第一篇：村鎮(zhèn)銀行如何又好又快地發(fā)展

村鎮(zhèn)銀行如何又好又快地發(fā)展

【摘要】7月23日銀監(jiān)會出臺的《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)-2011年總體工作安排》（銀監(jiān)發(fā)72號），標(biāo)志著銀監(jiān)會自開始的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試驗(yàn)，正式成為我國下一步農(nóng)村金融改革的戰(zhàn)略規(guī)劃。經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)，于12月26日掛牌成立的平羅村鎮(zhèn)銀行，不僅是石嘴山經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展史上的一件大事，也是我區(qū)

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的又一豐碩成果。村鎮(zhèn)銀行成立以來，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“一號文件”精神，充分發(fā)揮機(jī)制靈活等優(yōu)勢，出臺金融服務(wù)舉措，服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，努力促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。對激活農(nóng)村金融市場、完善農(nóng)村金融組織體系、搭建農(nóng)村金融供給新渠道和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生了積極影響。針對這些影響，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展紀(jì)實(shí)和參與籌建及信貸工作的經(jīng)歷，就村鎮(zhèn)銀行如何實(shí)現(xiàn)又好又快科學(xué)發(fā)展問題，提出以下粗淺見解。

【關(guān)鍵詞】村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村金融科學(xué)發(fā)展制約因素對策

【引言】

面對改革中的農(nóng)村金融市場，村鎮(zhèn)銀行即將進(jìn)入大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期、業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健過渡期、行業(yè)發(fā)展的加速擴(kuò)容期、攻堅(jiān)克難的嚴(yán)峻考驗(yàn)期。平羅村鎮(zhèn)銀行作為新時(shí)期農(nóng)村金融的生力軍，針對當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀，在進(jìn)一步加強(qiáng)市場定位、深化機(jī)制改革、加快自我發(fā)展基礎(chǔ)上，忠實(shí)履行好社會和時(shí)代賦予的重大歷史使命，推動“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展，加快社會主義和諧社會和新農(nóng)村建設(shè)步伐。

【正文】

村鎮(zhèn)銀行自成立以，在上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在銀監(jiān)部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，在人民銀行的大力支持下，緊緊圍繞中央“一號文件”精神，認(rèn)真落實(shí)區(qū)、市、縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作會議精神，按照平羅縣委、政府關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的整體部署，以其決策高效、定價(jià)機(jī)制靈活、控制機(jī)制新穎、市場定位明確的鮮明的支農(nóng)特色，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，把促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為首要任務(wù)，不斷延伸服務(wù)內(nèi)涵，強(qiáng)有力地支持支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極支持自主創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加大對城鄉(xiāng)居民消費(fèi)信貸的支持，信貸扶持城鄉(xiāng)居民再創(chuàng)業(yè)，幫助農(nóng)民增收致富，有效激活了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場，改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)。

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況

（一）政策基礎(chǔ)

村鎮(zhèn)銀行，即為“三農(nóng)”設(shè)立的銀行。12月20日，中國銀監(jiān)會出臺了“調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入意見”，隨后又于1月29日發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等6項(xiàng)新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可及監(jiān)管細(xì)則（以下簡稱“新政”）。新政的出臺既是從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題的創(chuàng)新之舉，又是切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的具體行動。這對于改善農(nóng)村金融領(lǐng)域信貸資金外流、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資困難，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)民收入具有重要意義。在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的同時(shí)，新政也將對農(nóng)村金融市場的發(fā)展，尤其是對農(nóng)村金融市場主體也帶來不同程度的影響。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

村鎮(zhèn)銀行位于素有“塞上小江南”之美譽(yù)的西部百強(qiáng)縣——平羅。平羅縣地處寧夏回族自治區(qū)北部，西依賀蘭山，東臨黃河，與內(nèi)蒙古自治區(qū)相毗鄰，總?cè)丝?9.85萬人，農(nóng)業(yè)人口22.65萬人，城區(qū)人口7.2萬人，其中：回族人口9.55萬人。現(xiàn)有耕地82.18萬畝，未利用土地113.49萬畝。

村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有員工32人，其中本科以上學(xué)歷占比57%。服務(wù)縣轄7鎮(zhèn)12鄉(xiāng)、145個(gè)行政村，總?cè)丝?9.85萬人。境內(nèi)土地肥沃，排灌自如，氣候宜人，農(nóng)林牧副漁全面發(fā)展。盛產(chǎn)小麥、水稻、大豆、玉米、油料、水果、瓜菜等。

村鎮(zhèn)銀行于12月26日正式掛牌成立，由寧夏涇源縣農(nóng)村信用社發(fā)起設(shè)立，注冊資本金301萬元，其中涇源農(nóng)信社作為發(fā)起人出資211萬元，占注冊資本的70.09%；其余的三個(gè)股東為自然人發(fā)起人，分別出資30萬元、共90萬元，占注冊資本的29.91%。開業(yè)以來該行按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》規(guī)定，緊緊圍繞“定目標(biāo)、明責(zé)任、強(qiáng)宣傳、樹品牌、抓服務(wù)、提效率”的工作思路，突出“服務(wù)三農(nóng)”主題，加大投放力度，有效推進(jìn)了各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長。

村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來受到了平羅縣廣大農(nóng)戶的歡迎。截止10月末，我行資產(chǎn)總額5441.39萬元，較年初增加5441.39萬元；負(fù)債總額5352.38萬元；各項(xiàng)存款余額4817.28萬元，較年初增加4817.28萬元。各項(xiàng)貸款余額3577.05萬元，較年初增加3577.05萬元，存貸比例63.88%；其中：涉農(nóng)貸款2829萬元，占比79.09%；其他貸款748.05萬元，

第二篇：促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長發(fā)展方式，堅(jiān)持走中國特色新型工業(yè)化道路。

思考：（1）為什么要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式（2）由什么向什么轉(zhuǎn)變，如何轉(zhuǎn)變。

1、傳統(tǒng)增長方式的弊端

傳統(tǒng)增長方式的弊端：片面追求社會生產(chǎn)總量增長、突出產(chǎn)值增長速度；主要依靠增加物質(zhì)生產(chǎn)要素投入；主要依靠鋪新攤子、上新項(xiàng)目、擴(kuò)大技資規(guī)模（成本100億，產(chǎn)出150億；成本300億，產(chǎn)出350億?？唇Y(jié)果增加很快，但沒有看成本）；注重產(chǎn)品數(shù)量增加；經(jīng)濟(jì)周期性波動增長（通脹與緊縮交替）；

材料：粗放型的經(jīng)濟(jì)增長方式——資源高投入、高消耗、低產(chǎn)出。

（1）、中國國資源的利用率卻相當(dāng)?shù)停ǜ郊又档停?/p>

我國重要資源的產(chǎn)出效率不僅大大低于發(fā)達(dá)國家水平，也低于世界平均水平。我國資源利用效率低，從資源投入與產(chǎn)出來看，2004年我國GDP按現(xiàn)行匯率計(jì)算為1.65萬億美元，占全世界GDP的4%略高一點(diǎn)，但消耗了50億噸以上的國內(nèi)資源和進(jìn)口資源。原油、原煤、電力、鐵礦石、鋼材、銅、水泥的消耗量分別達(dá)全世界消耗量的8%、31%、10%、30%、30%、20%和40%。我國用水總量與美國相當(dāng)，但GDP僅為美國的1/8；消耗每噸標(biāo)準(zhǔn)煤實(shí)現(xiàn)的GDP,僅為世界平均水平的30%。從近年來部分地區(qū)頻繁發(fā)生的“電荒”、“油荒”中，以嚴(yán)重缺水的黃河流域來說，農(nóng)業(yè)灌溉還是大量采用傳統(tǒng)的漫灌方式。上游寧蒙灌區(qū)畝均用水量都在1000立方米以上，比節(jié)水灌區(qū)高幾倍到十幾倍；即便是飽受黃河斷流之苦的豫、魯兩省引黃灌區(qū)也是有水時(shí)大水漫灌，無水時(shí)望河興嘆。全國農(nóng)業(yè)用水利用率很低，目前生產(chǎn)單位糧食用水是發(fā)達(dá)國家的2到2.5倍。農(nóng)業(yè)用水如此，工業(yè)用水又如何呢？據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國工業(yè)用水重復(fù)利用率只有30%左右，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家75%的水平，單位GDP用水量是發(fā)達(dá)國家的15倍到100倍，一些重要產(chǎn)品單位耗水量比國外先進(jìn)水平高幾倍。（有人說，國外用高消耗的方式耗費(fèi)中國資源，以遏制中國將來的強(qiáng)大。能源問題將來可以成為發(fā)達(dá)國家遏制中國的手段。中國已經(jīng)感受到能源危機(jī)了。）

