第一篇：XX銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報告

公司業(yè)務(wù)調(diào)研報告

中央經(jīng)濟工作會議確立了2011年將實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴大應(yīng)對國際金融危機沖擊成果，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，促進社會和諧穩(wěn)定的大計方針，為我們來年的經(jīng)濟工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認真搞好市場調(diào)研，力爭為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅實的基礎(chǔ)。

一、我市公司業(yè)務(wù)市場現(xiàn)狀XX市向來是一個農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟仍呈不強之勢。加上近年來受到國際金融危機的影響，市級財政狀況并未有大的改善,工商稅收增長乏力，非稅收入占財政收入比例過大，經(jīng)濟增長速度過慢。2010年1-9月全市財政總收入累計完成390896萬元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬元，稅收收入占財政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟總量在全省處于中下地位。

由于歷史原因，工、農(nóng)、中、建四大行樹大根深，其品牌和市場認可度較高，一直在市場上占據(jù)優(yōu)勢地位。近年來城市信用社和農(nóng)村信用社等迅速崛起，也搶占了不少市場份額。我行成立時間不長，面臨市場形勢較為嚴峻，公司業(yè)務(wù)起步艱難。但我行上下一心，團結(jié)拼搏，迎難而上，近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展較快，截止

2010年10月市場占有率為4.78%，與四大國有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過市均占有率的單位有7個，分別是：XX縣支行（15.84%）、XX縣支行（13.62%）、XX縣支行（10.11%）、XX縣支行（8.67%）、XX縣支行（6.89%）、XX縣支行（6.63%）。市場占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、XX縣支行（1.45%）。

截止到2010年10月底，XX市全金融機構(gòu)對公存款余額為163.11億元。截止到2010年12月23日，全市公司存款共開立對公帳戶533戶，余額達到96976萬元，完成全年競賽任務(wù)進度87.25%，我市余額絕對值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營有3個，分別是：XX（12052萬）、XX縣（12009萬）、XX縣（11135萬）。提前完成全年競賽任務(wù)情況的單位有XX縣支行（148.47 %）、XX縣支行（133.42%）、XX縣支行（131.84%）、XX縣支行（114.78%）和XX縣支行（102.20%）；完成全年競賽任務(wù)較差的單位是：XX縣支行（90.76%）、XX縣支行（83.17%）、XX縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和XX縣支行（29.55%）。

二、目前公司業(yè)務(wù)市場存在的問題：

1、公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一，導(dǎo)致我行吸存困難。其他商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展積淀，業(yè)務(wù)產(chǎn)品豐富，公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能完善，能為客戶提供除存款和結(jié)算以外的，客戶更為需要的融資等業(yè)務(wù)服務(wù)，形成了“以存放貸、以貸吸存”的良性循環(huán)機制。而我行的公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品僅局限于存款和結(jié)算，無法滿足客戶融資等更多

層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場競爭力不強。以致我們能開發(fā)的目標客戶局限于有閑置資金而沒有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強。

2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對公存款近70％的資金屬于“財政性質(zhì)資金”，而且大部分是過渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時間不長，月底進月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。

3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場競爭被動。目前我行信息來源渠道少，政府方面的經(jīng)濟數(shù)據(jù)以及各類財政專項資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。

三、建議和措施

1、懇請省行為我們多爭取國家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時加強公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競爭力和市場認可度。

2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅持“抓大不放小”。在努力推進大客戶市場的同時，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長期, 對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對等，容易成為我行客戶，對擴大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。

3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財政局各個部門密切聯(lián)系，及時掌握信息，全面了解各類財政專項資金撥付情況，收集全市同業(yè)動態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過信息平臺,加強信息交流，爭取市場主動。

第二篇：銀行公司客戶經(jīng)理調(diào)研報告

關(guān)于公司客戶經(jīng)理的調(diào)研報告

（馬山支行 公司客戶經(jīng)理 王彥洋）

正文要求：彩虹彩虹粗仿宋三號字，行距28磅。

在公司客戶經(jīng)理崗位工作已經(jīng)近三個月了，雖然在馬山能夠接觸到的業(yè)務(wù)不多，但是公司客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)評級、授信、放貸還是有了比較清晰的了解。

