第一篇：大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀及對(duì)策分析

大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀及對(duì)策分析

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施于1999年，大規(guī)模推行于2000年。申請(qǐng)總額度的上限為每生每年6000元，申請(qǐng)人數(shù)的比例不能超過學(xué)生總?cè)藬?shù)的20％。國(guó)家助學(xué)貸款受到貧困學(xué)生和家長(zhǎng)的普遍歡迎，近年學(xué)費(fèi)上漲非常明顯。目前在一線城市大學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)已經(jīng)在5000元以上，二線城市的大學(xué)生學(xué)費(fèi)也在4000元以上。而且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高校后勤社會(huì)化產(chǎn)業(yè)化、CPI的自然增長(zhǎng)等因素也使學(xué)生的生活成本用在急速上升。對(duì)許多貧困家庭來說，上大學(xué)成了不可成受的負(fù)擔(dān)，許多家庭貧困的學(xué)生通過助學(xué)貸款得到了幫助，順利完成了學(xué)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了教育機(jī)會(huì)均等，助學(xué)貸款在解決貧困大學(xué)生的實(shí)際問題上起到了非常大的作用。2003年助學(xué)貸款開始進(jìn)入首批還貸高峰期，調(diào)查標(biāo)明，學(xué)生畢業(yè)后能主動(dòng)提供畢業(yè)去向并還款得只占應(yīng)還款學(xué)生的50%,2005年大學(xué)生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達(dá)28%,如此高的不良還貸率，給發(fā)放貸款的銀行帶來了非常大的影響，并且助學(xué)貸款是無擔(dān)保、無質(zhì)押、無抵押的“三無”貸款，即使學(xué)生違約，銀行也很難有具體的方法來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果導(dǎo)致很多銀行不愿意發(fā)放助學(xué)貸款。甚至有些銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，只針對(duì)211或者重點(diǎn)院校開展，因?yàn)榇祟愒盒W(xué)生畢業(yè)后收入相對(duì)較高，償還能力比較有保證，而對(duì)學(xué)歷層次或影響力較低的院校則少發(fā)或不發(fā)的原則，以避免不良貸款的比例。

2助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析。

現(xiàn)階段，在我國(guó)的個(gè)人信用意識(shí)缺乏，國(guó)家助學(xué)貸款償還制度還未完善的情況下，銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨相當(dāng)大的信用風(fēng)險(xiǎn)。助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行在開辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下方面的特點(diǎn)。

（1）還款情況不確定。

國(guó)家助學(xué)貸款是在借款學(xué)生現(xiàn)階段沒有支付能力而且未來還款能力不確定的情況下發(fā)放的，也就是說貸款對(duì)象未來還款能力不確定，貸款期限較長(zhǎng)，銀行資金收回周期長(zhǎng)，助學(xué)貸款的歸還受制于借款學(xué)生的還款能力和還款意愿。而目前大學(xué)畢業(yè)生的收入狀況并不穩(wěn)定，面對(duì)日益高漲的生活成本和就業(yè)成本，許多貧困生畢業(yè)后因就業(yè)困難或就業(yè)出境不佳而根本無力償還貸款，大學(xué)生整體就業(yè)質(zhì)量的不佳導(dǎo)致貸款學(xué)生還貸能力不足；而學(xué)生對(duì)信用意識(shí)的淡薄，信用約束機(jī)

制的缺失則更加加劇了學(xué)生違約的可能性，進(jìn)一步加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱。

國(guó)家助學(xué)貸款是一種無擔(dān)保、無抵押、無質(zhì)押、純粹的信用貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)因?yàn)樯鐣?huì)效應(yīng)和政策因素導(dǎo)致在執(zhí)行的時(shí)候不能夠完全按照市場(chǎng)化的原則來執(zhí)行，面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)較大的貧困學(xué)生，銀行沒有很有效的方式來規(guī)避違約的發(fā)生。結(jié)果就會(huì)形成銀行的收益與所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱。銀行也是以追求利潤(rùn)為目標(biāo)的，降低不良貸款比率、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量是銀行得以生存的前提。助學(xué)貸款一旦發(fā)生呆壞賬，銀行收回貸款的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款本金。這就會(huì)挫傷銀行的放貸積極性。銀行沒有開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，銀行出于對(duì)自身經(jīng)濟(jì)效益的考慮，則肯定會(huì)依照利益最大化的原則，就會(huì)想辦法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就有可能會(huì)逐漸降低助學(xué)貸款的規(guī)模甚至不提供助學(xué)貸款，會(huì)給助學(xué)貸款帶來非常負(fù)面的影響。

