第一篇：商業(yè)銀行合規(guī)管理務(wù)必要“實(shí)”

商業(yè)銀行合規(guī)管理務(wù)必要“實(shí)”

——談?wù)勠`行群眾路線的幾點(diǎn)體會(huì)

“一切為了群眾，一切依靠群眾，從群眾中來(lái)，到群眾中去?！比罕娐肪€一直是我們黨的根本工作路線，是加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的根本方法。十八大報(bào)告中進(jìn)一步指出：“著力解決人民群眾反映強(qiáng)烈的突出問(wèn)題，提高做好新形勢(shì)下群眾工作的能力?！弊鳛樯虡I(yè)銀行合規(guī)管理人員，筆者認(rèn)為踐行群眾路線務(wù)必要“實(shí)”。

首先，工作作風(fēng)要“務(wù)實(shí)”。作為銀行中后臺(tái)工作人員，應(yīng)牢固樹立為前臺(tái)服務(wù)的意識(shí)，具體工作中要多換位思考，虛心聽取前臺(tái)意見，避免因工作崗位性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)偏好不同產(chǎn)生對(duì)立情緒，甚至故意拖沓，以至于影響業(yè)務(wù)發(fā)展。但是，這并不是要合規(guī)人員做“老好人”，盲目接受不合理甚至違法違規(guī)的建議和要求，而是要在面對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理的矛盾沖突時(shí)，按照群眾路線中“著力解決人民群眾反映強(qiáng)烈的突出問(wèn)題”的要求，不急不躁，耐心與前臺(tái)做好解釋溝通，力求達(dá)成共識(shí)，妥善解決分歧，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和依法合規(guī)水平的互相促進(jìn)、循環(huán)提升，將我黨的群眾路線政策落實(shí)到點(diǎn)點(diǎn)滴滴工作中。

其次，工作實(shí)踐要“扎實(shí)”。日常合規(guī)管理工作中，會(huì)面臨許多亟待解決的問(wèn)題，合規(guī)管理人員要以求真務(wù)實(shí)的精神，一切從實(shí)際出發(fā)，加強(qiáng)與業(yè)務(wù)、管理部門的溝通交流，條件允許的情況下還可以進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，多聽業(yè)務(wù)一線員工的看法，如此才能深入了解業(yè)務(wù)發(fā)展

實(shí)際狀況。以此為基礎(chǔ)，加強(qiáng)熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題的合規(guī)管理研究工作，進(jìn)而提出有科學(xué)性、針對(duì)性和實(shí)效性的合規(guī)管理對(duì)策，切實(shí)解決業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨難題，為業(yè)務(wù)依法合規(guī)發(fā)展保駕護(hù)航。

再者，合規(guī)理念要“堅(jiān)實(shí)”，這是以上兩點(diǎn)的基礎(chǔ)。合規(guī)管理人員需要不斷提升合規(guī)理念，從思想、行動(dòng)的深處堅(jiān)持合規(guī)理念，摒棄停步不前、安于現(xiàn)狀、得過(guò)且過(guò)的想法。銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的好壞與合規(guī)管理人員合規(guī)理念堅(jiān)定與否有很大關(guān)系，如果盲目的認(rèn)為原來(lái)的知識(shí)結(jié)構(gòu)能夠適應(yīng)不斷發(fā)展變化的業(yè)務(wù)實(shí)際，進(jìn)而放棄對(duì)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品知識(shí)的學(xué)習(xí)，甚或悲觀地認(rèn)為自己的工作意義不大，銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主要靠業(yè)務(wù)量、靠規(guī)模，而合規(guī)管理卻阻礙了業(yè)務(wù)的發(fā)展，那么，最后難免會(huì)動(dòng)搖合規(guī)管理的理念，放棄自己的職業(yè)生涯，陷入消極失落的境地。因此，合規(guī)管理人員應(yīng)充分認(rèn)識(shí)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)保障業(yè)務(wù)發(fā)展”的實(shí)際情況，樹立堅(jiān)實(shí)的合規(guī)理念，認(rèn)認(rèn)真真做好合規(guī)管理工作。同時(shí)，以此理念為支撐，進(jìn)一步“提高做好新形勢(shì)下群眾工作的能力”，不斷滿足金融市場(chǎng)發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展要求，提高合規(guī)管理水平。

