第一篇：銀行與金融

第一章 銀行與金融

工作紙(一)

A

1.以下有關(guān)支票的描述哪一項(xiàng)正確?A.支票是匯票的一種，受票人是銀行。

B.收款人是付款和簽署支票的人。

C.不論支票上填寫甚麼日期，銀行都會(huì)兌現(xiàn)。

D.支票可用來(lái)支付任何款項(xiàng)。

2.支票上必須有下列哪些資料?(1)收款人姓名

(2)支付款額

(3)發(fā)票人簽署

A.(1)(2)

B.(1)(3)

C.(2)(3)

D.(1)(2)(3)

3.無(wú)劃線支票是 _______________。A.寫上收款人姓名的支票。

B.沒(méi)有寫明收款人姓名的支票。

C.讓收款人能提取現(xiàn)金的支票。

D.沒(méi)有留空位給發(fā)票人劃線的支票。

4.持牌銀行是 _________________。A.發(fā)鈔銀行。

B.香港特別行政區(qū)政府的顧問(wèn)銀行。

C.只接受100元或100元以上存款的銀行。

D.可提供往來(lái)存款賬戶的銀行。

5.以下有關(guān)最優(yōu)惠利率的描述哪些正確?(1)是最優(yōu)惠貸款利率

(2)是銀行向貸款客戶收取的最低息率

(3)其息率固定

A.(1)(2)

B.(1)(3)

C.(2)(3)

D.(1)(2)(3)

中五商業(yè) – 第一章銀行與金融1/4

6.1998年9月1日，一名銀行櫃位職員收到以下幾張支票，只有哪一張可以兌現(xiàn)?

7.以下哪些支票的有效期限受所填寫日期所影響?

(1)未到期支票

(2)倒填日期支票

(3)期票

A.(1)(2)

B.(1)(3)

C.(2)(3)

D.(1)(2)(3)

8.以下哪一項(xiàng)不是香港銀行服務(wù)的近期發(fā)展?

A.電話理財(cái)服務(wù)

B.全球分行網(wǎng)

C.保險(xiǎn)

D.視像會(huì)議

9.作為金融中心，香港在哪方面較新加坡有利? A.健全的法制

B.以英語(yǔ)作為官方語(yǔ)言

C.地理位置

D.低稅率

10.信用證是 __________________。

A.買家發(fā)出證明本身信用的函件。

B.銀行代表進(jìn)口商發(fā)出的文件。

C.通常用以支付本地貿(mào)易賬項(xiàng)。

D.出口商發(fā)出的發(fā)票。

B.短答題(24分)

1.退票的原因有可能與發(fā)票人有關(guān)，試舉出四個(gè)例子。(4分)

_______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

2.試舉出存款證和定期存款的兩項(xiàng)分別。(4分)

_______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

3.銀行匯票跟銀行本票有甚麼不同?(4分)

_______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

4.簡(jiǎn)述香港銀行提供的電話銀行服務(wù)及保險(xiǎn)服務(wù)。(4分)

_______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________

5.下面的支票是張嘉雯從其中一個(gè)客戶 – 利文貿(mào)易公司收到的。

a.試根據(jù)上面支票的資料，寫出下列各項(xiàng)目的內(nèi)容：(4分)

1.發(fā)票人______________________________________________________

2.受票人______________________________________________________

3.付款人______________________________________________________

4.收款人______________________________________________________

b.支票左上角的兩條平行線和 ‘NON NEGOTIABLE, A/C PAYEE ONLY’ 的字句表示甚麼?(2分)

___________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

c.張嘉雯在2000年5月5日嘗試兌現(xiàn)上面的支票，但被銀行拒絕兌現(xiàn)，為什麼?(2分)

