第一篇：2014銀行卡從業(yè)考試作業(yè)

3）中國銀行卡客戶服務隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，你會使用哪些客戶服務渠道，從持卡人使用者的角度探討這些服務渠道的優(yōu)勢與劣勢，并分別進行比較。

答：

一、商業(yè)銀行網(wǎng)點

網(wǎng)點是發(fā)卡行發(fā)行銀行卡、辦理銀行卡存款、轉(zhuǎn)賬、取款、掛失、換卡、代理繳納各種費用、買賣基金等業(yè)務的一個直接為客戶服務的窗口。發(fā)卡行服務 水平的好壞，給予客戶的第一印象非常重要。操作人員業(yè)務技能的高低，解答問題的水平，銀行卡辦理手續(xù)及領(lǐng)取的時間、有無用卡指南等一系列發(fā)卡細節(jié)，都會在 客戶的心中留下一定的印象。

不足之處：①下掛儲蓄賬戶的借記卡，日常業(yè)務都可以在同城網(wǎng)點辦理，而信用卡則只辦理存款、取款、查詢和部分轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，銷戶、掛失、換卡等業(yè)務需要在發(fā)卡網(wǎng)點辦理，給客戶帶來不便。②異地有關(guān)銀行卡業(yè)務的處理還沒有全部放開，如異 地掛失、異地換卡、異地銷戶、異地卡轉(zhuǎn)異地卡、異地申購和贖回基金、異地支取國庫券、異地銷戶等業(yè)務。③跨行之間銀行卡業(yè)務，只在部分商業(yè)銀行之間開展，業(yè)務開通的面比較窄，實際效果并不理想。④網(wǎng)點工作人員對各類銀行卡業(yè)務處理不熟悉。

二、ATM

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)ATM總量已達到8萬多臺，可7×24小時為持卡人提供跨行查詢、取款業(yè)務以及本行同城與本行異地的存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、密碼修改等業(yè)務，是持卡人使用頻繁的電子自助服務渠道。

1.不足之處 ：①ATM案件經(jīng)常發(fā)生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安裝卡掐、攝像頭、假鍵盤或張貼假通知與假提示等，以盜取持卡人銀行卡及密碼，或騙 取持卡人存款，或在存款機上存入變造幣。②ATM服務功能需要優(yōu)化。目前，工商銀行的ATM也僅能提供存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、密碼修改業(yè)務，只有部分行開通了代理交費、申請質(zhì)押貸款等創(chuàng)新增值業(yè)務，跨行ATM只能提供取款和查詢業(yè)務。③發(fā)卡行在ATM上張貼有關(guān)使用須知、常見ATM案件宣傳折頁或ATM安全防范多媒體畫面的情況較少。④對ATM的日常管理不到位，包括ATM安置的地段選擇、日常保養(yǎng)維護等。

三、POS

POS是發(fā)卡行為改善用卡環(huán)境，方便持卡人消費、繳費和方便特約單位受理銀行卡，在特約商戶或收費單位安放的用于收款、結(jié)算的一種專用電子設備，是使用廣泛的銀行卡服務渠道。

不足之處：①犯罪分子通過POS盜取信用卡信息。犯罪分子利用特約商戶管理疏忽或與商戶內(nèi)部工作人員勾結(jié)，在商戶POS中安放側(cè)錄裝置或更改POS直撥

電話號碼，獲取持卡人卡片信息，克隆持卡人信用卡作案。②銀行內(nèi)部員工監(jiān)守自盜或與特約商戶及持卡人內(nèi)外勾結(jié)，進行詐騙犯罪。某商業(yè)銀行分行信用卡部門負責人利用工作之便，在單位內(nèi)部安裝一臺轉(zhuǎn)賬POS，申請了100多張信用卡，非法轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)150多萬并用于賭博 和消費。

四、網(wǎng)上銀行

網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是一個覆蓋全國乃至全球范圍的網(wǎng)上銀行業(yè)務自助服務系統(tǒng)，其宗旨是為企業(yè)客戶、個人客戶提供安全、便捷的網(wǎng)上交易通道，使客戶在單位或家 里就能通過互聯(lián)網(wǎng)進行銀行業(yè)務交易，充分享受商業(yè)銀行提供的金融服務，實現(xiàn)足不出戶就可以理財?shù)哪康摹＝?jīng)過幾年的發(fā)展，目前網(wǎng)上銀行業(yè)務已成為商業(yè)銀行一 個重要的電子服務渠道，涵蓋商業(yè)銀行大部分的對公與對私業(yè)務，顯示出強大的生命力。截至2005年底,工商銀行網(wǎng)上銀行已累計發(fā)展個人網(wǎng)上銀行客戶 1485.7萬戶,企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶32.5萬戶,網(wǎng)上銀行年交易額達到42.2萬億元,網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為工商銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務的重要渠道。

不足之處：網(wǎng)上銀行作為一種開放式的銀行業(yè)務處理窗口，容易成為網(wǎng)絡黑客和犯罪分子攻擊的對象。商業(yè)銀行網(wǎng)站遭到侵襲而致使客戶資金受到損失，說明國內(nèi)的網(wǎng)上銀行業(yè) 務目前還存在如下問題。①商業(yè)銀行網(wǎng)站的安全防范措施不嚴密，還存在漏洞。②客戶賬戶密碼特別是商業(yè)銀行為客戶批量發(fā)行的銀行卡及儲蓄賬戶初始密碼設置簡 單。③從管理方面看,商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行的管理，特別是對網(wǎng)上銀行安全操作及有關(guān)案例的提醒不夠細致。

五、自助終端

自助終端是商業(yè)銀行電子自助服務系統(tǒng)的一個組成部分，為客戶提供金融信息查詢、儲蓄服務查詢、企業(yè)賬戶查詢、補登存折、對賬單打印、電子轉(zhuǎn)賬、自助繳 費等功能。自助服務設備主要放置在銀行大堂和營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，全天24小時為客戶提供服務。犯罪分子在自助終端作案的現(xiàn)象較少。

不足之處：目前自助終端支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展不成熟，所提供功能不足。

六、手機銀行

手機銀行是商業(yè)銀行與電信集團公司聯(lián)合推出的一種利用GSM/GPRS/CDMA移動通信網(wǎng)絡短信息平臺，與銀行計算機系統(tǒng)連接,通過發(fā)送特定格式的 短信，為客戶提供銀行產(chǎn)品和服務的一種新型移動支付服務渠道。手機銀行具有使用簡單、操作方便、加密傳輸、安全可靠、異地漫游、覆蓋面廣的特點。目前，商 業(yè)銀行推出的手機銀行業(yè)務主要是借鑒網(wǎng)上銀行的B2C業(yè)務，包含賬戶查詢、金融信息查詢、轉(zhuǎn)賬、個人外匯買賣、掛失、證券、基金、公用事業(yè)繳費、信用卡還款、電子匯款等業(yè)務。隨著手機技術(shù)的發(fā)展與應用,手機支付將會提供更多的個人金融業(yè)務和對公金融業(yè)務。屆時，客戶可用手機在商店購物消費，在ATM上取款。

