第一篇：2002年杭州商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

2002年杭州商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

為了解杭城商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和需求變化，進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的深入發(fā)展，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，浙江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)與浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)繼1999年3月對(duì)杭州人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查后，調(diào)查采用抽樣問(wèn)卷訪問(wèn)法，在杭州市各個(gè)城區(qū)抽取了六個(gè)樣本地，使用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)和調(diào)查報(bào)告均由浙江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)和浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同完成。

一、答卷人的基本情況

本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷3000份，回收2880份，回收率96%，其中有效問(wèn)卷2392份，實(shí)際有效率83.1%。調(diào)查對(duì)象的男、女比例為62.8∶37.2。從年齡結(jié)構(gòu)看，參加保險(xiǎn)的消費(fèi)者多為中青年(見(jiàn)表一)，這符合保險(xiǎn)市場(chǎng)主導(dǎo)群體的份額。同時(shí)，還對(duì)被調(diào)查者家庭月收入和家庭人口情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)(見(jiàn)表

二、表三)。表一：調(diào)查對(duì)象年齡分布

年齡段 20歲以下 21-35歲 36-50歲 50歲以上

所占比例 2.5% 37.1% 33.6% 26.8%

表二：調(diào)查對(duì)象家庭月收入情況

家庭月收入 所占比例

1000以下 5.9%

1000-2000元 32.9%

2000-3500元 16.8%

3500-5000元 12.0%

5000-10000元 11.5%

10000以上 3.7%

未回答 17.2%

表三：調(diào)查對(duì)象家庭人口情況

人數(shù) 1人 2人 3人 3人以上

所占比例 4.5% 21.2% 55.3% 19.0%

根據(jù)表二、三數(shù)據(jù)，運(yùn)用平均法計(jì)算得出本次調(diào)查家庭平均人數(shù)為2.83人，家庭人均收入820.70元，與杭州市公布的2000年杭州市區(qū)人均每月可支配收入基本相符，數(shù)據(jù)具有代表性。與上一次調(diào)查對(duì)比家庭平均人數(shù)從3.49人下降到2.83人，家庭更趨小型化，家庭人均收入從675.49元提高到820.70元，增幅達(dá)21.50%。

本次調(diào)查的第一組感性數(shù)據(jù)是針對(duì)被調(diào)查者是否參加人壽保險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的。數(shù)據(jù)表明：46.4%的被調(diào)查者參加了人壽保險(xiǎn)，比上次調(diào)查提高3.6個(gè)百分點(diǎn)，壽險(xiǎn)市場(chǎng)有了進(jìn)一步的開(kāi)拓；同時(shí)，53.6%的被調(diào)查者尚未投保人壽險(xiǎn)，也說(shuō)明杭州市的壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。

從被調(diào)查者基本情況交叉分析得出，收入較高的被調(diào)查者家庭大多參加了人壽保險(xiǎn)(見(jiàn)表四)，家庭月收入2000-3500元以上的家庭，是壽險(xiǎn)市場(chǎng)最大的購(gòu)買群體。在此群體的被調(diào)查者中有56.5%的家庭已購(gòu)買了商業(yè)人壽保險(xiǎn)。從被調(diào)查者的職業(yè)狀況分析，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和自由擇業(yè)者（包括未回答職業(yè)者）參加保險(xiǎn)率最高，其次是企事業(yè)單位職工、其他職業(yè)者和教師等(見(jiàn)表五)，調(diào)查數(shù)據(jù)表明，月收入在2000元以下的家庭的也有23.4%購(gòu)買了商業(yè)人壽保險(xiǎn)。此次調(diào)查對(duì)象中還涵蓋了離退休人員和下崗待業(yè)人員占到有效問(wèn)卷的17.7%，其中有20.3%的家庭購(gòu)買了商業(yè)人壽保險(xiǎn)。

表四：收入狀況與是否參加保險(xiǎn)的關(guān)系

家庭月收入 參加保險(xiǎn) 不參加保險(xiǎn)

1000以下 16.1% 83.9%

1000-2000元 24.6% 75.4%

2000-3500元 44.8% 55.2%

3500-5000元 51.6% 48.4%

5000-10000元 78.7% 21.3%

10000以上 80% 20%

未回答 51.6% 48.4%

表五：職業(yè)狀況與是否參加保險(xiǎn)的關(guān)系

職業(yè)狀況 人數(shù) 占總?cè)藬?shù)比例 投保人數(shù) 參加保險(xiǎn)比例

個(gè)體經(jīng)營(yíng)者 184 7.7% 147 79.9%

自由擇業(yè)者 521 21.8% 376 27.2%

企事業(yè)單位職工 648 27.2% 275 42.4%

公務(wù)員 142 5.9% 35 24.6%

教師 151 6.3% 50 33.1%

離退休人員 264 11.0% 65 24.6%

下崗待業(yè)人員 160 6.7% 21 13.1%

其他 216 9.0% 87 40.3%

未回答 106 4.4% 53 50.0%

二、調(diào)查結(jié)果分析

(一)已參加保險(xiǎn)的基本情況分析

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康醫(yī)療保險(xiǎn)是消費(fèi)者投保的主要險(xiǎn)種。

對(duì)被調(diào)查者所投保的險(xiǎn)種數(shù)據(jù)分析表明，61.4%的調(diào)查對(duì)象參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，29.3% 的調(diào)查對(duì)象參加了健康醫(yī)療保險(xiǎn)，其次是意外傷害險(xiǎn)，其他人壽保險(xiǎn)和投資類壽險(xiǎn)(見(jiàn)表六)。

表六：被調(diào)查者所選擇的險(xiǎn)種(多選題)

所保險(xiǎn)種 養(yǎng)老保險(xiǎn) 健康醫(yī)療險(xiǎn) 投資類壽險(xiǎn) 意外傷害險(xiǎn) 其 他壽 險(xiǎn) 未回答

所占比例 61.4% 29.3% 4.8% 20.1% 16.3% 3.2%

2、投保的對(duì)象集中在自己（配偶）和子女身上，投保的目的趨向理性。

調(diào)查表明，被調(diào)查者投保的對(duì)象主要是自己（包括配偶），占投保率的63.2%，其次是子女(見(jiàn)表七)。表七：被調(diào)查者投保的對(duì)象(多選題)

投保對(duì)象 自己 子女 配偶 父母 其它

所占比例 63.2% 38.6% 23.1% 3.1% 1.9%

表八：投保者的目的(多選題)

投保目的 所占比例

養(yǎng)老 73.2%

子女教育 34.8%

抵御疾病 19.1%

預(yù)防意外 14.8%

投資理財(cái) 6.2%

其他 5.1%

從投保的目的(見(jiàn)表八)分析，被調(diào)查者主要是為了自己（包括配偶）能得到更多保障，這說(shuō)明了隨著社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立，醫(yī)療體制的改革，“鐵飯碗”的打破，越來(lái)越多的消費(fèi)者認(rèn)識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)主要是基本保障，尤其在養(yǎng)老和醫(yī)療方面，要提高自身的保障水平，商業(yè)保險(xiǎn)就成了消費(fèi)者的首選。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力通過(guò)現(xiàn)時(shí)的現(xiàn)金投保，以求得今后適時(shí)的回報(bào)和保障。其次是子女教育(包括學(xué)生平安、教育金、婚嫁等險(xiǎn)種)，占34.8%。分析表明，隨著我國(guó)教育體制的改革和教育形式的多樣化，子女的教育開(kāi)支正成為家庭的一大主要支出，因此，借助于商業(yè)保險(xiǎn)的手段，提前（孩子出生后）投保，成為眾多家庭的選擇。排第三位的險(xiǎn)種是抵御疾病，目前，購(gòu)買大病醫(yī)療保險(xiǎn)的比例呈逐年提高之勢(shì)，醫(yī)療體制改革以后，更加速了這一險(xiǎn)種的需求。

從以上分析中可以看出，增加自己和配偶的保障是一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的根本和基礎(chǔ)；為父母投保實(shí)際是為減輕日后的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，受益人仍是自己；為子女投保教育金等保險(xiǎn)是一種未雨綢繆的計(jì)劃安排。同時(shí)，為子女保養(yǎng)老金保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)等使第三代受益的投保盲點(diǎn)正日趨減少。這些都是當(dāng)前在社會(huì)保險(xiǎn)制度逐步完善過(guò)程中，投保人自我保障意識(shí)增強(qiáng)并走向理性化的表現(xiàn)。隨著生活水平的提高，在增加自我保障基礎(chǔ)上，部分消費(fèi)者購(gòu)買投資保障型險(xiǎn)種，此次調(diào)查中出于投資理財(cái)目的而投保的占6.2%，這更是一種家庭理財(cái)理性化和逐步成熟的表現(xiàn)。

3、投保家庭平均年用于保險(xiǎn)的費(fèi)用在2000元左右。

本次調(diào)查對(duì)投保家庭平均每年交納的保費(fèi)進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)(見(jiàn)表九)。

表九：投保家庭每年交納的保費(fèi)

