第一篇：金融基礎(chǔ)知識(shí)92問(wèn)

金融基礎(chǔ)知識(shí)92問(wèn)

1．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。

2．單位通知存款是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。

3．銀團(tuán)貸款主要成員中，牽頭行負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。

4．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出，同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化

5．我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道有基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券公司代銷(xiāo)、專業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)。

6．監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理等五個(gè)階段。

7．我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50％.8．我國(guó)的中央銀行利率有再貸款利率、超額存款準(zhǔn)備金利率、再貼現(xiàn)利率。

9．結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。

10．公司成立日期是指公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。

11．無(wú)效合同的法律效力為自訂立時(shí)無(wú)效。

12．產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買(mǎi)者自負(fù)的含義。

13．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于公定利率。

14．中國(guó)人民銀行的職能包括：制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定

15．貨幣資金融通屬于金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

16．銀行中間業(yè)務(wù)的特征主要有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

17．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

18．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款/存款比率不得超過(guò)75%。

19．對(duì)同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。

20．子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，非所有權(quán)人的父母也可以作為共同借款人向銀行申請(qǐng)的貸款，稱為接力貸款。

21．商業(yè)銀行在貸款發(fā)放至回收期間，由于發(fā)放和管理貸款方面的操作技術(shù)性失誤等原因而形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，稱作操作性風(fēng)險(xiǎn)。

22．我國(guó)商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行的債券被稱為金融債。

23．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款者，而應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

24．保證是指由第三人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行或無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，其按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

25．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。

26．我國(guó)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)的金融機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。

27．由出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是匯票。

28．持有期收益率的計(jì)算公式：（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。

29．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低，效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證。

30．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法，其中財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析，非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

31．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

32．銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。

33．《中國(guó)人民銀行法》對(duì)我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的規(guī)定是保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

34．判斷洗錢(qián)行為的直觀標(biāo)準(zhǔn)是交易目的。

35．外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)包括外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行。

36．中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行

37．GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

38．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲

39．商業(yè)銀行通常采取資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

40．銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵循的基本準(zhǔn)則有：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

41．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。

42．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列的制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

43．人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)可以對(duì)單位存款提出扣劃

44．內(nèi)部控制的構(gòu)成要素主要包括：控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

45．當(dāng)事人以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

46．抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

47．貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的有：次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。

48．基本存款賬戶的存款人包括：居民委員會(huì)、個(gè)體工商戶、機(jī)關(guān)、企業(yè)法人

49．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中，經(jīng)濟(jì)資本是：防止銀行倒閉的最后防線、銀行需要保有的最低資本量、銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映。

50．外匯標(biāo)價(jià)方法的表述：在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)、大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

51．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括：匯票、本票、支票、存款單、倉(cāng)單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。

52．中國(guó)銀行業(yè)由中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。53．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)主要有：建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易、建立客戶身份資料和交易記錄、協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查。

54．基金的基本當(dāng)事人主要包括：基金投資人、基金管理人、基金托管人

55．銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。

56．銀行金融創(chuàng)新的基本原則主要包括公平競(jìng)爭(zhēng)原則、合法合規(guī)原則、成本可算原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

57．借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)，應(yīng)包括的內(nèi)容主要有：借款金額、借款用途、借款期限、還款方式。

58．信用證的特點(diǎn)：銀行信用、一旦開(kāi)立，具有獨(dú)立性、處理單據(jù)，而不是貨物59．商業(yè)銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括：監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況；運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析；明確貸后責(zé)任，避免重放輕管。

60．在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行應(yīng)注意從審慎盡責(zé)、客戶教育、充分信息披露、客戶資產(chǎn)隔離等方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

61．銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)：并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；建立銀行業(yè)突發(fā)事件處理制度。

62．銀監(jiān)會(huì)新的監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。

63．銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)：增進(jìn)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解、努力減少金融犯罪。

64．銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以履行的職能主要包括：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)。

65．外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行可以經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

66．按交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為：發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

67．銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具。

68．貨幣政策的“三大法寶”指的是：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

69．與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：不記名，可流通轉(zhuǎn)

讓、面額較大，金額固定、不能提前支取。

70．流通中現(xiàn)金、企業(yè)單位活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款屬于貨幣供應(yīng)量M1的構(gòu)成。

71．同業(yè)拆借、向中央銀行借款、證券回購(gòu)協(xié)議屬于銀行負(fù)債中的短期借款。

72．我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密。

73．單位存款人開(kāi)立一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、注資驗(yàn)資臨時(shí)戶三類(lèi)賬戶實(shí)行備案制度。

74．按照支付方式的不同，支付結(jié)算可以劃分為：現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

75．按照賬戶性質(zhì)的不同，個(gè)人外匯賬戶可劃分為：外匯儲(chǔ)蓄賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。

76．反洗錢(qián)工作的三道防線中，內(nèi)容與銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的有：客戶身份識(shí)別、客戶身份資料保存、客戶交易記錄保存、可疑交易報(bào)告

77．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券必須滿足： 具有良好的公司治理機(jī)制、核心資本充足率不低于4%、最近三年連續(xù)盈利。

78．屬于公司貸款業(yè)務(wù)的有：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、商業(yè)用房貸款。79．銀團(tuán)貸款的辦理原則有：信息共享、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

80．銀行卡的功能有：支付結(jié)算、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)

81．融資類(lèi)保函的有：借款保函、授信額度保函、延期付款保函。

82．對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍：金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理。

83．按客戶獲取收益方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

84、電子銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)渠道有：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。85．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的范疇：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

86．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)的職責(zé)有：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

87．核心資本包括少數(shù)股權(quán)、實(shí)收資本、盈余公積、未分配利潤(rùn)、資本公積

88.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。

89.GNP強(qiáng)調(diào)的是制造人，追求的是本國(guó)企業(yè)和本國(guó)人的制造，即“Made by China”。

90.從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

91.托收銀行與代收銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

92.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格變化幅度。

第二篇：金融基礎(chǔ)知識(shí)匯總

現(xiàn)貨黃金相比股票投資的十大優(yōu)勢(shì)

一、雙向買(mǎi)賣(mài)

中國(guó)A股只能買(mǎi)漲，股票下跌是不可能賺錢(qián)的，甚至?xí)霈F(xiàn)深套而又無(wú)能無(wú)力的情況。而黃金可以買(mǎi)漲也可以買(mǎi)跌，可做空做多，都可獲利。

二、24小時(shí)交易

中國(guó)A股的交易時(shí)間是周一到周五，盤(pán)中四小時(shí)交易時(shí)間，操作受到很大的時(shí)間局限性；而黃金是周一早06:00---周六凌晨04:00，24小時(shí)不間斷都可以交易。

三、T+0操作

股票當(dāng)天買(mǎi)進(jìn)之后不能賣(mài)出，有時(shí)大盤(pán)暴跌玩玩一買(mǎi)就套，卻不能賣(mài)出。而現(xiàn)貨黃金在操作上非常自由，這一分鐘買(mǎi)進(jìn)，一旦發(fā)現(xiàn)情況不對(duì)勁，只要個(gè)人愿意就可以立即賣(mài)出。

四、分析和操作更加簡(jiǎn)單

股票市場(chǎng)非常混亂，十個(gè)炒股七個(gè)賠兩個(gè)平一個(gè)賺，而你肯定不是賺的那個(gè)。公司財(cái)務(wù)報(bào)表造假，內(nèi)幕交易，莊家操縱股價(jià)，上市公司肆意圈錢(qián)，消息面影響大，業(yè)績(jī)好的股票不漲，ST股反而漲，分析和操作難以下手，大部分股民往往是短線被套作中線，中線被套做長(zhǎng)線，長(zhǎng)線被套做貢獻(xiàn)。

黃金每日的交易量平均為20萬(wàn)億，而股票市場(chǎng)每日兩市的成交量只有區(qū)區(qū)幾百億。黃金的每日成交量是A股的200倍。不要說(shuō)機(jī)構(gòu)，就連國(guó)家的財(cái)團(tuán)都難以控制黃金的價(jià)格走勢(shì)。黃金的價(jià)格是市場(chǎng)自己調(diào)節(jié)的。

五、獲利的機(jī)會(huì)遠(yuǎn)大于股票

A股兩市超過(guò)2000支股票，從2000支股票里選一支能強(qiáng)勢(shì)上漲的股票，對(duì)沒(méi)有專業(yè)水準(zhǔn)的股民朋友是非常困難的。而黃金是全球第一大股票，根本不需要選股，只需要專心研究它的走勢(shì)就可以了，這樣我們的精力就可以集中在買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)的把握上。

六、風(fēng)險(xiǎn)可以控制

股票存在停盤(pán)的風(fēng)險(xiǎn)，有些股票一停就是一個(gè)月，甚至幾年，復(fù)牌的時(shí)候可能連續(xù)跌停，想賣(mài)都賣(mài)不出去；而現(xiàn)貨黃金永遠(yuǎn)不會(huì)停牌，也不存在跌停賣(mài)不出的風(fēng)險(xiǎn)。就算做錯(cuò)了方向，只需要設(shè)置好止損點(diǎn)位就可以。

七、以小博大

資金可以被放大100倍，投資10000美元就可以做100萬(wàn)美元的交易，相當(dāng)于6.5萬(wàn)人民幣就可以當(dāng)成650萬(wàn)人民幣來(lái)操作。

八、資金結(jié)算快速

股票賣(mài)出之后要第二個(gè)交易日才可以轉(zhuǎn)到銀行，而黃金交易平臺(tái)的入金和出金都是即時(shí)的，當(dāng)天就可以到帳。

九、不需要交個(gè)人所得稅

黃金交易資金結(jié)算是在香港匯豐銀行，不在內(nèi)陸，所以不需要像股票一樣需要交印花稅。

十、安全性

黃金是世界公認(rèn)的最安全的保值產(chǎn)品，一旦發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)亂或金融危機(jī)，黃金必然成為資金搶籌的產(chǎn)品。

基金

一、定義：基金有廣義和狹義之分，從廣義上來(lái)說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。人們平時(shí)所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。

二、類(lèi)型：貨幣型基金、債券型基金、混合型基金（成長(zhǎng)型、收益型、債券型）、股票型基金等。

三、投資金額：可多可少，依據(jù)個(gè)人收入水平

四、投資期限：

1、貨幣型基金：不存在投資期限問(wèn)題，因?yàn)槭菬o(wú)風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)然是持有時(shí)間越長(zhǎng)，收益越高。

