jì)管理以及電子與計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用等領(lǐng)域的工作）。

2.工業(yè)自動(dòng)生產(chǎn)線(xiàn)的調(diào)試運(yùn)行與維修。

3.機(jī)電一體化典型設(shè)備的技術(shù)改造工作 數(shù)控技術(shù)及其計(jì)算機(jī)控制設(shè)備操作維護(hù)檢修工作。

畢業(yè)后可去的就業(yè)單位：電力系統(tǒng)用電管理部門(mén)、國(guó)家電網(wǎng)和南方電網(wǎng)供電公司、電力設(shè)計(jì)院、超高壓工礦企業(yè)、信息控制相關(guān)產(chǎn)業(yè)企業(yè)等。

此外，我們還了解到電氣基本上不存在重男輕女的現(xiàn)象，視力要求沒(méi)有色盲，但他們要求有工作經(jīng)驗(yàn)。

二、專(zhuān)業(yè)設(shè)置及就業(yè)方向的分析。

我們專(zhuān)業(yè)的核心課程是電氣自動(dòng)化，在上面我們已經(jīng)提到，既然是控制自然是弱電控制強(qiáng)電。掌握以電動(dòng)機(jī)或其它控制電器為控制對(duì)象的生產(chǎn)設(shè)備，電氣控制的基本原理、線(xiàn)路及分析方法，能設(shè)計(jì)維護(hù)硬件開(kāi)發(fā)功能、培養(yǎng)系統(tǒng)調(diào)試、故障診斷能力，同時(shí)也是讓學(xué)生掌握低電氣電壓結(jié)構(gòu)、工作原理特征及應(yīng)用。這是學(xué)校的專(zhuān)業(yè)要求。僅掌握這一項(xiàng)技術(shù)是不夠的，控制元件首先涉及到半導(dǎo)體技術(shù)和傳感器技術(shù)，當(dāng)我們工作時(shí)，這兩樣技術(shù)可以為我們提供控制信息。例如：工廠電路中的電流是調(diào)小還是調(diào)大，有了他們我們可以做出判斷，不至于出錯(cuò)。我們還學(xué)要熟練掌握單片機(jī)、plc編程?，F(xiàn)代電氣控制趨于全自動(dòng)化方向發(fā)展，設(shè)計(jì)的好的控制程序?qū)⑵鋵?dǎo)入儀器中，有時(shí)可以節(jié)省大量人力，大大提高工廠生產(chǎn)效率，我想每一位老總都需要這樣的人才，何愁找不到工作，沒(méi)有優(yōu)厚的待遇？這些技術(shù)可以說(shuō)是我們將來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的生力軍。要學(xué)好這幾項(xiàng)技術(shù)，那么現(xiàn)在就要學(xué)好基礎(chǔ)課程，基礎(chǔ)課程是為專(zhuān)業(yè)課服務(wù)的嘛！

除此以外，我們還發(fā)現(xiàn)電氣設(shè)計(jì)自動(dòng)化也很重要。例如：上海電氣集團(tuán)、海偉集團(tuán)等都要求電氣工程師有開(kāi)發(fā)研究電氣設(shè)備的能力。

電氣自動(dòng)化是一個(gè)寬口徑的專(zhuān)業(yè)，就業(yè)去向很多。對(duì)專(zhuān)業(yè)課程的偏重不同，就業(yè)選擇也會(huì)有很大的不同。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，供電技術(shù)學(xué)得好的電力系統(tǒng)用電管理部門(mén)；電氣控制技術(shù)學(xué)得好的，工礦企業(yè)的設(shè)備安裝、調(diào)試會(huì)是你的拿手好戲；plc編程學(xué)得出色的可以去當(dāng)一般的電氣工程師了。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告4

一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際就是信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，我們只能通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調(diào)查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性，才能較清晰了解客戶(hù)的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類(lèi)

貸前調(diào)查的種類(lèi)主要分為兩種：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

1、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

通過(guò)客戶(hù)提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元，是否有疑問(wèn)，實(shí)際居住地址？

單位：申請(qǐng)表填寫(xiě)的是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方，造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪(fǎng)，或者單位名稱(chēng)與申請(qǐng)表不一致，入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息，以免造成誤會(huì)。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