交納保費(fèi) 所占比例

500元以下 3.0%

500-800元 18.4%

800-1200元 7.5%

1200-1500元 5.5%

1500-2000元 35.1%

2000-5000元 25.9%

5000-10000元 3.9%

10000元以上 0.7%

根據(jù)數(shù)據(jù)平均折算，家庭每年用于保險(xiǎn)的費(fèi)用在2000元左右，按此次調(diào)查的家庭平均人數(shù)和人均收入測(cè)算占家庭年總收入的7%左右。與上一次調(diào)查相比，年均繳保費(fèi)增長(zhǎng)82%，所占家庭年收入比例增加3個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)分析，本次調(diào)查比上次調(diào)查年繳保費(fèi)增幅較大，主要因素，一是由于自1999年6月以來(lái)連續(xù)七次降息，保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)高，同樣的保險(xiǎn)金額今年應(yīng)繳保費(fèi)要增加一至二倍；二是不少家庭都不同程度地增加保障，不僅保養(yǎng)老金保險(xiǎn)，還保醫(yī)療和子女教育或投保意外傷害保險(xiǎn)。

4、保險(xiǎn)公司增加，市場(chǎng)份額分散，差距依然明顯。

與上次調(diào)查比較，壽險(xiǎn)公司從3家增加到5家，各保險(xiǎn)公司發(fā)展的速度都較快，市場(chǎng)份額相對(duì)分散，但由于新老公司經(jīng)營(yíng)的時(shí)間的和網(wǎng)絡(luò)等關(guān)系，各公司所占市場(chǎng)份額的差距依然明顯。(見(jiàn)表十)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司因最早進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)，依然是保險(xiǎn)界的龍頭老大，占61.3%；平安壽險(xiǎn)目前穩(wěn)居第二位；其次分別是太平洋壽險(xiǎn)、新華人壽和泰康人壽保險(xiǎn)公司。

表十：被調(diào)查者所投保的公司

公司名稱 所占比例

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 61.3%

平安保險(xiǎn)公司 24.1%

太平洋保險(xiǎn)公司 7.0%

新華人壽保險(xiǎn)公司 2.4%

泰康人壽保險(xiǎn)公司 2.0%

未回答 3.2%

（二）保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

1、保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量被大部分投保者所認(rèn)可，但尚需進(jìn)一步提高。

在已參加保險(xiǎn)的1109名被調(diào)查者中，有68.7%的投保者對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)感到滿意或比較滿意，但仍有22.1%的被調(diào)查對(duì)象表示服務(wù)尚需加強(qiáng)和不滿意(見(jiàn)表十一)。因此，在保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入激烈競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)期，在優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面應(yīng)引起各保險(xiǎn)公司的高度重視。

表十一：投保者對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)的滿意程度

滿意程度 滿意 比較滿意 尚需加強(qiáng) 不滿意 未回答

所占比例 25.9% 42.8% 16.6% 5.5% 9.2%

2、銀行代扣是多數(shù)投保人選擇的續(xù)期繳費(fèi)方式。

本次調(diào)查表明：73.8%的投保人選擇銀行代扣為續(xù)期繳費(fèi)方式，比上次調(diào)查的29.4%的比例有較大幅度增加，這是一種家庭理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變；17.6%的投保人選擇業(yè)務(wù)員上門(mén)收費(fèi)；6.0%的投保人選擇親自到保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，尚有2.6%的投保人未作回答。這就要求保險(xiǎn)公司提倡個(gè)性化服務(wù)，以盡量滿足不同客戶的需要。（見(jiàn)表十二）

表十二：消費(fèi)者選擇的續(xù)期交費(fèi)方式

交費(fèi)方式 所占比例

銀行代扣 73.8%

業(yè)務(wù)員上門(mén) 17.6%

親自去 6.0%

未回答 2.6%

3、“一個(gè)月”是多數(shù)投保人對(duì)理賠的時(shí)效要求。

調(diào)查表明：64.8%的投保人希望能在1個(gè)月內(nèi)完成，有14.0%的投保人要求3至6個(gè)月內(nèi)完成。這就要求保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)理賠工作既要及時(shí)、迅速，更要準(zhǔn)確、合理，要適時(shí)的與投保人溝通，以取得理解和配合。（見(jiàn)表十三）

表十三：投保者對(duì)賠償案處理的時(shí)效要求

時(shí)效要求 1個(gè)月內(nèi) 3個(gè)月內(nèi) 6個(gè)月內(nèi) 其他

所占比例 64.8% 8.8% 5.2% 21.2%

4、損害投保人權(quán)益的行為應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視。

調(diào)查表明，有39.2%的投保者表示在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)遇到過(guò)損害權(quán)益的行為，其中 “強(qiáng)調(diào)高回報(bào)率，誤導(dǎo)消費(fèi)者大額投保”，占19.4%，列第一位。其次還存在于收費(fèi)服務(wù)上、理賠時(shí)效上以及收款手續(xù)上。這些行為都不同程度地侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益，也給保險(xiǎn)公司造成了不良的社會(huì)形象。應(yīng)引起各保險(xiǎn)公司的高度重視(見(jiàn)表十四)。

表十四：投保者被損害權(quán)益的情況

被損害的情況 所占比例

強(qiáng)調(diào)高回報(bào)率，誤導(dǎo)消費(fèi)者大額投保 19.4%

續(xù)期收費(fèi)服務(wù)不到位 5.6%

收款手續(xù)不全 1.8%

理賠不及時(shí) 3.4%

其他 9.0%

未回答 60.8%

5、投保者的自我保護(hù)意識(shí)仍要提高。

保險(xiǎn)是一種特殊的消費(fèi)，“知情權(quán)”是消費(fèi)者自我保護(hù)的基礎(chǔ)，但調(diào)查表明，被調(diào)查者在投保時(shí)或投保后，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同內(nèi)容的僅占63.3%；19.9%的投保者在投保時(shí)并沒(méi)有認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同內(nèi)容，更談不上理解合同的內(nèi)容；16.8%的投保者則未作回答。在此，提醒廣大消費(fèi)者，保險(xiǎn)這種大額而又特殊的消費(fèi)在購(gòu)買前一定要仔細(xì)閱讀有關(guān)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同內(nèi)容。

6、浙江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)和浙江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者，投保時(shí)一定要注意保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員是否對(duì)保險(xiǎn)條款作明確的說(shuō)明。

調(diào)查表明：投保人認(rèn)為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款作了明確說(shuō)明的占66.0%，認(rèn)為沒(méi)有明確說(shuō)明的占13.6%，未回答的占20.4%。

保險(xiǎn)條款是投保人、被保險(xiǎn)人領(lǐng)取給付金、申請(qǐng)理賠及受益的根本依據(jù)，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，將條款作明確的說(shuō)明，這也是消費(fèi)者“知情權(quán)”的實(shí)際體現(xiàn)。但調(diào)查表明，這一工作做得不盡如人意。因此，各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的教育,提高其維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的意識(shí)。

(三)未參加保險(xiǎn)的基本情況分析

1、大部分未投保者缺乏對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解。

調(diào)查表明，大部分未投保者對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不太了解(見(jiàn)表十五)，應(yīng)該說(shuō)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不了解也是該部分消費(fèi)者未投保的重要原因。

表十五：未投保者對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解程度

了解程度 不了解了解一點(diǎn) 比較了解 其他

所占比例 27.7% 40.3% 14.7% 17.3%

2、“養(yǎng)老”和“疾病”是未投保者最需要的保障。

未投保者對(duì)保障的需求，主要集中在“養(yǎng)老”和“疾病”方面。這與已投保者的保障需求有一些差異，其差異主要對(duì)子女教育從第2位降至第4位，據(jù)分析，這與未投保者的年齡相對(duì)偏大也有一定關(guān)系(見(jiàn)表十六)。

表十六：未投保者最需要的保障(多選題)

保障內(nèi)容 養(yǎng)老 疾病 子女教育 意外 其他

所占比例 61.9% 71.1% 13.4% 15.7% 12.1%

3、接近一半的未投保者希望參加人壽保險(xiǎn)。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)得出44.3%的未投保者希望參加人壽保險(xiǎn)，這為保險(xiǎn)公司提供了商機(jī)。同時(shí)，55.7%的不愿參加保險(xiǎn)的消費(fèi)人群中，對(duì)他們的潛力開(kāi)拓，保險(xiǎn)公司還得花上一番功夫。

4、保險(xiǎn)公司應(yīng)改進(jìn)服務(wù)方式，完善客戶服務(wù)體系。

數(shù)據(jù)表明，50.1%的未投保者選擇自己親自到保險(xiǎn)公司去購(gòu)買，而只有13.4%的未投保者選擇業(yè)務(wù)員上門(mén)為他們服務(wù)(見(jiàn)表十七)。這說(shuō)明，有不少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員上門(mén)服務(wù)尚存疑慮，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)提高員工的素質(zhì)，改變服務(wù)方式，完善客戶服務(wù)體系。