（2）、人為浪費(fèi)嚴(yán)重。

一方面，大家已經(jīng)清楚看到了油荒、電荒、煤荒所凸現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展資源“瓶頸”，看到了局部在改善而整體在惡化生態(tài)環(huán)境的艱難態(tài)勢，看到了現(xiàn)有發(fā)展模式的難以為繼；（管電的用電不要錢、管氣的用電不要錢，管水的用電不要錢）在炎熱的夏季，在雙周日之外，許多單位的朋友想必還額外“享受”了一些閑暇，因?yàn)閱挝惠喠魍ｋ??？偫硪灿悬c(diǎn)著急了，號召人們把空調(diào)溫度最好控制在26度，若非特別需要，正裝就不要穿了?？纯赐饷娴氖澜?，建設(shè)節(jié)約型社會的口號已經(jīng)喊得震天響。7月23日，國家發(fā)改委宣布成品油出廠價(jià)每噸上漲250~300元，為這個(gè)口號加了一筆最新的注解。

一幕幕浪費(fèi)驚人、嚴(yán)重不經(jīng)濟(jì)或者資源短缺的現(xiàn)象被列舉出來，成為人們評頭論足的對象： 北京市日前對全市 48 家市、區(qū)政府機(jī)構(gòu) 2004年能源消費(fèi)進(jìn)行的問卷調(diào)查顯示，政府機(jī)構(gòu)的人均年用電量最高值達(dá)到9402 千瓦時(shí)，相當(dāng)于北京居民的 19倍。與之相關(guān)的一個(gè)數(shù)據(jù)是，我國政府機(jī)構(gòu)年電力消耗總量占全國總消耗量的5%，能源費(fèi)用超過 800億元，單位建筑面積能耗超過美國政府機(jī)關(guān)1999 年平均水平的 33%。最近在重慶召開的全國機(jī)關(guān)工作會議上提出：以后國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位要給具體的辦公經(jīng)費(fèi)、能源消耗做規(guī)定，超出部分有工作人員自己補(bǔ)償。

（3）、環(huán)境污染嚴(yán)重。

在世界上，我國二氧化硫的排放量居第一，二氧化碳排放量居第二，尤其是后者的增長速度比較快。同時(shí)，水污染等問題在我國也日益嚴(yán)重。我國人均淡水資源占有量僅為世界平均水平的四分之一，且時(shí)空分布不均。目前600多個(gè)城市中已有400多個(gè)缺水，110個(gè)嚴(yán)重缺水。全國淺層地下水大約有５０％的地區(qū)遭到一定程度的污染，約有一半城市市區(qū)的地下水污染比較嚴(yán)重，地下水水質(zhì)呈下降趨勢。２００３年全國廢污水排放總量６８０億噸，約有

１／３的工業(yè)廢水和２／３的生活污水未經(jīng)處理排入水中。北方一些地區(qū)“有河皆干，有水皆污”，南方許多重要河流、湖泊污染嚴(yán)重。

中國十大污染城市排名：臨汾、陽泉、大同、金昌、宜賓、株洲、重慶、焦作、長治、攀枝花。臨汾也是世界十大污染城市之一。

2、轉(zhuǎn)變的內(nèi)容：

要使國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，全面建設(shè)小康社會，順利實(shí)現(xiàn)社會主義建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，必須實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式的根本轉(zhuǎn)變，即由粗放型增長方式向集約型增長方式轉(zhuǎn)變。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變的基本要求是：從片面追求社會生產(chǎn)總量增長、突出產(chǎn)值增長速度，轉(zhuǎn)變到注重提高經(jīng)濟(jì)效益和國民經(jīng)濟(jì)的整體素質(zhì)；從主要依靠增加物質(zhì)生產(chǎn)要素投入，轉(zhuǎn)變到主要依靠科技進(jìn)步和提高勞動者的素質(zhì)；從主要依靠鋪新攤子、上新項(xiàng)目、擴(kuò)大技資規(guī)模，轉(zhuǎn)變到著重依靠利用現(xiàn)有基礎(chǔ)，著重于更新、改造和挖潛；從注重產(chǎn)品數(shù)量增加，轉(zhuǎn)變到著力提高產(chǎn)品質(zhì)量和檔次；從經(jīng)濟(jì)周期性波動增長，轉(zhuǎn)變到經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快 速、健康地發(fā)展。

3、走新型工業(yè)化道路

其內(nèi)容和要求。

①科技含量高，就是要充分發(fā)揮科技作為第一生產(chǎn)力的作用，促進(jìn)科技成果更好地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力，提高產(chǎn)品的質(zhì)量和競爭力。

②經(jīng)濟(jì)效益好，就是要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，即從主要依靠增加投入、鋪新攤子、追求數(shù)量，轉(zhuǎn)到以經(jīng)濟(jì)效益為中心的軌道上來，通過技術(shù)進(jìn)步、加強(qiáng)科學(xué)管理、降低成本，提高勞動生產(chǎn)率。

③資源消耗低，就是要充分考慮我國人均資源相對短缺的實(shí)際，實(shí)施可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，堅(jiān)持資源開發(fā)和節(jié)約并舉，把節(jié)約放在首位，努力提高資源利用效率，積極推進(jìn)資源利用方式從粗放向節(jié)約的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式和消費(fèi)方式。

④環(huán)境污染少，就是要高度重視生態(tài)環(huán)境問題，從宏觀管理入手，注重從源頭上防止環(huán)境污染和生態(tài)破壞，避免走舊工業(yè)化過程中的先污染后治理的老路。

⑤人力資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，就是要從我國人口多、勞動力資源豐富的實(shí)際出發(fā)，制定推進(jìn)工業(yè)化的具體政策，處理好發(fā)展資金技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)與勞動密集型產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，堅(jiān)持走中國特色的城鎮(zhèn)化道路，通過教育和培訓(xùn)加強(qiáng)勞動力資源的能力。

特別要改革干部政績考核和提拔任用體制。干部政績不能只看GDP（和綠色GDP）增速，更要看市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)水平，包括就業(yè)、社會保障、教育、文化、環(huán)保、生態(tài)保護(hù)、醫(yī)療衛(wèi)生以及社會秩序、信用、法治環(huán)境的改善等。

實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵是深化經(jīng)濟(jì)體制改革，建立和完善轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制；建立有利于節(jié)約資源、降低消耗、增加效益的企業(yè)經(jīng)營機(jī)制；形成有利于自主創(chuàng)新的技術(shù)進(jìn)步機(jī)制；形成有利于公平競爭和資源優(yōu)化配置的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制；形成有利于集約化增長的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控機(jī)制。

二、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)合理布局和協(xié)調(diào)發(fā)展

地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，是指國民經(jīng)濟(jì)中各地區(qū)之間的發(fā)展的關(guān)系和狀況。優(yōu)化地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，就是要求生產(chǎn)要素在各個(gè)地區(qū)之間合理配置，使各個(gè)地區(qū)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，能充分發(fā)揮各自的特點(diǎn)和優(yōu)勢，相互補(bǔ)充，協(xié)調(diào)一致地發(fā)展。

1、我國區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略：（詳細(xì)）

（1）、東南沿海的對外開放。

經(jīng)濟(jì)特區(qū)—沿海開放城市。主要是發(fā)展制造業(yè)（輕工業(yè)）和外資企業(yè)和私營企業(yè)。東部地區(qū)要加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，進(jìn)一步發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)。

（2）西部大開發(fā)。

主要是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)。西氣東輸，西電東送，青藏鐵路，退耕還林，退牧還草。繼“西部大開發(fā)”之后，“中部塌陷”和“新東北現(xiàn)象”成為另外兩種越來越強(qiáng)勁的聲音。

以前中部地區(qū)自嘲“不東不西、不是東西”，那是指既享受不到東部經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的優(yōu)惠政策，也享受不到西部大開發(fā)的優(yōu)惠政策。中部崛起能更好地承擔(dān)起承東啟西、承南接北的重任?！靶聳|北現(xiàn)象”是相對于“東北現(xiàn)象”而言的。因不適應(yīng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌，20世紀(jì)90年代初，我國老工業(yè)基地東北三省出現(xiàn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下滑、工業(yè)生產(chǎn)步履維艱的事實(shí)，在當(dāng)時(shí)被記者稱為“東北現(xiàn)象”，曾是我國重要糧倉的東北三省，近些年來特別是我國加入世貿(mào)組織前后，出現(xiàn)了傳統(tǒng)優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品大量積壓、農(nóng)民增收緩慢、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高不大等較為尖銳的問題。新華社記者將這種現(xiàn)象稱為“新東北現(xiàn)象”。

