第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上市發(fā)展前景

借上市東風(fēng)，揚(yáng)農(nóng)行風(fēng)帆

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為我國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行，有著其悠久的發(fā)展歷史、雄厚的資本支撐、最多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及良好的社會(huì)信譽(yù)和形象，這也是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蓬勃發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在。自建國(guó)以來(lái)，尤其是改革開(kāi)放以來(lái)，通過(guò)數(shù)次大的變革農(nóng)業(yè)銀行逐漸發(fā)展成為一家大型國(guó)有股份制商業(yè)銀行。2010年農(nóng)業(yè)銀行A股與H股的并發(fā)，上交所與港交所同時(shí)上市，融資達(dá)到221億美元，成為全球最大的IPO，刷新了世界此前的記錄，同時(shí)，這也標(biāo)志著中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行全部實(shí)現(xiàn)上市，作為國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革“收官之作”，農(nóng)行上市將意味著國(guó)有商業(yè)銀行改革告一段落，將進(jìn)入新的階段，中國(guó)金融改革展開(kāi)始了新的篇章。農(nóng)業(yè)銀行上市正值美債、歐債危機(jī)爆發(fā)之際，世界各發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)正遭受著自經(jīng)濟(jì)大危機(jī)以來(lái)的最大的一次發(fā)展低谷，世界經(jīng)濟(jì)局勢(shì)不容樂(lè)觀(guān)，農(nóng)業(yè)銀行從自身發(fā)展需求和實(shí)際出發(fā)，緊緊的依靠自身的優(yōu)勢(shì)和國(guó)家的支持跑步上市，為中國(guó)銀行業(yè)在一片陰霾中發(fā)出一絲曙光。同時(shí)農(nóng)業(yè)銀行也徹底進(jìn)入了自身經(jīng)營(yíng)體制改革、銀行公司化治理之路，新的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提升和各級(jí)機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)都需要盡快完成。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的成功上市，是農(nóng)行發(fā)展的一次機(jī)遇，同時(shí)也是一次大的挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)銀行作為上市最遲的一家國(guó)有商業(yè)銀行，在綜合實(shí)力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)

上與其他銀行還有不小的差距。主要表現(xiàn)在：

一、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不足。我行在稅前利潤(rùn)、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、資本收益率、資產(chǎn)收益率等反映經(jīng)營(yíng)效益的指標(biāo)排名中都屬于相對(duì)較低水平。在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)變革過(guò)渡時(shí)期、金融開(kāi)放步伐加快、商業(yè)銀行的國(guó)內(nèi)外同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的情況下，我行的盈利能力和經(jīng)營(yíng)績(jī)效正面臨著諸多方面的挑戰(zhàn)。

二、我行的業(yè)務(wù)發(fā)展目前仍處于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)階段，未能完全實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。在世界銀行業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)不斷強(qiáng)化的助推下，目前發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行以及我國(guó)一些商業(yè)銀行也已經(jīng)或正逐步實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)向融存款、貸款、投資、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一體化發(fā)展的現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移。與之相比，基于歷史原因和體制原因，我行從傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)向現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變發(fā)展較為落后，這就給我行下一步的發(fā)展造成了極為不利的影響。

綜合以上我行發(fā)展過(guò)程中的不利因素，在股改上市前，國(guó)務(wù)院和農(nóng)總行已經(jīng)明確了農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展方向：面向三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)。