總而言之，作為中臺(tái)合規(guī)管理人員，應(yīng)該以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)實(shí)踐、堅(jiān)實(shí)的合規(guī)理念不斷推進(jìn)合規(guī)管理工作，從業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際出發(fā),從一線合規(guī)管理需求出發(fā)，提出依法合規(guī)業(yè)務(wù)管理建議和對(duì)策,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理創(chuàng)造增值。以上是踐行群眾路線的幾點(diǎn)體會(huì)，不足之處請(qǐng)多多指正，為合規(guī)管理工作中踐行群眾路線提供更多、更好的建議。

第二篇：加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)

銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。商業(yè)銀行

應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)

理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互

動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)基本制度。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有

效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向高管層提供合規(guī)建

議，制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，開展員工合規(guī)培訓(xùn)和教育，識(shí)別和評(píng)

估新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)以及新業(yè)務(wù)方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)，開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常聯(lián)系

等。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模

設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。商業(yè)銀行的合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)，并要求內(nèi)部審

計(jì)部門負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。

商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度的報(bào)備要求、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的報(bào)送要求、重大違規(guī)事件的報(bào)告要求，明確了監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)。

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將有助于引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，更好地應(yīng)對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放的挑戰(zhàn)，促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的和諧，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。

一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié)構(gòu)，部門設(shè)置還不完備，部門之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù)據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不

夠，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。

內(nèi)控制度不完善。郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度，且內(nèi)控制度沒(méi)有形成檢查、評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內(nèi)控的運(yùn)行效力。郵儲(chǔ)銀行在開發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)地制定新制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路

建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。組建獨(dú)立的合規(guī)部門，在基層郵儲(chǔ)銀行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度，通過(guò)雙向選擇、競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。明確合規(guī)部門是銀行專門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。此外，業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅(jiān)持“先訂制度再運(yùn)作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切

實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。

培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動(dòng)，才能保證合規(guī)管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。此外，可以定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，對(duì)可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度，根據(jù)梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等制定防范措施，抓好內(nèi)部的協(xié)作配合，做

到業(yè)務(wù)線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)線、內(nèi)部審計(jì)線“三線把關(guān)，三線合一”。只有通過(guò)各環(huán)節(jié)嚴(yán)密配合，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才能形成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)才能得到有效控制。

第三篇：商業(yè)銀行合規(guī)管理感想

商業(yè)銀行合規(guī)管理感想

關(guān)于合規(guī)的一點(diǎn)感想

有這么一個(gè)故事：在一個(gè)炎熱的夏日，一對(duì)母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時(shí)傳來(lái)陣陣熱風(fēng)，實(shí)在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

可是，街口的紅燈卻不擇時(shí)機(jī)的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因?yàn)槟赣H知道兒子平時(shí)最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

這時(shí)候，后面又過(guò)來(lái)一個(gè)行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過(guò)去了，那意思就好像在告示她們：沒(méi)有車輛、沒(méi)有行人、沒(méi)人看見，干嗎不過(guò)去呢？

兒子沖他的背影悄悄說(shuō)：“怪不得我們國(guó)家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國(guó)家丟人！”

是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個(gè)人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國(guó)家的制度！

記得有一年，一個(gè)朋友從德國(guó)回來(lái)，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個(gè)十字路口，也是趕上了紅燈，德國(guó)朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國(guó)朋友看看四周沒(méi)有車輛經(jīng)過(guò)，就直接闖紅燈過(guò)去了，當(dāng)時(shí)德國(guó)朋友很詫異，就問(wèn)中國(guó)翻譯，是不是中國(guó)的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當(dāng)時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個(gè)人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來(lái)后他一有機(jī)會(huì)就教育人們，我們中國(guó)如此強(qiáng)大，知識(shí)教育方面從不落后于西方國(guó)家，但一些人的思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高，自覺性也應(yīng)該加強(qiáng)，否則我們立足于世界就沒(méi)有威信可言，會(huì)被外國(guó)人恥笑。是呀，俗話說(shuō)：“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”！一個(gè)國(guó)家要強(qiáng)大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國(guó)家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對(duì)于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。銀行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險(xiǎn)，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅(jiān)持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無(wú)從落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各種不法分子千方百計(jì)利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機(jī)騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給我們帶來(lái)收益，哪一類不會(huì)帶來(lái)收益。比如，操作風(fēng)險(xiǎn)，出了案子，就沒(méi)有任何收益，法律風(fēng)險(xiǎn)也一樣，對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)我們要堅(jiān)決杜絕。