2、貸款用途、還款計(jì)劃。

（1）貸款基本是用于消費(fèi)、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶(hù)的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶(hù)都會(huì)逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶(hù)基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。

對(duì)于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”，謊言是沒(méi)有細(xì)節(jié)的，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無(wú)法提供各種細(xì)致化的東西做佐證，無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修，我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢(xún)問(wèn)實(shí)際貸款用途。

（2）還款計(jì)劃，是客戶(hù)對(duì)借款之后，如何償還借款的打算，是客戶(hù)誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶(hù)連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來(lái)源是基于客戶(hù)每月有正常的現(xiàn)金流入。

3、單位規(guī)模。

不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

4、個(gè)人的基本情況。

全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶(hù)）獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì)關(guān)系等。

個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器；不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割），有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

（3）個(gè)人愛(ài)好，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān)，也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人，他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè)行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒，是我們必須關(guān)注的對(duì)象。

（4）社會(huì)關(guān)系。個(gè)人取得貸款后，其償還款項(xiàng)的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。

資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)單、車(chē)輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí)，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚，但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對(duì)于收入的'描述可信程度較低。

負(fù)債情況，主要了解有沒(méi)有銀行負(fù)債、有沒(méi)有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過(guò)收入，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入，深入了解借款人的還款來(lái)源。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告5

一、借款人情況

（一） 、基本情況

借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

備注：

1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） 。

2. 職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話(huà)費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。

（二） 、信用情況

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱(chēng)、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3、負(fù)債情況

寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二、調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結(jié)算方式，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

三、調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

四、總訴

通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸；

2貸款方式；

3貸款金額；

4貸款期限；

5貸款利率；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告6

1、是一種對(duì)目標(biāo)企業(yè)的全面調(diào)查。通過(guò)系統(tǒng)化的收集資料、問(wèn)卷調(diào)查、訪(fǎng)談對(duì)企業(yè)進(jìn)行詳盡的信息了解，通過(guò)邏輯化地分析獲得企業(yè)全面信息。實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信息盡可能完整、真實(shí)地獲取，幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目的。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：每件10000元—50000元。

2、專(zhuān)項(xiàng)事務(wù)法律顧問(wèn)

1）、投資建議書(shū)：5萬(wàn)元起，1000萬(wàn)以下3%，1000萬(wàn)-1億部分2%，超過(guò)1億部分1%。

2）、律師、法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：5萬(wàn)元起。

調(diào)查事項(xiàng)費(fèi)按件計(jì)費(fèi)。調(diào)查項(xiàng)目中涉及多個(gè)調(diào)查事項(xiàng)的，累計(jì)計(jì)算。

具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

調(diào)查事項(xiàng) 調(diào)查事項(xiàng)費(fèi)

調(diào)查 20xx元/戶(hù)

房產(chǎn)檔案調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)

調(diào)查 20xx元/產(chǎn)權(quán)

土地信息調(diào)查 20xx元/宗

特殊動(dòng)產(chǎn)登記調(diào)查 1000元/件

自然人 20xx元/人

其他信息調(diào)查 20xx元/件

除雙方特別約定外，律師服務(wù)費(fèi)包含與盡職調(diào)查相關(guān)的查詢(xún)費(fèi)、復(fù)印費(fèi)、交通費(fèi)、餐飲費(fèi)、住宿費(fèi)等全部費(fèi)用。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告7

有的員工說(shuō)柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶(hù)的現(xiàn)金和資金的來(lái)去；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體，沒(méi)有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來(lái)的銀行利潤(rùn)。其實(shí)，存貸款工作一并重要。

存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶(hù)很多，但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。

盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程。科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，以確保信貸資金的安全性、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程。

每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程序，通過(guò)每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的。一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。

衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱(chēng)，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后，通過(guò)揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。

勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效的原則，通過(guò)各種途徑開(kāi)展調(diào)查工作，全面掌握客戶(hù)及項(xiàng)目信息。

信貸員可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開(kāi)調(diào)查。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中，個(gè)人貸款盡職、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力，貸款具體用途及還款來(lái)源等請(qǐng)款的分析，確保借款人交易、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí)，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

信貸員的盡職調(diào)查，是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn)，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展。

