第一篇：反洗錢工作基本概念解釋

反洗錢工作基本概念解釋

反洗錢

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第二條的規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?？蛻羯矸葑R(shí)別

又稱“了解你的客戶KYC（Know Your Customers）”，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或者其他可靠的身份識(shí)別資料，確定和記錄其客戶的身份。

大額交易

是指規(guī)定金額以上的人民幣或外幣支付交易。

可疑交易

是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣或外幣支付交易。

可疑交易人工識(shí)別

是指對(duì)反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)生成的可疑交易、日常網(wǎng)點(diǎn)和監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的可疑交易進(jìn)行人工分析、審核和導(dǎo)入。

數(shù)據(jù)補(bǔ)正

是指對(duì)不能通過數(shù)據(jù)校驗(yàn)的大額與可疑報(bào)文進(jìn)行的修正。

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

是指按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分的活動(dòng)。

黑名單

指被聯(lián)合國安理會(huì)、FATF、OFAC等國際組織列入制裁名單的企業(yè)、機(jī)構(gòu)與個(gè)人，我國國務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、執(zhí)法部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、中國人民銀行等發(fā)布的洗錢犯罪涉嫌人等名單。

第二篇：旅行社統(tǒng)計(jì)基本概念及主要指標(biāo)解釋

旅行社統(tǒng)計(jì)基本概念及主要指標(biāo)解釋

1．游客： 指任何為休閑、娛樂、觀光、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)，離開常住國(或常住地)到其他國家(或地方)，其連續(xù)停留時(shí)間不超過12個(gè)月，并且在其他國家(或其他地方)的主要目的不是通過所從事的活動(dòng)獲取報(bào)酬的人。 游客不包括因工作或?qū)W習(xí)在兩地有規(guī)律往返的人。

游客按出游地分入境游客和國內(nèi)游客。按出游時(shí)間分旅游者(過夜游客)和一日游游客(不過夜游客)。2．入境游客： 指報(bào)告期內(nèi)來中國(大陸)觀光、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)的外國人、港澳臺(tái)同胞等游客(即入境旅游人數(shù))。統(tǒng)計(jì)時(shí)，入境游客按每入境一次統(tǒng)計(jì)1人次。

入境游客包括入境旅游者和入境一日游游客。

3.入境旅游者： 指入境游客中在中國(大陸)的旅游住宿設(shè)施內(nèi)至少停留一夜的外國人、港澳臺(tái)同胞。

入境旅游者不包括下列人員：

① 應(yīng)邀來華訪問的政府部長以上官員及其隨行人員；

② 外國駐華使領(lǐng)官員、外交人員以及隨行的家庭服務(wù)人員和受贍養(yǎng)者；

③ 常駐中國(大陸)一年以上的外國專家、留學(xué)生、記者、商務(wù)機(jī)構(gòu)人員等；

④ 乘坐國際航班過境不需要通過護(hù)照檢查進(jìn)入中國(大陸)口岸的中轉(zhuǎn)旅客；

⑤ 邊境地區(qū)往來的邊民；

⑥ 回大陸定居的港澳臺(tái)同胞；

⑦ 已在中國(大陸)定居的外國人和原已出境又返回在中國(大陸)定居的外國僑民；

⑧ 歸國的中國(大陸)出國人員。

4、入境一日游游客： 指入境游客中，未在中國(大陸)旅游住宿設(shè)施內(nèi)過夜的外國人、港澳臺(tái)同胞。入境一日游游客應(yīng)包括乘坐游船、游艇、火車、汽車入境旅游，在車(船)上過夜的游客和機(jī)、車、船上乘務(wù)人員，但不包括在中國(大陸)境外(內(nèi))居住而在中國(大陸)境內(nèi)(外)工作，當(dāng)天往返的港澳同胞和周邊國家的邊民。

5、國內(nèi)游客： 指報(bào)告期內(nèi)在中國(大陸)觀光游覽、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)的中國(大陸)居民，其出游的目的不是通過所從事的活動(dòng)謀取報(bào)酬。統(tǒng)計(jì)時(shí)，國內(nèi)游客按每出游一次統(tǒng)計(jì)1人次。