2、債券型基金：越久越好，短期有風(fēng)險(xiǎn)。

3、混合型基金和股票型基金：建議不低于五年。

綜上所述：時(shí)間越長(zhǎng)越好。

五、投資回報(bào)：上漲獲利，下跌虧損。

六、獲利機(jī)會(huì)：價(jià)格上漲才有獲利機(jī)會(huì)。

七、風(fēng)險(xiǎn)程度：基金的回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)幾乎是成正比的：

一般而言：股票型>混合型>債券型>貨幣型。

債券

一、公司發(fā)行債券的條件

1．經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門(mén)批準(zhǔn)并公開(kāi)發(fā)行；股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣三千萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣六千萬(wàn)元；

2．累計(jì)發(fā)行在外的債券總面額不超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)額的百分之四十； 3.公司3年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息； 4．籌集資金的投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及發(fā)行審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的用途； 5．債券的期限為一年以上；

6．債券的利率不得超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平； 7．債券的實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元； 8．債券的信用等級(jí)不低于A級(jí)；

9．債券有擔(dān)保人擔(dān)保，其擔(dān)保條件符合法律、法規(guī)規(guī)定；資信為AAA級(jí)且債券發(fā)行時(shí)主管機(jī)關(guān)同意豁免擔(dān)保的債券除外。

10．公司申請(qǐng)其債券上市時(shí)仍符合法定的債券發(fā)行條件；交易所認(rèn)可的其他條件。

二、基本要素

1、債券面值

2、償還性

3、付息期

4、票面利率

5、發(fā)行人名稱

三、特征

1、償還性

2、流通性

3、安全性

4、收益性

四、種類(lèi)

1、按發(fā)行主體劃分（1）政府債券

政府債券是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國(guó)債、地方政府債券等，其中最主要的是國(guó)債。國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。

（2）金融債券

金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國(guó)金融債券主要由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。金融機(jī)構(gòu)一般有雄厚的資金實(shí)力，信用度較高，因此金融債券往往有良好的信譽(yù)。（3）公司（企業(yè)）債券

發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

2、按財(cái)產(chǎn)擔(dān)保劃分

（1）抵押債券

抵押債券是以企業(yè)財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保的債券，按抵押品的不同又可以分為一般抵押債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、動(dòng)產(chǎn)抵押債券和證券信托抵押債券。

（2）信用債券

信用債券是不以任何公司財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，完全憑信用發(fā)行的債券。政府債券屬于此類(lèi)債券。這種債券由于其發(fā)行人的絕對(duì)信用而具有堅(jiān)實(shí)的可靠性。除此之外，一些公司也可發(fā)行這種債券，即信用公司債。與抵押債券相比，信用債券的持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因而往往要求較高的利率。為了保護(hù)投資人的利益，發(fā)行這種債券的公司往往受到種種限制、只有那些信譽(yù)卓著的大公司才有資格發(fā)行。

3、按債券形態(tài)分類(lèi)

（1）實(shí)物債券（無(wú)記名債券）

實(shí)物債券是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券。它與無(wú)實(shí)物票卷相對(duì)應(yīng)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是發(fā)給你的債券是紙質(zhì)的而非電腦里的數(shù)字。

（2）憑證式債券

憑證式國(guó)債是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債。（3）記賬式債券

記帳式債券指沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，以電腦記帳方式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易。我國(guó)通過(guò)滬、深交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的記賬式國(guó)債就是這方面的實(shí)例。如果投資者進(jìn)行記賬式債券的買(mǎi)賣(mài)，就必須在證券交易所設(shè)立賬戶。所以，記賬式國(guó)債又稱無(wú)紙化國(guó)債。

4、按是否可轉(zhuǎn)換劃分（1）.可轉(zhuǎn)換債券

可轉(zhuǎn)換債券是指在特定時(shí)期內(nèi)可以按某一固定的比例轉(zhuǎn)換成普通股的債券，它具有債務(wù)與權(quán)益雙重屬性，屬于一種混合性籌資方式。（2）不可轉(zhuǎn)換式債券

不可轉(zhuǎn)換債券是指不能轉(zhuǎn)換為普通股的債券，又稱為普通債券。由于其沒(méi)有賦予債券持有人將來(lái)成為公司股東的權(quán)利，所以其利率一般高于可轉(zhuǎn)換債券。

5、按付息的方式劃分（1）零息債券 零息債券，也叫貼現(xiàn)債券，是指?jìng)嫔喜桓接邢⑵?，在票面上不?guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。（2）定息債券

固定利率債券是將利率印在票面上并按期向債券持有人支付利息的債券。該利率不隨市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整，因而固定利率債券可以較好地抵制通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)。（3）浮息債券

浮動(dòng)利率債券的息票率是隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而調(diào)整的利率。因?yàn)楦?dòng)利率債券的利率同當(dāng)前市場(chǎng)利率掛鉤，而當(dāng)前市場(chǎng)利率又考慮到了通貨膨脹率的影響，所以浮動(dòng)利率債券可以較好地抵制通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。其利率通常根據(jù)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率加上一定的利差來(lái)確定。浮動(dòng)利率債券往往是中長(zhǎng)期債券。

6、按能否提前償還劃分（1）.可贖回債券

可贖回債券是指在債券到期前，發(fā)行人可以以事先約定的贖回價(jià)格收回的債券。公司發(fā)行可贖回債券主要是考慮到公司未來(lái)的投資機(jī)會(huì)和回避利率風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，以增加公司資本結(jié)構(gòu)調(diào)整的靈活性。發(fā)行可贖回債券最關(guān)鍵的問(wèn)題是贖回期限和贖回價(jià)格的制定。（2）.不可贖回債券

不可贖回債券是指不能在債券到期前收回的債券。

7、按償還方式不同劃分（1）.一次到期債券

一次到期債券是發(fā)行公司于債券到期日一次償還全部債券本金的債券；

（2）.分期到期債券

分期到期債券可以減輕發(fā)行公司集中還本的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

8、按計(jì)息方式分類(lèi)（1）.單利債券

單利債券指在計(jì)息時(shí)，不論期限長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)息，所生利息不再加入本金計(jì)算下期利息的債券。（2）.復(fù)利債券

復(fù)利債券與單利債券相對(duì)應(yīng)，指計(jì)算利息時(shí)，按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算的債券。（3）.累進(jìn)利率債券

累進(jìn)利率債券指年利率以利率逐年累進(jìn)方法計(jì)息的債券。累進(jìn)利率債券的利率隨著時(shí)間的推移，后期利率比前期利率更高，呈累進(jìn)狀態(tài)。9.按債券是否記名分類(lèi)

按債券上是否記有持券人的姓名或名稱，分為記名債券和無(wú)記名債券。這種分類(lèi)類(lèi)似于記名股票與無(wú)記名股票的劃分。

在公司債券上記載持券人姓名或名稱的為記名公司債券；反之為無(wú)記名公司債券。兩種債券在轉(zhuǎn)讓上的差別也與記名股票、無(wú)記名股票相似。10.按是否盈余分配分類(lèi) 按是否參加公司盈余分配，分為參加公司債券和不參加公司債券。

債權(quán)人除享有到期向公司請(qǐng)求還本付息的權(quán)利外，還有權(quán)按規(guī)定參加公司盈余分配的債券，為參加公司債券；反之為不參加公司債券。

11、按募集方式分類(lèi)

按募集方式分類(lèi)可分為公募債券和私募債券。

公募債券是指向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行，任何投資者均可購(gòu)買(mǎi)的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開(kāi)募集的債券，它可以在證券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。私募債券的發(fā)行手續(xù)簡(jiǎn)單，一般不能在證券市場(chǎng)上交易。公募債券與私募債券在歐洲市場(chǎng)上區(qū)分并不明顯，可是在美國(guó)與日本的債券市場(chǎng)上，這種區(qū)分是很?chē)?yán)格的，并且也是非常重要的。

12、按能否上市分類(lèi)

按能否上市，分為上市債券和非上市債券。

可在證券交易所掛牌交易的債券為上市債券；反之為非上市債券。上市債券信用度高，價(jià)值高，且變現(xiàn)速度快，故而容易吸引投資者，但上市條件嚴(yán)格，并要承擔(dān)上市費(fèi)用。

五、交易程序

1．投資者委托證券商買(mǎi)賣(mài)債券，簽訂開(kāi)戶契約，填寫(xiě)開(kāi)戶有關(guān)內(nèi)容，明確經(jīng)紀(jì)商與委托人之間的權(quán)利和義務(wù)。

2．證券商通過(guò)它在證券交易所內(nèi)的代表人或代理人，按照委托條件實(shí)施債券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。3．辦理成交后的手續(xù)。成交后，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)于成交的當(dāng)日，填制買(mǎi)賣(mài)報(bào)告書(shū)，通知委托人(投資人)按時(shí)將交割的款項(xiàng)或交割的債券交付委托經(jīng)紀(jì)商。4．經(jīng)紀(jì)商核對(duì)交易記錄，辦理結(jié)算交割手續(xù)。

六、交易方式

上市債券的交易方式大致有債券現(xiàn)貨交易、債券回購(gòu)交易、債券期貨交易。1.現(xiàn)貨交易

又叫現(xiàn)金現(xiàn)貨交易，是債券買(mǎi)賣(mài)雙方對(duì)債券的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格均表示滿意，在成交后立即辦理交割，或在很短的時(shí)間內(nèi)辦理交割的一種交易方式。

例如，投資者可直接通過(guò)證券帳戶在深交所全國(guó)各證券經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)買(mǎi)賣(mài)已經(jīng)上市的債券品種。2.回購(gòu)交易

是指?jìng)钟幸环匠鋈胶唾?gòu)券方在達(dá)成一筆交易的同時(shí)，規(guī)定出券方必須在未來(lái)某一約定時(shí)間以雙方約定的價(jià)格再?gòu)馁?gòu)券方那里購(gòu)回原先售出的那筆債券，并以商定的利率（價(jià)格）支付利息。

深、滬證券交易所均有債券回購(gòu)交易，機(jī)構(gòu)法人和個(gè)人投資者都能參與。3.期貨交易

債券期貨交易是一批交易雙方成交以后，交割和清算按照期貨合約中規(guī)定的價(jià)格在未來(lái)某一特定時(shí)間進(jìn)行的交易。債券期貨交易。