___________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

第二篇：淺談銀行與金融

河南大學(xué)軟件學(xué)院

——《經(jīng)濟(jì)學(xué)論文》課程論文

姓名：李飛

學(xué)號(hào)：1045033250 專業(yè)：軟件工程一班 年級(jí)：2010屆

論文題目：《淺談銀行與金融》

成績(jī)：

2012年6月1日

摘要：隨著金融技術(shù)的不斷進(jìn)步和國(guó)際金融市場(chǎng)一體化進(jìn)程的加快，金融衍生工具成為商業(yè)銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行金融創(chuàng)新的不可或缺的交易媒介。金融改革開放30多年來(lái)，國(guó)有銀行經(jīng)歷了幾次大的改革，包括劃向政策性業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變、去除不良資產(chǎn)、改其結(jié)構(gòu)形式以及促其上市等等。當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)國(guó)際的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，我國(guó)國(guó)有四大商業(yè)銀行，在管理方面越來(lái)越市場(chǎng)化，并且越來(lái)越看重金融創(chuàng)新的作用，他們?cè)阢y監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的全面指引下，充分運(yùn)用金融創(chuàng)新工具，不斷提升自己走向國(guó)際金融舞臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

按照國(guó)際通行原則，一般在評(píng)價(jià)一家銀行或一國(guó)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新能力和水平時(shí)，主要是通過(guò)分析銀行的收入結(jié)構(gòu)來(lái)獲得其金融創(chuàng)新水平高低的結(jié)論。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際大銀行的非利息收入占總收入的比例普遍超過(guò)50%，有的銀行甚至達(dá)到80%，但是在我國(guó)，商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源仍然是傳統(tǒng)的利差收入，非利息收入占總收入的比例甚至還不到30%，還有相當(dāng)多的商業(yè)銀行非利息收入占比在1位數(shù)徘徊。顯然，從當(dāng)時(shí)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新水平和能力來(lái)看，與國(guó)際銀行業(yè)相比，還存在著較大的差距。正是在這樣一個(gè)國(guó)際國(guó)內(nèi)大背景之下，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)開始把《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的起草納入議事日程。

一、金融產(chǎn)品創(chuàng)新

從商業(yè)銀行發(fā)展的大方向上看，當(dāng)代商業(yè)銀行創(chuàng)新雖然有利有弊，而且利弊作用都放大了，但其利始終占主導(dǎo)地位。用事物發(fā)展的自然規(guī)律來(lái)分析商業(yè)銀行發(fā)展的歷史，我們完全有理由認(rèn)為，沒(méi)有創(chuàng)新就沒(méi)有當(dāng)代商業(yè)銀行所表現(xiàn)出來(lái)的高層次和高水平，就不可能使商業(yè)銀行在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中具有巨大的能量和貢獻(xiàn)。而商業(yè)銀行創(chuàng)新過(guò)程中的弊端多是一種潛在的危險(xiǎn)，這種弊端是可以通過(guò)不同創(chuàng)新活動(dòng)予以克服或減輕的。

二、國(guó)外金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)的舊有經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)種類伴隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而失去市場(chǎng)，同時(shí)又給金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了新的潛在業(yè)務(wù)和巨大的發(fā)展空間。與此同時(shí)，計(jì)算機(jī)與通訊技術(shù)的長(zhǎng)足發(fā)展及金融理論的突破促使金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力突飛猛進(jìn)，而創(chuàng)新成本卻日益降低。目前國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不定，國(guó)際金融新秩序有待形成。對(duì)于金融領(lǐng)域內(nèi)為了應(yīng)對(duì)這種動(dòng)蕩不安的現(xiàn)狀而發(fā)生的這些變革，我們將其統(tǒng)稱為“金融創(chuàng)新”。

自現(xiàn)代銀行出現(xiàn)以來(lái)，無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、國(guó)際貨幣制度，還是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、銀行的支付和清算系統(tǒng)、銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，乃至整個(gè)金融體系都經(jīng)歷了一次又一次的金融創(chuàng)新。

