第一篇：四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定

四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定

1．不準(zhǔn)對(duì)年度行業(yè)信貸政策明確要求退出的客戶或項(xiàng)目新增貸款。

2．不準(zhǔn)對(duì)應(yīng)評(píng)級(jí)授信的客戶不進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，或?qū)﹃P(guān)聯(lián)客戶、集團(tuán)客戶不按規(guī)定統(tǒng)一評(píng)級(jí)授信，以及為滿足客戶貸款申請(qǐng)額度搞虛假評(píng)級(jí)授信。

3．不準(zhǔn)對(duì)證照不齊的借款人，或者資本金未達(dá)規(guī)定比例、末依法報(bào)經(jīng)投資行政管理部門批準(zhǔn)立項(xiàng)．以及未取得國(guó)土、建設(shè)、規(guī)劃、環(huán)保、安監(jiān)等有權(quán)部門批準(zhǔn)的許可手續(xù)的項(xiàng)目發(fā)放貸款。

4．不準(zhǔn)對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放項(xiàng)目或公司貸款，或者對(duì)無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的個(gè)人發(fā)放非消費(fèi)性貸款。

5．不準(zhǔn)對(duì)應(yīng)辦理固定資嚴(yán)貸款的項(xiàng)目用流動(dòng)資金貸款替換發(fā)放。

6．不準(zhǔn)對(duì)在金融機(jī)構(gòu)有不良貸款或欠息超過3個(gè)月的客戶發(fā)放非重組性質(zhì)的貸款。

7．不準(zhǔn)以貸收息，以及在借款人未履行合法手續(xù)的情況下私自轉(zhuǎn)貸。

8．不準(zhǔn)同一法人單位轄內(nèi)多個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶發(fā)放貸款，或者超過規(guī)定的貸款范圍、額度、期限、利率等發(fā)放員工個(gè)人及其親屬貸款。

9．不準(zhǔn)發(fā)放保證人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保能力不足的保證擔(dān)保貸款。0.不準(zhǔn)在融資擔(dān)保公司擔(dān)保的保證金余額未達(dá)規(guī)定比例的情況下發(fā)放貸款，或者在貸款未清償前解付保證金導(dǎo)致保證金余額不足。

11．不準(zhǔn)虛增抵（質(zhì)）押物價(jià)值，或偽造抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告。2．不準(zhǔn)在貸款未清償前返還抵（質(zhì)）押物權(quán)證，以及全額或部分解除抵（質(zhì)）押導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物不足值。3．不準(zhǔn)在未審核交易真實(shí)性的情況下，僅憑借款人提供的合同或協(xié)議支付貸款資金。4．不準(zhǔn)對(duì)借款人資金賬戶監(jiān)管不力，在項(xiàng)目銷售已達(dá)到規(guī)定比例未全部收回貸款本息，或不按合同約定收回貸款本息，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。5不準(zhǔn)核銷不符合條件的員工及親屬貸款、員工擔(dān)保貸款和員工責(zé)任貸款。

16．不準(zhǔn)逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)，以及在具備財(cái)務(wù)承受能力的情況下為虛增經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)而對(duì)處置抵債資產(chǎn)形成的損失長(zhǎng)期掛賬，不按財(cái)務(wù)制度計(jì)入當(dāng)期損益。1 7．不準(zhǔn)搞虛增存款、虛收貸款本息、虛增收入、虛假入（退）股等弄虛作假經(jīng)營(yíng)行為。8．不準(zhǔn)未經(jīng)批準(zhǔn)或“先斬后奏”，以及越權(quán)超標(biāo)購建固定資產(chǎn)。9．不準(zhǔn)購買非保本型理財(cái)產(chǎn)品和未經(jīng)批準(zhǔn)購買理財(cái)產(chǎn)品，以及低于市場(chǎng)利率向其他金融機(jī)構(gòu)融資或向風(fēng)險(xiǎn)較大的中小金融機(jī)構(gòu)融資。0．不準(zhǔn)未達(dá)標(biāo)的新建的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫、自助銀行及設(shè)備和無基礎(chǔ)安防設(shè)施的臨時(shí)性網(wǎng)點(diǎn)投入營(yíng)運(yùn)。

第二篇：關(guān)于印發(fā)《四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定》的通知

急 件 四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室文件 川信聯(lián)辦發(fā)?2011?307號(hào)

四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室 關(guān)于印發(fā)《四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定》的通知

攀枝花農(nóng)商銀行（籌），涼山州聯(lián)社（籌），達(dá)州市聯(lián)社，各市州辦事處，各縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行）：

為貫徹落實(shí)省聯(lián)社2011年8月22日召開的辦事處主任會(huì)議精神，促進(jìn)全省農(nóng)村信用社嚴(yán)格管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，省聯(lián)社制定了《四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并提出以下要求，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

一、“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定是全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)遵守 —

— 的最基本的制度規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)底線，一旦違反和突破，往往會(huì)形成重大風(fēng)險(xiǎn)或造成資金損失，甚至釀成案件。省聯(lián)社制定出臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定，旨在進(jìn)一步促進(jìn)縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行，以下簡(jiǎn)稱縣級(jí)聯(lián)社）增強(qiáng)制度執(zhí)行力，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。更重要的是要督促縣級(jí)聯(lián)社高管人員樹立合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，規(guī)范和約束經(jīng)營(yíng)決策行為，從嚴(yán)管理，切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證全省農(nóng)村信用社又好又快、持續(xù)健康發(fā)展。