3高校助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析。

（1）強(qiáng)化學(xué)生信用意識(shí)，加強(qiáng)誠(chéng)信道德教育。

國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制離不開學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，通過誠(chéng)信教育。加強(qiáng)和鞏固大學(xué)生的誠(chéng)信觀念，建立道德層面的保障。貧困生憑借自己的信用申請(qǐng)助學(xué)貸款，進(jìn)行智力投資，工作以后用勞動(dòng)收入再償還貸款，有利于培養(yǎng)金融意識(shí)和信用觀念。使國(guó)家助學(xué)貸款變成誠(chéng)信貸款。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步規(guī)范的情況下，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，讓學(xué)生積極主動(dòng)按期還款，使國(guó)家助學(xué)貸款變成誠(chéng)信貸款?？梢哉f，提高大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)和道德水平是從根本上解決助學(xué)貸款誠(chéng)信危機(jī)的方式。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)實(shí)守信道德教育，強(qiáng)化學(xué)生的信用意識(shí)，讓學(xué)生積極主動(dòng)配合銀行辦理好有關(guān)貸款還款手續(xù)，可以說，提高大學(xué)生的道德水平是解決助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)問題的治本之策。

增加信用意識(shí)還要利用好國(guó)家個(gè)人信用系統(tǒng)的威懾力，使學(xué)生充分了解到國(guó)家個(gè)人信用系統(tǒng)的作用和效用，許多學(xué)生違約是因?yàn)椴涣私鈧€(gè)人信用系統(tǒng)的范圍，以為貸一個(gè)銀行的款在另一個(gè)銀行不受影響，實(shí)際上個(gè)人信用系統(tǒng)是由人行管理的，涵蓋所有銀行的，任何和銀行發(fā)生的業(yè)務(wù)關(guān)系在個(gè)人信用記錄上都能查到，因此加強(qiáng)這方面的教育可以有效的增加學(xué)生的信用意識(shí)，提高學(xué)生的還貸意識(shí)。

（2）提高貸款學(xué)生就業(yè)質(zhì)量，增加借款學(xué)生畢業(yè)后收入。

許多學(xué)生有貸不還的原因確實(shí)是因?yàn)闊o力償還，據(jù)四川省農(nóng)行統(tǒng)計(jì)，大學(xué)畢業(yè)生未按期還貸率為56%,而其中的45%則是因?yàn)榫蜆I(yè)困難帶來還貸能力不足導(dǎo)致的，許多學(xué)生因?yàn)槭杖氩环€(wěn)定，無積蓄等導(dǎo)致無力償還貸款，為此，做好大學(xué)生就業(yè)工作，提高大學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量為學(xué)生按期還款提供了最直接的支持和幫助，但這個(gè)工作需要社會(huì)、學(xué)校、個(gè)人三方面共同努力才能將此項(xiàng)工作做好。

（3）建立配套的法律法規(guī)體系。

制定和完善與助學(xué)貸款相關(guān)的法律法規(guī)，為助學(xué)貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，從而為助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的順利開展以及后期貸款的有效償還提供有利的法律保障，使國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)、辦理、還款付息等過程有法可依，有章可循，同時(shí)也能強(qiáng)化借款學(xué)生的法律意識(shí)和自覺償還借款的約束機(jī)制。而有效的助學(xué)貸款失信懲戒機(jī)制可以提高借款學(xué)生的失信成本使其違約損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過違約收益，從而迫使借款學(xué)生不敢失信違約。另外可以借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，靈活制定還款方案，學(xué)生根據(jù)自身?xiàng)l件選擇合適的貸款和還款方式，也可以對(duì)提前還貸的學(xué)生提供一些優(yōu)惠政策。體系的健全和可以使助學(xué)貸款政策整個(gè)過程能夠更加順暢的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。

（4）提高生源地助學(xué)貸款的比例。

生源地助學(xué)貸款，就是由學(xué)生家庭籍貫所在地金融機(jī)構(gòu)直接將貸款發(fā)放給貧困學(xué)生家庭的貸款，此類貸款由于家庭所在地的金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款家庭的情況和信息更容易了解，比較有利于貸后管理及貸款追繳工作；以家庭為對(duì)象的貸款在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及償還能力上要比以個(gè)人為對(duì)象的要更加有力一些，同時(shí)也避免了在學(xué)校貸款學(xué)生畢業(yè)后失去聯(lián)系而導(dǎo)致無法催款的風(fēng)險(xiǎn)。這一模式有利于發(fā)揮生源地金融機(jī)構(gòu)（相對(duì)于學(xué)校所在地金融機(jī)構(gòu)）對(duì)貸款學(xué)生家庭情況的信息優(yōu)勢(shì)以及在貸后跟蹤、催繳貸款等方面有更高的可操作性。對(duì)整體貸款系統(tǒng)的穩(wěn)定及風(fēng)險(xiǎn)的降低提供了比較有效的幫助。

