第一篇：銀監(jiān)會(huì)文件

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銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》

2009年8月14日 0點(diǎn)5分來源：中國(guó)金融網(wǎng)

關(guān)鍵詞: 銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融案件的處罰政策 中小金融機(jī)構(gòu)案件

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》的通知

各銀監(jiān)局，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行：

銀監(jiān)會(huì)組織開展的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)三年案件專項(xiàng)治理工作于2008年末結(jié)束。三年來，一大批隱藏多年的大要案得以暴露，作案人員和相關(guān)責(zé)任人受到了應(yīng)有懲處，近萬(wàn)名案件責(zé)任人被嚴(yán)肅問責(zé)，查處各類違規(guī)責(zé)任人23萬(wàn)余人次。經(jīng)過三年的努力，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制機(jī)制逐年完善，防范案件風(fēng)險(xiǎn)能力明顯提高，案件數(shù)量和涉案金額比專項(xiàng)治理前的2005年大幅度下降，案件高發(fā)態(tài)勢(shì)得到有效控制，“三年大見成效”的目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。但是，由于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制、外部環(huán)境和“四自能力”（即自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）的差異性，案件治理工作進(jìn)展很不平衡，部分地區(qū)、機(jī)構(gòu)工作不扎實(shí)、不深入、不穩(wěn)固，潛藏的案件風(fēng)險(xiǎn)沒有充分暴露。近期，北京、上海、內(nèi)蒙古、山西、山東、河南等地發(fā)生的多起千萬(wàn)元以上重特大案件表明，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的任務(wù)，必須常抓不懈。根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)重要批示和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件形勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)決定從2009年起，開展為期三年的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理活動(dòng)，并制定了《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)二○○九年五月四日農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見

第一條 為進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，規(guī)范案件責(zé)任追究工作，有效遏制各類案件發(fā)生，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)人民銀行關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工指導(dǎo)意見的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2004〕48號(hào)）等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)際，特制定本指導(dǎo)意見。

第二條 本指導(dǎo)意見所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村中小非法人金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)包括：

（一）農(nóng)村信用社：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社。

（二）農(nóng)村合作銀行。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行。

（四）新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社。

農(nóng)村中小非法人金融機(jī)構(gòu)指前款各法人機(jī)構(gòu)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)。

第三條 本指導(dǎo)意見所稱案件包括：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?/p>

本指導(dǎo)意見所稱涉案金額是指案發(fā)時(shí)犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益的價(jià)值數(shù)額。

第四條 本指導(dǎo)意見所稱案件責(zé)任人員，是指對(duì)案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，包括：直接責(zé)任人、間接責(zé)任人。其中，間接責(zé)任人劃分為：機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人、其他間接責(zé)任人。

（一）直接責(zé)任人：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施侵犯本機(jī)構(gòu)或本機(jī)構(gòu)客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責(zé)，對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。

（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接性作用的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。

1.機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人：指農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長(zhǎng)或董事長(zhǎng)。

2.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人：指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。具體劃分為：

（1）主要負(fù)責(zé)人：指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員中的主要人員，一般為主任（行長(zhǎng)、總經(jīng)理）。

（2）分管負(fù)責(zé)人：指在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員工作分工中，對(duì)發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)的崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務(wù)直接分工管理的高管人員，一般為副主任、副行長(zhǎng)或副總經(jīng)理。

（3）相關(guān)負(fù)責(zé)人：指在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員工作分工中，分管與直接發(fā)生案件崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務(wù)等相關(guān)聯(lián)、相制約工作，對(duì)造成案件風(fēng)險(xiǎn)或不良后果負(fù)連帶管理責(zé)任的高管人員，一般為副主任、副行長(zhǎng)或副總經(jīng)理，以及承擔(dān)檢查監(jiān)督職

責(zé)的監(jiān)事長(zhǎng)等。

3.其他間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，因故意、過失或不盡職，對(duì)應(yīng)制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報(bào)，未能有效防范案件發(fā)生，對(duì)造成案件風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果負(fù)間接責(zé)任的其他工作人員，一般為中層管理人員和普通員工。

第五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上予以追究。

第六條 對(duì)省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村銀行）高級(jí)管理人員的責(zé)任追究，由理（董）事會(huì)按照章程和有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并將處理意見征求屬地銀監(jiān)局意見、報(bào)省級(jí)人民政府同意后，按組織程序予以責(zé)任追究。對(duì)于省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）高級(jí)管理人員以外的責(zé)任人員，由有權(quán)部門按照相關(guān)規(guī)定及程序進(jìn)行責(zé)任追究。

第七條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括：紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰和其他處罰。

（一）紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開除。

（二）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣減績(jī)效收入、賠償經(jīng)濟(jì)損失等。

（三）其他處罰：包括批評(píng)教育、組織處理和變更勞動(dòng)關(guān)系。其中批評(píng)教育包括：責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)；組織處理包括：調(diào)離、停職、免職、責(zé)令辭職等；變更勞動(dòng)關(guān)系即與案件責(zé)任人依法解除勞動(dòng)合同。

以上方式可以并用。

第八條 對(duì)因故意、過失或不盡職導(dǎo)致發(fā)生重大案件的直接責(zé)任人員，在核清違法違規(guī)事實(shí)后，按規(guī)定程序，一律解除勞動(dòng)合同：涉嫌違法犯罪的，無(wú)論金額大小，一律開除。對(duì)流程制約崗位和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責(zé)，或知情不舉的間接責(zé)任人員由本級(jí)或上級(jí)有權(quán)部門依據(jù)有關(guān)規(guī)定一并追究責(zé)任。

第九條 根據(jù)案件性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，參照以下標(biāo)準(zhǔn)追究省級(jí)以下農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理人員的責(zé)任：

（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)層級(jí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理人員案件責(zé)任追究。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村中小法人金融機(jī)構(gòu)（指農(nóng)村信用合作社等）發(fā)生案件的，給予案件防控第一責(zé)任人記過以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村中小非法人金融機(jī)構(gòu)（指農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等設(shè)置的鄉(xiāng)鎮(zhèn)層級(jí)的分支機(jī)構(gòu)）發(fā)生案件，給予主要負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)

