第一篇：工商銀行票據(jù)營業(yè)部加強內(nèi)控合規(guī)管理

工商銀行票據(jù)營業(yè)部加強內(nèi)控合規(guī)管理

2013-04-09來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

中國經(jīng)濟網(wǎng)北京4月9日訊今年以來，工行票據(jù)營業(yè)部認真貫徹落實監(jiān)管部門各項監(jiān)管政策、意見和精神，制定各項工作管理辦法，加強與監(jiān)管部門的聯(lián)系、溝通，發(fā)揮監(jiān)管聯(lián)動平臺功能，為促進各項業(yè)務合規(guī)開展夯實基礎。

根據(jù)監(jiān)管政策和總行的要求，該部加大對各類制度、流程文件的整合、梳理及優(yōu)化，真正實現(xiàn)制度精簡、流程高效，確保各項經(jīng)營管理活動依法合規(guī)。加強對各類檢查統(tǒng)籌管理，切實提高監(jiān)督檢查及監(jiān)測分析的工作質(zhì)量和效率；有效開展內(nèi)控評價工作，切實提高內(nèi)部控制和風險管理水平；嚴格執(zhí)行各類違規(guī)積分標準和要求，切實提高員工合規(guī)意識。對新產(chǎn)品、新業(yè)務的設計方案、資格申請、推出發(fā)布等各個環(huán)節(jié)進行合規(guī)審查，加大準風險事件核查和業(yè)務操作潛在風險預警的力度，為合規(guī)經(jīng)營提供保障。認真做好監(jiān)督檢查管理系統(tǒng)各項工作，更好地為經(jīng)營管理提供決策依據(jù)；積極開發(fā)內(nèi)部控制監(jiān)測軟件，實現(xiàn)對所轄分部異地跨區(qū)域管理和非現(xiàn)場監(jiān)控。認真做好客戶身份識別工作，避免一切有可能牽涉票據(jù)業(yè)務的洗錢風險發(fā)生；加強對外包業(yè)務的立項審批和風險管理，以及關聯(lián)交易的管控，確保內(nèi)部控制涉及各個業(yè)務領域。進一步加強員工行為規(guī)范管理，把制度約束、技術控制、員工職業(yè)道德教育有機結(jié)合起來，構(gòu)建健康良好的合規(guī)文化；進一步加強內(nèi)控隊伍建設，提升內(nèi)控隊伍的專業(yè)知識和技能；改進工作作風，主動將內(nèi)控管理融入業(yè)務過程，踏實履行內(nèi)控合規(guī)職能。

第二篇：營業(yè)部合規(guī)管理

營業(yè)部合規(guī)管理

合規(guī)與風險管理部 吳加榮

第一講 什么是合規(guī)

第二講 為什么需要“合規(guī)” 第三講 怎么才能“合規(guī)”

第一節(jié) 怎么才能“合規(guī)”（上）第二節(jié) 怎么才能“合規(guī)”（中）

第三節(jié) 怎么才能“合規(guī)”（下）

引言

案例：2007年，在杭蕭鋼構(gòu)股價異動過程中，長江證券杭州建國中路營業(yè)部因杭蕭鋼構(gòu)成交金額巨大，涉嫌違法違規(guī)，引起監(jiān)管部門高度關注，并對其進行調(diào)查。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)部嚴重違反了《證券登記結(jié)算辦法》等有關規(guī)定，賬戶管理極不規(guī)范，存在新開不合格賬戶行為，在落實第三方存管過程中，將不合格賬戶上線，且對不合格賬戶不進行交易限制，在“杭蕭鋼構(gòu)案”中經(jīng)交易所數(shù)次提醒仍未采取配合措施清理不合格賬戶，使違法違規(guī)活動有機可趁，利用不合格賬戶違規(guī)炒作杭蕭鋼構(gòu)，對市場造成了惡劣影響。

調(diào)查結(jié)束后，監(jiān)管部門對該營業(yè)部及長江證券采取了多項監(jiān)管措施，暫停了長江證券杭州建國中路營業(yè)部代理開戶業(yè)務三個月，將該營業(yè)部負責人認定為不適當人選，責令長江證券立即更換，同時對長江證券在全行業(yè)進行了通報批評，對長江證券負責人及有關部門負責人進行了監(jiān)管談話，并且在在證券公司分類監(jiān)管評級中對長江證券進行扣分，長江證券多項業(yè)務的開展因此而延緩,甚至一度影響長江證券的借殼上市進程。

案例點評。這個案例中我們也可以得出這樣的結(jié)論：在規(guī)范經(jīng)營上的任何疏漏，都可能給企業(yè)產(chǎn)生巨大的風險。即使是在牛市，合規(guī)問題上的任何疏漏都可能帶來極為嚴重的后果，甚至喪失發(fā)展機會。

問題：如何防范類似經(jīng)營風險？強化營業(yè)部合規(guī)管理。

第一部分 什么是合規(guī)

一、合規(guī)的字面含義

中文“合規(guī)”的“合”字是我們通常理解的指“符合與遵守”。英文Compliance的含義類似，也是遵從、依從、遵守的意思。所謂“規(guī)”，即行為規(guī)范，是調(diào)整與約束人們行為的各種法律、規(guī)章、公序良德等社會準則。“規(guī)” 的層次——有廣義與狹義之分：狹義的“規(guī)”就是指法律法規(guī)；廣義的“規(guī)”包括法律法規(guī)、企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度、社會道德規(guī)范、以及企業(yè)所應承擔的社會責任?！耙?guī)”作為調(diào)整與約束人們行為的規(guī)范和準則，其作用在保證在一個組織內(nèi)部或者在一個社會內(nèi)部建立穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的關系，以促進其得以持續(xù)的發(fā)展。符合與遵守行為規(guī)范不僅是社會與監(jiān)管機構(gòu)的要求，也是企業(yè)自身提高品牌價值，獲得社會高度認可，從而有效實現(xiàn)自身戰(zhàn)略目標的需要。

二、《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》中合規(guī)的相關概念

目前，合規(guī)相關概念集中體現(xiàn)在《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》第2條。根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，合規(guī)是指證券公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則。

法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件統(tǒng)稱為法律法規(guī)，包括我們熟知的證券法、證券公司監(jiān)督管理條例、關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定等等。

行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則主要是指協(xié)會、登記公司、交易所發(fā)布的一些規(guī)范。如證券業(yè)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準則、證券賬戶管理規(guī)則等。

公司內(nèi)部規(guī)章制度主要是公司發(fā)布的有關管理制度。如公司合規(guī)管理制度、合規(guī)績效考核辦法等。

職業(yè)道德和行為準則范圍比較廣泛。比如我們熟知的十六字的證券從業(yè)人員行為操守（遵紀守法 勤勉盡責 廉潔自律 文明服務）以及證券從業(yè)人員行為準則，即八要十不準。還包括我們經(jīng)常聽到的維護公司利益、保護客戶合法權益，甚至包括廣義的誠實守信原則。

“合規(guī)，先要有一個合格的規(guī)”。如何衡量規(guī)是否合格呢？首先應當做到合法，合法是合規(guī)的基礎。除了法律、法規(guī)外，公司的內(nèi)部規(guī)章制度，行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則，甚至職業(yè)道德和行為準則也都是合規(guī)工作的依據(jù)。因此，僅僅不違法還不是完全的合規(guī)，合規(guī)應當全方位、多層次，只有同時符合法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則才能算是合規(guī)。

