第一篇：個(gè)人理財(cái)判斷（范文）

個(gè)人理財(cái)判斷

B

1.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管

理費(fèi)用和投資收益分成。（×）

2.不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因

屬賣出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng) 的風(fēng)險(xiǎn)。（×）

C

1.財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（√）

2.初進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（×）

3.成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（×）

4.傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）

5.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特 點(diǎn)。（×）

6.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√）

7.傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了

一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小 的需求。(×）

8.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未

來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（×）

9.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（×）

10.財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)

務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(×)

D

1.對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（×）

2.對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯

率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）

3.當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別

短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（×）

4.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值

5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）

F

1.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障

水平下降的問題。(√)

2.非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不

能領(lǐng)取投資收益。（×）

3.浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。

（×）

G

1.個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核

準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（×）

2.個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（×）

3.國(guó)債免征個(gè)人所得稅，因此，購(gòu)買國(guó)債是一種值得考慮的投資方向。

（√）

4.個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(√)

5.個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利

息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）

6.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”

和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（×）

7.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是

投資收益。(√)

8.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投

資對(duì)象較為合適。（√）

9.廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收

益的活動(dòng)。（×）

10.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基

本目標(biāo)。（×）

11.個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（×）

12.個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（√）

13.個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理

而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（√）

14.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）

15.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）

H

1.和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)

目。（×）

J

2.借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基

本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）

3.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)

化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（√）

4.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√）K

1.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

2.可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(×)

3.客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（×）

L

1.理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

2.60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為 上限。（×）

M

1.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國(guó)家中，新加坡做出的成績(jī)最顯著。

（√）

N

2.年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（×）

R

3.如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（×

4.人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)

上漲。（√）

5.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定

停損點(diǎn)。（√）

6.人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆＃ā蹋㏒

1.稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法

律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。（×）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）T

1.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

2.投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。(×)

3.投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)

險(xiǎn)的作用。（×）

4.套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外

匯收益。（√）

5.投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（√）

6.投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。

（×）

7.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方

法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）

W

1.我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。(√)

2.萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨

著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（√）

3.萬能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（×）

4.我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(×)X

1.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(×)

2.信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶

來?yè)p失的可能性。（×）

3.相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√）

4.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活

標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（×）

5.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。

(√）

6.夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求

得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（×）

7.夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（×）

Y

1.油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢(shì)。（√）

2.一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展，某種意義上說，是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到

一定標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(×)

3.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）

4.一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部

分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。（√）

5.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）

6.一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投

資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√）.7.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于

10萬美元。（×）

8.一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生

爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。（√）

9.一般來說，貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，投資回報(bào)率也相對(duì)較高。（×）Z

1.正直誠(chéng)信原則要求 × FP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（√）。

2.只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

3.自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公

司。（√）

4.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由

職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（×）

5.在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（×）

6.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為

投資者帶來較高的投資收益。（×）

7.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保

險(xiǎn)人的投資偏好。（√）

8.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀

行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（×）

9.證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定

差異。（×）

10.渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（×）

11.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（×）

12.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于價(jià)差收益。（×）

13.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造

出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（×）

14.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。

（√）

第二篇：個(gè)人理財(cái)判斷及多選題第四次作業(yè)講評(píng)

第四次作業(yè)講評(píng)

周奉璇2010-8-17

第十章

單選題

2、職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（C）保險(xiǎn)形式。

評(píng)析：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家統(tǒng)一政策并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是在國(guó)家規(guī)定的實(shí)施政策和實(shí)施條件下企業(yè)為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，而職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。

思考題

2、國(guó)外養(yǎng)老保險(xiǎn)制度有哪些層次？

在工業(yè)化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，凡是實(shí)行全民津貼制的國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)都覆蓋了全體國(guó)民，包括老、殘、遺三項(xiàng)。領(lǐng)取者只需滿足一定最低條件，如是永久居民或長(zhǎng)期居住，即有權(quán)享有津貼，但需達(dá)到一定居住年限，才能領(lǐng)取全額全民津貼。如加拿人要求作為成年人在加居住40年，才能享受全額全民老年年金。澳大利亞要求連續(xù)居住10年。

在就業(yè)關(guān)聯(lián)津貼制度下，對(duì)全體勞動(dòng)力的覆蓋是隨著制度的建立和發(fā)展來實(shí)現(xiàn)的。在初期首先保護(hù)的是政府雇員和武裝力量成員，繼而是工商業(yè)部門勞動(dòng)者，然后再以某種共同制度擴(kuò)大到所有工薪雇員。不過，公共部門雇員，包括軍事人員、文職官員、教師、公益部門雇員等，常常保留了他們單獨(dú)的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門雇員也有自己?jiǎn)为?dú)的制度。這些單獨(dú)或特殊制度的存在與保留，是這些部門的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的戰(zhàn)略地位、強(qiáng)大的工會(huì)影響力等因素共同促成的。

對(duì)于經(jīng)濟(jì)脆弱群體，如家庭工、女傭、日工，以及社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃難以管理的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者、自營(yíng)就業(yè)者，他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來的趨勢(shì)是把他們納入到一般性計(jì)劃中或者為他們?cè)O(shè)立單獨(dú)計(jì)劃。甚至非就業(yè)者也可以納入進(jìn)來。如英國(guó)把非就業(yè)者視為目前不參加勞動(dòng)力人員，他們可以自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)，因而保持其年金權(quán)利。

5、如何進(jìn)行個(gè)人退休策劃？

評(píng)析：盡早進(jìn)行退休計(jì)劃；退休期間費(fèi)用需求分析；利用社會(huì)保障的計(jì)劃；退休養(yǎng)老投資的計(jì)劃等。

第十一章

思考題

1、世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目是哪些？

評(píng)析：藝術(shù)品投資，房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點(diǎn)是什么？

