第一篇：貸款調(diào)查報(bào)告寫作要點(diǎn)

貸款調(diào)查報(bào)告寫作要點(diǎn)

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告? 按信貸管理規(guī)章制度，商業(yè)銀行貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；

4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是：

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國家有關(guān)政策和商業(yè)銀行信貸政策，市場前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠商業(yè)銀行及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

財(cái)務(wù)比率可以從不同角度反映企業(yè)的短期償債能力、長期償債能力、盈利能力和資產(chǎn)運(yùn)用效率的狀況，銀行信貸人員通過對這些比率的比較分析，可以從不同角度來評價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)績效。主要考核以下五類綜合指標(biāo)：

1、短期償債能力

流動比率

流動比率=流動資產(chǎn)／流動負(fù)債

流動比率是衡量借款人短期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)。一般來說，流動比率越高，反映企業(yè)可變現(xiàn)資產(chǎn)相對鉸多，短期償債能力較強(qiáng)。流動比率過低，則說明企業(yè)營運(yùn)資金(流動資產(chǎn)與流動負(fù)債之差)不足，短期償債能力弱，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)大。流動比率也并非越高超好，因?yàn)榱鲃颖嚷蔬^高，可能是滯留在流動資產(chǎn)上的資金過多，如貨幣資金存量過大，存貨積壓等，未能有效地加以利用，可能會影響獲利能力。一般經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，流動比率在2:1左右比較合適。但不同的行業(yè)有所不同。評價(jià)流動比率的高低要與同行業(yè)平均水平和本企業(yè)歷史水平進(jìn)行比較分析。

2.業(yè)務(wù)活動比率

1)存貨周轉(zhuǎn)率=營業(yè)成本／存貨余額

存貨周轉(zhuǎn)率表示管理層對存貨控制的有效性，反映的是企業(yè)銷售能力和存貨庫存狀況。存貨周轉(zhuǎn)率高，說明存貨周轉(zhuǎn)速度快，積壓少，變現(xiàn)能力強(qiáng)；反之，存貨周轉(zhuǎn)率低則表明采購過量，庫存積壓。不過，存貨周轉(zhuǎn)率過高意味著存貨低于正常水平，這會導(dǎo)致庫存不足與銷售機(jī)會的錯(cuò)過。存貨周轉(zhuǎn)率不能只看比率的高低，只有將這一比率同該企業(yè)以往的情況以及同行業(yè)類似規(guī)模的其他企業(yè)的情況作比較，才能體現(xiàn)出這一比率的作用。同時(shí)，銀行信貸人員還應(yīng)進(jìn)一步分析存貨的構(gòu)成和適銷性以及存貨價(jià)值計(jì)量方法.2)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率＝營業(yè)收入／流動資產(chǎn)總額

銷售收入凈額一般用主營業(yè)務(wù)收入凈額代替。流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，說明企業(yè)流動資產(chǎn)經(jīng)營效率好，取得的收入高；反之，則說明其流動資產(chǎn)經(jīng)營效率差，取得的收入少。

3.負(fù)債比率

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額／資產(chǎn)總額*100％

資產(chǎn)負(fù)債率反映在企業(yè)資產(chǎn)總額中有多大比例是通過借債籌資獲得的，也反映了債權(quán)人權(quán)益的保障程度。它可以用來衡量企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越低，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高；反之，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越高，債權(quán)人權(quán)益保障程度越低。一般來說，正常的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于75%；如果該比率高于100％，則說明該企業(yè)已資不抵債。不過，資產(chǎn)負(fù)債率如果過低，說明企業(yè)未充分利用財(cái)務(wù)杠桿作用來增加盈利，一定程度上也反映了企業(yè)管理層的保守經(jīng)營策略。

4.盈利比率

銷售利潤率=(營業(yè)收入-營業(yè)成本)/營業(yè)收入*100％

5.保障比率

1)利息保障倍數(shù)=（稅后利潤+利息支出）/利息支出

利息保障倍數(shù)一般在3-6之間；如果該比率小于1，則表明企業(yè)無力賺取大于借款成本的收益，企業(yè)沒有足夠的付息能力。

（三）還貸來源及還款時(shí)間分析

分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時(shí)間。

實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目

練習(xí)一

根據(jù)A公司的調(diào)查資料撰寫一份關(guān)于A公司申請辦理短期流動資金150萬元的調(diào)查報(bào)告。（要求手寫）

關(guān)于A公司申請辦理短期流動資金150萬元的調(diào)查報(bào)告

A公司現(xiàn)處于生產(chǎn)和銷售旺季，需向××有限公司購買氧化鋱0．5噸，標(biāo)的金額165萬元，自籌資金15萬元，尚有資金缺口150萬元，于2004年6月21日向我行申請短期流動資金借款150萬元，擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保，用公司在×X有限公司股份1038萬元中215萬元作質(zhì)押擔(dān)保。對此我們進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、企業(yè)基本情況

