第一篇：銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】本文就銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，以及銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征做了簡(jiǎn)單的介紹，描述了銀行合規(guī)部門與其他相關(guān)部門的相互關(guān)系，通過對(duì)目前我國(guó)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理遇到的問題說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

【關(guān)鍵詞】銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的背景

在20世紀(jì)90年代，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和銀行洗錢案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞已經(jīng)使國(guó)際上一些跨國(guó)銀行認(rèn)識(shí)到，這些事件大部分是因?yàn)殂y行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所導(dǎo)致的。各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部合規(guī)性監(jiān)管不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效的合規(guī)監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。再加上2004年一些大銀行所遭遇的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，使國(guó)際銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識(shí)到原有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并不能使銀行一勞永逸，在金融全球化的大背景下合規(guī)仍然是銀行的一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，許多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。

2007年由美國(guó)開始的次貸危機(jī)現(xiàn)已席卷全球，并演變?yōu)橐粓?chǎng)全球性的金融危機(jī).這場(chǎng)危機(jī)讓我們對(duì)銀行合規(guī)管理的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融界人士對(duì)導(dǎo)致這場(chǎng)危機(jī)的原因，進(jìn)行了很多探討，固然有流動(dòng)性過剩、金融創(chuàng)新無(wú)度，中介機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)不負(fù)責(zé)任，消費(fèi)者市場(chǎng)信心的脆弱等原因，但還有認(rèn)為一個(gè)很重要的原因就是商業(yè)銀行未能嚴(yán)格遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，同時(shí)監(jiān)管者也發(fā)放松了對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，使這場(chǎng)危機(jī)最終變得一發(fā)不可收拾。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化，加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)更是日顯重要。

二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念及特征

1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：

合規(guī),顧名思義就是符合規(guī)則,既包括一個(gè)國(guó)家所制定的法律法規(guī)、行業(yè)所公認(rèn)的準(zhǔn)則,也包括社會(huì)的道德規(guī)范。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2005年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》中明確規(guī)定：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

2006年10月25日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也在第三條中，明確指出：“本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

上海銀監(jiān)局課題組在《中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)研究》中規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制是指，“銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施以及適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度流程和詳盡描述具體做法的肉位手冊(cè).以有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行德健運(yùn)行的一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過程。”

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與新巴塞爾資本協(xié)議中的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)類似,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不善的也會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失;但是，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的不同主要表現(xiàn)在合規(guī)是有法不依的結(jié)果，而巴塞爾協(xié)議中的三大風(fēng)險(xiǎn)還受到利率、匯率等因素影響，不是人為可以控制的。其次，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是與銀行內(nèi)部的每一個(gè)部門，每一個(gè)員工都息息相關(guān)的，而其他風(fēng)險(xiǎn)只是要求對(duì)相關(guān)的部門和人員進(jìn)行管理。與此同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)還認(rèn)為控制好合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)對(duì)其他的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生促進(jìn)作用，所以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為“合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。

隨著日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，銀行產(chǎn)品越來(lái)越多，業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大，銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)越來(lái)越重要，已經(jīng)成為了銀行主動(dòng)規(guī)避違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生違規(guī)事件以及因違規(guī)而導(dǎo)致的法律制重大財(cái)物損失和聲譽(yù)損失的措施之一。科學(xué)鑒定、落實(shí)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅是銀行采取的主動(dòng)控制和管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，也是銀行加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)章制度的修訂的過程。