作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識(shí)到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持下去，處處合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實(shí)實(shí)地做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大！

商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議 商業(yè)銀行合規(guī)文化淺議

一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義/概念

合規(guī)，從字面上來(lái)理解，是“合乎規(guī)范”的意思；2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》指引，明確指出：銀行的活動(dòng)必須與所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）相一致。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包括：立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則；市場(chǎng)

慣例；行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則；適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則；以及誠(chéng)信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。合規(guī)與銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，違規(guī)加大風(fēng)險(xiǎn)成本，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

二、合規(guī)和三大風(fēng)險(xiǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）的關(guān)系

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險(xiǎn)（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)）是有所不同的。其主要的不同之處是，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、客觀性、刺激性比較大。但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)之間又是有著緊密聯(lián)系的。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或名譽(yù)的損失。在一定程度上甚至可以說(shuō)，它們之間有著某種因果或遞進(jìn)關(guān)系。

三、合規(guī)是一種文化（合規(guī)從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)、持續(xù)合規(guī)、執(zhí)行力）這種文化是一種邊界的理念。是一種精神上的東西，它是在銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的人們的共同價(jià)值觀，是成員行為的思想邊界，對(duì)每個(gè)成員都能形成自我約束。古代哲學(xué)家孟德斯鳩有一句話：“一切有權(quán)力的人都容易濫用權(quán)力，這是一條萬(wàn)古不易的經(jīng)驗(yàn)。有權(quán)力的人們使用權(quán)力一直到遇到界限的地方才休止”。銀行經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限也是如此，業(yè)務(wù)權(quán)限分級(jí)授予，使不同級(jí)別的管理人員都具有一定的權(quán)力。銀行要不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效益，只有在權(quán)力不被濫用的地方和時(shí)候，才會(huì)變成現(xiàn)實(shí)。但是，體制上的深層次矛盾、人員素質(zhì)的多種差異、各種利益關(guān)系的相互制約以及經(jīng)濟(jì)學(xué)中所指的理性的經(jīng)濟(jì)人追求個(gè)人利益最大化的因素交織影響，決定了權(quán)力在人格化運(yùn)用過(guò)程中難免不會(huì)發(fā)生違法與不當(dāng)行為，那么，要防止因越權(quán)、無(wú)權(quán)、濫用權(quán)或不盡職盡責(zé)給銀行利益造成的損害，制定嚴(yán)格的操作規(guī)章制度和操作程序，確保權(quán)力的恰當(dāng)運(yùn)用，是無(wú)可辨駁和必要的。那么，合規(guī)文化的作用，就是要在每一個(gè)業(yè)務(wù)操作和管理層面，構(gòu)筑一個(gè)意識(shí)行為邊界，通過(guò)邊界確保業(yè)務(wù)操作和管理指令是有利于銀行利益的。這種共同的行為邊界與每個(gè)成員個(gè)人的行為合拍，逐步形成銀行的作風(fēng)和精神。

具體地講，合規(guī)文化包括以下幾條準(zhǔn)則：

1、合規(guī)從高層做起。所謂合規(guī)從高層做起，一層意思是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層領(lǐng)導(dǎo)的所作所為首先要合規(guī)，要率先垂范，不僅要樹立合規(guī)意識(shí)，更要在行動(dòng)上以身作則，保持言行與銀行的宗旨和價(jià)值觀念相一致，為全體員工作出表率。另一層意思就是要求高層領(lǐng)導(dǎo)一定要重視合規(guī)管理，配備合適的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理的職能要細(xì)化，職責(zé)履行要到位，提高整個(gè)組織成員的合規(guī)水平。具體需要做的包括：一是高級(jí)管理層應(yīng)確定銀行合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠(chéng)信意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化，這對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。二是建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。三是建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的三項(xiàng)基本制度，即合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)管理人員的合規(guī)績(jī)效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對(duì)舉報(bào)有功者給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并對(duì)舉報(bào)者給予充分的保護(hù)。

2、合規(guī)人人有責(zé)?！叭巳擞胸?zé)”的合規(guī)文化。合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分布于銀行的所有工作崗位，這種分散化特征決定了每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是合規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)合規(guī)部門來(lái)說(shuō)，要求其控制住每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是非常困難的，即使可能，也是不現(xiàn)實(shí)的。實(shí)際上，我們每一名員工都是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人。堅(jiān)持合規(guī)操作和管理是每個(gè)部門、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，杜絕有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象，逐步確立起“合規(guī)人人有責(zé)”的理念。

