第一篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況

借款人郭文，男，1969年9月出生大學(xué)本科學(xué)歷，中共黨員，1989年至2007年在府谷縣政協(xié)工作，任主任職務(wù)，2007年至今在府谷縣外事辦工作，任主任職務(wù)。

二、借款人家庭收入情況

借款人家庭成員3人，夫婦雙方有固定的職業(yè)，借款人為府谷縣外事辦主任，配偶張文靜在府谷縣二完小工作，兒子現(xiàn)字讀書，家庭收入來源穩(wěn)定。經(jīng)我行了解，借款人的還款來源主要為夫妻雙方的工資收入。借款人郭文月均收入5000元，配偶月均收入4800元，家庭月收入9800元。另外二道街有門市三間，全部出租（附房屋租賃證明）綜合借款人家庭收支情況，對該貸款有足夠的還款能力。

三、借款人與我行的合作關(guān)系

借款人是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，與我行有著多年的合作關(guān)系，有良好的信用度，同時(shí)也可以為我行帶來中間業(yè)務(wù)等方面收益。

四、借款人申請貸款情況

借款人目前向張嘉娛購買住房一套，建筑面積130平方米房屋總價(jià)750000.00元整，一次性付清，因此向我行申請個(gè)人信用循環(huán)貸款750000.00元整，期限12個(gè)月，用于支付購房款項(xiàng)。

五、結(jié)論性意見建議

該筆貸款符合我行個(gè)人信用循環(huán)貸款投放條件，且借款人家庭有較好而又穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，借款人又為府谷縣外事辦主任，同意上報(bào)該筆個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

調(diào) 查 人：

清收責(zé)任人：

中國銀行府谷支行

2009年11月29日

第二篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人貸款貸前調(diào)查報(bào)告

借款人姓名*********身份證號碼***************工作單位***************經(jīng)辦支行零售業(yè)務(wù)部

關(guān)于***申請信用貸款的調(diào)查報(bào)告

借款人***因購買拖拉機(jī)需要，于201*年*月20日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我們于201*年*月21日對其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合《三法一指引》的有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為15萬元，期限1年，利率為**‰的信用貸款。

現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭

成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下：

一、借款申請人情況

***，曾用名***，男，漢族，今年40歲，身份證號碼是41040319*******557，戶籍所在地是**市**派出所。***2001年7月畢業(yè)于河南農(nóng)業(yè)大學(xué)土地管理專業(yè)（專升本）；現(xiàn)在許昌市***局東城區(qū)分局工作，任局長，工作穩(wěn)定，月工資性收入3300元。借款人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區(qū)魏文路怡景花城*****。聯(lián)系電話：159********。

二、申請人其他家庭成員的情況

申請人配偶***，漢族，今年38歲，身份證號碼41100219*******047，戶籍所在地為許昌市南關(guān)派出所，中專學(xué)歷，現(xiàn)工作單位是*****，任所長，工作穩(wěn)定，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建

設(shè)，每年盈利約40萬元。聯(lián)系電話：*****。

兒子***，今年14歲，學(xué)生。

三、借款人家庭財(cái)產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況

（一）、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查，***家庭總資產(chǎn)253.3萬元。明細(xì)如下：

***有兩處房產(chǎn)，價(jià)值65萬元。一處位于許昌市魏文路怡景花城******，面積130平方米，購入時(shí)房屋總價(jià)款14.5萬元，現(xiàn)價(jià)25萬元；另一處位于公務(wù)員二期小高層*號樓*單元*樓東戶，面積165平方米，車庫36平方米，儲(chǔ)藏室20平方米，總購入價(jià)30萬元，現(xiàn)價(jià)值40萬元。

借款人配偶于2006年承包土地87畝，河流10畝，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約187萬元。土地主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè)，承包期限為2006年12月20日至2027年12月20日。地上種植有價(jià)值20萬元的銀杏樹，價(jià)值15萬元的楊樹。河流中養(yǎng)的魚大約有6萬斤，價(jià)值約36萬元。地上蓋的房屋價(jià)值約30萬元。院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬，價(jià)值約60萬元；各類豬，價(jià)值約3萬元。***購買機(jī)械設(shè)備價(jià)值約10萬元。土地已經(jīng)繳納13萬元的租金。