隨著建行業(yè)務(wù)量的不斷擴大，與建行合作的企業(yè)也日益增多，我能夠看到公司的客戶經(jīng)理出現(xiàn)了很大程度上的不均衡現(xiàn)象。也就是說，在一些支行的客戶經(jīng)理可能一天內(nèi)需要處理超過工作負荷的業(yè)務(wù)量，而另外一些支行的客戶經(jīng)理就相對要空閑很多，有的時候就算是同一個支行的客戶經(jīng)理，工作量也有著很大的差別。我認為這樣的現(xiàn)象容易造成效率的低下和差錯率的上升。

如今單就公司客戶經(jīng)理而言，并沒有達到我們通常所說的市場化大分工。也就是仍然像封建社會的自給自足。客戶經(jīng)理對多個客戶負責(zé)，多個客戶由一個客戶經(jīng)理管理。舉例來說，A客戶經(jīng)理管理企業(yè)B，意味著這位客戶從信息的登錄到評級授信再到業(yè)務(wù)的發(fā)起，中間業(yè)務(wù)費的收取直到最后貸后材料的整理歸檔都由A客戶經(jīng)理負責(zé)。這樣的做法存在以下缺點：

1、工作效率低下。如果A客戶經(jīng)理僅僅管理企業(yè)B，不會出現(xiàn)這樣的問題，但是如果A客戶經(jīng)理需要管理10個以上的客戶，就會造成業(yè)務(wù)的堆積

2、差錯增加。因為工作量的巨大，加之很多政策、操作的變化，很容易引發(fā)差錯，到時效率的進一步降低。貸后管理經(jīng)常像客戶經(jīng)理催交貸后材料就是一個證明

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3、風(fēng)險增加。因為企業(yè)B接觸的客戶經(jīng)理只有A，所以很容易造成銀企之間的不當(dāng)合作，引發(fā)風(fēng)險。

綜上所述，所以我認為，公司客戶經(jīng)理不應(yīng)當(dāng)以企業(yè)來劃分，而是應(yīng)當(dāng)以業(yè)務(wù)來劃分。舉例而言，將公司客戶經(jīng)理以業(yè)務(wù)分解成貸前，貸中和貸后三個大組。其中貸前又可以劃分為授信組、評級組等等；貸中組可以劃分為貸款組、中間業(yè)務(wù)組等等；貸后組可以分為業(yè)務(wù)檢查組和檔案組等等。企業(yè)B如果要辦理一筆流貸由貸前組評級授信交給貸中辦理，由貸后負責(zé)檢查及整理貸后材料。這樣看起來一筆業(yè)務(wù)涉及到了很多人，變復(fù)雜了，但其實在眾多客戶的前提下這樣分工，大大提高了工作效率。

1、因為分工的細致，所有客戶經(jīng)理接觸的業(yè)務(wù)都會相對單一，這樣有利于對自己所在業(yè)務(wù)的信息更新及時學(xué)習(xí)，以防出現(xiàn)滯后

2、因為分工的出現(xiàn)，使責(zé)任到人的制度更加容易落實，減少操作失誤的出現(xiàn)，舉例而言，因為自己接觸的業(yè)務(wù)的公司未必熟悉，所以每個環(huán)節(jié)的客戶經(jīng)理都必須認認真真的閱讀企業(yè)財務(wù)報表。

3、打破了企業(yè)與客戶經(jīng)理直接的綁定關(guān)系，降低了風(fēng)險，使違規(guī)操作不再可能，貸款的不良率定能有所降低。

但任何方法都不是完美無缺的，這樣的方法也會存在許多問題，并且在日后施行的過程中將會產(chǎn)生更多的問題。這里僅就我目前能夠想到的問題進行列舉，并給出我認為的可行的方法。

1、客戶經(jīng)理工作地點如何安排?，F(xiàn)在的客戶經(jīng)理是根據(jù)

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客戶所在的支行來確定工作地點的

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第三篇：銀行公司業(yè)務(wù)工作思路

篇一：銀行公司業(yè)務(wù)工作思路

銀行公司業(yè)務(wù)工作思路

去年是我行實施“超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略”的開局之年，也是實現(xiàn)三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營呈現(xiàn)出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢：