第二篇：論文：大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀及對(duì)策分析

大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀及對(duì)策分析

大學(xué)生助學(xué)貸款現(xiàn)狀及對(duì)策分析

摘要：國(guó)家助學(xué)貸款制度是對(duì)貧困學(xué)生進(jìn)行資助的重要途徑。對(duì)我國(guó)教育機(jī)會(huì)均等、科教興國(guó)戰(zhàn)略等國(guó)家目標(biāo)的實(shí)施提供了有力保障，大學(xué)生助學(xué)貸款是一種無擔(dān)保、無抵押的純信用貸款，本文擬對(duì)大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款制度的現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和闡述，并提出一些對(duì)策和建議，以對(duì)完善國(guó)家助學(xué)貸款制度提供有效的借鑒和支持。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施。

1大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀。

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施于1999年，大規(guī)模推行于2000年。申請(qǐng)總額度的上限為每生每年6000元，申請(qǐng)人數(shù)的比例不能超過學(xué)生總?cè)藬?shù)的20％。國(guó)家助學(xué)貸款受到貧困學(xué)生和家長(zhǎng)的普遍歡迎，近年學(xué)費(fèi)上漲非常明顯。目前在一線城市大學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)已經(jīng)在5000元以上，二線城市的大學(xué)生學(xué)費(fèi)也在4000元以上。而且隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高校后勤社會(huì)化產(chǎn)業(yè)化、CPI的自然增長(zhǎng)等因素也使學(xué)生的生活成本用在急速上升。對(duì)許多貧困家庭來說，上大學(xué)成了不可成受的負(fù)擔(dān)，許多家庭貧困的學(xué)生通過助學(xué)貸款得到了幫助，順利完成了學(xué)業(yè)，實(shí)現(xiàn)了教育機(jī)會(huì)均等，助學(xué)貸款在解決貧困大學(xué)生的實(shí)際問題上起到了非常大的作用。

2003年助學(xué)貸款開始進(jìn)入首批還貸高峰期，調(diào)查標(biāo)明，學(xué)生畢業(yè)后能主動(dòng)提供畢業(yè)去向并還款得只占應(yīng)還款學(xué)生的50%,2005年大學(xué)生的不良貸款率為12.88%,2006年則高達(dá)28%,如此高的不良還貸率，給發(fā)放貸款的銀行帶來了非常大的影響，并且助學(xué)貸款是無擔(dān)保、無質(zhì)押、無抵押的“三無”貸款，即使學(xué)生違約，銀行也很難有具體的方法來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果導(dǎo)致很多銀行不愿意發(fā)放助學(xué)貸款。甚至有些銀行在開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，只針對(duì)211或者重點(diǎn)院校開展，因?yàn)榇祟愒盒W(xué)生畢業(yè)后收入相對(duì)較高，償還能力比較有保證，而對(duì)學(xué)歷層次或影響力較低的院校則少發(fā)或不發(fā)的原則，以避免不良貸款的比例。

2助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析。

現(xiàn)階段，在我國(guó)的個(gè)人信用意識(shí)缺乏，國(guó)家助學(xué)貸款償還制度還未完善的情況下，銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨相當(dāng)大的信用風(fēng)險(xiǎn)。

助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行在開辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中面臨的最主要的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下方面的特點(diǎn)。

（1）還款情況不確定。

國(guó)家助學(xué)貸款是在借款學(xué)生現(xiàn)階段沒有支付能力而且未來還款能力不確定的情況下發(fā)放的，也就是說貸款對(duì)象未來還款能力不確定，貸款期限較長(zhǎng)，銀行資金收回周期長(zhǎng)，助學(xué)貸款的歸還受制于借款學(xué)生的還款能力和還款意愿。而目前大學(xué)畢業(yè)生的收入狀況并不穩(wěn)定，面對(duì)日益高漲的生活成本和就業(yè)成本，許多貧困生畢業(yè)后因就業(yè)困難或就業(yè)出境不佳而根本

無力償還貸款，大學(xué)生整體就業(yè)質(zhì)量的不佳導(dǎo)致貸款學(xué)生還貸能力不足；而學(xué)生對(duì)信用意識(shí)的淡薄，信用約束機(jī)制的缺失則更加加劇了學(xué)生違約的可能性，進(jìn)一步加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱。

