第一篇：商業(yè)銀行“零”購(gòu)車方案分析(車貸0首付)

商業(yè)銀行“零”購(gòu)車方案分析

經(jīng)歷了2009年一年的順風(fēng)順?biāo)?，近期中?guó)車市開(kāi)始出現(xiàn)停滯不前的跡象，從2010年4月到6月，國(guó)內(nèi)汽車產(chǎn)銷連續(xù)出現(xiàn)環(huán)比下降現(xiàn)象，5月份汽車產(chǎn)銷分別完成141.66萬(wàn)輛和143.84萬(wàn)輛，比上月分別下降9.39%和7.50%；6月，汽車產(chǎn)銷分別完成139.06萬(wàn)輛和141.21萬(wàn)輛，比上月分別下降1.84%和1.83%。與此同時(shí)，各大廠商紛紛在年初擴(kuò)產(chǎn)增加庫(kù)存，目前已經(jīng)累計(jì)接近200萬(wàn)輛，不管是廠商和還是經(jīng)銷商都面臨著空前的壓力。

在淡季之初，經(jīng)銷商倒也不急著降價(jià)，一來(lái)降價(jià)往往會(huì)引起人們持幣待購(gòu)的心理；另一方面，除了熱門(mén)車型，送購(gòu)置稅、送裝潢、送保險(xiǎn)等變相降價(jià)已經(jīng)是經(jīng)銷商們的慣用的手段，如果沒(méi)有真金白銀的“實(shí)利”，也很難打動(dòng)消費(fèi)者。在這種情況下，“零購(gòu)車方案”成為車商吸引消費(fèi)者的關(guān)鍵詞。

從3月份開(kāi)始，銀行和汽車金融公司的零利率、零月供甚至零首付等貸款營(yíng)銷措施紛紛出臺(tái)，消費(fèi)者的神經(jīng)不斷被撩撥著：貸款購(gòu)車可以不用付利息？連首付也可以不付直接開(kāi)車回家？在一段時(shí)間里還不用付月供？更何況，近期各大銀行的車貸利率普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上調(diào)10%，如12個(gè)月期限的基準(zhǔn)利率為

5.31%，上調(diào)后的利率為5.841%，而3年期利率上調(diào)至5.94%，5年期利率是上調(diào)至6.336%的情況下，各類“零購(gòu)車”就顯得更加有誘惑力了。

1、“零”購(gòu)車方案銀行版

提到貸款購(gòu)車，自然首先想起的就是銀行，而零利率、零月供自然又離不開(kāi)分期付款，目前許多銀行都有車貸業(yè)務(wù)，如招商銀行的“車購(gòu)易”、建設(shè)銀行的“龍卡分期購(gòu)車”、民生銀行的“購(gòu)車通”、中國(guó)銀行的“車貸通”等都推出了零利率、零月供的購(gòu)車方案。

（1）招商銀行“車購(gòu)易”

目前招商銀行的“車購(gòu)易”合作品牌有北京現(xiàn)代、東風(fēng)悅達(dá)起亞、斯柯達(dá)、一汽大眾、東風(fēng)本田、東風(fēng)雪鐵龍等多個(gè)品牌，提供零利率、零月供購(gòu)車方案包括北京現(xiàn)代的悅動(dòng)、途勝、I30，東風(fēng)悅達(dá)起亞的獅跑、福瑞迪、SOUL，東風(fēng)本田思鉑睿、一汽豐田皇冠以及斯柯達(dá)晶銳。

如果選擇這種車貸方式，招商銀行要求首付50%，則在一年之內(nèi)可以不用付

利息和手續(xù)費(fèi)，在一年之后，再付清50%余款即可，相當(dāng)于在一年之中，可以享受免利息和免手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于零月供。而如果分24期的話，手續(xù)費(fèi)將會(huì)高達(dá)

4.5%～7%，最低的是思鉑睿，手續(xù)費(fèi)為4%；如果分36期的話，北京現(xiàn)代途勝的手續(xù)費(fèi)高達(dá)10.5%，思鉑睿則為7.5%，SOUL為8%。