6、國內(nèi)旅游者： 指中國(大陸)居民離開慣常居住地在境內(nèi)其他地方的旅游住宿設(shè)施內(nèi)至少停留一夜，最長不超過12個(gè)月的國內(nèi)游客。

7、國內(nèi)一日游游客： 指國內(nèi)居民離開慣常居住地10公里以上，出游時(shí)間超過6小時(shí)，不足24小時(shí)，并未在境內(nèi)其他地方的旅游住宿設(shè)施過夜的國內(nèi)游客。

8、出境人數(shù)(出境游客)： 指中國(大陸)公民因公或因私出境前往其他國家、中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省觀光、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)的人數(shù)(即出境游客)。統(tǒng)計(jì)時(shí)，出境游客按每出境一次統(tǒng)計(jì)1人次。

9、出境旅游者： 指中國大陸居民出境旅游，并在境外其他國家、中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省的旅游住宿設(shè)施至少停留一夜的游客。

10、出境一日游游客: 指中國大陸居民出境旅游，在境外停留時(shí)間不超過24小時(shí)，并未在境外其他國家、中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省的旅游住宿設(shè)施內(nèi)過夜的游客。

11、旅行社外聯(lián)入境游客人數(shù)：指報(bào)告期內(nèi)旅行社自組外聯(lián)的入境游客人數(shù)，反映旅行社對(duì)外招徠的能力。旅行社按以下要求統(tǒng)計(jì)外聯(lián)人數(shù)：（1）入境游客不論其停留時(shí)間多少、旅游線路長短，只統(tǒng)計(jì)一次；（2）旅行社只統(tǒng)計(jì)本社自主外聯(lián)團(tuán)的實(shí)到人數(shù)，非本社外聯(lián)，僅由本社接受委托辦理簽證的人數(shù)不包括在內(nèi)。

12、旅行社外聯(lián)入境游客人天數(shù)：指旅行社外聯(lián)的每個(gè)入境游客在中國大陸（或本省市）實(shí)際停留的天數(shù)之和。

13、旅行社接待入境人數(shù)：指由旅行社實(shí)際自組外聯(lián)的入境游客及接收其他旅行社委托接待的入境游客的人次，包括接待的入境旅游者和入境一日游游客。

旅行社接待入境人天數(shù)：指由本旅行社實(shí)際接待每個(gè)入境游客在中國大陸（或本省市）實(shí)際停留的天數(shù)之和。包括外聯(lián)的和接受其他旅行社委托接待的團(tuán)隊(duì)及零散的入境旅游者的實(shí)際停留的天數(shù)之和。

14、國內(nèi)旅游組團(tuán)人數(shù)：指報(bào)告期內(nèi)旅行社自行招徠組織的國內(nèi)團(tuán)隊(duì)游客的人次，包括組織的旅游者（過夜）和一日游游客（不過夜）的國內(nèi)游客，一日游（不過夜）的國內(nèi)游客只計(jì)算人次，不計(jì)算人天數(shù)。

國內(nèi)旅游組團(tuán)人天數(shù)：指由本旅行社自行實(shí)際組織的國內(nèi)團(tuán)隊(duì)實(shí)際停留的天數(shù)之和。

15、國內(nèi)旅游接待人數(shù)：指報(bào)告期內(nèi)旅行社接待的國內(nèi)團(tuán)隊(duì)游客、零散客的旅游人次，包括本旅行社自行實(shí)際組織的團(tuán)隊(duì)和受其他旅行社委托接待的國內(nèi)游客、零散客；包括接待的旅游者(過夜）和一日游游客（不過夜）的國內(nèi)游客，一日游（不過夜）的國內(nèi)游客只計(jì)算人次，不計(jì)算人天數(shù)。國內(nèi)旅游接待人天數(shù)：指由本旅行社自行實(shí)際組織的國內(nèi)旅游者團(tuán)隊(duì)及受其他旅行社委托接待的國內(nèi)旅游者和零散的國內(nèi)旅游者的實(shí)際停留的天數(shù)之和。

16、提供單項(xiàng)服務(wù)人次：指報(bào)告期內(nèi)旅行社（不以本社名義組織并不接待）每提供一個(gè)單項(xiàng)訂票、訂房、代辦簽證和護(hù)照等為散客提供的各項(xiàng)服務(wù)。服務(wù)一次計(jì)一人次，單項(xiàng)服務(wù)不計(jì)旅游接待人次及人天數(shù)。