國(guó)家助學(xué)貸款是一種無擔(dān)保、無抵押、無質(zhì)押、純粹的信用貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)因?yàn)樯鐣?huì)效應(yīng)和政策因素導(dǎo)致在執(zhí)行的時(shí)候不能夠完全按照市場(chǎng)化的原則來執(zhí)行，面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)較大的貧困學(xué)生，銀行沒有很有效的方式來規(guī)避違約的發(fā)生。結(jié)果就會(huì)形成銀行的收益與所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不對(duì)稱。銀行也是以追求利潤(rùn)為目標(biāo)的，降低不良貸款比率、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量是銀行得以生存的前提。助學(xué)貸款一旦發(fā)生呆壞賬，銀行收回貸款的成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款本金。這就會(huì)挫傷銀行的放貸積極性。銀行沒有開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，銀行出于對(duì)自身經(jīng)濟(jì)效益的考慮，則肯定會(huì)依照利益最大化的原則，就會(huì)想辦法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就有可能會(huì)逐漸降低助學(xué)貸款的規(guī)模甚至不提供助學(xué)貸款，會(huì)給助學(xué)貸款帶來非常負(fù)面的影響。

3高校助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析。

（1）強(qiáng)化學(xué)生信用意識(shí)，加強(qiáng)誠(chéng)信道德教育。

國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制離不開學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，通過誠(chéng)信教育。加強(qiáng)和鞏固大學(xué)生的誠(chéng)信觀念，建立道德層面的保障。貧困生憑借自己的信用申請(qǐng)助學(xué)貸款，進(jìn)行智力投資，工作以后用勞動(dòng)收入再償還貸款，有利于培養(yǎng)金融意識(shí)和信用觀念。使國(guó)家助學(xué)貸款變成誠(chéng)信貸款。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制逐步規(guī)范的情況下，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，讓學(xué)生積極主動(dòng)按期還款，使國(guó)家助學(xué)貸款變成誠(chéng)信貸款?？梢哉f，提高大學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)和道德水平是從根本上解決助學(xué)貸款誠(chéng)信危機(jī)的方式。加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)實(shí)守信道德教育，強(qiáng)化學(xué)生的信用意識(shí)，讓學(xué)生積極主動(dòng)配合銀行辦理好有關(guān)貸款還款手續(xù)，可以說，提高大學(xué)生的道德水平是解決助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)問題的治本之策。

增加信用意識(shí)還要利用好國(guó)家個(gè)人信用系統(tǒng)的威懾力，使學(xué)生充分了解到國(guó)家個(gè)人信用系統(tǒng)的作用和效用，許多學(xué)生違約是因?yàn)椴涣私鈧€(gè)人信用系統(tǒng)的范圍，以為貸一個(gè)銀行的款在另一個(gè)銀行不受影響，實(shí)際上個(gè)人信用系統(tǒng)是由人行管理的，涵蓋所有銀行的，任何和銀行發(fā)生的業(yè)務(wù)關(guān)系在個(gè)人信用記錄上都能查到，因此加強(qiáng)這方面的教育可以有效的增加學(xué)生的信用意識(shí)，提高學(xué)生的還貸意識(shí)。

（2）提高貸款學(xué)生就業(yè)質(zhì)量，增加借款學(xué)生畢業(yè)后收入。

許多學(xué)生有貸不還的原因確實(shí)是因?yàn)闊o力償還，據(jù)四川省農(nóng)行統(tǒng)計(jì)，大學(xué)畢業(yè)生未按期還貸率為56%,而其中的45%則是因?yàn)榫蜆I(yè)困難帶來還貸能力不足導(dǎo)致的，許多學(xué)生因?yàn)槭杖氩环€(wěn)定，無積蓄等導(dǎo)致無力償還貸款，為此，做好大學(xué)生就業(yè)工作，提高大學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量為學(xué)生按期還款提供了最直接的支持和幫助，但這個(gè)工作需要社會(huì)、學(xué)校、個(gè)人三方面共同努力才能將此項(xiàng)工作做好。

（3）建立配套的法律法規(guī)體系。

制定和完善與助學(xué)貸款相關(guān)的法律法規(guī)，為助學(xué)貸款工作創(chuàng)造良好的執(zhí)行環(huán)境，從而為助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的順利開展以及后期貸款的有效償還提供有利的法律保障，使國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)、辦理、還款付息等過程有法可依，有章可循，同時(shí)也能強(qiáng)化借款學(xué)生的法律意識(shí)和自覺償還借款的約束機(jī)制。而有效的助學(xué)貸款失信懲戒機(jī)制可以提高借款學(xué)生的失信成本使其違約損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過違約收益，從而迫使借款學(xué)生不敢失信違約。另外可以借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，靈活制定還款方案，學(xué)生根據(jù)自身?xiàng)l件選擇合適的貸款和還款方式，也可以對(duì)提前還貸的學(xué)生提供一些優(yōu)惠政策。體系的健全和可以使助學(xué)貸款政策整個(gè)過程能夠更加順暢的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。