身居武漢的老一代經(jīng)濟(jì)學(xué)家張培剛則干脆提出：一國經(jīng)濟(jì)如要起飛，必須把力量用在中部。張老形象地稱此為“牛肚子理論”。什么意思呢?牛陷到泥塘里后，老鄉(xiāng)們一般是拿一根扁擔(dān)從牛肚子底下穿過，兩端用力，抬肚子，整個(gè)牛就從泥塘里爬上來了。

（3、再造東北。

上世紀(jì)五六十年代，中國仿照蘇聯(lián)模式發(fā)動了以發(fā)展重工業(yè)為主的第一輪工業(yè)革命。長春一汽、大慶油田、鞍山鋼鐵??，東北成為“中國魯爾”，是這一輪建設(shè)成就的主要標(biāo)志。然而由于這一波浪潮是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下驅(qū)動，缺乏真實(shí)的市場消費(fèi)基礎(chǔ)，因此最終趨于衰竭。東北重工業(yè)基地也由于缺乏企業(yè)家精神和體制創(chuàng)新的支撐而陷入困境。主要是振興重工業(yè)和機(jī)器制造工業(yè)。綠色生態(tài)成為東北再造過程中分量很重的一張牌。重點(diǎn)改造和提升機(jī)床、汽車、船舶、飛機(jī)等關(guān)鍵裝備制造業(yè)，促進(jìn)形成現(xiàn)代裝備制造業(yè)基地。

（4）中部崛起。

中部地區(qū)的江西、湖北、湖南、安徽、河南、河北、山西七省共有5億多人口，人均占有資源總量在全國卻最少。中部的優(yōu)勢還是比較明顯的。第一是中國商品糧基地。對中國的糧食安全至關(guān)重要。河南、安徽、湖南、湖北都是糧食大省。第二是優(yōu)質(zhì)人員提供的基地。河南、湖北、湖南、安徽都是人口大省，他們每年勞動力的輸出到東部到其他地區(qū)去，占整個(gè)國家流動人口的比例是非常高的。也就是說，其他地方尤其是東部的發(fā)展有中部的勞動力的重要貢獻(xiàn)，這一點(diǎn)是不可低估的。第三有非常優(yōu)良的區(qū)位優(yōu)勢。比如他的大交通、大網(wǎng)絡(luò)，其實(shí)是在中國聯(lián)通東部和西部、南部和北部不可少的?？v向的有京廣線、京九線，都是通向中國省份的大動脈。橫的有隴海鐵路，有長江的黃金水道，幾乎在每一個(gè)省會中部都是一個(gè)比較重要的交通樞紐 第四，它又是重要的原材料能源基地和原材料基地，尤其是像煤的供應(yīng)，比較重型的制造業(yè)基地。第五是一個(gè)中國的經(jīng)濟(jì)腹地的構(gòu)成者，如果東部本身的發(fā)展將來沒有中部這樣一個(gè)大的經(jīng)濟(jì)腹地的支持的話，東部本身的發(fā)展，它的競爭力就會受到影響。中部地區(qū)要加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

問題

一、怎樣看待中西部地區(qū)東部的貢獻(xiàn)（略）

中西部地區(qū)東部對的支持：（1）、政策優(yōu)勢（中西部缺乏東部的競爭力、在中國，往往政策特殊的地方，很容易富起來，而特殊政策變化，會帶來很大影響，今天的深圳與浦東就是典型——深圳今天已經(jīng)逐漸失去經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。為了維持全國矚目地位，深圳只好在政治體制改革上做文章，充當(dāng)行政改革的先鋒。政府投入（在增進(jìn)一定的情況下，給東部多、西部就少了）、稅收減免等（2）、礦產(chǎn)資源（中西部的許多資源被廉價(jià)賣到東部，甚至西部自己都不能享用。比如西部缺電——西電東送。陜北自己還用不上天然氣，被輸送到北京等地。（3）、人力資源（高級人才——東部發(fā)展的一大支柱。農(nóng)民工——給東部提供廉價(jià)勞動力，維持產(chǎn)品低成本，這是東部外資云集的一大原因，另一原因是中國的市場和政府的稅收等優(yōu)惠政策。但同時(shí)也要看到東部給人才提供了發(fā)展的機(jī)會，解決了就業(yè)，農(nóng)民工的收入也有利于西部的富裕）

（4）、環(huán)境資源。西部退耕還林，退木還草——保持東部的水資源以及防止風(fēng)沙襲擊東部—

—北京。西部作出犧牲，東部應(yīng)該支持——當(dāng)然，國家需要協(xié)調(diào)。青海湖游輪事件和青藏鐵路事件——拉薩人說，我只知道鐵路修好后啤酒將從10元降到5元，為什么東部人為了發(fā)展而先破壞了環(huán)境，今天卻批評我們?yōu)榱税l(fā)展而破壞環(huán)境。

2、實(shí)施西部大開發(fā)

（1）西部的概況：

西部開發(fā)的區(qū)域，包括重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆（含兵團(tuán)）、內(nèi)蒙古、廣西１２個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，國土面積６８５萬平方公里，占全國的７１．４％。２０００年末人口為３．５５億人，占全國的２８．１％。國內(nèi)生產(chǎn)總值１．６６萬億元，占全國的１７．２％。

我國西部地區(qū)，地域遼闊，面積有600萬平方公里，占國土面積的61%，自然資源相當(dāng)豐富，有豐富的礦產(chǎn)資源、旅游資源、水利資源、土地資源，但經(jīng)濟(jì)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部地區(qū)，而且東西差距在不斷拉大。西部大開發(fā)戰(zhàn)略中的西部概念，并不是單純的地域概念，更主要的是地區(qū)經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展水平的概念。也就是說，現(xiàn)在被稱作西部地區(qū)的12個(gè)省區(qū)市（注意廣西和內(nèi)蒙），實(shí)際上就是在全國經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展水平相對較低的省區(qū)市。

昔日西部的輝煌：西部地區(qū)國民收入年平均增長速度為13.94%，分別是東部東西部的差距是在1979年以后的改革開放中逐漸拉大的：“一五”時(shí)期東西部差距全面縮小，西部地區(qū)國民收入年平均增長速度為13.94%，分別是東部和全國的1.31、1.49倍；“二五”及調(diào)整時(shí)期東西部差距有所擴(kuò)大，此時(shí)西部平均增長率只有4.75%，分別相當(dāng)于東部98.24%，全國87.32%；“三線建設(shè)”時(shí)期國家累計(jì)投入2000多億元，建成10條總長8000多公里鐵路干線，1000多個(gè)大中型骨干企業(yè)、科研單位和大專院校，形成了45個(gè)大型生產(chǎn)科研基地和批一批新興工業(yè)城市，奠定了西部工業(yè)化的基礎(chǔ)。問題在于，1979—1995年（按可比價(jià)計(jì)算）東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長年均12.8%，西部地區(qū)為8.7%，近幾年的國民生產(chǎn)總值東部地區(qū)占65%以上，西部地區(qū)僅占15%，人均國民生產(chǎn)總值，東部地區(qū)超過平均數(shù)4成以上，西部地區(qū)只有平均數(shù)的一半。

（2）、西部大開發(fā)的原因。

第一，落實(shí)鄧小平的“兩個(gè)大局”的思想

鄧小平指出：“沿海地區(qū)要加快對外開放，使這個(gè)擁有兩億人口的廣大地帶較快地先發(fā)展起來，從而帶動內(nèi)地更好地發(fā)展，這是一個(gè)事關(guān)大局的問題。內(nèi)地要顧全這個(gè)大局。反過來，發(fā)展到一定的時(shí)候，又要求沿海拿出更多力量來幫助內(nèi)地發(fā)展，這也是個(gè)大局。那時(shí)沿海也要服從這個(gè)大 局?！?/p>