人記大過以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生涉案金額20萬(wàn)元以上責(zé)任性案件的，案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。在核實(shí)責(zé)任后，按有關(guān)規(guī)定，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。

（二）縣（市）層級(jí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理人員案件責(zé)任追究。

縣（市）農(nóng)村中小統(tǒng)一法人金融機(jī)構(gòu)（指縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等）轄內(nèi)發(fā)生涉案金額100萬(wàn)元以上案件的，給予案件防控第一責(zé)任人記過以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分、分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人記過以上處分。

縣（市）農(nóng)村中小非統(tǒng)一法人和非法人金融機(jī)構(gòu)（指縣級(jí)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)置的縣（市）層級(jí)的分支機(jī)構(gòu)等）轄內(nèi)發(fā)生涉案金額100萬(wàn)元以上案件的，給予主要負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

（三）市、地層級(jí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)管理人員案件責(zé)任追究。

市、地農(nóng)村中小統(tǒng)一法人金融機(jī)構(gòu)（指市、地級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等）轄內(nèi)發(fā)生涉案金額1000萬(wàn)元以上案件的，給予案件防控第一責(zé)任人記過以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分、分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人記過以上處分。

市、地農(nóng)村中小非統(tǒng)一法人和非法人金融機(jī)構(gòu)（指市、地級(jí)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)置的市、地層級(jí)的分支機(jī)構(gòu)等）轄內(nèi)發(fā)生涉案金額1000萬(wàn)元以上案件的，給予發(fā)案機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

（四）根據(jù)案件的性質(zhì)、影響和造成風(fēng)險(xiǎn)、損失的程度，相應(yīng)追究上級(jí)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)管理、監(jiān)督檢查條線人員責(zé)任。

發(fā)生損失金額100萬(wàn)元以上責(zé)任性案件的，縣（市）層級(jí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職；發(fā)生損失金額1000萬(wàn)元以上責(zé)任性案件的，市、地層級(jí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或管理機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。在核實(shí)責(zé)任后，按有關(guān)規(guī)定，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。

第十條 根據(jù)案件性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度，參照以下條件，追究省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）管理人員的責(zé)任：

（一）轄內(nèi)發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額1000萬(wàn)元以上5000萬(wàn)元以下，或單個(gè)案件的涉案金額占資產(chǎn)（資產(chǎn)負(fù)債表中全轄累計(jì)資產(chǎn)總額，下同）萬(wàn)分之一以上萬(wàn)分之二點(diǎn)五以下，給予案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人警告以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人記過以上

處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

（二）轄內(nèi)發(fā)生單個(gè)案件，涉案金額5000萬(wàn)元以上1億元以下，或單個(gè)案件的涉案金額占資產(chǎn)萬(wàn)分之二點(diǎn)五以上萬(wàn)分之四以下，給予案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人記過以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人記大過以上處分、相關(guān)負(fù)責(zé)人記過以上處分。

（三）轄內(nèi)發(fā)生1億元以上案件，或案件涉案金額占資產(chǎn)萬(wàn)分之四以上，給予案件防控第一責(zé)任人記過以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人記大過以上處分、其他負(fù)有責(zé)任的管理人員記過以上處分。

（四）轄內(nèi)發(fā)生案件造成特大風(fēng)險(xiǎn)，損失金額超過1億元的，案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。在核實(shí)責(zé)任后，按有關(guān)規(guī)定，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。

第十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生外部侵害案件（詐騙、搶劫、盜竊等），該機(jī)構(gòu)及人員存在違規(guī)或過失的，比照以上條款追究有關(guān)管理人員責(zé)任；存在違規(guī)或過失并發(fā)生人員傷亡的，從重追究有關(guān)管理人員責(zé)任。

第十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件造成損失的，相關(guān)案件責(zé)任人員要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。案件責(zé)任人的賠償標(biāo)準(zhǔn)由各省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）根據(jù)案件性質(zhì)、損失程度、相關(guān)責(zé)任大小以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況具體制定。

第十三條 案件責(zé)任人為中共黨員的，由本級(jí)或上級(jí)黨組織按照《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等有關(guān)規(guī)定，給予黨紀(jì)處分。

案件責(zé)任人員涉嫌違法犯罪的，按照規(guī)定程序移送司法機(jī)關(guān)。

第十四條 按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，實(shí)行鼓勵(lì)自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。

第十五條 對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在管理責(zé)任追究上可作從輕處罰；對(duì)盡職盡責(zé)、經(jīng)確認(rèn)沒有管理責(zé)任的，可以不予追究。以下情況，可從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任：

（一）通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)稽核檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的。

（二）案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的。

（三）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任。

（四）在暴力脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的。

（五）有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。

第十六條 對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格按照“一案四問責(zé)”和“上追兩級(jí)”的要求落實(shí)責(zé)任追究。以下情況，應(yīng)從重追究相關(guān)人員責(zé)任：

（一）省、市（地）轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件，縣（市，含）以下機(jī)構(gòu)年度內(nèi)發(fā)生案件2次以上的。

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

（三）決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的。

（四）發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的。

（五）案件引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重的。

（六）由于提名、舉薦不當(dāng)，人事管理部門考核失實(shí)，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴(yán)重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)的。

第十七條 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)生涉案金額100萬(wàn)元以上案件，省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）應(yīng)成立專案組直接查處，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)責(zé)督辦。

第十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，要在案發(fā)之日起3個(gè)月內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員的責(zé)任追究做出處理決定，并在決定后10個(gè)工作日內(nèi)，將案件查處情況和責(zé)任追究結(jié)果報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門。

第十九條 對(duì)于發(fā)現(xiàn)案件故意隱瞞不報(bào)的，嚴(yán)肅追究農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，銀行業(yè)監(jiān)管部門按照監(jiān)管權(quán)限、依照有關(guān)法律法規(guī)及法定程序，取消該機(jī)構(gòu)理（董）事長(zhǎng)、主任（行長(zhǎng)）等高級(jí)管理人員的任職資格。第二十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)和審慎經(jīng)營(yíng)原則，發(fā)生案件，危害金融秩序，損害存款人和公眾利益的，銀行業(yè)監(jiān)管部門嚴(yán)格依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員進(jìn)行處罰。