對于營業(yè)部而言，合規(guī)應當包括兩個層次的含義：首先，營業(yè)部的各項制度流程應當與外部的法律、法規(guī)和公司制度相一致；其次，營業(yè)部的各項具體活動應當符合外部的法律、法規(guī)和公司各項相關規(guī)章制度。

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，合規(guī)風險是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準則而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風險。從合規(guī)風險的概念中，可以看出一個營業(yè)部，甚至營業(yè)部的一名員工也可能因失誤或粗心或蓄意違規(guī)對公司的所有員工及整個公司造成嚴重的不利后果。因此，從這個角度講，合規(guī)應當是而且必須是全員合規(guī)、人人合規(guī)。

合規(guī)風險是證券公司面臨的主要風險之一，它與法律風險、操作風險既存在區(qū)別，又存在交叉重疊。

合規(guī)管理就是證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風險的行為。

這個概念首先規(guī)定了證券公司合規(guī)管理的基本內(nèi)容。合規(guī)管理首先是一個行為，它包括一系列的行為：

a、制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度； b、建立合規(guī)管理機制； c、培育合規(guī)文化。

其次，這個概念明確了合規(guī)管理的主要目標，就是防范合規(guī)風險。這幾項內(nèi)容是互相關聯(lián)，漸次遞進，缺一不可的。沒有合規(guī)管理制度，合規(guī)管理機制根本無從談起。同樣，沒有合規(guī)制度、合規(guī)機制、合規(guī)文化，就根本無法防范合規(guī)風險。

合規(guī)管理是證券公司全面風險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎性工作。

第二部分 為什么需要“合規(guī)”

一、微觀層面——合規(guī)的目的和意義

對于股東而言，合規(guī)是為了使股東獲得穩(wěn)定回報和資產(chǎn)增值，違規(guī)行為可能使企業(yè)獲得短期的收益，但一旦違規(guī)行為被發(fā)現(xiàn)，就可能對企業(yè)造成致命的影響，甚至使企業(yè)喪失發(fā)展機會，只有合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，才能實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)逐步增值，股東能夠獲得持續(xù)的穩(wěn)定的回報，企業(yè)只有合規(guī)才能符合股東的長遠利益；

對于員工而言，合規(guī)是為了員工實現(xiàn)個人價值，安居樂業(yè)，企業(yè)違規(guī)經(jīng)營可能導致被監(jiān)管機構(gòu)處罰、受到法律制裁，甚至企業(yè)被關閉，員工也就失去實現(xiàn)個人價值的舞臺，面臨著重新?lián)駱I(yè)等一系列問題，也就不能安居樂業(yè)；

對于客戶而言，合規(guī)是為了保障客戶利益，為客戶提供更好的服務，試想一個經(jīng)常違規(guī)經(jīng)營，甚至挪用客戶資產(chǎn)的企業(yè)，客戶怎能安心地將資產(chǎn)托付給該企業(yè)，客戶的利益如何能得到保障？

對于整個社會而言，合規(guī)是為了提升行業(yè)聲譽，維護社會利益。作為社會個體的各個企業(yè)自身能夠合規(guī)經(jīng)營，那整個行業(yè)的聲譽就能得到提升，如果企業(yè)違規(guī)經(jīng)營就會極大地影響到整個行業(yè)的聲譽。

二、宏觀層面——合規(guī)管理制度發(fā)展的背景。

1、全球合規(guī)管理制度發(fā)展的背景

合規(guī)管理是金融業(yè)在市場經(jīng)濟下發(fā)展的必然，它隨著監(jiān)管和金融業(yè)的發(fā)展而發(fā)展。

在美國，合規(guī)制度正式形成于1991年“聯(lián)邦量刑指南”第八章規(guī)定的“合規(guī)計劃”。美國金融機構(gòu)的合規(guī)管理通常都以該《指南》作為核心框架來展開。實際上是一個指導法官如何對觸犯聯(lián)邦法律的公司進行量刑的手冊，在該指南中，第一次將對企業(yè)犯罪量刑與企業(yè)合規(guī)管理相結(jié)合，并指出“制定了有效合規(guī)管理計劃的企業(yè)，即使發(fā)生了犯罪行為，也可以大幅度減輕對該企業(yè)的罰款額度。也就是說，如果企業(yè)建立了有效的合規(guī)機制，法官就可以酌情減輕對機構(gòu)的處罰

此后，2001年，在美國發(fā)生了安然事件等一系列財務丑聞，投資者對美國資本市場失去了信心，導致美國股市暴跌。為了恢復投資者的信心，美國最終于2002年7月30日，出臺了薩班斯法案即《2002年薩班斯-奧克斯利法案》。對企業(yè)的內(nèi)部控制提出了苛刻的要求，并確立了企業(yè)的許多合規(guī)報告義務。該法的出臺，在全球產(chǎn)生了廣泛和深遠的影響。英國、日本、法國、澳大利亞等世界各國金融監(jiān)管機構(gòu)也都要求金融機構(gòu)根據(jù)自身情況建立內(nèi)部的合規(guī)管理制度。

此外，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證監(jiān)會組織等國際金融組織也非常重視金融機構(gòu)的合規(guī)風險及其管理。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會先后發(fā)布一系列文件對合規(guī)管理進行相應的規(guī)范，2003年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，強調(diào)合規(guī)管理是銀行核心風險管理活動。2005年4月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，提出了合規(guī)管理十項原則。

目前，國際性的大金融機構(gòu)基本上都設置了合規(guī)部門，建立了內(nèi)部合規(guī)管理制度。合規(guī)管理制度已成為金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要方面。

2、建立我國證券公司合規(guī)管理制度的背景

我國證券公司建立合規(guī)管理制度與證券公司綜合治理的大背景密切相關。為鞏固證券公司綜合治理工作的成果，吸取我國證券公司發(fā)展的經(jīng)驗教訓，推動形成證券公司內(nèi)部約束的長效機制，保障證券公司依法合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)運作，早日實現(xiàn)監(jiān)管機制從行政監(jiān)管為主向行政監(jiān)管與公司自我約束有機結(jié)合的轉(zhuǎn)變。證券監(jiān)管部門從2006年開始醞釀解決路徑，并確定以建立健全以設立合規(guī)總監(jiān)為標志的合規(guī)管理制度為突破口，進而完善證券公司內(nèi)部約束機制。

2007年下半年開始，監(jiān)管層啟動了證券公司合規(guī)經(jīng)營的試點工作。在試點工作的基礎上，2008年初召開的全國證券期貨監(jiān)管工作會議明確提出，2008年年底前，所有證券公司必須建立并實施合規(guī)管理制度。

三、證券公司建立合規(guī)管理制度的必要性和意義

證券公司合規(guī)管理制度建設非常重要，直接影響證券公司的安危、興衰和成敗，是證券公司核心競爭力的重要組成部分，是行業(yè)生存和可持續(xù)發(fā)展的基本保障，也是提高監(jiān)管有效性，拓寬證券公司自我探索、自我發(fā)展和自主創(chuàng)新空間的需要。

首先，由于不合規(guī)將遭受監(jiān)管處罰、法律制裁，將遭受重大財務或聲譽損失，血的教訓充分說明合規(guī)關乎證券公司的生死存亡。凡是依法合規(guī)經(jīng)營的證券公司，都能夠在市場低迷的環(huán)境中保持生存的機會，在市場好轉(zhuǎn)的情況下抓住機會得到發(fā)展；而無視法律法規(guī)、嚴重違規(guī)經(jīng)營的證券公司，可能短期獲得了一定利益，但終究不能持久，合規(guī)風險爆發(fā)后或被整改重組，或被風險處置，招致滅頂之災。從2002年8月至2004年12月這兩年多的時間內(nèi)，共有19家證券公司因違規(guī)、違法經(jīng)營導致倒閉或被接管。歷史證明，依法合規(guī)者得以生存發(fā)展，違法違規(guī)者終將被淘汰出局。

