第一篇：資料檔案管理

資料檔案管理

資料檔案和標(biāo)本的質(zhì)量管理

（一）檔案、標(biāo)本管理的人員要求

檔案專業(yè)人員

（二）藥品GLP機(jī)構(gòu)的檔案歸檔范圍

與試驗(yàn)相關(guān)的所有資料

（三）檔案、標(biāo)本管理的基本要求

保存條件符合規(guī)定要求；保存質(zhì)量以能用于檢查評價(jià)為限。

（四）GLP檔案管理方法

1、歸檔時(shí)間報(bào)告發(fā)出后1周或1月內(nèi)

2、A、B位置互指A記錄B的位置，B記錄A的位置。

3、檔案室進(jìn)出記錄

4、修改畫橫線杠去錯(cuò)處，在旁邊注明原因，本人簽名及標(biāo)明修改日期。

5、資料檔案保存原則①按要求保存原件或復(fù)印件②所有記錄文件應(yīng)有頁碼、完整，不缺頁或挖補(bǔ)，如有缺漏，要詳細(xì)說明原因③所有歸檔資料應(yīng)有保管記錄。

6、研究工作結(jié)束后，專題負(fù)責(zé)人應(yīng)將實(shí)驗(yàn)方案、標(biāo)本、原始資料、文字記錄和總結(jié)報(bào)告的原件、與實(shí)驗(yàn)有關(guān)的各種書面文件、質(zhì)量保證部門的檢查報(bào)告等按標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程的要求整理交資料檔案室，并按標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程的要求編號歸檔。

7、研究項(xiàng)目被取消或中止時(shí)，專題負(fù)責(zé)人應(yīng)書面說明取消或中止原因，并將上述實(shí)驗(yàn)資料整理歸檔。

8、資料檔案室應(yīng)有專人負(fù)責(zé)，按標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程的要求進(jìn)行管理。

9、實(shí)驗(yàn)方案、標(biāo)本、原始資料、文字記錄、總結(jié)報(bào)告以及其它資料的保存期，應(yīng)在藥物上市后至少五年。

10、質(zhì)量容易變化的標(biāo)本，如組織器官、電鏡標(biāo)本、血液涂片等的保存期，應(yīng)以能夠進(jìn)行質(zhì)量評價(jià)為時(shí)限。

第二篇：公司檔案管理資料

四、歸檔要求

1、檔案質(zhì)量總的要求是：遵循文件的形成規(guī)律和特點(diǎn)，保持文件之間的有機(jī)聯(lián)系，區(qū)別不同的價(jià)值，便于保管和利用。

2、歸檔的文件材料種數(shù)、份數(shù)以及每份文件的頁數(shù)均應(yīng)齊全完整。

3、在歸檔的文件材料中，應(yīng)將每份文件的正件與附件、印件與定稿、請示與批復(fù)、轉(zhuǎn)發(fā)文件與原件，分別立在一起，不得分開，文電應(yīng)合一歸檔。

4、不同的文件一般不得放在一起立卷；跨的總結(jié)放在針對的最后一年立卷；跨的會議文件放在會議開幕年。

5、檔案文件材料應(yīng)區(qū)別不同情況進(jìn)行排列，密不可分的文件材料應(yīng)依序排列在一起，即批復(fù)在前，請示在后；正件在前，附件在后；印件在前，定稿在后；其它文件材料依其形成規(guī)律或特點(diǎn)，應(yīng)保持文件之間的密切聯(lián)系并進(jìn)行系統(tǒng)的排列。

6、案卷封面，應(yīng)逐項(xiàng)按規(guī)定用鋼筆書寫，字跡要工整、清晰。

五、檔案管理人員職責(zé)

1、按照有關(guān)規(guī)定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。

2、按照歸檔范圍、要求，將文件材料按時(shí)歸檔。

3、工作人員應(yīng)當(dāng)遵紀(jì)守法、忠于職守，努力維護(hù)公司檔案的完整與安全。

六、檔案的利用

1、公司檔案只有公司內(nèi)部人員可以借閱，借閱者都要填寫《借閱單》，報(bào)主管人員批準(zhǔn)后，方可借閱，其中非受控文檔的借閱要由部門經(jīng)理簽字批準(zhǔn)，受控文檔的借閱要由總經(jīng)理簽字批準(zhǔn)。

2、檔案借閱的最長期限為兩周；對借出檔案，檔案管理人員要定期催還，發(fā)現(xiàn)損壞、丟失或逾期未還，應(yīng)寫出書面報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理處理。

3、必須嚴(yán)格保密，不準(zhǔn)泄露檔案材料內(nèi)容，如發(fā)現(xiàn)遺失必須及時(shí)匯報(bào)，追求責(zé)任。

4、不準(zhǔn)拆卷及任意抽、換卷內(nèi)文件或剪貼涂改其字句等；不得任意

摘抄或復(fù)制案卷內(nèi)容，如確有需要，必須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)才能摘抄或復(fù)制。

5、必須愛護(hù)檔案，保持整潔，不準(zhǔn)在檔案材料中寫字、劃線或作記號等。

6、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)借，必須專人專用。

7、用畢按時(shí)歸還，如需延長借閱時(shí)間，必須通知檔案管理人員另行辦理續(xù)借手續(xù)。

第三篇：實(shí)驗(yàn)室資料歸檔及檔案管理

實(shí)驗(yàn)室資料歸檔及檔案管理

實(shí)驗(yàn)室工作檔案是實(shí)驗(yàn)技術(shù)人員、管理人員從事科學(xué)研究和實(shí)驗(yàn)管理所留下來的歷史記錄和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，是進(jìn)行實(shí)驗(yàn)室科學(xué)管理、決策的重要依據(jù)；是科研質(zhì)量評估的重要依據(jù)。為加強(qiáng)我院實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、完善實(shí)驗(yàn)室的規(guī)范化管理、加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室工作檔案的管理、提高檔案管理水平，提高科研水平，特制定本制度。

一、實(shí)驗(yàn)室工作檔案管理的對象

實(shí)驗(yàn)室檔案是指在我院實(shí)驗(yàn)室工作中形成的，作為原始記錄保存起來以備查考的文字、圖表、聲像及其它各種形式的材料。包括有關(guān)法規(guī)文件、管理制度、重要技術(shù)資料(含實(shí)驗(yàn)室發(fā)展情況與大型精密貴重設(shè)備資料)等均需分類建立實(shí)驗(yàn)室工作檔案。

二、實(shí)驗(yàn)室工作立卷歸檔的內(nèi)容

1、實(shí)驗(yàn)室及設(shè)備管理工作法規(guī)、制度文件卷(1)國家及國家部委有關(guān)實(shí)驗(yàn)室工作的法規(guī)文件。(2)學(xué)院有關(guān)實(shí)驗(yàn)室發(fā)展建設(shè)與改革等文件。

(3)實(shí)驗(yàn)室建制審批(含實(shí)驗(yàn)室建立、合并、調(diào)整、撤消等)文件。(4)實(shí)驗(yàn)室管理(包括本實(shí)驗(yàn)室制定)的各項(xiàng)規(guī)章制度。(5)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)發(fā)展規(guī)劃。