（4）提高生源地助學(xué)貸款的比例。

生源地助學(xué)貸款，就是由學(xué)生家庭籍貫所在地金融機(jī)構(gòu)直接將貸款發(fā)放給貧困學(xué)生家庭的貸款，此類貸款由于家庭所在地的金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款家庭的情況和信息更容易了解，比較有利于貸后管理及貸款追繳工作；以家庭為對(duì)象的貸款在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及償還能力上要比以個(gè)人為對(duì)象的要更加有力一些，同時(shí)也避免了在學(xué)校貸款學(xué)生畢業(yè)后失去聯(lián)系而導(dǎo)致無法催款的風(fēng)險(xiǎn)。這一模式有利于發(fā)揮生源地金融機(jī)構(gòu)（相對(duì)于學(xué)校所在地金融機(jī)構(gòu)）對(duì)貸款學(xué)生家庭情況的信息優(yōu)勢(shì)以及在貸后跟蹤、催繳貸款等方面有更高的可操作性。對(duì)整體貸款系統(tǒng)的穩(wěn)定及風(fēng)險(xiǎn)的降低提供了比較有效的幫助。

第三篇：關(guān)于大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀及分析

關(guān)于大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀及分析

背景：1 北京等地的高校已紛紛停止國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)。據(jù)了解，目前上海一家主要承辦銀行也暫時(shí)中止了上海高校的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)。

22011年6月3日和4日，北京市昌平區(qū)人民法院將中國(guó)建設(shè)銀行北京昌平支行訴原中國(guó)石油大學(xué)學(xué)生季鵬飛等四被告借款合同糾紛一案的判決書進(jìn)行公告送達(dá)。

3日前，中共中央辦公廳和國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于引導(dǎo)和鼓勵(lì)高校畢業(yè)生面向基層就業(yè)的意見》中出臺(tái)了大量鼓勵(lì)高校畢業(yè)生到西部地區(qū)和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)就業(yè)的優(yōu)惠政策，其中最引人注目的是代還助學(xué)貸款一項(xiàng)：畢業(yè)后自愿到艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)達(dá)到一定年限的大學(xué)生，其在校期間的國(guó)家助學(xué)貸款本息由國(guó)家代為償還。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生助學(xué)貸款誠(chéng)信分析及措施大學(xué)生助學(xué)貸款的現(xiàn)狀

國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)施于1999年，大規(guī)模推行與2000年。申請(qǐng)總額度上限位每生每年6000元，不超過學(xué)生總?cè)藬?shù)的20%。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧曾在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行新聞發(fā)布會(huì)上說，截至去年12月底，全國(guó)累計(jì)審批申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生

達(dá)208.8萬人，合同金額達(dá)1727億元。助學(xué)貸款解決了貧困生上學(xué)時(shí)的燃眉之急，幫助他們實(shí)現(xiàn)了大學(xué)之夢(mèng)，受到了貧困的學(xué)生及家長(zhǎng)的歡迎，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了高等教育的公平。

然而，在國(guó)家助學(xué)貸款如火如荼的進(jìn)行時(shí)，一些弊端逐步顯示出來，從而導(dǎo)致了材料一和材料二的情況的發(fā)生。由于國(guó)民誠(chéng)信意識(shí)的缺失及社會(huì)經(jīng)濟(jì)CPI的增長(zhǎng)，大學(xué)畢業(yè)生違約情況不斷產(chǎn)生，致使銀行等機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不良貸款數(shù)額不斷增大。為減少不良貸款比率，各銀行開始減少貸款的數(shù)額甚至拒絕辦理助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，有的銀行只對(duì)于名?；?11院校具有還款能力的學(xué)生貸款。大學(xué)生信用貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

一，助學(xué)貸款本就是風(fēng)險(xiǎn)投資，由于大學(xué)生貸款是在學(xué)生在未來就業(yè)狀況不確定的情況下開展的，在大學(xué)生畢業(yè)后可能因?yàn)榫蜆I(yè)原因違約。加之畢業(yè)后的社會(huì)生活壓力增大，使得本就困難的學(xué)生生活雪上加霜，更不必談還貸一事。另外，一部分學(xué)生信用意識(shí)淡薄，更導(dǎo)致違約事件的發(fā)生。

二，風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱也是造成銀行不放貸的原因之一。大學(xué)生助學(xué)貸款同時(shí)體現(xiàn)了政策性于商業(yè)性。由于其政策性使得銀行本來就獲利不多，若產(chǎn)生大量違約，則會(huì)導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)增大。