此外，銀行對(duì)于車貸客戶還要求必須有房產(chǎn)證，在該銀行無(wú)不良信用記錄。

（2）建設(shè)銀行“龍卡分期購(gòu)車”

建設(shè)銀行“龍卡分期購(gòu)車”的合作品牌有北京現(xiàn)代、東風(fēng)悅達(dá)起亞、斯柯達(dá)、一汽大眾、東風(fēng)本田、長(zhǎng)安鈴木等多個(gè)品牌，提供零利率、零月供購(gòu)車方案包括北京現(xiàn)代的悅動(dòng)、途勝、I30，東風(fēng)悅達(dá)起亞的獅跑、福瑞迪、SOUL，廣汽本田雅閣、鋒范，一汽轎車睿翼、馬自達(dá)6，德國(guó)大眾甲殼蟲(chóng)，以及斯柯達(dá)晶銳、昊銳。

與招商銀行統(tǒng)一要求50%不同，對(duì)于不同品牌的車型，建設(shè)銀行要求的首付也不盡相同，雅閣、鋒范、獅跑、福瑞迪、SOUL、甲殼蟲(chóng)都只需要首付30%即可，悅動(dòng)、途勝I30和晶銳、昊銳則為40%，睿翼和馬自達(dá)6則為50%，相當(dāng)于得到了一年的免息貸款。在一年之后，再付清余款。

在期數(shù)上，除了分12期，廣汽本田則提供了最長(zhǎng)18期的分期。而如果分24期的話，手續(xù)費(fèi)將同樣會(huì)高一點(diǎn)，為4%-7%。而一汽轎車睿翼和馬自達(dá)6的24期分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率較低，僅為4%。據(jù)經(jīng)銷商介紹，購(gòu)買睿翼和馬自達(dá)6，如果分24期話，第一年無(wú)需還款，第二年的第一個(gè)月一次性收取貸款金額4%的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)還是比較誘人的。

此外，建行對(duì)于車貸客戶也同樣要求有房產(chǎn)證，在該行無(wú)不良信用記錄。

（3）民生銀行“購(gòu)車通”

民生銀行的“購(gòu)車通”的合作品牌中，可以提供零利率、零月供方案的只有兩個(gè)品牌，比亞迪和菲亞特，比亞迪F3R和F0從6－24期都可免手續(xù)費(fèi)，而菲亞特旗下三款車型，則只有6期時(shí)才能夠免手續(xù)費(fèi)。而其它車型的6期、12期、18期和24期手續(xù)費(fèi)分別為3%、5%、7%和9%。

綜合考慮首付和手續(xù)費(fèi)，在民生銀行購(gòu)買比亞迪車型F3R和F0比較優(yōu)惠，菲亞特的進(jìn)口車型只能夠分6期，比較短。

（4）銀行“零”購(gòu)車方案同業(yè)分析比較

從以上可以看出，銀行對(duì)于車貸客戶一般都要求有房產(chǎn)證，并且要求信用記

錄良好。

在首付要求上，招商銀行對(duì)各種品牌車統(tǒng)一要求首付50%，而建行對(duì)于不同品牌的車型，要求的首付也不盡相同，包括30%、40%和50%三檔。

在貸款期限和手續(xù)費(fèi)方面，兩者一般成反比，并且還受到合作車品牌的影響。招商銀行在一年之內(nèi)可以不用付利息和手續(xù)費(fèi)，兩年期限的手續(xù)費(fèi)將會(huì)達(dá)

4.5%-7%，三年期限的手續(xù)費(fèi)高達(dá)7.5%-10.5%；建設(shè)銀行提供一年、一年半和兩年的貸款期限，其中，兩年期限的手續(xù)費(fèi)為4%-7%；民生銀行對(duì)于比亞迪F3R和F0從6－24期都可免手續(xù)費(fèi)，而菲亞特旗下三款車型，則只有6期時(shí)才能夠免手續(xù)費(fèi)。而其它車型的6期、12期、18期和24期手續(xù)費(fèi)分別為3%、5%、7%和9%。