三、我國(guó)金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

目前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展程度從過(guò)去單一的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、投資基金、租賃等多種業(yè)務(wù)，這樣一來(lái)社會(huì)各界對(duì)金融服務(wù)的需求就基本上滿足。銀行業(yè)務(wù)也從存款、貸款、匯款三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展為貸款、本外幣存款、結(jié)算、證券、信用卡、外匯業(yè)務(wù)以及代理、委托、咨詢、保管、評(píng)估等多種服務(wù)性業(yè)務(wù)并存的新局面；資產(chǎn)業(yè)務(wù)從工商企業(yè)流動(dòng)資金信用貸款發(fā)展到抵押貸款、質(zhì)押貸款、汽車貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、貿(mào)易循環(huán)授信等；中間業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算擴(kuò)大到銀行卡、代客理財(cái)、代收代付、代賣保險(xiǎn)與投資基金、代售國(guó)債等新業(yè)務(wù)。

四、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對(duì)策

（一）培養(yǎng)和引進(jìn)專家型人才,發(fā)展中堅(jiān)力量

（二）科技創(chuàng)新

（三）平衡業(yè)務(wù)間創(chuàng)新比重

（四）加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

（五）加快收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，提高中間業(yè)務(wù)收入

（六）金融創(chuàng)新與法制完善

五、商業(yè)銀行金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

商業(yè)銀行金融衍生工具運(yùn)用得當(dāng)，可以使投資者減少風(fēng)險(xiǎn)和避免損失，甚至可以獲得較大收益，根據(jù)上文對(duì)商業(yè)銀行金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的成因分析，提出以下完善我國(guó)商業(yè)銀行金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策：

（一）加強(qiáng)事前、事中、事后金融衍生品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制

商業(yè)銀行金融衍生品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是微觀經(jīng)濟(jì)主體自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而這些自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)也正是宏觀風(fēng)險(xiǎn)滋生和形成的微觀基礎(chǔ)。因此，參與交易的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)確保獲利和避免滅頂之災(zāi)的關(guān)鍵就是建立完善而有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而從源頭上控制宏觀風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行如何在這激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有效的達(dá)到其目的，就應(yīng)該從事前監(jiān)督、事中監(jiān)督、事后監(jiān)督三個(gè)角度來(lái)控制金融衍生品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加大政府部門的調(diào)控與監(jiān)管，從宏觀上為商業(yè)銀行金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)防范創(chuàng)造條件

加強(qiáng)對(duì)從事創(chuàng)新金融工具交易的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)定從事交易的金融機(jī)構(gòu)的最低資本額，確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)限額，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的定期與不定期的檢查，建立財(cái)政部門、中央銀行和金融監(jiān)管等有關(guān)部門之間的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)如金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，以適應(yīng)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)的需要。不僅要對(duì)中資金融機(jī)構(gòu)的海外投資和資產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，以防其海外風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大，還必須加強(qiáng)對(duì)在華外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

（三）加強(qiáng)金融衍生工具的信息披露，引入風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值披露

首先，要在信息披露過(guò)程中要做到公平競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)楣礁?jìng)爭(zhēng)是金融衍生工具市場(chǎng)的重要特征，是確保市場(chǎng)不被少數(shù)交易人員操縱壟斷，是防范金融衍生工具市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要保證。其次，應(yīng)該披露一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)策略、整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)以及內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)的措施等，此外還應(yīng)披露用于記錄交易行為的收入確認(rèn)方法及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，建立高品質(zhì)的信息披露手段。再次，引入風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值披露，以彌補(bǔ)公允價(jià)值計(jì)量對(duì)風(fēng)險(xiǎn)披露的不足。

（四）加強(qiáng)商業(yè)銀行金融衍生工具法制建設(shè)，積極參與對(duì)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)防范的國(guó)際合作

