第一篇：風險控制委員會工作制度

河南九鑫投資擔保有限公司

風險管理委員會工作制度

第一節(jié)總則

第一條 為建立健全公司擔保風險控制與管理制度，規(guī)范貸款擔保風險評估程序，切實防范與控制擔保風險，現根據公司《擔保業(yè)務基本操作規(guī)程》、《擔保業(yè)務保后管理實施細則》、《擔保業(yè)務管理責任追究制度》，特制定本擔保風險控制委員會工作規(guī)則（下稱本規(guī)則）。

第二節(jié)管理機構與工作職責

第二條公司擔保風險控制委員會（以下簡稱風控委員會）是公司擔保資產風險防范與控制的最高審議機構。風險控制部（以下簡稱風控部）是風控委員會常設機構，負責擔保項目材料的復審，整理資料，組織例會。

第三條 風控委員會的主要工作職責是：

1、審查公司有關擔保業(yè)務的操作規(guī)程、實施細則、保后管理、管理責任追究、擔保風險控制與防范等方面的規(guī)章制度；

2、審議公司關于擔保業(yè)務的授權方案、各類客戶的年度綜合授信分配額度；

3、審議業(yè)務部、市場部擬定的各類信用擔保和投資、合作等主要經濟合同協(xié)議；

4、審議風控部提交的擔保資產風險控制狀況情況報告和業(yè)務部提供的擔保項目反擔保方式與反擔保物的合法與可靠性；

5、審議擔保部提交的擔保業(yè)務發(fā)展情況報告，在保項目潛在風險的處置方案，債權清償和代位清償方案；

6、審查擔保部提交的不良擔保的確認及處置意見和對主責任人擔保責任的確認及追究意見；

7、審議公司董事會、總經理要求風控委員會審議的其他事項。

第四條 風控委員會委員人數一般不少于5人，由總經理兼任主任，風控部經理兼任副主任。

第五條 風控部確定受理的項目，一般應在2個工作日內向風控委員會報告，提請會議審議。

第六條 擔保部的主要工作職責是：

1、負責擔保貸款評委會的日常工作，包括整理資料、組織例會；

2、受理業(yè)務部提交的項目擔保報告和被擔保人的有關申貸資料；

3、受理風控部提交的項目風險評估報告，確定項目風險防范與控制方案；

4、加強與協(xié)作銀行的業(yè)務聯(lián)系，辦理擔保貸款授信；

5、負責召集項目評委會議，對項目進行專家評審和會議評審，并將評審結論報決策機構；

6、協(xié)助擔保部保后跟蹤管理，督促風控部清償債權，確保公司債權的實現。

第三節(jié)會議議事規(guī)則

第七條 風控委員會實行例會制度，原則上每季召開一次，根據具體審議事項的需要，經風控部經理建議，可以隨時召開。

第八條 出席例會人數應不少于委員會組成人數的4/5。根據審議事項需要，會議召集人可以決定項目公司或有關方面的專家列席，介紹情況，接受咨詢，但列席人員不具有表決權。客戶代表不得以任何形式與會。

第九條 例會議決的主要事項是：

1、擔保合同和其它重大經濟合同的合同標的、形式、制約方式等；

2、擔保部在履行在保項目保后跟蹤時，發(fā)現被擔保人違規(guī)，存在后續(xù)還貸風險；

3、因風險審議或評審不嚴造成的不良擔保的確認及處置意見；

4、審查公司有關人員擔保責任的確認及追究意見；

5、對風控部提出的代償損失的核銷方案進行審議，報董事會批準核銷。

6、其它應由風控委員會根據其工作職責議決的事項。

第十條 風險委員實行多數決定制，通過書面記名投票表決形成審查意見。出席委員一人一票，表決權相等。審查通過的事項，應獲得與會人員4/5以上同意票方為有效。風控部經理組織收集表決票，并當場宣布表決結果。

第十一條 例會人員表決分為“同意”、“不同意”和“復議”三種。對審議事項表示贊成的投“同意”票；不贊成的投“不同意”票；認為報審材料不足以支持其結論，需要進一步核實情況、補充資料再審議和表決的，可投“復議”票。

第十二條 風控部應在例會結束后即形成《會議紀要》?！稌h紀要》應記載會議時間、地點、召集人、參加人員、審議事項、附加條件、風險防范措施和表決結果等，并由與會人員簽字?！稌h紀要》由總經理或總經理委托的召集人簽發(fā)。

