第一篇：銀行的流動性精細(xì)化管理

銀行的流動性精細(xì)化管理

隨著我國金融改革的逐漸深化，利率市場化，存款保障制度的推行，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的約束，銀行面臨的金融市場愈發(fā)復(fù)雜，面對的監(jiān)管政策日益苛刻。銀行倒閉在金融改革后成為了可能，充分研究國外優(yōu)秀銀行經(jīng)營管理，借鑒曾經(jīng)輝煌的英國北巖銀行等大型銀行轟然倒塌的經(jīng)驗(yàn)。我們可以發(fā)現(xiàn)銀行倒閉風(fēng)險多以流動性枯竭的形式表現(xiàn)出來，金融機(jī)構(gòu)必須增強(qiáng)流動性管理意識，特別是資本金較少、發(fā)展地區(qū)集中、風(fēng)險較大的農(nóng)合機(jī)構(gòu)必須高度關(guān)注流動性水平，避免資金業(yè)務(wù)過度發(fā)展導(dǎo)致流動性風(fēng)險敞口過大甚至失控的不利局面。流動性風(fēng)險的定義。流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中要面對最主要的風(fēng)險，是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足業(yè)務(wù)開展的其他資金需求風(fēng)險。對于中小商業(yè)銀行，特別對于農(nóng)合機(jī)構(gòu)而言，在復(fù)雜多變的金融環(huán)境下，需要高度關(guān)注流動性風(fēng)險的發(fā)生，并制定有效的監(jiān)管措施和快速的反應(yīng)機(jī)制。

流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因。流動性脆弱是銀行的天生缺陷，主要原因是銀行的資產(chǎn)來源的不確定性。商業(yè)銀行主要通過吸收客戶的存款或者向外籌借獲得資金，然后進(jìn)行一系列的投資和經(jīng)營多種資產(chǎn)業(yè)務(wù)，然而這種負(fù)債的被動性是商業(yè)銀行無法準(zhǔn)確預(yù)計(jì)，銀行不能保證發(fā)放貸款和投資等業(yè)務(wù)對資金的需要。

目前，縱觀我國農(nóng)合機(jī)構(gòu)，單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資金期限結(jié)構(gòu)不匹配、資本充足率低、資產(chǎn)流動性下降以及不良信貸比例過高是流動性風(fēng)險加大的主要原因。綜合起來,影響農(nóng)合機(jī)構(gòu)流動性風(fēng)險的因素包還括宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況、監(jiān)管部門的政策、銀行間流動性風(fēng)險的傳導(dǎo)、銀行自身經(jīng)營不善、金融市場的發(fā)育程度、受對外開放的沖擊等等。

流動性風(fēng)險的管控。存貸比是流動性風(fēng)險管控的主要指標(biāo)。從國內(nèi)外的實(shí)踐看，存貸比具有以下作用：一是管控流動性風(fēng)險，這是存貸比的首要目標(biāo)；二是在客觀上可以起到控制信貸過快增長的作用；三是與銀行體系穩(wěn)定和宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)具有相關(guān)性。從國際貨幣基金組織和國際清算銀行的實(shí)證研究來看，存貸比較低的國家，其銀行體系更為穩(wěn)健，國際金融危機(jī)期間宏觀經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)也更好。

目前，美國、荷蘭、比利時及中國香港等諸多國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)將存貸比作為流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，韓國、阿聯(lián)酋等少數(shù)國家將存貸比作為監(jiān)管指標(biāo)。美國、加拿大、荷蘭、比利時、新加坡及中國香港等國家和地區(qū)的銀行還在內(nèi)部管理中將存貸比作為重要的流動性風(fēng)險指標(biāo)之一，并對外公開披露。經(jīng)過2008年的國際金融危機(jī)后，金融穩(wěn)定理事會、歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險理事會，以及英國、比利時等國家已將存貸比作為銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的重要監(jiān)測指標(biāo)。

具體措施

引入精細(xì)化管理。農(nóng)合機(jī)構(gòu)在流動性風(fēng)險的管理中，存貸比作為流動性風(fēng)險管控的重要指標(biāo)，雖然發(fā)揮著重要的作用，但由于指標(biāo)的滯后性與流動性風(fēng)險發(fā)生的突發(fā)性存在著矛盾，因此，在發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時還應(yīng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式有依賴于更合理的管理-

精細(xì)化管理。

精細(xì)化管理是指健全各項(xiàng)管理制度，細(xì)分目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)定量分析技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)業(yè)務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理、成本核算及風(fēng)險控制，實(shí)現(xiàn)效益最大化的現(xiàn)代管理模式。

完善的精細(xì)化管理，是銀行自身提高經(jīng)營效益的必備要求。同時，精細(xì)化管理是農(nóng)合機(jī)構(gòu)管理發(fā)展的必然趨勢，精細(xì)化管理可以袮補(bǔ)農(nóng)合機(jī)構(gòu)決策經(jīng)驗(yàn)性，管理主觀性及業(yè)務(wù)拓展無針對性等粗放式管理的弊端，提升自身經(jīng)營效益。

