第一篇：答復(fù)代銷業(yè)務(wù)

先生：　謝謝您4月23日的來信，很高興得知您對我們的產(chǎn)品感到滿意，并認(rèn)為英國市場大有可為。本公司極愿討論與您建立特殊商務(wù)關(guān)系的可能性，但截至目前為止尚未作出任何決定。貴公司也許愿意提出代銷本公司產(chǎn)品有關(guān)的條件的一些看法。隨函附上本公司出口目錄及詳細(xì)的折扣價格，請查收。依照這些價格，如貴公司愿采用不可撤銷信用證、見票即付的付款方式，歡迎來函訂購第一批貨品。你忠誠的朋友

第二篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險>自查報告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理>保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。《代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告》

第三篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險自查報告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

第四篇：答復(fù)代理業(yè)務(wù)

先生：　你方10月31日關(guān)于獨家代理事宜來函收悉，謝謝。我們贊賞你們在巴基斯坦為扎伊爾我產(chǎn)品所作的努力，而且對你們過去的業(yè)績表示滿意。但鄭重考慮后，我們認(rèn)為在現(xiàn)階段委任你方為代理的條件尚不成熟，因你方來信中所述的銷售量太小；我們不能授予你方代理權(quán)。坦率地告訴你們，在過去的幾年中，我們平均每年銷售到貴國的貨物數(shù)量大大超過你方信中所說的數(shù)量。雖然這樣，請不要誤解我們上面所說；我們的話決沒有暗示不滿意。如果你方能夠做成更大數(shù)量的交易額來證明有能力擔(dān)任我方代理，我們會十分愿意將代理權(quán)授予你方。我們希望你方會同意這一點，并一如既往地向我們訂貨。您忠誠的朋友

第五篇：探討基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展策略

探討基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展策略 創(chuàng)造基金市場同業(yè)競爭優(yōu)勢

江蘇省分行個人業(yè)務(wù)處

林正

(2005年元月11日總行基金工作座談會交流材料)近三年來，在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在總行個人業(yè)務(wù)部的關(guān)心指導(dǎo)下，我們江蘇分行在基金代銷業(yè)務(wù)工作中，取得了一些成績和經(jīng)驗，但也存在不少問題和不足。在新的一年到來的時刻，認(rèn)真總結(jié)過去的工作經(jīng)驗和教訓(xùn)，積極探討今后的工作思路和策略，對進(jìn)一步拓展基金代銷業(yè)務(wù)，贏得新一輪基金代銷業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭，具有十分重要的意義?？傂性?005年初，召開基金業(yè)務(wù)發(fā)展座談會，研究在新的一年里基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展的策略，是十分必要的，也是非常及時的?，F(xiàn)結(jié)合我們江蘇分行基金代銷業(yè)務(wù)工作的實際情況，圍繞如何更好地拓展基金代銷業(yè)務(wù)這一課題，談一些粗淺的看法，并提出一些不成熟的建議，謹(jǐn)供各位領(lǐng)導(dǎo)和各位同仁參考。

一、進(jìn)一步提高認(rèn)識，認(rèn)清拓展基金代銷業(yè)務(wù)重要的戰(zhàn)略意義

2004年，總行明確提出了全行基金代銷業(yè)務(wù)工作“保四爭三”的目標(biāo)，并要求全行同志面對嚴(yán)峻的同業(yè)競爭形勢，保持清醒的認(rèn)識，樹立“背水一戰(zhàn)”的決心。總行決定從2004年開始實施“一把手”工程，把基金代銷業(yè)務(wù)作為主體經(jīng)營業(yè)務(wù)之一全力推進(jìn)，還決定除采取以往激勵措施外，將基金托管費收入全部作為獎勵與基金代銷業(yè)績掛鉤，以中間業(yè)務(wù)收入下劃各