第二、經(jīng)濟(jì)方面的原因擴(kuò)大內(nèi)需的需要。

為了推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，需要擴(kuò)大內(nèi)需，增加社會總需求。西部大開發(fā)有利于拉動投資需求和消費(fèi)需求。改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)得到了迅速發(fā)展，人民生活水平有了明顯提高。但國內(nèi)市場出現(xiàn)了商品階段性、結(jié)構(gòu)性和地區(qū)性過剩，導(dǎo)致了產(chǎn)品無市場、消費(fèi)無熱點(diǎn)、投資無項(xiàng)目的狀況。我國持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展正面臨著需求不足和失業(yè)率上升的挑戰(zhàn)。亞洲金融危機(jī)又造成了外需減少，國家不得不依靠擴(kuò)大內(nèi)需以保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長條件下的供求平衡，避免社會總供給的減少以及帶來的下崗人員增加等問題；而東部沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨于飽和，東部地區(qū)必須依靠結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高資本和技術(shù)含量，去參與日趨激烈的國際市場競爭。面對內(nèi)需不足和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度下降的壓力，擴(kuò)大內(nèi)需、特別是擴(kuò)大國內(nèi)投資需求需要開辟新的投資市場。實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展的需要。為了實(shí)現(xiàn)資源的有效合理配置，需要把中西部經(jīng)濟(jì)融入到整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展體系之中改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)區(qū)域發(fā)展的重點(diǎn)是東部沿海地區(qū)。東部沿海地區(qū)的迅速發(fā)展，帶動了全國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但同時(shí)也造成了東西部地區(qū)差距的擴(kuò)大。如果不解決西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重滯后的問題，必將影響我國經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

第三、生態(tài)方面的原因

西部地區(qū)是保持我國生態(tài)環(huán)境平衡的重要屏障。然而由于長期無序的開發(fā)，加上自然條件差，導(dǎo)致部分地區(qū)水土流失、荒漠化和風(fēng)塵暴等生態(tài)環(huán)境的污染。這一問題有不斷惡化的趨勢，并正在向東部地區(qū)擴(kuò)展，直接威脅著我國生態(tài)環(huán)境的平衡。

第四、社會方面的原因解決沿海同內(nèi)地的貧富差距問題是實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略的根本目的。改革使一部分人和一部分地區(qū)先富起來，但同時(shí)也使東西部地區(qū)的貧富差距進(jìn)一步擴(kuò)大，西部地區(qū)貧困問題日益嚴(yán)重。我國尚未實(shí)現(xiàn)溫飽的貧困人口大部分分布在西部地區(qū)。這些問題如果得不到重視和解決，任其發(fā)展下去，將會引發(fā)地區(qū)不安定因素的爆發(fā)，進(jìn)而影響整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（3）、實(shí)施西部開發(fā)的主要內(nèi)容

集中力量抓好以下五項(xiàng)工作：一是加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；二是切實(shí)搞好生態(tài)環(huán)境保護(hù)和建設(shè)；三是根據(jù)當(dāng)?shù)氐牡乩?、氣候和資源條件，著力發(fā)展有特色的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，有條件的地方要發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)；四是大力發(fā)展科技和教育；五是進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放。

（4）、西部開發(fā)的價(jià)值取向及其意義

在西部的大開發(fā)中，應(yīng)當(dāng)確立全面的效益觀，即以生態(tài)效益為第一、以社會效益為第二、以經(jīng)濟(jì)效益為第三的綜合效益觀。西部自強(qiáng)、東部合作、中央支持 它的推進(jìn)不僅對于擴(kuò)大內(nèi)需、推動國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，促進(jìn)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、最終實(shí)現(xiàn)共同富裕，加強(qiáng)民族團(tuán)結(jié)、維護(hù)社會穩(wěn)定和鞏固邊防，具有廣泛而深遠(yuǎn)的影響，有利于培育全國統(tǒng)一市場，完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制；有利于進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放，用好國內(nèi)外兩個(gè)市場、兩種資源，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史影響。

第三篇：又好又快發(fā)展

正確理解經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整

1.內(nèi)容：主要是三大產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，地區(qū)間經(jīng)濟(jì)布局和城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)發(fā)展、所有制結(jié)構(gòu)調(diào)整和收入分配結(jié)構(gòu)調(diào)整等。

2.原則：（1）市場為導(dǎo)向（2）效益為目標(biāo)（3）企業(yè)為主體（4）科技為依托（5）技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)和勞動密集型產(chǎn)業(yè)要協(xié)調(diào)；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)要協(xié)調(diào)；地區(qū)經(jīng)濟(jì)要協(xié)調(diào)。

3.主要任務(wù)：

（1）優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。因?yàn)槿螽a(chǎn)業(yè)發(fā)展不協(xié)調(diào)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，工業(yè)素質(zhì)不高，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，所以要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位，提高工業(yè)素質(zhì)，發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，積極發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，是三大產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要以市場為導(dǎo)向，依靠科學(xué)技術(shù)，生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、高效產(chǎn)品，開發(fā)新產(chǎn)品，滿足市場多種需求。

（2）“消費(fèi)、投資、出口”結(jié)構(gòu)的調(diào)整。要堅(jiān)持?jǐn)U大國內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求的方針，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長由主要依靠投資、出口拉動向依靠消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動轉(zhuǎn)變。

（3）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要對資產(chǎn)進(jìn)行改組，改變低水平重復(fù)建設(shè)的狀況，組建有競爭力的大企業(yè)集團(tuán)。

（4）地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要發(fā)揮區(qū)域比較優(yōu)勢，發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)。實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略，西部地區(qū)主要靠自己的發(fā)展，變資源優(yōu)勢為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，退耕還林還草，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展。東部地區(qū)支援技術(shù)、人才和市場，國家給予政策和資金幫助。

（5）城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)施小城鎮(zhèn)戰(zhàn)略。農(nóng)村剩余勞動力問題嚴(yán)重，給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了就業(yè)壓力，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以至于農(nóng)民收入增長緩慢，城鄉(xiāng)差距拉大。為了增加農(nóng)民收入，將農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移到城市，在城市化的過程中，促進(jìn)農(nóng)民收入增加。

全面把握統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)良性互動

1.關(guān)注“三農(nóng)”的重要性。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民（“三農(nóng)”）問題，始終是一個(gè)關(guān)系國家全局的根本性問題。農(nóng)業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中具有基礎(chǔ)地位。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入，是全面建設(shè)小康社會的重大任務(wù)。

2.發(fā)展農(nóng)業(yè)的措施。要推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整；引導(dǎo)農(nóng)村勞動力合理流動；逐步提高城鎮(zhèn)化水平，堅(jiān)持黨在農(nóng)村的基本政策；推進(jìn)農(nóng)村改革，減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，保護(hù)農(nóng)民利益。

3.增加農(nóng)民收入。以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)和核心，全面建設(shè)小康社會重點(diǎn)在農(nóng)村，難點(diǎn)在農(nóng)村。通過稅收等政策的調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的要求，是全面建設(shè)小康社會的重要任務(wù)，是構(gòu)建和諧社會的必要措施。

4.推動城鎮(zhèn)化建設(shè)。

（1）城鎮(zhèn)化是指人類生產(chǎn)和生活方式由鄉(xiāng)村型向城市型轉(zhuǎn)化的歷史進(jìn)程，表現(xiàn)為鄉(xiāng)村人口向城市人口轉(zhuǎn)化以及城市不斷發(fā)展和完善的過程。

推進(jìn)城鎮(zhèn)化，是解決失業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題的根本出路，是增加農(nóng)民收入、全面建設(shè)小康社會的必由之路。提高城鎮(zhèn)化水平，轉(zhuǎn)移農(nóng)村人口，可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供廣闊和持久的動力，是優(yōu)化城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)和社會協(xié)調(diào)發(fā)展的重要措施，（2）發(fā)展小城鎮(zhèn)是推進(jìn)城鎮(zhèn)化的重要途徑。

要逐步提高城鎮(zhèn)化水平，堅(jiān)持大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展，走中國特色的城鎮(zhèn)化道路。我國人口基數(shù)大、農(nóng)民多的國情，決定了我們不能走一些國家集中發(fā)展大城市和農(nóng)村勞動力都涌進(jìn)大城市的路子，必須要走多元化的城鎮(zhèn)化道路，走出一條符合我國國情，大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展的城鎮(zhèn)化道路。

發(fā)展小城鎮(zhèn)，要以現(xiàn)有的縣城和有條件的建制鎮(zhèn)為基礎(chǔ)，科學(xué)規(guī)劃，合理布局，同發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村服務(wù)業(yè)結(jié)合起來。

第四篇：淺談村鎮(zhèn)銀行如何實(shí)現(xiàn)又好又快科學(xué)發(fā)展

淺談村鎮(zhèn)銀行如何實(shí)現(xiàn)又好又快科學(xué)發(fā)展

沙湖村鎮(zhèn)銀行發(fā)展紀(jì)實(shí)