第十三條《會議紀要》報總經理、董事長批準后，由風控部經理參加公司擔保業(yè)務評審委員會組織的項目評審會議，將《會議紀要》作為風險評估內容向會議提出，由擔保業(yè)務評審委員會做出最終評審。

第十四條 董事長、總經理在正式簽批時，對于風控委員會審查同意的事項，如有不同意見可以行使否決權；但對于擔保業(yè)務評審委員會經過表決未獲通過的事項，董事長、總經理不得加以否決，但可以要求復議。

第四節(jié)會議議事程序

第十五條 提請風控委員會審議的各類具體事項，一般應經過以下程序：

1、項目A、B角提出擔保項目申請，由業(yè)務部簽署意見后，報擔保部進行初審；由擔保部提出初審意見，然后送風控部復審。

2、風控部對擔保部初審的擔保項目材料進行復審。如認為擔保項目申報程序合規(guī)、申報材料要件齊備，可列入會議議程，并將申報材料至少提前1天分送給各風控委員會委員預覽。否則，可退回初審部門，要求初審部門補正材料后再予組織例會審議；

3、風控部確認擔保項目資料后，報風控委員會主任審查，由風控委員會主任確定是否召開風控委員會例會進行審議；

5、風控部根據風控委員會主任意見，組織例會。舉行例會時，要求項目審議資料（復印件）人手一冊，并于會后收回；

6、項目經理列席例會，向會議介紹提交審議項目的情況及初審意見，并對其初審材料和口頭匯報的真實性負責；

7、參加例會的委員發(fā)表意見，就審議事項提出質詢，并進行討論。業(yè)務部和擔保部經理回答委員提出的有關咨詢和問題；

8、風控委員會主任綜合審議情況，確定是否進行表決，并宣布表決的條件；

9、參加例會的委員以記名方式書面進行投票表決，由風控部經理統(tǒng)計投票并當場宣布表決結果。

第十六條 報請風控委員會審批事項，應包括“審議事項的書面報告”、“審議事項有關附件材料”和“報審部門的意見和建議”等文件、資料。上述材料應包括申請人及其項目的基本資料。

第五節(jié)責 任 與 紀 律

第十七條 風控委員會成員和風控部工作人員應具有高度的責任感和全局觀念，堅持原則，恪盡職守，廉潔自律、秉公辦事。對于不負責任或未發(fā)揮作用的委員，應及時進行調換。

第十八條 風控委員會要嚴明工作紀律和審議程序，任何人不得誘導或壓制不同意見；要嚴格遵守保密紀律，對會議討論、表決情況嚴加保密，不得在不適當場合議論或泄露會議情況。

第十九條 通過風控委員會審議生效的事項，有關部門必須嚴格執(zhí)行。有條件通過的事項，執(zhí)行單位應按附加條件及時落實，定期反饋。附加條件確實無法落實的，應報風控委員會審查批準后予以修正或免除。

第二十條 風控部要嚴格執(zhí)行審批程序，按規(guī)定對審查要件和送審材料進行把關；要精心做好會議準備，如實記錄會議內容包括委員的發(fā)言與不同意見，及時編發(fā)會議紀要，做好各種文件的呈報、收發(fā)、保管和歸檔工作；要積極創(chuàng)造條件，加大對送審項目的相關信息支持；要建立風控委員會審批項目的管理臺帳，對項目執(zhí)行和進展情況進行連續(xù)監(jiān)測，發(fā)現問題要及時向風控委員會報告。

第二十一條 違反以上條款者，除按公司《擔保業(yè)務管理責任追究制度》執(zhí)行外，將視情節(jié)輕重給予批評、取消委員資格、行政警告直至解除勞動合同等處分。

第六節(jié)附則

第二十二條 本規(guī)則由風控部負責解釋。

第二十三條 本規(guī)則由風控部組織實施。

第二篇：風險評審委員會工作制度

風險評審委員會工作制度 第一章

總則

第一條

為建立完善公司科學規(guī)范的風險管理機制，形成科學規(guī)范的風險評審制度、風險監(jiān)管體系和法律報站制度，提高資產與業(yè)務風險防控能力和工作效率，保障公司平穩(wěn)健康運行，堅持以合法性、安全性和效益性為基礎原則，根據公司章程和公司《董事會議事規(guī)則》規(guī)定，指定本制度。

