第一篇：關(guān)于農(nóng)信社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的思考

關(guān)于農(nóng)信社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的思考 ——兼談華容縣農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)

摘要：社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，事關(guān)實(shí)現(xiàn)全面小康和社會(huì)主義和諧社會(huì)的大局，是全黨工作的重中之重。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融主力軍，應(yīng)切實(shí)肩負(fù)起建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重?fù)?dān)，按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，克服困難，把握機(jī)遇，緊緊圍繞加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、提高居民收入等目標(biāo)，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)，加快貸款投放，加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，全面支持新農(nóng)村建設(shè)，徹底解決農(nóng)業(yè)，農(nóng)村和農(nóng)民問題。促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康的發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身效益的提高。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社，新農(nóng)村建設(shè)，“三農(nóng)”，金融創(chuàng)新

2005年10月，黨的十六屆五中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于制定“十一五”規(guī)劃的建議》，提出建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進(jìn)程中的重大歷史任務(wù)，12月中央又出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作了全面部署，要求用建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村統(tǒng)領(lǐng)“三農(nóng)”工作，推動(dòng)“三農(nóng)問題”的全面解決。2007年10月，胡錦濤總書記在黨的十七大報(bào)告中提出：統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，解決農(nóng)業(yè)，農(nóng)村和農(nóng)民問題，事關(guān)國家工作的全局，必須作為全黨工作的重中之重。這是黨中央、國務(wù)院立足新的發(fā)展階段作出的重大戰(zhàn)略部署，是中央在科學(xué)把握新時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)律、深刻理解農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上對(duì)“三農(nóng)”工作指導(dǎo)思想的深化和升華。

建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是一項(xiàng)長期的歷史任務(wù)，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，當(dāng)前的工作中心在經(jīng)濟(jì)建設(shè)，重點(diǎn)在縣域，最關(guān)鍵、最繁重、最艱巨的任務(wù)則是在農(nóng)村。由于三農(nóng)問題的形成有其深厚的歷史背景和復(fù)雜成因，要想穩(wěn)妥解決絕非一朝一夕、一蹴而就的事情，除了政府優(yōu)惠政策傾斜外，還需要大量資金投入。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融領(lǐng)域主力軍，是聯(lián)系城鄉(xiāng)居民最好的金融紐帶。在新的歷史條件下，農(nóng)村信用社應(yīng)切實(shí)肩負(fù)起建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重?fù)?dān)，按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局、穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、提高居民收入等目標(biāo)，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)，加快貸款投放，加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，全面支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康的發(fā)展，成為建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)的中堅(jiān)力量，最終實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身效益的提高。

一、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇

近幾年來黨和國家對(duì)“三農(nóng)”工作的重視和一系列惠農(nóng)政策的出臺(tái)實(shí)施，為解決農(nóng)民生活貧窮、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后問題，指明了方向，我國農(nóng)村迎來了有史以來最好的發(fā)展時(shí)期。經(jīng)濟(jì)決定金融。國家對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的大量資金投入，社會(huì)投資熱點(diǎn)轉(zhuǎn)向“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)，實(shí)際上是為農(nóng)村信用社“輸血”，有利于信用社拓展市場空間，這將對(duì)農(nóng)村信用社的全面改革與發(fā)展起到強(qiáng)大的推動(dòng)作用。

（一）經(jīng)濟(jì)增長特別是新農(nóng)村建設(shè)為信用社發(fā)展提供了新機(jī)遇

1.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為信用社發(fā)展提供了新的機(jī)遇。我國農(nóng)村人口多，長期以來，由于缺乏對(duì)農(nóng)村公共設(shè)施的投人，導(dǎo)致了農(nóng)村公路、電力、通訊、農(nóng)田水利設(shè)施等不足。因此，在新農(nóng)村建設(shè)過程中，要大力加強(qiáng)房屋、鄉(xiāng)村道路、水電、廣播、通訊、電信以及文化、衛(wèi)生、休閑娛樂等配套設(shè)施建設(shè)，完善水土治理和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境。中央和地方財(cái)政將加大對(duì)農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的投資力度，對(duì)金融配套資金的需求也會(huì)大幅度增加，特別是對(duì)周期長的金融需求將更為迫切。

2.促進(jìn)新農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展，提供金融服務(wù)是信用社發(fā)展的持久機(jī)遇。新農(nóng)村建設(shè)的根本在于發(fā)展生產(chǎn)，因此，新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，增加對(duì)農(nóng)業(yè)的投資，改善生產(chǎn)條件。它意味著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整、完善和升級(jí)，意味著生產(chǎn)組織形式的深刻變革，意味著涉農(nóng)生產(chǎn)要素、產(chǎn)品和服務(wù)城鄉(xiāng)流動(dòng)規(guī)模和內(nèi)容的不斷擴(kuò)大。生產(chǎn)發(fā)展的過程要求金融服務(wù)品種、質(zhì)量、方式必須進(jìn)行相應(yīng)的充實(shí)與完善，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整是資金、技術(shù)、人力資本、生產(chǎn)組織形式緊密結(jié)合的完整鏈條，而其中資金的支持是核心，涉農(nóng)生產(chǎn)要素、產(chǎn)品、服務(wù)城鄉(xiāng)流動(dòng)規(guī)模和內(nèi)容的不斷擴(kuò)大為信用社提供了廣闊的市場空間。

3.隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民收入的增加，提供消費(fèi)型、投資型金融服務(wù)將成為信用社未來發(fā)展的嶄新機(jī)遇。新農(nóng)村建設(shè)的重要目標(biāo)之一是在生產(chǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生活寬裕。生活寬裕的農(nóng)民，必然促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)總量的擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)的升級(jí)，同時(shí)投資理財(cái)?shù)男枨笠矔?huì)不斷增加。因此，信用社的持續(xù)發(fā)展一方面必須重視農(nóng)村消費(fèi)市場的潛在價(jià)值，通過提供快捷的資金結(jié)算方式、多層次的消費(fèi)信貸服務(wù)，啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域；另一方面要開展投資理財(cái)新業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶提供安全、可靠、便捷的投資服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶增收、企業(yè)增效的良性循環(huán)。

(二)農(nóng)信社在推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的優(yōu)勢(shì)

1.農(nóng)信社點(diǎn)多面廣，農(nóng)村金融服務(wù)面廣。國有商業(yè)銀行經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)大多退出農(nóng)村市場，為農(nóng)村信用社提供了更廣泛的金融服務(wù)空間。目前設(shè)在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)基本上只有農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，而農(nóng)業(yè)銀行也只在部分規(guī)模較大的集鎮(zhèn)設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并且業(yè)務(wù)范圍受到限制。農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎覆蓋所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)，隨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，新業(yè)務(wù)不斷拓展，農(nóng)村信用社的農(nóng)村主力軍地位逐步體現(xiàn)，為其發(fā)展壯大提供了很好的機(jī)遇和更廣泛的金融服務(wù)空間。

2．農(nóng)信社長期在農(nóng)村從事金融服務(wù)，為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展積累了一套成功的管理經(jīng)驗(yàn)。農(nóng)村信用社雖經(jīng)歷了多次管理體制的變革，但是服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向始終沒變。近年來，農(nóng)村信用社因地制宜，按照農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，不斷深化體制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，在管理模式、經(jīng)營思路、內(nèi)控制度上都作了大膽探索和嘗試，并逐步得到完善和規(guī)范。

3.成熟的員工隊(duì)伍為改善農(nóng)村金融服務(wù)提供了人才保證。農(nóng)村信用社員工大多為本地人，與農(nóng)村、農(nóng)民有著深厚的感情，深受農(nóng)民的信賴。他們長期服務(wù)在本鄉(xiāng)本土，語言精通，地域熟悉，容易掌握本地各方面信息，把握吸儲(chǔ)良機(jī)和拓寬儲(chǔ)源，及時(shí)組織到存款；容易了解農(nóng)戶生活生產(chǎn)資金需求，及時(shí)把握貸款投向和發(fā)放貸款；容易搜集到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展信息，及時(shí)提供相適應(yīng)的金融服務(wù)項(xiàng)目和創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，對(duì)支持新農(nóng)村建設(shè)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展具有很大的優(yōu)勢(shì)。

二、農(nóng)信社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的主要經(jīng)驗(yàn)做法

在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，不少地區(qū)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)已基本退出對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融“三駕馬車”的主力軍，更應(yīng)肩負(fù)起新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命，主動(dòng)適應(yīng)新時(shí)期農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新變化，深化支農(nóng)服務(wù)，在新農(nóng)村建設(shè)中充分發(fā)揮應(yīng)有的效能。多年來，華容縣農(nóng)村信用社結(jié)合自身實(shí)際，緊緊圍繞“發(fā)展、規(guī)范、支農(nóng)、改革、管理”工作重心，創(chuàng)新工作方法，改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)，各項(xiàng)工作取得了顯著成效。截止2008年6月，全社各項(xiàng)存款余額達(dá)10億多元；各項(xiàng)貸款余額已達(dá)6.08億元，比年初增加2.2億元, 占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款投放總額的94%；近三年來累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款13.26億元，占當(dāng)年新放貸款的72.8%以上。他們主要從以下幾個(gè)方面加大對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的支持力度。