【摘要】2009年7月23日銀監(jiān)會出臺的《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年-2011年總體工作安排》（銀監(jiān)發(fā)[2009]72號），標(biāo)志著銀監(jiān)會自2006年開始的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革試驗(yàn)，正式成為我國下一步農(nóng)村金融改革的戰(zhàn)略規(guī)劃。經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)，于2008年12月26日掛牌成立的平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行，不僅是石嘴山經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展史上的一件大事，也是我區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作的又一豐碩成果。沙湖村鎮(zhèn)銀行成立以來，認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“一號文件”精神，充分發(fā)揮機(jī)制靈活等優(yōu)勢，出臺金融服務(wù)舉措，服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展，努力促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。對激活農(nóng)村金融市場、完善農(nóng)村金融組織體系、搭建農(nóng)村金融供給新渠道和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生了積極影響。針對這些影響，結(jié)合沙湖村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展紀(jì)實(shí)和參與籌建及信貸工作的經(jīng)歷，就村鎮(zhèn)銀行如何實(shí)現(xiàn)又好又快科學(xué)發(fā)展問題，提出以下粗淺見解。

【關(guān)鍵詞】村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)村金融 科學(xué)發(fā)展 制約因素 對策 【引言】

面對改革中的農(nóng)村金融市場，村鎮(zhèn)銀行即將進(jìn)入大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期、業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)健過渡期、行業(yè)發(fā)展的加速擴(kuò)容期、攻堅(jiān)克難的嚴(yán)峻考驗(yàn)期。平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行作為新時(shí)期農(nóng)村金融的生力軍，針對當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀，在進(jìn)一步加強(qiáng)市場定位、深化機(jī)制改革、加快自我發(fā)展基礎(chǔ)上，忠實(shí)履行好社會和時(shí)代賦予的重大歷史使命，推動“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展，加快社會主義和諧社會和新農(nóng)村建設(shè)步伐。

【正文】

沙湖村鎮(zhèn)銀行自成立以，在上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在銀監(jiān)部門的監(jiān)督指導(dǎo)下，在人民銀行的大力支持下，緊緊圍繞中央“一號文件”精神，認(rèn)真落實(shí)區(qū)、市、縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作會議精神，按照平羅縣委、政府關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作的整體部署，以其決策高效、定價(jià)機(jī)制靈活、控制機(jī)制新穎、市場定位明確的鮮明的支農(nóng)特色，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，把促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為首要任務(wù)，不斷延伸服務(wù)內(nèi)涵，強(qiáng)有力地支持支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，積極支持自主創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加大對城鄉(xiāng)居民消費(fèi)信貸的支持，信貸扶持城鄉(xiāng)居民再創(chuàng)業(yè)，幫助農(nóng)民增收致富，有效激活了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場，改善了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)。

一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況

（一）政策基礎(chǔ)

村鎮(zhèn)銀行，即為“三農(nóng)”設(shè)立的銀行。2006年12月20日，中國銀監(jiān)會出臺了“調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入意見”，隨后又于2007年1月29日發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等6項(xiàng)新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可及監(jiān)管細(xì)則（以下簡稱“新政”）。新政的出臺既是從根本上解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題的創(chuàng)新之舉，又是切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)充分性的具體行動。這對于改善農(nóng)村金融領(lǐng)域信貸資金外流、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資困難，推動農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)民收入具有重要意義。在促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的同時(shí)，新政也將對農(nóng)村金融市場的發(fā)展，尤其是對農(nóng)村金融市場主體也帶來不同程度的影響。

（二）發(fā)展現(xiàn)狀

沙湖村鎮(zhèn)銀行位于素有“塞上小江南”之美譽(yù)的西部百強(qiáng)縣——平羅。平羅縣地處寧夏回族自治區(qū)北部，西依賀蘭山，東臨黃河，與內(nèi)蒙古自治區(qū)相毗鄰，總?cè)丝?9.85萬人，農(nóng)業(yè)人口22.65萬人，城區(qū)人口7.2萬人，其中：回族人口9.55萬人?，F(xiàn)有耕地82.18萬畝，未利用土地113.49萬畝。

沙湖村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有員工32人，其中本科以上學(xué)歷占比57%。服務(wù)縣轄7鎮(zhèn)12鄉(xiāng)、145個(gè)行政村，總?cè)丝?9.85萬人。境內(nèi)土地肥沃，排灌自如，氣候宜人，農(nóng)林牧副漁全面發(fā)展。盛產(chǎn)小麥、水稻、大豆、玉米、油料、水果、瓜菜等。

沙湖村鎮(zhèn)銀行于2008年12月26日正式掛牌成立，由寧夏涇源縣農(nóng)村信用社發(fā)起設(shè)立，注冊資本金301萬元，其中涇源農(nóng)信社作為發(fā)起人出資211萬元，占注冊資本的70.09%；其余的三個(gè)股東為自然人發(fā)起人，分別出資30萬元、共90萬元，占注冊資本的29.91%。開業(yè)以來該行按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》規(guī)定，緊緊圍繞“定目標(biāo)、明責(zé)任、強(qiáng)宣傳、樹品牌、抓服務(wù)、提效率”的工作思路，突出“服務(wù)三農(nóng)”主題，加大投放力度，有效推進(jìn)了各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長。

沙湖村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來受到了平羅縣廣大農(nóng)戶的歡迎。截止2009年10月末，我行資產(chǎn)總額5441.39萬元，較年初增加5441.39萬元；負(fù)債總額5352.38萬元；各項(xiàng)存款余額4817.28萬元，較年初增加4817.28萬元。各項(xiàng)貸款余額3577.05萬元，較年初增加3577.05萬元，存貸比例63.88%；其中：涉農(nóng)貸款2829萬元，占比79.09%；其他貸款748.05萬元，占比20.91%。按風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)四級分類，正常貸款3577.05萬元，占比100%；按風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級分類，正常貸款3413.05萬元，占比96%；關(guān)注類貸款164.00萬元，占比4%，無不良貸款。累計(jì)發(fā)放貸款425筆，金額3881.78萬元，累計(jì)收回貸款25筆，累計(jì)收回金額304.73萬元。累計(jì)收回利息154.71萬元。發(fā)行黃河銀聯(lián)借記卡284張。目前，我行無一筆逾期、欠息貸款，利息收回率為100%。由于沙湖村鎮(zhèn)銀行平均貸款利率與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社基本持平，期限結(jié)構(gòu)也基本相當(dāng)，也得到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的肯定。

二、村鎮(zhèn)銀行工作重點(diǎn)

（一）立足平羅經(jīng)濟(jì)發(fā)展，明確經(jīng)營思路。

為確保2009年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良好勢頭，切實(shí)落實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”的各項(xiàng)措施，我行立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，確定經(jīng)營思路。全面深入貫徹黨的十七大和“一號文件”精神，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，以樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為核心，以做大做強(qiáng)和實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展為目標(biāo)，緊扣服務(wù)“三農(nóng)”這條主線，積極探索新形勢下服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，切實(shí)肩負(fù)起服務(wù)“三農(nóng)”的歷史重任，在全面推進(jìn)平羅新農(nóng)村建設(shè)中提高自身盈利能力。

（二）圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新信貸機(jī)制。

年初，我行緊緊圍繞平羅縣委、政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作部署，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，始終樹立“靠支農(nóng)樹形象、靠支農(nóng)防風(fēng)險(xiǎn)、靠支農(nóng)增效益”的觀念，扎實(shí)有效開展服務(wù)“三農(nóng)”工作。

一、在資金投向上實(shí)行了“三優(yōu)”政策：農(nóng)民貸款優(yōu)先、農(nóng)業(yè)貸款優(yōu)先、農(nóng)村貸款優(yōu)先。

二、資金分配實(shí)行“四傾斜”政策：資金向農(nóng)民一家一戶傾斜，支持農(nóng)民走共同富裕的路子；資金向農(nóng)村多元化經(jīng)濟(jì)傾斜，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；資金向農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)傾斜，支持構(gòu)建“公司＋農(nóng)戶”型的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈；資金向民營經(jīng)濟(jì)傾斜，支持民、企共發(fā)展。

三、積極探索實(shí)行動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保形式。

（三）突出服務(wù)三農(nóng)主題，構(gòu)筑支農(nóng)通道。

服務(wù)是金融業(yè)永恒的主題。我行始終堅(jiān)持誠信經(jīng)營的宗旨，把“農(nóng)民需要什么樣的服務(wù)，我們就提供什么樣的服務(wù)”作為支農(nóng)工作的行動綱領(lǐng)，以促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，真心實(shí)意為農(nóng)民辦實(shí)事、辦好事，努力為農(nóng)民提供最實(shí)際、最貼切的服務(wù)。