在合作汽車品牌上，建行對(duì)于提供零利率、零月供購(gòu)車方案的汽車品牌范圍最廣，有13家之多。招商銀行合作的汽車品牌也較多，其他銀行可以提供“零購(gòu)車”的合作汽車品牌則較少。而對(duì)于同一個(gè)品牌，不同銀行之間的政策是相等的，而各個(gè)銀行還有自己的殺手锏：建設(shè)銀行最優(yōu)惠方案是提供給東風(fēng)本田思鉑睿的購(gòu)車用戶的，24期分期手續(xù)費(fèi)僅為4.5%，36期分期手續(xù)費(fèi)僅為7.5%，遠(yuǎn)低于其它車型。不過(guò)東風(fēng)本田思鉑睿的價(jià)格區(qū)間為23.78－27.18萬(wàn)元的區(qū)間也是眾多車型中較高的，僅次于皇冠3.0，銀行的“小九九”則是想吸引高端客戶：開(kāi)得起思鉑睿，自然在財(cái)力上比較有保障。

2、“零”購(gòu)車方案客戶選擇

“零”購(gòu)車適用以下幾類客戶，商業(yè)銀行應(yīng)該針對(duì)以下幾類客戶，進(jìn)行“零”購(gòu)車方案的營(yíng)銷，將會(huì)收到事半功倍的效果。

（1）現(xiàn)金充裕，能夠承受的首付成數(shù)較高，一年之內(nèi)也將會(huì)有大筆收入的客戶，比較適合銀行的50%首付、一年免月供，到期后付清50%余款的方案，這樣既可以享受一年免息貸款，又可以和經(jīng)銷商討個(gè)好價(jià)錢。

（2）現(xiàn)金不足，但是一年之內(nèi)將有足以付清余款的大筆收入的客戶，適用選擇建設(shè)銀行成數(shù)較低的方案，享受一年免月供，到期后付清余款。

（3）現(xiàn)金充裕，然而一年之內(nèi)不會(huì)有大筆收入，月收入比較穩(wěn)定足以支付分期付款的客戶，適用于選擇2年以上，其中一年可以零月供的方案，如建設(shè)銀行的馬自達(dá)睿翼和馬6的貸款方案。

（4）現(xiàn)金不足，一年之內(nèi)不會(huì)有大筆收入，月收入比較穩(wěn)定的客戶，那么

可以選擇汽車金融公司的針對(duì)特種車型低利率方案。但這種情況下無(wú)法享受市場(chǎng)優(yōu)惠價(jià)，可以降低還款壓力。

3、“零”購(gòu)車方案解析

（1）零利率不等于零費(fèi)用

眾所周知，銀行購(gòu)物分期付款往往宣稱是零利率，但卻并不意味著可以免費(fèi)獲得貸款，只是費(fèi)用以“手續(xù)費(fèi)”的形式體現(xiàn)出來(lái)而已。

一般而言，分期越少，手續(xù)費(fèi)越低；分期越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高。如招商銀行分期付款，12期的手續(xù)費(fèi)為3%，24期為7%左右，36期10.5%左右；而建設(shè)銀行，12期的手續(xù)費(fèi)為3.6%，24期為7.2%。

同樣對(duì)于銀行版購(gòu)車“零”方案來(lái)說(shuō)，對(duì)外往往宣稱利率為零，然而手續(xù)費(fèi)卻是免不了的，不過(guò)由于相對(duì)其它分期消費(fèi)而言，車貸的業(yè)務(wù)量較大，而且有抵押品，違約率低，也算是銀行的一塊優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。當(dāng)一些廠商和銀行合作促銷特定的車型，由于廠商或者經(jīng)銷商會(huì)提供一定的貼息，所以手續(xù)費(fèi)率往往較一般分期消費(fèi)為低甚至于為0。