第二條

風險管理委員會對公司董事會負責，在公司董事會領導與授權下開展工作，負責公司資產、業(yè)務和管理風險意識、防范、控制、轉化懂工作。

第三條

風險管理委員會組成應突出成員的學識水平、知識的專業(yè)性、只是結構的復合性和實際的業(yè)務經歷。

第四條

風險管理委員會堅持計提審議、充分論證、獨立表決的審議決策原則；追求科學縝密決策，保證業(yè)務質量，有效識別防控風險，實現預期效益的決策目標。第二章

風險管理委員會職責

第五條

風險管理委員會的主要職責包括：

（一）對公司高級管理層在擔保業(yè)務、市場、操作等方面的風險控制情況進行評審監(jiān)督；并具體審定以下公司業(yè)務： 1.擔保類業(yè)務；

2.委托貸款等資產類業(yè)務； 3.項目融資類業(yè)務； 4.短期資金拆借類業(yè)務；

5.信息咨詢、顧問、理財等中間業(yè)務； 6.其他業(yè)務。

（二）盡職評估擔保業(yè)務風險，充分發(fā)表分析意見，客觀公正地投票表決；

（三）提出完善公司風險管理和內部控制的建議，賬務業(yè)界動態(tài)，研究銀行政策，關注擔 保企業(yè)風險狀況。

（四）董事會授權的其他事項。

第六條

風險管理委員會負責制定或者審定公司業(yè)務規(guī)章制度和內控制度。

第七條

涉及業(yè)務核銷、以物抵債、抵債物變現與報損等不良資產處置事項，報公司董事會審批。

第八條

超過董事會授權權限以及風險管理委員會認為有必要上報董事會的事項，報公司董事會審定。

第九條

風險管理委員會可以聘請中介機構提供專業(yè)意見，有關費用由公司承擔。第三章

風險管理委員會組織結構 第十條

風險管理委員會設常務委員7人，包括以下方面的人員：

（一）公司總經辦公室2人，總經理擔任風險管理委員會主任，副總理任第一副主任；

（二）市場業(yè)務部門3人，部門經理擔任風險管理委員會常務委員；

（三）風險管理部門1人，部門經理擔任風險管理委員會副主任。

（四）風險管理委員會設會議秘書1名，負責會議通知、會議資料的收集、整理、打印和分發(fā)會議文件、會議記錄和委員投票統(tǒng)計工作等。會議秘書由風險管理部門派專職人員或派員兼職。

（五）風險管理委員會可設候補委員1-3人。

第十一條

風險管理委員會主任與第一副主任有公司董事會擔任。

第十二條

風險管理委員會會議由委員會主任主持；若主任不能參加會議，由委員會第一 副主任主持會議。

第十三條

風險管理委員會常務委員原則上不得缺席會議。因故不能出席會議的，應在會 議召開前向主任（或第一副主任）請假。主任（第一副主任）應及時指定候補委員出席會議。第十四條 風險管理委員會會議每周召開一次，也可以genuine待審議事項情況由委員 會主任（或第一副主任）安排增、減會議次數。

第十五條

風險管理委員會會議由風險管理委員會主任負責召集；風險管理委員會主任因 故不能召集會議由風險管理委員會第一副主任召集。第四章

風險管理委員會會議業(yè)務審議程序

第十六條

擬提交風險管理委員會審議的項目必須經過公司業(yè)務部進行實地調 研，評審后出具調查報告，風險管理部門審查、并出具風險報告書。第十七條

會議程序

（一）風險管理委員會會議秘書應該提前將擬審議項目的調查報告和風險管理部的審查報 告分發(fā)給出席會議的各位委員。

（二）風險管理委員會審議業(yè)務項目過程包括以下環(huán)節(jié)： 1.由項目主審人具體陳述、介紹項目；

2.風控意見。包括審查人員意見和風險管理部門意見。具體意見包括：敘做理由、設定條件、風險防范方案與化解風險途徑等；若不統(tǒng)一敘做業(yè)務，說明否決的理由；

3.集體討論。與會委員對項目進行充分醞釀和討論，提出問題，闡述自己的觀點。審查人員或市場業(yè)務部門人員接受會議提問并解答問題；不詳之處可由風險管理部門或市場業(yè)務部門經理補充。