第二十一條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員，如果對(duì)處罰不服，可按規(guī)定程序向作出處罰決定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服的可向上一級(jí)機(jī)構(gòu)或管理部門提請(qǐng)復(fù)核，或向勞動(dòng)管理部門申請(qǐng)仲裁。

第二十二條 各省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村銀行）應(yīng)按照本指導(dǎo)意見，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定、完善具體實(shí)施辦法和其他相關(guān)配套制度，在征求當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局意見并備案后實(shí)施。第二十三條 本指導(dǎo)意見所稱“以上”均包括本數(shù)，所稱“以下”均不包括本數(shù)。

第二篇：銀監(jiān)會(huì)11號(hào)文件

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)合(2014)11號(hào)

各銀監(jiān)局農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處：

近年來，隨著金融市場(chǎng)化改革和金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)合作深化，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)通過銀行、信托、證券、保險(xiǎn)、基金、資產(chǎn)交易平臺(tái)等開展非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)（以下簡(jiǎn)稱非標(biāo)資產(chǎn)）投資業(yè)務(wù)，以科學(xué)配置資源，提高流動(dòng)性管理和經(jīng)營(yíng)收益水平。但是，部分機(jī)構(gòu)存在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、管理不到位、規(guī)避監(jiān)管等問題，風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。為加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)非標(biāo)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)的監(jiān)管，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、堅(jiān)持市場(chǎng)定位，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要清醒認(rèn)識(shí)自身的比較優(yōu)勢(shì)，自覺強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定力，主動(dòng)順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的深刻變化，將各類資源主要配置在“三農(nóng)”領(lǐng)域。非標(biāo)資產(chǎn)投資要以堅(jiān)持支農(nóng)支小、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為前提，將資金資源向“三農(nóng)”與小微企業(yè)傾斜，加大對(duì)符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)需求特點(diǎn)的產(chǎn)品的資金支持。在合作機(jī)構(gòu)選取、項(xiàng)目盡職調(diào)査、資金投向管理等環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)把關(guān)，做到服從戰(zhàn)略、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控。

二、健全業(yè)務(wù)體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)投資非標(biāo)資產(chǎn)要按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控原則，與存貸款等自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離，完善業(yè)務(wù)制度和流程，配備合格專業(yè)人才，審慎投資。強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)名單制管理，根據(jù)合作機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，從嚴(yán)制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并嚴(yán)格執(zhí)行。以理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)（含）以上，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號(hào)）和《關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦〔2014〕39號(hào)）的各項(xiàng)要求，特別是要開發(fā)獨(dú)立業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)單獨(dú)投資管理、單獨(dú)建立明細(xì)賬和單獨(dú)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理。以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，原則上應(yīng)滿足監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)（含）以上且資產(chǎn)規(guī)模在200億（含）以上，業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過本行同業(yè)負(fù)債30%。

三、著力防范風(fēng)險(xiǎn)，確保審慎投資

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)投資的非標(biāo)資產(chǎn)要納入全行資產(chǎn)負(fù)債管理。以理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，要建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，以合同方式明確風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體和通道功能主體責(zé)任，防止“剛性兌付”，防止風(fēng)險(xiǎn)代償，防止風(fēng)險(xiǎn)兜底。要加強(qiáng)信息披露，在產(chǎn)品審批前報(bào)告董事會(huì)，在銷售前對(duì)投資者進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示與說明，在合同中全面列示產(chǎn)品各項(xiàng)要素與風(fēng)險(xiǎn)信息，充分做到“賣者盡責(zé)”。以自有或同業(yè)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，要在嚴(yán)格投資風(fēng)險(xiǎn)審查與資金投向合規(guī)性審查基礎(chǔ)上，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)資金來源、投資基礎(chǔ)資產(chǎn)標(biāo)的性質(zhì)及監(jiān)管要求，準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)提相應(yīng)資本與撥備。要合理配置資金來源及非標(biāo)資產(chǎn)投資，嚴(yán)格期限錯(cuò)配管理與集中度控制，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。非標(biāo)資產(chǎn)投資

總余額（理財(cái)資金加自有和同業(yè)資金投資）不得高于上一審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%。

四、嚴(yán)控資金投向，防止監(jiān)管套利

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求控制非標(biāo)資產(chǎn)投資投向，不得投資政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)（保障房除外）和“兩高一?！毙袠I(yè)項(xiàng)目或產(chǎn)品；不得投資帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資項(xiàng)目或產(chǎn)品，非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)的不得包含aa-級(jí)以下債券品種和交易所發(fā)行的高風(fēng)險(xiǎn)私募債。禁止各種監(jiān)管套利行為，以理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的，不得借道金融資產(chǎn)交易所平臺(tái)和以投資企業(yè)股權(quán)名義等方式將非標(biāo)資產(chǎn)變換為標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)進(jìn)行投資，不得變相進(jìn)行資金池運(yùn)作。要嚴(yán)防與影子銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳染，不得與小額貸款公司、擔(dān)保公司、租賃公司、典當(dāng)行及私募股權(quán)基金等開展通道業(yè)務(wù)。

五、加大監(jiān)管力度，有效防范風(fēng)險(xiǎn)

各銀監(jiān)局要強(qiáng)化非標(biāo)資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)監(jiān)管，指導(dǎo)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)建立健全業(yè)務(wù)制度和流程，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。根據(jù)本地實(shí)際，可實(shí)行更嚴(yán)格監(jiān)管措施，開展一筆、報(bào)告一筆。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)開展非標(biāo)資產(chǎn)投資不符合本通知要求的，要在2014年年底前完成整改。整改期間不得新增非標(biāo)資產(chǎn)投資。對(duì)于目前未達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)，各銀監(jiān)局要督促其盡快達(dá)標(biāo)，必要時(shí)可對(duì)其董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員進(jìn)行誡勉談話。對(duì)未達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)在整改期內(nèi)仍新增投資的，要釆取暫停市場(chǎng)準(zhǔn)入、取消高級(jí)管理人員任職資格等審慎性監(jiān)管措施。必要時(shí)可組織專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)于違規(guī)業(yè)務(wù)，要查實(shí)一筆、處罰一筆。