而對(duì)于汽車金融公司，往往客戶在享受零利率時(shí)，就不能夠享受市場(chǎng)價(jià)的優(yōu)惠，也就是說(shuō)，如果能夠汽車金融公司貸款，只能夠按廠家的指導(dǎo)價(jià)來(lái)進(jìn)行，而現(xiàn)在市場(chǎng)上車價(jià)優(yōu)惠動(dòng)輒過(guò)萬(wàn)元，也許“零利率”省下的利息還不如讓利優(yōu)惠多。

（2）零月供無(wú)壓力：適合于一年中會(huì)有大筆收入的預(yù)期的人

目前不管是銀行或者是汽車金融公司提供的“零利率”、“零月供”購(gòu)車，基本上免月供的期限都是一年，而且往往是要求首付要達(dá)到50%。雖然第一年你可以不用還月供，但是在此前你要繳付車價(jià)的50%，在一年之后，還要一次性把剩下的50%付清。也就是說(shuō)，銀行給你一年的時(shí)間去籌措剩下的50%車款，如果到時(shí)籌不到款的話，那么就要承擔(dān)違約責(zé)任。

一般的家用車價(jià)格大多在10萬(wàn)～20萬(wàn)元，50%的車款就是5萬(wàn)～10萬(wàn)元，也就是說(shuō)，當(dāng)你開(kāi)上車之后，你就要在一年之內(nèi)攢足5萬(wàn)～10萬(wàn)元，而且這還是在為了養(yǎng)車開(kāi)銷大增的情況下。因此，這種貸款方式適合于一年中會(huì)有大筆收入（如年終獎(jiǎng)、項(xiàng)目提成）的預(yù)期的人。

考慮到這種情況，一些銀行也推出了補(bǔ)救措施，如建設(shè)銀行龍卡風(fēng)購(gòu)車允許分期2年，第一年是不用付任何費(fèi)用的，而第2年則會(huì)根據(jù)品牌的不同，收取分期手續(xù)費(fèi)。

（3）零首付一般無(wú)法享受

為了控制風(fēng)險(xiǎn)，目前銀行都不再提供零首付的車貸業(yè)務(wù)，而對(duì)于汽車金融公司來(lái)說(shuō)，零首付則是有條件的，比如說(shuō)上汽通用金融公司的所謂“零首付”就是建立在舊車置換的基礎(chǔ)上，也就是說(shuō)把舊車作為30%首付款。

所以，如果客戶是首次購(gòu)車的話，是無(wú)法享受零首付的；而且如果客戶的舊車殘值不足新車的30%首付款比例的話，還是需要用現(xiàn)金來(lái)補(bǔ)足的。

（4）“零”購(gòu)車方案不一定劃算

從表面上來(lái)看，“零”購(gòu)車方案相當(dāng)于為消費(fèi)者提供了一年期車價(jià)50%甚至比例更高（建行最高可達(dá)70%）的免息貸款，以貸款10萬(wàn)元計(jì)算，銀行一年期貸款利率為5.841%，相當(dāng)于省下了5841元；如果按照汽車金融公司的貸款利率來(lái)計(jì)算的話，省得還要多，如豐田金融貸款12個(gè)月的利率為9.950%，則可以省下9950元，而通用汽車金融公司貸款12個(gè)月的利率為10.990%，可省下10990元。

不過(guò)，除了前面提到的，從汽車金融公司貸款車價(jià)無(wú)法享受市場(chǎng)優(yōu)惠之外，即使是從銀行分期付款可以享受優(yōu)惠價(jià)，有一筆費(fèi)用還是省不掉的：車險(xiǎn)保費(fèi)。

雖然銀行規(guī)定機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠是必保的，然而有的經(jīng)銷商還會(huì)要求車主把三者險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)一起辦掉，大多數(shù)經(jīng)銷商會(huì)在保費(fèi)上再賺你一筆，因?yàn)樗麄兲峁┑能囯U(xiǎn)一般只有85折，然而如果車主通過(guò)電話投保的話，一般只有7折左右，有的甚至可達(dá)65折。在保險(xiǎn)期限上，如果分12期，只需要交一年的保費(fèi)，如果分24期的話，那么除了交強(qiáng)險(xiǎn)只交當(dāng)年，其它險(xiǎn)種則要一次性把兩年的保費(fèi)交掉，這也是一筆不小的費(fèi)用。

