第一篇：深圳創(chuàng)新信用融資擔(dān)保模式

深圳創(chuàng)新信用融資擔(dān)保模式

來(lái)源： 深圳特區(qū)報(bào) 時(shí)間： 2012-03-19 09:38 新華微博“給我一個(gè)支點(diǎn)，就可以撬動(dòng)地球?！边@是古希臘哲人阿基米德的雄心，而對(duì)于深圳融資性擔(dān)保行業(yè)而言，這是一個(gè)正在實(shí)現(xiàn)的“野心”。

對(duì)８０００多家中小企業(yè)，尤其是其中得到“銀行首貸”的６０００多家企業(yè)、５８家已上市企業(yè)來(lái)說(shuō)，它們當(dāng)年從深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)得到的，就是這樣一個(gè)“阿基米德支點(diǎn)”。

“擔(dān)保”，聯(lián)接和澆灌起深圳中小企業(yè)群體健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)土地。

１２年提供擔(dān)保近９００億

２００７年，華大基因研究院遷入深圳。白手起家，首先就面臨著巨大的融資需求。但這樣一個(gè)憑獨(dú)門(mén)絕技起家、全部家當(dāng)就是一批難以用作抵押的高端設(shè)備的科研機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)銀行的信貸門(mén)檻顯得高不可攀。

華大基因決定向深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)求援。負(fù)責(zé)華大基因項(xiàng)目的業(yè)務(wù)經(jīng)理劉曉告訴記者，第一次帶著資料上擔(dān)保集團(tuán)內(nèi)部評(píng)審會(huì)，評(píng)審委員們?nèi)忌盗搜郏簩?duì)于這種技術(shù)極為前衛(wèi)、又沒(méi)有同業(yè)可以參照的專(zhuān)業(yè)科研機(jī)構(gòu)，究竟應(yīng)該如何評(píng)估其中的風(fēng)險(xiǎn)？華大的技術(shù)實(shí)力究竟如何？他們問(wèn)計(jì)于深圳市專(zhuān)家?guī)?，卻發(fā)現(xiàn)，那里的生物基因領(lǐng)

域的專(zhuān)家也全部來(lái)自于華大基因本身。

無(wú)奈，只有自力更生，從所有能夠找到的公開(kāi)資料入手，仔細(xì)梳理企業(yè)運(yùn)作思路……一個(gè)月后，兩位項(xiàng)目經(jīng)理再次捧著厚厚的企業(yè)資料上會(huì)。評(píng)審會(huì)也終于拍板，與鹽田區(qū)財(cái)政聯(lián)袂擔(dān)保，使華大基因從深圳建設(shè)銀行獲得了成立以來(lái)的第一筆貸款：１５００萬(wàn)元。彼時(shí)華大基因的年銷(xiāo)售額尚不足１００萬(wàn)元。

隨著華大基因的快速成長(zhǎng)，擔(dān)保集團(tuán)與之合作的規(guī)模也逐年擴(kuò)大。目前，擔(dān)保集團(tuán)為之提供的擔(dān)保余額已達(dá)１億元。與華大基因的合作，只是擔(dān)保集團(tuán)成立１２年來(lái)扶持中小企業(yè)的一個(gè)縮影。新綸科技、飛馬國(guó)際、三諾集團(tuán)……這些備受資金追捧的資本市場(chǎng)“新貴”們，當(dāng)年也是由擔(dān)保集團(tuán)扶上戰(zhàn)馬，拿到銀行的第一筆貸款。統(tǒng)計(jì)顯示，獲得擔(dān)保集團(tuán)支持的企業(yè)中，１００％為中小企業(yè)，９７％為非公經(jīng)濟(jì)企業(yè)，超過(guò)８０％的企業(yè)屬于首次獲得銀行貸款。成立１２年來(lái)，擔(dān)保集團(tuán)已累計(jì)為８０００家中小企業(yè)提供擔(dān)保８６７億元。實(shí)際上，與擔(dān)保集團(tuán)合作過(guò)的企業(yè)中，已有５８家成功上市，擬上市企業(yè)超過(guò)２４０家。

２０１１年，深圳擔(dān)保集團(tuán)服務(wù)企業(yè)數(shù)量、擔(dān)保金額，創(chuàng)下國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信用融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模最高紀(jì)錄。領(lǐng)跑者承受全部風(fēng)阻

僅看這些輝煌的數(shù)字，很難想象信用擔(dān)保行業(yè)在中國(guó)當(dāng)

前經(jīng)濟(jì)環(huán)境中經(jīng)營(yíng)的艱難。實(shí)際上，２０１１年市場(chǎng)流動(dòng)性出現(xiàn)系統(tǒng)性緊張，大批民營(yíng)企業(yè)面臨資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，也讓處在中介環(huán)節(jié)的擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)暴露無(wú)遺，中擔(dān)投資信用擔(dān)保、華鼎擔(dān)保、創(chuàng)富擔(dān)保、溫州某擔(dān)保公司……近期行業(yè)內(nèi)引爆的一系列“炸彈”，把融資性擔(dān)保公司推上了風(fēng)口浪尖。

剛剛卸任的深圳擔(dān)保集團(tuán)老董事長(zhǎng)葉小杭告訴記者：“１２年前，深圳設(shè)立擔(dān)保集團(tuán)的初衷，就是為了解決中小企業(yè)的融資難題。這讓我們從一開(kāi)始就定位于服務(wù)中小企業(yè)的融資性擔(dān)保，力求打造鏈條式、一體化的綜合性服務(wù)平臺(tái)?！?/p>

融資性擔(dān)保，素有擔(dān)保行業(yè)“金字塔尖”之稱(chēng)，技術(shù)要求最高、經(jīng)營(yíng)難度最大、風(fēng)險(xiǎn)程度最高。近年來(lái)，輿論直指的擔(dān)保機(jī)構(gòu)“掛羊頭賣(mài)狗肉”、參與高利貸、資金黑洞等，均是融資性擔(dān)保暴露出來(lái)的突出問(wèn)題。

深圳擔(dān)保集團(tuán)如何能繞過(guò)險(xiǎn)灘？

“我們有一個(gè)好的體制?！比~小杭認(rèn)為，這是深圳擔(dān)保集團(tuán)能夠成為全國(guó)擔(dān)保行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的首要前提。雖然是國(guó)有擔(dān)保企業(yè)，承擔(dān)了大量的政策性目標(biāo)，但深圳市政府一開(kāi)始便明確提出：不給擔(dān)保集團(tuán)任何指令性擔(dān)保任務(wù)，不搞行政性干預(yù)，是否擔(dān)保，完全按市場(chǎng)化機(jī)制決策。那么，市場(chǎng)化的架構(gòu)體系究竟是怎樣的？

１９９９年１２月，深圳擔(dān)保集團(tuán)正式開(kāi)始運(yùn)作之時(shí)，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)尚是一片空白?！邦I(lǐng)跑者必然要承受全部的空氣阻力。”擔(dān)保集團(tuán)對(duì)此有充分的思想準(zhǔn)備。擔(dān)保集團(tuán)確立了精干、高效的人才戰(zhàn)略。２０１１年集團(tuán)的擔(dān)保單數(shù)突破１８００單，總收入４．６億元，利潤(rùn)３．４個(gè)億，而集團(tuán)員工一共才１２１人，其中７２％為一線項(xiàng)目經(jīng)理。這個(gè)平均年齡才３０歲的年輕團(tuán)隊(duì)，人均創(chuàng)利高達(dá)３２０萬(wàn)元。

在這個(gè)研究生林立、海歸占比達(dá)到１／４的團(tuán)隊(duì)里，大部分員工都擁有一流的教育背景，企業(yè)文化卻單純、積極。一位項(xiàng)目經(jīng)理告訴記者：“平時(shí)，只要工作沒(méi)做完，加班加點(diǎn)也是常有的事情。一周下來(lái)，我至少要跑４家企業(yè)。除了做項(xiàng)目，還要見(jiàn)縫插針地做自己的專(zhuān)業(yè)研究課題。雖然很累，但是很滿足、很充實(shí)。”

“擔(dān)保集團(tuán)５４％的客戶(hù)是技術(shù)含量較高的企業(yè)，８０％的企業(yè)是首次獲得銀行貸款?！睋?dān)保集團(tuán)要求每一個(gè)一線項(xiàng)目經(jīng)理都是一位全能選手。

最為業(yè)內(nèi)津津樂(lè)道的，是擔(dān)保集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在代償率指標(biāo)上，深圳擔(dān)保集團(tuán)一直保持著中國(guó)企業(yè)新紀(jì)錄。擔(dān)保集團(tuán)１２年來(lái)累計(jì)代償率始終控制在萬(wàn)分之幾的水平上。截至２０１１年底，他們累計(jì)擔(dān)保的８６７億元貸款中，代償余額僅１５２萬(wàn)元。

一位業(yè)內(nèi)人士深有感觸地說(shuō)，在人人談資金鏈斷裂而色變、擔(dān)保行業(yè)也不乏“跑路者”的２０１１年，深圳擔(dān)保集團(tuán)居然連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)零代償。這樣的資產(chǎn)質(zhì)量著實(shí)令人難以置信。