4.獨立表決。各委員在項目陳述和集體討論結束后，根據各自的分析和判斷，獨立簽署本人意見，必要時注明理由。第十八條

風險管理委員會會議有效表決人數不少于全體人數的五分之四，每個委員擁有 一票表決權；五分之四以上（含）參加會議委員的相同表決意見確定為會議綜合決策意見。風險管理委員會主任具有“一票否決權”，可以對風險管理委員會會議綜合決策意見進行否決。第十九條

審議項目表決后，由會議秘書匯總形成綜合意見。匯總意見由風控管理部經理審簽后，交公司總經理簽批。公司總經理應及時審閱、簽署審批意見并下達執(zhí)行。第二十條

風險管理委員會綜合審批意見一般應包括：是否同意敘做、敘做條件、操作規(guī)定、檢查與監(jiān)管要求（指定人員、形式、時間、頻率）等內容。

第二十一條 與會委員對所審議的項目不得棄權；不得因考慮承擔責任而簽署消極意見；不得簽署與客觀現實條件相去甚遠、缺乏可操作性的意見。

第二十二條

在不能按時召集風險管理委員會會議的情況下，對個別時間要求緊迫的業(yè)務，可以采取“會簽”方式決策?！皶灐狈绞經Q策業(yè)務除會議形式外，其他過程均與風險管理委員會會議決策過程相同。第五章 復議

第二十三條

對風險管理委員會會議否決的項目原則上只能復議一次；對申請第二次復議的項目，須經風險管理委員會主任批準。

第二十四條

申請復議的項目，市場部門須對上次會議提出的問題做出詳實、合理的解釋，補充新的材料內容，提出新的意見與操作方案。第六章

附則

第二十五條 本制度由公司風險管理委員會負責解釋、修改和補充。第二十六條 本制度經公司董事會批準后實施。

第三篇：風險控制委員會工作規(guī)則

風險控制委員會工作規(guī)則

第一章

總則

第一條 為明確風險控制委員會的工作職責、工作程序和方法，根據公司章程和有關規(guī)定，特制訂本規(guī)則。

第二條 風險控制委員會是公司董事會領導下的議事機構，為公司內部控制建設的領導機構和各項業(yè)務的風險審查機構。

第二章

組織結構和職責

第三條 組織機構

（一）風險控制委員會為公司董事會下設機構，對公司董事會負責。

（二）風險控制委員會設主任1人，委員2人，均由董事會成員擔任。

（三）風險控制委員會辦公室設在合規(guī)風控部。第四條 工作職責

（一）依照法律、法規(guī)和政策的要求制定完善公司的內部控制、風險管理、業(yè)務操作及合規(guī)管理等制度建設；

（二）對超過貸款投資決策委員會、自主投資決策委員會審批權限的項目進行風險審查；對貸款投資決策委員會和自主投資決策委員審批通過的額度超過3億元的項目進行風險審查；

（三）評估新型業(yè)務品種風險和資金運用操作模式的風險；

（四）建立健全公司業(yè)務風險管理體系，識別、監(jiān)測與防范各類業(yè)務風險；

（五）審議核準資產風險分類與不良資產處置；

（六）組織開展不良資產責任認定工作；

（七）定期向董事會報告公司風險管理狀況；

（八）建立健全案防管理體系，組織指導案件風險防控工作的開展。

第三章

議事規(guī)則

第五條 風險控制委員會建立關系人回避制度，即相關委員不得列席會議、對所審議事項發(fā)表決策意見；三分之二以上委員是關系人的，所審議事項提交董事會。

第六條 會議由主任委員主持。主任委員不能出席時可委派1名委員主持，風險控制委員會辦公室秘書于會議召開前將會議議題及相關內容通知全體委員。

第七條 對融資額度超過3億元的項目，應由貸款投資決策委員會、自主投資決策委員會提請風險控制委員會進行風險審查；融資額度3億元及以下的項目由貸款投資決策委員會、自主投資決策委員會自行對其風險情況進行審查，不再提請風險控制委員會。

第八條 會議程序

（一）貸款投資決策委員會或自主投資決策委員會會議審議通過需提請風險審查的項目，將《貸款投資決策委員會項目審批表》或《自主投資決策委員會項目審批表》及相關業(yè)務材料上報風險控制委員會；