盡管我國(guó)在金融立法方面已取得了一些進(jìn)展，制訂了《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《中國(guó)銀行間市場(chǎng)金融衍生產(chǎn)品交易協(xié)議》等相關(guān)法律，但對(duì)金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的立法目前還十分薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足我國(guó)金融衍生工具發(fā)展的需要因此加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新金融工具的國(guó)際監(jiān)管和國(guó)際合作，已經(jīng)成為國(guó)際金融界和各國(guó)金融當(dāng)局的共識(shí)。我國(guó)在這方面要積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)監(jiān)管與合作，使各項(xiàng)金融衍生工具發(fā)揮更加規(guī)范、有效的作用。

參考文獻(xiàn)：

1、王愛(ài)儉.金融衍生工具特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理[J].財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究

2、燕文斌.金融衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].長(zhǎng)春工程學(xué)院學(xué)報(bào)

第三篇：銀行金融

1.Shanghai Clearing House上海清算所

2.inter-bank market銀行間市場(chǎng)

3.People`s Bank of China中國(guó)人民銀行

4.financial market system金融市場(chǎng)體系

5.macroeconomic management宏觀調(diào)控

6.fund allocation資金配置

7.pricing價(jià)格形成8.risk management風(fēng)險(xiǎn)管理

9.market-based mechanism市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制

10.institutional investors機(jī)構(gòu)投資者

11.turnover交易量

12.inter-bank borrowing market銀行間拆借市場(chǎng)

13.inter-bank bond market銀行間債卷市場(chǎng)

14.nominal turnover名義成交額

15.interest rate derivatives利率衍生品

16.exchange rate derivatives匯率衍生品

17.inter-bank foreign exchange market銀行間外匯市場(chǎng)

18.net value clearing service凈額清算服務(wù)

19.over-the-counter(OTC)transactions場(chǎng)外交易

20.bilateral credit sizes雙邊授信額度

21.clearing costs清算成本

22.centralized clearing集中清算

23.OTC spot trading場(chǎng)外現(xiàn)貨交易

24.derivatives transactions衍生品交易

25.reach consensus on達(dá)成共識(shí)

26.financial transactions risks金融交易風(fēng)險(xiǎn)

27.lowering counterparty risk降低交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

28.effective supervision有效監(jiān)管

29.Credit Default Swap(CDS)transactions信用違約互換交易

30.global financial crisis全球金融危機(jī)

31.deepen financial market reform深化金融市場(chǎng)改革

32.enhance financial infrastructure加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

33.in line with響應(yīng)，號(hào)召，貫徹

34.central counterparty中央對(duì)手方

35.transactions, clearing and settlement交易，清算，結(jié)算

36.well managed, market-based, international 規(guī)范化，市場(chǎng)化，國(guó)際化

37.membership, security, mark-to-market on a daily basis, risk provisioning

會(huì)員，保證金，逐日盯市，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

38.the prospects are promising, yet the task is demanding。

前景廣闊，任重道遠(yuǎn)

39.with a keen awareness of responsibility and a spirit of innovation 銘記使命，開拓創(chuàng)新

第四篇：銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)

傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融各有優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融顛覆的是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)運(yùn)行方式，而不是金融的本質(zhì)。金融的本質(zhì)在于提高社會(huì)資金配置效率。傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融各有優(yōu)勢(shì)。