面向“三農(nóng)”：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為大型股份制商業(yè)銀行，同時(shí)肩負(fù)著服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的使命。面向“三農(nóng)”、橫跨城鄉(xiāng)是農(nóng)行有別于其他大型國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，也將是農(nóng)行今后發(fā)展的方向。在農(nóng)行2.3萬(wàn)多個(gè)分支機(jī)構(gòu)中，有7200個(gè)在縣城，5300個(gè)在人口較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，遠(yuǎn)高于工行、建行和中行縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量之和，這是農(nóng)行與其他國(guó)有銀行相比最大的優(yōu)勢(shì)。中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)空間巨大，對(duì)于農(nóng)行來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的增長(zhǎng)點(diǎn)。在國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”支持力度不斷加大、農(nóng)行積極推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部制改革的背景下，農(nóng)行未來(lái)業(yè)務(wù)成長(zhǎng)空間大。近兩年，農(nóng)行三農(nóng)金融事業(yè)部已經(jīng)取得了驕人的的成績(jī)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)逐年上升。今后我行應(yīng)該在涉農(nóng)方面是想更加積極的發(fā)展戰(zhàn)略，在不斷夯實(shí)縣域機(jī)構(gòu)的同時(shí)，要結(jié)合農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的發(fā)展經(jīng)營(yíng)需要和實(shí)際困難，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)思路，提供更多的微、小型貸款。在縣域經(jīng)濟(jì)得到高度重視、地位日益提升，并將在今后的相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)成為發(fā)展重點(diǎn)的大背景下，農(nóng)業(yè)銀行只要思路對(duì)頭，更新觀(guān)念，加快改革步伐，精簡(jiǎn)決策機(jī)構(gòu)和審批程序，將比其它任何金融機(jī)構(gòu)都具有優(yōu)勢(shì)。因此，我行必須牢牢抓住這項(xiàng)獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，在其他經(jīng)融機(jī)構(gòu)未造成大的競(jìng)爭(zhēng)壓力之前，變劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)，將三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展成為我行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主干、成為利潤(rùn)收入的強(qiáng)動(dòng)力。

服務(wù)城鄉(xiāng)：在注重三農(nóng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，并不意味著我行放棄城市業(yè)務(wù)，短時(shí)間內(nèi)，城市仍然是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的中心，城市經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中仍然占著很大的比重，因此，我行在服務(wù)水平、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面不斷加強(qiáng)其能力，穩(wěn)抓大企業(yè)、大項(xiàng)目的貸款、融資等業(yè)務(wù)，響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，積極拓展和滿(mǎn)足中小企業(yè)的金融需求，積極提供小、微貸款，不斷提高我行的金融服務(wù)覆蓋面。

在信息技術(shù)飛速發(fā)展和金融自由化國(guó)際浪潮的推動(dòng)下，銀行業(yè)正朝著以金融品牌為主導(dǎo)、以全面服務(wù)為內(nèi)涵、以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為依托、以物理網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的綜合化、全球化、電子化、集團(tuán)化、虛擬化的全能服務(wù)機(jī)構(gòu)的方向發(fā)展。同時(shí)也面臨著現(xiàn)代信息技術(shù)、客戶(hù)需求多樣化、金融風(fēng)險(xiǎn)控制、管理效率、人力資源等多方面的挑戰(zhàn)。因此我行必須放眼全球，認(rèn)清未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，為進(jìn)一步深化改革、謀求更大發(fā)展而整理思路。改變過(guò)去靠增加物理網(wǎng)點(diǎn)搶占市場(chǎng)的陳舊觀(guān)念和發(fā)展模式，依靠和應(yīng)用現(xiàn)代化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化的優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行和虛擬銀行，；徹底改變管理理念、經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)以及戰(zhàn)略導(dǎo)向，以適應(yīng)電子商務(wù)的需求、推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在業(yè)務(wù)體系上，銀行業(yè)必須積極創(chuàng)新，完善服務(wù)方式，豐富服務(wù)品種，提供“金融超市”式的服務(wù)。形成以網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)，以銀行業(yè)務(wù)為核心，構(gòu)筑輻射保險(xiǎn)、證券、基金等金融服務(wù)領(lǐng)域的“金融超市”，為“E-客戶(hù)”提供“一站式”的全方位服務(wù)。在經(jīng)營(yíng)方式上，銀行業(yè)應(yīng)該把傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道和網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)渠道緊密結(jié)合起來(lái)，走 “多渠道并存”的道路。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)固原有客戶(hù)，為老客戶(hù)提供更多、更快捷的服務(wù)，同時(shí)拓展新客戶(hù)，將我行的金融服務(wù)融入到社會(huì)的各個(gè)方面使我行發(fā)展成為真正意義上的現(xiàn)代化的商業(yè)銀行。