七、籌資

1、優(yōu)點(diǎn)（1）資本成本低

債券的利息可以稅前列支，具有抵稅作用；另外債券投資人比股票投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)低，因此其要求的報(bào)酬率也較低。故公司債券的資本成本要低于普通股。

（2）具有財(cái)務(wù)杠桿作用債券的利息是固定的費(fèi)用，債券持有人除獲取利息外，不能參與公司凈利潤(rùn)的分配，因而具有財(cái)務(wù)杠桿作用，在息稅前利潤(rùn)增加的情況下會(huì)使股東的收益以更快的速度增加。

（3）所籌集資金屬于長(zhǎng)期資金

發(fā)行債券所籌集的資金一般屬于長(zhǎng)期資金，可供企業(yè)在1年以上的時(shí)間內(nèi)使用，這為企業(yè)安排投資項(xiàng)目提供了有力的資金支持。（4）債券籌資的范圍廣、金額大

債券籌資的對(duì)象十分廣泛，它既可以向各類(lèi)銀行或非銀行金渺機(jī)構(gòu)籌資，也可以向其他法人單位、個(gè)人籌資，因此籌資比較容易并可籌集較大金額的資金。

2、缺點(diǎn)（1）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大

債券有固定的到期日和固定的利息支出，當(dāng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難時(shí)，易使企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境，甚至破產(chǎn)清算。因此籌資企業(yè)在發(fā)行債券來(lái)籌資時(shí)，必須考慮利用債券籌資方式所籌集的資金進(jìn)行的投資項(xiàng)目的未來(lái)收益的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性的問(wèn)題。（2）限制性條款多，資金使用缺乏靈活性

因?yàn)閭鶛?quán)人沒(méi)有參與企業(yè)管理的權(quán)利，為了保障債權(quán)人債權(quán)的安全，通常會(huì)在債券合同中包括各種限制性條款。這些限制性條款會(huì)影響企業(yè)資金使用的靈活性

期權(quán)

一、定義

期權(quán)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。指在未來(lái)一定時(shí)期可以買(mǎi)賣(mài)的權(quán)利，是買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定數(shù)量的金額（指權(quán)利金）后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（指美式期權(quán)）或未來(lái)某一特定日期（指歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好的價(jià)格（指履約價(jià)格）向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。

二、分類(lèi)

1、按權(quán)利劃分

（1）看漲期權(quán)（CallOptions）是指期權(quán)的買(mǎi)方向期權(quán)的賣(mài)方支付一定數(shù)額的權(quán)利金后，即擁有在期權(quán)合約的有效期內(nèi)，按事先約定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方買(mǎi)入一定數(shù)量的期權(quán)合約規(guī)定的特定商品的權(quán)利，但不負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)。而期權(quán)賣(mài)方有義務(wù)在期權(quán)規(guī)定的有效期內(nèi)，應(yīng)期權(quán)買(mǎi)方的要求，以期權(quán)合約事先規(guī)定的價(jià)格賣(mài)出期權(quán)合約規(guī)定的特定商品。

例：1月1日，標(biāo)的物是銅期貨，它的期權(quán)執(zhí)行價(jià)格為1850美元/噸。A買(mǎi)入這個(gè)權(quán)利，付出5美元；B賣(mài)出這個(gè)權(quán)利，收入5美元。2月1日，銅期貨價(jià)上漲至1905美元/噸，看漲期權(quán)的價(jià)格漲至55美元。A可采取兩個(gè)策略： 行使權(quán)利一一A有權(quán)按1 850美元/噸的價(jià)格從B手中買(mǎi)入銅期貨；B在A提出這個(gè)行使期權(quán)的要求后，必須予以滿足，即便B手中沒(méi)有銅，也只能以1905美元/噸的市價(jià)在期貨市場(chǎng)上買(mǎi)入而以1850美元/噸的執(zhí)行價(jià)賣(mài)給A，而A可以1905美元/噸的市價(jià)在期貨市場(chǎng)上拋出，獲利50美元/噸（1905一1850一5）。B則損失50美元/噸（1850一1905+5）。

售出權(quán)利一一A可以55美元的價(jià)格售出看漲期權(quán)、A獲利50 美元/噸（55一5）。如果銅價(jià)下跌，即銅期貨市價(jià)低于敲定價(jià)格1850美元/噸，A就會(huì)放棄這個(gè)權(quán)利，只損失5美元權(quán)利金，B則凈賺5美元。

（2）看跌期權(quán)(PutOptions)：按事先約定的價(jià)格向期權(quán)買(mǎi)方賣(mài)出一定數(shù)量的期權(quán)合約規(guī)定的特定商品的權(quán)利，但不負(fù)有必須賣(mài)出的義務(wù)。而期權(quán)賣(mài)方有義務(wù)在期權(quán)規(guī)定的有效期內(nèi)，應(yīng)期權(quán)買(mǎi)方的要求，以期權(quán)合約事先規(guī)定的價(jià)格買(mǎi)入期權(quán)合約規(guī)定的特定商品。

例：1月1日，銅期貨的執(zhí)行價(jià)格為1750 美元/噸，A買(mǎi)入這個(gè)權(quán)利．付出5美元；B賣(mài)出這個(gè)權(quán)利，收入5美元。2月1日，銅價(jià)跌至1695美元/噸，看跌期權(quán)的價(jià)格漲至55美元/噸。此時(shí)，A可采取兩個(gè)策略：

行使權(quán)利一一一A可以按1695美元/噸的中價(jià)從市場(chǎng)上買(mǎi)入銅，而以1750美元/噸的價(jià)格賣(mài)給B，B必須接受，A從中獲利50美元/噸（1750一1695一5），B損失50美元/噸。

售出權(quán)利一一A可以55美元的價(jià)格售出看跌期權(quán)。A獲利50美元/噸（55一5〕。

如果銅期貨價(jià)格上漲，A就會(huì)放棄這個(gè)權(quán)利而損失5美元權(quán)利金，B則凈賺5美元。

2、按交割時(shí)間分

按期權(quán)的交割時(shí)間劃分，有美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩種類(lèi)型。美式期權(quán)是指在期權(quán)合約規(guī)定的有效期內(nèi)任何時(shí)候都可以行使權(quán)利。歐式期權(quán)是指在期權(quán)合約規(guī)定的到期日方可行使權(quán)利，期權(quán)的買(mǎi)方在合約到期日之前不能行使權(quán)利，過(guò)了期限，合約則自動(dòng)作廢。

歐式期權(quán)和美式期權(quán)的區(qū)別主要在執(zhí)行時(shí)間的分別上。

（1）美式期權(quán)合同在到期日前的任何時(shí)候或在到期日都可以執(zhí)行合同，結(jié)算日則是在履約日之后的一天或兩天，大多數(shù)的美期期權(quán)合同允許持有者在交易日到履約日之間隨時(shí)履約，但也有一些合同規(guī)定一段比較短的時(shí)間可以履約，如“到期日前兩周”。

（2）歐式期權(quán)合同要求其持有者只能在到期日履行合同，結(jié)算日是履約后的一天或兩天。目前國(guó)內(nèi)的外匯期權(quán)交易都是采用的歐式期權(quán)合同方式。

通過(guò)比較，結(jié)論是：歐式期權(quán)本少利大，但在獲利的時(shí)間上不具靈活性；美式期權(quán)雖然靈活，但付費(fèi)十分昂貴。因此，國(guó)際上大部分的期權(quán)交易都是歐式期權(quán)。時(shí)間上不具靈活性；美式期權(quán)雖然靈活，但付費(fèi)十分昂貴。因此，國(guó)際上大部分的期權(quán)交易都是歐式期權(quán)。

3、按合約上的標(biāo)的劃分

按期權(quán)合約上的標(biāo)的劃分，有股票期權(quán)、股指期權(quán)、利率期權(quán)、商品期權(quán)以及外匯期權(quán)等種類(lèi)。

三、具體內(nèi)容

1、價(jià)格

有期權(quán)的買(mǎi)賣(mài)就會(huì)有期權(quán)的價(jià)格，通常將期權(quán)的價(jià)格稱為“權(quán)利金”或者“期權(quán)費(fèi)”。

期權(quán)價(jià)格主要由內(nèi)涵價(jià)值、時(shí)間價(jià)值兩部分組成：

1、內(nèi)涵價(jià)值

內(nèi)涵價(jià)值指立即履行合約時(shí)可獲取的總利潤(rùn)。具體來(lái)說(shuō)，可以分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)。（1）實(shí)值期權(quán)

當(dāng)看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，或者當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，該期權(quán)為實(shí)值期權(quán)。（2）虛值期權(quán)

當(dāng)看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，或者當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，該期權(quán)為虛值期權(quán)。當(dāng)期權(quán)為虛值期權(quán)時(shí)，內(nèi)涵價(jià)值為零。（3）兩平期權(quán)

當(dāng)看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，或者當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，該期權(quán)為兩平期權(quán)。當(dāng)期權(quán)為兩平期權(quán)時(shí)，內(nèi)涵價(jià)值為零。

四、風(fēng)險(xiǎn)

期權(quán)交易中，買(mǎi)賣(mài)雙方的權(quán)利義務(wù)不同，使買(mǎi)賣(mài)雙方面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)于期權(quán)交易者來(lái)說(shuō)，買(mǎi)方與賣(mài)方部位均面臨著權(quán)利金不利變化的風(fēng)險(xiǎn)。這點(diǎn)與期貨相同，即在權(quán)利金的范圍內(nèi)，如果買(mǎi)的低而賣(mài)的高，平倉(cāng)就能獲利。相反則虧損。與期貨不同的是，期權(quán)多頭的風(fēng)險(xiǎn)底線已經(jīng)確定和支付，其風(fēng)險(xiǎn)控制在權(quán)利金范圍內(nèi)。期權(quán)空頭持倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)則存在與期貨部位相同的不確定性。由于期權(quán)賣(mài)方收到的權(quán)利金能夠?yàn)槠涮峁┫鄳?yīng)的擔(dān)保，從而在價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)時(shí)，能夠抵消期權(quán)賣(mài)方的部份損失。雖然期權(quán)買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)有限，但其虧損的比例卻有可能是100%，有限的虧損加起來(lái)就變成了較大的虧損。