***夫妻雙方三金齊全，截止目前***公積金賬戶余額1.3萬元。

（二）、借款人家庭負(fù)債情況：

***有住房公積金貸款余額約19.2萬元，個(gè)人住房貸款余額約6.3萬元。負(fù)債總額為25.5萬元。

借款人未向他人借款，也無其他債務(wù)。

資產(chǎn)合計(jì)253.3萬元，負(fù)債余額25.5萬元，家庭凈資產(chǎn)227.8萬元。

（三）、借款人收入情況：

1、工資收入。申請人***月工資收入為3300元。申請人配偶***月工資收入2400元。

2、經(jīng)營收入。***租賃經(jīng)營的土地面積為87畝，河流面積為10畝。種的各類樹及養(yǎng)的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價(jià)值約35萬元，年盈利5萬元左右。魚，進(jìn)價(jià)均價(jià)6元左右，截止目前大概投資了3萬斤魚苗，河流里大概存7萬斤魚左右，年盈利15萬元。狗，年利潤約17萬元。豬，年利潤3萬元?？偨?jīng)營收入年凈利40萬元左右。

綜上，借款申請人及配偶年收入共46.84萬元。

（四）、借款人支出情況：

1、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約2.5萬元。

2、借款人兒子年教育支出約1萬元。

3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。

借款人家庭年總支出為5.7萬元。

借款人家庭年凈收入為41.14萬元。

四、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對***夫婦進(jìn)行了查詢。

***有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡，使用狀況良好。***有一筆個(gè)人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個(gè)月，目前貸款余額為6.3萬元，月還款額536元；一筆個(gè)人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個(gè)月，貸款余額19.2萬元，月還款額1260元；一筆我行信用貸款，貸款金額10萬元，經(jīng)核實(shí)，已經(jīng)全額歸還。***負(fù)債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外，***曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。

其配偶***無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔(dān)保。

五、借款原因及還款來源

借款申請人配偶***租賃了87畝土地和10畝地的河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，現(xiàn)急需一輛拖拉機(jī)協(xié)助耕種。由于***已經(jīng)投入約187萬元的資金，暫時(shí)資金緊缺，所以借款15萬元用于購買拖拉機(jī)。

借款申請人及配偶的年凈收入有41.14萬元，我認(rèn)為到期有能力全額歸還貸款。

六、貸款擔(dān)保分析

我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù)，并已出具我行認(rèn)可的保證書。

七、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行

通報(bào)資金使用情況。

八、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

借款人為人誠實(shí)，注重信用，信譽(yù)度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客戶，一直為我行的健康發(fā)展做貢獻(xiàn)。我行已經(jīng)給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為2010年05月19日至2012年05月18日，授信剩余期限為**月。

借款人所承包的土地及河流離我行較遠(yuǎn)，不方便我們了解其資金流動(dòng)狀況，我們已建議并督促借款人在我行結(jié)算，便于了解資金動(dòng)態(tài)，借款人表示同意。

借款人承包土地上養(yǎng)殖的牲畜和河流里養(yǎng)殖的魚類受環(huán)境影響較大，一旦出現(xiàn)不可控的傳染病等，就會(huì)給借款人造成巨大損失。借款人表示，他們挖了一條備用河流，如果有污染水源事件，他們將在第一時(shí)間將水流引入另外一個(gè)渠，將有魚類的河流用橡膠壩截流；同時(shí)，他們聘請有資質(zhì)的專家為養(yǎng)殖的牲畜定期或不定期的進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)。

除此之外，我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途。

九、調(diào)查結(jié)論

綜上，我們認(rèn)為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力。貸款安全性、流動(dòng)性和效益

性良好。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款申請人15萬元貸款，期限1年，利率按**‰執(zhí)行。對以上調(diào)查情況，我們愿意負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)，請審查人員審查。

調(diào)查人：

201*年*月21日

第三篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

田某某信貸業(yè)務(wù)調(diào)查評價(jià)報(bào)告

一、借款人基本情況: 借款申請人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：XXXXX。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號碼：XXXXX。借款申請人系我社長期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠實(shí)守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機(jī)構(gòu)無負(fù)債記錄。

二、貸款資金用途及其真實(shí)性：

隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機(jī)，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟(jì)效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計(jì)需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整（￥400000.00元），貸款期限24個(gè)月。通過調(diào)查，借款人申請借款用途合法、屬實(shí)。

三、借款人貸款項(xiàng)目的可行性：

田某某經(jīng)營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項(xiàng)目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省

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東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)水平還比較落后，財(cái)政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟(jì)收入。因此借款人投資項(xiàng)目可行，市場前景廣闊。