借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)力量。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍崛起，雖然從時間上是突然，但從技術(shù)上可以說是必然。余額寶是最近最成功的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其運(yùn)營的過程中同樣離不開對流動性風(fēng)險的管理，余額寶每天出現(xiàn)巨大的購買量和贖回量，怎樣對流動性風(fēng)險的識別、反應(yīng)和控制呢？完善的信息系統(tǒng)。由于在推出余額寶之前，阿里巴巴集團(tuán)旗下的支付寶已經(jīng)有充分的數(shù)據(jù)預(yù)測資金的流向趨勢，解決流動性管理的矛盾破解了金融行業(yè)普遍難題--就是資金期限錯配所導(dǎo)致的流動性管理的風(fēng)險和挑戰(zhàn)。據(jù)介紹，余額寶資金流出預(yù)測系統(tǒng)會每天定時進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)測，平均預(yù)測命中率達(dá)86%，最高達(dá)97%，預(yù)測準(zhǔn)確率非常高?？梢姡晟频男畔⑾到y(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用提供了非常準(zhǔn)確、科學(xué)的參照，流動性風(fēng)險大大降低，也正因?yàn)槿绱?，用戶們可以毫無顧慮地使用余額寶，享受理財(cái)帶來的收益和樂趣。

信息系統(tǒng)的開發(fā)與完善。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融能破解金融機(jī)構(gòu)的流動性監(jiān)控難題，開發(fā)屬于銀行的大數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)成為了銀行流動性風(fēng)險

精細(xì)化管理的一大重要任務(wù)。精細(xì)化管理在于定量分析銀行管理中的各個關(guān)節(jié)，核心在于數(shù)據(jù)信息。銀行經(jīng)營中遇到的成本、財(cái)務(wù)等業(yè)務(wù)流程都能進(jìn)行量化，使銀行管理者有充分的數(shù)據(jù)對實(shí)踐進(jìn)行分析、控制、改進(jìn)，確保實(shí)際管理水平不斷上升的同時提高核心競爭力。

銀行流動性風(fēng)險雖然貫穿于銀行經(jīng)營的各個角落，但是銀行管理者能夠通過量化數(shù)據(jù)對流動性風(fēng)險的分析、反應(yīng)、控制，能夠進(jìn)可能地降低流動性枯竭的概率性。為此，健全流動性風(fēng)險管理體系的必要性和緊迫性日益突出。隨著金融市場競爭的深化，能否開發(fā)出一個完善的信息系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)支撐成為銀行在競爭中獲得先機(jī)。

第二篇：銀行流動性管理要轉(zhuǎn)向精細(xì)化

銀行流動性管理要轉(zhuǎn)向精細(xì)化

來源: 金融時報(bào)

2014年開年再度出現(xiàn)的流動性緊張局面，讓市場更加關(guān)注央行在四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中關(guān)于“流動性”的表述。日前，多位專家表示，四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告以較大篇幅闡述了流動性狀況以及流動性操作的方向和力度，回應(yīng)了市場關(guān)注，有利于形成市場預(yù)期，有助于避免流動性劇烈波動。

“總體來看，今年的流動性將保持適度中性、穩(wěn)定偏緊，呈現(xiàn)出緊平衡格局?！倍鄶?shù)接受記者采訪的專家作出類似判斷。去年以來的流動性波動加大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定程度在其中“推波助瀾”，反過來又增加了銀行流動性管理的難度。專家建議，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下一步要繼續(xù)提高流動性風(fēng)險管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平。

流動性將保持在合理區(qū)間

“所謂適度中性，就是不放松也不收緊銀根，央行貨幣供應(yīng)既不會大開閘門放水，也不會緊縮以致流動性緊張，市場流動性處于合理區(qū)間?！鄙缈圃航鹑谘芯克鴦傉f。

曾剛認(rèn)為，近年來快速擴(kuò)張的債務(wù)規(guī)模應(yīng)是監(jiān)管部門選擇穩(wěn)中偏緊貨幣政策的主因之一。以信貸為例，2013年末人民幣貸款余額為71.9萬億元，相比2009年初增加39.9萬億元，增幅為125%，信貸增長非常之快。

更值得關(guān)注的是企業(yè)債務(wù)，有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2012年末，中國企業(yè)債務(wù)與GDP的比重是140%，而同期美國是80%。

“在經(jīng)濟(jì)下行和企業(yè)現(xiàn)金收入放緩時，信貸增速加快，債務(wù)持續(xù)增長，將導(dǎo)致收入無法覆蓋債務(wù)本息出現(xiàn)償債危機(jī)?！比A夏銀行發(fā)展研究部趙玉睿認(rèn)為。

從目前市場實(shí)際情況看，企業(yè)高杠桿和低盈利，已加大了信用風(fēng)險。統(tǒng)計(jì)顯示，2013年二季度，付息占上市公司經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流已高達(dá)14%；三季度，社會融資平均利率為6.81%，較一季度的6.35%有所上升；而同期工業(yè)企業(yè)主營利潤率由6.05%降至5.59%，債權(quán)融資成本與企業(yè)利潤率之間的差距進(jìn)一步拉大。因此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，從穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)出發(fā)，避免加杠桿，流動性應(yīng)當(dāng)保持適度并適當(dāng)偏緊。

對于下一步流動性操作的方向，央行明確表示：“綜合運(yùn)用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，保持適度流動性，實(shí)現(xiàn)貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長?！?/p>