二、“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定自發(fā)文之日起執(zhí)行。若有違反“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，將首先對(duì)縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)進(jìn)行問責(zé)處理，其次再根據(jù)違規(guī)責(zé)任劃分對(duì)其他高管人員進(jìn)行問責(zé)處理。對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)制止、及時(shí)糾正處理的，對(duì)縣級(jí)聯(lián)社高管人員可以從輕或免于問責(zé)處理。

三、各地要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定，全面理解其內(nèi)容實(shí)質(zhì)，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為要按照《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》予以處理。違反“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定的行為屬于違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)都比較嚴(yán)重的情形，必須依規(guī)從快從嚴(yán)從重處理；對(duì)其他違反規(guī)章制度但尚未觸及“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定的行為，也同樣要依規(guī)追究違規(guī)人員責(zé)任。

四、各縣級(jí)聯(lián)社要對(duì)照“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定認(rèn)真深入地開展自查自糾，時(shí)間自發(fā)文之日起至10月末，全面查找業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中違反“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定的行為。自查發(fā)現(xiàn)的問題能立即整改的，—

— 迅速整改完善；不能立即整改的，制訂整改方案落實(shí)責(zé)任限期糾正規(guī)范。各縣級(jí)聯(lián)社自查自糾情況要存檔備查，今后各類檢查中發(fā)現(xiàn)自查不徹底、該發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、該暴露未暴露、該整改未整改的，將對(duì)縣級(jí)聯(lián)社高管嚴(yán)肅問責(zé)。同時(shí)，各市州辦事處（聯(lián)社）、各級(jí)業(yè)務(wù)條線管理部門要加大對(duì)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定的檢查監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)有違反規(guī)定的，要督促及時(shí)整改規(guī)范并逗硬處理，對(duì)屢查屢犯的堅(jiān)決予以頂格處理。

附件：四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定

二〇一一年九月二十日 —

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附件：

四川省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“20個(gè)不準(zhǔn)”規(guī)定

1.不準(zhǔn)對(duì)行業(yè)信貸政策明確要求退出的客戶或項(xiàng)目新增貸款。

2.不準(zhǔn)對(duì)應(yīng)評(píng)級(jí)授信的客戶不進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，或?qū)﹃P(guān)聯(lián)客戶、集團(tuán)客戶不按規(guī)定統(tǒng)一評(píng)級(jí)授信，以及為滿足客戶貸款申請(qǐng)額度搞虛假評(píng)級(jí)授信。

3.不準(zhǔn)對(duì)證照不齊的借款人，或者資本金未達(dá)規(guī)定比例、未依法報(bào)經(jīng)投資行政管理部門批準(zhǔn)立項(xiàng)，以及未取得國(guó)土、建設(shè)、規(guī)劃、環(huán)保、安監(jiān)等有權(quán)部門批準(zhǔn)的許可手續(xù)的項(xiàng)目發(fā)放貸款。

4.不準(zhǔn)對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放項(xiàng)目或公司貸款，或者對(duì)無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的個(gè)人發(fā)放非消費(fèi)性貸款。

5.不準(zhǔn)對(duì)應(yīng)辦理固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目用流動(dòng)資金貸款替換發(fā)放。

6.不準(zhǔn)對(duì)在金融機(jī)構(gòu)有不良貸款或欠息超過3個(gè)月的客戶發(fā)放非重組性質(zhì)的貸款。

7.不準(zhǔn)以貸收息，以及在借款人未履行合法手續(xù)的情況下私自轉(zhuǎn)貸。—

— 8.不準(zhǔn)同一法人單位轄內(nèi)多個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)同一客戶發(fā)放貸款，或者超過規(guī)定的貸款范圍、額度、期限、利率等發(fā)放員工個(gè)人及其親屬貸款。

9.不準(zhǔn)發(fā)放保證人不具備擔(dān)保資格或擔(dān)保能力不足的保證擔(dān)保貸款。

10.不準(zhǔn)在融資擔(dān)保公司擔(dān)保的保證金余額未達(dá)規(guī)定比例的情況下發(fā)放貸款，或者在貸款未清償前解付保證金導(dǎo)致保證金余額不足。

11.不準(zhǔn)虛增抵（質(zhì)）押物價(jià)值，或偽造抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告。

12.不準(zhǔn)在貸款未清償前返還抵（質(zhì)）押物權(quán)證，以及全部或部分解除抵（質(zhì)）押導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物不足值。

13.不準(zhǔn)在未審核交易真實(shí)性的情況下，僅憑借款人提供的合同或協(xié)議支付貸款資金。

14.不準(zhǔn)對(duì)借款人資金賬戶監(jiān)管不力，在項(xiàng)目銷售已達(dá)到規(guī)定比例未全部收回貸款本息，或不按合同約定收回貸款本息，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

