第一篇：2010年人民銀行考試

1、四大商業(yè)銀行和交通銀行中，最早進(jìn)行股份制改革的的是（），最晚的是（）

2、銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率不得超過（）

3、White檢驗是用來檢驗什么的（異方差性）

4、用來檢驗多重共線性的計量方法有哪些

5、最優(yōu)貨幣區(qū)理論

6、分析此次歐洲債務(wù)危機

7、匯改的意義

8、貨幣傳導(dǎo)機制

總結(jié)：此次考試涉及面很廣，包括宏微觀、貨幣銀行學(xué)、商業(yè)銀行學(xué)、國際金融學(xué)，應(yīng)加強對當(dāng)前經(jīng)濟問題的分析，學(xué)會用經(jīng)濟學(xué)原理進(jìn)行說明。

第二篇：人民銀行考試題庫

一、單項選擇題（15題，每題2分，共30分）

1、中國人民銀行吉安市中心支行對新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理的申報，實行（C）方式。

A.集中受理、分項辦理、分級審批 B.集中核驗、分級審批、集中受理

C．集中受理、分項辦理、集中核驗、分級審批

2、《中國人民銀行吉安市中心支行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理實施細(xì)則》中的“新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)”是指（A）

A．在吉安市設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)；吉安市內(nèi)外的銀行業(yè)金融機構(gòu)在吉安市設(shè)立區(qū)域分行、支行或其他分支機構(gòu)；在吉安市內(nèi)改制、合并或分立銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)或分支機構(gòu)

B.在吉安市設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)；在吉安市內(nèi)改制、合并或分立銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)或分支機構(gòu)

C.吉安市內(nèi)外的銀行業(yè)金融機構(gòu)在吉安市設(shè)立區(qū)域分行、支行或其他分支機構(gòu)；在吉安市內(nèi)改制、合并或分立銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)或分支機構(gòu)

3、中華人民共和國反洗錢法（C）第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過。

A.2006年10月31日 B.2007年10月31日

C.2006年10月1日 D.2005年10月1日 4、2012年我國實行的是（D）的貨幣政策 A．從緊 B.寬松 C.適度寬松 D.穩(wěn)健

5、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)籌建后，應(yīng)當(dāng)在（D）日以內(nèi)以正式文件向人民銀行提交有關(guān)籌備工作的報告，并接洽加入人民銀行金融服務(wù)和管理體系的事宜。

A.15 B.20 C.25 D.30

6、屬于中國人民銀行職責(zé)的是(C)。

A．制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B．統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D．對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

7、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理申報事項存在個別問題的，中國人民銀行吉安市中心支行應(yīng)提出整改意見，告知其在（A）個工作日內(nèi)糾正有關(guān)問題，補充有關(guān)書面材料，過期不糾正、補報的，視為其放棄申報，不予受理。

A．10 B.15 C.20 D.30

8、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（D）以下罰款。

A、五萬元 B、十萬元 C、十五萬元 D、二十萬元

9、我國貨幣政策的目標(biāo)是保持（A）的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長。A、貨幣幣值 B、就業(yè)率 C、國際收支 D、國民收入

10、機構(gòu)變更重大事項、業(yè)務(wù)經(jīng)營重大事項中的重大規(guī)章及政策措施變動、金融創(chuàng)新和開展新的高風(fēng)險金融業(yè)務(wù)情況等，應(yīng)在事前報告總體規(guī)劃，季度后（B）內(nèi)報告規(guī)劃落實情況。

A、5日 B、10日 C、15日 D、20日

11、業(yè)務(wù)經(jīng)營重大事項中的重大經(jīng)營虧損、違規(guī)經(jīng)營、企業(yè)上市及輔導(dǎo)、主要經(jīng)營指標(biāo)異常變動、系統(tǒng)內(nèi)機構(gòu)（含境外母公司）出現(xiàn)危機情況以及開展風(fēng)險壓力測試結(jié)果等，應(yīng)在季度后（B）內(nèi)報告。

A、5日 B、10日 C、15日 D、20日

12、金融突發(fā)事件、各類金融案件，應(yīng)最遲不超過（B）個小時報告，事后還應(yīng)及時報告事件進(jìn)展動態(tài)；其他臨時有關(guān)事項，也應(yīng)及時報告。

A、1 B、2 C、3 D、4 E、5

13、金融機構(gòu)報告重大事項，緊急情況應(yīng)在第一時間內(nèi)電話報告，并應(yīng)在知曉事件發(fā)生后（C）小時內(nèi)通過傳真、郵件、專人送達(dá)等形式補報書面材料。

A、5 B、10 C、12 D、15

14、在對金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定進(jìn)行綜合評價時，對重大事項不及時報告或隱瞞不報并造成重大損失和社會惡劣影響的金融機構(gòu)，在依法追究相關(guān)人員責(zé)任的同時，將直接將其綜合評價結(jié)果定為（D）。

A、A類 B、B類 C、C類 D、D類

15、我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(C)。A.4% B.6% C.8% D.10%

二、多項選擇題（10題，每題2分，共20分。多選、少選均不得分）

1、中國人民銀行吉安市中心支行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理金融機構(gòu)存貸款計結(jié)息業(yè)務(wù)申報所需材料包括（BCDE）。