表十七：未投保人選擇的投保方式

方式 業(yè)務(wù)員上門(mén)服務(wù) 去銀行購(gòu)買 到網(wǎng)上投保 自己到保險(xiǎn)公司投保 未回答

所占比例 13.4% 12.5% 2.7% 50.1% 21.3%

5、未投保者對(duì)續(xù)期交費(fèi)方式和賠款時(shí)效要求與已投保者的要求基本相符。

對(duì)未投保者以上兩條款的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表明，要求與已投保者基本相同(見(jiàn)表

十八、表十九)。表十八：未投保人選擇的續(xù)期交費(fèi)方式

交費(fèi)方式 所占比例

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員上門(mén)收費(fèi) 6.8%

您每年親自到保險(xiǎn)公司交費(fèi) 26.2%

通過(guò)銀行代扣 56.3%

未回答 10.7%

表十九：未投保者希望保險(xiǎn)賠償處理的時(shí)效要求

時(shí)效要求 1個(gè)月內(nèi) 3個(gè)月內(nèi) 6個(gè)月內(nèi) 其他 未回答

所占比例 22.8% 13.5% 3.0% 18.0% 42.7%

6、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在消費(fèi)者中擁有較高信用度，外資保險(xiǎn)公司已被部分消費(fèi)者看好。

數(shù)據(jù)表明，中國(guó)人壽以47.8%的選擇率，保持了它在行業(yè)中的龍頭地位，其次是平安和太平洋壽險(xiǎn)公司。而尚未進(jìn)入本地市場(chǎng)的外資保險(xiǎn)公司，已被一部分消費(fèi)者所看好，這是消費(fèi)者給中資保險(xiǎn)公司提出的挑戰(zhàn)，必須直接面對(duì)(見(jiàn)表二十)。

表二十：未投保人選擇的保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司 中保人壽 太平洋平安 泰康 新華 外資 未回答

所占比例 47.8% 11.1% 27.3% 1.3% 1.5% 5.8% 5.2%

7、保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳形式應(yīng)是多樣性的。

業(yè)務(wù)員上門(mén)推銷保險(xiǎn)，向消費(fèi)者介紹保險(xiǎn)知識(shí)似乎是各大保險(xiǎn)公司的最主要途徑。但調(diào)查表明，愿意接受這種途徑的被調(diào)查人只占23.4%，消費(fèi)者傾向的是多樣性的接受途徑(見(jiàn)表二十一)。因此，各保險(xiǎn)公司在目標(biāo)市場(chǎng)決策上，應(yīng)采用消費(fèi)者樂(lè)于接受的方式宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，從而贏得市場(chǎng)。

表二十一：未投保者接受保險(xiǎn)知識(shí)的途徑

接受途徑 所占比例

業(yè)務(wù)員上門(mén)服務(wù)時(shí)宣傳 23.4%

由社區(qū)組織的授課 18.2%

由所屬單位組織的授課 16.8%

媒體的廣告宣傳 30.1%

其它 6.5%

2未回答 5.0%

三、結(jié)論

通過(guò)本次調(diào)查分析，結(jié)合有效數(shù)據(jù)，我們可以得出以下結(jié)論：

1、杭州壽險(xiǎn)市場(chǎng)具有巨大的商機(jī)。此次調(diào)查表明，杭州市尚有53.6%的家庭未投保商業(yè)壽險(xiǎn)，而杭州市居民的家庭月均收入在2300-2500元之間，有7%的年繳費(fèi)能力，因此，杭州的壽險(xiǎn)市場(chǎng)有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2、月收入2000-3500元的企事業(yè)單位職工家庭，是保險(xiǎn)消費(fèi)的主力軍，2000-2500元的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種組合和支出水平能更好地吸引廣大消費(fèi)者投保。

3、自己與子女是投保者的投保目標(biāo)，養(yǎng)老、子女教育和疾病醫(yī)療是主要保障需求，這表明，隨著社會(huì)保險(xiǎn)制度的健全和擴(kuò)大覆蓋，商業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)需求將逐步顯現(xiàn)，各保險(xiǎn)公司要加大有針對(duì)性的新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)力度，以不斷滿足消費(fèi)者的需要。

4、“強(qiáng)調(diào)高回報(bào)率，誤導(dǎo)消費(fèi)者投?！?，是1999年和今年兩次調(diào)查中都突出地列在有損投保者權(quán)益行為統(tǒng)計(jì)的第一位，已成為一種“固疾”。尤其當(dāng)前各保險(xiǎn)公司都在推銷投資保障型險(xiǎn)種，此種誤導(dǎo)行為，不僅有損保戶，而且亦將有損公司信譽(yù)，乃至整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)。為此，應(yīng)引起各保險(xiǎn)公司的密切關(guān)注，對(duì)宣傳資料應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)誤導(dǎo)行為必須堅(jiān)決制止。

5、保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，更積極、主動(dòng)和多樣化地向消費(fèi)者提供信息、咨詢和服務(wù)。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，規(guī)范市場(chǎng)行為，滿足社會(huì)發(fā)展需要，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序地發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)本次調(diào)查，我們對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)方面的情況有了基本的了解，我們希望通過(guò)本次調(diào)查給廣大消費(fèi)者以指導(dǎo)，給各保險(xiǎn)公司提供客觀、實(shí)用的數(shù)據(jù)和分析，在中國(guó)敞開(kāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)大門(mén)的時(shí)候，能以主動(dòng)積極的姿態(tài)去迎接挑戰(zhàn)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康有序的發(fā)展。這是本次調(diào)查的最終目的。

第二篇：保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

在確定銷售計(jì)劃之前，應(yīng)先進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，以免做出不切實(shí)際的預(yù)測(cè)。以下是小編為大家整理的保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告范文，希望對(duì)讀者有所幫助。

保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告范文

近年來(lái)，隨著人民生活水平的提高“理財(cái) ”變得越來(lái)越流行，逐漸已經(jīng)成為社會(huì)的一種風(fēng)尚，保險(xiǎn)業(yè)更是遍地開(kāi)花，以迅猛的速度流入到人民的生活當(dāng)中。但是目前保險(xiǎn)業(yè)究竟如何?其面臨的問(wèn)題又有哪些?以下是我在暑期咨詢調(diào)查家鄉(xiāng)附近一些保險(xiǎn)公司及業(yè)務(wù)人員所完成的保險(xiǎn)業(yè)方面的調(diào)查報(bào)告。

(一)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開(kāi)

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開(kāi)。20XX年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象”。至20XX年全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信。如中國(guó)人保幾十年來(lái)秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展;中國(guó)人壽以“誠(chéng)信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨;泰康人壽認(rèn)為“誠(chéng)信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無(wú)上”;新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè);平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書(shū)。由此可見(jiàn)，誠(chéng)信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(三)營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況有所改善

保險(xiǎn)營(yíng)銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠(chéng)信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷員的誠(chéng)信水平有所提高，誠(chéng)信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說(shuō)他們的誠(chéng)信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠(chéng)信水平。營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)已初見(jiàn)成效。

(一)存在問(wèn)題

1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，雖早在20XX年就開(kāi)展了專項(xiàng)“打假”活動(dòng)，盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決，還有許多地下保單的現(xiàn)象在我國(guó)東南各大城市屢禁不止。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷機(jī)制的不完善，營(yíng)銷員誤導(dǎo)問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門(mén)。20XX年以來(lái)，發(fā)生在全國(guó)各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失;而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱病住院?jiǎn)栴}。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開(kāi)放沒(méi)有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)許許多多新現(xiàn)象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠(chéng)信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失;另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷員挪用保費(fèi)問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無(wú)從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)的大規(guī)模擴(kuò)軍和營(yíng)銷模式得變化，而保險(xiǎn)公司的增加和追求業(yè)績(jī)的體制，導(dǎo)致了有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的惟保費(fèi)至上，置公司名譽(yù)和客戶利益于不顧，當(dāng)然這也有保險(xiǎn)公司的責(zé)任。另外，業(yè)務(wù)員完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷員的誠(chéng)信教育等.5.保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人質(zhì)量和福利問(wèn)題有待改善。代理人良莠不齊，很多代理人的專業(yè)素質(zhì)和誠(chéng)信問(wèn)題，自身對(duì)條款不是很熟悉，然后對(duì)客戶許諾口頭支票，而沒(méi)把產(chǎn)品的條款和利益以及不利的方面講清楚，導(dǎo)致最后客戶覺(jué)得上當(dāng)受騙了，而延伸到對(duì)保險(xiǎn)的不信任了，有不同保險(xiǎn)公司的代理人之間相互攻訐，讓客戶覺(jué)得代理人的素質(zhì)低下。很多客戶由于自身知識(shí)

不足，未能及時(shí)的使用自身的權(quán)利，單聽(tīng)代理人的片面之詞，而代理人也未能及時(shí)全面的給客戶一個(gè)解答，因而客戶未能及時(shí)了解自身的利益保障，產(chǎn)生了最后申請(qǐng)理賠時(shí)招到拒賠的現(xiàn)象，讓客戶覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的了。

隨著保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)員數(shù)量也急劇增多，保險(xiǎn)公司不為業(yè)務(wù)員繳納社保，不把業(yè)務(wù)員納入正式員工等等問(wèn)題也日益凸顯，這也是誠(chéng)信缺失的根本原因。自然會(huì)導(dǎo)致騙保，還有投保容易理賠難的情況。