樂(lè)樂(lè)金融認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：一是服務(wù)半徑更廣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融打破了很多時(shí)間上和空間上的限制，為消費(fèi)者大幅度節(jié)約時(shí)間成本，可以滿足一直被忽視的“長(zhǎng)尾”群體的金融需求，大大提高客戶覆蓋率;二是服務(wù)成本更低;三是客戶體驗(yàn)更優(yōu);四是信息處理能力更強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)將金融主體的金融行為變得更有邏輯和更容易識(shí)別。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融提供了新的信息獲取方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是以非常民主化的方式來(lái)生產(chǎn)和處理信息。就一個(gè)企業(yè)而言，它不是獨(dú)立存在的，而是會(huì)和其他主體發(fā)生聯(lián)系的，互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)多側(cè)面來(lái)搜集這個(gè)企業(yè)的信息，將每一個(gè)主體產(chǎn)生的有限的信息拼接起來(lái)，從而全面了解企業(yè)的信用狀況。阿里金融實(shí)際就是運(yùn)用了這個(gè)原理。五是資源配置效率更高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)更類似于一種直接融資方式，資金供需信息直接在網(wǎng)上發(fā)布并達(dá)成供需完全匹配，就可以直接聯(lián)系和交易，形成“充分交易可能性集合”在無(wú)金融媒介參與的情況下高效解決企業(yè)融資和個(gè)人投資渠道等對(duì)接問(wèn)題。同時(shí)，在這種資源配置下，雙方或多方可以同時(shí)進(jìn)行，定價(jià)完全競(jìng)爭(zhēng)，大幅提升資金效率，并帶來(lái)社會(huì)福利最大化。

第五篇：金融中介如何與銀行合作

金融中介如何與銀行合作

本人從事深圳一家股份制銀行，擔(dān)任零售客戶經(jīng)理職位，主要的工作就是攬儲(chǔ)放貸做按揭。也許每個(gè)地方有每個(gè)地方的金融環(huán)境，我這里之舉代表性的深圳。

這個(gè)問(wèn)題首先題主你要了解，客戶經(jīng)理業(yè)的績(jī)完成方式，了解他們需要什么，這樣就可以和他們合作，他們也很愿意和你合作。

前文提到，客戶經(jīng)理的考核方式基本上就是增創(chuàng)利，而增創(chuàng)利的主要渠道就是攬儲(chǔ)，放貸，理財(cái)保險(xiǎn)等產(chǎn)品。貸款是銀行獲取收入以及客戶經(jīng)理完成業(yè)績(jī)的主要手段，因?yàn)橄啾扔趩渭兊臄垉?chǔ)而言，貸款使得銀行成為強(qiáng)勢(shì)的一方，不需要低三下四，不需要拿給客戶費(fèi)用。我周圍的很多零售客戶經(jīng)理都是以貸款為主要?jiǎng)?chuàng)收手段的。那也就是說(shuō)，題主的想法很棒，抓住了銀行客戶經(jīng)理需求的基本點(diǎn)，你和他合作，幫助他完成了業(yè)績(jī)，你賺到了錢。

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入正題

第一，首先題主要確定你要從事一個(gè)什么樣的公司，市場(chǎng)上的這種公司分為三種

1.小貸公司

自有資金放款，可能會(huì)不上征信(如果客戶有小貸進(jìn)入征信，再去銀行基本都會(huì)被拒)，主要收入為貸款利息。利息高，主要業(yè)務(wù)為信用貸居多。抵押主要為押車(或押證不押車)，押房，押設(shè)備，有的還做股票配資。主要客戶來(lái)源于手下專員展業(yè)，走訪同行，貼牛皮癬，電銷等?？蛻糍|(zhì)量偏低(好客戶都跑去銀行了有你們啥事)，風(fēng)險(xiǎn)較高。

2.擔(dān)保公司

自有資金，但不做短中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。主要做短拆，贖樓，過(guò)橋等階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要收入為客戶手續(xù)費(fèi)，短拆利息。風(fēng)險(xiǎn)相比小貸公司而言降低許多，因?yàn)橼H樓短拆等業(yè)務(wù)是銀行方直接打到公司賬內(nèi)再轉(zhuǎn)回客戶。一般銀行不會(huì)受理短拆贖樓等業(yè)務(wù)，所以許多客戶都會(huì)跑到擔(dān)保公司來(lái)做過(guò)橋。相比于小貸公司，個(gè)人認(rèn)為從各方面來(lái)說(shuō)都優(yōu)于前者。也是當(dāng)前個(gè)人金融公司形式最多的一種。