“從2013年下半年開始，央行通過了公開市場操作和SLO、SLF等流動性調(diào)節(jié)工具有效地應(yīng)對了多種因素引起的流動性波動，應(yīng)該說過去一年央行在流動性管理方面進(jìn)展很大，取得了較大成績。在報(bào)告中，央行也多次提到了此類操作在穩(wěn)定流動性上的積極作用，預(yù)計(jì)類似的操作將會在2014年的資金緊張時點(diǎn)得到延續(xù)，今年發(fā)生流動性劇烈波動的概率較低?！痹鴦傤A(yù)計(jì)。

資金投向應(yīng)更精準(zhǔn)

銀行專家趙慈拉認(rèn)為，貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中多次提到貨幣政策調(diào)控要與深化改革緊密結(jié)合，這意味著貨幣政策將繼續(xù)為結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

“當(dāng)前流動性管理的難點(diǎn)是在‘總量穩(wěn)定’的前提下，增加資金投向的精準(zhǔn)性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對‘三農(nóng)’、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，同時解決融資貴的難題?！彼J(rèn)為。

央行在貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中提到，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，經(jīng)濟(jì)增長對投資和債務(wù)的依賴仍在上升，高投資模式以及資源過度向房地產(chǎn)等領(lǐng)域集中，容易導(dǎo)致債務(wù)水平上升，并可能對其他經(jīng)濟(jì)主體特別是中小企業(yè)形成擠出效應(yīng)，加劇融資難、融資貴問題，結(jié)構(gòu)性問題也使總量政策的效果受到影響。

數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，中長期貸款比年初增加4.6萬億元，同比多增1.7萬億元，在新增人民幣貸款中占比達(dá)51.6%，比2012年高16.53個百分點(diǎn)。而剛剛公布的GDP顯示，2013年GDP增長7.7%，為14年來最低。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在GDP增速放緩的背景下，中長期貸款卻出現(xiàn)較快增長，這在一定程度上反映出金融資源仍在向房地產(chǎn)等傳統(tǒng)領(lǐng)域流入，調(diào)結(jié)構(gòu)任重道遠(yuǎn)。

資金配置的不合理還導(dǎo)致市場利率抬升，實(shí)體經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)成本上升。數(shù)據(jù)顯示，2013年12月，票據(jù)融資加權(quán)平均利率為7.54%，這是2000年以來票據(jù)融資成本最高的一年。趙慈拉認(rèn)為，票據(jù)融資成本高企，反映出實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)融資有困難。

“一些財(cái)務(wù)軟約束部門資金需求量大，對利率敏感性相對較低，其大量融資也推高了全社會融資成本。”央行指出。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，“財(cái)務(wù)軟約束部門”主要包括房地產(chǎn)企業(yè)以及政府投融資平臺。因此，繼續(xù)改善和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)的要求非常迫切，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的決策部署，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。

提高流動性管理專業(yè)化水平

業(yè)內(nèi)專家指出，去年以來的流動性波動加大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定程度在其中起了“推波助瀾”的作用，而這又反過來增加了銀行流動性管理的難度。

央行貨幣政策執(zhí)行報(bào)告亦指出，“金融機(jī)構(gòu)在利潤壓力、監(jiān)管套利等因素作用下，利用同業(yè)、理財(cái)?shù)榷探栝L貸，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)對利率風(fēng)險敞口十分靈敏，對貨幣市場高度依賴，也是加大市場流動性波動的主要原因?！?/p>

趙慈拉解釋說，當(dāng)前仍以存貸比對銀行進(jìn)行監(jiān)管，由于銀行吸納的同業(yè)存款不能放貸，在經(jīng)營壓力下，導(dǎo)致其對同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)的過度擴(kuò)張。

“銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張以及表外的諸多金融產(chǎn)品創(chuàng)新，都直接或間接需要銀行體系流動性的支持。各類融資活動越活躍，就越會消耗銀行體系的流動性，從而導(dǎo)致對流動性的需求上升?！?/p>

他說。

專家表示，做好流動性管理，下一步應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)流動性和資產(chǎn)負(fù)債管理，做好各時點(diǎn)的流動性安排，合理安排資產(chǎn)負(fù)債總量和期限結(jié)構(gòu)，提高流動性風(fēng)險管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平。

具體來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加對多元化和穩(wěn)定性融資的管理、日間流動性風(fēng)險管理、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理、并表和重要幣種流動性風(fēng)險管理等方面的要求，提高壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃等監(jiān)管要求的針對性和可操作性。

第三篇：銀行股份有限公司流動性管理預(yù)案

濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司流動性風(fēng)險管理政策

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步健全濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）流動性風(fēng)險管理體制和機(jī)制，完善全面風(fēng)險管理體系，保證本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》并結(jié)合本行實(shí)際，制定預(yù)案。

第二條 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。

流動性風(fēng)險可以分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。

融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

第三條 流動性風(fēng)險管理是指識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險的全過程。

第四條 流動性風(fēng)險的管理原則是：全員參與、動態(tài)預(yù)防、科學(xué)量化、審慎管理，確保本行無論在正常經(jīng)營環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下，都有充足的資金應(yīng)對資產(chǎn)的增長和到期