（一）加強(qiáng)政策引導(dǎo)與行業(yè)指導(dǎo)，是有效支持新農(nóng)村建設(shè)的必要前提

近年來，華容縣聯(lián)社堅(jiān)持把支持“三農(nóng)”作為各項(xiàng)工作的重中之重，積極引導(dǎo)全縣農(nóng)信社把思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村上來，從政策導(dǎo)向、獎(jiǎng)懲激勵(lì)和工作指導(dǎo)上加大了支農(nóng)服務(wù)力度。聯(lián)社在每年年初便制定明確的指導(dǎo)思想和具體的工作目標(biāo)與措施，先后出臺(tái)

了支持新農(nóng)村建設(shè)的辦法，提出了以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點(diǎn)的信貸支農(nóng)目標(biāo)任務(wù)和措施辦法。要求全縣信用社每年新增農(nóng)業(yè)貸款占比不得低于當(dāng)年新放貸款的60%；地處城區(qū)或城郊的信用社發(fā)放農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、居民消費(fèi)類貸款的比重也不得低于60%；所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部設(shè)立信貸柜臺(tái)，農(nóng)戶小額信用貸款全部憑證隨時(shí)辦理；同時(shí)廣泛開展信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的評(píng)定工作，積極打造誠信氛圍。聯(lián)社還注重發(fā)揮獎(jiǎng)懲激勵(lì)作用，把支農(nóng)工作納入年度綜合目標(biāo)考核的重要內(nèi)容。每年，聯(lián)社都要專門組織工作組深入實(shí)地開展農(nóng)貸需求調(diào)查，加強(qiáng)支農(nóng)工作現(xiàn)場指導(dǎo)。2008年，還組織召開了全縣農(nóng)村信用社支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)現(xiàn)場會(huì)，系統(tǒng)地提出了新時(shí)期的支農(nóng)戰(zhàn)略、目標(biāo)和任務(wù)。通過加強(qiáng)支農(nóng)工作指導(dǎo)和督導(dǎo)，使全縣農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)下，進(jìn)一步端正了支農(nóng)服務(wù)方向，深化了支農(nóng)服務(wù)意識(shí)，增強(qiáng)了支農(nóng)服務(wù)的自覺性和責(zé)任感。

（二）創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù)，是有效支持新農(nóng)村建設(shè)的重要手段

金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平和競爭能力的重要基礎(chǔ)，是正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的必然要求。當(dāng)前形勢(shì)下，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村最重要的金融組織機(jī)構(gòu)，只有不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，才能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足新農(nóng)村建設(shè)的客觀要求。

1.積極組織資金，提供強(qiáng)大后盾。一方面，以優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)來引進(jìn)存款。2006年，華容聯(lián)社利用儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)全省開通和統(tǒng)一法人改革的機(jī)遇，大力推行文明服務(wù)，通過在制度上求完善、考核上求嚴(yán)格、落實(shí)上求精到、宣傳上求效應(yīng)，積極發(fā)動(dòng)客戶到信用社開立存款帳戶。另一方面，充分運(yùn)用政策優(yōu)勢(shì)，努力協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)卣P(guān)系，動(dòng)員政府部門將涉農(nóng)資金存入信用社、幫助組織存款、清收舊貸等，使農(nóng)村信用社壯大了資金實(shí)力，增強(qiáng)了防范風(fēng)險(xiǎn)能力。截止目前，存款比改革之初增加5億余元，比年初凈增1.4億元，極大的緩解了支農(nóng)資金不足的問題。

2.創(chuàng)新經(jīng)營理念，轉(zhuǎn)變服務(wù)方式。過去的幾年，華容縣農(nóng)村信用社堅(jiān)決樹立和貫徹“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，大力開展市場營銷活動(dòng)，通過建立高水平的專業(yè)營銷隊(duì)伍，在城鄉(xiāng)區(qū)域全面營銷金融產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大和培育了客戶資源群體。僅近兩年，聯(lián)社就新發(fā)展市級(jí)龍頭企業(yè)客戶 22個(gè)，專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織客戶4個(gè)，專業(yè)大戶和開發(fā)業(yè)主35戶，協(xié)會(huì)和基地農(nóng)戶 16500戶，支農(nóng)服務(wù)的覆蓋面提高了 5個(gè)百分點(diǎn)。此外，聯(lián)社信貸客戶的評(píng)級(jí)授信；企業(yè)財(cái)務(wù)輔導(dǎo)；代理保險(xiǎn)；代收代付的收費(fèi)業(yè)務(wù)；銀行承兌匯票的貼現(xiàn)；銀行承兌匯票的簽發(fā)；同行業(yè)約期存放；福祥卡pos機(jī)的推廣使用等中間業(yè)務(wù)品種的拓展方面取得了顯著成績。

3.創(chuàng)新貸款方式，滿足客戶需要。聯(lián)社以立足農(nóng)村社區(qū)、服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮農(nóng)村市場需求，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，把小額農(nóng)貸作為新的利潤增長點(diǎn)，結(jié)合實(shí)際推出了小額信用貸款、建房貸款、聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)機(jī)具貸款、經(jīng)商貸款等新的貸款品種，滿足了多樣化的貸款需求。同時(shí)，通過適度擴(kuò)大基層社的貸款審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，簡化支農(nóng)貸款手續(xù)，提高了營銷效率和信用社的經(jīng)濟(jì)效益

（三）增大信貸投入，是有效支持新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

華容縣聯(lián)社樹立以農(nóng)為本的經(jīng)營理念，以放好小額農(nóng)貸，建立“信用村、場”，創(chuàng)建金融安全區(qū)為突破口，同時(shí)圍繞縣委、縣政府“主攻工業(yè)、調(diào)優(yōu)農(nóng)業(yè)、建好縣城、改造農(nóng)村”四大工作重點(diǎn)，累計(jì)投放“三農(nóng)”資金近14億元，在推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民發(fā)家致富，解決中小企業(yè)以及農(nóng)民在生產(chǎn)、生活中的實(shí)際困難上取得了卓越的成績。

1.加大小額農(nóng)貸投放力度，延伸拓展小額農(nóng)貸領(lǐng)域。2001年，華容縣聯(lián)社在全省率先創(chuàng)建小額農(nóng)貸示范點(diǎn)，并打造成為該縣農(nóng)村信用社強(qiáng)社品牌。近年來，該社在沿用以往小額農(nóng)貸成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延伸貸款對(duì)象、額度和期限，通過擴(kuò)大貸款授信額、擴(kuò)大貸款投放領(lǐng)域、擴(kuò)大貸款覆蓋面等方式，使傳統(tǒng)種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)戶、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商戶等城鄉(xiāng)

個(gè)體經(jīng)營戶的資金需求得到了較好的滿足，促進(jìn)了農(nóng)民脫貧致富，使小額農(nóng)貸的品牌效應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)，使之成為聯(lián)系農(nóng)民、服務(wù)“三農(nóng)”的橋梁與紐帶。他們還發(fā)動(dòng)信貸員主動(dòng)介入農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶生產(chǎn)經(jīng)營的過程，幫助其選準(zhǔn)項(xiàng)目，近三年累計(jì)投放傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)貸款達(dá)2.1億元，重點(diǎn)扶持珍珠吊養(yǎng)、河蟹套養(yǎng)、牛羊養(yǎng)殖等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，著力提高農(nóng)民組織化程度，使其進(jìn)一步開拓市場，進(jìn)行橫向聯(lián)合，帶動(dòng)周邊農(nóng)戶致富，拉動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。目前，已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款11.5萬戶，金額達(dá) 22億元，全縣 4。5萬個(gè)農(nóng)戶得到信用社貸款支持，占授信戶數(shù)的86%，戶均貸款5400元，基本上保證了轄內(nèi)農(nóng)戶生產(chǎn)生活需要。小額農(nóng)貸的成功推廣，不僅解決了農(nóng)民子女就學(xué)資金困難，還培養(yǎng)了信用社與農(nóng)民新型的信用關(guān)系，信用社小額農(nóng)貸回收率達(dá)到95%以上，好的達(dá)到100%，農(nóng)民敲鑼打鼓送匾額，自發(fā)排隊(duì)上門還貸款的現(xiàn)象在各基層社屢見不鮮。