（二）風險控制委員會在收到上報項目資料后1個工作日內做出決議；

（三）風險控制委員會秘書應將會議內容形成會議記錄，各委員根據審議內容發(fā)表獨立意見，并完成《風險控制委員會項目審批表》或《風險控制委員會會議審批備案表》簽批，呈報主任，秘書負責將相關資料存檔。

第九條 風險控制委員會根據實際情況可采取信函、傳真、電子郵件等非會議形式或表決會簽的方式討論有關議題并做出決議，在《風險控制委員會項目審批表》或《風險控制委員會會議審批備案表》上簽署或補簽意見。

第十條 每一委員有一票表決權。三分之二以上（含）委員同意的審議事項為通過，三分之二以上（含）委員不同意的審議事項為否決，其他情形為復議。

風險控制委員會主任具有一票否決權。第十一條 列席制度

對于重大項目審議，可通知有關人員列席會議，補充說明情況。第十二條 專家咨詢

公司建立兼職專家隊伍，對有關業(yè)務事項進行專業(yè)咨詢，參與項目風險審查，但不參加項目表決。

第四章

檔案管理

第十三條 委員會秘書負責整理歸檔委員會相關資料，并保存相應電子文檔。歸檔資料主要有《風險控制委員會項目審批表》、《風險控制委員會會議審批備案表》及相關會議記錄。

第五章

附則

第十四條 本規(guī)則由董事會負責解釋和修改。

第十五條

本規(guī)則由董事會審議通過后實施。

第四篇：風險控制委員會運行規(guī)則(終稿)

風險控制委員會運行規(guī)則

第一章 總 則

第一條

為有效防范和控制風險，確保公司及所屬企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據公司《風險控制制度》，制定本規(guī)則。

第二條

公司成立風險控制委員會（以下簡稱“風控委員會”），由十名成員組成，設主任一名，副主任兩名，負責公司資本運營、新建技改項目投資等事項的風險審核。公司風控委員會辦公室設在公司審計部。

第三條

公司風控委員會對公司總裁辦公會負責，具體職責范圍如下：

（一）負責組織制定（修訂）公司風險控制管理制度；

（二）負責公司資本運營項目的風險審核；

（三）負責公司新建、技改項目的風險審核；

（四）負責公司總裁辦公會認定的其它事項的風險審核；

（五）負責風險審核事項的管理跟蹤。

第二章 風險控制審核范圍

第四條

公司及所屬企業(yè)對外投資金額超過500萬元的合資合作、并購重組等資本運營項目的風險審核。

第五條

公司收購及出售資產事項的風險審核，主要包括：

（一）公司單筆超過1000萬元的資產收購及出售資產事項；

（二）所屬企業(yè)所有資產收購及資產出售事項，不含閑置、報廢資產的出售。

第六條

公司新建、技改項目的風險審核，主要包括：

（一）公司單筆超過1000萬元的新建、技改項目；

（二）所屬企業(yè)單筆超過500萬元的新建、技改項目。第七條

公司總裁辦公會認定的其他事項的風險審核。

第三章 風險控制審核要點

第八條

政策風險控制審核要點

（一）國家宏觀經濟政策、行業(yè)政策；

（二）與公司所屬產業(yè)相關的金融政策、法律政策等；

（三）公司上下游產業(yè)的產業(yè)政策、行業(yè)政策。第九條

市場風險控制審核要點

（一）產品或服務的價格及供需變化；

（二）能源、原材料、配件等物資供應的充足性、穩(wěn)定性和價格變化；

（三）主要客戶、主要供應商的信用情況；

（四）競爭者、潛在競爭者及其主要產品、替代品情況。第十條

運營風險控制審核要點

（一）產品結構、新產品研發(fā)；

（二）新市場開發(fā)，市場營銷策略，包括產品或服務定價與銷售渠道，市場營銷環(huán)境狀況等；

（三）人員知識結構、專業(yè)經驗、人力資源梯隊建設狀況等；

（四）質量、安全、環(huán)保狀況。第十一條 財務風險控制審核要點

（一）資產負債率、或有負債、償債能力；

（二）應收賬款周轉率、存貨周轉率；

（三）成本費用；

（四）盈利能力；

（五）與公司相關的行業(yè)會計政策、會計估算等信息。

第四章 風險控制審核標準

第十二條 資本運營項目風險審核標準

（一）項目是否符合國家宏觀政策；

（二）項目是否符合公司發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）項目收益是否達到公司規(guī)定的預期收益標準；