第二篇：合肥微首付購(gòu)車提車方案

合肥微首付購(gòu)車提車方案

想買車但是因?yàn)橥顿Y或者資金壓力等原因，首先就會(huì)想到首付分期買車，先在普遍的銀行貸款需要首付3成以上，再加上保險(xiǎn)、購(gòu)置稅、上牌費(fèi)、車船稅等也對(duì)很多購(gòu)車者造成了不小的現(xiàn)金壓力。同時(shí)銀行貸款買車的繁雜的手續(xù)和申請(qǐng)資料也導(dǎo)致了很多的人被銀行貸款拒之門(mén)外。

車丫頭推出了新車微首付相對(duì)于銀行的高首付和嚴(yán)格的征信要求，在合肥通過(guò)車丫頭進(jìn)行10萬(wàn)左右的新車購(gòu)買只需要不到一萬(wàn)的微首付就能夠提車，同時(shí)也不需要嚴(yán)格的征信要求，不需要提交復(fù)雜的審核資料，只需要兩卡一證就能夠在合肥通過(guò)車丫頭進(jìn)行微首付買車。

合肥10萬(wàn)左右新車微首付提車要求：

1.20-55周歲

2.無(wú)法案的中國(guó)公民

3.需要提交身份證、駕駛證、銀行卡

4.可以提交近期征信報(bào)告、社保公積金繳納記錄、工作類證書(shū)、本人戶名房產(chǎn)證、本人戶名車輛行駛證、其他固定資產(chǎn)等輔助提交進(jìn)行加分（更容易被審核通過(guò)）。

只需要提供簡(jiǎn)單兩卡一證簡(jiǎn)單的申請(qǐng)資料就能夠進(jìn)行微首付提車，車丫頭微首付買車部分車型展示：

大眾寶來(lái) 2017款1.6L自動(dòng)時(shí)尚型

指導(dǎo)價(jià)：119800 銷售價(jià)：99800 車丫頭微首付提車價(jià)：8888

北京BJ40 2016款 2.3T自動(dòng)動(dòng)兩驅(qū)豪華版

指導(dǎo)價(jià)：149800 銷售價(jià)：117200 車丫頭微首付提車價(jià)：9999

傳祺GS4 17款200T G-DCT兩驅(qū)精英版

指導(dǎo)價(jià)：125800 銷售價(jià)：109800 車丫頭微首付提車價(jià)：9999

哈弗H6 18款紅標(biāo)運(yùn)動(dòng)版1.5T自動(dòng)兩驅(qū)精英型

指導(dǎo)價(jià)：113000 銷售價(jià)：109500

車丫頭微首付提車價(jià)：9999

第三篇：車抵貸方案

二手車質(zhì)押貸款方案

汽車質(zhì)押借款的意義

汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購(gòu)車作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。目前，以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為快速資金周轉(zhuǎn)。（汽車貶值快、交通事故影響車輛價(jià)值幾率大，金融機(jī)構(gòu)以汽車作為單一抵押方式發(fā)放貸款的方式相對(duì)較少，一般貸評(píng)估價(jià)5-8成。）國(guó)內(nèi)，銀行一般不做汽車抵押貸款服務(wù)，這類服務(wù)普遍需要找民間的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)申請(qǐng)辦理。譬如，汽車抵押貸款服務(wù)，是專門(mén)面向小企業(yè)、個(gè)體商戶、創(chuàng)業(yè)者的一項(xiàng)短期小額信貸服務(wù)。

汽車質(zhì)押貸款分押車與不押車兩種貸款形式。押車：把車輛移交到公司、代為保管、有專門(mén)存放汽車的停車場(chǎng)，24小時(shí)有專人看管

市場(chǎng)情況分析

目前成都汽車保有量約400萬(wàn)輛，平均每月新車上戶約5萬(wàn)戶，僅次于北京，上海居全國(guó)第三位。在龐大基數(shù)的基礎(chǔ)上，為我們開(kāi)展汽車質(zhì)押貸款提供了可觀的潛在客戶群體。

