第一篇：合規(guī)大討論討論紀(jì)要

附件：1

一級支行討論紀(jì)要（第1期）

會議名稱：**市分行**部門第一次合規(guī)大討論紀(jì)要

時間：2013年11月11日10時--12時

地點： 二樓會議室

主 持 人：記 錄人：

出 席 者：

討論內(nèi)容：

***總經(jīng)理：銀行是一個什么行業(yè)？有人會回答是金融業(yè)、有人會回答是服務(wù)行業(yè)，其實都不夠準(zhǔn)確，銀行是一個高風(fēng)險的行業(yè)，通過合規(guī)學(xué)習(xí)大家都能體會到，無論是領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)決策還是前臺柜員的違規(guī)操作，還有信貸員工的違規(guī)放貸，都會給自己帶來無盡的傷害，給企業(yè)及自身造成無法彌補的損失，所以防范風(fēng)險、避免風(fēng)險，合規(guī)操作是作為我們所從事的行業(yè)重要而永久的話題，按總行要求我們就我們領(lǐng)導(dǎo)階層結(jié)合各部門討論結(jié)果對合規(guī)的各項問題展開討論，大家知無不言、言無不盡，從違規(guī)意識、違規(guī)決策、違規(guī)操作三大方面18個問題集中討論，查找問題，分析原因并及時提出解決措施。

**副總經(jīng)理：今天我們就按照上級要求展開討論，首先我們就從第一方面違規(guī)意識方面展開討論，其中包括六個方面的問題，我們大家要本著實事求事的原則，結(jié)合日常工作中遇到的問題進行討論；

***總經(jīng)理：我從違規(guī)與發(fā)展的關(guān)系——是有利于業(yè)務(wù)發(fā)展還是

影響業(yè)務(wù)發(fā)展，違規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系——是促進創(chuàng)新還是阻礙創(chuàng)新

兩個方面談一下自己的看法。業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營，就像魚水之情，沒有魚兒，水也便失去了應(yīng)有的靈性與活力，合規(guī)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營相輔相成、缺一不可！合規(guī)講的是商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，有的可能帶有強制性；發(fā)展則是在遵

循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可以無視

法律可以隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是在確

保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動性，而發(fā)展的目的也是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。

可以說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。最主要的是強

調(diào)合規(guī)并沒有封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺上達到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求

索，如果我們把握了這個原則，相信合規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)

系而不是此長彼消的關(guān)系，在我看來，合規(guī)與發(fā)展是可以互補和

共容的。第二個問題銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個都不能少”，合規(guī)經(jīng)營是底線，而金融創(chuàng)新是出路，二者相輔相成，通俗一點

兒說合規(guī)與創(chuàng)新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值：通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)

管約束，規(guī)避法律風(fēng)險，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也

保障了利潤來源的合理性和合規(guī)性。依我們個金、信貸等日常制

度執(zhí)行情況及目前業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀上看，我們在這兩個方面處理的是較好的，無違規(guī)并沒有影響業(yè)務(wù)發(fā)展，無違規(guī)并沒有影響到有

些方面的創(chuàng)新，希望我們能辯證地理解這些關(guān)系，做到真正的合規(guī)發(fā)展。

**副總經(jīng)理：平時違規(guī)的主要原因如何認(rèn)定——是上級指令、任務(wù)壓力、制度漏洞、還是個人過失。我覺得這些問題存在的機率不是沒有，但這并不能成為日常違規(guī)的借口，上級指令方面，自

己完全可以站穩(wěn)立場，對于違規(guī)的授意行為敢于說“不”，平時

我們部門也沒有發(fā)現(xiàn)有此種現(xiàn)象；要說任務(wù)壓力必然是有，但業(yè)

務(wù)發(fā)展與違規(guī)又并不成正比，剛剛高總也給我們闡述了業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)之間的關(guān)系，這是剛性要求，決不可以違背，好在我們部

門并不存在此種現(xiàn)象，業(yè)務(wù)發(fā)展一直處于良好狀態(tài)，但還沒有發(fā)