三，助學(xué)貸款不可或缺。在高校仍然有相當(dāng)一部分大學(xué)生因?yàn)檫@樣或那樣的原因?qū)е聼o法繳納學(xué)費(fèi)生活費(fèi)。雖有學(xué)校和社會(huì)的資助，但也無法填補(bǔ)空缺，辦理貸款成了貧困大學(xué)生的最好選擇。對(duì)策分析

一，加強(qiáng)對(duì)在校大學(xué)生信用意識(shí)的培養(yǎng)。在大學(xué)生在校期間，學(xué)校有必要對(duì)大學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信意識(shí)及責(zé)任意識(shí)的培養(yǎng)。加強(qiáng)誠(chéng)信等道德培養(yǎng)，從道德層面上為大學(xué)生還貸作保障。

二，加強(qiáng)學(xué)生能力培養(yǎng)，確保就業(yè)質(zhì)量。通過加強(qiáng)學(xué)生能力培養(yǎng)，確保學(xué)生能就業(yè)，好就業(yè)，就業(yè)收入高。這樣才能從經(jīng)濟(jì)層面確保大學(xué)生按時(shí)還貸。

三，完善國(guó)家信用機(jī)制，通過法律約束借貸學(xué)生。建立健全國(guó)家信用機(jī)制，完善法律法規(guī)，通過強(qiáng)制手段從法律層面確保貸款大學(xué)生能按時(shí)還款。同時(shí)可以借鑒外國(guó)關(guān)于大學(xué)生貸款的出來理辦法，制定合理的還款規(guī)劃，督促按時(shí)還款。

四，增大生源地貸款比率。生源地貸款是以大學(xué)生與共同借款人共同向銀行借款的方式進(jìn)行的。由于共同借款人的存在使得對(duì)借貸大學(xué)生的督促更直接，必要時(shí)可以由共同借款人代還貸款，這樣就減小了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

資料來源：中國(guó)新聞網(wǎng)。2 新浪網(wǎng)。3 南方周末。

第四篇：大學(xué)生助學(xué)貸款

論文（報(bào)告、案例分析）

院系： 專業(yè)： 班級(jí)： 姓名： 學(xué)號(hào)： 題目： 大學(xué)生助學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)

提交論文（報(bào)告）時(shí)間： 2012 年5月10日

大學(xué)生助學(xué)貸款

物流工程 專業(yè)學(xué)生 王雪學(xué)號(hào) 0994072113

常用的大學(xué)生助學(xué)貸款一般有兩類：國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。生源地信用助學(xué)貸款是指國(guó)家開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。生源地信用助學(xué)貸款是國(guó)家助學(xué)貸款的重要組成部分。

一、定義

生源地信用助學(xué)貸款是指銀行類金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。生源地信用助學(xué)貸款是國(guó)家助學(xué)貸款的重要組成部分。

二、申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法。

2、已被根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等?？茖W(xué)校(含民辦高校和獨(dú)立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn))正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學(xué)生。

3、借款人、共同借款人入學(xué)前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護(hù)人)戶籍均在在本縣(市、區(qū))。

4、家庭經(jīng)濟(jì)困難，符合下列特征之一，并提供相應(yīng)的證明材料：

(1)農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶(證明材料：城鄉(xiāng)低保證、領(lǐng)取低保金的存折或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(3)遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級(jí)以上醫(yī)院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(6)無穩(wěn)定收入的單親家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(7)父母雙方或一方失業(yè)的家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(8)上一家庭現(xiàn)金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請(qǐng)金額不能超過學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)總額。貸款期限最長(zhǎng)不超過14年。利率執(zhí)行央行規(guī)定的人民幣貸款基準(zhǔn)利率，在校期間利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后利息由借款人自行承擔(dān)。

四、申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)提交的材料1、2010年大學(xué)新生申請(qǐng)貸款，提交下列材料：

(1)《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》(交U盤拷貝的電子表，紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(5)家庭經(jīng)濟(jì)困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對(duì)，交復(fù)印件2份)。

2、在校大學(xué)生首次申請(qǐng)貸款，提交下列材料：

(1)《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》(交U盤拷貝的電子表，紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)《高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定申請(qǐng)表》(交原件及復(fù)印件各1份)。#p#副標(biāo)題#e#

(5)家庭經(jīng)濟(jì)困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)蓄的銀行卡折(出示原件核對(duì)，交復(fù)印件2份)。

(7)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件2份。

3、在校大學(xué)生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請(qǐng)續(xù)簽貸款合同的)申請(qǐng)貸款，提交下列材料：

(1)《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》(交U盤拷貝的電子件，紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)最近一個(gè)的《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款借款合同》(出示核對(duì)，不上交)。

(5)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件1份。

五、生源地信用助學(xué)貸款合同簽訂注意事項(xiàng)