3、“主動(dòng)合規(guī)”的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。商業(yè)銀行

要形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)，如果發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，對(duì)瞞報(bào)者要實(shí)施嚴(yán)厲處罰，對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。從而形成全員尊重規(guī)則、嚴(yán)守規(guī)則并恪守職業(yè)操守的良好合規(guī)氛圍。

合規(guī)管理必須是一個(gè)持續(xù)性過(guò)程。合規(guī)管理的主要目的是提高銀行管理、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，每時(shí)每刻都面臨著風(fēng)險(xiǎn)，都需要管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，合規(guī)管理必須是一個(gè)持續(xù)性過(guò)程。

管理要求細(xì)則的學(xué)習(xí)以來(lái)，本人對(duì)開展風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理的心得體會(huì)： 《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)防范能力》。合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：是強(qiáng)化制度約束，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下；各級(jí)管理者和員工要強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。正確處理合規(guī)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，積極學(xué)習(xí)銀行法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)防范能力》。郵政儲(chǔ)匯資金是郵政業(yè)務(wù)管理的重點(diǎn)，要增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，強(qiáng)化資金管理安全。依法開拓市場(chǎng)，擴(kuò)大資金再循環(huán)。對(duì)金融銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，密碼和簽名非常重要，要以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度，嚴(yán)格執(zhí)行憑證管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行款項(xiàng)審批制度，堅(jiān)持儲(chǔ)匯資金?？顚Ｓ?，帳實(shí)相符，確保郵政儲(chǔ)蓄資金安全高效的為服務(wù)人民群眾和商業(yè)流通服務(wù)。

《認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度增強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)防范能力》。首先要端正態(tài)度，嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和禮儀學(xué)習(xí)。正確認(rèn)識(shí)學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理的重要性，認(rèn)真做好本職工作，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。為中國(guó)郵政，郵政儲(chǔ)蓄銀行的美好明天，努力奮斗！

銀行合規(guī)教育個(gè)人心得體會(huì)

強(qiáng)化措施 狠抓落實(shí) 切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，農(nóng)行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服務(wù)意識(shí)?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將

會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

第三，要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒(méi)有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

第四，要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合生活百科全書，解答生活難題 http://

規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

第四篇：商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理

商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)因?yàn)閮?nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致重大資金損失的案件屢見不鮮。1995年巴林銀行倒閉案、2005年的中行高山案、2007年河北邯鄲農(nóng)行特大金庫(kù)盜竊案，都嚴(yán)重威脅著銀行和客戶的資金安全，對(duì)商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)敲響了警鐘，對(duì)商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成了嚴(yán)重威脅、對(duì)商業(yè)銀行造成了巨大的聲譽(yù)危機(jī)。由此，巴塞爾委員會(huì)有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的系列文件和銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、國(guó)家和央行關(guān)于反洗錢的“一法四規(guī)”應(yīng)運(yùn)而生。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。合規(guī)管理是指一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括因未遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”)導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

一、內(nèi)部控制體系方面

(1)應(yīng)樹立長(zhǎng)期規(guī)劃，形成目標(biāo)清晰、定位準(zhǔn)確的內(nèi)控體系。一般應(yīng)樹立長(zhǎng)期的規(guī)劃目標(biāo)，并以三至五年為周期，分解成內(nèi)控建設(shè)短期規(guī)劃，每一階段都樹立不同的目標(biāo)，設(shè)立不同的規(guī)劃點(diǎn)，將內(nèi)控的關(guān)鍵點(diǎn)分解到各級(jí)行、各專業(yè)條線，并分階段、分專業(yè)組織實(shí)施，從人員、崗位、架構(gòu)設(shè)置、制度體系等全方位進(jìn)行控制，定期驗(yàn)收、評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷和不足，找準(zhǔn)最新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)隱患并及時(shí)解決。通過(guò)短期計(jì)劃的分步實(shí)現(xiàn)，最終實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期規(guī)劃。

