第一篇：餐飲行業(yè)人員流動性研究

餐飲行業(yè)人員流動問題研究

許昌職業(yè)技術(shù)學(xué)院財貿(mào)經(jīng)濟系薛麗

【摘要】餐飲行業(yè)在傳統(tǒng)的服務(wù)性行業(yè)中始終迅猛發(fā)展的態(tài)勢。然而，餐飲行業(yè)的人員流失卻是一個非常普遍的問題。只有認(rèn)清人員大量流動的原因，才能從根本上解決餐飲行業(yè)目前面臨的困難，才能把員工留住。

【關(guān)鍵詞】餐飲業(yè);人員流動;原因;對策

改革開放20多年以來，餐飲業(yè)作為我國第三產(chǎn)業(yè)中的一個傳統(tǒng)服務(wù)性行業(yè)，始終保持著旺盛的增長勢頭，取得了突飛猛進的發(fā)展，展現(xiàn)出繁榮興旺的新局面。與此同時，員工的流動性大漸漸的成為企業(yè)成長壯大的絆腳石。員工流失，不僅帶走了商業(yè)機密,還帶走了客戶,造成了企業(yè)人力資源成本的極大浪費,企業(yè)競爭力嚴(yán)重下降,經(jīng)濟效益滯步不前,嚴(yán)重制約著企業(yè)的發(fā)展[1]。如何控制餐飲行業(yè)的人才流失,使其獲得生存和持續(xù)發(fā)展的動力,采取適當(dāng)?shù)牧羧瞬呗允遣惋嬓袠I(yè)在競爭中亟待解決的問題。

一、餐飲業(yè)的含義及特征 按歐美《標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)分類法》的定義，餐飲業(yè)是指以商業(yè)贏利為目的的餐飲服務(wù)機構(gòu)。在我國,據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類注釋》的定義，餐飲業(yè)是指在一定場所，對食物進行現(xiàn)場烹飪、調(diào)制，并出售給顧客主要供現(xiàn)場消費的服務(wù)活動。

1.餐飲產(chǎn)品產(chǎn)供銷的同時性

當(dāng)賓客入座點菜時,既是賓客消費的開始,也是餐飲產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售的開始。賓客用餐的過程,也是服務(wù)生產(chǎn)與提供的過程。餐飲產(chǎn)品與服務(wù)是生產(chǎn)者與消費者直接接觸,不經(jīng)過中間環(huán)節(jié),當(dāng)場生產(chǎn),銷售與消費的這種產(chǎn)供消的同時性,給餐飲產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的控制提出了很高的要求。

2.產(chǎn)品的未知性

產(chǎn)品的未知性是指顧客接受產(chǎn)品及附加的服務(wù)品質(zhì)之前對其存在不了解性，很難在消費之前獲知或察覺，不像購買其它商品，如洗衣機、電冰箱等日常用品，可事先看到或檢查清楚是否符合品質(zhì)要求標(biāo)準(zhǔn)后再行購買。所以餐飲服務(wù)業(yè)更需要塑造良好的企業(yè)形象與口碑，使顧客在消費前能了解餐廳所提供的服務(wù)品質(zhì)，產(chǎn)生正確的期望，減少對餐廳的抱怨。

3.服務(wù)人員和顧客需求的差異性

由于餐飲服務(wù)業(yè)是與客人商密度接觸的行業(yè)。同樣的服務(wù)員在不同時間與場合所提供給客人的服務(wù)，可能不盡相同，更何況不同的服務(wù)員所表現(xiàn)出來的服務(wù)品質(zhì)可能也不一樣。再者，不同顧客所需求的與期待的服務(wù)也因個人特質(zhì)而會有所不同，因此，如何克服此特性，達到餐廳服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化與一致性，成為了我們餐飲服務(wù)更高的要求。

4、服務(wù)工作者工作時間特殊

餐飲業(yè)為滿足不同客人的需求，營業(yè)時間通常較長而且特殊，別人最閑的時候也是餐飲行業(yè)最繁忙的時候。為求公平及應(yīng)付不同時段的客人，員工必須接受輪班與輪休的安排，工作與休假時間很難固定，一般人很難勝任與適應(yīng)。

5、勞動力密集

餐飲業(yè)是講求服務(wù)的地方，而服務(wù)須由人來擔(dān)綱提供以示謹(jǐn)慎，很難由機器來取代，尤其講求細膩精致服務(wù)的高級餐廳更是如此，故餐飲服務(wù)業(yè)對于基層的工作人員需求量很高。為要使整個餐飲作業(yè)程序如行云流水般流暢，服務(wù)人員密集無隙的提供服務(wù)非常重要，一旦人手出現(xiàn)不足現(xiàn)象，服務(wù)水準(zhǔn)立刻就會降低。

二、餐飲業(yè)人員流動原因

相對于其他技術(shù)性行業(yè)而言，餐飲行業(yè)的特質(zhì)對從事該工作的員工要求不高，上手也較容易，但餐飲行業(yè)人員流動極大已經(jīng)成為該行業(yè)的一大難題。總結(jié)流動性大的原因有以下幾個方面：

1、收入低是致使人員流動性大的直接原因

據(jù)調(diào)查，河南省餐飲服務(wù)員收入一般在800—1200元左右，從事此工作的人員多為農(nóng)村務(wù)工人員，這部分人群多為18——25歲，此類人群更追逐消費層次和消費品質(zhì)的更新，而從農(nóng)村來到城市的這部分人群除去必要的生活費用（包括一部分吃、住、生活用品等費用）后，用于消費創(chuàng)新性的產(chǎn)品的費用就少之又少，“月光”、甚至有的月光了也不夠的情況時有發(fā)生。

2、工作強度大是致使人員流動性大的根本原因

在餐飲行業(yè)的員工工作強度之大，是大家有目共睹的。多數(shù)民營餐飲企業(yè)存在超時或超強度勞動問題。員工加班按工作量付酬，而一些技術(shù)和管理崗位的員工加班，則常常是象征性地發(fā)一點加班工資，或不發(fā)加班工資。有些企業(yè)關(guān)鍵崗位的技術(shù)、管理人員常常24小時手機開著，隨叫隨到，一般服務(wù)人員一天少則8、9小時，多則12小時，無論是否發(fā)加班工資，毫無疑問，員工的勞動強度都遠比一般其他行業(yè)大。

3、員工文化素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，是產(chǎn)生跳槽心理的根源

餐飲行業(yè)對員工學(xué)歷要求不高，大量富余勞動力抱著先解決吃飯問題謀求今后更好工作的思想進入該行業(yè)。多數(shù)人的文化水平較低，對待工作的隨意性也很大，尤其是農(nóng)村務(wù)工人員一旦到了農(nóng)忙季節(jié)或遇到家中有事、或有工資更高的工作以及工作不順心，便會提出辭職走人。

4、企業(yè)內(nèi)部激勵機制不合理，管理制度不完善致使員工失去歸屬感和責(zé)任心是人員流動的關(guān)鍵[2]

餐飲行業(yè)多為民營企業(yè)，規(guī)模小，規(guī)范性差，任人唯親的用人制度使一些勞動強度大、任務(wù)繁重的一線服務(wù)人員積極性受挫。加之現(xiàn)在的企業(yè)培訓(xùn)多為技能培訓(xùn)缺失了員工主人翁意識和團隊精神的灌輸，服務(wù)員幾乎成了吃“青春飯”的崗位，員工責(zé)任不明確，往往干得多了出錯也多，這樣下來更多的呈現(xiàn)在收入上就是負(fù)增長，員工沒有了成就感和歸屬感。

三、餐飲業(yè)人員流動對策

面對餐飲行業(yè)的人員流動性大的現(xiàn)實，要從多角度去解決這一阻礙企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

1、規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理機制，薪酬制度合理化

（1）明確責(zé)任，合理分工

在工作分配上，要劃分責(zé)任，具體到人，唯才是舉，把責(zé)任及標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范條文制度化，以標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放員工崗位工資，讓員工充分感受到自己的努力是有標(biāo)準(zhǔn)去衡量的。

（2）加大薪酬的激勵成分[4]

單純的高薪并不能起到激勵員工的作用，薪酬只有和激勵相結(jié)合才能充分調(diào)動員工的積極性。增加薪酬中的激勵成分常用的方法有：

1)加大績效工資（獎金）和福利的比例；

2)加大漲幅工資（浮動工資）的比例；

3)靈活的彈性工時制度；

4)把員工作為企業(yè)經(jīng)營的合作者；

5)以技能和績效作為計酬的基礎(chǔ)而不是工作量。

2、通過完善員工培訓(xùn)制度來防止人員流動

人是企業(yè)之本，企業(yè)是否擁有強大的實力，由于服務(wù)人員素質(zhì)較低，那么培養(yǎng)高素質(zhì)的員工隊伍就成了關(guān)鍵的一環(huán)[3]。從員工培訓(xùn)應(yīng)按照企業(yè)經(jīng)營的方向有計劃、有目標(biāo)、有步驟地向員工灌輸正確的思想觀念，傳授工作管理知識和技能。培訓(xùn)要有計劃的安排崗前培訓(xùn)、在崗培訓(xùn)、轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)、晉升培訓(xùn)。注重員工在服務(wù)意識：（1）服務(wù)理念；（2）團隊精神；