不足之處：安全性差，與網(wǎng)銀一樣，容易被不法分子利用。

七、客戶服務中心

目前，客戶服務中心已成為商業(yè)銀行服務客戶和了解客戶需求、提高客戶滿意度、推銷金融產(chǎn)品的一個重要渠道。商業(yè)銀行通過客戶服務中心了解客戶需求，將 來自客戶對本行產(chǎn)品和服務的不滿和愿望，依據(jù)不同的分行、不同的業(yè)務種類進行分類管理，及時反饋給管理機構(gòu)、職能部門及其員工，并采取相應措施進行改善，有助于有效提升客戶的滿意度。

第二篇：銀行卡作業(yè)

1.近十年來，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡作為一種先進的支付工具和現(xiàn)代社會最為重要的個人支付方式之一，其普及和推廣對社會經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。請結(jié)合銀行卡的發(fā)展歷史、當前的經(jīng)濟現(xiàn)狀及創(chuàng)新的支付方式，描述未來五到十年銀行卡及支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向及前景。

銀行卡是一種由銀行發(fā)行的融存款、取款、轉(zhuǎn)帳、消費結(jié)算等為一體的綜合性、多功能的電子支付工具，也是貨幣的一種替代形式。我國的銀行卡發(fā)展經(jīng)過了三個階段：

第一階段，培育階段，中、工、建、農(nóng)等銀行相繼發(fā)卡，開創(chuàng)了我國銀行卡事業(yè)的先河。與此同時，各商業(yè)銀行電子化建設同時起步，投資建設了大量的計算機業(yè)務處理系統(tǒng)，為銀行卡業(yè)務的起步和發(fā)展奠定了系統(tǒng)和網(wǎng)絡基礎(chǔ)。

第二階段，初級階段，國有商業(yè)銀行各分支機構(gòu)及股份制銀行不斷加大發(fā)卡力度，初步建成了一個遍布各大、中城市的銀行卡受理網(wǎng)絡。

第三個階段，聯(lián)網(wǎng)通用階段。我國銀行卡逐步全國聯(lián)網(wǎng)通用，2002年3月，中國銀聯(lián)的成立標志著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進入一個新的發(fā)展歷程。

通過銀行卡的發(fā)展歷史我們不難看出，銀行卡的發(fā)展從一到多，使用功能從單一的存取到多樣化的支付功能，未來五到十年，銀行卡及支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會在相關(guān)領(lǐng)域帶來巨大的經(jīng)濟效益及不可估量的社會效益。

一，建立服務體系，強化服務意識，提高服務質(zhì)量將是發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、銀行卡組織以及其他專業(yè)化機構(gòu)鞏固客戶關(guān)系、拓展增量市場的基本手段。發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和專業(yè)化服務機構(gòu)都將在不同層面建立滿足市場和客戶需要的服務標準、服務流程和服務規(guī)范，吸引商戶受理銀行卡和公眾使用銀行卡，可根據(jù)使用主體的不同，可以配合私人定制等類型的發(fā)卡方式，可以考慮單一或者特定群體范圍。隨著人們社會生活水平的不斷提高，人們對“自己”的意思不斷加強，都希望自己的東西被貼上“獨特，個性化”的標簽，從而刺激人們的消費欲望，所以，如何考慮更加有獨特的產(chǎn)品范圍，是銀行卡下一步的發(fā)展方向。

二，以銀行卡為載體的電子貨幣替代現(xiàn)金，是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果。銀行卡從最初的單一磁條卡到現(xiàn)在的芯片磁條復合卡，帶動了我國信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，及銀行卡應用技術(shù)的提高。銀行卡產(chǎn)業(yè)作為信息技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展將直接促進與銀行卡相關(guān)的軟硬件開發(fā)、生產(chǎn)及銷售，促進通信、系統(tǒng)集成、網(wǎng)絡運營服務、電子技術(shù)等相關(guān)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重，全面提高國民經(jīng)濟信息化水平。

三，從目前新興的支付方式來看，隨著智能手機的不斷發(fā)展，手機作為隨身的個人終端設備，通過網(wǎng)絡支付的支付方式最具發(fā)展?jié)摿?。在線支付的規(guī)模和電子商務共同成長，通過信用卡、借記卡及其他銀行卡可以支付水、電、煤氣、電話、手機費等公共事業(yè)性收費，保險、納稅、違章罰金的繳納等其他定向支付業(yè)務在互聯(lián)網(wǎng)上的支付通道也在逐步打開。

銀行卡作為現(xiàn)代化交易支付工具，憑借其安全、方便、快捷的特點，成為日后支付和結(jié)算的主要工具是國際金融業(yè)務發(fā)展的趨勢。

4）中國銀行卡客戶服務隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，你會使用哪些客戶服務渠道？從持卡人使用者的角度探討和比較這些服務渠道的優(yōu)勢與劣勢，并闡述銀行卡組織可以如何更好地做好客戶服務。

中國銀行卡客戶服務隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，作為銀行卡的持卡人，我使用的銀行服務渠道有以下幾個方面：傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點，自助設備，pos刷卡，網(wǎng)上銀行，手機銀行等。

1.傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點是發(fā)卡行發(fā)行銀行卡、辦理銀行卡存款、轉(zhuǎn)賬、取款、掛失、換卡、代理繳納各種費用、買賣基金等業(yè)務的一個直接為客戶服務的窗口。發(fā)卡行服務水平的好壞，給予客戶的第一印象非常重要。操作人員業(yè)務技能的高低，解答問題的水平，銀行卡辦理手續(xù)及領(lǐng)取的時間、等一系列細節(jié)，都會在客戶的心中留下一定的印象。但是傳統(tǒng)網(wǎng)點營業(yè)地點時固定的，有些銀行卡后續(xù)業(yè)務需要到開戶行辦理，存在一定的不方便性，而且在傳統(tǒng)大額取現(xiàn)以后，容易造成安全風險。建議，建立金融業(yè)務交易處理的大同城體系，全面推進銀行卡跨行業(yè)務處理系統(tǒng)的建設，提高一線柜員的業(yè)務素質(zhì)和業(yè)務水平，進一步一高服務質(zhì)量，2.自助設備包括ATM機及自助多媒體終端，包括了現(xiàn)金的存款取款，轉(zhuǎn)賬，賬務查詢，打印賬單等各種便民業(yè)務。但ATM案件經(jīng)常發(fā)生。犯罪分子主要作案手段包括在ATM上安裝卡掐、攝像頭、假鍵盤或張貼假通知與假提示等，以盜取持卡人銀行卡及密碼，或騙取持卡人存款，或在存款機上存入變造幣，而且自助設備根據(jù)機器設置的不同，操作人員的操作，會出現(xiàn)吞卡，吞鈔，卡鈔等現(xiàn)象。建議擴大ATM及自助多媒體設備的使用宣傳，安排專人對機器負責維修維護，做好ATM日常的維修機保養(yǎng)，定期組織學習相關(guān)業(yè)務知識，認真做好ATM外圍安全檢查，提高警惕。