2.進(jìn)一步扶持壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，搞活轄內(nèi)商業(yè)流通。華容聯(lián)社堅(jiān)持用科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)各項(xiàng)工作，把擴(kuò)大信貸規(guī)模與縣委、縣政府制定的地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃有機(jī)結(jié)合起來，采取信貸政策傾斜、資金結(jié)算優(yōu)惠、貸款額度優(yōu)厚等多種方式，積極拓展“黃金客戶”與信貸投放樣板工程。近3年累計(jì)投放貸款 15.1 億元，重點(diǎn)支持了農(nóng)友化肥農(nóng)藥有限公司、華青紡織、匯隆農(nóng)業(yè)、民樂棉業(yè)、龍騰紡織、銀海棉麻、田豐菜業(yè)、華建石材等一批科技含量高、產(chǎn)品市場前景看好、有競爭力的龍頭企業(yè)以及與之配套的相關(guān)企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)“以點(diǎn)帶面、全面開花”。特別是在工業(yè)園建設(shè)中，聯(lián)社積極配合政府招商引資政策，累計(jì)投放1500萬元，解決了華青紡織等企業(yè)周轉(zhuǎn)資金困難，使政府引薦項(xiàng)目得以順利投產(chǎn)，得到了社會(huì)各界的廣泛好評(píng)。同時(shí)，根據(jù)農(nóng)村市場要求，累計(jì)投放貸款近億元，培育了一大批種養(yǎng)加工企業(yè)，并支持其進(jìn)行技術(shù)改造和擴(kuò)大再生產(chǎn)，加速了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，有效地?cái)U(kuò)大了貸款投放區(qū)域和支農(nóng)層面。華容聯(lián)社在做好中小民營企業(yè)信貸洽談會(huì)方面也碩果累累，通過政府搭臺(tái)，銀企合作，共向22家簽約企業(yè)發(fā)放貸款6300萬元，履約率達(dá)到85%，連續(xù)三年占縣域金融機(jī)構(gòu)之首。不僅如此，每年底，華容聯(lián)社還針對(duì)發(fā)展銀行收購資金“雙結(jié)零”政策，先后為 15家軋花廠貸款 9200萬元，成功啟動(dòng)糧棉收購市場，有效緩解了糧棉收購與銷售的矛盾，極大的激活了市場流通，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。

3.增加農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件。聯(lián)社突出縣委、縣政府工作重點(diǎn)，加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款投入，重點(diǎn)支持了通村公路硬化和通鄉(xiāng)公路升級(jí)與水利建設(shè)，優(yōu)先滿足了農(nóng)民沼氣池建設(shè)及按規(guī)劃集中建房貸款。近年累計(jì)投放水利建設(shè)貸款560萬元，支持了新建、團(tuán)洲、南山等多處機(jī)埠、涵閘維修與通村公路建設(shè)。如操軍信用社投放貸款5萬元用于新建鄉(xiāng)維修電排，及時(shí)解決了全鄉(xiāng)9個(gè)村的抗旱排漬問題；新河信用社投放貸款32萬元支持通村公路建設(shè)，得到了當(dāng)?shù)馗刹咳罕姷囊恢潞迷u(píng)。

（四）構(gòu)建長效機(jī)制，是有效支持新農(nóng)村建設(shè)的有力保障

1.持續(xù)深化產(chǎn)權(quán)制度改革，法人治理有效展開。2006年8月，華容縣農(nóng)村信用社順利完成了統(tǒng)一法人改革工作，真正成為“自主經(jīng)營，自我約束，自我發(fā)展，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的市場經(jīng)營主體，完善了“三會(huì)”制度，并定期召開社員大會(huì)，加強(qiáng)民主管理，理事長、主任、監(jiān)事長之間形成了相互制衡、職責(zé)明確的良性循環(huán)。同時(shí)，為使過去的單一型管理向經(jīng)營型管理轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的科學(xué)化管理，聯(lián)社一是調(diào)整了機(jī)構(gòu)設(shè)置，在原有部室基礎(chǔ)上增設(shè)了三個(gè)內(nèi)設(shè)中心、二個(gè)內(nèi)設(shè)大隊(duì)；二是實(shí)行了競聘上崗，通過競聘上崗，聯(lián)社對(duì)機(jī)關(guān)經(jīng)理、信用社正副主任及委派會(huì)計(jì)實(shí)行了優(yōu)化，中層骨干由原來的58人減少到40人，委派會(huì)計(jì)由過去18人減至10人；三是加快了科技步伐，上半年，聯(lián)社統(tǒng)一部署、統(tǒng)一安排，加快了“柜員制”和全省辦公自動(dòng)化內(nèi)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)步伐，一邊派員到長沙等地進(jìn)行實(shí)地學(xué)習(xí)，一邊組織城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行培訓(xùn)，目前，營業(yè)部已進(jìn)入柜員制度的實(shí)施階段。產(chǎn)權(quán)制度改革后，華容聯(lián)社產(chǎn)權(quán)關(guān)系逐步明晰、法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范有序，資金配置得到優(yōu)化，農(nóng)戶所得的貸款呈明顯上升趨勢(shì)，大大促進(jìn)了信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展，在提高信用社經(jīng)營效益和競爭能力等方面都發(fā)揮

了重要作用，使其成為該縣金融系統(tǒng)的骨干力量，為全縣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。

2.建立科學(xué)合理的利率定價(jià)機(jī)制，合理確定利率水平。在利率市場化的條件下，農(nóng)信社存款利率定價(jià)應(yīng)該根據(jù)貨幣市場利率、當(dāng)?shù)馗偁帬顩r和自身不同時(shí)期的需求確定。貸款利率則應(yīng)充分考慮縣域內(nèi)農(nóng)民的收入水平和承受能力，特別是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的盈利水平，要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況、資金供求狀況、信用環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)大小等確定實(shí)行差別利率，不能“一浮到頂”，增加農(nóng)業(yè)貸款的利息負(fù)擔(dān)。對(duì)此，華容聯(lián)社依托小額農(nóng)貸的品牌效應(yīng)，靈活運(yùn)用貸款利率的浮動(dòng)政策，對(duì)被評(píng)為“信用村”的農(nóng)戶所執(zhí)行的貸款利率比一般農(nóng)戶貸款利率下浮20%，既考慮了自身的經(jīng)營效益，也考慮到當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和水平，有力的支持了新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

3.健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，保證支農(nóng)服務(wù)長久持續(xù)健康開展。今年，國家實(shí)行了從緊的貸幣政策。對(duì)此，聯(lián)社在有限的資金和計(jì)劃規(guī)模之下，將今年信貸投放的重點(diǎn)調(diào)整到了“三農(nóng)”、“二小”領(lǐng)域，以充分保證全縣農(nóng)民基本生產(chǎn)生活的需要和農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要。在加大投入的同時(shí)，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)社進(jìn)一步健全完善了風(fēng)險(xiǎn)防范的制度和機(jī)制。在貸款管理上，一是加強(qiáng)了農(nóng)戶小額信用貸款的管理，今年來，各社采取年初評(píng)級(jí)、張榜公布、分片包干、交叉檢查的形式對(duì)小額貸款進(jìn)行管理；二是對(duì)萬元以上新放貸款全部實(shí)行強(qiáng)制性意外傷害保險(xiǎn)，最大限度的防范了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；三是增強(qiáng)了貸款管理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在上級(jí)聯(lián)社管理制度和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定原則下，逐步制定各項(xiàng)工作流程，通過擴(kuò)大評(píng)級(jí)面，加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶與黃金客戶的支持與協(xié)作，通過提高有效擔(dān)保，增強(qiáng)了信貸資金營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的防范；四是貸款投放嚴(yán)格執(zhí)行了貸存比例和余額控制雙重管理，確保了宏觀調(diào)控下季度控制計(jì)劃。在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置方面，一是規(guī)范了不良貸款的清收和管理。聯(lián)社專門下發(fā)了文件，明確了清收對(duì)象、任務(wù)計(jì)劃、考核方式、清收獎(jiǎng)懲措施，各社均成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，將任務(wù)分解到點(diǎn)、到人，清收對(duì)象落實(shí)到戶。如三封寺信用社通過對(duì)重點(diǎn)戶采取各個(gè)擊破和整體攻堅(jiān)的方法，半年度完成考核任務(wù)的181%。同時(shí)，為保全信用社債權(quán)，聯(lián)社全面開展到逾期貸款函證清收工作，通過召開專題會(huì)議研究，明確2007年末表內(nèi)所有到逾期且年未函證的貸款均為今年函證清收對(duì)象，目前全縣函證面已達(dá)70%以上。二是通過按月填制不良貸款變動(dòng)情況報(bào)告表，確保適時(shí)監(jiān)測，加大了不良貸款的監(jiān)測力度，通過與法院協(xié)商，加大了已訴未執(zhí)案件的清理和執(zhí)結(jié)力度。三是成立了不良貸款清收大隊(duì)，對(duì)全縣不良貸款實(shí)行“統(tǒng)一管理，專業(yè)清收”，做到清收、保全、訴訟和處置全程操作，加大了不良貸款清收力度。