3.中介公司

這種公司不受理任何形式的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。旨在幫客戶尋找銀行或小貸公司等金融產(chǎn)品的對(duì)接匹配。主要收入為中介費(fèi)。此種公司基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，客戶如果出現(xiàn)不良也沒(méi)你們什么事，錢一收屁股一抬責(zé)任退了個(gè)干凈。和其他行業(yè)的中介一樣，玩的就是信息不對(duì)稱。但是有一些客戶比較無(wú)良，如果不能及時(shí)把握可能會(huì)和銀行私自達(dá)成協(xié)議，跳過(guò)你們。而且客戶比較難以尋找?？蛻糍|(zhì)量不穩(wěn)定。我所接觸到的中介公司推來(lái)的單大多數(shù)都是比較爛的。因?yàn)殂y行都是遍地大把，客戶一般都沒(méi)什么辦法了才去找中介。

第二，如何和銀行對(duì)接？

首先你要展業(yè)，銀行雖多，但是競(jìng)爭(zhēng)激烈，平均每個(gè)客戶經(jīng)理都會(huì)有50-100左右的中介公司電話(90%都是中介上門找的)，但是其中我只和3-5個(gè)中介進(jìn)行穩(wěn)定的合作(我們有的同事更少)，所以說(shuō)，想要打進(jìn)客戶經(jīng)理的圈子，和他們形成穩(wěn)定有效的合作方式很重要。

1.如何展業(yè)？

(1)跑銀行，最好的選擇，我們客戶經(jīng)理不會(huì)閑著沒(méi)事跟你在電話微信上面聊。剛做這行的話肯定是陌拜，跑到大堂直接喊我要貸款，一般都會(huì)吼出一個(gè)客戶經(jīng)理來(lái)。表明立場(chǎng)，一般客戶經(jīng)理不會(huì)拒絕你的。

(2)利用網(wǎng)絡(luò)，我手里一般都會(huì)有20-30個(gè)金融群，每天都在發(fā)一些七七八八的廣告，我從來(lái)不會(huì)看，我也懶得看。但是只要我把群備注改了，肯定有一些中介公司的業(yè)務(wù)員加我和我聊。題主可以從微信群入手，找一些銀行業(yè)的個(gè)貸員工，先簡(jiǎn)單了解下產(chǎn)品，然后上門拜訪(一定要上門)，和其深入交流，不失為一種很好的方式。

2.如何建立穩(wěn)定的渠道？

前期可以派業(yè)務(wù)員簡(jiǎn)單的和客戶經(jīng)理吃吃飯，拍拍馬屁，爭(zhēng)取他們對(duì)你的好感。然后回去要深入的學(xué)習(xí)該銀行的產(chǎn)品，一個(gè)優(yōu)秀的中介公司對(duì)業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)必不可少。中期就可以邀請(qǐng)他們來(lái)你們公司喝茶，如果題主是公司老板，你親自出面的話他們會(huì)感覺(jué)到你對(duì)他的尊重(畢竟客戶經(jīng)理只是員工)。久而久之該客戶經(jīng)理就會(huì)對(duì)你們產(chǎn)生了興趣與好感，這個(gè)時(shí)候切入合作，如果進(jìn)展順利他們一般都不會(huì)換地方。永遠(yuǎn)記住你是要和他們做朋友，而不是單純的合作關(guān)系。

第三，合作的細(xì)節(jié)有哪些？

1.產(chǎn)品學(xué)習(xí)

前文提到，如果和客戶經(jīng)理進(jìn)行良好的對(duì)接，必須先吃透該銀行的產(chǎn)品。一個(gè)優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員被客戶哪家銀行什么利息應(yīng)該是張口就答，而不是掏出本子或手機(jī)看。其實(shí)主要抓準(zhǔn)以下各大銀行產(chǎn)品的不同點(diǎn)，學(xué)習(xí)銀行貸款業(yè)務(wù)不是一件很難的事。