二、企業(yè)借款原因

三、企業(yè)還款能力

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

1、短期償債能力

流動比率

2.業(yè)務(wù)活動比率

存貨周轉(zhuǎn)率

流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

3.負(fù)債比率

產(chǎn)負(fù)債率

4.盈利比率

銷售利潤率

5.保障比率

利息保障倍數(shù)

（三）還貸來源及還款時(shí)間分析

四、借款擔(dān)保方式

五、結(jié)論

協(xié)查責(zé)任人：調(diào)查主責(zé)任人：年 月日

第二篇：調(diào)查報(bào)告寫作要點(diǎn)

調(diào)查報(bào)告寫作要點(diǎn)

一、調(diào)查報(bào)告

一般來說，報(bào)告書內(nèi)容包括以下內(nèi)容或以其某一方面為主要內(nèi)容。

通過各種方法獲取的數(shù)據(jù)；

對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行的分析；

基于數(shù)據(jù)和分析得出的結(jié)論和建議。

二、結(jié)果和分析部分寫作

對于調(diào)查報(bào)告來說，（A）提供相當(dāng)數(shù)量的可靠數(shù)據(jù)往往是必須的，因?yàn)椋?）這些數(shù)據(jù)讀者不知道或不清楚；（2）所有的分析和建議都是基于可靠的數(shù)據(jù)。

（B）對結(jié)果進(jìn)行討論和闡釋也多是必須的，因?yàn)檎{(diào)查發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)的價(jià)值和意義并不是不言自明的，由數(shù)據(jù)得出結(jié)論也需要推理。

因此，在寫作調(diào)查報(bào)告之前，一定要清楚的意識到：

（1）共有哪些原始數(shù)據(jù)或經(jīng)統(tǒng)計(jì)得出的數(shù)據(jù)？

（2）基于數(shù)據(jù)的分析內(nèi)容不同于數(shù)據(jù)。

（3）這些數(shù)據(jù)以什么樣的方式呈現(xiàn)給讀者？（方式1：作為獨(dú)立的正文部分單獨(dú)呈現(xiàn)，然后對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行討論和闡釋；方式2：將數(shù)據(jù)和闡釋相融合；方式3：置于附錄中。）

有些人喜歡或習(xí)慣于據(jù)哪些原始或初步的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)作為獨(dú)立的一部分（往往以“調(diào)查結(jié)果”作為小標(biāo)題提示）瑣碎的呈現(xiàn)在正文的第二部分或第三部分，這些做實(shí)在是只顧著自己寫作的方便，而忽略了讀者的感受，如下文：

調(diào)查背景和目的（略）

調(diào)查對象和方法（略）

調(diào)查結(jié)果

根據(jù)問卷加以整理，主要得出以下結(jié)果：

1．下沙女大學(xué)生使用化妝品的比例占65.%.2．

因美容使用化妝品的占總數(shù)的74.1%,因護(hù)膚需求占65%，因興趣愛好占14.8%。

3．不使用化妝品的原因主要是覺得浪費(fèi)時(shí)間占40%,其次是覺得沒必要占26.7%和不感興趣占20%。

4．在選擇類型方面,更加青睞護(hù)膚類的化妝品占51.4%,其次是防曬保濕類占34.3%。

5．支出價(jià)位主要集中在50-100元(45.7)和50元以下(31.4%)。以中低檔為主。

6．在化妝品的選購主要注重品質(zhì)（60%），其次是與自身氣質(zhì)的適合（25.7%）。

7．在選購地點(diǎn)的調(diào)查中，更加青睞在專賣店購買化妝品占48.6%,同時(shí)也喜歡到超市購買占31.54%.8．

在獲取化妝品信息方面，通過朋友的介紹（51%）和雜志（37%）。大學(xué)生的消費(fèi)行為正日趨成熟，更多的相信自己的判斷而不是輕信廣告或盲目跟隨潮流。

9．綜合女大學(xué)生對化妝品品牌選擇方面的調(diào)查:

——更為青睞雅芳的占22.9%

----玉蘭油40%

----美寶連31.8%

----滋生堂31.3%

??

