第一篇：設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的可行性及運營中的問題

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的可行性及運營中的問題 金融支持新農(nóng)村建設(shè)，必須要有一個開放、有序、競爭的多元化農(nóng)村金融體系來支撐。村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)，對激活農(nóng)村金融市場、完善農(nóng)村金融組織體系、搭建農(nóng)村金融供給新渠道和改進農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生了積極影響。

一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的積極意義

（一）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立標志著我國農(nóng)村金融改革進入新階段

2006年年底，中國銀監(jiān)會在6個省(區(qū))開始村鎮(zhèn)銀行試點。目前，村鎮(zhèn)銀行約20家，注冊資本金從800萬元到上億元不等，設(shè)立主體包括國家開發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、匯豐銀行等中外資銀行類金融機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是中國銀行業(yè)市場準入政策的重大突破，必將對中國新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)的組建產(chǎn)生良好的示范效應。

（二）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立增加了農(nóng)村金融供給的新渠道

按照“投資多元、貼近農(nóng)村、治理靈活、高效運作、服務(wù)三農(nóng)”原則，在相對貧窮落后農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，豐富了我國農(nóng)村金融機構(gòu)類型。建立了城鄉(xiāng)金融資源互通互聯(lián)的新橋梁，一定程度上緩解了城市資金有余，農(nóng)村資金緊張和金融運行少渠道的問題，初步實現(xiàn)了把農(nóng)村資金留在農(nóng)村、把城市資金引入農(nóng)村的目的。

（三）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于競爭性農(nóng)村金融市場的構(gòu)建

村鎮(zhèn)銀行的進入對我國傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機構(gòu)無疑是一個促進作用，由此形成村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄以及各種非正規(guī)金融機構(gòu)同時并存的局面。增加一條支持“三農(nóng)”的金融渠道，可以彌補商業(yè)銀行撤離農(nóng)村地區(qū)所形成的空白，還可以解決國有商業(yè)銀行貸款因?qū)徟鷩栏?、手續(xù)繁瑣、門檻高而對“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持不足的問題，有利于“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟的更好發(fā)展。

（四）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是創(chuàng)新農(nóng)村金融開放思路的有效舉措

參與組建村鎮(zhèn)銀行的既有政策性銀行，也有商業(yè)銀行；既有中資銀行，也有外資銀行；既有一人獨資的有限責任公司，也有多元出資的股份有限公司。引入多種模式有利于擴大開放領(lǐng)域、優(yōu)化開放結(jié)構(gòu)、提高開放質(zhì)量，創(chuàng)新利用外資方式，從“開放”的角度深化農(nóng)村金融改革。打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，能吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資，構(gòu)筑城市資金流向農(nóng)村的渠道。同時，創(chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式、品種工具和服務(wù)手段，可以提高金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平。

二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的問題

（一）法規(guī)不健全，政策扶持力度不足

《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建

設(shè)的若干意見》出臺以后，中國銀監(jiān)會又陸續(xù)發(fā)布了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等6項新型農(nóng)村銀行業(yè)金融組織的行政許可及監(jiān)管細則，但是對農(nóng)村新型金融組織的財政支持、稅收優(yōu)惠、存貸款定價、金融監(jiān)管或監(jiān)測、融資等具體規(guī)定還沒有出臺。

（二）吸收存款難，村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展困難重重

按照規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款的金額不得超過存款余額的75%，如果沒有資金來源，村鎮(zhèn)銀行的貸款業(yè)務(wù)也無從做起。村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)在只有一個網(wǎng)點，沒有加入銀聯(lián)，村民存款、取款都必須要到網(wǎng)點來，讓客戶感到不便。此外，村鎮(zhèn)銀行的通存通兌沒有開通，匯路不暢也是一個大問題。

（三）隱含風險大，御險能力較弱

村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對象是當?shù)氐霓r(nóng)戶或企業(yè)，農(nóng)業(yè)作為高風險低效益行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時履行還款責任。即使有抵押，但由于抵押品大多是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機等，抵押品一般很難變現(xiàn)。

（四）村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的辦行宗旨易被動搖

村鎮(zhèn)銀行從其資金來源看，包含了國內(nèi)外的銀行資本、國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)資本以及民間資金，這些資金所追求的無一不是利潤最大化。國家如果沒有好的政策來引導的話，投資者包括商業(yè)銀行在內(nèi)，必將以防風險和盈利為取舍，不斷擇優(yōu)選擇支持對象，這樣極易動搖服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場定位，甚至違背服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨。

（五）村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管難度較大

監(jiān)管村鎮(zhèn)銀行將面臨的主要難點，一是村鎮(zhèn)銀行設(shè)于農(nóng)村地區(qū)，監(jiān)管半徑越過縣鄉(xiāng)兩級，監(jiān)管難度大、費用高。二是經(jīng)營管理模式多樣增加監(jiān)管難度。因各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)復雜程度不同，經(jīng)營管理模式各異，監(jiān)管者不能實施統(tǒng)一監(jiān)管，而要根據(jù)各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營特點制定不同的監(jiān)管措施，實行一行一策監(jiān)管，有效監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。

三、促進村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策

（一）建立良好的金融生態(tài)環(huán)境，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)

首先，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)培育和發(fā)展村鎮(zhèn)銀行在沒有經(jīng)驗可參考的情況下，監(jiān)管當局要根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)真實需求和機構(gòu)布局現(xiàn)狀，積極調(diào)研，科學論證金融真實需求度，按先試點，后推開的原則，制定試點方案，積極做好籌備工作，切忌不顧實際，一哄而上。其次，地方政府特別是縣鄉(xiāng)兩級政府應當發(fā)揮領(lǐng)導作用，組織協(xié)調(diào)人民銀行、工商、稅務(wù)、公安等部門加強征信建設(shè)，對中小企業(yè)和農(nóng)戶的信用狀況進行調(diào)查評級，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，要通過宣傳，增進社會公眾對村鎮(zhèn)銀行的了解，消除認識誤區(qū)，奠定良好的群眾基礎(chǔ)。

