第一篇：票據(jù)法案例(空白票據(jù))

票據(jù)支票遭拒付

案情簡(jiǎn)介

某有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票一張。

2003年4月1日，青年甲持該空白轉(zhuǎn)帳支票到某百匯商廈購(gòu)買物品，價(jià)值合人民幣1萬(wàn)2千4百元。

某百匯商廈售貨員根據(jù)該青年提示填寫了支票，包括開(kāi)戶銀行名稱、簽發(fā)人帳戶、用途及大小寫金額等事項(xiàng)。其中大寫金額中的“百”字錯(cuò)寫。

4月2日，某百匯商廈財(cái)務(wù)持該支票到銀行轉(zhuǎn)帳，銀行以帳戶不符退回支票。

某百匯商廈憑支票上的印鑒要求某有限責(zé)任公司償付貨款。某有限責(zé)任公司以該支票已作廢為由拒絕絕支付，某百匯商廈遂起訴。有2種意見(jiàn)：

第一種意見(jiàn)認(rèn)為：某有限責(zé)任公司違反有關(guān)金融法規(guī)，擅自簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，且未妥善保管該支票。在該支票遺失后，又未按《民事訴訟法》規(guī)定的公示催告程序宣告票據(jù)無(wú)效，致使他人冒用該支票購(gòu)物，對(duì)此某有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

另一種意見(jiàn)認(rèn)為：雖然某有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票，但是，某百匯商廈不能僅憑一張作廢的支票，請(qǐng)求某有限責(zé)任公司承擔(dān)責(zé)任。

本案參考結(jié)論

某有限責(zé)任公司應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)。

參考理論分析

本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是誰(shuí)應(yīng)對(duì)空白轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用購(gòu)物負(fù)法律責(zé)任。

(1)某有限責(zé)任公司簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白轉(zhuǎn)帳支票系違法行為。

國(guó)務(wù)院1988年12月19日發(fā)布的《銀行結(jié)算辦法》明確規(guī)定支票應(yīng)按規(guī)定填寫，“未按規(guī)定填寫，被涂改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負(fù)責(zé)。”

中國(guó)人民銀行《關(guān)于不得簽發(fā)空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)帳支票使用須知》均強(qiáng)調(diào)“不得簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。”

某有限責(zé)任公司卻無(wú)視上述規(guī)定，違法簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。

(2)某有限責(zé)任公司未妥善保管支票，支票遺失后，又未按法定公示催告程序宣告票據(jù)無(wú)效。某有限責(zé)任公司辯稱支票已作廢沒(méi)有法律依據(jù)?！睹袷略V訟法》第193條規(guī)定：“按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告?！钡?97條規(guī)定：“沒(méi)有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人”?？梢?jiàn)宣告票據(jù)無(wú)效只能通過(guò)公示催程序由法院作出，票據(jù)當(dāng)事人單方面聲明票據(jù)作廢的做法是沒(méi)有法律效力的。本案某有限責(zé)任公司在空白支票遺失后，未采取法定補(bǔ)救措施，致使支票被他人冒領(lǐng)，對(duì)此，某有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

（3）某百匯商廈工作人員因工作失誤，填寫支票時(shí)錯(cuò)寫“百”字，不是本案支票被他人冒領(lǐng)的原因，只能造成銀行退回支票，不會(huì)造成他人冒用支票購(gòu)物的必然結(jié)果，其行為僅屬工作上的失誤，所以不能免除某有限責(zé)任公司的民事責(zé)任。某百匯商廈要求某有限責(zé)任公司賠償貨款損失的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，應(yīng)該予以支持。

第二篇：票據(jù)法案例

票據(jù)法案例【什么票據(jù)-性質(zhì)】 1.1998年1月，湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》，約定華茂公司向天易公司借款人民幣500萬(wàn)元，湖南交通銀行衡陽(yáng)某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書(shū)。之后，天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬(wàn)元商業(yè)匯票一張，還同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》，將該匯票與合同一并提交給農(nóng)業(yè)銀行某縣支行(下簡(jiǎn)稱為農(nóng)行)請(qǐng)求承兌，雙方簽訂了《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》。天易公司告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式取得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易公司，后者則按《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》的約定，將此款項(xiàng)全部借給華茂發(fā)展公司。匯票到期后農(nóng)行以受天易公司等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn)行，而當(dāng)天易公司要求華茂發(fā)展公司及交行歸還借款時(shí)，該行則以出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關(guān)系? 1.票據(jù)關(guān)系；天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬(wàn)元商業(yè)匯票.[虛假] 2.承兌與被承兌：天易公司要求農(nóng)行請(qǐng)求承兌；（農(nóng)行被詐騙了）3.貼現(xiàn)：浙江服裝廠將匯票貼現(xiàn)(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系? 1.借貸關(guān)系：湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》華茂公司向天易公司借款人民幣500萬(wàn)元（天易借給華貿(mào)）

2.擔(dān)保關(guān)系:湖南交通銀行衡陽(yáng)某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書(shū)

3.合同關(guān)系；天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》（但是該公司拿到了500萬(wàn)后有退給天易）

【答案】(1)天易公司的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背書(shū)人及被背書(shū)人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù)關(guān)系。(2)在本案中存在以下幾種非票據(jù)關(guān)系：

①票據(jù)原因關(guān)系。將套取的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正原因，它們?cè)诒景钢惺且愿鞣N合同關(guān)系體現(xiàn)出來(lái)的。②票據(jù)資金關(guān)系，該關(guān)系以天易公司同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》體現(xiàn)出來(lái)。

2.【銀行匯票】1999年9月間，廣東省某公司業(yè)務(wù)員持1張自帶銀行匯票，到X市A銀行提示兌現(xiàn)。該匯票的簽發(fā)行為北京B銀行，代理付款行為A銀行，匯票申請(qǐng)人為北京市某某實(shí)業(yè)公司，收款人為廣東省某公司。匯票金額120萬(wàn)元。A銀行經(jīng)審查匯票及某公司業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件、證明后，口頭告知同意兌付該匯票，因營(yíng)業(yè)時(shí)間快結(jié)束，頭寸也不足，請(qǐng)?jiān)摴敬稳赵賮?lái)辦理兌現(xiàn)手續(xù)。次日營(yíng)業(yè)前，B銀行給A銀行發(fā)來(lái)電傳，稱：因發(fā)現(xiàn)某公司有重大欺詐行為，請(qǐng)貴行協(xié)助，立即停止兌付本行簽發(fā)的匯票和有關(guān)結(jié)算手續(xù)。A銀行于是拒絕兌付該匯票。某公司遂以A銀行和B銀行為被告，訴諸廣州市某法院。一審法院判決B銀行和A銀行連帶承擔(dān)該銀行匯票的付款責(zé)任。

問(wèn)：(1)一審法院判決A銀行承擔(dān)連帶付款責(zé)任是否正確?為什么?

(2)假設(shè)A銀行收悉B銀行電傳后，仍然兌現(xiàn)該匯票，A銀行是否享有票據(jù)資金追償權(quán)利?為什么?（1）付款人：A銀行 承兌人:A銀行

收款人：廣東省某公司

起訴原因：A口頭承兌后又拒接承兌，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶付款責(zé)任。票據(jù)記載事項(xiàng)。

票據(jù)有瑕疵的可以拒絕承兌，不應(yīng)搞承擔(dān)。（2）享有對(duì)管勾當(dāng)某公司的追償去哪？ 票據(jù)代理人和票據(jù)付款行區(qū)別？

銀行匯票申請(qǐng)書(shū)的代理付款行填寫收款人銀行，是由收款人銀行代理出票銀行就匯票資金進(jìn)行付款的。

【答案】(1)不正確。因?yàn)榇砀犊钚惺瞧睋?jù)代理人，不是票據(jù)債務(wù)人，其行為后果由本人即本案中的付款行承擔(dān)。

(2)就付款行為來(lái)說(shuō)，此時(shí)A銀行的付款仍構(gòu)成付款人的有效付款。但從代理關(guān)系看，代理付款行無(wú)視被代理人的明示代理指示，違反了代理關(guān)系的一般規(guī)則，假如B銀行所言被證實(shí)，A銀行應(yīng)對(duì)被代理人承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.陳某為某集團(tuán)公司的總經(jīng)理，陳女13歲,中學(xué)生。2004年9月間，陳女趁陳某疏忽，擅自動(dòng)用陳某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬(wàn)元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團(tuán)公司下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)買了一架價(jià)值12萬(wàn)元的遙控模型直升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某和陳女，故對(duì)她交付的支票深信不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書(shū)給了某塑料玩具廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開(kāi)戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算組成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書(shū)人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我根本不知道，且該私章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說(shuō)要。

問(wèn)：(1)陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯?如果所述各情節(jié)得以證實(shí)，其抗辯能成立嗎?為什么? 對(duì)物的抗辯，理由：違背了支票的要式性，其中印鑒不符。

(2)某購(gòu)物中心的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯，能否成立?為什么?

對(duì)人的抗辯，不能成立。

清算組已經(jīng)成立，所有債權(quán)債務(wù)由它來(lái)進(jìn)行清算的。根據(jù)《破產(chǎn)法》

4.北京A公司從上海B鋼廠購(gòu)進(jìn)一批鋼材。鋼材運(yùn)抵A公司后，A為B簽發(fā)一張以A公司為發(fā)票人和付款人、以B廠為收款人的到期日在三個(gè)月后的商業(yè)承兌匯票。之后，B廠從C金屬?gòu)S購(gòu)進(jìn)一批原料。B廠就把A公司開(kāi)的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給C廠。匯票到期后，C廠把匯票提交A公司要求付款，A公司拒絕付款，理由是B廠供給的鋼材不合格，不同意付款。

問(wèn)：A公司理由是否合理？

A公司的抗辯是基于原因關(guān)系產(chǎn)生的對(duì)人的抗辯，這種抗辯只局限于直接當(dāng)事人，A公司不可以以其與B公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系對(duì)抗對(duì)C公司支付。況且票據(jù)具有無(wú)因性，要式性，該商業(yè)承兌匯票內(nèi)容合格。【答案】A公司的做法不合法。因?yàn)?，票?jù)是無(wú)因證券。票據(jù)只要具備法定條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因，在所不問(wèn)?；谄睋?jù)的無(wú)因性，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與原因關(guān)系相分離。原因關(guān)系是否存在和有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。

在本案中，B廠與A公司之間的鋼材購(gòu)銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開(kāi)出后，A公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。A公司提出鋼材質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來(lái)對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。但現(xiàn)在匯票已被背書(shū)轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以A公司不得以鋼材不合格為由來(lái)對(duì)抗C公司，A公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，A公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請(qǐng)求B廠賠償損失。

5.甲冒乙的名義簽發(fā)了一張票據(jù)金額為伍萬(wàn)元的匯票給丙，以庚為付款人，丙對(duì)此并不知情，并將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丁，丁與A有一購(gòu)銷合同，即欲將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給A，并將A的名稱定為被背書(shū)人，但在尚未交付前，發(fā)現(xiàn)A不能履行合同，遂將A更改為B，并在更改處簽章以示更改，B持票后又將票據(jù)金額改寫為“壹拾萬(wàn)元”，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給C，C持該匯票要求庚付款，庚認(rèn)為出票人簽章不真實(shí)而拒付。

問(wèn)：(1)甲的行為是什么行為?甲、乙是否負(fù)票據(jù)責(zé)任?為什么? 無(wú)權(quán)代理行為不負(fù)責(zé)任對(duì)物的抗辯

(2)丁對(duì)被背書(shū)人名稱的改寫屬于什么行為?其效力如何? 變更有效力

(3)B更改票據(jù)金額的行為屬于什么行為?其效力如何?

票據(jù)變?cè)熳冊(cè)旌蟮膫鶛?quán)人b只對(duì)變?cè)旌蟮氖马?xiàng)負(fù)責(zé)； 而其他票據(jù)當(dāng)事人只對(duì)變?cè)烨暗氖马?xiàng)負(fù)責(zé)，庚。

【答案】(1)甲的行為屬票據(jù)偽造，甲不負(fù)票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗皇且宰约旱拿x簽章的，依“不在票據(jù)上簽章者，不負(fù)票據(jù)責(zé)任”的原理，偽造人甲不負(fù)票據(jù)責(zé)任。乙也不負(fù)票據(jù)責(zé)任，仍依“不在票據(jù)上簽章者，不負(fù)票據(jù)責(zé)任”的原理，沒(méi)有在票據(jù)上簽章，也沒(méi)有授權(quán)甲代理或代表，所以不負(fù)票據(jù)責(zé)任。

(2)丁的行為屬于票據(jù)更改，效力是被更改的原記載事項(xiàng)因更改而喪失票據(jù)記載效力，應(yīng)視為未記載；改寫的記載事項(xiàng)代替原記載事項(xiàng)產(chǎn)生票據(jù)效力，以改寫后的記載內(nèi)容確定票據(jù)關(guān)系。

(3)B的行為屬于票據(jù)變?cè)煨袨椋?/p>

B的后手C如對(duì)丙、丁行使追索權(quán)時(shí)，丙、丁僅負(fù)票據(jù)金額為伍萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任，因?yàn)樗麄兪亲冊(cè)熘昂炚碌娜恕?/p>

B的后手C如對(duì)B行使追索權(quán)時(shí)，B負(fù)票據(jù)金額為壹拾萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。

6.2006年1月5日，張X X與李X X(均系X X市人)簽訂一份房屋買賣協(xié)議。協(xié)議規(guī)定：李x x將屬于其所有的房屋兩間賣給張x x，價(jià)格為20萬(wàn)元。雙方到房管局依法辦理了產(chǎn)權(quán)變更手續(xù)，張x x取得了對(duì)協(xié)議房屋的所有權(quán)。1月8日，張x x向李x x簽發(fā)了一張以2006年1月8日為出票日、金額為20元、以張x x的開(kāi)戶銀行為付款人、以李x x為收款人的現(xiàn)金支票，經(jīng)簽章后交付給李x x持有。1月 10日，李X X又從王X X(也系X X市人)那里買了一輛價(jià)值20萬(wàn)元的轎車，并把其所本來(lái)有的由張x x簽發(fā)的20萬(wàn)的現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)讓給王x x。7月12日，王x x持該現(xiàn)金支票向張x x的開(kāi)戶銀行提示付款。該開(kāi)戶銀行以該現(xiàn)金支票已超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效，即自出票之日起6個(gè)月未行使權(quán)利而消滅為理由拒絕付款。于是，王x x便根據(jù)《票據(jù)法》第十八條的規(guī)定，請(qǐng)求出票人張x x返還其與未支付的票額相當(dāng)?shù)睦婕?0萬(wàn)元。

問(wèn)：(1)銀行拒絕付款的理由合法嗎?為什么?

(2)王XX要求張XX返還其20萬(wàn)元利益合法嗎?為什么?

7.2000年3月7日，甲商店同乙公司簽訂一份彩電購(gòu)銷合同。該合同規(guī)定：由乙公司在10 日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺(tái)，共計(jì)貨款 25萬(wàn)元。雙方約定以銀行匯票進(jìn)行支付。3月15 日，乙公司將100臺(tái)彩電交付甲商店，甲遂向其開(kāi)戶銀行A申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票。3月20日，A銀行遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙公司，票面金額25萬(wàn)元，付款期限為6個(gè)月的匯票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載出票日期。甲商店將該本票交付乙公司。后來(lái)，乙公司又將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司。請(qǐng)問(wèn)：該本票是否為有效票據(jù)?丙公司是否享有票據(jù)權(quán)利？

無(wú)效票據(jù)，不具有票據(jù)權(quán)利，但是可以向前手基于原因關(guān)系追索。

8.某年3月12日，華洋貿(mào)易公司與欣業(yè)有限責(zé)任公司簽訂了一單購(gòu)銷合同，華洋貿(mào)易公司買給欣業(yè)有限責(zé)任公司一批手提電腦，交貨期為4月1日，合同總價(jià)款為250萬(wàn)元，用銀行承兌匯票結(jié)算。

欣業(yè)有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后開(kāi)出匯票，2個(gè)月后付款。

欣業(yè)有限責(zé)任公司在合同簽訂后開(kāi)出匯票，并且在自己的開(kāi)戶銀行某工商銀行申請(qǐng)承兌。該銀行承兌，承兌日期為6月1日。

匯票承兌以后，欣業(yè)有限責(zé)任公司將匯票交給華洋貿(mào)易公司。華洋貿(mào)易公司拿到匯票以后，為了馬上得到資金，立即向自己的開(kāi)戶銀行某農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行向工商銀行查詢，回答是“承兌真實(shí)，有效”。于是，某農(nóng)業(yè)銀行辦理了貼現(xiàn)，將200萬(wàn)元貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到華洋貿(mào)易公司的帳戶上。

后來(lái)，華洋貿(mào)易公司貨源出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)貨可以提供。

欣業(yè)有限責(zé)任公司見(jiàn)不到貨物。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華洋貿(mào)易公司根本沒(méi)有貨物，也沒(méi)有準(zhǔn)備繼續(xù)履行合同的意思。欣業(yè)有限責(zé)任公司立即通知某商業(yè)銀行，合同有欺詐嫌疑，要求拒絕承兌。工商銀行又通知農(nóng)業(yè)銀行，以該承兌匯票所依據(jù)的合同是欺詐合同，合同無(wú)效。承兌也無(wú)效，拒絕對(duì)該匯票付款。

貼現(xiàn)銀行，即農(nóng)業(yè)銀行聲稱經(jīng)查詢，工商銀行確認(rèn)“承兌真實(shí)，有效”，所以，承兌銀行，即工商銀行必須承擔(dān)到期付款義務(wù)。雙方協(xié)商未果，起訴到法院。

9.司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開(kāi)了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬(wàn)元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購(gòu)買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士寫了一份保證合同。房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書(shū)的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機(jī)械租金。

4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購(gòu)置計(jì)算機(jī)設(shè)備。4月26日某現(xiàn)代商城通過(guò)其開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)，開(kāi)戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。在追索的過(guò)程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無(wú)效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無(wú)行為能力人。問(wèn)：

1、無(wú)行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

10.甲受乙的欺詐，以乙為收款人，開(kāi)出一張面額為50萬(wàn)元的形式要件具備的匯票；乙為支付貨款，將匯票背書(shū)給丙。

甲的出票行為效力如何？該匯票是否有效？為什么？

如果甲在出票時(shí)忘了寫明出票日期，依法律規(guī)定對(duì)出票行為和票據(jù)有什么影響？為什么？

如果乙在背書(shū)時(shí)忘了寫明背書(shū)日期，其行為對(duì)背書(shū)行為和票據(jù)有什么影響？

若丙將匯票背書(shū)給丁但沒(méi)有簽章，丁取得匯票后又背書(shū)給戊。此時(shí)誰(shuí)是匯票上的債務(wù)人？

該出票行為僅在甲、乙之間無(wú)效。該匯票仍然有效；因?yàn)榧椎某銎毙袨橹磺啡睂?shí)質(zhì)要件但具備形式要件，所以匯票仍然有效。

因出票日期為絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，出票行為因欠缺形式要件而無(wú)效并導(dǎo)致整張票據(jù)無(wú)效

由于背書(shū)日期為任意記載事項(xiàng)，所以乙的行為不影響背書(shū)行為和票據(jù)的效力。

甲、乙、丁

11.建信紡織有限責(zé)任公司與麥琪服裝有限責(zé)任公司簽訂了一份合同。建信紡織有限責(zé)任公司出售給麥琪服裝有限責(zé)任公司40萬(wàn)元的布料。

麥琪服裝有限責(zé)任公司向建信紡織有限責(zé)任公司出具了一張以工商銀行某分為承兌人的銀行承兌匯票，該匯票記載事項(xiàng)完全符合票據(jù)法的要求。建信紡織有限責(zé)任公司將匯票貼現(xiàn)給建設(shè)銀行某分行。

后建設(shè)銀行某分行向承兌行工商銀行某分行提示付款時(shí)，遭到拒付。理由是：麥琪服裝有限責(zé)任公司來(lái)函告知，因布料存在瑕疵，該匯票不能解付，請(qǐng)協(xié)助退回匯票。建行某分行認(rèn)為，該行是因?yàn)閰R票貼現(xiàn)成為該匯票的善意持有人，購(gòu)銷合同糾紛不影響自己的票據(jù)權(quán)利。

于是起訴于法院，向建信紡織有限責(zé)任公司追索權(quán)利。問(wèn)：

建行某分行的看法是否正確？為什么？

2、建行某分行可否向建信紡織有限責(zé)任公司追索權(quán)利？為什么？ 12.甲市的A向某農(nóng)行申請(qǐng)了一張本票，準(zhǔn)備拿到乙市去做生意。該本票上記載 的內(nèi)容有：出票日期是2007年3月5日； 金額5000元；“本票”字樣；無(wú)條件支付 的承諾；出票地為甲市某農(nóng)行所在地。A 將此本票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了乙市的B，B又轉(zhuǎn) 讓給了同市的C。

該本票的出票行為有效嗎？為什么？若是欠缺某些事項(xiàng)，又是哪些？無(wú)效；欠缺絕對(duì)必要記載事項(xiàng)中的出票人簽章和收款人名稱

若該本票為一張有效的本票，那么此本票必須在什么時(shí)候提示見(jiàn)票？2007年5月5日之前

若該本票為一張有效的本票，而該本票上并未記載付款地，那么，票據(jù)法上對(duì)此是如何規(guī)定的？C能否在乙市向乙市的農(nóng)行申請(qǐng)付款？以出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為付款地；不能

假設(shè)C在2007年6月1日拿著該票趕到甲市向某農(nóng)行請(qǐng)求付款，某農(nóng)行應(yīng)不應(yīng)該付款？可以付款

如果B將該本票轉(zhuǎn)讓給C時(shí)是5月20日，會(huì)發(fā)生 什么后果？

本票超過(guò)付款提示期限的，不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)本票責(zé)任。

13.-4打印過(guò)

2005年10月16日，甲公司與乙公司簽訂了一份空調(diào)購(gòu)銷合同。雙方約定：由乙公司向甲公司供應(yīng)空調(diào)100臺(tái)，價(jià)款25萬(wàn)元，交貨期為10月25日，貨款結(jié)算后即付3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。10月24日，甲公司向乙公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票一張，金額為25萬(wàn)元，到期日為1996年1月24日。11月10日，乙公司持該匯票向S銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，S銀行審核后同意貼現(xiàn)，向乙公司實(shí)付貼現(xiàn)金額23．6萬(wàn)元，乙公司將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給S銀行。該商業(yè)匯票到期后，S銀行持甲公司承兌的匯票提示付款，因該公司銀行存款不足而遭退票。S銀行直接向該公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同為由不予付款。評(píng)析：

（1）甲公司的抗辯理由不能成立。因?yàn)椋杭坠咀鳛槌袃度耍ㄒ彩浅銎比耍┮砸夜疚绰男泻贤瑸橛删芙^付款，不符合“票據(jù)債務(wù)人不能以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)持票人進(jìn)行抗辯”的規(guī)定。持票人S銀行通過(guò)貼現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，經(jīng)原持票人乙公司背書(shū)后成為新的持票人，甲公司無(wú)證據(jù)證明S銀行在貼現(xiàn)是有過(guò)錯(cuò)，因此，S銀行是合法的、善意的持票人，擁有合法的票據(jù)權(quán)利。

（2）判令甲公司向S銀行支付票款25萬(wàn)元票款及相應(yīng)利息。

14.某日，一位青年手持一張空白轉(zhuǎn)帳支票，來(lái)到某市電子商廈購(gòu)物。售貨人員發(fā)貨以后，以此轉(zhuǎn)帳支票前往銀行轉(zhuǎn)帳，但是，因?yàn)槠睋?jù)文字書(shū)寫錯(cuò)誤遭到銀行退票。商廈售貨人員遂按支票上的印鑒找到開(kāi)具支票的某商務(wù)公司，但是，商務(wù)公司否認(rèn)曾來(lái)商廈購(gòu)買大宗物件，聲稱這張中國(guó)銀行1─1233140號(hào)轉(zhuǎn)帳支票已經(jīng)聲明作廢，拒絕支付貸款。經(jīng)查，這張空白轉(zhuǎn)帳支票是該商務(wù)公司為報(bào)關(guān)而開(kāi)具，一個(gè)月前遺失，商務(wù)公司曾經(jīng)登報(bào)聲明作廢。但是，支票已經(jīng)被人撿拾冒用。電子商廈因向商務(wù)公司追討貸款不成，隨即起訴商務(wù)公司

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，商務(wù)公司 對(duì)于丟失的支票可以采取哪些補(bǔ)

救措施？商務(wù)公司可以依法采取掛失止付、公示催告等補(bǔ)救方法，并在一定條件下依法提起民事訴訟

本案中的商務(wù)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān) 票據(jù)責(zé)任？為什么？

商務(wù)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。因?yàn)殡娮由虖B通過(guò)對(duì)價(jià)關(guān)系取得支票，其票據(jù)的取得行為是合法的，具有票據(jù)權(quán)利，有權(quán)要求出票單位給付貨款。商務(wù)公司由于開(kāi)具空白轉(zhuǎn)帳支票，就給支票遺失并被他人冒用提供了可能性，對(duì)此商務(wù)公司是該并且可能預(yù)見(jiàn)的，故應(yīng)當(dāng)為其行為承擔(dān)法律后果，所以盡管商務(wù)公司未在電子商廈購(gòu)買貨物，但是也要無(wú)條件地支付貸款。

如果查獲冒用支票的人，商務(wù)公司可以向其追償。此外，冒用他人支票構(gòu)成金融詐騙犯罪行為，屬于刑事法律關(guān)系范疇，應(yīng)該另案處理。

商務(wù)公司以曾登報(bào)聲明支票作廢為由辯稱自己已無(wú)票據(jù)責(zé)任，是無(wú)效的。我國(guó)現(xiàn)行金融法律法規(guī)沒(méi)有任何規(guī)定涉及票據(jù)聲明作廢。單方面地聲明支票作廢，既不能為他人設(shè)定義務(wù)，也不能為自己免除責(zé)任，支票作廢聲明只是一種提示，沒(méi)有法律效力，不能構(gòu)成《票據(jù)法》上的抗辯理由。

15.A公司開(kāi)出一張收款人為B公司、付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。

假定上述若干次背書(shū)均為有效背書(shū)，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法？為什么？

合法；因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

B公司將該匯票轉(zhuǎn)讓給D廠時(shí)，在背書(shū)時(shí)必須記載哪些事項(xiàng)？

如果B公司在背書(shū)轉(zhuǎn)讓該匯票時(shí)，記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，那么B公司應(yīng)否對(duì)E公司承擔(dān)責(zé)任？理由何在？

背書(shū)人B公司、被背書(shū)人D廠。

B公司不對(duì)E公司承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)槲覈?guó)票據(jù)法規(guī)定，背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。

第三篇：票據(jù)法案例集錦

商法案例之二——票據(jù)法案例集錦

甲：票據(jù)與票據(jù)法，最初是產(chǎn)生于外國(guó)。其實(shí)，在我國(guó)也有票據(jù)與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)。據(jù)說(shuō)，山西常家莊園，是在清朝中期，靠經(jīng)營(yíng)茶葉發(fā)家，俄羅斯有他家的商店。在長(zhǎng)途駱駝販運(yùn)茶葉過(guò)程中，常常有強(qiáng)盜打劫，為了避免土匪將銀子搶走，他們將散碎銀子鑄成一個(gè)形狀象西瓜，比西瓜大一些的銀球。銀球很重，圓圓的，又不好搬，土匪在匆忙之中，不容易帶走，從而減少損失。這個(gè)銀球，被叫作?沒(méi)奈何?，讓土匪沒(méi)奈何。

這是票據(jù)與票據(jù)法產(chǎn)生的生活基礎(chǔ)之一。

最近幾十年以來(lái)，我國(guó)的票據(jù)活動(dòng)逐步恢復(fù)開(kāi)展。在當(dāng)今的社會(huì)生活中，不能想象沒(méi)有票據(jù)。但是，我國(guó)的票據(jù)立法、司法以及理論研究，都有不同的滯后，不盡完善，不能令人滿意之處還是存在的。從使用和熟悉票據(jù)法的角度看，中國(guó)百姓也是處于初級(jí)班的水平。

票據(jù)的作用之一就是支付作用。目前，一般人幾乎不使用、或者接觸不到匯票、本票、支票。用票據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具，可以避免清點(diǎn)現(xiàn)鈔時(shí)可能產(chǎn)生的錯(cuò)誤，并可以節(jié)省清點(diǎn)現(xiàn)鈔的時(shí)間。今天，人們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中都普遍使用票據(jù)，特別是支票，作為支付的工具。支票最初起源于荷蘭，17世紀(jì)中葉傳到英國(guó)，19世紀(jì)中葉以后，支票逐漸流行到歐美，又遍及于世界。乙：法律是比較注重歷史的。在講部門法律的時(shí)候，往往在概論部分，或者緒論部分講一些歷史的沿革。更不要說(shuō)法制史與法律思想史了。

甲：我們學(xué)習(xí)歷史，是為了從過(guò)去的事件中吸取經(jīng)驗(yàn)，以便更好面對(duì)未來(lái)。但是，指導(dǎo)實(shí)際工作，不要過(guò)分尊重歷史。過(guò)分尊重歷史，就是低估了歷史的法則。歷史的最重要的法則就是變化，就是與時(shí)俱進(jìn)。靈活性表現(xiàn)在生活的一切方面，也包括法律。法律之樹(shù)也應(yīng)該從生活中汲取營(yíng)養(yǎng)。

我們還是繼續(xù)說(shuō)支票。

使用支票代替付款，是支票最主要的作用。為了不必隨身經(jīng)常攜帶大量現(xiàn)金，可將現(xiàn)金預(yù)先存到銀行，與銀行訂立支票合同，然后向銀行領(lǐng)取支票簿臵于身上，以后在需要付款時(shí)簽發(fā)支票即可。支票可以作為支付手段使用。例如買主支付價(jià)款給賣主，可以直接簽發(fā)支票。也可以直接簽發(fā)本票，也可以簽發(fā)匯票。

乙：你是說(shuō)，支票與現(xiàn)金是一樣的？ 甲：也不完全一樣。有這樣一個(gè)故事：

一個(gè)人去世，他的三個(gè)朋友去參加葬禮。一個(gè)朋友提議：送死者一些錢，以備他使用。其他二人表示同意。第一個(gè)人丟進(jìn)墳?zāi)?00美圓。第二個(gè)人雖然心疼錢，也只好丟進(jìn)墳?zāi)?00美圓。第三個(gè)人當(dāng)然也心疼錢，想了一下，丟進(jìn)墳?zāi)挂粡?00美圓的支票，將那200美圓找回來(lái)。說(shuō)：我也給100美圓，但是，沒(méi)有零錢，只好給一張支票。

所以說(shuō)，支票與現(xiàn)金是有區(qū)別的。

乙：是呀！在學(xué)習(xí)票據(jù)法的過(guò)程中，人們普遍感到比較困難。因?yàn)?，人們?duì)票據(jù)法的基本知識(shí)、基本概念了解的甚少，學(xué)習(xí)中遇到的新詞兒太多，難度就大了。相比之下，學(xué)習(xí)婚姻法就容易一些，所涉及的事情，都是日常生活中的、經(jīng)常遇到的問(wèn)題，不是在自己家發(fā)生過(guò)，就是在鄰居家發(fā)生過(guò)，或者電視中見(jiàn)過(guò)。

甲：你說(shuō)得對(duì)。對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)法這門課程，也有類似的情況。過(guò)去，國(guó)際貿(mào)易是國(guó)家壟斷，一般的中國(guó)人，接觸過(guò)國(guó)際貿(mào)易的比較少。加入世界貿(mào)易組織之后，面臨的都是新的東西，有關(guān)的國(guó)內(nèi)、國(guó)際的法律法規(guī)數(shù)量之多，猶如浩瀚的大海，讓人應(yīng)接不暇。學(xué)習(xí)新的東西是要付出代價(jià)的。