走向全國(guó)的高端服務(wù)品牌

成功樹(shù)立了信貸擔(dān)保領(lǐng)域的第一品牌，并不能滿足擔(dān)保集團(tuán)在融資性擔(dān)保領(lǐng)域一路攀向高端的雄心。

２００７年，深圳擔(dān)保集團(tuán)大膽試水直接融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，成功發(fā)行我國(guó)第一只中小企業(yè)集合債——“２００７年深圳市中小企業(yè)集合債”。

以往的債券市場(chǎng)，通常由大型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)專(zhuān)享。當(dāng)中小企業(yè)首次抱團(tuán)登陸債券市場(chǎng)，由于其信用評(píng)級(jí)較低，為了保證投資人的權(quán)益，達(dá)到發(fā)行要求，必須通過(guò)擔(dān)保來(lái)提升中小企業(yè)的信用等級(jí)。資本市場(chǎng)增信，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出了全方位的高要求，準(zhǔn)入門(mén)檻較高，是典型的高端市場(chǎng)。一旦進(jìn)入，則擁有廣闊的市場(chǎng)空間和發(fā)展前景。

深圳擔(dān)保集團(tuán)瞄準(zhǔn)這塊誘人的“新蛋糕”，在戰(zhàn)略規(guī)劃中，將其作為一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和“走出去”市場(chǎng)布局的重要武器。２０１０年初，受黑龍江省工信廳邀請(qǐng)，深圳擔(dān)保集團(tuán)一次便派出７個(gè)小組的一個(gè)小分隊(duì)，分赴黑龍江省各地，在當(dāng)?shù)卣踹x推薦出的數(shù)十家優(yōu)秀中小企業(yè)中開(kāi)展調(diào)研，以設(shè)計(jì)發(fā)行“２０１０年黑龍江省第一期中小企業(yè)集合票據(jù)”。

時(shí)值春節(jié)剛過(guò)，東北仍是零下十幾攝氏度的冰天雪地。曾經(jīng)參加那場(chǎng)“東北會(huì)戰(zhàn)”的一位項(xiàng)目經(jīng)理記憶猶新：“從深圳到黑龍江，突出的感受是天黑得特別早，天氣特別的冷，企業(yè)特別地分散。有一次，跑了很遠(yuǎn)去調(diào)查一家企業(yè)，看完已經(jīng)晚上８點(diǎn)了，可距離吃飯的地方還有８０公里的路程?！闭窃谶@樣困難的環(huán)境下，深圳擔(dān)保集團(tuán)受邀當(dāng)年，便成功發(fā)行了全國(guó)首只跨地域擔(dān)保的“黑龍江省中小企業(yè)集合票據(jù)”，并一舉打開(kāi)了中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)的全國(guó)市場(chǎng)。隨后，鄭州、溫州、武漢等多地政府主管部門(mén)紛紛向深圳擔(dān)保集團(tuán)發(fā)出邀約，拿出自己最優(yōu)秀的中小企業(yè)參加“選秀”。截至目前，擔(dān)保集團(tuán)已成功發(fā)行了４只中小企業(yè)集合融資產(chǎn)品，正在籌發(fā)“深圳２０１２年度第一期中小企業(yè)集合票據(jù)”等１４個(gè)項(xiàng)目，是全國(guó)首家成功實(shí)施跨地域擔(dān)保的地方性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，資本市場(chǎng)評(píng)級(jí)達(dá)到ＡＡ級(jí)。

第二篇：浙江創(chuàng)新融資模式

浙江創(chuàng)新融資模式：股權(quán)激活產(chǎn)生上百億流動(dòng)資金

新華網(wǎng)８月３日電，資金一度告急的紡織企業(yè)浙江加佰利公司在得知浙江省《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》出臺(tái)后，立即以紹興市商業(yè)銀行股份有限公司的３６００萬(wàn)股權(quán)作為質(zhì)押登記，獲得貸款８０００萬(wàn)元，解了燃眉之急。記者了解到，近期在浙江先后出臺(tái)的《公司股權(quán)出資登記試行辦法》《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》兩項(xiàng)舉措，創(chuàng)新了企業(yè)融資的模式，短時(shí)間內(nèi)通過(guò)股權(quán)激活，產(chǎn)生了上百億流動(dòng)資金。企業(yè)在重拾信心的同時(shí)，獲得了融資、重組、轉(zhuǎn)型、升級(jí)的機(jī)會(huì)。

中小企業(yè)面臨“生死考驗(yàn)”

今年以來(lái)，受原材料價(jià)格上升、人民幣升值加快等綜合因素影響，浙江經(jīng)濟(jì)正經(jīng)受著前所未有的考驗(yàn)：工業(yè)增速回落；三大需求實(shí)際增幅明顯回落；通貨膨脹，企業(yè)尤其是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難進(jìn)一步加劇。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，前４個(gè)月浙江省規(guī)模以上企業(yè)虧損面達(dá)２１％。

在利潤(rùn)空間被擠壓的同時(shí)，宏觀調(diào)控信貸緊縮更使企業(yè)普遍面臨資金緊張，浙江民營(yíng)企業(yè)集中，其中大部分是中小企業(yè)。這些中小企業(yè)和一些困難企業(yè)面臨收貸與借貸的雙重壓力，資金鏈隨時(shí)面臨斷裂的危險(xiǎn)。

來(lái)自浙江銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，上半年浙江小企業(yè)資金供求矛盾尤為突出，今年一季度小企業(yè)貸款余額比年初增加了５０億元，僅相當(dāng)于去年全年增量的８．６％。

據(jù)浙江省工商局統(tǒng)計(jì)，今年上半年浙江全省有１２００多家企業(yè)歇業(yè)關(guān)停，這在浙江連續(xù)１０年的歷史上都是沒(méi)有的。工商牽線金融和企業(yè)共同盤(pán)活股權(quán)

股權(quán)，是公司企業(yè)投資者的法律所有權(quán)，以及由此而產(chǎn)生的投資者對(duì)企業(yè)擁有的各項(xiàng)權(quán)利。然而在企業(yè)成立之后，投資者的出資就成為了不能隨意處分的“死”股權(quán)。

去年頒布的《物權(quán)法》明確規(guī)定，有限責(zé)任公司和非上市股份有限公司的股權(quán)也可以出資、出質(zhì)，并且應(yīng)到工商部門(mén)辦理出質(zhì)登記。不少企業(yè)向工商部門(mén)提出股權(quán)出資、出質(zhì)登記申請(qǐng)的要求，但由于至今未出臺(tái)具體辦法，工商部門(mén)一直苦于無(wú)法操作。

浙江省工商局局長(zhǎng)鄭宇民表示，占浙江?。牵模锌偭浚叮埃ヒ陨系拿駹I(yíng)企業(yè)，一舉一動(dòng)都關(guān)乎整個(gè)浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走勢(shì)。但是浙江的企業(yè)還太年輕，還不具備像國(guó)際知名大企業(yè)那樣的抗壓抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，因此“工商部門(mén)要做媒人，要幫企業(yè)和金融部門(mén)牽線搭橋，在大形勢(shì)趨緊的情況下，組織自救。企業(yè)股權(quán)出資、出質(zhì)就是這個(gè)橋梁”。

浙江省工商局分別于２００７年底和２００８年６月先后在全國(guó)創(chuàng)新性出臺(tái)了《公司股權(quán)出資登記試行辦法》和《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》。

股權(quán)出資，是指投資人以其持有的公司股權(quán)作為出資，投資于其他公司的行為。根據(jù)新《公司法》的規(guī)定，股東可以貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)以外的其他財(cái)產(chǎn)出資。而股權(quán)恰恰符合公司法律制度確立的非貨幣出資“可評(píng)估、可轉(zhuǎn)讓”的基本要求。浙江是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最活躍的省份之一，企業(yè)改制、資產(chǎn)重組較為頻繁，對(duì)股權(quán)出資、出質(zhì)需求迫切。

股權(quán)出質(zhì)，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將公司股權(quán)出質(zhì)給債權(quán)人，作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該股權(quán)折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)該股權(quán)的價(jià)金優(yōu)先受償?！段餀?quán)法》的實(shí)施，使“死”股權(quán)轉(zhuǎn)化為“活”資金成為可能，而《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》使可能成為可行。

沉淀“死”股權(quán)產(chǎn)生流動(dòng)“活”資金

浙江省工商局出臺(tái)的兩個(gè)《辦法》突破了股權(quán)出資的障礙，使“虛擬資本”作為出資形式在制度上得到保障，可大大降低企業(yè)上市和重組、改制成本。

浙江煤炭地礦局局長(zhǎng)朱紹寅告訴記者，他們企業(yè)原本需要一次性拿出５０００萬(wàn)元貨幣資金，用來(lái)出資成立浙江中煤實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司，在《公司股權(quán)出資登記試行辦法》實(shí)施后，只需以其控股的五家子公司的股權(quán)和１５００萬(wàn)元貨幣出資即可，大大節(jié)省了資金成本。