15.不準(zhǔn)核銷不符合條件的員工及親屬貸款、員工擔(dān)保貸款和員工責(zé)任貸款。

16.不準(zhǔn)逆程序接收、處臵抵債資產(chǎn)，以及在具備財(cái)務(wù)承受能力的情況下為虛增經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)而對(duì)處臵抵債資產(chǎn)形成的損失長(zhǎng)期掛賬，不按財(cái)務(wù)制度計(jì)入當(dāng)期損益。—

— 17.不準(zhǔn)搞虛增存款、虛收貸款本息、虛增收入、虛假入（退）股等弄虛作假經(jīng)營(yíng)行為。

18.不準(zhǔn)未經(jīng)批準(zhǔn)或“先斬后奏”，以及越權(quán)、超標(biāo)購建固定資產(chǎn)。

19.不準(zhǔn)購買非保本型理財(cái)產(chǎn)品和未經(jīng)批準(zhǔn)購買理財(cái)產(chǎn)品，以及低于市場(chǎng)利率向其他金融機(jī)構(gòu)融資或向風(fēng)險(xiǎn)較大的中小金融機(jī)構(gòu)融資。

20.不準(zhǔn)未達(dá)標(biāo)的新建的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金庫、自助銀行及設(shè)備和無基礎(chǔ)安防設(shè)施的臨時(shí)性網(wǎng)點(diǎn)投入營(yíng)運(yùn)。

主題詞：綜合工作

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

規(guī)定

通知

抄 送：人行成都分行，四川銀監(jiān)局，省政府金融辦。

省聯(lián)社各處（室、中心）。

四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室 2011年9月22日印發(fā) —

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（共印10份）—

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第三篇：縣農(nóng)村信用社一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

2008年一季度，我縣農(nóng)村信用社在省聯(lián)社**辦事處的正確領(lǐng)導(dǎo)下，合理確定工作目標(biāo)，以發(fā)展為主線、改革為動(dòng)力、效益為中心，以強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，積極支持春耕生產(chǎn)和惠農(nóng)工程，銳意改革、開拓進(jìn)取，勇于創(chuàng)新，真抓實(shí)干，在全縣干部職工的共同努力下，各項(xiàng)工作取得了階段性成果。

一、業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況

3、不良貸款。3月底，按四級(jí)分類不良貸款余額6883萬元，占比8.5%，較年初下降40萬元，下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；按五級(jí)分類不良貸款余額為31419萬元，占比為38.6%，較年初下降649萬元，下降1.18個(gè)百分點(diǎn)。

二、金融運(yùn)行情況分析。

（一）存款業(yè)務(wù)分析

一季度我縣信用社各項(xiàng)存款完成較好，主要采取了四項(xiàng)措施：一是領(lǐng)導(dǎo)重視措施得力，一月中旬，及時(shí)召開了全縣信用社雙先表彰暨2008年工作會(huì)議，把存款任務(wù)分解到各信用社，做到了早計(jì)劃、早安排，奪得了首季開門紅。二是大力開展“三收”競(jìng)賽活動(dòng)。為抓好旺季工作，根據(jù)市辦事處安排部署，我們組織全縣信用社全力開展了“三收”競(jìng)賽活動(dòng)，在全轄掀起了一個(gè)“三收”競(jìng)賽活動(dòng)的熱潮。三是在全體職工中開展?fàn)I銷存款活動(dòng)，班子成員每人200萬元，中層80萬元，一般職工40萬元，三月底都完成和超額完成了個(gè)人營(yíng)銷任務(wù)。四是結(jié)合陵川實(shí)際，及時(shí)恢復(fù)了信用營(yíng)銷人員，針對(duì)陵川地域廣闊，人口較少的實(shí)際，為方便農(nóng)民存款，我們及時(shí)將原來撤并的信用站人員通過考核，重新聘任一部分高素質(zhì)人員來幫助農(nóng)村信用社開展存貸款營(yíng)銷和收貸收息，有效占領(lǐng)了農(nóng)村陣地，增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)力，方便了群眾。

(二)清收不良貸款情況

2、不良貸款行業(yè)分布及利息收回情況（按五級(jí)分類口徑）：

（3）、建筑業(yè)不良貸款余額為52萬元，不良貸款率10.13％。

以上不良貸款，在一季度經(jīng)過積極清收，共收回利息521萬元。

轄內(nèi)高污染、高耗能行業(yè)占用信貸資金及資產(chǎn)質(zhì)量情況分析：

經(jīng)對(duì)全縣信用社的分析，轄內(nèi)高污染、高耗能行業(yè)占用信貸資金及資產(chǎn)質(zhì)量情況為：鋼鐵行業(yè)5000萬元，全部是不良貸款，其大部分是以前的小鐵廠、小高爐貸款，屬于五小企業(yè)，已全部被政府取締關(guān)閉，；電石行業(yè)1200萬元，涉及世鑫電化有限公司，目前該廠因?yàn)殡娏o張，壓電導(dǎo)致生產(chǎn)不正常，結(jié)息困難；水泥行業(yè)500萬元，全部是不良貸款，所涉企業(yè)主要是以前農(nóng)村信用社支持的小水泥廠，全部關(guān)停倒閉。