商業(yè)銀行有別與其他行業(yè)的一些特征主要表現(xiàn)在：1.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具有廣泛性和國(guó)際性?！逗弦?guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件就界定商業(yè)銀行的“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下的內(nèi)容:遵守適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為準(zhǔn)則，管理利益沖突，公平對(duì)待消費(fèi)者，確保客戶咨詢的適宜性等。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐融資，也能擴(kuò)展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律?！痹撐募€指出:“商業(yè)銀行的合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、市場(chǎng)慣例、行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等。”可見銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍較其他管理的范圍更加廣泛，并且隨著經(jīng)濟(jì)的全球化各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)越來(lái)越密切，銀行不僅要遵守本國(guó)的法規(guī)，還要遵守其他有業(yè)務(wù)往來(lái)的各國(guó)的相關(guān)法規(guī)?？梢娿y行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的廣泛性和國(guó)際性的特點(diǎn)。2.銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理較其他的企業(yè)管理具有更高的要求。銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟(jì)利益，也關(guān)系到整個(gè)國(guó)家以及民族的利益，一個(gè)小小的失誤就能引起巨大的經(jīng)濟(jì)損失，所以銀行的監(jiān)管要比一般企業(yè)更加嚴(yán)格，一旦發(fā)生違規(guī)行為，將會(huì)受到嚴(yán)厲的法律制裁。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心之一。銀行的營(yíng)業(yè)是以投資和信貸為主的，其本身就具有極大地風(fēng)險(xiǎn)性，所以其經(jīng)營(yíng)過程就是管理的過程，這就導(dǎo)致了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一件特別重要的事情。銀行的管理目標(biāo)是使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)處在可以控制和承受的范圍之內(nèi)，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則要求銀行要遵守法律法規(guī)的規(guī)定，避免銀行因違法而造成經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損失。使銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依，是其他風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，由此可見合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為了銀行的核心風(fēng)險(xiǎn)管理之一。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門的相互作用

銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指其在營(yíng)業(yè)過程中由于對(duì)未來(lái)的不確定性因素而導(dǎo)致的與其預(yù)期收益不相符，是銀行因此而遭受的直接的或間接損失的可能性。巴塞爾委員會(huì)把銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分到了三大風(fēng)險(xiǎn)中的“其他風(fēng)險(xiǎn)”之中，從國(guó)內(nèi)外的案例來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，因此了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)部門的相互作用就具有重要的意義。

四、我國(guó)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

我國(guó)銀行引進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)間不是很長(zhǎng)，與國(guó)際先進(jìn)的銀行還具有較大的差別，因此，如何借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)我國(guó)銀行的合規(guī)管理建設(shè)是已經(jīng)成為了我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)非常重要的課題。

我國(guó)的銀行與其他國(guó)家的銀行主要有以下幾點(diǎn)不同：1.在所有制結(jié)構(gòu)上，我國(guó)是以國(guó)有或國(guó)家控股為主體的，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制的商業(yè)銀行。2.我國(guó)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定》：商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。3。實(shí)行比較穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針，在嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上提高自身的盈利水平和實(shí)力。4.銀行依法開展的業(yè)務(wù)不受其他單位或個(gè)人的干涉。

隨著我國(guó)近幾年來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷重視，現(xiàn)階段已取得了一定的進(jìn)步：主要表現(xiàn)在：1大中型銀行都組建了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的框架逐步明確。3.大部分銀行已經(jīng)開始履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。4.各銀行已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到了合規(guī)的重要性，得到了監(jiān)管部門的推動(dòng)。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題：1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并為真正從高層做起，盡管合規(guī)管理的理念已被國(guó)內(nèi)大部分銀行接受，但是由于時(shí)間不是很長(zhǎng)，對(duì)于工作的展開仍然處于探索階段，高層管理人員更多的是強(qiáng)調(diào)員工的合規(guī)行為，并沒有意識(shí)到應(yīng)該以身作則；我國(guó)目前尚未形成一套成熟的合規(guī)文化，國(guó)內(nèi)銀行的管理人員還在不同程度上存在著重經(jīng)營(yíng)輕管理、重結(jié)果輕過程的思想，造成銀行短期盈利，忽視了長(zhǎng)期的發(fā)展；管理者的權(quán)利在一定程度上過于集中，沒有精力管太多的事情，注重銀行的利潤(rùn)最大化而忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。2），銀行沒有建立成一個(gè)行之有效的制度生成機(jī)制，我國(guó)銀行制度生成的隨意性較大，往往是某各部門根據(jù)需要下達(dá)通知，要求下級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施，并沒有對(duì)通知的內(nèi)容進(jìn)行可行性評(píng)估或者法律部門的審核等環(huán)節(jié)；3）沒有對(duì)制度進(jìn)行定期的更新，往往重視新制度的制定，卻忽視了對(duì)舊制度的更新，對(duì)于不使用的制度沒有及時(shí)廢除，以致新舊制度并用，讓人無(wú)所適從；制度沒有統(tǒng)籌規(guī)劃，缺乏系統(tǒng)性；執(zhí)行性差，我國(guó)往往采取的措施是上行下效的方法，但是在執(zhí)行過程中難免有漏洞，為未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。4）缺乏獨(dú)立的、專業(yè)的、專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的隊(duì)伍，我國(guó)目前的和合規(guī)部門與國(guó)際上的還存在著較大的差距，存在這獨(dú)立性不足等問題，大多數(shù)是把合規(guī)部門與其他的部門設(shè)置在一起，導(dǎo)致合規(guī)職責(zé)難以實(shí)行貫徹落實(shí)，再加上對(duì)合規(guī)專職人員的配備不足，影響了銀行對(duì)合規(guī)的重視程度；5)對(duì)員工的培訓(xùn)方式單一，大都是以聽課的形式培訓(xùn)，并為發(fā)揮真正的作用，注重形勢(shì)而忽視了實(shí)質(zhì)。