債務(wù)的支付。

第五條 本行流動性風(fēng)險管理政策的取向是：穩(wěn)健。即在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，適當(dāng)平衡收益水平和流動性水平，保持適度流動性，將流動性風(fēng)險控制在本行可以承受的合理范圍之內(nèi)，確保本行的安全運(yùn)營和良好的公眾形象。

第六條 本行流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立適時、合理、有效的流動性風(fēng)險管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對流動性風(fēng)險的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，將流動性風(fēng)險控制在本行可以承受的范圍之內(nèi)，以推動本行的持續(xù)、健康運(yùn)行。

第七條 本行通過建立科學(xué)的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動流動性風(fēng)險管理工作的開展。

第二章 流動性風(fēng)險的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條 本行建立與流動性風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會、董事會風(fēng)險管理委員會、高級管理層。

第九條 董事會承擔(dān)流動性風(fēng)險管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）審核批準(zhǔn)本行的流動性風(fēng)險管理體系和重要政策；

（二）監(jiān)督高級管理層在風(fēng)險管理體系內(nèi)對流動性風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)管理和控制；

（三）對本行流動性風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的完整性、準(zhǔn)確

性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任；

（四）決定與流動性風(fēng)險相關(guān)的信息披露內(nèi)容；

（五）審核批準(zhǔn)本行流動性風(fēng)險承受能力、流動性風(fēng)險管理策略與程序、流動性風(fēng)險限額和流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，并根據(jù)風(fēng)險管理需要及時對以上內(nèi)容進(jìn)行審議修訂，審議修訂工作至少每年一次；

（六）持續(xù)關(guān)注流動性風(fēng)險狀況，定期獲得關(guān)于流動性風(fēng)險水平和相關(guān)壓力測試的報(bào)告，及時了解流動性風(fēng)險的重大變化和潛在轉(zhuǎn)變；

（七）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)的結(jié)果，督促高級管理層針對內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取及時有效的整改措施，并適時調(diào)整和完善有關(guān)流動性風(fēng)險管理的策略和程序；

（八）授權(quán)并聽取董事會風(fēng)險管理委員會開展流動性風(fēng)險管理的相關(guān)工作；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級管理層負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)本行的總體發(fā)展戰(zhàn)略測算流動性風(fēng)險承受能力，并提請董事會風(fēng)險管理委員會審批；根據(jù)總體發(fā)展戰(zhàn)略及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的變化及時提出對流動性風(fēng)險承受能力修訂的建議，并提請董事會風(fēng)險管理委員會審議；

（二）根據(jù)董事會風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的流動性風(fēng)險承

受能力，制定流動性風(fēng)險管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請董事會風(fēng)險管理委員會審批后執(zhí)行；

（三）根據(jù)董事會風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的流動性風(fēng)險管理策略、程序和限額，對流動性風(fēng)險進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)流動性風(fēng)險管理的內(nèi)部控制制度；

（四）充分了解并定期評估本行流動性風(fēng)險水平及管理狀況，向董事會風(fēng)險管理委員會定期匯報(bào)本行流動性風(fēng)險狀況，及時匯報(bào)流動性風(fēng)險的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變；

（五）建立完善的管理信息系統(tǒng)，以支持流動性風(fēng)險的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制工作；

（六）根據(jù)董事會和董事會風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的相關(guān)政策、策略和程序，組織實(shí)施壓力測試和情景分析，并定期將測試結(jié)果向董事會風(fēng)險管理委員會匯

報(bào)，推動壓力測試成果在戰(zhàn)略決策和風(fēng)險管理中的應(yīng)用；

（七）制定流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，并提請董事會風(fēng)險管理委員會審批；

（八）識別并了解可能觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件，并建立適當(dāng)機(jī)制對這些觸發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測；

（九）定期對流動性風(fēng)險的管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對審計(jì)提出的整改措施實(shí)

施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時向董事會風(fēng)險管理委員會提交

審計(jì)報(bào)告；

（十）指定專門人員或部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理工作，負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并建立完善的報(bào)告制度；流動性風(fēng)險管理部門和人員應(yīng)保持相對獨(dú)立性，特別是獨(dú)立于從事資金交易的部門；

（十一）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 流動性風(fēng)險管理的內(nèi)容

第十一條 本行在根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險偏好測定自身流動性風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，確定流動性風(fēng)險管理的策略與程序、模式、方法與技術(shù)、限額、監(jiān)測頻度、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)、信息披露等風(fēng)險管理內(nèi)容。

第十二條 從持續(xù)、前瞻的角度制定書面的流動性風(fēng)險管理策略和程序，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場變化等因素的基礎(chǔ)上及時對流動性風(fēng)險管理策略和程序進(jìn)行評估和修訂。評估和修訂工作最少每年進(jìn)行一次。

流動性風(fēng)險管理策略和程序應(yīng)涵蓋本行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及所有可能對流動性風(fēng)險產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風(fēng)險管理。

第十三條 本行根據(jù)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇流動性風(fēng)險管理模式，管理模式可以是集中、分散或二者相結(jié)合。無論采用何種管理模式，都應(yīng)確保對總體流

動性風(fēng)險水平和各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線流動性水平進(jìn)行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，并確保遵守各有關(guān)流動性風(fēng)險監(jiān)管要求。