(1)各項存款快速增長。至年底本外幣總存款余額預(yù)計超過8.5億元，比年初增加3.6億。其中預(yù)計：人民幣對公存款增加1.4億、人民幣儲蓄增加5800萬、人民幣同業(yè)存款增加8000萬;外匯存款增加1000萬美元。

(3)經(jīng)營利潤成倍增加。至年末，我行創(chuàng)利水平預(yù)計可達1500萬元(含結(jié)售匯收入)，其中人民幣利潤約為770萬，外匯利潤約為45萬美元，結(jié)售匯手續(xù)費收入約為350萬元。人均利潤達21萬元。(4)中間業(yè)務(wù)大幅度增長。今年我行國際結(jié)算和結(jié)售匯總量穩(wěn)居全轄第二位，已逼近第一位。預(yù)計全年將完成國際結(jié)算量2.5億美元、結(jié)售匯約1億美元。外匯業(yè)務(wù)收手續(xù)費收入有較大的增長，預(yù)計可達350萬，相當(dāng)于我利潤的20%左右。

二、主要工作措施和成功經(jīng)驗：

2、堅持品種創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，多方位發(fā)展零售業(yè)務(wù)。

5、緊抓清非收息工作不放松。今年以來，我行對清非收息工作早布置、早行動，取得了明顯的效果。一是嚴格把關(guān)，不符合條件的不良貸款不盤;另一方面只要符合盤活規(guī)定三原則的，要大膽盤活。針對客戶經(jīng)理對盤活舊貸有擔(dān)憂的思想問題，支行重申一要認真審批嚴格把關(guān)。二是符合分行盤活原則的企業(yè)，要有負責(zé)任的態(tài)度大膽盤;如果客戶經(jīng)理在這個問題上消極對待，支行將嚴肅處理;三是明確各階段的重點清非目標，一戶一策，加大進度的落實，每日追蹤;對賴帳不還的企業(yè)拿出典型，實施有效手段進行催收。四是抓緊農(nóng)貸收息工作。這項收息來源往年是我行提高收息率的重要組成部分，但今年總體效果不明顯;五是積極清收大戶欠息和表外應(yīng)收未收利息。通過努力，今年我行不良貸款上半年實現(xiàn)了下降，下半年受貸款形態(tài)調(diào)整影響，預(yù)計使年末數(shù)比年初增400多萬元。

6、努力提高資金營運水平，爭取最大限度地實現(xiàn)利潤。從年初開始，支行就要求業(yè)務(wù)部和計財科加大對我行各季度資金營運狀況的分析，找出解決問題的辦法;辦公室在行政后勤保障上也十分強調(diào)節(jié)約費用開支，加強了費用控制，制訂了一系列有效的辦法，如加強對車輛費用，水電郵等營運費用的控制，加強對業(yè)務(wù)招待費和公雜費的管理，把錢用在業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵上。

3、開展“創(chuàng)一流服務(wù)，樹農(nóng)行品牌”活動，追求服務(wù)上檔次。年初以來，支行十分重視加強和改進服務(wù)工作，多次研究和部署改進服務(wù)的有效措施，通過形式多樣的活動，加強了全行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)的觀念，使今年我行的整體服務(wù)水平又有新的提高。我行一是堅持了去年“一流服務(wù)現(xiàn)象會”總結(jié)出來的一些行之有效的措施，如推行每周升旗儀式、班前講評制、每日一星、值班經(jīng)理制等制度化活動，并使這些措施得到鞏固、加強和提高;二是堅持深入開展服務(wù)技能練兵和比賽、規(guī)范化服務(wù)流程演練，以及開展銀企座談會、企業(yè)財務(wù)人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)宣傳等行之有效的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)主題活動。尤其是開展“紅五月文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)月”活動，著力在服務(wù)的廣度和深度上做文章，在這個活動之后，我行的業(yè)務(wù)成績也逐步攀升。

三、正確判斷形勢，充分認識工作中存在的不足

2、從經(jīng)營業(yè)績中看，一是人民幣存款長期在低水平徘徊，甚至很長時間都在地平線之下;二是清非收息工作重視不夠，辦法不多，尤其是清非工作，存在前松后緊現(xiàn)象。