三、農(nóng)信社支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的問題

一是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)脆弱，農(nóng)戶償貸能力低。在社會(huì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，農(nóng)業(yè)是社會(huì)效益大，經(jīng)濟(jì)效益低的特殊產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)項(xiàng)目周期長，反應(yīng)慢，適應(yīng)市場能力差，又受限于氣候、季節(jié)等自然條件。而農(nóng)民作為經(jīng)營者，綜合素質(zhì)相對(duì)較低，對(duì)新知識(shí)、新觀念、新技術(shù)接受較慢，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)十分脆弱、原始、粗放且規(guī)模小、積累少?！叭r(nóng)”問題的特殊性，對(duì)農(nóng)村信貸投入的風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)生了重大影響，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢導(dǎo)致農(nóng)戶償貸能力低下，甚至造成農(nóng)村信用缺失，對(duì)信用社信貸工作的全面鋪開產(chǎn)生了不利影響。

二是農(nóng)村資金大量外流，支農(nóng)資金嚴(yán)重短缺。一方面由于國有商業(yè)銀行出于集約化經(jīng)營和運(yùn)營成本的考慮，信貸投放重點(diǎn)放在大中城市和重點(diǎn)行業(yè)、高新產(chǎn)業(yè)，使本來有限的農(nóng)業(yè)資金流向城市。另一方面郵政儲(chǔ)蓄銀行利用央行的優(yōu)惠政策和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)大量爭奪農(nóng)村資金資源，使得有限的農(nóng)村存款大量流向郵政儲(chǔ)蓄，近年郵政儲(chǔ)蓄超常增長，其中約50％的資金來源于農(nóng)村。此外，農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和農(nóng)民的大量務(wù)工經(jīng)商尤其帶資投入是加劇農(nóng)村資金流失的又一大原因。而農(nóng)村信用社的農(nóng)貸資金主渠道是農(nóng)村存款的吸收，當(dāng)前的農(nóng)村資金外流既影響了農(nóng)信社對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村建設(shè)的支持力度，又阻礙了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速循環(huán)發(fā)展。三是農(nóng)信社信貸結(jié)構(gòu)失衡，覆蓋面窄。農(nóng)村信用社對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持，主要對(duì)象是比較富裕的農(nóng)戶和部分經(jīng)濟(jì)效益好的加工企業(yè)，而對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村社會(huì)建設(shè)至關(guān)重要的農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、市場體系建設(shè)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營項(xiàng)目特別是基礎(chǔ)性建設(shè)項(xiàng)目的資金投入嚴(yán)重不足，致使農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村建設(shè)的支持力度不大，這是農(nóng)業(yè)向經(jīng)營的規(guī)?；图s化發(fā)展的瓶頸。此外，農(nóng)村用于種植業(yè)，春耕生產(chǎn)等小額貸款需求，已基本趨于飽和狀態(tài)，而農(nóng)戶真正需要的創(chuàng)業(yè)、經(jīng)商、購買大型農(nóng)用機(jī)具、養(yǎng)殖等大額貸款，卻很難得到滿足。四是農(nóng)信社內(nèi)控制度不完善，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。內(nèi)控制度形同虛設(shè)，沒有認(rèn)真執(zhí)行，以人情或習(xí)慣代替制度，有章不依，逆程序操作，違規(guī)操作的現(xiàn)象普遍存在。部分稽核人員素質(zhì)低，缺乏責(zé)任心，遇到問題繞道走，現(xiàn)場檢查流于形式，致使一些重大隱患長期未被發(fā)現(xiàn)。部分員工經(jīng)受不住周圍環(huán)境的影響和誘惑，存在攀比心理，以至利欲熏心，不認(rèn)真履職，利用工作之便鋌而走險(xiǎn)，侵害存款人的利益等。以上這些都嚴(yán)重危險(xiǎn)著農(nóng)信社的安全運(yùn)營，在一定程度上阻礙了農(nóng)信社對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的支持。

四、應(yīng)對(duì)策略

一是推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，培育信用環(huán)境。農(nóng)信社要積極引導(dǎo)農(nóng)民“沖破土地”進(jìn)城經(jīng)商辦企業(yè)增收，外出務(wù)工“淘金”創(chuàng)收，依承土地發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)提高農(nóng)業(yè)附加值增效，推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變。通過召開客戶培訓(xùn)會(huì)，送金融知識(shí)下鄉(xiāng)等方式，向客戶提供投資理財(cái)咨詢，幫助農(nóng)民拓寬發(fā)展思路，謀求致富門路，推進(jìn)綜合生產(chǎn)能力提高。認(rèn)真開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)的評(píng)選活動(dòng)，大力倡導(dǎo)“守信光榮、失信可恥”的社會(huì)氛圍，培育誠實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)。同時(shí)，要積極創(chuàng)造條件，探索建立農(nóng)戶、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)組織的信用咨詢系統(tǒng)，通過對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)組織實(shí)行嚴(yán)格的信用等級(jí)分類，進(jìn)一步完善信用檔案。還要通過法律行為，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢信用社債務(wù)的行為，切實(shí)維護(hù)誠信環(huán)境。

二是深化改革，不斷提高支農(nóng)資金實(shí)力。深化農(nóng)信社改革是深化農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵所在，農(nóng)村信用社改革要堅(jiān)持商業(yè)化與服務(wù)新農(nóng)村相結(jié)合，以增強(qiáng)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)功能為目標(biāo)，不斷健全科學(xué)的產(chǎn)權(quán)制度、管理模式和服務(wù)機(jī)制，通過法人治理結(jié)構(gòu)的不斷完善和經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)變，形成激勵(lì)與約束并重、效益與速度并進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)與質(zhì)量控制的經(jīng)營理念，以進(jìn)一步提高綜合經(jīng)營管理水平和同業(yè)競爭能力。同時(shí)，要積極爭取國家資金扶持，用好用活支農(nóng)再貸款等支農(nóng)優(yōu)惠性資金，切實(shí)加大社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)資金投入力度。

三是轉(zhuǎn)變信貸工作思路，優(yōu)化信貸投向。要立足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，發(fā)揮農(nóng)信社的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)農(nóng)村資金需求，及時(shí)調(diào)整信貸新投向。實(shí)現(xiàn)由支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)向支持城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)、都市農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變；由單純支持第一產(chǎn)業(yè)向支持第二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村消費(fèi)、文化事業(yè)轉(zhuǎn)變；由支持基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化方向轉(zhuǎn)變。要加大支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和市場體系建設(shè)力度，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)力；支持農(nóng)副產(chǎn)品流通業(yè)發(fā)展，減少農(nóng)副產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，建立農(nóng)副產(chǎn)品直銷通道，逐步完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場配置能力；支持中小城市和重點(diǎn)鎮(zhèn)、中心村的道路、供水、供電、通訊、住房、廣播電視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化居住環(huán)境。

四是完善內(nèi)控制度建設(shè)，維護(hù)經(jīng)營安全。當(dāng)前農(nóng)村信用社正處在改革的關(guān)鍵時(shí)期，要注意防范經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)信社安全穩(wěn)健運(yùn)行。首先要加強(qiáng)信貸管理，完善各項(xiàng)規(guī)章制度和分級(jí)審批操作程序，推行額度授信管理，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，全面強(qiáng)化貸后管理。在會(huì)計(jì)結(jié)算操作過程中應(yīng)統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算口徑，加強(qiáng)結(jié)算工作，加強(qiáng)規(guī)范化管理，建立由上至下的日常檢查管理組織體系。在審計(jì)監(jiān)督上，應(yīng)堅(jiān)持真實(shí)性審計(jì)、內(nèi)部審計(jì)、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等工作重點(diǎn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要采取果斷的措施及時(shí)抓好整改。

作者單位：華容縣信用聯(lián)社劉武崗 黎咸龍

第二篇：關(guān)于農(nóng)行如何支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的思考

關(guān)于農(nóng)行如何支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的思考

在今年的全國經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上，黨中央、國務(wù)院提出：要鞏固和強(qiáng)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)糧食穩(wěn)定發(fā)展，加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策力度，加快農(nóng)業(yè)科技推廣，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。上述要求進(jìn)一步表明了黨政關(guān)注、群眾關(guān)心的、全面建設(shè)小康社會(huì)偉大工程的核心問題。這一政策的出臺(tái)，為我國廣袤無垠的農(nóng)村提供了前所未有的發(fā)展天時(shí)。農(nóng)業(yè)銀行作為支持“三農(nóng)”，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)力量，有著責(zé)無旁貸的責(zé)任和義務(wù)，并且大有可為。但在這一系統(tǒng)工程建設(shè)中，有許多抽象、具體的問題亟待研究探索。現(xiàn)結(jié)合多年農(nóng)村金融工作實(shí)踐，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的個(gè)性化模式談?wù)効捶ā?/p>