(1)準(zhǔn)入條件(年齡，有無(wú)房，工作性質(zhì)，社保年限)(2)貸款額度(金額，年限，還款方式)(3)征信要求(逾期情況，查詢次數(shù)，小額貸款情況)(4)利息

(5)還款能力(個(gè)人流水，對(duì)公流水)(6)擔(dān)保方式(信用，個(gè)人擔(dān)保，房屋抵押，存單質(zhì)押，車輛抵押，設(shè)備抵押)(7)其他(上門考察，單方簽字，押品審核等等)前六條基本大同小異，就是數(shù)字不同而已，加以培訓(xùn)的話，相信手下大部分業(yè)務(wù)員都能掌握。但是第7條，也就是最重要的一條。需要下很多功夫，有的時(shí)候業(yè)務(wù)員腦子會(huì)亂，就是銀行的一些小細(xì)則不同。覺(jué)得這個(gè)客戶條件不錯(cuò)，和客戶經(jīng)理對(duì)接發(fā)現(xiàn)樓齡超了不能抵押。久而久之，客戶經(jīng)理會(huì)產(chǎn)生厭煩。進(jìn)而失去了一次合作的機(jī)會(huì)。想要掌握細(xì)節(jié)不是一件容易的事情，需要下一些功夫。

2.準(zhǔn)備工作

客戶來(lái)了之后，根據(jù)客戶的情況先選好銀行，然后再按照客戶經(jīng)理的要求，把所有的資料準(zhǔn)備好。前期要和客戶經(jīng)理打好招呼，讓客戶經(jīng)理對(duì)客戶先有一個(gè)了解。如果覺(jué)得問(wèn)題不大，就可以和客戶去銀行簽約了。通常情況下中介要和客戶先簽署一個(gè)合同，就是大概說(shuō)下如果放款收取多少多少費(fèi)用之類的。別讓客戶跑了。剩下的工作就是交給銀行客戶經(jīng)理了。但是這個(gè)時(shí)候你也不要閑著，要持續(xù)跟緊該客戶的貸款處理情況，如果銀行對(duì)某方面有異議，要積極主動(dòng)的配合。

注意，切忌不要和客戶合作欺騙客戶經(jīng)理！否則你將以后無(wú)法開展任何業(yè)務(wù)！

如果客戶資料出現(xiàn)問(wèn)題(征信不好，流水不夠，產(chǎn)權(quán)不清晰，婚姻不穩(wěn)定)，一定要和客戶經(jīng)理商量解決方案，切忌不要欺騙客戶經(jīng)理，提供虛假資料，如果不能解決，寧可放棄也不要投機(jī)取巧。永遠(yuǎn)不要將客戶經(jīng)理和銀行評(píng)審當(dāng)傻子。

原因無(wú)非有二：

1.客戶經(jīng)理覺(jué)得你在耍他。

2.信審員如果發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理提供了虛假資料將會(huì)給予客戶經(jīng)理處分，他會(huì)直接告訴所有同行你的劣跡，你以后的日子絕對(duì)不好過(guò)。

除非你和客戶經(jīng)理真的能搞出解決的辦法，哪怕提供虛假資料也要征得他的同意。

3.后期工作

客戶放款的話，我們行規(guī)定超過(guò)30萬(wàn)以上的貸款必須通過(guò)第三方收款賬戶進(jìn)行受托支付，其實(shí)如果題主有心的話，前期可以和客戶說(shuō)明該款項(xiàng)要先打到公司賬內(nèi)，扣除相關(guān)費(fèi)用后再轉(zhuǎn)回余款給客戶，這樣會(huì)把客戶栓住，防止客戶私自和銀行對(duì)接。但是有些客戶可能會(huì)不放心，這個(gè)時(shí)候如果你和銀行客戶經(jīng)理關(guān)系好可以讓客戶經(jīng)理出馬幫忙說(shuō)兩句，畢竟客戶還是比較信任銀行的。