現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)。要說制度漏洞，這倒是不敢說絕對沒有問題的，百密一疏，就拿目前的大額取款為例吧，制度規(guī)定超過5萬

就需要本人持身份證取款，但制度注明是單筆，并沒有說明累計情況是怎樣的，按正常來講，只單筆出示身份證的話，如作案分子分筆分網(wǎng)點取款，那就無從控制啦。這就是一個風(fēng)險點。在這

方面大家還是需要注意的，雖然制度上無明確要求，但日常辦理

業(yè)務(wù)中也要注意此類問題。***（支行長）：對于“工作做得越多，違規(guī)可能性越大”，我并不認(rèn)可，做任何工作，規(guī)章制度研究透、學(xué)習(xí)到位了，做起工作

來就會得心應(yīng)手，違規(guī)的機率就會小很多，越是不懂或似懂非懂，做業(yè)務(wù)是就會容易模棱兩可，拿不定主意，越容易出問題，我們平時對學(xué)習(xí)培訓(xùn)要求的很是嚴(yán)格，平時考試也是作為測量員工制度掌握情況的手段，員工對這種觀點是一致不認(rèn)可的。

***（支行長）：違規(guī)與違法的邊界，我認(rèn)為雖然違規(guī)經(jīng)營并不等于違法經(jīng)營，但也絕對不能助長于這種風(fēng)氣，有句話說的好“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，對于我們這種高風(fēng)險行業(yè)，那絕對是不敢越雷池一步的。

***（信貸部主任）：再就是如果任何人發(fā)現(xiàn)違規(guī)或授意違規(guī)現(xiàn)象，都有權(quán)利抑制和舉報的，我們員對于這些均熟記于心，對于違規(guī)者，那絕對應(yīng)該是嚴(yán)懲不岱的，無論造成沒造成后果均需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，只有真正的處罰才能起到真正的督促作用。

**副總經(jīng)理：此次討論中我們共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點1個，那就是大額取款累計超過5萬是否需要客戶出示身份證的問題，我們會通過合規(guī)大討論系統(tǒng)對此問題進行上報，日常辦理業(yè)務(wù)過程中我們要提高警惕，雖然制度沒有要求，但我們也不能無視此種現(xiàn)象的存在，以致于讓犯罪分子有機可乘。

今天的討論大家均能夠認(rèn)真對待、積極發(fā)言，這是我們在討論中發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的良好開端，我們要把此次討論的內(nèi)容熟記于心，要做到合規(guī)發(fā)展兩不誤，好，今天的討論結(jié)束！

第二篇：支行合規(guī)大討論學(xué)習(xí)紀(jì)要

支行合規(guī)大討論學(xué)習(xí)紀(jì)要（第一期）時間：2013年10月17日學(xué)習(xí)地點：**路支行主持人：高軍記錄人：任志寧參加人：**支行全體行員（無人請假）學(xué)習(xí)內(nèi)容：

一、監(jiān)管合規(guī)相關(guān)規(guī)定；

二、李國華董事長、呂家進行長等相關(guān)會議講話及合規(guī)要求。

一、監(jiān)管合規(guī)相關(guān)規(guī)定

（一）什么是合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理？合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能不遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行通過各種制度安排、管理活動以規(guī)避合規(guī)風(fēng)險，是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。（2）商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。主要目標(biāo)是要確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)和經(jīng)營管理行為合規(guī)。

1、內(nèi)部規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動的基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理、系紡操作等都需要以規(guī)章制度為依據(jù)，遵循制度優(yōu)先、內(nèi)控優(yōu)先“的原則。包括兩個方面：一是規(guī)章制度制定的程序合規(guī)；二是規(guī)章制度的內(nèi)容合規(guī)。

2、經(jīng)營管理行為合規(guī)是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。包括兩個方面：一是經(jīng)營行為合規(guī)，二是管理行為合規(guī)。