3、不良貸款增、減原因：

從上述數(shù)據(jù)分析，和年初相比，我縣農(nóng)村信用社不良貸款呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。下降的原因主要是全縣農(nóng)村信用社在在一季度大力開展了三收競(jìng)賽，全縣信合員工深入農(nóng)戶企業(yè)，開展收貸收息，同時(shí)加大考核力度，有效盤活了不良貸款。其次，在盤活存量的同時(shí)用好增量，全縣農(nóng)村信用社嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策，加強(qiáng)信貸管理，發(fā)放貸款時(shí)認(rèn)真把關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的三查信貸制度。各信用社認(rèn)真進(jìn)行貸后檢查，如果貸戶所涉項(xiàng)目屬于國(guó)家嚴(yán)令取締的小高爐、小磚窯等限制性項(xiàng)目,就對(duì)此給予密切關(guān)注,如果向下遷徒，就督促其及時(shí)清收。三是增設(shè)專門機(jī)構(gòu)管理不良貸款。經(jīng)社務(wù)會(huì)研究，成立了不良資產(chǎn)部，專門負(fù)責(zé)各信用社不良貸款的管理工作，制定了嚴(yán)格的不良貸款管理制度，各信用社按五級(jí)分類逐筆建立不良貸款管理臺(tái)帳，并按旬、按月、按季向聯(lián)社不良資產(chǎn)部報(bào)表。準(zhǔn)備地掌握了全縣信用社不良貸款的增、減情況。

4、清收不良貸款的經(jīng)驗(yàn)和做法

今年來，全縣上下采取多種措施清收不良貸款，取得明顯成效，主要做法是：

（１）、自加壓力定目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任抓清收。元月初就按全社不良貸款總額的分布實(shí)際，確定了全年清收計(jì)劃為5000萬元，并與各基層信用社及時(shí)簽訂責(zé)任狀，落實(shí)了清收目標(biāo)任。各信用社實(shí)行了主任負(fù)總責(zé)，信貸組長(zhǎng)擔(dān)負(fù)清收任務(wù)，清收人員各負(fù)其責(zé)的清收責(zé)任制，社與組、組與人簽訂了清收責(zé)任狀，做到計(jì)劃到組、任務(wù)到人，同時(shí)制定了不良貸款清收獎(jiǎng)罰辦法，嚴(yán)格實(shí)行考核獎(jiǎng)罰，上下封頂，不下保底，有力地激發(fā)了清收人員的信心和決心，掀起了大力清收不良貸款的熱潮。

（2）、講究清收方法，活化沉淀貸款。全縣信用社充分采取“一把鑰匙開一把鎖、一人一個(gè)方法、一戶一個(gè)措施”的辦法，大力清收盤活不良貸款。如：附城信用社王文山89年欠信用社貸款750元,當(dāng)時(shí)用于生活,目前本人經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò),但不愿意歸還信用社的貸款,清收人員經(jīng)過認(rèn)真分析，認(rèn)為此人的個(gè)性倔強(qiáng)，講義氣，于是，信用社主任和不良資產(chǎn)部人員多次上他家做工作,講道理,功夫不負(fù)有心人,經(jīng)過多次談心,做通了該人的思想工作，樂意地還清了信用社貸款本息合計(jì)4075元。

（3）主攻釘子戶，細(xì)致耐心做工作。全縣信用社對(duì)所有貸款按金額大小、清收難易、時(shí)間長(zhǎng)短等進(jìn)行分類篩選，在清收上主攻大戶、重點(diǎn)對(duì)欠息大戶、釘子戶，一戶一筆抓落實(shí)，收到了良好效果。

（4）注重資產(chǎn)保全，確保訴訟時(shí)效。通過對(duì)各信用社不良貸款的檢查核對(duì)，發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)和個(gè)人貸款有超訴訟時(shí)效現(xiàn)象,因此聯(lián)社積極組織相關(guān)信用社,采取對(duì)每個(gè)企業(yè)補(bǔ)訂還款計(jì)劃、簽訂協(xié)議，下發(fā)催收通知書，完善抵押擔(dān)保，或收回利息倒約換據(jù)等補(bǔ)救保全措施.有效地確保了貸款訴訟時(shí)效.5、對(duì)1000元以下、50萬元以上的不良貸款清收情況

（三）、惠農(nóng)工程開展情況

一季度，我們?cè)谫Y金短缺、存貸比例嚴(yán)重超限的情況下，積極采取四項(xiàng)措施深入推進(jìn)了惠農(nóng)工程開展。一是領(lǐng)導(dǎo)重視，責(zé)任到人。我縣聯(lián)社及時(shí)成立了領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定分管領(lǐng)導(dǎo)和具體承辦科室和責(zé)任人，至上而下形成了有人抓、有人管，層層抓落實(shí)的良好局面。二是確定目標(biāo)，調(diào)查摸底。為把我縣的惠農(nóng)工程做得扎實(shí)有效，信貸業(yè)務(wù)科、客戶部深入基層，進(jìn)行調(diào)查摸底，層層篩選，確定了惠農(nóng)工程目標(biāo)。三是加大宣傳力度，做好溝通協(xié)調(diào)。通過橫幅、標(biāo)語等廣泛宣傳惠農(nóng)工程的真正涵義，有效地提升了農(nóng)村信用社的形象和地位。四是健全制度，狠抓落實(shí)。我們堅(jiān)持做到扶持資金落實(shí)，支持對(duì)象落實(shí)，支持項(xiàng)目落實(shí)。通過這些舉措，大大促進(jìn)了全縣“三千三百惠農(nóng)工程”的穩(wěn)步推進(jìn)。