(6)實(shí)驗(yàn)室工作總結(jié)及實(shí)驗(yàn)室內(nèi)工作人員考核表等。

2、以我院名義向上級部門定期或不定期報(bào)出的實(shí)驗(yàn)室工作的各種報(bào)告、報(bào)表或數(shù)據(jù)卷。(1)實(shí)驗(yàn)室基本情況類

①實(shí)驗(yàn)室基本情況(各實(shí)驗(yàn)分室名稱、地點(diǎn)、面積)。②實(shí)驗(yàn)室任務(wù)及人員情況傳送數(shù)據(jù)與報(bào)表。③實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目傳送數(shù)據(jù)與報(bào)表。

④專職實(shí)驗(yàn)室工作人員傳送數(shù)據(jù)與報(bào)表。(2)設(shè)備管理類

①我院各實(shí)驗(yàn)室科研儀器設(shè)備傳送數(shù)據(jù)與報(bào)表(單價(jià)800元以上設(shè)備)。②我院各實(shí)驗(yàn)室科研儀器設(shè)備增減情況傳送數(shù)據(jù)與報(bào)表。③低值耐用品、低值易耗品的資料。

④儀器設(shè)備固定資產(chǎn)卡片；儀器設(shè)備及低值耐庸品的總臺件數(shù)及金額、固定資產(chǎn)帳卡、隨機(jī)技術(shù)手冊；儀器設(shè)備的運(yùn)行、維護(hù)保養(yǎng)、維修、報(bào)廢等原始記錄。⑤大型精密貴重儀器設(shè)備技術(shù)檔案。

單價(jià)5萬元以上大型精密儀器設(shè)備的檔案管理，應(yīng)包括每臺儀器設(shè)備申購時(shí)的可行性論證報(bào)告、申購報(bào)告、領(lǐng)導(dǎo)批復(fù)；訂貨合同、開箱記錄及裝箱單、安裝調(diào)試記錄及雙方簽字移交文件、保修單、驗(yàn)收報(bào)告及其履歷本、設(shè)備說明書、技術(shù)資料及全套隨機(jī)文件；使用、維修、故障、事故記錄和儀器設(shè)備的報(bào)損報(bào)廢等資料(其中使用說明書和技術(shù)資料經(jīng)校檔案室建檔后可由實(shí)驗(yàn)室借用保管)。大型設(shè)備管理人員名單、技術(shù)檔案和開機(jī)使用記錄。大型精密儀器設(shè)備在有效期時(shí)，完成課題數(shù)，取得的成果、功能的開發(fā)等。

⑥我院各實(shí)驗(yàn)室科研精密貴重儀器設(shè)備使用情況數(shù)據(jù)傳送數(shù)據(jù)與報(bào)表(單臺／套價(jià)為20萬元及其以上之設(shè)備)。(3)實(shí)驗(yàn)室任務(wù)類

①實(shí)驗(yàn)室任務(wù)指標(biāo)及完成情況統(tǒng)計(jì)資料。

②本實(shí)驗(yàn)室承擔(dān)的實(shí)驗(yàn)課程名稱、科研計(jì)劃、實(shí)驗(yàn)報(bào)告。

③科研任務(wù)形成的文件材料(項(xiàng)目數(shù)、類別、經(jīng)費(fèi)、實(shí)驗(yàn)技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目、成果資料)。④在社會服務(wù)中形成的文件材料。

⑤承擔(dān)各種培訓(xùn)班、短訓(xùn)班的實(shí)驗(yàn)教學(xué)任務(wù)或測試、加工工作的內(nèi)容、培訓(xùn)對象等材料。(4)實(shí)驗(yàn)室管理類

①實(shí)驗(yàn)室建設(shè)類：經(jīng)我院批準(zhǔn)的本實(shí)驗(yàn)室建設(shè)規(guī)劃；本實(shí)驗(yàn)室工作計(jì)劃、總結(jié)；反映本實(shí)驗(yàn)室歷史沿革、現(xiàn)實(shí)規(guī)模、用房面積、環(huán)境條件等有關(guān)管理性文件；實(shí)驗(yàn)室用房及環(huán)境條件的各種技術(shù)資料。

②實(shí)驗(yàn)室環(huán)境條件的增擴(kuò)與實(shí)驗(yàn)室改革方案文件；實(shí)驗(yàn)室工作的評估；實(shí)驗(yàn)室管理方面的重要實(shí)施細(xì)則；實(shí)驗(yàn)室主任工作守則與工作人員崗位責(zé)任制等。③實(shí)驗(yàn)室經(jīng)費(fèi)及使用情況。(5)實(shí)驗(yàn)室隊(duì)伍建設(shè)類

①實(shí)驗(yàn)室各類工作人員情況表(姓名、性別、年齡、職稱、專業(yè)分工、獎(jiǎng)懲、培訓(xùn)等基本情況及其變更情況)。②實(shí)驗(yàn)技術(shù)人員考核情況。

③本實(shí)驗(yàn)室技術(shù)人員崗位職責(zé)及分工細(xì)則。④實(shí)驗(yàn)技術(shù)人員工作日志、記錄材料。

⑤實(shí)驗(yàn)室人員在科學(xué)研究、技術(shù)開發(fā)等方面的全部技術(shù)文件資料(包括論文、專著、鑒定、專利、獲獎(jiǎng)等情況)、項(xiàng)目數(shù)及其工作量。

三、實(shí)驗(yàn)室工作檔案的收集

1、實(shí)驗(yàn)室工作人員每天應(yīng)記錄實(shí)驗(yàn)室的儀器設(shè)備運(yùn)行情況，年底將記錄歸檔備查。

2、每個(gè)實(shí)驗(yàn)室應(yīng)有設(shè)備儀器維修記錄，實(shí)驗(yàn)室應(yīng)有水電及動(dòng)力維修記錄，年底將各種維修記錄存檔。

3、實(shí)驗(yàn)室工作人員應(yīng)做工作日志，年底將工作日志歸檔。

4、實(shí)驗(yàn)室安全員每月應(yīng)進(jìn)行一次安全檢查記錄存檔。

5、年末應(yīng)對實(shí)驗(yàn)人數(shù)，實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目和設(shè)備使用率做統(tǒng)計(jì)，將統(tǒng)計(jì)結(jié)果存檔。

6、實(shí)驗(yàn)室每年應(yīng)對每位工作人員進(jìn)行考核，工作人員考核表應(yīng)歸檔備查。

四、實(shí)驗(yàn)室工作檔案的管理

1、實(shí)驗(yàn)室指定專人負(fù)責(zé)實(shí)驗(yàn)室工作檔案材料的收集整理、登記、分類編號、存檔等工作。同時(shí)接受我院檔案部門和實(shí)驗(yàn)室主管部門的領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督與檢查。

2、每位實(shí)驗(yàn)室工作人員都有責(zé)任認(rèn)真主動(dòng)作好材料的收集和整理工作，并及時(shí)提供給實(shí)驗(yàn)室檔案管理人。實(shí)驗(yàn)室工作人員及時(shí)將自己工作中形成的原件材料交給實(shí)驗(yàn)室檔案管理人，實(shí)驗(yàn)室留復(fù)印件歸檔。