本通知自印發(fā)之日起實(shí)施。

請(qǐng)速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 2014年4月18日

第三篇：銀監(jiān)會(huì)

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一、單選題 第一章 金融機(jī)構(gòu)

1、世界上最早創(chuàng)建信用合作社的是哪個(gè)國(guó)家？（A）A.德國(guó) B.英國(guó)

C.美國(guó) D.荷蘭

2、中國(guó)第一家農(nóng)村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新鄉(xiāng)

C.湖北襄陽(yáng) D.山西晉城

3、我國(guó)現(xiàn)行國(guó)有商業(yè)銀行體制實(shí)行的是（A）A.一級(jí)法人制 B.層層控股制

C.多級(jí)法人制 D.股份制

4、金融租賃公司的資本總額不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%

5、國(guó)家開發(fā)銀行成立時(shí)財(cái)政全額撥付的注冊(cè)資本金為（C）A.300億 B.400億

C.500億 D.600億

6、合作制在決策過程中采?。ˋ）A.一人一票制 B.一股一票制

C.多股控制制 D.集中決策制 7、1716年，世界最早的財(cái)務(wù)公司起源于哪國(guó)？（C）A.英國(guó) B.荷蘭

C.法國(guó) D.意大利

8、金融資產(chǎn)管理公司屬于（B）

A.銀行機(jī)構(gòu) B.非銀行金融機(jī)構(gòu) C.信托機(jī)構(gòu) D.證券機(jī)構(gòu)

9、信托關(guān)系人的組成是有（C）A.單方面 B.雙方 C.多方 D.無(wú)數(shù)方

10、中國(guó)人民銀行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革開放后，在我國(guó)北京設(shè)立的第一家外資銀行代表處是（A）A.日本輸出入銀行 B.花旗銀行 C.匯豐銀行 D.荷蘭銀行

12、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原則是（B）A、為地方經(jīng)濟(jì)中的大型企業(yè)服務(wù) B.為地方經(jīng)濟(jì)中的中小型企業(yè)服務(wù) C.為外資企業(yè)服務(wù) D.為個(gè)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)

13、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象是（A）A.個(gè)人 B.機(jī)構(gòu) C.國(guó)家 D.國(guó)外投資者 14、1995年以后，中國(guó)人民銀行成為我國(guó)的（A）A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.國(guó)有商業(yè)銀行 D.政策性銀行 15、1347年，世界上第一張海運(yùn)保險(xiǎn)單簽發(fā)，這位商人是哪國(guó)人？（D）A.英國(guó) B.荷蘭 C.西班牙 D.意大利

16、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的雛形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)財(cái)政全額撥付的注冊(cè)資本金為（C）A.100億 B.150億 C.200億 D.300億

18、中國(guó)人民銀行頒布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》規(guī)定，我國(guó)農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市場(chǎng)

1、在期權(quán)交易中，如果你預(yù)測(cè)某種股票的價(jià)格會(huì)上漲，則應(yīng)（A）A.買入看漲期權(quán) B.賣出看漲期權(quán) C.買入看跌期權(quán) D.買入雙重期權(quán)

2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國(guó)基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我國(guó)企業(yè)國(guó)內(nèi)發(fā)行債券所籌集的資金可用于（A）A.固定資產(chǎn)投資 B.房地產(chǎn)買賣 C.股票交易 D.期貨交易

4、我國(guó)第一大發(fā)債主體是（B）A.中央銀行 B.財(cái)政部 C.股份公司 D.政策性銀行

5、一進(jìn)口商預(yù)測(cè)外匯匯率可能會(huì)上升，為回避未來增加支付金額的風(fēng)險(xiǎn)，他可以采（A）A、多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.空頭投機(jī) D.套利操作

6、目前我國(guó)唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所 B.北京黃金交易所 C.大連黃金交易所 D.鄭州黃金交易所 7、1981—1985年期間，我國(guó)國(guó)債市場(chǎng)的特點(diǎn)是（D）A.發(fā)行市場(chǎng)化程度高 B.只有流通市場(chǎng)

C.發(fā)行和流通都很市場(chǎng)化 D.只有發(fā)行，基本上沒有流通市場(chǎng)

8、某投資者在1994年12月1日以122元購(gòu)買了面值100元的1992年發(fā)行的五年期國(guó)債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加費(fèi)中的項(xiàng)目是（D）A.營(yíng)業(yè)費(fèi) B.監(jiān)管費(fèi) C.保險(xiǎn)稅金 D.保險(xiǎn)賠款

10、當(dāng)看跌期權(quán)的履約價(jià)格高于相關(guān)期貨價(jià)格時(shí)，該期權(quán)被稱為（A）A.實(shí)值期權(quán) B.虛值期權(quán) C.兩平期權(quán) D.歐式期權(quán)

11、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是一種（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律關(guān)系的民事合同 D.不能轉(zhuǎn)讓的合同

12、股票指數(shù)期貨的結(jié)算采用（A）A.現(xiàn)金 B.某種股票 C.股價(jià)指數(shù) D.一攬子股票

13、按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項(xiàng)存款余額的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的順序是（A）A.債權(quán)人—優(yōu)先股—普通股 B.優(yōu)先股—債權(quán)人—普通股 C.普通股—優(yōu)先股—債權(quán)人 D.債權(quán)人—普通股—優(yōu)先股

15、理論上,下列債券中票面利率最低的應(yīng)該是（D）A.金融債券 B.企業(yè)債券 C.地方債券 D.國(guó)債券

16、股價(jià)指數(shù)不能反映（C）A.一攬子股票的價(jià)格變動(dòng) B.某地區(qū)股票價(jià)格的變動(dòng)