（3）感恩思想；（4）禮儀意識等方面的加強，只有從心理上讓員工有了這些思想意識，才能在實際行動中規(guī)范自己的言行。

3、加強企業(yè)文化建設(shè)，匯聚人心

企業(yè)可通過不同形式的內(nèi)部員工活動，如：聯(lián)歡會、旅游、員工生日會、困難救濟等來加強員工的內(nèi)部凝聚力和向心力，來增強員工的歸屬感，建立和睦順暢的企業(yè)文化思想，而不能把文化只當(dāng)成口號去喊。只有這樣，員工才能時時感受到企業(yè)文化的存在和文化的交融，人心才能匯聚。

4、加強員工社會保障，讓員工充分的融入企業(yè)

企業(yè)可通過不同形式為員工加強社會保障，如：購買養(yǎng)老保險、購買人身意外保險等方式加強員工對企業(yè)的依賴，讓員工充分感受到企業(yè)濟之所急。

【參考文獻】

[1]趙玉娟.《企業(yè)人才流失正在加劇》[J].經(jīng)濟論壇,2003(20)

[2]李盛竹、王永《中小企業(yè)人才流失危機成因與對策研究》[J].經(jīng)濟師,2005(4)

[3]錢振波.《人力資源管理理論與實踐》[M].北京清華大學(xué)出版社,2003

[4]郁舒.《企業(yè)績效管理的關(guān)鍵問題及解決辦法》[J]現(xiàn)代經(jīng)濟,2007、7:199~120

第二篇：減少人員流動性02

建立好的企業(yè)文化，豐富員工的業(yè)余生活，好的福利！

第一、職業(yè)生涯規(guī)劃，讓員工看到發(fā)展希望。

第二、按照法律程序簽好各種合同。

第三、在你創(chuàng)造更高業(yè)績的時候，讓你的員工也得到他們應(yīng)得的提成。

第四、學(xué)習(xí)一些管理的方法，錢和發(fā)脾氣解決不了任何問題，你更需要方法。待遇是關(guān)鍵的，現(xiàn)在工人很現(xiàn)實，多兩百塊就會跳巢。如果你能給他多一點的機會成本和跳巢成本，你們的流動率就會較少。

我提幾個問題吧。你可以考慮一下？

有沒有嚴(yán)格的管理制度？

有沒有規(guī)范的獎懲條例？

有沒有福利？

有沒有完整的用工合同？

有沒有讓員工得到相應(yīng)的待遇？

有沒有讓員工洞悉你企業(yè)的效益？

有沒有讓員工看到晉升的希望？

有沒有對員工進行的激勵？

有沒有專業(yè)的管理模式？

有沒有明確的分工？

有沒有過于人性化的管理？

有沒有其他人對你的管理指手畫腳？

有沒有員工不知道聽誰的現(xiàn)象？

希望你在解答完之后得到答案。員工流動性強無外乎這幾個條件。說實話，員工如果能看到這些，你就會得到一批可以信賴的人。

最關(guān)鍵的就是先思考一下，一個公司靠什么最能留住員工！

——是愿景！

待遇和福利，當(dāng)然是需要著重考慮的，但是這些只能留住那些比較底層的、為錢而工作的員工。

關(guān)鍵是員工有沒有與企業(yè)的共同愿景，員工的個人愿景是不是和企業(yè)的發(fā)展方向一致。那個是動力的來源。就像每個人的夢想一樣，相信夢想的力量大家都是知道的吧。

所以減少流動性，首先，就是在改變員工的心理。建立共同愿景，讓員工視公司為家。比如，股票分紅啦，各種生活的福利（員工理發(fā)店等）等等。

其次就是要看工作給員工的心理帶來的影響。有挑戰(zhàn)性還是太枯燥，有成就感還是沒存在感？是大有發(fā)展的希望還是了了無期。

歸根到底這些都是對員工的激勵。這些心理方面的感受，都是赫茲伯格的雙因素理論中提到的激勵因素、馬斯洛的需要層次理論中提到的較高層次的需要。心理方面的激勵作用是很巨大的，往往要比物質(zhì)更有效果。

最后就要看看實際公司產(chǎn)生流動的原因啦。是薪酬福利不夠？是工作沒勁？是制度不適合員工有效工作，沒有給員工發(fā)展的舞臺？還是實際的領(lǐng)導(dǎo)問題？ 對陣下藥，慢慢的改變。

我就是基層員工，想聽聽我心里怎么想的嗎

我-男性~~首先，要確立下現(xiàn)在社會，家庭，婚姻，事業(yè)~~~家庭，家里都希望自己有個的歸宿，這個肯定的，不過從基層干起，家里是支持的，婚姻呢，戀愛，現(xiàn)在的姑娘很現(xiàn)實，一開口就是毫宅名車，做為基層工作者，家境也不算富裕的人，目前，我甚至不敢去想這樣~~~~，事業(yè)，如果有發(fā)展前途~~當(dāng)然會努α藒~~~

這是能否在這個單位呆下去的大的背景原因了~~~

其次，對于單位的待遇和福利，這才是最重要的，以前的單位，上班必須提前到~~下班必須晚于規(guī)定時間~~~上級對員工的信任不夠，單位甚至安裝攝象頭來監(jiān)視員工的工作~~~食堂的伙食更是差勁，而且工資待遇不高~~對待員工也很苛刻~~我們那單位，我只干了10個月~~而且在我工作的10個月里~~不計其數(shù)的兄弟都來了又走了~~~~

對于一個單位的要求，首先是工作環(huán)境，上級對下級的態(tài)度~~福利待遇是其次的~~~這是我最看中的~~~我以前單位的老員工~~我都他們都很敬重，反倒是一些領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)面一套，背后又是一套，我想他們大概不懂得什么叫“德高望重”，有時候吧，我挺義氣的，對領(lǐng)導(dǎo)，就像處哥們一樣，有的領(lǐng)導(dǎo)確實不錯~~~我也很尊重他~~~既然是兄弟，工作當(dāng)然要給兄弟面子了，最起碼，不給領(lǐng)導(dǎo)惹麻煩~~~

我屬于80后的，在上下級關(guān)系上，我比較傾向于平等~~就是互相尊重~~，而不是XXX用領(lǐng)導(dǎo)的身份來壓人，員工不是用來顯示老板的優(yōu)越感的，我以前單位的大老板，整天一副死人樣~~我們對他，都是當(dāng)面一套，背后一套，流動性更不用講了~~~

人都是講感情的，你夠意思，他不會不領(lǐng)你情的，當(dāng)然了，這樣的人有~~你也得看清楚~~~

最后說一句我認(rèn)為最重要的，你會聽取你員工對另一個員工的小報告嗎？？因為小報告而離開單位，這是我遇見最多的辭職原因~~~雖然他們在辭職信上沒寫明白~~~但是，心里明白~~~

如何降低人員流動性？

我想那肯定是你給一線人員的工資待遇不高造成的，你也別太黑了??！人家有收入高的工作那肯定是要跳槽炒你魷魚的；

建議一是提高員工的工資和待遇；二是改變工資方式，把工資待遇同營業(yè)額、效益掛鉤，分段承包，充分發(fā)揮員工的工作能動性，采取末位淘汰制度，這樣才能提高員工的工作積極性和主人翁意識，發(fā)揮團隊精神，達到企業(yè)良性發(fā)展的目的；

員工的收入高了，比別的地方強了，他還會在愿意流動、跳槽嗎？員工收入高了，你當(dāng)老板的收入也自然會提高！

要想留住員工，一靠思想，二靠利益，缺一不可，你屬猴，你的員工就不能屬雞；你的理想就是員工理想，你的利益就是員工的利益。只有正確理解兩者之間的關(guān)系，才能真正留住人才。更重要的是讓員工能夠分享你的成果。

1． 這是一個非常活躍的社會，沒有誰會打算在一個地方一個崗位呆一輩子，所以，我認(rèn)為，員

工流動是必然的。

3。重要的是重視員工的要求，即便員工一開始就不打算長期合作下去，也要認(rèn)同他的要求，這樣才能讓員工在合作期間產(chǎn)生最大效用。

2。一個企業(yè)要產(chǎn)生強大的競爭力，需要的是一個有組織的內(nèi)部生產(chǎn)體系，企業(yè)和員工簽訂勞動合同就是約定暫時放棄自由權(quán)利，轉(zhuǎn)而服從企業(yè)的組織意志，從而使企業(yè)產(chǎn)生競爭力。企業(yè)如果在市場競爭中，把市場的壓力直接傳遞到員工身上，他們顯然會采取市場的辦法解決問題，所謂市場的辦法其實就是放棄組織找回自由，因為自由是市場的基礎(chǔ)。