乙：現(xiàn)在，我們?nèi)绾螌W(xué)習(xí)票據(jù)法呢？ 甲：我們先從票據(jù)行為開(kāi)始。

票據(jù)行為是一種負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，票據(jù)債務(wù)的產(chǎn)生往往又不以實(shí)際交易中已經(jīng)存在的票據(jù)原因?yàn)槠浔匾獥l件。

票據(jù)行為有廣義與狹義之分。

狹義票據(jù)行為是指：承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，在我國(guó)票據(jù)行為僅包括出票、背書(shū)、承兌、保證、付款。

廣義票據(jù)行為是指：以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括參加付款、見(jiàn)票、劃線、涂銷等。在有些國(guó)家包括付款。

下面的案例是關(guān)于出票人與保證人的。

1、出票人與保證人

案情簡(jiǎn)介

司徒先生是某研究所的研究員，因?qū)＠l(fā)明獲得了大量收入，銀行為其開(kāi)了支票帳戶。2002年因家庭生活，受到剌激，導(dǎo)致精神失常。

2002年4月1日司徒先生簽了一張60萬(wàn)元的轉(zhuǎn)帳支票給某房地產(chǎn)公司購(gòu)買有關(guān)房屋，某房地產(chǎn)公司希望有保證人進(jìn)行保證。司徒先生找到其朋友鐘女士保證。

房地產(chǎn)公司收受支票后，4月15日以背書(shū)的方式將該支票轉(zhuǎn)讓給了某租賃公司以支付所欠的建筑機(jī)械租金。

4月19日某租賃公司持該支票向某現(xiàn)代商城購(gòu)臵計(jì)算機(jī)設(shè)備。

4月26日某現(xiàn)代商城通過(guò)其開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)，開(kāi)戶銀行以超越提示付款期為由作了退票處理。某現(xiàn)代商城只好通知其前手進(jìn)行追索。

在追索的過(guò)程中，租賃公司和房地產(chǎn)公司均以有保證人為由推卸自己的責(zé)任，保證人鐘女士以司徒先生系精神病人，其簽發(fā)支票無(wú)效為由，拒不承擔(dān)責(zé)任。

經(jīng)鑒定，司徒先生確屬精神不正常，屬無(wú)行為能力人。我們討論如下幾個(gè)問(wèn)題：

1、無(wú)行為能力人的票據(jù)行為是否有效？

2、其所簽發(fā)的票據(jù)是否有效？

3、在有保證人存在的情況下、票據(jù)行為人應(yīng)否負(fù)票據(jù)責(zé)任？

4、本案中的保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？

本案參考結(jié)論

1、無(wú)行為能力人的票據(jù)行為無(wú)效。

2、其所簽發(fā)的票據(jù)有效。

3、在有保證人存在的情況下，票據(jù)行為人應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

4、本案中的保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。

參考理論分析

一、《中華人民共和國(guó)民法通則》第十三條規(guī)定：?不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。? 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第6條規(guī)定：?無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的,其簽章無(wú)效,但是不影響其他簽章的效力。? 應(yīng)該說(shuō)，無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的票據(jù)行為是無(wú)效的，但票據(jù)行為彼此之間是各自獨(dú)立的，如果在一張票據(jù)上有眾多的票據(jù)行為，某一行為的無(wú)效不影響其他行為的效力。本案中的司徒先生經(jīng)鑒定為無(wú)民事行為能力人，其完成的出票行為是無(wú)效的。但出票行為的無(wú)效不等于票據(jù)無(wú)效。如果票據(jù)的必須記載事項(xiàng)是齊全的，出票行為無(wú)效票據(jù)依然有效，當(dāng)然,如果票據(jù)上欠缺要項(xiàng)，出票行為無(wú)效，票據(jù)也無(wú)效。

本案中的當(dāng)事人和關(guān)系人均未對(duì)司徒先生簽發(fā)的支票記載事項(xiàng)提出異議，因此，應(yīng)當(dāng)推定司徒先生出票無(wú)效，但所簽支票有效。

二、對(duì)于票據(jù)行為人的票據(jù)責(zé)任,《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第68條第一款規(guī)定：?匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。? 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第94條規(guī)定：?支票的背書(shū)、付款行為和追索權(quán)的行使,除有特殊規(guī)定外，適用匯票的規(guī)定。? 支票沒(méi)有保證和承兌行為，本案中鐘女士所做的保證只是一般的民事保證，民事保證的存在只是使票據(jù)的付款在票據(jù)法的保障之外又多了一道民法的保障。這種保障是第二順序的，只有在票據(jù)法的保障發(fā)揮怠盡，權(quán)利人的利益仍不能得到充分實(shí)現(xiàn)時(shí)，才能起作用。

三、司徒先生的出票行為無(wú)效，但房地產(chǎn)公司和租賃公司的背書(shū)行為都是有效的，他們應(yīng)該對(duì)現(xiàn)代商城承擔(dān)連帶責(zé)任。

它們以有保證人為由推卸自己的票據(jù)責(zé)任是不能成立的。鐘女士進(jìn)行的保證屬民事保證，民事保證的效力受被保證行為的影響，由于司徒先生的出票行為無(wú)效，鐘女士在此基礎(chǔ)上的保證行為也是無(wú)效的，鐘女士無(wú)須承擔(dān)保證責(zé)任。

乙：通過(guò)上面的案例，我對(duì)出票有了一定的理解。所有票據(jù)行為中的第一個(gè)票據(jù)行為就是出票。

甲：你說(shuō)得對(duì)。不過(guò)這僅僅是了解票據(jù)的開(kāi)始。要掌握的東西還很多。乙：下面我談那點(diǎn)？

甲：票據(jù)是無(wú)因證券，這點(diǎn)很重要。乙：我們就看無(wú)因證券。

2、無(wú)因證券

案情簡(jiǎn)介

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司從麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司購(gòu)進(jìn)2000噸水泥，總價(jià)款50萬(wàn)元。水泥運(yùn)抵后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司簽發(fā)一張以永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司為出票人和付款人、以麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司為收款人的，三個(gè)月后到期的商業(yè)承兌匯票。

一個(gè)月后，麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司從吉祥有限責(zé)任公司購(gòu)進(jìn)木材一批，總價(jià)款45萬(wàn)5千元。麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司就把永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司開(kāi)的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給吉祥有限責(zé)任公司，余下的4萬(wàn)5千元用支票方式支付完畢。

后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司發(fā)現(xiàn)2000噸水泥中有一半質(zhì)量不合格，雙方發(fā)生糾紛。匯票到期時(shí)，吉祥有限責(zé)任公司把匯票提交永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司要求付款，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司拒絕付款，理由是麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司供給的水泥不合格，不同意付款。

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司是否可以拒絕付款？

本案參考結(jié)論

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司不可以拒絕付款。參考理論分析

永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司的做法是違反法律規(guī)定的。

根據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)行為特征之一是票據(jù)行為的無(wú)因性，票據(jù)是無(wú)因證券。

票據(jù)的無(wú)因性是指，票據(jù)關(guān)系雖然需要基于一定的原因關(guān)系才能成立，但是票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與產(chǎn)生或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因關(guān)系相分離，兩者各自獨(dú)立。票據(jù)具備票據(jù)法上的條件，票據(jù)權(quán)利就成立，至于票據(jù)行為賴以發(fā)生的原因關(guān)系是否存在和有效，在所不問(wèn)。

原因關(guān)系是否存在和有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系不發(fā)生影響，票據(jù)債權(quán)人只要持有票據(jù)即可行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)債務(wù)人不得以原因關(guān)系無(wú)效為理由，對(duì)善意的持票人進(jìn)行抗辯。

對(duì)于票據(jù)的無(wú)因性有兩種理解：

一是認(rèn)為只要票據(jù)行為已經(jīng)具備法定要件，縱使票據(jù)行為有瑕疵，票據(jù)關(guān)系依然有效。此意見(jiàn)是從維護(hù)票據(jù)流通的安全性出發(fā)，來(lái)理解無(wú)因性。票據(jù)制度發(fā)達(dá)國(guó)家常常采用此意見(jiàn)。另一種意見(jiàn)認(rèn)為，票據(jù)關(guān)系只有在合法成立以后，才能與原因關(guān)系相分離，如果當(dāng)事人是以欺詐、盜竊、脅迫手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。此意見(jiàn)是從票據(jù)活動(dòng)的合法性理解無(wú)因性的。我國(guó)采用此意見(jiàn)。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十三條對(duì)此也有明確規(guī)定：?票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人?。本案中，麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司與永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司之間的水泥購(gòu)銷關(guān)系是本案匯票的原因關(guān)系。匯票開(kāi)出后，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司就與票據(jù)持有人產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是相互分離的。永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司提出水泥質(zhì)量不合格是原因關(guān)系有瑕疵。其拒絕付款就是用原因關(guān)系來(lái)對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。

但現(xiàn)在匯票已被背書(shū)轉(zhuǎn)讓，持票人不再是原因關(guān)系的當(dāng)事人，所以永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司不得以水泥不合格為由來(lái)對(duì)抗吉祥有限責(zé)任公司，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司必須付款。付款后票據(jù)關(guān)系消滅，原因關(guān)系不消滅，永固房地產(chǎn)有限責(zé)任公司仍可根據(jù)原因關(guān)系的瑕疵請(qǐng)求麗德貿(mào)易進(jìn)出口公司賠償損失。

乙：票據(jù)的無(wú)因性確實(shí)很獨(dú)特，與一般民法的原則是有區(qū)別的。無(wú)論如何，票據(jù)代表一筆財(cái)產(chǎn)。

甲：你說(shuō)得對(duì)。財(cái)產(chǎn)，通常是可以質(zhì)押的。乙：票據(jù)可以質(zhì)押么？ 甲：我們討論一個(gè)案例。

3、匯票質(zhì)押

案情簡(jiǎn)介 1998年11月5日，華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂購(gòu)銷合同一份。合同約定：

1、由恒意興煤炭有限責(zé)任公司供給華興煤炭有限責(zé)任公司國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)煤炭6000噸，每噸單價(jià)800元，貨款總金額480萬(wàn)元。

2、首批供給1500噸，貨款計(jì)120萬(wàn)元，于1998年11月19日前交貨。

3、如果恒意興煤炭有限責(zé)任公司違約給華興煤炭有限責(zé)任公司造成經(jīng)濟(jì)損失，恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)全部責(zé)任。

合同簽訂后，華興煤炭有限責(zé)任公司從開(kāi)戶銀行民生銀行某分行開(kāi)出一張面額為120萬(wàn)元的銀行承兌匯票，恒意興煤炭有限責(zé)任公司為受款人，承兌日期為1998年12月3日。該辦事處根據(jù)華興煤炭有限責(zé)任公司該匯票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的要求，將?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?字樣的印章，蓋在該匯票的背面。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司在收到該匯票后，在合同規(guī)定的期限內(nèi)沒(méi)有履行供貨義務(wù)。1998年11月10日，恒意興煤炭有限責(zé)任公司將該匯票交給第三人，民生銀行某分行某辦事處做為質(zhì)押，并與民生銀行某分行某辦事處簽訂了質(zhì)押貸款協(xié)議：民生銀行某分行辦事處貸給恒意興煤炭有限責(zé)任公司購(gòu)買煤炭貨款120萬(wàn)元，并將該筆貸款劃入恒意興煤炭有限責(zé)任公司在該辦事處開(kāi)立的帳戶。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司將120萬(wàn)元貸款分別償還幾筆借款與貨款。

另外，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂質(zhì)押貸款合同前，民生銀行某分行為確定質(zhì)押匯票的真?zhèn)?，曾?duì)華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂的購(gòu)銷合同及質(zhì)押匯票進(jìn)行過(guò)核實(shí)。民生銀行某分行知道此筆質(zhì)押貸款系為恒意興煤炭有限責(zé)任公司購(gòu)買煤炭所貸。

由于購(gòu)銷合同規(guī)定的供貨期限超過(guò)，恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒(méi)有履行供貨義務(wù)，也沒(méi)有將匯票退還，華興煤炭有限責(zé)任公司遂于1998年10月23日向法院提起訴訟。

華興煤炭有限責(zé)任公司訴稱：購(gòu)銷合同簽訂后，我方依照合同約定，給付恒意興煤炭有限責(zé)任公司恒意興煤炭有限責(zé)任公司120萬(wàn)元的銀行承兌匯票。但恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒(méi)有按合同規(guī)定的時(shí)間履行供貨義務(wù)。為達(dá)到騙取我方貨款的目的，恒意興煤炭有限責(zé)任公司采取隱瞞事實(shí)真相的欺詐手段，在無(wú)貨可供的情況下，竟將我方與其約定并注明?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?的銀行承兌匯票作為質(zhì)押物，與第三人民生銀行某分行簽訂了質(zhì)押貸款合同，將該匯票質(zhì)押給第三人民生銀行某分行，恒意興煤炭有限責(zé)任公司因此獲貸款120萬(wàn)元。

匯票質(zhì)押行為違反了我國(guó)票據(jù)法關(guān)于?出票人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓?的規(guī)定。因此，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與第三人的質(zhì)押行為無(wú)效，由此給我方造成的經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)由恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)。要求恒意興煤炭有限責(zé)任公司及第三人返還匯票，并由恒意興煤炭有限責(zé)任公司承擔(dān)不履行合同的違約金及本案的訴訟費(fèi)。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司辯稱：收到匯票后，由于合同規(guī)定的供貨時(shí)間緊，貨源組織得不好，造成不能如期供貨。由于匯票已做為貸款的質(zhì)押物在民生銀行某分行，返還難以做到。愿意接受法院主持下的調(diào)解，爭(zhēng)取早日返還華興煤炭有限責(zé)任公司的貨款。

第三人民生銀行某分行在法定期限內(nèi)沒(méi)有提出書(shū)面答辯。法院經(jīng)審理認(rèn)為：華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司于1998年11月5日簽訂的購(gòu)銷煤炭合同，符合法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定有效。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司收到華興煤炭有限責(zé)任公司給付的承兌匯票后，至今未向華興煤炭有限責(zé)任公司供貨，亦未將120萬(wàn)元退還給華興煤炭有限責(zé)任公司，系違約行為，對(duì)此，依法恒意興煤炭有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

關(guān)于華興煤炭有限責(zé)任公司開(kāi)出的不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票能否設(shè)定質(zhì)押?jiǎn)栴}，該匯票明確載明不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓，此系雙方當(dāng)事人對(duì)該匯票的約定，而恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行明知該承兌匯票約定不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓，仍以此承兌匯票設(shè)立質(zhì)押，不符合法律規(guī)定。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，出票人在匯票上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓；原背書(shū)人對(duì)后來(lái)的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任。民生銀行某分行與恒意興煤炭有限責(zé)任公司的質(zhì)押行為，其法律后果將發(fā)生轉(zhuǎn)讓行為，而權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的只能是依法可以轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)權(quán)，不可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利不得設(shè)立質(zhì)權(quán)。故，質(zhì)押行為應(yīng)認(rèn)定無(wú)效，質(zhì)押物承兌匯票應(yīng)歸還出票人華興煤炭有限責(zé)任公司所有。民生銀行某分行貸給恒意興煤炭有限責(zé)任公司的120萬(wàn)元，均未用于購(gòu)買煤炭，而是挪做它用，以上款項(xiàng)均從恒意興煤炭有限責(zé)任公司在民生銀行某分行辦事處開(kāi)立的帳戶中支出，故民生銀行某分行知道恒意興煤炭有限責(zé)任公司未按質(zhì)押貸款用途使用此筆貸款，亦應(yīng)承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。關(guān)于?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?字樣應(yīng)填寫在匯票何處，是否影響其法律效力問(wèn)題。經(jīng)查，華興煤炭有限責(zé)任公司在承兌匯票上填寫的?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?字樣，雖不規(guī)范，有瑕疵，但雙方就該承兌匯票作出的?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?的約定，系雙方真實(shí)意思表示，具有法律效力。

本案參考結(jié)論

1、恒意興煤炭有限責(zé)任公司取得票據(jù)，有欺詐嫌疑，不享有票據(jù)權(quán)利。

2、該票據(jù)?不得轉(zhuǎn)讓?有效力。

3、不得轉(zhuǎn)讓的匯票是否可以設(shè)定質(zhì)押，看完分析，您來(lái)決定。

參考理論分析

本案是一起恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒(méi)有按合同履行供貨義務(wù)，又將華興煤炭有限責(zé)任公司開(kāi)給其的?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?的匯票質(zhì)押給第三人，恒意興煤炭有限責(zé)任公司獲得銀行貸款，華興煤炭有限責(zé)任公司要求恒意興煤炭有限責(zé)任公司及第三人返還銀行承兌匯票的案件。本案討論的中心問(wèn)題是：恒意興煤炭有限責(zé)任公司是否享有票據(jù)權(quán)利，記載不得轉(zhuǎn)讓的匯票是否可以做質(zhì)押，?不得轉(zhuǎn)讓?的字樣記載在匯票的背面是否具有禁止轉(zhuǎn)讓的效力。

一、恒意興煤炭有限責(zé)任公司是否享有票據(jù)權(quán)利。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條第一款規(guī)定：?票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二款規(guī)定：?票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。? 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十三條第二款規(guī)定：?票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。? 依照華興煤炭有限責(zé)任公司與恒意興煤炭有限責(zé)任公司簽訂的購(gòu)銷合同，華興煤炭有限責(zé)任公司按期交付了貨款——銀行承兌匯票，但恒意興煤炭有限責(zé)任公司卻未能如約履行義務(wù)——給付對(duì)價(jià)1500噸煤炭，華興煤炭有限責(zé)任公司可以此理由，依法進(jìn)行抗辯。

按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條的規(guī)定，恒意興煤炭有限責(zé)任公司沒(méi)有履行合同義務(wù)，給對(duì)方相應(yīng)的對(duì)價(jià)，違反了誠(chéng)實(shí)信用的原則，華興煤炭有限責(zé)任公司抗辯理由成立，恒意興煤炭有限責(zé)任公司不能享有票據(jù)權(quán)利。

恒意興煤炭有限責(zé)任公司以簽訂購(gòu)銷合同為名，騙取對(duì)方匯票，無(wú)意履行合同，依照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十二條第一款的規(guī)定，恒意興煤炭有限責(zé)任公司以欺詐手段取得票據(jù)，也不享有票據(jù)權(quán)利。

二、關(guān)于出票人將?不得轉(zhuǎn)讓?字樣填寫在匯票背面是否有效的問(wèn)題。

?不得轉(zhuǎn)讓?字樣的填寫位臵，我國(guó)票據(jù)法尚未明確規(guī)定。但從票據(jù)理論上講，出票人應(yīng)將?不得轉(zhuǎn)讓?的字樣記載在匯票正面適當(dāng)?shù)奈慌Z，背書(shū)人不允許轉(zhuǎn)讓的應(yīng)記載在匯票的背面。在匯票正面記載的意義在于確定不得轉(zhuǎn)讓是出票人的意志和行為，以區(qū)別于背書(shū)人在票據(jù)背面記載?不得轉(zhuǎn)讓?的意思、行為與法律責(zé)任。

本案出票人華興煤炭有限責(zé)任公司不具備關(guān)于匯票不得轉(zhuǎn)讓字樣記載位臵的票據(jù)知識(shí)，在開(kāi)出匯票時(shí)，要求出票銀行在匯票上必須注明?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?字樣，銀行工作人員應(yīng)其要求專門刻制了一枚?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?的印章，將該印章蓋在票據(jù)的背面，這一過(guò)程本案三方當(dāng)事人都很清楚。在銀行的專業(yè)人員都不具備這方面票據(jù)知識(shí)的情況下，要求華興煤炭有限責(zé)任公司具備這方面知識(shí)，顯然不盡情理。因此，就此案的特殊性而言，在沒(méi)有明確的司法解釋之前，只能認(rèn)為該票據(jù)這樣記載雖不規(guī)范，但不能據(jù)此否定該票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓的效力。

三、關(guān)于不得轉(zhuǎn)讓的匯票可否做質(zhì)押的問(wèn)題，這是本案的關(guān)鍵問(wèn)題。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十五條規(guī)定：?背書(shū)記載?委托收款?字樣的，被背書(shū)人有權(quán)代背書(shū)人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書(shū)人不得再以背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。

匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載?質(zhì)押?字樣。被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。? 票據(jù)法做此規(guī)定的目的是，質(zhì)押權(quán)人通過(guò)對(duì)匯票設(shè)定質(zhì)權(quán)以保證其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，設(shè)質(zhì)人以匯票做質(zhì)物擔(dān)保其債務(wù)的履行。匯票是流通證券，原則上可以自由流通轉(zhuǎn)讓，一般來(lái)說(shuō)匯票持有者享有票據(jù)權(quán)利。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二十七條規(guī)定：?持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。

出票人在匯票上記載?不得轉(zhuǎn)讓?字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。持票人行使第一款規(guī)定的權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)背書(shū)并交付匯票。背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。?

這說(shuō)明只有在這一法定情況下，匯票是禁止轉(zhuǎn)讓、限制流通的。這也是世界各國(guó)普遍的規(guī)定。不得轉(zhuǎn)讓的匯票能否設(shè)定質(zhì)押，能否通過(guò)質(zhì)押的手段，有條件的進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓，我國(guó)票據(jù)法沒(méi)有明確規(guī)定。而且從票據(jù)法理論上講，匯票以背書(shū)形式設(shè)定質(zhì)押，其本身不具有轉(zhuǎn)讓的性質(zhì)，即質(zhì)押背書(shū)屬于非轉(zhuǎn)讓背書(shū)。

有一種意見(jiàn)認(rèn)為：

不得轉(zhuǎn)讓的匯票同樣可以設(shè)定質(zhì)押。但是，如果依據(jù)票據(jù)法和相關(guān)的理論細(xì)加分析，就能夠推論出?不得轉(zhuǎn)讓的匯票不能設(shè)定質(zhì)押?這樣一個(gè)結(jié)論。

以匯票設(shè)定質(zhì)押可能出現(xiàn)兩種結(jié)果：

１、在設(shè)定的質(zhì)押期限內(nèi)，設(shè)質(zhì)人履行了償還債務(wù)的義務(wù)，贖回質(zhì)物，質(zhì)押關(guān)系消滅，不可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，即質(zhì)押權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利的問(wèn)題；

２、設(shè)質(zhì)人未能如期履行償還債務(wù)的義務(wù)，質(zhì)押權(quán)人由此獲得質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人將持有的匯票通過(guò)承兌付款程序，實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利，票據(jù)權(quán)利由設(shè)質(zhì)人轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，出現(xiàn)了票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的結(jié)果。這就是以匯票設(shè)定質(zhì)押的真正涵義，即以質(zhì)權(quán)保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司以?不允許背書(shū)轉(zhuǎn)讓?的匯票設(shè)定質(zhì)押，在期限內(nèi)沒(méi)有履行償還貸款義務(wù)，匯票的持有權(quán)，從恒意興煤炭有限責(zé)任公司轉(zhuǎn)移到民生銀行某分行，如果民生銀行某分行將持有的、獲得質(zhì)權(quán)的匯票進(jìn)行承兌，將會(huì)發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的問(wèn)題。

我國(guó)票據(jù)法關(guān)于出票人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓的立法精神，旨在于維護(hù)出票人保留對(duì)其直接后手的抗辯權(quán)，以保護(hù)其票據(jù)權(quán)利。如果允許以不得轉(zhuǎn)讓的匯票設(shè)定質(zhì)押，從而發(fā)生票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，不但違背了出票人華興煤炭有限責(zé)任公司對(duì)受票人恒意興煤炭有限責(zé)任公司的不得轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的約定，也直接損害了華興煤炭有限責(zé)任公司對(duì)恒意興煤炭有限責(zé)任公司的抗辯權(quán)及其票據(jù)權(quán)利，更重要的是違反了我國(guó)票據(jù)法關(guān)于此類匯票不得轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。故，不得轉(zhuǎn)讓的匯票不能設(shè)定質(zhì)押。

另外，在臺(tái)灣的票據(jù)法理論和司法實(shí)踐中，就有?惟票據(jù)如已經(jīng)發(fā)票人記載禁止轉(zhuǎn)讓者，即不得再為設(shè)定質(zhì)權(quán)?的觀點(diǎn)和做法，也正是基于上面論述的觀點(diǎn)。

從理論上講，以匯票設(shè)定質(zhì)權(quán)，是對(duì)票據(jù)權(quán)利的一種處分行為，首先要求設(shè)質(zhì)人對(duì)質(zhì)物，即票據(jù)有處分權(quán)。由于不得轉(zhuǎn)讓的匯票在法律上有不得轉(zhuǎn)讓、限制流通的基本特性，受票人對(duì)持有的票據(jù)享其權(quán)利，但沒(méi)有處分權(quán)，即轉(zhuǎn)讓權(quán)，這是為便于出票人利用法律賦予的抗辯權(quán)，保護(hù)自己的合法權(quán)益不受侵犯。

本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同無(wú)效。還有一種意見(jiàn)認(rèn)為：

設(shè)質(zhì)背書(shū)，又稱質(zhì)權(quán)背書(shū)、質(zhì)背書(shū)，它是背書(shū)人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的所為的背書(shū)。背書(shū)人為質(zhì)權(quán)設(shè)定人（出質(zhì)人），被背書(shū)人為質(zhì)權(quán)人。由此設(shè)定的質(zhì)權(quán)屬于權(quán)利質(zhì)權(quán)。

本案中，爭(zhēng)論的焦點(diǎn)是：?不得轉(zhuǎn)讓?的匯票，是否可以進(jìn)行抵押？ 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十三條規(guī)定：?本法所稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物。? 《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七十六條 規(guī)定：?以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。? 根據(jù)上述規(guī)定，匯票可以抵押，匯票所有權(quán)還是出質(zhì)人的。被背書(shū)人取得的僅僅是質(zhì)權(quán)，不是所有權(quán)。如果背書(shū)人到期不能履行償還貸款的義務(wù)，被背書(shū)人可以取得質(zhì)物上面的利益，不必取得匯票之所有權(quán)。本案中，恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同應(yīng)當(dāng)有效。

綜上所述，本案恒意興煤炭有限責(zé)任公司恒意興煤炭有限責(zé)任公司在合同期限內(nèi)未履行交貨義務(wù)，沒(méi)有給付與匯票相應(yīng)的對(duì)價(jià)，且無(wú)意履行合同義務(wù)。故，華興煤炭有限責(zé)任公司拒絕兌付匯票的抗辯理由成立。恒意興煤炭有限責(zé)任公司既不享有票據(jù)權(quán)利，也沒(méi)有對(duì)匯票的處分權(quán)。至于恒意興煤炭有限責(zé)任公司與民生銀行某分行簽訂的質(zhì)押貸款合同是否有效，請(qǐng)您判斷！

乙：這個(gè)案例比較復(fù)雜。

甲：要知道，法律從來(lái)不能解決所有的事。

質(zhì)押背書(shū)，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》未作限制。因?yàn)椋〉觅|(zhì)押背書(shū)票據(jù)的持票人，不是背書(shū)人的代理人，他享有一定的票據(jù)權(quán)利。他行使票據(jù)權(quán)利的目的是為了實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。當(dāng)該持票人可以就票據(jù)受償，票據(jù)又未到期，也沒(méi)有限制轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)有權(quán)轉(zhuǎn)讓票據(jù)。

乙：知道了。但是，我總覺(jué)得票據(jù)轉(zhuǎn)讓是復(fù)雜的，一定要小心。甲：是的。這里有一個(gè)相關(guān)的例子。

4、匯票轉(zhuǎn)讓是否不當(dāng)

案情簡(jiǎn)介

1999年5月6日，韋金華攜帶以自己為收款人的中國(guó)工商銀行四川001403號(hào)150萬(wàn)元銀行匯票和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川304100號(hào)50萬(wàn)元匯票各一張到坪南市，計(jì)劃購(gòu)買貨物。次日，韋金華委托石頭城酒店業(yè)務(wù)員陳建到石頭城酒店開(kāi)立臨時(shí)帳戶的坪南市信用社辦理兩章匯票的有關(guān)手續(xù)，將匯票暫時(shí)存在該處。

該社的業(yè)務(wù)員張新利對(duì)銀行匯票進(jìn)行核對(duì)后，陳建將韋金華身份證交給張新利，由張新利代為在該兩張匯票背面寫上其姓名、住址、證件號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)，陳建在該兩張匯票背面被背書(shū)人欄加蓋預(yù)留印鑒?石頭城酒店財(cái)務(wù)專用章?和?孫世杰印?。張新利收下兩張銀行匯票后，填寫一張送款單回單給陳建和韋金華。送款單上收款單位為坪南市信用社，帳號(hào)8235，款項(xiàng)來(lái)源韋金華匯票轉(zhuǎn)入，合計(jì)金額200萬(wàn)元。坪南市信用社收下兩張匯票的當(dāng)日，即在兩張匯票上加蓋坪南市票據(jù)交換章后送坪南市河南西路票據(jù)交換所辦理票款解付。5月11日，坪南市信用社用轉(zhuǎn)帳付出傳票將200萬(wàn)元匯票款從其8235帳號(hào)轉(zhuǎn)入石頭城酒店帳戶。

6月，韋金華發(fā)現(xiàn)此事，即以200萬(wàn)元轉(zhuǎn)給石頭城酒店不妥向坪南市信用社提出異議。坪南市信用社認(rèn)為，其是依匯票背書(shū)及銀行規(guī)定將款劃入石頭城酒店的，并無(wú)不妥。雙方就此發(fā)生爭(zhēng)議。

韋金華遂于1999年10月20日向法院提起訴訟。

本案參考結(jié)論 匯票屬合法轉(zhuǎn)讓。

參考理論分析

本案匯票糾紛，問(wèn)題爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)是匯票屬合法轉(zhuǎn)讓還是寄存。

匯票轉(zhuǎn)讓是指持票人可以將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使。持票人行使匯票轉(zhuǎn)讓權(quán)利時(shí)，應(yīng)當(dāng)背書(shū)并交付匯票。如何認(rèn)定這一票據(jù)行為？

票據(jù)行為分為：狹義票據(jù)行為與廣義票據(jù)行為。

狹義票據(jù)行為是指：承擔(dān)票據(jù)債務(wù)的要式法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，在我國(guó)票據(jù)行為僅包括出票、背書(shū)、承兌、保證、付款。

廣義票據(jù)行為是指：以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括參加付款、見(jiàn)票、劃線、涂銷等。在有些國(guó)家包括付款。

我們所指的票據(jù)行為僅為狹義的票據(jù)行為。票據(jù)行為有自己的特性：（1）票據(jù)行為具有無(wú)因性。

票據(jù)行為只要具備法定形式要件即可生效，不論其實(shí)質(zhì)關(guān)系如何，這種性質(zhì)稱為票據(jù)行為的無(wú)因性。

（2）票據(jù)行為具有獨(dú)立性。

票據(jù)上有多個(gè)法律行為時(shí)，各個(gè)票據(jù)行為各自獨(dú)立，互不影響。一行為生效，不影響其他票據(jù)行為的效力，如無(wú)行為能力人或限制行為能力人的簽名，不影響其他人簽名的效力。

票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式有：（1）單純交付。

單純交付是持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的而將票據(jù)交付與他人的一種票據(jù)行為。（2）背書(shū)交付。

背書(shū)交付即作成背書(shū)后并將票據(jù)交付于他人。

本案持票人韋金華，案外人石頭城酒店陳建共同前往坪南市信用社交付二張銀行匯票，經(jīng)該社業(yè)務(wù)員張新利核對(duì)后，韋金華將其身份證交張新利，并由張新利代其在該二張銀行匯票背面書(shū)寫韋金華姓名、身份證號(hào)碼、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)。陳建在該兩張銀行匯票背面被背書(shū)人欄加蓋預(yù)留印鑒。至此，韋金華背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票的法律行為完成。

韋金華稱此為寄存匯票，既無(wú)事實(shí)依據(jù)，又不符合寄存的法律特征。韋金華匯票寄存之說(shuō)不能成立，應(yīng)視為背書(shū)轉(zhuǎn)讓。

匯票一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓就產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。如前所述，韋金華有意將持有的二張匯票權(quán)利讓與石頭城酒店，又為石頭城酒店接受。此后，雙方共同提示坪南市信用社，請(qǐng)求該社辦理有關(guān)銀行手續(xù)，以使韋金華與石頭城酒店合意的法律后果發(fā)生。