五、加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

自20世紀(jì)80年代后期開始,隨著銀行業(yè)務(wù)的多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化，許多國(guó)際大型銀行在世界各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的地域特點(diǎn)、文化背景、監(jiān)管規(guī)則等都有巨大的差別。因此，銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須符合機(jī)構(gòu)所在國(guó)家和地區(qū)的規(guī)則，否則將會(huì)面臨巨大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，甚至存在被吊銷牌照的威脅。而且

故 2.解答法律違規(guī)問題，避免企業(yè)因發(fā)生違規(guī)事件遭受損失

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，銀行間的聯(lián)系日益密切，使銀行風(fēng)險(xiǎn)傳遞速度也越來(lái)越快。如果某個(gè)地區(qū)的某家銀行發(fā)生較大金融風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)迅速傳遞到其他國(guó)家和地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，引發(fā)系統(tǒng)性甚至全球性的金融危機(jī)。再加上銀本來(lái)就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，主要以貨幣的信貸為主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，近20年來(lái)，連續(xù)不斷的各種丑聞及案件給銀行帶來(lái)的巨大損失和慘痛教訓(xùn)使人們深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，如果疏于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，將會(huì)為此付出巨大的代價(jià)，建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作體制、機(jī)制，己經(jīng)成為銀行的必須要高度重視并且付諸于行動(dòng)的一件事。主要原因如下：

1.合規(guī)關(guān)系著商銀行的興衰成敗。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不善給銀行帶來(lái)的損失往往是巨大甚至是致命的，如巴林銀行作為一家擁有233年歷史的老銀行被一個(gè)年輕交易員的違規(guī)行為導(dǎo)致倒閉。法國(guó)興業(yè)銀行年輕交易員凱維埃爾利用興業(yè)銀行的系統(tǒng)漏洞，闖過5道電腦關(guān)卡，違規(guī)操作近一年，銀行因此形成損失逾百億(包括次貸)美元的大案。一個(gè)小小的交易員就能對(duì)公司造成如此大的損失，讓我們不得不重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.合規(guī)可以提商銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。雖然合規(guī)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分越來(lái)越受到關(guān)注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還積極地促進(jìn)銀行將依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

3.合規(guī)能夠創(chuàng)造銀行價(jià)值。目前我國(guó)銀行看重的是的盈利能力，忽視了長(zhǎng)期的發(fā)展，而構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系為銀行的長(zhǎng)期發(fā)展提供了可靠的保證，以此實(shí)現(xiàn)股東利益最大化。

4.構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系符合國(guó)際發(fā)展的需要，為使我國(guó)以后能更加適應(yīng)國(guó)際的發(fā)展，提高我國(guó)的綜合國(guó)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)建銀行合規(guī)管理體系就顯得非常重要，提高了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，就為提高我國(guó)的其他方面提供了基礎(chǔ)

參考文獻(xiàn)：

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第二篇：銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告

XXXX銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告

2015年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款監(jiān)測(cè)、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。現(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：

一、部門工作職責(zé)履行情況

1.做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表、報(bào)告制作和報(bào)送工作。一是及時(shí)做好1104工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作；二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)報(bào)表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表；四是做好銀監(jiān)辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表；五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;六是及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表。2.全力抓好全行貸款的五級(jí)分類和十級(jí)分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作，并對(duì)下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末，我部均能及時(shí)監(jiān)測(cè)全行貸款臺(tái)帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分