C.某一只股票價(jià)格的變動(dòng)

D.某行業(yè)股票價(jià)格的變動(dòng)

17、我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的英文簡(jiǎn)稱是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息債券一般采用的發(fā)行價(jià)格是（C）A.溢價(jià)發(fā)行 B.折價(jià)發(fā)行 C.面值發(fā)行 D.貼現(xiàn)發(fā)行

19、世界上最早出現(xiàn)的期權(quán)交易所是（A）A、芝加哥期權(quán)交易所 B.荷蘭的歐洲期權(quán)交易所 C.倫敦股票交易所 D.紐約股票交易所

20、高換手率的股票表明（A）A.股票流動(dòng)性好 B.股票風(fēng)險(xiǎn)較小

C.股價(jià)起伏不大

D.投機(jī)性小

21、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，公開發(fā)行股票，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本數(shù)額不得少于公司擬發(fā)行總額的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黃金儲(chǔ)備量最大的國(guó)家是（B）A.南非 B.美國(guó) C.印度 D.德國(guó)

23、期貨合約中唯一的變量是（C）A.交割時(shí)間 B.交易量 C.資產(chǎn)價(jià)格 D.交易地點(diǎn)

24、普通股股東享有的權(quán)利是（D）A、優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán) C.股息固定 D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)公司新發(fā)股票

25、美國(guó)的證券交易場(chǎng)外市場(chǎng)被稱為（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、優(yōu)先股不享有的權(quán)利是（D）A.優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán)

C.股息固定 D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)公司新發(fā)股票

27、目前國(guó)外債券市場(chǎng)上有，我國(guó)債券市場(chǎng)上還不存在的品種是（B）A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.金融債 D.企業(yè)債

28、股票發(fā)行中一般不被世界各國(guó)所采用的發(fā)行價(jià)格是（C）A.面值發(fā)行 B.溢價(jià)發(fā)行 C.折價(jià)發(fā)行 D.中間價(jià)發(fā)行

29、證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者是（A）A.投資者 B.基金托管人

C.基金管理人 D.投資者和基金管理人

30、某交易者在紐約證券交易所擁有10000手某種股票的同時(shí)，為防止股票價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)，他在期貨市場(chǎng)上做空相關(guān)股票指數(shù)期貨，此類交易者可稱為（C）A.投機(jī)者 B.套利者

C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融調(diào)控：

1、具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣是指（A）A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

2、貨幣供應(yīng)量成倍擴(kuò)張或收縮的程度，在數(shù)量上常常用概念表示為（C）A.現(xiàn)金發(fā)行

B.郵政儲(chǔ)蓄在中央銀行的轉(zhuǎn)存款 C.貨幣乘數(shù) D.存款準(zhǔn)備金

3、以利率或價(jià)格為標(biāo)的，旨在發(fā)現(xiàn)銀行間市場(chǎng)的實(shí)際利率水平、商業(yè)銀行對(duì)利率的預(yù)期。這是指（B）A.數(shù)量招標(biāo) B.價(jià)格招標(biāo) C.拍賣 D.競(jìng)價(jià)交易

4、我國(guó)對(duì)存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（D）A.支票 B.銀行本票

C.商業(yè)承兌匯票 D.銀行承兌匯票

6、中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易有（C）A.股票 B.公司債券 C.回購(gòu)和現(xiàn)券 D.商業(yè)票據(jù)

7、我國(guó)中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標(biāo)是（A）A.貨幣供應(yīng)量 B.控制通貨膨脹 C.信貸規(guī)模 D.充分就業(yè)

8、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)須通過其在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行清算，其賬戶是（B）A.臨時(shí)存款賬戶 B.存款準(zhǔn)備金賬戶 C.專用存款賬戶 D.特殊存款賬戶

9、與消費(fèi)物價(jià)變動(dòng)密切相關(guān)，最活躍的貨幣是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有關(guān)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的利率最高和最低可分別上浮和下?。˙）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）A.名義利率 B.實(shí)際利率 C.差別利率 D.優(yōu)惠利率

12、不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴(kuò)張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)總量的作用，而且還具有可以按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的要求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。這是指（B）A.存款準(zhǔn)備金 B.再貼現(xiàn) C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) D.再貸款

關(guān)于下發(fā)貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題的通知

風(fēng)險(xiǎn)郵〔2010〕104號(hào)

各分行：

貸款新規(guī)業(yè)務(wù)操作和理念提升培訓(xùn)已結(jié)束，定于2010年9月6日至10日舉行貸款新規(guī)考試。具體考試安排見《關(guān)于舉行貸款新規(guī)考試的通知》（交銀辦函[2010]440號(hào)）?，F(xiàn)將考試復(fù)習(xí)題下發(fā)，請(qǐng)各分行認(rèn)真組織參考人員學(xué)習(xí)，為全面、深入貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)打下良好基礎(chǔ)。

附件：貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部

二○一○年八月二十七日

附件：貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題

第一部分 固貸辦法復(fù)習(xí)題

一、單選題：

1、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）

A．貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B．貸款人可設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

C．貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門和崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

D．貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

【銀監(jiān)會(huì)】2010年銀監(jiān)專業(yè)考試內(nèi)容。歡迎補(bǔ)充。

管理提醒： 本帖被 kg加內(nèi)特 執(zhí)行加亮操作(2010-03-19)本人報(bào)的是監(jiān)管1 前面10分單選，多半是貨幣主義和凱恩斯主義的經(jīng)濟(jì)類題目，還有銀行貸款的一些題目

簡(jiǎn)答，五選三，只記得的是：駱駝評(píng)級(jí)的內(nèi)容（這個(gè)去年也考了），貸款糾紛和詐騙的區(qū)別，去杠桿化的具體內(nèi)容，其他不記得了，希望有同鞋來補(bǔ)充