金為廣大客戶帶來的投資回報是相當(dāng)可觀的，其地位和作用是其他金融產(chǎn)品所無法取代的，也一定會被越來越多的社會投資者所認(rèn)識和接受。

二是基金代銷業(yè)務(wù)為基層行帶來可觀的直接經(jīng)營效益?；鶎有写N股票、債券型基金效益主要來自以下手續(xù)費和獎勵收入：

①認(rèn)購手續(xù)費：為認(rèn)購金額的1%； ②申購手續(xù)費：為申購金額的1.5%；

③贖回手續(xù)費：贖回金額的0.5%中約有0.1%的返還部分； ④開戶手續(xù)費：每新開一戶收取10元； ⑤轉(zhuǎn)托管手續(xù)費：每辦理一戶收取20-50元； ⑥查詢費：客戶每查詢一筆交易資料收取5元； ⑦完成認(rèn)購計劃獎勵0.5%配套活工資及費用指標(biāo)； ⑧完成申購計劃獎勵0.2%配套活工資及費用指標(biāo)； ⑨基金算作存款所獲取的工資掛鉤獎勵部分； ⑩基金管理公司和總行組織的各種競賽獎勵；

另外，總行還將基金托管費收入全部下劃基層行。2004年，總行全部托管費收入達(dá)8000多萬元，全國所有代銷基金認(rèn)購額達(dá)150多億元，據(jù)此可計算出，基層行代銷基金可得到總行補(bǔ)貼為認(rèn)購額的0.55%左右。

綜合以上基金代銷各項收入，可以看出：代銷股票、債券型基金，認(rèn)購業(yè)務(wù)基層行平均可得到1.7%以上的收入，申購業(yè)務(wù)基層行可得到2.2%以上的收入。(代銷貨幣市場基金收入分析略，結(jié)論是代銷貨幣市場基金收入水平接近1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國債

一是正確處理代銷基金與存款經(jīng)營的關(guān)系。目前基層行“存款立行”的思想深入人心，在大力拓展代銷基金業(yè)務(wù)時，普遍擔(dān)心會影響存款增長。從總體現(xiàn)象看，隨著基金行業(yè)不斷發(fā)展，銀行一部分存款會通過基金分流到資本市場。但是，在國家大力推進(jìn)資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的過程中，銀行存款逐步向資本市場分流，是必然的大趨勢，任何銀行都無法回避。面對這個大趨勢，我們不能因循守舊、逆勢而為，消極對待基金代銷業(yè)務(wù)，而應(yīng)該主動應(yīng)變、順勢而為，大力發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)。因為，一方面，大力發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)，可以吸引他行客戶存款購買我行基金，鞏固和擴(kuò)大我行存款市場占有份額；另一方面，大力發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)，可以吸納更多的高端客戶，鞏固和擴(kuò)大我行存款客戶資源。一旦客戶基金贖回后，又可能形成我行存款來源。所以，要引導(dǎo)各級行領(lǐng)導(dǎo)和基層行同志，正確處理代銷基金與存款經(jīng)營的關(guān)系，樹立負(fù)債“大資源”的觀念，積極開展基金代銷業(yè)務(wù)。

二是正確處理代銷基金與貸款經(jīng)營的關(guān)系。通過近幾年加強(qiáng)教育和管理，基層行普遍比較重視貸款經(jīng)營業(yè)務(wù)，逢會必講“資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線”，甚至，絕大部分注意力集中在存貸款經(jīng)營方面，而對新興的中間業(yè)務(wù)認(rèn)識不到位，抓得也不到位。對照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念，從貸款經(jīng)營角度考察“資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命線”，無疑是十分正確的。但從整體業(yè)務(wù)經(jīng)營的全局來看，銀行的生命線絕不僅指貸款經(jīng)營，就如同蘋果是

比擬的優(yōu)勢。

總之，各級行領(lǐng)導(dǎo)在制定整體經(jīng)營戰(zhàn)略和策略時，應(yīng)該進(jìn)一步提高對基金代銷業(yè)務(wù)的認(rèn)識，切實把代銷基金業(yè)務(wù)擺在主體業(yè)務(wù)地位，真正落實“一把手”工程，深入研究新形勢下拓展基金代銷業(yè)務(wù)的思路和措施，努力克服各種困難，力爭在新一輪基金代銷業(yè)務(wù)的同業(yè)競爭中，贏得更大的市場份額。