第三篇：保險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

作為一名保險(xiǎn)公司的員工，了解保險(xiǎn)市場(chǎng)特別是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，不僅關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且更具體的關(guān)系到各人職業(yè)生涯的發(fā)展，2006年10月，我查閱各種保險(xiǎn)報(bào)刊、雜志以及我公司內(nèi)部相關(guān)資料，由其針對(duì)天津市場(chǎng)各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，深入調(diào)查并研究了當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀。

一、市場(chǎng)化調(diào)整期的來(lái)臨及其特點(diǎn)

1、財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入市場(chǎng)化調(diào)整期的原因

2003年以來(lái)的產(chǎn)品市場(chǎng)化改革的進(jìn)展并不順利，出現(xiàn)了許多問(wèn)題：尤其突出的是:價(jià)格大戰(zhàn)更趨激烈，明折暗扣等價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)依然是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。這種混亂狀況的持續(xù)惡化，引發(fā)了今年以來(lái)車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)率持續(xù)下降，使得財(cái)產(chǎn)行業(yè)利潤(rùn)率迅速下滑，全行業(yè)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)急劇增加。這與今年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)“規(guī)模險(xiǎn)種出效益，效益險(xiǎn)種上規(guī)?！钡男袠I(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相悖離，并最終促使監(jiān)管部門(mén)轉(zhuǎn)向調(diào)整產(chǎn)品市場(chǎng)化的進(jìn)程，實(shí)施嚴(yán)格的費(fèi)率底線限制。

為推行費(fèi)率底線限制，需要各家公司重新報(bào)備車險(xiǎn)條款費(fèi)率，而在這個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)的各家公司條款費(fèi)率的混亂及隱含的價(jià)格戰(zhàn)動(dòng)機(jī)，又直接導(dǎo)致保監(jiān)會(huì)推行可選擇的車險(xiǎn)統(tǒng)頒條款。由此也將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)化帶入到一個(gè)對(duì)市場(chǎng)化改革進(jìn)行調(diào)整的新時(shí)期。

2、市場(chǎng)化調(diào)整期的特點(diǎn)

市場(chǎng)化調(diào)整期的顯著特征是政府和監(jiān)管部門(mén)的主導(dǎo)作用更加突出，監(jiān)管部門(mén)以強(qiáng)制保險(xiǎn)、統(tǒng)一條款費(fèi)率、規(guī)范市場(chǎng)秩序作為發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要方式，在監(jiān)管手段上更多的運(yùn)用行政力量強(qiáng)力維護(hù)市場(chǎng)秩序，在市場(chǎng)行為監(jiān)管中將突出以傳統(tǒng)的運(yùn)動(dòng)式整頓、突擊檢查為主要形式。據(jù)此判斷，產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)將呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

（1）產(chǎn)品統(tǒng)一性和差異性同時(shí)存在，統(tǒng)一性暫居主導(dǎo)地位。然而，這次統(tǒng)一條款費(fèi)率并沒(méi)有回到車險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化之前的狀態(tài)，而是將車險(xiǎn)附加險(xiǎn)的條款費(fèi)率制定權(quán)保留在保險(xiǎn)公司手里。

（2）價(jià)格戰(zhàn)將得到遏制并趨于隱蔽，短期內(nèi)行業(yè)效益將得到一定提升。這次統(tǒng)一條款費(fèi)率的行動(dòng)是在全國(guó)大力整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的背景下采取的，保監(jiān)會(huì)為 1

貫徹“規(guī)模險(xiǎn)種出效益、效益險(xiǎn)種上規(guī)?！钡姆结槪谌珖?guó)采取了聲勢(shì)浩大的治理整頓活動(dòng)。因此，可以預(yù)見(jiàn)，在短期內(nèi)，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)⒌玫接行е卫恚|動(dòng)保監(jiān)會(huì)“高壓線”的公司將得到嚴(yán)厲懲處，非理性價(jià)格戰(zhàn)將受到一定遏制，促使企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益得到一定回升。但從中長(zhǎng)期看，價(jià)格戰(zhàn)不會(huì)因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)的治理整頓而徹底消失，規(guī)范市場(chǎng)秩序的道路仍然任重道遠(yuǎn)。

（3）車險(xiǎn)承保利潤(rùn)將可能得到改善，行業(yè)利潤(rùn)將增加。

2006年上半年，我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)承保利潤(rùn)急劇下滑，承保利潤(rùn)率為－4.06%（2006年3月），達(dá)到近兩年來(lái)的最低水平，受車險(xiǎn)虧損影響，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)承保利潤(rùn)僅為20.97億元，同比減少57.36%，承保利潤(rùn)率4.72%，同比下降7.75個(gè)百分點(diǎn)。而交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制實(shí)施，不但可以帶動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，而且將使行業(yè)效益得到明顯提升。據(jù)估計(jì)，如果按照我國(guó)2005年擁有約1.3億輛機(jī)動(dòng)車計(jì)算，僅交強(qiáng)險(xiǎn)一項(xiàng)的保費(fèi)收入將可能達(dá)到550億元，而按照2005年全國(guó)共發(fā)生道路交通事故45萬(wàn)余起，98738人死亡、47萬(wàn)人受傷、直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元計(jì)算，全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額最多不超過(guò)270億元。因此，只要經(jīng)營(yíng)有方，交強(qiáng)險(xiǎn)也可以成為產(chǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)的一部分來(lái)源。

（4）以理賠為核心的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。由于監(jiān)管部門(mén)推行統(tǒng)一的主險(xiǎn)條款費(fèi)率和嚴(yán)格的費(fèi)率底線限制，一些保險(xiǎn)公司特別是新成立的保險(xiǎn)公司依靠低費(fèi)率、高回扣的價(jià)格戰(zhàn)將受到一定遏制，促使各家保險(xiǎn)公司將競(jìng)爭(zhēng)手段轉(zhuǎn)向以理賠為核心的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。預(yù)計(jì)許多保險(xiǎn)公司會(huì)加快理賠速度、放寬理賠政策，部分公司會(huì)重新推出代檢車、出險(xiǎn)代步車、代繳費(fèi)等一系列代辦便民增值服務(wù)等。從交強(qiáng)險(xiǎn)及統(tǒng)頒的車險(xiǎn)條款費(fèi)率看，在規(guī)定的底線內(nèi)，車險(xiǎn)還是具有一定的利潤(rùn)空間，這也為提高客戶服務(wù)水平提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

（5）品牌營(yíng)銷的重要性更加突出。在價(jià)格戰(zhàn)受限的情況下，除了客戶服務(wù)這一內(nèi)在的品牌建設(shè)之外，對(duì)外部的品牌宣傳的短期效果會(huì)更加明顯。而交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)，將有大批以前脫保的機(jī)動(dòng)車主投保。而這些車主由于缺乏承保歷史可能對(duì)保險(xiǎn)公司的了解不多，并且大多數(shù)客戶會(huì)選擇在同一家公司購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，爭(zhēng)取到了強(qiáng)制三者險(xiǎn)客戶，就取得了銷售商業(yè)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。這樣，品牌宣傳的重要性就會(huì)更加顯現(xiàn)出來(lái)。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)的出臺(tái)將觸發(fā)一輪保險(xiǎn)公司的宣傳戰(zhàn)。

（6）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)作用顯現(xiàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性、價(jià)格統(tǒng)一性，使車主就近

繳費(fèi)意識(shí)的提高，也使各個(gè)地區(qū)之間車險(xiǎn)效益的差距減少，在以前被大多數(shù)公司忽略的中西部、縣鄉(xiāng)級(jí)市場(chǎng)將被許多公司重新重視起來(lái)。目前，我國(guó)擁有1.3億輛機(jī)動(dòng)車，其中摩托車6000萬(wàn)輛，農(nóng)用車1000萬(wàn)輛，拖拉機(jī)800萬(wàn)輛，占機(jī)動(dòng)車總量的60%。而摩托車、農(nóng)用車及拖拉機(jī)三者險(xiǎn)的投保率只有不到25%，這些車輛多在縣鄉(xiāng)地區(qū)，強(qiáng)制保險(xiǎn)條件下這些業(yè)務(wù)發(fā)展也應(yīng)該比較快。這樣，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多、網(wǎng)點(diǎn)延伸到縣級(jí)市場(chǎng)的公司如人保就具有明顯的優(yōu)勢(shì)，而向中西部、縣級(jí)市場(chǎng)鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)將可能是強(qiáng)制保險(xiǎn)時(shí)期的一個(gè)熱點(diǎn)。

（7）行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、效益結(jié)構(gòu)將出現(xiàn)一些變化。強(qiáng)制保險(xiǎn)的推廣，不但大幅提高承保數(shù)量，使車險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅增加，進(jìn)一步增加車險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)中的比例，而且將增加車均保費(fèi)，使車險(xiǎn)效益有較為明顯的提升，可能出現(xiàn)有規(guī)模就等于有效益的情況。相反，以前的一些非車險(xiǎn)效益險(xiǎn)種由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇可能會(huì)變?yōu)榉切б骐U(xiǎn)種。