根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計(jì)算，每天可售出房間12間；每間按80元標(biāo)準(zhǔn)收取住宿費(fèi)，每天可實(shí)現(xiàn)住宿費(fèi)收入為12間×80元/間=960.00元，每年按360天計(jì)算，年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入960元/天×360天=34萬元。預(yù)計(jì)經(jīng)營費(fèi)用6萬元/年,（其中：水費(fèi)2萬元左右、電費(fèi)1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費(fèi)用1萬元左右）。該項(xiàng)目投入正常經(jīng)營使用，每年可實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右（客房收入34萬元），可實(shí)現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營收入可達(dá)27萬元左右，經(jīng)濟(jì)收入可觀，第一還

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款來源較好，在貳年時(shí)間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強(qiáng)。

四、擔(dān)保抵押情況及評估情況：

借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用（2004）第012號國有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國有土地使用權(quán)價(jià)值=61.78㎡(占地面積)×4000元／㎡(市場價(jià))=247120.00元(評估價(jià));抵押品房屋所有權(quán)價(jià)值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)×1000.00元／㎡(市場價(jià))=355660.00元(評估價(jià))；抵押物評估價(jià)值為（247120.00元+355660.00）=602780.00元）。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計(jì)價(jià)值602780×抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強(qiáng)。

五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施：

此項(xiàng)貸款用途屬實(shí)、投資項(xiàng)目市場前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范主要存在以下方面：市場風(fēng)險(xiǎn)（即第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)）及防范：該項(xiàng)目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風(fēng)險(xiǎn)較小。其主要風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不大。

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因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來源較好，有較強(qiáng)還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現(xiàn)能力強(qiáng)。市場風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是影響該筆資金潛在風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。

六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益：

借款申請人向我社申請借款人民幣（大寫）肆拾萬元整（￥400000.00元），期限24個(gè)月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。

七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：

經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具備極強(qiáng)的償還能力，風(fēng)險(xiǎn)較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣（大寫）肆拾萬元整（￥400000.00）元，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。

如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資

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金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。

信貸員簽字：__ ____ 協(xié)查人簽字：___ ___ 2012年3月27日

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第四篇：個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

個(gè)人貸款盡職調(diào)查提綱

一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：

（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請人評級授信人基本情況：

申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請人評級授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會(huì)調(diào)查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評價(jià)家庭主要成員的信用狀況。

結(jié)論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。

二、申請人評級授信人資產(chǎn)負(fù)債情況

調(diào)查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場行情對資產(chǎn)價(jià)值量化，通過調(diào)查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)主要包括：房產(chǎn)、有價(jià)證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款）等

調(diào)查申請人評級授信人的負(fù)債情況，要描述申請人評級授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

結(jié)論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負(fù)債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。

三、申請人評級授信人生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)及經(jīng)營狀況（個(gè)人消費(fèi)貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項(xiàng)）

從事經(jīng)營活動(dòng)名稱、經(jīng)營時(shí)間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營證照）。描述申請人評級授信人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測。調(diào)查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）

結(jié)論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評價(jià)，測算該項(xiàng)清償貸款的能力算。

四、授信用途、金額、期限的合理性分析

（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請人評級授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí)、合理；

如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金收入，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認(rèn)申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述。

五、擔(dān)保評價(jià)：

（一）抵押擔(dān)保評價(jià)

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會(huì)同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時(shí)間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時(shí)間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。

3、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。

（二）質(zhì)押擔(dān)保評價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù)、可貸金額；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率、抵押率、可貸金額。

（三）保證擔(dān)保評價(jià)：

對保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。（■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）

六、授信風(fēng)險(xiǎn)及其防控措施：

調(diào)查人員通過調(diào)查分析，客觀地評價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

第五篇：_個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于對XXX申請借款170萬元的調(diào)查報(bào)告

應(yīng)借款申請人XXX申請170萬元、期限3年的投資經(jīng)營貸款申請，我社于2006年4月6日派出了信貸員XXX、XXX對該借款申請人進(jìn)行了調(diào)查了解，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款申請人的基本情況

XXX，男，漢族，高中文化，1966年10月14日出生，身份證號為43XXXX196610145514，戶口所在地岳陽市XXX農(nóng)場，現(xiàn)住在株洲市XX路XX號，系XXXXX鞋城（1、2店）的經(jīng)營業(yè)主，主營鞋類和皮具等產(chǎn)品。借款申請人XXX在我市商業(yè)界較有名氣，從1991年起就在株洲市蘆松市場做服裝批發(fā)和零售生意，積累了豐富的服裝批發(fā)和零售經(jīng)驗(yàn)，自1998年9月在XXX市開辦第一家皮鞋超市以來，先后在XX、XX、XX、XXX、XX、XX、XX等城市開辦了14家規(guī)模在400平方米以上的皮鞋超市。