3、實(shí)驗(yàn)室工作檔案的保管期限分長期、短期、與設(shè)備共存三種。

4、儀器設(shè)備的有關(guān)資料應(yīng)與設(shè)備共存，即保存至設(shè)備報(bào)廢之日為止。

5、除上條資料外，其它資料均應(yīng)長期保存。

6、嚴(yán)格檔案的查閱與管理

(1)實(shí)驗(yàn)室辦公室負(fù)責(zé)職能范圍內(nèi)有關(guān)實(shí)驗(yàn)室工作檔案管理。

(2)各實(shí)驗(yàn)室每應(yīng)按要求按時(shí)上報(bào)有關(guān)歸檔資料，個(gè)人不得長期保存作為私有；(3)單位或個(gè)人因工作需要查閱或借用有關(guān)檔案資料者，均按研究院檔案管理的有關(guān)規(guī)定辦理查閱或借用手續(xù)并按時(shí)歸還。

(4)檔案資料原則上應(yīng)保留原件，特殊情況經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后可使用復(fù)印件。

7、檔案管理員的工作要相對穩(wěn)定，如工作變動(dòng)應(yīng)做好交接工作。如實(shí)驗(yàn)室撤消或合并，應(yīng)及時(shí)作好工作檔案的移交工作，以保持檔案的完整和連續(xù)性。

第四篇：信貸檔案管理文章資料

城商行信貸業(yè)務(wù)如何實(shí)現(xiàn)流程再造

http://004km.cn 2007年09月17日 15:05 《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》

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文/胡豹 張麗梅

隨著我國在加入WTO后保護(hù)期的結(jié)束，金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了完全對外開放的階段，國內(nèi)商業(yè)銀行市場的競爭格局必將發(fā)生重大變化。對于我國的城市商業(yè)銀行而言，通過實(shí)行業(yè)務(wù)流程再造(Business Process Reengineering，即BPR)來改進(jìn)績效，提高核心競爭力是現(xiàn)實(shí)而又迫切的任務(wù)，其中最重要的就是要抓住信貸業(yè)務(wù)流程再造來建立國際標(biāo)準(zhǔn)化的以客戶為中心的現(xiàn)代流程組織，從而實(shí)現(xiàn)3A服務(wù)。

城市商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

2006年，全國城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤136億元，資本充足率達(dá)8.48%，不良貸款率降至4.8%。目前城市商業(yè)銀行基本上都實(shí)現(xiàn)了盈利。各項(xiàng)信貸指標(biāo)也逐年向好的方向變化。各地區(qū)城市商業(yè)銀行的不良貸款絕對額和不良貸款率都在下降，資本充足率在不斷提高。

但城市商業(yè)銀行信貸整體資產(chǎn)質(zhì)量依然較差，信貸資產(chǎn)運(yùn)營現(xiàn)狀不容樂觀，貸款集中度高，風(fēng)險(xiǎn)過于集中；盈利能力未得到充分釋放，部分城市商業(yè)銀行分紅比例偏高；公司治理結(jié)構(gòu)存在較大缺陷，部分城市商行經(jīng)營活動(dòng)受到地方政府的干預(yù)；風(fēng)險(xiǎn)管理制度不健全；資本充足率問題還較突出，權(quán)益性資本融資渠道狹窄等等。具體問題包括：

貸款集中度過高導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過于集中。各城市商業(yè)銀行的最大客戶貸款額占凈資產(chǎn)的比重(單一客戶率)和前10位客戶貸款額占凈資產(chǎn)的比重都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過風(fēng)險(xiǎn)集中度管理的要求(警戒線分別為10%和50%)。比如寧波以及南京銀行最近三年對最大十家單一客戶的貸款比例均超過50%，貸款對象主要是中小企業(yè)，運(yùn)營的成本較高，且風(fēng)險(xiǎn)較大。城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度都異常落后，目前只有少數(shù)規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行設(shè)有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，多數(shù)城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系其實(shí)是在不斷“復(fù)制”監(jiān)管部門所出臺的各類風(fēng)險(xiǎn)管制條例，其主要目的是為了應(yīng)付監(jiān)管部門的監(jiān)管。

關(guān)聯(lián)貸款和內(nèi)部人控制問題要引起特別關(guān)注。根據(jù)調(diào)查，城市商業(yè)銀行已成為中國銀行界目前發(fā)生關(guān)聯(lián)貸款問題最為嚴(yán)重的銀行。近幾年，各地城市商業(yè)銀行頻繁發(fā)生因關(guān)聯(lián)貸款而陷入困境的案例。

城市商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)貸款的方式主要有兩種：(1)由地方政府指派的代理人(或內(nèi)部人)制造的關(guān)聯(lián)交易，其中包括向政府提供的項(xiàng)目貸款和向“關(guān)系人”或“關(guān)系企業(yè)”提供的、帶有很大“尋租”色彩的關(guān)聯(lián)貸款。調(diào)查結(jié)果顯示，各地城市商業(yè)銀行大多數(shù)向當(dāng)?shù)卣偷胤絿衅髽I(yè)提供了超量的授信額度。(2)由大股東向關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)集團(tuán)提供的關(guān)聯(lián)貸款。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前滬深兩市共有136家上市公司參股城市商業(yè)銀行，已披露投資金額的100家公司總投資額為22.65億元。其中92家公司披露了參股城市商業(yè)銀行的持股比例，平均每家公司持股比例為4.18%。

作為市民銀行的市場定位存在較大差距。雖然金融管理層對城市商業(yè)銀行的目標(biāo)定位是“市民銀行”，即它們主要面向城市居民和中小企業(yè)提供零售金融服務(wù)。但是，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，我國城市商業(yè)銀行充當(dāng)市民銀行的角色并不是很充分。這主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

⑴貸款對象過于偏重大型國有企業(yè)，偏重地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。各地商業(yè)銀行都為地方政府預(yù)留了很大份額的授信額度，用于支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。如果按照部門劃分，城市商業(yè)銀行的貸款領(lǐng)域主要集中在制造業(yè)，其比重大約占到貸款總額的27.3%(平均值)，其次分別為服務(wù)業(yè)和建筑與不動(dòng)產(chǎn)業(yè)。如寧波銀行制造業(yè)貸款占總貸款比重高達(dá)40%，招商銀行為15%，貸款行業(yè)分布仍需調(diào)整。這種貸款結(jié)構(gòu)和其他類型商業(yè)銀行的貸款結(jié)構(gòu)并沒有明顯的區(qū)別。

⑵信貸收入和支出結(jié)構(gòu)不合理。利息收入是城市商業(yè)銀行的主要收入來源，大約占營業(yè)收入的一半左右；而非利息支出(包括金融機(jī)構(gòu)往來支出和營業(yè)費(fèi)用)則構(gòu)成了它們的主要經(jīng)營成本，兩者大約總共占總費(fèi)用的七成左右。這樣的收入和支出結(jié)構(gòu)從另外一個(gè)側(cè)面也說明城市商業(yè)銀行與“現(xiàn)代市民銀行”的定位還有很大差距。

