第一篇：2011年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況報(bào)告

2011年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況報(bào)告

2011年上半年，全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入69.19億元，同比增長47.78%；實(shí)現(xiàn)凈利潤4.78億元。截至2011年6月底，全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本達(dá)到99.46億元,同比增長31.87%；總資產(chǎn)達(dá)到 149.06億元，同比增長42.89%。

2011年上半年，保險(xiǎn)代理公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)（傭金）收入39.18億元，同比增長65.67%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（傭金）收入25.01億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)（傭金）收入14.17億元。保險(xiǎn)代理公司實(shí)現(xiàn)凈利潤1.37億元。

2011年上半年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入24.32億元，同比增長34.07%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傭金收入19.25億元;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)傭金收入2.44億元；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)傭金收入0.37億元、咨詢費(fèi)收入2.26億元。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)凈利潤3.37億元。

2011年上半年，保險(xiǎn)公估公司實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入5.69億元，同比增長13.12%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估服務(wù)費(fèi)收入5.38億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)公估服務(wù)費(fèi)收入約303.93萬元；實(shí)現(xiàn)其他收入2818.55萬元。保險(xiǎn)公估公司實(shí)現(xiàn)凈利潤0.04億元。

2011年上半年全國性保險(xiǎn)代理（銷售）機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收入前10名排名情況

排名1

7機(jī)構(gòu)名稱華康保險(xiǎn)代理有限公司大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司[1]河北盛安保險(xiǎn)代理有限公司浙江浙商保險(xiǎn)銷售有限公司吉林宏大保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司天勤保險(xiǎn)代理（北京）有限公司河北誠安達(dá)保險(xiǎn)代理有限公司業(yè)務(wù)收入（萬元）30113.4815894.367038.562506.431565.58909.58754.15

8吉林省博億達(dá)保險(xiǎn)代理有限公司716.04456.50343.01

9太陽聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)代理（北京）有限公司10

山東億信保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司

2011年上半年區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況

排名12

機(jī)構(gòu)名稱

河北泛聯(lián)保險(xiǎn)代理有限公司四川泛華保險(xiǎn)代理有限公司

業(yè)務(wù)收入（萬元）5479.925409.654770.483961.893403.483234.683232.813171.732716.822548.402546.912459.052454.952440.032433.832367.082193.972131.072110.832076.02

3廣東泛華南楓保險(xiǎn)代理有限公司45

四川泰源保險(xiǎn)代理有限公司河北圣源祥保險(xiǎn)代理有限公司

6東莞市南楓佳譽(yù)保險(xiǎn)代理有限公司7

上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司

8福建泛華信恒保險(xiǎn)代理有限公司9河北泛華安信保險(xiǎn)代理有限公司廣州均邦保險(xiǎn)代理有限公司廣州輝信保險(xiǎn)代理有限公司江蘇華邦保險(xiǎn)代理有限公司廣東神華保險(xiǎn)代理有限公司

廣州市隆昊保險(xiǎn)代理有限公司長沙育才保險(xiǎn)代理有限公司

廣州市恒力保險(xiǎn)代理有限公司山東中寧保險(xiǎn)代理有限公司

四川嘉誠保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司北京美日保險(xiǎn)代理有限公司

山東泛華鑫泰保險(xiǎn)代理有限公司

2011年上半年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況

排名1

機(jī)構(gòu)名稱

英大長安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

業(yè)務(wù)收入（萬元）31205.27

23456789中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司達(dá)信（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司競(jìng)盛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司中人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

13294.8912523.369518.459225.678358.667971.166109.855480.154970.854906.004430.554278.694127.213187.333071.142999.242934.292739.972539.60

中盛國際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司長城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

廣東泛華卡富斯保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司國電保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）有限公司華信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

深圳美臣泰平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司誠合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（北京）有限責(zé)任公司上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司華潤保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

五洲（北京）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

2011年上半年保險(xiǎn)公估公司業(yè)務(wù)收入前20名排名情況

排名12345678910

機(jī)構(gòu)名稱

民太安保險(xiǎn)公估股份有限公司泛華保險(xiǎn)公估有限公司上海恒量保險(xiǎn)公估有限公司深圳市聯(lián)勝保險(xiǎn)公估有限公司深圳市智信達(dá)保險(xiǎn)公估有限公司上海泛華天衡保險(xiǎn)公估有限公司北京華泰保險(xiǎn)公估有限公司根寧翰保險(xiǎn)公估（中國）有限公司上海悅之保險(xiǎn)公估有限公司大連衡信哲保險(xiǎn)公估有限公司

9100.71

7197.852332.702081.541904.521652.831473.391420.71966.00920.46

111213141516

北京天諾嘉福保險(xiǎn)公估有限公司廣州市匯中保險(xiǎn)公估有限公司深圳俊通保險(xiǎn)公估有限公司上海鼎安保險(xiǎn)公估有限公司平量行保險(xiǎn)公估（上海）有限公司廣州正商保險(xiǎn)公估有限公司

886.47761.31688.44665.27636.09600.91559.21543.90525.76523.75

17深圳市萬宜麥理倫保險(xiǎn)公估有限公司181920

廣東衡量行保險(xiǎn)公估有限公司山東魯偉保險(xiǎn)公估有限公司深圳市信誠聯(lián)合保險(xiǎn)公估有限公司

大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司包含大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司、河南大童保險(xiǎn)代理有限公司、廣州大童保險(xiǎn)代理有限公司、四川大童保險(xiǎn)代理有限公司、山東大童保險(xiǎn)代理有限公司、河北大童保險(xiǎn)代理有限公司、云南大童保險(xiǎn)代理有限公司、江蘇大童保險(xiǎn)代理有限公司、湖南大童保險(xiǎn)代理有限公司、陜西大童保險(xiǎn)代理有限公司、遼寧大童保險(xiǎn)代理有限公司和海南大童保險(xiǎn)代理有限公司。

第二篇：2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況

2012年上半年保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況

一、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總體情況

截至2012年2季度末，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2551家，同比減少37家。其中，全國性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)44家，區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1768家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)420家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)319家。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本125.18億元,同比增長25.86%；總資產(chǎn)189.07億元，同比增長26.84%。

2012年上半年，全國保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入494.22億元。全國保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入84.36億元，同比增長21.93%。

二、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況

（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況

2012年上半年，全國保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入307.44億元。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入229.15億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入78.29億元。

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圖1：2012年上半年全國保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入構(gòu)成情況

2012年上半年，全國保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)（傭金）收入51.34億元，同比增長31.04%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傭金收入35.51億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)傭金收入15.83億元。

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況

2012年上半年，全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入186.78億元。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入154.13億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入26.88億元；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類保費(fèi)收入5.77億元。

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圖2：2012年上半年全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入構(gòu)成情況

2012年上半年，全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入26.51億元，同比增長9.00%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傭金收入20.81億元;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)傭金收入2.88億元；實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類傭金收入0.42億元；實(shí)現(xiàn)咨詢費(fèi)收入2.40億元。

（三）保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況

2012年上半年，全國保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入6.51億元，同比增長14.41%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公估服務(wù)費(fèi)收入6.36億元；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)公估服務(wù)費(fèi)收入0.04億元；實(shí)現(xiàn)其他收入0.11億元。

三、保險(xiǎn)中介監(jiān)管上半年主要工作及下半年工作重點(diǎn)

（一）上半年主要工作

上半年，保險(xiǎn)中介監(jiān)管按照“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的要求，積極穩(wěn)妥推進(jìn)營銷隊(duì)伍職業(yè)化，探索推進(jìn)

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兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)中介規(guī)模化，繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，密切關(guān)注、及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，全面推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。

1．認(rèn)真研究推進(jìn)保險(xiǎn)營銷體制改革的政策措施 在認(rèn)真分析現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷體制存在的突出問題和改革形勢(shì)的基礎(chǔ)上，形成了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷體制改革的思路和措施》，即以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以人為本，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊(duì)伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅(jiān)定不移、穩(wěn)妥漸進(jìn)地推進(jìn)保險(xiǎn)營銷體制改革工作。改革重點(diǎn)是：引導(dǎo)公司建立以業(yè)績和服務(wù)質(zhì)量為導(dǎo)向的考核機(jī)制；強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，加大對(duì)公司管理失控的處罰和問責(zé)力度；提高準(zhǔn)入門檻，實(shí)施素質(zhì)改善計(jì)劃，改善保險(xiǎn)營銷職業(yè)形象；督促公司為營銷員提供基本生活待遇和社會(huì)保障；鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)銷售新渠道、新模式；選擇條件較好、市場(chǎng)沖擊不大、風(fēng)險(xiǎn)可控的地區(qū)進(jìn)行全方位的改革試點(diǎn)。