提交生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料后，經(jīng)縣學(xué)生資助管理中心審核確認(rèn)符合貸款條件的，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，辦理貸款合同的簽訂并完善相關(guān)手續(xù)。簽訂合同時(shí)，應(yīng)注意下列事項(xiàng)：

1、共同借款人應(yīng)為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權(quán)書(樣表見附件，提交原件及復(fù)印件各1份，學(xué)生父母要及早郵寄委托授權(quán)書)。

2、《申請(qǐng)表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應(yīng)同時(shí)到場(chǎng)簽訂貸款合同。續(xù)簽合同的在校大學(xué)生，借款人與共同借款人因故不能同時(shí)到場(chǎng)的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權(quán)書(樣表見附件，提交原件及復(fù)印件各1份)。

4、申請(qǐng)續(xù)簽合同的，現(xiàn)申請(qǐng)表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發(fā)生變化，需按新申請(qǐng)貸款的程序辦理并提交新申請(qǐng)貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學(xué)生所在高校寄回的《生源地信用助學(xué)貸款借款合同回執(zhí)單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個(gè)月內(nèi)沒有收到“回執(zhí)”，合同自動(dòng)失效?；貓?zhí)單上一定要準(zhǔn)確填寫學(xué)校開戶銀行的名稱、行號(hào)及帳號(hào)。實(shí)到具體處室，安排專兼職工作人員具體負(fù)責(zé)。

六、借款主體及還款責(zé)任

生源地信用助學(xué)貸款是指國(guó)家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生(以下簡(jiǎn)稱“學(xué)生”)發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款。生源地信用助學(xué)貸款為信用貸款，學(xué)生和家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。[1]

第五篇：大學(xué)生助學(xué)貸款

大學(xué)生助學(xué)貸款

摘要

大學(xué)生助學(xué)貸款我們常用的一般有兩類：生源地信用助學(xué)貸款和國(guó)家助學(xué)貸款。

生源地信用助學(xué)貸款詳細(xì)介紹

一、定義

生源地信用助學(xué)貸款是指銀行類金融機(jī)構(gòu)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))辦理的助學(xué)貸款。貸款資金主要用于學(xué)生繳納在校期間的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。生源地信用助學(xué)貸款是國(guó)家助學(xué)貸款的重要組成部分。

二、申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)具備的條件

1、貸款人具備完全的民事行為能力;誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法。

2、已被根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等專科學(xué)校(含民辦高校和獨(dú)立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn))正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學(xué)生。

3、借款人、共同借款人入學(xué)前戶籍、其父母(或其他法定監(jiān)護(hù)人)戶籍均在在本縣(市、區(qū))。

4、家庭經(jīng)濟(jì)困難，符合下列特征之一，并提供相應(yīng)的證明材料：

(1)農(nóng)村貧困戶和城鎮(zhèn)低保戶(證明材料：城鄉(xiāng)低保證、領(lǐng)取低保金的存折或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)出具的貧困證明材料)。

(2)孤兒及殘疾人家庭(證明材料：孤兒證、殘疾證或鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(3)遭受天災(zāi)人禍，造成重大損失，無力負(fù)擔(dān)學(xué)生費(fèi)用(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(4)家庭成員患有重大疾病(證明材料：縣級(jí)以上醫(yī)院的診斷證明)。

(5)家庭主要收入創(chuàng)造者因故喪失勞動(dòng)能力(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(6)無穩(wěn)定收入的單親家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(7)父母雙方或一方失業(yè)的家庭(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

(8)上一家庭現(xiàn)金總收入低于8000 元人民幣(證明材料：鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政所、街道居委會(huì)的證明)。

三、貸款額度、期限及利率

每人/每年不低于1000元，不高于6000元;申請(qǐng)金額不能超過學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)總額。

貸款期限最長(zhǎng)不超過14年。利率執(zhí)行央行規(guī)定的人民幣貸款基準(zhǔn)利率，在校期間利息由財(cái)政全額貼息，畢業(yè)后利息由借款人自行承擔(dān)。

四、申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款應(yīng)提交的材料1、2010年大學(xué)新生申請(qǐng)貸款，提交下列材料：

(1)《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》(紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印2件份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)借款人錄取通知書(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(5)家庭經(jīng)濟(jì)困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)蓄所辦理的銀行卡折(出示原件核對(duì)，交復(fù)印件2份)。

2、在校大學(xué)生首次申請(qǐng)貸款，提交下列材料：

(1)《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》(紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)《高等學(xué)校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定申請(qǐng)表》(交原件及復(fù)印件各1份)。