辦理車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)，在車輛的選擇上，我們遵循兩條：

一、本地車，二、中低檔轎車。如果是私家車，需要查驗(yàn)的證件有：身份證，車輛登記證，購(gòu)車發(fā)票，機(jī)動(dòng)車行駛證（年檢期內(nèi)），車輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證，機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)證，養(yǎng)路費(fèi)繳費(fèi)憑證，車輛使用費(fèi)，本人簽名的空白車輛過(guò)戶表兩張。如果是單位所有車輛，營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，法人委托書(shū)，蓋有單位公章的過(guò)戶表兩張。證件用途，很多的詐騙案都是因?yàn)闆](méi)有認(rèn)真查驗(yàn)證件或者根本沒(méi)有查驗(yàn)證件而上當(dāng)受騙的。認(rèn)真審查客戶車輛資料，可防范套牌車、盜搶車以及騙貸車流入我司，給我司造成內(nèi)附事故。查看這些證件還有一個(gè)作用，就是看看這輛車有沒(méi)有違章記錄，還有這個(gè)人有沒(méi)有違章記錄，如果顧客有很多違章記錄就不做，如果顧客堅(jiān)持，那么我們會(huì)讓顧客先去繳納違章的罰金。

查驗(yàn)證件，只是汽車質(zhì)押的第一步，接下來(lái)要看看車況，評(píng)估價(jià)跟顧客商談一下具體的貸款金額。我們查看車況，上網(wǎng)查找對(duì)應(yīng)廠商有沒(méi)有推出新車型，或該車型新車有沒(méi)有大幅降價(jià)，評(píng)估價(jià)格這些都要有所體現(xiàn)。商談具體當(dāng)金時(shí)，我們公司都會(huì)直接問(wèn)顧客怎樣使用貸款，如果是顧客是居家外出，只是暫時(shí)質(zhì)押車輛，他們肯定希望少貸一點(diǎn)款，這樣他們承擔(dān)的綜合費(fèi)用、利息就比較低，他們很容易接受；如果是投資，顧客希望多貸一點(diǎn)錢，我們會(huì)詳細(xì)的詢問(wèn)顧客投資的項(xiàng)目，這些項(xiàng)目的利潤(rùn)率怎樣，將來(lái)怎樣償還貸存款，同時(shí)我們會(huì)鄭重聲明：公司是按照貸款金額來(lái)收取費(fèi)用的，貸款金額越高，顧客承擔(dān)的費(fèi)用也越高，跟顧客好好溝通一下，貸款金額低了，大多數(shù)的顧客還是可以接受的。我們這樣的作的目的一是為顧客考慮，顧客承擔(dān)的費(fèi)用少點(diǎn)，二是為我們自己考慮，貸款金額，我們只是利潤(rùn)少一點(diǎn)，但我們的風(fēng)險(xiǎn)卻也小了不少。

確定了具體貸款金額，簽了合同，接下來(lái)是陪同顧客去車管所辦理車輛抵押，這一步也是必須的，這個(gè)時(shí)候，有的顧客會(huì)說(shuō)：“證件都看了，直接把錢給我不就完了，我的車都放在你這里了，還不放心嗎？”這個(gè)時(shí)候一定要耐心的跟顧客解釋，同時(shí)要堅(jiān)持原則，不管顧客怎么說(shuō)，我們都要去車管所辦車輛理抵押登記。

最后一步，就是把顧客的車存放到車庫(kù)里，封存相關(guān)證件，收取費(fèi)用，然后將貸款金額通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬到客戶手上。

在質(zhì)押期間我們還要做好車輛的養(yǎng)護(hù)工作，還有在顧客即將到期時(shí)，及時(shí)跟顧客聯(lián)系，詢問(wèn)是否贖回?？傊覀兊墓ぷ鞯轿涣耍涂梢员苊夂芏嘟^當(dāng)?shù)陌l(fā)生，即使發(fā)生了我們也很容易處理。汽車質(zhì)押貸款利潤(rùn)分析