（三）監(jiān)管理制度體系。

第三篇：合規(guī)大行動討論紀(jì)要第一期

合規(guī)大行動討論紀(jì)要（第一期）

會議名稱：新疆分行信息科技部合規(guī)大行動第一次會議 時

間：2014年11月10日10:30--12:30 地

點：信息科技部辦公室 主 持 人：石杰

記 錄人：馮麗娟

出 席 者：石杰、馬明、李輝、吳峰、黃維、楊東、曹猛、項征、趙欣、符會濤、馮麗娟 討論內(nèi)容：

石杰：按照《新疆郵政金融2014年“合規(guī)大行動”活動方案》要求，結(jié)合區(qū)分行工作部署，我部門今天組織大家進行合規(guī)大行動第一次集中討論，通過前期的集中學(xué)習(xí)和自學(xué)，我們對照部門和自身的工作，進行查擺，找到不足，下一步工作如何按照制度規(guī)定開展。

在2013年“合規(guī)大討論”活動取得較好成效后，集團公司和總行在自營和代理機構(gòu)同步開展“合規(guī)大行動”活動，足以看出合規(guī)對現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展是何其重要。通過近期合規(guī)大行動活動的有序開展，對照2013年合規(guī)大討論查找出的問題的思考，結(jié)合自己的工作，首先談?wù)勎易约涸诮荒甑墓ぷ髦写嬖诘牟蛔愫蛯弦?guī)大行動的深刻認(rèn)識。我主要談?wù)勔韵聨追矫妫涸诤弦?guī)意識方面，自合規(guī)大討論活動進行批評與自我批評查擺問題后，大家基本都能按照各項規(guī)章制度合規(guī)辦事，合規(guī)管理，再不會有“工作做的越多，違規(guī)可能性越大”的思想，合規(guī)意識明顯增強。同時在違規(guī)操作方面也存在“簡化流程操作”和“逆流程操作的現(xiàn)象”，在需求緊工作時限緊的時候，偶爾會存在這些情況，發(fā)生了簡化流程操作或者后期再補流程的情況。這些問題也需要全部門成員的共勉，不管多急的事情，都要始終把是否合規(guī)放在第一位考慮，要嚴(yán)格按照規(guī)定要求做。我們應(yīng)該意識到郵儲銀行分發(fā)展無得成績的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，樹立法律合規(guī)意識，只有做到人人主動合規(guī)，時時處處合規(guī)，才能將隱患永遠消除在萌芽狀態(tài)。

馬明：通過此次“合規(guī)大討論”活動，看到因為不講“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。對個人而言，合規(guī)不僅關(guān)系到個人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的業(yè)績也要一票否決。在今后的工作中，我要時刻提醒自己合規(guī)工作，融“合規(guī)于實踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的工作符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對“合規(guī)”精神的傳播。

李輝：通過此次“合規(guī)大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾存在“簡化流程操作”等不合規(guī)的問題。主要原因是有時候感覺反正都是為了工作，所以有時簡化流程辦事。通過此次大討論活動，使我深深認(rèn)識到，違規(guī)操作的巨大危害，在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規(guī)的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規(guī)辦事。此次合規(guī)大討論行動，加強了對自己再合規(guī)方面的教育，提升了自己對合規(guī)工作的認(rèn)識，使合規(guī)融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

吳峰: 通過合規(guī)大討論，學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度，進一步明確了工作中哪些是堅決不能做的，堅定了合規(guī)辦事的決心和信心，為有效避免信息科技風(fēng)險提供了有力的理論支持。

黃維：我行合規(guī)大討論的活動已經(jīng)開展了一年，作為信息科技部門的一員，通過合規(guī)學(xué)習(xí)、合規(guī)宣講、問題查找、問題整改、合規(guī)考試、合規(guī)總結(jié)等活動，著重從制度、流程執(zhí)行方面整改存在的違規(guī)問題，提升了信息系統(tǒng)安全管理以及安全運行維護水平，確保了活動落到實處，見到了實效。