減少員工的 流動性。在于你的態(tài)度，我覺得以下幾點。應(yīng)該可以降低。你可以在適當(dāng)?shù)臅r機跟員工談?wù)勑?。了解下他們的?nèi)心思想，2.提高員工的工資和待遇；改變工資方式，把工資待遇同營業(yè)額、效益掛鉤，分段承包，充分發(fā)揮員工的工作能動性，采取末位淘汰制度，這樣才能提高員工的工作積極性和主人翁意識，發(fā)揮團隊精神，以達到一個企業(yè)良性發(fā)展的目的；

3.讓員工在企業(yè)里有種是 另一個家的 感覺。你 吧員工當(dāng)成自己的親人那樣看待。對員工噓寒問暖的。當(dāng)然了。你要保持你 自己利益先。你的利益是建立在員工的基礎(chǔ)上的大家都說的差不多了，我就補充點吧，少開點沒用的會，有時候比每月多給100塊錢都強??！別成天這個討論、那個總結(jié)的，工人的是除了干活，其他的領(lǐng)導(dǎo)少管！

感情--待遇,缺一不可.待遇和業(yè)績的關(guān)系:一個好老板,就是一個最會畫餅的人.他畫的餅好看好吃,掛在一個適當(dāng)?shù)母叨?不努力跳夠不著,但只要努力了,這個美味的大餅就應(yīng)該是他的.不能讓人永遠夠不著,他失去了熱情,也

不能讓人很容易夠著,你沒有效益.待遇和感情的關(guān)系:著名心理學(xué)家經(jīng)濟學(xué)家馬思洛把人的需求分為五個層次,生理(吃穿,即金錢待遇,最基本最底層需求)--安全(吃飽穿暖后考慮政治社會人身安全)--尊重(滿足了前兩項后要使自己得到別人的承認(rèn)和尊重)--交際(交友,人是群體動物)--自我實現(xiàn)(人活的有信心有價值).根據(jù)人的需求理論,一個聰明的老板就應(yīng)該知道怎么對待自己的員工了.如何穩(wěn)定員工隊伍

員工離職是每個企業(yè)都會面臨的問題，保持一定的流動是有益的，比如可以減少冗員，提高效率，為其他員工留出更多的發(fā)展空間，并且還能引入新鮮血液，增強企業(yè)活力。但是員工離職率一旦超過一定的限度，特別是企業(yè)非自愿離職情況增加時，則會對企業(yè)帶來不利影響。骨干員工的流失或者普通員工短期內(nèi)大量離職，不僅會對公司目前工作的開展造成損失，同時也可能影響到整個公司的工作氣氛，產(chǎn)生諸多消極影響。

中國入世以后，人力資源配置的市場化程度必將日益提高，各個企業(yè)爭奪人才的競爭也會日趨激烈，因此，如何穩(wěn)定員工隊伍，降低離職率，就成為了企業(yè)急待解決的課題。

員工穩(wěn)定性四力模型

關(guān)于員工穩(wěn)定性的分析，理論界已經(jīng)有過很多的闡述，在這里可以簡單的把它歸結(jié)為員工穩(wěn)定性四力

模型，從中大家可以比較直觀的了解影響員工穩(wěn)定性的因素。

員工的穩(wěn)定性決定于其自身的價值觀和傾向性與四種環(huán)境作用力的較量結(jié)果，其中環(huán)境作用力既可以是引力也可能轉(zhuǎn)變?yōu)槌饬?。說明如下：

第一作用力是公司環(huán)境。一個企業(yè)的企業(yè)文化，管理制度，激勵體系以及發(fā)展前景是決定員工穩(wěn)定性最重要的因素。每個員工都希望在一家“好”的公司工作，這就涉及到公司的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，健康的企業(yè)文化，規(guī)范的管理制度，公平合理的激勵體系，良好的發(fā)展前景這些都構(gòu)成了“好”企業(yè)的必備要素。套用激勵學(xué)說中的“雙因素理論”，上面提到的只能被認(rèn)為是好企業(yè)的“保健因素”，也就是說，如果在這些方面有缺失的話，企業(yè)對原有員工的斥力就會增強，但只有這些，還不能對員工產(chǎn)生足夠的吸引力。其實只有具有企業(yè)個性和特質(zhì)的東西才是真正具有吸引力的，特別是能與員工價值取向產(chǎn)生共鳴的企業(yè)特征因素，能夠使員工產(chǎn)生持久的忠誠性和穩(wěn)定性。

第二作用力是工作（崗位）環(huán)境?，F(xiàn)在員工與企業(yè)之間不再只是簡單的勞動和金錢的交換，對于個人來說，到企業(yè)中來，一方面是謀生所需，更深一層意義來講，他是希望找到事業(yè)的平臺，通過組織提供的資源和機會，來提升自己的能力，實現(xiàn)人生價值。因此一個合適的崗位，其工作本身就可以對員工產(chǎn)生巨大的吸引力，所謂“熱愛”是最好的老師和最好的激勵，對員工的工作安排，包括職務(wù)設(shè)計、發(fā)展通道以及培訓(xùn)機會，這些是具體到個人而言影響其穩(wěn)定性最直接的因素。

第三作用力是人際環(huán)境。完全由個人完成的工作其實很少，員工在工作中必然會涉及到團隊協(xié)作，還會處理各種各樣的人際關(guān)系，如果人際關(guān)系融洽，團隊協(xié)作愉快，那么員工會保持很高的士氣。而如果人際關(guān)系惡劣，不但不利于工作開展，員工隊伍的穩(wěn)定也會受到影響。特別要強調(diào)是，員工與直接上級的關(guān)系是人際環(huán)境中最重要的因素，一旦員工感覺到不被領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)可，或者受到了不公正的對待，那么員工離職的可能性會非常高。

第四作用力是外部市場。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，人力資源也是具有流動性的市場資源要素，各個企業(yè)都將以自己的方式來吸引人才，如果供需失衡，比如人才供不應(yīng)求，那么非常的價格或者條件就會在人力市場上出現(xiàn)，這對于企業(yè)內(nèi)部員工來說就會形成巨大的吸引力，原有的穩(wěn)態(tài)平衡可能就會被打破，從而造成員工的流失。另外個人創(chuàng)業(yè)門檻的降低，也使得許多有抱負(fù)的員工選擇離開公司，自立門戶。

外部的四種作用力只有與員工自身具體情況發(fā)生作用后，才會最終影響到他的穩(wěn)定性，也就是說每個個人的“內(nèi)因”起著很大的作用。同樣的人員流動，有一部分對個人來說是合理的，因為從理性的判斷出發(fā)，他可能和這個企業(yè)真的不適合。而還有一部分人，他們的流動不僅對企業(yè)不利，而且即使從他自身的角度看，也是不合理的。比如他的自我調(diào)節(jié)能力比較差，在困難的時候退縮、放棄，而喪失了進一步發(fā)展的機會，也可能經(jīng)不住外面的誘惑，盲目的離開，而放棄了以前良好的積累。這種“雙輸”局面是必須盡力避免的。所以在提高員工穩(wěn)定性方面，企業(yè)不但應(yīng)該針對外部因素做出改進和調(diào)整，還應(yīng)該結(jié)合對員工的影響教育，才能取得好的效果。

穩(wěn)定性的動態(tài)維護

加強員工的穩(wěn)定性，不是在員工已經(jīng)出現(xiàn)了問題的時候才著手，而是應(yīng)該從員工進入公司的時候就開始，這是一個動態(tài)而長期的過程，原因有兩方面，一是因為影響員工的穩(wěn)定性因素復(fù)雜多樣，另外員工自身的條件以及心理素質(zhì)也在不斷變化，所以這就決定了提高企業(yè)員工穩(wěn)定性絕非是一蹴而就的事情。

在招聘期，重點是要過濾掉一批顯然不會在企業(yè)長期呆下去的應(yīng)聘者。企業(yè)在招聘的時候，往往只重視求職者的工作能力，其實通過對其就業(yè)經(jīng)歷的仔細分析，并在面談時注重價值觀和就業(yè)傾向的判斷，就比較容易避免招入不安定份子，增加公司的額外成本。同時也需要注意運用RJPS（即現(xiàn)實工作展望），讓求職者充分了解公司及其工作的真實情況，一方面是可以樹立企業(yè)誠信的聲譽，同時也會減少因為溝通不暢對雙方造成的損失。

導(dǎo)入期是員工逐步了解逐步溶入企業(yè)的關(guān)鍵時期，這個時候始業(yè)培訓(xùn)就顯得非常重要。始業(yè)培訓(xùn)主要包括企業(yè)文化傳輸，管理制度學(xué)習(xí)，崗位技能訓(xùn)練，這些工作如果做得到位，那么它會增強員工對企業(yè)價值觀的認(rèn)同，并且可以比較迅速的開展工作，有效縮短適應(yīng)期，這對初步培養(yǎng)員工對企業(yè)的忠誠度是很有幫助的。