惠農(nóng)工程亮點(diǎn)和特點(diǎn)

三是專業(yè)合作社健康發(fā)展。截止目前，我縣信用社為張氏峰業(yè)合作社等6個(gè)專業(yè)合作社，累計(jì)發(fā)放貸款360萬元，其中08年一季度新增貸款10萬元，全力支持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展和壯大，以此帶動(dòng)全縣種養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，推動(dòng)陵川“農(nóng)業(yè)、畜牧、藥材、旅游”四大產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

（四）、試點(diǎn)工作情況

根據(jù)市辦事處安排，我縣聯(lián)社的試點(diǎn)任務(wù)是信貸管理建設(shè)。任務(wù)下達(dá)后聯(lián)社班子召開專門會(huì)議進(jìn)行了研究，擬定了實(shí)施方案，具體工作責(zé)成信貸業(yè)務(wù)科落實(shí)，目前進(jìn)度是完善了各種信貸手續(xù)300筆，金額4250萬元，完善了信貸管理制度3個(gè)，為信貸管理系統(tǒng)上線奠定了較好的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，聯(lián)社責(zé)成不良資產(chǎn)管理部，集中管理全縣信用社不良貸款，建立了不良資產(chǎn)臺(tái)帳，制定了清收不良貸款措施，各項(xiàng)工作均在有序進(jìn)行。

（五）貸款業(yè)務(wù)分析。

1、貸款投向投量分析

今年一季度，全縣農(nóng)村信用社凈投放貸款782萬元，貸款投放減少的主要原因是：年初全縣農(nóng)村信用社存貸比例超過80%，資金嚴(yán)重短缺，面臨支付風(fēng)險(xiǎn)，為壓縮存貸比例，聯(lián)社決定在一季度大力組織資金，減少貸款投放，保穩(wěn)定，保支付，防風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)貸款萎縮的現(xiàn)狀，我們采取了二條措施進(jìn)行解決，一是針對(duì)資金短缺問題，積極開展組織存款工作，重點(diǎn)狠抓了全員存款營(yíng)銷。一季度底，營(yíng)銷存款達(dá)到5250萬元，3月底轉(zhuǎn)存銀行款余額達(dá)到7300萬元，存貸比例為73.9%，解決了資金短缺問題。二是針對(duì)存貸比例超限的問題，全縣實(shí)行盤活舊貸款，發(fā)放新貸款，不增加新余額的辦法，對(duì)春耕生產(chǎn)所需資金及時(shí)支持，解決了支持春耕生產(chǎn)資金不足的問題。

為此，我們計(jì)劃從四月一日起，在全縣信用社開展貸款營(yíng)銷工作，全年計(jì)劃營(yíng)銷貸款3000萬元，實(shí)現(xiàn)利息收入330萬元。同時(shí)在做好春耕生產(chǎn)調(diào)查和惠農(nóng)工程項(xiàng)目調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)全縣的春耕生產(chǎn)和惠農(nóng)工程給予重點(diǎn)支持，將有限的資金用在刀刃上，全力推進(jìn)三千三百惠農(nóng)工程，促進(jìn)社農(nóng)雙贏。同時(shí)要繼續(xù)

加強(qiáng)資金組織工作，壯大資金實(shí)力，努力解決資金來源與使用的矛盾，使我縣農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。縣農(nóng)村信用社一季度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)責(zé)任編輯：飛雪 閱讀：人次

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第四篇：農(nóng)村信用社主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)（寫寫幫整理）

農(nóng)村信用社主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

一、貸款業(yè)務(wù)

(一)貸款對(duì)象

農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全行為能力的自然人。

(二)農(nóng)村信用社辦理的信貸業(yè)務(wù)種類

1.按期限劃分有短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款

短期貸款，是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。

長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

農(nóng)村信用社以發(fā)放短期貸款為主。

2.按貸款方式劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款

信用貸款，是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款。現(xiàn)階段農(nóng)村信用社只對(duì)持有《農(nóng)戶小額信用貸款證》的農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款。

擔(dān)保貸款，又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

(1)保證貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。農(nóng)村信用社各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只發(fā)放保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。

(2)抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，要根據(jù)不同的抵押物和其評(píng)估價(jià)值來合理確定貸款抵押比例。抵押率原則上不超過50%。

(3)質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的貸款額要控制在其評(píng)估價(jià)值的60%以內(nèi)。權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過90%。

【華圖教育閱讀提示】農(nóng)村信用社主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是各省市農(nóng)村信用社考試的公共基礎(chǔ)知識(shí)，本文中華圖教分類育介紹了農(nóng)村信用社主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并通過真題進(jìn)行了解讀。

農(nóng)村信用社主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

一、貸款業(yè)務(wù)

(一)貸款對(duì)象

農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)域內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全行為能力的自然人。