2．堵疏結(jié)合，退進(jìn)并舉，推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化，引導(dǎo)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)?；?/p>

堵和退，就是通過調(diào)高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格限制區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司，限制增量。采取相應(yīng)措施，逐步嚴(yán)格限制兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場(chǎng)份額，清理整頓小散亂差代理機(jī)構(gòu)，減少存量；疏和進(jìn)，就是要推動(dòng)代理市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)、推動(dòng)車行、銀行、郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化改革。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理

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公司規(guī)?；?、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展。

一是促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)。發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入許可工作的通知》（保監(jiān)中介?2012?324號(hào)），暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可，以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》（保監(jiān)中介?2012?693號(hào)），除保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險(xiǎn)公司投資的注冊(cè)資本為5000萬元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可。

二是提出汽車銷售維修類機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)專業(yè)化改革思路。通過不同方式深入調(diào)研，并多次與汽車相關(guān)行業(yè)組織、汽車相關(guān)企業(yè)座談，研究推進(jìn)大型車商企業(yè)兼業(yè)代理整體轉(zhuǎn)制問題。汽車銷售維修類企業(yè)對(duì)專業(yè)化改革工作態(tài)度積極，表示將整合企業(yè)保險(xiǎn)資源，配合改革工作。在前期批復(fù)龐大汽車貿(mào)易集團(tuán)設(shè)立河北盛安汽車保險(xiǎn)銷售有限公司的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)和支持浙江、深圳、山東等地相繼成立了汽車銷售維修類企業(yè)獨(dú)資的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。3月，暫停汽車相關(guān)企業(yè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格核準(zhǔn)。6月，暫停相關(guān)專業(yè)中介設(shè)立許可。

三是探索推動(dòng)銀行代理保險(xiǎn)專業(yè)化改革。世界銀行在2010年對(duì)我國金融監(jiān)管的評(píng)估報(bào)告中，明確建議，銀行成立

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專門的保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)公司，從事保險(xiǎn)銷售，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)相隔離。通過由銀行或者關(guān)聯(lián)方出資、銀行與現(xiàn)有經(jīng)紀(jì)或者代理公司合作等方式，實(shí)現(xiàn)銀行代理保險(xiǎn)專業(yè)化，能夠從體制機(jī)制上根本扭轉(zhuǎn)銷售誤導(dǎo)、商業(yè)賄賂等各種突出問題，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司與銀行合作關(guān)系合法、真實(shí)、透明。上半年，廣東、內(nèi)蒙、西安、廈門、湖北等保監(jiān)局進(jìn)行了摸底調(diào)研，部分區(qū)域性商業(yè)銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進(jìn)行試點(diǎn)。

四是積極推動(dòng)郵政代理保險(xiǎn)專業(yè)化改革。研究表明，通過代理模式專業(yè)化改革，一是便于整合中國郵政集團(tuán)公司旗下郵政公司、郵儲(chǔ)銀行等子公司資源，開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)；二是可以利用郵政系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)走出去，積極開展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，積極服務(wù)小微企業(yè)。郵政代理保險(xiǎn)專業(yè)化改革符合國務(wù)院對(duì)郵政體制的改革精神，可以理順體制機(jī)制，并促進(jìn)郵政資源的優(yōu)化配置。上半年，我們與中國郵政集團(tuán)公司基本達(dá)成共識(shí)，即由中國郵政集團(tuán)公司出資設(shè)立保險(xiǎn)銷售公司，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)專業(yè)化發(fā)展。

五是促進(jìn)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展。落實(shí)《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法》（試行），支持民太安保險(xiǎn)公估公司等四家公司設(shè)立保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的有關(guān)準(zhǔn)備工作，向社會(huì)和行業(yè)大力宣導(dǎo)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展的政策措施。指導(dǎo)泛華保險(xiǎn)服務(wù)集團(tuán)做好保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司的設(shè)立準(zhǔn)備工作，盡快解決其治理結(jié)構(gòu)問題。

3．嚴(yán)查重處，持續(xù)開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作

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上半年，按照“嚴(yán)監(jiān)管”精神，繼續(xù)深入推進(jìn)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查、鞏固深化成效，實(shí)現(xiàn)制度化、常規(guī)化。

一是組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。2012年1月9日，發(fā)布《關(guān)于開展2012年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》（保監(jiān)發(fā)?2012?3號(hào)），就保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查做出部署。幾個(gè)月來，各保監(jiān)局共檢查22家保險(xiǎn)法人公司的100多個(gè)機(jī)構(gòu)，查閱各類憑證資料35萬余份，查出違法違規(guī)套取資金5600多萬元。目前，行政處罰工作正在抓緊落實(shí)，其中，15個(gè)保監(jiān)局處罰了23個(gè)保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)和11家保險(xiǎn)中介公司，處罰金額達(dá)300余萬元。

二是嚴(yán)格督促公司落實(shí)整改要求。去年11月，向14家基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)較為嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司發(fā)出監(jiān)管函，要求全面采取措施整改、加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管控。今年4月，全面匯總分析了各保險(xiǎn)公司落實(shí)監(jiān)管要求、加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)合規(guī)管控的情況，向全行業(yè)通報(bào)了結(jié)果。特別是針對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)公司未按規(guī)定提交整改報(bào)告違規(guī)行為在保監(jiān)會(huì)外網(wǎng)進(jìn)行了披露，得到各主要新聞媒體及社會(huì)的關(guān)注和好評(píng)。

三是調(diào)研評(píng)估檢查成效。4月以來，采取書面調(diào)研、集體座談、實(shí)地調(diào)研等多種方式，向保險(xiǎn)總公司、保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)及保監(jiān)局等各個(gè)方面，廣泛調(diào)研、了解、掌握檢查開展以來，保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營的新做法，保監(jiān)局強(qiáng)化中介業(yè)務(wù)監(jiān)管行之有效的新措施，各區(qū)域中介市場(chǎng)秩序的新變化。在此基礎(chǔ)上，著手準(zhǔn)備相關(guān)分析報(bào)告，全面反映中介業(yè)務(wù)檢查成效?？傮w來看，通過持續(xù)嚴(yán)查重處，初步遏制

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了保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)普遍違法違規(guī)的態(tài)勢(shì)，倒逼保險(xiǎn)公司增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，提高中介業(yè)務(wù)管控能力，改進(jìn)管理制度機(jī)制，完善信息化手段。檢查數(shù)據(jù)表明，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)的相對(duì)程度和絕對(duì)金額都在降低。

4．密切關(guān)注市場(chǎng)，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)

按照“抓早抓小、從重從快”的原則，關(guān)注和處理保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)。一是調(diào)查了解保險(xiǎn)公司以大額資金設(shè)立多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)問題，要求其采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。二是發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》（保監(jiān)中介?2012?202號(hào)）、《關(guān)于重申保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為監(jiān)管要求的通知》（保監(jiān)中介?2012?559號(hào)），重點(diǎn)關(guān)注個(gè)別股權(quán)激勵(lì)遺留問題較多的中介機(jī)構(gòu)，建立股權(quán)激勵(lì)事件處置情況日?qǐng)?bào)機(jī)制，防范化解保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)激勵(lì)的風(fēng)險(xiǎn)。三是部署對(duì)涉嫌非法開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“大愛保險(xiǎn)集團(tuán)”有關(guān)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，將風(fēng)險(xiǎn)隱患大的機(jī)構(gòu)和人員清理出市場(chǎng)。四是發(fā)布《關(guān)于關(guān)注和防范保險(xiǎn)中介領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的通知》（保監(jiān)廳發(fā)?2012?40號(hào)），關(guān)注因保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司發(fā)生利益糾紛，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資，以及違規(guī)實(shí)施股權(quán)激勵(lì)等可能引發(fā)的群體性事件，要求各保監(jiān)局及時(shí)上報(bào)相關(guān)信息，強(qiáng)化系統(tǒng)內(nèi)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，最大限度地防范化解風(fēng)險(xiǎn)。五是發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)廳發(fā)?2012?27號(hào)），嚴(yán)肅處理違法違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人，發(fā)布《關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的公告》（保監(jiān)公告?2012?7號(hào)），8 / 11

向社會(huì)公眾提示風(fēng)險(xiǎn)。

（二）下半年工作重點(diǎn)