員工基本能勝任工作，并且對工作環(huán)境，人際環(huán)境都比較熟悉后，會進入穩(wěn)定期，這個時候重要的是提高員工滿意度，比如提供富有挑戰(zhàn)性的工作，建立合理的薪籌制度和公平透明的晉升發(fā)展通道，實行人性化管理等，實際上就是充分發(fā)揮企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的作用，為員工創(chuàng)造一個良好的大環(huán)境，在員工滿意的基礎(chǔ)上保證隊伍的穩(wěn)定性。

動蕩期的出現(xiàn)一般是有規(guī)律的，一個是個人發(fā)展規(guī)律，據(jù)研究標(biāo)明，一個員工在進入新組織后一年左右的時間最容易出現(xiàn)波動，因為他的發(fā)展會遇到第一個瓶頸，人容易變得浮躁或者彷徨，外界稍有刺激或者內(nèi)部突遇不順，那么離職的可能性就很大。另外在公司發(fā)展的困難時期，也容易產(chǎn)生員工的動蕩，所以企業(yè)應(yīng)該有預(yù)見性的做人力狀況調(diào)查，把有思想動態(tài)的人查找出來，有針對性的做工作，可能會起到事半功倍的效果。

離職期是員工明確提出要離開的時期，這個時候企業(yè)應(yīng)該進行充分的情況調(diào)查，了解他離開的真實原因。如果員工是企業(yè)需要的人才，就應(yīng)該努力做挽留工作，改善員工不滿的外在因素，疏導(dǎo)他存在的心理問題，盡量減少企業(yè)的損失。如果真的無法挽留，那么離職面談仍然是必要的，通過面談，可以了解企業(yè)現(xiàn)實存在的一些問題，在今后的工作中改進，另外，面談可以保持企業(yè)和員工在良好的氣氛下分開，這有利于延續(xù)員工對企業(yè)的感情，同時對現(xiàn)有員工也會有好的影響，因為他們可以感受到公司對員工的尊重，這也能夠在一定程度上增強其它員工的穩(wěn)定性。

總之，員工的穩(wěn)定是相對的，企業(yè)應(yīng)該有比較明確的人員流動性指標(biāo)，在企業(yè)生命周期以及員工個人發(fā)展周期中，有計劃的實現(xiàn)員工隊伍的穩(wěn)定，使人力配置和人員結(jié)構(gòu)始終處在一個比較理想的狀態(tài)。

第三篇：商業(yè)銀行流動性

央行回應(yīng)貨幣市場六大熱點問題

■流動性總量并不短缺■央行已提供流動性支持■市場傳言商業(yè)銀行違約系謠言

2013年06月26日 08:16:31 來源： 新華每日電訊7版 ■權(quán)威訪談

新華社北京6月25日電(記者張旭東 王宇)受多重因素影響,近期我國銀行間市場利率水平出現(xiàn)大幅上揚現(xiàn)象,社會各界對貨幣市場運行情況高度關(guān)注。

當(dāng)前市場流動性怎樣?中國人民銀行將如何調(diào)控市場流動性?針對市場關(guān)心的問題,新華社記者25日采訪了央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人。

流動性總量并不短缺

這位負(fù)責(zé)人稱,當(dāng)前,我國經(jīng)濟金融運行總體平穩(wěn),物價形勢基本穩(wěn)定。前5個月貨幣信貸和社會融資總量增長較快。5月末,金融機構(gòu)備付率為1.7%,截至6月21日,全部金融機構(gòu)備付金約為1.5萬億元。

他說,通常情況下,全部金融機構(gòu)備付金保持在六、七千億元左右即可滿足正常的支付清算需求,若保持在1萬億元左右則比較充足,所以總體看,當(dāng)前流動性總量并不短缺。

央行已提供流動性支持

這位負(fù)責(zé)人表示,為保持貨幣市場平穩(wěn)運行,近日央行已向一些符合宏觀審慎要求的金融機構(gòu)提供了流動性支持,一些自身流動性充足的銀行也開始發(fā)揮穩(wěn)定器作用向市場融出資金,貨幣市場利率已回穩(wěn)。隨著時點性和情緒性因素的消除,預(yù)計利率波動和流動性緊張狀況將逐步緩解。

下一階段,央行將認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院常務(wù)會議精神,繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,把穩(wěn)健的貨幣政策堅持住、發(fā)揮好。同時,也要根據(jù)市場流動性的實際狀況,積極運用公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)及短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)、常備借貸便利(SLF)等創(chuàng)新工具組合,適時調(diào)節(jié)銀行體系流動性,平抑短期異常波動,穩(wěn)定市場預(yù)期,保持貨幣市場穩(wěn)定,為金融市場平穩(wěn)運行和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造良好貨幣條件。

央行表示,大型銀行要進一步發(fā)揮好市場穩(wěn)定器作用。重大突發(fā)性問題要及時報告央行。對于貸款符合國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀審慎要求、有利于支持實體經(jīng)濟、總量和進度比較穩(wěn)健的金融機構(gòu),若資金安排出現(xiàn)暫時性頭寸缺口,央行將提供流動性支持；對流動性管理出現(xiàn)問題的機構(gòu),也將視情況采取相應(yīng)措施,維持貨幣市場的整體穩(wěn)定。

五大原因?qū)е陆谑袌霾▌?/p>

這位負(fù)責(zé)人介紹,有五個方面的主要因素影響了近期市場流動性。

原因之一:貸款增長較快。由于6月商業(yè)銀行面臨半年末考核和信息披露,“沖時點”較為明顯,最近貸款增長較快,且貸款結(jié)構(gòu)中票據(jù)增加較多,對自身流動性產(chǎn)生壓力。

原因之二:企業(yè)所得稅集中清繳。5月底和上周是重要的稅收清繳期,財政存款增加也導(dǎo)致銀行體系流動性減少。

原因之三:端午節(jié)假期現(xiàn)金需求。由于端午節(jié)假日之前現(xiàn)金需求增加,銀行體系流動性會受到一定影響。

原因之四:外匯市場變化。國家外匯管理局近期出臺了《關(guān)于加強外匯資金流入管理有關(guān)問題的通知》,外匯貸款較多的商業(yè)銀行需要購匯,占用了人民幣流動性；同時,銀行購匯較多增加了外匯市場需求,外匯市場的供需相對平衡,也減少了央行購匯注入流動性的因素。

原因之五:補繳法定準(zhǔn)備金。按照規(guī)定,每月5日是一個新的考核時點,金融機構(gòu)須根據(jù)上月末的一般存款余額繳足準(zhǔn)備金。由于今年5月末金融機構(gòu)存款大幅沖高,5月31日一般存款較5月20日增加約1.4萬億元,使得金融機構(gòu)因補繳法定準(zhǔn)備金又凍結(jié)了一部分流動性。6月以來金融機構(gòu)信貸增加比較多,比較急,預(yù)期6月末存款“沖時點”現(xiàn)象還會出現(xiàn),這勢必進一步加大機構(gòu)補繳準(zhǔn)備金的資金壓力。

“多種因素的疊加影響,造成了近期貨幣市場利率出現(xiàn)上升和波動?！边@位負(fù)責(zé)人說。

市場傳言商業(yè)銀行違約系謠言

除了上述疊加因素外,這位負(fù)責(zé)人也直言,近期市場也存在一些非理性因素,一些市場謠言也加劇了市場恐慌。

據(jù)了解,上周伴隨貨幣市場利率的攀升,市場謠言四起,如某銀行與某銀行之間出現(xiàn)同業(yè)存款違約、某國有銀行違約等虛假傳言,這也不排除與近期一些境外對沖基金做空中國的市場操作行為有關(guān)。

由于近期商業(yè)銀行對流動性管理未能高度重視,對流動性狀況的預(yù)估不足,流動性管理措施不到位,加劇了流動性和利率的波動幅度。部分商業(yè)銀行流動性管理的壓力加大。總的看,這是暫時現(xiàn)象,一些時點性因素會逐步消除,銀行體系流動性總體是適度的,金融機構(gòu)也沒有出現(xiàn)支付問題。

適中流動性利于經(jīng)濟平穩(wěn)可持續(xù)增長

這位負(fù)責(zé)人表示,今年以來,在銀行體系流動性風(fēng)險總體可控的情況下,央行堅持穩(wěn)健的貨幣政策,保持適中的流動性水平,這有助于抑制今年以來貨幣信貸和社會融資總量擴張較快的勢頭,為實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)可持續(xù)增長提供穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。

商業(yè)銀行要做好三項工作

央行強調(diào),商業(yè)銀行要繼續(xù)加強流動性和資產(chǎn)負(fù)債管理。主要做好以下三方面工作:

一是要加強對流動性影響因素的研判,正確估計流動性形勢,沉著冷靜應(yīng)對流動性波動,避免非理性行為,保持日常流動性合理水平。

二是要統(tǒng)籌兼顧流動性與盈利性等經(jīng)營目標(biāo),按宏觀審慎要求,合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量和期限結(jié)構(gòu),合理把握一般貸款、票據(jù)融資等的配置結(jié)構(gòu)和投放進度,謹(jǐn)慎控制信貸等資產(chǎn)擴張偏快可能導(dǎo)致的流動性風(fēng)險,加強同業(yè)業(yè)務(wù)期限錯配風(fēng)險防范。同時,要按照“用好增量、盤活存量”的要求,在保持信貸平穩(wěn)適度增長的同時,調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