（二）建立有效機制，確保村鎮(zhèn)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展

一是地方政府要大力支持，制定優(yōu)惠政策促進村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，提供稅收優(yōu)惠，給予村鎮(zhèn)銀行3至5年免稅期，減輕其開辦初期的經(jīng)營成本，促進其發(fā)展。二是建立涉農(nóng)小額貸款發(fā)放獎懲機制，由地方財政出資建立獎勵基金，分年度獎勵發(fā)放涉農(nóng)小額貸款達到一定比例的金融機構(gòu)，并給予稅收等優(yōu)惠，同時處罰沒有達到規(guī)定投放額度的金融機構(gòu)，以此鼓勵金融機構(gòu)加大對三農(nóng)的資金投入。

（三）化解信貸風險，明確村鎮(zhèn)銀行的市場定位

一是根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況細分市場定位。村鎮(zhèn)銀行要科學分析當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況，再結(jié)合自身實際細分市場，大力挖掘、培育“吃飯客戶”，為其做深、做細、做好金融服務(wù)，培養(yǎng)和打造一批信任村鎮(zhèn)銀行、愿與村鎮(zhèn)銀行打交道的優(yōu)質(zhì)客戶群。二是防范農(nóng)業(yè)信貸風險確保市場定位不改變。村鎮(zhèn)銀行要堅持市場原則和商業(yè)化運作模式，積極運作“銀行+保險公司”模式，開辦由村鎮(zhèn)銀行放款、農(nóng)戶承貸、保險公司擔保的貸款品種，或者運作“企業(yè)+農(nóng)戶+銀行”模式，開辦由企業(yè)和種養(yǎng)大戶簽訂協(xié)議，農(nóng)戶給企業(yè)簽訂單，企業(yè)給農(nóng)戶貸款做擔保的貸款品種，形成三方盈利的關(guān)系，既有效防控農(nóng)業(yè)信貸風險，又鞏固村鎮(zhèn)銀行支持“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)的市場定位。

（四）出臺配套政策，加大對村鎮(zhèn)銀行扶持力度

一是確定村鎮(zhèn)銀行的存款準備金率，對村鎮(zhèn)銀行實行低存款準備金率政策。繳存方式可比照農(nóng)村信用社執(zhí)行，但繳存比率低于農(nóng)村信用社。二是存款利率要按照人民銀行下達的基準利率執(zhí)行，貸款利率既可以按照人民銀行規(guī)定的基準利率上浮2-3倍，也可以按照民間借貸利率的標準執(zhí)行，不超過人民銀行下達的基準貸款利率的4倍，并引導其合理定價，以市場供求狀況和風險程度確定利率水平。三是人民銀行應廣泛開展調(diào)查研究，了解村鎮(zhèn)銀行發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款特別是對貧困人口的小額貸款情況，對發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款達到一定比例的，在再貸款和利息方面給予優(yōu)惠，調(diào)動其支持三農(nóng)的積極性。

（五）強化監(jiān)管措施，對村鎮(zhèn)銀行實施分類監(jiān)管

一是監(jiān)管當局對村鎮(zhèn)銀行進行風險評級，按等級高低合理配置監(jiān)管資源，做到分類定位、注重實效、提高監(jiān)管效率。二是監(jiān)管部門要督促村鎮(zhèn)銀行明確服務(wù)“三農(nóng)”、支持新農(nóng)村建設(shè)的市場定位，對偏離這一市場定位的行為，積極采取有效監(jiān)管措施及時糾偏。三是監(jiān)管當局應建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系，定期或不定期地對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價，并將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行設(shè)立項目可行性研究報告

村鎮(zhèn)銀行設(shè)立項目可行性研究報告

第一章 項目概述

1.1項目名稱及主辦單位 1.2主辦單位概況 1.3項目提出的背景 1.4項目申報理由 1.5編制依據(jù)

第二章 項目建設(shè)背景 2.1項目提出的背景 2.2項目發(fā)展概況 2.3項目建設(shè)的必要性

第三章 市場預測與建設(shè)規(guī)模 3.1村鎮(zhèn)銀行市場分析 3.2村鎮(zhèn)銀行市場預測 3.3市場推銷戰(zhàn)略 3.3.1 推銷方式 3.3.2 推銷措施 3.3.3 促銷價格制度 3.3.4 產(chǎn)品銷售費用預測 3.4產(chǎn)品方案和建設(shè)規(guī)模 3.4.1 產(chǎn)品方案 3.4.2 建設(shè)規(guī)模 3.5產(chǎn)品銷售收入預測

第四章 建設(shè)條件與廠址選擇 4.1資源和原材料 4.2建設(shè)地區(qū)的選擇 4.2.1 自然條件 4.2.2 基礎(chǔ)設(shè)施 4.2.3 社會經(jīng)濟條件 4.2.4 其他應考慮的因素 4.3廠址選擇 4.3.1 多方案比較 4.3.2 推薦方案

第五章 技術(shù)方案 5.1項目組成 5.2生產(chǎn)技術(shù)方案 5.3總平面布置和運輸 5.4土建工程 5.5其他工程

第六章 環(huán)保及安防 6.1建設(shè)地區(qū)的環(huán)境現(xiàn)狀 6.2項目主要污染源和污染物 6.2.1 主要污染源 6.2.2 主要污染物

6.3項目擬采用的環(huán)境保護標準 6.4治理環(huán)境的方案 6.5環(huán)境監(jiān)測制度的建議 6.6環(huán)境保護投資估算 6.7環(huán)境影響評價結(jié)論 6.8勞動保護與安全衛(wèi)生