3.POS刷卡，POS機是發(fā)卡行為改善用卡環(huán)境，方便持卡人消費、繳費和方便特約單位受理銀行卡，在特約商戶或收費單位安放的用于收款、結(jié)算的一種專用電子設備，是使用廣泛的銀行卡服務渠道。POS刷卡的結(jié)算方式，為人們的消費帶來了大大的方便性，減少了人民幣現(xiàn)金的流通，不過通過POS方式結(jié)算，容易被不法分子復制銀行卡并盜取銀行卡密碼，有些人還利用pos機套取信用卡現(xiàn)金。建議收單行應做好對特約單位POS操作員的培訓、輔導，保證操作準確、規(guī)范，減少POS故障，提高收單水平。做好對POS系統(tǒng)特殊交易的控制，增加POS交易的安全性。

4.網(wǎng)上銀行和手機銀行是目前新興的一種支付渠道，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)是一個覆蓋全國乃至全球范圍的網(wǎng)上銀行業(yè)務自助服務系統(tǒng)，其宗旨是為企業(yè)客戶、個人客戶提供安全、便捷的網(wǎng)上交易通道，使客戶在單位或家里就能通過互聯(lián)網(wǎng)進行銀行業(yè)務交易，充分享受商業(yè)銀行提供的金融服務，實現(xiàn)足不出戶就可以理財?shù)哪康?。而手機銀行比網(wǎng)上銀行操作更方便，簡單，還有加密傳輸，安全可靠、異地漫游，覆蓋面廣的特點。但是網(wǎng)上銀行和手機銀行由于時電子產(chǎn)品，容易出現(xiàn)一些系統(tǒng)的安全漏洞，遭到黑客攻擊，進而盜取持卡人的持卡信息。建議對以上兩種渠道，商業(yè)銀行應重視客戶應用務的安全性，嚴防黑客惡意攻擊及病毒入侵，注意引進并運用最新科技成果，優(yōu)化系統(tǒng)功能，增強監(jiān)控能力，做好產(chǎn)品的壓力測試，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)有技術(shù)缺陷或制度缺陷的產(chǎn)品要及時修改完善。提高系統(tǒng)的糾錯功能，特別是加強對系統(tǒng)運行中出現(xiàn)通信中斷等一些異常情況的控制。管理部門要有專人負責對銀行網(wǎng)站的檢測，收集有關(guān)最新的網(wǎng)絡犯罪信息并研究對策。根據(jù)系統(tǒng)軟件的更新，提高安全性，采用多渠道進行使用驗證，包括短信驗證，動態(tài)口令驗證等方式。

第三篇：銀行卡從業(yè)人員認證考試作業(yè)講解

近年來,隨著偽卡欺詐率的增加、用戶交易時間成本的上升和銀行卡跨行業(yè)應用的增多,銀行IC卡引起了商業(yè)銀行和商戶的極大興趣。銀行IC卡的安全性高、功能多等特性不僅加深了銀行卡的支付層次,而且使銀行整合行業(yè)資源、實現(xiàn)跨行業(yè)合作成為可能,為金融支付工具跨入行業(yè)支付領(lǐng)域提供了機會。

不過由于銀行IC卡的遷移成本較高,同時,銀行IC卡和行業(yè)應用的結(jié)合也面臨著一定的行

業(yè)準入壁壘,因此,在較長的一段時間內(nèi),銀行IC卡與磁條卡將會在市場上共存。

為了提高防范偽卡欺詐的能力,為了推動銀行卡多應用的實現(xiàn),傳統(tǒng)的銀行磁條卡開始逐步向更安全、更智能的銀行IC卡方向遷移。與銀行磁條卡相比,銀行IC卡有以下幾個特征。

1、安全性高

銀行IC卡標準包含了銀行對卡的認證、卡對主機系統(tǒng)的認證和終端對卡的認證等一系列安全措施,并不斷加長密鑰長度。這使IC卡的復制難度和成本大大提高。

2、支持離線支付

銀行IC卡中的芯片的處理能力和存儲容量使銀行卡的離線支付成為可能,同時銀行IC 卡的安全標準大大提高了離線支付的安全性。因此,銀行IC卡可以在一些無法連線的場合完成小額支付,從而減少卡片交易對通訊網(wǎng)絡的依賴性,減輕銀行交易系統(tǒng)的壓力,大大縮短交易時間。

3、功能應用多

與磁條卡相比,銀行IC卡除了具有存儲容量大、安全性能高的優(yōu)勢外,還因其采用CPU 芯片而具有獨立運算、加解密和存儲的能力。因此,銀行IC卡可與不同的行業(yè)應用相結(jié)合,向持卡人提供身份認證、積分計劃等更多個性化的、安全與便捷 的多應用服務,從而使銀行卡在其他商業(yè)功能方面實現(xiàn)更大的應用價值。在日常生活中,我所用的是帶電子現(xiàn)金的IC 借記卡:在標準IC借記卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,增加電子現(xiàn)金功能。電子現(xiàn)金分為接觸式和非接觸式兩種,支持脫機交易和非接觸式快速支付;帶電子現(xiàn)金的IC貸記卡:在標準IC貸記卡產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,增加電子現(xiàn)金功能。電子現(xiàn)金分為接觸式和非接觸式兩種,支持脫機交易和非接觸式快速支付。

與傳統(tǒng)的磁條卡相比,金融IC卡具有安全性更高、功能更強大等優(yōu)勢。商業(yè)銀行目前普遍使用的傳統(tǒng)磁條卡由于存儲字符有限,新技術(shù)很容易攻破其安全門檻,只需要簡單的盜錄設備與制卡設備,磁條卡就能被克隆與復制,犯罪分子正是利用了傳統(tǒng)磁條卡的這一缺陷,不斷制造假卡盜取客戶與銀行資金,給整個銀行卡的使用與發(fā)展環(huán)境蒙上陰影。