城市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程問題

從城市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程的視角來分析，則存在以下問題：

信貸流程周期太長。以信貸業(yè)務(wù)操作流程為例，一筆貸款從客戶提出申請到支用貸款需要經(jīng)歷不下20個(gè)環(huán)節(jié)，不僅重復(fù)勞動(dòng)，效率低下，而且不易明確責(zé)任。不僅如此，一筆額度較大的貸款要經(jīng)過同級機(jī)構(gòu)多個(gè)環(huán)節(jié)，由多個(gè)部門的經(jīng)辦人員和主管審查，而且還要層層上報(bào)，層層審核。據(jù)統(tǒng)計(jì)，城市商業(yè)銀行一筆信貸業(yè)務(wù)的平均處理時(shí)間(從客戶提出申請到用款)長達(dá)6個(gè)月左右，根本無法滿足市場競爭的需要。

缺乏差別化和多樣化的信貸服務(wù)流程。如果缺乏差別化和多樣化的信貸服務(wù)流程，城市商業(yè)銀行現(xiàn)有的信貸業(yè)務(wù)難以設(shè)計(jì)出個(gè)性化的信貸組合產(chǎn)品和服務(wù)方案，整體風(fēng)險(xiǎn)也得不到有效控制。每一個(gè)職能性群體所從事的工作，對于一個(gè)完整的流程來說，只是其中的一個(gè)部分。完整的業(yè)務(wù)流程常常被割離開來。城市商業(yè)銀行往往熱衷于權(quán)力和資源的再分配，部門設(shè)計(jì)和部門職責(zé)劃分并沒有打破傳統(tǒng)的思維定式，而且一般是在機(jī)構(gòu)調(diào)整之后再去設(shè)計(jì)或修補(bǔ)連接各部門形成的業(yè)務(wù)流程不可能方便客戶。

從信貸流程營銷來看，總體還是處在關(guān)系營銷階段?？蛻艚?jīng)理受其業(yè)務(wù)素質(zhì)的限制，往往難以設(shè)計(jì)出為客戶創(chuàng)造最大價(jià)值、高知識含量、個(gè)性化的信貸組合產(chǎn)品和服務(wù)方案。城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程僵化單一，不能根據(jù)不同客戶、不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)高低設(shè)計(jì)個(gè)性化的業(yè)務(wù)流程，往往根據(jù)業(yè)務(wù)金額的大小劃分管理權(quán)限，越是優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶的審批環(huán)節(jié)越多，業(yè)務(wù)流程越復(fù)雜。

流程之間彼此不協(xié)調(diào)。城市商業(yè)銀行服務(wù)流程往往由各業(yè)務(wù)管理部門自行制定，彼此間缺少銜接和協(xié)調(diào)，重復(fù)和沖突現(xiàn)象嚴(yán)重譬如。城市商業(yè)銀行設(shè)有專門的信息部門，但沒有建立統(tǒng)一的信息流程，各業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理部門為了自身需要，都有自己的信息渠道和信息處理流程，前臺業(yè)務(wù)部門有業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，后臺風(fēng)險(xiǎn)部門有管理信息系統(tǒng)，會計(jì)部門有會計(jì)信息系統(tǒng)，各流程之間的信息資料不能共享，重復(fù)錄入，各口徑的數(shù)據(jù)不一致將帶來管理上的混亂。目前城市商業(yè)銀行相當(dāng)部分的信息依賴手工填報(bào)和匯總，給基層行的正常經(jīng)營帶來了極大的工作壓力。實(shí)際上著紅相互制約的現(xiàn)象在城市商業(yè)銀行普遍存在，應(yīng)該特別重視流程之間的相互作用和匹配。尤其是加強(qiáng)流程網(wǎng)絡(luò)的總體規(guī)劃，減少摩擦和阻力，降低系統(tǒng)內(nèi)耗。

國外信貸業(yè)務(wù)流程再造

國外對于銀行再造和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造在相關(guān)理論和實(shí)踐的探索上都有深入歷史，目前國外商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)也發(fā)生了根本性的變化。如為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)計(jì)方便的授信渠道而采取了許多措施，包括：設(shè)立以授信額度為主的全套授信服務(wù)體系，在權(quán)限設(shè)置上以建立因客戶而異的客戶經(jīng)理的授權(quán)審批，在明確地知道了客戶的資信情況之后，銀行將權(quán)限逐一分解到一線部門，由其在設(shè)定的權(quán)限內(nèi)加重負(fù)責(zé)對客戶的授信。國際主流商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要特征是保障信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性；建立全面垂直的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系；每項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)都要經(jīng)過信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理共同審查的平行作業(yè)；實(shí)施矩陣式信貸風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路等。比如美國花旗銀行早在上個(gè)世紀(jì)80年代就已放棄了授信業(yè)務(wù)經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)委員會的做法，改為在授信部門設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理官，由其獨(dú)立對授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、審定。

國外銀行都建立起了基于信息集成的流程架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了客戶管理信息的標(biāo)準(zhǔn)化，貸款客戶數(shù)據(jù)來源統(tǒng)一、信息共享，對客戶信息集成并進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析，確定客戶價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)度，對不同價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)的客戶進(jìn)行等級管理，客戶服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理水平都大大提升。實(shí)施戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體(Strategic Business Unit)簡稱SBU體制，按照客戶板塊，把全部業(yè)務(wù)劃分為不同的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體，在每個(gè)SBU內(nèi)部實(shí)行直線管理。根據(jù)National Petroleum News Group的研究，在公司中心內(nèi)部，銀行設(shè)立了集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部(GRM)，由財(cái)務(wù)總監(jiān)(董事會成員)分管。與其并列的是全球風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(GRC)，其成員來自集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)SBU的人員，以大家達(dá)成共識的方式進(jìn)行決策。

國內(nèi)城市商業(yè)銀行BPR實(shí)踐情況

相對而言，我國城市商業(yè)銀行正處于業(yè)務(wù)流程再造初始階段，對BPR的認(rèn)識明顯不足，采取行動(dòng)稍顯滯后。

自2001年以來，長沙市商業(yè)銀行通過營銷體系、金融業(yè)務(wù)、服務(wù)手段和信貸體制四個(gè)環(huán)節(jié)的“刮骨療傷”，全面推行客戶經(jīng)理制，以客戶為中心實(shí)行全面的業(yè)務(wù)流程再造。

淮安市商業(yè)銀行(現(xiàn)已合并重組為江蘇銀行)實(shí)施業(yè)務(wù)流程再造，為中小企業(yè)提供專門化、一站式、綜合性服務(wù)。整合行內(nèi)的人力資源、產(chǎn)品資源和信息資源，以中小企業(yè)的金融需求為導(dǎo)向，成立各種金融業(yè)務(wù)“一手清”的中小企業(yè)服務(wù)中心，建立中小企業(yè)貸款的“綠色通道”。

鄭州市商業(yè)銀行在2004年就按照全行一本賬的理念開發(fā)上線了新核心系統(tǒng)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了三方面改革：支行已經(jīng)從利潤中心轉(zhuǎn)型為營銷中心，由總行直接管理柜臺，下一步將實(shí)行分行轉(zhuǎn)型；建立全行統(tǒng)一的資金池，分支行不再有行政意義上的資金調(diào)配權(quán)；依靠內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)的利率杠桿實(shí)現(xiàn)對全行資金流動(dòng)的市場化調(diào)節(jié)。