“股權(quán)出質(zhì)登記”可以鎖定企業(yè)的股權(quán)，使得企業(yè)將股權(quán)質(zhì)押給銀行后，無(wú)法轉(zhuǎn)讓?zhuān)y行貸款的信心提高，進(jìn)而提高了企業(yè)貸款成功率。

截至７月１５日，自《公司股權(quán)出資登記試行辦法》出臺(tái)以來(lái)，浙江省各級(jí)登記機(jī)關(guān)已辦理股權(quán)出資的有１７家，股權(quán)出資涉及８５億元?！豆蓹?quán)出質(zhì)登記暫行辦法》出臺(tái)至今，已辦結(jié)全省股權(quán)出質(zhì)登記的企業(yè)近４０家，股權(quán)出質(zhì)數(shù)額為２０億股，融資金額１５億元。原本“沉淀”的股權(quán)資本被激活后已經(jīng)產(chǎn)生了上百億的流動(dòng)資金。

據(jù)悉，浙江３７萬(wàn)多家公司制企業(yè)，注冊(cè)資本有１１８５６億元。人民銀行杭州中心支行副行長(zhǎng)鄭南源認(rèn)為，兩個(gè)《辦法》有利于盤(pán)活存量資本，大量公司股權(quán)“沉淀”的資本可能成為“活動(dòng)”的資金流，股權(quán)將成為助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。

解讀《武漢城市圈公司股權(quán)出資登記管理試行辦法》

“虛擬資本”出資有了制度保障

《武漢城市圈公司股權(quán)出資登記管理試行辦法》共18條，明確了股權(quán)出資的定義。即投資人是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的自然人（不包括港澳臺(tái)人士）或在中國(guó)大陸依法設(shè)立、具備公司投資主體資格的法人和其他組織，股權(quán)公司是住所在湖北省內(nèi)的有限責(zé)任公司、股份有限公司。被投資公司是住所在城市圈內(nèi)的有限責(zé)任公司和股份有限公司（不包括外商投資企業(yè)）。

股權(quán)出資五道檻

新出臺(tái)的《武漢城市圈公司股權(quán)出資登記管理試行辦法》在股權(quán)出資時(shí)嚴(yán)格限定了5道門(mén)檻：投資人用于出資的股權(quán)權(quán)屬清晰、權(quán)能完整，且已足額繳納；用于出資的股權(quán)應(yīng)當(dāng)由法定的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估作價(jià)；股權(quán)和其他非貨幣財(cái)產(chǎn)出資額之和不得高于被投資公司注冊(cè)資本的70%；以股權(quán)出資，股權(quán)公司是有限責(zé)任公司的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意，且其他股東同意放棄優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)；公司章程另有規(guī)定的從其規(guī)定；以股權(quán)出資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)被投資公司全體股東一致同意作價(jià)。

改制和擬上市企業(yè)將受益

“最受益的將是改制和擬上市的企業(yè)。企業(yè)上市和重組、改制的成本大大下降。”湖北省工商局總經(jīng)濟(jì)師李躍春說(shuō)，過(guò)去，在企業(yè)上市時(shí)，要將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)股權(quán)置入新公司，只有通過(guò)先用資金設(shè)立公司，然后再用這部分資金回購(gòu)股權(quán)的方式。如果突破股權(quán)出資的障礙，企業(yè)的融資或改制成本大大降低。

他說(shuō)，目前，公司制企業(yè)越來(lái)越多，省工商局出臺(tái)這一辦法，正是從讓更多企業(yè)發(fā)展的角度，本著“非禁即許”的原則考慮的。這一法規(guī)的出臺(tái)，意味著“虛擬資本”作為出資形式在制度上得到保障。

允許股權(quán)出資，可以大大降低企業(yè)戰(zhàn)略重組的成本，有利于推動(dòng)企業(yè)做大做強(qiáng)。以設(shè)立企業(yè)集團(tuán)為例，過(guò)去企業(yè)必須拿出大量的現(xiàn)金先成立集團(tuán)母公司，再由母公司收購(gòu)子公司的股權(quán)才能實(shí)現(xiàn)控股。如我省過(guò)去辦理的湖北省能源集團(tuán)與長(zhǎng)江電力重組，省國(guó)資委將其在長(zhǎng)江證券的股權(quán)投入省能源集團(tuán)有限公司和武漢市大型百貨零售業(yè)重組，武漢市國(guó)資經(jīng)營(yíng)公司持有的鄂武商、武漢中百、武漢中商三家上市公司國(guó)有股權(quán)投入新組建的武商聯(lián)股份有限公司?，F(xiàn)在子公司的股東只要通過(guò)股權(quán)出資，就能直接設(shè)立母公司并實(shí)現(xiàn)控股，從而大大降低了企業(yè)的商務(wù)成本，緩解了企業(yè)現(xiàn)金流緊張的壓力，激發(fā)了企業(yè)并購(gòu)重組的內(nèi)生性動(dòng)力，為企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)創(chuàng)造了條件。

中小企業(yè)股權(quán)變靜為動(dòng)

日前由浙江省工商局緊急研究出臺(tái)的《股權(quán)出資登記試行辦法》、《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》，猶如風(fēng)乍起，吹皺一池春水，為眾多中小企業(yè)蕩開(kāi)了解困的漣漪。

這兩個(gè)《辦法》規(guī)定：目前凡是在浙江省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司和股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)，都在受益范圍內(nèi)。股權(quán)出資、出質(zhì)，就是將一貫被視為企業(yè)“死資產(chǎn)”的股權(quán)“起死回生”，使得股權(quán)可以經(jīng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)估價(jià)后直接作為新注冊(cè)公司的注冊(cè)資本或者獲得股權(quán)質(zhì)押貸款。目前，股權(quán)出資、出質(zhì)僅在上海、重慶等少數(shù)城市開(kāi)展登記，全國(guó)絕大部分地區(qū)尚未出臺(tái)具體辦法。浙江省此次在全省范圍內(nèi)將其全面鋪開(kāi)，其廣度和力度均屬?lài)?guó)內(nèi)少見(jiàn)。記者從浙江省工商局企業(yè)處了解到，截至7月底，僅股權(quán)出質(zhì)一項(xiàng)，浙江全省已有55家企業(yè)辦理登記，累計(jì)登記股權(quán)29億股，獲得融資30億元。

浙江省衢州市首家以股權(quán)出資形式組建的浙江通順集團(tuán)，以10位自然人股東名下的5家子公司股權(quán)，經(jīng)專(zhuān)業(yè)會(huì)計(jì)事務(wù)所評(píng)估后作價(jià)3457萬(wàn)元出資組建，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化運(yùn)作，以此促進(jìn)資金、銷(xiāo)售、市場(chǎng)信息等資源共享，有望進(jìn)一步降低成本，成為《股權(quán)出資登記試行辦法》、《股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》兩項(xiàng)創(chuàng)新性舉措的直接受益者。

浙江省工商局企業(yè)處負(fù)責(zé)人闕利民透露，就目前來(lái)看，以股權(quán)出質(zhì)方式成功獲得融資的，以企業(yè)金融類(lèi)股權(quán)居多。在浙江省工商局首家辦理股權(quán)出質(zhì)登記的紹興縱橫控股集團(tuán)有限公司，將其在紹興市商業(yè)銀行2500萬(wàn)股股權(quán)出質(zhì)給了中國(guó)民生銀行杭州分行，獲得了3億元銀行貸款。股權(quán)出質(zhì)登記辦法出臺(tái)后，讓“死”股權(quán)變“活”，一解企業(yè)資金短缺的燃眉之急，一些企業(yè)獲得貸款后立即購(gòu)買(mǎi)原材料恢復(fù)生產(chǎn)。同時(shí)，股權(quán)出質(zhì)也調(diào)動(dòng)了銀行的積極性。由于股權(quán)出質(zhì)登記鎖定了企業(yè)股權(quán)，使企業(yè)將股權(quán)質(zhì)押給銀行后，無(wú)法轉(zhuǎn)讓?zhuān)辉偌由掀髽I(yè)在工商局進(jìn)行股權(quán)出質(zhì)登記，無(wú)形中工商局就扮演了“擔(dān)保人”的角色，這更給銀行吃上定心丸，進(jìn)而提高企業(yè)貸款成功率。

目前，股權(quán)出資、出質(zhì)讓企業(yè)靜態(tài)資本變?yōu)闈L動(dòng)的現(xiàn)金流，使經(jīng)濟(jì)存量轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)能量的效應(yīng)已經(jīng)初步顯現(xiàn)。據(jù)介紹，浙江省共有公司制企業(yè)30多萬(wàn)家，通過(guò)股權(quán)出資、出質(zhì)登記，理論上能激活的資金可超過(guò)1萬(wàn)億元。