三是要進一步規(guī)范市場交易行為,嚴(yán)肅交易紀(jì)律,維護良好市場秩序。上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)報價行要嚴(yán)格按照報價準(zhǔn)則理性報價,并切實履行報價成交義務(wù)。公開市場業(yè)務(wù)一級交易商和貨幣市場成員要自覺維護市場交易秩序,真實報價和交易,嚴(yán)禁虛假報價誤導(dǎo)市場。對發(fā)生此類問題的機構(gòu)將予以嚴(yán)肅處理。

商業(yè)銀行流動性

商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動性”，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動性”。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標(biāo)。

商業(yè)銀行流動性管理的必要性[1]

流動性被視為商業(yè)銀行的生命線。流動性不僅直接決定著單個商業(yè)銀行的安危存亡，對整個國家乃至全球經(jīng)濟的穩(wěn)定都至關(guān)重要。

1997年爆發(fā)的東南亞金融危機中，泰國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國家都發(fā)生了因客戶擠兌而引發(fā)的流動性危機，并迫使大批商業(yè)銀行清盤，以致引發(fā)了一場波及全球許多國家和地區(qū)的金融危機。

商業(yè)銀行流動性的衡量方法[1]

（一）財務(wù)比率指標(biāo)法

又叫流動性指標(biāo)法，是指商業(yè)銀行根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表的有關(guān)數(shù)據(jù)，計算流動性指標(biāo)，用以衡量商業(yè)銀行流動性狀況的預(yù)測方法。

1、資產(chǎn)流動性指標(biāo)

（1）現(xiàn)金狀況指標(biāo)(Cash position indicator)。（與流動性正相關(guān)）

（2）流動性證券指標(biāo)(Liquid securities indicator)。（與流動性正相關(guān)）

（3）凈聯(lián)邦頭寸比率(Net federal position)。（與流動性正相關(guān)）

（4）能力比率(Capacity ration)。（與流動性負(fù)相關(guān)）

（5）擔(dān)保證券比率(Pledged securities ration)。（與流動性負(fù)相關(guān)）

2、負(fù)債流動性指標(biāo)

（1）游資比率(hot money ration)，又稱為熱錢比率。（與流動性正相關(guān)）

（2）短期投資對敏感性負(fù)債比率。（與流動性正相關(guān)）

（3）經(jīng)紀(jì)人存款比率(Deposit brokeage index)。（與流動性負(fù)相關(guān)）

（4）核心存款比率(Core deposit ration)。（與流動性正相關(guān)）

（5）存款結(jié)構(gòu)比率(Deposit composition ration)。（與流動性負(fù)相關(guān)）

（二）市場信號指標(biāo)

1、公眾的信心

2、股票價格

3、商業(yè)銀行發(fā)行債務(wù)工具的風(fēng)險溢價

4、資產(chǎn)售出時的損失

5、履行對客戶的承諾

6、向中央銀行借款的情況

7、資信評級

商業(yè)銀行流動性預(yù)測[1]

1、資金來源與運用法

基本步驟為：

(1)存貸款趨勢預(yù)測。

(2)存貸款季節(jié)性因素預(yù)測。

(3)存貸款周期性因素預(yù)測。

(4)存貸款預(yù)測值為趨勢性存貸款、季節(jié)性因素與周期性因素之和：

存（貸）款預(yù)測值=趨勢預(yù)測+季節(jié)性因素+周期性因素

(5)流動性需求預(yù)測=貸款變化的預(yù)測值+法定準(zhǔn)備金變化值-存款變化的預(yù)測值

2、資金結(jié)構(gòu)法

該方法根據(jù)商業(yè)銀行資金來源穩(wěn)定性的高低，相應(yīng)提取不同比例的流動性準(zhǔn)備，同時根據(jù)銀企關(guān)系，確定新增合理貸款數(shù)額，這兩項合計構(gòu)成一定時期內(nèi)商業(yè)銀行總的流動性需求。

在這種方法中，商業(yè)銀行的存款和其他資金來源可以分為以下三類：

(1)游資負(fù)債。

(2)易變負(fù)債。

(3)穩(wěn)定資金。

根據(jù)上述三類負(fù)債的穩(wěn)定性程度，相應(yīng)提取不同比例的流動性準(zhǔn)備。例如，對游資負(fù)債提取95%的流動性準(zhǔn)備，對易變負(fù)債持有30%的流動性準(zhǔn)備，對于穩(wěn)定資金持有不超過15%的流動性準(zhǔn)備。這些比例的確定大多根據(jù)經(jīng)驗掌握，并非千篇一律。在上述假定條件下，則負(fù)債流動性準(zhǔn)備公式如下：

負(fù)債流動性準(zhǔn)備=95%（游資負(fù)債-法定準(zhǔn)備）+30%×（易變負(fù)債-法定準(zhǔn)備）+15%×（穩(wěn)定資金-法定準(zhǔn)備）

在貸款方面，根據(jù)目前盛行的保持客戶關(guān)系原則，商業(yè)銀行應(yīng)盡量滿足客戶的合理貸款需求，以建立與客戶的長期合作關(guān)系。因此，商業(yè)銀行必須估計最大可能的新增貸款額，并保持100%的流動性準(zhǔn)備。商業(yè)銀行的總流動性需求公式如下：

流動性總需求=負(fù)債流動性需求+貸款流動性需求=95%×（游資負(fù)債-法定準(zhǔn)備）+30%×（易變負(fù)債-法定準(zhǔn)備）+15%×（穩(wěn)定資金-法定準(zhǔn)備）+100%×預(yù)計新增貸款

3、概率分析法

在商業(yè)銀行流動性管理中，可借助數(shù)學(xué)中概率論有關(guān)方法來分析其流動性狀況，這種方法便稱為概率分析法

商業(yè)銀行流動性管理原則[2]

銀行管理人員對流動性需求作出準(zhǔn)確的預(yù)測后，就面臨著如何滿足流動性需求的決策問題。商業(yè)銀行在進行流動性管理時，一方面面臨著復(fù)雜的外部市場環(huán)境，另一方面其自身的流動性資產(chǎn)與負(fù)債也處于不斷變化中。因此，針對特定時點上的流動性需求有多種方案可供選擇。銀行在進行流動性管理決策時主要應(yīng)遵循以下原則：

(一)進取型原則

當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，銀行管理者不是依靠收縮資產(chǎn)規(guī)模和出售資產(chǎn)，而是通過主動負(fù)債的方式來滿足流動性需求，這稱為進取型原則。按照進取型原則進行決策時，關(guān)鍵是看借人資金的成本是否小于運用其所獲得的收益。采用進取型原則有利于銀行業(yè)務(wù)擴張，降低銀行經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟效益。但是，主動負(fù)債籌集資金受許多因素影響，在市場資金供給緊張時，籌資成本增加，或者難以籌集到足夠的資金，因此具有一定的風(fēng)險性。

(二)保守型原則

當(dāng)出現(xiàn)流動性缺口時，銀行管理者不采取主動負(fù)債的方法，而是靠自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售的方式來滿足流動性需求，這稱為保守型原則。運用這種原則進行流動性管理，由于銀行的資金調(diào)整、轉(zhuǎn)換不受或少受市場資金供求關(guān)系的影響，在不確定的資金需求增加時，可以較可靠地通過內(nèi)部資金調(diào)整來補足流動性，安全可靠且風(fēng)險較小。但是，運用這種管理原則，銀行付出的成本代價較高。一般，規(guī)模較小、資金實力不夠雄厚的銀行在資金市場上融資難度往往較大，故多采用這種原則進行流動性管理。

(三)成本最低原則

流動性缺口的滿足應(yīng)以籌資成本最低為原則。流動性缺口的滿足，不論是以主動負(fù)債方式還是以自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式，都必然要付出一定的成本代價。成本最小化是最優(yōu)方案選擇的基礎(chǔ)，銀行可以在對未來流動性需求以及市場資金供求狀況、利率走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，設(shè)計多種籌資方案。通過對不同方案的對比分析，從中確定一個最佳方案。

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(liquidity risk of the commercial banks)

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的概述

流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行所面臨的重要風(fēng)險之一，我們說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動性，二是負(fù)債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當(dāng)銀行的流動性面臨不確定性時，便產(chǎn)生了流動性風(fēng)險。

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的現(xiàn)狀

1.流動性缺口客觀存在。從商業(yè)銀行近年來經(jīng)營的實際情況看，流動性供給無法充分滿足流動性需求，客觀上已經(jīng)存在一定程度的流動性缺口。

2.資本杠桿比率偏高。近年來，由于各商業(yè)銀行資本金增長速度遠遠低于存款的增長速度，資本杠桿比率越來越高，近兩年均超過50％。自有資金抵御流動性風(fēng)險的能力逐年下降。即便如此，隨著近年來金融機構(gòu)所處的社會制度背景、經(jīng)濟金融環(huán)境及其影響的廣度和深度等方面的變化，經(jīng)營的安全性已不能用單一的資本充足率來衡量，在國內(nèi)外金融市場日益發(fā)達從而金融風(fēng)險日益增加的情況下，即使資本充足率達到警戒線以上也已不足以保證銀行經(jīng)營系統(tǒng)的安全和經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