案例分析：兩題都是計(jì)算題，考的是流動(dòng)比率、貸款集中比、反正就是銀行資產(chǎn)計(jì)算的8個(gè)問題，計(jì)算公式一定要牢記，尤其是有關(guān)貸款的，集中度啊，不良資產(chǎn)啊等等 論述是論中國(guó)銀行業(yè)“走出去戰(zhàn)略”的重點(diǎn)以及你的意見 這次英語(yǔ)占比很重，50% 閱讀是09年中國(guó)經(jīng)濟(jì)局勢(shì)，展望10年。

英譯漢是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性，在金融危機(jī)中抵抗性較弱。漢譯英是一月中國(guó)經(jīng)濟(jì)。

總的來說，英語(yǔ)多半是宏觀的經(jīng)濟(jì)層面，平時(shí)要多多看CD之類的，對(duì)那些單詞有敏感度，要不兩個(gè)都翻譯不來，尤其是最后漢譯英，一大堆專有名詞，時(shí)間又比較趕，基本很難翻譯，還有二十分，總體來說時(shí)間是很趕的，不要以為三個(gè)小時(shí)很長(zhǎng)，根本做不完，平常英語(yǔ)一定要好，專業(yè)名詞一定要記牢。重在平常積累，突擊真的比較難。

【銀監(jiān)會(huì)】銀監(jiān)局2月29日專業(yè)筆試題目

2008年2月29日銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)專業(yè)筆試真題（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致謝）

首先說明，以下題目都是根據(jù)本人及網(wǎng)友回憶總結(jié)的，僅供參考，希望對(duì)大家能有幫助 1填空 10題

短期貸款是期限（）的貸款。

根據(jù)金融會(huì)計(jì)制度，貸款到期（）天后開始停止計(jì)算利息。

商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)中包括股東會(huì)，董事會(huì)和（）

世界三大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是穆迪、（）（）

銀監(jiān)的監(jiān)管理念管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、（）（）也稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行最常見，最傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)

弗里德曼是（）的代表人物

M1也稱（）貨幣，M2也稱為（）貨幣

2判斷，10個(gè)每個(gè)1分。

商業(yè)銀行的流動(dòng)性越高越好

從安全的角度考慮，商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)高于監(jiān)管資本

商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)制定投資和長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃

商業(yè)銀行與客戶交往的原則包括流動(dòng)性，安全性，效益性三原則

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款 3單選5個(gè) 每題1分 多選5個(gè) 每題2分

銀監(jiān)會(huì)的作用

債務(wù)的消滅途徑

擔(dān)保的種類 4 簡(jiǎn)單題 3個(gè)每個(gè)5分

1）商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類及含義

2）某銀行因存款大量流失導(dǎo)致無(wú)法滿足存款準(zhǔn)備金的要求，問銀行可能會(huì)采取什么措施防止銀行倒閉。

3）什么是LIBOR？

5完形填空，20個(gè)每個(gè)1.5分

是關(guān)于學(xué)校教育與家庭教育對(duì)學(xué)生成長(zhǎng)影響的一篇文章，挺簡(jiǎn)單的，也就4級(jí)水平6英漢互譯每個(gè)5分

1是關(guān)于銀行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則的 2關(guān)于幽默的作用

3漢譯英 國(guó)家為了做好城市扶貧工作，通過多種渠道，對(duì)下崗工人進(jìn)行培訓(xùn)

4漢譯英 隨著中國(guó)與世界交往越來越密切，在中國(guó)教育制度下，越來越重視對(duì)英語(yǔ)的教育

【銀監(jiān)會(huì)】什么是VAR？它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？請(qǐng)高人指點(diǎn)

論述題

什么是VAR？它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？請(qǐng)高人指點(diǎn)

var 指在市場(chǎng)正常波動(dòng)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。VaR特點(diǎn)主要有：

第一，可以用來簡(jiǎn)單明了表示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的大小，沒有任何技術(shù)色彩，沒有任何專業(yè)背景的投資者和管理者都可以通過VaR值對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判；

第二，可以事前計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)，不像以往風(fēng)險(xiǎn)管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險(xiǎn)大?。?/p>

第三，不僅能計(jì)算單個(gè)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)。還能計(jì)算由多個(gè)金融工具組成的投資組合風(fēng)險(xiǎn)，這是傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理所不能做到的。與缺口分析、久期分析等傳統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法相比，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法也存在一定的局限性。第一，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)水平高度概括，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性，因此對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理過程作用有限，需要輔之以敏感性分析、情景分析等非統(tǒng)計(jì)類方法；

第二，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型方法未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，因此需要采用壓力測(cè)試對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)充；

第三，大多數(shù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

第四篇：銀監(jiān)會(huì)

2011年哈爾濱銀監(jiān)會(huì)面試真題

1.自我介紹，包括你的年齡，你的學(xué)習(xí)經(jīng)歷等。

2.會(huì)計(jì)專業(yè)題目，會(huì)計(jì)計(jì)量的屬性。

3.專業(yè)題目，哪些企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表可以合并？

4.團(tuán)隊(duì)合作和個(gè)人的操作能力是否矛盾，怎么協(xié)調(diào)應(yīng)用？

5.政府為什么對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管？

6.英語(yǔ)問題，你的什么技能使你適合在銀監(jiān)會(huì)工作？

2011年2月26日銀監(jiān)會(huì)公務(wù)員面試真題

1、自我介紹

2、工作題：如果你進(jìn)入了銀監(jiān)會(huì)，你發(fā)現(xiàn)監(jiān)管的程序和方案存在問題，并且是可以改正的，你會(huì)怎么辦？

3、專業(yè)題：核心資本有哪些？銀行如何補(bǔ)充？

4、英語(yǔ)題：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?

5、追問：學(xué)校專業(yè)方面的問題，你的專長(zhǎng)是什么？

6、追問：專業(yè)題：操作風(fēng)險(xiǎn)包括那幾類？

2011年2月27日銀監(jiān)會(huì)公務(wù)員面試真題

1、請(qǐng)進(jìn)行三分鐘自我介紹。

2、你現(xiàn)在在做商業(yè)銀行改革調(diào)查報(bào)告，已經(jīng)以擬定階段，領(lǐng)導(dǎo)又交給你一項(xiàng)新的緊急任務(wù)，你怎么辦？

3、英語(yǔ)題：how do you think about CBRC?