信托

一、定義

信托（Trust）是一種理財(cái)方式，是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度。信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

二、中國(guó)信托行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略 主要類(lèi)型

1.信托標(biāo)準(zhǔn)劃分

以信托關(guān)系成立的方式為標(biāo)準(zhǔn)，信托業(yè)務(wù)基本可以分為任意信托和法定信托。(一)任意信托

根據(jù)當(dāng)事人之間的自由意思表示而成立的信托稱為任意信托，任意信托又稱為自由信托或明示信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托關(guān)系，而且這種自由自愿意思在信托契約中明確地表示出來(lái)，大部分信托業(yè)務(wù)都屬于任意信托。

(二)法定信托

法定信托是與任意信托相對(duì)應(yīng)的一種信托形式。主要指由司法機(jī)關(guān)確定當(dāng)事人之間的信托關(guān)系而成立的信托。

2、信托財(cái)產(chǎn)劃分 以信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，信托業(yè)務(wù)分為金錢(qián)信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、有價(jià)證券信托和金錢(qián)債權(quán)信托。(一)金錢(qián)信托

金錢(qián)信托也叫資金信托，它是指在設(shè)立信托時(shí)委托人轉(zhuǎn)移給受托人的信托財(cái)產(chǎn)是金錢(qián)，即貨幣形態(tài)的資金，受托人給付受益人的也是貨幣資金，信托終了，受托人交還的信托財(cái)產(chǎn)仍是貨幣資金。(二)有價(jià)證券信托

有價(jià)證券信托是指委托人將有價(jià)證券作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人代為管理運(yùn)用。

(三)不動(dòng)產(chǎn)信托

不動(dòng)產(chǎn)信托是指委托人把各種不動(dòng)產(chǎn)，如房屋、土地等轉(zhuǎn)移給受托人，由其代為管理和運(yùn)用，如對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行維護(hù)保護(hù)、出租房屋土地、出售房屋土地等等。

(四)動(dòng)產(chǎn)信托

動(dòng)產(chǎn)信托是指以各種動(dòng)產(chǎn)作為信托財(cái)產(chǎn)而設(shè)定的信托。動(dòng)產(chǎn)包括的范圍很廣，但在動(dòng)產(chǎn)信托中受托人接受的動(dòng)產(chǎn)主要是各種機(jī)器設(shè)備，受托人受委托人委托管理和處理機(jī)器設(shè)備，并在這個(gè)過(guò)程中為委托人融通資金，所以動(dòng)產(chǎn)信托具有較強(qiáng)的融資功能。(五)金錢(qián)債權(quán)信托

金錢(qián)債權(quán)信托是指以各種金錢(qián)債權(quán)作信托財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)。金錢(qián)債權(quán)是指要求他人在一定期限內(nèi)支付一定金額的權(quán)力，具體表現(xiàn)為各種債權(quán)憑證，如銀行存款憑證、票據(jù)、保險(xiǎn)單、借據(jù)等等。

3、以目的為標(biāo)準(zhǔn)

以信托目的為標(biāo)準(zhǔn)，信托可以劃分為擔(dān)保信托、管理信托、處理信托、管理和處理信托。

(一)擔(dān)保信托

擔(dān)保信托是指以確保信托財(cái)產(chǎn)的安全，保護(hù)受托人的合法權(quán)益為目的而設(shè)立的信托。

(二)管理信托

管理信托是指以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托。(三)處理信托

處理信托是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。在處理信托中，信托財(cái)產(chǎn)具有物上代位性，即財(cái)產(chǎn)可以變換形式，如將財(cái)產(chǎn)變賣(mài)轉(zhuǎn)為資金，或購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券等等。若以房屋為對(duì)象設(shè)立處理信托，受托人就可以將房屋出售，換取其它形式的財(cái)產(chǎn)。若以動(dòng)產(chǎn)為對(duì)象設(shè)立處理信托，受托人就可以將動(dòng)產(chǎn)出售。(四)管理和處理信托

這種信托形式包括了管理和處理兩種形式。通常是由受托人先管理財(cái)產(chǎn)，最后再處理財(cái)產(chǎn)。例如以房屋、設(shè)備等為對(duì)象設(shè)立管理和處理信托，受托人的職責(zé)就是先將房屋、設(shè)備等出租，然后再將其出售，委托人的最終目的是處理信托財(cái)產(chǎn)。這種信托形式通常被企業(yè)當(dāng)作一種促銷(xiāo)和融資的方式。企業(yè)在銷(xiāo)售價(jià)值量巨大的商品，如房屋、大型設(shè)備的時(shí)候，若采用一次性付款的方式很難將產(chǎn)品銷(xiāo)售出去。若采用分期付款方式，企業(yè)又不能及時(shí)收回成本。企業(yè)以這些商品為對(duì)象設(shè)立管理和處理信托，把商品的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給信托機(jī)構(gòu)，信托機(jī)構(gòu)則通過(guò)各種形式為企業(yè)融通資金。這樣，商品可以順利銷(xiāo)售，企業(yè)的資金又可以順利回收。

4、按事項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)劃分

以信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)為標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為民事信托和商事信托。(一)民事信托

民事信托是指信托事項(xiàng)所涉及的法律依據(jù)在民事法律范圍之內(nèi)的信托。民事法律范圍主要包括：民法、繼承法、婚姻法、勞動(dòng)法等法律，信托事項(xiàng)涉及的法律依據(jù)在此范圍之內(nèi)的為民事信托。(二)商事信托

商事信托是指信托事項(xiàng)所涉及的法律依據(jù)在商法規(guī)定的范圍之內(nèi)的信托。商法(也叫商事法)主要包括；公司法、票據(jù)法、海商法、保險(xiǎn)法等。

5、按委托人劃分

按照委托人的不同，信托可以分為個(gè)人信托和法人信托，及個(gè)人法人通用的信托。(一)個(gè)人信托

個(gè)人信托是指以個(gè)人(自然人)為委托人而設(shè)立的信托。個(gè)人只要符合信托委托人的資格條件就可以設(shè)立信托。個(gè)人信托的開(kāi)展與個(gè)人財(cái)產(chǎn)的持有狀況及傳統(tǒng)習(xí)慣有很大的關(guān)系。個(gè)人有生命期的限制，由此個(gè)人信托又可以分為兩種：一是生前信托，二是身后信托。

1． 生前信托

生前信托是指委托人生前與信托機(jī)構(gòu)簽訂信托契約，委托信托機(jī)構(gòu)在委托人在世時(shí)就開(kāi)始辦理有關(guān)的事項(xiàng)。2． 身后信托

身后信托是指信托機(jī)構(gòu)受托辦理委托人去世后的各項(xiàng)事務(wù)。(二)法人信托

法人信托是指由具有法人資格的企業(yè)、公司、社團(tuán)等作為委托人而設(shè)立的信托。(三)個(gè)人與法人通用信托業(yè)務(wù)

個(gè)人與法人通用信托業(yè)務(wù)是指既可以由個(gè)人作委托人，也可由法人作委托人而設(shè)立的信托業(yè)務(wù)。主要包括：不動(dòng)產(chǎn)信托、公益信托等等。6.受托人承辦劃分

以受托人承辦信托業(yè)務(wù)的目的為標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為營(yíng)業(yè)信托與非營(yíng)業(yè)信托。(一)營(yíng)業(yè)信托

營(yíng)業(yè)信托是指受托人以收取報(bào)酬為目的而承辦的信托業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)信托是在信托發(fā)展到一定階段以后出現(xiàn)的，在信托發(fā)展的早期，受托人大多是個(gè)人，所以不存在營(yíng)業(yè)信托，后來(lái)專門(mén)經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的私營(yíng)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了。(二)非營(yíng)業(yè)信托

非營(yíng)業(yè)信托是指受托人不以收取報(bào)酬為目的而承辦的信托業(yè)務(wù)。7.受益人的劃分

從受益人的角度對(duì)信托進(jìn)行劃分，可以將信托分為四類(lèi)：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托。(一)自益信托

自益信托是指委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。(二)他益信托

他益信托是委托人指定第三人作為受益人而設(shè)立的信托業(yè)務(wù)。

(三)私益信托

私益信托是指委托人為了特定的受益人的利益而設(shè)立的信托。8.地理區(qū)域劃分

以信托涉及的地理區(qū)域?yàn)橐罁?jù)，信托可以分為國(guó)內(nèi)信托和國(guó)際信托。(一)國(guó)內(nèi)信托

信托業(yè)務(wù)所涉及的范圍限于一國(guó)境內(nèi)，或者說(shuō)信托財(cái)產(chǎn)的運(yùn)用只限于一國(guó)的范圍之內(nèi)即是國(guó)內(nèi)信托。

(二)國(guó)際信托

國(guó)際信托是指信托業(yè)務(wù)所涉及的事項(xiàng)已超出了一國(guó)的范圍，引起了信托財(cái)產(chǎn)在國(guó)與國(guó)之間的運(yùn)用。9業(yè)務(wù)范圍劃分.以業(yè)務(wù)范圍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將信托分為廣義和狹義的兩種。

(一)廣義信托

廣義信托包括信托和代理兩類(lèi)業(yè)務(wù)。(二)狹義信托

狹義信托僅僅指財(cái)產(chǎn)所有權(quán)需要轉(zhuǎn)移的信托業(yè)務(wù)，即我們?cè)谛磐卸x里所規(guī)定的信托。

三．信托的特點(diǎn)

① 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。② 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。③ 信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。④ 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。

⑤ 財(cái)產(chǎn)權(quán)是信托成立的前提。

非農(nóng)數(shù)據(jù)

一、定義

非農(nóng)數(shù)據(jù)，是指美國(guó)非農(nóng)就業(yè)率，非農(nóng)業(yè)就業(yè)人數(shù)與失業(yè)率這三個(gè)數(shù)值。顧名思義，就是反映美國(guó)非農(nóng)業(yè)人口的就業(yè)狀況的數(shù)據(jù)指標(biāo)。這三個(gè)數(shù)據(jù)每個(gè)月第一個(gè)周五北京時(shí)間（冬令時(shí)：11月--3月）21:30，（夏令時(shí)：4月--10月）20:30發(fā)布，數(shù)據(jù)來(lái)源于美國(guó)勞工部勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)局。