第三篇：2018年最新旅游統(tǒng)計(jì)基本概念和主要指標(biāo)解釋

2018年最新旅游統(tǒng)計(jì)基本概念和主要指標(biāo)解釋

1.游客:指任何為休閑、娛樂、觀光、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng),離開常住國(或常住地)到其他國家(或地方),其連續(xù)停留時(shí)間不超過12個(gè)月,并且在其他國家(或其他地方)的主要目的不是通過所從事的活動(dòng)獲取報(bào)酬的人。

游客不包括因工作或?qū)W習(xí)在兩地有規(guī)律往返的人。

游客按出游地分入境游客和國內(nèi)游客。按出游時(shí)間分旅游者(過夜游客)和一日游游客(不過夜游客)。

2.常住國:指一個(gè)人在近一年的大部分時(shí)間所居住的國家(或地區(qū))或在這個(gè)國家(或地區(qū))只居住了較短的時(shí)間,但在12個(gè)月內(nèi)仍將返回的這個(gè)國家(或地區(qū))。

3.常住地:指一個(gè)常住國的居民,在近一年的大部分時(shí)間所居住的城鎮(zhèn)或在這個(gè)城鎮(zhèn)只居住了較短的時(shí)期,但在12個(gè)月內(nèi)仍將返回的這個(gè)城鎮(zhèn)。判定一個(gè)游客是國際游客還是國內(nèi)游客不是根據(jù)這個(gè)游客的國籍而是根據(jù)他的常住國或常住地而定。

4.入境游客:指報(bào)告期內(nèi)來中國(大陸)觀光、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)的外國人、港澳臺(tái)同胞等游客(即入境旅游人數(shù))。統(tǒng)計(jì)時(shí),入境游客按每入境一次統(tǒng)計(jì)1人次。

入境游客包括入境旅游者和入境一日游游客。

5.入境旅游者:指入境游客中在中國(大陸)的旅游住宿設(shè)施內(nèi)至少停留一夜的外國人、港澳臺(tái)同胞。

入境旅游者不包括下列人員: ①應(yīng)邀來華訪問的政府部長以上官員及其隨行人員;②外國駐華使領(lǐng)官員、外交人員以及隨行的家庭服務(wù)人員和受贍養(yǎng)者;③常駐中國(大陸)一年以上的外國專家、留學(xué)生、記者、商務(wù)機(jī)構(gòu)人員等;④乘坐國際航班過境不需要通過護(hù)照檢查進(jìn)入中國(大陸)口岸的中轉(zhuǎn)旅客;⑤邊境地區(qū)往來的邊民;⑥回大陸定居的港澳臺(tái)同胞;⑦已在中國(大陸)定居的外國人和原已出境又返回在中國(大陸)定居的外國僑民;⑧歸國的中國(大陸)出國人員。

6.入境一日游游客:指入境游客中,未在中國(大陸)旅游住宿設(shè)施內(nèi)過夜的外國人、港澳臺(tái)同胞。入境一日游游客應(yīng)包括乘坐游船、游艇、火車、汽車入境旅游,在車(船)上過夜的游客和機(jī)、車、船上乘務(wù)人員,但不包括在中國(大陸)境外(內(nèi))居住而在中國(大陸)境內(nèi)(外)工作,當(dāng)天往返的港澳同胞和周邊國家的邊民。

7.國內(nèi)游客:指報(bào)告期內(nèi)在中國(大陸)觀光游覽、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)的中國(大陸)居民,其出游的目的不是通過所從事的活動(dòng)謀取報(bào)酬。統(tǒng)計(jì)時(shí),國內(nèi)游客按每出游一次統(tǒng)計(jì)1人次。