坪南市信用社在此過(guò)程中處于辦理匯票轉(zhuǎn)帳者的地位，只對(duì)轉(zhuǎn)帳手續(xù)是否合法，轉(zhuǎn)帳結(jié)果是否錯(cuò)誤負(fù)責(zé)，而不是坪南市信用社能否辦理轉(zhuǎn)帳。這是因?yàn)椋?/p>

1、韋金華、石頭城酒店之間的背書(shū)轉(zhuǎn)讓真實(shí)意思表示已授權(quán)坪南市信用社轉(zhuǎn)帳。

2、坪南市信用社當(dāng)石頭城酒店業(yè)務(wù)員面，代韋金華在訟爭(zhēng)兩張匯票背面書(shū)寫其姓名、身份證號(hào)、住址、發(fā)證機(jī)關(guān)等，這種行為，符合票據(jù)法的規(guī)定，也符合民法通則第六十六條?本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為，而不作否認(rèn)表示的，視為同意?的規(guī)定。韋金華對(duì)坪南市信用社的此行為，應(yīng)視為認(rèn)可。韋金華持有匯票已作背書(shū)轉(zhuǎn)讓他人，由此產(chǎn)生的法律后果自應(yīng)由韋金華承擔(dān)。

3、坪南市信用社作為匯票受讓人開(kāi)立帳戶的金融機(jī)構(gòu)，依職責(zé)審查了轉(zhuǎn)讓匯票記載事項(xiàng)及匯票權(quán)利受讓人的預(yù)留印鑒。坪南市信用社的這些行為，符合銀行的有關(guān)規(guī)定。

乙：在本案中，涉及到票據(jù)行為的獨(dú)立性，你是不是可以介紹一下？ 甲：可以。

票據(jù)行為的獨(dú)立性是指，票據(jù)上的各個(gè)行為相互獨(dú)立地發(fā)生效力，某一種票據(jù)行為無(wú)效，不影響其他票據(jù)行為的有效性，即使在先的票據(jù)行為無(wú)效，也不影響之后的票據(jù)行為的效力。在某個(gè)票據(jù)上，可以有多個(gè)票據(jù)行為，例如：出票、背書(shū)、承兌、保證，它們同時(shí)存在，但是在時(shí)間順序上，有一定的前后關(guān)系。當(dāng)一個(gè)票據(jù)行為無(wú)效的時(shí)候，是否會(huì)導(dǎo)致另一票據(jù)行為無(wú)效呢？

依據(jù)民法原則，如果存在數(shù)個(gè)民事行為，它們有前后的邏輯關(guān)系。當(dāng)前一行為無(wú)效時(shí)，后一行為也歸于無(wú)效。

民法的這個(gè)原則，如完全適用適用于票據(jù)行為，票據(jù)的流通功能就無(wú)法得到實(shí)現(xiàn)。于是，在票據(jù)法中作出一些特別規(guī)定：受讓人在受讓票據(jù)時(shí)，只須調(diào)查前手讓與人的票據(jù)行為是否有效。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第六條規(guī)定：?無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無(wú)效，但是不影響其他簽章的效力。?《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法公約》第七條、臺(tái)灣《票據(jù)法》第八條、第十五條、日本《票據(jù)法》第七條也有類似規(guī)定。

這就是票據(jù)行為的獨(dú)立性。

任何一個(gè)法律行為是否有效，大致可以從行為實(shí)質(zhì)要件和形式要件兩方面來(lái)考察，票據(jù)行為也不例外。

至于票據(jù)行為獨(dú)立性的具體含義，學(xué)者間的意見(jiàn)分歧很大： 票據(jù)行為的獨(dú)立性之含義：

（1）票據(jù)行為以其實(shí)質(zhì)要件的合法和形式要件的完備而獨(dú)自發(fā)生法律效力；（2）一個(gè)票據(jù)行為的效力不受另一無(wú)效票據(jù)行為的影響。

乙：關(guān)于票據(jù)的獨(dú)立性我明白了。我有一個(gè)問(wèn)題，如果他人冒用票據(jù)，會(huì)如何？ 甲：那我們說(shuō)一個(gè)冒用支票的案例。

5、轉(zhuǎn)讓支票被他人冒用

案情簡(jiǎn)介

2000年4月1日，某人持益佳有限責(zé)任公司遺失的一張?zhí)钣惺称穼Ｓ玫霓D(zhuǎn)帳支票至原告和平電子有限責(zé)任公司處，要求和平電子有限責(zé)任公司予以調(diào)取現(xiàn)金。和平電子有限責(zé)任公司未審核支票來(lái)源及來(lái)人身份證件，就支付給該人現(xiàn)金人民幣1萬(wàn)元，并收取支票金額7‰人民幣70元的手續(xù)費(fèi)。該人收款后留下一張現(xiàn)金收條。

同月27日，和平電子有限責(zé)任公司將該支票解入銀行，銀行以帳戶存款不足為由而退票。和平電子有限責(zé)任公司尋找該人不著。同時(shí)，益佳有限責(zé)任公司收到銀行退票，并被處罰款，方知所遺失的轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用。

和平電子有限責(zé)任公司催款未果遂訴至法院，要求益佳有限責(zé)任公司支付支票金額1萬(wàn)元。法院認(rèn)為：益佳有限責(zé)任公司作為該支票的出票人，在作出票據(jù)并將之交付于收款人之前，遺失支票，負(fù)有保管不善的責(zé)任。和平電子有限責(zé)任公司以現(xiàn)金換取轉(zhuǎn)帳支票，其取得支票有重大過(guò)失，負(fù)有主要責(zé)任。最后法院判決由益佳有限責(zé)任公司承擔(dān)支票金額30%償付和平電子有限責(zé)任公司。

本案參考結(jié)論

原告和平電子有限責(zé)任公司對(duì)本案中的損失負(fù)有主要責(zé)任。

參考理論分析 本案事實(shí)清楚，益佳有限責(zé)任公司遺失支票，負(fù)有保管不善的責(zé)任。而且支票遺失后未及時(shí)采取辦理掛失止付公示催告等彌補(bǔ)手續(xù)，其責(zé)任是明顯的。本案和平電子有限責(zé)任公司獲取該支票，雖給付了相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)，但違反了《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等有關(guān)規(guī)定，明知支票使用用途不符并在未審查支票持有人身份的情況下以現(xiàn)金換取轉(zhuǎn)帳支票，存在重大過(guò)失，是造成他人冒用該支票的主要原因。

可以參見(jiàn)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第八十四條規(guī)定：

?支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)帳，用于轉(zhuǎn)帳時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明。

支票中專門用于支取現(xiàn)金的，可以另行制作現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。支票中專門用于轉(zhuǎn)帳的，可以另行制作轉(zhuǎn)帳支票，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。? 可見(jiàn)，和平電子有限責(zé)任公司對(duì)本案中的損失負(fù)有主要責(zé)任。

乙：在本案中，提及票據(jù)的遺失與補(bǔ)救，你是不是可以再介紹一下？ 甲：可以。

我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)喪失補(bǔ)救方法則既包括普通訴訟程序，也包括公示催告制度。普通訴訟程序，即民事訴訟法所規(guī)定的、一般民事訴訟所適用的第一審普通程序。公示催告制度是喪失票據(jù)的人申請(qǐng)法院宣告票據(jù)無(wú)效從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相分離的制度。

1、公示催告。

是指法院根據(jù)失票人的申請(qǐng)，以公告的方式，告之并催促利害關(guān)系人，在指定期限內(nèi)向法院申報(bào)權(quán)利，如不申報(bào)權(quán)利，法院即依法作出宣告票據(jù)無(wú)效的判決的補(bǔ)救辦法。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。

2、提起訴訟。

失票人以付款人為被告，起訴。這是對(duì)公示催告制度的完善和補(bǔ)充。有時(shí)，企業(yè)和銀行，很難注意到自己的票據(jù)是否被公示催告，從而要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

乙：您提到了公示催告，是不是可以介紹一下？ 甲：可以。乙：再講一個(gè)案例？ 甲：好。

6、公示催告

案情簡(jiǎn)介

1991年3月21日，紅葉服裝有限責(zé)任公司工作人員安新華出差途經(jīng)寶雞時(shí)，被他人盜走匯往臨安采購(gòu)原料的銀行承兌匯票一張，匯票金額為30萬(wàn)元，出票人是某中國(guó)銀行支行，持票人是紅葉服裝有限責(zé)任公司，支付人是中國(guó)銀行臨安分行，承兌協(xié)議編號(hào)1—1—4，交易合同號(hào)碼99—110，未向任何單位背書(shū)轉(zhuǎn)讓。申請(qǐng)人于1999年3月26日向臨安市城區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。

臨安市城區(qū)人民法院接到申請(qǐng)后，經(jīng)審查認(rèn)為符合《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十三條?按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。依照法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)，適用本章規(guī)定。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請(qǐng)書(shū)，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書(shū)人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請(qǐng)的理由、事實(shí)。?之規(guī)定，決定受理申請(qǐng)，并于接到申請(qǐng)的第二天，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十四條?人民法院決定受理申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于60日。?之規(guī)定，分別向申請(qǐng)人發(fā)出受理通知書(shū)和向支付人中國(guó)銀行臨安分行發(fā)出停止支付通知書(shū)，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在六十日內(nèi)申報(bào)權(quán)利。經(jīng)60天公告期，沒(méi)有利害關(guān)系人向該院申報(bào)權(quán)利。

法院根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十七條的規(guī)定：?沒(méi)有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。自判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。?，于1999年5月30日判決：

一、宣告承兌協(xié)議編號(hào)為1－1－4和交易合同號(hào)碼為99－110的銀行承兌匯票一張（發(fā)票人為某中國(guó)銀行支行、持票人為紅葉服裝有限責(zé)任公司、支付人為中國(guó)銀行臨安分行、票面金額為叁拾萬(wàn)元）無(wú)效；

二、自本判決公告之日起，申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付。

本案參考結(jié)論 公示催告程序合法。

參考理論分析

公示催告程序，是1991年4月9日公布的《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》新增加的一種程序，它是為了解決因票據(jù)被盜、遺失或者滅失而引起的票據(jù)權(quán)利主體不明問(wèn)題的。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》關(guān)于公示催告程序的規(guī)定：按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)被盜、遺失或者滅失，該票據(jù)在被盜、遺失或者滅失前的最后持有人，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。本案申請(qǐng)人是本案涉及的銀行承兌匯票被盜前的最后持有人。公示催告程序中最主要的一項(xiàng)程序是：人民法院決定受理申請(qǐng)后，除依法通知申請(qǐng)人予以受理和通知支付人停止支付外，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告期間的長(zhǎng)短，由受理法院根據(jù)具體情況而定，但法律規(guī)定最短不得少于六十日。本案公示催告期間定為六十日，也是符合法律規(guī)定的。公示催告，目的在于催促利害關(guān)系人在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)向受理申請(qǐng)的法院申報(bào)權(quán)利，并且依規(guī)定期間內(nèi)有無(wú)利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利而產(chǎn)生不同的法律后果：

有人申報(bào)的，公示催告程序終結(jié)，申請(qǐng)人或者申報(bào)人可以另行起訴，依普通程序解決票據(jù)權(quán)利的歸屬。

無(wú)人申報(bào)的，人民法院就根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效，申請(qǐng)人取得向支付人請(qǐng)求履行支付義務(wù)的權(quán)利。

本案屬于無(wú)人申報(bào)的情況，臨安市城區(qū)法院作出宣告本案涉及的銀行承兌匯票無(wú)效、申請(qǐng)人有權(quán)向支付人請(qǐng)求支付的判決，是正確的。

乙：在這個(gè)案例中，沒(méi)有利害關(guān)系人向該院申報(bào)權(quán)利。如果有人申報(bào)，該如何？ 甲：好。再講一個(gè)相關(guān)案例。

7、公示催告

案情簡(jiǎn)介

鴻麗商廈從遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司購(gòu)進(jìn)一批羊毛衫。鴻麗商廈向遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司開(kāi)具了109萬(wàn)元貨款的匯票，匯票付款人為工商銀行某分行，付款期限為出票后30天。

遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)員夏某拿到匯票后，聲稱不慎于第五日遺失。遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司隨即向工商銀行某分行所在地區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。人民法院接到申請(qǐng)后第二天即受理，并通知了付款人停止支付。

第三天發(fā)出公告，限利害關(guān)系人在公告之日起三個(gè)月內(nèi)到人民法院申報(bào)。如果沒(méi)有人申報(bào)，人民法院將根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，宣告票據(jù)無(wú)效。

后來(lái)袁慶舟先生持匯票到人民法院申報(bào)，并聲稱匯票是用50萬(wàn)元從業(yè)務(wù)員夏某手里買的。人民法院接到申報(bào)后，裁定終結(jié)公示催告程序，并通知遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和工商銀行某分行。

于是，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向人民法院起訴。以上做法正確么？為什么？

本案參考結(jié)論

1、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在匯票遺失后，向人民法院申請(qǐng)公示催告，是正確的做法。

2、法院的公示催告程序也是合法的、正確的。

3、袁慶舟先生持匯票向法院申報(bào)后，法院裁定終結(jié)公示催告程序，是正確的。

4、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向法院起訴是正確的。

參考理論分析

1、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在匯票遺失后，應(yīng)該向人民法院申請(qǐng)公示催告?！吨腥A人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條規(guī)定：?票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。

收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。?失票人可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十三條?按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。依照法律規(guī)定可以申請(qǐng)公示催告的其他事項(xiàng)，適用本章規(guī)定。

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向人民法院遞交申請(qǐng)書(shū)，寫明票面金額、發(fā)票人、持票人、背書(shū)人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請(qǐng)的理由、事實(shí)。?之規(guī)定：可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。

本案中，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司所持有的匯票屬于可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，因匯票遺失，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司可以向工商銀行某分行所在地的區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告。

2、法院的公示催告程序也是合法的、正確的。

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十四條規(guī)定：?人民法院決定受理申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)生公告，催促利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公示催告的期間，由人民法院根據(jù)情況決定，但不得少于六十日?。本案中，人民法院受理的當(dāng)天就通知付款人停止付款，并在第三天發(fā)布了限利害關(guān)系人三個(gè)月內(nèi)申報(bào)的公告，其程序和步驟是合法正確的。

3、袁慶舟先生持匯票向法院申報(bào)后，法院應(yīng)該裁定終結(jié)公示催告程序。

《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十六條第二款規(guī)定：?人民法院收到利害關(guān)系人的申報(bào)后，應(yīng)當(dāng)裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請(qǐng)人和支付人?。本案中，袁慶舟先生是持票人，票據(jù)被宣告無(wú)效與否直接涉及其權(quán)利，其有權(quán)申報(bào)。法院接到袁慶舟先生的申報(bào)后，由于票據(jù)糾紛難以在催告程序中解決，所以依法裁定終結(jié)公示催告程序。

4、遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司應(yīng)該向法院起訴。

公示催告程序終結(jié)并不等于票據(jù)糾紛就不解決了?！吨腥A人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百九十六條第三款規(guī)定：?申請(qǐng)人或申報(bào)人可以向人民法院起訴?，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條第三款也有類似規(guī)定。因此，遠(yuǎn)方紡織品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在公示催告程序終結(jié)后，向人民法院起訴是合法正確的。

乙：上面的案例，是關(guān)于匯票的，有沒(méi)有關(guān)于支票的？ 甲：我們就講一個(gè)關(guān)于支票遺失案例。

8、支票遺失

案情簡(jiǎn)介

1990年5月3日，某機(jī)械有限責(zé)任公司職工許某向該廠財(cái)務(wù)部門領(lǐng)取了蓋有銀行預(yù)留印鑒的空白轉(zhuǎn)帳支票一張，號(hào)碼為001403，準(zhǔn)備用于采購(gòu)生產(chǎn)用品，不慎在途中遺失。該廠即向開(kāi)戶銀行辦理掛失手續(xù)，因按規(guī)定不能辦理掛失而未遂。

5月11日，某機(jī)械有限責(zé)任公司在當(dāng)?shù)厝請(qǐng)?bào)上刊登了支票遺失啟事，聲明遺失的001403號(hào)空白轉(zhuǎn)帳支票作廢。

同年8月18日，自稱?付軍?的人持該空白轉(zhuǎn)帳支票到某微型電機(jī)有限責(zé)任公司，以某機(jī)械有限責(zé)任公司名義購(gòu)買電器，并出示了名片和介紹信。某微型電機(jī)有限責(zé)任公司財(cái)務(wù)人員未嚴(yán)格審證，就在該空白轉(zhuǎn)帳支票上填寫了收款單位、金額、用途。同日，?付軍?即將價(jià)值8000元的電器提走。

8月13日，某微型電機(jī)有限責(zé)任公司持該轉(zhuǎn)帳支票到某機(jī)械有限責(zé)任公司的開(kāi)戶銀行去兌付，銀行發(fā)現(xiàn)某機(jī)械有限責(zé)任公司的存款不足，予以退票，并按規(guī)定對(duì)某機(jī)械有限責(zé)任公司作出罰款處理。某微型電機(jī)有限責(zé)任公司遂與某機(jī)械有限責(zé)任公司交涉，要求該廠承擔(dān)貨款。但某機(jī)械有限責(zé)任公司以遺失的空白轉(zhuǎn)帳支票已登報(bào)聲明作廢為理由，拒絕支付貨款。

為此，某微型電機(jī)有限責(zé)任公司于1990年8月28日向人民法院提起訴訟，稱：某機(jī)械有限責(zé)任公司違反支票管理規(guī)定，支票遺失后被他人冒用，造成我廠經(jīng)濟(jì)損失8000元，要求某機(jī)械有限責(zé)任公司予以賠償。

某機(jī)械有限責(zé)任公司辯稱：向原告購(gòu)物的空白轉(zhuǎn)帳支票確系我廠簽發(fā)，但該空白轉(zhuǎn)帳支票遺失后，我廠已登報(bào)聲明該空白轉(zhuǎn)帳支票作廢。原告被自稱?付軍?的人詐騙價(jià)值8000元的電器，與我廠無(wú)關(guān)，請(qǐng)求法院判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

人民法院經(jīng)公開(kāi)審理認(rèn)為：支票是資金結(jié)算的依據(jù)，應(yīng)按支票管理的有關(guān)規(guī)定正確使用。被告簽發(fā)空白轉(zhuǎn)帳支票，違反支票使用的規(guī)定。該001403號(hào)空白轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用，造成原告8000元的經(jīng)濟(jì)損失，被告應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

被告以已登報(bào)聲明遺失的空白轉(zhuǎn)帳支票作廢為理由而不愿賠償，于法于情于理不符。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第106條第2款、第134條第1款第（七）項(xiàng)的規(guī)定，判決：被告某機(jī)械有限責(zé)任公司賠償原告某微型電機(jī)有限責(zé)任公司經(jīng)濟(jì)損失人民幣8000元，此款在判決生效后10日內(nèi)付清。

某機(jī)械有限責(zé)任公司對(duì)此判決不服，以某微型電機(jī)有限責(zé)任公司未嚴(yán)格審證，擅自在空白轉(zhuǎn)帳支票上填寫收款單位、金額、用途，也有一定過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任為理由，向中級(jí)人民法院提起上訴。某微型電機(jī)有限責(zé)任公司認(rèn)為原判正確，請(qǐng)求予以維持。中級(jí)法院經(jīng)審理認(rèn)為：上訴人簽發(fā)空白轉(zhuǎn)帳支票的行為違反票據(jù)管理的有關(guān)規(guī)定，其空白轉(zhuǎn)帳支票遺失后，被他人冒用，造成某微型電機(jī)有限責(zé)任公司8000元的經(jīng)濟(jì)損失，上訴人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

上訴人登報(bào)聲明遺失的空白轉(zhuǎn)帳支票作廢的行為，只是一種單方法律行為，不能作為免責(zé)的理由。

某微型電機(jī)有限責(zé)任公司在銷售過(guò)程中，對(duì)自稱?付軍?的人審證不嚴(yán)，故在這起糾紛中也有一定責(zé)任，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分經(jīng)濟(jì)損失。

經(jīng)調(diào)解，雙方當(dāng)事人自愿達(dá)成協(xié)議如下：某機(jī)械有限責(zé)任公司賠償某微型電機(jī)有限責(zé)任公司經(jīng)濟(jì)損失人民幣4000元，此款在調(diào)解書(shū)送達(dá)時(shí)付清。

本案參考結(jié)論

在本案中，上訴人某機(jī)械有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，某微型電機(jī)有限責(zé)任公司在本案涉及的銷售活動(dòng)中未嚴(yán)格審證，有一定責(zé)任，因此，酌情應(yīng)由其承擔(dān)一部分經(jīng)濟(jì)損失。據(jù)此，中級(jí)人民法院對(duì)本案的處理是合適的。

參考理論分析

本案是一起因支票遺失造成他人經(jīng)濟(jì)損失而引起的賠償案件。在本案中，某機(jī)械有限責(zé)任公司之所以應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，原因有二：

1、違反了票據(jù)管理使用規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)票據(jù)法》第八十八條規(guī)定：?支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。

出票人簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額的，為空頭支票。禁止簽發(fā)空頭支票。? 《銀行結(jié)算辦法》第19條規(guī)定：不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票。某機(jī)械有限責(zé)任公司簽發(fā)空白轉(zhuǎn)帳支票，且銀行存款不足，其行為是違反支票管理使用的有關(guān)規(guī)定的。由此造成某微型電機(jī)有限責(zé)任公司的經(jīng)濟(jì)損失，某機(jī)械有限責(zé)任公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

2、登報(bào)聲明支票作廢的作為是一種單方法律行為，對(duì)第三人不具有法律拘束力。《銀行結(jié)算辦法》第16條第1款第（九）項(xiàng)規(guī)定：?已簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票遺失，銀行不受理掛失，可請(qǐng)求收款人協(xié)助防范。?這個(gè)規(guī)定充分說(shuō)明，在轉(zhuǎn)帳支票遺失的情況下，簽發(fā)人只有向特定人即支票上記明的收款人請(qǐng)求協(xié)助防范，才可能起到防止損害發(fā)生的作用。除此之外，向不特定人聲明，就不具有這種作用。因此，因支票遺失造成他人的經(jīng)濟(jì)損失，不能免除其賠償責(zé)任。

《銀行結(jié)算辦法》第21條還明確規(guī)定，票據(jù)丟失造成資金損失的，應(yīng)由其自行負(fù)責(zé)。這說(shuō)明，登報(bào)聲明遺失的支票作廢的行為，不產(chǎn)生對(duì)外不負(fù)責(zé)任的后果。

乙：支票遺失的后果我已經(jīng)知道了。如果我在支票遺失之后及時(shí)聲明該支票作廢，如何？再講一個(gè)案例？

甲：好。

9、支票聲明作廢

案情簡(jiǎn)介

原告：紅葉服裝有限責(zé)任公司 被告：東方電子有限責(zé)任公司

東方電子有限責(zé)任公司供銷員羅天平遺失一張已蓋好單位及有關(guān)人員印章的空白轉(zhuǎn)帳支票，立即報(bào)告了東方電子有限責(zé)任公司，東方電子有限責(zé)任公司當(dāng)即通知了開(kāi)戶銀行，并在當(dāng)?shù)孛襟w發(fā)出了遺失聲明。

事隔4天，紅葉服裝有限責(zé)任公司持銀行退回的支票到該廠要求支付8500元貨款。東方電子有限責(zé)任公司以該支票已聲明作廢為由拒絕承擔(dān)任何責(zé)任。紅葉服裝有限責(zé)任公司遂訴至法院。

法院認(rèn)為，被告東方電子有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票后，雖然通知了開(kāi)戶銀行，并在有關(guān)新聞單位播出了?遺失聲明?，但這種提醒有關(guān)方面注意的作法，并不具法律效力。為此，被告東方電子有限責(zé)任公司應(yīng)負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)3/4的經(jīng)濟(jì)損失；原告紅葉服裝有限責(zé)任公司在接受轉(zhuǎn)帳支票時(shí)，未核對(duì)持票人身份，造成持票人冒用他人已掛失的支票，因此，也應(yīng)負(fù)一定責(zé)任，承擔(dān)1/4的經(jīng)濟(jì)損失。

本案參考結(jié)論

當(dāng)事人的遺失聲明是沒(méi)有法律效力的。

參考理論分析

處理本案的關(guān)鍵是：認(rèn)定支票遺失聲明是否具有法律效力。

如果發(fā)生票據(jù)喪失，《銀行結(jié)算辦法》規(guī)定可采用?掛失?的方法來(lái)補(bǔ)救，由于票據(jù)種類不同，具體手續(xù)也不一樣。

1、對(duì)于銀行匯票，《銀行結(jié)算辦法》規(guī)定：持票人必須妥善保管銀行匯票，嚴(yán)防遺失。如果遺失了填明?現(xiàn)金?字樣的銀行匯票，持票人應(yīng)當(dāng)立即向兌付銀行或簽發(fā)銀行請(qǐng)求掛失。在銀行受領(lǐng)掛失前(包括對(duì)方銀行收到掛失通知前)被冒領(lǐng)，銀行概不負(fù)責(zé)；如果遺失了填明收款單位和或個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶名稱的匯票，銀行不予掛失，可通知收款單位或個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、兌付銀行、簽發(fā)銀行，請(qǐng)其協(xié)助防范。遺失的銀行匯票在付款期滿后1個(gè)月，確未冒領(lǐng)，可以辦理退款手續(xù)(第13條第15款)。

2、對(duì)于銀行本票，該《辦法》規(guī)定，銀行本票見(jiàn)票即付，不予掛失。遺失的不定額銀行本票在付款期滿后1個(gè)月，確未冒領(lǐng)，可以辦理退款手續(xù)(第14條第12、13款)。

3、關(guān)于支票，該《辦法》規(guī)定：已簽發(fā)的現(xiàn)金支票遺失，可以向銀行申請(qǐng)掛失。掛失前已經(jīng)支付，銀行不予受理。

4、已簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票遺失，銀行不予掛失，可請(qǐng)求收款人協(xié)助防范(第16條第9款)。

5、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十五條規(guī)定：?票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無(wú)法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。

收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后３日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。? 票據(jù)失票人的掛失支付通知僅僅是授?暫停支付?，并無(wú)停止支付的法律效力。《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第193條規(guī)定：?按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。? 《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第197條規(guī)定：?沒(méi)有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人。?可見(jiàn)，宣告票據(jù)無(wú)效只能通過(guò)公示催告程序由人民法院依法作出，當(dāng)事人的遺失事明是沒(méi)有法律效力的。

乙：上面的例子涉及到票據(jù)的流通。票據(jù)是要流通的，這是票據(jù)的特點(diǎn)，也票據(jù)的作用。有些票據(jù)的流通涉及到背書(shū)，票據(jù)法要求背書(shū)要有連續(xù)性。您是否介紹一下？

甲：好。我們就講一個(gè)關(guān)于背書(shū)連續(xù)性的案例。乙：太好了！

10、背書(shū)連續(xù)性

案情簡(jiǎn)介

甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙、金額為20萬(wàn)元、付款人為某建設(shè)銀行支行，匯票到期日為2003年4月1日。

乙取得票據(jù)以后，將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙，丙沒(méi)有背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丁，屬于空白背書(shū)，丁再背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙，乙再背書(shū)轉(zhuǎn)讓給戊，戊再背書(shū)轉(zhuǎn)讓給己。

己要求付款銀行某建設(shè)銀行支行付款時(shí)，被以背書(shū)不具連續(xù)性為由拒絕付款。你是己的律師，己?jiǎn)枺?此背書(shū)是否具有連續(xù)性？

本案參考結(jié)論

此背書(shū)具有連續(xù)性。

參考理論分析

票據(jù)背書(shū)是指：持票人為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利或者為了將票據(jù)權(quán)利授予他人行使，在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項(xiàng)并簽章，然后把票據(jù)交付給被背書(shū)人的票據(jù)行為。

票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性通常是指票據(jù)上為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利而為的背書(shū)中，轉(zhuǎn)讓票據(jù)的背書(shū)人與受讓票據(jù)的被背書(shū)人在票據(jù)上的簽章具有不間斷性。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十一條規(guī)定?以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書(shū)的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。

前款所稱背書(shū)連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章依次前后銜接。?

這是說(shuō)，在票據(jù)上作第一次背書(shū)的人應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人，自第二次背書(shū)起，每一次背書(shū)的背書(shū)人必須是上一次背書(shū)的被背書(shū)人，最后的持票人必須是最后一次背書(shū)的被背書(shū)人。

票據(jù)法不要求持票人審查背書(shū)的實(shí)質(zhì)原因。

除了其直接前手的背書(shū)以外，票據(jù)法也不要求持票人審查背書(shū)的真假。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十二條規(guī)定：?以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

后手是指在票據(jù)簽章人之后簽章的其他票據(jù)債務(wù)人。? 可是，票據(jù)法要求持票人必須審查背書(shū)在形式上的連續(xù)性。

一張?zhí)囟ǖ钠睋?jù)，可能在很多當(dāng)事人之間流轉(zhuǎn)，如果票據(jù)上的背書(shū)是連續(xù)的，就證明票據(jù)在流通過(guò)程中沒(méi)有發(fā)生意外，該票據(jù)沒(méi)有被偷盜、被搶奪或者被遺失。一般的票據(jù)法都規(guī)定，持票人如果是依背書(shū)取得票據(jù)，連續(xù)的背書(shū)方能證明其為票據(jù)權(quán)利人。

如果票據(jù)上的背書(shū)是不連續(xù)的，就證明票據(jù)在流通過(guò)程中可能發(fā)生了意外，該票據(jù)可能被偷盜、被搶奪或者被遺失。這時(shí)，該票據(jù)若再繼續(xù)轉(zhuǎn)讓，會(huì)引起更多的問(wèn)題。

《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第16條，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一支票法》第19條，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)《票據(jù)法》第37條等，也有類似之規(guī)定。

在本案中，該匯票轉(zhuǎn)讓的順序是：

甲

乙

戊

己

丙

丁 在丙與丁之間的轉(zhuǎn)讓，沒(méi)有背書(shū)。《中華人民共和國(guó)票據(jù)法對(duì)空白背書(shū)均不予承認(rèn)。若數(shù)次背書(shū)中，有因形式不具備而背書(shū)無(wú)效的，則應(yīng)認(rèn)定該匯票的背書(shū)為不連續(xù)。但是，如果將數(shù)次背書(shū)中的無(wú)效背書(shū)除去后，其余背書(shū)連續(xù)時(shí)，其背書(shū)仍應(yīng)認(rèn)定為連續(xù)。所以，我們可以將無(wú)效背書(shū)除去，簡(jiǎn)化地看成甲

乙

戊

己之間的轉(zhuǎn)讓，該票據(jù)之背書(shū)仍應(yīng)認(rèn)定為連續(xù)。

乙：一經(jīng)您解釋，我頓時(shí)明白了！能不能作進(jìn)一步說(shuō)明？ 甲：可以。

一般的票據(jù)法都不限制票據(jù)的流通，因?yàn)橥ㄟ^(guò)流通，票據(jù)的多種經(jīng)濟(jì)職能才能在更大空間里發(fā)揮，對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起積極的推進(jìn)作用。而票據(jù)流通的方式只有背書(shū)和直接交付兩種：記名式票據(jù)必須依背書(shū)而轉(zhuǎn)讓；無(wú)記名票據(jù)可直接交付轉(zhuǎn)讓。

在這兩種轉(zhuǎn)讓方式中，直接交付更方便，但不甚安全，因?yàn)檗D(zhuǎn)讓人沒(méi)有在票據(jù)上作任何記載，不屬于票據(jù)債務(wù)人，最后的持票人一旦被拒絕付款或者被拒絕承兌，不能向轉(zhuǎn)讓人行使票據(jù)權(quán)利?；诖耍睋?jù)法在追求方便使用票據(jù)的同時(shí)，也十分重視安全使用票據(jù)的問(wèn)題，不少國(guó)家如奉行日內(nèi)瓦票據(jù)法律制度的法國(guó)、德國(guó)、瑞士、日本等國(guó)的票據(jù)法都規(guī)定，出票人不得簽發(fā)無(wú)記名的匯票和本票，這樣也就是要求在轉(zhuǎn)讓匯票、本票時(shí)必須依背書(shū)進(jìn)行。

背書(shū)人依票據(jù)法的要求在票據(jù)上作一定的記載并簽名蓋章，從而成為票據(jù)債務(wù)人，擔(dān)保票據(jù)能夠得到承兌和付款。

一張票據(jù)上可以有多少次背書(shū)，票據(jù)法無(wú)限制，理論上認(rèn)為，在票據(jù)付款提示期限屆滿前，轉(zhuǎn)讓多少次都是有可能的。

在轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，每一次背書(shū)的實(shí)質(zhì)原因?yàn)楹危挥绊懕硶?shū)的法律效力，而每一次背書(shū)的真假，原則上也不影響持票人的票據(jù)權(quán)利，除非持票人取得票據(jù)時(shí)在假背書(shū)問(wèn)題上有惡意或者重大過(guò)失。

如何認(rèn)定票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性？

一、在票據(jù)上第一次背書(shū)的背書(shū)人，應(yīng)當(dāng)是票據(jù)上記載的收款人。

在實(shí)際生活中，最初占有票據(jù)的人，可以不是票據(jù)上記載的收款人。舉一個(gè)例子：甲市A公司與乙市B公司有一筆交易，為了異地結(jié)算，甲市A公司委托自己的開(kāi)戶銀行簽發(fā)了一張銀行匯票，出票銀行在票據(jù)上記載的收款人，是乙市B公司。出票銀行通常不直接將票據(jù)交付收款人，而是直接交給甲市A公司。甲市A公司實(shí)際占有票據(jù)，但他不是票據(jù)上記載的收款人。在使用此票據(jù)進(jìn)行結(jié)算時(shí)，他無(wú)需在票據(jù)上背書(shū)，否則將會(huì)構(gòu)成背書(shū)不連續(xù)。甲市A公司直接將票據(jù)交付給收款人即可。當(dāng)乙市B公司轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時(shí)，必須在票據(jù)上背書(shū)。

二、從第二次轉(zhuǎn)讓背書(shū)起，每次背書(shū)的背書(shū)人必須是前一次背書(shū)的被背書(shū)人。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十一條規(guī)定：?以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書(shū)的連續(xù)，證明其匯票權(quán)利；非經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。

前款所稱背書(shū)連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章依次前后銜接。?