個(gè)人盡職調(diào)查報(bào)告8

(一)市場(chǎng)概況

有數(shù)據(jù)顯示，xx珠寶業(yè)目前正處于一種不斷上升的趨勢(shì)，每年都以15%左右的速度增長(zhǎng)。20xx年xx市珠寶銷(xiāo)售量在全國(guó)排名前十，珠寶商店單位面積銷(xiāo)量在全國(guó)屬較高水平。正是有如此大的市場(chǎng)空間，很多國(guó)內(nèi)外的著名珠寶品牌都紛紛進(jìn)入xx，比較知名的有周大福、謝瑞鱗、周大生、ARTINI等國(guó)際品牌和明牌、老鳳祥、萬(wàn)隆、華友、潮宏基等一些國(guó)內(nèi)品牌，使xx珠寶市場(chǎng)形成了品牌林立、諸侯爭(zhēng)雄的格局。

xx珠寶市場(chǎng)的另一個(gè)顯著變化是，之前一直是大商場(chǎng)一枝獨(dú)秀的局面自20xx年開(kāi)始風(fēng)云突變，專(zhuān)賣(mài)店奇軍突起，萬(wàn)隆珠寶開(kāi)進(jìn)xx商業(yè)心臟武林地區(qū)，瑞祥珠寶引進(jìn)意大利美地亞品牌并增設(shè)上海老鳳祥銀樓門(mén)店，其三家專(zhuān)賣(mài)店面積總和超過(guò)江漢路上五家大商場(chǎng)中珠寶占地面積的總和。大商場(chǎng)和珠寶專(zhuān)賣(mài)店兩種業(yè)態(tài)并存，客觀上起到了一個(gè)互補(bǔ)的作用，xx珠寶市場(chǎng)這塊蛋糕開(kāi)始越做越大，競(jìng)爭(zhēng)也開(kāi)始越來(lái)越激烈。

(二)商圈分布

目前xx市場(chǎng)幾乎所有的珠寶品牌全部集中在江漢路和體育場(chǎng)路繁華地段的武林商圈，競(jìng)爭(zhēng)半徑不超過(guò)100米，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)間成本、交通成本和體力成本幾乎完全一樣，因此選擇彈性很大，而對(duì)于珠寶商家而言，在同一個(gè)地方爭(zhēng)奪同一個(gè)客群，無(wú)疑提高了競(jìng)爭(zhēng)難度。

(三)營(yíng)銷(xiāo)組合策略

1、產(chǎn)品策略：從各店陳列的產(chǎn)品來(lái)看，無(wú)論是品種、款式，產(chǎn)品基本無(wú)任何差異，材質(zhì)也趨于統(tǒng)一，在專(zhuān)家的眼里可能會(huì)有不同，但是我相信在顧客的眼里完全一樣。值得一提的是，萬(wàn)隆的產(chǎn)品里面彩鉆、異型鉆的比例較大，鉆戒主要經(jīng)營(yíng)30分以上的品種，美地亞店陳列有凈度為L(zhǎng)C的極品鉆戒，而翡翠物語(yǔ)全部經(jīng)營(yíng)翡翠、玉石，這都是追求產(chǎn)品差異化的一種努力。

2、價(jià)格策略：由于珠寶產(chǎn)品太多，無(wú)法對(duì)更多的產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行收集和對(duì)比，我隨意找了一款0、198ct/I-J/VVS的K金鉆戒進(jìn)行了對(duì)比，各品牌價(jià)格大致如下：明牌約4000元(實(shí)價(jià))、雷迪森約7000元(實(shí)價(jià))、萬(wàn)隆約4000元(折扣價(jià))、金兄弟約4000元(折扣價(jià))、老鳳祥約6000(實(shí)價(jià))+1300元贈(zèng)品?？梢钥闯?，除雷迪森價(jià)格比較懸殊外，其他品牌的價(jià)格差距不大，在一個(gè)合理的范圍內(nèi)浮動(dòng)。

值得注意的是，明牌雖然大部分商品均以實(shí)價(jià)銷(xiāo)售，但采取了專(zhuān)柜陳列特價(jià)商品，萬(wàn)隆和金兄弟采取的是折扣銷(xiāo)售，而雷迪森和老鳳祥所有商品均以實(shí)價(jià)銷(xiāo)售。