A、金融許可證復(fù)印件 B、金融機構(gòu)存貸款計結(jié)息操作細(xì)則 C、利率管理部門負(fù)責(zé)人 D、利率調(diào)整聯(lián)系人名單 E、聯(lián)系方式

2、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)籌備報告中應(yīng)包括以下哪些有關(guān)事項和資料？（ABCDE）

A.機構(gòu)名稱、營業(yè)場所地址、擬開業(yè)日期 B.行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)其籌建（設(shè)立）的文件

C.經(jīng)營方針和計劃；擬開業(yè)的機構(gòu)為法人的，報送章程、股東名冊及其出資額、股份等情況

D.主要負(fù)責(zé)人及重要部門（如市場、風(fēng)險、財務(wù)、人力資源等）負(fù)責(zé)人的基本情況，包括負(fù)責(zé)人姓名、擬任職務(wù)、簡歷等

E.中國人民銀行吉安市中心支行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報送的其他事項

3、金融機構(gòu)在向（ABC）部門行行文報告有關(guān)重大事項時，應(yīng)同時抄報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

A、地方政府 B、司法部門

C、監(jiān)管部門 D、本行對應(yīng)的上級行

4、中國人民銀行履行下列哪些職責(zé)：（ABCDEF）A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 D、經(jīng)理國庫

E、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行 F、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

5、機構(gòu)變更重大事項包括：（ABCF）

A、機構(gòu)名稱或者地址變更 B、機構(gòu)性質(zhì)變更 C、正、副董事長或者正、副行長(總經(jīng)理)變更 D、總股本10％(含)以上的重大股權(quán)變更 E、總股本10％(含)以上的重大對外投資 F、新設(shè)立或者撤并分支機構(gòu)

6、金融案件的“五何要素”包括(ABCDE)A、何時 B、何地 C、何人 D、何事 E、何因 F、何果

7、《江西省金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定綜合評價辦法》中綜合評價對象包括：（ABCD）

A、政策性銀行、B、證券期貨業(yè)金融機構(gòu) C、國有商業(yè)銀行 D、郵政儲蓄銀行

8、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的（AD），應(yīng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

A．客戶身份資料

B．金融機構(gòu)資料

C．客戶登記資料

D．交易信息 E、反洗錢檢查資料

9、中國人民銀行吉安市中心支行對新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)的金融服務(wù)與管理，遵循（ABCDEF）的原則。

A、依法合規(guī) B、精簡高效 C、公開透明 D、屬地管理 E、有利于維護(hù)金融穩(wěn)定 F、防范金融風(fēng)險

10、各類金融案件包括（ABCD）

A、金融機構(gòu)發(fā)生的經(jīng)濟案件（貪污、賄賂、挪用、侵占等）及資金風(fēng)險案件；

B、高級管理人員涉嫌犯罪被司法機關(guān)采取強制措施的案件；

C、發(fā)生詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、竊(泄)密、計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪等案件。D、可能對金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定造成較大影響的其他金融案件。

E、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)生故障，在4小時內(nèi)難以恢復(fù)而影響對外營業(yè)的情況；

三、判斷題

1、中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運行情況的工作報告。（×）

2、商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。（√）

3、中國人民銀行準(zhǔn)備調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。（√）

4、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可直接認(rèn)購、包銷國債或其他政府債券。（×）

5、中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國家主席的提名，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由國務(wù)院總理任免。（×）

6、商業(yè)銀行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。（×）

7、商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。（√）

8、中國人民銀行吉安市中心支行及轄內(nèi)支行建立金融服務(wù)與管理告知制度，在首次會見新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)籌備組負(fù)責(zé)人時，明確人民銀行金融監(jiān)管的要求，告知人民銀行提供金融服務(wù)的范圍、標(biāo)準(zhǔn)和要求。（√）

9、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行授權(quán)承擔(dān)。（×）

10、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（×）

11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。（√）

12、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)開業(yè)后根據(jù)經(jīng)營需要再次提出增加加入有關(guān)人民銀行金融服務(wù)與管理項目的，仍可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提出申報。（√）

13、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（√）

14、銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（√）

15、金融機構(gòu)對屬于涉密事項的報告，應(yīng)注明機密級別，并嚴(yán)格遵守有關(guān)保密管理規(guī)定。（×）

16、金融業(yè)重大事項，是指金融機構(gòu)發(fā)生的業(yè)務(wù)經(jīng)營重大事件、金融突發(fā)事件、各類金融案件以及本制度規(guī)定的其他事件。（×）

17、金融機構(gòu)發(fā)生重大事項未按制度有關(guān)要求及時報告或者報告內(nèi)容不真實，致使風(fēng)險處臵延誤或者處理不當(dāng)，造成重大經(jīng)濟損失或者社會影響的，人民銀行依照有關(guān)法規(guī)予以處理。（√）

21、商業(yè)銀行未按照中國人民銀行規(guī)定的比例繳存存款準(zhǔn)備金的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。（√）

22、某大型企業(yè)財務(wù)公司未經(jīng)批準(zhǔn)卻在名稱中使用“銀行”字樣，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得的或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上20萬元以下罰款。（×）