第七章 原輔材料及燃料 7.1主要原料供應

7.1.1 主要原料品種、質(zhì)量與年需要量 7.1.2 主要原料供應來源與運輸方式 7.2燃料供應

7.2.1 燃料品種、質(zhì)量與年需要量 7.2.2 燃料供應來源與運輸方式 7.3主要原料、燃料價格現(xiàn)狀與預測 7.4主要原料燃料供應表

第八章 企業(yè)組織及人員安排 8.1企業(yè)組織 8.1.1 企業(yè)組織形式 8.1.2 企業(yè)工作制度 8.2勞動定員和人員培訓 8.2.1 勞動定員

8.2.2 年總工資和職工年平均工資估算 8.3人員培訓及費用估算

第九章 項目實施進度安排 9.1項目實施的各階段 9.2項目實施進度表 9.3項目實施費用

第十章 投資估算與資金籌措 10.1項目總投資估算 10.1.1 固定資產(chǎn)總額 10.1.2 流動資金估算 10.2資金籌措 10.2.1 資金來源 10.2.2 項目籌資方案 10.3投資使用計劃 10.3.1 投資使用計劃 10.3.2 借款償還計劃

第十一章 財務(wù)評價

11.1財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)選取 11.2銷售收入估算 11.3成本費用估算 11.4財務(wù)評價報表 11.5財務(wù)評價指標

第十二章 國民經(jīng)濟評價 12.1影子價格及通用參數(shù)選取 12.2效益費用范圍調(diào)整 12.3效益費用數(shù)值調(diào)整 12.4國民經(jīng)濟效益費用流量表 12.5國民經(jīng)濟評價指標 12.5.1 經(jīng)濟內(nèi)部收益率 12.5.2 經(jīng)濟凈現(xiàn)值 12.6國民經(jīng)濟評價結(jié)論

第十三章 環(huán)境影響評價 13.1敏感性分析 13.2盈虧平衡分析

第十四章 社會評價 14.1項目對社會的影響分析 14.2項目與所在地互適性分析

14.2.1 利益群體對項目的態(tài)度及參與程度 14.2.2 當?shù)貦C構(gòu)組織對項目的態(tài)度及支持程度 14.2.3 地區(qū)文化狀況對項目的適應程度 14.3社會風險分析 14.4社會評價結(jié)論

第十五章 風險及控制 15.1項目主要風險因素識別 15.2風險程度分析 15.3防范和降低風險對策

第十六章 可行性研究結(jié)論與建議 16.1項目建設(shè)的意義 16.2工藝技術(shù) 16.3經(jīng)濟效益分析 16.4可行性研究結(jié)論與建議 第十七章 主要附件（略）

籌辦村鎮(zhèn)銀行的請示的格式

關(guān)于籌建XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的請示 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***分局：

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會〈關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見〉》（銀監(jiān)發(fā)[2006]90號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈村會鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2007] 5號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2007]8號）等文件精神，經(jīng)貴局準許，XX銀行作為銀行業(yè)金融機構(gòu)主發(fā)起人，與其他9名自然人發(fā)起人擬在*****設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。在***銀監(jiān)局、****銀監(jiān)局的指導幫助下，XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司籌建工作小組經(jīng)過一個階段的籌建工作，已完成籌建準備，現(xiàn)提出籌建申請。擬設(shè)立的XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司基本情況 一 注冊名稱：XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“XX村鎮(zhèn)銀行”）二 注冊地址：****** 三 機構(gòu)性質(zhì)：股份制

四 組織形式：股份有限公司

五 注冊資本：2000萬元

六 業(yè)務(wù)范圍:吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貨款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

七 發(fā)起人（出資人）基本情況及出資比例XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司由XX銀行作為金融機構(gòu)主發(fā)起人，會同自然人張文耀、萬文亮、張如會、白瑞剛、吳一春、陳林源、徐銳出資組建。各發(fā)起人出資情況及比例如下表：XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司發(fā)起人出資情況序號 發(fā)起人

出資額單位：萬元 出資比例1 XX銀行 400 20%2 張文耀 200 10%3 萬文亮 200 10%4 張如會 200 10%5 吳一春 200 10%6 徐銳 200 10%7 陳林源 200 10%8 李新崗 200 10%9 王立忠 200 10% 合計 2000 100%各發(fā)起人符合銀監(jiān)會有關(guān)投資入股村鎮(zhèn)銀行的條件一 主要發(fā)起人XX銀行符合發(fā)下條件：⑴ 資本充足率不低8%，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；⑵ 財務(wù)狀況良好，2007---2008年2個會計連續(xù)盈利；⑶ 入股資金來源合法；⑷公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；⑸ 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎條件。二 張文耀、萬文亮、張如會、吳一春、徐銳、陳林源、李新崗、王立忠8名自然人符合以下條件：⑴ 有完全民事行為能力；⑵ 有良好的社會聲譽和誠信記錄；⑶ 入股資金來源合法，未以借貸資金入股，未以他人委托資金入股；⑷ 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。三 籌建工作準備情況為發(fā)揮XX銀行金融機構(gòu)主發(fā)起的協(xié)調(diào)優(yōu)勢，國家XX銀行成立了以XXX為組長、XXX為副組長、各相關(guān)處室負責人為成員的“XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司籌建工作領(lǐng)導小組”。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，設(shè)在XX銀行金融合作處。在籌建工作領(lǐng)導小組領(lǐng)導下，各發(fā)起人的共同努力下，積極有序開展了以下工作：一 對各發(fā)起人入股資格進行了初步審查，并于2009年12月