下半年，保險(xiǎn)中介監(jiān)管將按照上半年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議要求，注重從體制機(jī)制上理順保險(xiǎn)代理與消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司的關(guān)系，注意監(jiān)管引導(dǎo)與市場(chǎng)選擇相結(jié)合，采取堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉的措施，以“健康增量”逐步稀釋和化解“問題存量”?？偟乃悸肥侵鸩酵七M(jìn)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)規(guī)范化、兼業(yè)代理專業(yè)化、專業(yè)代理規(guī)?；?、營銷隊(duì)伍職業(yè)化。同時(shí)，繼續(xù)做好防范和化解風(fēng)險(xiǎn)工作。

1．堅(jiān)定不移、穩(wěn)妥漸進(jìn)推進(jìn)保險(xiǎn)營銷體制改革，逐步實(shí)現(xiàn)銷售隊(duì)伍職業(yè)化

在《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》頒布后，發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷體制改革的通知》，進(jìn)一步統(tǒng)一行業(yè)認(rèn)識(shí)，堅(jiān)定改革決心和信心。同時(shí)，做好通知相關(guān)政策、配套措施的政策解讀和新聞宣傳工作，統(tǒng)一行業(yè)思想，避免政策誤解誤讀，穩(wěn)妥漸進(jìn)地將保險(xiǎn)營銷體制改革工作引向深入。

2．突出重點(diǎn)，積極推動(dòng)兼業(yè)代理專業(yè)化

一是加快推動(dòng)車險(xiǎn)代理專業(yè)化。發(fā)布推進(jìn)汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)專業(yè)化的指導(dǎo)意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業(yè)兼業(yè)代理準(zhǔn)入；另一方面，鼓勵(lì)和支持車險(xiǎn)銷售服務(wù)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、規(guī)?；较虬l(fā)展。鼓勵(lì)有實(shí)力、有意愿的汽車相關(guān)企業(yè)整體轉(zhuǎn)制，設(shè)立保險(xiǎn)中介公司或與現(xiàn)有保險(xiǎn)中介公司合作，將兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一納入保險(xiǎn)中介公司管

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理，在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立、從業(yè)人員要求等方面予以政策支持。對(duì)于轉(zhuǎn)制的企業(yè)將按照優(yōu)先審批、簡(jiǎn)化手續(xù)的原則辦理。

二是積極推動(dòng)銀保專業(yè)化改革。一方面根據(jù)市場(chǎng)情況，適時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，通過要求銀行停止開展不合要求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等“堵”的措施，逐步倒逼銀行保險(xiǎn)走專業(yè)化道路。另一方面，繼續(xù)開展銀保專業(yè)化調(diào)研和指導(dǎo)，積極宣傳政策導(dǎo)向，鼓勵(lì)具備條件的商業(yè)銀行通過集團(tuán)內(nèi)合作、引進(jìn)中介機(jī)構(gòu)等方式，開展專業(yè)化試點(diǎn)。

三是鼓勵(lì)郵政代理專業(yè)化改革。明確提出指導(dǎo)意見，支持郵政集團(tuán)盡快開展模式重組，形成完整的保險(xiǎn)銷售服務(wù)綜合平臺(tái)。力爭(zhēng)用1年左右時(shí)間，對(duì)郵政代理保險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)化再造，實(shí)現(xiàn)管控責(zé)任明確、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)可控。

3．監(jiān)管引導(dǎo)與市場(chǎng)選擇相結(jié)合，穩(wěn)步促進(jìn)保險(xiǎn)中介規(guī)?；?/p>

一是做好《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》（保監(jiān)中介?2012?693號(hào)）發(fā)布后的政策解釋等相關(guān)后續(xù)工作，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。二是做好《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的修訂工作及配套文件出臺(tái)。三是做好保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作，及時(shí)對(duì)過期及到期未申請(qǐng)延續(xù)的代理機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請(qǐng)時(shí)，全面梳理3年來的經(jīng)營管理情況，從嚴(yán)把握審核標(biāo)準(zhǔn)。在2012年10月1日前依法將一批注冊(cè)資本和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求

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的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)。四是繼續(xù)鼓勵(lì)和規(guī)范保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展，做好保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司的申請(qǐng)?jiān)O(shè)立材料審核和驗(yàn)收工作。進(jìn)一步加大政策宣導(dǎo)力度，鼓勵(lì)民間資本投資設(shè)立保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司。建立健全保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司的常規(guī)監(jiān)管機(jī)制。五是推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼并重組、上市融資，增強(qiáng)資本實(shí)力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化。

4．強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，深入推進(jìn)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)規(guī)范化

一是進(jìn)一步做好今年檢查工作收尾，堅(jiān)持嚴(yán)查重處、嚴(yán)格追責(zé)、依法移送、及時(shí)披露、認(rèn)真總結(jié)，保質(zhì)按量全面完成今年檢查任務(wù)。二是進(jìn)一步深入了解總結(jié)市場(chǎng)、公司、監(jiān)管等各方面的變化，全面分析，形成專門報(bào)告，全面反映中介業(yè)務(wù)檢查工作開展以來在規(guī)范市場(chǎng)秩序，提高中介業(yè)務(wù)真實(shí)性，促進(jìn)公司依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)、加強(qiáng)管控能力、提升監(jiān)管水平等多方面的成效。三是提前研究2013年中介業(yè)務(wù)檢查工作。

5．繼續(xù)做好防范和化解風(fēng)險(xiǎn)工作

繼續(xù)按照“抓早抓小、從嚴(yán)從快”的原則，關(guān)注市場(chǎng)中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)苗頭，迅速、有效地予以處置，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。對(duì)于查處的違法違規(guī)案件，及時(shí)向新聞媒體通報(bào)，提示風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析和快速應(yīng)對(duì)的能力。

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第三篇：保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的部門規(guī)章

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知

保監(jiān)中介〔2012〕202號(hào)

各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，各保監(jiān)局：

為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的激勵(lì)行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》（保監(jiān)中介〔2010〕1333號(hào)）實(shí)施股權(quán)激勵(lì)，不得采取將股權(quán)激勵(lì)與公司上市簡(jiǎn)單掛鉤、夸大公司上市帶來的收益等手段，誘導(dǎo)公眾成為銷售人員，誘導(dǎo)銷售人員、客戶購買與其真實(shí)保險(xiǎn)需求不匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、各保監(jiān)局要繼續(xù)堅(jiān)持“抓早抓小、從重從快”的原則，進(jìn)一步規(guī)范轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為，重點(diǎn)關(guān)注上市計(jì)劃與股權(quán)激勵(lì)掛鉤、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)異常的機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格督促其認(rèn)真自查自糾，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，并堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，防止出現(xiàn)群體性事件。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一二年二月二十八日

關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

市場(chǎng)準(zhǔn)入許可工作的通知

保監(jiān)中介〔2012〕324號(hào)

各保監(jiān)局：

為貫徹全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，規(guī)范保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出，確保保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作取得實(shí)效，我會(huì)經(jīng)研究決定，暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可；暫停金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)。各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險(xiǎn)中介集團(tuán)和全國性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

下一步，我會(huì)將修改有關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，推動(dòng)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的專業(yè)化和規(guī)模化。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一二年三月二十六日

中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見

保監(jiān)發(fā)〔2013〕16號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)：

近年來，我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，在豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品、增強(qiáng)市場(chǎng)活力、促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益等方面作出了積極貢獻(xiàn)。為進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的作用，促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新，保護(hù)其積極性，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的重要力量。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是一種市場(chǎng)化的制度安排，能夠有效深化保險(xiǎn)市場(chǎng)功能和提升保險(xiǎn)市場(chǎng)效率。它們貼近市場(chǎng)、貼近保險(xiǎn)消費(fèi)者，熟悉特定領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，可以推動(dòng)創(chuàng)新承保機(jī)制，拓寬保險(xiǎn)覆蓋面；可以推動(dòng)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求；可以推動(dòng)改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)體系，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平。

二、鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極合作推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新。我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累、專業(yè)人才儲(chǔ)備、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制建立等方面進(jìn)行了有益探索、具備了扎實(shí)基礎(chǔ)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在完善自身保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制的同時(shí)，積極加強(qiáng)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司優(yōu)勢(shì)，探索建立數(shù)據(jù)共享和服務(wù)聯(lián)動(dòng)等方面的工作機(jī)制，協(xié)同開展風(fēng)險(xiǎn)管理研究和保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)。

三、尊重和體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司推動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的勞動(dòng)成果。鼓勵(lì)采取多種靈活方式，展示保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款、開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面所作的貢獻(xiàn)，充分保護(hù)他們參與保險(xiǎn)創(chuàng)新的積極性。保險(xiǎn)公司使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司單獨(dú)開發(fā)或者聯(lián)合開發(fā)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在向監(jiān)管部門報(bào)備產(chǎn)品時(shí)予以闡明，可以在保單上進(jìn)行專門說明或者明確標(biāo)示。特別是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提出合理要求的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)尊重保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的意愿。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一三年二月二十五日 關(guān)于進(jìn)一步明確保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕44號(hào)