在經(jīng)濟(jì)全球化、我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的新形勢(shì)下，我行要積極實(shí)行“走出去”戰(zhàn)略，積極與國(guó)外銀行展開(kāi)合作，學(xué)習(xí)國(guó)外銀行在技術(shù)、人才、服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)拓展等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，逐步縮小與國(guó)際銀行業(yè)的差距，加強(qiáng)彼此間的合作，提高我行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。積極同國(guó)外銀行展開(kāi)多種形式的合作，搶占國(guó)外市場(chǎng)，將我行建設(shè)成為國(guó)際化的大型商業(yè)銀行。

我們農(nóng)行員工相信，以股改上市為鍥機(jī)，依托城鄉(xiāng)、緊跟政策、依靠服務(wù)、借以技術(shù)，通過(guò)廣大農(nóng)行員工的不懈努力，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行必將早日成為城鄉(xiāng)一體化的全能性國(guó)際金融企業(yè)。

（作者：李星辰，1989年2月8日出生，2011年7月畢業(yè)于太原理工大學(xué)，本科學(xué)歷，現(xiàn)就職蒲縣農(nóng)行）

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行薪資待遇及職業(yè)發(fā)展前景簡(jiǎn)述

不管是想進(jìn)銀行實(shí)習(xí)還是勵(lì)志考進(jìn)銀行的考生都會(huì)面臨著選擇去哪個(gè)銀行的問(wèn)題，現(xiàn)在小編就為考生整理各大銀行的薪資待遇以及職業(yè)發(fā)展，僅供考生查看，不作為考生就業(yè)意向選擇的最終參考。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 待遇 ★★★☆ 穩(wěn)定 ★★★★ 發(fā)展 ★★ 壓力 ★★ 薪酬福利：

轉(zhuǎn)正后6500/月，房補(bǔ)1500左右，軟件開(kāi)發(fā)部的會(huì)更高，不過(guò)一線(xiàn)職工的待遇較差。轉(zhuǎn)正前可能只能拿到2000-3000，轉(zhuǎn)正后就會(huì)有基本工資+績(jī)效獎(jiǎng)金+年終獎(jiǎng)金+各種過(guò)節(jié)費(fèi)。當(dāng)然不同城市具體數(shù)目會(huì)有差異。

職業(yè)發(fā)展：

農(nóng)行是升一級(jí)相當(dāng)于企業(yè)升3級(jí)，所以難跳，而且競(jìng)爭(zhēng)大，關(guān)系多。農(nóng)總清華北大的很多。

工作舒適度：

在同等的薪酬下，農(nóng)行的工作強(qiáng)度最低，工作壓力最小，所以一直都被人戲稱(chēng)在農(nóng)行工作有養(yǎng)老的嫌疑。至于好與不好都是見(jiàn)仁見(jiàn)智，喜歡悠閑生活不喜歡承受高壓的人不妨考慮一下。

注：以上信息僅供考生參考。

第三篇：我國(guó)上市商業(yè)銀行今年業(yè)務(wù)分析及發(fā)展前景

我國(guó)上市商業(yè)銀行今年業(yè)務(wù)分析及發(fā)展前景

班級(jí)：09金融四班學(xué)號(hào)：20098128

08年美國(guó)次貸**攪動(dòng)全球金融市場(chǎng)不斷動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)增速放緩，導(dǎo)致金融危機(jī)。使得國(guó)內(nèi)通脹壓力繼續(xù)存在，經(jīng)濟(jì)過(guò)熱危險(xiǎn)仍然很大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的不確定性逐漸增強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)危機(jī)后為了刺激經(jīng)濟(jì)，大規(guī)模放貸出現(xiàn)不良貸款，這些都給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了不利影響。使得我國(guó)上市商業(yè)銀行2008年以來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)出現(xiàn)了一定的波動(dòng)。

以中國(guó)建設(shè)銀行的2009年與2010年的中報(bào)對(duì)比進(jìn)行分析，中國(guó)建設(shè)銀行2009年上半年,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1308.62億元,下降3.20%;營(yíng)業(yè)支出增長(zhǎng)0.51%,凈利潤(rùn)下降4.86%,達(dá)到558.41億元。EPS0.24元,每股凈資產(chǎn)2.17元。貸款資產(chǎn)質(zhì)量提高。2009年6月底不良貸款余額772.08億元,較2008年底減少了66.74億元。由于上半年只核銷(xiāo)了37.07億元,貸款質(zhì)量提高的基礎(chǔ)比較扎實(shí)。