日在XX會議室召開了發(fā)起人大會，簽訂了發(fā)起人協(xié)議書。

二 選舉成立了“XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司籌建工作小組”，并由發(fā)起人大會授權(quán)籌建工作小組履行具體籌建職責。籌建工作小組構(gòu)成為：組長：副組長：成員：三 進行了可行性研究分。根據(jù)銀監(jiān)發(fā)[2007]8號文件規(guī)定，籌建工作小組在呼和浩特市新城區(qū)經(jīng)濟、金融現(xiàn)狀進行調(diào)研的基礎(chǔ)上，起草了《關(guān)于設(shè)立XX村鎮(zhèn)銀行的可行性研究報告》，對組建XX村鎮(zhèn)銀行的必要性、可行性、市場前景以及未來三年發(fā)展規(guī)劃進行了客觀分析。四 經(jīng)發(fā)起人大會表決通過。制訂了《XX村鎮(zhèn)銀行籌建工作方案》，方案對XX村鎮(zhèn)銀行的股本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)、工作計劃等進行了明確。五 籌建工作小組共同向呼和浩特市工商行政管理局申請了企業(yè)名稱預先核準，并取得了《企業(yè)名稱預先核準通知書》。XX村鎮(zhèn)銀行籌建工作小組認為，相關(guān)籌建工作準備工作已完成，有關(guān)事實符合法要求，有關(guān)程序合乎法律規(guī)定，有關(guān)材料收集整理齊全，具備XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的條件，特此申請予以批復。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

村鎮(zhèn)銀行的投資人須符合銀監(jiān)會《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中規(guī)定條件村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。對投資人的要求，銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》作了相關(guān)規(guī)定：企業(yè)入股，財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上；境內(nèi)自然人入股，須有完全民事行為能力，有良好信用記錄，企業(yè)和自然人的入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；有符合任職資格條件的董事和高級管理人員，有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

同時還規(guī)定，發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其持股比例不低于20%，銀行外其他股東每家持股不能超過10%；在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。國家同時鼓勵開辦的貸款公司則是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司，注冊資本不低于50萬元人民幣，資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣。

向擬設(shè)地銀監(jiān)局提出籌建申請

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，籌建申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局，開 業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)分局(銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局)?；I建工作中，首先要確定組建地點，地點由主要發(fā)起人(銀行業(yè)金融機構(gòu))根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機構(gòu)的地域名單進行選擇，與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作?；I建前期，全體出資人需簽訂協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股 本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人的權(quán)利和義務(wù)；召開出資人大會，按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設(shè)立 村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組的有關(guān)決議。另外，還要到工商部門申請企業(yè)名稱預先核準。準備工作完成后，向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局將在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申

請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)做出審核決定。

籌建期的申報材料包括籌建申請書、可行性報告、籌建工作方案、發(fā)起人協(xié)議書、發(fā)起 人名錄、企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議、入股資金來源真實合法性、入股情況及上述資料真實性的書面聲明；同時，還應提交《企業(yè)名稱預先核準通知書》、發(fā)起人基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告等。

達到條件即可提交開業(yè)申請村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人即可提交開業(yè)申請。要申請開業(yè)還需要做一些工作：

聘請中介機構(gòu)驗資，出具驗資報告；籌建小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè) 監(jiān)督管理機構(gòu)溝通；起草章程草案及各項規(guī)章制度，并經(jīng)股東會、董事會等審議通過?；I建 工作完成后，向擬設(shè)地銀監(jiān)局或分局提交開業(yè)申請，決定機關(guān)2個月內(nèi)將做出核準或不予核準的書面決定。

籌建小組收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，并憑 此證到工商部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等 所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 的，不得辦理各項業(yè)務(wù)。籌建小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部

門。

與申請籌建一樣，申請開業(yè)也要提交相關(guān)

材料：開業(yè)申請書，擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書及任職相關(guān)材料、籌建工 作報告、章程草案、驗資證明、有權(quán)機構(gòu)審議通過的有關(guān)事項的決議、公司治理和主要管理 制度、監(jiān)督機構(gòu)(崗位)的設(shè)置情況及人員簡歷、從業(yè)人員基本情況、組織結(jié)構(gòu)圖、未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風險管理計劃等。

另外，村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn) 銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第四篇：如何設(shè)立村鎮(zhèn)銀行

如何設(shè)立村鎮(zhèn)銀行

1、投資人須符合條件

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，出境內(nèi)外金融機構(gòu)，境內(nèi)非經(jīng)融機構(gòu)企業(yè)法人，境內(nèi)自然人出自，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。對投資人的要求，銀監(jiān)會發(fā)布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》作了相關(guān)規(guī)定：企業(yè)入股，財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利：年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上；境內(nèi)自然人入股，須有完全民事行為能力，有良好信用記錄，企業(yè)和自然人的入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；有符合任職資格條件的董事和高級管理人員，有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

同時還規(guī)定，發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其持股比例不低于20%，銀行外其他股東沒加持股不能超過10%；在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣。任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。國家同時鼓勵開辦的貸款公司則是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司，注冊資本不低于50萬元人民幣，資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣。

2、向擬設(shè)地銀監(jiān)局提出籌建申請

“設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，籌建申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局，開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局）?！痹撠撠熑吮硎荆I建工作中，首先要確定組建地點，地點有主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構(gòu)）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機構(gòu)的地域名單進行選擇，與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開張籌建準備工作。

籌建前期，全體出資人需要簽訂協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人的權(quán)利和義務(wù)；召開出資人大會，按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組的有關(guān)決議。另外，還要到工商部門申請企業(yè)名稱預先核準。準備工作完成后，向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局將在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局收到完整申請材料之日起4個月作出審核決定。

“申請人還應遞交相關(guān)材料。“據(jù)了解，籌建期的申報材料包括籌建申請書、可行性報告、籌建工作方案、發(fā)起人協(xié)議書、發(fā)起人名錄、企業(yè)法人的有權(quán)機構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議、入股資金來源真實合法性、入股情況及上述資料真實性的書面聲明；同時，還應提交《企業(yè)名稱預先核準通知書》、發(fā)起人基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告等。