第十四條 流動性風(fēng)險管理的方法和技術(shù)應(yīng)該體現(xiàn)在資產(chǎn)與負(fù)債管理、現(xiàn)金流量管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃、限額管理、信息系統(tǒng)等方面，并形成有效的管理制度。

第十五條 本行根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動性風(fēng)險管理政策設(shè)定流動性風(fēng)險限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測頻度。

第十六條 本行通過建立完善有效的流動性風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系、制定適當(dāng)?shù)牧鲃有燥L(fēng)險管理內(nèi)部控制制度，確保流動性風(fēng)險管理程序的完整和有效。

第十七條 本行將流動性風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計(jì)的范疇，定期審查和評價流動性風(fēng)險管理體系的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)涵蓋流動性風(fēng)險管理的所有環(huán)節(jié)。

第十八條 本行通過建立完善的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時、持續(xù)地計(jì)量、監(jiān)測、管控和匯報(bào)流動性風(fēng)險狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)能確保董事會、高級管理層及相關(guān)部門適時了解有關(guān)流動性風(fēng)險管理的事項(xiàng)。

本行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)手段，建立新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，在可行性研究中充分評估其對流動性風(fēng)險產(chǎn)生的影響，并制定相應(yīng)風(fēng)險管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系

統(tǒng)。引入并運(yùn)行后，加強(qiáng)日常監(jiān)測，定期評估相應(yīng)措施的有效性，并根據(jù)需要及時進(jìn)行調(diào)整。

第十九條 本行按照監(jiān)管要求定期披露流動性風(fēng)險管理情況，在出現(xiàn)流動性危機(jī)時，適時披露相關(guān)情況說明以提高交易對手、客戶及公眾的信心，最大限度地減少信息不對稱可能給本行帶來的不利影響。

第四章 流動性風(fēng)險管理的程序

第二十條 高級管理層按季度向董事會風(fēng)險管理委員會提交本行流動性風(fēng)險管理書面監(jiān)測報(bào)告，詳細(xì)說明風(fēng)險管理情況和下一步完善措施。

第二十一條 對本行發(fā)生的重大流動性風(fēng)險事件，高級管理層應(yīng)及時啟動應(yīng)急計(jì)劃，并在第一時間向董事會風(fēng)險管理委員會和監(jiān)管部門報(bào)告。

第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門定期對流動性風(fēng)險進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接向董事會風(fēng)險管理委員會報(bào)告；對監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查和內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題，在高級管理層落實(shí)整改措施后，及時向董事會風(fēng)險管理委員會報(bào)告。

第五章 考核與獎懲

第二十三條 董事會將流動性風(fēng)險管理情況納入到對董事、高級管理層的履職考核中。

第二十四條 高級管理層應(yīng)針對流動性風(fēng)險管理建立明

確的內(nèi)部評價考核機(jī) 制，將各分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線形成的流動性風(fēng)險與其收益掛鉤，從而有效地防范因過度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會計(jì)利潤而放松對流動性風(fēng)險的控制。

第二十五條 針對本行流動性風(fēng)險管理的內(nèi)部評價考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問責(zé)制度，以推動業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。

第六章 附 則

第二十六條 本政策由濮陽市商業(yè)銀行股份有限公司董事會風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條 本辦法自董事會批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第四篇：南京銀行：流動性風(fēng)險管理政策

南京銀行：流動性風(fēng)險管理政策（修訂）

? ? ? 2009-12-19 來源：上海證券報(bào) 進(jìn)入論壇

南京銀行股份有限公司流動性風(fēng)險管理政策（修訂）第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步健全南京銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）流動性風(fēng)險管理體制和機(jī)制，完善全面風(fēng)險管理體系，保證本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》并結(jié)合本行實(shí)際，制定本政策。

第二條 本政策所指流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險可以分為融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。

融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

第三條 流動性風(fēng)險管理是指識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險的全過程。

第四條 流動性風(fēng)險的管理原則是：全員參與、動態(tài)預(yù)防、科學(xué)量化、審慎管理，確保本行無論在正常經(jīng)營環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下，都有充足的資金應(yīng)對資產(chǎn)的增長和到期債務(wù)的支付。第五條 本行流動性風(fēng)險管理政策的取向是：穩(wěn)健。即在滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，適當(dāng)平衡收益水平和流動性水平，保持適度流動性，將流動性風(fēng)險控制在本行可以承受的合理范圍之內(nèi)，確保本行的安全運(yùn)營和良好的公眾形象。

第六條 本行流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立適時、合理、有效的流動性風(fēng)險管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對流動性風(fēng)險的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，將流動性風(fēng)險控制在本行可以承受的范圍之內(nèi)，以推動本行的持續(xù)、健康運(yùn)行。

第七條 本行通過建立科學(xué)的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，劃分明確的風(fēng)險管理職責(zé)、制定有效的風(fēng)險管理策略、程序和制度，強(qiáng)化考核監(jiān)督，持續(xù)推動流動性風(fēng)險管2理工作的開展。第二章 流動性風(fēng)險的組織架構(gòu)和職責(zé)

第八條本行建立與流動性風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)的組織架構(gòu)，包括董事會、董事 會風(fēng)險管理委員會、高級管理層。