楊東：通過此次“合規(guī)大討論”活動，對照自身工作，在日常的工作中，本人偶爾仍然存在“逆流程操作”、“簡化流程操作”等不合規(guī)的問題。主要原因是有時候抹不開面子，同事關(guān)系又不錯，感覺反正都是為了工作，所以不按制度、規(guī)程辦事，在手續(xù)不完備、流程不具備、或者簡化流程辦事。通過此次大行動活動，使我深深認(rèn)識到，違規(guī)操作的巨大危害，千里之堤潰于蟻穴，就是這些想法，導(dǎo)致了很多事件的發(fā)生，導(dǎo)致了企業(yè)受到損失。在以后的工作中，我將堅持制度為先、按章辦事的原則，違規(guī)的事情堅決不做，逆流程的事情堅決不做、簡化流程的事情不做，做到合規(guī)辦事。此次合規(guī)大討論行動，加強了對自己在合規(guī)方面的教育，提升了自己對合規(guī)工作的認(rèn)識，使自身樹立了合規(guī)辦公、合規(guī)做事、流程辦事的意識，養(yǎng)成了合規(guī)的習(xí)慣，使合規(guī)融入到自身的工作中，讓自己更有信心把事情做好，把工作做得更好。

曹猛：通過近期合規(guī)大行動的學(xué)習(xí)，提高了日常理論修養(yǎng)，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規(guī)”的信念。在以后工作中加強對以習(xí)慣等同制度”、“簡化流程操作”“逆流程操作”三個方面對照工作展開深入分析，對已經(jīng)出現(xiàn)的問題及時整改，進一步提高防范意識。

項征：通過“合規(guī)大行動”活動的學(xué)習(xí)和實踐，我進一步認(rèn)識到合規(guī)工作的重要性，深刻認(rèn)識到合規(guī)風(fēng)險即是一項基礎(chǔ)性風(fēng)險，更是合規(guī)是銀行經(jīng)營管理的永恒主題。在今后的工作中，我將嚴(yán)格按照“合規(guī)大行動”的整體要求，進一步提高合規(guī)意識，堅持合規(guī)理念，從小事著手，從細微做起，強化合規(guī)執(zhí)行力，切實將合規(guī)操作融入到日常工作當(dāng)中，持續(xù)深入的查找違規(guī)問題，有效整改違規(guī)問題；此外，繼續(xù)嚴(yán)格按照各項內(nèi)控的要求，認(rèn)真落實各項規(guī)章制度，堅決杜絕各種違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，不斷提高自己在工作中的合規(guī)意識和合規(guī)性的。

趙欣：通過合規(guī)知識的不斷學(xué)習(xí)和個人合規(guī)意識的加強，已不存在這種現(xiàn)象了。個人在合規(guī)方面還具體存在的問題：出現(xiàn)過由于本人調(diào)休，不在工作場地，企圖告知科技部其他同事密碼登陸網(wǎng)絡(luò)設(shè)備幫忙看下地州網(wǎng)絡(luò)通斷的情況，來解決地州上報的網(wǎng)絡(luò)問題，經(jīng)同事指正此類操作存在信息安全風(fēng)險后，立即進行了改正。需要在以后的工作中進一步強化信息安全意識，更進一步的加強信息安全防范相關(guān)規(guī)章制度和相關(guān)案例的學(xué)習(xí)。

符會濤：自身存在的問題：工作中存在逆流成操作，偶爾因為業(yè)務(wù)需求急，手續(xù)不完備，先進性操作，之后補手續(xù)。以后會杜絕該種行為發(fā)生，凡事嚴(yán)格按流程操作。開展合規(guī)大討論活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義 同時 可以提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化，也是推動郵儲銀行未來發(fā)展的堅強政治保證和組織保證

馮麗娟：2013年合規(guī)大討論活動之后，在本人個人工作中偶爾存在因業(yè)務(wù)需求緊急，等手續(xù)辦完了有可能會造成某種影響而先處理問題后補手續(xù)的情況出現(xiàn)，但相比2013年合規(guī)大討論之前，我覺得我們整個部門在合規(guī)這方面都有很大的改善，當(dāng)時查出的問題都能立行立改。在今后的工作中，我們要以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以惡小而為之，為以善小而不為。通過此次合規(guī)大行動的有序開展，使我充分認(rèn)識到，合規(guī)在銀行發(fā)展過程中的重要性和緊迫性。我們應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)操作流程、規(guī)章制度，提高規(guī)章制度執(zhí)行意識，加強執(zhí)行力度，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，杜絕逆流程、簡化流程現(xiàn)象的發(fā)生。