其次，隨著業(yè)務規(guī)模擴大，產(chǎn)品、業(yè)務的創(chuàng)新，風險也不斷增大，如果沒有相應的合規(guī)機制建設和合規(guī)文化的滲透，可能會加劇企業(yè)內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使企業(yè)的內(nèi)部控制機制失效，從而產(chǎn)生合規(guī)風險。

再次，在合規(guī)管理已成為國際金融業(yè)的廣泛共識的大背景下，我國證券公司要走向國際化經(jīng)營，參與國際市場競爭，其重要前提就是遵守游戲規(guī)則，履行合規(guī)義務。國內(nèi)銀行業(yè)在國外開展業(yè)務經(jīng)常受到限制，一定程度上也基于部分銀行未能達到國外的監(jiān)管要求。

最后，在證券公司綜合治理工作結(jié)束，轉(zhuǎn)入常規(guī)監(jiān)管階段后，證券公司合規(guī)管理制度建設是加強證券行業(yè)基礎性制度建設的一項重點工作。在常規(guī)監(jiān)管階段，健全有效的合規(guī)管理制度將成為對證券公司新業(yè)務、新產(chǎn)品、新設營業(yè)網(wǎng)點（包括經(jīng)紀人制度申報）進行審批的重要前提。監(jiān)管部門也對證券公司合規(guī)管理制度的健全性和有效性進行檢查評價，作為評價證券公司專業(yè)管理水平和實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。這在最近的分類監(jiān)管規(guī)定中已經(jīng)體現(xiàn)出來。

今后的監(jiān)管機制和監(jiān)管政策會盡最大可能實現(xiàn)合規(guī)者受益、發(fā)展，違規(guī)者受罰、限制發(fā)展，證券公司合規(guī)管理制度已成為一項全行業(yè)統(tǒng)一的法定要求。因此，證券公司要想得到長久的發(fā)展，合規(guī)管理是其必然選擇，合規(guī)經(jīng)營是券商的生命線。

第三部分 怎么才能“合規(guī)”（上）

開展合規(guī)工作，首要的前提就是合法，也就是合規(guī)管理的相關法律法規(guī)。其次，作為一個工作，那就應該有相應的目標，再就是要有相應的人員以及內(nèi)部配套的制度，并形成相應的合規(guī)文化。法規(guī)——目標——人員——制度——文化，缺一不可。

一、合規(guī)管理相關法律法規(guī)合規(guī)管理相關法律法規(guī)。合規(guī)管理的依據(jù)包括的范圍非常廣，只要與業(yè)務經(jīng)營的有關的法律法規(guī)均應包括在內(nèi)。按照法律法規(guī)的位階主要包括以下幾個層次：

（一）法律：如《證券法》

《證券法》第5條規(guī)定：證券的發(fā)行、交易活動，必須遵守法律、行政法規(guī)；第136條規(guī)定：證券公司應當建立健全內(nèi)部控制制度。

（二）行政法規(guī)：《證券公司監(jiān)督管理條例》

《證券公司監(jiān)督管理條例》第23條規(guī)定：證券公司設合規(guī)負責人，對證券公司經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性進行審查、監(jiān)督或者檢查。合規(guī)負責人為證券公司高級管理人員，由董事會決定聘任，并應當經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認可。合規(guī)負責人不得在證券公司兼任負責經(jīng)營管理的職務。

合規(guī)負責人發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應當向公司章程規(guī)定的機構(gòu)報告，同時按照規(guī)定向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者有關自律組織報告。

證券公司解聘合規(guī)負責人，應當有正當理由，并自解聘之日起3個工作日內(nèi)將解聘的事實和理由書面報告國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)。

（三）部門規(guī)章及相關監(jiān)管文件

主要包括：《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》、《證券公司內(nèi)部控制指引》以及今年發(fā)布的《關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》等證監(jiān)會及相關部門發(fā)布的規(guī)章或監(jiān)管文件。

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》共二十七條,主要規(guī)定了四方面內(nèi)容（1）合規(guī)管理的基本原則、基本制度和公司有關各方的合規(guī)責任。（2）合規(guī)總監(jiān)的任職條件、任免程序和主要職責。（3）合規(guī)總監(jiān)的履職保障及其與監(jiān)管機構(gòu)的溝通、協(xié)作。（4）對公司及合規(guī)總監(jiān)的責任追究和責任減免制度?！兑?guī)定》的第二十五條特別規(guī)定：證券公司通過有效的合規(guī)管理，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，積極妥善處理，落實責任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務流程并及時向住所地證監(jiān)局報告的，依法免于追究責任或從輕、減輕處理。對于證券公司的違法違規(guī)行為，合規(guī)總監(jiān)已經(jīng)按照規(guī)定履行制止和報告職責的，免除責任。

中國證監(jiān)會《關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》（也就是11號公告）于2010年5月1日實行，這是證券公司營業(yè)部管理的新綱領性文件。對照先前的監(jiān)管規(guī)定，在客戶管理和客戶服務、營銷與經(jīng)紀人管理、營業(yè)部的內(nèi)部管理、分支機構(gòu)高管的管理等方面提出新的要求。

（四）自律規(guī)則和行業(yè)規(guī)范。如證券業(yè)協(xié)會發(fā)布的《證券業(yè)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準則》。

二、合規(guī)管理的目標。

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，公司確定了合規(guī)管理的目標，即通過建立健全合規(guī)管理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，推動合規(guī)文化建設，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和主動管理，增強自我約束能力，促進全面風險管理體系建設，保障公司的經(jīng)營管理和所有員工的執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)和準則，切實防范合規(guī)風險，確保依法合規(guī)經(jīng)營，促進公司的可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)公司自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

第三部分 怎么才能“合規(guī)”（中）

三、公司各層級的合規(guī)職責及公司合規(guī)管理的組織架構(gòu)體系

（一）公司各個層級的合規(guī)職責

公司董事會、監(jiān)事會和高級管理人員依照法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行與合規(guī)管理有關的職責，對公司合規(guī)管理的有效性承擔責任。其中，公司監(jiān)事會依據(jù)法律、法規(guī)及公司章程對董事會、經(jīng)營管理層和合規(guī)總監(jiān)履行合規(guī)職責的情況進行監(jiān)督。公司經(jīng)營管理層負責遵照董事會制定的合規(guī)管理基本制度，在合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)管理部門的協(xié)助下，制定具體的合規(guī)制度并監(jiān)督執(zhí)行，確保公司合規(guī)管理基本制度和各項具體的合規(guī)制度得以遵守。

包括分公司和營業(yè)部在內(nèi)公司各部門和分支機構(gòu)負責人應當加強對本部門和分支機構(gòu)工作人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對本部門和分支機構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔責任。

對于全體員工而言，合規(guī)是公司所有員工的共同責任，公司的全體員工都應當熟知與其執(zhí)業(yè)行為有關的法律、法規(guī)和準則，主動識別、控制其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)風險，并對其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性承擔責任。這充分體現(xiàn)了合規(guī)人人有責的理念。