俗話說：“一年之際在于春”，抓好春耕生產(chǎn)是保證夏熟作物和全年農(nóng)業(yè)豐收的關(guān)鍵。為確保支農(nóng)工作順利開展，我行及時(shí)召開信貸支農(nóng)工作會議，做到早調(diào)查、早安排、早發(fā)放。一是及時(shí)組織信貸人員深入農(nóng)戶家中進(jìn)行調(diào)查摸底，及時(shí)了解掌握農(nóng)戶對資金需求的愿望和要求，做到心中有數(shù)；二是臨柜人員利用農(nóng)民辦理各項(xiàng)結(jié)算業(yè)務(wù)之機(jī)，收集農(nóng)民的信貸需求信息，為我行有針對性地解決農(nóng)民貸款、結(jié)算等問題提供依據(jù)；三是采取多種形式，廣泛宣傳信貸政策和辦理存貸款的操作程序及結(jié)算方面知識，以減少農(nóng)民在辦理業(yè)務(wù)時(shí)不必要的麻煩；四是大力組織存款，為支農(nóng)貸款的發(fā)放作好充分資金準(zhǔn)備；五是根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際的合理需要，及時(shí)足額地發(fā)放貸款，確保不誤農(nóng)時(shí)。

在信貸支農(nóng)服務(wù)上，根據(jù)農(nóng)戶資金需求“面廣、量小、時(shí)效強(qiáng)”的特點(diǎn)，做到調(diào)查快速，發(fā)放及時(shí)。加快小額農(nóng)貸發(fā)放進(jìn)度，提高涉農(nóng)貸款支持力度和廣度，保證了“三農(nóng)”資金需求。截止10月末，我行在枸杞種植、清真牛羊肉、蔬菜、種子、生態(tài)水產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目共發(fā)放貸款317戶，2829萬元。主要用于農(nóng)戶購買籽種、肥料、農(nóng)藥、農(nóng)膜、耕牛、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)資料，及時(shí)解決了農(nóng)民春耕生產(chǎn)資金短缺問題，為實(shí)現(xiàn)我縣農(nóng)民增收，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保穩(wěn)健經(jīng)營。

堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理、規(guī)范化運(yùn)作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

一、通過實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)“垂直管理”，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量和控制全面的管理體系；

二、加大貸后檢查力度，進(jìn)一步防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。貸后檢查是是識別、預(yù)防、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，也是有效控制冒名、跨區(qū)、壘大戶等違規(guī)貸款的重要舉措。行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，本著“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處理”的原則，下發(fā)《關(guān)于對我行信貸資產(chǎn)全面檢查實(shí)施方案的通知》文件，采用“領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)、交叉檢查”的方式，分別由董事長及各副行長帶隊(duì)，統(tǒng)籌安排，合理劃分為四個(gè)小組，檢查對象共267戶，完成檢查并填寫貸款貸后檢查表217戶，完成率達(dá)81%。

三、提高信貸管理工作效率，創(chuàng)新貸后檢查模式。通過實(shí)行“四位一體”制度，把貸后檢查、催收利息、清收不良、客戶交流有效統(tǒng)一結(jié)合，通過貸后檢查，及時(shí)了解了貸戶各方面的現(xiàn)狀，而且大大降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，增進(jìn)了我行和貸戶之間的友誼，促進(jìn)了銀企雙贏。在行領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的共同努力下，截止10月末結(jié)息，未出現(xiàn)一筆逾期，實(shí)現(xiàn)利息收入154.71萬元。

（五）政銀共建金融和諧，提升核心競爭力。

加強(qiáng)銀行企業(yè)文化建設(shè)，將進(jìn)一步增強(qiáng)銀行的凝聚力，提高核心競爭力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化與發(fā)展戰(zhàn)略的和諧統(tǒng)一，銀行發(fā)展與員工發(fā)展的和諧統(tǒng)一，文化優(yōu)勢與競爭優(yōu)勢的和諧統(tǒng)一，為銀行的改革發(fā)展提供了強(qiáng)有力的文化支持。

一是銀團(tuán)共商合作，喜迎市場開局。2月16號，隨著我行第一筆貸款的成功發(fā)放，信貸工作也逐漸拉開帷幕。2月份，我行攜手團(tuán)縣委，大力支持全民創(chuàng)業(yè)，開始發(fā)放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款。與團(tuán)委合作，對于此時(shí)的我行而言，無疑是雪中送炭，由團(tuán)委推薦優(yōu)秀青年，我行依據(jù)信貸流程嚴(yán)格審查后確定是否發(fā)放貸款，這樣對我行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了更高的保證。經(jīng)雙方合作，截止十月末，累計(jì)發(fā)放團(tuán)委青年創(chuàng)業(yè)貸款45筆，金額409萬元。其中：種植類貸款11筆，發(fā)放131萬元，占比32%；養(yǎng)殖類貸款17筆，發(fā)放110萬元，占比26.89%；農(nóng)機(jī)化肥類7筆，發(fā)放59萬元，占比14.42%；其他類10筆，發(fā)放109萬元，占比26.6%。中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理王岐山6月15日蒞臨我行考察時(shí)，在聽取了我行實(shí)施農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目進(jìn)展情況匯報(bào)后，給予了充分的肯定。并指出沙湖村鎮(zhèn)銀行作為寧夏新型農(nóng)村銀行金融機(jī)構(gòu)的首批試點(diǎn)之一，要認(rèn)真貫徹落實(shí)中央“一號文件”精神，充分發(fā)揮中小銀行機(jī)構(gòu)靈活等優(yōu)勢，出臺金融服務(wù)舉措，切實(shí)支持“三農(nóng)”，努力促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)村發(fā)展。

二是依托科技平臺，推進(jìn)市場拓展。3月份，我行聯(lián)合科技局，發(fā)放科技特派員擔(dān)保貸款，無疑為我行的信貸市場拓展又增添了一劑催化劑。發(fā)放科技特派員貸款，扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展，正符合我行的發(fā)展理念，支持三農(nóng)、扶助三農(nóng)，依托科技平臺，十月末，累計(jì)發(fā)放農(nóng)村科技特派員擔(dān)保貸款22筆，金額242萬元，為我縣三農(nóng)的發(fā)展添磚加瓦，“塞上春”無公害萬畝蔬菜示范基地等一批科技特派員項(xiàng)目在我行擔(dān)保貸款的扶持下得以迅速發(fā)展，為我行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基石。

三是發(fā)揮工會優(yōu)勢，搭建創(chuàng)業(yè)平臺。6月份，我行積極發(fā)揮工會優(yōu)勢，攜手平羅縣總工會，為平羅縣困難職工、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、困難職工子女創(chuàng)業(yè)提供“工字號”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。以政府投入為基礎(chǔ)，以社會資金為補(bǔ)充，建立平羅縣“工字號”創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?，面向困難職工、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、困難職工子女創(chuàng)辦的小企業(yè)、小商鋪發(fā)放擔(dān)保貸款，鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)，支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截止十月末，存入擔(dān)?；?9萬元，我行累計(jì)發(fā)放“工字號”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款16筆，金額40萬元。得到了創(chuàng)業(yè)者們的一致好評，取得了良好的社會效應(yīng)。

四是加大投放力度，加速市場拓展。隨著農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、科技特派員擔(dān)保貸款、“工字號”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的及時(shí)發(fā)放，我部全員乘熱打鐵，加速市場拓展，截止十月末，貸款發(fā)放覆蓋平羅縣大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每拓展一個(gè)市場，帶去的不僅僅是資金的支持，更把我行優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和服務(wù)理念深深的烙在了每一個(gè)客戶的心理。

五是加大宣傳力度，樹立品牌形象。宣傳推介工作是我行立足平羅，長足發(fā)展的首要工作。我行采取“走出去，請進(jìn)來”的辦法，積極主動地與平羅電視臺等新聞媒介建立友好聯(lián)系，跟他們交流經(jīng)驗(yàn)、溝通信息、建立友誼，利用春節(jié)期間的視頻宣傳，擴(kuò)大社會影響力。通過注重實(shí)時(shí)報(bào)道與深度報(bào)道相結(jié)合，創(chuàng)造震撼效應(yīng)。既借助寧夏金融網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)平臺，發(fā)揮了消息類稿件發(fā)布及時(shí)，能反映動態(tài)的長處，又借助石嘴山日報(bào)等報(bào)紙載體，充分利用了通訊類稿件能進(jìn)行深度報(bào)道的優(yōu)勢，加大報(bào)道力度，創(chuàng)造巨大效應(yīng)。通過全行上下的共同努力，我行全面開展宣傳推介工作，將我行推向中國農(nóng)村金融網(wǎng)，使之成為明星機(jī)構(gòu)。上半年，共播放專題視頻5盤、發(fā)表通訊19篇、人民網(wǎng)發(fā)表通訊1篇，中國農(nóng)村金融網(wǎng)發(fā)表通訊13篇。