各保監(jiān)局：

為貫徹落實(shí)《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第6號(hào)）、《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第7號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱兩個(gè)《決定》），現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、兩個(gè)《決定》頒布前設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司，注冊(cè)資本金不足人民幣5000萬元的，只能在注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

二、兩個(gè)《決定》頒布前設(shè)立的保險(xiǎn)專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司，注冊(cè)資本金不足人民幣5000萬元，且已經(jīng)在注冊(cè)地以外的省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)的，可在該?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）繼續(xù)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

三、汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)汽車企業(yè)，為實(shí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，注冊(cè)資本金應(yīng)不低于人民幣1000萬元，經(jīng)營區(qū)域僅限于注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），且公司名稱應(yīng)當(dāng)包含“汽車保險(xiǎn)銷售”或“汽車保險(xiǎn)代理”字樣。

四、保險(xiǎn)專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本金應(yīng)不低于人民幣5000萬元，兩個(gè)《決定》頒布前已經(jīng)依法開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的除外。

五、鐵路、旅游、交通運(yùn)輸、銀行、郵政等企業(yè)為實(shí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的，可參照本通知第三項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行。

各保監(jiān)局要嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，繼續(xù)全面受理和審批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，認(rèn)真做好保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入行政許可工作，做到及時(shí)受理、依法審批、提高效率。

相關(guān)文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二〇一三年五月十六日

關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)

和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知

保監(jiān)中介[2010]248號(hào)

頒布時(shí)間：2010-03-16

各保監(jiān)局：

為了把保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作落到實(shí)處，切實(shí)樹立監(jiān)管權(quán)威，依法加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員的處罰力度，現(xiàn)將有關(guān)問題進(jìn)一步明確如下：

一、各保監(jiān)局在保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作中，應(yīng)當(dāng)注意發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索，收集相關(guān)證據(jù)，對(duì)違法違規(guī)行為查深查透查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，應(yīng)當(dāng)視不同情形追究管理責(zé)任，給予行政處罰或者向司法機(jī)關(guān)移送。

二、依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)規(guī)章，查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依法同時(shí)處罰違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員。責(zé)任人員包括直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員等，其認(rèn)定包括但不限于違法違規(guī)機(jī)構(gòu)本級(jí)人員。

三、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，本級(jí)或者上級(jí)機(jī)構(gòu)的部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等有下列情形之一的，視為“直接負(fù)責(zé)的主管人員”，應(yīng)依法給予行政處罰：

（一）決策、指揮、組織、參與本級(jí)或者下級(jí)機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)活動(dòng)的；

（二）指使、教唆、直接或者間接授意本級(jí)或者下級(jí)機(jī)構(gòu)利用中介業(yè)務(wù)從事違法違規(guī)活動(dòng)的；

（三）有直接管理職責(zé)，發(fā)現(xiàn)本級(jí)或者下級(jí)機(jī)構(gòu)有中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為未及時(shí)制止的。

四、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為較為普遍或較為嚴(yán)重，在對(duì)保險(xiǎn)公司和責(zé)任人員依法實(shí)施行政處罰的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2010]12號(hào)），追究本級(jí)或者上級(jí)機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等的責(zé)任。

五、查處轄內(nèi)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，需要處罰保險(xiǎn)總公司相關(guān)責(zé)任人員的，保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會(huì)提出具體處罰意見。

六、各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)確定的范圍內(nèi)，對(duì)照本通知精神，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，具體把握處罰尺度。

七、查處轄內(nèi)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，需要追究保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相關(guān)人員責(zé)任的，參照本通知執(zhí)行。

在執(zhí)行本通知中有何新情況、新問題，請(qǐng)及時(shí)反映。

中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年三月十六日

中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》修訂答記者問

發(fā)布時(shí)間：2009-09-28

問：修訂出臺(tái)三個(gè)規(guī)章的背景是什么？

答:一是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在新的發(fā)展階段的要求。從1999年第1家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立至今，經(jīng)過十年的發(fā)展，全國現(xiàn)有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1864家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)362家、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)280家，2008年，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入515.04億元，同比增長44.08%。在快速發(fā)展過程中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念、體制、機(jī)制、專業(yè)水平都發(fā)生了很大變化，同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)也對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)提出了更高的要求。

二是契合新《保險(xiǎn)法》對(duì)現(xiàn)有規(guī)章進(jìn)行修改。新《保險(xiǎn)法》于今年10月1日起正式實(shí)施。保險(xiǎn)專業(yè)中介監(jiān)管也需要及時(shí)梳理已有的法規(guī)，做好與新《保險(xiǎn)法》的銜接工作。新的三個(gè)規(guī)章，主要對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場(chǎng)退出、監(jiān)督檢查和法律責(zé)任等方面進(jìn)行了修訂。

問：三部規(guī)章的修改有什么積極意義？

答：一是順應(yīng)了保險(xiǎn)中介行業(yè)快速發(fā)展需要，有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置效率的提高，有利于中介機(jī)構(gòu)專業(yè)素質(zhì)、管理能力、服務(wù)水平和資本實(shí)力的提升。

二是更加注重對(duì)被保險(xiǎn)人合法利益的保護(hù)，有利于保證保險(xiǎn)中介行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展方向。

三是進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)中介監(jiān)管制度體系，是依法、科學(xué)、有效監(jiān)管的重要保障。

問：新規(guī)章在哪幾個(gè)方面做出了重大修改？

答：主要有以下幾個(gè)方面：

一、更加注重被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。一是明確保險(xiǎn)中介活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)制度、強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的告知義務(wù)、增加經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品承保公司的說明義務(wù)和對(duì)產(chǎn)品的分析責(zé)任等；二是進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書的人員開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，細(xì)化了關(guān)于不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的禁止性規(guī)定，并明確了法律責(zé)任。

二、監(jiān)管重點(diǎn)更加突出。將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到關(guān)注市場(chǎng)、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)上來，進(jìn)一步減少行政審批項(xiàng)目，減少對(duì)具體經(jīng)營行為的干預(yù)，注重運(yùn)用市場(chǎng)化的調(diào)控手段，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)秩序的規(guī)范和被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)。

三、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。強(qiáng)化了對(duì)機(jī)構(gòu)高管及主要責(zé)任人員的責(zé)任追究；強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)中介交易記錄的完整性和真實(shí)性要求；加大了對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費(fèi)用、銷售假保單等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的打擊力度;增加了沒收違法所得、責(zé)令停止業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰手段。

四、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。一是將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、全國性代理機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本調(diào)整為1000萬元，將經(jīng)營區(qū)域?yàn)樽?cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的代理機(jī)構(gòu)的最低注冊(cè)資本提高到200萬元；二是對(duì)股東的投資資質(zhì)提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。

五、注重發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置與整合的作用，提高保險(xiǎn)中介業(yè)的服務(wù)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。一是允許符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國開展業(yè)務(wù)；二是允許成立以“保險(xiǎn)銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；三是允許保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)；四是完善市場(chǎng)退出機(jī)制。

關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見

發(fā)布時(shí)間：2007-11-29

保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號(hào)

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，深圳、北京、湖北保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)：

近年來，我國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)得到較快發(fā)展，市場(chǎng)主體迅速增加，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，市場(chǎng)體系初步建立，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力有所增強(qiáng)，在促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制等方面發(fā)揮了重要作用。但由于起步晚、基礎(chǔ)差，保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應(yīng)。為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展大局，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號(hào)）精神，現(xiàn)提出如下意見：

一、發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的意義

保險(xiǎn)中介是連接保險(xiǎn)公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)的窗口。作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要銷售渠道和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)已經(jīng)成為保險(xiǎn)市場(chǎng)不可缺少的重要組成部分。發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是保險(xiǎn)業(yè)走向成熟的重要標(biāo)志。保險(xiǎn)越發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)中介越重要。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，滿足全社會(huì)的保險(xiǎn)需求。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得巨大成就，保險(xiǎn)覆蓋面有了很大提高，但整體發(fā)展水平仍然較低，其服務(wù)的深度和廣度仍有很大的擴(kuò)展空間。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)服務(wù)中的重要作用，有利于開拓新的保險(xiǎn)領(lǐng)域，提供更加全面的保險(xiǎn)保障，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“保駕護(hù)航”。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于完善保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)順應(yīng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的歷史趨勢(shì)，符合保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要求。充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售和服務(wù)創(chuàng)新方面的積極作用，對(duì)提高保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率，優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)資源配置具有重要意義。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于推動(dòng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。長期以來，我國保險(xiǎn)公司的經(jīng)營機(jī)制沒有理順，保險(xiǎn)公司習(xí)慣于“大而全、小而全”一條龍式的經(jīng)營模式，經(jīng)營效率不高。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，支持和引導(dǎo)保險(xiǎn)中介參與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)分工，對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變具有現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有利于發(fā)揮保險(xiǎn)在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的水平。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處于發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，各行業(yè)、各領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患也日益顯露。保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。保險(xiǎn)中介點(diǎn)多面廣，與社會(huì)生產(chǎn)生活聯(lián)系緊密，是保險(xiǎn)業(yè)參與綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的重要力量。發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介提供更多更好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，有利于發(fā)揮保險(xiǎn)功能，提升保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。