（二）公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》等有關文件，公司建立了董事會及董事會下設的合規(guī)與風險管理委員會、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)管理部門、各部門合規(guī)聯(lián)系人及分公司合規(guī)風控專員、營業(yè)部風險控制崗等五個層級的合規(guī)管理組織架構(gòu)體系。

1、董事會是公司合規(guī)管理的最高決策機構(gòu)，負責公司合規(guī)管理基本政策的審批、評估和監(jiān)督實施，對公司合規(guī)管理的有效性承擔責任。公司在董事會下設合規(guī)與風險管理委員會，根據(jù)董事會授權對公司的總體風險管理進行監(jiān)督，確保公司內(nèi)部管理制度、業(yè)務規(guī)則、重大決策和主要業(yè)務活動的合規(guī)性。

2、合規(guī)總監(jiān)是公司的合規(guī)負責人，負責協(xié)助經(jīng)營管理層有效識別和管理合規(guī)風險，根據(jù)相關法律法規(guī)和公司合規(guī)管理制度的規(guī)定履行合規(guī)管理職責。合規(guī)總監(jiān)是公司高級管理人員，由董事會任免并列席合規(guī)與風險管理委員會會議，對內(nèi)向董事會負責并報告工作，對外向監(jiān)管機構(gòu)負責并報告工作。

3、公司合規(guī)管理部門為合規(guī)與風險管理部。合規(guī)與風險管理部接受合規(guī)總監(jiān)領導，對合規(guī)總監(jiān)負責，合規(guī)與風險管理部協(xié)助合規(guī)總監(jiān)具體履行合規(guī)管理職責。公司稽查部根據(jù)公司規(guī)定在其職責范圍內(nèi)履行一定的合規(guī)管理職責，如開展合規(guī)管理有效性評估工作等。

4、公司在各部門設立合規(guī)聯(lián)系人，在各營業(yè)部設立風險控制崗，具體負責各單位的合規(guī)管理工作，履行對本單位及其工作人員執(zhí)行合規(guī)政策和程序的狀況進行及時有效的監(jiān)督、檢查、評價和報告等職責。

根據(jù)最新的業(yè)務管理架構(gòu)，公司在分公司設立了合規(guī)風控專員，實行垂直管理，由公司總部合規(guī)與風險管理部直接派出，負責對分公司及分公司運營進行監(jiān)督檢查，并對下轄證券營業(yè)部的合規(guī)風控工作進行檢查和指導，直接向公司總部相關部門匯報工作。

四、公司合規(guī)管理制度

公司合規(guī)管理制度各項制度，包括合規(guī)管理實施方案、公司章程、合規(guī)管理基本制度以及合規(guī)管理工作配套制度。

1、合規(guī)管理制度實施方案。是指《華泰證券股份有限公司設立合規(guī)總監(jiān)建立合規(guī)管理制度工作方案》。它是公司合規(guī)管理制度建設的指導性文件。

2、公司章程中設專章對合規(guī)總監(jiān)的地位、職責、任免條件和程序等作出明確的規(guī)定。

3、合規(guī)管理基本制度。《華泰證券股份有限公司合規(guī)管理制度》，該制度是公司合規(guī)管理的綱領性文件。主要內(nèi)容包括：公司推行“合規(guī)經(jīng)營”、“全員合規(guī)”、“合規(guī)從高層做起”以及“合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念；規(guī)定了公司的合規(guī)管理的目標；公司合規(guī)管理應堅持“全面性、主動性、獨立性、合理性”原則；明確了董事會、高級管理人員、各部門、各分支機構(gòu)以及全體員工的具體合規(guī)職責；明確了合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)管理部門的地位、職責、權限、履職保障等具體內(nèi)容；規(guī)定了包括合規(guī)報告在內(nèi)的各項合規(guī)管理工作機制。

4、合規(guī)管理工作配套制度。公司根據(jù)有關監(jiān)管規(guī)定和《合規(guī)管理制度》，結(jié)合自身情況，完善了合規(guī)管理工作配套制度。《華泰證券合規(guī)管理日常工作辦法（暫行）》、《華泰證券股份有限公司合規(guī)問責制度》和《華泰證券股份有限公司違規(guī)行為投訴舉報辦法》及相應的細則、《華泰證券合規(guī)績效考核辦法（試行）》、《營業(yè)部合規(guī)考核問責暫行辦法》。此外，公司還制定了《華泰證券股份有限公司員工合規(guī)手冊》。

五、合規(guī)管理主要工作

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，結(jié)合公司實際，公司制定了合規(guī)管理日常工作制度、工作流程，目前公司合規(guī)管理工作可以歸納為主要包括六個方面。即合規(guī)咨詢與審查、合規(guī)檢查與監(jiān)測、合規(guī)報告、合規(guī)培訓、法律法規(guī)追蹤與落地、外部溝通與協(xié)調(diào)等。此外，還包括反洗錢、信息隔離墻兩個專項合規(guī)管理工作，覆蓋了公司業(yè)務的各個環(huán)節(jié)和事前、事中、事后全過程，實現(xiàn)了對合規(guī)風險的主動“識別、報告、評估、控制、處理”，確保了合規(guī)管理的科學性和有效性，為公司各項業(yè)務發(fā)展提供合規(guī)支持。其中法律法規(guī)的追蹤與落地，主要是指密切關注并持續(xù)跟蹤有關法律法規(guī)的最新發(fā)展變化，并及時根據(jù)相關法律法規(guī)，督導有關部門修訂完善制度流程，確保公司制度流程符合外部監(jiān)管要求。

六、合規(guī)管理配套機制

為保障公司各部門、各分支機構(gòu)及員工有效落實合規(guī)管理的各項要求，公司還建立相對完善的合規(guī)管理配套機制，主要包括：合規(guī)問責、合規(guī)考核和合規(guī)管理有效性評估。通過對合規(guī)管理有效性的定期不定期評估，客觀評價各部門和各分支機構(gòu)的合規(guī)狀況和合規(guī)管理水平，并將合規(guī)評估結(jié)果作為合規(guī)考核和問責的重要指標；

同時，公司還建立“紅黃牌”管理的合規(guī)考核問責機制。將各業(yè)務出現(xiàn)合規(guī)風險點和部門的績效和薪酬掛鉤，對于營業(yè)部的合規(guī)風控管理建立紅黃牌及提醒談話制度，并和績效及任免掛鉤。

七、營業(yè)部合規(guī)管理工作

（一）營業(yè)部的合規(guī)職責。

根據(jù)相關法律法規(guī)以及公司合規(guī)管理制度的第二十六條規(guī)定，營業(yè)部的合規(guī)職責主要包括以下幾個方面：

1、執(zhí)行法律、法規(guī)和準則，執(zhí)行公司合規(guī)管理制度；這是營業(yè)部合規(guī)管理最基礎的合規(guī)管理職責。這里的法律、法規(guī)和準則，實際上是廣義的法律、法規(guī)和準則，這里的合規(guī)管理制度是指公司合規(guī)管理的專項制度，包括公司的合規(guī)管理制度，也包括公司合規(guī)管理的配套制度，如合規(guī)管理日常工作辦法、合規(guī)問責制度和違規(guī)行為投訴舉報辦法等等。