第九條董事會承擔(dān)流動性風(fēng)險管理的最終職責(zé)。具體包括：

（一）審核批準(zhǔn)本行的流動性風(fēng)險管理體系和重要政策；

（二）監(jiān)督高級管理層在風(fēng)險管理體系內(nèi)對流動性風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)管理和控制；

（三）對本行流動性風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的完整性、準(zhǔn)確性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任；

（四）決定與流動性風(fēng)險相關(guān)的信息披露內(nèi)容；

（五）審核批準(zhǔn)本行流動性風(fēng)險承受能力、流動性風(fēng)險管理策略與程序、流動性風(fēng)險限額和流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，并根據(jù)風(fēng)險管理需要及時對以上內(nèi)容進(jìn)行審議修訂，審議修訂工作至少每年一次；

（六）持續(xù)關(guān)注流動性風(fēng)險狀況，定期獲得關(guān)于流動性風(fēng)險水平和相關(guān)壓力測試的報(bào)告，及時了解流動性風(fēng)險的重大變化和潛在轉(zhuǎn)變；

（七）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)的結(jié)果，督促高級管理層針對內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題采取及時有效的整改措施，并適時調(diào)整和完善有關(guān)流動性風(fēng)險管理的策略和程序；

（八）授權(quán)并聽取董事會風(fēng)險管理委員會開展流動性風(fēng)險管理的相關(guān)工作；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十條 高級管理層負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險的具體管理工作，應(yīng)履行以下職責(zé)：3

（一）根據(jù)本行的總體發(fā)展戰(zhàn)略測算流動性風(fēng)險承受能力，并提請董事會風(fēng) 險管理委員會審批；根據(jù)總體發(fā)展戰(zhàn)略及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的變化及時提出對流動 性風(fēng)險承受能力修訂的建議，并提請董事會風(fēng)險管理委員會審議；

（二）根據(jù)董事會風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的流動性風(fēng)險承受能力，制定流動性 風(fēng)險管理策略、程序、限額，其中重要的策略、程序和限額需提請董事會風(fēng)險管 理委員會審批后執(zhí)行；

（三）根據(jù)董事會風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的流動性風(fēng)險管理策略、程序和限額，對流動性風(fēng)險進(jìn)行管理，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)流動性風(fēng)險管理的內(nèi)部控制制度；

（四）充分了解并定期評估本行流動性風(fēng)險水平及管理狀況，向董事會風(fēng)險

管理委員會定期匯報(bào)本行流動性風(fēng)險狀況，及時匯報(bào)流動性風(fēng)險的重大變化或潛在轉(zhuǎn)變；

（五）建立完善的管理信息系統(tǒng)，以支持流動性風(fēng)險的識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制工作；

（六）根據(jù)董事會和董事會風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的相關(guān)政策、策略和程序，組織實(shí)施壓力測試和情景分析，并定期將測試結(jié)果向董事會風(fēng)險管理委員會匯 報(bào)，推動壓力測試成果在戰(zhàn)略決策和風(fēng)險管理中的應(yīng)用；

（七）制定流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，并提請董事會風(fēng)險管理委員會審批；

（八）識別并了解可能觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的事件，并建立適當(dāng)機(jī)制對這些觸發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測；

（九）定期對流動性風(fēng)險的管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，并對審計(jì)提出的整改措施實(shí) 施情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)，并及時向董事會風(fēng)險管理委員會提交審計(jì)報(bào)告；

（十）指定專門人員或部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理工作，負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，并建立完善的報(bào)告制度；流動性風(fēng)險管理部門和人員應(yīng)保持相對獨(dú)立性，特別是獨(dú)立于從事資金交易的部門；4

（十一）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 流動性風(fēng)險管理的內(nèi)容第十一條 本行在根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險偏好測定自身流動性風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，確定流動性風(fēng)險管理的策略與程序、模式、方法與技術(shù)、限額、監(jiān)測頻度、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)、信息系統(tǒng)、信息披露等風(fēng)險管理內(nèi)容。

第十二條 從持續(xù)、前瞻的角度制定書面的流動性風(fēng)險管理策略和程序，并在綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、技術(shù)更新及市場變化等因素的基礎(chǔ)上及時對流動性風(fēng)險管理策略和程序進(jìn)行評估和修訂。評估和修訂工作最少每年進(jìn)行一次。

流動性風(fēng)險管理策略和程序應(yīng)涵蓋本行的表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及所有可能對流動性風(fēng)險產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)，并包括正常情況和壓力狀況下的流動性風(fēng)險管理。第十三條 本行根據(jù)不同發(fā)展階段的業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度選擇流動性風(fēng)險管理模式，管理模式可以是集中、分散或二者相結(jié)合。無論采用何種管理模式，都應(yīng)確保對總體流動性風(fēng)險水平和各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線流動性水平進(jìn)行有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制，并確保遵守各有關(guān)流動性風(fēng)險監(jiān)管要求。

第十四條 流動性風(fēng)險管理的方法和技術(shù)應(yīng)該體現(xiàn)在資產(chǎn)與負(fù)債管理、現(xiàn)金流量管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃、限額管理、信息系統(tǒng)等方面，并形成有效的管理制度。

第十五條 本行根據(jù)監(jiān)管要求和內(nèi)部流動性風(fēng)險管理政策設(shè)定流動性風(fēng)險限額，并根據(jù)限額的性質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)測頻度。