8.國內(nèi)旅游者:指中國(大陸)居民離開慣常居住地在境內(nèi)其他地方的旅游住宿設(shè)施內(nèi)至少停留一夜,最長不超過12個(gè)月的國內(nèi)游客。國內(nèi)旅游者應(yīng)包括在中國(大陸)境內(nèi)常住一年以上的外國人、港澳臺(tái)同胞。但不包括到各地巡視工作的部以上領(lǐng)導(dǎo)、駐外地辦事機(jī)構(gòu)的臨時(shí)工作人員、調(diào)遣的武裝人員、到外地學(xué)習(xí)的學(xué)生、到基層鍛煉的干部、到境內(nèi)其他地區(qū)定居的人員和無固定居住地的無業(yè)游民。9.國內(nèi)一日游游客:指國內(nèi)居民離開慣常居住地10公里以上,出游時(shí)間超過6小時(shí),不足24小時(shí),并未在境內(nèi)其他地方的旅游住宿設(shè)施過夜的國內(nèi)游客。

10.國籍:指給游客頒發(fā)護(hù)照(或其他身份文件)的政府所在的國家。

11.外國人:指屬外國國籍的人,加入外國國籍的中國血統(tǒng)華人也計(jì)入外國人。12.港澳臺(tái)同胞:指居住在中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省的中國同胞。13.職業(yè):旅游者在本次旅游前所從事的職業(yè)。

14.出境人數(shù)(出境游客):指中國(大陸)公民因公或因私出境前往其他國家、中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省觀光、度假、探親訪友、就醫(yī)療養(yǎng)、購物、參加會(huì)議或從事經(jīng)濟(jì)、文化、體育、宗教活動(dòng)的人數(shù)(即出境游客)。統(tǒng)計(jì)時(shí),出境游客按每出境一次統(tǒng)計(jì)1人次。

15.出境旅游者:指中國大陸居民出境旅游,并在境外其他國家、中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省的旅游住宿設(shè)施至少停留一夜的游客。

16.出境一日游游客: 指中國大陸居民出境旅游,在境外停留時(shí)間不超過24小時(shí),并未在境外其他國家、中國香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣省的旅游住宿設(shè)施內(nèi)過夜的游客。

17.旅游收入:游客(入境游客和國內(nèi)游客)在旅游過程中(由游客或游客的代表為游客)支付的一切旅游支出就是國家(省、區(qū)、市)的旅游收入。旅游支出應(yīng)包括(過夜)旅游者和一日游游客在整個(gè)游程中行、游、住、食、購、娛,以及為親友、家人購買紀(jì)念品、禮品等方面的旅游支出,不包括為商業(yè)目的購物、購買房、地、車、船等資本性或交易性的投資、饋贈(zèng)親友的現(xiàn)金及給公共機(jī)構(gòu)的捐贈(zèng)。旅游收入包括國際旅游(外匯)收入和國內(nèi)旅游收入。國際旅游(外匯)收入:入境游客在中國(大陸)境內(nèi)旅行、游覽過程中用于交通、參觀游覽、住宿、餐飲、購物、娛樂等全部花費(fèi)。

國內(nèi)旅游收入:指國內(nèi)游客在國內(nèi)旅行、游覽過程中用于交通、參觀游覽、住宿、餐飲、購物、娛樂等全部花費(fèi)。

18.團(tuán)體入境游客(簡稱“團(tuán)隊(duì)”):指參加旅游團(tuán)(例如采用綜合包價(jià)、小包價(jià)、國際會(huì)議、海洋游船、應(yīng)邀來訪及臨時(shí)組織的旅游團(tuán)等形式)來中國大陸旅游的入境旅游者及入境一日游游客。

19.單項(xiàng)服務(wù): 指旅行社為散客提供的各項(xiàng)服務(wù)。

20.旅行社外聯(lián)(組團(tuán))入境游客人數(shù):指報(bào)告期內(nèi)旅行社自組外聯(lián)的入境游客人數(shù),反映旅行社對(duì)外招徠的能力。旅行社按以下要求統(tǒng)計(jì)外聯(lián)人數(shù):①入境游客不論其在中國(大陸)停留時(shí)間多少、旅游線路長短,只統(tǒng)計(jì)一次;②旅行社只統(tǒng)計(jì)本社自主外聯(lián)團(tuán)的實(shí)到人數(shù),非本社外聯(lián),僅由本社接受委托辦理簽證的人數(shù)不包括在內(nèi)。