(二)農(nóng)村信用社辦理的信貸業(yè)務(wù)種類

1.按期限劃分有短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款

短期貸款，是指貸款期限在1年以下(含1年)的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下(含5年)的貸款。

長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

農(nóng)村信用社以發(fā)放短期貸款為主。

2.按貸款方式劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款

信用貸款，是指以客戶的信譽(yù)發(fā)放的貸款?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社只對(duì)持有《農(nóng)戶小額信用貸款證》的農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款。

擔(dān)保貸款，又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

(1)保證貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。農(nóng)村信用社各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只發(fā)放保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。

(2)抵押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，要根據(jù)不同的抵押物和其評(píng)估價(jià)值來合理確定貸款抵押比例。抵押率原則上不超過50%。

(3)質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的貸款額要控制在其評(píng)估價(jià)值的60%以內(nèi)。權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過90%。

二、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

(一)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)貫徹的原則

存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密

(二)農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

1.活期儲(chǔ)蓄存款;

2.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款;

3.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款;

4.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款;

5.整存零取定期儲(chǔ)蓄存款;

6.定活兩便儲(chǔ)蓄存款;

7.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。

(三)農(nóng)村信用社經(jīng)國(guó)家外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

1.活期儲(chǔ)蓄存款;

2.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款;

3.經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款。辦理外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，存款本金和利息應(yīng)當(dāng)用外幣支付。

(四)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列金融業(yè)務(wù)

1.代理發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù);

2.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù);

3.教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);

4.其他金融業(yè)務(wù)。

(五)利率執(zhí)行情況

農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款執(zhí)行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)、人民銀行公布的統(tǒng)一利率。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。

三、結(jié)算業(yè)務(wù)

(一)結(jié)算原則

結(jié)算的原則有：(1)恪守信用，履約付款;(2)誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配;(3)銀行不墊款。

(二)結(jié)算紀(jì)律

(1)單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，不準(zhǔn)簽發(fā)沒有資金保證的票據(jù)或遠(yuǎn)期支票，套取信用社信用;不準(zhǔn)簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓沒有真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)的票據(jù)，套取信用社和他人資金;不準(zhǔn)無理拒絕付款，任意占用他人資金;不準(zhǔn)違反規(guī)定開立和使用賬戶。

(2)信用社辦理結(jié)算，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留、挪用客戶和他行資金;不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng);不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣少扣滯納金;不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金;不準(zhǔn)簽發(fā)空頭信用社匯票、信用社本票和辦理空頭匯款;不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通;不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立賬戶;不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù);不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁;不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)和清算大額銀行匯票資金。

(三)支付結(jié)算

支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡、匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及其資金清算的行為。信用社的支付結(jié)算類業(yè)務(wù)包括支票、匯票、本票、匯兌、委托收款、托收承付。

1.匯票、本票

信用社匯票是出票信用社簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。信用社本票是信用社簽發(fā)的，承諾其在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

2.信用證、托收承付

信用證是一種信用社有條件保證付款的憑證，是開證社根據(jù)申請(qǐng)人(進(jìn)口商)的要求和指示向受益人(出口商)開立的一定金額，在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款或承兌匯票的書面承諾，進(jìn)出口雙方則利用銀行信用擔(dān)保，進(jìn)行發(fā)貨與結(jié)算的結(jié)算方式。托收承付，是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托信用社向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向信用社承認(rèn)付款的結(jié)算方式。

四、發(fā)行金融債券

(一)金融債券發(fā)行的三個(gè)基本原則

(1)中國(guó)人民銀行依法對(duì)金融債券的發(fā)行進(jìn)行監(jiān)督管理。未經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)，任何金融機(jī)構(gòu)不得擅自發(fā)行金融債券。

(2)金融債券的發(fā)行應(yīng)遵循公平、公正、誠(chéng)信、自律的原則，金融債券發(fā)行人(以下簡(jiǎn)稱“發(fā)行人”)及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)充分披露有關(guān)信息，并提示投資風(fēng)險(xiǎn)。

(3)金融債券的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

金融債券的發(fā)行可以采取一次足額發(fā)行或限額內(nèi)分期發(fā)行的方式。發(fā)行人分期發(fā)行金融債券的，應(yīng)在募集說明書中說明每期發(fā)行安排。發(fā)行人(不包括政策性銀行)應(yīng)在每期金融債券發(fā)行前5個(gè)工作日將所對(duì)應(yīng)要求的文件報(bào)中國(guó)人民銀行備案，并按中國(guó)人民銀行的要求披露有關(guān)信息。

金融債券的發(fā)行應(yīng)由具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。金融債券發(fā)行后信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)每年對(duì)該金融債券進(jìn)行跟蹤信用評(píng)級(jí)。如發(fā)生影響該金融債券信用評(píng)級(jí)的重大事項(xiàng)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)調(diào)整該金融債券的信用評(píng)級(jí)，并向投資者公布。