23、某公司將單位資金用其法人代表名字開立賬戶進(jìn)行存儲的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其改正，沒收違法所得。沒有違法所得的或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上20萬元以下罰款。（）

24、商業(yè)銀行工作人員泄露在職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（×）

25、商業(yè)銀行及其工作人員對中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。（×）

26、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，對依法履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。（×）

27、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報告相關(guān)事項、申報金融服務(wù)與管理項目的，中國人民銀行吉安市中心支行及轄內(nèi)支行可以根據(jù)情況暫緩其加入人民銀行金融服務(wù)與管理體系，由此造成的后果由該銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)。（√）

28、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。（√）

29、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)只對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（×）

30、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存3年。（×）

31、江西省金融業(yè)重大事項報告遵循及時性、真實性和屬地管理的原則。（√）

32、反洗錢調(diào)查詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名或者蓋章。（√）

33、金融業(yè)重大事項報告實行事前報告、實時報告與不定期報告相結(jié)合的辦法。（×）

34、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)省級以上反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施。（×）

35、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，可自行解除凍結(jié)。（√）

36、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，某金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，致使洗錢后果發(fā)生的，將給予金融機構(gòu)處二十萬元以上一百萬元以下罰款。（×）

37、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（×）

38、金融機構(gòu)執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定綜合評價工作按照屬地原則進(jìn)行管理。（√）

39、中國人民銀行吉安市中心支行對新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理的申報，實行分級受理、分項辦理、集中核驗、分級審批的方式。（×）

40、對于綜合評價為 “D”類的金融機構(gòu)，中國人民銀行南昌中心支行將其列為下一重點監(jiān)督對象，并加大業(yè)務(wù)管理與指導(dǎo)力度。（√）

41、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)籌建后，應(yīng)當(dāng)在20日以內(nèi)以正式文件向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交有關(guān)籌備工作的報告，并接洽加入人民銀行金融服務(wù)和管理體系的事宜。（×）

42、對在同一地區(qū)設(shè)立的同一系統(tǒng)的金融機構(gòu)，以當(dāng)?shù)刈罡咭患墮C構(gòu)為綜合評價對象。（×）

43、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理申報事項不屬于中國人民銀行吉安市中心支行金融服務(wù)與管理范圍或申報材料不符合要求的，應(yīng)自接到申報書之日起30日內(nèi)告知其不予受理；申報事項可以受理，但存在個別問題的，應(yīng)提出整改意見，告知其在30個工作日內(nèi)糾正有關(guān)問題，補充有關(guān)書面材料，過期不糾正、補報的，視為其放棄申報，不予受理。（×）

44、人民銀行南昌中心支行于每年一季度前對金融機構(gòu)上一執(zhí)行人民銀行政策和管理規(guī)定的情況進(jìn)行綜合評價。（√）

46、對在同一地區(qū)設(shè)立的同一系統(tǒng)的金融機構(gòu)，所有機構(gòu)為評價對象。（×）

47、綜合評價工作按進(jìn)行，評價周期為每年1月1日至12月31日。（√）

48、對重大事項不及時報告或隱瞞不報并造成重大損失和社會惡劣影響的金融機構(gòu)，在依法追究相關(guān)人員責(zé)任的同時，領(lǐng)導(dǎo)小組將直接將其綜合評價結(jié)果定為C類。（×）

49、對于綜合評價為 “D”類的金融機構(gòu)，中國人民銀行南昌中心支行將其列為下一重點監(jiān)督對象，并加大業(yè)務(wù)管理與指導(dǎo)力度。（√）

50、金融突發(fā)事件發(fā)生后實時報告。最遲不超過5個小時報告，12小時內(nèi)補報材料，此后及時報告進(jìn)展情況。（×）

51、金融機構(gòu)應(yīng)事前報告因業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)升級改造需暫停營業(yè)或者調(diào)整營業(yè)時間。（√）

52、金融機構(gòu)對屬于涉密事項的報告，應(yīng)注明保密級別，并嚴(yán)格遵守有關(guān)保密管理規(guī)定。（√）

53、金融機構(gòu)報告重大事項應(yīng)以《重大事項報告書》形式進(jìn)行報送。緊急情況應(yīng)在第一時間內(nèi)電話報告，并應(yīng)在知曉事件發(fā)生后12小時內(nèi)通過傳真、郵件、專人送達(dá)等形式補報書面材料。（√）

3、請列舉中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的九項行為進(jìn)行檢查監(jiān)督中的七項？

答案：

1、執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2、與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4、執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7、代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

9、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交有關(guān)籌備報告中應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

答案：新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交有關(guān)籌備報告中應(yīng)包括以下有關(guān)事項和資料：

（一）機構(gòu)名稱、營業(yè)場所地址、擬開業(yè)日期；

（二）行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)其籌建（設(shè)立）的文件；

（三）經(jīng)營方針和計劃；擬開業(yè)的機構(gòu)為法人的，報送章程、股東名冊及其出資額、股份等情況；

（四）主要負(fù)責(zé)人及重要部門（如市場、風(fēng)險、財務(wù)、人力資源等）負(fù)責(zé)人的基本情況，包括負(fù)責(zé)人姓名、擬任職務(wù)、簡歷等；