10.綜合女大學(xué)生對化妝品種類方面的調(diào)查:

----更為青睞眼影的占13.9%

----眼霜34.3%

----睫毛膏16.7%

----唇膏45.7%

----指彩占36.1% 11．對使用化妝品年齡層的調(diào)查，認(rèn)為下沙女大學(xué)生在22-24歲年齡適合使用，年齡層比較居中?；緸榇蠖痛笕A段。

12．對化妝品品牌和前景的調(diào)查，認(rèn)為品牌經(jīng)營是洋品牌和本土化妝品主要區(qū)別的占47.2%?，F(xiàn)代女大學(xué)生較為注重品牌。

13．下沙女大學(xué)生化妝品的市場前景理想占69.4%。

對調(diào)查結(jié)果的評價(jià)

調(diào)查涉及各個(gè)學(xué)院和各個(gè)年級的同學(xué)，調(diào)查樣本均勻而有代表性。

初步的結(jié)論

1．我國化妝品市場有了極大的發(fā)展，下沙化妝品市場前景可觀。

2．大學(xué)生越來越注重自己的儀容儀表，關(guān)心自己的皮膚。為了健康的目的更加喜愛日常的保養(yǎng)類的化妝品。

3．大學(xué)生化妝品消費(fèi)主要還是以中低檔為主。集中在50-100元左右。

4．大學(xué)生在選擇化妝品時(shí)更加注重化妝品的質(zhì)量和品牌。

5．大學(xué)生的消費(fèi)行為正日趨成熟，在購買化妝品時(shí)更多的相信自己的判斷而不是輕信廣告或盲目跟隨潮流。

6．大學(xué)生普遍認(rèn)為在大二和大三階段使用化妝品較為合適。

建議

1．商家要大力開發(fā)女大學(xué)生化妝品這塊大蛋糕。

2．化妝品公司應(yīng)該更多的研發(fā)滿足人們集多種功能于一身，快速高效的化妝品以節(jié)省顧客時(shí)間。同時(shí)，更多的宣傳美容化妝的知識，使更多的人了解化妝品。

3．化妝品公司應(yīng)該以中低檔化妝品為主要銷售業(yè)務(wù)，符合大學(xué)生的消費(fèi)能力。

4．在選擇類型方面可更多的偏向保養(yǎng)類化妝品，以健康的目的為主。同時(shí)，高年級的學(xué)生對化妝品有更大需求。

5．化妝品的銷售最好采用專賣店和超市代售的方式。

6．化妝品宣傳過程更應(yīng)該注意自身品牌的推廣和質(zhì)量的保證。

丘吉爾說的好：“如果一篇報(bào)告基于詳細(xì)的分析，包含一些復(fù)雜的事實(shí)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，那么這些事實(shí)和數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)放在附錄中?！?/p>

當(dāng)然，把所有的數(shù)據(jù)全放在附錄中，正文只有討論、結(jié)論和建議，對于以反映調(diào)查結(jié)果為主要內(nèi)容之一的調(diào)查報(bào)告有時(shí)并不合適。既要避免瑣碎的陳列，又想清晰地呈現(xiàn)于主要數(shù)據(jù)，需要思考組織數(shù)據(jù)的方法。如:

ZX99型計(jì)算機(jī)重0.1公斤。體積1.5X21 X30厘米，大約A-4紙的尺寸。機(jī)內(nèi)軟件有鬧鐘、日歷、計(jì)算器、日志、數(shù)據(jù)庫、打印編輯、報(bào)表、終端機(jī)、文字處理器等，使用起來非常方便，計(jì)算機(jī)配置有2兆字節(jié)隨機(jī)記憶體和4億字節(jié)只讀記憶體，甚至可擴(kuò)容到10兆字節(jié)隨機(jī)記憶體。兩個(gè)AA鋰電池，可以供計(jì)算機(jī)至少使用300個(gè)小時(shí)。

你要是向一個(gè)計(jì)算機(jī)的門外漢呈述上述信息，它能得到什么樣的印象呢？正確的組織——即使用恰當(dāng)?shù)膬?nèi)容提示——可以加深讀者對數(shù)據(jù)的理解和掌握：

（1）重量和大小。ZX99型計(jì)算機(jī)重0.1公斤。體積1.5X21 X30厘米，大約A-4紙的尺寸。

（2）自帶軟件。機(jī)內(nèi)軟件有鬧鐘、日歷、計(jì)算器、日志、數(shù)據(jù)庫、打印編輯、報(bào)表、終端機(jī)、文字處理器等。

（3）信息貯存能力。計(jì)算機(jī)配置有2兆字節(jié)隨機(jī)記憶體和4億字節(jié)只讀記憶體，甚至可擴(kuò)容到10兆字節(jié)隨機(jī)記憶體。