一.農(nóng)行支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)具備條件

經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)。在農(nóng)業(yè)銀行“三落四起”至實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營前的漫長歲月里，始終伴隨著“三農(nóng)”成長。從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)消費(fèi)貸款、國營農(nóng)、工、商業(yè)貸款，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，供銷合作社貸款，農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款等業(yè)務(wù)，直至90年代中后期與農(nóng)發(fā)行和農(nóng)信社“一分一脫”，可以說農(nóng)行是農(nóng)村改革與發(fā)展的鑒證和功臣。期間，建立了幾乎一鄉(xiāng)一點(diǎn)的營業(yè)機(jī)構(gòu)，組建了各種體制共存的員工隊(duì)伍，收集了“三農(nóng)”發(fā)展的檔案資料，積累了農(nóng)村融資的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。應(yīng)該說，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)于農(nóng)行來講，不是什么新課題，只不過是“舊瓶裝新酒”，是在新農(nóng)村的“新”字上做文章，往“新”的形式里注入相應(yīng)的金融服務(wù)內(nèi)容。

責(zé)任和能力。早在農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施股份制改革初期，黨中央、國務(wù)院就要求，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施股份制改革后，必須立足“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”。這既是黨中央、國務(wù)院對(duì)農(nóng)行的期望和要求，也是交給農(nóng)行的一項(xiàng)重大政治任務(wù)。農(nóng)行具有適應(yīng)農(nóng)村新發(fā)展所需求的配套金融產(chǎn)品和服務(wù)手段和雄厚的資金實(shí)力及科學(xué)的管理方法，并且還具有一支愛崗敬業(yè)的員工隊(duì)伍，完全有能力在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮作用。

潛力和前途。目前，農(nóng)村資金流失過多，金融投資流向嚴(yán)重偏離農(nóng)村。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)中，郵政儲(chǔ)蓄銀行建立初期，只吸收城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄資金，而發(fā)放貸款只是近一年來的新興業(yè)務(wù)；在農(nóng)村信貸市場可以說是經(jīng)驗(yàn)不足；農(nóng)村信用社雖然近年來在農(nóng)村市場大量投放貸款，但也因風(fēng)險(xiǎn)防控手段單一，造成貸款大量形成不良，政府為此提高了信用社貸款準(zhǔn)入條件；農(nóng)行近年來實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，管理權(quán)限上收，貸款向城市及大中型企業(yè)集中，農(nóng)戶貸款幾乎處于只收不放的狀態(tài)；其他國有商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)自身效益，忽視社會(huì)服務(wù)，紛紛從鄉(xiāng)鎮(zhèn)至縣城撤離，整個(gè)金融為“三農(nóng)”服務(wù)職能嚴(yán)重削弱。加之農(nóng)村金融市場中介缺位，機(jī)構(gòu)銳減，農(nóng)村金融服務(wù)出現(xiàn)盲區(qū)，農(nóng)村金融需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)得不到滿足。這既為農(nóng)行復(fù)辦農(nóng)村金融業(yè)務(wù)提供了市場需求潛力，也為農(nóng)行擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高經(jīng)營效益提供了商機(jī)和發(fā)展空間。

二.農(nóng)行支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)把握的重點(diǎn)環(huán)節(jié)

(一)加大農(nóng)村生產(chǎn)建設(shè)領(lǐng)域發(fā)展。一是依托“惠農(nóng)卡”廣覆蓋要求，發(fā)揮農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任。2008年，農(nóng)業(yè)銀行為響應(yīng)面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)的發(fā)展要求，推出了“惠農(nóng)卡”這一服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品。這是大型商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”的新機(jī)制、新模式及新途徑的有益探索。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)借助惠農(nóng)卡發(fā)行的有利時(shí)機(jī)，加大農(nóng)戶貸款的投放力度，大力支持農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、商品流通業(yè)、加工業(yè)及運(yùn)輸業(yè)的快速發(fā)展，滿足“三農(nóng)”合理的資金需求，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和全面進(jìn)步。二是支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)創(chuàng)造良好條件。包括：國家綜合交通運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)和縣、鄉(xiāng)公路及連接線建設(shè)，國家能源體系建設(shè)和符合規(guī)劃與環(huán)保要求的水電建設(shè)，以縣域電網(wǎng)改造為重點(diǎn)的配電網(wǎng)建設(shè)。三是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值。支持農(nóng)村輻射面廣、帶動(dòng)力強(qiáng)、發(fā)展前景好以及夠規(guī)模、有特色、科技型和勞動(dòng)密集型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)和行業(yè)。支持具有資源優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)及主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)，提高規(guī)?；?。四是支持縣域和中心鎮(zhèn)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村富余勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。包括市政工程項(xiàng)目、公用工程項(xiàng)目、環(huán)境工程項(xiàng)目、信息化項(xiàng)目、循環(huán)發(fā)展項(xiàng)目等。

（二）支持農(nóng)村流通領(lǐng)域發(fā)展。一是開展農(nóng)產(chǎn)品預(yù)期保值業(yè)務(wù)，支持農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)運(yùn)、營銷流通及出口貿(mào)易，立足市、縣現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)支持區(qū)位優(yōu)勢(shì)好、輻射范圍大、管理規(guī)范化的各類批發(fā)市場建設(shè)。二是發(fā)揮農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展銀行卡、電子銀行、電話銀行、代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，為農(nóng)產(chǎn)品流通和農(nóng)民工勞動(dòng)報(bào)酬結(jié)算提供便利服務(wù)。

（三）支持農(nóng)村儲(chǔ)藏領(lǐng)域發(fā)展。以支持農(nóng)產(chǎn)品保鮮為主要目的，實(shí)現(xiàn)季節(jié)性產(chǎn)品“反季”與“客串”，促使農(nóng)產(chǎn)品就地增值。包括城市“菜籃子工程”的動(dòng)、植物溫室和暖棚，保鮮冷藏，農(nóng)用生產(chǎn)資料儲(chǔ)備，農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)培訓(xùn)，農(nóng)田基本建設(shè)和小流域治理以及農(nóng)機(jī)具購銷等。

（四）支持農(nóng)村消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)展。針對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)消費(fèi)與生活消費(fèi)現(xiàn)狀，積極復(fù)辦“買方信貸”與“賣方信貸”業(yè)務(wù)，支持工業(yè)品下鄉(xiāng)，支持農(nóng)民改善吃、住、行條件，支持農(nóng)村教育、醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)建設(shè)。立足當(dāng)?shù)刭Y源，有選擇地支持具有特色的旅游項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)，將國家扶貧開發(fā)貸款政策用足用好，幫助農(nóng)村弱勢(shì)群體解決生產(chǎn)生活問題。

三.農(nóng)行支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)注意的問題

(一)不應(yīng)支持“政績工程”，應(yīng)尊重農(nóng)民或客戶的意愿。據(jù)各大媒體披露，有些地方強(qiáng)制農(nóng)民建現(xiàn)代化的別墅小區(qū)、公路等，使農(nóng)民背負(fù)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，農(nóng)民苦不堪言。支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，各行各業(yè)都很重視，特別是各級(jí)黨政部門，采取了城市各大單位包村等一系列措施，都是積極有效的。然而，有的地方，有的同志為了政績，不考慮農(nóng)民意愿，憑“想當(dāng)然”強(qiáng)制農(nóng)民做一些農(nóng)民不想做、不愿做、做不好的事情，結(jié)果事與愿違。過去，農(nóng)行在這個(gè)方面有著沉痛教訓(xùn)，也付出了昂貴的學(xué)費(fèi)。諸如80年代一哄而起的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、供銷合作以及國營農(nóng)業(yè)、糧食附營大發(fā)展等等，有的地方強(qiáng)令農(nóng)民種瓜果，育樹苗，農(nóng)民不情愿，則以社隊(duì)名譽(yù)貸款，秋后收貸時(shí)“大抹頭”，以致于出現(xiàn)農(nóng)民賣糧“打白條”，農(nóng)民意見很大。農(nóng)行過去貸款存量中的“兩呆”貸款，除走死逃亡和少數(shù)自然災(zāi)害形成的“災(zāi)區(qū)口糧”貸款外，大部分是這方面原因造成的，農(nóng)民既不認(rèn)賬，也不認(rèn)還。農(nóng)業(yè)銀行在股改正式掛牌前，就已經(jīng)明確了股改后的市場定位，確定了支持“三農(nóng)”的工作定量和定性目標(biāo)。從農(nóng)業(yè)銀行股份制經(jīng)營的角度講，立足“三農(nóng)”市場，實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”的工作目標(biāo)，既不能盲從，又不能強(qiáng)制，應(yīng)該尊重農(nóng)民或客戶的意愿，做到既積極又穩(wěn)妥，支持一個(gè)見效一個(gè)，造福一方。