2、自行或根據(jù)合規(guī)管理部門等部門的督導，完善營業(yè)部內(nèi)部管理制度和業(yè)務流程；

由于公司制定的制度和業(yè)務流程是從整個公司的角度出發(fā)，規(guī)范整個業(yè)務體系和所有營業(yè)部的，解決營業(yè)部的共性問題，營業(yè)部還需要根據(jù)公司的制度和業(yè)務流程，結(jié)合營業(yè)部自身的情況進行對營業(yè)部的制度進行評估，并根據(jù)評估的結(jié)果決定制定、細化和完善相關制度流程。由于證券監(jiān)管政策的不斷變化，新業(yè)務的不斷推出，公司的制度也在不斷地進行更新，這時，營業(yè)部也需要及時更新營業(yè)部內(nèi)部配套的管理制度和業(yè)務流程。

還有另外一種情形，就是根據(jù)相關職能部門的督導，細化、完善營業(yè)部的管理制度和業(yè)務流程。另外，營業(yè)部還要根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，完善相應的制度流程。

3、對營業(yè)部合規(guī)管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合規(guī)管理執(zhí)行情況進行監(jiān)督、檢查和評價，并按規(guī)定向合規(guī)管理部門等職能部門報告； 這里講的合規(guī)管理制度和流程是指營業(yè)部合規(guī)管理專項制度和流程。要使制度和流程真正發(fā)揮作用，首先，制度、流程必須全面，也就是通常所說的要有制度依據(jù)，涵蓋營業(yè)部的各個崗位和各個業(yè)務環(huán)節(jié)；其次，制度本身應當是合理的，不僅與相關法律和公司制度一致，而且與營業(yè)部的實際情況一致；再者，制度和流程必須要有可操作性。合規(guī)管理不是簡單地制定一套制度，它是要和具體的業(yè)務、具體的流程結(jié)合在一起才能真正有效。

合規(guī)管理執(zhí)行情況不僅包括營業(yè)部執(zhí)行公司合規(guī)管理制度的情況，制度流程細化情況，還包括營業(yè)部具體業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)性，以及營業(yè)部人員執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，營業(yè)部應當定期對營業(yè)部的合規(guī)管理制度、流程、營業(yè)部的業(yè)務開展、人員執(zhí)業(yè)行為進行監(jiān)督和自查，并根據(jù)公司合規(guī)管理日常工作辦法的規(guī)定向合規(guī)管理部門等職能部門報告。

4、發(fā)現(xiàn)營業(yè)部存在違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患時，主動、及時向合規(guī)總監(jiān)或合規(guī)管理部門報告，積極妥善處理，落實責任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務流程；

這實際上規(guī)定了違法違規(guī)行為的舉報和合規(guī)問責機制。合規(guī)管理的一個重要目標就是實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和主動管理。對于違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患，營業(yè)部應及時向公司報告，并在公司的指導下，積極妥善處理，才能防止風險進一步擴大。如果營業(yè)部不及時報告，公司就不能及時發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險，并采取相應的措施，從而給營業(yè)部和公司造成不必要的損失。

當然，也不能出現(xiàn)另外一種極端，營業(yè)部發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患后，向公司報告后就什么都不做，等著公司去解決。正確的做法應該是，營業(yè)部及時向公司報告發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為和合規(guī)風險隱患，并在公司的指導和配合下，積極主動妥善處理相關風險隱患，并嚴格追究相關責任人的責任。如果相關風險隱患是由于相關制度和流程不合理或存在漏洞造成的，還應當完善相關的制度和流程。

5、組織針對營業(yè)部員工的合規(guī)培訓。通過整理國家法律法規(guī)、公司規(guī)章制度流程等方面的信息資料，組織員工認真學習領會，熟悉并掌握公司合規(guī)管理體系、合規(guī)管理理念和目標、合規(guī)報告的匯報途徑、合規(guī)手冊等；營業(yè)部的合規(guī)培訓是營業(yè)部合規(guī)文化建設的一部分，它是營業(yè)部實行合規(guī)管理的前提。營業(yè)部員工不掌握相關的法律法規(guī)和公司的規(guī)章制度、尤其是合規(guī)管理方面的制度，營業(yè)部的合規(guī)管理根本無從談起。

6、監(jiān)管機構(gòu)或公司規(guī)定的其他合規(guī)職責。

這里的其他合規(guī)職責，包括的范圍很廣。很多專項的合規(guī)事務，例如，營業(yè)部的反洗錢工作、異常交易監(jiān)控工作等等，都包括在這里面。當然，隨著合規(guī)管理的不斷深入、監(jiān)管政策的不斷出臺和修訂，營業(yè)部的合規(guī)職責也在不停地進行變化。

（二）營業(yè)部合規(guī)管理的組織架構(gòu)及各層級的合規(guī)職責

營業(yè)部的合規(guī)管理組織架構(gòu)主要分為三個層級：營業(yè)部負責人、風險控制崗、營業(yè)部全體員工。

1、營業(yè)部負責人。營業(yè)部總經(jīng)理作為分支機構(gòu)負責人應當加強對營業(yè)部工作人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對營業(yè)部合規(guī)管理的有效性承擔責任。也就是說，營業(yè)部總經(jīng)理是營業(yè)部合規(guī)管理的第一責任人。

2、風險控制崗

（1）人員構(gòu)成。各營業(yè)部應當根據(jù)公司要求設立風險控制崗。根據(jù)證監(jiān)會《關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》的規(guī)定，從事合規(guī)管理的人員不得從事營銷、客戶賬戶及客戶資金存管等業(yè)務活動；技術人員不得承擔合規(guī)管理職責。風險控制崗應當具備履行職責所必需的證券專業(yè)知識，主動學習并掌握相關法律、法規(guī)、準則、監(jiān)管政策和要求、公司制度及有關文件通知，主動提高分析、溝通、組織協(xié)調(diào)和處理問題的能力與技巧。風險控制崗應主動學習證券公司合規(guī)管理、風險管理等相關理論及實務，能主動深入營業(yè)部了解經(jīng)紀業(yè)務各項業(yè)務流程和操作環(huán)節(jié)。要能夠堅持原則、踏實認真、嚴謹敬業(yè)。

（2）風險控制崗的職責。根據(jù)公司《營業(yè)部風險控制崗崗位職責指引》，風險控制崗具體的合規(guī)管理職責主要包括以下幾個方面：

一、負責組織營業(yè)部員工學習國家法律法規(guī)、合規(guī)與風險管理相關知識，開展合規(guī)培訓，積極推動營業(yè)部合規(guī)文化建設。

二、根據(jù)公司合規(guī)與風險管理制度的要求，制定、細化和完善營業(yè)部的各項內(nèi)控制度。

三、運用公司合規(guī)與風險管理平臺，對營業(yè)部客戶異常交易行為、營銷人員執(zhí)業(yè)行為、反洗錢大額和可疑交易等進行日常監(jiān)控，及時排查風險，并按照相關制度要求履行批注、留痕和報告義務。

四、配合滬深交易所做好自律協(xié)同工作。

五、組織開展反洗錢相關工作。

六、對營業(yè)場所的安全保障措施進行常規(guī)性檢查。

七、組織做好每月合規(guī)與風險管理的自查工作，并對自查中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改措施，督促相關部門落實整改工作，并將檢查結(jié)果及處理情況形成合規(guī)與風險管理月報。

八、列席營業(yè)部的決策小組會議及重大事項會議，根據(jù)法律法規(guī)和公司相關制度出具意見。

九、跟蹤檢查營業(yè)部合同執(zhí)行情況，協(xié)助處理營業(yè)部相關投訴或舉報等有關事項。

十、根據(jù)公司、分公司相關要求，處理營業(yè)部有關法律事務和法律糾紛。

十一、對各業(yè)務系統(tǒng)權限分配的合規(guī)性、系統(tǒng)運行狀況、關鍵崗位的工作日志進行不定期抽查，并就其中的風險因素向相關人員進行風險警示。

