第一篇：郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價指標(biāo)評價要點(diǎn)及檢查方法

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價指標(biāo)

評價要點(diǎn)及檢查方法

環(huán)境風(fēng)險控制

? 網(wǎng)點(diǎn)日常管理情況

1、是否按照規(guī)定的學(xué)習(xí)內(nèi)容和頻次，組織員工進(jìn)行規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、崗位職責(zé)的學(xué)習(xí)？ ? 檢查方法：通過翻看網(wǎng)點(diǎn)人員培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行評價，每周不少于一次會議或培訓(xùn)內(nèi)容，縣區(qū)局培訓(xùn)

頻次也可視為網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)頻次，每月至少組織一次全員性安全防范、風(fēng)險防控教育、合規(guī)經(jīng)營、反洗錢等知識教育。

2、是否按照規(guī)定的學(xué)習(xí)內(nèi)容和頻次，組織員工進(jìn)行遵紀(jì)守法、職業(yè)操守、法制教育的學(xué)習(xí)，提

高員工案件防控意識，掌握突發(fā)事件的應(yīng)對措施？

? 檢查方法：通過翻看支局管理日志或員工培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)照片進(jìn)行評價，可進(jìn)行現(xiàn)場提問，每月

至少組織一次全員性防搶、防火等應(yīng)急預(yù)案的演練。

3、是否落實(shí)近親屬回避制度、崗位輪換和強(qiáng)制休假的安排？

? 檢查方法：可根據(jù)縣區(qū)局人力資源部、網(wǎng)點(diǎn)支局長進(jìn)行了解，也可系統(tǒng)柜員號啟用時間判斷。

親屬回避涉及關(guān)系有夫妻關(guān)系；直系血親關(guān)系 ；三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系；近姻親關(guān)系。支局長在同一支局任職期最長不得超過兩年；綜合柜員每年至少輪換一次；柜員在支局內(nèi)部每季度至少輪崗一次，支局之間每年至少輪崗一次。員工每年強(qiáng)制離崗不得少于30天，包括公休日、法定節(jié)假日。

4、是否認(rèn)真落實(shí)金融從業(yè)人員行為排查制度，員工是否知曉異常情況舉報制度和舉報的方式？ ? 舉報的方式：當(dāng)面舉報；電話（傳真）舉報；信函舉報；電子郵件舉報?？蓪?shí)名，可匿名。風(fēng)險識別與評估

? 支局長履職、網(wǎng)點(diǎn)人員管理、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)制度執(zhí)行

5、支局長是否按規(guī)定進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，對每日發(fā)生的各項(xiàng)特殊業(yè)務(wù)、異常交易和連續(xù)多筆交

易等進(jìn)行逐筆審查，并記錄檢查情況？

? 檢查方法：可通過對支局長、柜員提問及翻看檢查記錄評價?！秵T工讀本》要求，支局長每周對

特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆檢查一次。

6、是否嚴(yán)格執(zhí)行禁止代客戶保管存單、存折（卡），不得代客戶填寫單據(jù)、代辦業(yè)務(wù)、代簽字的規(guī)定？（較大風(fēng)險，營業(yè)人員“十不準(zhǔn)”）

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查和調(diào)閱監(jiān)控評價。

7、是否嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽到和雙人監(jiān)督簽退、柜員間不得自行調(diào)班、離崗、離局請（銷）假審批

制度？

? 檢查方法：可通過支局長日常管理日志，績效考核表進(jìn)行評價，也可通過調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。?

8、支局長是否按要求及時核查并反饋電子稽查預(yù)警信息，確保核查的真實(shí)性？

? 檢查方法：可通過銀行提供的電子稽查預(yù)警信息時間，進(jìn)行判斷支局長是否對真實(shí)內(nèi)容進(jìn)行及時

核查。

9、是否及時報告并妥善處臵異常突發(fā)事件，妥善處臵媒體輿情反映，防止擴(kuò)散？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場提問方式，依據(jù)相關(guān)輿情監(jiān)測文件及員工讀本要求進(jìn)行評價。

風(fēng)險控制措施

? 柜員自身風(fēng)險防范、業(yè)務(wù)制度執(zhí)行、法律意識

10、各崗位人員是否嚴(yán)格執(zhí)行妥善保管本人身份號和密碼，定期修改密碼，不得隨意借予他人使

用，確保密碼不泄漏的制度？

? 檢查方法：可通過系統(tǒng)柜員查詢200109及調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。（每月修改一次密碼，代碼200106）?

11、是否嚴(yán)格落實(shí)智能令牌請領(lǐng)、使用、保管和交接制度？

12、是否嚴(yán)格執(zhí)行禁止使用他人工號越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定？

檢查方法：可通過現(xiàn)場提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評價。（十不準(zhǔn)、三十三條規(guī)定、四十個嚴(yán)禁）

13、復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)是否嚴(yán)格執(zhí)行章證分管、錢賬分管制度，妥善保管章戳、憑證和現(xiàn)金？

檢查方法：可通過現(xiàn)場提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評價。

14、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得在非營業(yè)時間內(nèi)辦理業(yè)務(wù)和柜員不得為自己辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定？

檢查方法：可通過現(xiàn)場提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評價。（十不準(zhǔn)、三十三條規(guī)定、四十個嚴(yán)禁）

15、是否嚴(yán)格執(zhí)行禁止攜帶重要空白憑證、業(yè)務(wù)用章，在柜臺外辦理窗口業(yè)務(wù)的規(guī)定？

檢查方法：可通過現(xiàn)場提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評價。

16、是否依法辦理金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁任何形式的高息攬儲和不正當(dāng)競爭行為？

檢查方法：可通過現(xiàn)場提問及調(diào)閱監(jiān)控方式進(jìn)行評價。

17、柜員是否嚴(yán)格執(zhí)行臨時離柜簽退，將憑證、現(xiàn)金、章戳鎖入抽屜或保險柜內(nèi)，妥善保管鑰匙的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

18、綜合柜員是否按規(guī)定數(shù)量領(lǐng)取、交接、發(fā)放和保管重要空白憑證，嚴(yán)禁超量發(fā)放，確保賬實(shí)

相符？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、報表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評價。

19、柜員是否嚴(yán)格執(zhí)行收到空白憑證及時入帳，順號使用，作廢上交，丟失上報，嚴(yán)禁預(yù)留章戳

和現(xiàn)金保管、長短款處理、領(lǐng)取尾箱后進(jìn)行臨時軋賬核對的規(guī)定，做到賬實(shí)相符？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

? 20、柜員是否嚴(yán)格執(zhí)行柜面大額現(xiàn)金及時放入保險柜、重要空白憑證保管和不在重要空白憑證上

提前加蓋章戳、過夜現(xiàn)金留存、儲蓄間保險柜不得存放私人物品等項(xiàng)規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