第四篇：銀行卡從業(yè)人員培訓-模擬題

銀行卡產(chǎn)業(yè)概述模擬題 總 28 單選

國內(nèi)的銀行卡產(chǎn)品功能不斷創(chuàng)新，體現(xiàn)在哪些方面（領(lǐng)先積分計劃；“消費通”分期付款業(yè)務；旅游刷卡無障礙示范項目）

狹義的銀行卡收單業(yè)務指的是（POS收單）

銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)的核心業(yè)務是（交易信息的轉(zhuǎn)接和資金清算）

我國的銀行卡組織，中國銀聯(lián)是在國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的哪個階段成立的（聯(lián)網(wǎng)通用階段）

第一張銀行卡的產(chǎn)生是源自誰的想法（金融學家）

銀行卡產(chǎn)業(yè)的什么特征使其發(fā)展成為一個非常獨特的產(chǎn)業(yè)（雙邊市場特性；成員外部性；使用外部性）

自2000年以來，中國人民銀行制定了關(guān)于跨行交易收費的文件有哪些（72號文，144號文，126號文）

金卡工程是在國內(nèi)銀行卡發(fā)展的哪個時期啟動的（形成期）

銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)主要收入來源（轉(zhuǎn)接費）

銀行卡定價體系的基礎(chǔ)和核心是銀行卡組織制定的（交換費）

國際銀行卡市場發(fā)展至今經(jīng)歷了幾個階段（起步期、發(fā)展期、變革期）

以下哪些是未來銀行卡產(chǎn)業(yè)格局的趨勢（從市場格局看，中國將可能形成對外、對內(nèi)全面開放的格局；從監(jiān)管體系看，國內(nèi)市場將會出現(xiàn)“多網(wǎng)絡、多品牌”的市場格局；在開放的背景下，主流商業(yè)模式，卡公司商業(yè)模式將得到確立）

銀行卡按照使用功能可以分為（借記卡、信用卡、儲值卡以及其他混合功能產(chǎn)品）

多選

目前境內(nèi)銀行卡受理市場呈現(xiàn)出哪些特點（受理市場環(huán)境進一步優(yōu)化；受理市場的區(qū)域差異顯著；受理市場秩序規(guī)范成果需要鞏固，餐飲類與一般類受理商戶占比有所下降；金融IC卡受理環(huán)境改造取得顯著成果；創(chuàng)新渠道發(fā)展繼續(xù)推進）

銀行卡產(chǎn)業(yè)所呈現(xiàn)的外部性包括哪些？（成員外部性；使用外部性；間接外部性）

銀行卡除了給我們的支付帶來便利，還對社會經(jīng)濟的發(fā)展具有哪些重要意義（降低全社會支付成本，提高支付效率；促進商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展；拉動居民消費，促進經(jīng)濟增長；提高交易透明度，完善稅源管理，強化社會信用文化；推動制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)發(fā)展）

我國銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)網(wǎng)通用階段的監(jiān)管方向是（側(cè)重推進聯(lián)網(wǎng)建設和確立行業(yè)標準；監(jiān)管政策中首次明確跨行交易收益分配機制；制定了多部受理市場發(fā)展規(guī)范和業(yè)務標準；）

銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展會呈現(xiàn)哪些趨勢（各類市場主體將加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，監(jiān)管機構(gòu)也會加快健全預知相適應的監(jiān)管體系；將進一步強化與商戶和持卡人的關(guān)系，與非金融支付機構(gòu)的競合關(guān)系深化；銀行卡產(chǎn)業(yè)加快升級，磁條卡將加速向IC卡遷移；信用卡有望成為國內(nèi)居民消費信貸的主要工具；銀行卡服務功能更加全面，注重民生領(lǐng)域）

哪些機構(gòu)共同構(gòu)成了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈（發(fā)卡機構(gòu)；收單機構(gòu)；轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)；第三方服務機構(gòu)）

在全球前十大發(fā)卡機構(gòu)中，我們中國占了3席（工商，農(nóng)業(yè)，建設）

以互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付為代表的新興支付市場規(guī)模持續(xù)擴大，支付呈現(xiàn)哪些趨勢（智能化；無卡化；錢包化；）

銀行卡按照信息存儲介質(zhì)劃分為（磁條卡；芯片卡；虛擬卡）

國際銀行卡產(chǎn)業(yè)在發(fā)展階段呈現(xiàn)出哪些特點（產(chǎn)品快速發(fā)展；風險管理能力增強；多功能支付；政府政策促進）

國際銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出哪些新的特點（產(chǎn)業(yè)產(chǎn)于主體進一步多樣化；支付機構(gòu)國際化勢頭旺盛；傳統(tǒng)卡產(chǎn)品升級創(chuàng)新；投資和并購趨勢不改；支付安全隱患收到更多重視；創(chuàng)新業(yè)務模式仍處在探索階段；產(chǎn)品服務體系持續(xù)得到完善）

國內(nèi)的銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管隨著時代的發(fā)展，呈現(xiàn)哪些特點（監(jiān)管重點與時俱進，不斷發(fā)生變化；監(jiān)管制度逐步完善；監(jiān)管框架逐步清晰；法律條文位階有所提高）

進入2007年，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)步入一個開拓創(chuàng)新的新階段，呈現(xiàn)哪些新的特點（發(fā)卡市場保持規(guī)模增長了；境內(nèi)銀行卡受理范圍不斷拓展；各種創(chuàng)新支付方式快速發(fā)展；境內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)的國際化進程快速推進）

下列哪些因素促進了國際銀行卡產(chǎn)業(yè)的變革（經(jīng)濟全球化；信息技術(shù)發(fā)展；對持卡人權(quán)益的保護）

銀行卡產(chǎn)業(yè)擁有哪些不同于一般傳統(tǒng)行業(yè)的特點（特有的銀行卡產(chǎn)業(yè)組織形式；非對稱性定價；以交換費為基礎(chǔ)的定價體系）