（8）對(duì)人才隊(duì)伍建設(shè)提出新的要求。由于產(chǎn)品趨于一致，管理趨同性增強(qiáng)，使車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、管理人才跳槽的風(fēng)險(xiǎn)降低；車險(xiǎn)重新成為效益險(xiǎn)種，將使一些原來(lái)主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、減少車險(xiǎn)份額的公司重新吸引車險(xiǎn)營(yíng)銷管理人才，這對(duì)人才隊(duì)伍的建設(shè)提出了挑戰(zhàn)。同時(shí)，理賠隊(duì)伍的質(zhì)量和素質(zhì)對(duì)公司競(jìng)爭(zhēng)力的影響更加明顯，賠付案件的大幅增加對(duì)理賠人員的需求隨著增加，公司間的競(jìng)爭(zhēng)可能使其討價(jià)還價(jià)能力增強(qiáng)，這就需要加快引進(jìn)和培養(yǎng)理賠人員隊(duì)伍，增加人員數(shù)量，提高工作效率和質(zhì)量。

二、為積極應(yīng)對(duì)“國(guó)十條”背景下保險(xiǎn)監(jiān)管政策、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展思路的重大調(diào)整，充分把握交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)所提供的良好發(fā)展機(jī)遇，深入貫徹公司做強(qiáng)戰(zhàn)略和價(jià)值鏈管理思想，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化目標(biāo)，在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，我公司需要采取以下競(jìng)爭(zhēng)策略：

1、加強(qiáng)技術(shù)型團(tuán)隊(duì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銷售團(tuán)隊(duì)的轉(zhuǎn)型

目前公司的銷售團(tuán)隊(duì)沒(méi)有體現(xiàn)出應(yīng)有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有諸多原因，但一個(gè)主要的原因是銷售人員資源型居多，專業(yè)技術(shù)能力不足。在推行做強(qiáng)戰(zhàn)略的過(guò)程中，當(dāng)務(wù)之急是要加強(qiáng)銷售隊(duì)伍建設(shè)，通過(guò)培訓(xùn)和推行銷售人員日?；顒?dòng)量管理，提升公司銷售人員的專業(yè)技術(shù)水平，實(shí)現(xiàn)銷售團(tuán)隊(duì)由資源型向技術(shù)型的轉(zhuǎn)變，提高公司的銷售競(jìng)爭(zhēng)力。

2、強(qiáng)化理賠管理體系改革，提升理賠服務(wù)品質(zhì)

上半年，公司事故制賠付率較去年的并沒(méi)有明顯的改善，而已決賠付率攀高，車險(xiǎn)已決賠付率更是高于同業(yè)15－20個(gè)百分點(diǎn)，居行業(yè)賠付率之首。這其中固然有公司加強(qiáng)結(jié)案率管理，加快理賠速度的原因，但從根本上看，很難排除公司理賠體系存在一些漏洞，理賠管理中存在失控狀態(tài)的可能。為此，公司應(yīng)立即采取措施，大力推進(jìn)理賠體系的改革：

（1）立即組織理賠專項(xiàng)清查整頓，清理虛假賠案，控制道德風(fēng)險(xiǎn)；

（2）開(kāi)展理賠優(yōu)化的專項(xiàng)調(diào)查，找準(zhǔn)理賠改革的切入點(diǎn)；

（3）改革理賠體制，實(shí)行總公司垂直管理。即對(duì)分公司理賠負(fù)責(zé)人實(shí)行總公司“委派制”，由總公司直接考核；建立績(jī)效工資與賠付率直接掛鉤的浮動(dòng)工資制；同時(shí)對(duì)不道德的行為施以嚴(yán)懲，杜絕漏洞，擠干水份，向理賠要效益；

（4）加強(qiáng)查勘定損專業(yè)人員的培訓(xùn)、提升專業(yè)人員素養(yǎng)，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)化調(diào)整時(shí)期理賠工作新的需要。

3、加快公司現(xiàn)有機(jī)構(gòu)及遠(yuǎn)程出單點(diǎn)的建設(shè)

今后一個(gè)階段車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增量市場(chǎng)分析，縣區(qū)級(jí)縣區(qū)以下市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越成為銷售的主戰(zhàn)場(chǎng)。公司在加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提升基層綜合競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，適當(dāng)加快中西部地區(qū)中心城市及縣域機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐；針對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源的渠道特點(diǎn)，在強(qiáng)化管理的前提下，加快公司在車管所、農(nóng)機(jī)管理處、汽車經(jīng)銷店的遠(yuǎn)程出單點(diǎn)的建設(shè)。

4、加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)與新車險(xiǎn)的宣傳工作

交強(qiáng)險(xiǎn)和新車險(xiǎn)與我公司以前的車險(xiǎn)產(chǎn)品存在著一定的差距，同時(shí)，由于市場(chǎng)新車險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)性較強(qiáng)，對(duì)客戶的宣傳和引導(dǎo)工作就顯得尤其重要。因此，公司應(yīng)加大面對(duì)客戶的宣傳工作，積極引導(dǎo)客戶購(gòu)買公司捆綁業(yè)務(wù)，擴(kuò)大公司影響與與知名度。建議公司組織力量，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體、業(yè)務(wù)員有計(jì)劃地開(kāi)展一系列主題宣傳活動(dòng)。

5、積極開(kāi)展對(duì)新車險(xiǎn)產(chǎn)品的配套政策體系的研究工作

新車險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場(chǎng)化，公司應(yīng)積極展開(kāi)對(duì)新產(chǎn)品贏利性的分析，及時(shí)調(diào)整承保政策的導(dǎo)向，合理完善彈性費(fèi)用率體系等車險(xiǎn)產(chǎn)品配套體系，引導(dǎo)分公司向利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)傾斜。

6、加快公司產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提升公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

圍繞車險(xiǎn)產(chǎn)品體系，加快公司產(chǎn)品創(chuàng)新力度，特別是設(shè)計(jì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的附加險(xiǎn)體系，體現(xiàn)不同地區(qū)，不同市場(chǎng)與不同客戶群的保險(xiǎn)需求的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)多層次、多樣化的產(chǎn)品體系。同時(shí)，啟動(dòng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作。

7、加強(qiáng)客戶服務(wù)體系

在價(jià)格統(tǒng)一管制下，客戶服務(wù)成為同業(yè)各家公司競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。為此，公司應(yīng)加大客戶服務(wù)體系的建設(shè)，積極展開(kāi)市場(chǎng)調(diào)查，了解和制定符合不同市場(chǎng)、不同客戶群的特點(diǎn)的客戶服務(wù)內(nèi)涵，為客戶提供具有針對(duì)性的、量身定做的增值服務(wù)，樹(shù)立公司的品牌形象。

8、積極發(fā)展非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，做好非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新管理工作

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一的條款和費(fèi)率之后，各家公司必然把競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)放到非車險(xiǎn)領(lǐng)域。我司應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，在人力、物力、財(cái)力上給予非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)有力的支持，力爭(zhēng)在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上實(shí)現(xiàn)突破。

9、加快公司集團(tuán)化建設(shè)，適時(shí)擴(kuò)展資產(chǎn)管理渠道和業(yè)務(wù)范圍，積極探索和研究開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在適當(dāng)時(shí)機(jī)組建專業(yè)子公司，優(yōu)化和延伸公司價(jià)值鏈。

10、研究強(qiáng)制保險(xiǎn)條件下?tīng)I(yíng)銷、產(chǎn)品、客戶服務(wù)等方面的規(guī)律，為未來(lái)各種強(qiáng)制保險(xiǎn)的推廣做好準(zhǔn)備。

11、加強(qiáng)與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和各地政府、交警、農(nóng)機(jī)站等機(jī)構(gòu)的合作，根據(jù)各地監(jiān)管政策的不同特點(diǎn)采取差異化政策和策略

通過(guò)本次市場(chǎng)調(diào)查，我深刻的認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要作用，同時(shí)我也看到了保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然競(jìng)爭(zhēng)激烈，但仍有廣闊的發(fā)展空間，面對(duì)當(dāng)今激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我們只有不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，才能爭(zhēng)取自己的市場(chǎng)份額。

第四篇：保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的

保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告的

導(dǎo)語(yǔ)：通過(guò)調(diào)查，我們會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)有更深的認(rèn)識(shí)。以下是小編整理的保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告范文，供大家參閱。

關(guān)于影響人們購(gòu)買保險(xiǎn)的因素及保 險(xiǎn)的營(yíng)銷策略的調(diào)查報(bào)告國(guó)際商學(xué)院 財(cái)務(wù)管理 08 級(jí)本科一班 調(diào)查人：調(diào)查目的：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步，越來(lái)越多的人或單位 產(chǎn)生購(gòu)買保險(xiǎn)的欲望，隨之越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。通過(guò)這側(cè)調(diào)查了解影響人們購(gòu)買保險(xiǎn)的因素以及保險(xiǎn)公司可以用來(lái)擴(kuò)大保險(xiǎn) 產(chǎn)品的銷售和影響的措施。