（四）項目資金是否得到有效落實；

（五）項目是否與公司的管理能力相適應；

（六）項目實施后對公司資產負債結構、盈利能力的影響；

（七）影響該項資本運營項目的其他風險。

第十三條 新建項目的風險審核標準

（一）項目是否符合國家宏觀政策；

（二）項目是否符合公司發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）項目是否有助于提高公司在相關產業(yè)的市場份額和控制能力；

（四）項目的投資資金是否有效落實；

（五）項目是否達到公司規(guī)定的預期收益標準；

（六）項目配套設施、環(huán)保排放、安全標準、質量標準是否符合國家行業(yè)標準。

（七）項目的市場調查分析是否全面，是否有良好的市場前景。

（八）項目實施后對公司資產負債結構、盈利能力的影響。

（九）影響該項新建項目的其他風險。第十四條 技改項目的風險審核標準

（一）項目是否符合國家宏觀政策；

（二）項目是否符合公司發(fā)展戰(zhàn)略；

（三）項目是否有助于提高產品產量、質量、調整產品結構；

（四）項目是否有助于節(jié)約能源、降低消耗；

（五）項目是否有助于“三廢”治理和資源綜合利用；

（六）項目是否有助于防止職業(yè)衛(wèi)生和安全生產事故的發(fā)生；

（七）項目的投資資金是否有效落實；

（八）項目是否達到公司規(guī)定的預期收益標準；

（九）項目實施后對公司資產負債結構、盈利能力的影響。

（十）影響該項技改項目的其他風險。

第五章 風險控制審核流程

第十五條

資本運營項目的風險審核流程

（一）對公司及所屬企業(yè)合資合作、并購重組等資本運營項目，可研（項目建議書或盡職調查報告）經過產業(yè)論證通過后，由公司牽頭部門向公司風控委員會辦公室提請審核，由公司風控委員會辦公室向風控委員會主任提請安排專題會議審核；

（二）公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，由公司牽頭部門匯報投資事項的具體內容；

（三）公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報總裁批示。

第十六條

資產收購及資產出售事項的風險審核流程

（一）資產收購事項的風險審核流程

1、對公司資產收購事項，在公司盡職調查組形成《盡職調查報告》后，經主管副總裁審核同意，由盡職調查組向公司風控委員會辦公室提請審核；所屬企業(yè)的資產收購事項，經公司主管副總裁審核同意后，由公司產業(yè)部向公司風控委員會辦公室提請審

核。公司風控委員會辦公室接到提請審核意見后向風控委員會主任提請安排專題會議審核；

2、公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，公司資產收購事項由公司盡職調查組匯報資產收購事項的具體內容，所屬企業(yè)資產收購事項由公司產業(yè)部匯報資產收購事項的具體內容；

3、公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報總裁批示。

（二）資產出售事項的風險審核流程

1、對公司及所屬企業(yè)將持有的股權出售事項，經主管副總裁審核同意后，由公司股權管理部門向公司風控委員會辦公室提請審核；對公司及所屬企業(yè)其他資產出售事項，經主管副總裁審核同意后，由公司財務資產部向公司風控委員會辦公室提請審核。公司風控委員會辦公室接到提請審核意見后向公司風控委員會主任提請安排專題會議審核；

2、公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，公司及所屬企業(yè)股權出售事項由公司股權管理部門匯報資產出售事項的具體內容，公司及所屬企業(yè)其他資產出售事項由公司財務資產部匯報資產出售事項的具體內容；

3、公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報總裁批示。

第十七條

新建、技改項目的風險審核流程

（一）對公司新建、技改項目，可研（項目建議書）經產業(yè)論證同意后，由公司總工辦向公司風控委員會辦公室提請審核，由公司風控委員會辦公室向公司風控委員會主任提請安排專題會議審核；