（4）電池和續(xù)航能力。兩個(gè)AA鋰電池，可以供計(jì)算機(jī)至少使用300個(gè)小時(shí)。

而上面那個(gè)化妝品調(diào)查也可以將13條結(jié)果按一定的主題分類提示（不要太多，如可分為：基本情況、價(jià)格和品牌、消費(fèi)渠道、信息來源等），主題分類要與報(bào)告總的目的相關(guān)（這是一篇為經(jīng)營者提供參考的報(bào)告，當(dāng)然要從產(chǎn)品、消費(fèi)心理、營銷等方面來分類，如果是為了反映大學(xué)生不同年級不同性別的不同狀況，就要按年級性別來分類提示）。

有時(shí)候，將對結(jié)果的討論和闡釋和結(jié)果融合在一起更能給讀者以清晰的印象，如：

（1）這部手提電腦既輕又小。ZX99型計(jì)算機(jī)重僅0.1公斤。體積1.5X21 X30厘米，大約A-4紙的尺寸。

（2）自帶的計(jì)算機(jī)軟件非常有用。機(jī)內(nèi)軟件有鬧鐘、日歷、計(jì)算器、日志、數(shù)據(jù)庫、打印編輯、報(bào)表、終端機(jī)、文字處理器等。

（3）手提電腦有大量儲存信息的能力，并能使用于電池。計(jì)算機(jī)配置有2兆字節(jié)隨機(jī)記憶體和4億字節(jié)只讀記憶體，甚至可擴(kuò)容到10兆字節(jié)隨機(jī)記憶體。兩個(gè)AA鋰電池，可以供計(jì)算機(jī)至少使用300個(gè)小時(shí)。

這樣做的結(jié)果也有負(fù)面的，那就是很容易以主觀感受影響客觀事實(shí)，誤導(dǎo)讀者（如果目的即是以特定的方式影響讀者，或自認(rèn)為需要為門外漢提供必要的清晰度，則可以這樣做）。無論如何，必須避免以下面的信息作為客觀數(shù)據(jù)來使用（它們不是“事實(shí)”，而是對事實(shí)的主觀解釋）：

這個(gè)手提電腦即小又輕，配置的軟件非常有用，記憶儲存量大，能使用干電池。于電池的使用期比較長。

下面的結(jié)構(gòu)更宜為讀者所接受。

第一種結(jié)構(gòu)：

調(diào)查結(jié)果：

（1）重量和大小。ZX99型計(jì)算機(jī)重0.1公斤。體積1.5X21 X30厘米，大約A-4紙的尺寸。

（2）自帶軟件。機(jī)內(nèi)軟件有鬧鐘、日歷、計(jì)算器、日志、數(shù)據(jù)庫、打印編輯、報(bào)表、終端機(jī)、文字處理器等。

（3）信息貯存能力。計(jì)算機(jī)配置有2兆字節(jié)隨機(jī)記憶體和4億字節(jié)只讀記憶體，甚至可擴(kuò)容到10兆字節(jié)隨機(jī)記憶體。

（4）電池和續(xù)航能力。兩個(gè)AA鋰電池，可以供計(jì)算機(jī)至少使用300個(gè)小時(shí)。

結(jié)果討論（對結(jié)果的討論往往要借助橫向上、縱向上的對比）：

這個(gè)手提電腦即小又輕。市場上一般的筆記本重要多在2KG以上，與其相比較，它可以非常方便的拿在手中，裝在公文包里。配置的軟件和硬件非常適用商務(wù)辦公。鬧鐘、日歷和日志可以幫助商務(wù)人士合理的安排時(shí)間，文字處理、計(jì)算器、數(shù)據(jù)庫和報(bào)表軟件解決了基本商務(wù)文案操作和信息處理，而打印編輯和終端機(jī)服務(wù)可以方便的據(jù)電子信息轉(zhuǎn)化為清晰美觀的紙質(zhì)文本。信息貯存能力和電池續(xù)航能力都很強(qiáng)，長時(shí)間的出差辦公都不用擔(dān)心。

第二種結(jié)構(gòu)是：

（1）這個(gè)手提電腦即小又輕。ZX99型計(jì)算機(jī)重0.1公斤。體積1.5X21 X30厘米，大約A-4紙的尺寸。市場上一般的筆記本重要多在2KG以上，與其相比較，它可以非常方便的拿在手中，裝在公文包里。