這個(gè)數(shù)據(jù)之所以能對(duì)股市及匯市用如此大的影響力,主要有以下數(shù)個(gè)原因。

第一,這個(gè)數(shù)據(jù)公布及時(shí)。這個(gè)數(shù)據(jù)是每月第一個(gè)公布的重要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),而且這個(gè)數(shù)據(jù)在調(diào)查所得后,一個(gè)星期即由勞工部公布,所以能讓市場(chǎng)及時(shí)得知美國(guó)最新的就業(yè)情況。

第二, 這個(gè)數(shù)據(jù)詳細(xì)的指出美國(guó)的就業(yè)情況,而公布的資料對(duì)預(yù)測(cè)整國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況非常有用。所以,當(dāng)市場(chǎng)得到這些資料后,就可以對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有大概的預(yù)測(cè)了。

第三,這個(gè)數(shù)據(jù)所關(guān)乎的,正是美國(guó)一般家庭的收入情況。顯而易見(jiàn),當(dāng)國(guó)民的就業(yè)情況改善,收入增加,那么就會(huì)帶動(dòng)各個(gè)消費(fèi)環(huán)節(jié),而美國(guó)的經(jīng)濟(jì)大約有七成的增長(zhǎng)可以說(shuō)是以內(nèi)部消費(fèi)為主,所以得知就業(yè)數(shù)據(jù),就可以預(yù)測(cè)到美國(guó)整體的消費(fèi)情況了。

二、對(duì)匯率的影響

非農(nóng)數(shù)據(jù)可以極大地影響貨幣市場(chǎng)的美元價(jià)值。一份生機(jī)勃勃的就業(yè)形勢(shì)報(bào)告能夠驅(qū)動(dòng)利率上升，使得美元對(duì)外國(guó)的投資者更有吸引力。他們可以通過(guò)持有美國(guó)的財(cái)政債券賺取利息收入。另一方面，一份病殃殃的就業(yè)形勢(shì)報(bào)告會(huì)弱化對(duì)美國(guó)貨幣的需求，因?yàn)樗鼘?duì)美國(guó)股市帶來(lái)了麻煩，對(duì)利率產(chǎn)生了向下的壓力。這兩者都會(huì)減少美元對(duì)外國(guó)人的吸引力。

三、對(duì)金價(jià)的影響

實(shí)際公布數(shù)據(jù)

> 預(yù)測(cè)值

金價(jià)下跌 實(shí)際公布數(shù)據(jù)

< 預(yù)測(cè)值

金價(jià)上漲

貨幣政策

一、定義

貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調(diào)控利率的各項(xiàng)措施。

二、分類(lèi)

1、在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，中央銀行采取措施降低利率，由此引起貨幣供給增加，刺激投資和凈出口，增加總需求，稱為擴(kuò)張性貨幣政策。

2、經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、通貨膨脹率太高時(shí)，中央銀行采取一系列措施減少貨幣供給，以提高利率、抑制投資和消費(fèi)，使總產(chǎn)出減少或放慢增長(zhǎng)速度，使物價(jià)水平控制在合理水平，稱為緊縮性貨幣政策。

三、主要措施

第一，控制貨幣發(fā)行。

第二，控制和調(diào)節(jié)對(duì)政府的貸款。第三，推行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第四，改變存款準(zhǔn)備金率。第五，調(diào)整再貼現(xiàn)率。第六，選擇性信用管制。第七，直接信用管制。

財(cái)政政策

一、定義

財(cái)政政策是指國(guó)家根據(jù)一定時(shí)期政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的任務(wù)而規(guī)定的財(cái)政工作的指導(dǎo)原則，通過(guò)財(cái)政支出與稅收政策的變動(dòng)來(lái)影響和調(diào)節(jié)總需求。財(cái)政政策是國(guó)家整個(gè)經(jīng)濟(jì)政策的組成部分。

二、分類(lèi)

將財(cái)政政策劃分為擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性財(cái)政政策和中性財(cái)政政策，是根據(jù)財(cái)政政策調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)中的不同功能來(lái)劃分的.（1）擴(kuò)張性財(cái)政政策（又稱積極的財(cái)政政策）是指通過(guò)財(cái)政分配活動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求；主要措施有：增加國(guó)債、降低稅率、提高政府購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移支付。

（2）緊縮性財(cái)政政策（又稱適度從緊的財(cái)政政策）是指通過(guò)財(cái)政分配活動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求；主要措施有：減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買(mǎi)和轉(zhuǎn)移支付。

（3）中性財(cái)政政策（又稱穩(wěn)健的財(cái)政政策）是指財(cái)政的分配活動(dòng)對(duì)社會(huì)總需求的影響保持中性。

三、主要措施

稅收、預(yù)算、國(guó)債、財(cái)政投資、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政信用、財(cái)政立法和執(zhí)法、財(cái)政監(jiān)察

GNP

一、定義 指一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）所有常駐機(jī)構(gòu)單位在一定時(shí)期內(nèi)（年或季）收入初次分配的最終成果。是一國(guó)所擁有的生產(chǎn)要素所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品價(jià)值，是一個(gè)國(guó)民概念。

二、GDP: 是指在一定時(shí)期內(nèi)（一個(gè)季度或一年），一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)中所生產(chǎn)出的全部最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值，常被公認(rèn)為衡量國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況的最佳指標(biāo)。

三、優(yōu)點(diǎn)

1、它只計(jì)算了最終產(chǎn)品的價(jià)值，而沒(méi)有計(jì)算中間產(chǎn)品的價(jià)值，因而不包括重復(fù)計(jì)算的部分。

2、它不僅計(jì)入了物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)的增加值，而且也計(jì)入了所有服務(wù)部門(mén)的增加值，因而反映了現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，反映了教育、科學(xué)技術(shù)、金融等第三產(chǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用。

四、缺點(diǎn)

第一，不能反映社會(huì)成本。

第二，不能反應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式付出的代價(jià)。第三，不能反映經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效率和效益。第四，不能反映人們的生活質(zhì)量。

第五，不能反映社會(huì)收入和財(cái)富分配狀況。

六、GDP與GNP GNP是與所謂國(guó)民原則聯(lián)系在一起的。按照這一原則，凡是本國(guó)國(guó)民（包括本國(guó)公民以及常駐外國(guó)但未加入外國(guó)國(guó)籍的居民）所創(chuàng)造的收入，不管生產(chǎn)要素是否在國(guó)內(nèi)，都被計(jì)入本國(guó)的GNP，而外國(guó)公司在該國(guó)子公司的利潤(rùn)收入則不應(yīng)被記入該國(guó)的GNP。

GDP是與所謂國(guó)土原則聯(lián)系在一起的。按照這一原則，凡是在本國(guó)領(lǐng)土上創(chuàng)造的收入，不管是不是本國(guó)國(guó)民所創(chuàng)造的，都被計(jì)入本國(guó)的GDP。特別是，外國(guó)公司在某一國(guó)子公司的利潤(rùn)都應(yīng)計(jì)入該國(guó)的GDP。而該國(guó)企業(yè)在外國(guó)子公司的利潤(rùn)就不應(yīng)被計(jì)入。

第三篇：金融基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題

金融基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試題

一、填空題

1、貨幣有五大職能：（1）價(jià)值尺度；（2）流通手段；（3）貯藏手段

；（4）支付手段；5、世界貨幣。

2、金融的基本特點(diǎn)：（1）回收性

；（2）期限性；（3）收益性；（4）風(fēng)險(xiǎn)性。

3、金融市場(chǎng)的分類(lèi)：（1）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；（2）債務(wù)市場(chǎng)和股權(quán)市場(chǎng)；（3）一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)；（4）交易所和場(chǎng)外市場(chǎng)

；（5）現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；（6）其他金融工具市場(chǎng)。

4、貨幣市場(chǎng)上的七種主要金融工具：（1）國(guó)庫(kù)券；（2）聯(lián)邦基金；（3）回購(gòu)協(xié)議；（4）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單；（5）銀行承兌匯票

；（6）商業(yè)票據(jù)；（7）歐洲美元。

5、資本市場(chǎng)上三種主要金融工具：（1）抵押貸款；（2）債券；（3）股票。

6、影響金融資產(chǎn)需求的主要四個(gè)因素：（1）財(cái)富；（2）預(yù)期收益

；（3）風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性。

7、非存款性金融機(jī)構(gòu)主要有：（1）保險(xiǎn)公司；（2）養(yǎng)老基金；（3）投資銀行；（4）金融公司；（5）信托投資公司；（6）融資租賃公司；（7）金融資產(chǎn)管理公司。

8、目前，我國(guó)有四家資產(chǎn)管理公司，即中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司。

9、負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。商業(yè)銀行的負(fù)債包括存款和其他負(fù)債，商業(yè)銀行存款主要有：（1）支票存款；（2）儲(chǔ)蓄存款；（3）定期存款。

10、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金、證券投資和貸款三項(xiàng)。

11、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)通常指：（1）擔(dān)保業(yè)務(wù)；（2）票據(jù)發(fā)行便利；（3）金融衍生工具交易；（4）貸款承諾；（5）貸款出售。

12、銀行中間業(yè)務(wù)是銀行利用自身在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)手段和信息處理等方面優(yōu)勢(shì)，代理客戶承辦收付和委托事項(xiàng)，并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要有五大中間業(yè)務(wù)：（1）結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）代收業(yè)務(wù)；（3）信托；（4）租賃；（5）信息咨詢業(yè)務(wù)。

13、銀行經(jīng)營(yíng)的三性方針是：盈利性、安全性、流動(dòng)性。

14、商業(yè)銀行對(duì)于借款人資信狀況的評(píng)估原則，即放款審查的“6c”原則是：（1）品德；（2）能力；（3）資本；（4）擔(dān)保或抵押；（5）環(huán)境；（6）連續(xù)性。

15、在負(fù)債理論支配下，商業(yè)銀行開(kāi)拓負(fù)債的主要渠道有：（1）發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單；（2）發(fā)行債券；（3）擴(kuò)大非存款性資金來(lái)源，即所謂“買(mǎi)進(jìn)”資金；（4）通過(guò)銀行控股公司出售商業(yè)票據(jù)，獲得資金供銀行使用。

