第一篇：個人理財二

《個人理財》作業(yè)二及答案

一、單項選擇

1、發(fā)行憑證式國債是在：C

A1997年 B1981年 C1994年 D1950年

2、式國債的還本付息方式是：A

A到期一次還本付息 B可隨時按柜臺報價進行買賣

C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付 D每年付息，到期還本3、2003年銷售憑證式國債的機構(gòu)是：B

A所有的商業(yè)銀行 B40家憑證式國債承銷團成員

C工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行 D證券公司和證券交易所

4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：D A印鈔造幣總公司 B國家稅務(wù)總局 C承銷機構(gòu) D中國人民銀行5、2002年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：C

A需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費 B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費 C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費 D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費

6、憑證式國債的發(fā)行主體是：D

A中國人民銀行 B國家重點建設(shè)項目法人 C承銷機構(gòu) D財政部

7、憑證式國債的利息計算方式是：B

A按浮動利率計算單利 B按固定利率計算單利 C按浮動利率計算復(fù)利 D按固定利率計算復(fù)利

8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：D

A當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日 B當(dāng)年1月1日 C當(dāng)期國債發(fā)行開始日 D購買日

9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應(yīng)繳納：B

A17％的所得稅 B不需繳納任何稅費 C1‰的提前兌取手續(xù)費D20％的利息稅

10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：B

A以價差收益為目的的投資者 B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者 C以高風(fēng)險高回報為目的的投資者 D以保持資金流動性為目的的投資者

11、憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：C

A工商企業(yè)信用 B個人信用 C國家信用 D金融機構(gòu)信用

12、憑證式國債的購買起點是：A

A100元 B500元 C1000元 D50元

13、自2000年開始，購買憑證式國債時，購買人：D

A可使用化名 B需持本人有效證件 C不需出示任何證件 D不需填寫姓名

14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：B

A可提前兌取 B可先行掛失，后補辦憑證 C可直接補辦新憑證 D不能掛失

15、發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：C

A按照所購憑證式國債的應(yīng)計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息 B根據(jù)購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息 C根據(jù)購買人的實際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息 D按照財政部確定的發(fā)行利率計算利息

16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：A

A二年期 B五年期 C四年期 D三年期

17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定時間是：A

A投資者持滿半年后 B在國債發(fā)行期內(nèi) C投資者持滿一年后 D在國債發(fā)行期結(jié)束后

18、“憑證式國債”這一規(guī)范性名稱首次使用時間是：B

A1999年 B1996年 C1994年 D1981年

19、憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國債票面利率，在利率調(diào)整日：A

A按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點作同向調(diào)整

B按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點作逆向調(diào)整

C按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分比作同向調(diào)整

D維持原發(fā)行利率不變20、2003年發(fā)行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為

2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2003年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：A

A國債投資比儲蓄存款高199元 B儲蓄存款比國債投資高80元

C兩者相同 D國債投資比儲蓄存款高91.2元

二、多選選擇1、2005年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《》和《》。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提升競爭力的必要措施。BE

A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法 B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 C商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理暫行辦法 D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法

E商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

2、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDE

A投資顧問 B財務(wù)分析 C財務(wù)規(guī)劃 D其它專業(yè)化服務(wù)活動 E資產(chǎn)管理

3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在：ABCDE A理財?shù)臅r間周期長短不同 B依據(jù)的法律法規(guī)不同 C理財目標(biāo)不同 D理財決策影響因素不同 E服務(wù)對象不同

4、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法正確的是：ABCDE

A公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，達到企業(yè)價值最大化為目標(biāo)。

B個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標(biāo)。C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨立承擔(dān)所有經(jīng)濟行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強調(diào)安全性。

D公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險。

E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎(chǔ)，計劃的時間可以一直到其生命終止。

5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是：AE

A公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是企業(yè)，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟行為承擔(dān)無限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候可能選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險。

B公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，達到企業(yè)價值最大化為目標(biāo)。

C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨立承擔(dān)所有經(jīng)濟行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強調(diào)安全性。

D個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟危機，保障終身的生活為目標(biāo)。E公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。

6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法正確的是：ABDE

A影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)狀況等。B個人理財業(yè)務(wù)主要依據(jù)的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。