汽車質(zhì)押貸款利潤(rùn)來(lái)源為兩部分：

一、資金正常利息；

二、對(duì)未還款客戶車輛處理所獲得的收益。資金利息每月1.2%，此為正常收入。一旦客戶不能還款，無(wú)法贖回所質(zhì)押車輛，則通過(guò)公司處理，預(yù)計(jì)可獲得20%的出借本金超額收益。

在辦理車輛質(zhì)押期間，不能正常贖回的車輛占比約60%，我們需通過(guò)快速處理質(zhì)押給公司的車輛，保持公司業(yè)務(wù)資金流動(dòng)性。

第四篇：車貸“零”字頭車貸承諾要提防

廈工楚勝-車貸“零”字頭車貸承諾要提防

? 其實(shí)在各類專用汽車廣告中，經(jīng)常能看到“零首付”、“低首付”、“零

利率”的字眼，買車究竟是付全款好，還是貸款好，究竟是零利率好，還是低首付好？這些問(wèn)題一直都讓買車的消費(fèi)者很糾結(jié)。實(shí)際上，消費(fèi)者在購(gòu)車的時(shí)候，還是要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況而定，如果能一次性支付最好，如需貸款，就要看清楚車行提供的車貸產(chǎn)品是否適合自己。

不花錢把車開(kāi)走零首付更適合有財(cái)力車主

所謂的零首付實(shí)際上是分期付款，每月付月供，但是需要房產(chǎn)證、收入等證明，有的汽車金融公司不需要加利息。對(duì)于零首付，有汽車專業(yè)人士建議，雖然說(shuō)零首付對(duì)于手頭資金欠缺的購(gòu)車者的確比較有吸引力，但零首付的風(fēng)險(xiǎn)還是有的，因?yàn)槊吭碌脑鹿┵Y金會(huì)比較高，對(duì)于收入不高的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該慎重考慮自己是否具備這樣的還貸能力。另外，有的經(jīng)銷店所說(shuō)的零首付，只是針對(duì)部分指定車型，而且這種零首付的前提是，你需要在一年內(nèi)分期付款完全車款。另外所購(gòu)得的汽車需抵押給車行或是汽車金融公司，消費(fèi)者購(gòu)車就只需要付購(gòu)置稅以及保險(xiǎn)，入戶等費(fèi)用，就可以將汽車開(kāi)走。辦理這種零首付的車貸產(chǎn)品的客人也有一些，他們也是高收入群體，每月還貸能力完全能勝任，因此，他們也可以用購(gòu)專用汽車的費(fèi)用投資在其他的生意上。

零利率只能在一定期限內(nèi)享受

說(shuō)到零利率購(gòu)車，很多人可能還不是很了解，所謂的這個(gè)零利率就是指汽車貸款的合作銀行、汽車金融公司等機(jī)構(gòu)推出的一項(xiàng)汽車貸款業(yè)務(wù)，購(gòu)車者只要支付一定的首付款，在一定期限內(nèi)無(wú)需支付任何利息。

對(duì)于零利率購(gòu)車，這種購(gòu)車方式有一定條件限制，比如說(shuō)有銀行、汽車金融公司推出的零利率車貸產(chǎn)品，零利率最多只提供一年，即車主如果買車的話，分期只能是12個(gè)月，超過(guò)12個(gè)月就不能享受這種零利率的優(yōu)惠，其實(shí)零利率還是吸引了不少車主，有些車主采用這種方式購(gòu)車，可以將原本預(yù)算的一部分購(gòu)車資金他用。據(jù)了解，現(xiàn)在汽車市場(chǎng)銷量不好，庫(kù)存壓力過(guò)大，車行與銀行以及汽車金融公司都推出多元化的信貸產(chǎn)品。零利率購(gòu)車實(shí)際上就是汽車金融公司或是車行自己貼息的行為。汽車的優(yōu)惠照舊，但是一年的利息或是由廠家支付，再或是由經(jīng)銷商自己來(lái)支付。