關(guān)于票據(jù)上的簽章依次前后銜接，請(qǐng)注意： 首先，委托收款背書(shū)與前后背書(shū)的關(guān)系。

如果一張票據(jù)上既有轉(zhuǎn)讓背書(shū)，又有非轉(zhuǎn)讓背書(shū)時(shí)，如何認(rèn)定背書(shū)的連續(xù)？ 《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十五條規(guī)定：?背書(shū)記載‘委托收款’字樣的，被背書(shū)人有權(quán)代背書(shū)人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書(shū)人不得再以背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。

匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載?質(zhì)押?字樣。被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。?

票據(jù)法這樣規(guī)定，是由于這樣的持票人并不享有票據(jù)權(quán)利。

所以，票據(jù)上有委托收款背書(shū)，此背書(shū)是最后一次背書(shū)?；蛘?，緊跟此背書(shū)的，必須是原背書(shū)人作的轉(zhuǎn)讓背書(shū)、或者是委收款背書(shū)的被書(shū)人代理原背書(shū)人作的轉(zhuǎn)讓背書(shū)。

其次，無(wú)效背書(shū)影響到背書(shū)簽章的銜接性，因?yàn)闊o(wú)效背書(shū)不產(chǎn)生票據(jù)法上的轉(zhuǎn)讓票據(jù)的效力，在判斷背書(shū)是否連續(xù)時(shí)，不把無(wú)效背書(shū)考慮在內(nèi)。

1、如果相連的兩次背書(shū)中前一次是無(wú)效背書(shū)，構(gòu)成背書(shū)不連續(xù)。

2、無(wú)效背書(shū)雖然與其前次背書(shū)或后次背書(shū)的簽章不具有銜接性，而無(wú)效背書(shū)的前、后兩次背書(shū)在簽章上則具有銜接性，背書(shū)依然是連續(xù)的。

三、最后的持票人必須是最后一次背書(shū)的被背書(shū)人。

最后一次背書(shū)可以是轉(zhuǎn)讓背書(shū)，也可以是非轉(zhuǎn)讓背書(shū)。當(dāng)向付款人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的持票人，是最后被背書(shū)人以外的人時(shí)，付款人可以以背書(shū)不連續(xù)為由進(jìn)行抗辯。

非最后被背書(shū)人，盡管持有該票據(jù)，可是，是否享有票據(jù)權(quán)利，或者享有行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利，付款人從票據(jù)上無(wú)法得知。非最后被背書(shū)人在形式上就不具有受領(lǐng)票據(jù)金額的資格。

乙：您是不是講一個(gè)關(guān)于背書(shū)的案例？ 甲：我們就講一個(gè)關(guān)于背書(shū)的案例。

11、票據(jù)無(wú)背書(shū)

案情簡(jiǎn)介

2003年10月5日，魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司持一個(gè)異地建設(shè)銀行簽發(fā)的未到期銀行承兌匯票，在其所在地工商銀行辦理了匯票貼現(xiàn)手續(xù)。貼現(xiàn)時(shí)，魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司在匯票背面背書(shū)人一欄內(nèi)加蓋了單位公章和法定代表人印章，但是未作文字背書(shū)。

12月5日，匯票到期后，該工商銀行向本地建設(shè)銀行，即匯票承兌行，提示付款。建設(shè)銀行受理該提示付款以后，并未向工商銀行付款，而是向匯票最后簽章人，魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司付出票款，劃入魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司在建設(shè)銀行開(kāi)立的存款賬戶。

隨后直接扣收，抵償了魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司欠建設(shè)銀行的借款。工商銀行交涉未果。問(wèn)：誰(shuí)是最后的合法持票人？ 本案參考結(jié)論

魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司是最后的合法持票人。

參考理論分析

什么是背書(shū)呢？

背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。上述背書(shū)，屬于背書(shū)中的轉(zhuǎn)讓背書(shū)。轉(zhuǎn)讓背書(shū)主要有下述三種效力：（1）權(quán)利移轉(zhuǎn)效力。

背書(shū)是背書(shū)人以移轉(zhuǎn)權(quán)利為目的而為的票據(jù)行為，背書(shū)有效成立后，票據(jù)上的一切權(quán)利包括對(duì)付款人的付款請(qǐng)求權(quán)，對(duì)前手的追索權(quán)、對(duì)票據(jù)保證人的權(quán)利等，均由背書(shū)人移轉(zhuǎn)于被背書(shū)人，亦即被背書(shū)人取代背書(shū)人而成為票據(jù)上的權(quán)利人。

（2）擔(dān)保付款的效力。

背書(shū)人在無(wú)相反記載時(shí)，對(duì)其后手，包括直接后手和其他一切后手，應(yīng)按照匯票文義負(fù)擔(dān)保承兌與付款的責(zé)任。當(dāng)持票人（背書(shū)人的一切后手）如不獲承兌或不獲付款時(shí)，便可向背書(shū)人行使追索權(quán)。這種擔(dān)保承兌和付款的效力，來(lái)自于法律的規(guī)定，除非法律允許背書(shū)人于背書(shū)時(shí)記載免除擔(dān)保文句加以免除，它對(duì)于背書(shū)人來(lái)說(shuō)就是絕對(duì)的法律責(zé)任。

（3）權(quán)利證明的效力。

背書(shū)的權(quán)利證明效力具體表現(xiàn)為：

就持票人（最后被背書(shū)人）而言，如果其所持票據(jù)上的背書(shū)為連續(xù)時(shí)，應(yīng)推定其為真正的票據(jù)權(quán)利人，他不必另行舉證，即可行使票據(jù)權(quán)利。

就票據(jù)債務(wù)人而言，當(dāng)他向背書(shū)連續(xù)的持票人清償票款時(shí)，也不必要求持票人提出證明，只要債務(wù)人為善意，該持票人即使不是真正的權(quán)利人，債務(wù)人也免除其付款的責(zé)任，無(wú)須再向真正的權(quán)利人付款。

對(duì)善意取得人而言，只要他是善意地（無(wú)惡善意或無(wú)重大過(guò)失）從背書(shū)連續(xù)的匯票持票人那里依背書(shū)方式取得票據(jù)，即使是該背書(shū)人不是權(quán)利人，而背書(shū)無(wú)效時(shí)，他仍能取得票據(jù)權(quán)利。

最后，若票據(jù)債務(wù)人主張背書(shū)連續(xù)的持票人非真正權(quán)利人時(shí)應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任，票據(jù)債務(wù)人對(duì)于背書(shū)不連續(xù)的持票人應(yīng)拒絕付款，除非其能另行提出其為真正權(quán)利人的確切證據(jù)，否則付款人對(duì)該持票人的付款責(zé)任自負(fù)。

上述背書(shū)，就屬于空白背書(shū)?？瞻妆硶?shū)的被背書(shū)人是否因背書(shū)取得票據(jù)權(quán)利？

我國(guó)票據(jù)法禁止空白背書(shū)，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第三十條規(guī)定：?匯票以背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者以背書(shū)將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書(shū)人名稱。?所以，在本案中，被背書(shū)人不可因空白背書(shū)取得票據(jù)權(quán)利。不是工商銀行，而是魚(yú)龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司是最后的合法持票人。

乙：上面的案例中的問(wèn)題，我已經(jīng)明白。在案例中提到了惡意取得，您可以介紹一下么？ 甲：可以。

在民法中，誠(chéng)信原則是非常重要的。票據(jù)法是技術(shù)性很強(qiáng)的法，在一般情況下，不能簡(jiǎn)單地把民法中的誠(chéng)信原則復(fù)制過(guò)來(lái)。多數(shù)情況下，票據(jù)法不講主觀之善意與惡意。任何事情都有例外，在這個(gè)問(wèn)題上，也有例外，就是說(shuō)，票據(jù)法也區(qū)分善意與惡意。

關(guān)于惡意取得票據(jù)，我們應(yīng)該注意：

首先，通過(guò)非法行為取得票據(jù)者，不能取得票據(jù)上的權(quán)利。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十二條規(guī)定：?以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。? 當(dāng)一個(gè)人通過(guò)侵權(quán)行為取得票據(jù)時(shí)，比如侵占、搶奪、盜竊票據(jù)時(shí)，他雖然占有了票據(jù)，可是不能取得票據(jù)上的權(quán)利。此時(shí)，真正權(quán)利人可以提起民事訴訟：恢復(fù)占有之訴，或者恢復(fù)所有物之訴。

其次，明知出票人無(wú)行為能力，從出票人那里取得票據(jù)時(shí)，不能享有票據(jù)上的權(quán)利。相反，當(dāng)持票人不知道出票人無(wú)行為能力，持票人請(qǐng)求付款人付款，付款人也不知道出票人無(wú)行為能力，票據(jù)本身符合票據(jù)法要求的合法格式時(shí)，持票人享有票據(jù)上的權(quán)利，付款人的付款也是合法的。

涉及到的其他有關(guān)問(wèn)題，用其他方式解決。

再次，在出票人無(wú)行為能力，發(fā)出一張票據(jù)給收款人，收款人是惡意的，又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人，該人在接受轉(zhuǎn)讓時(shí)付出了相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)的情況下，他是善意取得票據(jù)的人，享有票據(jù)上的權(quán)利。如果他請(qǐng)求付款遭拒絕，他可以行使追索權(quán)，收款人應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)。

乙：是不是付出了相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)，是很重要的！

甲：是的。說(shuō)到代價(jià)，要得到任何東西都是要付出代價(jià)的。自由是有代價(jià)的，要付出成本的。你要得到自由，同時(shí)也要約束自己，這就是代價(jià)，是成本。尊重別人的自由，就是你得到自由而付出的代價(jià)。

另外，你要付出的代價(jià)，原則上講，是一種資源，任何資源都是是有限的。甚至刑罰，也是一種資源，使用刑罰要付出代價(jià)和成本。你不能無(wú)限地建立監(jiān)獄和殺人。這些都有限制，是客觀條件的限制。

乙：下面給我們帶來(lái)什么問(wèn)題？ 甲：我還想再說(shuō)一說(shuō)背書(shū)。乙：好！

12、無(wú)背書(shū)

案情簡(jiǎn)介

1996年4月26日，振榮有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)員魏光榮自帶匯票到屏北市地區(qū)購(gòu)買水泥，其匯票記載：收款人為魏光榮，支付地為某商業(yè)銀行，金額為人民幣100萬(wàn)元。

購(gòu)買水泥中間介紹人劉利以辦理住宿和發(fā)運(yùn)糧食需要抵押為理由，將魏光榮的身份證及該匯票要到手，交給了屏北市建材有限責(zé)任公司經(jīng)理李學(xué)品留作抵押。

同年4月30日，李學(xué)品留派人私刻了魏光榮的私人名章，并通過(guò)其在當(dāng)?shù)劂y行的關(guān)系，將該100萬(wàn)元匯票帶到商業(yè)銀行要求結(jié)付。商業(yè)銀行在該匯票收款人魏光榮不在現(xiàn)場(chǎng)，匯票上沒(méi)有背書(shū)人背書(shū)和被背書(shū)人簽字蓋章的情況下，將該匯票項(xiàng)下100萬(wàn)元款結(jié)付給了屏北市建材有限責(zé)任公司，該公司用此款償還了其他銀行的貸款。

此后，振榮有限責(zé)任公司多次要求商業(yè)銀行還款無(wú)果，即以上述事實(shí)向法院提起訴訟，認(rèn)為被告商業(yè)銀行非法將其100萬(wàn)元匯票款轉(zhuǎn)入屏北市建材有限責(zé)任公司，被告的行為違反了銀行結(jié)算的規(guī)定，嚴(yán)重侵犯了其合法權(quán)益。請(qǐng)求法院判令被告返還其100萬(wàn)元匯票款及賠償利息損失。

本案參考結(jié)論

本案付款人商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)賠償出票人振榮有限責(zé)任公司100萬(wàn)元匯票款和利息損失。參考理論分析 從票據(jù)法律關(guān)系上看，本案匯票的出票人是振榮有限責(zé)任公司，因?qū)僮詭R票，故其收款人為本單位的業(yè)務(wù)員魏光榮。該匯票如因采購(gòu)買水泥食等所用，則必須由收款人魏光榮作背書(shū)人，在背書(shū)欄中作成背書(shū)指示被背書(shū)人，由所指明的被背書(shū)人在被背書(shū)欄中簽字蓋章，被背書(shū)人才能持票提示付款行予以付款。

付款人有義務(wù)按匯票的記載事項(xiàng)審查持票人提示付款是否符合要求。這就是依據(jù)票據(jù)的文義性要求。按《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第五十七條的規(guī)定：?付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。

付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。?，付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或有效證件，否則，付款人以惡意或者有重大過(guò)失付款的，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任。

本案作為付款人的商業(yè)銀行在匯票沒(méi)有背書(shū)人背書(shū)，也沒(méi)有持票人簽字蓋章的情況下，即將匯票款項(xiàng)付給持票人，違反了結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)定，有重大過(guò)失。商業(yè)銀行作為票據(jù)法律關(guān)系的付款人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)向出票人賠償損失的民事責(zé)任。如果本案收款人到場(chǎng)，可是沒(méi)有在背書(shū)欄內(nèi)背書(shū)，沒(méi)有在匯票上簽字蓋章，要求提示付款，作為付款人的商業(yè)銀行也不應(yīng)該同意付款，而應(yīng)當(dāng)拒絕。這是票據(jù)的要式性決定的，因?yàn)榭杀硶?shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，必須有背書(shū)人的背書(shū)，為要式條件。振榮有限責(zé)任公司可以通過(guò)票據(jù)法律關(guān)系的訴訟向付款人追回其損失，故其不能同時(shí)向持票人主張賠償損失。付款人的損失可向獲得付款的持票人主張。

乙：背書(shū)已經(jīng)談了不少了。前面的案例提到過(guò)貼現(xiàn)，有關(guān)于貼現(xiàn)的案例么？ 甲：下面的案例就是關(guān)于貼現(xiàn)的。

13、匯票貼現(xiàn) 案情簡(jiǎn)介

魚(yú)龍農(nóng)產(chǎn)品有限責(zé)任公司與紫金經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司聯(lián)營(yíng)，向玉山銀行申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票。

玉山銀行開(kāi)出3張匯票，其中一張收款人為宏泰有限責(zé)任公司，金額為3000萬(wàn)元。其他2張收款人為益和有限責(zé)任公司，金額為2500萬(wàn)元和4000萬(wàn)元。

在魚(yú)龍農(nóng)產(chǎn)品有限責(zé)任公司與紫金經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司聯(lián)營(yíng)合同中約定，除經(jīng)簽發(fā)銀行同意外，該有關(guān)匯票不得貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓。玉山銀行也在合同上簽了字。

紫金經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限責(zé)任公司收到匯票后，分別將其交給宏泰有限責(zé)任公司和益和有限責(zé)任公司。

宏泰有限責(zé)任公司收到金額為3000萬(wàn)元匯票和玉山銀行發(fā)來(lái)的?予以確認(rèn)，到期付款?的確認(rèn)書(shū)后，根據(jù)聯(lián)營(yíng)合同，向有關(guān)單位支付了商品和代清償債務(wù)。

益和有限責(zé)任公司收到匯票后，將其中一張金額為2500萬(wàn)元在龍口銀行貼現(xiàn)，另一張金額為4000萬(wàn)元匯票背書(shū)以后轉(zhuǎn)讓給萬(wàn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司。萬(wàn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司又到南海銀行貼現(xiàn)，南海銀行與萬(wàn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約，同時(shí)經(jīng)省人民銀行分行查詢匯票情況。

后，南海銀行收到玉山銀行復(fù)電：匯票不予貼現(xiàn)。但是南海銀行仍然按匯票貼現(xiàn)契約予以貼現(xiàn)。

玉山銀行以受到欺騙為由，起訴，要求判決匯票無(wú)效，持票人交回匯票。問(wèn)：南海銀行的貼現(xiàn)是否合法？ 本案參考結(jié)論

南海銀行的貼現(xiàn)不合法。參考理論分析

益和有限責(zé)任公司收到匯票后，將其中一張金額為2500萬(wàn)元在龍口銀行貼現(xiàn)，龍口銀行取得匯票，支付了代價(jià)。龍口銀行是善意取得，有票據(jù)權(quán)利。

萬(wàn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司取得的4000萬(wàn)元匯票是以背書(shū)方式得到的，是合法的，南海銀行與萬(wàn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約。南海銀行在貼現(xiàn)前，已經(jīng)通過(guò)省銀行分行知道該票據(jù)有瑕疵，不可兌現(xiàn)，仍予以兌現(xiàn)，取得票據(jù)。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十三條，?票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。本法所稱抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)本法規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。?

玉山銀行可以行使抗辯權(quán)，對(duì)抗南海銀行。

南海銀行與萬(wàn)達(dá)工貿(mào)有限責(zé)任公司簽訂了匯票貼現(xiàn)契約，是票據(jù)的原因關(guān)系，原因關(guān)系的法律約束力，不能使票據(jù)行為產(chǎn)生效力。所以，我國(guó)實(shí)行的是有條件的，有限制的獨(dú)立性，該限制條件是善意取得，否則，在先票據(jù)行為的無(wú)效性，將影響持票人票據(jù)行為的效力。

乙：案例中說(shuō)到了票據(jù)善意取得，是不是介紹一下善意取得票據(jù)？ 甲：這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該提一下。

善意取得是指：依票據(jù)法上票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)，受讓票據(jù)的人主觀上為善意，并且沒(méi)有重大過(guò)失，付有相當(dāng)對(duì)價(jià)，讓與人是無(wú)處分權(quán)人，受讓人仍可取得票據(jù)上的權(quán)利。

在受讓人在取得票據(jù)權(quán)利的同時(shí)，讓與人的權(quán)利消滅。是否屬于善意取得，請(qǐng)注意：

1、應(yīng)該依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方法：背書(shū)交付或單純交付，取得票據(jù)。

2、受讓人無(wú)重大過(guò)失，以普通人應(yīng)有的注意，就可查知讓與人有無(wú)處分權(quán)，受讓人已經(jīng)給予注意，即為無(wú)重大過(guò)失。

3、受讓人為善意，全然不知道讓與人無(wú)處分權(quán)。

知道讓與人無(wú)讓與權(quán)利而仍取得票據(jù)的，屬于惡意取得。惡意受讓人當(dāng)然不能取得票據(jù)權(quán)利。惡意受讓人向票據(jù)出票人、付款、承兌人行使權(quán)利時(shí)，他們可以拒絕履行債務(wù)，但是，應(yīng)當(dāng)負(fù)舉證責(zé)任。

4、受讓人已經(jīng)付出合理的對(duì)價(jià)。

5、讓與人無(wú)處分權(quán)：非法占有票據(jù)，如竊得票據(jù)的人，屬于無(wú)處分權(quán)。合法占有票據(jù)，如受他人委托保管票據(jù)的人，也屬于無(wú)處分權(quán)。

舉個(gè)例子，趙某的票據(jù)被錢某偷去，錢某將票據(jù)依背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓給孫某。孫某受讓票據(jù)時(shí)，符合上述幾個(gè)要點(diǎn)，就取得了票據(jù)權(quán)利，成為票據(jù)的真正權(quán)利人。趙某的權(quán)利也同時(shí)消滅。趙某的損失，可以通過(guò)向錢某請(qǐng)求損害賠償來(lái)解決。

孫某又將之轉(zhuǎn)讓給李某。李某已經(jīng)知道該票據(jù)是趙某失竊的票據(jù)，或知道錢某是無(wú)處分權(quán)人。但是，由于孫某已取得票據(jù)權(quán)利，是正當(dāng)權(quán)利人，有合法處分權(quán)，故李某能順理成章取得票據(jù)權(quán)利。如果是趙某遺失自己的票據(jù)，為錢某拾得，同理。

判斷當(dāng)事人的主觀態(tài)度為善意或者惡意，從時(shí)間上看，是以取得票據(jù)時(shí)準(zhǔn)。受讓人在取得票據(jù)時(shí)為善意，就被認(rèn)為是善意，可以取得票據(jù)權(quán)利。以后是否得知讓與人無(wú)處分權(quán)不問(wèn)。

乙：匯票最終要到期，匯票最終要承兌。請(qǐng)您介紹一下承兌？ 甲：這里正好有一個(gè)案例，涉及到承兌。乙：太好了！

14、承兌

案情簡(jiǎn)介

某年3月12日，華洋貿(mào)易公司與欣業(yè)有限責(zé)任公司簽訂了一單購(gòu)銷合同，華洋貿(mào)易公司買給欣業(yè)有限責(zé)任公司一批手提電腦，交貨期為4月1日，合同總價(jià)款為250萬(wàn)元，用銀行承兌匯票結(jié)算。

欣業(yè)有限責(zé)任公司，應(yīng)當(dāng)在合同簽訂后開(kāi)出匯票，2個(gè)月后付款。

欣業(yè)有限責(zé)任公司在合同簽訂后開(kāi)出匯票，并且在自己的開(kāi)戶銀行某工商銀行申請(qǐng)承兌。該銀行承兌，承兌日期為6月1日。

匯票承兌以后，欣業(yè)有限責(zé)任公司將匯票交給華洋貿(mào)易公司。華洋貿(mào)易公司拿到匯票以后，為了馬上得到資金，立即向自己的開(kāi)戶銀行某農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行向工商銀行查詢，回答是?承兌真實(shí)，有效?。于是，某農(nóng)業(yè)銀行辦理了貼現(xiàn)，將200萬(wàn)元貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)到華洋貿(mào)易公司的帳戶上。

后來(lái)，華洋貿(mào)易公司貨源出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)貨可以提供。

欣業(yè)有限責(zé)任公司見(jiàn)不到貨物。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，華洋貿(mào)易公司根本沒(méi)有貨物，也沒(méi)有準(zhǔn)備繼續(xù)履行合同的意思。欣業(yè)有限責(zé)任公司立即通知某商業(yè)銀行，合同有欺詐嫌疑，要求拒絕承兌。工商銀行又通知農(nóng)業(yè)銀行，以該承兌匯票所依據(jù)的合同是欺詐合同，合同無(wú)效。承兌也無(wú)效，拒絕對(duì)該匯票付款。

貼現(xiàn)銀行，即農(nóng)業(yè)銀行聲稱經(jīng)查詢，工商銀行確認(rèn)?承兌真實(shí)，有效?，所以，承兌銀行，即工商銀行必須承擔(dān)到期付款義務(wù)。

雙方協(xié)商未果，起訴到法院。本案參考結(jié)論

本案中，商業(yè)銀行承兌匯票以后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)無(wú)條件付款之責(zé)任。農(nóng)業(yè)銀行因?yàn)橘N現(xiàn)行為成為該匯票的正當(dāng)權(quán)利人，有權(quán)要求工商銀行付款。

參考理論分析

匯票可以分為銀行匯票與商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又可以分為商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票。本案涉及的是銀行承兌匯票。

匯票承兌是指：匯票付款人明確表示于到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為，也就是表示愿意承擔(dān)票據(jù)義務(wù)的行為。具體地講，它有以下涵義：

（1）承兌是付款人愿意于到期日支付票據(jù)金額的意思表示；（2）承兌是單方法律行為；

（3）承兌是一種附屬的票據(jù)行為，因?yàn)槌袃杜c背書(shū)一樣，以出票行為的存在為前提；（4）承兌是要式行為，一般地說(shuō)，承兌人愿意于到期日支付票據(jù)金額的意旨應(yīng)在匯票上表明，并由承兌人簽章。

匯票承兌制度有十分重要的意義。在票據(jù)法上，匯票付款人并不因?yàn)槌銎比说母犊钗卸?dāng)然地承擔(dān)付款義務(wù)，但匯票一經(jīng)付款人承兌，即負(fù)有支付票據(jù)金額的義務(wù)而成為匯票的主債務(wù)人。所以，匯票一經(jīng)承兌，付款人立即變成了主債務(wù)人，無(wú)論出票人，或者是任何背書(shū)人有沒(méi)有付款能力，承兌人都必須首先承擔(dān)付款義務(wù)。

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第四十四條規(guī)定，?付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任?。

工商銀行是否可以以購(gòu)銷合同有欺嫌疑，合同應(yīng)該屬于無(wú)效合同為由，主張?jiān)撱y行承兌匯票無(wú)效？是否可以免除自己的付款責(zé)任呢？當(dāng)然是不可的。

匯票是典型的票據(jù)。根據(jù)票據(jù)法的理論，票據(jù)屬于是設(shè)權(quán)證券。

設(shè)權(quán)證券是指：票據(jù)權(quán)利的發(fā)生必須首先作成證券。票據(jù)作成前，票據(jù)權(quán)利不存在，票據(jù)權(quán)利是依票據(jù)的作成同時(shí)發(fā)生的。沒(méi)有票據(jù)，就沒(méi)有票據(jù)上的權(quán)利。票據(jù)的作用在于創(chuàng)設(shè)一定的權(quán)利，因此，票據(jù)為設(shè)權(quán)證券。

票據(jù)是無(wú)因證券。票據(jù)上的法律關(guān)系只是單純的金錢支付關(guān)系，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于這種支付關(guān)系的原因或者說(shuō)權(quán)利人取得票據(jù)的原因均可不問(wèn)，即使這種原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。持有票據(jù)的人行使權(quán)利時(shí)，無(wú)須證明其取得證券的原因。這就是票據(jù)的無(wú)因性。

票據(jù)的無(wú)因性特征所表現(xiàn)出來(lái)的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系和傳統(tǒng)民法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系有著重大的區(qū)別。按照民法的一般原則，權(quán)利人只能把自己所享有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人，而不能把自己本來(lái)沒(méi)有的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓人。

例如，如果A先生竊取或拾到一件屬于B先生的財(cái)物，并把它轉(zhuǎn)賣給C先生，一旦日后被B先生發(fā)現(xiàn)，B先生有權(quán)要求C先生把該財(cái)物返還給他，因?yàn)锳先生對(duì)該財(cái)物并無(wú)任何合法權(quán)利，所以從A先生手中買受該財(cái)物的C先生也無(wú)權(quán)取得該財(cái)物的合法權(quán)利。

但是，如果B先生遺失了一張無(wú)記名匯票，被A先生拾到并把它轉(zhuǎn)讓給C先生，情況就大不相同了，只要C先生是善意的、支付了對(duì)價(jià)的票據(jù)受讓人，他就有權(quán)得到票據(jù)的全部權(quán)利，B先生不能要求C先生把票據(jù)返還給他。這就需要通過(guò)票據(jù)的無(wú)因性特征來(lái)說(shuō)明了，即票據(jù)本身與其基礎(chǔ)關(guān)系是分離的。也就是說(shuō)票據(jù)法為了促進(jìn)票據(jù)流通，保障票據(jù)交易的安全，票據(jù)善意受讓人享有優(yōu)于其前手（A先生）的權(quán)利，不受其前手（A先生）權(quán)利瑕疵的影響。

票據(jù)行為也具有無(wú)因性。票據(jù)行為只要具備法定形式要件即可生效，不論其實(shí)質(zhì)關(guān)系如何，這種性質(zhì)稱為票據(jù)行為的無(wú)因性。

票據(jù)作為設(shè)權(quán)證券，其原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相脫離，票據(jù)一經(jīng)產(chǎn)生，一旦作成，票據(jù)的權(quán)利義務(wù)就產(chǎn)生了，并且具有獨(dú)立性。票據(jù)作為無(wú)因證券，不問(wèn)原因關(guān)系是否存在，也不問(wèn)原因關(guān)系是否有效。

當(dāng)然，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條還規(guī)定：?票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)?。但是，這并沒(méi)有否定票據(jù)法原理中的上述基本原理。不是說(shuō)沒(méi)有?真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?而簽發(fā)的票據(jù)，就無(wú)效。本案中，關(guān)于合同的糾紛，應(yīng)該另案處理。

乙：我明白了，付款人承兌以后，就成為第一債務(wù)人，必須承擔(dān)付款義務(wù)。如果有其他問(wèn)題，另外解決。

甲：就是這個(gè)意思。下面的案例，還是關(guān)于承兌的，情況復(fù)雜一些，可以從另一方面了解承兌。

乙：我愿意多研究案例。

15、銀行承兌匯票

案情簡(jiǎn)介

招商銀行某支行為從遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司引進(jìn)資金，于1996年10月5日簽發(fā)了以遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司為收款人的2500萬(wàn)元銀行承兌匯票作為引進(jìn)資金的擔(dān)保。

1996年10月中旬，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司劉總經(jīng)理到南方信托投資公司聯(lián)系貸款，在洽談中，劉總經(jīng)理提出以招商銀行某支行簽發(fā)的收款人為遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)的銀行承兌匯票2500萬(wàn)元作為貸款抵押，并將匯票交給南方信托投資公司。

10月15日，借貸雙方簽訂了貸款合同，在合同中約定：南方信托投資公司向遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款2500萬(wàn)元，月利率9.25‰，期限8個(gè)月(1996年10月15日至1997年6月14日)。

遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司劉總經(jīng)理和南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某分別在合同上簽名，借方加蓋了遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司公章，貸方加蓋了南方信托投資公司公章。

合同簽訂后，南方信托投資公司考慮到遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)不善，擔(dān)心貸款到期后遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司無(wú)力還貸，提出將用以抵押的銀行承兌匯票的收款人由遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司廠變更為南方信托投資公司。1996年10月21日，南方信托投資公司與遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司經(jīng)協(xié)商在原貸款合同中增補(bǔ)了擔(dān)保條款如下：

借方開(kāi)出以貸方為收款人的銀行承兌匯票做抵押，借方保證在貸款發(fā)出后15日內(nèi)將銀行承兌匯票開(kāi)出，逾期貸方向借方加收每日5‰的罰息，先貸500萬(wàn)元，票到后再貸1500萬(wàn)元。1996年10月28日，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司劉總經(jīng)理到廣陵市，向招商銀行某支行提出必須開(kāi)出以南方信托投資公司為收款人的2500萬(wàn)元銀行承兌匯票，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司才能為招商銀行某支行引進(jìn)資金。