六是落實(shí)科學(xué)發(fā)展，政銀共建和諧。為深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，慶祝建黨八十八周年，我行黨支部攜手城關(guān)鎮(zhèn)鎮(zhèn)黨委，舉辦了“推動科學(xué)發(fā)展，政銀共建和諧”慶“七·一”廣場晚會系列活動，用舞蹈與歌聲贊頌黨的豐功偉績，抒發(fā)對偉大祖國的熱愛之情。本次系列活動是我行以“政銀共建慶五·一，金融服務(wù)進(jìn)社區(qū)”啟動儀式為契機(jī)，攜手城關(guān)鎮(zhèn)黨委在城關(guān)鎮(zhèn)人東社區(qū)等9個(gè)社區(qū)、關(guān)渠村等16個(gè)村進(jìn)行巡回演出，為廣大城鄉(xiāng)居民不僅送去了精彩的文藝演出，同時(shí)送去了金融知識，得到了廣大觀眾的好評。這一活動以“普及金融知識，服務(wù)百姓生活，共建和諧平羅”為主題，以金融知識普及、金融服務(wù)延伸為重點(diǎn)，通過多種渠道、多種形式，密切與縣轄居民群眾的聯(lián)絡(luò)交流，增強(qiáng)居民的金融安全意識、科學(xué)理財(cái)能力，達(dá)到完善便民服務(wù)措施和提高行業(yè)社會公信的“雙贏”效果。

（七）強(qiáng)化金融服務(wù)意識，提高支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量。

為保證支農(nóng)信貸資產(chǎn)高質(zhì)量運(yùn)行，我行制定了《沙湖村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控制度》、《沙湖村鎮(zhèn)銀行貸款操作規(guī)程》、《沙湖村鎮(zhèn)銀行信貸管理辦法》、《平羅縣農(nóng)村信用營業(yè)窗口規(guī)范化服務(wù)實(shí)施細(xì)則》等，通過制度約束使員工自覺樹立合規(guī)經(jīng)營和合規(guī)操作的經(jīng)營理念。同時(shí)，積極開展政治思想教育、職業(yè)道德和榮辱觀等教育，使全員樹立高尚的職業(yè)操守，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)生力軍作用。

三、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展制約因素

雖然沙湖村鎮(zhèn)銀行目前發(fā)展平穩(wěn)，但是經(jīng)營效益欠佳，依然困難重重，面臨著如下制約因素。

（一）注冊資本金小、金融供給有限

平羅縣屬農(nóng)業(yè)大縣，農(nóng)戶占比達(dá)到80%，農(nóng)民的儲蓄觀念非常傳統(tǒng)，缺乏理財(cái)意識。以非銀行（尤其是非國有商業(yè)銀行）民資企業(yè)為發(fā)起人的村鎮(zhèn)銀行，在吸納存款時(shí)與國有商業(yè)銀行相比缺乏令農(nóng)民信服的資金實(shí)力。經(jīng)過市場調(diào)研，平羅縣域居民“銀行國有”的意識觀念較深，沙湖村鎮(zhèn)銀行因民營資本的注入被理解為“私人銀行”，認(rèn)可度較低，普遍存在不可信賴，不安全的認(rèn)識，加上其規(guī)模遠(yuǎn)不及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，從而影響了其吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)的開展。除此之外，一些大中型企業(yè)對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可度也不是很高。原因就在于，沙湖村鎮(zhèn)銀行目前的經(jīng)營規(guī)模太小，金融供給能力有限，無法滿足大中型企業(yè)對項(xiàng)目的融資需求。而作為小企業(yè)和農(nóng)戶，他們又有著抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)的共性，從而與村鎮(zhèn)銀行形成了存款難、放貸同樣難的困境。

（二）社會認(rèn)知度低、資金組織較難

雖然村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行，具有一定的本土優(yōu)勢，但由于受地域、自然條件和開放程度等限制，農(nóng)村居民收入水平并不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長。同時(shí)，沙湖村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間較短，農(nóng)村居民對其缺乏了解，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。除此之外，村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，目前只在縣城設(shè)立一個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而大部分農(nóng)民又分布在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，缺乏對絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。因此，村鎮(zhèn)銀行即便是享有中央銀行支農(nóng)再貸款的優(yōu)惠政策，根據(jù)其資產(chǎn)資本金和負(fù)債規(guī)模的限制也只是杯水車薪，截止10月末，存款只有4817.28萬元，得到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行500萬元額度支農(nóng)再貸款的支持，很難解決其資金困難的現(xiàn)狀。

（三）政策扶持不足、經(jīng)營成果受限

國家對村鎮(zhèn)銀行在財(cái)政和貨幣政策方面的扶持方面仍然有許多不夠明確的地方。一是稅收到底能減多少并不明朗，比照農(nóng)村信用社的稅收優(yōu)惠并未完全落實(shí)。目前，村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)稅率為5％，而農(nóng)信社僅為3.3％，稅收較高，加重了其經(jīng)營成本；二是存款準(zhǔn)備金率比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社執(zhí)行，而平羅農(nóng)信社存款準(zhǔn)備金率為11.5%，同類相比仍然較高；三是資金支持上，雖其可享受人民銀行的支農(nóng)再貸款扶持政策，但由于其自身規(guī)模及承受能力有限，扶持力度也相應(yīng)受限；四是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)無扶持政策，加入金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、加入銀聯(lián)系統(tǒng)成本費(fèi)用較高，成為村鎮(zhèn)銀行無法承擔(dān)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；最后，在不良資產(chǎn)的處置、呆賬的核銷等國家均未明確其優(yōu)惠政策措施。因此，村鎮(zhèn)銀行實(shí)質(zhì)在政策扶持上收益極小，成為影響其經(jīng)營成果的重要方面。

（四）市場環(huán)境不熟，風(fēng)險(xiǎn)控制欠佳

村鎮(zhèn)銀行信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對自然條件的依賴性很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患，極易形成信貸的道德風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行93%的職員均非本地人，沒有充足的人脈網(wǎng)絡(luò)，也沒有有力的社會資源，加之農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)差強(qiáng)人意，一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債現(xiàn)象仍然不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。最后由于村鎮(zhèn)銀行借鑒發(fā)起行相關(guān)內(nèi)控管理制度，具有明顯的發(fā)起行的印跡，在內(nèi)控制度建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展等管理上缺乏自我創(chuàng)新意識。

（五）金融產(chǎn)品單

一、中間業(yè)務(wù)不足

村鎮(zhèn)銀行起步較晚，受軟硬件環(huán)境條件的約束，一般只能辦理傳統(tǒng)的吸收公眾存款、發(fā)放短期、中長期貸款、辦理國內(nèi)結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等一些金融業(yè)務(wù)。由于沙湖村鎮(zhèn)銀行最沒有直接參與央行大小額支付系統(tǒng)，受結(jié)算瓶頸的制約以及受財(cái)力、人力、技術(shù)條件的制約，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)尚未開辦，代客理財(cái)產(chǎn)品等投資類金融產(chǎn)品也處于空白。

四、村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展對策

（一）突出支農(nóng)重點(diǎn)、把握市場定位、村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)立足農(nóng)村、扎根村鎮(zhèn)、服務(wù)“三農(nóng)”，發(fā)揮優(yōu)勢，揚(yáng)長避短，為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。將自身定位于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和廣大農(nóng)戶，不能只注重眼前利益而改變建立村鎮(zhèn)銀行的初衷，對縣域工業(yè)經(jīng)濟(jì)盡量不投放或少投放，對涉農(nóng)貸款的投放總量理應(yīng)控制在70%以上，切實(shí)保證建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（二）加大宣傳力度、提高社會認(rèn)知

開展“銀政共建和諧·金融服務(wù)進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)社區(qū)”活動，設(shè)計(jì)系列宣傳方案，攜手政府積極加大對村鎮(zhèn)銀行的政策宣傳，廣泛利用電視、廣播、報(bào)紙網(wǎng)絡(luò)等各種新聞媒體加大對社會公眾及農(nóng)戶的宣傳力度，讓公眾、農(nóng)戶及中小企業(yè)深入了解村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)范圍，提高社會認(rèn)知度。