21、是否按規(guī)定使用點(diǎn)鈔機(jī)檢驗(yàn)貨幣真?zhèn)?，填制并上報可疑交易登記簿、臺賬和報表，執(zhí)行假幣

收繳相關(guān)制度？

22、繳、協(xié)款是否及時入賬，手續(xù)是否齊全，賬務(wù)處理是否符合規(guī)定，繳撥款入箱（袋）是否雙

人操作，是否存在空存、空取、空繳、空協(xié)、分筆規(guī)避授權(quán)現(xiàn)象？

23、綜合柜員是否按規(guī)定對營業(yè)現(xiàn)金、大額現(xiàn)金入庫、雙人眼同軋賬、尾箱監(jiān)封、重要空白憑證、庫存現(xiàn)金保管等情況進(jìn)行盤核，并記錄盤核情況？

24、是否嚴(yán)格執(zhí)行交接班眼同正式軋賬，核點(diǎn)現(xiàn)金、憑證，交接班登記簿登記事項(xiàng)（包括：權(quán)限、現(xiàn)金、憑證、鑰匙、待處理事項(xiàng)、章戳等）是否雙人眼同當(dāng)面查驗(yàn)、點(diǎn)數(shù)、簽收和交接的制度？ ?

25、是否根據(jù)授權(quán)辦理司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核有關(guān)法律文件和證件，有無違規(guī)辦

理現(xiàn)象？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問或調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

監(jiān)督評價與糾正

? 網(wǎng)點(diǎn)對查出問題的落實(shí)整改是否到位，網(wǎng)點(diǎn)檔案管理執(zhí)行情況。

26、支局長對自查發(fā)現(xiàn)和上級監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時組織整改落實(shí)？

? 檢查方法：可根據(jù)市行、市局檢查報告書中列出的問題，進(jìn)行復(fù)查。

27、是否按照規(guī)定，打印和上繳業(yè)務(wù)報表、登記簿？

? 檢查方法：可根據(jù)各局要求打印的報表名稱進(jìn)行檢查評價。

信息交流與反饋

? 網(wǎng)點(diǎn)日常管理、人員管理、保密制度執(zhí)行情況

28、柜員發(fā)生變動，是否及時申請信息變更，在崗柜員信息是否與系統(tǒng)內(nèi)柜員信息一致？

? 檢查方法：可通過系統(tǒng)內(nèi)人員信息查詢進(jìn)行評價，若信息不符，要結(jié)合實(shí)際，是否為網(wǎng)點(diǎn)已上報

進(jìn)行評價。

29、是否按要求張貼金融許可證，采用適當(dāng)形式對用戶進(jìn)行風(fēng)險提示？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查公示內(nèi)容進(jìn)行評價，風(fēng)險提示包含保險、基金、理財(cái)?shù)?，根?jù)銀行業(yè)

務(wù)授權(quán)書涵蓋內(nèi)容進(jìn)行判斷。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

? 30、是否設(shè)臵客戶意見簿、公布監(jiān)督舉報電話，并及時妥善處理客戶意見和來信來訪？

31、是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶隱私保護(hù)規(guī)定，不透露客戶的任何資料和交易信息？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問方式進(jìn)行評價。

權(quán)限管理風(fēng)險控制——人員配臵

? 網(wǎng)點(diǎn)人員配備情況

32、辦理金融業(yè)務(wù)的人員是否不少于4人，各崗位職責(zé)是否明確？

? 檢查方法：可通過縣區(qū)局人力資源部提供名單進(jìn)行檢查，現(xiàn)場檢查崗位職責(zé)張貼情況，未張貼則

現(xiàn)場提問各級崗位人員職責(zé)。

33、是否執(zhí)行營業(yè)時間內(nèi)至少有兩個窗口同時對外辦理業(yè)務(wù)，不得混崗作業(yè)和不相容崗位兼職的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查及對支局長詢問情況進(jìn)行評價。

權(quán)限管理風(fēng)險控制——本外幣儲蓄

? 三級權(quán)限管理執(zhí)行情況

34、柜員、綜合柜員和支局長是否按權(quán)限辦理業(yè)務(wù)、授權(quán)和監(jiān)督？轉(zhuǎn)授權(quán)是否合規(guī)有無記錄？柜

員辦理大額開戶是否執(zhí)行經(jīng)授權(quán)人復(fù)核、親見發(fā)送和在交易憑單上加蓋名章制度？

? 檢查方法：可通過指紋系統(tǒng)進(jìn)行查詢轉(zhuǎn)授權(quán)及授權(quán)業(yè)務(wù)代碼，結(jié)合登記簿進(jìn)行核對后，對授權(quán)業(yè)

務(wù)時間點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控調(diào)閱進(jìn)行評價。

35、綜合柜員和普通柜員是否按規(guī)定設(shè)臵、領(lǐng)用、核對和上繳系統(tǒng)尾箱和實(shí)物尾箱？

? 檢查方法：可通過系統(tǒng)查詢及人員臺席配備情況進(jìn)行評價。

36、修改賬戶信息時是否調(diào)取交易原始憑證，經(jīng)綜合柜員授權(quán)，填寫修改分戶賬通知單？ ? 檢查方法：可通過留存的檔案及登記簿進(jìn)行查詢，根據(jù)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

開銷戶風(fēng)險控制——本外幣儲蓄

? 業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況。

37、是否嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制開戶、客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，打印核查結(jié)果、留存身份證件復(fù)印件制度？

是否使用身份證鑒別儀等專用儀器檢驗(yàn)身份證真?zhèn)危?/p>

38、是否使用長短波燈等專用儀器檢驗(yàn)存折/單熒光絲防偽特征，活期存折是否進(jìn)行寫磁操作？ ?