C公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司持續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計的將來企業(yè)不會終止?fàn)I業(yè)。

D由于風(fēng)險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素主要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。

E公司理財業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關(guān)的法律法規(guī)。

7、個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用包括：ABCDE

A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。

B能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管要求。

C由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

D有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。

E可以增加商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平。

8、個人理財業(yè)務(wù)對個人和家庭的積極作用包括：ABCDE

A降低人們對未來財務(wù)狀況的焦慮 B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟風(fēng)險 E提高個人和家庭的生活品質(zhì)

9、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABDE

A國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)。

B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。

C如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。

D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品。

E私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

10、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法正確的是？ABCDE

A私人銀行包括替客戶進行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精準(zhǔn)平衡。

B如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。

C私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。

D私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還包括提供衍生生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)依托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。

E國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)。

11、下列關(guān)于理財計劃的說法正確的是？ABDE

A理財計劃中的儲蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理。

B理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資產(chǎn)應(yīng)按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益效果率應(yīng)與理財資金組合收益率間接相關(guān)，客戶承擔(dān)部分或全部投資風(fēng)險。

D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

E理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

12、在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進行理財又能夠增加業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)主要有：ABE

A代理基金業(yè)務(wù)B代理保險業(yè)務(wù)C代理債券業(yè)務(wù)D代理保管箱業(yè)務(wù) E以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。

13、目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與西方國家存在的主要差距有：ABCDE A風(fēng)險控制機制不健全，應(yīng)對風(fēng)險能力差，高水平的專業(yè)理財人才缺乏，特別是在支行層面，隊伍建設(shè)成為理財業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。

B產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺乏個性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場產(chǎn)品組合。

C在銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個人理財業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸收資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。

D沒有先進的科技平臺支撐，技術(shù)支持力度弱。

E理財服務(wù)層次低，僅限于免費提供咨詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)主要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒有形成目標(biāo)客戶群體。

14、中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有：ABCE

A中資銀行在網(wǎng)點、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢。B中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同方面也占有絕對的優(yōu)勢。

C中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。

D中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。

E對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解程度占有優(yōu)勢。

15、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)：ABCD

A發(fā)揮本土化優(yōu)勢。B借鑒國外的成熟經(jīng)驗。

C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。

D注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗。

16、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹稣_的有：ABCD

A社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響。

D社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛。

17、衡量宏觀經(jīng)濟狀況的指標(biāo)與個人理財關(guān)系密切的主要有：ABCD

A經(jīng)濟增長速度。B通貨膨脹。C經(jīng)濟周期。D就業(yè)。

18、在預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向：ABDE A應(yīng)該減少儲蓄。B加大股票投入。C增加債券投入。D購置房產(chǎn)。E購入基金。

19、在預(yù)期未來經(jīng)濟增長放緩、處于衰退周期時個人理財傾向為：AD

A減少股票持有數(shù)量。B增加基金持有量。C減少債券投入。D增加儲蓄。E購置房產(chǎn)。

20、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADE

A減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增加儲蓄。C增加債券投入。D減少債券投入。E增加股票，理由是資金涌入價格上漲。

第二篇：個人理財規(guī)劃二作業(yè)及答案

你的得分： 100.0

完成日期：2017年01月14日 14點47分

說明： 每道小題選項旁的標(biāo)識是標(biāo)準(zhǔn)答案。

一、單項選擇題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。在每小題給出的選項中，只有一項是符合題目要求的。1.下列說法正確的是： A.等量的資金在不同的時點上具有相同的價值量 B.資金時間價值產(chǎn)生的前提是將資金投入借貸過程或投資過程

C.不同時點上的資金額可以直接進行相互比較

D.由于資金時間價值的存在，若干年后的一元錢在今天還值一元錢 類似于期權(quán)的選擇權(quán)性質(zhì)通常屬于（）理財產(chǎn)品的特點。A.普通人民幣理財產(chǎn)品 B.超短期人民幣理財產(chǎn)品 C.結(jié)構(gòu)型人民幣理財產(chǎn)品