二、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的提高和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展向縱深推進(jìn)，保險(xiǎn)需求將日益增長，保險(xiǎn)中介的作用更加突出，發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)成為保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的必然要求。

發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號(hào)）精神，著力解決保險(xiǎn)中介與經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展要求不相適應(yīng)的矛盾，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建中國特色的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，更好地為我國社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)服務(wù)。

總體目標(biāo)是：構(gòu)建一個(gè)市場(chǎng)體系完善、服務(wù)誠信規(guī)范、核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。圍繞上述目標(biāo)，當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)是：大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)，積極發(fā)展保險(xiǎn)營銷，規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)，優(yōu)化完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，支持自主創(chuàng)新，擴(kuò)大對(duì)外開放，增強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力；加強(qiáng)誠信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，造就一支作風(fēng)優(yōu)良的從業(yè)隊(duì)伍，不斷提高服務(wù)水平；發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)和改善監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于發(fā)展初級(jí)階段的初始時(shí)期，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展尤為滯后，其發(fā)展將是一個(gè)長期過程。

三、大力發(fā)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，不斷提高服務(wù)能力和水平

不斷壯大保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)群體，促進(jìn)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估協(xié)調(diào)發(fā)展。支持保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化重組與并購，推進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、有影響力的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。支持符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資在內(nèi)的各類資本投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)內(nèi)控能力，提高經(jīng)營管理水平。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和市場(chǎng)實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場(chǎng)潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域。發(fā)揮保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)貼近投保人、效率高、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)，支持保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務(wù)千家萬戶，為個(gè)人和家庭提供便捷周到的保險(xiǎn)服務(wù)。發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級(jí)政府、各個(gè)行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、高科技保險(xiǎn)、重大項(xiàng)目保險(xiǎn)的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展面向家庭和個(gè)人的理財(cái)咨詢服務(wù)。發(fā)展再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，促進(jìn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。發(fā)展保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，完善保險(xiǎn)公估法律制度，提高保險(xiǎn)理賠科學(xué)性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)欺詐案件調(diào)查工作和保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)查勘業(yè)務(wù)。

四、完善保險(xiǎn)營銷體制，提升保險(xiǎn)營銷市場(chǎng)信用

保險(xiǎn)公司要樹立長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)保險(xiǎn)營銷渠道的培育和投入，完善體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營銷長遠(yuǎn)健康發(fā)展；建立保險(xiǎn)營銷服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善招募、培訓(xùn)、考核、激勵(lì)、懲戒等各項(xiàng)保險(xiǎn)營銷管理制度，提升保險(xiǎn)營銷服務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍管控，落實(shí)保險(xiǎn)營銷員持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)，著力解決銷售誤導(dǎo)問題。

探索建立保險(xiǎn)營銷員分級(jí)分類資格管理制度，針對(duì)投資型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等復(fù)雜產(chǎn)品建立更高層次的銷售資格要求，促進(jìn)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化方向發(fā)展。研究建立農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格管理制度，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍。建設(shè)保險(xiǎn)營銷員行業(yè)信息共享平臺(tái)，規(guī)范保險(xiǎn)營銷員流動(dòng)管理。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍的正面宣傳和引導(dǎo)。表彰保險(xiǎn)營銷員先進(jìn)典型，樹立誠信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)營銷行業(yè)形象。

借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，改革完善保險(xiǎn)營銷傭金制度，提高保險(xiǎn)營銷員收入水平，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)營銷員提供意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險(xiǎn)保障。進(jìn)一步加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善營銷員權(quán)益保障制度，逐步改善保險(xiǎn)營銷員的社會(huì)保障待遇。

五、規(guī)范發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理，充分發(fā)揮相關(guān)行業(yè)資源優(yōu)勢(shì)

探索銀行、郵政等機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵(lì)其與保險(xiǎn)公司建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)和設(shè)計(jì)適合銀行、郵政等渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

嚴(yán)格保險(xiǎn)兼業(yè)代理準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化許可證管理，規(guī)范審批流程，規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為，打擊利用壟斷地位或行業(yè)特權(quán)損害投保人利益的行為。落實(shí)保險(xiǎn)兼業(yè)代理保證金制度和監(jiān)管費(fèi)繳納制度。完善保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)臺(tái)賬制度、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員持證上崗和繼續(xù)教育制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯(lián)動(dòng)的查處通報(bào)制度。

六、推進(jìn)改革創(chuàng)新和對(duì)外開放，增強(qiáng)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

支持保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新。研究制訂相關(guān)政策，充分調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。探索一人有限責(zé)任保險(xiǎn)代理公司和合伙制保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)和推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織形式創(chuàng)新。探索保險(xiǎn)中介集團(tuán)管理模式和保險(xiǎn)專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。積極參與社會(huì)管理和公共服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以保險(xiǎn)顧問等方式協(xié)助各級(jí)政府部門引入保險(xiǎn)機(jī)制。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)對(duì)外開放，提高保險(xiǎn)中介行業(yè)國際化水平。擴(kuò)大對(duì)外開放領(lǐng)域，適時(shí)開放保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，引導(dǎo)管理經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)成熟的外資機(jī)構(gòu)投資我國保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，提升我國保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估行業(yè)專業(yè)化水平。調(diào)整對(duì)外開放的區(qū)域結(jié)構(gòu)，積極引進(jìn)和支持外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，促進(jìn)中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。充分利用外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向我國保險(xiǎn)中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域發(fā)展，促進(jìn)中外保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成做大做強(qiáng)我國保險(xiǎn)中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進(jìn)國外保險(xiǎn)中介行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營管理制度和經(jīng)驗(yàn)，提高我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平。

七、加強(qiáng)誠信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，提升行業(yè)社會(huì)信譽(yù)

培育保險(xiǎn)中介誠信文化。加強(qiáng)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入繼續(xù)教育體系，實(shí)現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。加強(qiáng)與新聞媒體溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化正面宣傳引導(dǎo)機(jī)制。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機(jī)制，發(fā)揮懲戒機(jī)制的警示作用。建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)營銷員誠信檔案，落實(shí)保險(xiǎn)營銷員掛牌展業(yè)制度，積極推動(dòng)將保險(xiǎn)中介從業(yè)人員和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信用信息納入社會(huì)征信系統(tǒng)，加大誠信信息披露力度，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督機(jī)制的作用。研究引入社會(huì)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立保險(xiǎn)中介社會(huì)評(píng)價(jià)體系，形成第三方獨(dú)立公正的外部評(píng)估機(jī)制，強(qiáng)化保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)自身信譽(yù)形象的重視和維護(hù)。

實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，培養(yǎng)一支服務(wù)誠信、專業(yè)過硬、社會(huì)形象良好的保險(xiǎn)中介從業(yè)隊(duì)伍。優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，深化人才體制改革，不斷探索創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)廣大從業(yè)人員的積極性。建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員培訓(xùn)制度，提高高級(jí)管理人員經(jīng)營管理能力和合規(guī)經(jīng)營水平。堅(jiān)持不懈抓好從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實(shí)繼續(xù)教育制度，推進(jìn)從業(yè)人員分級(jí)分類考試體系建設(shè)，建立中國特色的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)師和中國保險(xiǎn)公估師制度，提升從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)。

八、加強(qiáng)合作，推進(jìn)保險(xiǎn)公司專業(yè)化社會(huì)化經(jīng)營

保險(xiǎn)公司要轉(zhuǎn)變觀念，走集約化經(jīng)營之路，主動(dòng)利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品分銷、理賠和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換；要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介渠道管理，不斷提高對(duì)銷售渠道的支持力度和管控水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立長期共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)明確各自定位，找準(zhǔn)合作切入點(diǎn)，理順合作機(jī)制，提高合作層次，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上的合理分工。支持保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)擴(kuò)大合作領(lǐng)域，探索在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、市場(chǎng)拓展、廣告宣傳、人員培訓(xùn)、理賠服務(wù)等方面進(jìn)行全面合作；鼓勵(lì)有條件的機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)對(duì)接，建立高效的業(yè)務(wù)處理流程和信息交流機(jī)制。