3.資產(chǎn)形式單一，變現(xiàn)能力較差。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的標(biāo)準(zhǔn)衡量，合理的資產(chǎn)形式及其結(jié)構(gòu)應(yīng)該是多元化的。但是，目前商業(yè)銀行普遍存在著資產(chǎn)形式單一的問題，資產(chǎn)的大部分被貸款所占據(jù)。貸款受合同期限等因素的影響，流動性較差，屬于固態(tài)資產(chǎn)，其在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的高占比，必然限制了整個資產(chǎn)的流動性。

4.信貸資產(chǎn)質(zhì)量低，資金沉淀現(xiàn)象嚴(yán)重。目前信貸資產(chǎn)質(zhì)量低已成為影響我國商業(yè)銀行，尤其是國有商業(yè)銀行流動性的主要因素，不良貸款形成的風(fēng)險成為流動性風(fēng)險最重要的組成部分。不良貸款占比較高，使得占全部資產(chǎn)較大比重的信貸資產(chǎn)缺乏流動性，從而影響了資產(chǎn)的總體流動性。

5.流動性負(fù)債比例上升，潛在風(fēng)險加大。目前各商業(yè)銀行流動性負(fù)債比例呈不斷上升的趨勢，加大了各商業(yè)銀行流動性管理的難度和潛在的流動性風(fēng)險。

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險來源于兩個方面：負(fù)債方和資產(chǎn)方。由負(fù)債方引起的流動性風(fēng)險主要源于商業(yè)銀行很難在不受損失的情況下變現(xiàn)資產(chǎn)或者被迫以較高成本融入資金來滿足負(fù)債持有人即時提取現(xiàn)金的需求；資產(chǎn)方引起的流動性風(fēng)險是指表外業(yè)務(wù)的貸款承諾?？紤]到我國商業(yè)銀行的實際情況，本文主要分析由負(fù)債方引起的流動性風(fēng)險。

(一)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限不相匹配

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)即資金的主要來源有存款、同業(yè)拆借、央行存款、從國際貨幣市場借款和發(fā)行金融債券等，其中具有短期性質(zhì)的存款占了絕大部分比重；而商業(yè)銀行的資金主要運用于貸款、貼現(xiàn)、證券投資、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等，其中貸款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行資產(chǎn)構(gòu)成中占了絕對比重，而這些貸款以盈利性較高的中長期貸款為主。在這種資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)下，當(dāng)市場發(fā)生突然變動，客戶大量提取額度的情況下，如果其它要素不變，銀行便很難在不受損失的情況下將其資產(chǎn)變現(xiàn)而滿足其流動性需求，從而產(chǎn)生流動性風(fēng)險，因為銀行流動性保持是一個在時間上連續(xù)的過程，現(xiàn)期的資產(chǎn)來源和運用會影響未來的流動性需求和供給，靠短期拆借來維持流動性只能產(chǎn)生惡性循環(huán)。

(二)經(jīng)濟環(huán)境的變化

1、中國資本市場的迅速發(fā)展對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險控制的影響。從上世紀(jì)九十年代開始，中國資本市場得到了迅速發(fā)展，而在這其中，無論是從市場規(guī)模還是對國民經(jīng)濟的影響力來看，股票市場都居于領(lǐng)先地位。因此我們主要分析股票市場的發(fā)展對商業(yè)銀行流動性的影響。

首先，從總體上看，我國股市的發(fā)展還很不成熟，經(jīng)常大起大落，當(dāng)熊市轉(zhuǎn)為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉(zhuǎn)到居民的證券賬戶，使短期內(nèi)銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應(yīng)增加的情況下，便產(chǎn)生了流動性風(fēng)險。而在牛市轉(zhuǎn)熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經(jīng)營成本，而且這種存款很不穩(wěn)定，易帶來流動性風(fēng)險隱患。

其次，眾所周知，我國的新股發(fā)行一向一本萬利，因此常常獲得超額認(rèn)購。許多企業(yè)和機構(gòu)出于追逐利潤的目的，在新股發(fā)行時將大量資金在企業(yè)存款賬戶和證券公司間來回轉(zhuǎn)賬，隨著股市的大起大落，來回轉(zhuǎn)賬既造成了銀行資金來源的不確定性，又?jǐn)U大了流動性負(fù)債的波動性，使銀行流動性風(fēng)險增加。

第三，股票市場的發(fā)展改變了很多企業(yè)的融資方式，那些經(jīng)營良好、效益突出的企業(yè)為了降低籌資成本，紛紛改制上市，從證券市場吸收資金獲得發(fā)展,而這些企業(yè)很多是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和貸款對象，當(dāng)這些企業(yè)改變?nèi)谫Y方式，資金需求從長期性貸款需求轉(zhuǎn)向短期性的周轉(zhuǎn)性貸款之后，從總體上說，銀行的貸款質(zhì)量下降，流動性風(fēng)險增加。

2、利率市場化對商業(yè)銀行流動性的影響。隨著中國利率市場化改革的進展，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定。利率市場化將對企業(yè)和居民的融資和理財行為產(chǎn)生深刻影響，從而影響商業(yè)銀行的流動性。例如，當(dāng)預(yù)期利率要下降時，為了減少財富的損失，此時居民儲蓄存款會相應(yīng)增加，而貸款則會因為未來成本的下降而轉(zhuǎn)為在未來進行，此時貸款需求減少，這時銀行一般不會產(chǎn)生流動性風(fēng)險；而當(dāng)居民和企業(yè)預(yù)期利率上升時，為了減少未來融資成本，現(xiàn)時企業(yè)的貸款需求會突然放大；而居民的儲蓄意愿會向后推遲，造成銀行的預(yù)期資金來源減少，從而造成銀行流動性供給不足，產(chǎn)生流動性風(fēng)險。此外，當(dāng)銀行存在資金利率缺口時，利率的變化將會對銀行利率資產(chǎn)和負(fù)債產(chǎn)生影響，進而影響到銀行的資產(chǎn)負(fù)債流動性。

3、經(jīng)濟過熱發(fā)展對商業(yè)銀行流動性的影響。從去年下半年開始，國內(nèi)經(jīng)濟開始加速發(fā)展，投資需求旺盛，房地產(chǎn)、鋼鐵、水泥、電力等行業(yè)呈現(xiàn)出過度投資的跡象，除少部分資金外，絕大部分投資資金都來源于銀行信貸，信貸資金大規(guī)模集中于幾個行業(yè)的發(fā)展，中間孕育著很高的流動性風(fēng)險，一旦行業(yè)進行周期性調(diào)整或者市場需求發(fā)生變化，銀行的呆壞賬必然大量增加，資產(chǎn)遭受嚴(yán)重?fù)p失，從而資產(chǎn)流動性下降，流動性風(fēng)險增加。此外，在經(jīng)濟高漲時期，央行將會執(zhí)行緊縮性的貨幣政策，貨幣供應(yīng)規(guī)模下降，銀行籌集資金的成本上升，主動性負(fù)債的能力受到削弱，從而負(fù)債的流動性下降，也會產(chǎn)生流動性風(fēng)險。

防范和控制流動性風(fēng)險對策

1.全面實施資產(chǎn)負(fù)債管理

流動性風(fēng)險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應(yīng)當(dāng)從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來探討流動性風(fēng)險的防范。

① 加強各級商業(yè)銀行法人體制，強化經(jīng)營系統(tǒng)調(diào)控功能?？梢詫y行系統(tǒng)內(nèi)資金逐級、逐步集中，充分發(fā)揮資金管理行對于全系統(tǒng)內(nèi)資金的調(diào)控功能，建立健全一級法人體制下的內(nèi)部控制體系，規(guī)范各級銀行的經(jīng)營行為。建立應(yīng)對流動性風(fēng)險的內(nèi)部決策控制、實施控制、事后監(jiān)控和預(yù)警機制。

②建立高效、科學(xué)的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控反饋機制，管理行及時根據(jù)各分支機構(gòu)資金頭寸情況，進行有效的資金調(diào)劑，建立起系統(tǒng)內(nèi)資金預(yù)測、統(tǒng)計和分析的管理體制。

③實現(xiàn)各商業(yè)銀行資金的優(yōu)化配置。通過強化資金在各行全系統(tǒng)調(diào)撥，充分利用好有限的資金資源，實現(xiàn)資金在全系統(tǒng)的優(yōu)化配置，以增強系統(tǒng)內(nèi)資金的效益性和流動性。

2.對資產(chǎn)負(fù)債進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整

①優(yōu)化儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立分層次的流動性準(zhǔn)備。根據(jù)資產(chǎn)的流動性，各商業(yè)銀行可以通過配置各類資產(chǎn)的數(shù)量，確定相互間的配比關(guān)系，構(gòu)建適宜的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立起多層次、全方位的防范流動性風(fēng)險的防線。