(2)不斷完善事后的監(jiān)督評(píng)價(jià)體系。在確立內(nèi)部控制體系、不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的同時(shí)，應(yīng)著重加強(qiáng)事后監(jiān)督評(píng)價(jià)體系的建設(shè)。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行已建立起本行的內(nèi)控評(píng)價(jià)機(jī)制，定期對(duì)全行內(nèi)部控制的架構(gòu)設(shè)置、制度建立、內(nèi)控措施、實(shí)施效果等各方面進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)估，并建立了將內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果納入績(jī)效考核的激勵(lì)約束機(jī)制，有效提升了內(nèi)控評(píng)價(jià)效果，促進(jìn)了內(nèi)控管理水平的提升。除了進(jìn)行評(píng)價(jià)，最重要的還是內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果的充分利用，如何利用最終的評(píng)價(jià)結(jié)果為現(xiàn)有的內(nèi)控體系運(yùn)行質(zhì)量、運(yùn)行效果進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、定位，找準(zhǔn)內(nèi)部控制中的問(wèn)題和癥結(jié)所在才是最關(guān)鍵的問(wèn)題，因此事后監(jiān)督體系的完善至關(guān)重要。

二、風(fēng)險(xiǎn)防控方面

(1)確定重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和重點(diǎn)環(huán)節(jié)。必須確定重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，納入常規(guī)內(nèi)部審計(jì)范圍，對(duì)這些高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并在此基礎(chǔ)上，不斷拓展、延伸新的風(fēng)險(xiǎn)防控范圍，以點(diǎn)帶面，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，將可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)全部納入監(jiān)控范圍，建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，通過(guò)有效的監(jiān)控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋所有的機(jī)構(gòu)、崗位、人員和產(chǎn)品。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的分層次、有重點(diǎn)管理，既能實(shí)現(xiàn)合理統(tǒng)籌資源，節(jié)約人力物力，又能充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理效能，防止重大風(fēng)險(xiǎn)損失的出現(xiàn)。

(2)不斷加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控。操作風(fēng)險(xiǎn)防控是近年來(lái)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的新議題，也是內(nèi)部控制的重要方面之一。操作風(fēng)險(xiǎn)范圍廣泛，人員、機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)，內(nèi)部、外部導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)都可納入其中。目前各商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會(huì)要求，基本都已建立操作風(fēng)險(xiǎn)防控體系，配備了專職或兼職部門、人員定期監(jiān)測(cè)、評(píng)估和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，但操作風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、方法仍不成熟，隨著商業(yè)銀行內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的復(fù)雜變化，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)日益復(fù)雜，難度日益加大，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中違規(guī)操作行為屢查屢犯、內(nèi)外部案件作案手段不斷翻新，對(duì)現(xiàn)有的操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段和方法不斷提出新的挑戰(zhàn)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理、完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系已成為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心內(nèi)容之一，亟需關(guān)注和加強(qiáng)。

(3)注重合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)往往密不可分。巴塞爾委員會(huì)于2005年4月發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》，正式提出了商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)管理的重要性。此后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，確立了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)管理框架。各商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會(huì)要求，相繼確立合規(guī)管理部門，建立合規(guī)管理體系。2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為商業(yè)銀行如何加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控提供了具體框架。近幾年運(yùn)行來(lái)看，商業(yè)銀行合規(guī)管理仍存在一些欠缺，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理也還在起步階段，特別是在商業(yè)銀行監(jiān)管部門廣泛、監(jiān)管范圍不斷拓寬、監(jiān)管程度不斷加深的大背景下，商業(yè)銀行的合規(guī)管理和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷暴露出新的不足。例如，2009年，多家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)在反洗錢、涉稅管理方面受到人民銀行和稅務(wù)部門的監(jiān)管處罰，反映出商業(yè)銀行在合規(guī)管理和仍然突出。國(guó)外商業(yè)銀行同樣如此，最近，勞埃德TSB銀行、瑞士信貸集團(tuán)、美聯(lián)銀行等多家國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)卷入巨額洗錢事件受到了境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)巨額罰款(金額都在數(shù)億美元以上)，充分說(shuō)明了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題仍然突出。銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、人民銀行等監(jiān)管部門不斷出臺(tái)的新規(guī)，是商業(yè)銀行合規(guī)管理重點(diǎn)關(guān)注和遵守的內(nèi)容之一。因此，如何加強(qiáng)合規(guī)管理，有效避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，也是商業(yè)銀行需重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