（五）中國人民銀行吉安市中心支行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)報送的其他事項。

10、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申報金融服務(wù)與管理項目，應(yīng)提供哪些書面材料？

答案：新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申報金融服務(wù)與管理項目，應(yīng)提供以下書面材料：

(一)新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)加入金融服務(wù)與管理體系總申報書；

(二)開業(yè)核準(zhǔn)文件原件及加蓋公章的復(fù)印件、金融許可證原件及加蓋公章的復(fù)印件、工商營業(yè)執(zhí)照原件及加蓋公章的復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件；

(三)經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的高管人員名單及簡歷；(四)內(nèi)部管理和風(fēng)險防范制度及安全保衛(wèi)措施；(五)加入人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)準(zhǔn)備情況；

(六)新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)金融服務(wù)與管理項目申報書及相關(guān)書面材料；(七)中國人民銀行吉安市中心支行要求提供的其他材料。

14、金融機構(gòu)發(fā)生什么金融案件需向?qū)俚刂袊嗣胥y行報告？

答案：(一)金融機構(gòu)發(fā)生的經(jīng)濟案件（貪污、賄賂、挪用、侵占等）及資金風(fēng)險案件；

(二)高級管理人員涉嫌犯罪被司法機關(guān)采取強制措施的案件；

(三)發(fā)生詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、竊(泄)密、計算機網(wǎng)絡(luò)犯罪等案件。(四)可能對金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定造成較大影響的其他金融案件。

五、案例分析（計10分）

吉安市某銀行二級分行2012年2月25日向市銀監(jiān)分局提交籌建“某銀行永新縣支行的請示”，3月10日得到省銀監(jiān)局籌建批復(fù)，3月25日獲準(zhǔn)開業(yè)，并于次日對外營業(yè)。該銀行認(rèn)為目前階段主要開展儲蓄業(yè)務(wù)，暫時不需要辦理與賬戶審批、貸款卡、征信、人民幣管理等有關(guān)的業(yè)務(wù)，因此一直未向人民銀行永新縣支行報告和聯(lián)系接洽機構(gòu)新設(shè)事項。4月17日該支行聯(lián)系了一筆預(yù)算單位專用存款業(yè)務(wù)，于是向人民銀行永新縣支行提出加入人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的申請。人民銀行永新縣支行未同意其申請。

請分析：

1、人民銀行永新縣支行的做法是否符合規(guī)定，依據(jù)是什么?（5分）答：符合規(guī)定，依據(jù)中國人民銀行吉安市中心支行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)與管理實施細(xì)則第十二條規(guī)定，新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開業(yè)前30日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申報金融服務(wù)與管理項目，并提供相關(guān)書面材料。

2、若符合規(guī)定，則該銀行分行或支行違反了哪些方面的規(guī)定？（5分）答：

1、該銀行分行違反了中國人民銀行吉安市中心支行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)與管理實施細(xì)則第二章第八條，在吉安市新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)，需要加入人民銀行有關(guān)金融服務(wù)與管理體系的，應(yīng)當(dāng)在接洽籌建階段（向監(jiān)管部門遞交機構(gòu)籌建申請文本的同時或之前）向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送籌建意向報告，并初步提出有關(guān)金融服務(wù)和管理體系的事宜。

2、該銀行分行還違反了中國人民銀行吉安市中心支行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)與管理實施細(xì)則第二章第九條，新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)籌建后，應(yīng)當(dāng)在30日以內(nèi)以正式文件向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交有關(guān)籌備工作的報告，并接洽加入人民銀行金融服務(wù)和管理體系的事宜。

3、為保證及時開業(yè)，新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在籌建階段按照《中國人民銀行吉安市中心支行新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)與管理項目一覽表》（附件1）的相關(guān)要求，在統(tǒng)計、會計、支付結(jié)算、科技、反假幣、征信、反洗錢等方面，積極做好人員、制度、設(shè)備、技術(shù)等方面的準(zhǔn)備工作。

第三篇：人民銀行考試試題一

單選題：

1、決定匯率長期趨勢的因素答案為國際收支狀況、投資基金收益來自選項是服務(wù)費分紅什么的 3、2005年7月21日，人民幣對美元貶值2％后，匯率為多少答案是8.11

4、單一借款客戶授信集中度不超過百分之幾？

5、國債的基本功能？

多選題：

1）市場經(jīng)濟存在及正常運行的必備條件 2）市場經(jīng)濟的一般特征 3）生產(chǎn)要素的分配

4）宏觀調(diào)控的基本目標(biāo) 5）WTO的基本原則

6）按征稅對象分類，我國稅收分類

7）商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力受哪些因素制約 8）政策性銀行的基本特征 9）金融衍生工具的基本形式 10）市場利率化的影響大