存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時(shí)收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級(jí)、十級(jí)分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對(duì)其中分類錯(cuò)誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類、十級(jí)分類情況。對(duì)其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時(shí)調(diào)整的貸款及時(shí)做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級(jí)分類、十級(jí)分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時(shí)性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料，我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟、出庭參訴、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。4.積極協(xié)助基層清收不良貸款。

5.做好貸款的審查工作。根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報(bào)審批貸款的資料審查和風(fēng)險(xiǎn)審核工作，嚴(yán)控信增風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險(xiǎn)可控情況以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績(jī)不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng)；三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個(gè)別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險(xiǎn)。四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。

三、工作思路

為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)2015度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在2016年的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作做出如下安排：

1．繼續(xù)加強(qiáng)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2.改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時(shí)信息，力爭(zhēng)使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時(shí)性。

3.加大對(duì)基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

4.做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

2015年12月31日

第三篇：銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì) 根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題

教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得由中國(guó)人才指南網(wǎng)原創(chuàng)首發(fā)，作者：績(jī)東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權(quán)禁止用作商業(yè)用途，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

第四篇：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長(zhǎng)堤雖然看似十分牢固，卻會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)小小蟻穴而崩潰的道理。也警示我們，事情的發(fā)展是一個(gè)由小到大的過程，當(dāng)存在微小的隱患時(shí)，如果不給予足夠的重視和正確及時(shí)的處理，就會(huì)留下無(wú)窮的后患。其實(shí)銀行的工作更是如此，效益與風(fēng)險(xiǎn)同在，合規(guī)失控案例直接危機(jī)銀行的商業(yè)信譽(yù)，影響銀行的健康有序發(fā)展，因此注重合規(guī)才能更好的創(chuàng)造價(jià)值。

2013年4月，我來(lái)到中行實(shí)習(xí)，期間虛心向前輩和同事請(qǐng)教，認(rèn)真學(xué)習(xí)了一些規(guī)章制度，經(jīng)過對(duì)高柜、低柜等業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟，使我樹立了以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價(jià)值觀，做到時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)、處處合規(guī)，全身心地投入到工作中，才能對(duì)得起這份來(lái)之不易的工作，才能不愧對(duì)中行員工的稱號(hào)。以下是我對(duì)合規(guī)的理解。

從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來(lái)看, 銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理引》對(duì)合規(guī)的含義也有了明確的定義：是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。從內(nèi)涵上來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)銀行因?yàn)楦鞣N自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失，這種風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是基于三大風(fēng)險(xiǎn)之上的更基本的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。其不同之處是：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)是銀行做了不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）而招致的風(fēng)險(xiǎn)或損失，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。而三大風(fēng)險(xiǎn)主要是基于客戶信用、市場(chǎng)變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。其聯(lián)系之處在于：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他三大風(fēng)險(xiǎn)特別是操作風(fēng)險(xiǎn)存在和表現(xiàn)的重要誘因，而三大風(fēng)險(xiǎn)的存在使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨復(fù)雜多變而難于禁控，且它們的結(jié)果基本相同，即都會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)或名譽(yù) 1的損失。

過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。這就說(shuō)明，簡(jiǎn)單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)是不全面和不準(zhǔn)確的。雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識(shí)。而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級(jí)管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所以，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一定要格外重視，因?yàn)樗袝r(shí)造成的危害和損失比一般操作風(fēng)險(xiǎn)要大很多。

現(xiàn)在銀行業(yè)對(duì)于違規(guī)事件的容忍度越來(lái)越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)理應(yīng)獲得廣泛的應(yīng)用，但現(xiàn)實(shí)情況卻是我們?cè)谶@一領(lǐng)域才剛開始起步。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，對(duì)于“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強(qiáng)銀行在金融市場(chǎng)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加盈利空間和機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一種風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)管理的基本架構(gòu)。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)管理有三道防線。所有做事情的部門為第一道防線。風(fēng)險(xiǎn)管理是第二道防線。第三道防線是審計(jì)。所謂第二道風(fēng)險(xiǎn)，就是它不做具體的事情，只管風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)就是管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其他的風(fēng)險(xiǎn)部就管其他風(fēng)險(xiǎn)，它不直接從事具體的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，所以關(guān)鍵在于要找到風(fēng)險(xiǎn)管理的切入點(diǎn)。我們現(xiàn)在做合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，大家有不同的做法。有些是先做第一道防線，流程立規(guī)，建立機(jī)制，一道防