第三篇：擔(dān)保融資

擔(dān)保融資

一、擔(dān)保融資概念

根據(jù)國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)資金參與民間投融資的政策和法規(guī)，搭建了合法、規(guī)范的社會(huì)資金交易平臺(tái)，對(duì)社會(huì)投融資提供中介、擔(dān)保及信用管理服務(wù)。需求資金的中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)可以以自有土地、房產(chǎn)、車(chē)輛、商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)或其他資產(chǎn)做抵（質(zhì)）押，快速便捷的獲取急需資金。民間借貸是一種直接融資渠道，手續(xù)簡(jiǎn)單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。民間借貸合同中顯示的利率不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍。

二、擔(dān)保融資優(yōu)勢(shì)

合法規(guī)范手續(xù)簡(jiǎn)捷辦理快速

三、擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹

1、中小企業(yè)貸款

受理?xiàng)l件：在河南省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司，公司成立兩年以上（盈利）

借款額度：10萬(wàn)—500萬(wàn)元

借款期限：一年以?xún)?nèi)

借款用途：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金

提供材料：

?營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（本經(jīng)年檢過(guò)的復(fù)印件一份）

?組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（本經(jīng)年檢過(guò)的復(fù)印件一份）

?稅務(wù)登記證副本（有效期內(nèi)的復(fù)印件一份）

?法定代表人身份證（有效期內(nèi)的復(fù)印件一份）

?公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（變更連續(xù)）、貸款卡復(fù)印件及密碼

?授信申請(qǐng)和貸款申請(qǐng)（公司的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來(lái)源、還款方式）

?銀行開(kāi)戶(hù)許可證（復(fù)印件一份）

?公司股東及配偶身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件（復(fù)印戶(hù)主及本人）。

?前三及近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。

?近半年期的銀行對(duì)賬單（單位賬戶(hù)及個(gè)人銀行卡明細(xì)）

?公司行業(yè)情況（歷史，現(xiàn)狀，前景，同行業(yè)相比）、經(jīng)營(yíng)狀況（管理情況，收入、產(chǎn)出、銷(xiāo)售等）及風(fēng)險(xiǎn)分析（價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)）、公司組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)情況

?法定代表人、實(shí)際控制人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管簡(jiǎn)歷及聯(lián)系方式

?公司前三年上、下游客戶(hù)及相關(guān)合同

?公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同或自有房產(chǎn)復(fù)印件

?主要財(cái)務(wù)科目明細(xì)，應(yīng)收款、應(yīng)付款前三年及賬齡分析

?特殊行業(yè)持有的有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等許可證明、資質(zhì)證書(shū)

?擔(dān)保單位需提供相同資料，如土地、房產(chǎn)抵押需提供土地證、房產(chǎn)證復(fù)印件 ?反擔(dān)保措施

以上資料復(fù)印件全部加蓋公章、身份證復(fù)印件需經(jīng)本人簽字及摁指印

費(fèi)用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔(dān)保費(fèi)率：貸款額的3%—5%（一次性）

評(píng)審費(fèi)：貸款額的2％（一次性）

辦理期限：資料齊全3—15個(gè)工作日

2、房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款

申請(qǐng)條件：18—60周歲，有可抵押房產(chǎn)，有完全民事行為能力的自然人

申請(qǐng)額度：5萬(wàn)元以上

貸款期限：1—12個(gè)月

費(fèi)用：貸款利率：12％—13.06％（年息）

擔(dān)保費(fèi)率：貸款額的3%—5%（一次性）

提供材料：

貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來(lái)源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶(hù)口本、婚姻狀況證明（如結(jié)婚需提供結(jié)婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協(xié)議；如單身需單身證明）、房屋所有權(quán)證、第二套住房證明））辦理流程：

提出申請(qǐng)→資信調(diào)查→預(yù)交費(fèi)用→評(píng)估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發(fā)放貸款

3、二手房按揭貸款

房齡要求：1995年以后

貸款期限：1—20年

貸款利率：4.56‰—5.07‰

提供材料：買(mǎi)賣(mài)夫妻雙方的身份證、戶(hù)口本、婚姻狀況證明、買(mǎi)方收入證明、首付款證明、過(guò)戶(hù)前后的房產(chǎn)證復(fù)印件、有效的買(mǎi)賣(mài)契約、契稅、契證、交易稅原件、賣(mài)方同意出售證明。辦理期限：資料齊全后3—15個(gè)工作日

貸款流程：貸款咨詢(xún)→借款人提交資料→銀行受理、調(diào)查、審批→簽定借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→發(fā)放貸款

4、車(chē)輛抵（質(zhì)）押貸款

車(chē)輛要求：購(gòu)車(chē)五年以?xún)?nèi)鄭州市非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛

貸款期限：一年以?xún)?nèi)

貸款成數(shù)：車(chē)輛評(píng)估值的50%

提供材料：借款人夫妻雙方的身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、收入證明、行車(chē)證、購(gòu)車(chē)全套手續(xù)、車(chē)輛手續(xù)（機(jī)動(dòng)車(chē)登記證、行車(chē)證、保險(xiǎn)、保單<三責(zé)、盜搶、車(chē)損、自燃>、購(gòu)置附加稅、購(gòu)車(chē)發(fā)票、排污費(fèi)發(fā)票、合格證等）

辦理期限：資料齊全，一個(gè)工作日

1）身份證明

借款申請(qǐng)人身份證明的主要作用是確定借款申請(qǐng)人的身份，證明借款申請(qǐng)人的借款資格，如是否具有完全民事行為能力、是否是中華人民共和國(guó)公民、權(quán)屬證明是否一致等。包括居民身份證、戶(hù)口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。其中，軍官證、警官證和文職干部證僅限正在服役的人民解放軍、人民武裝警察使用。若遇借款申請(qǐng)人因遺失或其他原因無(wú)法提供上述任何一種身份證時(shí)，只要當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或軍隊(duì)政治部門(mén)出具有效證件，則可將證明作為身份證材料。證明上必須附加照片，在照片粘貼處加蓋騎縫章。

2）戶(hù)籍證明

戶(hù)籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)要求借款人具有本地常住戶(hù)口或本地有效居住身份，有固定住所，核心是要核實(shí)借款人的有效身份和當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住。戶(hù)籍證明包括戶(hù)口本或有權(quán)部門(mén)出具的戶(hù)籍證明文件。

3）婚姻證明

婚姻證明主要作用是通過(guò)對(duì)抵押人（借款申請(qǐng)人）婚姻狀況的了解，明晰婚姻財(cái)產(chǎn)和明確家庭還款能力。對(duì)于已婚并有結(jié)婚證的，提供結(jié)婚證原件和復(fù)印件，并出具配偶同意家庭財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押聲明;對(duì)于已婚但結(jié)婚證遺失和其他原因無(wú)法提供時(shí)，要求抵押人（借款申請(qǐng)人）提供戶(hù)口簿并與夫妻雙方出具的聲明或其他證明一同使用；對(duì)于未婚或離異等單身的，提供有權(quán)部門(mén)開(kāi)具的婚姻狀況聲明。

七、貸前調(diào)查

1）貸前調(diào)查包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性、完整性、合法性的調(diào)查，對(duì)借款申請(qǐng)人資信的調(diào)查，對(duì)保證人、抵押物或質(zhì)押權(quán)利憑證的調(diào)查，貸前調(diào)查一般應(yīng)控制在3個(gè)工作日內(nèi)。

2）經(jīng)辦人應(yīng)通知審核借款申請(qǐng)人提供的資料，采取與借款申請(qǐng)人面談、電話查詢(xún)、實(shí)地考察等多種方式進(jìn)行貸前調(diào)查。經(jīng)辦人在貸前調(diào)查時(shí)必須與借款申請(qǐng)人見(jiàn)面，通過(guò)與借款申請(qǐng)人當(dāng)面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。

3）對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性、完整性、合法性進(jìn)行調(diào)查

1、對(duì)借款人身份的調(diào)查。經(jīng)辦人須驗(yàn)證借款申請(qǐng)人提交的身份證原件和復(fù)印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門(mén)簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。

對(duì)于借款申請(qǐng)人委托他人辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款申請(qǐng)手續(xù)的，還須審核經(jīng)公證的委托書(shū)以及代理人的身份證件。

2、對(duì)戶(hù)口及居所的調(diào)查。審查《貸款申請(qǐng)表》所填住址與居所地址是否一致。

3、借款人還款能力和信譽(yù)的調(diào)查。核實(shí)借款人提供的收入材料的真實(shí)性，判斷其是否具備按期還本付息的能力，還款金額來(lái)源是否穩(wěn)定，調(diào)查借款人原有銀行債務(wù)是否能按期償還，有無(wú)銀行不良紀(jì)錄；對(duì)借款人已婚并以其家庭收入為還款來(lái)源的，應(yīng)要求其提供配偶的收入證明等相關(guān)材料。

4、對(duì)擔(dān)保情況的調(diào)查。核實(shí)抵押物（質(zhì)押權(quán)利）的真實(shí)性，是否符合我行的規(guī)定，是否已設(shè)定抵押（或質(zhì)押），抵押物評(píng)估報(bào)告書(shū)是否為原件，是否是我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，權(quán)屬人已婚的應(yīng)核實(shí)其配偶同意抵押（質(zhì)）押的書(shū)面證明是否真實(shí)，評(píng)估價(jià)值作為確定貸款額度的重要依據(jù)。