配偶:XX，女，漢族，高中文化，1966年4月5日出生，身份證號碼43XXXX196604055520，現(xiàn)在株洲市蘆松市場協(xié)助愛人打理生意。

其子:XXX，1990年12月出生，現(xiàn)為株洲市南方中學(xué)學(xué)生。

借款申請人自90年代以來就一直從事服裝行業(yè)工作，摸索了一條從零售、批發(fā)到建立連鎖店發(fā)展的路子，通過多 1

年的發(fā)展，積累了豐厚的資產(chǎn)和豐富的營銷經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)進(jìn)入了良性的發(fā)展軌道，其本人也深知?jiǎng)?chuàng)建企業(yè)的艱難，深知個(gè)人資信的重要，在業(yè)務(wù)活動(dòng)中始終堅(jiān)持誠實(shí)為本、重合同守信用的原則，在行業(yè)中贏得了較好的聲譽(yù)。據(jù)了解，借款申請人的原始資本來源為向民間和親友借貸，從未發(fā)生借貸糾紛，個(gè)人重做人，品行良好，誠信度高，獲得了業(yè)內(nèi)人士的好評。

經(jīng)調(diào)查了解，借款申請人在XX銀行株洲市南區(qū)支行有貸款2筆，目前余額333913.82元，日前還款正常，按五級分類為正常級，無不良信用記錄。

二、借款申請人目前的經(jīng)營情況及申請借款的原因借款申請人XXX在株洲市有二家鞋業(yè)連鎖店，店名為XXX一店和XXX二店，經(jīng)營面積2157.71平方米，資產(chǎn)總值8033119元，主營鞋類、皮具零售。共有柜臺 7 個(gè)，經(jīng)營品種 97 個(gè)，從業(yè)員工28人，2005年實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入14651261元，利潤3527756元。根據(jù)核查和抽查的結(jié)果，我社測算出該借款申請人的每月月均銷售收入約117.48萬元左右，毛利潤在28.1萬元左右，與借款申請人提供的數(shù)據(jù)基本相符，因此，借款申請人提供的數(shù)據(jù)是可以信任的。

2005年12月，該借款申請人通過公開拍賣的方式，拍買下了XXX縣商業(yè)局所屬的章臺商場，拍賣價(jià)格為351.3萬元，計(jì)劃將該商場裝修成中高檔鞋類超市，總投資210萬元，其中門面裝修668989元，超市流動(dòng)資金1432000元，目前已自籌資金40萬元，資金缺口170萬元，特向我社申請投資經(jīng)營貸款170萬元，期限3年，用購買的章臺商場作抵押。

三、貸款投向分析

我縣是一個(gè)有著80萬人口的農(nóng)業(yè)大縣，城市人口僅為12萬人，農(nóng)村人口占87%，現(xiàn)在大部分青年人都在外打工，全年的勞務(wù)收入超過了10億元，全縣社會(huì)消費(fèi)零售總額超過了16億元（來源于XX縣志）。隨著改革開放的不斷深入、生活水平的逐漸提高，人們的思想觀念發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化，消費(fèi)水平正由低檔向中高檔方向發(fā)展，給消費(fèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)銷商帶來了無限商機(jī)，而借款申請人XXX擬開辦的章臺商場鞋城定位銷售的產(chǎn)品正是中高檔產(chǎn)品，非常適合我縣的消費(fèi)需求，具有較大的消費(fèi)群體，市場潛力大。申請貸款的項(xiàng)目具有可行性，貸款投向符合相關(guān)信貸政策。

四、還款來源分析

（一）第一還款來源分析

借款申請人XXX對擬申請的170萬元貸款的本息還款來源主要為株洲市XXXXX鞋店（一、二店）經(jīng)營利潤和收入。根據(jù)借款申請人所提供的資料顯示，該借款申請人2005年共實(shí)現(xiàn)銷售收入14651261元，利潤3527756元。為了更準(zhǔn)確地測算借款申請人的收入情況，我社抽查了借款申請人