數(shù)據(jù)顯示,截至2010年6月30日,建行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1533.07億元,相較于去年同期的1308.62億元,增長(zhǎng)了17.15%;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)707.41億元,相較于去年1至6月所獲得的558.06億元,同比增加了26.76%;實(shí)現(xiàn)基本和稀釋每股收益0.3元,同比增長(zhǎng)了25%。費(fèi)用溫和增長(zhǎng)。2010 年上半年費(fèi)用同比增速為12.41%,增長(zhǎng)溫和,成本收入比因此降至27.76%,比2009 年上半年的28.93%下降1.17 個(gè)百分點(diǎn)。通常而言,靠費(fèi)用和撥備釋放來(lái)實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)具有較低的可持續(xù)性。進(jìn)一步提升的空間已經(jīng)比較有限。

建行在上半年取得業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的原因主要有三點(diǎn);一是適度繼續(xù)加大信貸投放;二是中間業(yè)務(wù)保持快速增長(zhǎng);三是由于外幣債券價(jià)格受市場(chǎng)形勢(shì)好轉(zhuǎn)因素影響而回升,相應(yīng)資產(chǎn)減值支出較上年同期減少29.95 億元,降幅23.36%。

鑒于建設(shè)銀行2010年上半年業(yè)績(jī)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，我們可以預(yù)測(cè)2011年的業(yè)績(jī)前景。我國(guó)商業(yè)銀行大力加強(qiáng)并改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù),經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)了逐步提高。商業(yè)銀行加大信貸投放，尤其是房地產(chǎn)方面的貸款，房地產(chǎn)市場(chǎng)熱情仍然高漲。從宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)看，政府繼續(xù)執(zhí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，央行也重申不會(huì)加息，導(dǎo)致投資貸款會(huì)增加。這些信息也表現(xiàn)出了中國(guó)商業(yè)銀行2011年良好的發(fā)展兆頭。

文獻(xiàn)出自（建設(shè)銀行2009年與2010年中報(bào)對(duì)比分析）報(bào)告

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行[推薦]

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

“貸”領(lǐng)事業(yè)啟航

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

個(gè)人助業(yè)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向借款人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

◆ 貸款對(duì)象廣泛：從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人，包括個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)者、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人和非法人資格私營(yíng)企業(yè)的承包人或承租人等。

◆ 貸款額度高：?jiǎn)螒?hù)最高可獲得500萬(wàn)元貸款額度。

◆ 方式靈活，多種選擇：信用貸款額度＋保證貸款額度＋抵押貸款額度＋質(zhì)押貸款額度。

◆ 可一次核定抵押額度，多次循環(huán)使用。

◆ 可采用自助方式，自己放款、還款，輕

借還由我 資金從容掌控

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

個(gè)人自助循環(huán)貸款是指您在農(nóng)業(yè)銀行獲得了授信額度并簽訂相關(guān)協(xié)議后，可以通過(guò)電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等渠道，自助辦理放款和還款的業(yè)務(wù)。

適用范圍

目前，以下四種貸款業(yè)務(wù)可開(kāi)通“自助循環(huán)貸款”：

◆個(gè)人綜合授信貸款 ◆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 ◆個(gè)人住房循環(huán)貸款 ◆個(gè)人助業(yè)貸款

申辦方式

申請(qǐng)個(gè)人綜合授信貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房循環(huán)貸款或個(gè)人助業(yè)貸款，同時(shí)提出開(kāi)通個(gè)人自助循環(huán)貸款的申請(qǐng)。通過(guò)審批后，農(nóng)業(yè)銀行即可為您開(kāi)通。

業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

◆ 貸款自主，瞬時(shí)到賬：用款時(shí)可通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)銀、電話(huà)銀行、自助終端、柜臺(tái)等渠道快捷辦理。