（2）配置的軟件非常適用商務(wù)辦公。機(jī)內(nèi)軟件有鬧鐘、日歷、計(jì)算器、日志、數(shù)據(jù)庫、打印編輯、報(bào)表、終端機(jī)、文字處理器等。鬧鐘、日歷和日志可以幫助商務(wù)人士合理的安排時(shí)間，文字處理、計(jì)算器、數(shù)據(jù)庫和報(bào)表軟件解決了基本商務(wù)文案操作和信息處理，而打印編輯和終端機(jī)服務(wù)可以方便的據(jù)電子信息轉(zhuǎn)化為清晰美觀的紙質(zhì)文本。

（3）信息貯存和電池極方便出差。信息貯存能力和電池續(xù)航能力都很強(qiáng)，長時(shí)間的出差辦公都不用擔(dān)心。計(jì)算機(jī)配置有2兆字節(jié)隨機(jī)記憶體和4億字節(jié)只讀記憶體，甚至可擴(kuò)容到10兆字節(jié)隨機(jī)記憶體。兩個(gè)AA鋰電池，可以供計(jì)算機(jī)至少使用300個(gè)小時(shí)。

說明：然后將客觀的數(shù)據(jù)置于附錄中。

注意，在說明結(jié)果和進(jìn)行結(jié)果討論時(shí)，使用圖表是一種不錯(cuò)的展現(xiàn)方式：

三、結(jié)論和建議部分寫作

需要思考：

（1）什么是結(jié)論？與結(jié)果有何不同？與對結(jié)果的討論闡釋有何不同？

（2）結(jié)論是不是獲得了足夠的數(shù)據(jù)支持？是不是能由對結(jié)果的討論自然容易的得出？

（4）要不要提建議？提建議應(yīng)注意什么？

第一個(gè)問題：

結(jié)論不應(yīng)理解為結(jié)果的簡單說明或直接闡釋，如：

結(jié)果：ZX99型計(jì)算機(jī)重0.1公斤。體積1.5X21 X30厘米，大約A-4紙的尺寸。機(jī)內(nèi)軟件有鬧鐘、日歷、計(jì)算器、日志、數(shù)據(jù)庫、打印編輯、報(bào)表、終端機(jī)、文字處理器等，使用起來非常方便，計(jì)算機(jī)配置有2兆字節(jié)隨機(jī)記憶體和4億字節(jié)只讀記憶體，甚至可擴(kuò)容到10兆字節(jié)隨機(jī)記憶體。兩個(gè)AA鋰電池，可以供計(jì)算機(jī)至少使用300個(gè)小時(shí)。

結(jié)論：這個(gè)手提電腦即小又輕，配置的軟件非常多，記憶儲存量大，能使用干電池。于電池的使用期比較長。

這樣的由結(jié)果直接演繹、甚至讀者也能輕易得出的結(jié)論其價(jià)值是不大的。再比如說：結(jié)果是89%的人喜歡筆記本電腦，然后就得出結(jié)論：大多數(shù)人喜歡筆記本電腦——這樣的結(jié)論有何價(jià)值呢？

結(jié)論是基于報(bào)告主旨而提出的綜合系統(tǒng)的事實(shí)和觀點(diǎn)，并從讀者需要的角度去撰寫。而對結(jié)果的討論和闡釋往往從結(jié)果出發(fā)進(jìn)行討論，雖然其最終目的是為了引出結(jié)論，但仍需要在結(jié)論中以系統(tǒng)的形式加以總結(jié)。

所以，結(jié)論可以是：

（1）通過對結(jié)果和討論的總結(jié)，為報(bào)告提供一個(gè)完整的景象。如《權(quán)力在陽光下運(yùn)行，和諧在公開中構(gòu)建——河北省邯鄲市推進(jìn)行政權(quán)力公開透明運(yùn)行情況調(diào)查》的結(jié)束語是這樣寫的：“總之，邯鄲市以公開透明為主線，遵循依法、規(guī)范、高效、便民原則，按照系統(tǒng)工程思路，運(yùn)用信息技術(shù)方法，突出關(guān)鍵環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌謀劃，推進(jìn)了行政權(quán)力運(yùn)行的公開透明。邯鄲市的實(shí)踐，對加快行政管理體制改革，加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)等，都具有一定的借鑒意義?！?/p>