線建一個(gè)機(jī)制。對(duì)于行長(zhǎng)來(lái)說(shuō)最后一道防線是合規(guī)或者風(fēng)險(xiǎn)管理，不是審計(jì)，審計(jì)跟行長(zhǎng)沒關(guān)系，審計(jì)是在行長(zhǎng)以外的第四道防線，監(jiān)管則是第五道防線。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，第二防線做風(fēng)險(xiǎn)管理程序，而這兩件事都與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)有關(guān)。

傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對(duì)銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營(yíng)過程是守法還是違法。近年來(lái)“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說(shuō)明“合規(guī)文化”在我國(guó)銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。作為一名中行人，我們都希望在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?，F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這些都體現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)的重要性和緊迫感。

合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個(gè)重要組成部分。合規(guī)絕不僅是合規(guī)管理部一個(gè)部門的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有將合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

合規(guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要，為此，我們要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范

動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。

國(guó)外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責(zé)包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對(duì)國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制任重而道遠(yuǎn)。最明顯的問題是沒有單設(shè)的合規(guī)部門，或者其職能由審計(jì)部門、法律事務(wù)部或監(jiān)察部門分擔(dān)，而具體職能定位還只限于按照監(jiān)管當(dāng)局的要求進(jìn)行的例行檢查，對(duì)于如何建立有效的合規(guī)制度沒有必要的準(zhǔn)備。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制勢(shì)在必行。

商業(yè)銀行可以從以下五方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：

一、樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理

1.在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時(shí)，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審查，倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，以便及時(shí)整改。

2.合規(guī)文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，這需要銀行加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)。針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。

3.要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門 合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級(jí)管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至

每一位員工。同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。但必須明確：切忌將合規(guī)部門的工作到位與否作為銀行各業(yè)務(wù)部門和高級(jí)管理層推卸責(zé)任的借口，合規(guī)部門絕不能成為高級(jí)管理層和其他部門責(zé)任追究的“替罪羊”。

三、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制

要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制。

四、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制

要盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

五、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上

要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場(chǎng)環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程。

合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高中行合規(guī)管理水平。

綜上所述，好的“規(guī)”的形成過程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的銀監(jiān)互動(dòng)，在申請(qǐng)開辦新業(yè)務(wù)的過程中做到主動(dòng)滿足相關(guān)監(jiān)管要求、縮短申辦新業(yè)務(wù)的周期，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高企業(yè)的品牌價(jià)值、增加企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)，使企業(yè)避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，減少聲譽(yù)損失，有助于企業(yè)吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。

第五篇：銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

（一、本風(fēng)險(xiǎn)狀況

制定單位：_**支行1

（一）整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

1、重大合規(guī)要求變化（描述年內(nèi)當(dāng)?shù)刂卮蟊O(jiān)管法規(guī)變化的內(nèi)容、闡述主要影響）本沒有重大合規(guī)要求變化情況

2、監(jiān)管處罰檢查評(píng)級(jí)（描述年內(nèi)監(jiān)管處罰檢查評(píng)級(jí)的內(nèi)容、進(jìn)行數(shù)據(jù)同比分析、闡述主要影響）

本沒有監(jiān)管處罰情況

（二）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

重大合同、訴訟仲裁案件、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、反洗錢、內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易、授權(quán)、規(guī)章制度、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)狀況

本我行沒有重大合同簽訂，沒有發(fā)生內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、訴訟仲裁案件。

我行2013按省行反洗錢工作部署及要求，認(rèn)真開展反洗錢工作，反洗錢各項(xiàng)制度執(zhí)行良好。根據(jù)省行工作安排，2013年我行完成了機(jī)構(gòu)及崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作，授權(quán)制度執(zhí)行良好。2013，我行能夠較好地執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，制度執(zhí)行情況良好。

二、本風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

（一）整體風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析（法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)送、法律審查等）