（三）加大政策扶持，確保穩(wěn)健經(jīng)營

國家金融管理部門對村鎮(zhèn)銀行應(yīng)開放更多的融資途徑，以使其獲得批發(fā)性資金支持，如中央銀行給予支農(nóng)再貸款資金、捆綁發(fā)行金融債券、吸收大額的協(xié)議存款、加入銀行間同業(yè)拆借市場融通資金等等。對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)區(qū)別對待，在稅收政策上給予營業(yè)稅和所得稅的減免優(yōu)惠政策，也可效仿農(nóng)村信用社采取“先征后返”方式，返還部分用于增提撥備；特別是村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的涉農(nóng)貸款，政府應(yīng)建立補(bǔ)貼制度，由中央和地方財(cái)政給予一定比例的信貸補(bǔ)貼，鼓勵(lì)其加大“三農(nóng)”的信貸投入。央行在存款準(zhǔn)備金制度方面，應(yīng)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率，可比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社A類社最低存款準(zhǔn)備金率實(shí)行。同時(shí)大力給予支農(nóng)再貸款的支持，放寬對村鎮(zhèn)銀行融資的限制；最后在資金清算上，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加快清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、加入銀聯(lián)，監(jiān)管上提高村鎮(zhèn)銀行的存貸比等。

（四）摸清市場環(huán)境，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個(gè)觸角，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行。加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。

政府要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，政府引導(dǎo)、人民銀行、銀監(jiān)部門深入推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)，大力開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評審活動，建立農(nóng)戶信用電子檔案，提高信用農(nóng)戶比例，同時(shí)村鎮(zhèn)銀行要積極加入人民銀行征信系統(tǒng)，從源頭上做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作；另一方面村鎮(zhèn)銀行可借鑒商業(yè)銀行的內(nèi)控管理制度，制定一套系統(tǒng)的包括會計(jì)、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)規(guī)范等方面的制度辦法和業(yè)務(wù)規(guī)范操作流程，加強(qiáng)內(nèi)控管理。

（五）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展中間業(yè)務(wù)

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)因地制宜，大力開發(fā)有利于自身發(fā)展、適應(yīng)農(nóng)村市場的金融產(chǎn)品。大力拓展農(nóng)村承包土地、林地使用權(quán)、農(nóng)戶宅基地及房產(chǎn)的抵押擔(dān)保貸款，逐步擴(kuò)大擔(dān)保物范圍；積極探索實(shí)行動產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、“聯(lián)保小組”保證擔(dān)保等多種擔(dān)保形式，力促業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展；二要規(guī)范貸款操作流程，簡化貸款手續(xù)，提高信貸效率，要求從客戶申請貸款，到貸款發(fā)放，原則上不超過5個(gè)工作日；從單一存款結(jié)構(gòu)向代收、代付等中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)多元結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，逐步實(shí)現(xiàn)貸款利差收入和中間業(yè)務(wù)收入合理搭配，實(shí)現(xiàn)收益來源多元化。

沙湖村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“立足農(nóng)村，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營理念，牢固樹立以農(nóng)為本的思想，以支農(nóng)、富農(nóng)、興農(nóng)為已任，進(jìn)一步提高服務(wù)功能，盡最大努力滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求，為平羅農(nóng)民致富，農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

第五篇：經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

一、要落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)哪五大轉(zhuǎn)變？

一要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念；二要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式，大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式向集約型轉(zhuǎn)變，走新型工業(yè)化道路；三要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)體制；四要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能；五要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變各級干部的工作作風(fēng)。惟其如此，科學(xué)發(fā)展觀才能真正落在實(shí)處，才能真正有利于推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)地發(fā)展下去。

二、用矛盾分析法說明應(yīng)如何正確認(rèn)識和處理經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“好”與“快”的辯證關(guān)系？

1.二者是辯證統(tǒng)一的關(guān)系?！昂谩笔菍?jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益的要求，“快”是對經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的強(qiáng)調(diào)。依靠科技進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高質(zhì)量和效益，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展與人口、資源、環(huán)境相協(xié)調(diào)，有利于經(jīng)濟(jì)的快速增長。如果一味追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，會影響發(fā)展的內(nèi)涵和質(zhì)量，“快”也不會持久。2.任何事物都包含著既對立又統(tǒng)一的關(guān)系，要堅(jiān)持全面地看問題。經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中既要注重質(zhì)量和效益，又要注意的速度。3.堅(jiān)持兩點(diǎn)論和重點(diǎn)論的統(tǒng)一。又好又快發(fā)展是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)要求，我們要更加重視經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益，把質(zhì)量和效益放在更加突出的位置。

三、結(jié)合十七大報(bào)告精神，請你談?wù)勅绾未龠M(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。實(shí)現(xiàn)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，關(guān)鍵要在加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制方面取得重大進(jìn)展。1.要提高自主創(chuàng)新能力，建設(shè)創(chuàng)新型國家；2.加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級；3.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)；4.加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力；5.推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，優(yōu)化國土開發(fā)格局；6.完善基本經(jīng)濟(jì)制度，健全現(xiàn)代市場體系；

7.深化財(cái)稅、金融等體制改革，完善宏觀調(diào)控體系；8.拓展對外開放廣度和深度，提高開放型經(jīng)濟(jì)水平。

四、為什么說要全面貫徹科學(xué)發(fā)展觀，關(guān)鍵是樹立正確的政績觀？

深入領(lǐng)會和全面落實(shí)科學(xué)的發(fā)展觀，是擺在當(dāng)前各級領(lǐng)導(dǎo)干部面前的一項(xiàng)重要政治任務(wù)。要真正使科學(xué)發(fā)展觀落到實(shí)處，必須要解決好觀念轉(zhuǎn)換、動力機(jī)制和制度保障的問題。全面貫徹科學(xué)發(fā)展觀，關(guān)鍵是要樹立正確的政績觀。政績觀與發(fā)展觀相輔相成，領(lǐng)導(dǎo)干部的政績觀與發(fā)展觀是密切相連的。有什么樣的政績

觀，就有什么樣的發(fā)展觀，反之亦然。一段時(shí)間以來一些干部在“發(fā)展”問題上產(chǎn)生了很大的誤區(qū)，把“發(fā)展是硬道理”片面地理解為“經(jīng)濟(jì)增長率是硬道理”，把經(jīng)濟(jì)發(fā)展簡單化為GDP決定一切。在這種片面發(fā)展觀的指導(dǎo)下，很多地方不同程度地出現(xiàn)了片面的政績觀。很多地方，上級對下級的考核指標(biāo)主要以GDP為主，甚至成為領(lǐng)導(dǎo)干部升遷去留的唯一標(biāo)準(zhǔn)。與此同時(shí)，在以經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)論英雄的片面政績觀的引導(dǎo)和驅(qū)使下，一些地方開始脫離地方實(shí)際，為追求一時(shí)的增長速度盲目上項(xiàng)目、辦企業(yè)、引投資，大搞“形象工程”、“亮麗工程”、“夜景工程”，給地方發(fā)展造成了長期的包袱和隱患。有的地方不顧群眾反對，大肆圈地賣地，通過各種手段“擠占”群眾利益，在當(dāng)?shù)匾l(fā)了諸多社會矛盾。由此可見，在發(fā)展觀上出現(xiàn)盲區(qū)，就會在政績觀上陷入誤區(qū)；在政績觀上出現(xiàn)偏差，發(fā)展觀就會與科學(xué)產(chǎn)生偏離。樹立科學(xué)的發(fā)展觀，必然要求樹立正確的政績觀。

什么是正確的政績觀？就是要把“三個(gè)代表”重要思想作為政績觀的靈魂和指南；要把實(shí)現(xiàn)人民群眾的利益作為追求政績的根本目的；要把實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展作為創(chuàng)造政績的重要內(nèi)容；要把重實(shí)干、求實(shí)效作為實(shí)現(xiàn)政績的重要途徑；要把黨和人民的需求作為評價(jià)政績的重要尺度。要堅(jiān)持看政績用干部，努力形成正確的用人導(dǎo)向，明確一個(gè)原則。那就是，對那些雖然已經(jīng)成為歷史、但被實(shí)踐發(fā)展證明屬于突出成績和重大貢獻(xiàn)的，必須作為干部提拔任用的重要依據(jù)；而對曾經(jīng)被認(rèn)為是突出成績、但被實(shí)踐證明是虛假政績或造成重大損失的，必須加以認(rèn)定和追求責(zé)任，已經(jīng)因此得到提拔重用的干部，必須堅(jiān)決撤下來。