（2）根據(jù)報(bào)告主旨和目的，對結(jié)果和分析進(jìn)行綜合考慮，提煉出核心的觀點(diǎn)。如一個(gè)在上個(gè)世紀(jì)90年代開展的移動電話市場調(diào)查，在對消費(fèi)群體、價(jià)格等8個(gè)方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行說明和討論后，把對移動電話的市場前景預(yù)測作為核心結(jié)論：

評價(jià)之一:目前移動電話業(yè)務(wù)在紹興市尚屬起步階段。

其理由是:

(1)絕對值水平較低。(2)普及率低下。(3)使用者主要集中在單位決策層與辦廠、經(jīng)商、建筑等高收入的個(gè)體戶。(4)配備移動電話的數(shù)量僅與單位決策層人數(shù)的多少密切相關(guān)，而與單位大小、職工人數(shù)多少、產(chǎn)值、效益等關(guān)系不大，這是郵電業(yè)務(wù)處于起步階段的一個(gè)十分明顯的標(biāo)志。

但是，另一方面移動電話的知名度日高，連玩具中也出現(xiàn)了大哥大的形象:其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為大大多數(shù)單位所接受；與本地電話和無線尋呼業(yè)務(wù)的比價(jià)也逐漸縮小，移動電話的發(fā)展前途又是十分廣闊的。

評價(jià)之二：目前移動電話所處位置尤如一個(gè)交叉路口，它既可能以更高的速度向前發(fā)展，也可能暫時(shí)進(jìn)入一個(gè)低速徘徊階段(盡管這個(gè)低速仍然可以是一位數(shù)的)。

原因在于:(1)第一消費(fèi)層次漸趨飽和。(2)由于還不到不配不行的程度，第二消費(fèi)層次僅僅是開始啟動，尚未形成氣候。(3)由于收入水平未達(dá)到能夠消費(fèi)的程度，第三消費(fèi)層次尚無購買欲望。

建議不是報(bào)告的必須內(nèi)容，如果報(bào)告書要有建議，建議應(yīng)當(dāng)：

（1）基于結(jié)果、討論和結(jié)論；（2）要可操作。像“建議改進(jìn)營銷方式”之類空洞的大話是沒有價(jià)值的。應(yīng)該是：化妝品推銷方式應(yīng)以公共關(guān)系推銷為主，可通過知識講座、專欄介紹等方式把化妝品和美麗健康、禮貌大方等正面形象結(jié)合起來。

四、標(biāo)題和前言部分寫作

當(dāng)結(jié)果和結(jié)論各部分都考慮好后，就該考慮為報(bào)告擬定一個(gè)合適的標(biāo)題和前言了。

一般來說，調(diào)查報(bào)告的基本型標(biāo)題總是“內(nèi)容+調(diào)查（調(diào)查報(bào)告、調(diào)查與思考）”等，如：

關(guān)于浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院大學(xué)生寫作水平的調(diào)查與思考

浙江省移動通迅市場前景調(diào)查

標(biāo)題還可以采用正副標(biāo)題的形式，正標(biāo)題點(diǎn)明調(diào)查的主要內(nèi)容、結(jié)果或結(jié)論，甚至可能是建議，副標(biāo)題采用基本型，如：

文物執(zhí)法緣何硬不起來？——中國文物走私情況調(diào)查

創(chuàng)新是企業(yè)的生命——某某公司產(chǎn)品暢銷的調(diào)查與思考

必須立即停止焚燒——垃圾發(fā)電危害性調(diào)查

前言部分往往交待

（1）調(diào)查的背景、目的和意義

（2）調(diào)查的時(shí)間、對象和方法

（3）主要調(diào)查內(nèi)容及思路，核心的結(jié)論也可以前置在這一部分。

五、附錄

附錄往往包括：

（1）調(diào)查問卷或訪談提綱

（2）參考文獻(xiàn)

（3）主要數(shù)據(jù)等

第三篇：貸款調(diào)查報(bào)告的寫作要求

貸款調(diào)查報(bào)告寫作要點(diǎn)

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告? 按信貸管理規(guī)章制度，商業(yè)銀行貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；

4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是：

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國家有關(guān)政策和商業(yè)銀行信貸政策，市場前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠商業(yè)銀行及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

財(cái)務(wù)比率可以從不同角度反映企業(yè)的短期償債能力、長期償債能力、盈利能力和資產(chǎn)運(yùn)用效率的狀況，銀行信貸人員通過對這些比率的比較分析，可以從不同角度來評價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)績效。主要考核以下五類綜合指標(biāo)：