4）對(duì)借款申請(qǐng)人資信進(jìn)行調(diào)查

1、調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格。經(jīng)辦人須核實(shí)借款申請(qǐng)人是否為年滿十八周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

2、調(diào)查借款申請(qǐng)人的資信情況。經(jīng)辦人可通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或中國(guó)人民銀行信息系統(tǒng)等多種渠道調(diào)查了解借款申請(qǐng)人信用記錄是否良好、是否有還貸意愿、品行是否端正等。

5）對(duì)抵押物進(jìn)行調(diào)查

1、調(diào)查抵押物的合法性。包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》規(guī)定且我行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

2、調(diào)查抵押人對(duì)抵押物占有的合法性。包括調(diào)查借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；了解抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況；判斷抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件。

3、調(diào)查抵押物狀況。包括調(diào)查抵押物是否真實(shí)存在，外觀及結(jié)構(gòu)是否完好，交易價(jià)格是否合理。要檢查其是否經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估。

八、業(yè)務(wù)操作中的注意事項(xiàng)

1）客戶(hù)溝通

1、努力的表現(xiàn)和不停的辯解 不要講“我以為”，例，服務(wù)過(guò)程出現(xiàn)錯(cuò)誤。

2、接電話或與人交談時(shí)避免這樣的回答?！安辉凇?，“不知道”，“這不歸我管”等。

2）有關(guān)合同文本的填寫(xiě)

1、合同文本要統(tǒng)一使用有關(guān)合同文本；不得因單筆業(yè)務(wù)對(duì)合同文本條款進(jìn)行修改。對(duì)單筆貸款由特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。

2、合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，避免涂改。

3、需要填寫(xiě)空白欄且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；對(duì)有多個(gè)空白欄如“其他約定事項(xiàng)”等，對(duì)不填的合未選的空白欄，應(yīng)加蓋“以下空白”字樣的印章。

4、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。

5、一套合同要避免多人填制。

6、要認(rèn)真核實(shí)有關(guān)合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效

性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（質(zhì)）押人、抵押物共有人等，必須在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員面前核驗(yàn)身份證明之后當(dāng)面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經(jīng)公證的合法有效的授權(quán)書(shū)；擔(dān)保方為法人的，擔(dān)保方簽字人應(yīng)為法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)核實(shí)簽字人的身份，防止他人假冒。

7、合同文本填制后，交其他有關(guān)人員進(jìn)行審核。審核的主要內(nèi)容包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；主要條款是否齊全、準(zhǔn)確；問(wèn)題表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。

第四篇：淺談珠三角中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新

廣東商學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)院中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新——基于珠三角中小企業(yè)案例分析

中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新——基于珠三角中小企業(yè)案例分析

一、引言

作為中國(guó)有影響力的兩個(gè)經(jīng)濟(jì)圈之一——與長(zhǎng)三角一樣，珠三角也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最有活力的一個(gè)地區(qū)。但目前珠三角經(jīng)濟(jì)圈的融資情況卻不容樂(lè)觀，自08年金融風(fēng)暴以來(lái)，珠三角的許多中小企業(yè)都面臨巨大的壓力特別是資金壓力，一些支撐不了的企業(yè)紛紛倒閉，而融資的環(huán)境卻沒(méi)有得到很大的改進(jìn)改善。珠三角的港臺(tái)資本比較多，是以民營(yíng)企業(yè)為代表、中小企業(yè)為代表，長(zhǎng)三角是國(guó)有企業(yè)、外資企業(yè)為主，也有一部分民營(yíng)企業(yè)。相比GDP增長(zhǎng)的光鮮，珠三角的中小企業(yè)融資難比長(zhǎng)三角更為突出，其融資生態(tài)更為復(fù)雜。如何對(duì)融資模式進(jìn)行創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)更快，更有效的融資是珠三角經(jīng)濟(jì)圈目前急需解決的瓶頸問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)珠三角經(jīng)濟(jì)圈中一些不成功和成功的案例的簡(jiǎn)要分析，進(jìn)而討論融資模式創(chuàng)新對(duì)珠三角經(jīng)濟(jì)圈的中小企業(yè)的影響及其重要性。

二、融資模式在具體案例中對(duì)珠三角中小企業(yè)的影響

（一）珠三角企業(yè)融資遇阻案例淺析

由于珠三角企業(yè)多以民營(yíng)企業(yè)及中小企業(yè)為主，因此在融資上呈更為復(fù)雜的局面，其對(duì)各種金融法規(guī)政策，經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及金融危機(jī)的應(yīng)對(duì)能力相對(duì)較弱，因此在融資問(wèn)題上容易陷入困境。

案例一：以廣州市某食品公司為例，該公司雖然有良好的發(fā)展空間,但由于沒(méi)有抵押物,仍然無(wú)法獲得銀行貸款。

該公司成立于1992年，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，職工約300人，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)鍵，主要生產(chǎn)某類(lèi)高端食品，是南方地區(qū)某類(lèi)高端食品第一品牌。近年來(lái),企業(yè)發(fā)展迅速,2007年?duì)I業(yè)收入約8000萬(wàn)元，是典型的成長(zhǎng)型中小工業(yè)企業(yè)。2004年因市區(qū)經(jīng)營(yíng)條件不能滿足企業(yè)的發(fā)展所需，租用村民宅基地60畝50年，新建約兩萬(wàn)平方米的現(xiàn)代化生產(chǎn)

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基地。因搬遷興建耗盡積累，導(dǎo)致流動(dòng)資金吃緊，資金缺口約1000萬(wàn)元。該企業(yè)跑了多家銀行，也與外資銀行進(jìn)行過(guò)接觸，因沒(méi)有土地權(quán)證，不能給銀行提供法定的抵押物，盡管有良好的現(xiàn)金流，仍然沒(méi)有獲得銀行貸款。

案例二：以中山某電器公司為例。

該公司生產(chǎn)裝飾型電風(fēng)扇，產(chǎn)品通過(guò)香港的關(guān)聯(lián)公司銷(xiāo)往海外，年銷(xiāo)售額6000多萬(wàn)元，純利過(guò)1000萬(wàn)元。最近擴(kuò)大再生產(chǎn)，向多家國(guó)有銀行申請(qǐng)貸款融資，因在國(guó)內(nèi)銀行沒(méi)有好的現(xiàn)金流量和信用記錄，該企業(yè)始終無(wú)法獲得銀行貸款。從該公司可以發(fā)現(xiàn)，銀行重視企業(yè)的信用紀(jì)錄，說(shuō)明了企業(yè)信用建設(shè)的重要性和必要性。

案例三：以東莞某機(jī)電設(shè)備公司為例。

該公司是成立于1996年的一家臺(tái)資企業(yè)，主要為華為、朗訊、西門(mén)子、愛(ài)立信等國(guó)內(nèi)外通訊企業(yè)提供配套產(chǎn)品。2002年前公司一直沒(méi)有向銀行貸過(guò)款，今年廣東發(fā)展銀行東莞分行為其提供7300萬(wàn)元的授信，去年實(shí)際用掉7000萬(wàn)元授信，今年還有約700萬(wàn)元資金缺口，現(xiàn)在正在想辦法解決資金周轉(zhuǎn)的困難。公司產(chǎn)品約70%為內(nèi)銷(xiāo)，30%為外銷(xiāo)，其中為華為提供的配套產(chǎn)品約占公司全部銷(xiāo)售收入的50%。而華為一年銷(xiāo)售收入超過(guò)200億美元，其中超過(guò)一半是出口到國(guó)際市場(chǎng)。今年由于國(guó)際市場(chǎng)需求下降，華為的國(guó)際銷(xiāo)售大幅下降，致使該公司生產(chǎn)和銷(xiāo)售受到較大影響，至今倉(cāng)庫(kù)還積壓著2300萬(wàn)元的產(chǎn)品，造成該公司流動(dòng)資金緊張。該公司的情況說(shuō)明，當(dāng)前中小企業(yè)面臨的資金困難，其實(shí)質(zhì)是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的一種表現(xiàn)。

最大限度地降低融資成本并獲取銀行的專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)，是眾多中小企業(yè)的心聲。珠三角外向型企業(yè)比較多,出口的市場(chǎng)主要是歐美國(guó)家,這些中小企業(yè)往往會(huì)碰到兩個(gè)問(wèn)題:一是融資難,二是對(duì)國(guó)外買(mǎi)家的信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)很難控制。