②降低信貸資產(chǎn)，提高非信貸資產(chǎn)比重。力爭使債券投資等非信貸資產(chǎn)占比逐年增加，保證債券投資每年以3％～5％的比例遞增。

③增加貸款總類，提高貸款的變現(xiàn)能力。要逐步提高票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款的比重，增強信貸資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，同時，由于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)固態(tài)化嚴(yán)重，因此，各商業(yè)銀行必須著力盤活存量，壓縮不良貸款，建立有效的約束機制，健全科學(xué)的放貸機制，確立貸款的保障和補償機制。

④ 抓住公開市場業(yè)務(wù)的新機遇。由于公開市場業(yè)務(wù)為銀行提供了方便、迅捷的融資渠道，從長遠看，公開市場業(yè)務(wù)的發(fā)展、成熟必將帶動銀行間債券市場的發(fā)展，給商業(yè)銀行流動性管理帶來更多的便利。

3.通過金融創(chuàng)新降低流動性風(fēng)險

①負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，重點是通過主動型負(fù)債，增強負(fù)債的流動性。

②資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，包括在逐步增加優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)比重的同時減少信貸資產(chǎn)總量占比，開展低風(fēng)險的中、短期投資業(yè)務(wù)等。

③中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過提高商業(yè)銀行的電子化水平，完善其服務(wù)功能，大力開辦各種委托代理和中間服務(wù)業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)負(fù)債的總體流動性水平。

4.建立健全流動性風(fēng)險預(yù)警機制

①做好對資產(chǎn)負(fù)債流動性的預(yù)測和分析，通過對流動性供給和需求的變化情況的預(yù)測和分析，完成對潛在流動性的衡量。

②建立流動性風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)，包括預(yù)測風(fēng)險警情、確定風(fēng)險警況、探尋風(fēng)險警源，即通過對風(fēng)險警情指標(biāo)的預(yù)測，銀行可以大體評估未來經(jīng)營時期流動性風(fēng)險的具體狀況，確定風(fēng)險警況。流動性風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)運行的最終目的是提供線索，排除警情，使流動性風(fēng)險減至最低程度。因此，探尋警源是預(yù)警系統(tǒng)的重要程序。

③建立定期的流動性分析制度。包括流動性需求分析、流動性來源分析和流動性儲備設(shè)計，同時還應(yīng)當(dāng)建立流動性風(fēng)險處置預(yù)案，提高防范流動性風(fēng)險的能力。

第四篇：中國餐飲行業(yè)市場研究預(yù)測報告

中國餐飲行業(yè)市場研究預(yù)測報告

北京匯智聯(lián)恒咨詢有限公司

定價：兩千元

【目 錄】

第一章全球化中的中國餐飲市場

第一節(jié)世界餐飲市場

第二節(jié)主要國家餐飲市場分析

第三節(jié)我國餐飲市場在全球餐飲市場中的地位

第四節(jié)全球餐飲業(yè)投資方向

第二章中國餐飲業(yè)發(fā)展與現(xiàn)狀分析

第一節(jié)中國餐飲業(yè)發(fā)展分析

第二節(jié)餐飲市場分析

第三節(jié)中國餐飲業(yè)發(fā)展特點解析

一、增長迅速的原因分析

二、居民收入增長與餐飲市場

三、中國餐飲企業(yè)亟待解決兩大問題

第四節(jié)餐飲連鎖經(jīng)營及其發(fā)展

一、目前我國餐飲連鎖業(yè)態(tài)的生存現(xiàn)狀

二、中式餐飲連鎖發(fā)展?fàn)顩r及國際比較

三、我國連鎖餐飲企業(yè)發(fā)展勢頭趨旺

第三章各類餐飲業(yè)態(tài)的發(fā)展

第一節(jié)快餐業(yè)

一、近幾年中國快餐業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀

二、中國快餐發(fā)展形式

三、制約中國快餐業(yè)發(fā)展的因素

四、中西快餐營養(yǎng)大戰(zhàn)

五、中國快餐業(yè)正迅速發(fā)展

第二節(jié)酒（飯）店餐飲業(yè)

一、近幾年中國酒店餐飲業(yè)特點及形勢

二、中國飯店業(yè)的餐飲發(fā)展新思路

三、酒店餐飲人才現(xiàn)狀堪憂

四、酒店餐飲業(yè)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展動力研究

五、酒店餐飲業(yè)大眾化經(jīng)營的必然性與可行性

第三節(jié)其他新型餐飲業(yè)態(tài)

一、主題餐館

二、外賣餐飲

三、流動餐廳

四、休閑餐飲

五、超市餐飲

六、航空餐飲

第四章重點區(qū)域市場分析

第一節(jié)北京餐飲市場

一、北京餐飲業(yè)的特點

二、餐飲文化品牌競爭激烈

三、北京餐飲業(yè)現(xiàn)狀

四、北京餐飲業(yè)發(fā)展與趨勢

五、北京未來兩年奧運餐飲規(guī)劃

六、北京餐飲業(yè)具有的優(yōu)勢

第二節(jié)上海餐飲市場

一、上海餐飲業(yè)發(fā)展近況

二、上海餐飲業(yè)發(fā)展新特點

三、上海洋中式快餐市場之爭

四、上海餐飲業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測

第三節(jié)廣州餐飲市場

一、近幾年廣州市餐飲業(yè)發(fā)展回顧

二、廣州餐飲業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

三、廣州餐飲業(yè)特點

四、“廣州十大明星餐飲企業(yè)”

五、廣州飲食業(yè)快速發(fā)展的原因

第四節(jié)西安餐飲市場

第五節(jié)重慶餐飲市場

第六節(jié)深圳餐飲市場

第五章中國餐飲市場競爭分析

第一節(jié)中國餐飲市場競爭格局

一、餐飲企業(yè)組織形式多樣化發(fā)展

二、餐飲企業(yè)規(guī)?；偁帒B(tài)勢增強

三、地區(qū)性餐飲資源競爭明顯升級

四、特色餐快餐競爭成為關(guān)鍵

第二節(jié)中國餐飲市場競爭態(tài)勢與對策

一、中國餐飲市場競爭態(tài)勢四大變化

二、應(yīng)對餐飲競爭舉措

第三節(jié)飯店餐飲市場競爭經(jīng)營

第六章主要餐飲企業(yè)分析（排名不分先后）

第一節(jié)環(huán)球百勝餐飲集團

第二節(jié)上海錦江國際酒店發(fā)展股份有限公司

第三節(jié)沈陽小土豆餐飲有限公司

第四節(jié)北京全聚德集團有限責(zé)任公司

第五節(jié)德克士食品開發(fā)有限公司

第六節(jié)內(nèi)蒙古小肥羊餐飲連鎖有限公司

第七節(jié)西安飲食服務(wù)集團

第七章消費者分析

第一節(jié)餐飲消費者類型淺析

第二節(jié)城鎮(zhèn)居民的食品消費結(jié)構(gòu)

第三節(jié)不同餐飲業(yè)態(tài)的消費特征

第四節(jié)快餐的消費特點分析

第五節(jié)餐飲消費趨勢分析

一、餐飲消費行情依然看漲

二、國內(nèi)餐飲業(yè)發(fā)展趨勢總結(jié)

第八章餐飲企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃及策略準(zhǔn)備

第一節(jié)策略準(zhǔn)備

一、重點解決主要的發(fā)展瓶頸及連鎖路徑的選擇

二、結(jié)合市場環(huán)境做出合理的估計

三、建立靈活的企業(yè)機制

四、餐飲企業(yè)競爭策略

第二節(jié)餐飲企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃

一、充分建立和維護品牌的自有特色

二、品牌經(jīng)營是餐飲競爭的核心

三、通過品牌戰(zhàn)略目標(biāo)的攻克來保持成長所需的動力

第九章餐飲營銷分析

第一節(jié)餐飲產(chǎn)品營銷

一、產(chǎn)品設(shè)計是多元組合要素

二、營造自身的個性和特色

三、系統(tǒng)論證產(chǎn)品創(chuàng)新方案

四、產(chǎn)品設(shè)計和營銷體系是創(chuàng)新思想

第二節(jié)餐飲營銷手段及技巧

第三節(jié)餐飲品牌營銷現(xiàn)狀分析

第四節(jié)餐飲業(yè)營銷的十個發(fā)展方向

一、走優(yōu)質(zhì)高效的快餐化道路

二、更加強調(diào)營銷環(huán)境的情調(diào)、氛圍

三、生態(tài)農(nóng)業(yè)、綠色食品、保健環(huán)境

四、重視個性化、特色化、形象化的服務(wù)