1、短期償債能力

流動比率

流動比率=流動資產(chǎn)／流動負(fù)債

流動比率是衡量借款人短期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)。一般來說，流動比率越高，反映企業(yè)可變現(xiàn)資產(chǎn)相對鉸多，短期償債能力較強(qiáng)。流動比率過低，則說明企業(yè)營運(yùn)資金(流動資產(chǎn)與流動負(fù)債之差)不足，短期償債能力弱，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)大。流動比率也并非越高超好，因?yàn)榱鲃颖嚷蔬^高，可能是滯留在流動資產(chǎn)上的資金過多，如貨幣資金存量過大，存貨積壓等，未能有效地加以利用，可能會影響獲利能力。一般經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，流動比率在2:1左右比較合適。但不同的行業(yè)有所不同。評價(jià)流動比率的高低要與同行業(yè)平均水平和本企業(yè)歷史水平進(jìn)行比較分析。

2.業(yè)務(wù)活動比率

1)存貨周轉(zhuǎn)率=營業(yè)成本／存貨余額

存貨周轉(zhuǎn)率表示管理層對存貨控制的有效性，反映的是企業(yè)銷售能力和存貨庫存狀況。存貨周轉(zhuǎn)率高，說明存貨周轉(zhuǎn)速度快，積壓少，變現(xiàn)能力強(qiáng)；反之，存貨周轉(zhuǎn)率低則表明采購過量，庫存積壓。不過，存貨周轉(zhuǎn)率過高意味著存貨低于正常水平，這會導(dǎo)致庫存不足與銷售機(jī)會的錯(cuò)過。存貨周轉(zhuǎn)率不能只看比率的高低，只有將這一比率同該企業(yè)以往的情況以及同行業(yè)類似規(guī)模的其他企業(yè)的情況作比較，才能體現(xiàn)出這一比率的作用。同時(shí)，銀行信貸人員還應(yīng)進(jìn)一步分析存貨的構(gòu)成和適銷性以及存貨價(jià)值計(jì)量方法.2)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率＝營業(yè)收入／流動資產(chǎn)總額

銷售收入凈額一般用主營業(yè)務(wù)收入凈額代替。流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，說明企業(yè)流動資產(chǎn)經(jīng)營效率好，取得的收入高；反之，則說明其流動資產(chǎn)經(jīng)營效率差，取得的收入少。

3.負(fù)債比率

資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額／資產(chǎn)總額*100％

資產(chǎn)負(fù)債率反映在企業(yè)資產(chǎn)總額中有多大比例是通過借債籌資獲得的，也反映了債權(quán)人權(quán)益的保障程度。它可以用來衡量企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)大小。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越低，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高；反之，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率越高，債權(quán)人權(quán)益保障程度越低。一般來說，正常的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)低于75%；如果該比率高于100％，則說明該企業(yè)已資不抵債。不過，資產(chǎn)負(fù)債率如果過低，說明企業(yè)未充分利用財(cái)務(wù)杠桿作用來增加盈利，一定程度上也反映了企業(yè)管理層的保守經(jīng)營策略。

4.盈利比率

銷售利潤率=(營業(yè)收入-營業(yè)成本)/營業(yè)收入*100％

5.保障比率

1)利息保障倍數(shù)=（稅后利潤+利息支出）/利息支出

利息保障倍數(shù)一般在3-6之間；如果該比率小于1，則表明企業(yè)無力賺取大于借款成本的收益，企業(yè)沒有足夠的付息能力。

（三）還貸來源及還款時(shí)間分析

分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時(shí)間。

第四篇：市場調(diào)查報(bào)告的寫作要點(diǎn)

開元捷問分析市場調(diào)查報(bào)告的寫作要點(diǎn)

（一）市場調(diào)查報(bào)告——以科學(xué)的市場調(diào)查方法為基礎(chǔ) 在市場經(jīng)濟(jì)中，參與市場經(jīng)營的主體，其成敗的關(guān)鍵就在于經(jīng)營決策是否科學(xué)，而科學(xué)的決策又必須以科學(xué)的市場調(diào)查方法為基礎(chǔ)。因此，要善于運(yùn)用詢問法、觀察法、資料查閱法、實(shí)驗(yàn)法以及問卷調(diào)查等方法，適時(shí)捕捉瞬息萬變的市場變化情況，以獲取真實(shí)、可靠、典型、富有說服力的商情材料。在此基礎(chǔ)上所撰寫出來的市場調(diào)查報(bào)告，就必然具有科學(xué)性和針對性。