先支付50%的零月供還款方式更靈活

零月供汽車貸款是指合作銀行，汽車金融公司推出的首付比例50%，然后一年

后再支付50%，而在一年內(nèi)，消費(fèi)者無(wú)須月供，只需每月供幾百元的利息，就可以將汽車買回家。

推出這種零月供的車貸多為汽車金融公司，他們要求很簡(jiǎn)單，只要有房產(chǎn)，有收入證明，就可以辦理，而且審批的時(shí)間很短。還有另外一種零月供的車貸是不需要支付利息的，但汽車金融公司卻要收取一筆手續(xù)費(fèi)，而這筆手續(xù)費(fèi)也相當(dāng)于變相的利息?，F(xiàn)在的車貸產(chǎn)品太多，消費(fèi)者在購(gòu)車的時(shí)候一定要弄清楚，并根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)考慮用哪一種車貸產(chǎn)品更適合自己。

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第五篇：車貸市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

汽車信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

一、汽車信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀：

隨著汽車信貸市場(chǎng)的發(fā)展，市場(chǎng)上各種信貸嶄露頭角。銀行信貸、汽車金融公司，信用卡分期這三種模式是目前最常見(jiàn)，根據(jù)近期汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品市場(chǎng)的分析，我們深刻認(rèn)識(shí)汽車金融公司及信用卡的靈活、簡(jiǎn)便、專業(yè)，讓我們的銀行貸款市場(chǎng)比例急劇下滑，已被嚴(yán)重蠶食。

二、銀行貸款、金融公司及信用卡三者之間的優(yōu)劣勢(shì)：

1、秦農(nóng)銀行：

優(yōu)勢(shì)：網(wǎng)點(diǎn)多，完善的服務(wù)體系，提前還款無(wú)利息；

劣勢(shì)：審批嚴(yán)格，手續(xù)繁鎖，放款周期長(zhǎng)，利息高，還款方式單一。（目前征信要求和金融相比較，也不占優(yōu)勢(shì)）

2、信用卡：

優(yōu)勢(shì)：費(fèi)用低、審批快速；

劣勢(shì)：貸款額度受限（中低檔車輛），貸款年限受限，提前還貸不能返還手續(xù)費(fèi)。

3、金融公司：

優(yōu)勢(shì)：貸款方式靈活，產(chǎn)品種類多，利息低（無(wú)息或貼息），費(fèi)用低，戶口、房產(chǎn)不限制，無(wú)需客審，審批快；

劣勢(shì)：客戶征信需正常，無(wú)后期服務(wù)，提前還款收取違約金。

三、前景分析及我們對(duì)銀行的要求：

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，汽車已進(jìn)入平民消費(fèi)行列，幾乎每家有一輛車已不再夸張，車貸市場(chǎng)給買車人帶來(lái)了不少便利，而車貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，信用卡、金融公司在車貸市場(chǎng)占有的份額逐步上升，我們銀行的占有份額卻在逐步下降，形勢(shì)不容樂(lè)觀。通過(guò)我們針對(duì)與其他金融公司及信用卡的分析，我們必須提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，改變銀行貸款現(xiàn)存在的弊端，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，加快審批時(shí)效，利率實(shí)行差別化，針對(duì)老客戶、優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶放寬要求，適當(dāng)放松客戶征信不良的期限，因?yàn)閼{心而論，在金融和信用卡面前，我們是沒(méi)有費(fèi)用及利息上優(yōu)勢(shì)的，就金融和信用卡免利息這一項(xiàng)已經(jīng)讓我們沒(méi)有了市場(chǎng)，我們目前很多客戶都是金融或者是信用卡篩選出來(lái)的，多多少少都會(huì)有瑕疵，目前銀行新政策的出臺(tái)，一個(gè)家庭不能貸款買第二輛車、所有客戶加裝GPS、對(duì)征信要求和金融近乎一致等要求無(wú)疑是雪上加霜，所以懇請(qǐng)銀行能針對(duì)目前市場(chǎng)做出相應(yīng)調(diào)整，優(yōu)化服務(wù)從而更加吸引客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。