1996年11月2日，南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某到廣陵市，要求招商銀行某支行將銀行承兌匯票的收款人由遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司變更為南方信托投資公司。當(dāng)晚，南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某給招商銀行某支行主任出示了南方信托投資公司于1996年10月26日簽發(fā)給遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司的1000萬(wàn)元銀行匯票。

1996年11月4日，招商銀行某支行簽發(fā)了以未來(lái)商城為承兌申請(qǐng)人、以南方信托投資公司為收款人、票面金額合計(jì)人民幣2500萬(wàn)元的銀行承兌匯票，匯票到期日為1997年8月4日。1996年11月4日，招商銀行某支行主任將上述兩張銀行承兌匯票第2聯(lián)交給南方信托投資公司副總經(jīng)理郝某，郝某將1000萬(wàn)元銀行匯票交給遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司。

1996年11月8日，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司從招商銀行某支行處取走當(dāng)月4日簽發(fā)的銀行承兌匯票第3聯(lián)(解訖聯(lián))在北京交給南方信托投資公司，同時(shí)從該公司取回收款人為遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司，票面金額合計(jì)為2500萬(wàn)元的銀行承兌匯票退還招商銀行某支行。至11月30日止，南方信托投資公司共向遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款1949萬(wàn)元，放貸時(shí)直接扣收手續(xù)費(fèi)47萬(wàn)元。遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司取得貸款后，將其中的500萬(wàn)元轉(zhuǎn)存未來(lái)商城在招商銀行某支行的帳戶。

南方信托投資公司在貸款到期后未能從遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司收回貸款本金和利息。招商銀行某支行得知后，函告南方信托投資公司抓緊催收貸款，南方信托投資公司要求招商銀行某支行按期兌付銀行承兌匯票的票款，招商銀行某支行為此于1997年7月28日向法院提起訴訟，請(qǐng)求確認(rèn)招商銀行某支行簽發(fā)的2500萬(wàn)元銀行承兌匯票無(wú)效。

南方信托投資公司在答辯期間提起反訴，要求招商銀行某支行立即支付業(yè)已到期的銀行承兌匯票票款以及賠償銀行承兌匯票到期后未能兌付期間的損失。

在此期間，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司已經(jīng)宣告破產(chǎn)，且破產(chǎn)程序已經(jīng)終結(jié)。

一種意見(jiàn)認(rèn)為：南方信托投資公司向遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司貸款，以招商銀行某支行簽發(fā)的、收款人為南方信托投資公司的銀行承兌匯票作抵押擔(dān)保，故招商銀行某支行與南方信托投資公司之間形成銀行承兌匯票抵押擔(dān)保的法律關(guān)系。

但由于該銀行承兌匯票沒(méi)有商品交易為基礎(chǔ)，所以該銀行承兌匯票抵押擔(dān)保無(wú)效，南方信托投資公司和招商銀行某支行對(duì)此無(wú)效均有過(guò)錯(cuò)責(zé)任，當(dāng)事人在抵押物上設(shè)定的權(quán)利應(yīng)相應(yīng)無(wú)效。另一種意見(jiàn)認(rèn)為：招商銀行某支行因原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、南方信托投資公司要求，簽發(fā)的以南方信托投資公司為收款人、票面金額合計(jì)為2500萬(wàn)元人民幣的兩張銀行承兌匯票，作為原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司向南方信托投資公司貸款的擔(dān)保。據(jù)此，招商銀行某支行與南方信托投資公司形成了銀行承兌匯票的法律關(guān)系，即由于簽發(fā)銀行承兌匯票而發(fā)生了票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。該兩張銀行承兌匯票要式完整有效，招商銀行某支行作為本案銀行銀行承兌匯票的債務(wù)人，應(yīng)按票面記載金額無(wú)條件兌付。南方信托投資公司作為本案銀行承兌匯票的收款和持票人，享有匯票到期請(qǐng)求招商銀行某支行兌付票款的權(quán)利。

本案參考結(jié)論 第2種意見(jiàn)是正確的。

參考理論分析

本案例需解決的主要問(wèn)題是：簽發(fā)沒(méi)有商品交易的銀行承兌匯票是否有效，應(yīng)當(dāng)支持第二種意見(jiàn)。這是因?yàn)?，票?jù)是無(wú)因證券和要式證券，它只要在形式上符合票據(jù)法的要求，票據(jù)即生效力，而不問(wèn)票據(jù)行為的前提即基礎(chǔ)關(guān)系(如原因關(guān)系、資金關(guān)系、預(yù)約關(guān)系)是否有效，此即票據(jù)行為的抽象性。

票據(jù)是無(wú)因證券。

票據(jù)上的法律關(guān)系僅僅是單純的金錢支付關(guān)系，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于這種支付關(guān)系的原因或者說(shuō)權(quán)利人取得票據(jù)的原因均可不問(wèn)，即使這種原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。持有票據(jù)的人行使權(quán)利時(shí)無(wú)須證明其取得證券的原因。

票據(jù)又是要式證券。

票據(jù)的作成格式和記載事項(xiàng)都由法律嚴(yán)格規(guī)定，不按法律規(guī)定作成票據(jù)或不按法律規(guī)定記載事項(xiàng)，會(huì)影響票據(jù)的效力甚至?xí)斐善睋?jù)無(wú)效，此外，票據(jù)的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌，付款、追索等行為，也必須嚴(yán)格按照票據(jù)法規(guī)定的程序和方式進(jìn)行方為有效，所以票據(jù)是要式證券。換句話說(shuō)就是，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，票據(jù)關(guān)系是由票據(jù)法規(guī)范和調(diào)整的票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。引起票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生的前提關(guān)系就是票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，其本身是一般的民事法律關(guān)系。票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，便脫離了基礎(chǔ)關(guān)系，產(chǎn)生了票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)，票據(jù)關(guān)系不因基礎(chǔ)關(guān)系的無(wú)效而無(wú)效，基礎(chǔ)關(guān)系也不因票據(jù)關(guān)系的無(wú)效而無(wú)效。票據(jù)上的收款人和持票人行使票據(jù)權(quán)利，無(wú)須證明票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的有效與否；票據(jù)上的債務(wù)人也不得藉基礎(chǔ)關(guān)系的瑕疵來(lái)對(duì)抗善意持票人。

本案中，招商銀行某支行簽發(fā)的以南方信托投資公司為收款人的銀行承兌匯票要式完整，應(yīng)認(rèn)定為有效。盡管招商銀行某支行簽發(fā)的，該銀行承兌匯票實(shí)質(zhì)上是為原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司向南方信托投資公司貸款所作的擔(dān)保，但南方信托投資公司和招商銀行某支行據(jù)此形成了銀行承兌匯票的法律關(guān)系，即票據(jù)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。南方信托投資公司作為該銀行承兌匯票的收款人和持票人即債權(quán)人，享有請(qǐng)求招商銀行某支行支付票載金額的權(quán)利，招商銀行某支行作為該銀行承兌匯票的承兌人和付款人即債務(wù)人，應(yīng)按票載金額無(wú)條件兌付。

故，從銀行承兌匯票的法律關(guān)系角度來(lái)認(rèn)定南方信托投資公司與招商銀行某支行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系就顯得脈落清晰。

本案中，招商銀行某支行在履行完票據(jù)上的義務(wù)后，也即履行了其為原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司向南方信托投資公司貸款所作的擔(dān)保義務(wù)，招商銀行某支行可依法向原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司追償。本案中，由于原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司已宣告破產(chǎn)，且破產(chǎn)程序已經(jīng)審結(jié)，屬于原遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司的債權(quán)應(yīng)判決付給招商銀行某支行。

甲：下面的案例，還是涉及到承兌，但是情況有所不同。見(jiàn)到的情況多了，經(jīng)驗(yàn)就多了。乙：好。

16、付款人與承兌責(zé)任

案情簡(jiǎn)介

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和杰克兄弟有限責(zé)任公司于1999年9月4日在某市簽訂了購(gòu)銷合同。

合同規(guī)定：東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向杰克兄弟有限責(zé)任公司出售5000公噸大米，每公噸單價(jià)為FOB上海96美元?？們r(jià)款為48萬(wàn)美元。付款方式為承兌交單后50天付款。合同指定永利有限責(zé)任公司為付款人。

合同簽訂后，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于1999年10月30日發(fā)運(yùn)5000公噸大米，永利有限責(zé)任公司隨后在中國(guó)銀行某市分行出具的，日期為1999年12月25日的，進(jìn)口托收結(jié)匯通知書(shū)上，許諾承兌東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司出具給永利有限責(zé)任公司的，金額為48萬(wàn)美元的匯票，并同意至2000年1月30日付款。

永利有限責(zé)任公司分別于2000年6月17日和2000年10月25日向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付了貨款計(jì)28萬(wàn)美元，余額20萬(wàn)美元未付。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于2000年10月向法院起訴永利有限責(zé)任公司，該法院受理了此案并于2000年11月2日作出民事調(diào)解書(shū)。主要內(nèi)容為：

由永利有限責(zé)任公司支付東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司所欠貨款20萬(wàn)美元與利息3,000美元。永利有限責(zé)任公司應(yīng)于調(diào)解書(shū)簽字生效后分3期歸還：首期在調(diào)解書(shū)生效后3天內(nèi)支付3,000美元，第2期在調(diào)解書(shū)生效后40天內(nèi)支付10萬(wàn)美元，第3期在調(diào)解書(shū)生效后90天內(nèi)結(jié)清尾數(shù) 由于永利有限責(zé)任公司后來(lái)沒(méi)有履行調(diào)解書(shū)，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司分別于2000年12月11日向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行調(diào)解書(shū)。永利有限責(zé)任公司于2001年2月2日又向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付了10萬(wàn)美元。

后，經(jīng)東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司數(shù)次催促，永利有限責(zé)任公司仍沒(méi)有向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司付清余額計(jì)10萬(wàn)美元。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司遂于2002年1月6日向某市仲裁分會(huì)提出仲裁申請(qǐng)，要求杰克兄弟有限責(zé)任公司支付10萬(wàn)美元與利息。

杰克兄弟有限責(zé)任公司在2002年2月7日答辯，稱：東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向某市仲裁分會(huì)申請(qǐng)仲裁，是基于東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與永利有限責(zé)任公司關(guān)于貨款這一債權(quán)債務(wù)糾紛，此糾紛已由法院作出調(diào)解書(shū)，確認(rèn)由永利有限責(zé)任公司向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付欠款，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司也已向該法院申請(qǐng)執(zhí)行調(diào)解書(shū)。東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司如尚未收齊貨款，應(yīng)繼續(xù)向法院申請(qǐng)執(zhí)行調(diào)解書(shū)，而不應(yīng)向某市分會(huì)申請(qǐng)仲裁。杰克兄弟有限責(zé)任公司要求仲裁庭認(rèn)定：購(gòu)銷合同中的仲裁條款無(wú)效，駁回東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司提出的要求。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于2002年3月7日提出駁，認(rèn)為：東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與永利有限責(zé)任公司之間的糾紛屬票據(jù)關(guān)系。購(gòu)銷合同中的仲裁條款是有效的。東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與杰克兄弟有限責(zé)任公司之間的爭(zhēng)議屬于買賣合同關(guān)系，與票據(jù)關(guān)系屬于不同的法律關(guān)系。

綜上所述，問(wèn)題集中在：

（1）在承兌交單的情況下，合同指定的付款人許諾承兌匯票是否真正的承兌行為？（2）若不構(gòu)成承兌，買方的付款責(zé)任又如何？

（3）當(dāng)法院的調(diào)解書(shū)確認(rèn)了合同指定的付款人有義務(wù)支付所欠余款時(shí)，賣方有無(wú)權(quán)利要求買方支付該筆余款？

本案參考結(jié)論

1、東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司應(yīng)該通過(guò)法院對(duì)永利有限責(zé)任公司債務(wù)的強(qiáng)制執(zhí)行，收回貨款。

2、如果永利有限責(zé)任公司解散或宣告破產(chǎn)后仍不能清償債務(wù)，再依合同約定申請(qǐng)仲裁，向杰克兄弟有限責(zé)任公司索賠。

參考理論分析

一、票據(jù)關(guān)系。

本案所涉及的雙方當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)指定永利有限責(zé)任公司為付款人，付款方式為承兌交單后50天付款。

托收是建立在信用的基礎(chǔ)上，它分為付款交單和承兌交單。

在承兌交單方式下，代收銀行向買方交付單據(jù)僅以買方的承兌為條件，也就是說(shuō)，買方作了承兌，代收銀行就向買方交付單據(jù)。

所謂承兌就是買方所作的，在買賣雙方同意的某個(gè)將來(lái)的日期，保證支付匯票款項(xiàng)的書(shū)面承諾。買方承兌匯票以后，代表所有權(quán)的有關(guān)單據(jù)，就由銀行交到買方手里。如果買方在付款前破產(chǎn)或無(wú)力支付，損失就會(huì)降臨到賣方頭上。所以，只有買方具有可靠的信譽(yù)，或者買賣雙方有長(zhǎng)期可靠的交易關(guān)系時(shí)，賣方才肯接受承兌交單的付款方式。

本案合同之所以規(guī)定承兌交單的方式，是因?yàn)榻芸诵值苡邢挢?zé)任公司和永利有限責(zé)任公司之間簽訂了另外的合同。

在本案中，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司于1999年11月30日交貨后，即于1999年12月16日以永利有限責(zé)任公司為付款人開(kāi)立金額為48萬(wàn)美元的匯票一張，中國(guó)銀行某市分行作為代收行，在1999年12月元25日向永利有限責(zé)任公司出具了一份?進(jìn)口托收結(jié)匯通知書(shū)?，永利有限責(zé)任公司在該通知書(shū)的下方標(biāo)明：?同意承兌，到期付款。?并加蓋了財(cái)務(wù)專用章。永利有限責(zé)任公司憑此取走了單據(jù)，辦理了提貨手續(xù)。但其并沒(méi)有按期付款，僅在2000年6月17日和10月25日先后支付貨款28萬(wàn)美元。

永利有限責(zé)任公司在?進(jìn)口托收結(jié)匯通知書(shū)?上注明的?同意承兌，到期付款?字樣，是承兌行為嗎？

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司自始至終認(rèn)為其與永利有限責(zé)任公司之間的法律關(guān)系，不是購(gòu)貨合同法律關(guān)系也不是貨款糾紛，而是票據(jù)法律關(guān)系，是票據(jù)承兌糾紛，是由于永利有限責(zé)任公司不遵守票據(jù)法而引起的。

杰克兄弟有限責(zé)任公司在開(kāi)庭時(shí)也認(rèn)為東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和永利有限責(zé)任公司之間是票據(jù)關(guān)系，但主張這種票據(jù)關(guān)系不能和買賣合同割裂開(kāi)來(lái)。

但是，雙方當(dāng)事人的認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。

在一般的匯票交易中，法律并不要求持票人必須向付款人出示匯票并要求承兌，但如果匯票是屬于見(jiàn)票后定期支付的，就有必要通過(guò)承兌以確定支付日期。這時(shí)持票人就必須向付款人出示匯票以要求承兌，承兌方式通常是由付款人在匯票上簽署姓名，在匯票正面橫寫?承兌?字樣，并注明承兌的日期。

最重要的是付款人的簽名，如無(wú)付款人的簽名，該匯票即不能認(rèn)為已被承兌。不同的法律對(duì)于是否應(yīng)載明?承兌?字樣和注明承兌日期，有不同規(guī)定：

英美等國(guó)法律認(rèn)為承兌只需承兌人簽名即可，而無(wú)需注明?承兌?字樣。大多數(shù)國(guó)家都不以載明承兌日期作為承兌生效的必要條件。

日內(nèi)瓦統(tǒng)一法公約規(guī)定承兌匯票必須注明?承兌?宇樣，對(duì)某些特別的匯票，承兌人還必須注明承兌日期。

總而言之，按照票據(jù)法的一般原則，只有當(dāng)付款人在匯票上簽名（承兌），承擔(dān)了付款義務(wù)之后，他才成為匯票的債務(wù)人。

本案中，永利有限責(zé)任公司僅僅在代收行的?進(jìn)口托收結(jié)匯通知書(shū)?上注明了同意?承兌?字樣，而在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司開(kāi)立的匯票上沒(méi)有任何簽名。從法律意義上來(lái)說(shuō)，這并不是票據(jù)法上的承兌行為。

購(gòu)銷合同指定永利有限責(zé)任公司為付款人，以承兌交單的方式支付貨款。在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司出具以永利有限責(zé)任公司為承兌人的匯票后，永利有限責(zé)任公司只向代收銀行作了承兌該匯票的許諾。但承兌匯票的諾言并不是承兌匯票的行為本身，在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司與永利有限責(zé)任公司之間并沒(méi)有形成票據(jù)關(guān)系。永利有限責(zé)任公司在許諾承兌匯票后，向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下部分貨款行為，不能認(rèn)為永利有限責(zé)任公司是在履行他應(yīng)承擔(dān)的票據(jù)意義上的義務(wù)，也不能視為永利有限責(zé)任公司就是購(gòu)銷合同的買方，只能理解為永利有限責(zé)任公司在替合同買方杰克兄弟有限責(zé)任公司履行付款義務(wù)。

永利有限責(zé)任公司的行為是一種?許諾?，許諾承兌和承兌完全是兩個(gè)不同的概念，雙方當(dāng)事人將此兩概念混為一談，由此得出東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和永利有限責(zé)任公司之間存在票據(jù)法律關(guān)系的錯(cuò)誤結(jié)論。

二、關(guān)于合同。

東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司和永利有限責(zé)任公司間的承兌關(guān)系不成立。永利有限責(zé)任公司分2次向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付了28萬(wàn)美元的貨款，不能認(rèn)為永利有限責(zé)任公司在履行票據(jù)意義上的付款義務(wù)，只能認(rèn)為永利有限責(zé)任公司在替作為合同買方的杰克兄弟有限責(zé)任公司履行付款義務(wù)。

由于永利有限責(zé)任公司并沒(méi)有替杰克兄弟有限責(zé)任公司完成付款義務(wù)，杰克兄弟有限責(zé)任公司在購(gòu)銷合同項(xiàng)下的義務(wù)沒(méi)有完全消滅，他還應(yīng)該繼續(xù)承擔(dān)向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨款余額的義務(wù)。

當(dāng)永利有限責(zé)任公司沒(méi)有替杰克兄弟有限責(zé)任公司全部支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨款時(shí)，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向法院起訴了永利有限責(zé)任公司，法院受理了該案，召集雙方當(dāng)事人調(diào)解，雙方自愿達(dá)成了調(diào)解協(xié)議。

按照中國(guó)《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的規(guī)定，調(diào)解書(shū)送達(dá)后，即具有法律效力，其法律效力與判決書(shū)是同等的。就是說(shuō)，發(fā)生法律效力的調(diào)解書(shū)的雙方當(dāng)事人都必須履行調(diào)解協(xié)議，一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

并出具了與判決書(shū)具有同等法律效力的調(diào)解書(shū)，調(diào)解書(shū)確認(rèn)了永利有限責(zé)任公司有義務(wù)向東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下貨款余額。

在永利有限責(zé)任公司沒(méi)有喪失支付能力的情況下，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司要求永利有限責(zé)任公司支付購(gòu)銷合同項(xiàng)下那筆余款的權(quán)利已得到了保障。

調(diào)解書(shū)生效后，永利有限責(zé)任公司并未按調(diào)解書(shū)支付欠款，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司也向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，而永利有限責(zé)任公司僅在2001年3月10日支付了首期3,000美元，第2期10萬(wàn)美圓。第3期未支付，直到2002年2月東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司仍未收回欠款。

這時(shí)東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司向合同的買方索賠未收回的貨款了。

于是，在我們面前就出現(xiàn)了一個(gè)問(wèn)題：在法院的調(diào)解書(shū)已確認(rèn)永利有限責(zé)任公司有義務(wù)支付所欠貨款時(shí)，賣方有無(wú)權(quán)利要求買方支付該筆欠款？作為合同買方的杰克兄弟有限責(zé)任公司是否解除了付款的義務(wù)呢？

杰克兄弟有限責(zé)任公司沒(méi)有解除付款的義務(wù)。因?yàn)楸景肛浛钪恢Ц读艘徊糠?，如果永利有限?zé)任公司無(wú)力支付或宣告破產(chǎn)，盡管永利有限責(zé)任公司與東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司之間存在調(diào)解書(shū)，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司仍可就尚未清償?shù)牟糠忠蠼芸诵值苡邢挢?zé)任公司承擔(dān)支付責(zé)任。也就是說(shuō)，杰克兄弟有限責(zé)任公司只有在永利有限責(zé)任公司完全支付了貨款后才能解除付款義務(wù)。

在購(gòu)銷合同中，杰克兄弟有限責(zé)任公司是買方，有義務(wù)按合同的規(guī)定收受貨物和支付貨款，在合同規(guī)定的付款人永利有限責(zé)任公司未履行付款義務(wù)時(shí)，買方就有連帶付款的責(zé)任。

三、對(duì)東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司之建議。

1、在東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司在未完全收回貨款的情況下，應(yīng)該采取仲裁方式來(lái)保障自己的權(quán)益，即依據(jù)合同中的仲裁條款對(duì)買方提起仲裁請(qǐng)求，要求買方支付所欠的余額20萬(wàn)美元。

2、東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司起訴，達(dá)成了調(diào)解協(xié)議之后，應(yīng)該就調(diào)解書(shū)未履行的部分，堅(jiān)決向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，堅(jiān)持到底。

3、如果東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司要提起仲裁，一定要提供證據(jù)，證明不能執(zhí)行的原因是永利有限責(zé)任公司喪失支付能力或宣告破產(chǎn)，而導(dǎo)致法院無(wú)法執(zhí)行債權(quán)。否則，只能認(rèn)為東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司的債權(quán)得到了法律的保護(hù)，東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司可以依據(jù)調(diào)解書(shū)從永利有限責(zé)任公司獲得貨款余額。

對(duì)于東方農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口有限責(zé)任公司來(lái)說(shuō)，他不應(yīng)該就同一筆貨款獲得雙重的支付，這種利益得不到法律的保護(hù)。

乙：前面，我們談到了出票、背書(shū)、承兌、付款。如果付款人拒付，應(yīng)該如何？ 甲：我們就講一個(gè)關(guān)于拒付支票的案例。

17、支票遭拒付

案情簡(jiǎn)介

弘和有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票一張。

2003年4月1日，青年甲持該空白轉(zhuǎn)帳支票到東安百匯商廈購(gòu)買物品，價(jià)值合人民幣1萬(wàn)2千4百元。

東安百匯商廈售貨員根據(jù)該青年提示填寫了支票，包括開(kāi)戶銀行名稱、簽發(fā)人帳戶、用途及大小寫金額等事項(xiàng)。其中大寫金額中的?百?字錯(cuò)寫。

4月2日，東安百匯商廈財(cái)務(wù)持該支票到銀行轉(zhuǎn)帳，銀行以帳戶不符退回支票。

東安百匯商廈憑支票上的印鑒要求弘和有限責(zé)任公司償付貨款。弘和有限責(zé)任公司以該支票已作廢為由拒絕絕支付，東安百匯商廈遂起訴。

對(duì)此，有2種意見(jiàn)：

第一種意見(jiàn)認(rèn)為：弘和有限責(zé)任公司違反有關(guān)金融法規(guī)，擅自簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票，且未妥善保管該支票。在該支票遺失后，又未按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》規(guī)定的公示催告程序宣告票據(jù)無(wú)效，致使他人冒用該支票購(gòu)物，對(duì)此弘和有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

另一種意見(jiàn)認(rèn)為：雖然弘和有限責(zé)任公司遺失空白轉(zhuǎn)帳支票，但是，東安百匯商廈不能僅憑一張作廢的支票，請(qǐng)求弘和有限責(zé)任公司承擔(dān)責(zé)任。

本案參考結(jié)論

弘和有限責(zé)任公司應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)。參考理論分析

本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是誰(shuí)應(yīng)對(duì)空白轉(zhuǎn)帳支票被他人冒用購(gòu)物負(fù)法律責(zé)任。

1、弘和有限責(zé)任公司簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白轉(zhuǎn)帳支票系違法行為。

國(guó)務(wù)院1988年12月19日發(fā)布的《銀行結(jié)算辦法》明確規(guī)定支票應(yīng)按規(guī)定填寫，?未按規(guī)定填寫，被涂改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負(fù)責(zé)。? 中國(guó)人民銀行《關(guān)于不得簽發(fā)空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)帳支票使用須知》均強(qiáng)調(diào)?不得簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。?

弘和有限責(zé)任公司卻無(wú)視上述規(guī)定，違法簽發(fā)預(yù)留印鑒的空白支票。

2、弘和有限責(zé)任公司未妥善保管支票，支票遺失后，又未按法定公示催告程序宣告票據(jù)無(wú)效。

弘和有限責(zé)任公司辯稱支票已作廢沒(méi)有法律依據(jù)?！吨腥A人民共和國(guó)民事訴訟法》第193條規(guī)定：?按照規(guī)定可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告。?《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第197條規(guī)定：?沒(méi)有人申報(bào)的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，作出判決，宣告票據(jù)無(wú)效。判決應(yīng)當(dāng)公告，并通知支付人?。根據(jù)法律規(guī)定，宣告票據(jù)無(wú)效只能通過(guò)公示催程序由法院作出，票據(jù)當(dāng)事人單方面聲明票據(jù)作廢的做法是沒(méi)有法律效力的。本案弘和有限責(zé)任公司在空白支票遺失后，沒(méi)有采取法定補(bǔ)救措施，致使支票被他人冒領(lǐng)，對(duì)此，弘和有限責(zé)任公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

3、東安百匯商廈工作人員因工作失誤，填寫支票時(shí)錯(cuò)寫?百?字，不是本案支票被他人冒領(lǐng)的原因，只能造成銀行退回支票，不會(huì)造成他人冒用支票購(gòu)物的必然結(jié)果，其行為僅屬工作上的失誤，所以不能免除弘和有限責(zé)任公司的民事責(zé)任。

東安百匯商廈要求弘和有限責(zé)任公司賠償貨款損失的請(qǐng)求，符合法律規(guī)定，應(yīng)該予以支持。乙：關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我已經(jīng)有了一些了解。如果是一張空白支票，會(huì)遇到什么問(wèn)題？ 甲：有時(shí)候，交易確定下來(lái)了，但是，具體價(jià)格一時(shí)定不下來(lái)，給對(duì)方一張空白支票，事后讓對(duì)方填寫數(shù)額，是比較方便。但是，最好不要輕易地、隨便地給他人空白支票，有時(shí)候會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)的。

乙：是么？

甲：我們就講一個(gè)關(guān)于空白支票的案例。

乙：這樣最好。

第四篇：空白票據(jù)制度安全問(wèn)題

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空白票據(jù)制度安全問(wèn)題

一、空白票據(jù)的產(chǎn)生

空白票據(jù)指票據(jù)行為人僅在票據(jù)上簽章，而將票據(jù)上其他必須記載事項(xiàng)的全部或一部分授權(quán)他人日后予以補(bǔ)齊，補(bǔ)足后即產(chǎn)生正常票據(jù)的效力，又稱為空白授權(quán)票據(jù)。由于該種票據(jù)存在若干必要記載事項(xiàng)空缺，因而英美法上稱此票據(jù)為未完成票據(jù)或不完整票據(jù)。德國(guó)票據(jù)法上稱為空白票據(jù)，日本票據(jù)法上則稱其為 “白地手形”。

顯而易見(jiàn)，空白票據(jù)與票據(jù)法嚴(yán)格形式主義的規(guī)定不相一致，與現(xiàn)行票據(jù)制度的要式性、設(shè)權(quán)性理論設(shè)計(jì)相沖突。票據(jù)上的記載事項(xiàng)，一方面在于明確持票人的權(quán)利;另一方面亦在明確債務(wù)人的義務(wù)。若票據(jù)上記載事項(xiàng)不完全，則雙方權(quán)利義務(wù)均無(wú)法確定，票據(jù)關(guān)系也沒(méi)有根據(jù)確立。各國(guó)票據(jù)法最初都拒絕承認(rèn)空白票據(jù)。今天，法律之所以一定程度上認(rèn)可空白票據(jù)，完全是由商業(yè)實(shí)踐所促成的。在實(shí)踐中，由于經(jīng)濟(jì)上的需要，出票人在出票時(shí)不能確定某項(xiàng)必要記載事項(xiàng)而又必須將票據(jù)交出，于是先行簽發(fā)票據(jù)而將該不能確定的事項(xiàng)不記，留待持票人以后填補(bǔ)。例如，出票人甲向乙購(gòu)貨，因價(jià)款一時(shí)尚未確定，法律咨詢s.yingle.com

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由于甲乙二人互相信任，甲仍先行簽發(fā)匯票一張，將金額不填交給乙，以后乙于價(jià)款確定后自行填上金額，向付款人處請(qǐng)求付款(或承兌)。再或者甲乙一時(shí)難以確定提示付款日期，或?yàn)閿[脫票據(jù)法對(duì)提示付款期限的限制，出票人會(huì)簽發(fā)欠缺出票日的空白票據(jù)以阻止時(shí)效進(jìn)行?？瞻灼睋?jù)的產(chǎn)生是建立在票據(jù)關(guān)系人之間高度信任的基礎(chǔ)上的。如果沒(méi)有對(duì)他人會(huì)遵守誠(chéng)實(shí)信用原則的信任，空白票據(jù)出票人是不會(huì)毫無(wú)理性地預(yù)留空白而授權(quán)他人日后填補(bǔ)的。同時(shí)，空白票據(jù)作為商人們的發(fā)明，是為了實(shí)現(xiàn)交易的便捷、迅速和利益最大化。如果只有等確定了交易的一切內(nèi)容或待雙方滿意的交易條件成熟時(shí)，方可簽發(fā)票據(jù)的話，可能會(huì)因此失去許多交易機(jī)會(huì)或者使交易的成本增大，這不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效率的原則。

二、空白票據(jù)流通的不安全性

空白票據(jù)的產(chǎn)生盡管滿足了商事交易快捷等要求，但它也存在一個(gè)最大的不足，就是容易導(dǎo)致交易的不安全性。目前，雖然空白票據(jù)制度已經(jīng)為世界上主要國(guó)家、地區(qū)的票據(jù)法及國(guó)際公約所認(rèn)可，但是我國(guó)票據(jù)立法仍然采用狹窄的、有限的空白票據(jù)制度，只承認(rèn)空白支票。我國(guó)之所以對(duì)空白票據(jù)的立法采用保守態(tài)度，固然因素很多，但筆者認(rèn)為其中最關(guān)鍵的一個(gè)因素就是空白票據(jù)的使用具有不安全性。

第一，空白票據(jù)的持票人可能濫用補(bǔ)充權(quán)?？瞻灼睋?jù)在依授權(quán)補(bǔ)

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記完成后，就成為完全票據(jù)，與自始即為記載完全的票據(jù)有著同樣的法律效力。所以，持票人當(dāng)然可依此票據(jù)行使其票據(jù)權(quán)利;而且該票據(jù)對(duì)補(bǔ)記完成前的任何票據(jù)關(guān)系人都有約束力，出票人及其他債務(wù)人不得以票據(jù)發(fā)行時(shí)欠缺要件為事由進(jìn)行抗辯。空白票據(jù)的補(bǔ)充，應(yīng)在補(bǔ)充權(quán)授予契約所規(guī)定的范圍進(jìn)行，如補(bǔ)充權(quán)人補(bǔ)記的內(nèi)容與實(shí)際授權(quán)不一致，則構(gòu)成補(bǔ)充權(quán)的濫用。經(jīng)?？赡馨l(fā)生的補(bǔ)充權(quán)濫用，主要表現(xiàn)為超過(guò)約定的數(shù)額補(bǔ)記票據(jù)金額。這樣就必然導(dǎo)致票據(jù)責(zé)任糾紛，影響票據(jù)流通的安全性。目前，對(duì)于持票人濫用補(bǔ)充權(quán)行為的性質(zhì)仍需做進(jìn)一步的探討。