(二)克服恐貸懼貸心理，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)控制。有句俗話講“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。農(nóng)行過去在農(nóng)村融資過程中的確付出了巨大代價(jià)，都是多種因素綜合作用的結(jié)果，有主觀因素，也有客觀原因。但人的因素是主流，是經(jīng)營理念偏離度過大帶來的惡果。從五六十年代“哪里需要哪里貸，需要多少貸多少”的“大躍進(jìn)”模式；七八十年代“以經(jīng)濟(jì)效益為中心”，考慮內(nèi)部和社會(huì)兩個(gè)效益，重服務(wù)輕管理的國有專業(yè)經(jīng)濟(jì)模式；九十年代的以“以客戶為中心”直到目前的“以優(yōu)良客戶為中心”的國有商業(yè)銀行經(jīng)營理念的演變，足以透視出農(nóng)行在農(nóng)村融資過程中的改變足跡。四大國有專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行過渡幾年時(shí)間里，恐貸懼貸心理逐漸形成，多一事不如少一事，避免責(zé)任追究，這是業(yè)內(nèi)最可怕的心理障礙，在農(nóng)行的表現(xiàn)恐怕更為突出一些。全面風(fēng)險(xiǎn)控制是從客戶開始的，只要認(rèn)真落實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的具體措施，堅(jiān)持貸款規(guī)則，確保貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性的統(tǒng)一，在農(nóng)村這片廣闊天地里完全可以大有作為。

(三)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，不斷改進(jìn)支持新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)方式。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是個(gè)大概念，具有豐富生動(dòng)的內(nèi)涵和廣闊的外延，沒有具體的教條可循，沒有現(xiàn)成的公式可套，只有辯證唯物主義具體問題具體分析的原理，最適用于建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村千差萬別的特殊情況。目前我國的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，已由過去農(nóng)業(yè)為工業(yè)建設(shè)提供支持，演變成工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，這是全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵所在。需要注意的是，隨著國家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的有效落實(shí)，目前的農(nóng)村與過去比發(fā)生了深刻變化。過去是集體生產(chǎn)隊(duì)出工“掙分”，現(xiàn)在是農(nóng)戶承包責(zé)任田自主經(jīng)營；過去是冬天“積肥”，夏天“三鏟三趟”，現(xiàn)在是選用優(yōu)良品種施用優(yōu)質(zhì)肥料科學(xué)種田；過去吉林產(chǎn)糧區(qū)以糧食生產(chǎn)為主，糧食又以玉米為主，現(xiàn)在是向“訂單”農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，農(nóng)、林、牧、副、漁全面發(fā)展。所以，必須深刻認(rèn)識(shí)這種變化，采取有針對(duì)性的措施適應(yīng)這種變化，這才是理智的選擇。比如篩選立項(xiàng)問題，抵押擔(dān)保方式問題，貸款自籌資金比例和約期問題，支持結(jié)算工具問題，利率市場化問題，與其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)分工及其競爭問題，妥善處理直接融資與間接融資的關(guān)系問題等等，均需在具體融資實(shí)踐中認(rèn)真研究解決，不斷改進(jìn)金融服務(wù)，不斷實(shí)施有效的金融創(chuàng)新，確保支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)卓有成效并實(shí)現(xiàn)雙贏。

第三篇：農(nóng)發(fā)行如何支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

新近公布的中央１號(hào)文件指出，“加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革”，“調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金來源”。２００５年中央１號(hào)文件也明確指出，加大政策性金融支農(nóng)力度，增加支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長期貸款，在完善運(yùn)行機(jī)制基礎(chǔ)上強(qiáng)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)作用，拓寬業(yè)務(wù)范圍。這一系列政策和要求為農(nóng)發(fā)行發(fā)展指明了方向。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，也

給農(nóng)發(fā)行的改革發(fā)展提出了更高的要求。但目前無論機(jī)制體制，還是功能和業(yè)務(wù)范圍，都與新農(nóng)村建設(shè)的要求相比還有一定的差距，對(duì)農(nóng)業(yè)的支持不夠直接、有力，政策性金融的作用沒有充分發(fā)揮出來。主要表現(xiàn)為支農(nóng)的廣度不夠，主要支持傳統(tǒng)的糧棉流通領(lǐng)域，支持范圍受到嚴(yán)格限制；支農(nóng)的深度不夠，主要支持傳統(tǒng)糧棉產(chǎn)業(yè)化和加工企業(yè)，僅限于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)后服務(wù)，產(chǎn)前、產(chǎn)中尚未涉及；支農(nóng)的力度不夠，主要支持企業(yè)流動(dòng)資金，技改和固定資產(chǎn)投資，尤其是農(nóng)田基本建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資。因此，改革發(fā)展是農(nóng)發(fā)行面臨的一項(xiàng)重要而緊迫的任務(wù)。農(nóng)發(fā)行要按照社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，進(jìn)一步完善功能，拓寬業(yè)務(wù)范圍，完善經(jīng)營機(jī)制，盡快打造成“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”。

要調(diào)整農(nóng)發(fā)行職能定位，把農(nóng)發(fā)行定位于“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”。由于農(nóng)業(yè)政策性銀行的特殊職能，在支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有政策導(dǎo)向、政府調(diào)控、示范引導(dǎo)、信用保障等方面不可替代的作用。面對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的新形勢(shì)和新任務(wù)，迫切需要完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能，明確其功能定位。根據(jù)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求，考慮到當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融支農(nóng)需求狀況，應(yīng)把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位為建設(shè)新農(nóng)村的銀行，實(shí)行所有農(nóng)村和農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務(wù)歸口農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)一經(jīng)營和管理。要根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)需要，重點(diǎn)圍繞支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)村公共事業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力建設(shè)、國家糧食安全體系建設(shè)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、農(nóng)業(yè)科技推廣應(yīng)用與集約型農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村扶貧開發(fā)等領(lǐng)域，增加中長期開發(fā)性貸款投入，支持農(nóng)村的綜合性開發(fā)。

要拓寬農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍。農(nóng)發(fā)行應(yīng)在逐步調(diào)整定位的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，完善服務(wù)功能，擔(dān)當(dāng)起支持新農(nóng)村建設(shè)的重任。在目前繼續(xù)鞏固現(xiàn)有的糧棉油購銷貸款，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和糧棉油加工企業(yè)貸款，以及畜牧、水產(chǎn)養(yǎng)殖和農(nóng)業(yè)種籽貸款等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極爭取有關(guān)部門批準(zhǔn)，拓寬業(yè)務(wù)范圍，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)。應(yīng)主要增加開辦以下貸款業(yè)務(wù)：國家確定的中小型農(nóng)、林、牧、水利、水電基建和技改項(xiàng)目貸款；鄉(xiāng)村道路、通信、電網(wǎng)建設(shè)和改造項(xiàng)目貸款；小城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的項(xiàng)目貸款；生態(tài)環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目貸款，重點(diǎn)包括國家確定的林業(yè)、治沙項(xiàng)目貸款，山區(qū)綜合開發(fā)項(xiàng)目貸款，牧區(qū)草原建設(shè)和改造項(xiàng)目貸款等。農(nóng)村文化、教育、衛(wèi)生事業(yè)建設(shè)中有償還能力的重點(diǎn)項(xiàng)目貸款。

要加快改革步伐，完善經(jīng)營管理機(jī)制。結(jié)合我國農(nóng)業(yè)政策性銀行改革發(fā)展現(xiàn)狀以及社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的客觀需要農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須加快改革步伐，總體構(gòu)想為堅(jiān)持政策性銀行辦行方向，按照建設(shè)新農(nóng)村需要和要求借鑒國外農(nóng)政策性金融管理經(jīng)驗(yàn)，拓寬業(yè)務(wù)范圍，完善服務(wù)功能；整合組織機(jī)構(gòu)，調(diào)整業(yè)務(wù)流程，完善營運(yùn)機(jī)制；建立健全績效考評(píng)機(jī)制，努力構(gòu)建現(xiàn)代銀行的基本框架，逐步把農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦成發(fā)展空間合理、治理結(jié)構(gòu)科學(xué)、體制機(jī)制健全、經(jīng)營管理規(guī)范、操作手段先進(jìn)、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行，使農(nóng)發(fā)行真正成為引導(dǎo)資金回流農(nóng)村的重要載體、政府支農(nóng)不可或缺的農(nóng)村開發(fā)性、農(nóng)業(yè)服務(wù)型金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)新農(nóng)村的銀行。

第四篇：農(nóng)村信用社應(yīng)如何支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

黨的十六屆五中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃的建議》，明確了今后5年我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的奮斗目標(biāo)和行為綱領(lǐng)，提出了建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重大歷史任務(wù)，為做好當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的“三農(nóng)”工作指明了方向。2005年12月31日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》下發(fā)，就社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

這一系統(tǒng)工程作了具體部署。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，離不開資金的投入，作為地方性金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村信用社，應(yīng)按照“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)總體要求，以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，加大對(duì)“三農(nóng)”的投入，主動(dòng)承擔(dān)起支持新農(nóng)村建設(shè)的重任，發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，在支持新農(nóng)村建設(shè)中實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”、各級(jí)黨委政府和信用社“三贏”。

一、存在的問題及原因當(dāng)前，農(nóng)村信用社加大信貸投入，全面支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)存在著許多問題和矛盾，這些問題和矛盾，都嚴(yán)重制約和影響著支持新農(nóng)建設(shè)的效果。