世貿(mào)的基本原則另外還有兩個關(guān)于市場經(jīng)濟的基本知識以及會計方面（記得其中一題答案為收付實現(xiàn)制）的知識。

簡答題：

1、貨幣供給率增加，則名義利率是提高還是下降？

2、為什么商業(yè)銀行需要最后貸款人？

3、李嘉圖等價定理

論述題：用AS-AD模型解釋資源投入價格對宏觀經(jīng)濟的影響？

2006年中國人民銀行招聘考試試題

早上10：00-11：30，參加了人民銀行的考試，復(fù)習(xí)得不到位，但寫點東西，對明年考試的DMM可能有用。感覺今年對計算特別側(cè)重，像匯率、收益率、市盈率、關(guān)稅有效保護(hù)率等等，要是忘了或者沒復(fù)習(xí)到，基本上就丟分了，所以國際金融和期權(quán)、期貨定價等方面的內(nèi)容是復(fù)習(xí)重點。經(jīng)濟學(xué)的內(nèi)容比較簡單?？偟膩碚f，金融專業(yè)的學(xué)生更有優(yōu)勢些，題目太微觀 題型：10個判斷（10分），20個單項（20分），10個多項（20分），4個計算題（25分），2個論述（25分）。計算題：

1、已知成本函數(shù)和需求函數(shù)，計算壟斷廠商最大利潤時候的價格、產(chǎn)量和利潤

2、已知即期匯率和掉期匯率，計算遠(yuǎn)期匯率。

3、投資100萬，3年后收回130萬，問在以下幾種利率計算方式下的年收益率：（1）按年計算復(fù)利（2）按半年計算復(fù)利（3）按季度計算復(fù)利（4）連續(xù)復(fù)利 兩個論述題：

1、結(jié)合我國實際，評論人民幣升值對我國經(jīng)濟的影響。

2、宏觀經(jīng)濟政策主要有哪些？結(jié)合我國實際情況，說明如何運用這些政策。北大未名站(2004年12月26日12:51:15 星期天), 轉(zhuǎn)信 10個判斷，20個單選。10個多選，2個簡答，1個論述。

簡答：IS，LM曲線如何移動可以在保持收入不變的情況下利率降低，財政和貨幣政策如何組合能達(dá)到這一效果？

解釋貨幣乘數(shù)在市場利率提高時提高，在準(zhǔn)備金率提高時下降 論述：資本流動、通貨膨脹、利率如何影響本國匯率？ 人民銀行試題(2006年經(jīng)濟金融)考人行之前，看了一下網(wǎng)上前輩的經(jīng)驗介紹，受益頗深。今年也去考了人行，記起了些試題，拿來一起分享。有記得的朋友希望能再補充豐富。呵呵。中國人民銀行2006年人員錄用考試試題（12月19日回憶版）90分鐘 題型：判斷題、單項選擇、多項選擇、計算題、論述題。

一、判斷題 10％ 1×10

1、吉芬產(chǎn)品的替代效應(yīng)，收入效應(yīng)的正負(fù)性。

2、基尼曲線和貧富懸殊的關(guān)系。

3、IS－LM曲線的移動

4、關(guān)于外匯的，現(xiàn)鈔的買入價與賣出價

5、壟斷與壟斷競爭、關(guān)于MR＝MC，最佳產(chǎn)出量和價格的確定之類

6、以下忘了。不過記得題目不難。

二、單選20％ 1×20題目的順序不大記得了。

根據(jù)（西方）商業(yè)銀行理論，哪個是商業(yè)銀行與其他存款類金融機構(gòu)的區(qū)別特征無差異曲線的斜率指什么？

期貨交易（似乎是交易類型，程序這些吧）

商業(yè)銀行貸款分類（五類：正常次級關(guān)注可疑損失）

通貨膨脹原因（需求拉上型，成本推進(jìn)型，混合型等等……）核準(zhǔn)制，注冊制

計算匯率，買入價與賣出價

商業(yè)周期理論：問古典周期是指什么 基欽周期…… 基礎(chǔ)貨幣流入的途徑 持有貨幣的動機

匯率改革 7.21日改為8.11對US Dollar 似乎還有關(guān)于貨幣市場的知識，三、多選 20％ 2×10

1、外部性的解決方法 后來查了知道四個答案都可以選，郁悶。

2、配額的危害 考完試在《西方經(jīng)濟學(xué)》高鴻業(yè)那個書查到，詳細(xì)。國際貿(mào)易

3、傾銷。選項是在WHO的文件里是怎么規(guī)定的。涉及WHO法則，4、基金按組織形式可以分為什么類型。（公司型和契約型）

5、外匯組成部分。（定義）

6、保證金交易的類型

7、導(dǎo)致貨幣量增多的方法有哪些

8、還有些就記不太清楚了。記得還有道還是關(guān)于期貨的。這張試卷有不少的期貨的內(nèi)容，計算，分類。

三、計算題 25％ 4道（6％＋6％＋6％＋7％）

1、一個壟斷的類型，然后要求計算價格均衡價格P，均衡產(chǎn)量Q，以及盈利。（很經(jīng)常遇到的類型)

2、計算掉期交易問題。復(fù)合利率。

3、計算債券的復(fù)利收益率，記得給出一債券，現(xiàn)值100元，三年后130元。分別計算四種不同情況下的復(fù)利收益率。四種情況分別是按一年計息，按半年計息，按一季度計息，按連續(xù)復(fù)利計息。