擔(dān)保公司通常就是幫客戶贖樓之前，先通過(guò)客戶申請(qǐng)貸款拿到銀行批復(fù)(客戶沒(méi)有紅本可以先行申請(qǐng)貸款)，然后幫客戶贖樓拿到紅本。去銀行抵押放款之后款項(xiàng)直接打到公司賬內(nèi)，扣除相關(guān)費(fèi)用后返還客戶。

4.相關(guān)細(xì)節(jié)

在和銀行對(duì)接的過(guò)程中肯定難免發(fā)生一些麻煩事，比如資料不齊，銀行放款拖沓等事情。只要和客戶溝通到位，情況在控制范圍內(nèi)的話，這些都不算什么大事情，畢竟都處于磨合期，如果兩筆單都比較順利搞定的話，我相信客戶經(jīng)理會(huì)很愿意和你這個(gè)中介合作的。

一些能自己跑腿的事情盡量不要讓客戶經(jīng)理去做，比如送資料，去國(guó)土局抵押，拿回件。讓他們舒服就是讓自己舒服，永遠(yuǎn)是中介業(yè)務(wù)員多，銀行客戶經(jīng)理少。

5.關(guān)于錢

第五條的內(nèi)容導(dǎo)致我自己的匿名。前文同樣提到各種中介金融公司的相關(guān)業(yè)務(wù)收入，但是客戶經(jīng)理除了幫你完成業(yè)績(jī)，給一部分相當(dāng)?shù)馁M(fèi)用也是應(yīng)該的。不要總想著少給，不給，甚至倒管銀行要錢，那是不可能的。理由同上：中介多，銀行少。

至于費(fèi)用多少看你自己和客戶經(jīng)理實(shí)際需求，我們通常都是客戶實(shí)際繳納費(fèi)用的30%，比如你收客戶三個(gè)點(diǎn)，那你給我們一個(gè)點(diǎn)就好了。具體問(wèn)題具體分析，不能一概而論，以下就是影響相關(guān)費(fèi)用的一些因素。

1.客戶條件

如果客戶質(zhì)量很好，你意思一下就可以了。如果客戶質(zhì)量很差，那么你收取客戶的費(fèi)用肯定不菲，同樣客戶經(jīng)理也要費(fèi)很大的力氣去做，同時(shí)也要冒著不良的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)幫你擔(dān)責(zé)，這樣的話，費(fèi)用就會(huì)變得很高很高。

2.客戶經(jīng)理自身情況

他如果很專業(yè)，很快的幫你搞定這一單，我覺(jué)得辛苦費(fèi)之類的你多交一些肯定對(duì)你有好處。當(dāng)然他形式拖沓，辦事業(yè)余，你象征性的給點(diǎn)下次不找他合作即可。

3.其他

畢竟這屬于客戶經(jīng)理的灰色收入，他們可能不提，但是你們不要裝傻，該給是一定要給的。有的客戶經(jīng)理膽子小，可能只在評(píng)估費(fèi)上收個(gè)幾百塊。有的客戶經(jīng)理獅子大開口，這個(gè)就需要你和他還價(jià)，綜合以上我說(shuō)過(guò)的情況給他們一個(gè)合適的費(fèi)用。

切記：你給客戶經(jīng)理的錢是你抽客戶的一部分，而不是客戶直接給客戶經(jīng)理?；蛘吣愫涂蛻粽f(shuō)銀行會(huì)收取客戶的費(fèi)用催其繳納。除非你不想干了。

綜上而言，是我從業(yè)5年零售客戶經(jīng)理得出的結(jié)論，其實(shí)我覺(jué)得最最重要的一條就是第三條的第5小節(jié)。畢竟誰(shuí)都是出來(lái)混日子的，只要給到位，誰(shuí)不愿意和你合作呢？

我是不是太黑了。