業(yè)務運作模擬題

32道

單選題

一般情況下，辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務是否須有銀行卡組織參與（需要）

發(fā)卡機構(gòu)與持卡人的資金結(jié)算方式是（逐筆記賬）

屬于收單機構(gòu)提供的增值服務（個性化數(shù)據(jù)分析）

發(fā)卡機構(gòu)和商戶的資金清算方式是（匯總軋差）

不屬于交易憑證上所涵蓋的要素（商品類要素）

銀行卡組織與盈利性機構(gòu)合作發(fā)型的卡稱作（聯(lián)名卡）

銀行與非營利性機構(gòu)如紅十字會各大高校聯(lián)名發(fā)行的銀行卡（認同卡）

開展銀行卡業(yè)務，對客戶申請的審批和授信屬于（客戶發(fā)展階段）

持卡人生日時，為其送上生日祝福，屬于（情感營銷）

信用卡的審核比借記卡多環(huán)節(jié)（信用評估）

收單業(yè)務中，交易憑證保存（2年）

特約商戶的拓展是x的職責（收單機構(gòu)）

借記卡主要盈利來源（存貸利差）

中國銀聯(lián)的清算基本流程包括（清分計費、匯總軋差、文件生成級劃撥、資金結(jié)算）

發(fā)卡機構(gòu)主要使用的處理模式是授權(quán)方式（聯(lián)機授權(quán)）

當網(wǎng)絡線路終端或者聯(lián)機交易信息傳說出現(xiàn)故障，采取授權(quán)方式（脫機授權(quán)）

銀行卡在市場營銷時應該遵循的原則是（客戶為中心）

不屬于銀行卡組織職能的是（定制化卡片）

銀行卡業(yè)務中，關(guān)于爭議處理流程（申請-應答-裁判-申述）

（宏觀管理者）不直接參與銀行卡業(yè)務運作，但卻對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)生至關(guān)重要作用 多選題

中國銀聯(lián)目前與發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)間的清算渠道包括（大額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)）

跨行交易資金清算采用日終咋差、凈額清算方?？缧薪灰浊逅阗Y金主要包括（交易本金；手續(xù)費；網(wǎng)絡服務費；品牌費）

銀行卡組織如何對資金清算進行管理（通過業(yè)務規(guī)則或協(xié)議明確規(guī)定、界定責任；加強機構(gòu)信用風險防范；避免機構(gòu)流動性風險）

容易導致信用卡壞賬（惡意違約；惡意欺詐；破產(chǎn)）

影響發(fā)卡機構(gòu)進行發(fā)卡工作的內(nèi)部因素有（銀行整體戰(zhàn)略；經(jīng)營規(guī)模；目標客戶群）

影響發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡工作的外部因素（宏觀經(jīng)濟；社會環(huán)境；法律法規(guī)；技術(shù)環(huán)境；市場競爭格局）

銀行卡業(yè)務運作，當交易糾紛不可避免，通過途徑解決（司法訴訟；雙方協(xié)商；行業(yè)內(nèi)部出來）

銀行卡業(yè)務運作，發(fā)卡機構(gòu)驚喜授權(quán)管理工作是（賬號可用余額充足；卡片真實可用；持卡人信息真實；交易來源真實）

收單業(yè)務的基本運作框架包含三部分（業(yè)務拓展，業(yè)務處理，業(yè)務服務與支持）

收單機構(gòu)對商戶類業(yè)務終端的審核包括（配置及安全標準；管理權(quán)限；與商戶申請匹配性；）

銀行卡組織為其成員提供的基本資金清算服務包括（資金清算；清算流水文件；提供報表；清算業(yè)務培訓和咨詢）

銀行卡業(yè)務運作中，哪些原因可能會導致糾紛產(chǎn)生（對事實認識差異；不合法操作；手續(xù)不完備；規(guī)則理解差異）

發(fā)卡機構(gòu)進行授權(quán)運作遵循的原則以保證業(yè)務的正常運作（收益與風險平衡；安全與便利；索權(quán)和授權(quán)信息保密性；）

發(fā)卡機構(gòu)發(fā)卡前對市場分析主要是分析哪些內(nèi)容（經(jīng)濟；人口規(guī)模；人口特征；消費市場）

信用額度要綜合衡量三方面要素（風險承受度；競爭力；盈利性）

受理端為商戶提供的資金清算服務包括（通知清算；周期結(jié)算；資金歸集）

客戶服務模擬題 23道

單選題

銀行卡客戶服務體系中，對營業(yè)網(wǎng)點的管理體系在（定位上、不再局限于昨晚處理客戶交易的場地，營銷角色越來越重；分布上，由于成本和效率的考慮，許多銀行業(yè)做了更多理性的分析；對于網(wǎng)點的形象和裝修也有很多概念上的轉(zhuǎn)變）

銀行卡客戶服務體系中,對自助設備的管理（以上都對）銀行客戶群中占最大比重（借記卡客戶）

銀行卡客戶服務體系中，服務能力提升路徑包括（以上都對）

如何對網(wǎng)上銀行和手機銀行進行管理（以上都對）

以2002年中國銀聯(lián)成立為契機。。在銀行卡產(chǎn)業(yè)的（發(fā)展期）

銀行卡產(chǎn)業(yè)銀行卡客戶服務經(jīng)歷了（萌芽、起步、形成、發(fā)展、轉(zhuǎn)型）

按照生命周期將客戶分為（潛在、成長期、成熟期、衰退期、流失）

按照級別將客戶分為（普卡、金卡、白金卡、無限卡）

按照產(chǎn)品類型將客戶分為（借記、準貸記卡、信用卡和借貸合一）

客戶服務的戰(zhàn)略價值得到體現(xiàn)，服務營銷一體化行車的時期（轉(zhuǎn)型期）

對比各渠道穩(wěn)定性，較高的是（自助語言、ATM；網(wǎng)上銀行、網(wǎng)站查詢及網(wǎng)點）

多選題

銀行卡客戶服務渠道管理的作用表現(xiàn)在（是銀行卡增值服務向市場推廣營銷的載體；直接影響客戶的滿意度和忠誠度；可以大規(guī)模降低基礎(chǔ)設施的成本；利用服務渠道的整合，銀行可以提供差異化的服務）

銀行卡客戶服務體系，針對目前渠道管理存在問題，可使用的渠道優(yōu)化策略（建立和完善可共享的客戶信息數(shù)據(jù)庫；加大電子渠道的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務手段傳銷；明確渠道的分工定位；細分各渠道的目標客戶，形成渠道網(wǎng)絡的整體集成優(yōu)勢；豐富電子渠道功能，加大自主服務渠道營銷推廣力度）

銀行卡客戶服務渠道管理的主要方法（根據(jù)客戶的價值和渠道偏好細分層級；積極拓展電子渠道；明確各渠道的重點運營業(yè)務；疊加營銷和銷售功能）

客戶服務取得長效發(fā)展，其特點主要有（客戶服務與銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展同步；客戶服務和受理市場的建設密不可分；系統(tǒng)是開展客戶服務的技術(shù)保障；考核機制是做好客戶服務的保證；客戶服務始終服務于銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；客戶服務與銀行卡發(fā)展水平密切相關(guān)）

中國的銀行卡客戶服務主要特點（銀行卡注重在銀行卡跨行交易客戶服務領(lǐng)域越來越重要；銀行卡業(yè)務創(chuàng)新對服務創(chuàng)新的推動作用增強；風險防范成為銀行卡客戶服務的重點內(nèi)容；個性化、定制銀行卡客戶服務發(fā)展迅速；銀行卡客戶服務中心的應用領(lǐng)域逐步擴大；銀行卡客戶服務標準有分散走向統(tǒng)一）