十二、對營業(yè)部的重大決策、管理和業(yè)務實施，提出風險防范措施及合規(guī)管理方面的建議，并對營業(yè)部及其工作人員的經(jīng)營管理、執(zhí)業(yè)資格和執(zhí)業(yè)行為進行合規(guī)性檢查。

十三、對營業(yè)部向證券監(jiān)管機構(gòu)、自律性組織、人民銀行及公司、分公司報送的申請材料或報告、文件等內(nèi)容進行合規(guī)性審核。

十四、協(xié)助、配合營業(yè)部負責人做好與監(jiān)管機構(gòu)的聯(lián)系、溝通工作，并及時處理監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的各類協(xié)查函件。

十五、配合監(jiān)管機構(gòu)及公司、分公司相關部門對營業(yè)部的合規(guī)檢查和調(diào)查。

十六、履行合規(guī)與風險管理工作報告制度。

需要強調(diào)的是，在營業(yè)部設立風險控制崗并不意味著營業(yè)部合規(guī)僅僅是風險控制崗的事情。風險控制崗只是協(xié)助營業(yè)部及其人員實現(xiàn)合規(guī)，而不是代人承擔責任，合規(guī)是營業(yè)部及全體員工的職責。那種凡是涉及到合規(guī)，就是合規(guī)部門以及風險控制崗的職責的觀點是片面和錯誤的。

（3）營業(yè)部應充分保障風險控制崗獨立履職。為保證合規(guī)風控崗能夠獨立履行合規(guī)職責.營業(yè)部應保障風險控制崗獨立履行合規(guī)管理職責，保障其能夠充分行使履行職責所必需的知情權和調(diào)查權。風險控制崗崗有權參加或列席與其履行職責有關的會議，調(diào)閱有關文件、資料，要求營業(yè)部有關人員對有關事項作出說明；風險控制崗發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為和合規(guī)風險隱患，可隨時向合規(guī)管理部門報告。外部監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管信息風險控制崗應知曉。公司將營業(yè)部風險控制崗參加相關會議情況，風險控制崗對公司合規(guī)管理制度及合規(guī)管理機制的了解情況等內(nèi)容作為對營業(yè)部合規(guī)檢查的重要內(nèi)容。對于不能保障風險控制崗根據(jù)公司規(guī)定有效履行合規(guī)職責，或者風險控制崗未執(zhí)行公司合規(guī)管理相關制度，不能充分履行其職責的，公司將按照合規(guī)績效考核辦法和合規(guī)問責制度的規(guī)定進行處理。

3、營業(yè)部全體員工的合規(guī)職責包括以下內(nèi)容：

根據(jù)公司合規(guī)管理制度，營業(yè)部全體員工的合規(guī)職責包括以下內(nèi)容：

1、認真學習和熟練掌握與其執(zhí)業(yè)行為有關的法律、法規(guī)和準則，并貫徹執(zhí)行；

2、主動識別、控制其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)風險；

3、對執(zhí)業(yè)行為中遇到的合規(guī)問題，主動尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；比如，可以向合規(guī)聯(lián)系人進行合規(guī)咨詢，如果合規(guī)聯(lián)系人無法解決的，合規(guī)聯(lián)系人可以向公司相關職能部門進行咨詢。

4、拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為；

5、發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風險隱患，主動、及時向營業(yè)部風險控制崗、合規(guī)管理部門和合規(guī)總監(jiān)舉報或報告。

第三部分 怎么才能“合規(guī)”（下）

（三）近期監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題及防范措施

近期監(jiān)管機構(gòu)加大了檢查力度，多家證券公司營業(yè)部或營業(yè)部人員在開展業(yè)務過程中存在違規(guī)問題或者涉嫌違規(guī)。主要問題包括：未取得證券經(jīng)紀人資格期間允許證券經(jīng)紀人從事客戶招攬和客戶服務、證券經(jīng)紀人異地開展證券經(jīng)紀營銷活動、無證券從業(yè)資格或執(zhí)業(yè)證書人員從事證券業(yè)務、營銷人員在展業(yè)過程未嚴格執(zhí)行現(xiàn)場開戶等監(jiān)管制度要求、未按規(guī)定開展客戶回訪等，此外，個別營業(yè)部人員可能涉嫌從業(yè)人員買賣法律明文禁止買賣的證券。

上述營業(yè)部違規(guī)行為給證券公司造成了嚴重后果。不僅導致被監(jiān)管機構(gòu)采取了通報、責令改正等監(jiān)管措施，相關公司高管或相關部門負責人被監(jiān)管機構(gòu)約見談話，個別營業(yè)部的違規(guī)行為甚至還將導致有關公司在分類監(jiān)管中被扣分，或?qū)⒂绊懝就顿Y者保護基金繳納比例。此外，相關營業(yè)部的違規(guī)行為也對有關公司聲譽產(chǎn)生了一定的負面影響。無論是從那個角度，證券公司都為上述營業(yè)部的違規(guī)行為付出了較大的成本和代價。

規(guī)范證券經(jīng)紀業(yè)務營銷活動是證監(jiān)會及各地證監(jiān)局近期的監(jiān)管重點。去年10月召開的證券公司合規(guī)管理座談會上，尚福林主席明確指出證券公司應切實強化重點領域和環(huán)節(jié)的合規(guī)管理，其中一個重要環(huán)節(jié)就是強化對營銷行為，特別是證券經(jīng)紀業(yè)務營銷行為的合規(guī)管理，切實防范違法違規(guī)行為，力促營銷活動規(guī)范進行。今年以來，隨著證監(jiān)會《關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》的頒布實施，各地證監(jiān)局也相繼出臺了一系列配套文件，對證券經(jīng)紀業(yè)務營銷活動進行規(guī)范，并通過監(jiān)管通報等方式將經(jīng)紀業(yè)務中有關違規(guī)情況予以通報。

然而，在監(jiān)管機構(gòu)對證券經(jīng)紀業(yè)務營銷活動持續(xù)開展高壓監(jiān)管的同時，相關公司相關營業(yè)部卻屢屢被監(jiān)管機構(gòu)查處，相關營業(yè)部檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題也是監(jiān)管機構(gòu)一再強調(diào)并多次通報的禁區(qū)。究其原因，既存在外在客觀因素，但更重要的是人為主觀因素，營業(yè)部管理過程中存在薄弱環(huán)節(jié)。在檢查過程中，發(fā)現(xiàn)相關營業(yè)部在日常管理過程中不注重合規(guī)學習，合規(guī)意識淡薄，無視監(jiān)管政策要求，甚至連基本的監(jiān)管重點和公司制度都不了解。在這種情況下開展經(jīng)紀業(yè)務，肯定會出現(xiàn)問題。

上述監(jiān)管情況反映了部分公司營業(yè)部合規(guī)管理中存在薄弱環(huán)節(jié)。對此，公司各營業(yè)部應當予以高度關注，充分吸取教訓。

業(yè)務發(fā)展必須以合規(guī)為前提。隨著證券公司合規(guī)管理的不斷深入，已從最初的制度建設向常規(guī)運行轉(zhuǎn)變，各地監(jiān)管要求也越來越嚴。各地監(jiān)管機構(gòu)加大了對證券公司各項業(yè)務的檢查力度，經(jīng)紀業(yè)務是重點領域。各地證監(jiān)局不斷強化違法違規(guī)行為的查處力度，并持續(xù)保持監(jiān)管壓力。在這種監(jiān)管環(huán)境下，各營業(yè)部必須充分認識到業(yè)務發(fā)展必須以合規(guī)為前提，監(jiān)管高壓線堅決不能碰，否則，付出的違規(guī)代價要遠遠大于所獲取的收益。