(二)金融債券的信息披露

信用社應(yīng)在金融債券發(fā)行前和存續(xù)期間履行信息披露義務(wù)。信息披露應(yīng)通過中國(guó)貨幣網(wǎng)、中國(guó)債券信息網(wǎng)進(jìn)行。同時(shí)，信用社應(yīng)保證信息披露真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)行金融債券后，信用社應(yīng)于每期金融債券發(fā)行前3個(gè)工作日披露募集說明書和發(fā)行公告。信用社應(yīng)在募集說明書與發(fā)行公告中說明金融債券的清償順序和投資風(fēng)險(xiǎn)，并在顯著位置提示投資者進(jìn)行獨(dú)立的投資判斷。

金融債券存續(xù)期間，信用社須于每年4月30日前向投資者披露報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包括發(fā)行人上一的經(jīng)營(yíng)情況說明、經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及涉及的重大訴訟事項(xiàng)等內(nèi)容。

信息披露涉及的財(cái)務(wù)報(bào)告，應(yīng)經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告;信息披露涉及的法律意見書和信用評(píng)級(jí)報(bào)告，應(yīng)分別由執(zhí)業(yè)律師和具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具。上述注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)所出具的有關(guān)報(bào)告文件不得含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

五、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

(1)農(nóng)村信用社代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指農(nóng)村信用社各機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)公司的委托，利用農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)、收取保險(xiǎn)金的中間業(yè)務(wù)。

(2)經(jīng)營(yíng)宗旨：誠(chéng)信為本，客戶至上，服務(wù)制勝，追求卓越。

(3)指導(dǎo)原則：穩(wěn)步推進(jìn)，全程監(jiān)督;鎖定目標(biāo)，適度調(diào)整;專項(xiàng)指導(dǎo)，比例控制;創(chuàng)新發(fā)展，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

(4)合作伙伴：擬與中國(guó)人壽、太平人壽、太平洋人壽、中國(guó)人保、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司建立代理合作關(guān)系。

(5)業(yè)務(wù)范圍：農(nóng)村信用社可代理保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi);根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，協(xié)助保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

(6)投保手續(xù)：如果需要投保，可到全市各縣(市)區(qū)任一農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)直接辦理。

(7)保險(xiǎn)常識(shí)。

何謂保險(xiǎn)：保險(xiǎn)關(guān)系實(shí)質(zhì)上是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是以合同的形式確立各方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，集合多數(shù)單位或個(gè)人，用科學(xué)計(jì)算的方法，共同聚資，建立專用基金，對(duì)遭遇約定的災(zāi)害事故所致的損失或約定事件的發(fā)生，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

保險(xiǎn)的分類：

按照保險(xiǎn)的對(duì)象分類，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。

按照保險(xiǎn)實(shí)施方式分類，可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩大類。

按照保險(xiǎn)保障的范圍分類，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)四大類。

按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁分類，可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)三大類。

按經(jīng)營(yíng)方式的社會(huì)屬性分類，可分為商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)。

【真題實(shí)例】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，信用社可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)()。[2009年河南省農(nóng)村信用社考試真題]

A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款

C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.發(fā)行金融債券

E.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

【華圖答案】 ABCDE

【華圖解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，信用社可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;發(fā)行金融債券;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。ABCDE五個(gè)選項(xiàng)都為應(yīng)選項(xiàng)。

第五篇：農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中

農(nóng)村信用社的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，“三查”制度是必不可少的,但在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中, 信貸員對(duì)貸款貸前調(diào)查、貸時(shí)審查的工作把關(guān)很嚴(yán),做的也很細(xì)。但是貸款發(fā)放后，貸后檢查與管理工作往往滯后和流于形式。搞好貸后管理是防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款本息安全收回的重要基礎(chǔ)工作，是信用社盈利的基本保障,切不可掉以輕心。貸后管理工作要求我們信貸人員必須做到“五勤”。

一是“勤 跑”。貸款發(fā)放后，信貸員對(duì)貸后管理工作應(yīng)立即進(jìn)行。最基本的管理工作，就是不定期、經(jīng)常深入到客戶中了解掌握資金使用情況、經(jīng)營(yíng)管理、行業(yè)情況、經(jīng)濟(jì)糾紛情況、擔(dān)保人的擔(dān)保能力情況、經(jīng)營(yíng)收入情況、資產(chǎn)凈值情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)前景等等。由于這些情況是動(dòng)態(tài)的，因此信貸員要經(jīng)常深入客戶當(dāng)中，才能及時(shí)掌握這些情況。

二是“勤分析”。對(duì)通過深入客戶了解掌握的各種信息、資料和情況，要進(jìn)行整理，及時(shí)加以分析。首先要對(duì)貸款資金使用進(jìn)行分析，看是否按照貸款申請(qǐng)?zhí)岢龅姆桨冈谑褂觅Y金，有無挪用或變相挪用信貸資金的現(xiàn)象；其次是對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行分析，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售，資金投放與回籠，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問題，對(duì)有可能給信貸資金帶來風(fēng)險(xiǎn)的問題，及時(shí)加以解決，以便化解可能發(fā)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三是“勤匯報(bào)”。在貸后管理工作中，對(duì)貸款客戶在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的可能影響信貸資產(chǎn)安全的問題，信貸員對(duì)不能解決的問題，要及時(shí)收集資料，整理情況，勤于向社領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門匯報(bào)，爭(zhēng)取社領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門利用有利的條件參與對(duì)出現(xiàn)問題的解決。對(duì)客戶出現(xiàn)的問題，決不能拖而不報(bào)，更不能隱瞞不報(bào)。直到信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，甚至造成損失才向上級(jí)主管部門報(bào)告，就失去了貸后管理的作用和意義。