第十六條 本行通過建立完善有效的流動性風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系、制定適當(dāng)?shù)牧鲃有燥L(fēng)險管理內(nèi)部控制制度，確保流動性風(fēng)險管理程序的完整和有效。5第十七條 本行將流動性風(fēng)險管理納入內(nèi)部審計(jì)的范疇，定期審查和評價流動性風(fēng)險管理體系的充分性和有效性。內(nèi)部審計(jì)應(yīng)涵蓋流動性風(fēng)險管理的所有環(huán)節(jié)。

第十八條 本行通過建立完善的管理信息系統(tǒng)，準(zhǔn)確、及時、持續(xù)地計(jì)量、監(jiān)測、管控和匯報(bào)流動性風(fēng)險狀況。管理信息系統(tǒng)應(yīng)能確保董事會、高級管理層 及相關(guān)部門適時了解有關(guān)流動性風(fēng)險管理的事項(xiàng)。

本行在引入新產(chǎn)品、新技術(shù)手段，建立新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)部門前，在可行性研究中充分評估其對流動性風(fēng)險產(chǎn)生的影響，并制定相應(yīng)風(fēng)險管理措施，完善內(nèi)部控制和信息管理系統(tǒng)。引入并運(yùn)行后，加強(qiáng)日常監(jiān)測，定期評估相應(yīng)措施的有效性，并根據(jù)需要及時進(jìn)行調(diào)整。第十九條 本行按照監(jiān)管要求定期披露流動性風(fēng)險管理情況，在出現(xiàn)流動性危機(jī)時，適時披露相關(guān)情況說明以提高交易對手、客戶及公眾的信心，最大限度地減少信息不對稱可能給本行帶來的不利影響。

第四章 流動性風(fēng)險管理的程序

第二十條高級管理層按季度向董事會風(fēng)險管理委員會提交本行流動性風(fēng)險 管理書面監(jiān)測報(bào)告，詳細(xì)說明風(fēng)險管理情況和下一步完善措施。

第二十一條 對本行發(fā)生的重大流動性風(fēng)險事件，高級管理層應(yīng)及時啟動應(yīng) 急計(jì)劃，并在第一時間向董事會風(fēng)險管理委員會和監(jiān)管部門報(bào)告。第二十二條 內(nèi)部審計(jì)部門定期對流動性風(fēng)險進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接 向董事會風(fēng)險管理委員會報(bào)告；對監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查和內(nèi)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)中發(fā) 現(xiàn)的問題，在高級管理層落實(shí)整改措施后，及時向董事會風(fēng)險管理委員會報(bào)告。第五章 考核與獎懲

第二十三條董事會將流動性風(fēng)險管理情況納入到對董事、高級管理層 的履職考核中。

第二十四條 高級管理層應(yīng)針對流動性風(fēng)險管理建立明確的內(nèi)部評價考核機(jī)6制，將各分支機(jī)構(gòu)或主要業(yè)務(wù)條線形成的流動性風(fēng)險與其收益掛鉤，從而有效地防范因過度追求短期內(nèi)業(yè)務(wù)擴(kuò)張和會計(jì)利潤而放松對流動性風(fēng)險的控制。

第二十五條 針對本行流動性風(fēng)險管理的內(nèi)部評價考核機(jī)制，本行應(yīng)建立相關(guān)問責(zé)制度，以推動業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量的全面提升。第六章 附 則

第二十六條本政策由南京銀行股份有限公司董事會風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé) 解釋。

第二十七條本辦法自董事會批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。

第五篇：銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理

銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理

精細(xì)管理工程創(chuàng)始人劉先明

2012年10月17日

2012年10月17日，曾為山東農(nóng)行、江西農(nóng)發(fā)行、北京建行、無錫中行、德州工行、吉林郵政、天津郵政儲蓄銀行、贛州農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)講過企業(yè)文化、管理創(chuàng)新、精細(xì)化管理、客戶關(guān)系管理的精細(xì)管理工程創(chuàng)始人劉先明，為湖南大學(xué)2012年中國農(nóng)業(yè)銀行湖南省分行縣域網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人素能提升培訓(xùn)班講授《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理》，關(guān)于銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理，劉先明講道：

一、銀行精細(xì)化管理是銀行管理和發(fā)展的必由之路：

1、推行精細(xì)化管理是銀行生存、銀行轉(zhuǎn)型、可持續(xù)發(fā)展的需要。

2、推行精細(xì)化管理金融市場健康發(fā)展和銀行監(jiān)管的需要。

3、推行精細(xì)化管理是服務(wù)客戶、與客戶同發(fā)展、為經(jīng)濟(jì)社會提供更滿意的服務(wù)的需要。

4、推行精細(xì)化管理是銀行提高經(jīng)營效益的需要。

5、推行精細(xì)化管理是防范風(fēng)險、做精品銀行的需要。

二、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的使命：

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是銀行的前沿，是辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的陣地，是銀行發(fā)展的依托和根本，是銀行直接創(chuàng)利增效的“窗口”。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理，是銀行精細(xì)化管理的支撐和落腳點(diǎn)。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理，決定和反映了銀行的精細(xì)化管理、可持續(xù)性發(fā)展。