上海銀行通過推進(jìn)組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，形成扁平化、專業(yè)化、集約化的現(xiàn)代分工協(xié)作體系；制定并完善各種信貸業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)審貸徹底分離；在產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面由總行統(tǒng)一規(guī)劃，分支行成為營銷中心，這類似于發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的SBU(戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元)模式。再造組織體系和業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化了垂直管理和節(jié)約化流程，體現(xiàn)了資金管理、營運(yùn)、信貸的授權(quán)授信，使總行確定為全行的經(jīng)營管理中心、資金調(diào)度中心、領(lǐng)導(dǎo)指揮中心和業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，對全行經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性負(fù)全責(zé)，分支機(jī)構(gòu)在總行的統(tǒng)一下開展各自的營運(yùn)。

這一流程的主要設(shè)計(jì)思想是以貸款客戶分類和業(yè)務(wù)分類的有效組合決定信貸業(yè)務(wù)受理、日常營銷和維護(hù)部門，以不同客戶和不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類決定流程執(zhí)行小組；體現(xiàn)了“以客戶為中心”、精簡管理層次與中間環(huán)節(jié)、快速反應(yīng)、系統(tǒng)高效同步辦理和管理業(yè)務(wù)的基本原則；貫徹了再造的理念原則和流程再造的策略。

上海銀行信貸業(yè)務(wù)流程再造的主要措施包括：

啟動(dòng)統(tǒng)一授信管理系統(tǒng)。在信貸授權(quán)授信管理流程上，調(diào)整、收縮對分支機(jī)構(gòu)的基準(zhǔn)授權(quán)，啟動(dòng)統(tǒng)一授信管理系統(tǒng)。上海銀行總行全面擔(dān)負(fù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、利潤考核、貸款審批等原先部分屬于分支行的職責(zé)；分支行將具體制定營銷方案并與總行的發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。啟動(dòng)了信貸管理信息系統(tǒng)流程再造，優(yōu)化低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、抵押物評估等業(yè)務(wù)流程。

完善了各種信貸業(yè)務(wù)流程。上海銀行制定并完善了各種信貸業(yè)務(wù)流程，)操作流程方面從制度與流程上杜絕違規(guī)、違紀(jì)行為，實(shí)施了總行統(tǒng)一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，實(shí)現(xiàn)了審貸的徹底分離，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)施信貸退出機(jī)制；正式上線貸款質(zhì)量十級分類系統(tǒng)；創(chuàng)新市場化處置不良貸款的模式；加強(qiáng)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理，開發(fā)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，直接實(shí)施“一戶一策一管”措施等。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)。上海銀行在實(shí)施信貸BPR過程中也加快了風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)，強(qiáng)化對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理，成立放款中心和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理部，不斷完善“一部三中心”的管理架構(gòu)。加強(qiáng)集團(tuán)公司、擔(dān)保公司、同業(yè)客戶、政府客戶統(tǒng)一授信管理，規(guī)范表外授信五級分類，實(shí)現(xiàn)對公授信本外幣、表內(nèi)外的統(tǒng)一歸口管理。從單一信貸風(fēng)險(xiǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不斷得到完善。同時(shí)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先原則，建立健全了內(nèi)控績效監(jiān)測和管理評審，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督評價(jià)與糾正機(jī)制。

對于貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，落實(shí)矩陣式管理；嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)；控制分散授信、過度授信風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對房地產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)、一億元以上重點(diǎn)貸款以及重大集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和管理；完善授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測、報(bào)告和處置機(jī)制，嚴(yán)密關(guān)注貸款分類遷徙，建立貸款退出機(jī)制；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的開發(fā)和運(yùn)用。

對于貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，制定相關(guān)的規(guī)章和制度，強(qiáng)化制度執(zhí)行；完善業(yè)務(wù)操作流程，內(nèi)控體系，優(yōu)化信息傳導(dǎo)機(jī)制，提高內(nèi)審稽核監(jiān)督力度，建立問責(zé)機(jī)制。

對于利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行資金集中管理，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格，將利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到總行進(jìn)行集中控制；推進(jìn)貸款利率定價(jià)模型和體系建設(shè)，逐步完善存貸款利率定價(jià)機(jī)制；加強(qiáng)利率敏感性缺口管理，有效降低利率風(fēng)險(xiǎn)。

對于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理和資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，逐步形成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制和預(yù)警機(jī)制；加強(qiáng)資金預(yù)測與分析，提高資金利用效率。

形成扁平化的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。在信貸業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)上，成立了審批中心、貸前貸后檢查中心、放款中心、票據(jù)中心等加強(qiáng)對授信各環(huán)節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)并提高生產(chǎn)效率；通過賬務(wù)中心、后督中心、分行集中對賬、集中開戶等，控制會計(jì)環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。支行應(yīng)該成為信貸零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)服務(wù)的平臺，為全行客戶提供現(xiàn)金和票據(jù)的出納、存匯、轉(zhuǎn)賬、支付等服務(wù)，使支行的柜臺與ATM機(jī)、POS機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心都成為伸向客戶的觸角。按照客戶的規(guī)模和區(qū)域分布，建立若干個(gè)信貸營銷服務(wù)中心，為貸款客戶提供專業(yè)化、規(guī)范化和個(gè)性化的服務(wù)。

根據(jù)具體客戶對象遵循市場化的定價(jià)法則。上海銀行在市場競爭中逐步形成了“立足地方、服務(wù)市民、堅(jiān)持中小、挺進(jìn)大型”的基本市場定位。上海銀行擁有800多萬戶個(gè)人客戶，設(shè)立了全國第一家專門為中小企業(yè)提供金融服務(wù)和社會化服務(wù)的“中小企業(yè)服務(wù)中心”，上海近40萬戶中小企業(yè)中，有一半左右在上海銀行開戶，已經(jīng)形成了多個(gè)讓客戶耳熟能詳?shù)奶厣鹑谄放?，“市民銀行”和“中小企業(yè)銀行”的品牌形象得到廣泛認(rèn)同。

運(yùn)用戰(zhàn)略聯(lián)盟理論建立新型的戰(zhàn)略合作關(guān)系。上海銀行提出了“本土國際化”口號。所謂國際化，并不是要在國際范圍內(nèi)大規(guī)模地開展業(yè)務(wù)，而是要按國際標(biāo)準(zhǔn)來塑造上海銀行。為了解決城商行在業(yè)務(wù)發(fā)展上受制于“單一城市制”的問題，上海銀行以牽頭組織業(yè)務(wù)合作。2002年9月，牽頭組建的城市商業(yè)銀行資金清算中心正式成立，聯(lián)合中國香港的“上海商業(yè)銀行”、中國臺灣的“上海商業(yè)儲蓄銀行”建立了滬、港、臺“上海銀行”新型的戰(zhàn)略合作關(guān)系。目前，其已與多家外省市城商銀在銀行卡、資金運(yùn)營等方面簽署了全面合作協(xié)議，有利于其在更大范圍內(nèi)配置金融資源，提高資源配置效率。