二、發(fā)揮主觀能動性，創(chuàng)造基金代銷業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢 從長遠(yuǎn)的觀點看，銀行基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展前景如何，取決于諸多方面的因素，但其中一個非常關(guān)鍵的因素，是基金管理公司的基金產(chǎn)品，能否給廣大基金投資者帶來較高的投資回報。我們國家實行“管理”與“保管”分開的原則，基金管理公司是基金管理人，負(fù)責(zé)基金的投資和運作，銀行是基金托管人，負(fù)責(zé)資金的保管和監(jiān)督。基金凈值能否不斷提高，基金投資人能否獲得投資回報，取決于基金管理公司的投資運作水平。但是作為托管人的銀行，應(yīng)該站在戰(zhàn)略的高度，充分發(fā)揮主觀能動性，提高與基金管理公司戰(zhàn)略合作水平，努力與基金管理公司攜手創(chuàng)造基金優(yōu)勢品牌，從而提升銀行在社會中的地位和形象，擴(kuò)大基金營銷規(guī)模，最終實現(xiàn)基金投資人、管理人和托管人三贏的目標(biāo)。為此，總行在制定基金代銷業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略時，應(yīng)該把如何提升與基金管理公司戰(zhàn)略合作水平，作為一個重要課題進(jìn)行研究，并拿出具體實施方案。其中應(yīng)注重解決好以下幾個問題：一是選擇優(yōu)質(zhì)基金管理公司開展合作。應(yīng)建立一套

員客戶不贖回或少贖回；還可以開展優(yōu)勢基金產(chǎn)品促銷活動，必要時可降低申購手續(xù)費比例；還可以采取擴(kuò)大與優(yōu)勢基金產(chǎn)品所屬基金管理公司的合作范圍，增加發(fā)行其新的基金產(chǎn)品。采取這些措施，可以有效增強(qiáng)基金管理公司提高投資運作水平的內(nèi)在動力。從某種程度上講，各級行尤其是基層行代銷基金的積極性，與基金投資運作水平及成效有著密切的關(guān)系。如果投資基金不能為銀行的客戶即基金持有人，帶來預(yù)期投資效益，則無論采取什么措施，也很難調(diào)動基層行代銷基金的積極性。三是把社會廣大散戶作為營銷重點目標(biāo)。投資基金的客戶大致可以分為三大類：第一類是社會廣大散戶；第二類是企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶；第三類是銀行內(nèi)部員工。其中第一類客戶即社會廣大散戶，投資基金的特點是，面廣、量大，筆數(shù)多及單筆購買金額小，基金份額穩(wěn)定程度較高。第二類客戶即企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶，一般是經(jīng)過銀行客戶經(jīng)理和行長竭力宣傳、推介或動員購買基金的，單筆購買金額大，其中一部分是以犧牲銀行利益，比如采取直銷方式減免手續(xù)費等方法，讓利于客戶，以吸引其購買基金。這部分基金份額相對不夠穩(wěn)定。而第三類客戶即銀行內(nèi)部員工，通常是在銀行銷售基金困難較大時，各級行通過行政性手段，動員或攤派內(nèi)部員工購買基金。有的單位甚至動用工資總額，確定較高的獎勵比例，調(diào)動內(nèi)部職工購買基金。這部分基金份額最不穩(wěn)定，往往基金一開放就可能大量贖回。基金份額的不穩(wěn)定及非市場化大幅波動，給基金管理公司投資運營

一是“不打無準(zhǔn)備之仗”。每次基金發(fā)行前，總行都要下發(fā)文件，從總行到省分行、市分行、縣支行、營業(yè)機(jī)構(gòu)再到柜面人員和客戶經(jīng)理共有六個組織層次，各層次需結(jié)合本地實際制定營銷方案、轉(zhuǎn)發(fā)文件，分配任務(wù)、組織培訓(xùn)等，如果每個層次停留一天，則最快需要五至六天才能傳達(dá)到基層營銷人員。所以，總行最好能在每支基金首發(fā)日前五天左右下達(dá)文件，以便于基層行有充裕的準(zhǔn)備時間。另外，基金管理公司的宣傳折頁、海報、易拉寶等宣傳資料，也應(yīng)在首發(fā)日前三天寄到各市分行，以便于提前分發(fā)到各營業(yè)網(wǎng)點，以利于基層網(wǎng)點組織培訓(xùn)，制定營銷宣傳方案等。

二是“不打無把握之仗”。每次基金發(fā)行時，要注意從實際出發(fā)確定基金營銷計劃。主要是根據(jù)市場行情、產(chǎn)品性質(zhì)和銀行自身營銷能力，科學(xué)確定基金營銷計劃。往往計劃任務(wù)過重，對基層行營銷積極性會有較大影響。在可能情況下，總行應(yīng)征求下級行的意見，為制定科學(xué)的營銷計劃提供參考依據(jù)。另外，針對今年的基金市場行情發(fā)展趨勢，建議總行重點發(fā)行股票型基金和貨幣市場基金，盡量不要發(fā)行債券型基金。