本次會議討論查找出的問題逆流程操作和簡化流程操作，會議紀(jì)要已下發(fā)二級分行請各分行提意見，各分行均表示沒有本次會議紀(jì)要之外的其他問題。

第四篇：合規(guī)建設(shè)大討論

“合規(guī)建設(shè)大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規(guī)文化建設(shè) 胡偉 沒有文化的企業(yè)是缺乏競爭力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項戰(zhàn)略。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就必須建立一流的合規(guī)文化。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵

銀監(jiān)會《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。合規(guī)作為一種文化,其內(nèi)涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規(guī)才最有效;二是強調(diào)人人合規(guī);三是要做到主動合規(guī),以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險的產(chǎn)生;四是樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,有利于補充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導(dǎo)向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規(guī)文化。

1.培育合規(guī)文化是郵儲銀行主動適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)

格。因此,郵儲銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

2.培育合規(guī)文化是郵儲銀行改革的迫切需要。當(dāng)前,郵儲銀行將面臨著健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營管理體制,從國際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實有效的措施,加速構(gòu)建具有競爭力的合規(guī)文化。

3.培育合規(guī)文化是郵儲銀行提高制度執(zhí)行力的需要。當(dāng)前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動,并以此促進郵儲銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強化內(nèi)部控制,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險的重中之重。

二、當(dāng)前郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題及現(xiàn)實途徑選擇

（一）當(dāng)前郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對等,削弱了管理。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標(biāo),內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導(dǎo)不力。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當(dāng)“二傳手”的角色,片面強調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。

2．執(zhí)行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出;二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗,在新業(yè)務(wù)的設(shè)計和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門,但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進行“會簽”的基礎(chǔ)上。

（二）郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實途徑選擇。

1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請外部專業(yè)機構(gòu),發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進行梳理,實現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時,管理者要及時在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M,以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測試等工作,主動維護、強

化事前預(yù)警和控制。進一步建立制度流程的后評價制度,切實有效地落實問責(zé)制。

2．流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。郵儲銀行在完成以服務(wù)客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中,要不斷強化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向”,對現(xiàn)有的操作規(guī)程進行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險控制要點,對業(yè)務(wù)流程進行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系,把信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險因素融入全面質(zhì)量管理過程。

3．制度執(zhí)行應(yīng)營造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規(guī)的懲戒,及時有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實踐中形成一種“文化”予以滲透,是實現(xiàn)有效的全面風(fēng)險控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及報告路線

所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。郵儲銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計劃,明確管理內(nèi)部報告流程,以確保及時解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報告核證流程。

第五篇：合規(guī)建設(shè)大討論

“合規(guī)建設(shè)大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規(guī)文化建設(shè) 胡偉 沒有文化的企業(yè)是缺乏競爭力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項戰(zhàn)略。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就必須建立一流的合規(guī)文化。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵

銀監(jiān)會《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。合規(guī)作為一種文化,其內(nèi)涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規(guī)才最有效;二是強調(diào)人人合規(guī);三是要做到主動合規(guī),以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險的產(chǎn)生;四是樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,有利于補充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導(dǎo)向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規(guī)文化。

1.培育合規(guī)文化是郵儲銀行主動適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)

,片面強調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。

2．執(zhí)行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出;二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗,在新業(yè)務(wù)的設(shè)計和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門,但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進行“會簽”的基礎(chǔ)上。

（二）郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實途徑選擇。

1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請外部專業(yè)機構(gòu),發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進行梳理,實現(xiàn)員工手冊化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當(dāng)違規(guī)發(fā)生時,管理者要及時在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當(dāng)?shù)母倪M,以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測試等工作,主動維護、強

,接受報告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。郵儲銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計劃,明確管理內(nèi)部報告流程,以確保及時解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報告核證流程。