4、為什么選擇成為監(jiān)管者？（英語(yǔ)）

5、銀行資本分為核心資本和附屬資本，分別包括什么？

6、銀行資本不足，有哪些方法補(bǔ)充？

7、你怎么看待銀行監(jiān)督？

京佳教育紀(jì)曉月

（一）時(shí)間順序與自身優(yōu)勢(shì)交相輝映

時(shí)間順序：家庭、上學(xué)、實(shí)習(xí)、工作；

自身優(yōu)勢(shì)：性格穩(wěn)重大方、專業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)、實(shí)習(xí)表現(xiàn)突出、工作業(yè)績(jī)顯著；

交相輝映：時(shí)間順序與自身優(yōu)勢(shì)是一一對(duì)應(yīng)的，即在時(shí)間軸上找出1-2個(gè)重要的成就點(diǎn)，展示給考官。

【京佳示例】

我來自普通的農(nóng)民家庭，父母勤勞樸實(shí)、善良包容的性格對(duì)我有很大的影響。為我愉快而充實(shí)地度過四年大學(xué)生活奠定了基礎(chǔ)。大學(xué)的四年我主要干了兩件事：一方面，扎實(shí)學(xué)好專業(yè)知識(shí)。扎實(shí)的學(xué)習(xí)使我獲得了國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金一次；學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金3次；并且通過科學(xué)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，順利通過了注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試；另一方面，積極參與校內(nèi)外實(shí)踐活動(dòng)。校內(nèi)參與各種社團(tuán)活動(dòng)，攝影協(xié)會(huì)和籃球協(xié)會(huì)是我最喜歡的，定時(shí)舉辦的攝影展和籃球比賽豐富了我的課余生活，并讓我認(rèn)識(shí)了很多志趣相投的朋友；校外參與過一家銀行的實(shí)習(xí)，在大廳負(fù)責(zé)接待咨詢工作，初步學(xué)會(huì)運(yùn)用專業(yè)知識(shí)幫助客戶解決一些問題，也明白了自己在知識(shí)上理解還不夠透徹，在業(yè)務(wù)上還需要加倍鉆研，因此每天堅(jiān)持瀏覽《金融時(shí)報(bào)》等金融類報(bào)刊，學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)一小時(shí)。這次報(bào)考銀監(jiān)會(huì)的崗位，既能發(fā)揮我的專業(yè)特長(zhǎng)，繼續(xù)學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)，也能實(shí)現(xiàn)我的社會(huì)價(jià)值。

（二）空間順序與崗位職責(zé)緊密結(jié)合崗位職責(zé)：專業(yè)監(jiān)督、科學(xué)管理、文明執(zhí)法等；空間順序：專業(yè)學(xué)習(xí)能力、組織協(xié)調(diào)能力、人際溝通能力；緊密結(jié)合：按照?qǐng)?bào)考崗位需要的程度展示自己的能力和素質(zhì)。

【京佳示例】我是一名認(rèn)真學(xué)習(xí)，基礎(chǔ)扎實(shí)的應(yīng)屆畢業(yè)生。通過制定四年科學(xué)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，順利通過了注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試，學(xué)習(xí)成績(jī)也一直名列前茅，獲得過國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金一次，學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金3次。我是一個(gè)熱愛體育、喜歡運(yùn)動(dòng)的大學(xué)生。作為籃球隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)，多次組織我們班與別班進(jìn)行籃球比賽，從中我也學(xué)會(huì)了與人溝通，認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)配合的力量，我們隊(duì)曾獲得院籃球賽第二名的好成績(jī)。我還是一個(gè)觀察生活，喜歡發(fā)現(xiàn)的攝影愛好者。追隨自然瞬息變幻的風(fēng)景，捕捉人們臉上捉摸不定的表情，都讓我對(duì)生活有了更深的體悟，視野更加開闊，更加熱愛生活。作為應(yīng)屆生，我最大的缺點(diǎn)就是工作經(jīng)驗(yàn)少，如果我有幸進(jìn)入銀監(jiān)會(huì)，我會(huì)珍惜工作、把握機(jī)遇，用踏踏實(shí)實(shí)的勤奮敬業(yè)回報(bào)社會(huì)。

各位考生可以根據(jù)以上京佳示例，梳理自己的自我介紹，注意語(yǔ)言規(guī)范、用詞準(zhǔn)確，兩種思路沒有孰優(yōu)孰劣，符合自身表達(dá)特點(diǎn)的就是最好的。

各位考官，你們好：

很高興能參加這次面試，我是考生，我應(yīng)聘的是人事部的崗位，下面我將從以下幾個(gè)方面介紹自己

首先，我來自一個(gè)小縣城，父親是銀行職工，母親是教師，他們的工作都是平凡的，但他們幾十年的辛勤工作受到了單位

所有人的尊敬。受父母的影響教育，培養(yǎng)了我踏實(shí)肯干的個(gè)性。在大學(xué)期間，我獲得過多次獎(jiǎng)學(xué)金，并通過了英語(yǔ)六級(jí)考試和

計(jì)算機(jī)二級(jí)考試。我的專業(yè)課成績(jī)基本都是優(yōu)秀，尤其是人力資源管理和公文寫作。特別是在人力資源管理課上，我們分學(xué)習(xí)

小組進(jìn)行模擬招聘比賽，我作為組長(zhǎng)帶領(lǐng)我們小組經(jīng)過策劃組織協(xié)調(diào)在比賽中取得第一名的好成績(jī)。