3、從主觀努力上看，我們還存在許多不足。一是全行員工特別是普通員工的積極性沒有很好發(fā)揮出來。有些員工甚至有消極的傾向，對工作關(guān)注和熱心程度不夠。二是對待工作存在先松后緊現(xiàn)象，導(dǎo)致我們工作上的被動。三是各級干部在工作中沒有一種深入研究的精神遇到困難或問題的時候沒有深入去思考，工作方式方法不足。

篇二：2015年銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展發(fā)展規(guī)劃201412 2015年晉商銀行股份有限公司長治分行

公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

2014年12月

2015年公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

總體要求

規(guī)劃目標

主要工作規(guī)劃

（一）持續(xù)營銷財政機構(gòu)存款。根據(jù)規(guī)劃，2015年長治市政府要繼續(xù)推進“1+6”和“一核雙圈”上黨城鎮(zhèn)群建設(shè)，實施“新建改造14條城市道路，改造三座鐵路立交橋，新建五座市政跨河大橋，8座過街天橋”等九大城建工程；還要新開工建設(shè)一批各類保障性住房。針對以上基礎(chǔ)設(shè)施項目，我們要把握時機，積極介入，在履行社會責(zé)任的同時通過對地方政府項目的支持，更好地拉動我行財政存款的增長。2014年我行已經(jīng)對長治市財政局、長治市經(jīng)信委、長治市體委、長治市教育局、長治市教育局、長治市財鑫擔(dān)保中心等機構(gòu)客戶開展了營銷工作。2015年要在做好已對接營銷客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時積極挖掘機構(gòu)客戶的存款分布和潛力，突出抓好教育、體育、醫(yī)療等重點大客戶的機構(gòu)存款爭攬工作。

大落。

（三）加強有貸戶的銷售歸行工作。

(四)積極做好新增對公有效賬戶和對公賬戶提升工作。

(五)落實通過現(xiàn)金管理平臺的資金歸集工作。

（六）加大存款存款管理力度。

握客戶的資金變動規(guī)律，防止他行挖轉(zhuǎn)，對于由于主觀努力不夠，造成存款流失的要進行責(zé)任追究。

二、積極營銷和支持優(yōu)質(zhì)大中型客戶

1、工作思路。圍繞2013年長治市政府工作報告中全力以赴保持經(jīng)濟增長、百折不撓抓好項目建設(shè)、綜改試驗引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的工作思路。繼續(xù)戰(zhàn)略性地將優(yōu)勢行業(yè)、核心企業(yè)作為主攻目標，同時注重產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，選擇性的逐步涉足其它領(lǐng)域。

2、營銷工作轉(zhuǎn)型。篇三：公司業(yè)務(wù)2012年整體發(fā)展思路

公司業(yè)務(wù)2012年整體發(fā)展思路

（一）、重新定位，適應(yīng)郵儲銀行行全面改革、創(chuàng)業(yè)的發(fā)展要求

按照省行構(gòu)建前中后的運營體系，公司部將從原來的“管理+經(jīng)營”的模式中轉(zhuǎn)變?yōu)橐云鹬畏?wù)為主的中臺，承擔(dān)起指導(dǎo)全行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的教練角色，做好源頭營銷和大客戶維護，做好的產(chǎn)品的支撐服務(wù)。并對原有的收入模式進行改革，2012年市行公司部將不再與支行拆分收入，所有市行項目的收入將分配到業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點。同時公司部的職能定位于資源配置、營銷管理、產(chǎn)品管理、大客戶源頭開發(fā)和維護。公司部起到的作用是“指示燈、紅綠燈、方向盤”。

（二）、整章建制，打造商業(yè)銀行管理制度

結(jié)合我行的管理模式、公司部的職能定位、公司銀行業(yè)務(wù)的管理需要，為了更好的做好票據(jù)業(yè)務(wù)及公司信貸、供應(yīng)鏈融資、低風(fēng)險銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)，公司部擬建一攬子規(guī)章制度，用制度管人，規(guī)范操作提升管理。為了適應(yīng)市場的發(fā)展，充分調(diào)動支行的營銷積極性，公司部擬制定“公司業(yè)務(wù)跨區(qū)域營銷客戶管理辦法、公司業(yè)務(wù)跨支行聯(lián)動營銷管理辦法”等關(guān)鍵制度。