各銀行客戶服務中心較以前的改變（銀行服務突破實體柜臺；全面優(yōu)化服務策略、差異化區(qū)隔服務，精確尋找服務價值；走向客戶聯(lián)絡中心）

（自助柜臺POS；電話；網(wǎng)上；手機）渠道拓展用戶享有服務的空間，讓客戶基本不受時間、不受地點或很少受地點限制

銀行卡客戶關(guān)系管理的價值（銀行卡經(jīng)營戰(zhàn)略實施的重要保障；客戶價值挖掘的重要手段；提升客戶滿意度、忠誠度的有效砝碼；商業(yè)銀行盈利的有效保障）

經(jīng)過調(diào)研，客戶對賬務服務使用渠道的偏好（39%、39%、22%；更喜歡人工服務；非常愿意介紹電子賬單和自助短信）

銀行卡客戶服務體系，低價值客戶，工作側(cè)重于（發(fā)展；促動；提高滿意度）

成熟期客戶更希望得到的服務（實時了解賬戶情況；提高辦事效率；更注重發(fā)卡行的增值服務；機場貴賓禮遇）

網(wǎng)上銀行的劣勢表現(xiàn)在（系統(tǒng)缺乏穩(wěn)定性；依然受到空間的限制；通過該渠道盈利能力有限；安全性受到挑戰(zhàn)）

銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展將會呈現(xiàn)以下特點（發(fā)卡市場進入相當穩(wěn)定整長階段；信用卡和貸記卡功能差異明顯；銀行卡受理市場規(guī)模擴大；銀行卡市場結(jié)果呈多元化和分散化；銀行卡產(chǎn)品國際化將持續(xù)深入發(fā)展；新興支付市場將進一步高速發(fā)展）

銀行卡產(chǎn)業(yè)形成初期，客戶服務具有哪些特征（銀行客戶服務意識逐步增強；銀行卡強化了銀行吸收居民存款的功能；借記卡異軍突起，提升了國民的用卡熱情；銀行卡服務渠道有所增加，服務資源整合穩(wěn)步推進；銀行卡依然作為存折的附屬品；業(yè)務流程虛完善；人員素質(zhì)需提供）

創(chuàng)新支付產(chǎn)品 模擬題總36項

單項題 21 1移動支付中,WAP屬于（遠場支付）的支付類型

以下支付產(chǎn)品中，相對來說，安全性較高的是（square）

電話IVR支付是一種典型的（代收業(yè)務）

以下屬于我國金融IC卡的行業(yè)標準規(guī)范的是（pboc規(guī)范）

以下關(guān)于對標準借貸金融IC卡產(chǎn)品的描述，不正確的是（對交易的控制完全取決于發(fā)卡行的聯(lián)機過程）

以下產(chǎn)品中，可以連接互聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)支付功能、電子現(xiàn)金月查詢、聯(lián)機賬戶余額查詢、制定賬戶圈存、信用卡還款、電子票據(jù)下載、動態(tài)口令的產(chǎn)品是（迷你付）在金融IC卡多種應用中，能滿足不同行業(yè)分段、分時計費及押金抵扣等需求的創(chuàng)新產(chǎn)品應用是（電子現(xiàn)金拓展應用）

以下國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付市場的發(fā)展描述，不正確的是（網(wǎng)上商戶扣率水平高于傳統(tǒng)商戶）

由中國人民銀行發(fā)布，就國內(nèi)金融IC卡推廣提出時間表，發(fā)揮了總綱作用的政策文件是（關(guān)于推進金融IC卡應用工作的意見）

在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務支付中，無需持卡人離開商戶頁面，就可以完成支付的模式是（商戶頁面無跳轉(zhuǎn)支付）

國內(nèi)銀行IC卡的 發(fā)展起步于（20世紀90年代）

在互聯(lián)網(wǎng)銀行卡交易中，資金是先從買方賬戶轉(zhuǎn)到第三方支付平臺的賬戶，待買方確認收到貨物后在充第三方支付平臺賬戶轉(zhuǎn)入賣方賬戶的支付模式是（虛擬賬戶延遲支付模式）

世界上移動支付的模式，最早出現(xiàn)在（20世紀的芬蘭）

在互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中，PAYPAL屬于（銀聯(lián)業(yè)務體系）

關(guān)于國外移動支付業(yè)務的發(fā)展說法（日韓的移動支付發(fā)展的最為成熟）

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務服務提供商在網(wǎng)上商戶和銀行網(wǎng)關(guān)之間增加了一個支付平臺，由互聯(lián)網(wǎng)支付服務提供商負責集成不同銀行的網(wǎng)銀借口，并為網(wǎng)上商戶提供統(tǒng)一的支付接口和結(jié)算對賬的支付模式是（網(wǎng)關(guān)支付模式）

銀行PBOC IC卡是一種（CPUIC卡）

某用戶在網(wǎng)上購物時，直接跳轉(zhuǎn)到銀行的網(wǎng)銀支付網(wǎng)關(guān)，整個跳轉(zhuǎn)過程不出現(xiàn)銀聯(lián)在線支付網(wǎng)關(guān)的頁面，我們推測他可能使用了那種支付方式（網(wǎng)銀支付提前）

國內(nèi)移動支付主要經(jīng)過的三個階段為（以短信和語言模式為主）第一代移動支付業(yè)務，（基于“WAP和手機客戶端軟件”）第二代移動支付業(yè)務，（基于智能卡）第三代移動支付業(yè)務。

在以下的網(wǎng)絡交易模式中，可以一定程度上保證買家的利益，減少風險損失的是（延遲支付模式.在互聯(lián)網(wǎng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈中，銀聯(lián)secure認證支付屬于（安全認證）

在移動支付中，關(guān)于遠程支付產(chǎn)品的特點，下列說法錯誤的是（支付控件或收銀臺產(chǎn)品，對銀行而言投入成本較高）

多選題16 互聯(lián)網(wǎng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈包括（銀聯(lián)業(yè)務體系；運營商；監(jiān)管機構(gòu)；安全認證；商戶；消費者）

以下屬于移動支付市場的參與者的是（消費者、政策指定者、手機制造商、移動商務平臺）

關(guān)于快捷支付通道前移的支付模式。說法正確的是（是一種特殊的網(wǎng)關(guān)支付模式；B商戶可通過限定持卡人支付所使用的支付銀行，實現(xiàn)按特定櫻花進行快捷支付的需要；C 可以分為兩種方式：在商戶端選擇發(fā)卡行圖標方式和在商戶端輸入卡號方式；）