四是“勤服務(wù)”。貸后管理，一部分工作是管理，還有一部分工作是服務(wù)。因此，信貸員要勤于為客戶搞好服務(wù)，在服務(wù)的過程中要善于收集信息、掌握情況、發(fā)現(xiàn)問題、加強(qiáng)管理。事實(shí)上客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中需要信用社給予各種金融服務(wù)，幫助其解決一些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中遇

到的困難，改善經(jīng)營(yíng)狀況，化解一部分影響信貸資金安全的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，信貸員也只有通過艱苦扎實(shí)地工作，開展熱情細(xì)致地服務(wù)，才能及時(shí)有效地了解和掌握客戶各方面的真實(shí)情況。

五是“勤學(xué)習(xí)”。信貸員在開展貸后管理的過程中，需要過硬的業(yè)務(wù)技能，才能開展切實(shí)有效的貸后管理工作。以往難以開展好貸后管理工作。一種情況是管不了，放棄管理；另一種情況是亂管一通，不能管理好客戶，達(dá)不到管理的目的?？傊?，要搞好貸后管理，學(xué)習(xí)是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，要勤于學(xué)習(xí)相關(guān)的政策法規(guī)、金融業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷等有關(guān)知識(shí)，用新的知識(shí)增強(qiáng)自身的管理能力是十分重要的。

農(nóng)村信用社全面推向市場(chǎng)后，信用社正處于改革之中，中國(guó)入世后，內(nèi)外部環(huán)境地不斷發(fā)生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問題。從現(xiàn)實(shí)情況看，還有許多方面需要加強(qiáng)和改善，促使信用社上、下轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念和工作作風(fēng)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸逐漸向“防范風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、注重效益”轉(zhuǎn)變。如何在新時(shí)期下，加在支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收致富，是新時(shí)期做一名合格的信貸員必須學(xué)習(xí)的新課題。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高整體綜合素質(zhì)

農(nóng)村信用社不同于其他商業(yè)銀行，不僅體現(xiàn)在體制上、服務(wù)對(duì)象、市場(chǎng)定位上都存在巨大的差異。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一支相適應(yīng)的信貸員隊(duì)伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質(zhì)外還必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，掌握一定的農(nóng)業(yè)科技知識(shí)?，F(xiàn)在信貸隊(duì)伍，知識(shí)老化、觀念陳舊、整體素質(zhì)偏底，已是不爭(zhēng)事實(shí)已不能適應(yīng)新時(shí)期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，一要加強(qiáng)金融法規(guī)，信貸規(guī)章制度和農(nóng)業(yè)科技知識(shí)的學(xué)習(xí)，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農(nóng)民生產(chǎn)出謀劃策。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)。隨著信用社的不斷發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)其他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)也在不斷更新，只有加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力擴(kuò)大知識(shí)面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會(huì)落伍，不被淘汰。三要加強(qiáng)更新思想和轉(zhuǎn)變觀念的學(xué)習(xí)，思想落后、觀念陳舊、沒有開拓進(jìn)取精神，制約信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，要更新思想，轉(zhuǎn)變觀念，投身到廣大的農(nóng)村市場(chǎng)，拋棄把貸款看作是自身的特權(quán)產(chǎn)品的思想，發(fā)揮“地源優(yōu)勢(shì)”，積極營(yíng)銷自身的金融產(chǎn)品——貸款。

二、全面提高業(yè)務(wù)能力，做好本職工作

從事信貸工作是一項(xiàng)艱苦細(xì)致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應(yīng)該恪盡職守、勤奮工作、踏實(shí)辦事、認(rèn)真履行崗位職責(zé)。完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。在做好本職工作和同時(shí)，必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，因此，要加在崗位培訓(xùn)力度，樹立憂患意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)增強(qiáng)緊迫感，責(zé)任感和使命感，努力創(chuàng)造一個(gè)良好的信貸環(huán)境，不斷提高信貸員工隊(duì)伍的素質(zhì)和戰(zhàn)斗力。

三、真誠(chéng)服務(wù)，積極樹立行業(yè)新形象

信貸員置身于基層第一線，常年和農(nóng)民打交道，不熟悉農(nóng)村、農(nóng)民的基本情況就無法開展工作，直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、走村串戶的老傳統(tǒng)，掌握農(nóng)民的基本生產(chǎn)、生活情況，把握貸款的投量，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。作為一名合格信貸員，就要深入農(nóng)村、走近農(nóng)民、與農(nóng)民交朋友。樹立以農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的思想，真誠(chéng)服務(wù)，熱情感受、切實(shí)幫助解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活中的實(shí)際困難，幫助農(nóng)民增收到富奔小康。

一分耕耘，一分收獲。相信通過信貸人員的努力工作，將為廣大農(nóng)民朋友提供實(shí)用、簡(jiǎn)單、快捷的信貸服務(wù)，走出一條富民強(qiáng)社之路。