39、辦理批量業(yè)務(wù)是否經(jīng)綜合柜員授權(quán)，逐筆核對委托方提供的明細(xì)清單，打印批量開戶明細(xì)，及時上交事后監(jiān)督，與客戶辦理存款憑證的交接簽字手續(xù)？

? 40、長期不動戶發(fā)生業(yè)務(wù)支局長是否進(jìn)行授權(quán)和審核？

41、辦理存款證明書業(yè)務(wù)是否查驗(yàn)對應(yīng)的存款憑證和有效實(shí)名證件？撤銷存款證明是否收回客戶

持有的存款證明書原件，解除存款止付？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查及根據(jù)交易日志、登記簿調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

開銷戶風(fēng)險控制——中間業(yè)務(wù)

42、是否嚴(yán)格執(zhí)行不越權(quán)簽訂代收付協(xié)議的規(guī)定？

43、代收付批量業(yè)務(wù)操作是否執(zhí)行授權(quán)、復(fù)核程序，批量不成功數(shù)據(jù)是否經(jīng)雙人復(fù)核確認(rèn)，妥善

保管、交接批量開戶的存折（卡）？

44、處理代收代付批量業(yè)務(wù)是否建立嚴(yán)密的批量數(shù)據(jù)管理制度和數(shù)據(jù)交接手續(xù)？接受代收代付批

量業(yè)務(wù)的紙質(zhì)和電子數(shù)據(jù)是否雙人接收、雙人核對、雙人整理、雙人上傳主機(jī)，系統(tǒng)處理后返回的結(jié)果雙人核對？

45、辦理代收業(yè)務(wù)取消是否經(jīng)過授權(quán)后辦理，并建立登記簿？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、調(diào)閱批量業(yè)務(wù)及縣（市）區(qū)局代收付協(xié)議及網(wǎng)點(diǎn)代收付協(xié)議

進(jìn)行評價。

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、調(diào)閱批量業(yè)務(wù)進(jìn)行評價。

開銷戶風(fēng)險控制——代理基金

? 基金業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況、風(fēng)險告知義務(wù)執(zhí)行情況

46、辦理客戶資料更改、中間業(yè)務(wù)交易賬戶銷戶，中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失、補(bǔ)發(fā)、密碼重臵、密碼更改，基金TA賬戶開戶/銷戶，資金賬號變更、資金賬號加辦等業(yè)務(wù)，是否由客戶本人親自辦理，查驗(yàn)系統(tǒng)預(yù)留的有效證件？

47、客戶購買基金時是否填寫《客戶風(fēng)險承受能力評估報告》？進(jìn)行風(fēng)險測評和提示，根據(jù)風(fēng)險

測評結(jié)果提出投資建議，并由客戶簽字確認(rèn)？

49、辦理提前贖回、終止投資、追加投資變更、撤單時是否填寫理財(cái)業(yè)務(wù)申請表，并由客戶親自

簽字確認(rèn)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查報表、提問柜員等方式進(jìn)行評價。

開銷戶風(fēng)險控制——代理人民幣理財(cái)、保險、國債

? 代理業(yè)務(wù)制度、風(fēng)險告知執(zhí)行情況

48、是否對客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險提示，由客戶本人簽訂個人理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，填寫風(fēng)險調(diào)查問卷？ ? 50、是否嚴(yán)格執(zhí)行外幣理財(cái)產(chǎn)品由客戶本人辦理的規(guī)定？

51、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得誤導(dǎo)用戶購買相關(guān)保險產(chǎn)品的規(guī)定？

52、辦理代理國債業(yè)務(wù)是否按規(guī)定審核客戶申請書，并由客戶簽字確認(rèn)？

53、是否按規(guī)定辦理和審核非交易客戶的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓憑單，并由客戶簽字確認(rèn)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場提問柜員等方式進(jìn)行評價。

開銷戶風(fēng)險控制——銀行卡

? 卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范制度執(zhí)行情況

54、辦理卡折合一和加辦綠卡業(yè)務(wù)是否由客戶本人辦理？

55、辦理綠卡通卡申請副卡、子賬戶移入、移出、約定轉(zhuǎn)賬、副卡月支出額度變更是否由客戶本

人持實(shí)名證件、綠卡通卡、副卡使用人實(shí)名證件辦理，并檢驗(yàn)證件真?zhèn)?，打印?lián)網(wǎng)核查記錄，填寫《綠卡通（借記卡）事項(xiàng)申請/變更書》，填寫內(nèi)容齊全？

56、辦理綠卡通卡撤銷副卡是否查驗(yàn)客戶本人的有效實(shí)名證件、收回副卡，當(dāng)場剪角或在磁條上

打洞作廢？

57、辦理綠卡通卡子賬戶移入時是否收回相應(yīng)的整整存單、定活兩便存折、通知存款存單等原始

憑證？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

開銷戶風(fēng)險控制——電話銀行、商易通、網(wǎng)上銀行

? 業(yè)務(wù)辦理流程是否按制度要求嚴(yán)格執(zhí)行

58、辦理電話銀行注冊/修改/注銷/查詢、重臵電話銀行登錄密碼等業(yè)務(wù)是否由客戶本人持卡/存

折和有效實(shí)名證件辦理，并由客戶簽字確認(rèn)？

59、辦理商易通的加辦是否認(rèn)真審核申請資料，核實(shí)綁定并測試客戶的電話，進(jìn)行實(shí)地相關(guān)調(diào)查，由客戶簽字確認(rèn)后3個工作日內(nèi)上交申請資料。根據(jù)商易通設(shè)備安裝確認(rèn)單由客戶確認(rèn)金額，完成對客戶主卡的限額止付交易？

? 60、補(bǔ)辦、修改、撤銷、密鑰卡掛失等是否由本人填寫申請表，出示本人有效實(shí)名證件及綁定的綠卡？

? 61、辦理網(wǎng)上銀行注冊、變更、注銷是否按規(guī)定留存開戶資料和身份證件復(fù)印件，打印聯(lián)網(wǎng)核查

記錄，由客戶本人簽字確認(rèn)，委托他人代辦的是否留存被委托人的有效身份證件復(fù)印件和委托書？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價，商易通業(yè)務(wù)需通

過現(xiàn)場提問、后臺查詢等方式進(jìn)行評價。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制——本外幣儲蓄

? 取款業(yè)務(wù)及大額業(yè)務(wù)之間劃轉(zhuǎn)是否嚴(yán)格審核

? 62、辦理各類支取業(yè)務(wù)是否認(rèn)真查驗(yàn)取款憑證真?zhèn)魏陀行?shí)名身份證件，嚴(yán)格執(zhí)行大額授權(quán)、異

地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬限額的規(guī)定？

? 63、辦理外幣儲蓄賬戶當(dāng)日存/取超限額以及異名賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)時是否保留客戶身份證件及

相關(guān)證明材料的復(fù)印件？

? 檢查方式：可通過現(xiàn)場檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制——國內(nèi)、國際匯兌

? 國內(nèi)、國際匯兌業(yè)務(wù)手續(xù)執(zhí)行情況

? 64、兌付高額匯款是否經(jīng)綜合柜員授權(quán)？兌付無著匯款是否經(jīng)支局長授權(quán)？

? 65、辦理結(jié)匯、購匯、入賬匯款業(yè)務(wù)與個人結(jié)匯/購匯業(yè)務(wù)是否審核申請書填寫事項(xiàng)，保留客戶

身份（包括本人及代理人）證件復(fù)印件及相關(guān)證明材料，并由客戶本人簽字？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制——代理基金、保險、國債

? 柜員業(yè)務(wù)操作制度執(zhí)行情況

? 66、基金交易不成功時是否及時通知客戶，并登記處理登記簿？

? 67、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得擅自修改投資者信息資料和不得修改中間業(yè)務(wù)交易賬號、個人戶名及金額