(二)淺析融資模式創(chuàng)新的成功案例

越來(lái)越多的事實(shí)表明，信用不足是珠三角中小企業(yè)融資困難的主要原因。但我們從另一個(gè)角度來(lái)看，珠三角的中小企業(yè)之所以以那么高的速度在發(fā)展，是因?yàn)樗麄兩庠阶鲈酱?，交易伙伴不斷增加，市?chǎng)份額不斷增加，如果他們沒(méi)有信用的話，是不會(huì)如此快速發(fā)展壯大的。因此，只有創(chuàng)新融資擔(dān)保模式、進(jìn)行探索破解中小企業(yè)融資難的有益嘗試，才能從根本上改善珠三角中小企業(yè)的融資情況。

案例一：TCL、迪信通與華夏銀行的成功合作案例

2001年，迪信通與TCL達(dá)成TCL8688手機(jī)的全國(guó)包銷(xiāo)協(xié)議，運(yùn)作資金吃緊。作為

中小型民營(yíng)企業(yè)，連鎖店店面大多為租賃，固定資產(chǎn)不多，迪信通很難單獨(dú)向銀行爭(zhēng)取到大額貸款。華夏銀行巧妙地繞過(guò)了反擔(dān)保條件限制，為迪信通“量身定做”了“三方承兌”的融資模式。通過(guò)三方承兌授信協(xié)議，由TCL承擔(dān)幾乎所有的風(fēng)險(xiǎn)使迪信通獲得這筆貸款。迪信通電訊在華夏銀行得到累計(jì)總額度達(dá)6000萬(wàn)元的貸款。作為北京銀行業(yè)第一筆類(lèi)似協(xié)議達(dá)成的貸款，此事轟動(dòng)了銀行界。事隔一年多之后，迪信通又通過(guò)一項(xiàng)與諾基亞的直供協(xié)議，在華夏銀行拿到2000萬(wàn)的授信額度。

①供貨商、進(jìn)貨商和銀行三方簽訂《合作協(xié)議》；

②銀行向進(jìn)貨商開(kāi)出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；

③進(jìn)貨商向銀行交存一定比例的保證金；

④銀行向供貨商出具《提貨通知書(shū)》，貨物價(jià)格不超過(guò)保證金金額；

⑤供貨商據(jù)《提貨通知書(shū)》向進(jìn)貨商發(fā)貨；

③④⑤循環(huán)往復(fù)。

⑥銀行承兌匯票到期時(shí)，供貨商將累計(jì)發(fā)貨價(jià)格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。

案例二：廣發(fā)銀行：“物流銀行”

物流銀行業(yè)務(wù)是以市場(chǎng)暢銷(xiāo)、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向公司客戶(hù)提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通過(guò)廣發(fā)行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷(xiāo)商的資金流、物流、信息流的互補(bǔ)，突破了傳統(tǒng)的地域限制，使廠家、經(jīng)銷(xiāo)商、下游用戶(hù)和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運(yùn)作，迅速提高銷(xiāo)售效率，降低經(jīng)營(yíng)成本。

物流銀行業(yè)務(wù)作為以授信為主體，集融資、結(jié)算、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)于一體的綜合類(lèi)金融產(chǎn)品，創(chuàng)新了原來(lái)銀行承兌業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，能更有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，是目前除了現(xiàn)金、國(guó)債質(zhì)押外，風(fēng)險(xiǎn)最低的銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)，達(dá)到了銀行、廠商、經(jīng)銷(xiāo)商、物流公司“四方共贏”：

（1）由實(shí)力強(qiáng)大的廠商及市場(chǎng)暢銷(xiāo)的質(zhì)押存貨作保證，由全國(guó)性物流公司監(jiān)管，避免了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中貨物在申請(qǐng)人自有倉(cāng)庫(kù)不利于獨(dú)立監(jiān)管的情況；

（2）將銀行資金結(jié)算系統(tǒng)與物流公司物流信息系統(tǒng)相結(jié)合，業(yè)務(wù)處理電子化，突破時(shí)間和地域的限制，使廠家、經(jīng)銷(xiāo)商、物流公司和銀行之間的資金流、物流與信息流在廣發(fā)行操作下的封閉流程中運(yùn)作，能有效規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)；

（3）以真實(shí)貿(mào)易為基礎(chǔ)，避免了廠商銀業(yè)務(wù)模式下生產(chǎn)商挪用資金、虛假銷(xiāo)售等情況；同時(shí)，還能滿足經(jīng)銷(xiāo)商節(jié)假日銷(xiāo)售的需求，解決因?qū)ιa(chǎn)商純授信而造成風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)較高的現(xiàn)象。

以一家小型商貿(mào)企業(yè)——A企業(yè)為例，該企業(yè)一般在21天的銷(xiāo)售周期內(nèi)銷(xiāo)售75萬(wàn)元的商品。采用物流銀行融資模式后，用60萬(wàn)元作為保證金開(kāi)出200萬(wàn)元的銀行承兌匯票向廠商購(gòu)買(mǎi)商品，廠商將商品發(fā)至銀行指定的物流公司在A企業(yè)所在城市的倉(cāng)庫(kù)，并由物流公司負(fù)責(zé)質(zhì)押監(jiān)管。

A企業(yè)在銀行存入15萬(wàn)元的補(bǔ)充保證金后，銀行計(jì)算發(fā)貨量，當(dāng)天通知物流公司將商品發(fā)至A公司進(jìn)行銷(xiāo)售。如此，A企業(yè)用37天便完成了按原銷(xiāo)售模式約需56天才能達(dá)到的200萬(wàn)元的銷(xiāo)售規(guī)模，銷(xiāo)售額擴(kuò)大了近50%。

物流銀行業(yè)務(wù)流程如下：

①供貨商、進(jìn)貨商、物流公司與銀行四方簽訂《合作協(xié)議》；

②進(jìn)貨商向銀行交納一定比例的保證金，銀行向進(jìn)貨商開(kāi)出以供貨商為收款人的銀行承兌匯票；

③進(jìn)貨商以銀行承兌匯票向供貨商購(gòu)買(mǎi)商品；

④供貨商發(fā)貨至物流公司

⑤進(jìn)貨商向銀行補(bǔ)存一定比例的保證金；

⑥銀行向物流公司出具《提貨通知書(shū)》，貨物價(jià)格不超過(guò)保證金金額；

⑦物流公司依據(jù)《提貨通知書(shū)》向進(jìn)貨商發(fā)貨；

⑤⑥⑦循環(huán)往復(fù)。

⑧銀行承兌匯票到期時(shí)，供貨商將累計(jì)發(fā)貨價(jià)格低于銀行承兌匯票金額的部分向銀行退款。

三、模式創(chuàng)新對(duì)珠三角中小企業(yè)的重要性

通過(guò)上面的案例不難看出，融資模式創(chuàng)新是珠三角中小企業(yè)目前面臨的融資困難局面的一個(gè)有效解決方法。

中小企業(yè)作為世界公認(rèn)的“金字塔底層財(cái)富”，正在成為信貸緊縮環(huán)境下的最直接承受者，重新審視和思考中小企業(yè)的現(xiàn)狀及其在市場(chǎng)上扮演的角色已經(jīng)成為當(dāng)前必須認(rèn)真面對(duì)的一個(gè)新任務(wù)。廣東中小企業(yè)潛在資金需求高達(dá)2萬(wàn)多億元，要么承擔(dān)資金斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，要么以高成本從民間融資，成了眾多資金緊缺的中小企業(yè)面臨的兩難抉擇。

長(zhǎng)期以來(lái)，珠三角中小企業(yè)在發(fā)展期往往因自身實(shí)力、規(guī)模以及擔(dān)保方式達(dá)不到銀行的一般授信條件，讓銀行顧慮甚多，這些中小企業(yè)獲貸不易。大銀行天然地傾向于跟大企業(yè)打交道，這似乎成了一條市場(chǎng)定律，但是，融資模式的創(chuàng)新恰恰能夠幫珠三角中小企業(yè)打破這一“定律”。例如，對(duì)于那些因經(jīng)濟(jì)下行造成存貨占據(jù)流轉(zhuǎn)資金的企

業(yè)來(lái)說(shuō)，“動(dòng)產(chǎn)融資”尤為合適。

珠三角的中小企業(yè)只有結(jié)合自身的特點(diǎn)，在融資模式上進(jìn)行適合自身特點(diǎn)的創(chuàng)新探索，努力需求與銀行合作創(chuàng)新，才能更好，更有效地為自身融資，解決企業(yè)資金上的問(wèn)題，從而不斷發(fā)展壯大。

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Ⅱ

第五篇：成都創(chuàng)新八大融資模式

成都創(chuàng)新八大融資模式

2009-8-26 出處： 成都日?qǐng)?bào)作者：鐘文

在成都市委、市政府高度重視和正確領(lǐng)導(dǎo)下，市經(jīng)委大膽創(chuàng)新思路，多管齊下，努力破解企業(yè)融資難題，取得了較好的成效。截止6月底，全市工業(yè)短期貸款余額609億元，比年初增加101億元，比去年同期增長(zhǎng)24.3%,比5月份增加35億元；全市工業(yè)長(zhǎng)期貸款余額129.86億元，比去年同期增長(zhǎng)79%;我市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款余額為603.99億元，比年初增加96.69億元。全市中小企業(yè)6月份貸款余額為2994億元，占全轄金融機(jī)構(gòu)貸款總額的32.99%,比5月份增加196億元；中小企業(yè)擔(dān)保貸款余額195.79億元，實(shí)現(xiàn)新增擔(dān)保貸款額60.79億元，在保企業(yè)6765戶(hù)。