(作者單位：淮陽工學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院)

信貸檔案管理存在的問題

信貸業(yè)務(wù)作為農(nóng)村信用最重要主營業(yè)務(wù)，是農(nóng)村信用社主要收入來源之一，所以信貸檔案管理也檔案管理的重中之重。為進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村信用社信貸檔案管理，確保信貸檔案資料的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性和完整性，筆者作為稽核人員，以高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，針對平時(shí)序時(shí)稽核檢查存在問題，對信貸檔案管理存在的薄弱

環(huán)節(jié)作一探討。

一、信貸檔案管理存在的問題

㈠信貸檔案管理人員素質(zhì)有待提高。各信用社的信貸檔案專管員都是由信貸員兼任，信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，對信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定、制度、辦法沒有深入的學(xué)習(xí)和領(lǐng)會，不明確管理職責(zé)，不遵循信貸業(yè)務(wù)檔案管理的原則；信用社人員較為緊張，未執(zhí)行重崗人員的輪崗制度，往往一名員工在一個(gè)崗位上工作年限長達(dá)五至十年，甚至更長時(shí)間，無疑有些素質(zhì)低下的員工會給檔案管理造成一定的混亂，渾水摸魚造成檔案資料缺失、篡改重要檔案資料以減免自己在信

貸操作過程中的違規(guī)責(zé)任。

㈡信貸業(yè)務(wù)檔案歸檔范圍不明確。信貸業(yè)務(wù)分為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)和公司類信貸業(yè)務(wù)?；鶎有庞蒙鐚ζ湫刨J檔案的歸檔范圍不明確，沒有對農(nóng)村信用社個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案和公司類客戶信貸業(yè)務(wù)檔案歸檔范圍進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，造成一些檔案資

料混亂，該歸檔的資料而沒有歸檔。

㈢檔案資料收集、整理與建檔不統(tǒng)一。一是檔案資料的收集不齊。每筆信貸業(yè)務(wù)未按資料形成的時(shí)間先后順序按戶收集整理成卷，未按卷內(nèi)資料順序逐頁編制流水頁碼，填制信貸檔案卷內(nèi)目錄。二是未按照便于保管、查找和使用的原則，分戶建立檔案。未按信貸業(yè)務(wù)發(fā)放的時(shí)間先后順序排列卷號，檔案盒未標(biāo)明客戶名稱、檔案號、建檔時(shí)間、保管期限等內(nèi)容。

㈣責(zé)任不明、交接不清。在基層信用社由于人員的缺乏，沒有專職的信貸管理人員，有相當(dāng)一部分信貸人員沒有注意信貸檔案管理的重要性，對信貸檔案管理的意識不強(qiáng)。對信貸檔案任何人都可以調(diào)閱，并無調(diào)閱登記。對人員離職也無交接清單，就造成了對信貸檔案管理責(zé)任不明、交接不清，造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。再加上信貸崗位變動(dòng)頻繁,沒有對信貸檔案資料的移交進(jìn)行有效的監(jiān)督,易造成管理上的脫節(jié)，造成信貸檔案管理缺乏連續(xù)性。

㈤檔案室未按檔案管理相關(guān)規(guī)定要求建設(shè)，無鐵柜、防火、防潮、防蟲等方面的配置。部分信用社社的信貸檔案隨意丟放，未入柜加鎖進(jìn)行保管，未進(jìn)行防

火、防潮、防蟲等方面的處理。

二、信貸檔案管理的建議

針對上述問題，為加強(qiáng)信貸檔案管理，保證各種檔案資料的齊全完整，充分發(fā)揮信貸檔案的作用，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，各級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采取以下措施，不斷健全

與完善信貸檔案。

㈠人員培訓(xùn)。定期或不定期的組織檔案管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，主要對信貸業(yè)務(wù)操作流程、信貸檔案管理的細(xì)則進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，要求每個(gè)信貸人員必須掌握，并組織考試對考試不合格者不能擔(dān)任信貸人員。

㈡明確責(zé)任，實(shí)行檔案管理終身責(zé)任制。以此來保證信貸檔案從歸檔到保管的各個(gè)環(huán)節(jié)都能夠得到最大限度的重視，信貸員是信貸檔案的主要責(zé)任人，要做好信貸管理工作,首先要提高信貸人員對信貸檔案工作重要性的認(rèn)識。加強(qiáng)對信貸人員規(guī)范化操作、法律意識和法律知識的培訓(xùn)，更新觀念，化被動(dòng)為主動(dòng)，提高信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作責(zé)任心。要落實(shí)崗位責(zé)任制度,按實(shí)際信貸工作分工,根據(jù)貸款類別、單位不同確定相應(yīng)信貸檔案責(zé)任人,加強(qiáng)貸款申請、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查，貸后跟蹤，建立獨(dú)立的信貸檔案，監(jiān)測信貸風(fēng)險(xiǎn)，加大對信貸檔案資料收集的力度，確保信貸檔案的齊全完整。同時(shí)做好在貸款本息按期收回后和逾期貸款相關(guān)資料的及時(shí)立卷歸檔，提高信貸檔案管理水平。

㈢加強(qiáng)監(jiān)管。除序時(shí)稽核對各社進(jìn)行檢查以外，聯(lián)社業(yè)務(wù)部門信貸管理部應(yīng)定期對信貸檔案管理人員進(jìn)行輔導(dǎo)和監(jiān)督。定期進(jìn)行檢查，對形成風(fēng)險(xiǎn)的追究相關(guān)人員責(zé)任，對信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作突出的給予獎(jiǎng)勵(lì)。形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)消費(fèi)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營效益，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

㈣尺度統(tǒng)一。各信用社的信貸檔案管理可謂五花八門，要有統(tǒng)一的管理模式。紙張尺寸，申請書、借款合同的格式要求統(tǒng)一。

㈤制度更新。一套信貸檔案管理制度受到各地實(shí)際情況相制約，所以要不斷更新，要結(jié)合實(shí)際情況制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，以確保信貸檔案管理的更加完善。

㈥網(wǎng)絡(luò)化管理。建立農(nóng)村信用社信貸檔案網(wǎng)絡(luò)化管理是農(nóng)村信用社未來發(fā)展必然方向。信貸檔案作為農(nóng)村信用社的信貸客戶的第一手資料，建立網(wǎng)絡(luò)化管理有它的必然性，也是建立個(gè)人征信系統(tǒng)的必然要求。所以要加快信貸資料網(wǎng)絡(luò)化管理，有效的遏制信貸風(fēng)險(xiǎn)，使信貸業(yè)務(wù)朝一個(gè)建康有序的方向發(fā)展。

總之，信貸檔案是信貸業(yè)務(wù)的歷史記錄，反映了各營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)行的真實(shí)狀況。信貸檔案管理工作是信貸管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作, 自始至終貫穿整個(gè)借貸過程，建立健全信貸檔案對農(nóng)村信用社有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)起著極其重要的作用.貸款檔案管理工作的一點(diǎn)心得體會