三、人員管理方面

內(nèi)部控制是一定的組織發(fā)展到一定程度提高管理水平的一種自然要求，它有許多基本條件的限制，主要包括：技術(shù)狀況、管理水平、人員素質(zhì)、組織文化、經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及運(yùn)營(yíng)效率等。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制歸根到底是由內(nèi)部人員實(shí)施，反過(guò)來(lái)又約束內(nèi)部人員的行為，人員素質(zhì)起著至關(guān)重要的作用，因此，應(yīng)著重提高人員的素質(zhì)，主要從以下方面著手：

(1)要加強(qiáng)內(nèi)控文化培育，形成良好的內(nèi)控氛圍。良好的內(nèi)控文化是約束員工行為、實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)和效果的“軟武器”，可以在潛移默化中培養(yǎng)員工良好的內(nèi)控意識(shí)，促進(jìn)員工整體內(nèi)控素質(zhì)的提高，內(nèi)控文化的養(yǎng)成是一種自上而下的培育過(guò)程，關(guān)鍵在于商業(yè)銀行高級(jí)管理層的帶頭作用，同時(shí)，又是一種全員行為，必須以全體員工整體內(nèi)控意識(shí)的提高為基礎(chǔ)，因此，必須確立“領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員遵守”的基調(diào)，促進(jìn)內(nèi)控文化理念在全行上下的有效傳導(dǎo)，進(jìn)而促進(jìn)整體內(nèi)控體系的完善和發(fā)揮實(shí)效。

(2)要加強(qiáng)員工的教育和培訓(xùn)，不斷提高全體員工專業(yè)技能水平和職業(yè)道德素養(yǎng)。內(nèi)部控制是一種全員行為，而不能僅僅依靠?jī)?nèi)控合規(guī)部門單個(gè)實(shí)施和完成，特別是全面風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境下全員參與內(nèi)控尤為重要。通過(guò)制訂員工從業(yè)禁止行為條款、商業(yè)銀行崗位盡職免責(zé)條例，對(duì)員工進(jìn)行持續(xù)的宣傳和教育，使員工充分認(rèn)識(shí)到內(nèi)控管理對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展和個(gè)人職業(yè)生涯的重要性，進(jìn)而樹立“內(nèi)控人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，使內(nèi)部控制逐步從被動(dòng)接受便成為“主動(dòng)合規(guī)”的過(guò)程。

(3)加強(qiáng)內(nèi)控激勵(lì)約束機(jī)制。應(yīng)將內(nèi)部控制情況納入員工績(jī)效考核，通過(guò)良好的激勵(lì)約束機(jī)制，對(duì)員工形成引領(lǐng)和警示作用，促進(jìn)員工不斷的自我監(jiān)督和糾正，不斷提升內(nèi)控素養(yǎng)，進(jìn)而促進(jìn)全行內(nèi)控管理水平的提高。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

12號(hào)（1月25日）第一章 總 則

第一條 合規(guī)的目的和依據(jù)

為有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和省聯(lián)社《合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)際，制定本制度。

第二條 合規(guī)理念

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）秉承“依法合規(guī)”的經(jīng)營(yíng)理念，將合規(guī)作為各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù)開展的基本準(zhǔn)則，大力倡導(dǎo)誠(chéng)信與正直的行為標(biāo)準(zhǔn)，樹立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的合規(guī)理念，并在全行創(chuàng)建主動(dòng)合規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力于建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，通過(guò)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

第三條 合規(guī)概念

合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本制度所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)往往誘發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)管理是總行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架和機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。在合規(guī)管理中應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)

總行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立分散化合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會(huì)專門設(shè)立合規(guī)管理委員會(huì)或授權(quán)其下設(shè)的委員會(huì)履行合規(guī)管理職能，設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡(jiǎn)稱合規(guī)部），并在其他職能部門和各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立專（兼）職合規(guī)管理人員，明確職責(zé)與合規(guī)報(bào)告路線。

第二章 合規(guī)職責(zé)

第五條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

董事會(huì)是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實(shí)施；

（二）每年對(duì)高管層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告進(jìn)行審議，從而對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性作出評(píng)價(jià)；

（三）確保合規(guī)部負(fù)責(zé)人能夠獨(dú)立與董事會(huì)進(jìn)行溝通，就重大合規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行及時(shí)處理；

（四）履行其他合規(guī)管理職責(zé)。第六條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)

監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱高管層）合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策的實(shí)施情況，并至少每年對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行一次評(píng)估。

第七條 高管層的合規(guī)職責(zé)

高管層是本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理者，負(fù)責(zé)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）制定并適時(shí)修訂合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；