D.資產(chǎn)連接型人民幣理財產(chǎn)品

普通股與優(yōu)先股是股票最基本的分類，依據(jù)是（）的不同。A.分紅數(shù)量多 B.股權(quán)比例設(shè)置 C.股東權(quán)利配置

D.股東性質(zhì)差異

就基差“走強”描述錯誤的是： A.基差為正且數(shù)值越來越大 B.基差從負(fù)值變?yōu)檎?C.基差為負(fù)值且絕對數(shù)值越來越小 D.基差為負(fù)值且絕對數(shù)值越來越大

5.子女教育具有（）等特點。A.缺乏時間彈性、費用彈性低、費用不確定

B.C.高投入、見效慢、后期投資顯著高于前期 缺乏時間彈性、使用彈性低、投入不確定 2.3.4.6.D.高投入、見效快、投資邊際效應(yīng)高

下列金融工具與產(chǎn)品中哪一個不是金融衍生工具與產(chǎn)品： A.證券投資基金

B.金融期權(quán) C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.信用交易

對現(xiàn)值的理解錯誤的是： A.現(xiàn)值是指未來若干時期后才可得到的錢在目前的價值 B.現(xiàn)值是在時間方面被標(biāo)準(zhǔn)化了的價值 C.從現(xiàn)值來推算將來值的過程稱作貼現(xiàn)

D.現(xiàn)值對比較不同的收入流或支出流的價值大小是很重要的 下列說法錯誤的是： A.信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式 B.信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金 C.信用卡是簡單的信貸服務(wù)

D.信用卡消費時使用銀行資金可在記帳日再行還款

7.8.9.下列說法錯誤的是： A.證券交易所是“提供證券集中竟價交易的不以營利為目的的法人” B.證券交易所是高度組織化的有形市場 C.證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所 D.證券交易所本身持有證券，但不決定證券價格

10.對金融期貨交易的基本特征描述正確的是：

A.金融期貨交易必須在交易所內(nèi)進行

由于金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的，無論是買入還是賣出合約，交易者均需對合約具體條款進行協(xié)商 C.投資者的參與增加了金融期貨市場的流動性

D.金融期貨合約具有普遍性特征是因為金融期貨價格產(chǎn)生于交易所的公開競價方式

11.金融期貨交易以（）的交割方式為主。B.A.B.實物交割 現(xiàn)金交割

C.實物交割加現(xiàn)金交割的混合交割 D.不確定

12.對復(fù)利法的特點描述錯誤的是：

A.復(fù)利法在計算利息時考慮了本金的時間價值 B.復(fù)利法在運用時要將前期的利息計入下一期的本金 C.復(fù)利法不考慮前期利息的時間價值

D.復(fù)利法是真正意義上反映資金時間價值的計算方法 13.金融期貨價格由（）構(gòu)成。

A.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、利息成本、交易傭金 B.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易傭金、預(yù)期利潤 C.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、交易成本、預(yù)期利潤

D.現(xiàn)貨金融資產(chǎn)持有成本、運輸成本、交易傭金 14.具有套利功能的基金是：

A.債券基金 B.指數(shù)基金

C.貨幣基金 D.權(quán)證基金

15.期權(quán)的權(quán)利期間與期權(quán)的時間價值存在（）的影響。

A.同方向但非線性

B.C.D.同方向線性 反方向但非線性 反方向線性

二、多項選擇題。本大題共10個小題，每小題 4.0 分，共40.0分。在每小題給出的選項中，有一項或多項是符合題目要求的。1.就金融理財?shù)暮x，說法正確的有： A.金融理財?shù)囊罁?jù)是理財主體自身收支預(yù)算約束和風(fēng)險收益偏好 B.金融理財?shù)哪康氖亲非筘敻慌c資產(chǎn)的保值和增值、實現(xiàn)預(yù)期投資收益與效用滿足最大化