21.旅行社外聯(lián)(組團(tuán))入境游客人天數(shù): 指旅行社外聯(lián)(組團(tuán))的入境游客實(shí)際停留的人夜數(shù)。

22.旅行社接待入境人數(shù)(人天數(shù)): 指由本旅行社派地陪接待的入境人數(shù)(人天數(shù))。23.國內(nèi)旅游組團(tuán)人數(shù)(人天數(shù)):指報(bào)告期內(nèi)旅行社招徠組織國內(nèi)團(tuán)隊(duì)游客人數(shù)(人天數(shù))。組團(tuán)人數(shù)包括國內(nèi)旅游者人數(shù)和國內(nèi)一日游游客人數(shù)。

24.國內(nèi)旅游接待人數(shù)(人天數(shù)):指報(bào)告期內(nèi)旅行社接待國內(nèi)團(tuán)隊(duì)游客人數(shù)(人天數(shù))。接待人數(shù)(人天數(shù))包括本社組團(tuán)本社接待和其他旅行社組團(tuán)本社接待的國內(nèi)游客人數(shù)(人天數(shù))。

25.旅游住宿設(shè)施:指任何定期(或臨時(shí))為旅游者提供住宿條件的設(shè)施。旅游住宿設(shè)施包括旅游飯店、賓館、公寓、旅店、招待所、江河及海洋游船、療養(yǎng)院、度假村、假日營地、私人寓所、家庭住宅的出租客房及親友提供的免費(fèi)住宿設(shè)施等。

26.旅游住宿設(shè)施接待人數(shù)(人天數(shù)):指報(bào)告期內(nèi)旅游者在旅游住宿設(shè)施住宿的人數(shù)(人天數(shù))。不論旅游者住宿的夜數(shù)多少,每接待一位旅游者,只統(tǒng)計(jì)一次;一個(gè)旅游者住宿幾夜,相應(yīng)計(jì)算幾個(gè)人天數(shù)。

27.星級(jí)飯店:指設(shè)備、設(shè)施、服務(wù)符合《旅游飯店星級(jí)的劃分與評(píng)定》(中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)),通過相關(guān)旅游管理部門評(píng)定,并取得星級(jí)飯店稱號(hào)的飯店(含預(yù)備星級(jí)飯店)。28.客房出租率:指報(bào)告期內(nèi)客房實(shí)際出租間天數(shù)除以報(bào)告期內(nèi)客房核定出租間天數(shù)的百分?jǐn)?shù)。其計(jì)算公式為: 客房出租率(%)=客房實(shí)際出租間天數(shù)(間天)/客房核定出租間天數(shù)(間天)*100

29.客房、公寓實(shí)際平均價(jià)格:指報(bào)告期內(nèi)旅游住宿設(shè)施實(shí)際出租客房、公寓的平均價(jià)格。其計(jì)算公式為: 客房實(shí)際平均價(jià)格(元/間天)=客房收入(元)/客房實(shí)際出租間天數(shù)(間天)公寓實(shí)際平均價(jià)格(元/套天)=公寓收入(元)/公寓實(shí)際出租套天數(shù)(套天)

30.旅游大數(shù)據(jù)：大數(shù)據(jù)的價(jià)值從不在于“大”，而是在于其使用范圍的寬廣、應(yīng)用的多樣。它貼近消費(fèi)者、深刻理解需求、高效分析信息并作出預(yù)判。如今，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種重要的戰(zhàn)略資產(chǎn)，極富開采價(jià)值。

大數(shù)據(jù)在旅游行業(yè)主要應(yīng)用于旅游市場細(xì)分、旅游營銷診斷、景區(qū)動(dòng)態(tài)監(jiān)測、旅游輿情監(jiān)測等方面。通過旅游大數(shù)據(jù)，對(duì)游客畫像及旅游輿情進(jìn)行分析，可以有效提升協(xié)同管理和公共服務(wù)能力，推動(dòng)旅游服務(wù)、旅游營銷、旅游管理、旅游創(chuàng)新等變革。

第四篇：反洗錢工作

縣聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)