20xx年9月27日

鐘xx

目前社會(huì)上影響人們購(gòu)買保險(xiǎn)的因素

一、人們對(duì)保險(xiǎn)的需求和認(rèn)知度。

人總是生活在一定的社會(huì)群體中，通常 一個(gè)群體中的人有著某些相近的客觀條件，如年齡、性別、職業(yè)、支 付能力、文化水準(zhǔn)等。每個(gè)人的保險(xiǎn)消費(fèi)心理也就受到了自身所在群 體的影響，同時(shí)也受到其他群體的影響。社會(huì)群體內(nèi)部的交流和溝通 不斷促使群體信念、價(jià)值觀念和群體規(guī)范的形成，這就形成了群體之 間的一致性。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)體出于對(duì)群體的信賴以及對(duì)離群的恐懼心 理往往希望保持群體之間的一致性。

消費(fèi)行為中，人們不可避免地會(huì) 追求“價(jià)廉物美”，因此，保險(xiǎn)商品本身的質(zhì)量和價(jià)格成為影響保險(xiǎn)消 費(fèi)心理的因素之一。保險(xiǎn)商品的質(zhì)量體現(xiàn)在保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、理賠度、人員素質(zhì)、職業(yè)道德以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境等要素。其中保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)尤為重要。除了 災(zāi)后能夠得到一定的補(bǔ)償之外，消費(fèi)者還希望在投保方案的設(shè)計(jì)、防 災(zāi)技術(shù)咨詢等方面得到滿意的服務(wù)。

而且隨著社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，保險(xiǎn)服務(wù)還需要注重對(duì)市場(chǎng)的調(diào)研，及時(shí)捕捉信息，不斷開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)滿 足時(shí)代要求的險(xiǎn)種。

保險(xiǎn)商品的價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)。

商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)是建立在一定的貨幣支 付能力基礎(chǔ)上的，所以，保險(xiǎn)商品的自身價(jià)格對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)的影響是十 分明顯的。一般來(lái)講，兩者呈反方向關(guān)系變化。個(gè)人或單位購(gòu)買保險(xiǎn) 時(shí)是比較理智的，他們遵循的是最大邊際效應(yīng)原則。就是說(shuō)，他們會(huì) 根據(jù)自己有限的收入和所獲得的市場(chǎng)信息，去選擇最需要、最有價(jià)值 的保單。

個(gè)人心理因素從心理學(xué)的 角度看，每個(gè)人有著不同的心理結(jié)構(gòu)，其中最重要的就是人的個(gè)性傾 向。主要包括人的需要、動(dòng)機(jī)、興趣、理想、信念、世界觀、人生觀 和價(jià)值觀等。個(gè)性傾向?qū)е旅總€(gè)人有不同的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度是影 響保險(xiǎn)消費(fèi)者心理的內(nèi)在主要原因。

保險(xiǎn)的影響策略

保險(xiǎn)營(yíng)銷觀念是以市場(chǎng)需求為中心，以研究如何滿足市場(chǎng)需求為 重點(diǎn)的新型的營(yíng)銷觀念。保險(xiǎn)營(yíng)銷觀念的主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面

一是注重顧客需求。

“顧客需要什么，樹(shù)立 就推出什么保險(xiǎn)產(chǎn)品” 的保險(xiǎn)營(yíng)銷觀念，不僅要將顧客的需求作為保險(xiǎn)營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)，而且要將滿足顧客的需求貫穿于保險(xiǎn)營(yíng)銷的全過(guò)程，滲透于保險(xiǎn)營(yíng)銷的各 部門(mén)，成為各部門(mén)工作的準(zhǔn)則。不僅要了解和滿足顧客的現(xiàn)實(shí)需求，而且要了解和滿足顧客的潛在需求，根據(jù)市場(chǎng)需求的變化趨勢(shì)，來(lái)調(diào) 整保險(xiǎn)的營(yíng)銷戰(zhàn)略，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化，求得企業(yè)的生存與發(fā)展。

二是堅(jiān)持整體營(yíng)銷。

保險(xiǎn)營(yíng)銷觀念要求企業(yè)在市場(chǎng)營(yíng)銷中，必須 以保險(xiǎn)營(yíng)銷的總體目標(biāo)為基礎(chǔ)，協(xié)調(diào)地運(yùn)用產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷、公關(guān)等因素，從各個(gè)方面來(lái)滿足顧客的整體需求。

三是謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

市場(chǎng)營(yíng)銷觀念要求企業(yè)不僅要注重當(dāng)前的利 益，更要重視企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。在營(yíng)銷中不僅要滿足顧客的需要，而 且要使顧客滿意，通過(guò)顧客的滿意，來(lái)樹(shù)立企業(yè)的良好形象，爭(zhēng)取再 次購(gòu)買者。因此，公司在保險(xiǎn)營(yíng)銷中，不僅要注重產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，而且 要注重營(yíng)銷服務(wù)。把服務(wù)貫穿在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，而且貫穿始終。一個(gè)循環(huán)的結(jié)束，是另一個(gè)新的循環(huán)的開(kāi)始，從而推動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)管理 水平的不斷提高。

四是向顧客學(xué)習(xí)。

我們必須清醒認(rèn)識(shí)到：要在現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)中勝出，關(guān)鍵是抓住客戶的需求。因此，在保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程中，首先需要保 險(xiǎn)營(yíng)銷一線業(yè)務(wù)人員更深入地了解潛在投保人的需求和需求動(dòng)向(包 括顧客的抱怨也可能正是我們的商機(jī))，并把客戶的需求信息及時(shí)反 饋到產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)，使保險(xiǎn)產(chǎn)品真正作到按需定制、投客戶之所好，那么后一工序—投保，核保才會(huì)順利實(shí)現(xiàn)哪“驚險(xiǎn)的一躍” 因此，在保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，必須盡快消除霸權(quán)思想，從根本。上確定以人為本、顧客至上的理念，扎扎實(shí)實(shí)、謙虛向顧客學(xué)習(xí)，達(dá) 到從顧客中來(lái)，到顧客中去。否則，可能將丟 失部分市場(chǎng)。

第五是向同行學(xué)習(xí)。

飛速發(fā)展的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)使本 來(lái)就十分稀缺的保險(xiǎn)人才分 散到眾多的公司，單一一家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷策略難有充分的精力和 人才投入全方位精準(zhǔn)周到的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，尤其在中國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨個(gè)性 化的今天，各公司同類產(chǎn)品各有強(qiáng)弱，各有優(yōu)劣，因而需各公司放下 盲目的“自尊”，虛心向同行、向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手學(xué)習(xí)，取其精華，揚(yáng) 長(zhǎng)避短，站在巨人的肩上，可以更快地推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)與國(guó)際接軌，催 化中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的成熟，提升本土保險(xiǎn)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

通過(guò)這次調(diào)查，了解了社會(huì)上影響人們購(gòu)買保險(xiǎn)等因素，了解了保險(xiǎn)在銷售過(guò)程中所遇到的問(wèn)題。更加認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作的 機(jī)制。一定程度上了解了保險(xiǎn)的一些銷售策略。

第五篇：汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

滁 州 市 汽 車 保 險(xiǎn) 市 場(chǎng) 調(diào) 查 報(bào) 告 姓名：李世磊 學(xué)號(hào)：20131804209 班級(jí)：13級(jí)汽營(yíng)（2）班完成時(shí)間：2014.5.28 目錄

一、引言

二、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

三、數(shù)據(jù)分析

四、我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r分析

五、未來(lái)我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)

六、結(jié)論 一：引言 一）：調(diào)查背景

此次汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查開(kāi)始于2014年5月21日，；利用五天的時(shí)間，在5月25日以滁州市消費(fèi)者群體為中心，完成調(diào)查任務(wù)。通過(guò)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查，可以科學(xué)、系統(tǒng)和客觀地收集整理和分析市場(chǎng)營(yíng)銷的資料、數(shù)據(jù)和信息,使汽車營(yíng)銷企業(yè)能夠制定有效的市場(chǎng)營(yíng)銷決策;可以掌握競(jìng)爭(zhēng)者的態(tài)勢(shì)，使汽車營(yíng)銷企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中知己知彼,保持清醒的頭腦,以永遠(yuǎn)立于不敗之地；可以發(fā)現(xiàn)新的需求和機(jī)會(huì),幾時(shí)地開(kāi)發(fā)出新的產(chǎn)品或服務(wù)去滿足這些需求；還可以了解到宏觀上的國(guó)家政策、法律和法規(guī)的變化對(duì)汽車行業(yè)發(fā)展的影響,預(yù)測(cè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走向,抓住發(fā)展機(jī)會(huì)?？傊?汽車市場(chǎng)調(diào)查是汽車營(yíng)銷企業(yè)取得良好經(jīng)濟(jì)效益的保證。因此,市場(chǎng)調(diào)查已成為各大汽車企業(yè)共同關(guān)注的問(wèn)題。此次調(diào)查是對(duì)社會(huì)環(huán)境、市場(chǎng)需求、產(chǎn)品、市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的信息進(jìn)行判斷、收集、記錄、整理和分析,并進(jìn)而提出問(wèn)題和解決問(wèn)題。