以下屬于遠程支付模式的是（短信支付；手機客戶端支付模式）

以下屬于近場支付產(chǎn)品的是（條碼、二維碼支付；聲波支付；square）

以下屬于近程支付模式的是（NFC全手機支付模式；NFC-SD支付模式）

根據(jù)芯片類型分類，金融IC卡可以分為（存儲器卡；邏輯加密存儲卡；CPU類IC卡;）

在銀行卡支付創(chuàng)新的進程中，以下哪些設備可以作為支付終端（POS機；atm；電腦；手機；固定電話；機頂盒）

國外互聯(lián)網(wǎng)支付的業(yè)務模式有（卡公司模式；網(wǎng)銀支付模式；虛擬賬戶模式；直接借記支付模式）

銀聯(lián)在線支付的網(wǎng)關(guān)可以提供的支付方式有（認證支付；快捷支付；儲值卡支付；網(wǎng)銀支付）

隨著銀行卡的不斷普及，銀行卡受理渠道和受理終端的日益豐富，銀行卡支付可以應用到（商場購物；繳納水電費；購買保險、基金等理財產(chǎn)品；網(wǎng)絡購物）

關(guān)于近場支付產(chǎn)品，說法正確的是（條碼/二維碼支付成本較低、易快速開展業(yè)務；聲波支付不需要NFC。只需要通過揚聲器發(fā)出超聲波即可完成支付過程；聲波支付交易流程不夠快捷，安全性讓人擔憂；條碼、二維碼支付只適用于開展特定業(yè)務）

非接觸式金融IC卡支付可以實現(xiàn)的是（快速交易；部分操作在卡片離開讀卡器感應范圍后進行；部分操作在卡片離開讀卡器感應范圍后進行；卡內(nèi)余額不足情況下自動轉(zhuǎn)成聯(lián)機交易，使用主賬戶余額支付）

國內(nèi)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付的模式有（商戶直連網(wǎng)銀模式；網(wǎng)關(guān)支付模式；虛擬賬戶支付模式；銀行卡互聯(lián)網(wǎng)支付模式）

金融IC卡和傳統(tǒng)的銀行磁條卡相比，區(qū)別在于（通過嵌入卡中的電擦除式可編程只讀存儲器集成電路芯片來存儲數(shù)據(jù)信息；有計算能力）

金融IC卡中的電子現(xiàn)金應用的特點包括（余額不能大于1000元，能夠?qū)⒖▋?nèi)余額控制在較小的范圍內(nèi)；先充值在使用，不允許透支，無借貸風險；、可以為商戶節(jié)約聯(lián)機費用，因此成本低）風險管理模擬題 總24 單選題

交易金額遞減，且均因為額度不足而未通過，那么可能是（失竊卡欺詐）

不屬于pos收單業(yè)務風險（消費者信用風險）

不屬于ATM收單業(yè)務的風險類別（ATM地理位置安全）

信用卡審批的基本流程（制定發(fā)卡策略、受理申請；征信調(diào)查；信用評分；授信管理）

屬于銀行卡轉(zhuǎn)接機構(gòu)反洗錢措施（終止商戶和持卡人協(xié)議）

不屬于移動支付的收單產(chǎn)品風險（商戶套現(xiàn)）

屬于賬戶安全信息管理(建立賬戶信息安全管理制度體系；訪問控制；系統(tǒng)安全管理)

未達卡欺詐在信用卡生命周期哪個階段（卡片發(fā)行階段）

信用卡發(fā)卡機構(gòu)面臨的最主要風險是（信用風險）

不是用來防范失竊卡欺詐的是（添加卡片效驗碼CVN）

國內(nèi)借記卡最主要的欺詐形式是（轉(zhuǎn)賬欺詐）

在傳統(tǒng)面對面交易過程中，賬戶信息安全管理的核心內(nèi)容(卡片有效期、銀行卡磁條信息、卡片驗證碼、交易密碼)

多選題

以下哪些措施可以用于移動支付業(yè)務在發(fā)卡測的風險防范（頻率管理；限額管理）

對于互聯(lián)網(wǎng)欺詐的防范，可以從（加強商戶和成員機構(gòu)側(cè)敏感信息管理；完善商戶和成員機構(gòu)側(cè)風險監(jiān)控機制；加強持卡人安全教育；）

ATM收單業(yè)務的交易信息和密碼安全的風險點包括（密碼被窺視或偷攝；假鍵盤記錄密碼；憑條信息泄露）

移動支付的發(fā)卡類產(chǎn)品的主要風險包括（虛假申請；偽卡風險；）

銀行卡的風險類型包括（信用風險；欺詐風險；操作；合規(guī)）犯罪分子利用銀行卡洗錢分為（放置；轉(zhuǎn)移；歸集；）

防范偽卡欺詐（添加卡片校驗碼；增加其他交易驗證要素；加強交易監(jiān)控）

發(fā)卡業(yè)務風險系統(tǒng)的構(gòu)成要素（發(fā)卡風險；申請欺詐；賬戶行為；交易欺詐；催收）

防范未達卡欺詐（加強卡片寄送環(huán)節(jié)安全管理；加強卡片激活環(huán)節(jié)身份驗證；加強交易監(jiān)控）

銀行卡信用分先管理（信用卡發(fā)卡審批管理；貸后額度調(diào)整和交易授權(quán)；催收與壞賬；）

防范移動支付過程中的風險（提供警惕和賬戶信息安全保密的意思；避免打開不信任的網(wǎng)頁；出現(xiàn)欺詐及時向發(fā)卡行和警方反應）

在以下哪些環(huán)節(jié)需要采用相應措施進行信用卡虛假申請防范（審批；交易監(jiān)控；催收；）

第五篇：銀行卡作業(yè)

近十年來，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡作為一種先進的支付工具和現(xiàn)代社會最為重要的個人支付方式之一，其普及和推廣對社會經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。請結(jié)合銀行卡的發(fā)展歷史、當前的經(jīng)濟現(xiàn)狀及創(chuàng)新的支付方式，描述未來五到十年銀行卡及支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向及前景。

自從20世紀50年代，第一張信用卡大萊卡的出現(xiàn)突破了傳統(tǒng)的支付結(jié)算方式，就注定了銀行卡在以后的日子里會逐步成為整個社會最重要的個人支付方式之一。1952年，銀行信用卡的出現(xiàn)、20世紀80年代借記卡的出現(xiàn)、20世紀70年代儲值卡的興起，以及期間的科學技術(shù)和網(wǎng)絡信息的不斷發(fā)展為期奠定了強大的科技基礎(chǔ)，而ATM機網(wǎng)絡的不斷完善更是為銀行卡的普及提供了良好的條件，同時，銀行卡其自身具有安全、高效、便利、快捷等特點，這些都決定了銀行卡必然會成為現(xiàn)代社會最重要的個人支付方式。銀行卡對社會經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義，它可以有效地降低全社會支付成本，提高支付效率；促進商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展；拉動居民消費，促進經(jīng)濟增長；提高交易透明度，完善稅源管理，強化社會信用文化；推動制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)發(fā)展等等?？梢?，銀行卡的普及和推廣對全社會經(jīng)濟發(fā)展具有重大意義，于個人、于國家、與社會其重大意義可見一斑。由此，我們可以發(fā)現(xiàn)，銀行卡發(fā)展在未來的幾十年里依然很有前景。