16、銀行解決信息不對(duì)稱問(wèn)題的方法有：（1）信用審核；（2）貸款專業(yè)化；（3）限制性條款；（4）與客戶的長(zhǎng)期聯(lián)系；（5）貸款承諾；（6）抵押和補(bǔ)償性余額。

17、銀行監(jiān)管的四種普遍方式：（1）存款保險(xiǎn)；（2）資產(chǎn)和資本的限制；（3）注冊(cè)、審查；（4）分業(yè)經(jīng)營(yíng)。

18、中央銀行的貨幣政策目標(biāo)為：（1）穩(wěn)定物價(jià)；（2）充分就業(yè)；（3）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；（4）過(guò)節(jié)收支平衡。

19、中央銀行一般性貨幣政策工具有：（1）存款準(zhǔn)備金政策；（2）再貼現(xiàn)政策；（3）公開(kāi)市場(chǎng)政策。

20、通貨膨脹按成因劃分為：（1）需求拉上型通貨膨脹；（2）成本推進(jìn)型通貨膨脹；（3）結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。

二、判斷題

1、貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換長(zhǎng)期發(fā)展的產(chǎn)物。（對(duì)）

2、貨幣是商品，貨幣的根源在于商品本身。（對(duì)）

3、紙幣是銀行和政府發(fā)行的并有資產(chǎn)支持的法定貨幣。（錯(cuò)）

4、凱恩斯學(xué)派認(rèn)為利率是由儲(chǔ)蓄和投資的相互作用決定的，與貨幣供求關(guān)系無(wú)關(guān)。（錯(cuò)）

5、貸款和發(fā)行債券都屬于直接融資方式。（錯(cuò)）

6、同業(yè)拆借屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。（對(duì)）

7、流動(dòng)性支撐安全性，安全性支撐盈利性，所以說(shuō)商業(yè)銀行的三性方針是相互統(tǒng)一的。（錯(cuò)）

8、《巴塞爾資本協(xié)議》是世界各國(guó)銀行監(jiān)管中普遍采用的準(zhǔn)則。（對(duì)）

9、可控性、可測(cè)性、相關(guān)性、抗干擾性是中央銀行選擇貨幣政策中間目標(biāo)的四個(gè)條件。（對(duì)）

10、古典學(xué)派的經(jīng)濟(jì)學(xué)家一般都認(rèn)為貨幣本身并無(wú)內(nèi)在價(jià)值，它僅僅起到方便交換的作用。（對(duì)）

11、金融抑制和金融深化的理論是以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家為研究對(duì)象，來(lái)探索金融政策與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。（錯(cuò)）

12、根據(jù)轉(zhuǎn)換理論，只要銀行資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)就不必限于短期商業(yè)貸款。（對(duì)）

13、融資租賃和經(jīng)營(yíng)性租賃都具有融資與融物相結(jié)合的特性，所以，融資租賃就是經(jīng)營(yíng)性租賃。（錯(cuò)）

14、中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府銀行。（對(duì)）

15、布雷頓森林體系規(guī)定，美元是與黃金掛鉤的。（對(duì)）

16、后凱恩斯貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)生貨幣理論認(rèn)為貨幣的需求可以通過(guò)政府的壓力，轉(zhuǎn)化成中央銀行的貨幣供給。也就是說(shuō)不是貨幣供給決定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，而是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行決定貨幣供給。（對(duì)）

17、機(jī)會(huì)成本是指持有貨幣，尤其是持有現(xiàn)金和活期存款等狹義形式的貨幣所放棄的收益。（對(duì)）

18、按市場(chǎng)機(jī)制的作用，通貨膨脹劃分為公開(kāi)型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹。（對(duì)）

19、、通貨膨脹會(huì)影響產(chǎn)出、就業(yè)和國(guó)民收入再分配。（對(duì)）

20、凱恩斯學(xué)派認(rèn)為，貨幣的需求是一個(gè)內(nèi)生變量，取決于人們的流動(dòng)性偏好。所以說(shuō)利率不是由儲(chǔ)蓄和投資的相互作用決定的，而是由貨幣量的供求關(guān)系決定的。（對(duì)）

三、簡(jiǎn)答題

1、什么是不兌現(xiàn)信用貨幣制度？p152、內(nèi)部收益率含義是什么？

3、銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，有哪些風(fēng)險(xiǎn)？p119—p1204、為什么說(shuō)中央銀行是銀行的銀行？p179—1805、金融抑制產(chǎn)生的負(fù)效應(yīng)有哪些？p232—p2336、金融創(chuàng)新的直接動(dòng)因有哪些？p244—p2457、什么是貨幣的外生論和貨幣的內(nèi)生論？p2788、什么是通貨膨脹？p3489、什么是融資租賃公司？p9310、什么是債券？p55

三、簡(jiǎn)述題

1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)方針。

2、簡(jiǎn)述融資租賃經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，對(duì)租賃物有哪些基本條件？

3、簡(jiǎn)述公司債券種類(lèi)。P56

四、計(jì)算題

1、計(jì)算內(nèi)部收益率

第四篇：最新初中化學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)復(fù)習(xí)100問(wèn)

初中化學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)復(fù)習(xí)100問(wèn)

1.化學(xué)變化的基本特征?

有新物質(zhì)生成2.化學(xué)變化的關(guān)鍵詞（至少5個(gè)）

燃燒、腐蝕、變質(zhì)、釀酒、光合作用、呼吸作用、生銹

3.描述水的構(gòu)成奧秘

①水是由水分子構(gòu)成的②每個(gè)水分子由兩個(gè)氫原子和一個(gè)氧原子構(gòu)成③水由氫氧元素組成4.保持水化學(xué)性質(zhì)的微粒是?

水分子

5.科學(xué)探究過(guò)程中收集證據(jù)包括哪些環(huán)節(jié)?

設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)方案、進(jìn)行實(shí)驗(yàn)

6.固體藥品存放在?粉末狀用什么取用?塊狀固體用什么取用?

廣口瓶/藥匙或紙槽/鑷子

7.酒精燈用什么點(diǎn)燃?如何熄滅?用哪部分加熱?

火柴/燈帽蓋滅/外焰

8.液體加熱的注意事項(xiàng)

液體體積不超過(guò)1/3

試管夾夾持在離口1/3處

擦干外壁再加熱，先預(yù)熱再加熱

傾斜45°

9.量筒的用途?集氣瓶的用途?

①量度液體的體積

②收集或儲(chǔ)存少量氣體

10.三態(tài)變化中，水分子的情況?

水分子的數(shù)目和大小不變，間隔和排列方式改變

11.分子的基本性質(zhì)

分子的質(zhì)量和體積很小；相互間有間隔；總在不停地運(yùn)動(dòng)

12.水的天然循環(huán)通過(guò)什么實(shí)現(xiàn)的?

三態(tài)變化

13.沉降除去哪些雜質(zhì)?通常加入?作用是?

大顆粒不溶性雜質(zhì)/明礬/加速泥沙沉降

14.過(guò)濾除去哪些雜質(zhì)?過(guò)濾用到的儀器?玻璃棒的作用?

小顆粒不溶性雜質(zhì)/燒杯、漏斗、玻璃棒、鐵架臺(tái)（帶鐵圈）/引流

15.過(guò)濾后濾液渾濁的原因?

濾紙破損、液面高于濾紙、儀器本身不干凈

16.過(guò)濾慢的原因?

雜質(zhì)過(guò)多、濾紙未緊貼漏斗內(nèi)壁

17.除去水中有顏色和異味的雜質(zhì)通常加入?作用?

活性炭/吸附

18.如何去除可溶性雜質(zhì)?

蒸餾

19.水中的微生物如何除?屬于什么變化?

殺菌消毒/化學(xué)變化

20.硬水和軟水如何區(qū)分?軟水對(duì)應(yīng)的現(xiàn)象?生活中如何降低水的硬度?

肥皂水/泡沫豐富/煮沸

21.舉例說(shuō)出兩種混合物、兩種純凈物

混合物—空氣、海水、石頭等；

純凈物—?dú)錃?、水、氧氣?/p>

22.電解水過(guò)程中，正極---氣體?怎么驗(yàn)證的?現(xiàn)象?說(shuō)明氣體的性質(zhì)?

氧氣、帶火星的木條、木條復(fù)燃、助燃性

負(fù)極---氣體?怎么驗(yàn)證的?現(xiàn)象?說(shuō)明氣體的性質(zhì)?

氫氣、點(diǎn)燃的火柴、氣體被點(diǎn)燃，火焰呈淡藍(lán)色、可燃性

23.化學(xué)變化的實(shí)質(zhì)?

破壞舊分子，形成新分子，即原子的重新組合24.用微觀角度解釋化學(xué)變化中一定不變的是?一定改變的是?可能改變的是?

原子的種類(lèi)和數(shù)目/?分子的種類(lèi)/?分子的數(shù)目

25.化學(xué)變化中，最小的微粒?

原子

26.電解水文字表達(dá)式?氫氣燃燒的文字表達(dá)式?

水氫氣+氧氣

氫氣+氧氣→水

27.通過(guò)電解水實(shí)驗(yàn)得到的結(jié)論是什么?

①電解水生成氫氣和氧氣

②正氧負(fù)氫，氫二氧一

③水由氫氧元素組成28.點(diǎn)燃?xì)錃馇皯?yīng)進(jìn)行什么操作？

驗(yàn)純

29.分解反應(yīng)、化合反應(yīng)的特點(diǎn)?

一變多、多變一，都是化學(xué)反應(yīng)

30.原子的結(jié)構(gòu)，并注明各微粒的帶電情況

31.原子中的等量關(guān)系

質(zhì)子數(shù)=核電荷數(shù)=核外電子數(shù)

32.決定原子種類(lèi)的是?

質(zhì)子數(shù)

33.哪些物質(zhì)是由原子直接構(gòu)成的?

金屬、稀有氣體、石墨?金剛石

34.畫(huà)出鈉原子、鎂原子的結(jié)構(gòu)示意圖

35.構(gòu)成物質(zhì)的微粒有哪些？各列舉兩例

分子---水和大部分氣體

原子---金屬、金剛石、稀有氣體

離子---氯化鈉、氧化鎂

36.寫(xiě)出鈉離子、鎂離子、氯離子、硫離子的符號(hào)

Na+?????Mg2+????Cl-S2-

37.原子的化學(xué)性質(zhì)由什么決定?

最外層電子數(shù)

38.相對(duì)原子質(zhì)量的定義表達(dá)式?