三是“集中兵力搶占制高點”。每年第一支基金應(yīng)放在元月中旬發(fā)行，最好能跨春節(jié)發(fā)行。選擇這個時間段，主要有以下幾點理由：一是春節(jié)前二十天是社會資金流最充沛的時間段，通常一季度存款增量約占全年存款增量的50%，春節(jié)前20天存款增量約占一季度存款增量的50%。在春節(jié)前開始銷售首支基

1目前各級行包括基層行在代銷基金工作中，主要靠行政命令加獎金激勵等方式，而在營銷宣傳工作策略和組織方式等方面，探討研究得不夠，在組織培訓(xùn)工作方面，也抓得不到位，致使基金營銷宣傳效果受到很大影響。為此，建議總行在以下幾個方面加以改進(jìn)：一是強(qiáng)化多層面的基金營銷宣傳。2004年總行大多是采取全國集中式的“首發(fā)日”宣傳方式，應(yīng)該說具有較好的宣傳效果和社會轟動效應(yīng)。但是，把各省(市)行的領(lǐng)導(dǎo)和處長集中起來，不利于各層面抓住基金代銷的最有利宣傳時機(jī)開展宣傳工作。首發(fā)日前后幾天是宣傳工作中最有新聞價值的時機(jī)，建議總行在舉行基金首發(fā)日宣傳的同時，不要集中各省(市)行領(lǐng)導(dǎo)參加。各省(市)行也應(yīng)從本地實際出發(fā)，利用基金管理公司提供的新聞通稿，召開基金發(fā)行新聞發(fā)布會，邀請本省(市)各類新聞媒體記者參加，再利用基金管理公司提供的軟新聞稿件，由各市、縣行利用當(dāng)?shù)匦侣劽襟w進(jìn)行宣傳。這樣形成多層面的基金營銷宣傳聲勢，才能減輕基層行營銷基金的壓力，才能確?；馉I銷重點目標(biāo)為社會廣大散戶。二是建立突出重點、兼顧全面的獎勵機(jī)制，最大范圍地調(diào)動整個系統(tǒng)營銷基金的積極性。以往基金管理公司制定的獎勵方案，主要是獎勵基金銷售絕對額和完成計劃比例位居前五名的單位。其目的是獎勵貢獻(xiàn)程度最大、努力程度最甚的先進(jìn)單位。雖然體現(xiàn)了突出重點獎勵先進(jìn)的原則，但不能調(diào)動整個系統(tǒng)代銷基金的積極性。因為從實際情況看，獲獎勵的單位總是那么幾個單位，3展趨勢看法等信息及時通過內(nèi)部網(wǎng)予以公布，以利于基層行廣大客戶經(jīng)理及時掌握基金行業(yè)發(fā)展動態(tài)和基金投資發(fā)展趨勢，更好地為銀行客戶提供理財咨詢服務(wù)，從而提高基層行廣大基金營銷人員代銷基金的能力。

綜上所述，基金代銷業(yè)務(wù)是各家銀行共同的嶄新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也是各家銀行充分展示勇氣和智慧的大舞臺?；鹱鳛殂y行新的代理業(yè)務(wù)品種，與其他業(yè)務(wù)品種相比，具有獨特的客觀發(fā)展規(guī)律，尤其是投資收益高、風(fēng)險大等特點，決定了開展這項業(yè)務(wù)應(yīng)具備更加高超的藝術(shù)性和更加深入的專業(yè)性，需要我們大膽探索和認(rèn)真實踐，并不斷總結(jié)，不斷提高。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，由于歷史原因，我們農(nóng)業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行相比，不在同一起跑線上，在新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭中，我們絕不會甘于落后。只要我們能夠認(rèn)清形勢，轉(zhuǎn)變觀念，調(diào)整策略，創(chuàng)新思路，順勢而為，切實把基金代銷業(yè)務(wù)擺在主體經(jīng)營業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，采取正確的策略和措施，勇于和善于戰(zhàn)勝各種困難，就一定會在基金等新興業(yè)務(wù)競爭中，不斷贏得新的勝利！