杜絕重業(yè)務輕管理的現(xiàn)象。從上述營業(yè)部發(fā)生的違規(guī)行為來看，部分營業(yè)部重業(yè)務輕管理的現(xiàn)象很嚴重。相關營業(yè)部在日常管理過程中，未能及時組織員工進行制度學習及業(yè)務培訓，內(nèi)部管理相關制度及流程不完善，員工管理，尤其是營銷人員的管理不到位，在業(yè)務開展過程中，疏于管理，甚至無管理，無視監(jiān)管規(guī)定，尤其是監(jiān)管機構(gòu)一再強調(diào)的禁區(qū)、高壓線，違規(guī)開展業(yè)務，將合規(guī)經(jīng)營拋到腦后。對監(jiān)管政策和監(jiān)管環(huán)境變化缺乏敏感性，不能及時把握監(jiān)管重點。各營業(yè)部應當充分認識合規(guī)經(jīng)營是營業(yè)部的生命線，合規(guī)經(jīng)營和企業(yè)業(yè)務的發(fā)展并不是一個敵對的關系，而應當是互相促進。從根本上解決營業(yè)部管理過程中存在的問題，避免頻繁被監(jiān)管機構(gòu)查處，營業(yè)部還要采取有效措施，提高員工合規(guī)意識，加強營業(yè)部內(nèi)部合規(guī)管理，提高營業(yè)部合規(guī)經(jīng)營水平。

1、樹立合規(guī)經(jīng)營意識。合規(guī)經(jīng)營和經(jīng)紀業(yè)務的發(fā)展應當是互相促進的。營業(yè)部及員工在經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)過程中應當將合規(guī)經(jīng)營視作營業(yè)部發(fā)展的生命線。不僅需要考慮如何提升營業(yè)部業(yè)績和內(nèi)部管理，更應堅決執(zhí)行監(jiān)管部門、公司有關規(guī)定，堅持合法合規(guī)經(jīng)營的前提下，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平、提升經(jīng)營業(yè)績，追求陽光下利潤，切不可心存僥幸，仍留違規(guī)之念。

2、加大制度流程的執(zhí)行力度，嚴格考核問責。上述營業(yè)部之所以被監(jiān)管機構(gòu)查處，不在于公司缺少相應的制度，而是公司制度沒有得到有效的執(zhí)行。因此，營業(yè)部應當切實加強對員工日常工作的指導和監(jiān)督，督促員工認真學習、及時掌握相關的監(jiān)管文件和公司制度，并對員工的執(zhí)行、落實情況進行跟蹤檢查。同時，嚴格執(zhí)行責任追究制度，將員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性納入員工的績效考核范圍，加大對違法違規(guī)行為的懲罰力度，確保合規(guī)管理各項要求落實在營業(yè)部日常工作的各個環(huán)節(jié)。

3、強化營業(yè)部合規(guī)風控人員作用。營業(yè)部應當根據(jù)公司規(guī)定設置合規(guī)風控人員，也就是風險控制崗，加強對經(jīng)紀業(yè)務的合規(guī)管理，保障營業(yè)部合規(guī)風控人員有效履行對營業(yè)部經(jīng)營管理及員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性進行及時有效監(jiān)督、檢查等職責，推動營業(yè)部合規(guī)管理水平的不斷提高。

4、全客戶投訴和舉報受理和處理機制，妥善處理客戶投訴和舉報，緩解或化解矛盾，防止矛盾升級。各營業(yè)部應嚴格執(zhí)行公司客戶投訴處理制度的要求，積極妥善處理客戶投訴事件，嚴格執(zhí)行“首問負責制”的要求，采取有效措施化解糾紛矛盾。

5、加大合規(guī)培訓力度。營業(yè)部應當加大對各級員工的合規(guī)培訓頻次和密度，緊密把握監(jiān)管重點，尤其是《關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》，灌輸合規(guī)理念，使其充分認識到違規(guī)將付出慘痛代價。營業(yè)部可借助于公司OA系統(tǒng)合規(guī)風控模塊、網(wǎng)絡學院、合規(guī)與風險管理平臺、協(xié)會的后續(xù)培訓、合規(guī)手冊等，加強對法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司制度以及其他通知的學習，每一名員工都應知悉相關業(yè)務的監(jiān)管要求和經(jīng)紀業(yè)務經(jīng)營禁令，切實提高合規(guī)執(zhí)業(yè)水平，同時，加強對業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的違規(guī)問題進行總結(jié)，充分吸取教訓，杜絕違規(guī)行為。

（四）公司經(jīng)紀業(yè)務經(jīng)營的十大禁令：

1、嚴禁非現(xiàn)場開戶；

2、嚴禁非法違規(guī)設立任何形式的經(jīng)營網(wǎng)點；

3、嚴禁使用無從業(yè)資格的營銷人員開展客戶開發(fā)等營銷活動；

4、嚴禁在未取得經(jīng)紀人資格的情況下聘用任何形式的外部人員開展營銷活動；

5、嚴禁經(jīng)紀人超執(zhí)業(yè)地域展業(yè)；

6、嚴禁代客理財；

7、嚴禁誘導無投資能力人員開戶或者虛存虛取資金等形式的虛假開戶；

8、嚴禁擅自對外用印，禁止未經(jīng)公司審核擅自對外簽訂任何形式的合同、協(xié)議、備忘等；

9、嚴禁員工炒股；

10、嚴禁使用無投資咨詢執(zhí)業(yè)資格人員在公開媒體或公共場所發(fā)表證券投資觀點。

（五）公司的合規(guī)口號：合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值、主動合規(guī)、違規(guī)必糾。

第三篇：內(nèi)控合規(guī)

內(nèi)控合規(guī)學習心得體會

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內(nèi)控制度學習，是我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，作為中國銀行的老員工，我深刻體會到合規(guī)經(jīng)營意思重大?，F(xiàn)在就這次學習談談自己的體會：

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。因

此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來執(zhí)行的，而是要靠一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

通過“內(nèi)控制度活動”的學習，增強了本人遵紀守法的自覺性，顯示了遵紀守法的必要性，激發(fā)了遵紀守法的熱情，提高了工作中的自律意識，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目，認真到成因”，自發(fā)地以“自重、自省、自警自勵”嚴格要求自己，并做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀的農(nóng)行人，為實現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量！

第四篇：內(nèi)控合規(guī)

中國工商銀行股份有限公司江蘇省揚州分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 姓

名： 余加強 單

位： 儀征白沙支行

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括智力結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

1.2 風險評估

風險評估是銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與現(xiàn)實內(nèi)部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。銀行開展風險評估，應當準確識別與現(xiàn)實目標相關的內(nèi)部風險和外部風險，確定相應的風險承受度。銀行應根據(jù)風險分析的結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權衡風險與收益，綜合運用風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受等應對策略，實現(xiàn)對風險的有效控制。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。同時，銀行應當建立重大風險預警機制和突發(fā)事件應急處理機制，明確風險預警標準，對可能發(fā)生的重大風險或突發(fā)事件，制定應急預案、明確責任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時、準確地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關的信息，確保信息在銀行內(nèi)部、銀行與外部之間進行有效溝通。