4、計算期貨的套期保值率 已知 現(xiàn)值 協(xié)議價，三個月到期，……有些忘了，計算完全套期保值率。

四、論述題 25％ 2道（10％＋15%）

1、請聯(lián)系實際，說說人民幣升值對我國有什么影響

2、論述我國怎么運用宏觀經(jīng)濟政策，調(diào)控我國經(jīng)濟。聯(lián)系實際說明。梳理：

1、因為是人民銀行考試，屬宏觀調(diào)控機構(gòu)，側(cè)重于考察的知識不深，本都是核心課程的核心知識點，但面廣，且專業(yè)性質(zhì)較強?？梢钥闯龊暧^經(jīng)濟的比例較多，今年多了些微觀經(jīng)濟的（壟斷均衡計算）。還有國際貿(mào)易知識（如WHO，傾銷，配額，與國際金融不同。），福利經(jīng)濟知識。

2貨幣銀行的，貨幣創(chuàng)造、貨幣政策工具、中央銀行理論、商業(yè)銀行理論、通脹、失業(yè)這些基本知識點都有考到。關(guān)于國金的專業(yè)理論，較少。主要還是匯率吧。今年比去年似乎多了一些金融市場的題目。如期貨交易，保證金。時事還是要關(guān)注一些，論述的時候可以結(jié)合分析。

3、總的來說，西方經(jīng)濟學(xué)，貨幣銀行是最重要的了，要比較熟悉，可以保證做的快，準(zhǔn)。最好適當(dāng)準(zhǔn)備一些銀行方面的法律知識，比如中國人民銀行法，商業(yè)銀行法，銀行業(yè)監(jiān)督管理法，雖然今年沒考。但是人民銀行相對奸詐，每年考的題目都幾乎沒有重復(fù)。最后熟悉下我國銀行業(yè)的發(fā)展歷程（人行48年建立，84年中央銀行地位確立，九大區(qū)分行劃分，03年三個監(jiān)管機構(gòu)分立，等等）。

4、去年的試題，論述題是IS－LM曲線移動就考1個半小時。全是專業(yè)題，看起來更象我們期末考試的題目。首先是10道判斷，就記得幾道了，折舊費是否是GNP的一部分，其他還討論是銀行的安全性，流動性，贏利性的關(guān)系。還有就是什么投資+凈資本流入=政府儲蓄+儲蓄是否正確，還有通貨膨脹是否對利率有影響等等。后面是30道單選，有的還比較簡單，就是覺得如果有本書看看就好了，有貨幣銀行的知識，還有西方經(jīng)濟學(xué)的，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在喜歡考islm曲線，上周農(nóng)行也考到了。然后是10道多選，還考了資本受影響的因素，貨幣供給受影響的因素，央行的作用，我拿不準(zhǔn)的是否有提供金融服務(wù)。也考了ISLM曲線移動的條件是什么，投資銀行的資金來源等。然后就是2道簡述，一道8分，一個是考ISLM曲線如何移動，可以使在生產(chǎn)水平不變的情況下，利率下降，應(yīng)該采取什么樣的貨幣政策和財政政策。還有一道是考貨幣乘數(shù)為什么跟利率成正比，跟貼現(xiàn)率成反比。最后是論述，論述一國資本流向，通貨膨脹和利率對匯率的影響，搞不懂這個為什么是論述，旁邊一個MM寫了好多，我都不好意思待著了提前交的卷?？戳藙e人的一些帖子，現(xiàn)在來補充一下。呵呵第二題：二十道單項選擇 期權(quán)價格決定因素 馬格維茨模型 杠桿租賃

第三題：十道多項選擇（20分）東盟7＋3中的3都是哪些國家？ 第四題：四道計算題

2、已知現(xiàn)期歐元對美元的即期匯率（買入價/賣出價），再給出3個月的掉期率34/30，求客戶100萬美元的期匯購買到的歐元是多少？

4、已知債券的現(xiàn)貨價格為8.30%和期貨價格8.35%，還已知未來一時期的現(xiàn)貨價格和期貨價格都為8.45%，求在完全套期保值的情況下，套期保值率為多少？ 一個半小時，10題判斷，20題單選，10題多選，2題簡答，1題論述{主要是宏觀經(jīng)濟以及貨幣銀行學(xué)的基礎(chǔ)知識2題簡答大概是：IS和LM曲線要怎么移動才能保證產(chǎn)出不變的情況下降低利率，相應(yīng)的貨幣政策和財政政策是什么貨幣乘數(shù)為什么在市場利率升高時增加，貼現(xiàn)率升高時減少論述：一國資本流動，通貨膨脹，利率變化對本國匯率的影響