三、銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理的目的：

銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理，目的是要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的地域、功能、特點(diǎn)等因素，實(shí)施差異化的分類管理，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)資源的優(yōu)化配置，最佳效果地發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)的功能、特點(diǎn)，提高網(wǎng)點(diǎn)盈利能力和貢獻(xiàn)能力。

四、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理的主要內(nèi)容：

1、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局和建設(shè)；

2、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)場和設(shè)施；

3、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的市場營銷；

4、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶關(guān)系管理；

5、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的風(fēng)險管控；

6、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人力資源管理；

7、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度和流程；

8、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的成本核算、績效考核；

9、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的企業(yè)文化建設(shè)。

五、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理的案例：

1、中國農(nóng)業(yè)銀行貴陽中北支行營業(yè)室銳意進(jìn)取、追求卓越。

2、招商銀行長沙分行營業(yè)部發(fā)展服務(wù)優(yōu)勢、鑄就“百佳”網(wǎng)點(diǎn)；

3、交通銀行長沙科大支行用心服務(wù)、實(shí)現(xiàn)共贏；

4、工商銀行山西忻州分行全面提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理水平；

5、中國銀行成都錦江支行營業(yè)部銳意創(chuàng)新、用心服務(wù)；

6、中國建設(shè)銀行福州城東支行理財(cái)中心不斷創(chuàng)新、追求卓越；

7、農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)大轉(zhuǎn)型：從細(xì)處著手釋放潛力。

8、推行“大廳制勝”策略，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型提速。

9、中國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范。

10、中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)環(huán)境規(guī)范。

11、中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工服務(wù)禮儀規(guī)范。

12、中國工商銀行標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)金牌服務(wù)管理手冊。

鏈接：

一、多家網(wǎng)站報(bào)道劉先明講授《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理》

1、中國農(nóng)村金融網(wǎng)：山東農(nóng)行舉辦《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理》講座

2、齊魯金融網(wǎng)：山東農(nóng)行《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理》講座達(dá)到預(yù)期效果

3、大眾網(wǎng)：山東農(nóng)行舉辦《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理》講座

2009年5月22日——24日，中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行2009營銷工作會議在山東農(nóng)行隆重召開。5月23日下午，精細(xì)管理工程創(chuàng)始人、武漢工程大學(xué)客座教授劉先明應(yīng)邀在此次會議上做了《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理》的專題講座。

劉先明教授結(jié)合山東農(nóng)行“區(qū)域—主流銀行、客戶—首選銀行、經(jīng)營—良好銀行”的企業(yè)愿景及其客戶關(guān)系管理的良好基礎(chǔ)，從商業(yè)銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的必要性、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的內(nèi)涵、影響和制約商業(yè)銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的要素、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容、客戶關(guān)系管理的支撐——客戶經(jīng)理制、商業(yè)銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的措施、部分企業(yè)實(shí)施客戶關(guān)系管理的案例等七個方面，進(jìn)行了深入淺出的講解。

此次講座，緊扣山東農(nóng)行的發(fā)展需要，貼近山東農(nóng)行的營銷工作及其客戶關(guān)系管理，融理念、理論、方法于一體，啟發(fā)性強(qiáng)、實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，參加會議的代表們認(rèn)真聆聽、積極互動，達(dá)到了預(yù)期的良好效果。

二、十余家網(wǎng)媒報(bào)道劉先明講授《管理創(chuàng)新與精細(xì)化管理》課

1、人民網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

2、中國網(wǎng)絡(luò)電視臺：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

3、中國廣播網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

4、中國網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

5、光明網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

6、金融山東：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

7、和訊網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

8、鳳凰網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

9、搜狐：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

10、華龍網(wǎng)：德州工行高度重視管理人員創(chuàng)新能力的培訓(xùn)

中國工商銀行德州分行管理人員管理素質(zhì)提升培訓(xùn)班，于2011年7月16—21日在中國工商銀行蓬萊培訓(xùn)中心舉辦，來自中國工商銀行德州分行及下屬支行的50多位中、高層管理人員參加了培訓(xùn)。

2011年7月21日，精細(xì)管理工程創(chuàng)始人、紅色咨詢師、浙江大學(xué)山東繼續(xù)教育中心講師劉先明應(yīng)邀為該培訓(xùn)班講授了《管理創(chuàng)新與精細(xì)化管理》。

在一天的培訓(xùn)中，劉先明老師從創(chuàng)新與管理創(chuàng)新的基本概念，管理的新觀念、管理創(chuàng)新的內(nèi)容、創(chuàng)新思維的方法和原則、規(guī)范是創(chuàng)新與精細(xì)管理的基礎(chǔ)、精細(xì)化管理、企業(yè)需要實(shí)施精細(xì)化管理的“晴雨表”、精細(xì)化管理的創(chuàng)新——精細(xì)管理工程、銀行推行精細(xì)管理工程的意義和作用、銀行如何推行精細(xì)管理工程、銀行推行精細(xì)管理工程時須注意的幾個問題、企業(yè)文化建設(shè)等方面，進(jìn)行了深入淺出的講授，劉老師的講授，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)、啟發(fā)性強(qiáng)，受到學(xué)員的廣泛和高度的好評，為中國工商銀行德州分行今后的管理創(chuàng)新與精細(xì)化管理提供了一個有力的智力支持。（德月）