39.一種元素和另外一種元素的區(qū)別

質(zhì)子數(shù)不同

40.元素符號(hào)的意義?Fe這一符號(hào)的意義

一種元素，代表這種元素的一個(gè)原子

鐵元素、一個(gè)鐵原子、鐵

41.元素在地殼中的分布由大到小的順序?yàn)椋?/p>

氧?硅?鋁?鐵?鈣

42.列舉生活中常見(jiàn)的溶液？至少5種

糖水、茶水、啤酒、白醋、消毒酒精、碳酸飲料

43.溶液的特征

均一、穩(wěn)定

44.溶液的組成溶質(zhì)、溶劑

45.溶于水溫度升高的是？降低的是？

氫氧化鈉、硝酸銨

46.汽油去油污的原理？

溶解

47.洗滌劑去油污的原理？

乳化

48.托盤(pán)天平稱量藥品時(shí)，不能把藥品直接放在托盤(pán)里，應(yīng)如何做？

沒(méi)有腐蝕性的---紙片；有腐蝕性的---燒杯中

49.量筒用來(lái)量度液體的體積，讀數(shù)時(shí)應(yīng)注意？

視線與凹液面的最低處保持水平

50.在描述飽和溶液的時(shí)候，應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)哪三點(diǎn)？

一定的溫度；一定量的溶劑；該物質(zhì)

51.溶液是否飽和的判斷方法？

首先看溶液中是否有未溶解的固體,如果有,則此時(shí)的溶液已經(jīng)達(dá)到飽和狀態(tài)

如果沒(méi)有，再向溶液中加入少量該溶質(zhì)看是否繼續(xù)溶解

52.飽和溶液如何轉(zhuǎn)變?yōu)椴伙柡腿芤海?/p>

加入溶劑，改變溫度

53.溶質(zhì)質(zhì)量分?jǐn)?shù)的表達(dá)式？

溶質(zhì)質(zhì)量分?jǐn)?shù)=（溶質(zhì)質(zhì)量/溶液質(zhì)量）×100%

54.配制一定溶質(zhì)質(zhì)量分?jǐn)?shù)的溶液基本步驟包括？

計(jì)算---稱量---溶解---裝瓶存放

55.配制一定溶質(zhì)質(zhì)量分?jǐn)?shù)的溶液用到哪些儀器？

托盤(pán)天平、藥匙、量筒、膠頭滴管、燒杯、玻璃棒

56.玻璃棒在配制溶液中的作用？

攪拌，加速溶解

57.在配制一定溶質(zhì)質(zhì)量分?jǐn)?shù)的溶液時(shí)，導(dǎo)致溶質(zhì)質(zhì)量分?jǐn)?shù)偏小的原因可能有哪些？

藥品不純；量取水時(shí)仰視；燒杯或試劑瓶?jī)?nèi)壁有水；物質(zhì)和砝碼放反，且使用游碼

58.空氣中含量最多的氣體是？體積分?jǐn)?shù)是多少？

氮?dú)猓?8%

59.空氣中各成分由多到少排序？

氮?dú)?--氧氣---稀有氣體---二氧化碳---其它

60.測(cè)定空氣中氧氣含量時(shí)，可選用的藥品有哪些？為什么不選擇木炭？

銅粉、紅磷；木炭與氧氣加熱會(huì)生成二氧化碳?xì)怏w

61.銅粉加熱的文字表達(dá)式/現(xiàn)象？

銅+氧氣

→氧化銅?,紅色粉末變黑

62.氧氣含量測(cè)定時(shí)，有哪些注意事項(xiàng)？

藥品要充足、裝置要密封、冷卻至室溫再讀數(shù)

63.簡(jiǎn)述空氣中各成分分離的簡(jiǎn)要過(guò)程？該過(guò)程屬于什么變化？

通過(guò)降溫加壓使空氣液化，然后加熱液態(tài)空氣，利用空氣中各成分的沸點(diǎn)的不同，使其在不同的溫度下氣化，從而將各種氣體分離出來(lái)。

物理變化

64.分離空氣能得到哪些氣體？

氮?dú)?、稀有氣體、氧氣

65.氧氣的主要用途？

①供給生物呼吸②支持燃料燃燒

66.氮?dú)獾闹饕猛荆?/p>

①生產(chǎn)硝酸和氮肥②延長(zhǎng)食品保質(zhì)期③液氮制冷

67.稀有氣體的主要用途？

①保護(hù)氣②電光源

68.記入空氣污染指數(shù)的有哪些物質(zhì)？

CO

NO2???SO2???O3???可吸入顆粒物、總懸浮顆粒物

69.化學(xué)式H2O具有哪些含義？

宏觀：①水

②水由氫氧兩種元素組成微觀：①一個(gè)水分子

②一個(gè)水分子由兩個(gè)氫原子和一個(gè)氧原子構(gòu)成70.化學(xué)式Fe具有哪些含義？

宏觀：①鐵?②鐵元素

微觀：①一個(gè)鐵原子

71.寫(xiě)出下列化學(xué)式中數(shù)字2的意義

2H2O：2指2個(gè)水分子

2指一個(gè)水分子中含有2個(gè)氫原子

Mg2+：每個(gè)鎂離子帶２個(gè)單位的正電荷

CaO

：在氧化鈣中，鈣元素表現(xiàn)+2價(jià)

72.計(jì)算下列物質(zhì)的化學(xué)式量：

H2O---18

CO2---44

Ca

(OH)2---74

73.實(shí)驗(yàn)室制取氧氣用到的藥品是什么？

過(guò)氧化氫溶液、二氧化錳

74.實(shí)驗(yàn)室制取氧氣使用分液漏斗的優(yōu)點(diǎn)？

控制化學(xué)反應(yīng)速率

75.實(shí)驗(yàn)室可以用什么方法收集氧氣？為什么？

向上排空氣法---氧氣的密度比空氣的大，且不與空氣中的成分反應(yīng)

排水法---氧氣不易溶于水，且不與水發(fā)生反應(yīng)

76.收集氧氣時(shí)，用什么方法驗(yàn)滿？

將帶火星的木條放在集氣瓶口，若復(fù)燃則滿

77.組裝好裝置后，該同學(xué)先向分液漏斗中加入水，然后將導(dǎo)管另一端浸入水中，并打開(kāi)分液漏斗的活塞，觀察導(dǎo)管口是否有氣泡冒出，該操作的目的是什么？

檢驗(yàn)裝置氣密性

78.催化劑的特點(diǎn)是什么？

一?變：化學(xué)反應(yīng)速率改變（加快或是減慢）

二不變：質(zhì)量不變、化學(xué)性質(zhì)不變

79.實(shí)驗(yàn)室制取氧氣的化學(xué)方程式

2KMnO4K2MnO4+

MnO2?+

O2↑

2KClO32KCl

+

3O2↑

H2O22H2O+

O2↑

80.二氧化錳的作用是什么？

催化作用

81.選擇發(fā)生裝置和收集裝置的依據(jù)？

發(fā)生裝置---反應(yīng)物的狀態(tài)和反應(yīng)條件

收集裝置---氣體的密度和溶解性

82.實(shí)驗(yàn)室制取氧氣用到的實(shí)驗(yàn)儀器是什么？（列舉三例）

分液漏斗、錐形瓶、集氣瓶、水槽等

83.描述鐵絲在純氧中燃燒的現(xiàn)象

劇烈燃燒、火星四射、放熱、生成黑色固體

84.鐵絲在純氧中燃燒的化學(xué)方程式

3Fe

+

2O2?Fe3O4

85.氧化反應(yīng)的判斷

是否有氧氣參加

86.氧化物的判斷

二中有氧（兩種元素、化合物、有氧元素）

87.收集滿氧氣的集氣瓶為什么要正放在桌面？

氧氣的密度比空氣的大

88.鐵絲燃燒實(shí)驗(yàn)，加水或細(xì)沙的目的防止生成物炸裂集氣瓶

89.實(shí)驗(yàn)室制取氧氣的化學(xué)方程式

2H2O2

2H2O

+

O2↑

甲烷燃燒的方程式：

CH4+

2O2?CO2?+2H2O

鐵絲在純氧中燃燒的方程式：

3Fe+

2O2Fe3O4

90.燃燒需要滿足的條件是？滅火的原理三條？

物質(zhì)具有可燃性，可燃物與氧氣充分接觸，溫度達(dá)到著火點(diǎn)。

隔絕氧氣，移走可燃物，降低溫度。

91.促進(jìn)燃燒的方法有哪些？

增大氧氣濃度，增大可燃物與氧氣的接觸面積。

92.爆炸發(fā)生的條件？

可燃性氣體或粉塵、爆炸極限、明火、有限的空間

93.三大化石燃料的共同點(diǎn)？

不可再生、混合物、都含有碳?xì)湓?、燃燒生成二氧化碳和?/p>

94.煤的綜合利用包括哪些過(guò)程？屬于什么變化？

煤的氣化、焦化和液化。屬于化學(xué)變化。

95.化石燃料的燃燒對(duì)環(huán)境的影響？

溫室效應(yīng)

大氣污染：粉塵；產(chǎn)生SO2、氮的氧化物從而造成酸雨；燃燒不充分，一氧化碳污染

96.產(chǎn)生和消耗二氧化碳的主要途徑？

產(chǎn)生：化石燃料的燃燒和生物的呼吸作用。消耗：植物的光合作用。

97.實(shí)驗(yàn)室制取二氧化碳所用藥品：大理石或?石灰石和?稀鹽酸

制取二氧化碳的化學(xué)方程式：

CaCO3+2HCl=CaCl2+H2O+CO2↑

收集方法：向上排空氣法

驗(yàn)滿方法：燃著的木條放在瓶口，熄滅則滿

二氧化碳不能用排水法收集的原因：二氧化碳能溶于水

98.二氧化碳能用于滅火的原因是什么？還有什么其他用途（列兩種）？

二氧化碳不能燃燒也不支持燃燒。氣體肥料，人工降雨。

99.檢驗(yàn)二氧化碳的方法？原理？

將氣體通入澄清石灰水中，變渾濁則為二氧化碳。

CO2+

Ca(OH)2?=

CaCO3↓

+

H2O

100.二氧化碳為什么能使紫色石蕊試液變紅？

CO2+H2O=H2CO3

第五篇：金融風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí)