五、重視情感生活和社交活動的需求

六、新奇性和娛樂性

七、重視顧客對信息的需求

八、重視人們對文化知識的追求

九、重視營銷要素中的文化品味

十、迎合都市時尚及其生活方式

第五節(jié)餐飲營銷手段

第六節(jié)餐飲營銷成功要素

第十章 餐飲業(yè)投資特點變化分析

第一節(jié)國民經(jīng)濟發(fā)展與餐飲投資特點分析

第二節(jié)餐飲業(yè)影響投資決策及方向的要素分析

一、消費者收入水平產(chǎn)生的影響

二、居民飲食習(xí)慣變化對餐飲業(yè)的影響

三、旅游業(yè)對餐飲業(yè)的影響

四、國外餐飲業(yè)的介入對國內(nèi)餐飲業(yè)帶來的影響

五、可能存在的突發(fā)事件對餐飲業(yè)的影響

第三節(jié)蔬菜市場形勢分析

第十一章餐飲業(yè)風(fēng)險因素分析

第一節(jié)餐飲業(yè)主要的經(jīng)營風(fēng)險因素

第二節(jié)餐飲業(yè)保險

一、餐飲業(yè)保險的興起

二、餐飲業(yè)保險須盡快走出“盲區(qū)”

三、餐飲保險的意義

第十二章餐飲業(yè)的發(fā)展動態(tài)與趨勢

第一節(jié)新型餐飲業(yè)態(tài)研究

一、中外餐飲消費特點變化比較

二、國內(nèi)新型餐飲業(yè)特點比較分析

第二節(jié)中餐業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>

一、中國餐飲業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢分析

二、餐飲行業(yè)的市場進入機會

三、中國餐飲行業(yè)的不足與面臨的威脅

第十三章餐飲業(yè)發(fā)展預(yù)測

第一節(jié)關(guān)鍵影響因素預(yù)測

第二節(jié)餐飲業(yè)發(fā)展預(yù)測

一、餐飲市場規(guī)模預(yù)測

二、中國餐飲市場熱點及特點

第五篇：關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的研究

銀監(jiān)會于今年3月29日發(fā)布《銀監(jiān)會2010年年報》顯示，截至2010年底，商業(yè)銀行整撥備覆蓋率水平首次超過200%，達到217.7%，比年初上升64.50個百分點。銀監(jiān)會警示稱，隨著市場流動性逐步收縮，部分商業(yè)銀行流動性壓力上升，高息攬儲、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現(xiàn)。

在商業(yè)銀行流動性“告急”的過程中，渤海銀行堪稱為其中的典型。年報顯示，在2008至2010年期間，渤海銀行資產(chǎn)總額分別為622.11億元、1175.16億元和2650.86億元，負(fù)債總額分別為572.21億元、1122.74億元和2556.70億元。盡管此間渤海銀行貸存比一直控制在70%以內(nèi)，但流動性比例（人民幣）直線下滑，分別為50.73%,44.08%,35.01%。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險因其具有不確定性強、沖擊破壞力大的特點，被稱為“商業(yè)銀行最致命的風(fēng)險”。自金融系統(tǒng)產(chǎn)生以來，流動性風(fēng)險一直伴隨在商業(yè)銀行的整個經(jīng)營過程中。在全球會融危機背景下，流動性問題不僅是我國而且是當(dāng)今世界金融領(lǐng)域中尚未解決的主要難題之一，因此流動性風(fēng)險管理也成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要組成部分。

據(jù)資料顯示，2010年城市商業(yè)銀行各項監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。從資本質(zhì)量來看，截至2010年末，城市商業(yè)銀行不良貸款376.9億元，比年初減少108.8億元，不良貸款率1.3%，比2009年初下降1.03個百分點，撥備覆蓋率達到了182.23%；從資本狀況來看，平均資本充足率達到12.96%；從盈利能力來看，截至2010年末，城市商業(yè)銀行資本利潤率15.87%，資產(chǎn)利潤率1.01%，在國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行利潤增速普遍下滑的背景下，城商行保持了盈利穩(wěn)定沒有下滑?？v觀我國商業(yè)銀行公布的財務(wù)報告，從流動性狀況來看，城商行流動性指標(biāo)普遍較好，各項監(jiān)管指標(biāo)均達到較好水平，整體保持了良好穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，但實際卻隱藏著巨大的潛在性流動性風(fēng)險。

與國外銀行先進的風(fēng)險管理措施、較為完善的政策環(huán)境以及嚴(yán)格的監(jiān)管要求相比，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)，特別是廣大中小銀行的流動性風(fēng)險管理水平普遍較低，存在著不同程度的問題。

一方面，資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配不合理，負(fù)債短期化，而中長期貸款比重偏大，即存在嚴(yán)重的“短借長貸”現(xiàn)象，預(yù)防出現(xiàn)擠兌高潮等突發(fā)情況的能力不足；另一方面，銀行自身業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，其中占絕對優(yōu)勢的信貸資產(chǎn)在未實現(xiàn)證券化的條件下容易受貸款合同期限及條款等因素的影響致使流動性減弱，而利率和匯率的變動又將加劇銀行融資成本與投資效益的不穩(wěn)定性，從而減弱抗風(fēng)險能力。

對于我國銀行業(yè)的管理，至今仍帶有濃厚的壟斷色彩。國有商業(yè)銀行存在強有力的國家信用擔(dān)保，相對缺乏來自其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的威脅和競爭，這一現(xiàn)象導(dǎo)致國有商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中重經(jīng)營輕管理、重效益輕風(fēng)險防范，自律機制不健全。另外，競爭機制尚不健全，一些金融機構(gòu)仍存在違規(guī)或超越業(yè)務(wù)領(lǐng)域開辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，干擾了金融機構(gòu)的活動，擾亂了金融秩序。最后會導(dǎo)致許多難以預(yù)料的突發(fā)性因素進而增加潛在的流動性風(fēng)險。

要解決商業(yè)銀行流動性問題，必須綜合考慮到各個方面，從大處著眼，小處著手。試圖找到解決流動性風(fēng)險問題的對策。

從宏觀上來說，我國加入WTO后，金融業(yè)逐步的對外開放，使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了根本性變化，流動性日益成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，沒有流動性商業(yè)銀行將無法生存和發(fā)展。因此，在今后的金融法規(guī)完善的過程中，納入金融法規(guī)中，使商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理在法制的約束下，規(guī)范的進行。

目前國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度的主要缺陷是：作為所有者的政府職能與作為企業(yè)的銀行職能的不相容性。要從根本上轉(zhuǎn)換商業(yè)銀行經(jīng)營機制，應(yīng)當(dāng)取消國家控股。國家可以參股但不控股，這樣既可防止政府對銀行的干預(yù)，也可避免銀行對政府的依賴，有利于將商業(yè)銀行改造成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束的金融企業(yè)法人，并建立與市場經(jīng)濟相適應(yīng)的經(jīng)營管理機制。此外，在進行商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革的同時，還應(yīng)加快建立銀行的破產(chǎn)機制。因為流動性管理的實質(zhì)是防范銀行支付風(fēng)險，因此強化流動性管理必須與實施銀行破產(chǎn)制度結(jié)合起來。

從微觀層面上來看，作為商業(yè)銀行，要加強流動性風(fēng)險管理首先要從加強信貸管理入手，因為信貸管理的缺失一方面造成商業(yè)銀行貸款質(zhì)量不高，另一方面也容易引發(fā)銀行“惜貸”問題，進而形成商業(yè)銀行流動性過剩的局面。

加強我國流動性風(fēng)險管理，應(yīng)該加強信用風(fēng)險管理，充分利對貸款人的資信狀況和還款能力進行充分評估，建立一套企業(yè)信用評級系統(tǒng)。

關(guān)于企業(yè)的信用評級和績效評估體系目前強調(diào)以企業(yè)未來盈利能力和現(xiàn)金流量分析為核心，著重考察企業(yè)償債能力。但是企業(yè)績效不僅與其盈利有關(guān)，還與經(jīng)濟周期、宏觀政策等有較強的相關(guān)性，需要從多方面方面來建立企業(yè)的信用評級體系。企業(yè)信用評級系統(tǒng)的完善可以提高銀行信用風(fēng)險管理水平，同時又能為監(jiān)管部門對銀行實施有效監(jiān)管提供依據(jù)，從而提高金融體系的穩(wěn)定性。

另一方便，從目前來看，國內(nèi)銀行的盈利模式比較單一，主要依靠存貸利差，非利差收入的比重相當(dāng)?shù)?。隨著經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展及金融市場的日趨成熟，以利差收入為主的盈利模式已面臨盈利水平降低、風(fēng)險程度加大等諸多嚴(yán)峻考驗。因此，對目前我國商業(yè)銀行來說，拓展中間業(yè)務(wù)不僅可以帶來新的利潤來源，還可以緩解資金的結(jié)構(gòu)性過剩，擴大銀行的利潤空間。

隨著競爭日益激烈，金融企業(yè)越來越像生產(chǎn)性企業(yè)，需要不斷滿足客戶需求。創(chuàng)新是利潤的源泉，也是商業(yè)銀行改善流動性、解決流動性困境的重要手段。在有效防范風(fēng)險的前提下，加快信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，積極拓展優(yōu)質(zhì)信貸市場，培育新的利潤來源是當(dāng)務(wù)之急。