3、渠道策略：受消費(fèi)者傳統(tǒng)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣的影響，目前xx珠寶市場(chǎng)的終端形式還是以商場(chǎng)專(zhuān)柜為主，在xx廣場(chǎng)里面有周大福、周生生、老鳳祥、明牌、萬(wàn)匯、千喜之星、普柏琳、翡翠物語(yǔ)等品牌，在王府井百貨里面有周大福、明牌、六福、萬(wàn)匯、皇室太古、蒂爵等品牌，在xx百貨里面有周大生、皇室太古等品牌，而位于體育場(chǎng)路和江漢路同一商圈的專(zhuān)賣(mài)店有明牌、雷迪森、萬(wàn)隆、金兄弟和老鳳祥等。

從這里可以看出兩點(diǎn)：

1、眾多珠寶品牌目前還是主要集中在商場(chǎng)里面;

2、同時(shí)走兩種終端路線(xiàn)的品牌并不多，除老鳳祥外還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)第二家。

3、促銷(xiāo)策略：從店堂服務(wù)和推銷(xiāo)手法來(lái)看，除明牌外，幾乎所有的品牌都如出一轍。而明牌明顯有所欠缺，估計(jì)主要與明牌是國(guó)營(yíng)企業(yè)、在管理和觀念上不足有關(guān)。售后服務(wù)方面，明牌的售后服務(wù)承諾是最差的，只有6天的更換期，除此之外沒(méi)有任何服務(wù)，而其他品牌幾乎一樣，終身免費(fèi)維護(hù)、終身等值掉換。在此特別要說(shuō)明的是，老鳳祥開(kāi)展了現(xiàn)金回購(gòu)業(yè)務(wù)，顧客購(gòu)買(mǎi)老鳳祥的黃鉑金和鉆石產(chǎn)品可以在購(gòu)買(mǎi)后2年內(nèi)以原價(jià)8折的價(jià)格回收，而你如果在2年內(nèi)等值更換其他產(chǎn)品，那這個(gè)2年的期限又可以從你更換之日起計(jì)算，也就是說(shuō)，只要你做到了2年內(nèi)按時(shí)更換老鳳祥的產(chǎn)品，你就可以在任何你需要的時(shí)間里去換回你原價(jià)80%的現(xiàn)金?，F(xiàn)金回購(gòu)的意義在于給了消費(fèi)者一個(gè)保值的承諾，提供了一個(gè)消費(fèi)的安全性，免除了消費(fèi)者的后顧之憂(yōu)，我相信這一點(diǎn)對(duì)消費(fèi)者的影響是非常積極的。

另外，在SP的設(shè)計(jì)上，各品牌均沒(méi)有突出的亮點(diǎn)，幾乎千篇一律是在價(jià)格和贈(zèng)品上做文章，對(duì)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)決策影響甚小。

(四)媒體調(diào)查

由于時(shí)間的關(guān)系，對(duì)于很多的媒體還沒(méi)有來(lái)得及進(jìn)行更多的了解，資料也很不完整。不過(guò)，從我掌握的情況來(lái)看，目前xx市的廣告媒體很多，但是也很雜，在投放的時(shí)候，必須具體根據(jù)企業(yè)的廣告目的、受眾對(duì)象進(jìn)行分析，組合運(yùn)用，方可用。

第五篇：盡職調(diào)查報(bào)告（范文）

盡職調(diào)查報(bào)告（范文）

**有限責(zé)任公司：

本事務(wù)所接受委托，對(duì)**有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“**公司”）截止2016年10月31日的財(cái)務(wù)狀況、稅務(wù)狀況及其他或有事項(xiàng)等方面進(jìn)行盡職調(diào)查。**公司的責(zé)任是：對(duì)所提供的會(huì)計(jì)資料、納稅申報(bào)資料、項(xiàng)目資料、人事檔案及與本次盡職調(diào)查有關(guān)的其他資料的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。我們的責(zé)任是按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及其他相關(guān)規(guī)定的要求，在實(shí)施調(diào)查工作的基礎(chǔ)上對(duì)**有限責(zé)任公司要求的相關(guān)委托事項(xiàng)出具盡職調(diào)查報(bào)告。