時(shí)間：2007-8-16 16:35:40 來源：湖南省直單位住房公積金管理中心 作者：本站

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貸款檔案管理工作的一點(diǎn)心得體會

信貸部 湯麗君

公積金個(gè)人住房貸款檔案是住房公積金管理中心利用住房公積金發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款,在辦理和管理貸款業(yè)務(wù)過程中形成的具有保存價(jià)值的專業(yè)材料.但在實(shí)際工作中,貸款檔案管理就暴露出不少問題,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。信貸資金雖然成千上億，但它是一種“符號資產(chǎn)”，它的存在和歸屬無法象“實(shí)體資產(chǎn)”那樣明確，必須靠各種合同、文字資料、數(shù)據(jù)表格、帳戶等為載體予以證明。貸款檔案的缺失，就意味著信貸資金有可能不被法律保護(hù)。因此，如何加強(qiáng)貸款檔案的管理，確保資金安全，維護(hù)繳存人權(quán)益，已是當(dāng)務(wù)之急。1、貸款檔案管理中存在的一些問題

貸款檔案是管理中心貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)記錄，是進(jìn)行貸款管理、財(cái)務(wù)分析及資產(chǎn)質(zhì)量管理的原始憑證和參考依據(jù)。在實(shí)際工作中，有的管理中心貸款檔案意識淡薄，管理不規(guī)范，主要存在以下幾方面的問題：

一是貸款檔案產(chǎn)生方面。有的管理中心信貸業(yè)務(wù)員責(zé)任心不強(qiáng)，對資料審核把關(guān)不嚴(yán)，存在記載不清，借據(jù)要素不齊全，缺章少印的問題。

二是在貸款檔案收集方面。有的管理中心沒有建立貸款檔案工作制度，沒有落實(shí)信貸員、檔案員的職責(zé)，貸款檔案的收集不系統(tǒng)，不配套，不齊全。

三是在貸款檔案的整理方面。貸款檔案在進(jìn)行微機(jī)管理時(shí)存在數(shù)據(jù)重復(fù)錄入問題，貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)不能倒入檔案系統(tǒng)。

四是貸款檔案保管方面。有的管理中心貸款檔案存放分散，沒有進(jìn)行集中統(tǒng)一保管，給工作帶來很大的不便。2、加強(qiáng)貸款檔案管理對策

針對目前貸款檔案管理存在的問題，就如何加強(qiáng)貸款檔案管理提出如下建議：（1）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，建立貸款檔案工作組織體系

（2）管理中心應(yīng)將貸款檔案工作納入信貸分管負(fù)責(zé)人責(zé)任制；將貸款檔案的收集管理納入信貸工作計(jì)劃，建立檔案工作網(wǎng)絡(luò)，配備專兼職貸款檔案人員，落實(shí)貸款檔案工作的組織保證體系。

（3）建立完善貸款檔案管理規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范（4）堅(jiān)持檔案工作與貸款工作同步進(jìn)行

堅(jiān)持同步管理就是要求貸款檔案的收集、整理、歸檔與貸款的立項(xiàng)、發(fā)放、回收同步進(jìn)行。特別要做好貸款檔案資料收集工作，它是貸款檔案的基礎(chǔ)，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。必須從源頭開始，嚴(yán)格按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定，在貸款檔案收集的范圍內(nèi)，做到有的放失，各相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)收集貸款項(xiàng)目立項(xiàng)資料、借款人資料和貸后管理的資料，并認(rèn)真檢查有關(guān)資料的責(zé)任人簽字、蓋章手續(xù)是否完備，旅行交接手續(xù)，確保貸款檔案資料的完整性、準(zhǔn)確性。（5）整和貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和檔案系統(tǒng)

目前中心已建立信息化系統(tǒng)，從貸款立項(xiàng)、審批借款人申請、審查、放款、還款及貸后管理等工作均已實(shí)現(xiàn)微機(jī)管理。貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中儲存了大量數(shù)據(jù)信息。貸款檔案管理，需要貸款項(xiàng)目和借款人的一些基本情況信息，由于貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和檔案系統(tǒng)是分離的，在建立貸款檔案時(shí)，往往需要重新錄入一些信息，造成重復(fù)勞動(dòng)。為此建議整和貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和檔案系統(tǒng)，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能，資源共享。（6）堅(jiān)持集中統(tǒng)一保管和使用

管理中心應(yīng)設(shè)專用檔案庫對貸款檔案進(jìn)行集中統(tǒng)一保管。配備懂業(yè)務(wù)的專職檔案保管員。特別重要的憑證和業(yè)務(wù)材料應(yīng)放置在特別裝具、庫（室），以確保其完整及安全。貸款業(yè)務(wù)尚未終結(jié)的檔案和核銷后的檔案分類、分區(qū)排列和存放。發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款是建立住房公積金制度的根本目的，也是發(fā)揮住房公積金社會效益的重要途徑，公積金貸款作為政策性住房金融的主體，對深化住房制度改革，加強(qiáng)城市住房建設(shè)，解決居民的住房問題，改善居住條件，拉動(dòng)住房消費(fèi)起到了巨大的推動(dòng)作用。住房公積金是老百姓的血汗錢，是一種返還性的住房儲金，不允許出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失。這就要求管理機(jī)構(gòu)住房公積金管理中心應(yīng)高度重視對公積金個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，而只有建立健全貸款檔案，才能掌握貸款發(fā)放收回的主要依據(jù)、借款人信用情況及債權(quán)存在的證明。做好貸款檔案管理工作，就意味著一旦管理中心與借款人之間出現(xiàn)糾紛，貸款檔案立即就成為“呈堂證供”。

第五篇：科技資料和科技檔案管理規(guī)定

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科技資料和科技檔案管理規(guī)定

一、主要內(nèi)容和適用范圍

1、本規(guī)定提出了科技圖紙（以下簡稱資料）分級的界限、保管和借閱的管理辦法，圖紙資料的發(fā)放和更改的辦法及科技檔案（以下簡稱科檔）的歸檔、保管和借閱管理辦法。

適用于技術(shù)組繪制編制的資料、外來的技術(shù)資料、科技檔案和公司購進(jìn)的各類書刊圖冊。

2、計(jì)算機(jī)科技資料的管理，按《設(shè)計(jì)人員計(jì)算機(jī)資料存放規(guī)則》及《技術(shù)組計(jì)算機(jī)使用人員管理補(bǔ)充規(guī)定》執(zhí)行。

二、資料的分級

技術(shù)組的資料按其重要程度分為一般技術(shù)資料、重要資料和保密資料三個(gè)級別。

1、一般技術(shù)資料：含常規(guī)產(chǎn)品圖冊、設(shè)計(jì)文件、技術(shù)規(guī)范、修理改制規(guī)范、國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品樣本、科技圖書、照片、試驗(yàn)鑒定資料、3C認(rèn)證資料、產(chǎn)品材料配件表、投標(biāo)書、技術(shù)管理文件、汽車產(chǎn)品公告資料、工藝文件等。

2、重要資料：含技術(shù)組產(chǎn)品底圖、國外原文的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及產(chǎn)品樣本、出國考察調(diào)研資料（包括磁盤、光盤、錄相帶等）。