創(chuàng)新融資方式

成都模式全國(guó)推廣

7月5日，由中國(guó)總會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)民營(yíng)企業(yè)分會(huì)、市金融辦等單位聯(lián)合主辦的2009年中國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展論壇（成都論壇）,在世紀(jì)城嬌子會(huì)議中心舉行。論壇的主題是“經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的西部機(jī)遇”.實(shí)行企業(yè)抱團(tuán)“統(tǒng)貸統(tǒng)還”、“互聯(lián)互?！蹦Ｊ劫J款融資……成都中小企業(yè)融資的實(shí)踐探索，作為論壇典型案例進(jìn)行推廣。

在論壇上，市經(jīng)委黨組成員、中小企業(yè)局局長(zhǎng)李忠仆作了“成都市中小企業(yè)融資的實(shí)踐探索”的演講。據(jù)李忠仆介紹，近幾年來(lái)，通過(guò)積極探索，逐步形成了中小企業(yè)8種融資模式，在實(shí)踐中取得了一定的成效。

這8種融資模式具體為：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行“統(tǒng)貸統(tǒng)還”模式、軟件企業(yè)“資金池”模式、“互聯(lián)互?！蹦Ｊ剑ㄉ鐓^(qū)金融模式）、中小企業(yè)“信貸工廠”模式、工業(yè)集中發(fā)展區(qū)“整體授信”模式、“會(huì)員制”擔(dān)保模式、“緊急拆借”模式以及高新技術(shù)企業(yè)“信用貸款”模式。

“這其中的關(guān)鍵是要改善服務(wù)，建立中小企業(yè)融資服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制！”據(jù)李忠仆介紹，我市在解決中小企業(yè)融資難題的制度建立健全方面，采取了一系列措施，建立和完善包括中小企業(yè)融資輔導(dǎo)培訓(xùn)、企業(yè)（項(xiàng)目）定期推薦、政銀企聯(lián)合調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等多項(xiàng)制度措施。其中，企業(yè)（項(xiàng)目）定期推薦制度，則由中小企業(yè)主管部門(mén)牽頭，“助貸機(jī)構(gòu)”具體負(fù)責(zé)，通過(guò)調(diào)查、篩選企業(yè)（項(xiàng)目）,并經(jīng)“信用組織”對(duì)信息進(jìn)行采集、民主評(píng)議后，向金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)

保機(jī)構(gòu)集中推薦需融資企業(yè)（項(xiàng)目）名單。金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到推薦企業(yè)（項(xiàng)目）名單后，按照銀行（擔(dān)保）審貸（保）程序開(kāi)展各項(xiàng)工作，并在次月定時(shí)反饋推薦企業(yè)資金落實(shí)情況。

以專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)為突破

構(gòu)建融資工作長(zhǎng)效機(jī)制

在市中小擔(dān)保、市小擔(dān)保及政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)積極參與配合下，開(kāi)展了中小企業(yè)融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，組織融資小分隊(duì)送擔(dān)保下基層。共計(jì)555戶(hù)企業(yè)落實(shí)貸款25.35億元。在總結(jié)融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，圍繞建立中小企業(yè)融資工作長(zhǎng)效機(jī)制，與人民銀行成都營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合制定了《關(guān)于建立中小企業(yè)融資服務(wù)工作長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》。針對(duì)中小企業(yè)融資工作中存在的信息不對(duì)稱(chēng)，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制滯后，銀行向中小企業(yè)貸款成本過(guò)高等主要問(wèn)題，建立起定期培訓(xùn)、長(zhǎng)期推薦、聯(lián)合調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和協(xié)同監(jiān)管五項(xiàng)制度。截止6月30日，全市各區(qū)（市）縣已全部完成中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，開(kāi)展入園企業(yè)融資代理“一站式”服務(wù)。

共建擔(dān)保體系

力促全市擔(dān)保能力提升

針對(duì)區(qū)（市）縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保人才缺乏，注冊(cè)資本規(guī)模偏小，難以單獨(dú)開(kāi)展業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，一是堅(jiān)持“以聯(lián)保為主，獨(dú)立擔(dān)保為輔”的原則，市經(jīng)委積極導(dǎo)引區(qū)（市）縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)與市中小擔(dān)保、市小擔(dān)保建立聯(lián)保合作關(guān)系，形成合力；二是指導(dǎo)市擔(dān)保協(xié)會(huì)和市中小擔(dān)保采用“集中授課、基地實(shí)習(xí)、委托培養(yǎng)”等方式，積極開(kāi)展擔(dān)保人才培訓(xùn)，今年來(lái)已開(kāi)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)、平臺(tái)公司人員培訓(xùn)3期，培訓(xùn)人員206人次；三是積極幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取國(guó)家和省上的政策、資金支持。8家擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲省級(jí)“止滑回升”專(zhuān)項(xiàng)資金452.5萬(wàn)元。4個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得工信部中小企業(yè)司擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)助資金共計(jì)2570萬(wàn)元，占全國(guó)補(bǔ)助資金總額的2.57%;四是督促各區(qū)（市）縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)全部進(jìn)駐工業(yè)集中發(fā)展區(qū)，重點(diǎn)開(kāi)展對(duì)入園企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，從而在擔(dān)保體系建設(shè)上取得了新的突破。

截止6月底，全市19個(gè)區(qū)（市）縣和高新區(qū)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本達(dá)8.18億元，比年初增加了3.31億元，注冊(cè)資本過(guò)億元的區(qū)（市）縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到4家（雙流、武侯、高新、大邑）,注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以上1億元以下的5家（溫江、龍泉、郫縣、新津、錦江）.1-6月20個(gè)縣級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保余額10.03億元，擔(dān)保戶(hù)數(shù)338戶(hù)。

全市備案中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)58家，注冊(cè)資本總額63.70億元，已形成約300-630億元的年融資擔(dān)保能力。擔(dān)保總量在全國(guó)副省級(jí)城市位居第二，僅次于深圳。

實(shí)施培植計(jì)劃，引導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)實(shí)守信

同時(shí)，市經(jīng)委與人民銀行共同實(shí)施“模范守信中小企業(yè)培植計(jì)劃”,每年篩選120戶(hù)符合國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)、守信用的中小企業(yè)，通過(guò)開(kāi)展系統(tǒng)性輔導(dǎo)培訓(xùn)活動(dòng)，使企業(yè)較快達(dá)到金融機(jī)構(gòu)信貸準(zhǔn)入條件，幫助他們與銀行建立起信貸關(guān)系。培植工作分動(dòng)員宣傳、推薦篩選、培育輔導(dǎo)、融資對(duì)接、總結(jié)推廣等五個(gè)階段進(jìn)行。目前，報(bào)名篩選工作已完成，已進(jìn)入培育輔導(dǎo)階段，有129戶(hù)企業(yè)入選培植計(jì)劃。

用好應(yīng)急資金，支持有訂單企業(yè)發(fā)展

經(jīng)各區(qū)（市）縣工業(yè)主管部門(mén)推薦，市經(jīng)委與市中小擔(dān)保、市小擔(dān)保聯(lián)合審定，在接到企業(yè)申請(qǐng)后三個(gè)工作日內(nèi)，受理以委托貸款方式辦結(jié)資金拆借手續(xù)。截止6月末，已向47戶(hù)企業(yè)發(fā)放，資金總額5420萬(wàn)元。

組織推介會(huì)，增加項(xiàng)目貸款

從4月14日至17日，根據(jù)億元以上工業(yè)投資項(xiàng)目融資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案，市經(jīng)委組織項(xiàng)目企業(yè)參加，分別按重點(diǎn)行業(yè)組織了電子信息、光伏光電項(xiàng)目，生物醫(yī)藥項(xiàng)目，食品項(xiàng)目，化工項(xiàng)目，輕紡（鞋業(yè)、家具）項(xiàng)目，冶金建材項(xiàng)目，機(jī)械、汽車(chē)和重裝項(xiàng)目等七個(gè)專(zhuān)場(chǎng)推介會(huì)，吸引了我市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)約50余家部門(mén)到會(huì)，更好地實(shí)現(xiàn)了政銀企良性互動(dòng)，并建立了跟蹤制度，至5月底，有個(gè)37項(xiàng)目獲得項(xiàng)目貸款58億元。關(guān)鍵點(diǎn)擊

8種中小企業(yè)融資模式

1、中小企業(yè)“信貸工廠”模式

聯(lián)手中行打造中小企業(yè)“信貸工廠”,提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，發(fā)揮政府的組織優(yōu)勢(shì)與銀行的資金優(yōu)勢(shì)，建立中小企業(yè)代理機(jī)構(gòu)與中國(guó)銀行各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)接的工作機(jī)制，采用工廠式的流水線運(yùn)作和專(zhuān)業(yè)化的分工，專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)展融資工作。前不久，市中小企業(yè)局與中行四川省分行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)中小企業(yè)信貸工廠有關(guān)工作的通知》，進(jìn)一步明確了“信貸工廠”的具體要求，僅2個(gè)月，已有36戶(hù)中小企業(yè)通過(guò)“信貸工廠”獲得貸款4.15億元。