在調(diào)查過(guò)程中，我們本著獨(dú)立、客觀、公正的原則，按照中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的要求，結(jié)合公司的實(shí)際情況，實(shí)施了包括觀察、檢查、座談、抽查會(huì)計(jì)核算資料等我們認(rèn)為必要的調(diào)查程序。現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

二、公司基本情況

**公司，2012年11月14日成立，注冊(cè)資本、實(shí)收資本*萬(wàn)元，由自然人**共同出資設(shè)立，**出資300萬(wàn)元，占比30%，**出資300萬(wàn)元，占比30%，**出資400萬(wàn)元，占比40%。

組織結(jié)構(gòu)：執(zhí)行董事（**），設(shè)監(jiān)事1人（**），總經(jīng)理由執(zhí)行董事決定。公司主要管理人員由雙方指定人員組成，甲方人員三人，乙方人員四人。

三、項(xiàng)目情況

201 年 月 日**有限公司*與**縣人民政府簽訂《**項(xiàng)目合作開(kāi)發(fā)建設(shè)框架協(xié)議》，**有限公司有意全程參與**片區(qū)的開(kāi)發(fā)建設(shè)及其他的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)，項(xiàng)目合作開(kāi)發(fā)范圍：**規(guī)劃開(kāi)發(fā)規(guī)模約 畝，項(xiàng)目合作方式為雙方合作進(jìn)行一級(jí)開(kāi)發(fā)整理，完成后土地以公開(kāi)拍賣(mài)的形式出讓?！?/p>

四、財(cái)務(wù)狀況

以下相關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，是在假定201 年 月 日**公司按 年 月 日**公司賬面凈資產(chǎn)收購(gòu)**公司的基礎(chǔ)上，以模擬合并的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行反映。

（一）資產(chǎn)情況

截止2016年10月31日，**公司資產(chǎn)總額**元，其中：

1、貨幣資金**元，其中：現(xiàn)金**元，銀行存款**元，我們將未入賬銀行單據(jù)和賬務(wù)處理差錯(cuò)進(jìn)行調(diào)整后，與銀行函證結(jié)果和現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)盤(pán)結(jié)果核對(duì)符。

2、預(yù)付賬款**元，明細(xì)如下表：

債務(wù)人名稱(chēng)

余額（元）

賬齡

備 注

**

**有限公司

**

合 計(jì)

3、其他應(yīng)收款**元，明細(xì)如下表：

債務(wù)人名稱(chēng)

余額（元）

賬齡

款項(xiàng)性質(zhì)

**

**

合 計(jì)

4、存貨

5、固定資產(chǎn)

（二）負(fù)債情況

截止2016年10月31日，**公司負(fù)債總額 **元，其中：

1、應(yīng)付賬款**元，明細(xì)如下：

債權(quán)人

金 額

賬 齡

**

**有限公司

**有限公司

合 計(jì)

2、應(yīng)付職工薪酬。

4、應(yīng)交稅費(fèi)。

5、其他應(yīng)付款 元，明細(xì)如下表：

債權(quán)人

金額

賬齡

款項(xiàng)性質(zhì)

**

**有限公司

合 計(jì)

（三）所有者權(quán)益

截止2016年10月31日，**公司凈資產(chǎn) 元，其中：實(shí)收資本 元，未分配利潤(rùn) 元。

五、收入、成本、費(fèi)用情況

因**公司開(kāi)發(fā)的“**”項(xiàng)目仍處于一級(jí)土地開(kāi)發(fā)期初，賬面無(wú)收入、成本、管理費(fèi)用、銷(xiāo)售費(fèi)用（除財(cái)務(wù)費(fèi)用）等成本費(fèi)用發(fā)生。