（三）、提高認識、堅定信心，強化營銷推動現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的服務(wù)理念，是一項融合銀行各類產(chǎn)品的綜合服務(wù)解決方案。針對網(wǎng)絡(luò)型、集團型、連鎖型以及特定行業(yè)客戶開展現(xiàn)金管理服務(wù)，有利于充分發(fā)揮我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、結(jié)算產(chǎn)品優(yōu)勢，進一步做大公司業(yè)務(wù)規(guī)模，儲備客戶資源，對于進一步樹立郵儲銀行的品牌形象，最終帶動負債、資產(chǎn)及其他各項業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實意義和長遠的戰(zhàn)略意義。

取2012年底前在客戶開發(fā)和項目營銷上能取得突破，推動年內(nèi)公司業(yè)務(wù)發(fā)展再上一個新臺階！

（四）、緊貼市場，打造票據(jù)貼現(xiàn)品牌，大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

（五）、以新業(yè)務(wù)為抓手，豐富我行營銷手段，提高市場競爭力

2012年將做好公司信貸等新業(yè)務(wù)的推薦和申請工作，爭取取得公司信貸業(yè)務(wù)開辦資格。做好低風(fēng)險銀行承兌匯票的開立，積極穩(wěn)妥推進外匯融資業(yè)務(wù)的拓展工作，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，爭取開辦保函等各類中間業(yè)務(wù)。

（六）、人才立行，加強人員培訓(xùn)，提升人員素質(zhì)，打好隊伍根基，完善客戶經(jīng)理考核體系

為適應(yīng)我行快速發(fā)展要求，加強培訓(xùn)、提高人員素質(zhì)是我部工作重心之一。

與培訓(xùn)體系相配套，我部計劃完善我行客戶經(jīng)理考核體系，推行商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度，量化業(yè)績，建立健全激勵機制。通過獎懲等激勵方式，強化員工的進取意識，挖掘員工的工作潛能，在體現(xiàn)個人能力的同時樹立團隊意識。

篇四：2013年銀行信貸工作思路

2013年銀行信貸工作思路

新一年為加強我社信貸管理，提高信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險、責(zé)任意識，做到職責(zé)分明，有序地開展信貸工作，促進我社信貸工作規(guī)范、穩(wěn)健地發(fā)展，全面地完成信貸工作任務(wù)目標，現(xiàn)對公司業(yè)務(wù)部xx年銀行信貸工作計劃： 一是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高隊伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強制度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)。xx年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計劃在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進行普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。

二是加強信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認真開展貸前調(diào)查，準確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關(guān)，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。

三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度

近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于xx年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。

四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認真進行調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。篇五：《2015年xx銀行公司業(yè)務(wù)規(guī)劃 》建議書

《2015年xx銀行公司業(yè)務(wù)規(guī)劃》

第一部分 xx銀行各區(qū)域外部運行環(huán)境分析

（一）銀行同業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀對比分析 說明：包括網(wǎng)點、存貸款情況對比

（二）銀行同業(yè)主要信貸投向情況分析

（三）銀行同業(yè)創(chuàng)新模式/產(chǎn)品分析

第二章 濰坊市經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析

一、濰坊市經(jīng)濟運行運行現(xiàn)狀分析

（一）濰坊市經(jīng)濟運行現(xiàn)狀

（二）濰坊市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析

（三）濰坊市相關(guān)政策導(dǎo)向及未來走勢分析

二、濰坊市銀行業(yè)機構(gòu)運行現(xiàn)狀分析

（一）銀行同業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀對比分析 說明：包括網(wǎng)點、存貸款情況對比

（二）銀行同業(yè)主要信貸投向情況分析

（三）銀行同業(yè)創(chuàng)新模式/產(chǎn)品分析

第三章 濟南市經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析

第四章 天津市經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析

第五章 青島市經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析

第六章 煙臺市經(jīng)濟運行現(xiàn)狀分析

濟運行現(xiàn)狀分析

濟運行現(xiàn)狀分析

濟運行現(xiàn)狀分析

濟運行現(xiàn)狀分析

與濰坊市基本相同，具體內(nèi)容會根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H和貴方意見

域重點行業(yè)梳理

行業(yè)發(fā)展總體現(xiàn)狀分析

行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（二）各個行業(yè)總體趨勢

二、濰坊市行業(yè)發(fā)展總體現(xiàn)狀分析

展現(xiàn)狀

排名情況

（二）各個行業(yè)總體趨勢

三、天津市行業(yè)發(fā)展總體現(xiàn)狀分析

展現(xiàn)狀

排名情況

（二）各個行業(yè)總體趨勢 ??