第二，空白票據(jù)的單純交付轉(zhuǎn)讓，無(wú)法顯現(xiàn)票據(jù)流通過(guò)程中的所有持票人?？瞻灼睋?jù)不載明收款人名稱，持票人無(wú)需背書(shū)轉(zhuǎn)讓，只需單純交付即可發(fā)生票據(jù)轉(zhuǎn)讓的效力。這樣導(dǎo)致最后持票人的所有前手(除出票人)的名稱不顯示于票據(jù)上，無(wú)法追究他們的票據(jù)責(zé)任，從而增大票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，影響票據(jù)流通的安全性。

第三，空白票據(jù)可能不填寫收款人名稱，票據(jù)一旦遺失、被盜，外觀上無(wú)法證明應(yīng)為何人所有，持票人容易喪失票據(jù)權(quán)利，影響票據(jù)流通的安全性。因此，對(duì)空白票據(jù)應(yīng)如何救濟(jì)需進(jìn)一步探討。

第四，空白票據(jù)被盜或遺失，輾轉(zhuǎn)流入持票人手中，若持票人基于惡意或重大過(guò)失取得該票據(jù)并對(duì)欠缺進(jìn)行補(bǔ)充，這時(shí)持票人能否獲

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得票據(jù)權(quán)利?若持票人出自善意取得有關(guān)票據(jù)并對(duì)其欠缺加以補(bǔ)充，這時(shí)持票人又能否獲得票據(jù)權(quán)利?對(duì)于這兩個(gè)問(wèn)題，將關(guān)系到空白票據(jù)流通的安全性。

三、增強(qiáng)空白票據(jù)流通的安全性

英國(guó)著名法學(xué)家霍布斯曾說(shuō)“人的安全乃是至高無(wú)上的法律”。安全是一切法律的基本價(jià)值取向，“追求安全的欲望促使人類尋求公共保護(hù)，以抑制對(duì)一個(gè)人的生命、肢體、名譽(yù)和財(cái)產(chǎn)所謂的非法侵權(quán)。”安全有助于使人們享有諸如生命、財(cái)產(chǎn)、自由和平等其他價(jià)值的狀況穩(wěn)定化并盡可能地持續(xù)下去。因此，探討如何增強(qiáng)空白票據(jù)流通的安全性問(wèn)題是非常有必要的。

第一，明確濫用空白票據(jù)補(bǔ)充權(quán)的法律責(zé)任。例如，甲向乙借貸，乙要求甲先在支票上簽名或蓋章，將空白票據(jù)交付于乙作為保證，乙在甲未如期清償債務(wù)時(shí)，在支票上填充出票日及高出債權(quán)額數(shù)倍的金額進(jìn)行付款提示。這時(shí)，乙的行為就屬于濫用補(bǔ)充權(quán)，乙應(yīng)承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任呢?首先，空白票據(jù)簽發(fā)人甲對(duì)濫用補(bǔ)充權(quán)的乙，不承擔(dān)不當(dāng)補(bǔ)充文義的責(zé)任，僅承擔(dān)約定范圍內(nèi)的契約責(zé)任。其次，如果乙將此票據(jù)又轉(zhuǎn)讓于毫不知情的善意第三人丙，空白簽名人甲對(duì)該第三人丙則必須負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不得以乙濫用補(bǔ)充權(quán)為由對(duì)善意第三人主張抗辯。因?yàn)榧着c乙之間的補(bǔ)充權(quán)授予契約屬票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，法律咨詢s.yingle.com

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基于票據(jù)的無(wú)因性原則，因基礎(chǔ)關(guān)系產(chǎn)生的抗辯只能在直接當(dāng)事人之間提出，對(duì)善意第三人不得主張。但是空白票據(jù)簽發(fā)人甲雖不能免除對(duì)善意第三人丙的票據(jù)責(zé)任，但其對(duì)直接相對(duì)人乙可主張損害賠償責(zé)任。最后，持票人濫用空白票據(jù)補(bǔ)充權(quán)構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)該依有關(guān)變?cè)炱睋?jù)的規(guī)定，追究刑事責(zé)任。

第二，完善空白票據(jù)遺失救濟(jì)途徑。空白票據(jù)如果不慎遺失，持票人容易喪失票據(jù)權(quán)利。我國(guó)《票據(jù)法》在對(duì)待票據(jù)喪失補(bǔ)救措施上，采取了開(kāi)放式的立法例，即將國(guó)際上現(xiàn)存的主要補(bǔ)救措施即申請(qǐng)公示催告、提起訴訟、掛失止付一并規(guī)定在法律上。除了法律有特別規(guī)定外，由失票人根據(jù)失票的具體情況來(lái)選擇。空白票據(jù)被盜或遺失，可以申請(qǐng)掛失止付。但是對(duì)于空白票據(jù)遺失或被盜能否由失票人申請(qǐng)公示催告，學(xué)理上以及實(shí)踐中均有爭(zhēng)議。筆者認(rèn)為，空白票據(jù)失票人申請(qǐng)公示催告在程序上不存在障礙。但是空白票據(jù)公示催告的法律后果與一般票據(jù)公示催告的法律后果不同。一般票據(jù)在公示催告期間如果無(wú)人申報(bào)權(quán)利，失票人即可向法院申請(qǐng)作出除權(quán)判決。然后，根據(jù)除權(quán)判決失票人可以要求付款人履行付款義務(wù)。但是空白票據(jù)失票人不能根據(jù)除權(quán)判決向票據(jù)義務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利。因?yàn)榭瞻灼睋?jù)在補(bǔ)充完整以前，是不能向票據(jù)義務(wù)人要求履行票據(jù)上的義務(wù)的，只有補(bǔ)充完畢才具有與完成票據(jù)一樣自始有效的效力。所以，空白票據(jù)除權(quán)判決恢復(fù)的只是持票人的補(bǔ)充權(quán)，然而在沒(méi)有票據(jù)的情況下，失票人是無(wú)法行使補(bǔ)充權(quán)的。據(jù)此，失票人可向出票人請(qǐng)示簽發(fā)新的票據(jù)。空白

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票據(jù)遺失能否通過(guò)訴訟來(lái)進(jìn)行救濟(jì)呢?依票據(jù)法理論，空白票據(jù)的失票人對(duì)所喪失的尚未補(bǔ)充完整的空白票據(jù)不能行使票據(jù)權(quán)利，因此無(wú)權(quán)提起有關(guān)的票據(jù)權(quán)利訴訟;但空白票據(jù)的失票人可以提起普通民事訴訟。該訴訟可以出票人或非法持有票據(jù)的人為被告，請(qǐng)求出票人補(bǔ)發(fā)一張票據(jù)或請(qǐng)求非法持有票據(jù)人返還票據(jù)。

此外，除法律明令禁止或限制的流通物外，對(duì)于其他“可以在市場(chǎng)上流通的物”也不能排除善意受讓人為再轉(zhuǎn)讓的可能，如賦予原所有權(quán)人追回的權(quán)利，無(wú)異于是要求受讓人對(duì)在此之前的每一筆交易有調(diào)查核實(shí)的義務(wù)，這既增加了交易的成本，也使相關(guān)當(dāng)事人喪失對(duì)正常交易秩序的信心。另外，相比較原所有權(quán)人對(duì)侵權(quán)行為人主張損害賠償，原所有權(quán)人對(duì)于善意受讓人等正當(dāng)占有人主張返還，在技術(shù)上要復(fù)雜得多。比如，原所有權(quán)人以支付價(jià)金為對(duì)價(jià)主張善意受讓人返還，而所付價(jià)金的補(bǔ)償仍需有侵權(quán)行為人的賠償予以補(bǔ)償，如果原物已對(duì)原所有權(quán)人失去意義，原物的返還也就毫無(wú)意義。因此，贓物不適用善意取得制度原則具有不合理性。而從各國(guó)票據(jù)法的規(guī)定來(lái)看，對(duì)民法這一規(guī)定進(jìn)行了修正，如我國(guó)《票據(jù)法》第12條規(guī)定：“以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情況，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過(guò)失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。”

第三，加強(qiáng)對(duì)空白票據(jù)善意持票人的保護(hù)?？瞻灼睋?jù)被盜或遺失，法律咨詢s.yingle.com

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輾轉(zhuǎn)流入持票人手中，若持票人基于惡意或重大過(guò)失取得該票據(jù)并對(duì)欠缺進(jìn)行補(bǔ)充，這是持票人不應(yīng)該享有的票據(jù)權(quán)利。因?yàn)槠睋?jù)雖具有無(wú)因性，但倘若規(guī)定惡意持票人享有票據(jù)權(quán)利，將有悖于公正和誠(chéng)實(shí)信用原則。惡意持票人給正當(dāng)持票人造成損失的要承擔(dān)民事賠償責(zé)任;構(gòu)成犯罪的還要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

若持票人出自善意取得有關(guān)票據(jù)并對(duì)其欠缺加以補(bǔ)充，這時(shí)持票人又能否獲得票據(jù)權(quán)利?票據(jù)權(quán)利善意取得，也稱票據(jù)權(quán)利的善意受讓，指的是票據(jù)受讓人依票據(jù)法所規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，善意地從無(wú)處分權(quán)人之手取得票據(jù)，從而享有票據(jù)權(quán)利的一種法律現(xiàn)象。導(dǎo)致善意取得的情形主要有：(1)逾越補(bǔ)充權(quán)范圍之情形?？瞻灼睋?jù)出票人授權(quán)受票人進(jìn)行補(bǔ)充，而受票人逾越權(quán)限進(jìn)行補(bǔ)充然后再轉(zhuǎn)讓于善意第三人，通常是增大金額數(shù)目。此時(shí)，空白票據(jù)的出票人應(yīng)該向善意持票人承擔(dān)票據(jù)上記載的金額責(zé)任。因?yàn)槭跈?quán)契約乃屬票據(jù)外之契約，是票據(jù)生效的原因關(guān)系?；谄睋?jù)是無(wú)因證券，故出票人不能以補(bǔ)充權(quán)人逾越補(bǔ)充權(quán)限而向善意持票人提出抗辯。(2)非法占有票據(jù)之情形。所謂非法占有票據(jù)是指以欺詐、偷盜、脅迫、搶奪(劫)等非法手段將他人的票據(jù)據(jù)為己有。在民法中，如讓與人是以偷盜、欺詐、脅迫、搶奪(劫)、拾得等方法取得對(duì)動(dòng)產(chǎn)占有的，即使受讓人受讓時(shí)為善意，仍不能取得該動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)，并對(duì)原所有權(quán)人負(fù)返還義務(wù)。但筆者以為，以“保護(hù)所有人利益，維護(hù)社會(huì)的正常秩序”為理由，并沒(méi)有足夠的說(shuō)服力。善意取得制度創(chuàng)設(shè)的前提就在于犧牲動(dòng)產(chǎn)原所

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有權(quán)人的利益，來(lái)?yè)Q取交易秩序的穩(wěn)定(即維護(hù)動(dòng)產(chǎn)的動(dòng)的安全)，正常的社會(huì)秩序也包括由善意取得所確立的合理的交易秩序在內(nèi)。

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決

書(shū)

與

調(diào)

解

書(shū)

有

何

區(qū)

別

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第五篇：票據(jù)法案例分析

票據(jù)法案例分析題

1.甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒(méi)有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購(gòu)貨款。乙公司又將此票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無(wú)效為理由拒絕付款。

請(qǐng)問(wèn)：(1)從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎?

(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)？

(3)銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎?為什么? 案例2

2.某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一張380萬(wàn)元的銀行承兌匯票，離到期日還有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說(shuō)，最好去申請(qǐng)公示催告。請(qǐng)問(wèn)：

(1)應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告(公安機(jī)關(guān)?法院?檢察院?仲裁機(jī)關(guān)?其他機(jī)關(guān)?)

(2)失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的申請(qǐng)，該 機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)?(3)法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來(lái)申報(bào)權(quán)利。依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果?(4)如果在一定的期限內(nèi)無(wú)人來(lái)申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果? 案例3

3.甲公司在銀行的支票存款共有1百萬(wàn)元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為2百萬(wàn)元的轉(zhuǎn)帳支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開(kāi)戶銀行存款。

請(qǐng)問(wèn)：

(1)乙公司所持的支票是否空頭支票?如何判斷空頭支票?

(2)空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人?為什么?

(3)甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任? 參考答案： 1.(1)無(wú)效

(2)根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票”字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無(wú)效。

(3)本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無(wú)效，附屬的票據(jù)行為也隨之無(wú)效。

2.(1)法院。

(2)該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。

(3)依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人(即公示催告申請(qǐng)人)在指定期間察看票據(jù)，如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示催告程序；如果不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。

(4)失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié)；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示催告程序。

3.(1)是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)支票時(shí)為準(zhǔn)。

(2)不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。

(3)甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

4、A公司簽發(fā)一張以B公司為收款人的轉(zhuǎn)帳支票，票據(jù)金額欄空缺，由B公司財(cái)務(wù)人員補(bǔ)記，補(bǔ)記后的票面金額為30萬(wàn)元。B公司在法定期限內(nèi)提示付款，因票據(jù)上補(bǔ)記的手寫體字體與其他字體不統(tǒng)一而遭A公司的開(kāi)戶行退票。理由是票據(jù)有可能系變?cè)臁?/p>

問(wèn)：

(1)A公司的開(kāi)戶行退票理由是否正當(dāng)?

(2)B公司的補(bǔ)記行為是否屬于票據(jù)的變?cè)?為什么?(3)票據(jù)的變?cè)炫c票據(jù)的偽造有什么區(qū)別?

5、A公司開(kāi)出一張收款人為B公司，付款人為C銀行的銀行承兌匯票，B公司因與D廠發(fā)生了貨物買賣關(guān)系而將該銀行承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了D廠，D廠又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了E公司。E公司在票據(jù)到期日請(qǐng)求C銀行付款時(shí)遭拒絕。為此，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

B公司認(rèn)為，D廠所供貨物有明顯的質(zhì)量瑕疵，故拒絕付款。

問(wèn)：

(1)假定上述若干次背書(shū)均為有效背書(shū)，E公司要求B公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的請(qǐng)求是否合法?為什么?(2)假定E公司是善意取得票據(jù)，那么B公司的抗辯是否合法?為什么?(3)惡意取得票據(jù)有哪幾種情形?

(4)什么是票據(jù)抗辯? 參考答案： 5.(1)不正當(dāng)。

(2)不屬于票據(jù)的變?cè)?。因?yàn)楦鶕?jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，支票是有限空白票據(jù)，票據(jù)金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，但補(bǔ)記前不得使用。

(3)票據(jù)偽造主要是針對(duì)票據(jù)上的簽章事項(xiàng)，其目的在于偽造票據(jù)債務(wù)人；票據(jù)變?cè)熘饕轻槍?duì)簽章以外的其他事項(xiàng)，其目的是變更票據(jù)責(zé)任的內(nèi)容。

6.(1)合法。因?yàn)槌制比说那笆謱?duì)持票人負(fù)有票據(jù)責(zé)任。

(2)B廠的抗辯不合法。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人。

(3)以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的。

(4)票據(jù)抗辨是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。

16、案例分析題

A市第一百貨商店股份有限公司（下稱一百公司）售貨給一持有日本某商務(wù)有限公司駐A市代表處（下稱代表處）印鑒的中國(guó)銀行1—151560號(hào)空白轉(zhuǎn)賬支票的女士，因一百公司將其中金額中“萬(wàn)”字錯(cuò)寫成“仨”字，于次日到銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，銀行以賬戶不符為由退回支票，一百公司憑支票上的印鑒要求代表處償付貨款，代表處以該支票已作廢為由拒絕支付，一百公司遂于1997年10月6日向某區(qū)人民法院提起訴訟，據(jù)調(diào)查，該空白轉(zhuǎn)賬支票系代表處因報(bào)關(guān)所需開(kāi)具，后遺失而被該女士拾得并冒用購(gòu)物。

請(qǐng)問(wèn)：該案中代表處應(yīng)承擔(dān)何責(zé)任，為什么？

答：本案中代表處應(yīng)無(wú)條件地支付貨款，然后可再向某女士求償。因?yàn)槠湟唬捍硖庍`反有關(guān)金融法的規(guī)定，擅自簽收預(yù)留印鑒的空頭支票，且未妥善保管該支票。根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于不得簽發(fā)空白支票的補(bǔ)充規(guī)定》以及《轉(zhuǎn)賬支票使用須知》中的規(guī)定，簽發(fā)人無(wú)視金融管理法規(guī)簽發(fā)空白轉(zhuǎn)賬支票，自然不受合法保護(hù)，因而行為人必須要承擔(dān)違反規(guī)定使用空白支票的風(fēng)險(xiǎn)。其二，本案中原告一百公司作為售貨單位通過(guò)對(duì)價(jià)關(guān)系取得了票據(jù)，不論購(gòu)貨方是票據(jù)出票人還是拾得人或盜竊人，只要原告不是惡意取得，就合法地獲得票據(jù)權(quán)利，代表處就得五條件地支付貨款。

17、案例分析題

某進(jìn)出口公司委派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際情況填寫，但明確告知支票的金額最多可以填寫30萬(wàn)元，否則將超出公司目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫明“采購(gòu)棉花”。該公司并給劉某出具了明確的法定代表人授權(quán)委托書(shū)和公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽(tīng)信個(gè)體戶葉某之言，企圖利用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相當(dāng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額填寫為183萬(wàn)元，收款人欄寫上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背書(shū)給“某五金交電批發(fā)公司”。所購(gòu)買的彩電轉(zhuǎn)手成功后，全部款項(xiàng)被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)公司”將葉某提交的支票送銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口公司賬戶上存款額不足而被退票。

請(qǐng)問(wèn)：（1）該支票是否有效？為什么？

（2）劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任？為什么？

（3）依該情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款？

答：（1）該空白支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來(lái)經(jīng)補(bǔ)記，已經(jīng)具備有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫用，但不影響票據(jù)的效力。

（2）本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱為“未完成票據(jù)”，而劉某則是公司以普通方式授權(quán)補(bǔ)記（最后完成簽署）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某作為同犯應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。另外，他們對(duì)某進(jìn)出口公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（3）銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定禁止簽發(fā)空頭支票?！吨Ц督Y(jié)算方法》規(guī)定對(duì)空頭支票的處罰并未區(qū)分故意還是過(guò)失。

18、案例分析題

1998年6月間，國(guó)內(nèi)X銀行某分行收到一美籍華人陳大維提示的一張旅行支票。該支票記載的出票人及付款人均為美國(guó)紐約M銀行，指定的代理付款人為X銀行。支票的金額為10萬(wàn)美元，支票上收款人記載為陳大維，并記載有陳大維的美國(guó)護(hù)照號(hào)碼。X銀行某分行按照慣常柜臺(tái)審查手續(xù)進(jìn)行審查后，認(rèn)為除代理付款人記載較特別外，并無(wú)其他異常，于是兌付了票款。為穩(wěn)妥起見(jiàn)，X銀行將持票人陳大維以X銀行為被背書(shū)人，進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書(shū)。支票兌付后的第6天，M銀行發(fā)來(lái)傳真給X銀行稱：因上述支票原持票人掛失，請(qǐng)求X銀行立即停止對(duì)該支票付款。此時(shí)，M銀行拒絕付款及支付手續(xù)費(fèi)給X銀行，理由是：支票款被冒領(lǐng)，實(shí)際領(lǐng)取支票款的持票人的護(hù)照是偽造的。X銀行于是依據(jù)雙方業(yè)務(wù)關(guān)系協(xié)議中的仲裁條款，向某仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁。

請(qǐng)問(wèn)：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國(guó)外票據(jù)？

（2）X銀行的實(shí)際法律地位如何？

（3）你對(duì)本案適用法律方面有何見(jiàn)解？

答：（1）本案支票屬于涉外票據(jù)。因?yàn)楸硶?shū)行為發(fā)生在境內(nèi)，而出票行為發(fā)生在境外。

（2）由于進(jìn)行了轉(zhuǎn)讓背書(shū)，X銀行已經(jīng)不是單純的代理付款人，而且是善意持票人。

（3）對(duì)支票出票記載事項(xiàng)，應(yīng)適用出票地即美國(guó)或者紐約州法律，或者適用當(dāng)事人雙方約定選擇的法律，對(duì)背書(shū)行為和付款（本案最終將演化為X銀行將以代理付款人身份對(duì)已付款）行為，應(yīng)當(dāng)適用中國(guó)法律。

19、案例分析題

1998年10月間，廣州某（中外合資）鞋業(yè)有限公司（下稱鞋業(yè)公司）與英國(guó)某公司（下稱Y公司，該公司為鞋業(yè)公司的外國(guó)合營(yíng)者）簽訂了補(bǔ)償貿(mào)易合同，約定：鞋業(yè)公司向Y公司進(jìn)口價(jià)值50萬(wàn)美元的意大利產(chǎn)鞋面真皮革，用于生產(chǎn)Y公司訂作的某名牌皮鞋，成品全部返銷。進(jìn)口意大利鞋面真皮革的交易則先行通過(guò)托收方式結(jié)算，具體托收方式為D／A（承兌交單）。鞋業(yè)公司的中方上級(jí)主管公司某石化公司（下稱石化公司）按要求在上述皮革的進(jìn)出口合同上簽署了保證，承諾鞋業(yè)公司若不能依約支付進(jìn)口貨款時(shí)，將承擔(dān)付款保證責(zé)任。各方并簽訂了適用于整個(gè)補(bǔ)償貿(mào)易合同（包括進(jìn)出口合同）的仲裁條款。同年11月18日，Y公司通過(guò)香港匯豐銀行，向鞋業(yè)公司的開(kāi)戶行中行某市分行傳遞了托收憑證。其中，托收憑證項(xiàng)下的承兌匯票的出票人及收款人均記載為Y公司，付款人記載為鞋業(yè)公司，到期日為1999年2月28日。經(jīng)中行某分行傳遞和提示匯票后，鞋業(yè)公司承兌了匯票，并取得了有關(guān)裝運(yùn)提單。其后，因所進(jìn)口真皮革的質(zhì)量問(wèn)題，雙方發(fā)生糾紛而訴諸仲裁。仲裁期間，Y公司將前述已承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了其子公司香港某商行。因匯票到期不獲付款，香港某商行提供給它的進(jìn)出口合同，托收憑證副本，及前述匯票等，向內(nèi)地中級(jí)法院起訴鞋業(yè)公司和石化公司，訴求前者支付票款，后者承擔(dān)匯票的連帶付款責(zé)任。被告方則立即以仲裁條款為依據(jù)，對(duì)法院提起管轄異議。

請(qǐng)問(wèn)：（1）本案訴訟屬于國(guó)內(nèi)票據(jù)糾紛還是涉外票據(jù)糾紛？

（2）鞋業(yè)公司提起管轄異議的理由是否成立？

（3）石化公司是否應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人？

（4）假設(shè)票據(jù)糾紛的訴訟能夠繼續(xù)進(jìn)行，而訴訟期間，題述仲裁案的仲裁機(jī)構(gòu)作出了所進(jìn)口意大利真皮革具有嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題，Y公司應(yīng)承擔(dān)解除合同責(zé)任和賠償鞋業(yè)公司所有損失的裁決。那么，香港某商行在訴訟中的勝訴機(jī)會(huì)如何？

答：（1）本案所匯票的承兌和付款行為，發(fā)生或者應(yīng)當(dāng)發(fā)生在國(guó)內(nèi)，而出票行為在國(guó)外，故屬涉外票據(jù)。本案糾紛的主體涉外、客體也涉外，當(dāng)屬涉外票據(jù)糾紛。

（2）鞋業(yè)公司的管轄異議，部分成立，部分不成立。香港某商行提起的迫索票款的訴訟是票據(jù)關(guān)系的糾紛。票據(jù)糾紛獨(dú)立于基礎(chǔ)合同關(guān)系，且當(dāng)事人不同，故不屬仲裁協(xié)議的約束范圍，法院有權(quán)受理。但是，已經(jīng)提交仲裁的進(jìn)出口合同糾紛，香港某商行不是其當(dāng)事人。無(wú)權(quán)就該合同提起訴訟。法院對(duì)有仲裁協(xié)議的糾紛也無(wú)權(quán)受理。

（3）石化公司不應(yīng)當(dāng)成為本案訴訟的當(dāng)事人。因?yàn)?，香港?dāng)事人作為持票人，只能提起請(qǐng)求支持其票據(jù)權(quán)利主張的訴訟，即票據(jù)糾紛訴訟。而石化公司的保證行為，是進(jìn)出口合同中的保證，并非本案所涉匯票的票據(jù)保證，與票據(jù)糾紛分屬兩個(gè)不同的法律關(guān)系o

（4）中國(guó)香港某商行是Y公司的子公司，法理上有充分的理由推定該公司在受讓票據(jù)時(shí)，知悉前手票據(jù)權(quán)利存在抗辯事由。其權(quán)利一般不得優(yōu)于前手（Y公司）的權(quán)利。故如果仲裁機(jī)構(gòu)在訴訟中作出題述裁決，那么，香港某商行的票據(jù)糾紛訴訟的勝訴機(jī)會(huì)甚微。20、案例分析題

1998年4月3日，百花商店與興達(dá)公司訂立了聯(lián)營(yíng)合同，其中約定：興達(dá)公司在通化設(shè)立分公司，與百花商店聯(lián)營(yíng)家用電器，興達(dá)公司給百花商店的商品按進(jìn)價(jià)供應(yīng)，貸款結(jié)算辦法采用銀行承兌匯票，結(jié)算承兌期為6個(gè)月，按實(shí)銷售額結(jié)算貸款。合同有效期從簽發(fā)匯票之日起2000年7月10止。1998年9月18，百花商店經(jīng)理持“聯(lián)營(yíng)合同書(shū)”至其開(kāi)戶銀行通化信用社，請(qǐng)求辦理銀行承兌匯票。通化信用社遂與百花商店簽訂了承兌協(xié)議，內(nèi)容為：銀行承兌匯票收款人為興達(dá)公司，付款人百花商店，匯票金額120萬(wàn)元，承兌銀行通化信用社，匯票申請(qǐng)人百花商店。嗣后，百花商店簽發(fā)了X11623567號(hào)匯票，因通化信用社不具有銀行承兌資格，該社主任李某持X11623567號(hào)匯票到通化建行找到該行會(huì)計(jì)科長(zhǎng)陳某，要求代蓋通化建行章。陳某就在該匯票簽發(fā)欄內(nèi)蓋上通化建行公章，未在承兌銀行欄內(nèi)蓋章，該欄空白。后交給李某，李某轉(zhuǎn)給百花商店經(jīng)理。同年9月28，百花商店經(jīng)理將匯票送交興達(dá)公司。

請(qǐng)問(wèn)：該匯票是否為有效票據(jù)？

答：該匯票為無(wú)效匯票。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“匯票”的字樣，無(wú)條件支付的委托，確定的金額，付款人的名稱，收款人的名稱，出票日期，出票人簽章。未記載其中之一的，匯票無(wú)效。本案中的銀行匯票承兌欄內(nèi)無(wú)承兌人簽名或蓋章，無(wú)承兌人即無(wú)付款人，欠缺法定絕對(duì)必要記載事項(xiàng)。從申請(qǐng)承兌時(shí)當(dāng)事人意思表示來(lái)看，通化建行經(jīng)辦人并沒(méi)有承兌的意思表示，也未在承兌欄內(nèi)蓋章。從票據(jù)實(shí)質(zhì)要件而言，通化信用社不具有銀行承兌匯票承兌之權(quán)利能力和行為能力。所以，其與百花商店所訂銀行承兌協(xié)議是無(wú)效的。由此可見(jiàn)，該匯票是欠缺付款人、出票人不合格的無(wú)效銀行匯票，不能產(chǎn)生票據(jù)法上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

21、案例分析題

1999年10月8日，武漢市豐實(shí)糧油公司（以下簡(jiǎn)稱豐實(shí)公司）業(yè)務(wù)員劉某要到吉林省吉林市購(gòu)大米，遂申請(qǐng)其開(kāi)戶銀行簽發(fā)銀行匯票，以持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，其開(kāi)戶行簽發(fā)了一張金額為150萬(wàn)元，收款人為劉某，兌付行為農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行的匯票。劉某帶著這張匯票到吉林后，購(gòu)糧中間介紹人陳某以發(fā)運(yùn)糧食需要抵押為由，將劉某攜帶的匯票要到手，交給了吉林市天龍糧油公司經(jīng)理張某作抵押。張某拿到匯票后因購(gòu)買該市某糧油站的大米，于是將這張已經(jīng)承兌了的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給了某糧油站。該票據(jù)到期后，某糧油站持票向承兌行農(nóng)業(yè)銀行吉林市某區(qū)支行要求付款時(shí)，因背書(shū)不連續(xù)遭到拒絕。

請(qǐng)問(wèn)：本案付款人的抗辯事由是否成立？

答：本案中付款人的抗辯事由是成立的。吉林市天龍糧油公司沒(méi)有給付豐實(shí)糧油公司相應(yīng)的對(duì)價(jià)，而是以抵押為名占有該匯票。該匯票沒(méi)有經(jīng)過(guò)豐實(shí)糧油公司收款人劉某的背書(shū)轉(zhuǎn)讓，所以背書(shū)不連續(xù)，吉林市天龍糧油公司不是正當(dāng)持票人。后來(lái)天龍糧油公司又以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式將這張背書(shū)不連續(xù)的匯票轉(zhuǎn)讓給某糧油站，而該糧油站明知或應(yīng)知該匯票背書(shū)不連續(xù)而取得票據(jù)，也非善意持票人。而付款人在付款時(shí)，除應(yīng)審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件外，還應(yīng)審查背書(shū)的連續(xù)，即審查轉(zhuǎn)讓匯票的背書(shū)人與受讓匯票的被背書(shū)人在匯票上的簽章是否依次前后銜接，如果不銜接，即背書(shū)不連續(xù)，付款人可以拒絕付款。因此，本案中付款人的抗辯事由即匯票背書(shū)不連續(xù)是成立的。

22、案例分析題

1999年1月23日，電工設(shè)備總公司與自動(dòng)化儀表廠簽訂了購(gòu)銷成套汽輪發(fā)電機(jī)組合同一份，約定由電工設(shè)備總公司供給自動(dòng)化儀表廠汽輪發(fā)電機(jī)組一套，總價(jià)108.5萬(wàn)元。合同第二條規(guī)定：“質(zhì)量按汽輪機(jī)出廠標(biāo)準(zhǔn)，試運(yùn)行72小時(shí)后交付需方驗(yàn)收使用”；第三條規(guī)定：“由于需方原因不能連續(xù)運(yùn)行72小時(shí)，應(yīng)累計(jì)計(jì)算，非供方制造質(zhì)量問(wèn)題，不能滿足負(fù)載試運(yùn)行72小時(shí)應(yīng)有效”；合同還規(guī)定先由自動(dòng)化儀表廠預(yù)付貨款50萬(wàn)元，余款在供方發(fā)貨后，由需方按供貨清單驗(yàn)收后一次付清。1月26日，電工設(shè)備總公司電告自動(dòng)化儀表廠，由于電工設(shè)備總公司欠某市第一機(jī)床廠（以下簡(jiǎn)稱“機(jī)床廠”）貨款50萬(wàn)元，準(zhǔn)備開(kāi)出以自動(dòng)化儀表廠為付款人、以機(jī)床廠為收款人、票面金額為50萬(wàn)元的商業(yè)承兌匯票，自動(dòng)化儀表廠表示同意。1月29日，電工設(shè)備總公司依上述約定條件開(kāi)出了商業(yè)承兌匯票一張，付款日期為見(jiàn)票后15天。1月30日，電工設(shè)備總公司將該商業(yè)承兌匯票交給機(jī)床廠，機(jī)床廠于次日持該商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠提示承兌。自動(dòng)化儀表廠經(jīng)審查后，在該匯票正面簽署了“承兌”字樣和承兌日期，并加蓋了其在開(kāi)戶銀行預(yù)留的印鑒。然后，將經(jīng)過(guò)承兌的匯票交還給機(jī)床廠。