1、“三農(nóng)”資金需求的不斷擴(kuò)大與農(nóng)村信用社資金實(shí)力薄弱的矛盾?！叭r(nóng)”資金需求的擴(kuò)大主要表現(xiàn)在二個(gè)方面：一是單個(gè)農(nóng)戶的貸款需求額度不斷擴(kuò)大。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村剩余勞動(dòng)的外流，使目前的單戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)無論是從單位面積投入還是從擴(kuò)大生產(chǎn)面積投入上都有大幅度的增加，使單戶農(nóng)戶的貸款需求額度不斷擴(kuò)大。二是涉農(nóng)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大涉農(nóng)產(chǎn)品的商品率不斷提高。“三農(nóng)”領(lǐng)域已經(jīng)在人們的思想領(lǐng)域不斷開闊，農(nóng)村信用社也在不斷擴(kuò)大“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域。尤其是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，為農(nóng)村金融和“三農(nóng)”賦予了更廣闊的內(nèi)涵。同時(shí)，農(nóng)村信用社盡管在進(jìn)行著深化改革，但是，由于其歷史包袱沉重、自身?xiàng)l件較弱以及金融市場競爭激烈等原因，其資金實(shí)力難以得到大幅度提高，與“三農(nóng)”資金需求還有相當(dāng)大的一段距離，形成了供需矛盾。

2、“三農(nóng)”的資金需求與農(nóng)村信用社經(jīng)營管理的矛盾。農(nóng)村信用社作為地方性金融機(jī)構(gòu)，作為農(nóng)村金融主力軍，有著“立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，應(yīng)該最大限度地滿足“三農(nóng)”的資金需求。但是，農(nóng)村信用社同時(shí)也是一個(gè)金融企業(yè)，必須以追求利潤、防范風(fēng)險(xiǎn)為自身的經(jīng)營管理目標(biāo)。因此，農(nóng)村信用社既要緊密結(jié)合社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的要求，支持服務(wù)“三農(nóng)”的方向，又要堅(jiān)持市場化、商業(yè)化取向，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的大提高，業(yè)務(wù)的大發(fā)展。

二、應(yīng)對(duì)的辦法及措施一是亮小額農(nóng)貸品牌，滿足農(nóng)村多層面的需求。農(nóng)村信用社應(yīng)按照“擴(kuò)面、增量、延伸”的應(yīng)求，進(jìn)一步延伸貸款對(duì)象、額度和期限，使傳統(tǒng)種養(yǎng)大戶、訂單農(nóng)業(yè)戶、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商戶等城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營戶的資金需求都能得到較好滿足，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款因需發(fā)放、動(dòng)態(tài)管理和可持續(xù)發(fā)展。積極探索其他授信和貸款保險(xiǎn)保證等新型信貸產(chǎn)品，把小額農(nóng)貸授信模式延伸到民營企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)群體，推行評(píng)級(jí)授信機(jī)制，全面滿足農(nóng)村其它方面的信貸需求。通過科學(xué)設(shè)計(jì)信用指標(biāo)體系，建立公開透明的信用級(jí)評(píng)定機(jī)制，建立健全農(nóng)戶信用檔案，取消農(nóng)戶貸款證和憑證發(fā)放的機(jī)制，建立農(nóng)戶小額貸款信用等級(jí)發(fā)放。對(duì)新投放的小額貸款要達(dá)到安全性、效益性和流動(dòng)性的要求，使小額農(nóng)貸真正做到放得出、管得住、收得回、能創(chuàng)效。二是加大信貸投入，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。農(nóng)村信用社應(yīng)采取“聚集項(xiàng)目、捆綁資金、集中投向”的方式，支持具備區(qū)域資源優(yōu)勢(shì)、品質(zhì)好、特色鮮明、競爭力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)。大力支持訂單農(nóng)業(yè)，建立“公司 基地 農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，帶動(dòng)科技農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)的發(fā)展。積極積極農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，支持農(nóng)戶聯(lián)合體發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和區(qū)域特色農(nóng)業(yè)經(jīng)營項(xiàng)目。要通過自主創(chuàng)新的手段，不斷探索成立由政府或經(jīng)濟(jì)組織牽頭組織成立農(nóng)戶大額貸款聯(lián)擔(dān)保組織，為大額農(nóng)戶貸款需求提供擔(dān)保，發(fā)展區(qū)域規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。建立支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目庫，重點(diǎn)支持發(fā)展一批從事國家、省、市、區(qū)級(jí)確定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)經(jīng)營項(xiàng)目的企業(yè)和利用當(dāng)?shù)刭Y源、經(jīng)營規(guī)模大、帶動(dòng)較強(qiáng)的大型涉農(nóng)加工企業(yè)，培植大龍頭，創(chuàng)造大品牌，使千家萬戶的小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場有機(jī)聯(lián)結(jié)起來。三是支持農(nóng)城鎮(zhèn)化建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村和諧發(fā)展。農(nóng)村城鎮(zhèn)化是改變城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)以城帶鄉(xiāng)、加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要保證。農(nóng)村信用社將大力支持城鄉(xiāng)一體化建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極介入城市和重點(diǎn)鎮(zhèn)、中心村的道路、供水、供電、通迅、住房、廣播電視、普及沼氣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村建美好家園。大力支持集體觀光、旅游、休閑、度假于一身的休閑農(nóng)業(yè)的發(fā)展，縮減都市與農(nóng)村發(fā)展的差距。四是支持農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商，促進(jìn)打工經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)加快，生產(chǎn)力的不斷提高，農(nóng)村重要剩余勞動(dòng)力已經(jīng)逐漸向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移。為增強(qiáng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)能力，農(nóng)村信用社應(yīng)大力拓展創(chuàng)業(yè)類貸款。對(duì)進(jìn)成務(wù)工發(fā)放“打工路費(fèi)貸款”，為打工農(nóng)民提高文化技能發(fā)放“打工助學(xué)貸款”，為打工農(nóng)民回鄉(xiāng)興業(yè)發(fā)放“打工創(chuàng)業(yè)貸款”，為農(nóng)民打工提供信貸、結(jié)算、咨詢服務(wù)，提高農(nóng)民的打工收入，促進(jìn)農(nóng)村打工經(jīng)濟(jì)發(fā)展。五是深入創(chuàng)建“信用工程”，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)民風(fēng)。農(nóng)村信用計(jì)應(yīng)科學(xué)設(shè)計(jì)信用指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，認(rèn)真開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)的評(píng)選活動(dòng)，大力倡導(dǎo)“守信光榮，失信可恥”的社會(huì)氛圍，培育誠實(shí)守信的文明鄉(xiāng)風(fēng)民工。同時(shí)，農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)信貸投放的管理，加快征信系統(tǒng)建設(shè)。要牢固樹立

誠信可貸、失信制裁的信貸投放準(zhǔn)則，信用戶予以信貸支持和利率優(yōu)惠，對(duì)失信戶予以懲戒，分類制裁。一是停止放貸。對(duì)現(xiàn)有的逾期貸款戶，不再注入新的信貸資金；二是加強(qiáng)監(jiān)督。對(duì)于在金融行業(yè)有貸款逾期行為的對(duì)象申請(qǐng)貸款，均應(yīng)特別加強(qiáng)監(jiān)督；三是信貸制裁，對(duì)于不講信用的貸款戶，取消其貸款資格畫皮是經(jīng)濟(jì)制裁。對(duì)失信到逾期貸款戶堅(jiān)決按合同規(guī)定予以加罰息；五法律制裁。對(duì)惡意逃廢債行為，通過法律手段，嚴(yán)厲打擊，切實(shí)維護(hù)誠信環(huán)境。六是積極創(chuàng)新農(nóng)服務(wù)方式，不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平。農(nóng)村信用社應(yīng)全面推行支農(nóng)客戶經(jīng)理制度，實(shí)行“包村包片包戶”信貸服務(wù)，有條件的信用社應(yīng)成立支農(nóng)服務(wù)中心，堅(jiān)持從細(xì)處入手，為農(nóng)民提供全方位的金融服務(wù)。積極構(gòu)建與政府、農(nóng)戶之間定期的信息交流機(jī)制，減少農(nóng)戶生產(chǎn)的盲目性，增強(qiáng)農(nóng)戶生產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)“三贏”局面。

第五篇：淺談社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的思考

淺談社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的思考

當(dāng)前,我國總體上已到了以工業(yè)促農(nóng)業(yè)、以城市帶鄉(xiāng)村的發(fā)展階段,初步具備了加大對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村支持保護(hù)的條件和能力。同時(shí),改革開放以來,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獲得了巨大發(fā)展,農(nóng)民的溫飽問題已經(jīng)基本解決,但農(nóng)村社會(huì)事業(yè)、精神文明和民主政治建設(shè)等方面卻相對(duì)滯后,這已明顯制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面進(jìn)步,阻礙全面建設(shè)小康社會(huì)的進(jìn)程。為此,必須加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