程序 程序如下 每年11月份左右報名 2 12月份考試 3 1月份網(wǎng)上通知筆試結(jié)果及是否有面食機會 1月底或2月初面食,并由5個以上所在行領(lǐng)導(dǎo)組成的評委給出面食分?jǐn)?shù),然后平均出面食成績報總行 總行根據(jù)一定比例對筆試分?jǐn)?shù)和面食分?jǐn)?shù)進(jìn)行加權(quán)平均,由高到低確定錄取人員,一般為人行各分支機構(gòu)招生名額的兩倍,也就是所謂1:2的大名單 各分支在三月份得到大名單,并從確定1:1的小名單.確定的依據(jù)不一定按照筆試和面食的分?jǐn)?shù),少數(shù)地方如安徽還要進(jìn)行第二次面食 4月底人員錄用工作大致結(jié)束人行考試覆蓋范圍很廣，宏微觀經(jīng)濟學(xué)、國際金融、國際貿(mào)易、貨幣銀行甚至還涉及一些金融工程的簡單知識?？荚嚂r間只有90分鐘，時間特別緊張，最后一道論述題盡管很簡單，但答到一半就沒時間了。2005年筆試成績普遍比較低，金融類考上的人的成績大部分在55-70，其中60-65應(yīng)該最密集。北京上海廣州的競爭最激烈，筆試成績及格線在60分左右，由總行統(tǒng)一劃定。其他地區(qū)較低，及格線在50到60之間。筆試靠實力，面試靠運氣。

人行很看重你的科研能力，最好多發(fā)文章，多參加一些課題是只考一門專業(yè)課，90分鐘考試，題目在這個壇子上就能找到。筆試比較公平，面試就要靠運氣了。在HIALL前段時間的交流貼上就可以看到過70多分的金融類的高分被刷掉，所以多做準(zhǔn)備也無防，但筆試高肯定有好處，也有很多沒關(guān)系的人進(jìn)人行面試

最詳細(xì)的面試過程及其注意細(xì)節(jié)（和廣州的題同）（務(wù)必認(rèn)真解答留言者問題）

1.22.進(jìn)行了廣西各中心支行的面試。我是經(jīng)濟金融類的。現(xiàn)在我把我的三個面試的問題告訴大家

一、介紹自己，并說明為什么要報考中支？

二、原諒自己就是墮落自己，你怎么看？

三、當(dāng)今社會上人們對公務(wù)員高薪養(yǎng)廉有不同的爭議，你對此怎么看？請談?wù)勀愕目捶ǎㄟ@些都是和公務(wù)員的面試題類型的題目，所以復(fù)習(xí)的時候可以參照公務(wù)員的面試題來復(fù)習(xí)）

四、下面來說說面試的前期流程

一、分組以及證件核對 1.22.上午八點前在人行南寧中心支行辦公樓一樓大廳門口看張貼的分組情況。分兩個等候室，我被分到十一樓會議室，候測室里可以容納上百人，有經(jīng)濟金融的，有會計的，有法律的，每組都有各自的工作人員負(fù)責(zé)核對以下證件： 1、2006年畢業(yè)生：身份證、學(xué)生證、經(jīng)所在學(xué)校蓋章的報名推薦表 2、2004、2005年畢業(yè)的延緩派遣生：身份證、經(jīng)所在學(xué)校蓋章的報名推薦表、經(jīng)教育主管部門批準(zhǔn)延緩派遣的相關(guān)延緩派遣證明材料

4、留學(xué)人員：身份證（或護(hù)照）、通過國家教育部相關(guān)部門的學(xué)歷認(rèn)證、并有我駐外使館開具的有關(guān)證明材料。

5、在職人員：身份證、工作證原件、工作單位出具的同意報考證明、相關(guān)學(xué)歷學(xué)位（研究生及碩士以上學(xué)歷、學(xué)位）證書、報考單位所在地戶口、相關(guān)專業(yè)工作三年以上等證明材料，其中：考生將所在學(xué)校蓋章的報名推薦表或所在工作單位出具的同意報考證明交工作人員

二、面試時間

由工作人員按照時間安排以及面試進(jìn)程引導(dǎo)考生進(jìn)入面試現(xiàn)場，每位考生面試時間為10分鐘共四個考官，一個計分員。對于這樣的題目，最好一分為二來答，不能輕易下肯定或否定的結(jié)論。采取的是一問一答的方式，一定要聽清楚題目，另外，可略加考慮再回答，千萬別沒準(zhǔn)備好就回答，但是十分鐘是很短暫的，所以千萬要控制好時間?；卮鹨骼槙常M量放松。相信自己！你一定就能成功。穿著和禮儀問題： 不需要太正式的，只要整潔大方就行了，當(dāng)然如果有西裝、職業(yè)裝也可以穿。女的最好化點淡妝，如涂點唇彩或口紅，要不看上去嘴唇白白的，沒有血色，讓人感覺不好。香水就別涂了，首飾、耳丁就別戴了，因為是國家機關(guān)，所以要特別注意這些。進(jìn)入面試間時，要注意些禮節(jié)的問題，比如主動關(guān)門，向考官問好后要等考官示意坐下才坐，一定要懂得尊敬考官。在等候室等候時，切記關(guān)掉手機，被發(fā)現(xiàn)了后果就不堪設(shè)想了。

另外要提醒大家的是，如果能了解下最近的金融宏觀方面的熱點比較好，以備會出題考，去年以及前年都考了，今年廣西沒考不代表其他分行和中支不考哦。一定要重視哦。真沒想到武漢分行轄區(qū)會考到談?wù)劷鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)。還有根據(jù)你對人民銀行的了解，談?wù)勗鯓訕?gòu)建和諧央行。這些都是熱點問題啊?？磥砦医ㄗh大家看的還是對了面試間考官+記錄員+幫著開門的一共18人進(jìn)門問好,1鞠躬考官說請坐,1謝謝2鞠躬 1:抽題,在學(xué)校期間參加過什么社會活動,你從中學(xué)到了什么? 好答.......過程省略,回答完畢,3謝謝 2:會計行業(yè)假賬現(xiàn)象比較突出,你是怎么認(rèn)識的? a危害b朱總理的十六字c防范對策(答完剛好時間跳到1秒)再次回答完畢,4謝謝