和交易明細(xì)的規(guī)定？

? 68、發(fā)生撤單、退保業(yè)務(wù)是否認(rèn)真審核退保資料和身份證件，填寫代理保險業(yè)務(wù)退保到期給付日

結(jié)單，上繳撤單憑證，嚴(yán)格執(zhí)行退保交接手續(xù)？

? 69、辦理國債兌付和提前兌付、取消、銷戶業(yè)務(wù)是否查驗(yàn)兌付憑證和客戶身份證件，并由客戶簽

字確認(rèn)？

? 70、是否按規(guī)定辦理和審核非交易客戶財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓憑單，并由客戶簽字確認(rèn)？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制——ATM

? ATM密鑰交接、裝鈔風(fēng)險防范，日常維護(hù)情況

? 71、是否嚴(yán)格落實(shí)ATM密鑰分管、密碼定期更改、鑰匙交接保管、按日軋賬制度？

? 72、是否嚴(yán)格執(zhí)行裝鈔“同入、同出、同清點(diǎn)”、“同開、同閉、同加鎖”的規(guī)定？

? 73、是否及時處理ATM缺紙、缺鈔、及時排除設(shè)備故障？

? 74、是否按規(guī)定檢查ATM有無異常裝臵？巡查記錄、內(nèi)容是否齊全？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、提問、查看交易日志確認(rèn)時間調(diào)閱監(jiān)控進(jìn)行評價。

業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制——銀行卡、商易通、網(wǎng)上銀行

? 銀行卡密碼維護(hù)、商易通撤銷、網(wǎng)銀風(fēng)險管理執(zhí)行情況

? 75、窗口辦理銀行卡密碼修改是否認(rèn)真審核身份證件，填寫密碼變更申請？

? 76、撤銷商易通業(yè)務(wù)是否認(rèn)真審核商戶提供的申請資料，并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行撤銷、銷戶處理，妥善

保管客戶交回的商易通設(shè)備和密鑰卡？

? 77、是否認(rèn)真執(zhí)行網(wǎng)上銀行證書（UKey）加辦短信的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查、查閱交易日志等方式調(diào)閱監(jiān)控或通過上級業(yè)務(wù)管理部門提供資料進(jìn)

行評價。

重要空白憑證風(fēng)險控制——本外幣儲蓄、中間業(yè)務(wù)、代理保險、ATM、網(wǎng)上銀行

? 重要空白憑證管理

? 78、重要單證是否賬實(shí)相符？

? 79、基金交易卡請領(lǐng)、發(fā)放、保管是否符合規(guī)定？

? 80、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得直接從保險公司領(lǐng)用憑證，落實(shí)保險憑證的保管、請領(lǐng)、發(fā)放、作廢上交的規(guī)定？

? 81、對吞卡認(rèn)領(lǐng)期滿無人認(rèn)領(lǐng)或按發(fā)卡行吞卡指令吞沒的卡片是否做剪角或在磁條上打洞處理，打印“郵政儲蓄吞沒卡上繳清單”日終隨原始憑證送事后監(jiān)督？

? 82、是否妥善保管網(wǎng)上銀行證書（UKey）？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、報表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評價。

賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險控制 ——本外幣儲蓄

? 現(xiàn)金管理情況

? 83、本外幣現(xiàn)金、庫存現(xiàn)金、ATM現(xiàn)金是否賬實(shí)相符？

? 84、是否嚴(yán)格執(zhí)行限額留存庫存現(xiàn)金的規(guī)定？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、報表、實(shí)物進(jìn)行評價。

賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險控制 ——國內(nèi)匯兌、商務(wù)匯款

? 支票收繳執(zhí)行情況

? 85、收到儲蓄撥款或向儲蓄上繳現(xiàn)金，手續(xù)是否齊全，賬務(wù)處理、交接和保管是否符合規(guī)定？ ? 86、有無超范圍接收支票、未收妥提前入賬？有無營業(yè)日報單中匯款科目掛賬與實(shí)際不符現(xiàn)象？ ? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、報表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評價。

賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險控制 ——中間業(yè)務(wù)

? 87、辦理的各類代收付業(yè)務(wù)是否全部錄入系統(tǒng)核算？是否嚴(yán)格執(zhí)行代收付、代扣收款業(yè)務(wù)資金歸

集、及時足額入賬的規(guī)定？

? 88、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得以現(xiàn)金形式辦理代發(fā)、批量、取消、沖正業(yè)務(wù)的規(guī)定？

? 89、是否嚴(yán)格執(zhí)行不得以任何理由將代發(fā)資金存入網(wǎng)點(diǎn)人員個人賬戶的規(guī)定？

? 90、是否按規(guī)定與上級局會計(jì)及時進(jìn)行代發(fā)批次、戶數(shù)、款額、交易明細(xì)的核對？

? 檢查方法：可通過現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、報表、實(shí)物、登記簿進(jìn)行評價。

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和人員資質(zhì)風(fēng)險——代理基金、保險、理財(cái)

? 準(zhǔn)入制度執(zhí)行情況

? 91、是否嚴(yán)格執(zhí)行代理基金機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定？

? 92、是否按規(guī)定配備符合辦理基金業(yè)務(wù)資質(zhì)的人員？

? 93、是否嚴(yán)格執(zhí)行代理保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定？

? 94、辦理保險業(yè)務(wù)的柜員是否持有代理保險從業(yè)資格證書？

? 95、是否嚴(yán)格執(zhí)行理財(cái)類業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)定？

? 96、是否配備了符合理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)資質(zhì)的人員，理財(cái)經(jīng)理是否持有“理財(cái)資格證書”具有理財(cái)推

介的資質(zhì)？

? 檢查方法：可通過銀行業(yè)務(wù)授權(quán)書及現(xiàn)場公示內(nèi)容進(jìn)行評價。

特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險控制——本外幣儲蓄

? 特殊業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況

? 97、辦理掛失業(yè)務(wù)是否認(rèn)真審核掛失申請書和有效證件？掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重臵是否由客戶本人辦理，并在交易憑單上簽字確認(rèn)？

? 98、辦理大額掛失、憑證密印雙掛失是否雙人經(jīng)辦，大額掛失是否由綜合柜員授權(quán)，憑證密印雙

掛失是否經(jīng)綜合柜員核對后由支行（局）長授權(quán)？由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)掛失核保的是否指定人員在有效期內(nèi)進(jìn)行核對，填寫核保單，由客戶簽章認(rèn)可及經(jīng)辦人員簽章？