九、加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律，營造良好發(fā)展環(huán)境

充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，完善市場(chǎng)需求導(dǎo)向的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，形成進(jìn)出有序、充滿活力的市場(chǎng)格局。完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管法規(guī)制度，大力推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化，抓緊監(jiān)管信息化建設(shè)，建立完整的保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和從業(yè)人員管理信息平臺(tái)，提高監(jiān)管的適時(shí)性和有效性。參照國際慣例，建立保險(xiǎn)中介信息化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑。完善保險(xiǎn)中介財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、及時(shí)。加大保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管信息披露力度，提高監(jiān)管透明度。

把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為保險(xiǎn)中介監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和根本目標(biāo)。加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，嚴(yán)肅查處欺詐誤導(dǎo)、挪用侵占保險(xiǎn)費(fèi)等損害被保險(xiǎn)人和相關(guān)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)商業(yè)賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權(quán)力或行業(yè)壟斷地位進(jìn)行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。把市場(chǎng)行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管有效結(jié)合起來，督促保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營的自我約束力。堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對(duì)性與有效性。突出重點(diǎn)，實(shí)行分類監(jiān)管，有效地分配監(jiān)管資源。加強(qiáng)與有關(guān)政府部門的協(xié)調(diào)配合，實(shí)施協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。

加強(qiáng)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律作用。引導(dǎo)保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)建立行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)人員培訓(xùn)體系，加強(qiáng)行業(yè)交流與合作，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和諧發(fā)展。

加大保險(xiǎn)中介的宣傳力度，提高全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介的認(rèn)知度。努力營造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和政府推動(dòng)的重要作用，調(diào)動(dòng)各方面的積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)又好又快發(fā)展。

中國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自律公約

中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的成熟度和保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展水平一方面直接牽動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益得失，另一方面關(guān)系到我國保險(xiǎn)事業(yè)的前途遠(yuǎn)景；在WTO背景下，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)迎來了超速發(fā)展與擴(kuò)張的時(shí)機(jī)，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)因時(shí)順勢(shì)自強(qiáng)不息，以積極的姿態(tài)進(jìn)行自我約束和自我完善：通過合法經(jīng)營、正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、嚴(yán)格管理、廣泛合作、形成規(guī)模來實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化、規(guī)范化、職業(yè)化、國際化的最高目標(biāo)。本自律公約基于上述原因而制訂，由保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)統(tǒng)一頒布，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹、自覺執(zhí)行。

一、自律的宗旨：

維護(hù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，規(guī)范保險(xiǎn)中介業(yè)者市場(chǎng)行為，建立保險(xiǎn)中介市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康有序發(fā)展。

二、自律的共同要求：

（一）遵規(guī)守紀(jì)，依法經(jīng)營。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，以及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《保險(xiǎn)自律公約》的規(guī)定，在核定的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展活動(dòng)，合法合規(guī)地開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)，獲取正當(dāng)、合法的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）團(tuán)結(jié)合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

當(dāng)前作為保險(xiǎn)行業(yè)中較幼小的群體，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極尋求團(tuán)結(jié)與合作，只有互助聯(lián)合才能形成合力，一致對(duì)外才能爭(zhēng)取行業(yè)利益。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，加深了解、互相支持、團(tuán)結(jié)合作，通過經(jīng)驗(yàn)交流、學(xué)術(shù)研討、市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)合作等形式發(fā)掘和利用同業(yè)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。對(duì)于在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)生的利益沖突，應(yīng)本著公平合理、有利大局的原則友好協(xié)商解決。

（三）公平競(jìng)爭(zhēng)、珍惜名譽(yù)。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間積極開展健康競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)得到鼓勵(lì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)建立在公開、公平、公正的基礎(chǔ)上，遵循自愿和誠實(shí)信用原則，通過競(jìng)比專業(yè)技術(shù)、客戶服務(wù)、增值服務(wù)等獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用手中掌握的文件、資料、數(shù)據(jù)等商業(yè)秘密、散布不實(shí)信息或以監(jiān)管部門、政府或法院判決、處罰作為手段貶低或詆毀同行、損害其信譽(yù)的行為都應(yīng)受到相應(yīng)的指責(zé)和懲罰。

（四）盡職盡責(zé)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不論接受保險(xiǎn)當(dāng)事人何方委托，均應(yīng)在切實(shí)履行對(duì)委托人的承諾基礎(chǔ)上，為客戶提供熱情、周到的服務(wù)；

2、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)明確告知客戶本機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)，以及客戶應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容及含義；

3、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員不得借用行政權(quán)力或做不實(shí)、誤導(dǎo)的廣告、偽造散布虛假事實(shí)等不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、限制、引誘、誤導(dǎo)他人訂立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合同，侵犯客戶的自主選擇權(quán)，牟取商業(yè)利益；

4、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)在業(yè)務(wù)開展過程中取得的客戶資料應(yīng)絕對(duì)保密，重合同，守信譽(yù)。

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)扮演好客戶代表的角色。

為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)時(shí)應(yīng)基于投保人和被保險(xiǎn)人的利益，不得為了自身的利益而背棄對(duì)客戶的承諾，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，使投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人利益受損或未能得到應(yīng)有的保障。在開展業(yè)務(wù)過程中也不得與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人聯(lián)手有惡意欺詐保險(xiǎn)公司的行為。

四、保險(xiǎn)公估人應(yīng)堅(jiān)持客觀、公正、公平的原則獨(dú)立開展業(yè)務(wù)。

（一）保險(xiǎn)公估公司及其工作人員應(yīng)堅(jiān)持客觀、公正、公平的原則獨(dú)立從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)活動(dòng)，并合理收取費(fèi)用，不得向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具虛假或不實(shí)的公估報(bào)告；

（二）在執(zhí)業(yè)過程中不得從因保險(xiǎn)公估而獲得業(yè)務(wù)或利益的單位索取、接受經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，或者在這些單位中擁有經(jīng)濟(jì)利益；不得在明知的情況下為委托人非法的或具有欺詐性的要求和行為提供服務(wù)和幫助；不得為自身保險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行公估。

五、保險(xiǎn)代理公司應(yīng)在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)代理公司及其工作人員在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)保險(xiǎn)公司委托代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保險(xiǎn)費(fèi)，或根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理損失勘查和理賠，按雙方約定向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)。在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害被代理的保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益；不得挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款，不得向客戶披露虛假或不實(shí)信息，誤導(dǎo)客戶投保，履行如實(shí)告知義務(wù)；不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

六、保險(xiǎn)中介行業(yè)人力資源的使用及管理：

（一）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，不斷提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)，并培養(yǎng)其具備良好的職業(yè)道德；

（二）逐步建立和完善保險(xiǎn)中介人才庫，建立人才流動(dòng)的良好渠道；

（三）因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰，并被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的人員，各保險(xiǎn)中介公司不得聘用。

七、效力及罰則：

本公約對(duì)各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為具有約束力，各保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)成員單位不得以任何理由拒絕執(zhí)行本公約。

保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)負(fù)責(zé)組織和監(jiān)督本公約的有效實(shí)施，如有違反本公約的行為，無論違反者是否是本會(huì)會(huì)員，各會(huì)員公司均有權(quán)向本會(huì)反映，若違規(guī)者為本會(huì)會(huì)員由本會(huì)查實(shí)后提出處理建議報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行，若違規(guī)者為非本會(huì)會(huì)員，則由本會(huì)直接報(bào)中國保監(jiān)會(huì)處理。

八、執(zhí)行和解釋：

本公約自2002年4月 1日起執(zhí)行，其解釋權(quán)屬于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)中介工作委員會(huì)。

第四篇：保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管任職資格模擬考試題

考試題

一、判斷題

1.保險(xiǎn)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)按注冊(cè)資本的10%繳存，保險(xiǎn)代理公司增加注冊(cè)資本的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保險(xiǎn)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。（）

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在報(bào)告期內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)司法案件，可以不報(bào)送司法案件季報(bào)（）。

3.調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽證。（）4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主持工作的副總經(jīng)理任職資格核準(zhǔn)，可以比照統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的有關(guān)規(guī)定且放寬部分條件（）。

5.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處3萬元以下罰款。（）

6.保險(xiǎn)代理公司投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效。（）

7.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)集中運(yùn)營、集中管理。（）

8.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)不可以經(jīng)營再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。（）

9.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定商業(yè)銀行不得將保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。（）

10.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員不得以個(gè)人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）

11.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的接管并不直接介入保險(xiǎn)公司的日常經(jīng)營，而是監(jiān)督該保險(xiǎn)公司的日常業(yè)務(wù)。（）