（二）公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，由公司總工辦匯報投資事項的具體內容；

（三）公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報總裁批示。

第十八條

公司總裁辦公會認定的其他事項的風險審核流程

（一）公司承辦部門根據公司總裁辦公會決議向公司風控委員會辦公室提請審核，由公司風控委員會辦公室向風控委員會主任提請安排專題會議審核；

（二）公司風控委員會在2個工作日內安排專題會議予以審核，會議由風險控制委員會主任或副主任主持，由公司承辦部門匯報投資事項的具體內容；

（三）公司風控委員會從風險控制角度提示主要風險及其規(guī)避辦法，形成明確的專業(yè)審核意見，報總裁批示。

第六章 風險控制審核方式

第十九條

公司風控委員會書面審核

（一）公司風控委員會辦公室按照公司風控委員會主任要求，將需審核的書面資料報送給各位委員；

（二）各位委員在2個工作日內對審核資料進行風險審核，出具審核意見；

（三）公司風控委員會辦公室匯總各位委員的審核意見，報公司風控委員會主任審核后，形成風險控制專業(yè)審核意見，報總裁批示。

第二十條

公司風控委員會會議審核

（一）公司風控委員會辦公室按照公司風控委員會主任要求，向各委員發(fā)出審核會議通知和需審核的資料；

（二）公司風控委員會主任或副主任組織召開公司風控委員會會議，專項研討審核內容，各委員按照專業(yè)提示主要風險及其規(guī)避辦法；

（三）公司風控委員會辦公室根據研討內容，形成風險控制專業(yè)審核意見，報總裁批示。

第二十一條

公司風控委員會委托審核

（一）對于重大事項，可由公司風控委員會委托外部專業(yè)機構進行審核；

（二）外部專業(yè)機構在規(guī)定的時間內出具審核意見后，2個工作日內提交公司風控委員會進行會議審核；

（三）公司風控委員會主任或副主任組織召開公司風控委員會會議，針對外部專業(yè)機構提出的審核意見進行研討；

（四）公司風控委員會辦公室根據研討內容，形成審核意見，報總裁批示。

第七章 風險控制審核跟蹤

第二十二條 公司風控委員會辦公室將總裁批示的審核意見下發(fā)至公司承辦部門及所屬企業(yè)，督促公司承辦部門及所屬企業(yè)按審核意見辦理。

第二十三條 公司風控委員會辦公室按月對承辦部門及所屬企業(yè)的審核意見辦理情況進行跟蹤，匯總形成《風險控制審核管理跟蹤報告》，報公司風控委員會主任、總裁審閱。對未按審核意見落實的事項，及時反饋相關部門和企業(yè)，予以跟蹤落實，并將跟蹤結果形成報告，報公司風控委員會主任、總裁審閱。

第七章 附 則

第二十四條 本規(guī)則經公司總裁辦公會批準，于二〇一〇年 十一月二十九日起施行。

第二十五條 本規(guī)則由公司總裁辦公會負責解釋。

第五篇：風險控制方案（共）

方案一：靈活運用保證金

【方案背景】大豆行業(yè)的核心風險是價格波動風險，大豆價格波動又具有長期性和周期性特點，而我行對大豆壓榨企業(yè)或貿易商的授信方式主要為貿易融資，因此在授信時可根據大豆行業(yè)所處的周期階段及行情波動情況采取相應的風險控制手段，最直接而有效的風險控制手段就是確定保證金比例，以對抗價格波動的風險。

國內企業(yè)進口大豆一般采取信用證結算方式，從開證到接貨一般為2個月的時間，而正常情況下大豆行情在2個月的時間內浮動幅度一般不會超過20％，但在特殊情況下浮動幅度會遠高于這個比例，銀行授信（開證）時如果保證金比例低于大豆價格下跌幅度的話，銀行將面臨極大的風險，而正常情況下銀行開證保證金很難達到30％甚至50％的比例。

針對大豆價格波動風險，對購進大豆授信開證時確定保證金比例是非常必要的。當大豆價格（正常期貨價格2700元/噸左右）在低位運行，同時其他方面沒有明顯的不利跡象時，可以在具體業(yè)務品種的選擇上有所放松，保證金比例也可以適當降低；當大豆價格在相對高位運行或出現一定波動時，可在業(yè)務品種上進行限制，同時根據大豆價格高于正常價格的幅度確定保證金比例，在可能的情況下應盡量提高保證金比例；當大豆價格在高位運行或出現劇烈振蕩時，則不宜介入。

方案二：有效運用浮動貨物抵押

在貿易融資額度中，要求借款人提供一定額度的浮動貨物抵押，我行同企業(yè)簽訂浮動貨物質押協(xié)議，并到工商局辦理相關的質押手續(xù)，如企業(yè)一旦因價格等各方面的因素出現了風險，我行就可以立即通過監(jiān)管公司控制借款人的全部存，將我行的還款風險降到最低。