六、稅務(wù)狀況

（一）稅務(wù)登記證情況

**公司統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：。

（二）稅收減免情況

**公司無(wú)稅收優(yōu)惠和減免政策。

（三）稅項(xiàng)及稅率

主要稅種

具體稅率情況

增值稅

按簡(jiǎn)易計(jì)稅辦法繳納增值稅，征收率為5%

城建稅

按流轉(zhuǎn)稅的5%計(jì)繳

教育費(fèi)附加

按流轉(zhuǎn)稅的3%計(jì)繳

地方教育附加

按流轉(zhuǎn)稅的2%計(jì)繳

企業(yè)所得稅

按應(yīng)納稅所得額的25%計(jì)繳

個(gè)人所得稅

超額累進(jìn)稅率

印花稅

按銷(xiāo)合同、借款合同等金額的0.05‰計(jì)繳

土地增值稅

按預(yù)收售房款的2%預(yù)繳

七、針對(duì)本次盡職調(diào)查情況，將存在的主要問(wèn)題報(bào)告如下

（一）會(huì)計(jì)核算方面的問(wèn)題

**公司未嚴(yán)格按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確認(rèn)費(fèi)用、使用會(huì)計(jì)科目等會(huì)計(jì)核算不規(guī)范的情況，存在原始憑證不規(guī)范的問(wèn)題。

1、公司日常運(yùn)營(yíng)發(fā)生的管理費(fèi)用、銷(xiāo)售費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用計(jì)入間接開(kāi)發(fā)成本。

2、支付給**的顧問(wèn)費(fèi)無(wú)對(duì)方出具的收據(jù)或發(fā)票。

3、2013年至2020年10月31日期間發(fā)生的部分油費(fèi)等，其入賬的機(jī)打發(fā)票

4、部分入賬的人員工資支出，工資名冊(cè)無(wú)領(lǐng)取人簽字。

（二）財(cái)務(wù)結(jié)算不符合銀行結(jié)算辦法規(guī)定

2015年起，**公司采用現(xiàn)金結(jié)算，不符合結(jié)算法律制度。

（三）股東未實(shí)際出資到位

**公司股東2010年

（四）涉稅風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

如上所述，**公司會(huì)計(jì)核算方面存在原始憑證不規(guī)范的問(wèn)題，涉及的費(fèi)用在稅前不得列支。支付給**顧問(wèn)費(fèi)未代扣代繳個(gè)人所得稅。

（五）**公司的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)暫定資質(zhì)證書(shū)，日到期失效。

（六）公司公章丟失未辦理登報(bào)作廢

**公司章丟失，現(xiàn)在用的公章為重新制作，原公章丟失時(shí)，未辦理登報(bào)作廢手續(xù)，其開(kāi)戶(hù)銀行預(yù)留印鑒未辦理變更手續(xù)。

八、總體評(píng)價(jià)

通過(guò)本次盡職調(diào)查，本事務(wù)所對(duì)**公司的項(xiàng)目審批情況、經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)質(zhì)量情況、稅務(wù)狀況、財(cái)務(wù)核算情況幾個(gè)方面做如下評(píng)價(jià)：

（一）項(xiàng)目審批情況：

2011年，**縣人大常委會(huì)審議同意

（二）資產(chǎn)質(zhì)量情況：因**公司股東**有限公司出資未實(shí)際到位。

（三）負(fù)債情況：**公司借款 元，也未支付利息，該債務(wù)已經(jīng)法院判決。經(jīng)測(cè)算，截止20 年 月 日，**公司應(yīng)支付 借款利息 元，**公司財(cái)務(wù)未提計(jì)利息。

（四）稅收情況：**公司會(huì)計(jì)核算方面存在原始憑證不規(guī)范的問(wèn)題，涉及的費(fèi)用在稅前不得列支。支付給**顧問(wèn)費(fèi)未代扣代繳個(gè)人所得稅。

（五）財(cái)務(wù)核算狀況：存在財(cái)務(wù)核算不規(guī)范情況；

（六）訴訟情況：**與**公司間的借款訴訟案件。經(jīng)法院判決。

（七）其他不確定情況，**公司公章丟失，現(xiàn)在用公章為重新制作，原公章丟失時(shí)，未辦理登報(bào)作廢手續(xù)，存在發(fā)生不確定法律事項(xiàng)的可能。

九、報(bào)告使用

我們的報(bào)告僅提供給貴公司管理層內(nèi)部用于**有限責(zé)任公司收購(gòu)**公司項(xiàng)目事項(xiàng)參考使用，不得作為其他任何目的的引用或使用。由于對(duì)本調(diào)查報(bào)告使用不當(dāng)所造成的一切后果與本所無(wú)關(guān)。

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