C.根據(jù)金融理財對象的不同，金融理財可以分為貨幣市場理財、資本市場理財、金融衍生品市場理財、其他理財市場理財

低風(fēng)險金融理財工具與產(chǎn)品的價值評價復(fù)雜、準(zhǔn)確定價困難、收益波動性很高

對現(xiàn)值與終值理解正確的是： A.現(xiàn)值是指未來某一時點上的一定量資金折算到現(xiàn)在所對應(yīng)的金額

B.終值又稱未來值，是現(xiàn)在一定量的資金折算到未來某一時點所對應(yīng)的金額

C.現(xiàn)值和終值是一定量資金在前后兩個不同時點上對應(yīng)的價值，其差額即為資金的時間價值

D.現(xiàn)值和終值在對應(yīng)的時點上的價值相同 人民幣集合理財產(chǎn)品按投資期限不同可以分為： A.結(jié)構(gòu)型人民幣理財產(chǎn)品

B.普通人民幣理財產(chǎn)品

C.資產(chǎn)連接型人民幣理財產(chǎn)品

D.超短期人民幣理財產(chǎn)品 下列說法正確的有： A.指數(shù)基金完全擬合和模擬大盤指數(shù)股或債券，采用被動投資策略，跟蹤指數(shù)的變動而改變其投資組合，很少進行頻繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金資產(chǎn)的名義持有人 由于基金管理人是受托理財，因此對基金投資失敗引發(fā)的虧損不承擔(dān)彌補責(zé)任

D.風(fēng)險程度越高的基金，其管理費和托管費越低 下列說法正確的是： A.對買進看漲期權(quán)的投資者而言，其潛在的利潤是無限的，而其潛在的損失卻是有限的

B.C.投資者之所以買進看跌期權(quán)是因為他預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的現(xiàn)貨市場價格將上升 看漲期權(quán)的出售者的盈利是有限的D.看跌期權(quán)賣方的損失是有限的

6.下列說法錯誤的是： A.不同市場理財工具和產(chǎn)品在期限、性質(zhì)、風(fēng)險收益特征等方面都有差異及不同的特質(zhì) B.人民幣集合理財產(chǎn)品的實質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在貨幣市場和資本市場上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進行融資的過程 C.資本市場的工具與產(chǎn)品具有流動性強、安全性高、成本低、收益穩(wěn)定的特點和優(yōu)勢

D.現(xiàn)代金融理財技術(shù)理論要解決的問題是資金時間價值的計算

7.金融理財中對資金時間價值的衡量，在方式上涉及： A.單利

B.C.現(xiàn)值 復(fù)利 5.D.終值

與某一利率區(qū)間掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款的基本特點有： A.100％保本型產(chǎn)品

B.存款期限靈活

C.D.銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利

如果美元利率增長過快，超出利率區(qū)間，存款收益將降低

9.符合股票價格指數(shù)定義的是： A.將計算期的股票價格與基期價格相比較而得出的相對變化數(shù)

B.C.由證券經(jīng)營機構(gòu)編制的用來反映股票市場價格變動的一種指數(shù) 可以反映股票市場總體價格水平走勢及其變動趨勢

D.編制的步驟有選擇樣本股、選定某基期、計算報告期平均股價并作必要的修正、指數(shù)化

10.為了方便結(jié)算和保證履約，金融期貨交易須提存保證金，該保證金分為：

A.結(jié)算保證金

B.C.D.初始保證金率 最低維持保證金率 交易保證金

三、判斷題。本大題共15個小題，每小題 2.0 分，共30.0分。1.8.憑證式債券的形式是在電腦賬戶中作記錄。2.對子女教育年金保險來說，同一險種投保同樣的保險金額，被保險人年齡越大保費越便宜。3.計算現(xiàn)值資金的未來價值被稱為貼現(xiàn)。4.浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款的利率通常低于LIBOR利率。5.金融期貨合約與金融現(xiàn)貨遠期合約的最本質(zhì)區(qū)別在于合約條款是否標(biāo)準(zhǔn)化。6.股東根據(jù)其擁有的所有權(quán)相應(yīng)行使對公司的經(jīng)營管理、分紅派息、剩余財產(chǎn)分配、發(fā)展戰(zhàn)略決策等權(quán)利。7.買賣“樓花”是指買賣期房的憑證。8.一年之后用于消費的貨幣要小于現(xiàn)在用于消費的貨幣，其差額就是資金的時間價值。9.信用卡使用時循環(huán)信用利息計算是以日計息，利息起算日以記賬日計算。10.保證金率越低，表示買賣合約所需繳納的保證金就越少，杠桿效應(yīng)就越明顯，這將降低市場的流動性。11.單利終值就是利息不能生利的本金和。12.切合實際的儲蓄規(guī)劃是居民個人及其家庭最穩(wěn)妥、最便捷、最安全可靠的積累財富的途徑。13.通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具和產(chǎn)品投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分配的一種直接投資方式叫證券投資基金。14.投資者買空證券時，必須擁有的資金占購買價格總額的百分比稱為初始保證金率。15.財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。