從銀行卡的普及程度，美國的個人支付體系比較完善，銀行卡支付筆數(shù)、金額、銀行卡支付占比等都處于不斷持續(xù)增長的模式，歐盟、澳大利亞、亞洲等也是如此，可見，銀行卡支付未來還是會保持不斷增長的狀態(tài)，銀行卡支付方式會逐漸發(fā)展成為個人最主要的支付方式。同時，銀行卡支付方式要保持不斷增長使勢頭，就必須要不斷豐富銀行卡產(chǎn)品，這也是銀行卡的發(fā)展方向。銀行卡發(fā)行對象應不限于個人，發(fā)行對象可以是個人、機構(gòu)（企業(yè)、政府、事業(yè)單位等）；使用功能可以使取款、存款、查詢、轉(zhuǎn)賬、支付、信貸等；應用領(lǐng)域可以是消費、票務、理財、繳費、繳稅、捐款、匯款、資金匯集等；交易渠道可以是ATM、POS、柜面、固定電話、手機、互聯(lián)網(wǎng)、自助終端、機頂盒等等；銀行卡在信息儲存介質(zhì)方面，可以是磁條卡、芯片卡、虛擬卡。隨著科技的不斷更新，在未來的日子里，銀行卡更應注重安全性。同時對遠程支付如手機銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行提出更高要求。

2、選答題（四選一，要求：不低于800字。）

3）中國銀行卡客戶服務隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，你會使用哪些客戶服務渠道，從持卡人使用者的角度探討這些服務渠道的優(yōu)勢與劣勢，并分別進行比較。

中國銀行卡客戶服務隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展逐步成熟完善。在日常生活中，我會通過以下客戶服務渠道：紙質(zhì)賬單、電話人工、自助服務、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)站查詢、電子賬單、自助短信、網(wǎng)店及ATM等。

從持卡人角度，我認為以上客戶服務渠道既有優(yōu)勢，也有劣勢：1、2、3、4、5、6、7、8、紙質(zhì)賬單：優(yōu)勢——其功能有應還款查詢、明細查詢、營銷活動等。年齡大的客戶可以一目了然，信用額度越高的客戶方便核對賬務。劣勢——沒有余額查詢、未出賬單查詢、授權(quán)金額查詢、還款、購匯、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議等功能。效率低，成本高，郵寄賬單需要時間，不能第一時間送達，由于郵路問題，賬單無法及時收到或收不到的情況，郵寄賬單穩(wěn)定性較差，業(yè)務量大的時候會有延后情況。同時郵寄賬單有可能造成個人信息泄露，有一定風險。

電話人工：優(yōu)勢——其功能有余額查詢、應還款查詢、未出賬單查詢、明細查詢、購匯、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議等。能7×24小時全天候提供服務，電話普及率高，使用方便。可以實現(xiàn)客戶服務中心雙向服務。劣勢——無授權(quán)金額查詢、營銷活動功能等，成本較高，偶爾不穩(wěn)定，有季節(jié)性和時段性特點，在高峰時間有時候難以接通，沒有面對面的直接溝通體驗，覆蓋范圍有一定局限。由于安全等原因，銀行提供的銀行產(chǎn)品和服務比較有限。

自助服務：優(yōu)勢——其功能有余額查詢、應還款查詢、未出賬單查詢、明細查詢、還款、購匯、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議等。能7×24小時全天候提供服務，電話普及率高，使用方便。穩(wěn)定性較好，很少出現(xiàn)故障。拓展了用戶享受服務的空間和時間，可以實心全天候不間斷服務。劣勢——無授權(quán)金額查詢、賬務爭議、投訴建議、營銷活動等功能。與網(wǎng)點柜臺一樣是固定于某個場所，客戶需親臨現(xiàn)場，才能享受相關(guān)服務。網(wǎng)上銀行：優(yōu)勢——其功能有余額查詢、應還款查詢、未出賬單查詢、明細查詢、還款、購匯等。穩(wěn)定性較好，很少出現(xiàn)故障。以互聯(lián)網(wǎng)為依托，不受時間、空間限制，可以提供更快、更好的服務。劣勢——無授權(quán)金額查詢、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議等功能。系統(tǒng)缺乏穩(wěn)定性，較傳統(tǒng)網(wǎng)點容易發(fā)生故障和損失，因此一部分客戶不敢也不愿意用；依然受到空間限制，用戶必須通過各種途徑連接互聯(lián)網(wǎng)；安全性受到挑戰(zhàn)，目前網(wǎng)絡釣魚、病毒入侵、黑客攻擊、網(wǎng)上洗錢是網(wǎng)上銀行面臨的主要安全問題。

網(wǎng)站查詢：優(yōu)勢——其功能有余額查詢、應還款查詢、未出賬單查詢、明細查詢。穩(wěn)定性較好，很少出現(xiàn)故障。劣勢——沒有余額查詢、未出賬單查詢、授權(quán)金額查詢、還款、購匯、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議、營銷活動等功能。依然受到空間限制，用戶必須通過各種途徑連接互聯(lián)網(wǎng)。

電子賬單：優(yōu)勢——其功能有應還款查詢、明細查詢等功能。劣勢——沒有余額查詢、未出賬單查詢、授權(quán)金額查詢、還款、購匯、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議、營銷活動等。不穩(wěn)定，目前存在容量限制。依然受到空間限制，用戶必須通過各種途徑連接互聯(lián)網(wǎng)。

自助短信：優(yōu)勢——其功能有余額查詢、應還款查詢功能。劣勢——沒有余額查詢、未出賬單查詢、授權(quán)金額查詢、還款、購匯、約定賬戶設置、賬務爭議、投訴建議、營銷活動等功能。偶爾不穩(wěn)定，由于客戶信息錯誤或者短信滯后，有時無法為客戶提供及時的反饋信息。

網(wǎng)點及ATM：優(yōu)勢——有余額查詢、還款、約定賬戶設置、投訴建議、營銷活動等功能，穩(wěn)定性較好，很少出現(xiàn)故障。與客戶直接面對面接觸，可利用柜臺提供專家理財?shù)仍鲋捣?。劣勢——服務提供方式受到地點和時間的極大限制。