3、達到條件即可提交開業(yè)申請

“村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人即可提交開業(yè)申請。”該負責人表示，要申請開業(yè)還需要做一些工作：

聘請中介機構(gòu)驗資，出具驗資報告；籌建小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)溝通；起草章程草案及各項規(guī)章制度，并經(jīng)股東會、董事會等審計通過?；I建工作完成后，向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交開業(yè)申請，決定機關(guān)2個月內(nèi)將作出核準或不予核準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行申請設(shè)立的條件

村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃,字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：

1、有符合規(guī)定的章程；

2、發(fā)起人或出資人應當符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中至少有一家銀行也金融機構(gòu)；

3、在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

4、注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

5、有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

6、有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

7、有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

8、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

村鎮(zhèn)銀行根據(jù)《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行要經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段?；I建需提交的材料

1、籌建申請書；

2、可行性研究報告；

3、籌建工作方案；

4、籌建人員名單及簡歷

5、發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

6、發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的，應提交其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見；

7、中國銀行也監(jiān)督委員會規(guī)定的其他材料；

村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

申請開業(yè)，應提交以下文件和材料；

1、開業(yè)申請書；

2、籌建工作報告

3、章程草案

4、擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書

5、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明

6、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料

7、公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明

8、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料

村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢：

1、從全國范圍看，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正經(jīng)歷由冷變熱的過程，有專家分析在未來兩年內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行將呈暴發(fā)式增長。原因有兩個；一是盈利能力較強，部分村鎮(zhèn)銀行開業(yè)半年就實現(xiàn)了盈利，二是為激發(fā)金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的熱情。銀監(jiān)會于2010年進一步放寬了村鎮(zhèn)銀行的限制。并出臺了系列優(yōu)惠政策，使金融機構(gòu)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行更加有利可圖。

2、市場空間大。目前來看，真正針對農(nóng)村金融的只有農(nóng)信社一家銀行，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷

適應角色轉(zhuǎn)變，扎實開展團的工作

———共青團鐵東區(qū)委書記的述職報告

2011年是適應角色轉(zhuǎn)變、思想進一步成熟的一年。這一年，自己能夠堅持正確的政治方向，緊緊圍繞黨的中心，立足本職崗位，較好地完成本線的工作任務(wù)。自己政治覺悟、理論水平、思想素質(zhì)、工作作風等各方面有了明顯的進步和提高?？偟膩碚f，收獲很大，感觸頗深。

一、以德為先，進一步提升個人思想素質(zhì)

過去的一年，我以一個共產(chǎn)黨員的標準，以一個團干部的標準嚴格要求自己，在個人的道德修養(yǎng)、黨性鍛煉、思想素質(zhì)上有了很大的進步。一是道德修養(yǎng)進一步提高。作為一個團干部，我的一言一行、我的自身形象將直接影響到團委各成員，甚至更廣大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每時每刻提醒自己，從小事做起，注重細節(jié)問題，做到干凈做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中誠實、守信、廉潔、自律，起好表率作用。二是黨性鍛煉得到不斷加強。不斷加強自己的黨性鍛煉，我嚴格按照《黨章》和《中國共產(chǎn)黨黨員紀律處分條例》來要求和約束自己的行為，牢記黨的宗旨，在團的工作中，以廣大青少年的權(quán)益為出發(fā)點，務(wù)求時效。三是政治思想素質(zhì)不斷提高。一年來，我繼續(xù)加強學習，積極參加理論中心組學習，經(jīng)常自發(fā)利用休息時間學習，積極參加團省委組織赴井岡山革命傳統(tǒng)與理想信念教育專題培訓班、區(qū)委區(qū)政府組織赴清華大學縣域經(jīng)濟培訓班，通過“看、聽、學、思”，進一步加深了對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想的理解，進一步系統(tǒng)掌握了黨在農(nóng)村的路線、方針、政策以及對共青團工作的要求。特別是黨的十七屆六中全會以來，我通過學習原文、聽專家講課等，開拓了思想新境界，政治思想素質(zhì)有了新的飛躍。

二、以能為先，進一步加強組織工作能力

在上級領(lǐng)導的信任和支持下，我本人也自加壓力，抓住一切機會學習，注重與同事、與兄弟單位團委書記的交流，虛心請教，不恥下問，使各項工作都有序地開展。一是工作的統(tǒng)籌安排能力不斷加強。我盡量做到工作提前一步，有計劃、有安排、有預見性，保持思路清晰和決策的科學，力求操作有序，順利開展。二是工作的協(xié)調(diào)能力不斷加強。在工作中，我注重與上級的及時銜接、匯報，同時也注重與基層的交流溝通，聽取多方意見和建議，從大局出發(fā)，對上做好配合，對下做好團結(jié)。三是有創(chuàng)新地開展工作。在工作中，我注重不斷創(chuàng)新，使工作保持生機，使管理不斷趨向人性化、合理化。

三、以勤為先，進一步提高團的業(yè)務(wù)水平

擔任團委書記以來，認真了解情況、掌握知識，積極向團委領(lǐng)導、向前任書記學習、請教，了解團情、團史，努力掌握團的基本運作方式程序，便于更好地開展工作。加強溝通了解，增加感情，深入基層，了解基層團組織和團員青年的有關(guān)情況，以“活動”來強化自己的知識和水平。一年來，我立足以活動來促使自己盡快適應角色，迎接挑戰(zhàn)。今年五四，團區(qū)委以全區(qū)人居環(huán)境整治為依托，以“五四火炬?zhèn)鞒芯攀d生生不息，鐵東青年投入人居環(huán)境立志強區(qū)”為引領(lǐng)，積極開展了“共青團路，紅領(lǐng)巾街”，“鐵東青年林”等一系列活動。在活動中，增長了知識，深化了理解，使自己對團務(wù)工作有了全面的、系統(tǒng)的提高，為今后更好地提高團的業(yè)務(wù)水平打下了堅實的基礎(chǔ)。