評(píng)析：根據(jù)行為經(jīng)濟(jì)理論，投資購(gòu)買一件藝術(shù)品應(yīng)該有三個(gè)必備要素：1）此物品必須有使用價(jià)值；2）有一定的資金投入；3）有足夠的技術(shù)力量。

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

評(píng)析：藝術(shù)品的流動(dòng)性差，交易限制性大；藝術(shù)不等于金錢，許多收藏者想拋售收藏的藝術(shù)品經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)高價(jià)進(jìn)，低價(jià)出的情況；藝術(shù)品保管有一定的難度，有一點(diǎn)損傷，在市場(chǎng)就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計(jì)2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進(jìn)行再投資，這樣可以免繳個(gè)人所得稅。

將這筆錢存入銀行。對(duì)儲(chǔ)蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項(xiàng)基金籌劃法。

可投資于國(guó)債，國(guó)債現(xiàn)在仍是免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其回報(bào)很高，但風(fēng)險(xiǎn)很大。

朱先生詳細(xì)地對(duì)各種投資方式的收益風(fēng)險(xiǎn)及可能的籌劃進(jìn)行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進(jìn)行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

評(píng)析：朱先生這樣做，一方面可以避免繳納個(gè)人所得稅，另一方面也可以更好地促進(jìn)該公司的發(fā)展。這種做法要求個(gè)人投資者對(duì)公司的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)有一個(gè)清楚而全面的認(rèn)識(shí)。

第十三章

思考題

若要圓滿執(zhí)行理財(cái)策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

評(píng)析：知識(shí)的全面性；出色的溝通與交流能力；信譽(yù)是個(gè)人理財(cái)策劃師最重要的資產(chǎn)。

第三篇：判斷P2p理財(cái)合法性的方法？

yufex.com 最有實(shí)力的p2p理財(cái)平臺(tái)有哪些？

當(dāng)前基于“惠普金融”的發(fā)展，p2p平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，對(duì)“惠普金融”起到了一個(gè)推動(dòng)作用，彌補(bǔ)了“惠普金融”中的空白，對(duì)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了一定的積極意義。

說道p2p，小編又得說一下它是個(gè)什么意思了，廢話就不多說了，所謂的p2p，其英文是（peer to peer）,就是個(gè)人與個(gè)人之間的意思，再簡(jiǎn)單一點(diǎn)的來說就是，你我之間的借貸關(guān)系，而p2p平臺(tái)就是一個(gè)中介，當(dāng)然天下沒有免費(fèi)的午餐，p2p平臺(tái)必定是以盈利為目的的平臺(tái)，不然就無法生存，這就是合作的重要性。

那么事物之間必然為分強(qiáng)者和弱者，所以p2p平臺(tái)也不例外，也分為強(qiáng)者和弱者，那么小編就分析一下那些實(shí)力較強(qiáng)或者說可靠性好的平臺(tái)。

P2p公司的發(fā)展可謂是風(fēng)生水起啊，但是由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制約，以及政策的不斷完善，其p2p平臺(tái)趨于放緩。

渝金所金融服務(wù)有限公司是安城集團(tuán)下的一個(gè)子品牌，注冊(cè)資金上億元，目前成立時(shí)間已有3年，可謂是相當(dāng)?shù)拈L(zhǎng)了，因?yàn)閜2p在中國(guó)是這幾年興起的。那么我們分析它的實(shí)力是怎么樣的，可不可靠、安全性如何？下面我們來詳細(xì)分析： 一 風(fēng)控能力

為什么小編把風(fēng)控能力放在前面呢？因?yàn)橐粋€(gè)平臺(tái)跑不跑路以及是否倒閉，與其風(fēng)控能力是密切相關(guān)的，那么怎么判斷呢？

資金上可以判斷，大家知道渝金所注冊(cè)資金就有上億人民幣，而僅僅是一個(gè)子品牌而已，那么我們來看安城集團(tuán)的注冊(cè)資金就為20億港元，所以資金方面還是非常的雄厚的。二 項(xiàng)目可靠性分析

一般項(xiàng)目都需要經(jīng)過嚴(yán)格的把關(guān)的，才能放到平臺(tái)上，那么渝金所的審核到底是怎么樣的呢？下面我們來分析：

一般來講一個(gè)項(xiàng)目被發(fā)布到渝金所平臺(tái)之前，需要經(jīng)過三道審查。

yufex.com yufex.com 1 實(shí)地調(diào)查

渝金所的融資項(xiàng)目都要經(jīng)歷實(shí)地盡職調(diào)查，盡職調(diào)查由第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

調(diào)查結(jié)果可以直接用于任意金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)。2 融資規(guī)劃

渝金所會(huì)應(yīng)用收益模型分析項(xiàng)目能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期。項(xiàng)目在收益和風(fēng)險(xiǎn)上都符合了優(yōu)質(zhì)理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)后，就會(huì)被投放到平臺(tái)供投資人選擇。3 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

取得調(diào)查數(shù)據(jù)后，渝金所和一家獨(dú)立的第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行雙重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三 團(tuán)隊(duì)

渝金所目前擁有一個(gè)完善的企業(yè)架構(gòu)，細(xì)分13個(gè)部門，4大部分，分別為風(fēng)控總監(jiān)管理、運(yùn)營(yíng)總監(jiān)管理、技術(shù)總監(jiān)管理、綜合部管理。

yufex.com

第四篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（）

正確

對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤(rùn)。（）

正確

針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)

基金，40%國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市

場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)基金，40%

國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤(rùn)。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會(huì)環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

2.金融市場(chǎng)的開放程度

3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識(shí)

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3.理解要點(diǎn)

對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

1服務(wù)對(duì)象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化