第三篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)二

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)二

專業(yè)：班級：姓名：學(xué)號： 多項選擇題

1.以下屬于貨幣政策工具的是（）。

A．調(diào)整存款準(zhǔn)備金率B.調(diào)整再貼現(xiàn)率C.變動政府支出

D.調(diào)整稅收E.發(fā)行國債

2.以下屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。

A.信托投資公司B.證券公司C.財務(wù)公司

D.金融租賃公司E.郵政儲蓄機構(gòu)

3.商業(yè)銀行的職能包括（）。

A.支付中介職能B.信用中介職能C.信用創(chuàng)造職能

D.金融服務(wù)職能E.統(tǒng)一清算職能

4.影響匯率變動的因素有（）。

A.宏觀經(jīng)濟狀況B.經(jīng)濟增長率C.國際收支狀況

D.通貨膨脹E.利率

5.我國現(xiàn)有銀行卡的主要形式有（）。

A.貸記卡B.準(zhǔn)貸記卡C.借記卡D.準(zhǔn)借記卡E.借貸兩變卡

6.按照股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。

A.收入型股票B.增長型股票C.投機型股票

D.普通股E.優(yōu)先股

7.信托關(guān)系人不包括（）。

A.信托人B.委托人C.受托人D.托管人E.受益人

8.以下屬于開放式基金特點的是（）。

A.基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)B.基金規(guī)模不可變化

C.基金單位可以贖回D.通常在交易所交易E.不限定存續(xù)期

9.基金是信托關(guān)系的一種體現(xiàn)，基金關(guān)系中的受托人的通常包括（）。

A.基金管理人B.基金委托人C.基金監(jiān)管人

D.基金托管人E.基金托付人

10.風(fēng)險的基本構(gòu)成要素包括（）。

A.風(fēng)險因素B.風(fēng)險事故C.風(fēng)險損失

D.風(fēng)險標(biāo)的E.風(fēng)險載體

11.以下屬于我國商業(yè)銀行普遍采用的住房貸款還款方式有（）。

A.等額本息法B.比例還款法C.等額本金法

D.等比本息法E.等比本金法

12.個人（不包括個體經(jīng)營者）銷售自己使用過的（）需繳納增值稅。

A.游艇B.汽車C.IBM筆記本電腦D.等離子電視E.高級手表

第四篇：個人理財

個人理財

1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）

正確

對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）

正確

針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（）

正確

個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（）

錯誤

個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯誤

紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確

相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）

正確

理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。

3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長

基金，40%國債定期做教育儲備金）。

4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500

元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

13.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）

32.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）

35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

37.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市

場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正

確）

41.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

44.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

47.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務(wù)安全和財務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險大回報較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%

國債定期做教育儲備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游

戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。

10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。

12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對理財風(fēng)險的認(rèn)識中，不正確的是（高風(fēng)險投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。

17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況，運用科學(xué)的方法和程序，制定切合實際

可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個人生活、財務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）

6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和

比較。（正確）

10.個人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個人理財規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個人理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）

13.個人理財中的財務(wù)自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關(guān)系決定。（錯誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。（正確）

17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）

18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）

20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤。（正確）

22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風(fēng)險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關(guān)注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風(fēng)險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個人理財

第一章 個人理財概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

個人理財業(yè)務(wù)的概念

個人理財業(yè)務(wù)的分類

二、個人理財?shù)陌l(fā)展

個人理財在國外的發(fā)展

個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

三、個人理財業(yè)務(wù)的影響因素、重點、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟環(huán)境

3.社會環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場的競爭程度

2.金融市場的開放程度

3.金融市場的價格機制

要點詳解

一、個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

一個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

3.理解要點

對于個人理財業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個要點

1服務(wù)對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化