信合網(wǎng)004km.cn 時(shí)間：2009-09-14 19:12 點(diǎn)擊:474次 字體設(shè)置: 大 中 小

為全面推進(jìn)我縣農(nóng)村信用社反洗錢工作，全面普及反洗錢知識(shí)，提高公眾的反洗錢意識(shí)，為反洗錢工作提供良好的社會(huì)環(huán)境，貫徹《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，推動(dòng)全轄反洗錢工作全面深入開展，現(xiàn)將2008年反洗錢工作開展情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)行精心部署。為使反洗錢工作得到真正落實(shí)。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為組長，辦公室、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，制定了適合當(dāng)?shù)氐姆聪村X工作計(jì)劃，加強(qiáng)與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協(xié)調(diào)溝通，為開展反洗錢工作營造良好的社會(huì)環(huán)境。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)《反洗錢》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

(一)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)反洗錢文件精神，深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。根據(jù)人行平昌縣支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)巴中市金融系統(tǒng)反洗錢宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（平銀發(fā)〔2008〕80號(hào)）文件精神，從2008年9月1日至9月30日,在平昌轄內(nèi)開展為期一個(gè)月的反洗錢知識(shí)宣傳活動(dòng)，根據(jù)我縣實(shí)際，以平信聯(lián)發(fā)[2008]221號(hào)印發(fā)了《平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，確保反洗錢工作正常、有序的開展。(二)加強(qiáng)反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是控制反洗錢流通的第一道屏障，要確保反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就我縣而言，必須充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢，提高員工反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，為確保履行好這項(xiàng)工作的重要職責(zé)，采取了一系列有力措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。

三、周密實(shí)施，確保反洗錢工作有序開展。為確保反洗錢工作的有序開展，聯(lián)社按照上級(jí)要求精心組織，周密實(shí)施。

(一)定點(diǎn)宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社分別在縣城江口鎮(zhèn)平昌中學(xué)和各信用社設(shè)點(diǎn)開展反假幣宣傳點(diǎn)13個(gè)，各信用社同時(shí)組織反洗錢宣傳隊(duì)分赴田間地頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、集市、村莊進(jìn)行《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》宣傳和咨詢活動(dòng)。

(二)全面宣傳。反洗錢工作宣傳期間，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料8600多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅26幅，在農(nóng)村及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強(qiáng)了農(nóng)村對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。

(三)聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社針對(duì)中小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動(dòng)。并深入平昌中學(xué)開展《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》法律法規(guī)講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。

(四)構(gòu)建群眾性宣傳教育體系。反洗錢工作宣傳期間，我縣聯(lián)社本著“著眼城鎮(zhèn)、面向農(nóng)村，以點(diǎn)帶面、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，根據(jù)城鄉(xiāng)居民對(duì)反洗錢知識(shí)認(rèn)識(shí)的差別，有針對(duì)性地制定了不同的宣傳計(jì)劃，對(duì)城鎮(zhèn)居民，我縣聯(lián)社各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)選擇節(jié)假日、集圩日等群眾集中上街的機(jī)會(huì)設(shè)置宣傳點(diǎn)進(jìn)行宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，《反洗錢》宣傳活動(dòng)期間，全縣60個(gè)鄉(xiāng)、村、社設(shè)點(diǎn)宣傳達(dá)38次。

四、制定有效的反洗錢防范措施。為確保反洗錢報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確的反映，并及時(shí)上報(bào)，為上級(jí)決策提供依據(jù)。

（一）建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時(shí)，柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等）的真實(shí)性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控。反洗錢系統(tǒng)新客戶識(shí)別168018戶，其中：單位客戶144戶，個(gè)人客戶167874戶。

（二）在sc6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料。包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。

（三）建立逐級(jí)報(bào)告、登記備案制度。各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有可疑支付交易情況，記錄和分析該可疑支付交易，并填制《可疑支付交易報(bào)備表》，采用書面或傳真方式報(bào)送聯(lián)社進(jìn)行審查。聯(lián)社收到信用社報(bào)送的可疑支付交易報(bào)告表后，應(yīng)及時(shí)組織人員到信用社進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，確屬可疑交易的，并逐級(jí)上報(bào)。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生的所有大額交易，必須在《大額交易登記簿》上逐筆登記并專夾保管。對(duì)大額現(xiàn)金支付登記臺(tái)賬定期匯總，上報(bào)。反洗錢系統(tǒng)重新識(shí)別客戶修改客戶信息58戶，其中：單位客戶7戶，個(gè)人客戶51戶。