12.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。（）

13.保險(xiǎn)代理公司分立、合并或者變更組織形式的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（）

二、選擇題

14.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)及《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定的，情節(jié)嚴(yán)重的，可以給予以下（）處罰。

A.停止開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)? B.吊銷業(yè)務(wù)許可證 C.限制業(yè)務(wù)范圍? D.停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月

15.設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料（）。

A.投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明 B.信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告? C.中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料 D.總公司的反洗錢內(nèi)控制度

16.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，包括（）等。

A.交易安全保障措施? B.信息安全管理體系 C.銷售及售后服務(wù)管理? D.財(cái)務(wù)管理

17.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的（）等基本事項(xiàng)。

A.名稱? B.營業(yè)場(chǎng)所? C.聯(lián)系方式? D.業(yè)務(wù)范圍

18.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有下列情形之一的，中國保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期。（）

A.許可證有效期屆滿，沒有申請(qǐng)延續(xù) B.內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營

C.存在違法行為? D.未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)

19.受聘進(jìn)行保險(xiǎn)公司董事及高級(jí)管理人員審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)所具備的條件有（）。

A.具備足夠數(shù)量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定、勝任該項(xiàng)審計(jì)工作的專業(yè)人員

B.與審計(jì)對(duì)象沒有利害關(guān)系

C.有良好的職業(yè)聲譽(yù)，最近3年未因執(zhí)業(yè)行為受到處罰 D.中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件

20.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備下列條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（）。

A.依法取得互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案

B.有與開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的電子商務(wù)系統(tǒng)，能事先投保人的全部投保信息與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接

C.網(wǎng)站接入地僅限于中國境內(nèi)、港澳臺(tái)地區(qū) D.中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件

21.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書： A.未持有資格證書的人員；

B.未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員； C.已經(jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員 D.未在其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員

22.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出下列哪些決定的應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告（）。A.董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定

B.根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定

C.根據(jù)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)、終止勞動(dòng)合同的決定 D.指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定

23.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列哪些措施()。A.對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證

C.查閱、復(fù)制保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)文件和資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存

D.查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶

24.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）A.內(nèi)控制度健全? B.注冊(cè)資本達(dá)到本規(guī)定的要求

C.現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無重大違法行為擬任主要負(fù)責(zé)人

D.符合本規(guī)定的任職資格條件；

25.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列哪些措施（）。A.對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證

C.查閱、復(fù)制保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料以及其他相關(guān)文件和資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件盒資料予以封存

D.查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶

26.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容（）。

A.中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證? B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保、銷售主體 C.保險(xiǎn)費(fèi)支付方式? D.保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容

27.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告，包括（）等內(nèi)容。

A.業(yè)務(wù)操作規(guī)程?B.運(yùn)營模式

C.管理部門及其負(fù)責(zé)人名單、從業(yè)人員配備情況? D.業(yè)務(wù)范圍 28.《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的通知》指出，加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)主要是（）。

A.建立保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理軟件? B.建立保險(xiǎn)中介財(cái)務(wù)管理軟件 C.配備計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備?

D.加強(qiáng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)檔案的電子化管理

29.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中國保監(jiān)會(huì)可以對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員采取以下措施：（）

A.出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函? B.進(jìn)行監(jiān)管談話

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財(cái)產(chǎn)，或者在財(cái)產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利；

D.通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

30.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司通過互聯(lián)網(wǎng)站開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)開展之日起10個(gè)工作日內(nèi)，由總公司向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并提交下列書面材料一式兩份 A.開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告?

B.開展業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站的基本情況C.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度 D.開展業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站的電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況

31.統(tǒng)計(jì)信息是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法向中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送（）。

? A.反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況的有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料 ? B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所有中層以上工作人員的基本資料

? C.反映保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況分析 ? D.中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的統(tǒng)計(jì)資料

32.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行的下列義務(wù)正確的有（）。

? A.遵守法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，接受行業(yè)管理，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)

? B.遵守評(píng)估準(zhǔn)則、職業(yè)道德和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)

? C.對(duì)使用的有關(guān)文件、證明、資料的真?zhèn)芜M(jìn)行查驗(yàn) ? D.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他義務(wù)

33.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列哪些人員（）。A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員 B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司董事長、執(zhí)行董事 C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司部門負(fù)責(zé)人

34.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長不超過（）個(gè)月。

? A.1 ? B.2 ? C.3 ? D.4

35.受到撤職、留用察看、開除紀(jì)律處分的人員（）年內(nèi)不得擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。

? A.1年? B.2年? C.3年? D.4年

36.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)通過（）。

? A.保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向代理商業(yè)銀行一級(jí)分支機(jī)構(gòu)或至少二級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付

? B.保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付

? C.保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或二級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付

? D.其他方式

37.保險(xiǎn)監(jiān)管人員根據(jù)保險(xiǎn)公司上報(bào)的各種報(bào)告、報(bào)表和文件，檢查保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)是否合法、合規(guī)，這種方法屬于（）。

A.抽樣檢查? B.非現(xiàn)場(chǎng)檢查? C.例行檢查? D.現(xiàn)場(chǎng)檢查 38.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣（）的，可以不再增加保證金。

? A.100萬元? B.200萬元? C.300萬元? D.500萬元

39.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營下列哪項(xiàng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)？（）

A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品? B.代理收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.代理核保? D.代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠

40.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司通過互聯(lián)網(wǎng)站開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)開展之日起10個(gè)工作日內(nèi)，由公司向（）報(bào)告。

A.保險(xiǎn)公司? B.中國保監(jiān)會(huì)? C.保監(jiān)局? D.國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

41.保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的行為，由（）承擔(dān)責(zé)任。? A.保險(xiǎn)公司?B.所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu) ? C.公估從業(yè)人員? D.被保險(xiǎn)人

42.保險(xiǎn)公估人地位的獨(dú)立性表現(xiàn)為與保險(xiǎn)人或投保人在（）上是相互獨(dú)立的。

? A.立場(chǎng)上? B.政治上? C.合同上? D.經(jīng)濟(jì)上

43.保險(xiǎn)公估活動(dòng)的（）就是在進(jìn)行保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查分析，不能憑借主觀臆測(cè)妄自得出公估結(jié)論。

? A.獨(dú)立性原則? B.合作性原則 ? C.科學(xué)性原則? D.客觀性原則

44.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)的時(shí)間不得少于（）小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育的時(shí)間累計(jì)不得少于（）小時(shí)，其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的時(shí)間不得少于（）小時(shí)。

? A.60；36；12 ? B.80；60；12 ? C.80；36；12 ? D.120；60；30

45.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行（）。

? A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)? B.家庭經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查 ? C.職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況調(diào)查? D.以上都對(duì)

46.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)（）繳存。? A.按實(shí)際資本的5% ? B.按固定資本的5% ? C.按注冊(cè)資本的5% ? D.按注冊(cè)資本的10% 47.保險(xiǎn)代理公司許可證的有效期為（）。? A.2 ? B.3 ? C.5 ? D.長期有效

48.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在依法履行職責(zé)過程中，不能采取下列哪項(xiàng)措施（）。

A.查封或者凍結(jié)存款? B.現(xiàn)場(chǎng)檢查? C.詢問相關(guān)單位和個(gè)人 D.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀的文件和資料

49.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起（）日內(nèi)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或者繳存保證金。

? A.10 ? B.20 ? C.30 ? D.40

50.保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司及其省級(jí)分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在作出責(zé)任追究決定后的（）內(nèi)報(bào)送專報(bào)。

? A.3日? B.5日? C.10日? D.15日

51.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于（）。

? A.半年? B.一年? C.三年? D.五年

52.保險(xiǎn)公估公司不能采取下列哪種組織形式（）。? A.有限責(zé)任公司? B.股份有限公司 ? C.合伙企業(yè)? D.個(gè)體工商戶

53.保險(xiǎn)公估人的職能是由保險(xiǎn)公估人的（）決定的。? A.本質(zhì)和內(nèi)容? B.種類和內(nèi)容 ? C.名稱和地位? D.地位和性質(zhì)

54.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險(xiǎn)合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于（）年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于（）年。

? A.1；3 ? B.3；5 ? C.5；10 ? D.10；15

55.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營下列哪項(xiàng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)（）。

A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品 B.代理收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.代理核保D.代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠 56.保險(xiǎn)公估公司以《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》規(guī)定的注冊(cè)資本或出資最低限額設(shè)立的，可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（）家分支機(jī)構(gòu)。

? A.1 ? B.2 ? C.3 ? D.4

57.保險(xiǎn)代理公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償額達(dá)到人民幣（）萬元的，可以不再增加職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償額度。