四、以績?yōu)橄?，進一步完善團的組織建設(shè)

把《關(guān)于進一步深化“黨建帶團建”工作的實施意見》落到實處，把黨的要求貫徹落實到團的建設(shè)中去，使團的建設(shè)納入黨的建設(shè)的總體規(guī)劃。依托黨建，從政策層面來解決和落實基層團組織存在的問題和困難。一是基層團干部的待遇問題。積極爭取黨組織在團干部配備上的重視和支持，基層團干“轉(zhuǎn)業(yè)”得到了很好的安排（葉赫的榮威，住建局遇良，衛(wèi)生局王國宴等）；二是解決好基層團組織活動的經(jīng)費問題。積極爭取專項，今年為每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道從團省委爭取經(jīng)費三千元，共計三萬六千元；三是團的基層組織格局創(chuàng)新工作。按照“1＋4＋N”模式，通過換屆調(diào)整選配了大批鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）團干部，變原有的“團干部兼職”模式為現(xiàn)在的“兼職團干部”模式，提升了基層團組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力。此次工作得到了團市委的充分認可，2011年四平市組織部班工作會議在我區(qū)召開。

以服務(wù)青年需求為目的，從單一組織青年開展活動轉(zhuǎn)到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，開展就業(yè)培訓、創(chuàng)業(yè)交流、貧富結(jié)對；以服務(wù)黨政中心為目的，發(fā)揮團組織自身優(yōu)勢，引導青年樹立市場意識和投資意識，強化科技意識和參與意識，投身知識化、信息化和現(xiàn)代化、文明創(chuàng)建、環(huán)境整治、植綠護綠、社會治安等活動，把黨政思路實踐好。突出做好當前新興的農(nóng)村、社區(qū)和非公經(jīng)濟組織建團工作，延長團的工作手臂，豐富團的組織形式。先后與農(nóng)聯(lián)社、吉林銀行等多家金融機構(gòu)積極協(xié)調(diào)，為青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供幫扶支持。特別是吉林銀行的“吉青時代”小額貸款項目更得到團省委的無償貼息。

五、以廉為先，進一步保持清正廉明形象

作為新任職的年輕干部、黨員干部，我既感受到了組織的信任與關(guān)懷，同時也感受到了責任重大。我區(qū)在黨委和政府的帶領(lǐng)下，勵精圖治、奮發(fā)圖強，取得了輝煌的成績。越是這種時候，就越需要我們這些干部保持清醒的頭腦，保持共產(chǎn)黨員的先進本色。深知，作為一級干部，應該努力做到“清正廉潔”。古人說“物必自腐而蟲生”，腐敗現(xiàn)象表現(xiàn)上看來是經(jīng)濟問題、道德問題，但深層次的原因卻是理想信念出了問題。要不斷加強實踐鍛煉，要結(jié)合黨的歷史經(jīng)驗、改革開放和社會主義建設(shè)的實踐以及自己的工作和思想實際，來刻苦磨煉自己。勇于剖析自己，積極開展自我批評，凈化自己的靈魂。不斷增強拒腐防變意識。在思想上、在行動上、生活中爭作表率。在團區(qū)委開展“爭做勤廉表率，竭誠服務(wù)青年”主題教育,召開機關(guān)黨風廉政建設(shè)宣傳教育活動動員會，全面啟動黨風廉政建設(shè)宣教活動。按照學習貫徹區(qū)委、區(qū)紀委關(guān)于黨風廉政建設(shè)和反腐敗工作的部署和要求，學習黨的十七屆六中精神，強化組織領(lǐng)導，制定工作計劃。我們根據(jù)2011年黨風廉政建設(shè)責任制考評要求，為了做好黨風廉政建設(shè)和反腐敗工作，成立了團區(qū)委黨風廉政建設(shè)領(lǐng)導小組，并由我任組長。按照“一崗雙責”的責任要求，明確了單位正職領(lǐng)導作為第一責任人，每年約談團干部一次，就有關(guān)廉潔從政個人“不準”和“禁止”行為適時對所管的團干部進行廉政談話。

在2012年即將到來之際，共青團區(qū)委迎來組織部考核組，對共青團區(qū)委一年來的工作進的實地測評，感謝組織的幫助與關(guān)懷，今后我們更要自覺地接受組織的監(jiān)督與考核。鐵東區(qū)的發(fā)展已經(jīng)取得了令人矚目的成就，而今又開始了新的征途。廣大青年有幸成為親歷者，成為追隨者，同時我們也是共享發(fā)展成果的受益者。我們應該心懷感恩，心存畏懼，“做一個組織和群眾信賴的人，做一個同事和朋友敬重的人，做一個親屬子女可以引以為榮的人，做一個回顧人生能夠問心無愧的人”。我們要牢記黨的宗旨，全面貫徹黨的方針路線，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，弘揚“攻堅克難、求富圖強”的四平精神，堅定不移的實施 “五區(qū)”戰(zhàn)略的發(fā)展規(guī)劃，為建設(shè)富裕和諧新鐵東的偉大目標而不懈奮斗。

第五篇：設(shè)立村鎮(zhèn)銀行面臨的問題

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的面臨的問題一、一些想法：

1、交行在投資村鎮(zhèn)銀行方面還是相當積極的，它們擁有雄厚的資本，如果只是財務(wù)投資者，它們沒有大興趣的合作。考慮到全國各地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，它們合作的對象基本上是局限于在當?shù)赜杏绊懥Φ耐顿Y者合作，它們想利用投資者的在地方上的資源優(yōu)勢，以期在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時獲得有利優(yōu)惠的條件。而且選擇投資者的合作方面只是局限于某一當?shù)氐你y行，而不是全面的性的戰(zhàn)略投資合作。如果只是單一銀行的合作對我們公司來說，投資的意義就不大了。