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金融風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí)

一、風(fēng)控的定義

首先了解兩個(gè)概念：風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理：是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)在一定的風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里，把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過(guò)程。它的基本程序包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)。

2.風(fēng)險(xiǎn)控制：是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。所以其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)控是風(fēng)險(xiǎn)控制的簡(jiǎn)稱。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，風(fēng)控的內(nèi)涵非常寬廣，包含了對(duì)所有可能風(fēng)險(xiǎn)事件的控制，涉及人員操作風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。本文所闡述的風(fēng)控并不是把所有風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)都囊括其中，比如指定公司內(nèi)部各種規(guī)范以防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。本文側(cè)重業(yè)務(wù)上和技術(shù)上風(fēng)險(xiǎn)控制討論。

二、風(fēng)控應(yīng)用場(chǎng)景

那么風(fēng)控在什么地方能用到呢？按照其定義，風(fēng)控被運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)地方，主要包括信貸中的個(gè)人信貸與小微企業(yè)信貸、投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制、平臺(tái)資金安全、平臺(tái)技術(shù)安全、用戶資金安全、用戶賬戶安全、推廣運(yùn)營(yíng)活動(dòng)等環(huán)節(jié)。通俗來(lái)說(shuō)，風(fēng)控用于還款能力、還款意愿的判斷，反欺詐反作弊反薅羊毛，防止外部對(duì)內(nèi)部系統(tǒng)的攻擊，防范平臺(tái)和用戶的資金出現(xiàn)問(wèn)題等等。

從行業(yè)維度來(lái)看，風(fēng)控運(yùn)用于互金行業(yè)中的消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、信用借貸、理財(cái)平臺(tái)、P2P、大數(shù)據(jù)征信、第三方支付（第四方聚合支付）等各細(xì)分領(lǐng)域，同時(shí)還可用于電商、游戲、社交等“傳統(tǒng)”互聯(lián)網(wǎng)公司。甚至可以說(shuō)，任何互聯(lián)網(wǎng)公司都需要風(fēng)控。

當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)控不只是一上來(lái)就各種數(shù)據(jù)，各種算法建模，各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。實(shí)際上，用戶的賬戶、投資支付等環(huán)節(jié)往往存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，了解這部分也非常重要。本文是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控基礎(chǔ)知識(shí)的第一篇，主要闡述用戶賬戶安全、投資支付安全以及推廣運(yùn)營(yíng)種的風(fēng)險(xiǎn)控制。

三、用戶賬戶安全

較于互聯(lián)網(wǎng)其他行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的賬號(hào)與資金安全顯得尤為重要。若用戶遭受經(jīng)濟(jì)損失，則平臺(tái)的利益與口碑可能雙輸?；诖耍ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品（無(wú)論是移動(dòng)端還是Web端），均采取各種措施來(lái)保護(hù)用戶帳號(hào)資金安全。對(duì)于互金平臺(tái)，用戶體驗(yàn)和安全永遠(yuǎn)是魚(yú)和熊掌，004km.cn

在保證安全的前提下提高用戶體驗(yàn)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與后臺(tái)開(kāi)發(fā)的時(shí)候，應(yīng)事前預(yù)計(jì)各種情況并給出解決產(chǎn)品層面和技術(shù)層面的方案。

用戶賬戶安全涉及到木馬植入，暴力破解密碼，拖庫(kù)撞庫(kù)、虛假注冊(cè)、短信轟炸、手機(jī)丟失等行為。在注冊(cè)登錄驗(yàn)證碼發(fā)送等場(chǎng)景下均可能出現(xiàn)各種問(wèn)題。

1.注冊(cè)行為：建立注冊(cè)手機(jī)號(hào)黑名單。在注冊(cè)時(shí)就進(jìn)行控制。此處可采用第三方風(fēng)控平臺(tái)建立的號(hào)碼黑名單。實(shí)名認(rèn)證。通過(guò)直接實(shí)名認(rèn)證或者銀行卡綁定完成注冊(cè)后的實(shí)名認(rèn)證，增加平臺(tái)對(duì)用戶的了解。當(dāng)然，按照監(jiān)管要求，所有投資借貸支付均需實(shí)名認(rèn)證。

2.短信驗(yàn)證碼：互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可能遇到的情況包括垃圾注冊(cè)，調(diào)用短信接口進(jìn)行轟炸，干擾了正常的短信下發(fā)且大量消耗短信服務(wù)費(fèi)。黑客可通過(guò)抓包的形式，獲取短信接口，并通過(guò)代理IP，采用不同的手機(jī)號(hào)，源源不斷的請(qǐng)求短信接口。本人所在的項(xiàng)目就遇到過(guò)類(lèi)似的情況。防止措施包括：

產(chǎn)品層面采用圖形驗(yàn)證：在用戶注冊(cè)時(shí)，為了識(shí)別出機(jī)器人注冊(cè)，需輸入驗(yàn)證碼或者拖動(dòng)滑條等方式。

IP地址和手機(jī)號(hào)碼地理位置映射：IP地址和手機(jī)號(hào)碼本身攜帶著地理位置屬性，通過(guò)建立GEO-IP庫(kù)和手機(jī)號(hào)碼歸屬地庫(kù)映射，從而判斷出風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)求限制：同一IP請(qǐng)求短信接口達(dá)到一定次數(shù)（例如5次）則限制該IP請(qǐng)求24小時(shí)。單個(gè)手機(jī)號(hào)碼60s只能請(qǐng)求1次短信接口，1小時(shí)內(nèi)至多請(qǐng)求3次，24小時(shí)內(nèi)至多請(qǐng)求5次。

短信預(yù)警： 通過(guò)評(píng)估平臺(tái)短信業(yè)務(wù)量，帳號(hào)開(kāi)設(shè)日發(fā)送上限，限定每天最大發(fā)送額度，超出一定限度則提醒相關(guān)人員。

3.登陸行為：判定用戶是否在常駐地登錄。建立地理柵欄，若用戶當(dāng)前登錄地與用戶號(hào)碼歸屬地、常駐地存在差異，通過(guò)下發(fā)短信通知用戶。

移動(dòng)端采用Touch ID、圖形繪制進(jìn)入app。為了讓用戶獲取更高的安全保障，在用戶完成注冊(cè)行為后就立馬啟用Touch ID、圖形繪制，也可以在用戶完成充值投資后立馬提示用戶。

修改密碼等場(chǎng)景下，需要輸入原始密碼并進(jìn)行短信驗(yàn)證。（但此處存在一個(gè)悖論，我就是因?yàn)椴恢涝艽a才來(lái)改密碼的啊……請(qǐng)慎重）

常用設(shè)備登錄。普通用戶常用設(shè)備為1臺(tái)，多則兩臺(tái)。每臺(tái)設(shè)備均對(duì)應(yīng)特定的型號(hào)，若用戶賬號(hào)與最近登錄設(shè)備不一致，通過(guò)下發(fā)短信告知用戶。

登錄連續(xù)輸入密碼錯(cuò)誤5次，則限制該賬號(hào)24小時(shí)不能登錄。

以上關(guān)于登錄注冊(cè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，并非要全部都做，也不是做完了所有的功能就安全了。004km.cn

四、投資風(fēng)控

對(duì)于理財(cái)類(lèi)平臺(tái)，在相同的量級(jí)下用戶往往追捧高收益。在某些理財(cái)平臺(tái)，熱門(mén)高收益的理財(cái)產(chǎn)品一開(kāi)標(biāo)就被秒光的情況很常見(jiàn)。此時(shí)一些會(huì)技術(shù)的用戶會(huì)利用腳本進(jìn)行作弊，以達(dá)到秒標(biāo)的目的。因此這些熱門(mén)平臺(tái)存在一標(biāo)難求的情況，占用了其他用戶的資源。為了防止這類(lèi)問(wèn)題：

程序識(shí)別自動(dòng)投標(biāo)。程序自動(dòng)投標(biāo)有以下特征，單個(gè)用戶的投標(biāo)操作頻繁，對(duì)相應(yīng)頁(yè)面（接口）的在1分鐘內(nèi)大于10次，且在開(kāi)標(biāo)時(shí)間點(diǎn)之前就已經(jīng)頻繁請(qǐng)求。平臺(tái)可以根據(jù)情況設(shè)定閾值，進(jìn)行識(shí)別。通過(guò)撰寫(xiě)相應(yīng)的腳本識(shí)別出這類(lèi)用戶，據(jù)規(guī)則將涉及自動(dòng)投資的賬戶交給運(yùn)營(yíng)處理。

產(chǎn)品層面增加投資過(guò)程難度。如機(jī)器投標(biāo)的情形非常猖獗，對(duì)平臺(tái)造成了很大的影響，則應(yīng)考慮犧牲用戶體驗(yàn)而增加投資難度。與注冊(cè)行為類(lèi)似，在投資流程中增加滑動(dòng)驗(yàn)證碼、計(jì)算題、辨別倒立的漢字等等（例如淘寶在秒殺活動(dòng)中加入了計(jì)算題，四字成語(yǔ)的首字母）。

五、推廣運(yùn)營(yíng)風(fēng)控

隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，獲客成本很高。而互聯(lián)網(wǎng)金融獲取一個(gè)投資用戶的成本在幾百元。在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的互金行業(yè)，特別是理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，產(chǎn)品要獲客需要去不同的平臺(tái)推廣以獲取目標(biāo)用戶。但某些平臺(tái)為了業(yè)績(jī)，營(yíng)造流量很大的氛圍，通過(guò)虛擬機(jī)+代理IP點(diǎn)擊廣告。同時(shí)，某些渠道通過(guò)購(gòu)買(mǎi)用戶信息，機(jī)器模擬注冊(cè)，甚至完成實(shí)名認(rèn)證和甚至銀行卡驗(yàn)證。對(duì)此，消耗了推廣費(fèi)用卻沒(méi)有獲得真正的用戶。

在互聯(lián)網(wǎng)中，有一群人稱為“羊毛黨“，各種信用卡的，賺取積分各種獎(jiǎng)品優(yōu)惠券。哪里有紅包哪里就有他們的身影。他們是真實(shí)用戶，但他們來(lái)平臺(tái)的目的不是參加活動(dòng)或者投資，這些人不能成為平臺(tái)用戶，且占用消耗了平臺(tái)資源。