2、小企業(yè)“統(tǒng)貸統(tǒng)還”模式

采用市中小企業(yè)擔(dān)保公司、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、區(qū)（市）縣政府三方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式，以單戶(hù)貸款不超過(guò)500萬(wàn)元為上限，3-5戶(hù)中小企業(yè)抱團(tuán)，助貸機(jī)構(gòu)為貸款平臺(tái)，專(zhuān)門(mén)解決小企業(yè)的貸款難問(wèn)題，從2005年以來(lái)，累計(jì)為近600戶(hù)次小企業(yè)解決20億元的貸款，“統(tǒng)貸統(tǒng)還”已成為我市小企業(yè)貸款的重要品牌。

3、軟件企業(yè)“資金池”模式

充分利用地方金融資源，解決我市中小軟件企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)成都市軟件產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。成都銀行、成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)、成都中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司三方本著優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信的原則，設(shè)立了5000萬(wàn)元的軟件企業(yè)資金池，為輕資產(chǎn)、重科技的軟件企業(yè)增信，已累計(jì)為54戶(hù)軟件企業(yè)提供了近8000萬(wàn)元的貸款。

4、“互聯(lián)互?！蹦Ｊ剑ㄉ鐓^(qū)金融模式）

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行四川省分行與我市武侯區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)管委會(huì)按照一定比例的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，采用助貸機(jī)構(gòu)推薦企業(yè)，信用促進(jìn)會(huì)開(kāi)展信用評(píng)議，園區(qū)內(nèi)信用公示，3-5戶(hù)企業(yè)互保方式，專(zhuān)門(mén)解決園區(qū)內(nèi)小企業(yè)融資問(wèn)題，截至目前，已累計(jì)為園區(qū)內(nèi)150戶(hù)次企業(yè)發(fā)放貸款

1.5億元，有效緩解了園區(qū)內(nèi)小企業(yè)融資難題。

5、工業(yè)集中發(fā)展區(qū)“整體授信”模式

建設(shè)銀行為全市21個(gè)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)3年授信300億元，成都銀行為21個(gè)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)授信40億元，用于園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和入園企業(yè)的融資，農(nóng)業(yè)銀行為“成阿工業(yè)園”授信180億元。（其中：基礎(chǔ)設(shè)施60億元，入園企業(yè)120億元。）有力地促進(jìn)了工業(yè)集中發(fā)展區(qū)的建設(shè)和發(fā)展。

6、“會(huì)員制”擔(dān)保模式

采用行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）、擔(dān)保公司雙會(huì)員制的辦法，緊緊圍繞企業(yè)的行業(yè)屬性和地域?qū)傩?，?shí)現(xiàn)企業(yè)、協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司、銀行、政府五方聯(lián)動(dòng)，我市以郫縣惠福擔(dān)保公司（豆瓣行業(yè)）、量力擔(dān)保公司為代表，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保貸款2.5億元，為行業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

7、“緊急拆借”模式

今年，我市設(shè)立了5000萬(wàn)元的應(yīng)急資金，經(jīng)各區(qū)（市）縣工業(yè)主管部門(mén)推薦，市中小企業(yè)局與市中小擔(dān)、市小擔(dān)聯(lián)合審定，在接到企業(yè)申請(qǐng)后三個(gè)工作日內(nèi)，受理以委托貸款方式辦結(jié)資金拆借手續(xù)。確保有訂單、有信用、有成長(zhǎng)性的中小企業(yè)的應(yīng)急資金需求。截止6月末，已向47戶(hù)企業(yè)發(fā)放應(yīng)急資金總額5420萬(wàn)元。

8、高新技術(shù)企業(yè)“信用貸款”模式

4月份，我市探索形成了《成都市高新技術(shù)企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作方案》，對(duì)成長(zhǎng)型高新技術(shù)企業(yè)，災(zāi)無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的情況下，以企業(yè)信用為保證，向企業(yè)發(fā)放不超過(guò)300萬(wàn)元的信用貸款。成都銀行高新科技支行和建行高新科技支行作為試點(diǎn)銀行，向硅寶科技、光恒通信、亞聯(lián)高科技、濟(jì)生堂藥業(yè)、芯通科技等首批企業(yè)發(fā)放了信用貸款1000萬(wàn)元。今后將在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上做好在全市的推廣工作。

探索建立網(wǎng)上融資服務(wù)的“呼叫中心”

“中小企業(yè)融資方式，必須不斷進(jìn)行創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)融資的方式，讓更多中小企業(yè)能夠順利融資，促使企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展壯大！”市經(jīng)委融資擔(dān)保處處長(zhǎng)丁天軍介紹，根據(jù)全市中小企業(yè)融資工作的安排，下一步將進(jìn)一步完善融資長(zhǎng)效機(jī)制，探索建立成都市中小企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)上呼叫中心--更好地為企業(yè)融資服務(wù)！

進(jìn)一步完善融資長(zhǎng)效機(jī)制

進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資培訓(xùn)、定期推薦、聯(lián)合調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貸后協(xié)同監(jiān)管等制度；開(kāi)展中小企業(yè)融資幫扶，由各區(qū)（市）縣篩選推薦，定期對(duì)接，市上統(tǒng)一協(xié)調(diào)，加大對(duì)“與大企業(yè)配套企業(yè)、出口產(chǎn)品企業(yè)、地方名優(yōu)產(chǎn)品企業(yè)、承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移項(xiàng)目、兼并重組企業(yè)”的貸款支持，每年幫助一批列入成長(zhǎng)企業(yè)培育名單的企業(yè)與銀行建立起信貸關(guān)系。發(fā)揮中小企業(yè)“助貸機(jī)構(gòu)”和“平臺(tái)公司”的作用

逐步增加“助貸機(jī)構(gòu)”的資本金，增強(qiáng)“平臺(tái)公司”的造血功能，提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力和融資能力；建立和完善基層信用組織、民主評(píng)議機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；鼓勵(lì)銀行逐步增加對(duì)“助貸機(jī)構(gòu)”和“平臺(tái)公司”的配套授信規(guī)模，探索多種方式實(shí)現(xiàn)政府為中小企業(yè)增信，實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)一授信、批次處理”,發(fā)揮中小企業(yè)助貸機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資工作中的平臺(tái)作用。

探索建立成都市中小企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)上呼叫中心

通過(guò)呼叫中心，整合資源，利用信息技術(shù)，探索開(kāi)發(fā)針對(duì)中小企業(yè)的高效、組合式融資服務(wù)產(chǎn)品，努力破解中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題。進(jìn)一步拓寬融資渠道，建立融資網(wǎng)上直通窗口，逐步實(shí)現(xiàn)金融和擔(dān)保機(jī)構(gòu)網(wǎng)上審批；建立政府、銀行、擔(dān)保、企業(yè)之間的溝通管道；建立發(fā)布銀行融資信息、宣傳政府扶持政策的平臺(tái)；利用電子商務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)銀企互動(dòng)，引導(dǎo)中小企業(yè)融資；推廣和宣傳服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。建立和完善“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與”的融資服務(wù)創(chuàng)新，全面推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。減少中小企業(yè)融資環(huán)節(jié)，降低中小企業(yè)的融資成本，提高融資服務(wù)效率，建立針對(duì)中小企業(yè)融資的?一站式?服務(wù)。著力緩解小企業(yè)融資難

切實(shí)把握國(guó)家允許設(shè)立小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、村鎮(zhèn)銀行的契機(jī)，通過(guò)發(fā)揮小規(guī)模擔(dān)保公司的擔(dān)保作用，采用“個(gè)人+企業(yè)”的貸款擔(dān)保組合方式，同時(shí)引入民間借貸的中介服務(wù)機(jī)制，有效改善小企業(yè)抵押難、財(cái)務(wù)審查過(guò)關(guān)難、風(fēng)險(xiǎn)控制難等問(wèn)題，重點(diǎn)幫助貸款在50萬(wàn)元以下的小企業(yè)融資難題。從而在小企業(yè)融資上取得實(shí)質(zhì)性突破。

加大項(xiàng)目對(duì)接，千方百計(jì)提高中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款比例

圍繞十一大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新能源、新材料產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展為目標(biāo)，以?xún)|元以上工業(yè)投資項(xiàng)目為重點(diǎn)，加大產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)推進(jìn)意見(jiàn)的宣傳力度，提高重大技改項(xiàng)目與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接密度，加強(qiáng)信息溝通和項(xiàng)目的政、銀、企良性互動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮工業(yè)投融資平臺(tái)的功能，千方百計(jì)加大工業(yè)項(xiàng)目和工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放，促進(jìn)工業(yè)的集中、集群、集約發(fā)展。