在此次調(diào)查中我們運(yùn)用到了市場(chǎng)調(diào)查中的問(wèn)卷調(diào)查法進(jìn)行調(diào)查，發(fā)放了50份調(diào)查問(wèn)卷,涉及各個(gè)行業(yè),最后整理綜合所有資料,得出分析報(bào)告。二數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

由于調(diào)查人物較多，所以隨機(jī)抽取5份來(lái)做數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

三、數(shù)據(jù)分析

1、投保認(rèn)知數(shù)據(jù)的分析

從表中我們可以看出，車主在使用車輛的過(guò)程中最擔(dān)心出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是怕造成第三者的損失和本車受損，造成第三者損失的風(fēng)險(xiǎn)比較的注意，這也是全國(guó)的車主很關(guān)心的問(wèn)題，隨著全國(guó)公民對(duì)人權(quán)意識(shí)的提升。當(dāng)自身的財(cái)產(chǎn)和人生受到損傷時(shí)，會(huì)盡最大的努力捍衛(wèi)自己的權(quán)利。發(fā)生交通事故后，也很容易導(dǎo)致汽車的損失。所以車主們?cè)谠斐傻谌呤軗p和本車受損風(fēng)險(xiǎn)方面比較的在意，由于本次調(diào)查的對(duì)象屬于私家車主。所以車主在本車乘客受傷風(fēng)險(xiǎn)方面也不是很在意，但這只局限于貨車和私家車，對(duì)于客運(yùn)汽車，事實(shí)并不是如此。

現(xiàn)在車主在為自己的愛(ài)車上保險(xiǎn)時(shí)大多數(shù)認(rèn)為還是比較的方便，究其原因是現(xiàn)在的4S店和保險(xiǎn)公司售后服務(wù)工作做的很好，營(yíng)銷人員都會(huì)向顧客推薦險(xiǎn)種，全權(quán)代理的服務(wù)讓顧客們感覺(jué)到方便，所以，大多數(shù)車主在位自己的愛(ài)車上保險(xiǎn)時(shí)都會(huì)選著在4S店或保險(xiǎn)公司，方便且快捷！

通過(guò)前期的調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)目前大多數(shù)車主對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不是很了解，這會(huì)造成在理賠工作中不免會(huì)遇到一些麻煩，所以汽車保險(xiǎn)展業(yè)人員在宣營(yíng)銷保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意對(duì)保險(xiǎn)合同的解釋，讓車主們能夠清楚的理解合同的內(nèi)容和所指的意思。特別是免責(zé)方面的條款一定要明確列明和說(shuō)明。

2、擬投險(xiǎn)種的分析

由表中我們可以看出車主們擬投的主要險(xiǎn)種是機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，附加險(xiǎn)主要是新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、交通事故精神損害責(zé)任險(xiǎn)方面。

四、我國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r分析

雖然在中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展很穩(wěn)定，趨勢(shì)很好，但是和國(guó)外相比，還是存在很大的差距。國(guó)際精算師祝光建分析了中外車險(xiǎn)水平的差距所在。中外差距主意體現(xiàn)在一下幾點(diǎn)方面：

1、精算水平的差距，在此次車險(xiǎn)改革中，平安制訂出了國(guó)內(nèi)第一份關(guān)于廣東地區(qū)完整的、具備 篇二：車險(xiǎn)理賠調(diào)查報(bào)告 車險(xiǎn)假賠案的調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查目的：分析車險(xiǎn)假賠案涉及的險(xiǎn)種及手段

汽車消費(fèi)的增長(zhǎng)為我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢(shì)。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,在我們實(shí)際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)已成為當(dāng)前我國(guó)汽車保險(xiǎn)待解決的問(wèn)題。

二、調(diào)查時(shí)間：2011年07月04日至2011年08月04日

三、調(diào)查對(duì)象：車險(xiǎn)期間出險(xiǎn)案件

四、調(diào)查方法：保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動(dòng),保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作:

（一）及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng),掌握第一手資料

1、及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng):事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過(guò)程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問(wèn)筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過(guò):一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過(guò)、原因、損失情況及保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn),并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門(mén)密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門(mén)的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證

（二）綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口 要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問(wèn)所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:

1、要查閱投保記錄。要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。一是采用縱火、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對(duì)多次拒絕投保而后又主動(dòng)上門(mén)投保的案件,這類案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。

2、要對(duì)有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來(lái)分析。即投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來(lái)說(shuō),投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長(zhǎng)等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。

3、要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來(lái)分析。將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)?。通過(guò)分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。

五、調(diào)查過(guò)程：在車險(xiǎn)調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對(duì)車輛出險(xiǎn)后進(jìn)行第一現(xiàn)場(chǎng)勘察，提出疑問(wèn)，走訪目擊證人，上報(bào)相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺(tái)審核，調(diào)查人員介入，請(qǐng)求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時(shí)間。然后進(jìn)行反復(fù)工作、討論才能針對(duì)反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對(duì)方法。

六、調(diào)查結(jié)果

（一）在期間抽取車險(xiǎn)案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為4.6%；

（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報(bào)事故，制造虛假案件“，占比為60.8%；

（三）有11宗屬于“人為故意制造事故，擴(kuò)大損失”，占比23.9%；

（四）有3宗屬于“故意隱瞞出險(xiǎn)情況，冒名頂替”，占比6.5%

（五）有4宗屬于保險(xiǎn)條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比8.69%

七、問(wèn)題及原因分析

根據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，涉及車險(xiǎn)騙賠案存在下列問(wèn)題：

（一）社會(huì)環(huán)境和詐騙心理分析

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險(xiǎn)意識(shí)有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說(shuō)這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。

（二）保險(xiǎn)公司的管理模式分析

保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開(kāi)拓,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)傾向性問(wèn)題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特

別是車險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。

（三）從承修方利益分析

承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對(duì)于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價(jià)格來(lái)修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價(jià)格向保險(xiǎn)公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人保留原有的損失件，過(guò)段時(shí)間再行向保險(xiǎn)公司報(bào)案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價(jià)，讓保險(xiǎn)公司充當(dāng)冤大頭。

八、對(duì)策建議

（一）要運(yùn)用各種形式,加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺(jué)履行保險(xiǎn)合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。

（二）一直以來(lái)，假案騙案就是影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，增加了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅(jiān)持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問(wèn)題;第三,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。

（三）加強(qiáng)各保險(xiǎn)公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的溝通，這對(duì)于三責(zé)車的定損問(wèn)題就沒(méi)有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門(mén)前雪，就為騙賠者提供了可乘之機(jī)。一些投保人在騙保被發(fā)覺(jué)后，就轉(zhuǎn)投別的保險(xiǎn)公司，新公司對(duì)其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時(shí)很可能損失已造成。

（四）加強(qiáng)理賠隊(duì)伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊(duì)伍，從事現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對(duì)于是否

假案的判斷往往還是通過(guò)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)。因此加強(qiáng)理賠隊(duì)伍建設(shè)，經(jīng)常進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎(jiǎng)罰制度：一是針對(duì)實(shí)際情況，對(duì)勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎(jiǎng)勵(lì)制度。努力提高第一現(xiàn)場(chǎng)查看率。二是對(duì)于那些參與騙賠行為的要堅(jiān)決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。篇三：汽車保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告 汽車保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

(來(lái)自:004km.cn 在 點(diǎn) 網(wǎng))通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷可以知道我所調(diào)查的人群大多數(shù)屬于在職的年輕人，收入都不是很高，對(duì)車的要求也不是很高。但是他們均對(duì)汽車保險(xiǎn)這一系列的東西不太熟悉。對(duì)辦理保險(xiǎn)，出險(xiǎn)怎么辦，如何辦手續(xù)都不了解。有很多人對(duì)保險(xiǎn)的流程甚至是一點(diǎn)也不知道。只是一味的聽(tīng)別人說(shuō)。然而了解保險(xiǎn)的人對(duì)保險(xiǎn)的理賠有很大的看法。始終覺(jué)得得到理賠是很難的事，這大概是一些信譽(yù)不好的保險(xiǎn)公司為了不培找理由傷害所導(dǎo)致的結(jié)果。因此，應(yīng)該大力宣傳保險(xiǎn)的益利，做好保險(xiǎn)的售后工作，給客戶帶來(lái)給大的好處和便利。因此，下面著重介紹保險(xiǎn)的種類及含義。

汽車保險(xiǎn)是承擔(dān)機(jī)動(dòng)車由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)具體險(xiǎn)種有：(1)主險(xiǎn)

a．車輛損失險(xiǎn)： b．第三者責(zé)任險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))。(2)附加險(xiǎn)

a．全車盜搶險(xiǎn)： b．車上責(zé)任險(xiǎn)： c．車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)： d．風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)： e．車輛停駛損失險(xiǎn)： f．白燃損失險(xiǎn)： g．新增加設(shè)備損失險(xiǎn)： h．不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)各險(xiǎn)種分別承擔(dān)責(zé)任有：(1)車輛損失險(xiǎn)： 負(fù)責(zé)由于自然災(zāi)害或意外事故造成的保險(xiǎn)車輛自身?yè)p失的賠償責(zé)任。