2月9日，電工設(shè)備總公司將購(gòu)銷合同約定的汽輪發(fā)電機(jī)組一套交付給自動(dòng)化儀表廠，并隨附該廠的產(chǎn)品質(zhì)量合格證書(shū)。但是，在該套汽輪發(fā)電機(jī)組的試運(yùn)行過(guò)程中，接連出現(xiàn)故障，雖經(jīng)供方的技術(shù)人員幾次維修，始終難以順利運(yùn)行。自動(dòng)化儀表廠遂對(duì)電工設(shè)備總公司的產(chǎn)品質(zhì)量發(fā)生懷疑，于是以供方違約提供不合格產(chǎn)品為由，要求解除購(gòu)銷合同。電工設(shè)備總公司則以該套汽輪發(fā)電機(jī)組已經(jīng)出廠檢驗(yàn)合格，有產(chǎn)品質(zhì)量合格證書(shū)為由，拒絕解除合同。2月12日，自動(dòng)化儀表廠通知其開(kāi)戶銀行，要求開(kāi)戶銀行拒絕解付已由其承兌的、機(jī)床廠持有的商業(yè)承兌匯票。于是，2月20日，當(dāng)機(jī)床廠持商業(yè)承兌匯票向自動(dòng)化儀表廠的開(kāi)戶銀行提示付款時(shí)遭到拒絕。

請(qǐng)問(wèn)：自動(dòng)化儀表廠是否應(yīng)對(duì)該匯票承擔(dān)付款責(zé)任，其能否對(duì)機(jī)床廠主張抗辯？

答：首先，自動(dòng)化儀表廠對(duì)該匯票有付款責(zé)任。我國(guó)票據(jù)法規(guī)定：“付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。”本案中，自動(dòng)化儀表廠已經(jīng)對(duì)該商業(yè)承兌匯票予以承兌，這一承兌行為使該商業(yè)承兌匯票上的付款義務(wù)得到確定，自動(dòng)化儀表廠成為該匯票的主債務(wù)人，負(fù)有于到期日絕對(duì)付款的責(zé)任。

其次，自動(dòng)化儀表廠不能對(duì)機(jī)床廠主張抗辯。依據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人只能以自己與持票人之間所存在的抗辯事由對(duì)抗持票人，不能以與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的出票人之間存在的抗辯事由對(duì)抗持票人。本案中，自動(dòng)化儀表廠以出票人電工設(shè)備公司不具有供貨能力為由，向第一機(jī)床廠主張抗辯，違背票據(jù)法的上述規(guī)定，其抗辯不能成立。

23、案例分析題

1996年1月8日，養(yǎng)雞廠向飼料廠購(gòu)買雞飼料5噸，每噸2.4萬(wàn)元，共計(jì)12萬(wàn)元。同時(shí)，養(yǎng)雞廠開(kāi)出了以其開(kāi)戶銀行為付款人、以飼料廠為收款人、票面金額為12萬(wàn)元、見(jiàn)票即付的商業(yè)匯票一張，并在該匯票上簽章，注明出票日期為1996年1月8日。然后將該匯票交付給飼料廠。1月10日，飼料廠向機(jī)械廠購(gòu)買了一臺(tái)中型飼料粉碎機(jī)，價(jià)款為13.5萬(wàn)元，飼料廠欲將所持匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，再向其支付1.5萬(wàn)元的現(xiàn)金。機(jī)械廠要求對(duì)該匯票提供保證方可接受。于是飼料廠便請(qǐng)求出票人養(yǎng)雞廠為此提供保證，養(yǎng)雞廠表示同意。棉紡廠也同意作該張匯票的保證人。1月13日，養(yǎng)雞廠和棉紡廠分別在匯票上寫明了各自的名稱、住所，并注明保證日期為1月13，然后分別簽章，被保證人是飼料廠……

1月14，飼料廠將經(jīng)過(guò)保證的匯票作完全背書(shū)轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠，在交付該匯票的同時(shí)，將其余的1.5萬(wàn)元貨款也交與機(jī)械廠。1月27日，機(jī)械廠將該匯票向飼料廠的開(kāi)戶銀行提示要求付款，飼料廠的開(kāi)戶銀行以該廠經(jīng)營(yíng)狀況不景氣、即將解散為由拒絕付款。于是，機(jī)械廠便分別要求作為保證人的養(yǎng)雞廠、棉紡廠支付票面上的12萬(wàn)元。養(yǎng)雞廠、棉紡廠互相推諉，都拒絕付款。幾次協(xié)商不成后，機(jī)械廠于2月5日向人民法院提起訴訟。

請(qǐng)問(wèn)：（1）養(yǎng)雞廠是否承擔(dān)保證責(zé)任？

（2）棉紡廠是否承擔(dān)保證責(zé)任？

（3）養(yǎng)雞廠與棉紡廠是否負(fù)連帶責(zé)任？

答：（1）養(yǎng)雞廠不能成為該票據(jù)的保證人。養(yǎng)雞廠是本案中匯票的出票人，也是票面上記載的付款人。根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第45條規(guī)定，匯票的債務(wù)可以由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人應(yīng)當(dāng)由匯票債務(wù)人以外的他人擔(dān)當(dāng)。出票人依照票據(jù)法所規(guī)定的方式完成出票行為后，即產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，出票人也因此而負(fù)有票據(jù)法上的義務(wù)，成為該票據(jù)的債務(wù)人。據(jù)此，出票人作為票據(jù)債務(wù)人，不能成為票據(jù)的保證人。因而，養(yǎng)雞廠作為本案中票據(jù)的出票人，其對(duì)該案中的匯票所作的保證是無(wú)效的。但這并不是說(shuō)養(yǎng)雞廠對(duì)其出具的匯票不負(fù)有法律責(zé)任。出票人對(duì)其出具的匯票負(fù)有按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任的法定義務(wù)。這種法定義務(wù)通常表現(xiàn)為與背書(shū)人、承兌人、保證人一起對(duì)持票人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。但這種擔(dān)保責(zé)任是法定的，并非票據(jù)法上所特別規(guī)定的由當(dāng)事人約定的關(guān)于票據(jù)保證的保證責(zé)任。因此，養(yǎng)雞廠對(duì)該案中的匯票負(fù)有法定的、絕對(duì)的擔(dān)保責(zé)任。

（2）棉紡廠并非票據(jù)債務(wù)人，具有作為票據(jù)法上所規(guī)定的票據(jù)保證的保證人的資格。該棉紡廠依據(jù)票據(jù)法規(guī)定的保證格式在匯票上作了關(guān)于保證的相應(yīng)記載，因而成為該匯票的保證人，對(duì)該匯票的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，即與被保證人飼料廠一起對(duì)持票人機(jī)械廠承擔(dān)連帶保證責(zé)任。機(jī)械廠在提示匯票得不到付款時(shí)，有權(quán)向棉紡廠請(qǐng)求付款，棉紡廠應(yīng)當(dāng)足額付款。同時(shí)，棉紡廠因作為保證人清償匯票債務(wù)后，依法取得持票人機(jī)械廠對(duì)被保證人飼料廠及其前手養(yǎng)雞廠的追索權(quán)。

（3）養(yǎng)雞廠和棉紡廠雖都對(duì)該匯票負(fù)有擔(dān)保責(zé)任，但二者性質(zhì)不同：前者是法定義務(wù)，而后者是由約定而產(chǎn)生的義務(wù)。二者之間并非《票據(jù)法》第51條所規(guī)定的共同保證人，其相互之間并五連帶責(zé)任關(guān)系。

甲銀行承兌樂(lè)一張15萬(wàn)元的匯票，本應(yīng)交付給收款人一乙，但未及交付，此匯票即在遞交途中被盜，并被人冒充已背書(shū)給了某個(gè)私廠。該家私廠持票交銀行入賬時(shí)，銀行通知次匯票已掛失止付。某家私廠于是訴諸法院。甲方的律師在法院上辨稱：甲只有簽署承兌的行為，而未有交付的行為，本案中的承兌行為并未正式完成，不產(chǎn)生承兌的行為，因此，甲不承擔(dān)付款人的責(zé)任。試運(yùn)用票據(jù)法原理，評(píng)析甲方的主張。（1）從票據(jù)的設(shè)權(quán)證券性質(zhì)看，出票人一旦做出匯票，即已創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利義務(wù)，某家私長(zhǎng)善意取得該支票，自然享有票據(jù)權(quán)利。同理，承兌一旦做成，即產(chǎn)生了票據(jù)義務(wù)，票據(jù)一旦流通，承兌人就必須依法承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（2）從票據(jù)抗辯原理看，甲方已票據(jù)未交付流通為抗辨事由，屬于對(duì)人抗辨，只能對(duì)抗直接法律關(guān)系當(dāng)事人及惡意取得票據(jù)之人，但不能對(duì)抗善意持票人。（3）甲方的錯(cuò)誤在于混淆票據(jù)權(quán)利義務(wù)的創(chuàng)設(shè)于票據(jù)流通的區(qū)別，并誤解了票據(jù)抗辨的性質(zhì)。

案例分析（1）本案支票屬于涉外票據(jù)還是國(guó)外票據(jù)本案的匯票為有效票據(jù)。因?yàn)槠睋?jù)簽章真實(shí)，票據(jù)形式符合票據(jù)法對(duì)票據(jù)的要求，出票行為已經(jīng)完成（2）x銀行的實(shí)際法律地位如何？二審法院的理由不正確，因?yàn)閍本案票據(jù)當(dāng)事人雖然無(wú)真實(shí)的交易關(guān)系為基礎(chǔ)，但基礎(chǔ)關(guān)系違法，不能影響票據(jù)的效力，這是票據(jù)德無(wú)因性何形式性決定的，至于當(dāng)事人違反票據(jù)法中關(guān)于票據(jù)管理的規(guī)定，屬零一法律關(guān)系，可由金融管理機(jī)關(guān)作出處罰。票據(jù)的效力則仍須按照票據(jù)法中的效力規(guī)則確定，b票據(jù)當(dāng)事人是形式記載的當(dāng)事人而不一定是實(shí)質(zhì)或真實(shí)的當(dāng)事人，只要形式上有當(dāng)事人的記載，那么該記載即符合票據(jù)事項(xiàng)和格式要求。（3）你對(duì)本案適用法律方面有和見(jiàn)解？銀行的付款不是票據(jù)法上的付款，而是借貸關(guān)系中的給付，即本案原因關(guān)系種的給付。本案中的票據(jù)，實(shí)際上是為借貸而簽發(fā)的票據(jù)。

某進(jìn)出口公司妥派采購(gòu)員劉某到某棉區(qū)采購(gòu)棉花，簽發(fā)支票一張，其金額和收款人處授權(quán)劉某根據(jù)棉區(qū)采購(gòu)的實(shí)際情況填寫，但明確告知支票的金額最多可以填寫30萬(wàn)元，否則將超了公司目前在銀行的存款額。支票的用途欄寫明“采購(gòu)棉花”。該公司并給劉某出具了明確的法定代表人授權(quán)妥托書(shū)和公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。然而，劉某聽(tīng)信個(gè)體戶葉某之言，企圖利用短短的時(shí)間差，先做一筆彩電批發(fā)生意，賺取相當(dāng)利潤(rùn)后再赴棉區(qū)采購(gòu)棉花，于是，該二人將支票金額填寫為183萬(wàn)元，收款人欄寫上葉某的商號(hào)，再由葉某以商號(hào)名義背書(shū)給“某五金交電批發(fā)公司”。所購(gòu)買的彩電轉(zhuǎn)手成功后，全部款項(xiàng)被劉某和葉某卷逃。當(dāng)“某五金交電批發(fā)公司”將葉某提交的支票送銀行結(jié)算時(shí)，因進(jìn)出口公司帳戶上存款額不足而被退票。問(wèn)：（1）題述支票是否有效？為什么？（2）劉某與葉某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何責(zé)任？為什么？（3）依題述情形，銀行能否對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款。答：（1）該空頭支票出票時(shí)雖欠缺必要記載事項(xiàng)，但后來(lái)經(jīng)補(bǔ)記，已經(jīng)具備有效票據(jù)的外觀，故應(yīng)當(dāng)屬于有效支票。其中，補(bǔ)記權(quán)被濫用，但不影響票據(jù)的效力。（2）本案中的空白支票，實(shí)際上在票據(jù)法學(xué)上可以稱為“未完成票據(jù)”，而劉某則是公司以普通方式授權(quán)補(bǔ)記（最后完成簽署）之人。但劉某故意簽發(fā)空頭支票，騙取資金，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)刑事責(zé)任。葉某作為同犯錯(cuò)誤應(yīng)一并追究其刑事責(zé)任。另外，他們對(duì)某進(jìn)出口公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）銀行有權(quán)對(duì)某進(jìn)出口公司處以空頭支票的罰款。票據(jù)法明確規(guī)定禁止簽發(fā)空頭支票。《支付結(jié)算辦法》規(guī)定對(duì)空頭支票的處罰并未區(qū)分故意還是過(guò)失。

張某為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。他所在的公司因?yàn)橹Ц兑蛔诒ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)報(bào)酬而簽發(fā)一張現(xiàn)金支票給他。支票金額為5300元，支票上記載的付款期限為10日。雙方書(shū)面約定，張某接受支票并能夠兌現(xiàn)后，雙方有關(guān)該宗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的債權(quán)債務(wù)及其他權(quán)利義務(wù)即告了結(jié)。公司經(jīng)理再三囑咐張某務(wù)必在簽發(fā)支票之日起7日內(nèi)到銀行領(lǐng)取票款。張某后因趕赴一個(gè)旅游團(tuán)外出旅行而誤了到銀行領(lǐng)取票款的期限，遂要求公司經(jīng)理重新開(kāi)一張同樣金額的支票，遭拒絕。其理由是：雙方有約在先，現(xiàn)錢債兩清，張某因貪玩而視金錢如糞土，應(yīng)自食其果。問(wèn)：該公司經(jīng)理的主張是否正確？如果正確，理由是什么？如果說(shuō)不正確，你作為張某的代理律師，應(yīng)如何應(yīng)用票據(jù)法知識(shí)說(shuō)服該公司經(jīng)理？答案：不正確。應(yīng)抓住如下幾個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行說(shuō)服工作：（1）雙方的票據(jù)授受可以看作是代替支付的票據(jù)授受。原因關(guān)系的債權(quán)消滅，但根據(jù)債權(quán)不能因雙方當(dāng)事人的約定而消滅。這是票據(jù)權(quán)利的特別。（2）我國(guó)票據(jù)法規(guī)定，持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為6個(gè)月，本案中的支票雖然提示付款期限已過(guò)，但未超過(guò)時(shí)效，作為出票人的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司仍然須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（3）即使6個(gè)月時(shí)效過(guò)去了，出票人還須承擔(dān)返還相當(dāng)利益的責(zé)任。

陳某為某集團(tuán)公司的總經(jīng)理，陳女13歲，中學(xué)生。1999年9月間，陳女趁陳某疏忽，擅自動(dòng)用隱某的個(gè)人支票憑證本，冒充陳某簽名簽發(fā)了一張票據(jù)金額為12萬(wàn)元的支票，并加蓋了陳某的私章，持票到某集團(tuán)公司下屬的某購(gòu)物中心購(gòu)買了一架價(jià)值12萬(wàn)元的遙控模型直升機(jī)。某購(gòu)物中心的經(jīng)理認(rèn)識(shí)陳某與陳女，故對(duì)她交付的支票深信不疑。爾后，某購(gòu)物中心為清償貨款將該支票背書(shū)給了某塑料玩具廠。次日，當(dāng)?shù)貓?bào)紙即刊登了人民法院裁定該塑料玩具廠破產(chǎn)的公告。因清算組尚未成立，該廠會(huì)計(jì)科便把上述支票交其開(kāi)戶行入帳，遭退票。理由是支票印鑒不符。清算組成立后，持該支票向票據(jù)上出票人陳某及背書(shū)人某購(gòu)物中心追索，均遭拒絕。陳某的理由是：我的印鑒是我的女兒背著我蓋上去的，我根本不知道，且該私章不是我的支票預(yù)留印鑒，我不負(fù)責(zé)。購(gòu)物中心的理由是：持票人已破產(chǎn)，喪失了受領(lǐng)資格，等該廠清算時(shí)再說(shuō)罷。問(wèn)：（1）陳某的抗辯是什么性質(zhì)的抗辯？如何所述各情節(jié)得以證實(shí)，其抗辯能成立嗎？為什么？（2）某購(gòu)物中心的抗辯是什么性持的抗辯，能否能立，為什么？答：（1）陳某主張私章被盜而加蓋于票據(jù)的抗辯，實(shí)際上為被偽造人提出票據(jù)系偽造的抗辯，即特不定期人可以對(duì)抗一切人的抗辯，屬于對(duì)物抗辯。其抗辯事由如能證實(shí)，則不負(fù)票據(jù)責(zé)任，但是否應(yīng)承擔(dān)監(jiān)護(hù)人責(zé)任則另當(dāng)別論。（2）持票人因破產(chǎn)而失去或限制行為能力（受領(lǐng)資格），票據(jù)債務(wù)人只可對(duì)特定人（破產(chǎn)人）主張之，對(duì)非破產(chǎn)的持人即不可，故購(gòu)物中心的抗辯屬于對(duì)人抗辯。但是，本案中的清算組是在破產(chǎn)人失去或者被限制行為能力后，法定行使破人債權(quán)的組織，故購(gòu)物中心的抗辯不成立。

鐘某是某一起金廠的會(huì)計(jì)。一日，鐘某奉命前往本市的客戶李某處催收貨款。李某恰好剛收到某裝飾公司權(quán)付他勞務(wù)費(fèi)的一張3萬(wàn)元金額的支票，支票的付款行是建行某支行。李某見(jiàn)鐘某前來(lái)收款，遂將該支票背書(shū)給某五金廠，作為支付所欠貨款的款項(xiàng)。鐘某收支票后，因過(guò)了營(yíng)業(yè)時(shí)間，便將支票裝進(jìn)公文包里帶回家中。因鐘某的疏忽，該支票被其3歲的女兒撕成若干碎片。在鐘某手足無(wú)措之際，某五金廠經(jīng)請(qǐng)教法律專家，決定向法院提請(qǐng)公示催告。某法院立案室看了該廠的催告書(shū)并了解情況后，拒絕受理，理由有二：其一，支票雖被撕碎，但尚未滅失，無(wú)被冒領(lǐng)的危險(xiǎn)，要求出票人重新簽了一張支票即可，無(wú)需動(dòng)用公求催告程序。其二，即使需要提起公示催告程序，也應(yīng)由支票上的收款人李某出面，某五金廠不是支票收款人，無(wú)資格提起公示催告程序。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)乎先到付款銀行掛失止付，然后才可到法院 辦理提起公示催告的手續(xù)。問(wèn)：（1）本案的支票是否屬票據(jù)喪失：為什么？（2）某法院的理由正確嗎，為什么？答：（1）屬于。原票被撕碎，已不能作為證券證明權(quán)利，屬票據(jù)的絕對(duì)喪失。某五金廠不是支票出票環(huán)節(jié)的票據(jù)原因關(guān)系的直接當(dāng)事人，無(wú)權(quán)也不宜要求出票人重新簽發(fā)票據(jù)，以免發(fā)生票據(jù)糾紛。公示催告有防止票款被冒領(lǐng)的功效，但它的本質(zhì)功能是票據(jù)權(quán)利的復(fù)權(quán)方法。（2）不正確。①根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，有權(quán)提起公示催告的申請(qǐng)人為失票人而不是收款人。某五金廠申請(qǐng)公示催告的票據(jù)有明確的付款人，符合提起該程序的必要條件。②掛失止付不是提起公示催告的必經(jīng)程序，也不是票據(jù)復(fù)權(quán)方法。法院對(duì)本案當(dāng)事人的起訴應(yīng)當(dāng)受理。

李某為某私營(yíng)紡織廠的業(yè)主，1998年4月間，在搬遷廠房和辦公場(chǎng)所有的過(guò)程中，不慎遺失空白的支票格式憑證3張。李某未及時(shí)按中國(guó)人民銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定掛失及刊登告示。后所遺失的其中一張支票格式憑證被歹徒偽刻名稱為“某某煤炭公司”的財(cái)務(wù)章加以簽署。支票的收款人處空白，金額填寫為10萬(wàn)元。爾后，歹徒又將該偽造支票及身份證，到某商場(chǎng)購(gòu)物，當(dāng)場(chǎng)將該商場(chǎng)填寫為支票的收款人。某商場(chǎng)將收到的該支票送銀行入帳時(shí)，遭退票。經(jīng)公安機(jī)關(guān)依循支票格式憑證編號(hào)查實(shí)：該支票格式憑證確實(shí)是李榮所遺失，但無(wú)任何證據(jù)顯示上述騙購(gòu)貨物事件與李某有關(guān)：“某某煤炭公司”為子虛烏有。某商場(chǎng)起訴李某，要求他支付該支票票款或賠償貨物損失?；卮鹣铝袉?wèn)題并說(shuō)明理由：（1）李某是否應(yīng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？（2）某商場(chǎng)持有該偽造的支票是否享有票據(jù)權(quán)利。（3）李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任。答：李某因未在票據(jù)上簽章，無(wú)進(jìn)行任何票據(jù)行為，當(dāng)然不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。李某丟失的支票格式憑證，并非經(jīng)簽章的空白支票。（2）某商場(chǎng)在本案的情形中不享有票據(jù)權(quán)利。因?yàn)椋瑐卧斓钠睋?jù)為實(shí)質(zhì)無(wú)效票據(jù)，直接從偽造出票的人手中取得票據(jù)，不能獲得支付請(qǐng)求權(quán)。同時(shí)，在本案的偽造票據(jù)上，無(wú)任何真實(shí)簽章，無(wú)任何真實(shí)票據(jù)行為人承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。此與偽造的票據(jù)經(jīng)真實(shí)的承兌或背書(shū)簽章后，再流入持票人手中的情形不同。（3）事實(shí)上，李某亦無(wú)須普通民事責(zé)任。因?yàn)槔钅硜G失支票格式憑證的行為，與某商場(chǎng)的損失之間無(wú)任何法律上的必然因果關(guān)系。但是，李某因怠于履行經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系中的義務(wù)，應(yīng)受到金融主管機(jī)關(guān)的處罰。然而，那是另一法律關(guān)系的。

某公司采購(gòu)員蕭某需要攜帶2萬(wàn)元金額的支票到某市工業(yè)區(qū)采購(gòu)樣品。支票由王某負(fù)責(zé)填寫，由某公司財(cái)務(wù)主管加蓋了財(cái)務(wù)章及財(cái)務(wù)人員印鑒，收款人一欄授權(quán)蕭某填寫。這一切有支票存根上記錄為證。蕭某持票到某市工業(yè)區(qū)李某私營(yíng)企業(yè)中購(gòu)買了2萬(wàn)元各類工業(yè)樣品。該私營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人李某為蕭某的朋友，見(jiàn)支票上字跡為蕭某所為，于是以資金周轉(zhuǎn)困難為由，要求蕭某幫忙將支票上金額改成22萬(wàn)元用于暫時(shí)周轉(zhuǎn)。蕭某應(yīng)允，在改動(dòng)過(guò)程中使用了李某提供的“涂改劑”，故外觀不露痕跡。爾后，李某為支付工程款將該支配背書(shū)給了某建筑工程公司。此事情敗露后，某公司起訴某建工程公司及李某，要求返還多占用的票款。問(wèn)：（1）本案中蕭某的行為在票據(jù)不直屬什么性質(zhì)的行為？為什么？（2）本案應(yīng)如何處理？為什么？答：蕭某的行為屬于變?cè)炱睋?jù)。他超越特別授權(quán)范圍，與李某串通篡改票據(jù)金額，屬無(wú)權(quán)更改之人篡改簽章以外事項(xiàng)，屬典型的票據(jù)變?cè)煨袨?。?）首先，根據(jù)在變?cè)熘昂炚碌娜?，?duì)原記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)，在變?cè)熘蠛炚碌娜耍瑢?duì)變?cè)熘笥涊d事項(xiàng)負(fù)責(zé)的原理，某公司對(duì)某建筑工程公司只應(yīng)承擔(dān)支付2萬(wàn)元的票據(jù)責(zé)任。故建筑工程公司應(yīng)返還其余票款給某公司。其次，李某應(yīng)對(duì)建筑工程公司承擔(dān)被追索20萬(wàn)元的義務(wù)。再次，應(yīng)建議金融主管機(jī)關(guān)依法追究蕭某和李某的行政責(zé)任，如果其行為已構(gòu)成犯罪，應(yīng)依法律程序追究其刑事責(zé)任。

A公司于2002年1月10日與B公司簽訂一份標(biāo)的額為100萬(wàn)元的買賣合同，合同約定采用匯票結(jié)算方式。2002年2月1日，A公司按照合同約定發(fā)出貨物，B公司于2月10日簽發(fā)一張見(jiàn)票后1個(gè)月付款的銀行承兌匯票。

3月5日A公司向C銀行提示承兌并于當(dāng)日獲得承兌。3月10日A公司在與D公司的買賣合同中將承兌后的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D公司，3月20日D公司在與E公司的買賣合同中將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給E公司，同時(shí)在匯票的背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。3月30日E公司在于F公司的買賣合同中將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給F公司。4月10日，持票人F公司向C銀行提示付款，C銀行以“E公司在背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)未記載背書(shū)日期”為由拒絕付款。F公司于4月12日取得“拒付理由書(shū)”后，于4月20日向E公司、D公司、B公司、A公司同時(shí)發(fā)出追索通知，追索金額包括匯票金額100萬(wàn)元、逾期付款利息及發(fā)出追索通知的費(fèi)用合計(jì)102萬(wàn)元。其中，E公司以F公司未在法定期限內(nèi)發(fā)出追索通知、喪失追索權(quán)為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；D公司以自己在背書(shū)時(shí)曾記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；

A公司以追索金額超出匯票金額為由拒絕擔(dān)保責(zé)任；B公司以F公司應(yīng)當(dāng)首先向E公司追索為由拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

要求及答案：

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

（1）銀行C拒絕付款的理由是否成立？并說(shuō)明理由。（2）E公司的主張是否成立？并說(shuō)明理由。（3）D公司的主張是否成立？并說(shuō)明理由。（4）A公司的主張是否成立？并說(shuō)明理由。（5）B公司的主張是否成立？并說(shuō)明理由。

（6）如F公司于4月20日才向銀行C提示付款，如銀行C拒絕付款，能否向E公司行使追索權(quán)？銀行C的票據(jù)責(zé)任能否免除？并說(shuō)明理由。

1)銀行C拒絕付款的理由不成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書(shū)日期作為相對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)，如果未在匯票上記載，并不影響匯票本身的效力(背書(shū)日期如未記載，則視為匯票到期日前背書(shū))。

(2)E公司的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起的3日內(nèi)，將被拒絕事由書(shū)面通知其前手。如未按照規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。但因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒(méi)有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。

(3)D公司的主張成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，背書(shū)人在票據(jù)(背面)上記載“不得背書(shū)”字樣，如其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓，原背書(shū)人對(duì)其直接被背書(shū)人以后通過(guò)背書(shū)方式取得匯票的一切當(dāng)事人，不負(fù)擔(dān)保責(zé)任。

(4)A公司的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，追索金額包括：①被拒絕付款的匯票金額；②匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；③取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書(shū)的費(fèi)用。

(5)B公司的主張不能成立。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

(6))①F公司不能向E公司行使追索權(quán)。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，如果持票人不按照法定期限提示付款的，則損失對(duì)其前手的追索權(quán)。在本題中，該匯票的到期日為4月5日，持票人應(yīng)在4月15日前向承兌人提示付款(見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款)。②銀行C的票據(jù)責(zé)任不能解除。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，承兌人的票據(jù)責(zé)任不因持票人未在法定期限內(nèi)提示付款而解除，經(jīng)作出說(shuō)明后，承兌人仍要對(duì)持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任

24、案例分析題

1996年1月11日，甲電器公司與乙商貿(mào)公司簽訂了—份價(jià)值25萬(wàn)元的微波爐購(gòu)銷合同。由于乙商貿(mào)公司一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，為付貨款，遂向吳某借款，并從A銀行中領(lǐng)到一張以吳某為戶名的20萬(wàn)元現(xiàn)金匯票交付給甲公司。甲公司持該匯票到B銀行要求兌現(xiàn)，但B銀行拒付票款，并出示了乙公司的電報(bào)。原來(lái)乙公司在銷售時(shí)發(fā)現(xiàn)微波爐質(zhì)量有問(wèn)題，還發(fā)現(xiàn)吳某所匯款項(xiàng)是挪用的公款，遂電告B銀行拒付票款，匯票作廢，退回A銀行。B銀行以此為由，拒付款項(xiàng)。甲公司向法院起訴，要求B銀行五條件支付票款。法院經(jīng)審理認(rèn)為，甲電器公司與乙商貿(mào)公司簽訂的微波爐購(gòu)銷合同合法有效。現(xiàn)金匯票的簽發(fā)符合票據(jù)法規(guī)定的要件，是一張有效的票據(jù)，甲公司合法取得該票據(jù)，是正當(dāng)持票人，依法享有要求銀行解付的權(quán)利。銀行對(duì)于有效的匯票，應(yīng)無(wú)條件付款，不能以原經(jīng)濟(jì)合同產(chǎn)生糾紛為由拒付票款。故判決B銀行支付甲電器公司人民幣20萬(wàn)元。

請(qǐng)問(wèn)：B銀行應(yīng)否承擔(dān)付款責(zé)任？人民法院的判決是否正確？

答：本案中，B銀行應(yīng)負(fù)付款責(zé)任，人民法院的判決是正確的。因?yàn)樵诒景钢?，從銀行匯票的形式來(lái)看，出票人為A銀行，付款人為B銀行，收款人為甲公司，其形式符合票據(jù)法的要求。匯票記載的內(nèi)容及取得的途徑也合法?！镀睋?jù)法》第57條規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書(shū)的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。只要付款行審查票據(jù)在形式上合乎要求，就完成了形式審查義務(wù)，不必透過(guò)票據(jù)形式而追究票據(jù)的原因關(guān)系的合法性，更不能以經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛而拒絕履行票據(jù)上的付款義務(wù)。因此，本案中，B銀行作為付款人以合同糾紛為由，拒付票款是違反票據(jù)法的行為，應(yīng)負(fù)法律責(zé)任。人民法院判決B銀行支付票款是合法的、正確的。

25、案例分析題

1996年3月12日，紡織廠與煤礦簽訂了一份購(gòu)銷合同。該合同規(guī)定：由煤礦在15天內(nèi)向紡織廠供應(yīng)二級(jí)無(wú)煙煤1000噸，每噸380元，共計(jì)38萬(wàn)元。3月22日，煤礦全部供應(yīng)完約定的1000噸煤后，紡織廠于同日簽發(fā)了一張以紡織廠的開(kāi)戶銀行為付款人、煤礦為收款人、票面金額為38萬(wàn)元、出票后3個(gè)月付款的匯票，經(jīng)簽章后交給了煤礦。4月18日，煤礦向機(jī)械廠購(gòu)進(jìn)價(jià)值38萬(wàn)元的機(jī)械設(shè)備。于是，煤礦便將由紡織廠簽發(fā)的匯票依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓給機(jī)械廠。4月28日，機(jī)械廠持該匯票向紡織廠的開(kāi)戶銀行提示承兌，而該開(kāi)戶銀行則以紡織廠賬戶存款不足為理由拒絕承兌該匯票，并向機(jī)械廠出具了拒絕承兌證明書(shū)。5月4日，機(jī)械廠持該匯票和拒絕承兌證明書(shū)向煤礦要求清償票面金額38萬(wàn)元。5月6日，煤礦向機(jī)械廠支付了38萬(wàn)元，取得了該匯票和拒絕承兌證明書(shū)。5月9日，煤礦又持該匯票和拒絕承兌證明書(shū)向紡織廠要求付款。