3、保密資料：含公司引進(jìn)技術(shù)的圖紙、技術(shù)文件；國外合作廠家提供的圖紙、技術(shù)文件；保密協(xié)議、專利技術(shù)和專利產(chǎn)品圖；由客戶提供，公司承擔(dān)保密義務(wù)的圖紙資料；公司組織測繪的國外產(chǎn)品或結(jié)構(gòu)的圖紙；3C證書、國軍標(biāo)及其它認(rèn)證驗(yàn)收資料。

4、分級標(biāo)識

一般技術(shù)資料無分級標(biāo)識

重要資料的第一頁左上角有“重要”的標(biāo)識（產(chǎn)品底圖除外）

保密資料的第一項(xiàng)左上角有“保密”的標(biāo)識

三、資料保管

1、所有外來資料必須分類登記，并建有登記目錄。外購科技圖書其書價(jià)應(yīng)在其收文記錄中標(biāo)出。

2、一般技術(shù)資料中的產(chǎn)品圖冊、圖庫圖冊開架存放在各相關(guān)設(shè)計(jì)組，由各組組長和資料管理員共同管理；技術(shù)規(guī)范、修理改制規(guī)范、科技圖書及重要資料等集中存放，由資料（圖書）管理員負(fù)責(zé)管理。技術(shù)組發(fā)放到各相關(guān)部門圖紙資料由各部門的資料管理員負(fù)責(zé)管理。

3、保密資料的保管

保密資料設(shè)專用資料柜分類存放，并編制資料檔案存放索引。

4、圖書資料室要做好“五防”工作，即防炎、防潮、防塵、防蟲、防盜。對破損的資料要及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)制。

四、資料的借閱

1、一般技術(shù)資料

（1）技術(shù)規(guī)范、修理改制規(guī)范、產(chǎn)品樣本、科技圖書、標(biāo)準(zhǔn)匯編等資料，實(shí)行借閱登記制度，由借閱人向資料管理員辦理借還手續(xù)。

（2）產(chǎn)品圖冊、圖庫圖冊實(shí)行分承包管理，由各組組長指定責(zé)任人，定期對所管理的圖冊進(jìn)行整理、清點(diǎn)。本部門外組人員借閱，需與責(zé)任人或分管組長借閱，并及時(shí)歸還，注意將資料按序號大小順序擺放。資料管理員應(yīng)協(xié)助各組對圖冊資料進(jìn)行管理。

（3）執(zhí)行更改單修改圖紙，使用資料時(shí)，可不按上述兩條辦理，但更改結(jié)束后，應(yīng)將資料及時(shí)歸位。

2、重要資料的借閱

重要資料的借閱同一般資料，向資料保管人辦理登記手續(xù)。只是重要資料借閱時(shí)，資料保管員和借閱人要對借閱資料的完好性、完整性要求更高，并及時(shí)歸還。

3、保密資料的借閱

保密資料的借閱需經(jīng)分管副總的批準(zhǔn)后，資料保管人按附表1（技術(shù)組保密資料借用記錄表）辦理登記手續(xù)。

4、保密資料的借閱人應(yīng)保守資料的秘密，不得隨意摘錄、引用、復(fù)印、擴(kuò)散。

5、借閱范圍

產(chǎn)品圖冊、圖庫圖冊的借閱方法僅在本部門內(nèi)實(shí)行，原則上不得借出本部門，如外部門借用需向資料保管人辦理登記手續(xù)。其余的資料，公司管理人員均可按規(guī)定借閱。

所有資料如是公司外人員借閱需經(jīng)分管副總或部門負(fù)責(zé)人同意。

五、圖紙資料的發(fā)放和更改

1、產(chǎn)品圖紙的發(fā)放和更改

（1）產(chǎn)品圖紙的發(fā)放、更改按公司質(zhì)量體系程序文件的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（2）各部門領(lǐng)用的圖紙等資料妥善保管，保持圖面的清潔、完整，不得任意污損、撕毀。凡藍(lán)（白）圖因長期使用圖面不清時(shí)，可憑舊圖到資料室換取新圖。由于保管不善而撕毀或遺失，必須補(bǔ)圖時(shí)，應(yīng)填寫曬圖申請單，經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，方可補(bǔ)曬（復(fù)）新圖。

2、保密級圖紙的發(fā)放

保密級圖紙的發(fā)放需經(jīng)公司總師或主管副總批準(zhǔn)，保密級圖紙發(fā)放時(shí)應(yīng)蓋有“保密資料”及“時(shí)間”印章，并按附表2（協(xié)作單位保密級圖紙發(fā)放申請表）的規(guī)定進(jìn)行登記發(fā)放。

六、科技檔案的管理

科技?xì)w檔資料經(jīng)整理、分級并履行歸檔手續(xù)后成為科技工作者檔案。

1、科技檔案歸檔內(nèi)容

（1）產(chǎn)品設(shè)計(jì)文件（含圖樣、圖表、計(jì)算資料以及設(shè)計(jì)、制造、調(diào)試、驗(yàn)收、使用所需的技術(shù)數(shù)據(jù)和文字說明的各種技術(shù)資料）

（2）有關(guān)產(chǎn)品照片、錄像帶以及計(jì)算機(jī)軟件、軟盤等。

（3）因工作關(guān)系獲得的資料，如：由客戶提供或相關(guān)廠家、人員提供的樣本等資料。

（4）生產(chǎn)、科研和各項(xiàng)管理工作中形成的文件、材料。

（5）因公參觀學(xué)習(xí)、考察和參加會議收集、獲得的各項(xiàng)材料（包括樣本、文件、技術(shù)資料、筆記、書面匯報(bào)、照片等）。

2、科檔歸檔要求：

（1）技術(shù)人員應(yīng)做好科技檔案的形成、收集、積累、整理、分級和歸檔工作。

（2）檔案資料員應(yīng)將歸檔的材料進(jìn)行必要的加工、整理、立卷編目、做好分類科學(xué)、組卷合理，并做好歸檔統(tǒng)計(jì)工作。

（3）歸檔文件應(yīng)完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng)、完好、清晰、簽署完整，并且裝訂牢固，以利長期保存。

（4）歸檔文件書寫、圖表應(yīng)符合標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)要求。

3、科檔歸檔手續(xù)：

（1）一般資料歸檔時(shí)，檔案資料管理員應(yīng)及時(shí)對歸檔的科技文件進(jìn)行分類登記。

（2）重要級以上文件歸檔，文件經(jīng)檔案資料驗(yàn)收合格后辦理移交登記手續(xù)。

七、處罰辦法

1、資料管理人中應(yīng)定期檢查、整理資料，確保資料完整無損、排放整齊有序，帳物相符。產(chǎn)品圖冊、技術(shù)規(guī)范等每月整理一次，產(chǎn)品樣本、科技圖書、標(biāo)準(zhǔn)匯編每季度整理一次，其它科技資料每年整理1-2次。

2、對于不按本規(guī)定執(zhí)行者，一次違規(guī)給予口頭警告，二次違規(guī)給予書面警告，三次違規(guī)者給予30-50元的罰款處罰。

3、凡丟失科技圖書的責(zé)任者，應(yīng)按所購書價(jià)的3-5倍進(jìn)行賠償。

4、對于丟失圖冊、規(guī)范、或重要級以上資料的責(zé)任者，按泄露公司秘密論處。