(5)家庭經(jīng)濟(jì)困難證明材料(交原件及復(fù)印件各1份)。

(6)借款學(xué)生在當(dāng)?shù)剜]政儲(chǔ)蓄的銀行卡折(出示原件核對(duì)，交復(fù)印件2份)。

(7)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件2份。

3、在校大學(xué)生非首次(08年、09年辦理過貸款，2010年申請(qǐng)續(xù)簽貸款合同的)申請(qǐng)貸款，提交下列材料：

(1)《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》(紙質(zhì)原件2份)。

(2)借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(3)共同借款人戶口簿及有效身份證(出示原件，交復(fù)印件2份)。

(4)最近一個(gè)的《國(guó)家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款借款合同》(出示核對(duì)，不上交)。

(5)借款學(xué)生出示學(xué)生證,交復(fù)印件1份。

五、生源地信用助學(xué)貸款合同簽訂注意事項(xiàng)

提交生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料后，經(jīng)縣學(xué)生資助管理中心審核確認(rèn)符合貸款條件的，應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，辦理貸款合同的簽訂并完善相關(guān)手續(xù)。簽訂合同時(shí)，應(yīng)注意下列事項(xiàng)：

1、共同借款人應(yīng)為借款人的父母，父母均外出打工的，可由父母委托其近親屬為共同借款人，但需要出具委托授權(quán)書(提交原件及復(fù)印件各1份，學(xué)生父母要及早郵寄委托授權(quán)書)。

2、《申請(qǐng)表》所填共同借款人與簽訂合同的共同借款人，必須是同一人。

3、借款人、共同借款人應(yīng)同時(shí)到場(chǎng)簽訂貸款合同。續(xù)簽合同的在校大學(xué)生，借

款人與共同借款人因故不能同時(shí)到場(chǎng)的，其中一方可以委托另一方代為辦理，但需提交委托授權(quán)書(樣表見附件，提交原件及復(fù)印件各1份)。

4、申請(qǐng)續(xù)簽合同的，現(xiàn)申請(qǐng)表中的共同借款人需與原合同中的共同借款人為同一人，如果共同借款人發(fā)生變化，需按新申請(qǐng)貸款的程序辦理并提交新申請(qǐng)貸款所需的材料。

5、貸款合同生效條件。所簽貸款合同只有在縣資助中心收到學(xué)生所在高校寄回的《生源地信用助學(xué)貸款借款合同回執(zhí)單》后，貸款合同才正式生效，合同簽訂后一個(gè)月內(nèi)沒有收到“回執(zhí)”，合同自動(dòng)失效?；貓?zhí)單上一定要準(zhǔn)確填寫學(xué)校開戶銀行的名稱、行號(hào)及帳號(hào)。實(shí)到具體處室，安排專兼職工作人員具體負(fù)責(zé)。

國(guó)家助學(xué)貸款詳細(xì)介紹

一、定義

國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

二、國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)流程

國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)流程：學(xué)生提出申請(qǐng) → 學(xué)校進(jìn)行初審 → 銀行開展審批 → 雙方簽訂合同 → 銀行發(fā)放貸款 → 畢業(yè)后開始償還貸款

注：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請(qǐng)。申請(qǐng)貸款的學(xué)生，須在新學(xué)年開學(xué)前后10日內(nèi)憑本人有效證件向所在學(xué)校指定部門提出貸款申請(qǐng)，領(lǐng)取并如實(shí)填寫《國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》、《申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款承諾書》等有關(guān)材料。

三、申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款條件

申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款條件：具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；因家庭困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi))；由所在學(xué)校審查同意；符合中國(guó)人民銀行公布的《貸款通則》中規(guī)定的其他條件。

四、申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的材料

申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的材料：提供本人及家庭經(jīng)濟(jì)狀況的必要資料(一般包括本人書面申請(qǐng)、家庭經(jīng)濟(jì)情況調(diào)查表、街道或鄉(xiāng)級(jí)以上的困難證明、擔(dān)保人的擔(dān)保書及本人的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)等)，承諾有關(guān)還貸的責(zé)任條款，提供還貸擔(dān)保人。

五、國(guó)家助學(xué)貸款還款方式

大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款有哪幾種還款方式?

(1)學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清;

(2)學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門;

(3)畢業(yè)生見習(xí)期滿后，在二到五年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還;

(4)畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款;

(5)對(duì)于貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動(dòng)退學(xué)的，應(yīng)由學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)責(zé)歸還全部貸款。

六、國(guó)家助學(xué)貸款期限、利率、額度

每人每學(xué)年最高不超過6000元。最長(zhǎng)期限為10年。利率在校期間由財(cái)政貼息，畢業(yè)后由借款人自行承擔(dān)（按央行現(xiàn)行的基準(zhǔn)利率執(zhí)行）。