? 99、辦理止付、解止付是否經(jīng)支局長授權(quán)，填寫“解止付通知單”？

? 100、辦理沖正交易是否經(jīng)支局長授權(quán)，填寫修改分戶賬通知單？辦理取消交易是否經(jīng)客戶密碼

授權(quán)，綜合柜員填寫修改分戶賬通知單”，普柜根據(jù)綜柜授權(quán)辦理，并將修改分戶賬通知單交客戶簽字確認(rèn)后收回？

? 檢查方法：可通過交易日志調(diào)閱監(jiān)、業(yè)務(wù)單式留存聯(lián)或現(xiàn)場提問等方式進(jìn)行評價。

第二篇：3、郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價辦法(試行)

附件

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價辦法

（試行）

為全面掌握全國郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理現(xiàn)狀，加強(qiáng)風(fēng)險防范，建立郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價的長效機(jī)制，促進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管控能力不斷提升，確保郵政金融資金安全，特制定本評價辦法。

一、評價目的

建立全國郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險評價指標(biāo)體系，在全國郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)定期開展風(fēng)險等級評價工作，進(jìn)一步查找薄弱環(huán)節(jié)、發(fā)現(xiàn)隱患問題、強(qiáng)化整改工作，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險管控能力不斷提高，確保代理金融合規(guī)經(jīng)營，健康發(fā)展。

二、評價原則

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價工作應(yīng)遵循全網(wǎng)統(tǒng)一、全面覆蓋、實(shí)事求是、重在防范的工作原則，重點(diǎn)關(guān)注代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理的重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位及重點(diǎn)部位操作，切實(shí)把控管理風(fēng)險。

三、評價內(nèi)容

風(fēng)險等級評價指標(biāo)分為綜合管理、個金業(yè)務(wù)和安全防范三個部分，每個部分包含若干評價事項(xiàng)。

（一）綜合管理：31個指標(biāo)，包括環(huán)境風(fēng)險控制、風(fēng)險識別與評估、風(fēng)險控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋。

（二）個金業(yè)務(wù)：69個指標(biāo)，包括權(quán)限管理風(fēng)險控制、開銷戶風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制、重要空白憑證風(fēng)險控制、賬務(wù)和現(xiàn)金風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和人員資質(zhì)風(fēng)險控制、特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險控制等各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險點(diǎn)。

（三）安全防范：依照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全評估標(biāo)準(zhǔn)》網(wǎng)點(diǎn)部分安防評價指標(biāo)。指標(biāo)具體內(nèi)容詳見《關(guān)于組織開展郵政金融安全評估工作的通知》（中國郵政?2011?76號）。

四、評價辦法

（一）分值設(shè)置

1.評價指標(biāo)總分為300分，每個評價部分各100分；

2.在評價過程中，如出現(xiàn)評價要點(diǎn)“不適用”情形，經(jīng)確認(rèn)，應(yīng)將該項(xiàng)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)分值在總分中扣減，后按規(guī)定公式進(jìn)行百分制折算，得出評價結(jié)果。

計(jì)算公式：Σ=[實(shí)際得分/（總分-不適用項(xiàng)分?jǐn)?shù)）]*100

（二）計(jì)分方法

1.按照評價指標(biāo)的評分標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算實(shí)際得分，加總得出綜合管理、個金業(yè)務(wù)和安全防范三部分分?jǐn)?shù)，并按照2：5：3的權(quán)重加權(quán)得出網(wǎng)點(diǎn)評價總分。

最終得分計(jì)算公式：Σ=每部分實(shí)際得分*權(quán)重 2.計(jì)算評價分?jǐn)?shù)時，如出現(xiàn)小數(shù)，保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。

（三）評價標(biāo)準(zhǔn) 郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價結(jié)果分為五個檔次： 一級：綜合評分90分（含90分）以上； 二級：綜合評分80～90分（不含90分）； 三級：綜合評分70～80分（不含80分）； 四級：綜合評分60～70分（不含70分）； 五級：綜合評分60分（不含60分）以下。

被評價網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年發(fā)生資金案件的，不予評價，落實(shí)整改后，向上一級機(jī)構(gòu)提出申請，由聯(lián)合工作組對其進(jìn)行審定評級。

五、結(jié)果運(yùn)用

各級機(jī)構(gòu)應(yīng)將網(wǎng)點(diǎn)評價結(jié)果作為加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)管理和風(fēng)險控制的重要依據(jù)。評價等級為四、五級的為風(fēng)險等級較高網(wǎng)點(diǎn)，存在重大風(fēng)險隱患，郵銀機(jī)構(gòu)對此類已評價的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)予重點(diǎn)關(guān)注，加大管理監(jiān)督力度，加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，密切關(guān)注其經(jīng)營管理態(tài)勢，督促其積極降低風(fēng)險。同時，在新業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)開辦方面進(jìn)行必要限制，特別是要限制高風(fēng)險的經(jīng)營行為，促其改變經(jīng)營管理狀況。對于存在重大風(fēng)險隱患，明顯不符合營業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)點(diǎn)，要停業(yè)整頓，仍達(dá)不到要求的要實(shí)施撤并。郵儲銀行二級分行及以上機(jī)構(gòu)提出撤并建議報告，經(jīng)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組研究后，上報總部審批，按相關(guān)法定程序處理（具體要求另行下發(fā)）。

此類網(wǎng)點(diǎn)暴露的問題屬于上級機(jī)構(gòu)管理責(zé)任的，要認(rèn)真查找原因，加大投入和管理力度，限期達(dá)標(biāo)；屬于網(wǎng)點(diǎn)管理責(zé)任的，要對網(wǎng) 點(diǎn)責(zé)任人進(jìn)行約見談話，責(zé)令整改，必要時采取人員調(diào)整措施。通過開展有效的整改提升活動，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)整體風(fēng)控水平逐年提升，以保證郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展。

六、評價要求

（一）各級郵政企業(yè)、郵儲銀行對郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價工作要高度重視、密切配合，逐步建立郵政金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價長效機(jī)制，全面掌握轄區(qū)內(nèi)金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級狀況。

（二）郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)的綜合及業(yè)務(wù)部分風(fēng)險等級的自查自評工作由各級郵政代理金融管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織，同級郵儲銀行分行審計(jì)部門協(xié)助，共同完成。復(fù)查工作由郵儲銀行組織完成，郵政企業(yè)積極配合。安全防范部分由各級郵政安全保衛(wèi)部門組織進(jìn)行，對網(wǎng)點(diǎn)安全防范部分的評價以安全保衛(wèi)部門的打分為準(zhǔn)。承擔(dān)檢查任務(wù)的部門及人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面掌握指標(biāo)內(nèi)涵，統(tǒng)一檢查標(biāo)準(zhǔn)，確保檢查工作不走過場。

（三）郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價工作的頻次要求 1．郵政企業(yè)自查：各級郵政企業(yè)應(yīng)結(jié)合日常檢查工作，按照要求部署對轄內(nèi)代理金融網(wǎng)點(diǎn)每年檢查評價一次。