第二，北京奧運(yùn)會(huì)志愿者的經(jīng)歷培養(yǎng)了我良好的溝通能力，因?yàn)槲覀兊姆?wù)團(tuán)隊(duì)是臨時(shí)組成的，面臨的又是各種突發(fā)情況，這就需要良好的溝通能力和團(tuán)隊(duì)意識(shí)才能保證工作的高效運(yùn)行。印象深刻的是當(dāng)我在運(yùn)動(dòng)員更衣室服務(wù)時(shí)，突然運(yùn)動(dòng)員告訴我浴室沒水了，在檢查完確實(shí)沒水后，我安撫運(yùn)動(dòng)員稍等，立即去請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)，想領(lǐng)導(dǎo)詢問的設(shè)備科的電話后尋求幫助，最后在設(shè)備科的指導(dǎo)下我找到了水源閘門，打開了備用閘門解決了問題。而在國(guó)家體育總局反興奮劑中心實(shí)習(xí)的經(jīng)歷讓我認(rèn)識(shí)的學(xué)習(xí)的重要性，當(dāng)時(shí)領(lǐng)導(dǎo)將我分配到了財(cái)務(wù)處實(shí)習(xí)。會(huì)計(jì)是門專業(yè)性較強(qiáng)的工作，我之前并沒有深入學(xué)習(xí)過。但領(lǐng)導(dǎo)既然把我分配到財(cái)務(wù)處我就應(yīng)該好好學(xué)習(xí)，努力適應(yīng)工作。我積極向財(cái)務(wù)處的各位前輩學(xué)習(xí)，很快上手了工作。實(shí)習(xí)結(jié)束時(shí)，財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)對(duì)我很滿意。

第三，我的愛好廣泛，除了愛好讀書，上網(wǎng)瀏覽信息之外，我還愛好體育，比如游泳等。因?yàn)閷?duì)田徑賽事的愛好我還考取了國(guó)家田徑三級(jí)裁判員證書，這讓我對(duì)裁判，對(duì)公平公正有了更深刻了理解。

所以，從我的條件來看，我認(rèn)為我還是很適合銀監(jiān)會(huì)人事部的崗位的。

第五篇：銀監(jiān)會(huì)

銀監(jiān)會(huì)職能：

依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；

依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；

會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；

對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；

對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；

對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；

銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督工作有四個(gè)目的： 第一，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；第二，通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；第三，通過宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；第四，努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作標(biāo)準(zhǔn)

良好監(jiān)管要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

要努力提升我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;

對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);

對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

銀監(jiān)會(huì)全稱中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（China Banking Regulatory Commission，CBRC）

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)的成立與職責(zé)明確的過程同時(shí)也就是人民銀行職責(zé)專業(yè)化的過程，兩者正是在這一期間進(jìn)行職責(zé)分工的明確與細(xì)化。央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是與中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展大環(huán)境密不可分的，是金融監(jiān)管與調(diào)控的對(duì)象-金融業(yè)、金融市場(chǎng)日益復(fù)雜化、專業(yè)化、技術(shù)化的必然要求。[編輯本段]主要職能

根據(jù)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，2003年3月中國(guó)首次設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，其構(gòu)成主要由中國(guó)人民銀行的銀行一司、銀行二司、非銀行司、合作管理司、銀行管理司，中央金融工委現(xiàn)有人員組成（銀行業(yè)協(xié)會(huì)也將有可能從人民銀行并入銀監(jiān)會(huì)），將統(tǒng)一由監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；

審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；

負(fù)責(zé)編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的監(jiān)管，重視其公司治理機(jī)制的建設(shè)和完善，促使其有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著中國(guó)人民銀行自建國(guó)50多年來集貨幣政策與銀行監(jiān)管于一體的時(shí)代的結(jié)束。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)通過審慎有效的監(jiān)管,保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益； 通過審慎有效的監(jiān)管,增進(jìn)市場(chǎng)信心； 通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解； 努力減少金融犯罪。

銀監(jiān)會(huì)最近出臺(tái)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》征求意見稿、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》征見稿和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，即“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。代表國(guó)家對(duì)銀行業(yè)的合規(guī)運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督和管理。

監(jiān)督商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置、合并、開立；經(jīng)營(yíng)報(bào)表審核、發(fā)布、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)督；審核銀行高管任職資格。當(dāng)前，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出。一些銀行機(jī)構(gòu)由于相關(guān)制度不健全，或者對(duì)制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對(duì)不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制薄弱，大案、要案屢有發(fā)生，導(dǎo)致銀行大量資金損失。為此，各銀行機(jī)構(gòu)必須加大工作力度，進(jìn)一步采取措施，有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。各銀監(jiān)局要高度關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)問題，切實(shí)抓好本通知在基層的監(jiān)管抽查工作。

一、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)。對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，上級(jí)行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時(shí)制訂或修訂。對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時(shí)解決，不得延誤。對(duì)有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

二、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制，充實(shí)稽核力量，加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性。

三、加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對(duì)權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要強(qiáng)加對(duì)權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。

四、訂立職責(zé)制，明確總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。各級(jí)管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員，要認(rèn)真履責(zé)，敢抓敢管，以身作則。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。

五、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)外審機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。要進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)和新聞?shì)浾搶?duì)銀行的監(jiān)督。對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)信息披露工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風(fēng)險(xiǎn)管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作，一級(jí)抓一級(jí)，并注意對(duì)基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調(diào)查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排?；瞬块T應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。

七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。要及時(shí)、深入了解情況，對(duì)行為失范的員工要及時(shí)進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

八、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，并嚴(yán)肅處理。

九、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。

十、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說明。

十一、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

十二、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點(diǎn)通存通兌中多部門辦理業(yè)務(wù)等情況下向客戶驗(yàn)證復(fù)檢的有效手段。

對(duì)新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化；對(duì)大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設(shè)限，分別由基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審、批準(zhǔn)。要建立與該客戶兩個(gè)以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對(duì)老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行，并注意與企業(yè)的相關(guān)熱線聯(lián)系人驗(yàn)證，獲得確認(rèn)。商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。對(duì)于不配合的企業(yè)，要嚴(yán)格審核以前發(fā)生的業(yè)務(wù)，并采取相應(yīng)的控制措施。

十三、迅速改進(jìn)科技信息系統(tǒng)，提高通過技術(shù)手段防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，支持各類管理信息的適時(shí)、準(zhǔn)確生成，為業(yè)務(wù)操作復(fù)核和稽核部門的稽查提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。