（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保合規(guī)管理體系的有效運(yùn)作；

（三）管理合規(guī)部，明確其組織結(jié)構(gòu)，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核部等相關(guān)部門之間的工作關(guān)系，確保合規(guī)部工作的有效性和獨(dú)立性；

（四）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，該報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；

（五）及時(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；

（六）履行其他合規(guī)職責(zé)。第八條 合規(guī)部的職責(zé)

合規(guī)部作為獨(dú)立的合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有盡職義務(wù)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）關(guān)注法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的最新變化，并正確理解，準(zhǔn)確把握，及時(shí)提出合規(guī)建議。

（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目標(biāo)，起草本行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實(shí)施。

（三）審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)制度、程序、操作規(guī)程進(jìn)行梳理、修訂、完善、補(bǔ)充，確保各項(xiàng)制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準(zhǔn)則的要求。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風(fēng)險(xiǎn)排查，督促各業(yè)務(wù)條線適時(shí)補(bǔ)充、修訂相關(guān)制度。

（四）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī)手冊(cè)。為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。

（五）審核總行各條線業(yè)務(wù)的外包工作符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

（六）對(duì)總行的法律文件進(jìn)行審查和修改。

（七）組織相關(guān)部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

（八）負(fù)責(zé)對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及其他重要事項(xiàng)進(jìn)行審核，主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營(yíng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（九）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（十）組織各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理人員開展活動(dòng)，結(jié)合各分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線合規(guī)工作開展情況，實(shí)施合規(guī)評(píng)價(jià)。按照總行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告。

（十一）保持與上級(jí)合規(guī)部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

（十二）履行其他合規(guī)職責(zé)。第九條 合規(guī)管理員的合規(guī)職責(zé)

（一）督促所在部門、支行，及時(shí)學(xué)習(xí)總行下發(fā)的文件和國(guó)家最新相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)則；

（二）收集所在部門、支行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息；

（三）及時(shí)對(duì)所在部門、支行發(fā)生的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)向合規(guī)部門報(bào)告；

（四）對(duì)所在部門、支行進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（五）按時(shí)向合規(guī)部門上報(bào)各類報(bào)表、文字材料；

（六）合規(guī)部門交辦的其它工作。第十條 職能部門的合規(guī)職責(zé)

總行職能部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）督促本部門全體員工嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，確保本部門和本業(yè)務(wù)條線的各項(xiàng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相符合；

（二）負(fù)責(zé)本部門和業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，向合規(guī)部遞交本部門相關(guān)合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為應(yīng)立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（三）參考合規(guī)部意見，及時(shí)制定和修改本部門的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度；

（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十一條 支行的合規(guī)職責(zé)

支行行長(zhǎng)對(duì)本單位及員工經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)有首要責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守各項(xiàng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，督促員工嚴(yán)格執(zhí)行總行制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，確保依法經(jīng)營(yíng)；

（二）負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即向總行報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行其合規(guī)職責(zé)提供必要的資源；

（四）履行其他合規(guī)職責(zé)。第十二條 全體員工的合規(guī)職責(zé)

全體員工是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)具體措施的具體執(zhí)行者，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)直接責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度處理各項(xiàng)事務(wù)；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)急措施；

（三）自覺接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 合規(guī)考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)與誠(chéng)信舉報(bào)

第十三條 合規(guī)績(jī)效考核

績(jī)效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值理念，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)成果納入業(yè)績(jī)考評(píng)體系，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。

第十四條 合規(guī)問(wèn)責(zé)與誠(chéng)信舉報(bào)

建立對(duì)違規(guī)責(zé)任認(rèn)定和處罰機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，科學(xué)合理的確定違規(guī)責(zé)任和處罰力度，對(duì)違規(guī)的處罰應(yīng)能充分體現(xiàn)董事會(huì)和高管層對(duì)合規(guī)的價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則。建立誠(chéng)信舉報(bào)制，鼓勵(lì)員工積極主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和舉報(bào)違規(guī)行為，并給予舉報(bào)者有效保護(hù)和適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)。對(duì)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為隱瞞不報(bào)者，一旦被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或稽核部門查實(shí)，按照總行有關(guān)制度和監(jiān)管部門的要求給予相應(yīng)處罰。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為的，可酌情減輕處罰或免責(zé)。