◆ 還款自由，節(jié)省利息：有閑置不用的錢(qián)，可隨時(shí)自助提前還款，最大限度節(jié)省利息。

◆ 一次簽約，多次使用：一次開(kāi)通個(gè)人自助循環(huán)貸，可多次反復(fù)使用。

◆ 隨時(shí)隨地，貼身服務(wù)：無(wú)論何時(shí)何地，只要擁有

電話(huà)或網(wǎng)絡(luò)，就有貼身的貸款服務(wù)。

◆ 操作簡(jiǎn)單，方便快捷：輕點(diǎn)鼠標(biāo)或撥通電話(huà)，即可進(jìn)行貸款和還款，省時(shí)又省力。

我的貸款我做主?？靵?lái)感受農(nóng)業(yè)銀行自助循環(huán)貸款！

小貼士

Q：我原來(lái)在農(nóng)業(yè)銀行辦理了住房貸款，但不是住房循環(huán)貸款，能否開(kāi)通個(gè)人自助循環(huán)貸款？

A：您可以攜帶原來(lái)的借款合同和您的證件等資料來(lái)農(nóng)業(yè)銀行，申請(qǐng)將住房貸款轉(zhuǎn)換為住房循環(huán)貸款，這樣就可開(kāi)通“自助循環(huán)貸款”了！

資金靈活好“本”事

業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

個(gè)人貸款本息分別還款是指農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人貸款客戶(hù)在進(jìn)行分期還款時(shí)，利息和本金可以分別按照各自的周期（月、季）進(jìn)行歸還的一種還款方式。

適用對(duì)象

1、善于理財(cái)?shù)娜耍罕热纾梢赃x擇每月償還本金，按季償還利息，則客戶(hù)在不需償還利息的兩個(gè)月內(nèi)可利用這部分資金賺取收益，至少可以獲得活期存款收益，贏得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。

2、非按月領(lǐng)取固定收入的人：如經(jīng)商者經(jīng)營(yíng)資金每季度周轉(zhuǎn)一次，則可選擇按月還息、按季還本，使

還款頻率和收入頻率保持一致。

本息分別還款，讓我更加節(jié)省利息！

李先生是位理財(cái)高手，他不但會(huì)賺錢(qián)，還善于精打細(xì)算，利用銀行的各種產(chǎn)品最大限度地為自己節(jié)省

利息！

最近，他來(lái)農(nóng)業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款，金額80萬(wàn)元，期限30年，年利率為5.94%，按照一般的等額本息法，每月需還款4765元。“每月還這么多，并且大部分都是利息，真心疼?。　崩钕壬睦锓钙鹆?/p>

嘀咕。

客戶(hù)經(jīng)理知道了他的心事后，推薦了農(nóng)業(yè)銀行最新推出的本息分別還款法：李先生可按月償還本金，按季償還利息，每月只需還2222元本金，每季度還一次利息；不需還利息的兩個(gè)月里就用這部分資金去做理財(cái)--即便什么都不做，存在銀行也能賺取活期利息--真是最省利息最劃算的還款法！李先生毫不猶豫地貸了款，還要把這個(gè)省錢(qián)“秘訣”告訴自己的好朋友呢！

本息分別還款，讓我不再每月手頭緊！

曉軍從事服裝批發(fā)生意，他在農(nóng)業(yè)銀行有一筆3年期20萬(wàn)元的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，每月還款6366元。不過(guò)，他生意上的回籠款大約每三個(gè)月到賬一次，這每個(gè)月的還款總讓他覺(jué)得手頭有點(diǎn)緊。

在客戶(hù)經(jīng)理的建議下，曉軍選擇了本息分別還款法：每月只還利息，一個(gè)季度還一次本金。賺錢(qián)和還

錢(qián)的頻率一致起來(lái)，他感覺(jué)輕松多了！

什么是個(gè)人質(zhì)押貸款？

個(gè)人質(zhì)押貸款是指您可以用權(quán)利憑證作質(zhì)押，從我行取得一定金額的人民幣貸款的業(yè)務(wù)。

哪些可以用作質(zhì)押物？

1、人民幣定期儲(chǔ)蓄存單，包括整存整取、存本取息、大額可轉(zhuǎn)讓存單（記名）等。

2、憑證式國(guó)債：1999 年后（含1999 年）財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債。

3、保險(xiǎn)單：與我行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)人的、具有現(xiàn)金價(jià)值并能隨時(shí)變現(xiàn)的人壽保