五、反洗錢工作中存在不足

（一）反洗錢意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度未落實(shí)。目前我縣農(nóng)村信用社沒有設(shè)立獨(dú)立的反洗錢崗位，現(xiàn)實(shí)中反洗錢崗位與業(yè)務(wù)操作崗位混同，對(duì)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的內(nèi)容比較粗糙；反洗錢意識(shí)比較薄弱，極大部分管理人員與員工對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不夠，對(duì)相關(guān)政策以及文件精神未能吃透，無法引起農(nóng)村信用社對(duì)反洗錢工作的真正重視，致使相關(guān)職責(zé)不健全、不完善等；相關(guān)的反洗錢制度也只是寫在紙上，掛在墻上，沒有真正落實(shí)到實(shí)際工作中。

（二）很難真實(shí)地“了解客戶”?！傲私饪蛻簟笔墙鹑跈C(jī)構(gòu)打擊洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作，新增的反洗錢工作不僅工作量大，難度也大，給農(nóng)村信用社的經(jīng)營帶來了新的壓力，反洗錢要全面的了解自己的客戶。

（三）專業(yè)反洗錢人才缺乏。由于沒有技術(shù)支持，加之可疑支付交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)比較原則，可疑報(bào)告完全依賴于臨柜人員的柜面審查，缺乏對(duì)客戶經(jīng)理的要求，導(dǎo)致報(bào)告基本上是出于應(yīng)付，在具體業(yè)務(wù)操作中就容易出現(xiàn)紕漏和脫節(jié)，不適應(yīng)反洗錢工作的開展。

（四）反洗錢技術(shù)手段落后。目前農(nóng)村信用社沒有一套運(yùn)用與實(shí)踐的反洗錢監(jiān)控軟件工具，數(shù)據(jù)甄別分析缺乏高科技化和智能化，大多僅靠手工采集以及經(jīng)驗(yàn)識(shí)別大額和可疑資金交易，不僅造成工作人員工作量大、效率低下，而且不同程度導(dǎo)致差錯(cuò)，無法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)監(jiān)測、記錄、分析。

六、反洗錢工作今后的措施及要求。今后，我們將嚴(yán)格按照“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：

（一）進(jìn)一步貫徹落實(shí)“一個(gè)《規(guī)定》、兩個(gè)《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；

（二）不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事機(jī)構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；

（三）不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在工作中查找缺陷漏洞；

（四）繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對(duì)大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺(tái)帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動(dòng)；

（五）進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會(huì)宣傳力度；

（六）嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

第五篇：僑聯(lián)工作的幾個(gè)基本概念

一、華僑是指定居在國外的中國公民。

(一)“定居”是指中國公民已取得住在國長期或者永久居留權(quán)，并已在住在國連續(xù)居留兩年，兩年內(nèi)累計(jì)居留不少于18個(gè)月。

(二)中國公民雖未取得住在國長期或者永久居留權(quán)，但已取得住在國連續(xù)5年以上(含5年)合法居留資格，5年內(nèi)在住在國累計(jì)居留不少于30個(gè)月，視為華僑。

(三)中國公民出國留學(xué)(包括公派和自費(fèi))在外學(xué)習(xí)期間，或因公務(wù)出國(包括外派勞務(wù)人員)在外工作期間，均不視為華僑。

二、外籍華人是指已加入外國國籍的原中國公民及其外國籍后裔；中國公民的外國籍后裔。

三、歸僑是指回國定居的華僑。

(一)“回國定居”是指華僑放棄原住在國長期、永久或合法居留權(quán)并依法辦理回國落戶手續(xù)。

(二)外籍華人經(jīng)批準(zhǔn)恢復(fù)或取得中國國籍并依法辦理來中國落戶手續(xù)的，視為歸僑。

四、僑眷是指華僑、華人、歸僑在國內(nèi)的眷屬。

僑眷包括：華僑、華人、歸僑的配偶，父母，子女及其配偶，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，孫子女、外孫子女，以及同華僑、歸僑有長期扶養(yǎng)關(guān)系的其他親屬。