第七章 德州市經(jīng)第八章 臨沂市經(jīng)第九章 濟寧市經(jīng)第十章 東營市經(jīng)說明：本部分框架第二部分 各個區(qū)第一章 各個區(qū)域

（一）各個

（一）各個行業(yè)發(fā)圖表：濰坊市行業(yè)

（一）各個行業(yè)發(fā)圖表：天津市行業(yè)

十、東營市行業(yè)發(fā)展總體現(xiàn)狀分析

（一）各個行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

圖表：東營市行業(yè)排名情況

（二）各個行業(yè)總體趨勢

第二章 各個區(qū)域重點行業(yè)業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃

一、xx行業(yè)業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃

（一）xx行業(yè)總體現(xiàn)狀分析

（二）xx行業(yè)準入底線

（三）xx行業(yè)營銷指引

（四）xx行業(yè)風(fēng)險防控

（五）xx企業(yè)名單

二、xx行業(yè)二業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃

三、xx行業(yè)三業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃 ??

十、xx行業(yè)十業(yè)務(wù)開發(fā)規(guī)劃

第三部分 xx銀行2015年營銷指引

第一章 xx銀行業(yè)務(wù)發(fā)展主要思路（由貴行完成）

一、xx銀行業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思路

二、xx銀行業(yè)務(wù)發(fā)展目標

第二章 2015年xx銀行重點營銷策略

一、高端客戶/集團客戶營銷策略

（一）高端客戶/集團型企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及特征

（二）針對高端客戶/集團型企業(yè)的營銷策略

二、核心企業(yè)供應(yīng)鏈式營銷

第四篇：關(guān)于開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的調(diào)研報告

關(guān)于開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的調(diào)研報告

一、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

截止XX年8月末，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額66309萬元。XX年1-8月累計辦理111715萬元，其中差額68190萬元，全額質(zhì)押43525萬元。根據(jù)XX-XX年8月期間的數(shù)據(jù)比較分析，銀行承兌匯票余額及累計發(fā)生額均呈現(xiàn)大幅下降趨勢，反映銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴重萎縮，詳見下表。

單位：萬元

項目

XX年

XX年

XX年

XX年

XX年

XX年8月

余額

172183

115480

35319

50698

87184

66309

累放額

351368

331956

164118

160276

159042

101715

二、造成銀行承兌匯票業(yè)務(wù)嚴重萎縮的主要原因

㈠客戶使用意愿不高。有很多客戶的下游企業(yè)不接受承兌匯票，原因如下：目前信貸規(guī)模緊張，貼現(xiàn)利率持續(xù)升高，導(dǎo)致貼現(xiàn)較難，我行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量也呈逐年減少趨勢，僅有少部分支行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；紙質(zhì)承兌匯票安全性、流通性較差。在日常交易中，由于傳統(tǒng)承兌匯票是紙質(zhì)的，存在保存攜帶安全性較差，還存在克隆、變造以及丟失、損毀等各種風(fēng)險，企業(yè)缺乏辨別票據(jù)真?zhèn)蔚膶I(yè)知識，背書轉(zhuǎn)讓要求嚴格、流轉(zhuǎn)交易不便，導(dǎo)致一些交納全額保證金的企業(yè)一般不愿辦理銀行承兌匯票，而寧愿使用網(wǎng)上銀行等現(xiàn)金交易方式。由于流通性降低，導(dǎo)致部分客戶不再接受銀行承兌匯票。