單（無(wú)保底的投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)單除外）。

4、黃金：包括實(shí)物黃金和記賬式黃金，實(shí)物黃金包括我行自營(yíng)或代理買(mǎi)賣(mài)的實(shí)物黃金（黃金成色在99.95％以上）以及非我行銷(xiāo)售的實(shí)物黃金（黃金成色在99％以上）；記賬式黃金質(zhì)押目前僅限于我行開(kāi)

辦的記賬式黃金業(yè)務(wù)。

5、其他依照農(nóng)業(yè)銀行制度辦法規(guī)定可質(zhì)押的權(quán)利憑證。

申辦需要什么條件？

1、年滿(mǎn)18 周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2、必須能夠提供合法有效的有價(jià)權(quán)利憑證作為質(zhì)押物。

3、能夠提供借款人和出質(zhì)人合法有效的身份證明。

4、具有按期償還貸款本息的能力。

如何申辦？

1、借款人提出申請(qǐng)

2、銀行調(diào)查、審查、審批

3、辦理質(zhì)押物的凍結(jié)止付

4、發(fā)放貸款

上述流程根據(jù)權(quán)利憑證的不同會(huì)有稍許差別，請(qǐng)您配合經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的要求共同辦理。

常見(jiàn)問(wèn)題與解答

1、定期存單辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存后，能否申請(qǐng)個(gè)人質(zhì)押貸款？

實(shí)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存單，在取消自動(dòng)轉(zhuǎn)存后可辦理個(gè)人質(zhì)押貸款。

2、無(wú)完全民事行為能力或限制民事行為能力人的權(quán)利憑證能否辦理個(gè)人質(zhì)押貸款？

可以，但應(yīng)由出質(zhì)人的法定監(jiān)護(hù)人辦理有關(guān)手續(xù)，并提供法定監(jiān)護(hù)人的戶(hù)口簿及派出所的證明，并由監(jiān)護(hù)人在《質(zhì)押憑證清單》相應(yīng)欄內(nèi)和合同文本的出質(zhì)人簽名處簽署本人姓名，并注明“為××× 的合法

監(jiān)護(hù)人”字樣。

3、貸款到期后不能及時(shí)歸還，是否可申請(qǐng)展期？

個(gè)人質(zhì)押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故影響如期還貸的，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行及原出質(zhì)人同

意可辦理展期。

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

一、特色與優(yōu)勢(shì)

農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略思考

2007年全國(guó)金融工作會(huì)議明確了農(nóng)業(yè)銀行“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的改革原則，并要求農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮農(nóng)村金融的骨干和支柱作用。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是全國(guó)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多的商業(yè)銀行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)城鄉(xiāng)，每個(gè)省、市、自治區(qū)、計(jì)劃單列市都有分行，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)總數(shù)高達(dá) 24064個(gè)。

二、存款業(yè)務(wù)介紹

三、貸款業(yè)務(wù)介紹

特點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：

（1）貸款自主，瞬時(shí)到賬。用款時(shí)可通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀快捷辦理，實(shí)時(shí)到賬。

（2）還款自由，節(jié)省利息。若有閑置的資金，可隨時(shí)自助提前還款，最大限度節(jié)省利息。

（3）一次簽約，多次使用。只需一次開(kāi)通企業(yè)自助循環(huán)貸款，可多次反復(fù)使用。

（4）隨時(shí)隨地，貼身服務(wù)。無(wú)論何時(shí)何地，只要擁有網(wǎng)絡(luò)，就可享受貼身的貸款服務(wù)。

（5）操作簡(jiǎn)單，方便快捷。輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可進(jìn)行貸款和還款，省時(shí)又省力。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款利率計(jì)算、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款利息計(jì)算、農(nóng)行貸款利率表

一、辦理?xiàng)l件

1、借款人必須是年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；

2、在中國(guó)境內(nèi)具有常住戶(hù)口或有效居留身份；

3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4、能夠提供完備的，證明貸款用途的購(gòu)房合同、購(gòu)車(chē)合同、入學(xué)證明、投資計(jì)劃書(shū)等文件；

5、具備貸款償還能力；

6、提供經(jīng)貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有效證件；

7、貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

二、辦理方式

提交個(gè)人貸款需求和大概資料給銀行或者貸款產(chǎn)品代理機(jī)構(gòu)，然后銀行對(duì)貸款申請(qǐng)者的貸款申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，安排專(zhuān)人聯(lián)系貸款申請(qǐng)者，聯(lián)系后如果通過(guò)初審，然后再指導(dǎo)貸款申請(qǐng)者提供所需材料，然后再審核，最終達(dá)成貸款放款。