2．郵儲銀行分行復(fù)查：結(jié)合日常審計(jì)工作，對已完成自評的代理金融網(wǎng)點(diǎn)每三年開展一次，每年復(fù)查比例不低于1/3，三年內(nèi)覆蓋全部代理網(wǎng)點(diǎn)；對于存在重大風(fēng)險隱患的網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)做到一年復(fù)查一次。

（四）檔案資料要求 1.存檔備查資料：各級郵政企業(yè)和同級郵儲銀行分行要妥善保管網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價工作的各種檢查底稿（附件5）、事實(shí)確認(rèn)單（附件6）及自查、復(fù)查資料報告、問題匯總表（附件2、3、4）等，作為重要檔案資料存檔備查。

2.上報資料：自查、復(fù)查報告、各類匯總表格（附件2、3、4）。

（五）本評價辦法由集團(tuán)公司代理業(yè)務(wù)部、辦公室安全保衛(wèi)處、郵儲總行審計(jì)部負(fù)責(zé)解釋，將定期完善相關(guān)評價指標(biāo)內(nèi)容。當(dāng)金融法律法規(guī)、郵政金融規(guī)章制度及其它經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化時，進(jìn)行重新修訂。

附件：1．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級評價指標(biāo)一覽表 2．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級自(復(fù))評結(jié)果報告表 3．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級自(復(fù))評結(jié)果詳情表

4．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級自(復(fù))評問題匯總表 5．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級自(復(fù))評工作底稿 6．郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級自(復(fù))評事實(shí)確認(rèn)單

第三篇：郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)心得體會

郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)心得體會

張東陽

“新疆郵政城市代理金融網(wǎng)點(diǎn)支局長培訓(xùn)”已經(jīng)落下了帷幕，短短的培訓(xùn)，不僅充實(shí)了我的理論知識，也使我產(chǎn)生了澎湃的進(jìn)取精神，既緊張而又充實(shí)，既刺激而又耐人尋味。在短短的時間里，培訓(xùn)中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財(cái)和中間業(yè)務(wù)，還講解了服務(wù)規(guī)范、個人反洗錢和金融風(fēng)險。在培訓(xùn)中，我還和其他兄弟局一線員工互相交流，學(xué)習(xí)他們的先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓(xùn)，我有了以下幾點(diǎn)體會：

一、通過多門課程的學(xué)習(xí)，提高了理論知識。作為一名工作在郵政一線的支局長，我有一定的理論知識和工作經(jīng)驗(yàn)，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實(shí)際問題都找到了依據(jù)和解決的辦法，對一些在實(shí)際工作實(shí)踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點(diǎn)，比如理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷技巧，讓我深入了解到了理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)識到不是用戶不接受我們的產(chǎn)品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產(chǎn)品、弄懂產(chǎn)品，就沒法向客戶宣傳產(chǎn)品，更不說銷售了。

二、中國郵政作為服務(wù)行業(yè)，要為廣大客戶提供精品優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。郵政代理金融的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。做好金融服務(wù)工作、保護(hù)金融消費(fèi)者利益，不僅是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽(yù)、增強(qiáng)綜合競爭實(shí)力的需要，也是郵政代理金融履行社會責(zé)任、促進(jìn)和諧社會建設(shè)的本質(zhì)要求。只有時時刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務(wù)，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業(yè)務(wù)才會走上一條可持續(xù)發(fā)展的道路！結(jié)合這次學(xué)習(xí)的重心，我深深的認(rèn)識到，在今后的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業(yè)務(wù)時的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務(wù)形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業(yè)務(wù)為不請自來，來去舒心！

三、加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險，是郵政代理金融穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認(rèn)識到一個健康發(fā)展的企業(yè)離不開一套健全的內(nèi)部控制制度，只有內(nèi)部控制制度執(zhí)行到位了，企業(yè)才能發(fā)展得更加強(qiáng)大。

四、通過學(xué)習(xí)，我還認(rèn)識到，對于支局長本身必須業(yè)務(wù)上刻苦鉆研，素質(zhì)提高能過硬。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握基本業(yè)務(wù)及其操作規(guī)程，對相關(guān)郵政業(yè)務(wù)處理規(guī)章制度，以及在自己崗位應(yīng)知應(yīng)會的業(yè)務(wù)知識和操作技能要重點(diǎn)學(xué)習(xí)，努力提高自身技術(shù)業(yè)務(wù)水平；拓寬知識面，學(xué)習(xí)基本的郵政法規(guī)、電腦操作及簡單故障的處理，同時在不斷推出的新業(yè)務(wù)方面，也要下功夫?qū)W習(xí)，適應(yīng)工作需要。以實(shí)際行動來引導(dǎo)和帶領(lǐng)其他職工學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識，全面提升職工的綜合素質(zhì)。工作上以身作則，規(guī)范服務(wù)有榜樣。支局長要搞好本職工作，在安排、落實(shí)和檢查支局的其他各項(xiàng)工作時才有說服力，才能保證工作的順利完成。支局長要勤于工作，樂于奉獻(xiàn)，妥善處理好各方面的關(guān)系，使支局的工作井然有序地開展。我相信一個具有凝聚力，創(chuàng)新力和嚴(yán)緊的支局管理方法，再加上人心齊這樣的支局所一定會陽光健康的成長和壯大起來通過這次的培訓(xùn)，我的業(yè)務(wù)技能及業(yè)務(wù)知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業(yè)務(wù)，為郵政代理金融的業(yè)務(wù)開展貢獻(xiàn)自己的一份力量。這一次的學(xué)習(xí)讓我學(xué)到了很多好的經(jīng)驗(yàn)和方法，收獲很大，同時也感覺到對未來的工作信心更加充足，不僅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的決心，培訓(xùn)結(jié)束以后，我一定將理論與實(shí)際相結(jié)合，把培訓(xùn)的效果體現(xiàn)在實(shí)際的工作業(yè)績中。

第四篇：貴州省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險管理責(zé)任書

貴州省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

風(fēng)險管理責(zé)任書

為加強(qiáng)代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的履職管理，提高網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的風(fēng)險防范水平，鞏固好代理金融第一道安全防線的防范作用，確保國家金融法律、法規(guī)和中國郵政儲蓄銀行各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，根據(jù)集團(tuán)公司《郵政金融資金案例檢查規(guī)定》、《郵政金融案件責(zé)任查究規(guī)定》和《郵政金融資金案例監(jiān)督管理暫行規(guī)定》，《中國郵政儲蓄銀行員工違規(guī)行為處理辦法》、《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)制度（2014年版）》以及集團(tuán)公司、郵儲總行、省公司和省分行制定的相關(guān)規(guī)定，按照 “誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，特制定本責(zé)任書。本責(zé)任書由各郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與所轄縣（市、區(qū)）郵政局簽訂。