㈡現(xiàn)有信貸流程控制等因素影響了業(yè)務(wù)辦理效率。系統(tǒng)上線后，一筆業(yè)務(wù)的全部流程都要在系統(tǒng)中登記，由于業(yè)務(wù)流程長，不能滿足業(yè)務(wù)時效要求。例如，一筆全額承兌業(yè)務(wù)，系統(tǒng)中的流程需受理、調(diào)查經(jīng)辦、調(diào)查主責(zé)任人、審查經(jīng)辦、法律審查、會計部門費率審查、審查主責(zé)任人、審批環(huán)節(jié)、登記合同、發(fā)放憑證、會計流程出憑證等多個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)都需進系統(tǒng)操作，較系統(tǒng)上線前的先簽各種紙質(zhì)資料然后給客戶出票，最后客戶經(jīng)理在系統(tǒng)中錄入業(yè)務(wù)的模式，效率降低很多，據(jù)反映有時客戶拿到票需要1天時間；差額承兌還要增加評級、授信等環(huán)節(jié)，流程耗時長，使票據(jù)融資快捷方便的優(yōu)勢難以充分發(fā)揮。

㈢現(xiàn)有產(chǎn)品難以滿足客戶的特殊要求。如三方差額承兌，據(jù)支行反映很多客戶有此方面的業(yè)務(wù)需求，但我行目前尚不能開展此項業(yè)務(wù)。

㈣現(xiàn)有經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)等其他因素?；鶎泳W(wǎng)點人員對承兌業(yè)務(wù)了解不足，不能抓住、引導(dǎo)客戶聯(lián)動客戶部門營銷業(yè)務(wù)；由于業(yè)務(wù)合同金額小、散，一定程度上影響前臺人員受理熱情；全額承兌業(yè)務(wù)由于企業(yè)自身資金不足，難以滿足我行保證金比例要求，無法與我行合作。

三、幾點建議

㈠大力推廣電子承兌匯票。電子承兌匯票已經(jīng)過中國人民銀行充分的論證，在招商銀行、民生銀行、工商銀行已開展，其對于杜絕偽造、變造票據(jù)案件，降低企業(yè)結(jié)算成本、提升結(jié)算效率、控制融資風(fēng)險具有十分重要的作用。XX年10月28日，我國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)正式上線，我行系統(tǒng) 中也已經(jīng)建立電子匯票業(yè)務(wù)模塊，內(nèi)外部系統(tǒng)均已建立，對我行推廣電子承兌匯票奠定了系統(tǒng)基礎(chǔ)。

㈡適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程和資料提供要求。鑒于系統(tǒng)已經(jīng)上線，系統(tǒng)中的操作流程在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，適當(dāng)簡化全額銀行承兌匯票的流程和資料，例如客戶有效的基礎(chǔ)資料一年上傳一次后，單筆業(yè)務(wù)的審批資料做統(tǒng)一規(guī)范，能減少就減少，例如支行調(diào)查和審查環(huán)節(jié)的調(diào)查和審查報告等。

㈢下放全額承兌匯票的審批權(quán)。

㈣加大承兌業(yè)務(wù)考核力度，提高獎勵標準。

第五篇：銀行公司業(yè)務(wù)2010年總結(jié)

2010年面臨宏觀金融政策、同業(yè)競爭激烈和貸款規(guī)模限制等多種不利因素影響，公司業(yè)務(wù)條線全體員工不講困難，帶領(lǐng)支行積極應(yīng)對，直面挑戰(zhàn)，各項指標連創(chuàng)新高，使公司存款業(yè)務(wù)邁上了新臺階。

一、2010年工作完成情況

按照班子分工，我負責(zé)渠道管理，并協(xié)助部門總經(jīng)理做好其他工作。

（一）基礎(chǔ)工作完成情況

經(jīng)過我部與各支行的共同努力，公司業(yè)務(wù)較好地完成了總行下達的各項任務(wù)指標，公司存款首次超過x行，并不斷拉大與該行的差距。為了給領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)決策提供可靠的理論依據(jù)，組織渠道管理崗撰寫公司貸款以及中間業(yè)務(wù)分析報告；嚴格把關(guān)利率、綜合收益以及行業(yè)準入的審查。并適時指導(dǎo)支行增加理財顧問費，進一步提高中間業(yè)務(wù)收入。