(2)第三者責(zé)任險(xiǎn)： 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人(即第三者)的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。

(3)全車盜搶險(xiǎn)： 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成損失的賠償責(zé)任。

(4)車上責(zé)任險(xiǎn)： 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。(5)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)： 承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。(6)風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)： 承擔(dān)保險(xiǎn)車輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎損失的賠償責(zé)任。

(7)車輛停駛損失險(xiǎn)： 車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身?yè)p毀，致使車輛停駛而產(chǎn)生的損失，保險(xiǎn)公司按規(guī)定進(jìn)行賠償。

(8)自燃損失險(xiǎn)： 車輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成保險(xiǎn)車輛的損失，這些損失由本險(xiǎn)種負(fù)責(zé)賠償。(9)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)：

車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失計(jì)算賠償。未投保本險(xiǎn)種，新增加的設(shè)備的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

(10)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)： 辦理了本保險(xiǎn)的車輛，發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠 償。也就是說(shuō)，辦了本保險(xiǎn)后，車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)方面的損失，全部由保險(xiǎn)公司賠償。汽車保險(xiǎn)種類及含義 強(qiáng)制險(xiǎn)種: 機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))非強(qiáng)制險(xiǎn)種:

1、車輛損失險(xiǎn)

3、司機(jī)乘客意外傷害險(xiǎn)（即車上責(zé)任險(xiǎn)）

4、自燃損失險(xiǎn)

5、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

6、風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

7、全車盜搶險(xiǎn)

8、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

9、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)

二、各險(xiǎn)種都有什么實(shí)際意義？ 強(qiáng)制險(xiǎn)種: 機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)

是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額6萬(wàn)元當(dāng)中，包含了死亡傷殘賠償5萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償8000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償2000元。而被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任，賠償限額分別按照以上三項(xiàng)限額的20%計(jì)算。交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率共分家庭自用車、非營(yíng)業(yè)客車、營(yíng)業(yè)客車等8大種類42種小類的車輛，保險(xiǎn)費(fèi)率各不相同。其中6座家庭自用車保費(fèi)為1050元，6座以上為1100元；6座以下?tīng)I(yíng)業(yè)出租車保費(fèi)為1800元，36座以上公路營(yíng)運(yùn)客車為4690元，10噸以上營(yíng)業(yè)貨車為4480元；50CC--250CC摩托車保費(fèi)為180元。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性、廣覆蓋性及公益性的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在以下六個(gè)方面：

1、實(shí)行強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保。交強(qiáng)險(xiǎn)其強(qiáng)制性一方面體現(xiàn)在所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人必須依法投保該險(xiǎn)種。區(qū)別于現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，《條例》也要求具有經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不能拒絕承保和隨意解除合同。

2、賠償原則發(fā)生變化。目前實(shí)行的商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》以及交強(qiáng)險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。

3、保障范圍寬。為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定有不同的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。而交強(qiáng)險(xiǎn)除被保險(xiǎn)人故意造成交通事故等少數(shù)幾項(xiàng)情況外，其保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率與免賠額。

4、按不盈不虧原則制定保險(xiǎn)費(fèi)率。交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，并實(shí)行與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理、單獨(dú)核算。而商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)則無(wú)需與其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種分開(kāi)管理、單獨(dú)核算。

5、實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)即無(wú)論人傷還是物損均在一個(gè)限額下進(jìn)行賠償，并由保險(xiǎn)公司自行制定責(zé)任限額水平。交強(qiáng)險(xiǎn)由法律規(guī)定實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

6、實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤。在商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中不同保險(xiǎn)公司的條款費(fèi)率相互存在差異。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。非強(qiáng)制險(xiǎn)種:

1、車輛損失險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是汽車保險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。若不保這個(gè)險(xiǎn)種，車輛碰撞后的修理費(fèi)保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，全部得由自已掏腰包。輕微的碰撞無(wú)所謂，花不了多少錢(qián)；出了大事故修理費(fèi)就多了，恐怕會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)保費(fèi)；車撞報(bào)廢就慘了，十幾萬(wàn)元錢(qián)沒(méi)了?；◣浊гX(qián)保費(fèi)投保這個(gè)險(xiǎn)種，以后車輛無(wú)論發(fā)生輕微事故 還是大事故，損失的大部分都由保險(xiǎn)公司來(lái)賠。即使車撞報(bào)廢了也可以用保險(xiǎn)公司的賠款再買一輛。幾千元錢(qián)可以買個(gè)安心。所以，如果您在乎您的車，就投保車輛損失險(xiǎn)。有些車是可以考慮不投保車輛損失險(xiǎn)的。比如快報(bào)廢的破車，修理費(fèi)很便宜，撞壞后自己修也花不了多少錢(qián)。如果您想投保不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)，就一定要投保車輛損失險(xiǎn)。因?yàn)樗呛笳叩母郊与U(xiǎn)，必須投保了車輛損失險(xiǎn)后才能投保不計(jì)免賠責(zé)任險(xiǎn)。

負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身和財(cái)產(chǎn)的損失。第三者責(zé)任險(xiǎn)是最有價(jià)值的險(xiǎn)種，也是國(guó)家規(guī)定的必保項(xiàng)目。開(kāi)車時(shí)最怕的就是撞車或撞人了，自己車受損失不算，還要花大筆的錢(qián)來(lái)賠償別人的損失。尤其撞人是最可怕的，一旦把人撞殘或撞死了，恐怕把車賣了都不夠賠的。投保了這個(gè)險(xiǎn)種后就不怕了，賠給別人的錢(qián)大部分會(huì)由保險(xiǎn)公司來(lái)支付。這個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)是很便宜的，只有800元或1040元，但能得到的賠償最高可達(dá)5萬(wàn)元或10萬(wàn)元。第三者責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種。很多人交通肇事后逃跑的原因是怕賠錢(qián)，怕賠錢(qián)的原因是沒(méi)有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，錢(qián)只能由自己出。投保了這個(gè)險(xiǎn)種就不怕賠錢(qián)，出事后也不用逃跑了。強(qiáng)制投保第三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)那些保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)的人是大有好處的。所以，第三者責(zé)任險(xiǎn)是一定要投保的。

3、司機(jī)乘客意外傷害險(xiǎn)（即車上責(zé)任險(xiǎn)）

因交通事故造成司機(jī)、乘客傷亡，由司機(jī)乘客意外傷害險(xiǎn)來(lái)賠償損失。汽車有價(jià)人無(wú)價(jià)，為司機(jī)乘客做保險(xiǎn)當(dāng)然有必要。如果您已由單位投保了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)或在個(gè)人壽險(xiǎn)中投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，也可以不保這個(gè)險(xiǎn)種。

4、自燃損失險(xiǎn)

這是97年新增加的險(xiǎn)種，它賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。這個(gè)險(xiǎn)種的價(jià)值不是很大，但費(fèi)率卻不低（0.4％）。在現(xiàn)實(shí)中車輛自燃事故的發(fā)生很少，10萬(wàn)元以上的中、高檔車自燃的就更少了。另外，車輛自燃如果與質(zhì)量有關(guān)，生產(chǎn)廠家是應(yīng)付賠償責(zé)任的。所以不向您重點(diǎn)推薦這個(gè)險(xiǎn)種。

5、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 若投保了此險(xiǎn)種，車輛在停放或使用過(guò)程中，其它部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)檔玻璃單獨(dú)破碎，風(fēng)檔玻璃的損失由保險(xiǎn)公司賠償。

如果您的汽車還不是很高檔，風(fēng)檔險(xiǎn)的價(jià)值不是很高。原因在于費(fèi)率太高：國(guó)產(chǎn)轎車費(fèi)率為0.15％，進(jìn)口轎車為0.25％（以前更貴，分別為0.2％和0.5％)。例如一輛價(jià)值12萬(wàn)元的桑塔納，風(fēng)檔險(xiǎn)的保費(fèi)是180元，但換一塊前風(fēng)檔才300元左右。所以，對(duì)一般家庭用車而言，風(fēng)檔玻璃險(xiǎn)可以作為選保的險(xiǎn)種?？偨Y(jié)：

經(jīng)過(guò)調(diào)查，可以看出大部分人對(duì)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都不是很熟悉，并且對(duì)有車買過(guò)保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，理賠都比較困難，一般都在4次以上。而且現(xiàn)在保險(xiǎn)公司種類繁多，一般都只知道比較大型的保險(xiǎn)公司，可能中國(guó)平安、中國(guó)人保比較大，信譽(yù)度相對(duì)好一點(diǎn)，知道的人也相對(duì)多一點(diǎn)。

對(duì)于汽車保險(xiǎn)來(lái)時(shí)說(shuō)，很多人多只知道一點(diǎn)點(diǎn)，對(duì)于理賠或者保險(xiǎn)的項(xiàng)目都不是完全清楚。若要宣傳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就必須大力宣傳，并從實(shí)際出發(fā)，從消費(fèi)者的角度出發(fā)，考慮消費(fèi)者的切身利益，并保證好理賠問(wèn)題，從實(shí)際出發(fā)，用行動(dòng)證明信譽(yù)。