? A.1000 ? B.2000 ? C.3000 ? D.5000

58.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出（）。

A.清算申請(qǐng)? B.結(jié)算申請(qǐng)? C.破產(chǎn)申請(qǐng)? D.資產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng) 59.統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)人員對(duì)在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作中知悉的（），負(fù)有保密義務(wù)。

? A.國家秘密和商業(yè)秘密? B.個(gè)人信息

? C.市場(chǎng)信息? D.國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人信息

60.設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。? A.1000萬元? B.2000萬元? C.3000萬元? D.5000萬元 61.保險(xiǎn)代理人的代理行為是由（）調(diào)整的行為。? A.《保險(xiǎn)法》和《合同法》? B.《保險(xiǎn)法》和《民法》 ? C.《保險(xiǎn)法》和《刑法》? D.《保險(xiǎn)法》和代理法規(guī) 62.保險(xiǎn)公估人可以替代保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)（）領(lǐng)域中的工作。? A.保險(xiǎn)營銷? B.保險(xiǎn)理賠? C.保險(xiǎn)展業(yè)? D.保險(xiǎn)評(píng)價(jià) 63.開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)及注冊(cè)地所在中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

? A.3 ? B.5 ? C.10 ? D.15

64.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司不得動(dòng)用保證金，以下除外情形中錯(cuò)誤的是（）。? A.投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)? B.有良好的投資機(jī)會(huì) ? C.注冊(cè)資本減少? D.許可證被注銷

65.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本不低于人民幣（），且經(jīng)營區(qū)域不限于注冊(cè)地所在省、自治區(qū)、直轄市。

? A.200萬元? B.500萬元? C.1000萬元? D.5000萬元 66.受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾（）的人員，不得擔(dān)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員。

? A.3個(gè)月? B.6個(gè)月? C.1年? D.2年

67.保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)，辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的的民事法律責(zé)任的承擔(dān)者是（）。

? A.代理人? B.投保人? C.被保險(xiǎn)人? D.保險(xiǎn)人

68.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，除由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正外，處以（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

? A.2；5 ? B.3；5 ? C.2；10 ? D.5；30

69.調(diào)查人員調(diào)查取證時(shí)，不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示中國保監(jiān)會(huì)或者派出機(jī)構(gòu)合法證件和（）。

? A.兩；監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書? B.三；監(jiān)督檢查通知 ? C.四；調(diào)查通知書? D.五；調(diào)查令

70.《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》的立法依據(jù)是（）

A.《民法通則》? B.《刑法》? C.《保險(xiǎn)法》? D.《合同法》 71.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)，將交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)全額解付或結(jié)轉(zhuǎn)保險(xiǎn)公司。

? A.4 ? B.5 ? C.10 ? D.15

72.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員（）接受投標(biāo)人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金。A.不得? B.可以? C.通過保險(xiǎn)公司授權(quán)可以 D.通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司授權(quán)可以

73.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司終止某互聯(lián)網(wǎng)站上的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起（）個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)及注冊(cè)地所在中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

? A.3 ? B.5 ? C.10 ? D.15

74.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司保證金繳存額達(dá)到人民幣（）的，可以不再增加保證金。

? A.50萬元? B.100萬元? C.200萬元? D.500萬元

75.《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定：保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的債務(wù)承擔(dān)（）?！?/p>

A.部分責(zé)任? B.主要責(zé)任? C.連帶責(zé)任? D.共同責(zé)任

76.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起（）內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)繳回原證：準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

? A.60日? B.30日? C.20日? D.10日

77.（）不是保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件。A.內(nèi)控制度健全? B.注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求 C.現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前3年內(nèi)無重大違法行為 D.擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件

78.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由（）承擔(dān)賠償責(zé)任。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人? B.保險(xiǎn)人? C.由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人共同 D.投保人 79.《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》規(guī)定，銷售人員在產(chǎn)品銷售過程中不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售。以下說法不正確的是（）。

A.在銷售過程中不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆 B.不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語

C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念

D.不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行全面類比

80.保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息，這類信息不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保、銷售主體? B.保險(xiǎn)費(fèi)支付方式

C.保險(xiǎn)合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險(xiǎn)金支付方式

D.在各省、自治區(qū)、直轄市已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號(hào)碼

第五篇：保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

通過大學(xué)的學(xué)習(xí)，使我學(xué)到了很多本專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)，與此同時(shí)也讓我養(yǎng)成了做事認(rèn)真，勤學(xué)肯干的行為習(xí)慣和積極進(jìn)取、樂觀向上的性格。而為了讓自己能夠得到跟多的鍛煉，讓我能夠更全面的了解保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，在大四下學(xué)期的實(shí)習(xí)期間，我來到了由中國航空集團(tuán)和韓國三星生命合資的中航三星人壽保險(xiǎn)有限公司。在2個(gè)多月的實(shí)習(xí)期間，我學(xué)到了很多關(guān)于理財(cái)?shù)闹R(shí)以及保險(xiǎn)銷售方面的技能。到目前為止，我雖然還未能運(yùn)用自如，但我相信，經(jīng)過不斷的鍛煉和學(xué)習(xí)，我肯定能夠像金融理財(cái)專家一樣，是自己向成功邁出堅(jiān)實(shí)的步伐。

在這次實(shí)習(xí)中，我是在中航三星的銀保部做銷售支持業(yè)務(wù)員，首先接受了公司的新人入職培訓(xùn)，業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)等。明確了銀行、產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司三者的關(guān)系，對(duì)于銀?；A(chǔ)知識(shí)有了詳細(xì)的了解，明確規(guī)定用語和具體產(chǎn)品利率的算法。其次，明白了公司的投資渠道，投資項(xiàng)目，知道了首輪效應(yīng)的重要性，《保險(xiǎn)法》的基本條例，結(jié)合了學(xué)校的書本知識(shí)進(jìn)行了理解。最后，去各銀行網(wǎng)點(diǎn)看理財(cái)人員如何講解產(chǎn)品，并與公司同事互相交流總結(jié)，將培訓(xùn)的內(nèi)容及在校所學(xué)的保險(xiǎn)理論知識(shí)付諸于實(shí)踐，并實(shí)戰(zhàn)演練，然后分配到了屬于自己的網(wǎng)點(diǎn)更早進(jìn)駐的還有平安保險(xiǎn)，新華保險(xiǎn)，形成了競(jìng)爭(zhēng)的局面。早會(huì)與夕會(huì)上定時(shí)的向公司反應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)的狀況，與同業(yè)交流了些經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一些針對(duì)性的營銷策略，碰到退保客戶的處理辦法，在這期間可以自行處理一些突發(fā)事件和解決常見問題，對(duì)于辦理各種業(yè)務(wù)的客戶的營銷產(chǎn)品方法進(jìn)行了總結(jié)。

對(duì)于我來說這份工作最大的考研還不只是技能智商上的考驗(yàn)，而更多的是情商的考驗(yàn)，在實(shí)習(xí)之前我就有聽說過保險(xiǎn)從業(yè)的難度，給了我一點(diǎn)壓力，但保險(xiǎn)從業(yè)人員的價(jià)值就體現(xiàn)在其不怕困難迎難而上堅(jiān)持到底的工作態(tài)度。在進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際操作之前，公司對(duì)我們這些新人進(jìn)行了一次封閉式的系統(tǒng)培訓(xùn)，首先從認(rèn)識(shí)自我到認(rèn)識(shí)一個(gè)公司再到認(rèn)識(shí)整個(gè)行業(yè)，這是我有生以來接受過最系統(tǒng)的培訓(xùn)，我覺得培訓(xùn)是公司給我的最大福利。無論做任何一個(gè)行業(yè)，擔(dān)任任何一個(gè)角色，首先樹立自我對(duì)公司、對(duì)產(chǎn)品、對(duì)行業(yè)的自信心這是很重要的。一個(gè)人最大的敵人就是自我，如果自己對(duì)公司、對(duì)產(chǎn)品沒信心、底氣不足，我們又如何去說服客戶呢？其次再到對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、銷售技能等基礎(chǔ)知識(shí)的培訓(xùn)。

最后，非常感謝學(xué)校及公司，給我們這次非常寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。讓我們?cè)谝院蟛饺肷鐣?huì)做了一個(gè)鋪墊。之前在書本上學(xué)過很多套經(jīng)典理論，似乎通俗易懂，也許親臨其境或親自上陣才能意識(shí)到自己能力的欠缺和知識(shí)的匱乏。實(shí)習(xí)期間我拓寬了視野，增長了見識(shí)，體驗(yàn)到了社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的殘酷，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗(yàn)，為將來的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)