（二）建立大項目營銷機制，推進項目儲備工作

為了主動出擊贏市場先機，年初就積極研討建立大項目營銷機制，做好對重點建設(shè)項目的金融服務(wù)和營銷工作，并成立聯(lián)動營銷小組，積極跟蹤介入項目，通過在項目前期積極跟蹤營銷，迅速搶占優(yōu)質(zhì)客戶市場，努力在競爭中贏得主動地位。積極落實分行與各支行與各委辦局合作、與市重點項目、省重點項目的對接工作。在行領(lǐng)導(dǎo)的積極營銷下，儲備政府存款、貸款項目三百余億元。大項目的成功儲備為公存款的穩(wěn)定增長打下了堅實的基礎(chǔ)。

（三）上下聯(lián)動，積極配合支行營銷項目貸款

年初積極配合xx支行營銷高開區(qū)兩億元貸款項目，從前期營銷到協(xié)調(diào)各相關(guān)業(yè)務(wù)部門，進行業(yè)務(wù)可行性論證分析，在不到兩周的時間，獲得審批。成功借鑒該項目營銷的成功經(jīng)驗，在總經(jīng)理的帶領(lǐng)下先后配合支行營銷水投、太陽島經(jīng)營有限公司項目貸款。多次參加省市組織的大型貸款項目對接活動，其中包括市政府項目協(xié)調(diào)會、市工信委組織的中小企業(yè)見面會、市發(fā)改委組織的項目推進會等等。

下半年為了強力推進中興項目貸款，幾次深入支行以及擔(dān)保公司，解決實際問題，截止日前已經(jīng)為中興項目投放貸款7億元，審批待發(fā)放10億元。

（四）廣泛調(diào)研，了解金融經(jīng)理需求，解決實際問題和困難，協(xié)調(diào)解決各支行存在的問題

為了切實解決我行大客戶經(jīng)理營銷工作中的困難，在總經(jīng)理的帶領(lǐng)下，多次深入支行一線，傾聽金融經(jīng)理心聲，針對他們提出的問題與建議，我們積極向

領(lǐng)導(dǎo)反映，及時傳遞，并積極溝通和協(xié)調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)部門進行切實解決，這項工作得到了普遍認可。多次配合分管領(lǐng)導(dǎo)和部門領(lǐng)導(dǎo)多次到支行對各項公司業(yè)務(wù)進行調(diào)研。

（五）開展?fàn)I銷競賽，做好指導(dǎo)和培訓(xùn)工作

全年公司部陸續(xù)開展“奪標攻擂競存款，如虎添翼展雄威”營銷競賽活動，推出“精英計劃”、“尋找伯樂”，“決勝一零，周年獻禮”的系列營銷活動，確保了公司存款完成任務(wù)。

（七）其他工作

配合總行做好信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作；配合監(jiān)管部門對三法一引進行檢查指導(dǎo)；組織人員到支行對公司業(yè)務(wù)進行檢查，驗收“平安萬里行”工作質(zhì)量；配合總行公司部、投行部做好每期理財產(chǎn)品的發(fā)放與整理工作；配合總行做好新產(chǎn)品的研究與調(diào)研，并在年末前為我行大客戶設(shè)計辦理銀行承兌匯票質(zhì)押的委托貸款業(yè)務(wù)，保證客戶收益的同時增加中間業(yè)務(wù)收入；

二、2011年工作計劃

總結(jié)2010年整體工作，還存在一些不足，明年在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，努力完成各項工作任務(wù)：

一是組織對支行展開培訓(xùn)，提高營銷技能，完善公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)，增強客戶經(jīng)理隊伍戰(zhàn)斗力和競爭力；

二是在貸款審查中加強風(fēng)險管理，嚴格把關(guān)利率、行業(yè)準入以及綜合和收益的審查工作，加強公司貸款的貸后管理工作，提高風(fēng)險防范能力，加強對關(guān)注類貸款的分析管理，實現(xiàn)風(fēng)險管理重心前移；

三是加強中間業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理能力，在風(fēng)險可控條件下加強研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新；

四是在渠道建設(shè)上抓好支行和金融經(jīng)理兩條線，相互促進、相互依托，充分運用約束激勵手段，調(diào)動其營銷積極性。

相信在班子成員的全力配合下，在各支行及兄弟部室的全員努力下，公司部將繼續(xù)發(fā)揚長征精神，搶抓機遇，翻新歷史、創(chuàng)造奇跡，為分行明年資產(chǎn)超千億，5年資產(chǎn)翻一番的目標一定能夠再立新功。