一、責(zé)任目標(biāo)

貫徹落實(shí)監(jiān)管部門、中國郵政集團(tuán)公司及省郵政公司、中國郵政儲蓄銀行及各級分行有關(guān)郵政代理金融風(fēng)險防控工作各項(xiàng)要求，認(rèn)真抓好代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控工作，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險防控工作規(guī)定，杜絕代理金融網(wǎng)點(diǎn)柜員違規(guī)操作和違法犯罪行為，全面提升代理金融網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險防控水平，不發(fā)生郵政金融資金案件，不發(fā)生重大安全事故。

二、責(zé)任內(nèi)容

（一）嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律、法規(guī)，以及郵政金融相關(guān)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定；貫徹落實(shí)監(jiān)管部門、上級部門的各項(xiàng)規(guī)章制度；完成上級部署的風(fēng)險防控工作任務(wù)。

（二）強(qiáng)化代理金融風(fēng)險管控，積極履行管理和防控職責(zé)，全年不發(fā)生代理金融資金案件及重大安全事故，確保風(fēng)險防控目標(biāo)的完成。

（三）嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定開展檢查和管理工作，認(rèn)真組織所負(fù)責(zé)的代理金融網(wǎng)點(diǎn)員工開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)及案防演練，督促柜員嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限管理，崗位互控，現(xiàn)金、憑證和章戳使用和保管，ATM機(jī)具管理、網(wǎng)點(diǎn)安全管理等業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，網(wǎng)點(diǎn)柜員不發(fā)生違規(guī)操作行為，不斷提高網(wǎng)點(diǎn)柜員風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。

（四）對所負(fù)責(zé)代理金融網(wǎng)點(diǎn)人員的管理做到公平、公正，真實(shí)、客觀反映所負(fù)責(zé)代理金融網(wǎng)點(diǎn)柜員的異常行為。

（五）發(fā)現(xiàn)人員、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、電力等異常情況及時處置和上報，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理，確保生產(chǎn)不受影響。

（六）接受相關(guān)部門的監(jiān)督檢查，落實(shí)檢查提出的問題和整改要求。針對上級部門在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，本層級能進(jìn)行整改的要全面整改，不發(fā)生屢查屢犯違規(guī)行為。

（七）不發(fā)生因違規(guī)宣傳、違規(guī)銷售等違規(guī)經(jīng)營被上級部門或監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)、通報、處罰的行為。

（八）所負(fù)責(zé)的代理金融網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)年風(fēng)險等級評價評級中不發(fā)生降級。

三、獎懲考核

依照《貴州省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險管理考核辦法》和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、責(zé)任期限

本責(zé)任書自簽訂之日起生效，至2015年12月31日解除。

五、其他

本《責(zé)任書》一式三份，各責(zé)任人、縣（市、區(qū)）郵政局、市（州）郵政分公司各執(zhí)一份。

（簽名）

年 月 日（簽名）年 月 日

第五篇：風(fēng)險評價方法

風(fēng)險評價方法培訓(xùn)材料

一、風(fēng)險評價的概念

在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率，損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施的過程。

二、風(fēng)險評價的目的

系統(tǒng)地從計(jì)劃、設(shè)計(jì)、制造、運(yùn)行等過程中考慮安全技術(shù)和安全管理問題，找出生產(chǎn)過程中潛在的危險因素，并提出相應(yīng)的安全措施；對潛在的事故進(jìn)行定性、定量分析和預(yù)測，求出系統(tǒng)安全的最優(yōu)方案；評價裝備或生產(chǎn)的安全性是否符合有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，實(shí)現(xiàn)安全技術(shù)與安全管理的標(biāo)準(zhǔn)化和科學(xué)化。

針對我司儲罐區(qū)風(fēng)險評價的目的是進(jìn)一步辨識液體化學(xué)品裝卸、儲存作業(yè)過程中的危險有害因素和危險危害程度，查找事故隱患，控制、消除危險危害和事故隱患，保證安全生產(chǎn)。

具體有以下兩點(diǎn)：

1、辨識分析危險性，提出安全對策措施，為我司之后的安全管理提供參考；

2、分析安全現(xiàn)狀、提出安全隱患、提出整改措施以提高安全水平。

三、風(fēng)險評價的范圍

針對我司儲罐區(qū)風(fēng)險評價的范圍是我司庫區(qū)的安全設(shè)施、公用輔助工程、周邊環(huán)境、作業(yè)過程、設(shè)備以及安全管理等，陸域倉儲與碼頭分界以長江大堤江側(cè)坡頂線為界。

四、風(fēng)險評價的依據(jù)

a國家有關(guān)風(fēng)險管理的法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)； b石化行業(yè)的設(shè)計(jì)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)； c公司的管理標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)； d公司安全目標(biāo)中規(guī)定的內(nèi)容；

e 本公司和國內(nèi)外所發(fā)生相類似的事故統(tǒng)計(jì)資料； f《危險化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》

依據(jù)

1）《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》（國家主席令[2002]第70號）2）《中華人民共和國職業(yè)病防治法》（國家主席令[2001]第60號）等法律；

1）《危險化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第344號）

2）《使用有毒物品作業(yè)場所勞動保護(hù)條例》（國務(wù)院令第352號）等國務(wù)院令；

1）《勞動防護(hù)用品監(jiān)督管理規(guī)定》（安監(jiān)總局令[2005]第1號）2）《生產(chǎn)經(jīng)營單位安全培訓(xùn)規(guī)定》（安監(jiān)總局令[2006]第3號）等部門規(guī)章及規(guī)范性文件；

1）《江蘇省安全生產(chǎn)條例》（修改）（2009年6月1日施行）2）《江蘇省勞動保護(hù)條例》（修正版）（2004年7月1日施行）等地方性法規(guī)、文件；

1）《安全評價通則》（AQ8001-2007）

2）《危險場所電氣防爆安全規(guī)程》（AQ3009-2007）等安全標(biāo)準(zhǔn)。

1）《生產(chǎn)過程安全衛(wèi)生要求總則》（GB/T12801-2008）2）《生產(chǎn)設(shè)備安全衛(wèi)生設(shè)計(jì)總則》（GB5083-99）等國家及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

五、風(fēng)險評價的方法

常用的風(fēng)險評價方法有：安全檢查表、預(yù)危險性分析、工作危害分析、故障類型和影響分析、故障樹分析、危險和可操作性研究、故障架設(shè)分析法、危險指數(shù)法、事件樹分析、人員可靠性分析、定量風(fēng)險評價方法、作業(yè)條件危險性評價法等。