2006年元月份收入明細(xì)日報(bào)表，測算出借款申請人月利潤約在281965元，以抽查的利潤推算該借款申請人的年利潤約為3383580元，與借款申請人提供的數(shù)據(jù)基本吻合。

根據(jù)月均還款法計(jì)算，170萬元貸款，期限36個(gè)月，利率5.76‰（上浮20%），每月還款額為52422.69元，年還款額為629072.28元，占純收入的18%，可以看出借款申請人的第一還款來源非常充足，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，有能力歸還我社貸款。

（二）第二還款來源分析

第二還款來源為借款申請人XXX申請貸款的抵押物---位于縣城西正街壹棟三層共六間的章臺商場，房產(chǎn)證號為XX權(quán)證城關(guān)鎮(zhèn)字第0124945號，國有土地使用證號為XX用（2005）第1608號，房產(chǎn)面積1146.45平方米，土地使用面積622.60平方米，土地性質(zhì)為國有出讓，使用期限40年。西正街是XXX縣城最繁華的商業(yè)街，地理位置優(yōu)越，商業(yè)價(jià)值最高的商鋪就在該地段。借款申請人XXX于2005年11月30日以XX拍成字（2005）第5-1號至5-6號成交確認(rèn)書拍買到該商場，總成交價(jià)為3513000元，按該價(jià)值計(jì)算，貸款抵押率為48.4%，符合我社信貸政策及貸款要求。

該抵押物手續(xù)齊全，產(chǎn)權(quán)清晰，所處的位置為縣城人口最集中、流動(dòng)人口最多、商鋪?zhàn)罴械纳虡I(yè)中心地帶西正街，是購物的黃金地段，有較大的潛在升值能力，作為第二還款

來源，價(jià)值充足，易變現(xiàn)。

五、風(fēng)險(xiǎn)及效益分析

（一）風(fēng)險(xiǎn)分析。借款申請人經(jīng)營項(xiàng)目為鞋業(yè)，市場風(fēng)險(xiǎn)小，該項(xiàng)目的投資規(guī)模大、檔次高，經(jīng)營地點(diǎn)為我縣縣城的商業(yè)中心，借款申請人對本行業(yè)具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，故項(xiàng)目的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較小；借款申請人用其投資的商場的房產(chǎn)作抵押，存在火災(zāi)等不可控的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。擬采取的防范措施：一是要求借款申請人以我社為第一受益人為抵押期間內(nèi)的抵押物辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；二是貸款還款方式采取月均還款法，緩解借款申請人的還款壓力；三是貸款發(fā)放后，加強(qiáng)貸后管理，隨時(shí)關(guān)注借款申請人的經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施，以保證我社信貸資金的安全。

（二）效益分析。該筆貸款發(fā)放后，將為我社帶來較好的收益，一是累計(jì)帶來的利息收入達(dá)XX萬元；二是借款申請人將賬戶開立在我社，據(jù)測算，借款申請人投入經(jīng)營后，日均有XX萬元現(xiàn)金流可存入我社；三是抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)由我社為XX保險(xiǎn)公司代理，本筆代理業(yè)務(wù)可帶來中間業(yè)務(wù)收入X萬元。

綜合以上分析，該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，風(fēng)險(xiǎn)可控，可帶來各項(xiàng)收入XX萬元，效益較好。

六、綜合結(jié)論

綜上所述，借款申請人XXX申請的投資經(jīng)營貸款符合我社信貸政策和國家刺激消費(fèi)的產(chǎn)業(yè)政策，該貸款的發(fā)放有利于我社零售消費(fèi)貸款做大做強(qiáng)，對于穩(wěn)定我社零售貸款市場份額，發(fā)展零售貸款業(yè)務(wù)有較大的促進(jìn)作用。借款申請人XXX多年經(jīng)營零售連鎖店，有著雄厚的資金實(shí)力和豐富的經(jīng)驗(yàn)，為人誠實(shí)可靠，經(jīng)營頭腦靈活，在我省有14家連鎖店，是我縣較有實(shí)力的企業(yè)家之一。借款申請人第一還款來源真實(shí)可靠，第二還款來源抵押足值，變現(xiàn)能力強(qiáng)，有還款保障。因此，同意向XXX發(fā)放個(gè)人投資經(jīng)營貸款170萬元，期限3年，利率5.76‰，采用月均還款法還款，辦理好房產(chǎn)抵押登記并以我社為第一受益人為抵押物辦理房屋保險(xiǎn)。

調(diào)查人簽字：XXX、XXX

二00 X 年 X 月 X 日