2013，我行能夠按時(shí)報(bào)送法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)表，2013我行沒有發(fā)生重大法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示（法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示、答疑匯編等）

我行對(duì)省行下發(fā)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示及答疑匯編等能夠及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)到各網(wǎng)點(diǎn)和部

門，各網(wǎng)點(diǎn)及部門能夠及時(shí)組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及防范風(fēng)險(xiǎn)能力。

3、風(fēng)險(xiǎn)緩釋跟進(jìn)（合規(guī)要求變化、監(jiān)管處罰、監(jiān)管檢查評(píng)價(jià)跟進(jìn)緩釋等）

2013，對(duì)合規(guī)要求變化能夠及時(shí)按省行相關(guān)條線工作要求做好應(yīng)對(duì)及變化后制度的落實(shí)，對(duì)監(jiān)管檢查能夠及時(shí)跟進(jìn)，沒有出現(xiàn)監(jiān)管處罰情況。

4、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與通報(bào)（法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況通報(bào)與報(bào)告）

2013，我行按時(shí)報(bào)送《中國(guó)銀行南昌市**支行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》及《基層機(jī)構(gòu)實(shí)施自查情況報(bào)告》，對(duì)支行季度的風(fēng)險(xiǎn)管理及自查制度執(zhí)行情況進(jìn)行報(bào)告，并制訂下階段工作計(jì)劃。

（二）專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

2013，我行在專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作方面主要工作舉措：

1、反洗錢工作方面。為進(jìn)一步強(qiáng)化我行的反洗錢工作，2013，我行反洗錢工作強(qiáng)抓了開戶環(huán)節(jié)的開戶資料審核及系統(tǒng)完整錄入的工作。各網(wǎng)點(diǎn)及部門每日均能指定專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易的甄別工作，支行綜合管理部有專人負(fù)責(zé)抽查各網(wǎng)點(diǎn)及部門甄別的情況，為提高反洗錢人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，我行還組織相關(guān)人員到省行跟班學(xué)習(xí)。認(rèn)真做好對(duì)公及對(duì)私客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整工作，重點(diǎn)關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶的核查工作，根據(jù)客戶變化情況及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的等級(jí)調(diào)整。4季度根據(jù)省行工作部署開展了反洗錢的宣傳活動(dòng)，通過宣傳活動(dòng)的開展，進(jìn)一步增強(qiáng)了員工及客戶反洗錢工作的意義及重要性的認(rèn)識(shí)。

2、授權(quán)工作方面。我行根據(jù)省行授權(quán)工作安排，認(rèn)真開展了支行對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作及支行本部的崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行開張營(yíng)業(yè)，支行及時(shí)對(duì)該網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作。另外我行對(duì)省行相關(guān)條線下發(fā)的授權(quán)權(quán)限調(diào)整，相應(yīng)的及時(shí)進(jìn)行了授權(quán)權(quán)限調(diào)整。

3、自查工作方面?；鶎訖C(jī)構(gòu)自查工作是一項(xiàng)日常性的自我檢查，主動(dòng)整改的內(nèi)控工作，為減少漏查及提高自查質(zhì)量，支行綜合管理部門指定專人每日負(fù)責(zé)查看各網(wǎng)點(diǎn)自查情況及自查問題整改情況，及時(shí)督促網(wǎng)點(diǎn)做好自查工作，且每月自查通報(bào)納入到各網(wǎng)點(diǎn)及部門的月度績(jī)效考核。另外我行還有專人不定期查看操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，對(duì)出現(xiàn)未整改的問題，及時(shí)提示相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行整改，并在系統(tǒng)進(jìn)行錄入整改情況。

4、其他方面。在法律合規(guī)方面，我行還加強(qiáng)了對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)及執(zhí)行落實(shí)的督導(dǎo)工作，對(duì)一些協(xié)議出現(xiàn)變更后需客戶重新簽訂新協(xié)議的，及時(shí)開展協(xié)議的重簽工作，如代發(fā)工資，公司理財(cái)協(xié)議等。每季度我行組織轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)及各部門召開內(nèi)控分析會(huì)議，各網(wǎng)點(diǎn)及部門匯報(bào)本季度的內(nèi)控工作及下季度的工作打算。、