（二）市場調(diào)查報(bào)告——以真實(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)材料為依據(jù) 由于市場調(diào)查報(bào)告是對市場的供求關(guān)系、購銷狀況以及消費(fèi)情況等所進(jìn)行的調(diào)查行為的書面反映，因此它往往離不開各種各樣的數(shù)據(jù)材料。這些數(shù)據(jù)材料是定性定量的依據(jù)，在撰寫時(shí)要善于運(yùn)用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來說明問題，以增強(qiáng)市場調(diào)查報(bào)告的說服力。關(guān)于這點(diǎn)，我們從上述市場調(diào)查報(bào)告范文中也可略見一斑。

（三）市場調(diào)查報(bào)告——以充分有力地分析論證為杠桿 撰寫市場調(diào)查報(bào)告，必須以大量的事實(shí)材料作基礎(chǔ)，包括動態(tài)的、靜態(tài)的，表象的、本質(zhì)的，歷史的、現(xiàn)實(shí)的等等，可以說錯(cuò)綜復(fù)雜，豐富充實(shí)，但寫進(jìn)市場調(diào)查報(bào)告中的內(nèi)容決不是這些事實(shí)材料的簡單羅列和堆積，而必須運(yùn)用科學(xué)的方法對其進(jìn)行充

分有力地分析歸納，只有這樣，市場調(diào)查報(bào)告所作的市場預(yù)測及所提出的對策與建議才會獲得堅(jiān)實(shí)的支撐。

第五篇：貸款調(diào)查報(bào)告

李某78萬元個(gè)人助業(yè)貸款的調(diào)查報(bào)告

借款申請人李某于2012年04月10日向我行申請個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個(gè)人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:

一、客戶基本情況

借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:2007年07月04日至2027年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營XXX批發(fā)部。營業(yè)執(zhí)照有效期2008年12月08日至2012年12月07日，營業(yè)執(zhí)照號碼：XXXX，經(jīng)營者姓名:李某,組成形式：個(gè)人經(jīng)營，經(jīng)營場所：香江市場XXXX，經(jīng)營范圍：服裝,批發(fā)零售。營業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場，原營業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認(rèn)定借款申請人李某實(shí)際經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購進(jìn)一批服裝特向我行申請辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬元。

二、客戶工作情況

經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)豐富，收入穩(wěn)定。

三、客戶資信狀況

通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個(gè),共享信用額度

7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結(jié)清（附還款憑證），實(shí)際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔(dān)保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個(gè),24個(gè)月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個(gè)月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無貸款,無擔(dān)保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營范圍。借款申請人已在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。

四、客戶還本付息能力分析

借款申請人李某本次擬申請我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，用于購進(jìn)服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

（1）通過借款申請人所經(jīng)營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個(gè)銀行卡賬戶明細(xì)：2012年01月16日至2012年04月16日，共計(jì)收入57筆，金額約184.88萬，預(yù)計(jì)該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至2011年04月16日賬戶余額約35萬元。

第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

（2）通過借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價(jià)值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價(jià)值約200萬元；

借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

借款申請人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

通過以上對借款申請人經(jīng)營收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認(rèn)定借款申請人借款期間，第一還款來源真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

五、擔(dān)保分析

借款申請人李某本次申請個(gè)人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:

李某共有四套房產(chǎn):

一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李某,評估價(jià)值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評估價(jià)值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬元。

四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬元。

李某房產(chǎn)價(jià)值合計(jì)：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權(quán)證號：XX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨(dú)所有，房屋坐落: XX,登記時(shí)間:2009.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權(quán)證號：XXXXX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨(dú)所有，房屋坐落: XXXX號,登記時(shí)間:2012.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：2072.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。

第一套房產(chǎn)于2010年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于2012年04月19日注銷抵押。

經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房

產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項(xiàng)下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。

2012年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報(bào)告，兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計(jì)130.03萬元。該評估有效期3個(gè)月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評估價(jià)值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場價(jià)值，我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí),參照周邊當(dāng)前市場行情，確認(rèn)XXXX評估有限公司評估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。

根據(jù)我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱?，抵押率不得超過評估價(jià)值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道。”的規(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價(jià)值計(jì)算為：評估價(jià)值130.03萬元×60%=78.018萬元。

房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。

六、貸款用途分析

通過對借款申請人提供的商品購銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進(jìn)服裝，借款申請人經(jīng)營的XXXX批發(fā)部，于2012年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進(jìn)服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。

七、調(diào)查結(jié)論

根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級分類擬為正常。