第四章 合規(guī)資源和報(bào)告路徑

第十五條 合規(guī)資源

（一）高管層和有關(guān)部門應(yīng)對(duì)合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對(duì)合規(guī)部列入工作計(jì)劃所需要的人力、財(cái)力、信息和技術(shù)支持等應(yīng)給予有效的保障；

（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責(zé)，有權(quán)從相關(guān)部門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關(guān)員工進(jìn)行接觸和溝通的權(quán)利；

（三）合規(guī)部有權(quán)對(duì)可能違反本制度或任何一項(xiàng)規(guī)章制度的行為獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查或與其它部門聯(lián)合調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托外部機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；

（四）合規(guī)部人員應(yīng)通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)教育，提升自己的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能，尤其是持續(xù)關(guān)注和跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確判斷其對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響力。

第十六條 報(bào)告路徑

合規(guī)報(bào)告體系包括常規(guī)報(bào)告和應(yīng)急報(bào)告兩種，出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報(bào)告機(jī)制。

常規(guī)報(bào)告的報(bào)告路線：各支行員工向合規(guī)管理員報(bào)告，合規(guī)管理員向合規(guī)部和所屬單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，合規(guī)部向高管層報(bào)告，高管層向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。常規(guī)報(bào)告應(yīng)明確報(bào)告人員的職責(zé)、報(bào)告要素、報(bào)告方式、報(bào)告格式和報(bào)告頻率等，以及被報(bào)告人直接處理或向上報(bào)告的規(guī)范要求等。

應(yīng)急報(bào)告：出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件時(shí)，合規(guī)部負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理員應(yīng)在第一時(shí)間直接向高管層報(bào)告，特別緊急的，可直接向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。

第五章 合規(guī)部與職能部門的關(guān)系

第十七條 合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門（包括分支機(jī)構(gòu)）的關(guān)系

（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系，互相促進(jìn)的關(guān)系；

（二）業(yè)務(wù)部門（包括分支機(jī)構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系；要積極主動(dòng)就有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問(wèn)題尋求合規(guī)部的支持，及時(shí)向合規(guī)部門通報(bào)工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行有效整改；及時(shí)擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊(cè)，并及時(shí)就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報(bào)告，按規(guī)定時(shí)間完成修訂和補(bǔ)充；

（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓(xùn)，及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)業(yè)務(wù)部門提供的規(guī)章制度進(jìn)行合規(guī)性審核，并督促認(rèn)真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責(zé)，重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，修補(bǔ)合規(guī)缺陷。

第十八條 合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部的關(guān)系

（一）合規(guī)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)堅(jiān)持“各盡其職、協(xié)同合作”的原則，嚴(yán)格界定各自部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限，相互合作；

（二）合規(guī)部應(yīng)就其發(fā)現(xiàn)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及時(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)管理部，同時(shí)為風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供必要的合規(guī)支持；風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)自身部門的合規(guī)性管理，并負(fù)責(zé)就其發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)合規(guī)部，為合規(guī)部管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息、技術(shù)等方面的支持，增強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；

（三）遇有綜合性風(fēng)險(xiǎn)難以在合規(guī)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部之間明確劃分的，兩部門應(yīng)共同或單獨(dú)向高管層提出相關(guān)的處理建議。

第十九條 合規(guī)部與稽核部的關(guān)系

（一）稽核部負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)部的合規(guī)工作進(jìn)行定期和獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)合規(guī)部工作的有效性、公正性和客觀性進(jìn)行審計(jì)，并做出審計(jì)報(bào)告；

（二）稽核部負(fù)責(zé)全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)，對(duì)合規(guī)問(wèn)題定期或不定期進(jìn)行全面或?qū)ｎ}檢查，合規(guī)部應(yīng)配合稽核部門開展業(yè)務(wù)審計(jì)和檢查；

（三）稽核部應(yīng)及時(shí)將審計(jì)和檢查的情況和結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部開展合規(guī)工作提供信息來(lái)源和依據(jù)。

第二十條 合規(guī)部與人力資源部的關(guān)系

（一）人力資源部應(yīng)將合規(guī)履責(zé)情況納入員工的績(jī)效薪酬考核體系中；

（二）人力資源部應(yīng)積極配合合規(guī)部，開展各種合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)交流；

（三）人力資源部根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)合規(guī)部進(jìn)行績(jī)效考核。

第六章 附 則

第二十一條 本制度由本行董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十二條 本制度自本行董事會(huì)通過(guò)后實(shí)施。