銀行應當利用信息技術出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術在信息與溝通中的作用，并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護、訪問與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出、文件儲存與保管、網(wǎng)絡安全等方面的控制，保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行。

銀行應當建立反舞弊機制，堅持懲防并舉、重在預防的原則，明確反舞弊工作的重點領域、關鍵環(huán)節(jié)和有關機構(gòu)在反舞弊工作中的職責權限，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告和補救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應當制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確內(nèi)部審計機構(gòu)和其他內(nèi)部機構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責權限，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求，并制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應當分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因，提出整改的方案，采取適當?shù)男问郊皶r向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告。銀行應當結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況，定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價，出具內(nèi)部控制自我評價報告。我行當前內(nèi)控合規(guī)的問題

2.1 內(nèi)控觀念認識有偏差。

商業(yè)銀行內(nèi)控機制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配，而在實際工作中，對內(nèi)控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機制是業(yè)務運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制；二是誤解內(nèi)控是對同事、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務開拓和內(nèi)控的關系，認為內(nèi)控嚴則業(yè)務損；四是誤認為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責，從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識。這種認識偏差必然導致在問題發(fā)生后只能采取事后補救的辦法，從而違背內(nèi)控機制事前控制的特點，埋下風險隱患。

2.2 內(nèi)控機制不健全。

目前，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制從總體上有了很大的進步，但實效性還不是很理想，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式，抓落實的力度不夠，遇到具體問題，靈活性講得多，原則性講得少。二是制度不完整。一些新業(yè)務和計算機業(yè)務的管理制度滯后，無法適應新業(yè)務的正常開展需要；一些新業(yè)務還沒有制定出完善的操作程序和相應的制度，存在無章可循的空檔。三是制度不系統(tǒng)。制度建設中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮，影響了制度整體作用的發(fā)揮。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內(nèi)控運行機制失調(diào)。

在實際工作中，業(yè)務主管部門既是業(yè)務活動的組織者，又是業(yè)務經(jīng)營自身監(jiān)督的責任者，這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠。同時，銀行內(nèi)部各業(yè)務部門在具體行使監(jiān)控職能時職責不明確，或政出多門、或相互推諉，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。

2.4 權力制約失衡。

突出表現(xiàn)在業(yè)務人員、管理人員的業(yè)務行為、決策行為、責任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約。一把手負責制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權力沒有受到約束，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制，權責失衡，導致個別負責人越權行事、濫用職權、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化。

目前，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領導的稽核管理體制或者總稽核負責制，但稽核部門作為內(nèi)部機構(gòu)，地位不超脫，職能不獨立，難以對領導決策失誤造成的損失進行有效的監(jiān)督，并且稽核部門對稽查出的問題不經(jīng)領導同意就不能上報，不能獨立作出決定?；吮O(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對內(nèi)控合規(guī)管理的幾點建議 3.1 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。

銀行業(yè)應注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風險管理能力的問題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，實行董事會領導下的行長負責制，保證董事會是全行最高權力機構(gòu)，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實行對總行法人負責的內(nèi)部稽核制度，加強總行對稽核工作的垂直領導。

3.2 加強崗位內(nèi)部控制機制建設，實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。

一是按照責任分離、相互制約的原則建立會計崗位責任制，堅持現(xiàn)金、有價單證保管與賬務記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務收支審批與會計核算相分離，呆賬準備金的確認與銷核相分離，賬務處理與后續(xù)稽核相分離的準則，按照會計制度、業(yè)務性質(zhì)和合理負擔的要求設置記賬、復核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個崗位的職責和權限，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權處理業(yè)務。二是按照每一項業(yè)務至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務操作中的責權劃分，按各自的工作性質(zhì)、權限承擔相應的工作責任；三是加強業(yè)務操作的事后檢查，每項業(yè)務要求有一名業(yè)務主管或?qū)ｉT崗位對該項業(yè)務處理的整個流程進行綜合把關和全過程的檢查，確保各崗位按職責要求正確處理同一業(yè)務，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。

3.3健全銀行內(nèi)部責任機制，保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權問題，防止分支機構(gòu)權力過大，資產(chǎn)風險不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責任的落實。建立會計內(nèi)部控制負責制，主管會計的副行長向行長負責，應定期檢查會計工作；會計主管對主管行長負責，具體組織和管理各項會計工作，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實，處理重要會計事項，定期抽查重要會計業(yè)務，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，定期向主管行長匯報工作，但不參與具體事務；一般會計人員對會計主管負責，執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程，履行所承擔職責；下級行對上級行負責，并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導。

3.4加強銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務的正常運行。

銀行業(yè)務的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。

3.5加強業(yè)務崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。

交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業(yè)務分工設計的基本出發(fā)點，因此要正確應用交叉檢查原則，實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個人、每項業(yè)務都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

3.6創(chuàng)建重視知識和人才的機制。

首先，改革銀行用人制度。在引入競爭機制，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎上，進一步完善企業(yè)人才等級制度。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機制，讓相應才能的人才處于相應的能級崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識、競爭意識、風險意識、創(chuàng)新能力、管理能力和公關能力的一批人，要揚長避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風險防范水平的必備條件。其次，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇、獎金制度、職位聘任、崗位責任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學術帶頭人、業(yè)務骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風險管理型人才。

第五篇：內(nèi)控合規(guī)

“合規(guī)文化”學習心得

根據(jù)總行全行開展“合規(guī)文化建設大討論”活動的要求，科技部內(nèi)部也開展了合規(guī)文化建設，重點學習了《張云同志在中國農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化暨案防制度宣講報告會上的講話》。作為新入行的大學生員工，我感覺受益頗深。

合規(guī)文化大討論，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規(guī)管理基礎的重要環(huán)節(jié)。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)行基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務經(jīng)營全過程，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，才能有限防控風險，降低案件發(fā)生；只有深入開展合規(guī)大討論，引導我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設，進而將“基礎管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規(guī)管理基礎，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和科學發(fā)展。

作為新入行的大學生，在今后的工作中，我要做到以下幾點：

一、提高自身思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強自身的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對自身的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，把風險防范放在第一位。

每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。

在前段時間還積極參加了分行組織的參觀看守所進行警示教育活動，對此我也感受頗深，深深地明白了不按規(guī)章制度辦事可能帶來的嚴重后果。

二、學習合規(guī)文化，人人有責

合規(guī)文化的推崇目標，是把合規(guī)理念融入每一位員工必須接受、認同、遵從的企業(yè)精神和價值理念之中。合規(guī)不只是專業(yè)管理人士的責任，合規(guī)管理人人有責；對合規(guī)機制建設無一例外；對制度規(guī)范執(zhí)行一視同仁，這是合規(guī)文化建設所追求的效果。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的，也不是某一個員工的事情，是我們行所有員工共同的目標。農(nóng)行作為一個企業(yè)，要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。而我們作為農(nóng)行的一員，則需要不斷審視在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設性意見。加強學習，努力提高自身的人生觀、世界觀、價值觀，培訓合規(guī)文化思想。同時，我們要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升農(nóng)行以及自身合規(guī)文化精華。

合規(guī)文化是一種嚴肅的愛，今天對我們的嚴格要求，是為了我們的明天更自律。今天我們嚴格要求自己，是為了明天我們能更自由。不要把合規(guī)文化當成我們的負擔，制度的執(zhí)行只是為我們的工作提供了強有力的保障，為我們的工作順利進行提供依據(jù)，是我們的“保護傘”。認真學習合規(guī)文化，我們就能很好地利用合規(guī)文化這把“保護傘”。