我司選用的有安全檢查表（SCL）、預(yù)危險性分析（PHA）、工作危害分析（JHA）三種方法。

1、安全檢查表分析（SCL）法（1）定義：

安全檢查表分析法是利用檢查條款按照相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范等對已知的危險類別、設(shè)計(jì)缺陷和與一般工藝設(shè)備、操作、管理相關(guān)的潛在危險性和有害性進(jìn)行判別檢查。

（2）特點(diǎn)：

安全檢查表是進(jìn)行安全檢查、發(fā)現(xiàn)潛在隱患的一種實(shí)用而簡單可行的定性分析法。

①事先編制，有充分的時間組織有經(jīng)驗(yàn)的人來編寫，做到系統(tǒng)化完整化，不至于漏掉導(dǎo)致危險的關(guān)鍵因素；

②可以根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范和法規(guī)，檢查遵守的情況，提出準(zhǔn)確的評價；

③表的應(yīng)用方式可以問答式，有問有答，給人的印象深，能起到安全教育的作用。表內(nèi)還可以注明改進(jìn)措施的要求，隔一段時間重新檢查改進(jìn)的情況；

④簡明易懂容易操作。

2、預(yù)危險性分析（PHA）法（1）定義：

預(yù)先危險性分析也稱初始危險分析，是在每項(xiàng)生產(chǎn)活動之前，特別是在設(shè)計(jì)的開始階段，對系統(tǒng)存在危險類別、出現(xiàn)條件、事故后果等進(jìn)行概略地分析，盡可能評價出潛在的危險性。

（2）目的：

①大體識別與系統(tǒng)有關(guān)的主要危險； ②鑒別產(chǎn)生危險的原因；

③預(yù)測事故出現(xiàn)對人體及系統(tǒng)產(chǎn)生的影響；

④判定已識別的危險性等級，并提出消除或控制危險性的措施。（3）需要資料： ①各種設(shè)計(jì)方案的系統(tǒng)和分系統(tǒng)部件的設(shè)計(jì)圖紙和資料； ②在系統(tǒng)預(yù)期的壽命期內(nèi)，系統(tǒng)各組成部分的活動、功能和工作順序的功能流程圖及有關(guān)資料；

③在預(yù)期的試驗(yàn)、制造、儲存、修理、使用等活動中與安全要求有關(guān)的背景材料。

（4）分析步驟：

①危害辨識——通過經(jīng)驗(yàn)判斷、技術(shù)診斷等方法，查找系統(tǒng)中存在的危險、有害因素；

②確定可能事故類型——根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，分析危險、有害因素對系統(tǒng)的影響，分析事故的可能類型；

③針對已確定的危險、有害因素，制定預(yù)先危險性分析表； ④確定危險、有害因素的危害等級，按危害等級排定次序，以便按計(jì)劃處理；

⑤制定預(yù)防事故發(fā)生的安全對策措施。（5）等級劃分：

為了評判危險、有害因素的危害等級以及它們對系統(tǒng)破壞性的影響大小，預(yù)先危險性分析法給出了各類危險性的劃分標(biāo)準(zhǔn)。該法將危險性的劃分4個等級。

安全的（I）——不會造成人員傷亡及系統(tǒng)損壞

臨界的（II）——處于事故的邊緣狀態(tài)，暫時還不至于造成人員傷

危險的（III）——會造成人員傷亡和系統(tǒng)損壞，要立即采取防范措施

災(zāi)難性的（IV）——造成人員重大傷亡及系統(tǒng)嚴(yán)重破壞的災(zāi)難性事故，必須予以果斷排除并進(jìn)行重點(diǎn)防范

3、工作危害分析（JHA）法（1）定義：

又稱工作安全分析(JSA)，是目前歐美企業(yè)在安全管理中使用最普遍的一種作業(yè)安全分析與控制的管理工具。是為了識別和控制操作危害的預(yù)防性工作流程。通過對工作過程的逐步分析，找出其多余的、有危險的工作步驟和工作設(shè)備設(shè)施，進(jìn)行控制和預(yù)防。（2）方法：

JHA主要用來進(jìn)行設(shè)備設(shè)施安全隱患、作業(yè)場所安全隱患、員工不安全行為隱患等的有效識別。

從作業(yè)活動清單中選定一項(xiàng)作業(yè)活動，將作業(yè)活動分解為若干相連的工作步驟，識別每個工作步驟的潛在危害因素，然后通過風(fēng)險評價，判定風(fēng)險等級，制定控制措施。

（3）步驟劃分：

劃分的作業(yè)步驟不能過粗，但過細(xì)也不勝繁瑣，能讓別人明白這項(xiàng)作業(yè)是如何進(jìn)行的，對操作人員能起到指導(dǎo)作用為宜。

作業(yè)步驟按實(shí)際作業(yè)步驟劃分，佩戴防護(hù)用品、辦理作業(yè)票等不必作為作業(yè)步驟分析。可將佩戴防護(hù)用品和辦理作業(yè)票等活動列入控制措施。

（4）危害辨識：

對于每一步驟都要問可能發(fā)生什么事，給自己提出問題，比如操作者會被什么東西打著、碰著；他會撞著、碰著什么東西；操作者會跌倒嗎；有無危害暴露，如毒氣、輻射、焊光、酸霧等等。危害導(dǎo)致的事件發(fā)生后可能出現(xiàn)的結(jié)果及其嚴(yán)重性也應(yīng)識別。然后識別現(xiàn)有安全控制措施，進(jìn)行風(fēng)險評估。如果這些控制措施不足以控制此項(xiàng)風(fēng)險，應(yīng)提出建議的控制措施。統(tǒng)觀對這項(xiàng)作業(yè)所作的識別，規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的安全工作步驟。最終據(jù)此制定標(biāo)準(zhǔn)的安全操作程序。

工作危害分析的主要目的是防止從事此項(xiàng)作業(yè)的人員受傷害，當(dāng)然也不能使他人受到傷害，不能使設(shè)備和其他系統(tǒng)受到影響或受到損害。所以分析時不能僅分析作業(yè)人員工作不規(guī)范的危害，還要分析作業(yè)環(huán)境存在的潛在危害，即客觀存在的危害更為重要。工作不規(guī)范產(chǎn)生的危害和工作本身面臨的危害都應(yīng)識別出來。我們在作業(yè)時常常強(qiáng)調(diào)“三不傷害”，即不傷害自己，不傷害他人，不被別人傷害。在識別危害時，應(yīng)考慮造成這三種傷害的危害。

（5）具體執(zhí)行方法：

工作危害分析之后，經(jīng)過評審，應(yīng)進(jìn)一步確定正確的作業(yè)步驟，制定此項(xiàng)作業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)及操作規(guī)程。

六、通知各班組全員于1月20日~2月5日進(jìn)行崗位識別