１.抓基礎(chǔ),加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

推動(dòng)公共服務(wù)向農(nóng)村傾斜,加快建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)的基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)體系,促進(jìn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)向農(nóng)村延伸,為農(nóng)村提供更多的基本公共產(chǎn)品。如村村建立起農(nóng)家書屋,部分村居建立健身文化廣場。通過基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),逐步縮小與縣城居民的距離。

2.抓宣傳,切實(shí)提高思想認(rèn)識(shí)

利用宣傳欄、報(bào)紙、電視、廣播和民主生活會(huì)等形式進(jìn)一步加大宣傳工作力度,讓基層廣大黨員干部群眾正確認(rèn)識(shí)和理解城鄉(xiāng)一體化的內(nèi)涵,及加快城鄉(xiāng)一體化發(fā)展進(jìn)程的原因。通過宣傳教育,使群眾明白加快推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展,不僅是拆屋蓋樓,也不僅是思想觀念的更新、政策措施的變化、增長方式的轉(zhuǎn)變,而是產(chǎn)業(yè)布局和利益關(guān)系的調(diào)整、體制和機(jī)制的創(chuàng)新,同時(shí)也是城市和農(nóng)村共同發(fā)展進(jìn)步。

3.抓政策,制定和完善相關(guān)配套政策

政策是推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化的保證。各部門要以改革的精神,打破城鄉(xiāng)體制和政策壁壘,站在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的全局來創(chuàng)新體制、完善政策。當(dāng)前要突出抓好縣城、區(qū)域中心鎮(zhèn)和中心社區(qū)的規(guī)劃,要科學(xué)規(guī)劃、突出特色、體現(xiàn)風(fēng)貌。要強(qiáng)化規(guī)劃的執(zhí)行和管理,加強(qiáng)各類規(guī)劃之間的銜接。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要結(jié)合本地實(shí)際,制定具體的落實(shí)細(xì)則,并根據(jù)工作中出現(xiàn)的新情況、新問題制定相應(yīng)措施,創(chuàng)造性地開展工作。

4.抓關(guān)鍵,突破資金瓶頸

4.1是應(yīng)該要抓住國家擴(kuò)大內(nèi)需、增加投資的機(jī)遇,積極爭取上級(jí)更多資金的支持。

4.2是應(yīng)該要進(jìn)一步加大政府財(cái)政投入的力度,壯大農(nóng)業(yè)發(fā)展資金、工業(yè)強(qiáng)縣資金規(guī)模,加大對(duì)重大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的支持力度,充分發(fā)揮政府財(cái)政資金的引導(dǎo)作用。努力擴(kuò)大公共財(cái)政覆蓋農(nóng)村的范圍,財(cái)政新增的教育、衛(wèi)生、文化事業(yè)經(jīng)費(fèi),主要用于農(nóng)村;基礎(chǔ)建設(shè)資金增量,主要用于農(nóng)業(yè);政府征用土地出讓收益,主要用于農(nóng)民。

4.3是應(yīng)該要充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)民的積極性。采取以獎(jiǎng)代補(bǔ)、以物代資等辦法,激勵(lì)和引導(dǎo)群眾投資投勞建設(shè)家園,使之成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的投入主體、建設(shè)主體。

4.4是應(yīng)該要完善農(nóng)村金融服務(wù)投入機(jī)制。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),鼓勵(lì)發(fā)展形式多樣、產(chǎn)權(quán)多元化的農(nóng)貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極引導(dǎo)支持農(nóng)業(yè)銀行、信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的投入,努力形成多元化的“三農(nóng)”資金投入長效機(jī)制。五是充分利用民間資金,在充分發(fā)揮政府資金的示范導(dǎo)向作用的基礎(chǔ)上,著力營造由優(yōu)惠政策、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、優(yōu)良環(huán)境為重點(diǎn)的“洼地”效應(yīng),積極吸納社會(huì)資金和民間資金投向統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)領(lǐng)域,建立起“政府引

導(dǎo)、群眾決策、項(xiàng)目補(bǔ)助、民資參與”的良性投入機(jī)制,全面提升農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平。

5.抓產(chǎn)業(yè),統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

5.1是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局

強(qiáng)化空間規(guī)劃和要素整合,調(diào)整優(yōu)化城鄉(xiāng)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)的布局。工業(yè)按照集聚發(fā)展的原則,通過各類園區(qū)建設(shè),引導(dǎo)主城區(qū)產(chǎn)業(yè)向城郊有序轉(zhuǎn)移,形成城郊特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),提升農(nóng)村工業(yè)化水平。農(nóng)業(yè)要因地制宜,按照“一鄉(xiāng)一品”或“一村一品”的原則向交通便捷的交通干線集中。服務(wù)業(yè)按照全面搞活農(nóng)產(chǎn)物資,促進(jìn)消費(fèi)品流通的原則,自上而下由城市向農(nóng)村延伸,大力發(fā)展覆蓋城鄉(xiāng)的生產(chǎn)生活型服務(wù)業(yè)。

5.2是調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

重點(diǎn)發(fā)展勞動(dòng)密集型工業(yè),帶動(dòng)農(nóng)民的就業(yè)和增收,尤其是把農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)作為發(fā)展工業(yè)的主攻方向。加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度,依托本地特色,努力開發(fā)名、特、優(yōu)、新產(chǎn)品,形成各具特色的農(nóng)產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶。

5.3是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營

圍繞優(yōu)勢(shì)和特色產(chǎn)業(yè),培育壯大一批有品牌、有特色、有市場競爭力的骨干龍頭企業(yè),不斷提高市場競爭力和市場占有率。堅(jiān)持“民辦、民管、民受益”的原則,發(fā)揮龍頭企業(yè)、經(jīng)營實(shí)體、社區(qū)組織、農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人的作用,積極發(fā)展各類農(nóng)村新型合作組織,提高農(nóng)民的組織化程度,增強(qiáng)農(nóng)民抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。鼓勵(lì)合作社跨區(qū)域、跨行業(yè)經(jīng)營,通過合作社帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)膨脹。嚴(yán)格按照合作社法的規(guī)定,定期召開社員大會(huì),適當(dāng)從銷售環(huán)節(jié)提取管理費(fèi),通過合作社發(fā)展壯大集體經(jīng)濟(jì)。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化娛樂、環(huán)境衛(wèi)生、民主管理等層面成立不同類型的合作社或協(xié)會(huì),打造產(chǎn)業(yè)鏈、文化鏈和民主管理鏈,通過合作社豐富村級(jí)管理資源,加快村級(jí)管理民主化進(jìn)程。

6.抓改革,推進(jìn)土地管理和使用制度改革

借鑒先進(jìn)縣鄉(xiāng)的土地流轉(zhuǎn)模式,建立農(nóng)民“宅基地?fù)Q住房,承包地?fù)Q保障”的新機(jī)制,最大限度地把農(nóng)民從農(nóng)村和土地上解放出來,為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化搭建農(nóng)民變市民的有效載體。積極探索和破解土地流轉(zhuǎn)的政策和有效形式,鼓勵(lì)和支持農(nóng)民按照“依法、自愿、有償”的原則,采取出租、入股、質(zhì)押、置換等各種方式流轉(zhuǎn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán),鼓勵(lì)農(nóng)村土地的規(guī)?；?jīng)營,為農(nóng)村富余勞動(dòng)力離土離鄉(xiāng)創(chuàng)造條件。積極開展農(nóng)村集體建設(shè)用地、農(nóng)村閑置土地、閑置宅基地和撂荒地普查,搞好農(nóng)村集體土地所有權(quán)、使用權(quán)和宅基地確權(quán)、登記、頒證工作,為產(chǎn)業(yè)聚集、集約經(jīng)營和公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開辟新的空間,為城鄉(xiāng)各種資源的合理自由流動(dòng)奠定良好的基礎(chǔ)。

7.抓隊(duì)伍,建立一支堅(jiān)強(qiáng)有力的干部隊(duì)伍

城鄉(xiāng)一體化建設(shè)是一項(xiàng)具有長期性、艱巨性、復(fù)雜性的戰(zhàn)略任務(wù),需要一批有活力、有朝氣、有思想的農(nóng)村干部來完成,特別是要發(fā)揮農(nóng)村黨員的先鋒模范帶頭作用,用他們的言傳身教來影響和帶動(dòng)群眾,還要強(qiáng)化農(nóng)村“兩委”班子,徹底從根本上解決有人干事、會(huì)干事、干成事的問題。拓寬選人用人渠道,注重從農(nóng)村致富能手、退伍軍人、回鄉(xiāng)大中專畢業(yè)生、外出務(wù)工經(jīng)商返鄉(xiāng)人員、農(nóng)民專業(yè)合作組織負(fù)責(zé)人中選拔干部,把那些真正有文化、有膽識(shí)、思路新、點(diǎn)子靈、有群眾威信、有駕馭市場經(jīng)濟(jì)能力、又具有改革和拼搏創(chuàng)新精神的能人推選為村支部,讓他們帶領(lǐng)廣大農(nóng)民完成城鄉(xiāng)一體化這項(xiàng)新的歷史變革任務(wù)。