四、電子銀行業(yè)務(wù)介紹 服務(wù)簡(jiǎn)介: 個(gè)人網(wǎng)上銀行——個(gè)人網(wǎng)上銀行網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)客戶(hù)可享受賬戶(hù)信息查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬交易、漫游匯款、貸記卡還款、網(wǎng)上繳費(fèi)、理財(cái)服務(wù)、信息管理、網(wǎng)上外匯寶、電子工資單查詢(xún)等服務(wù)。

自助注冊(cè)客戶(hù)可享受金穗借記卡、金穗準(zhǔn)貸記卡及金穗貸記卡賬戶(hù)余額、明細(xì)信息查詢(xún)，賬戶(hù)密碼修改，金穗卡掛失，漫游匯款兌付，電子工資單信息查詢(xún)等服務(wù)

電話(huà)銀行——電話(huà)銀行業(yè)務(wù)是指我行利用電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音向客戶(hù)提供的24小時(shí)不間斷的金融服務(wù)，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、信息查詢(xún)、投資理財(cái)?shù)裙δ?。電?huà)銀行服務(wù)號(hào)碼為：95599。

手機(jī)銀行——手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指我行利用無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端，為客戶(hù)提供信息查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、信用卡、漫游匯款、農(nóng)戶(hù)貸款、定活互轉(zhuǎn)、第三方存管、消息定制、賬戶(hù)管理、基金買(mǎi)賣(mài)、雙利豐等金融服務(wù)。開(kāi)通條件 個(gè)人網(wǎng)上銀行——注冊(cè)客戶(hù)需到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)辦理注冊(cè)，提交相應(yīng)客戶(hù)信息，與農(nóng)行簽署服務(wù)協(xié)議

電話(huà)銀行——已在農(nóng)行開(kāi)立借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折等信譽(yù)良好的個(gè)人客戶(hù)。

手機(jī)銀行——1.已在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立借記卡或準(zhǔn)貸記卡，信譽(yù)良好的客戶(hù)。

2.持有通信運(yùn)營(yíng)商（中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信）提供號(hào)碼的手機(jī)，手機(jī)支持GPRS上網(wǎng)。

服務(wù)種類(lèi)

個(gè)人網(wǎng)上銀行——網(wǎng)上銀行大致可以提供以下業(yè)務(wù)：24小時(shí)大額轉(zhuǎn)賬匯款，信用卡網(wǎng)上還款等客戶(hù)賬戶(hù)服務(wù)，手機(jī)、固定電話(huà)等在線(xiàn)繳費(fèi)服務(wù)，購(gòu)買(mǎi)商品等網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)；貸款申請(qǐng)及個(gè)人客服理財(cái)服務(wù)。網(wǎng)上掛失、修改密碼、賬戶(hù)短信通知等服務(wù)，行情查詢(xún)、交易查詢(xún)、委托掛單、追加掛單、委托撤單等外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)；銀證轉(zhuǎn)賬、銀證交易等業(yè)務(wù)；證券業(yè)務(wù)、證券基金轉(zhuǎn)賬

電話(huà)銀行——電話(huà)銀行注冊(cè)客戶(hù)管理、電話(huà)銀行本行異地轉(zhuǎn)賬服務(wù)、電話(huà)銀行跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)、企業(yè)電話(huà)銀行注冊(cè)客戶(hù)管理、傳真賬戶(hù)明細(xì)服務(wù)、95599客服代表幫助完成電話(huà)銀行協(xié)同交易服務(wù)

手機(jī)銀行——查詢(xún)服務(wù) ? 賬戶(hù)管理 ? 投資理財(cái) ? 繳費(fèi)服務(wù)

轉(zhuǎn)賬服務(wù) ? 信用卡 ? 漫游匯款 ? 農(nóng)戶(hù)貸款

消息定制 ? 定活互轉(zhuǎn) ? 第三方存管 ? 個(gè)性設(shè)置

五、借記卡與貸記卡