請(qǐng)問(wèn)：煤礦有無(wú)權(quán)利向紡織廠要求付款，該權(quán)利屬何種性質(zhì)？紡織廠有無(wú)清償責(zé)任？

答：煤礦有權(quán)要求紡織廠付款，對(duì)此紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。因?yàn)闄C(jī)械廠通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓的方式取得了原來(lái)由煤礦持有的匯票。該匯票的付款日期為出票后3個(gè)月，其出票日期為1996年3月22日，因此，匯票到期日為1996年6月22日，持票人機(jī)械廠應(yīng)在到期日前持匯票向付款人即紡織廠的開(kāi)戶銀行提示承兌，以明確付款人是否予以承擔(dān)到期日付款的責(zé)任，同時(shí)也保全持票人機(jī)械廠對(duì)其前手的追索權(quán)。4月28日，機(jī)械廠持匯票向紡織廠的開(kāi)戶銀行提示承兌遭拒絕，在取得拒絕承兌證明書(shū)后，便可依法在該匯票到期日前向其前手行使追索權(quán)。5月4日，機(jī)械廠向其直接前手煤礦行使追索權(quán)，要求煤礦支付票面金額38萬(wàn)元，煤礦于5月6日將38萬(wàn)元支付給了持票人機(jī)械廠后，依法取得原由機(jī)械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書(shū)，同時(shí)取得了對(duì)其前手即出票人紡織廠的再追索權(quán)，有權(quán)要求紡織廠清償其已履行的票據(jù)債務(wù)38萬(wàn)元，對(duì)此請(qǐng)求，紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。

26、案例分析題

1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家具銷售公司簽訂了一份價(jià)款為50萬(wàn)元的沙發(fā)購(gòu)銷合同。合同約定以匯票方式進(jìn)行結(jié)算。3月27日，家具銷售公司向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬(wàn)元、到期日為9月27日的匯票。沙發(fā)廠根據(jù)合同約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29日，光華沙發(fā)廠將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5月20日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某畜牧場(chǎng)，以抵銷所欠貨款。畜牧廠在該匯票到期日，向家具銷售公司的開(kāi)戶銀行提示付款，因家具公司在開(kāi)戶行存款不足而遭到退票。畜牧場(chǎng)向皮革廠追索票款，未果。畜牧場(chǎng)遂以票據(jù)債務(wù)人即出票人家具銷售公司、背書(shū)人光華沙發(fā)廠、皮革廠為被告向法院起訴，要求被告承擔(dān)連帶責(zé)任，清償票款。

請(qǐng)問(wèn)：法院對(duì)此案應(yīng)如何判決？對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求法院是否應(yīng)支持？理由何在？

答：本案中，家具銷售公司簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠

38萬(wàn)元支付給了持票人機(jī)械廠后，依法取得原由機(jī)械廠持有的匯票和拒絕承兌證明書(shū)，同時(shí)取得了對(duì)其前手即出票人紡織廠的再追索權(quán)，有權(quán)要求紡織廠清償其已履行的票據(jù)債務(wù)38萬(wàn)元，對(duì)此請(qǐng)求，紡織廠負(fù)有清償責(zé)任。

26、案例分析題

1996年3月20日，光華沙發(fā)廠與某家具銷售公司簽訂了一份價(jià)款為50萬(wàn)元的沙發(fā)購(gòu)銷合同。合同約定以匯票方式進(jìn)行結(jié)算。3月27日，家具銷售公司向光華廠簽發(fā)了一張票面金額為50萬(wàn)元、到期日為9月27日的匯票。沙發(fā)廠根據(jù)合同約定發(fā)送了沙發(fā)，接受了匯票。3月29日，光華沙發(fā)廠將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某皮革廠，該皮革廠又將匯票于5月20日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某畜牧場(chǎng)，以抵銷所欠貨款。畜牧廠在該匯票到期日，向家具銷售公司的開(kāi)戶銀行提示付款，因家具公司在開(kāi)戶行存款不足而遭到退票。畜牧場(chǎng)向皮革廠追索票款，未果。畜牧場(chǎng)遂以票據(jù)債務(wù)人即出票人家具銷售公司、背書(shū)人光華沙發(fā)廠、皮革廠為被告向法院起訴，要求被告承擔(dān)連帶責(zé)任，清償票款。

請(qǐng)問(wèn)：法院對(duì)此案應(yīng)如何判決？對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求法院是否應(yīng)支持？理由何在？

答：本案中，家具銷售公司簽發(fā)一張匯票給光華沙發(fā)廠，家具銷售公司為出票人，光華沙發(fā)廠成為持票人，光華沙發(fā)廠將該匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給皮革廠后成為背書(shū)人，皮革廠又背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票，也是匯票背書(shū)人，而畜牧場(chǎng)通過(guò)背書(shū)從皮革廠接受匯票，成為被背書(shū)人即最后持票人，也享有票據(jù)權(quán)利。這張匯票的背書(shū)連續(xù)而沒(méi)有中斷。出票人、背書(shū)人均是票據(jù)債務(wù)人，對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任?！镀睋?jù)法》第68條規(guī)定：“匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對(duì)匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利?！币虼?，畜牧場(chǎng)在不獲付款的情況下，可以向其前手票據(jù)債務(wù)人依次或全部行使追索權(quán)，也可以要求所有債務(wù)人一并承擔(dān)連帶清償責(zé)任。如果其中的一個(gè)背書(shū)人付清了票款，他就成為持票人，可以再追索其他背書(shū)人，但只限于其前手票據(jù)債務(wù)人，直到出票人清償全部票款。本案中，畜牧場(chǎng)為了盡快從票據(jù)債務(wù)鏈條中解脫出來(lái)，訴請(qǐng)所有前手承擔(dān)連帶責(zé)任，對(duì)此訴訟請(qǐng)求，法院應(yīng)予以支持，判決出票人家具銷售公司、背書(shū)人光華沙發(fā)廠、某皮革廠對(duì)票據(jù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

27、案例分析題

2000年3月7日，甲商店同乙公司簽訂一份彩電購(gòu)銷合同。該合同規(guī)定：由乙公司在10日內(nèi)向甲商店提供彩電100臺(tái)，共計(jì)貨款25萬(wàn)元。雙方約定以本票進(jìn)行支付。3月15日，乙公司將100臺(tái)彩電交付甲商店，甲遂向其開(kāi)戶銀行A申請(qǐng)簽發(fā)銀行本票。3月20日，A銀行遂發(fā)出了出票人、付款人為A銀行，收款人為乙公司，票面金額25萬(wàn)元，付款期限為6個(gè)月的本票。但由于疏忽，銀行工作人員未記載出票日期。甲商店將該本票交付乙公司。后來(lái)，乙公司又將該本票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司。2000年9月4日，丙公司持該本票向A銀行提示見(jiàn)票，要求付款。A銀行以甲商店存款不足支付為由拒絕付款。丙公司遂以其在約定的提示見(jiàn)票期限內(nèi)提示見(jiàn)票，從而保證了期追索權(quán)為由，向乙公司進(jìn)行追索。

請(qǐng)問(wèn)：（1）該本票是否為有效票據(jù)？

（2）甲本票上關(guān)于提示見(jiàn)票期限的約定是否有效？

（3）丙公司能否對(duì)乙公司進(jìn)行追索？

答：（1）該本票為無(wú)效票據(jù)。

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第76條規(guī)定，本票出票時(shí)，必須記載出票日期，該記載事項(xiàng)為絕對(duì)必要

記載事項(xiàng)，未記載時(shí)，本票無(wú)效。因?yàn)榇藭r(shí)，無(wú)法確定提示付款期限，也無(wú)法確定票據(jù)權(quán)利消滅時(shí)效期間。本案中，A銀行出票時(shí)，由于疏忽未記載出票日期，因此，該本票無(wú)效。

（2）本票上關(guān)于提示見(jiàn)票期限的約定無(wú)效。

根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》第79條規(guī)定：“本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)二個(gè)月?！碑?dāng)事人約定的提示見(jiàn)票期限超過(guò)二個(gè)月的，該約定無(wú)效。本案中，本票上記載的提示見(jiàn)票期限為6個(gè)月，超過(guò)了法定的二個(gè)月，因此，該約定無(wú)效。提示見(jiàn)票期限仍應(yīng)是二個(gè)月。

（3）丙公司不能對(duì)乙公司進(jìn)行追索。

根據(jù)《票據(jù)法》第80條規(guī)定：“本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見(jiàn)票的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)?！北景钢斜驹诩s定的提示見(jiàn)票期限，即出票日起6個(gè)月內(nèi)提示見(jiàn)票，因此，其主張追索權(quán)的依據(jù)和理由是正確的。但由于該本票約定的提示見(jiàn)票期限不符合法律規(guī)定，所以，其提示見(jiàn)票超過(guò)了法定的期限，所以，丙喪失了對(duì)乙的追索權(quán)。

28、案例分析題

M市鉛筆廠于1996年3月5日在電視臺(tái)及當(dāng)?shù)貓?bào)紙上刊登廣告，聲明作廢2張丟失的空白支票。3月27日，某人持鉛筆廠的空白轉(zhuǎn)賬支票一張并附有鉛筆廠的介紹信，在S計(jì)算機(jī)公司營(yíng)業(yè)部購(gòu)買了3臺(tái)計(jì)算機(jī)，共計(jì)貨款3.6萬(wàn)元。當(dāng)日下午，S公司將支票送存款銀行辦理結(jié)算。鉛筆廠‘在對(duì)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)此事后，向法院起訴，要求S公司和銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是：本廠早已公開(kāi)聲明支票作廢，S公司收下作廢支票，損失應(yīng)由其承擔(dān)；銀行審查支票不嚴(yán)，致使作廢支票流通，應(yīng)負(fù)連帶賠償責(zé)任。

法院審理認(rèn)為，M市鉛筆廠違反支票使用管理規(guī)定，造成支票失控，應(yīng)由本身承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。M市鉛筆廠以支票聲明作廢為由，認(rèn)為S公司不應(yīng)受收，銀行不應(yīng)支付，因而應(yīng)賠償票款損失，是沒(méi)有法律根據(jù)的。最后，法院駁回了鉛筆廠的訴訟請(qǐng)求。

請(qǐng)問(wèn)：法院的判決是否正確？M市鉛筆廠聲明支票作廢的行為

是否具備票據(jù)法上的效力？

答：票據(jù)聲明作廢，只是單方面實(shí)施的行為，從法律上講，并無(wú)票據(jù)法上的效力，不受法律保護(hù)。這種行為只是提示他人，該票已丟失，但并不能免除自己的付款責(zé)任。

《票據(jù)法》第90條明確規(guī)定：“出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。出票人在付款人處的存款足以支付支票金額的，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款?！币?yàn)槠睋?jù)是一種無(wú)因證券，只要票據(jù)要式齊備，持票人不必證明取得票據(jù)的原因。只要票據(jù)的金額、收款人、付款人、出票人、付款日期等符合本法的規(guī)定，票據(jù)持有人就可以在銀行辦理結(jié)算，而銀行經(jīng)過(guò)審查，認(rèn)為要式齊全，印鑒一致，就須憑票付款，付款后其責(zé)任即已解除。

作為商業(yè)單位來(lái)說(shuō)，票據(jù)也是普遍的結(jié)算手段。在接受票據(jù)時(shí)，只要查驗(yàn)持票人的介紹信及證件，又審查過(guò)票據(jù)的記載事項(xiàng)，即使票據(jù)是一張遺失票據(jù)，付款人也不負(fù)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，因?yàn)槠湟呀?jīng)謹(jǐn)慎地查驗(yàn)過(guò)票據(jù)。

本案中，失票人僅僅是聲明作廢了丟失的支票，并沒(méi)有采取法定的救濟(jì)手段，而S公司和銀行在接受支票和付款當(dāng)中并無(wú)過(guò)錯(cuò)，因此，支票冒領(lǐng)的損失應(yīng)全部由鉛筆／—承擔(dān)。法院的判決并無(wú)錯(cuò)誤。

29、案例分析題

1996年4月9日，某市S公司同意退還該市Y公司78萬(wàn)元投資款，并將退款轉(zhuǎn)賬支票交給Y公司。當(dāng)日，Y公司將支票交其開(kāi)戶銀行B銀行。4月10日，該支票被S公司的開(kāi)戶行A銀行以“支票空頭、存款不足”為理由退票，但S公司當(dāng)日的賬戶存款余額為88萬(wàn)元，足以支付。4月12日，Y公司得知退票，從其開(kāi)戶銀行領(lǐng)取了退回的轉(zhuǎn)賬支票和退票理由書(shū)，于當(dāng)日下午持退票憑證要求S公司付款。4月15日，S公司賬戶存款額達(dá)82萬(wàn)元時(shí)，A銀行辦理了款項(xiàng)劃撥。在轉(zhuǎn)賬結(jié)算過(guò)程中，Y公司自信了8萬(wàn)元退款可及時(shí)收款人賬，在不知道轉(zhuǎn)賬支票已退票的情況下，曾于4月10上午和4月12日上午分別簽發(fā)了34萬(wàn)元和17萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票各一張。但當(dāng)時(shí)Y公司存款余額僅有11萬(wàn)元，不足以支付所簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票票款，其上述兩張轉(zhuǎn)賬支票相繼于4月12日和4月13日被退票，并被其開(kāi)戶銀行罰款25500元。為此，Y公司認(rèn)為A銀行在S公司存款余額足以支付78萬(wàn)元票款的情況下，以“支票空頭、存款不足”為由退票，理由不當(dāng)。因78萬(wàn)元票款未及時(shí)人賬，造成Y公司簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票出現(xiàn)空頭，被銀行罰款。故要求法院判令A(yù)銀行賠償其被銀行罰款所造成的損失。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，A銀行在退票時(shí)，S公司開(kāi)戶銀行賬戶中存款余額為88萬(wàn)元，足以支付78萬(wàn)元票款，銀行退票理由不當(dāng)，由此造成Y公司簽發(fā)支票出現(xiàn)空頭而被罰款，應(yīng)負(fù)主要責(zé)任。但Y公司在未確知票款是否收齊的情況下，簽發(fā)支票而造成支票空頭，亦應(yīng)承擔(dān)部分責(zé)任。

經(jīng)法院調(diào)解，雙方自愿達(dá)成調(diào)解協(xié)議，A銀行賠償Y公司經(jīng)濟(jì)損失19180元。

請(qǐng)問(wèn)：A銀行退票理由是否適當(dāng)？Y公司對(duì)其損失是否有過(guò)錯(cuò)？法院的認(rèn)定是否正確？

答：本案中，A銀行在S公司存款賬戶余額足以支付票款時(shí)，以“支票空頭、存款不足”為由而退票，顯系退票不當(dāng)。如沒(méi)有發(fā)生錯(cuò)誤退票，按支票結(jié)算一般程序，Y公司的退款在4月12日前應(yīng)可轉(zhuǎn)入其銀行，Y公司所簽發(fā)的支票也可足以付款?？梢?jiàn)，A銀行退票與Y公司簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票出現(xiàn)空頭之間有直接因果關(guān)系。而且，A銀行不當(dāng)退票是有過(guò)錯(cuò)的，因此，A銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

但，Y公司對(duì)其損失的造成也有過(guò)錯(cuò)。票據(jù)法明確規(guī)定禁止簽發(fā)空頭支票，這就意味著支票出票人在出票時(shí)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎查知其賬戶余額是否足以支付票款。其賬戶余額必須是實(shí)際資金數(shù)額，待入賬的金額實(shí)際上存在出現(xiàn)空頭支票的風(fēng)險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，Y公司簽發(fā)的支票出現(xiàn)空頭，被開(kāi)戶銀行罰款致?lián)p，自己也有部分責(zé)任。

因此，法院的認(rèn)定是正確的。

30、案例分析題

甲公司向某工商銀行申請(qǐng)一張銀行承兌匯票，該銀行作了必要的審查后受理了這份申請(qǐng)，并依法在票據(jù)上簽章。甲公司得到這張票據(jù)后沒(méi)有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作為購(gòu)貨款。乙公司又將此票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債。到了票據(jù)上記載的付款日期，丙公司持票向承兌銀行請(qǐng)求付款時(shí)，該銀行以票據(jù)無(wú)效為理由拒絕付款。

請(qǐng)問(wèn)：（1）從以上案情顯示的情況看，這張匯票有效嗎？

（2）根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，記載了哪些事項(xiàng)的匯票才為有效票據(jù)？

（3）銀行既然在票據(jù)上依法簽章，它可以拒絕付款嗎？為什么？

答：（1）無(wú)效。

（2）根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定，出票人必須在票據(jù)上記載：“匯票‘’字樣；無(wú)條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。以上事項(xiàng)欠缺之一者，票據(jù)無(wú)效。

（3）本案中，承兌銀行可以拒絕付款。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)行為的一般原理，出票行為屬于基本的票據(jù)行為，承兌行為屬于附屬的票據(jù)行為。如果基本的票據(jù)行為無(wú)效，附屬的票據(jù)行為也隨之無(wú)效。

31、案例分析題

某科研所因轉(zhuǎn)讓專利技術(shù)得到一張380萬(wàn)元的銀行

承兌匯票，離到期日還有3個(gè)月的時(shí)間，該科研所遂派人持該匯票到某銀行辦理質(zhì)押貸款，但在途中遭搶劫。有人給他們出主意說(shuō)，最好去申請(qǐng)公示催告。

請(qǐng)問(wèn)：（1）應(yīng)當(dāng)去哪里申請(qǐng)公示催告（公安機(jī)關(guān)？法院？檢察院？仲裁機(jī)關(guān)？其他機(jī)關(guān)？）

（2）失票人依照法律的規(guī)定向有權(quán)受理公示催告的機(jī)關(guān)提出了合乎法律要求的申請(qǐng)，該機(jī)關(guān)決定受理。受理后，該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些事項(xiàng)？

（3）法定機(jī)關(guān)依法做了一定的工作后，如果有人持票來(lái)申報(bào)權(quán)利，依法申報(bào)后將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果？

（4）如果在一定的期限內(nèi)無(wú)人來(lái)申報(bào)權(quán)利或者申報(bào)被駁回，又將會(huì)發(fā)生怎樣的結(jié)果？

答：（1）法院。

（2）該機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)：向付款人發(fā)出止付通知；在3日內(nèi)發(fā)出公告。

（3）依法申報(bào)后，法院應(yīng)通知失票人（即公示催告申請(qǐng)人）在指定期間察看票據(jù)，如果該票據(jù)與失票人喪失的一致，法院裁定終結(jié)公示催告程序；如果不一致，法院裁定駁回申報(bào)人的申報(bào)。

（4）失票人自申報(bào)權(quán)利期間屆滿的次日起1個(gè)月內(nèi)向法院申請(qǐng)作除權(quán)判決，公示催告程序因此而終結(jié)；逾期不申請(qǐng)作除權(quán)判決的，因期限屆滿而終結(jié)公示催告程序。

32、案例分析題

甲公司在銀行的支票存款共有100萬(wàn)元人民幣，該公司簽發(fā)了一張面額為200萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票給乙公司。之后甲公司再?zèng)]有向開(kāi)戶銀行存款。

請(qǐng)問(wèn)：（1）乙公司所持的支票是否空頭支票？如何判斷空頭支票？

（2）空頭支票的付款人是否票據(jù)債務(wù)人？為什么？

（3）甲公司對(duì)空頭支票的持票人應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？

答：（1）是。出票人所簽發(fā)的支票是否為空頭支票，應(yīng)以持票人依該支票向付款銀行提示付款之時(shí)為準(zhǔn)，而不能以出票人簽發(fā)—支票時(shí)為準(zhǔn)。

（2）不是。付款人不是票據(jù)上的當(dāng)然債務(wù)人，支票中的付款人在支票存款中足以支付時(shí)才有法定的付款義務(wù)。

（3）甲公司作為出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。此外，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。第一部分：

1、案例分析題

出票人甲將票據(jù)交付給受款人乙，乙通過(guò)背書(shū)將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙，丙又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丁，丁又將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給戊，戊為最后持票人。

請(qǐng)問(wèn)：在這一系列的當(dāng)事人之間，誰(shuí)是票據(jù)上的前手和后手?這樣的區(qū)分有何意義? 答：①甲、乙、丙、丁、戊所處的地位是相互獨(dú)立的，在前者被稱為前手，在后者被稱為后手。例如：甲為乙的前手，乙為甲的后手，甲、乙、丙、丁均為戊的前手，戊則同時(shí)是甲、乙、丙、丁的后手。②前手與后手的區(qū)分意義在于，票據(jù)上的當(dāng)事人行使追索權(quán)時(shí)，只能由后手向前手追索，而前手不能向后手追索。所以在前后手的關(guān)系中，前手為債務(wù)人，后手為債權(quán)人。

2、案例分析題

1998年1月，湖南天易公司與福建華茂發(fā)展公司簽訂了名為聯(lián)營(yíng)實(shí)質(zhì)上是借貸性質(zhì)的《聯(lián)營(yíng)合同》，約定華茂公司向天易公司借款人民幣500萬(wàn)元，湖南交通銀行衡陽(yáng)某分行(下簡(jiǎn)稱為交行)對(duì)該借款作擔(dān)保并給天易公司出具了擔(dān)保書(shū)。之后，天易公司簽發(fā)了以浙江某服裝廠為收款人，到期日為1998年8月底的500萬(wàn)元商業(yè)匯票一張，還同該廠簽訂了虛假的《購(gòu)銷合同》，將該匯票與合同一并提交給農(nóng)業(yè)銀行某縣支行(下簡(jiǎn)稱為農(nóng)行)請(qǐng)求承兌，雙方簽訂了《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》。天易公司告知農(nóng)行擬使用貼現(xiàn)的方式取得資金，并承諾把該匯票的貼現(xiàn)款項(xiàng)大部分匯回該行，由該行控制使用。其后，該農(nóng)行承兌了此匯票。而后收款人浙江某服裝廠持票到建設(shè)銀行浙江某分行貼現(xiàn)，并將貼現(xiàn)所得現(xiàn)款以退貨款形式退回給天易公司，后者則按《聯(lián)營(yíng)協(xié)議》的約定，將此款項(xiàng)全部借給華茂發(fā)展公司。匯票到期后農(nóng)行以受天易公司等詐騙為理由拒絕付款給貼現(xiàn)行，而當(dāng)天易公司要求華茂發(fā)展公司及交行歸還借款時(shí)，該行則以出借方簽發(fā)匯票套取資金用于借貸不合法為由，拒絕承擔(dān)保證人責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：(1)此案中哪些屬于票據(jù)關(guān)系?(2)此案中有哪幾種非票據(jù)關(guān)系?(3)農(nóng)行和交行的理由能否成立?為什么? 答：(1)天易公司的出票、農(nóng)行的承兌、浙江某服裝廠向建行浙江某分行的貼現(xiàn)，構(gòu)成了本案中的匯票的出票人、收款人、承兌人、背書(shū)人及被背書(shū)人之間的一系列的票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即本案的票據(jù)關(guān)系。(2)在本案中存在以下幾種非票據(jù)關(guān)系：①票據(jù)原因關(guān)系。將套取的資金用于非法借貸是本案中一系列出票、承兌等票據(jù)行為的真正原因，它們?cè)诒景钢惺且愿鞣N合同關(guān)系體現(xiàn)出來(lái)的。②票據(jù)資金關(guān)系，該關(guān)系以天易公司同農(nóng)行某縣支行簽訂的《委托承兌商業(yè)匯票協(xié)議》體現(xiàn)出來(lái)。(3)農(nóng)行和交行的理由均不能成立。因?yàn)楦犊钊艘坏┏袃?，其即成為確定的付款人，承擔(dān)保證到期支付票款的責(zé)任，不得以資金關(guān)系抗辯善意的持票人。交行是票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的當(dāng)事人，同樣不得以他人的票據(jù)關(guān)系系非法來(lái)作為借貸擔(dān)保關(guān)系的抗辯理由。本案中，天易公司與華茂發(fā)展公司的借貸關(guān)系顯然是無(wú)效的，交行應(yīng)依法就其過(guò)錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、案例分析題

1995年8月6日，某市天吉電器集團(tuán)公司與某縣對(duì)外貿(mào)易公司化工建材分公司簽訂一份價(jià)值203765元的天吉冰柜、天吉空調(diào)購(gòu)銷合同。合同簽訂后，化工建材公司預(yù)付貨款8萬(wàn)元，天吉公司供給化工建材公司價(jià)值202797元的電冰柜和空調(diào)。電器公司在催要貨款過(guò)程中，雙方于1995年8月17日又簽訂一份價(jià)值492800元的空調(diào)、冰柜購(gòu)銷合同。為付款，化工建材公司向劉某借款，并從某縣支行申領(lǐng)到一張以劉某為戶名的20萬(wàn)元現(xiàn)金匯票交付給電器公司(此款包括8月6日的合同款122797元，余下款作為8月17日合同的預(yù)付款)。電器公司持該匯票到某市分行要求兌現(xiàn)。因匯票密押錯(cuò)誤，某市分行拒付。電器公司遂將該銀行訴之法院。法院在審理中查明：匯票密押錯(cuò)誤，系某縣支行工作失誤所致。在．電器公司要求兌付匯票過(guò)程中，某縣支行先后發(fā)出4封電報(bào)催收。付款單位以有糾紛和匯票方匯款人劉某挪用公款為由，電告某市分行協(xié)助不要解付，要求匯票作廢處理，退回某縣支行。此外，在電器公司要求兌付匯票過(guò)程中，某縣檢察院出具通知函，以劉某挪用公款為由，要求某縣支行不得更改密押。其間，某市分行根據(jù)內(nèi)部結(jié)算辦法規(guī)定先后發(fā)出幾封電報(bào)給某縣支行，要求進(jìn)行查詢答復(fù)、更改密押，但某縣支行始終未更改密押?！?/p>

試問(wèn)：某市分行是否應(yīng)承擔(dān)付款義務(wù)?為什么?某縣分行應(yīng)否承擔(dān)責(zé)任? 答：某市分行應(yīng)該承擔(dān)付款義務(wù)。因?yàn)楦鶕?jù)票據(jù)的無(wú)因性原則，某市分行應(yīng)否解付的依據(jù)在于持票人所持匯票是否有效，如果銀行匯票的形式符合法定要求，則銀行應(yīng)五條件付款。在本案中，由匯票的形式看：發(fā)票人是某縣支行，付款是某市分行，收款人為電器公司，其形式合法；從匯票記載的內(nèi)容看，也符合法律的規(guī)定；從其取得方式看，天吉電器集團(tuán)公司從某縣支行申領(lǐng)，取得途徑亦是正常的。而根據(jù)票據(jù)的無(wú)因性，付款方某市分行所負(fù)的審查義務(wù)也僅限于以上各項(xiàng)內(nèi)容，而不必審查收、付雙方的原因關(guān)系以及雙方是否存在糾紛等實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容。因此，該匯票是有效的，某市分行應(yīng)該承擔(dān)付款義務(wù)。根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，密押錯(cuò)誤系某縣支行的工作失誤造成，應(yīng)由其承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任，在本案中，某縣支行應(yīng)承擔(dān)不解付的連帶責(zé)任。

4、案例分析題

2001年7月間，某工商銀行A市分行某辦事處(相當(dāng)于縣級(jí)支行)辦公室主任李某與其妻弟密謀后，利用工作上的便利，盜用該銀行已于1年前公告作廢的舊業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，簽署了金額為人民幣100萬(wàn)元的銀行承兌匯票一張，出票人和付款人及承兌人記載為該辦事處，匯票到期日為同年12月底，收款人為某省建筑公司，該建筑公司系李某妻弟所承包經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。李某將簽署的匯票交給了該公司后，該公司請(qǐng)求某外貿(mào)公司在票據(jù)上簽署了保證，之后持票向某城市合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該合作銀行扣除利息和手續(xù)費(fèi)后，把貼現(xiàn)款96萬(wàn)元支付給了該建筑公司。匯票到期，城市合作銀行向A市分行某辦事處提示付款遭拒絕。請(qǐng)問(wèn)：(1)本案中有哪些票據(jù)行為?其效力如何?為什么?(2)某市合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利?如有，應(yīng)如何行使? 如沒(méi)有，該如何處理?(3)如果李某用已經(jīng)作廢的舊票據(jù)格式憑證(無(wú)出票人一 欄)簽署銀行承兌匯票，在其他情節(jié)相同的情況下，對(duì)某市合作銀行有何影響? 答：(1)本案中的票據(jù)行為有：①李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。相對(duì)于A市分行某辦事處的現(xiàn)行有效公章而言，李某使用的作廢的公章應(yīng)定為假公章。因此，出票和承兌行為屬偽造，行為本身無(wú)效。②某外貿(mào)公司的票據(jù)保證行為，該行為有效。③建筑公司的貼現(xiàn)行為(背書(shū)轉(zhuǎn)讓)，該行為有效。雖然該公司(代表人)惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書(shū)簽章真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(2)合作銀行不知情，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，為善意持票人，故享有票據(jù)權(quán)利，可以向保證人或背書(shū)人行使追索權(quán)。(3)該匯票將因形式要件欠缺而整個(gè)無(wú)效，連保證人亦因此不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。合作銀行不享有票據(jù)權(quán)利，只能依據(jù)普通民事關(guān)系進(jìn)行追償。

5、案例分析題

1996年1月16 日，甲公司與乙公司簽訂了一份空調(diào)購(gòu)銷合同，雙方約定：由乙公司向甲公司供應(yīng)空調(diào)100臺(tái)，價(jià)款為25萬(wàn)元，交貨期為1996年1月25 日，貨款結(jié)算后即付3個(gè)月的商業(yè)承兌匯票。1月24 日，甲公司向乙公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯票一張，金額為 25萬(wàn)元，到期日為1996年4月24日。2月10 日，乙公司持該匯票向S銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，S銀行審核后同意貼現(xiàn)，向乙公司實(shí)付貼現(xiàn)金額 23．6萬(wàn)元，乙公司將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給S銀行。該商業(yè)匯票到期后，S銀行持甲公司承兌的匯票提示付款，因該公司銀行存款不足而遭退票。S銀行遂直接向該公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同為由不予付款。1996年11月2 日，S銀行又向其前手乙公司追索要款，亦未果。為此，S銀行訴至法院，要求匯票的承兌人甲公司償付票款25萬(wàn)元及利息；要求乙公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。甲公司辯稱，論爭(zhēng)的商業(yè)承兌匯票確系由其簽發(fā)并經(jīng)承兌，但乙公司未履行合同，有騙取票據(jù)之嫌，故拒絕支付票款。乙公司辯稱，原合同約定的履行期太短，無(wú)法按期交貨，可以延期交貨，但匯票追索時(shí)效已過(guò)了6個(gè)月，S銀行不能要求其承擔(dān)連帶責(zé)任。請(qǐng)問(wèn)：(1)甲公司是否應(yīng)履行付款責(zé)任，為什么?(2)乙公司應(yīng)否承擔(dān)連帶責(zé)任，為什么? 答：(1)甲公司應(yīng)當(dāng)履行付款責(zé)任。因?yàn)樵诒景钢校坠咀鳛槌袃度?其同時(shí)也是出票人)以乙公司未履行合同為由拒付票款，該抗辯事由只是對(duì)乙公司的抗辯事由，不得對(duì)抗善意持票人。S銀行通過(guò)貼現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對(duì)價(jià)，經(jīng)原持票人背書(shū)后成為新的善意持票人，享有票據(jù)權(quán)利。S銀行在承兌期間提示承兌，甲公司不能與持票人的前手即乙公司的抗辯事由來(lái)對(duì)抗S銀行，甲公司應(yīng)履行其付款責(zé)任。·(2)乙公司不負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任。因?yàn)镾銀行的追索權(quán)時(shí)效已屆滿。雖然我國(guó)票據(jù)法規(guī)定背書(shū)人以背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書(shū)人在匯票得不到承兌或付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償依法被迫索和現(xiàn)追索的金額和費(fèi)用。所以，在本案中，訟爭(zhēng)的商業(yè)承兌匯票在1996年4月24日被拒付后，S銀行有權(quán)在法定期間內(nèi)向前手即背書(shū)人乙公司行使追索權(quán)。但S銀行并未及時(shí)行使這一權(quán)利，直到1996年11月2日才對(duì)前手進(jìn)行追索，已超過(guò)了法律規(guī)定的6個(gè)月的追索時(shí)效。因此乙公司不需承擔(dān)連帶責(zé)任。