2、由于交行并沒有資金的方面的壓力，在投資村鎮(zhèn)銀行時，它們保持了高度的控股地位，在設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行持股超過51%，高的超過60%。此外作為國有第五大銀行，有著國有的慣性行為。這對于今后如果政策上開放民營資本控股村鎮(zhèn)，造成三不利，一是接盤的資金量需要很大，二是由于控股地位過于明顯、國有資產(chǎn)的公開競拍原因容易引起非原股東的參與競價，三是不利于通過股權(quán)的變動達到民營資本控股的地位。

3、國有大型銀行由于原有的政府管道通暢和資金實力雄厚在設(shè)立村鎮(zhèn)銀行方面容易確立領(lǐng)先的地位，這對其它小型銀行參與村鎮(zhèn)造成壓力。

4、由此想到的問題：

A、大型國有銀行不是好的合作對象；有意介入村鎮(zhèn)銀行而資金實力略有不足的商業(yè)銀行、農(nóng)商行可能更加適合財務(wù)投資人的方式進行全面的合作。

B、如果有能力把首期的30家村鎮(zhèn)銀行在某一省內(nèi)完成的銀行，那么這種商業(yè)銀行是最好的合作對象。為了達成這樣的目標，商業(yè)銀行需要有省一級以上銀監(jiān)會良好的關(guān)系。

C、村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立需要地方銀監(jiān)局和銀監(jiān)會兩層審批，合作的對象商業(yè)銀行在這兩層面都要有較好的關(guān)系。

D、銀行持股的比例不能太高，不利于以后民營資本的推進。

5、有控股公司作為中介咨詢機構(gòu)為福建、山東的民企（梳通銀監(jiān)會的關(guān)系）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行（名義上地方銀行控股），通過股權(quán)設(shè)計達到民營控股的目的，但是設(shè)立單一銀行并不是我們最終的目的。

由此想到：A、上次所提到的和多家銀行合作設(shè)立村鎮(zhèn)銀行后，然后再進行合并設(shè)立村鎮(zhèn)銀行控股集團，理論上可以達到我們公司持股10%就成為第一大股東的目的，但因為目前還沒有出現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行控股集團（村鎮(zhèn)銀行總行），銀監(jiān)會的《村鎮(zhèn)銀行控股公司管理辦法》尚未出臺，它是否形成限制還不能了解清楚。

B、通過非關(guān)聯(lián)方的代持股，達到控股的目的。

6、除了商業(yè)銀行外，還需要有7-10個較好的合作伙伴（或很好的代持股者），才有限制商業(yè)銀行的持股比率的可能。

7、西部地區(qū)除省會城市以外的地級市可設(shè)立總行，應該有經(jīng)濟實力較強的第二城市中心作為村鎮(zhèn)銀行控股集團的總部。

8、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立方面逐漸進入快速設(shè)立的時間段，據(jù)報導：今明年總共可能會設(shè)立近千家的村鎮(zhèn)銀行。銀監(jiān)會會指出大量的村鎮(zhèn)銀行牌照，到2012后會有所控制。作為銀行板塊的最后一塊板早期能夠介入的時間也就在近期的時間段。2012年后市場對村鎮(zhèn)銀行會有洗牌的情況出現(xiàn)。

二、有關(guān)參考資料剪輯：

1、村鎮(zhèn)銀行擴容爆發(fā)

2007年3月1日，首家村鎮(zhèn)銀行在四川儀隴縣成立，隨后吉林、甘肅等試點省份也相繼成立了村鎮(zhèn)銀行和合作信貸機構(gòu)。

銀監(jiān)會合作金融監(jiān)管部主任臧景范表示：相配套的創(chuàng)新管理模式--“村鎮(zhèn)銀行集團公司”將率先由中國銀行、民生銀行試運行。導致村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)速度在2010年將會“爆發(fā)式”增長。2010年將再增至少二三百家。“按照新型農(nóng)村金融機構(gòu)3年發(fā)展規(guī)劃，到2011年底村鎮(zhèn)銀行達到1027家，但到2009年底全國才110多家，距離還很大，今年肯定會加大力度推進這項工作?！?/p>

2、“成網(wǎng)”才有商業(yè)價值

銀監(jiān)會4月末的有關(guān)文件已經(jīng)明確，發(fā)起設(shè)立30家（含）以上村鎮(zhèn)銀行的銀行可以申請組建控股公司。盡管《村鎮(zhèn)銀行控股公司管理辦法》尚未出臺，將賦予控股公司哪些職能尚不得而知，村鎮(zhèn)銀行的一些后臺業(yè)務(wù)，比如IT系統(tǒng)建設(shè)、匯兌結(jié)算等，可以集中到控股公司統(tǒng)一處理。

“村鎮(zhèn)銀行控股公司做好了，其價值甚至超過城商行自身，可以單獨上市。”他指出，控股公司逐步變身為一家全國性的銀行的路徑已經(jīng)顯現(xiàn)。

匯豐在中國的村鎮(zhèn)銀行布局，建行提出的200家村鎮(zhèn)銀行計劃，都是認識到村鎮(zhèn)銀行“成網(wǎng)”之后的巨大商業(yè)價值。

5月份銀監(jiān)會下發(fā)的有關(guān)通知表示，允許村鎮(zhèn)銀行在西部地區(qū)除省會城市以外的地級市，以及中部邊窮地區(qū)，以總行的架構(gòu)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，但總行不可以做貸款業(yè)務(wù)，而是由其所在地級市管轄的縣級區(qū)域內(nèi)設(shè)立的支行發(fā)放貸款。接受采訪的多家村鎮(zhèn)銀行認為，設(shè)立的總部在地級市吸收存款，放到村鎮(zhèn)銀行內(nèi)，或一定程度上緩解中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的存款來源。

3、村鎮(zhèn)銀行一些經(jīng)營難題。

“科技支持、人力支持不到位，資金來源短缺，地方政府政策扶持較弱是限制村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要問題?！?北京延慶村鎮(zhèn)銀行董事會主席劉萬芳接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時表示。

主要還是吸儲能力弱，劉萬芳指出：“一方面村鎮(zhèn)銀行認知度較低、網(wǎng)點只有一家，個人存款吸收較難；另一方面由于結(jié)算能力、科技支持、大小額支付系統(tǒng)這些硬件不完善，企業(yè)存款做起來也比較難?！?/p>

在解決資金來源問題上，銀監(jiān)會允許村鎮(zhèn)銀行進行同業(yè)拆借，但較高的拆借成本使得這個方法并不太受歡迎?！安鸾瓒际怯衅谙薜模铋L也不超過3個月，而且拆借成本較高，超過了我們營銷存款的成本，所以我們基本上不考慮這種方式?！眲⑷f芳告訴記者。

“開業(yè)以來我們基本沒怎么拆借過，只有唯一一次大額支付出于流動性風險考慮，我們才緊急拆借了二三百萬元的資金?！彼f道。

事實上，全國早期成立的一些資本金較低的村鎮(zhèn)銀行，多采用說服股東增資擴股的方式壯大資本。例如，延慶村鎮(zhèn)銀行最近獲批增資擴股到1億元，新增股本7000萬元。

“村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景和盈利能力還是比較看好的，現(xiàn)在屬于起步期不可能馬上盈利，一般而言，2~3年可以實現(xiàn)盈利?！敝醒胴斀?jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，但他也指出，“村鎮(zhèn)銀行目前的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)還是基于簡單的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，結(jié)算系統(tǒng)不通暢，如通存通兌、代收代付、信用卡及電子銀行等業(yè)務(wù)難以開辦，影響了業(yè)務(wù)的正常開展?！?/p>

村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展初期還需要更大政策扶持力度?！按彐?zhèn)銀行真正立足本地金融，資金‘取之于民、用之于民’，是當?shù)刭Y金的‘蓄水池’，地方政府應給其更多政策傾斜，例如把財政資金、支農(nóng)資金更多的地向村鎮(zhèn)銀行傾斜，在村鎮(zhèn)銀行申請建立財政賬戶，結(jié)合稅收優(yōu)惠、費用補貼等，這些都可以有效解決資金問題，村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)就能很快發(fā)展起來?！眲⑷f芳建議道。

因為村鎮(zhèn)銀行目前尚未納入人民銀行的結(jié)算系統(tǒng)，匯款要通過其他銀行代理進行，他們?yōu)榍蠓奖?，主要存款還是放在當?shù)毓ば小⑥r(nóng)行和農(nóng)信社。

“匯款給客戶時，收款人不是客戶的名字，是我們銀行的名字，再在附言欄上說明收款人的賬號戶名信息。附言欄經(jīng)常會丟失或者不全，我們經(jīng)常要去其他銀行查詢，對客戶來說不方便。此外，如果是開增值稅票，稅票和匯款的途徑規(guī)定要一致，這里也存在問題。”

由于吸儲難是各地村鎮(zhèn)銀行最大的通病。而基于此，又派生出了存貸比居高不下、難以擴張分支機構(gòu)等問題，影響業(yè)務(wù)發(fā)展和支農(nóng)力度。

村鎮(zhèn)銀行有營業(yè)執(zhí)照，但不具備現(xiàn)代銀行結(jié)算功能：不能發(fā)行個人銀聯(lián)卡，吸存外來的款項困難。

從浙江銀監(jiān)局獲得的數(shù)據(jù)顯示，浙江村鎮(zhèn)銀行中只有長興村鎮(zhèn)銀行規(guī)模最大，約有14億元存款；有些村鎮(zhèn)銀行半年只吸收3000多萬元存款，稍微好些的有2億~3億元存款

按照監(jiān)管層的要求,銀行類金融機構(gòu)存貸比不得突破75%的紅線。但出于對“三農(nóng)”的支持，監(jiān)管層對村鎮(zhèn)銀行有所放寬,要求其5年內(nèi)逐步達標。但顯然，如此快速的存貸比下降絕非易事。而真正的考驗還在后面。

村鎮(zhèn)地區(qū)都很認同國有銀行和農(nóng)信社，對村鎮(zhèn)銀行缺乏認知，會擔心村鎮(zhèn)銀行是否安全，背景是否可靠等。目前除中農(nóng)工建交五大行外，還有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)信社和郵儲銀行，村鎮(zhèn)銀行的市場占比目前只有1%。

村鎮(zhèn)銀行“缺血”的一個重要原因為當?shù)剞r(nóng)信社的競爭。這主要是因為農(nóng)信社的資金雄厚、網(wǎng)點多，村鎮(zhèn)銀行無以抗衡。

“我們這里一家專門養(yǎng)雞的企業(yè)，貸款規(guī)模要一兩千萬元，我們提供的貸款上限是200萬元，如果別的銀行提出一次性將這一兩千萬元都貸給他，我們村鎮(zhèn)銀行就不在這些企業(yè)的考慮之內(nèi)了。”劉語安表示。

村鎮(zhèn)銀行向單一借款人發(fā)放貸款比例有上限：不超過凈資本的10%。也就是說，一家注冊4000萬元資本金的村鎮(zhèn)銀行，向單一客戶的貸款不得超過400萬元。