3主考官說可以離場了,5謝謝,3鞠躬

整體而言,覺得禮儀是很重要的,據(jù)說是占面試成績20%左右,這分不能丟.長沙中支面試有人開門,所以進(jìn)去之前不用敲門.而且,題目答錯都不要緊,不要犯政治錯誤,聲音洪亮,膽子大點,一般分都會比較高.個人感覺武漢分行還算相對公平的.不準(zhǔn)自我介紹,不準(zhǔn)報姓名,不準(zhǔn)透露家庭成員情況.面試順序號也是隨機的。昨天心情不好，大概語言組織的有點亂，今天再寫一份。時間十分鐘左右，問題大致是三個方面的，為何報考，愛好興趣，還有一個金融監(jiān)管的，不過會根據(jù)回答再深入問幾句有些要注意的，1.驗證時帶上單位交待的東西就夠了，我當(dāng)時把什么畢業(yè)證六級證等都帶了，其實沒必要。

2.進(jìn)去后別太緊張，尤其要注意禮節(jié)，我出來時就連再見也忘了說了。^ 3.不知道別人怎么樣，反正我面試時，面試官會根據(jù)我前面的回答再深入提問，所以準(zhǔn)備時要小心，想好如果對方深入問下去自己能否答上來

第四篇：人民銀行反洗錢考試復(fù)習(xí)題

(一)判斷改錯題

1.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。2（正確）

2.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正~確）

3.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（正確）4.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯誤）5.在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查,以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（正確）

6.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

7.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行,而無須進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯誤）

8.對配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（正確）

9.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的,其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

10.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

11.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）12.如果客戶為外國政要,金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。（正確）

14.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年。（錯誤）

15.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。（正確）

16.對于從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告,應(yīng)直接上報,不需進(jìn)行人工復(fù)核。（錯誤）17.如果全部報文都收到了正確回執(zhí),則本次報送成功結(jié)束;如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí),則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤,再使用指定的報文進(jìn)行處理。（正確）

18.大額交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正 1 確）

19.對于大額交易報告,大額正常報文應(yīng)打包為大額特殊包,其他五類大額報文應(yīng)打包為大額正常包。（錯誤）

20.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文,大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。（正確）

21.大額包內(nèi)不能打可疑報文,可疑包也不能打大額報文。（正確）

22.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng);第二,辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單;第三,及時報告涉恐可疑交易;第四,采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（正確）

23.聯(lián)合國安理會1267委員會是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（正確）24.金融機構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（正確）

25.將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單,不必上報可疑交易。（錯誤）

26.在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn),檢查組可以對被查機構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。（錯誤）

27.反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時,檢查組應(yīng)退還全部借閱材料,并與被查單位舉行離場會談.（正確）28.金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員,情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款,并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員,處一萬元以上五萬元以下的罰款。（錯誤）29.金融機構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料,情節(jié)嚴(yán)重的由中國人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款。（正確）

30.反洗錢調(diào)查,是指中國人民銀行各級分支機構(gòu)針對可疑交易活動,依法向有關(guān)金融機構(gòu)進(jìn)行核實和查證的行政行為。（錯誤）

31.《中華人民共和國反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章,明確了中國人民銀行總行或者其省一級分支機構(gòu)有權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動,從而使中國人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。（正確）

32.反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動,不包括群眾舉報。（錯誤）

33.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查,如實提供有關(guān)文件和資料。（正確）

34.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查。（錯誤）

35.反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對,并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（正確）

36.反洗錢調(diào)查中的封存,是指中國人民銀行總行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中,對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（正確）

37.反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié),是指在調(diào)查可疑交易活動過程中,當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時,中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強制措施。（正確）(二)單項選擇題

1.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(quán)(B)。

A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù) C.有權(quán)更新資料 D.有權(quán)上報交易

2.中國人民銀行設(shè)立(B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A.反洗錢局 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.保衛(wèi)局 D.分支機構(gòu)

3.在實踐中,為了及時開展反洗錢調(diào)查,金融機構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時報告(C)。A公安機關(guān) B.金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

C.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) D.金融機構(gòu)總部

4.金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪,為及時有效地阻止和打擊犯罪,應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向(D)報告,并同時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu),以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。A.金融機構(gòu)上一級機構(gòu) B.金融機構(gòu)總部

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)

5.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易,通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的,由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司 B.證券公司和銀行各自 C.證券公司和客戶各自 D.銀行

6.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護(hù)。A.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.客戶 D.第三方

7.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當(dāng)日累計達(dá)到規(guī)定金額的,應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中,累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或 3 者付出的情況,單邊累計計算,對其正確的理解是(D)。A.應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B.應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 C.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 D.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 8.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當(dāng)天存款1萬美元 B.個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元 C.個人當(dāng)天取款5萬港元 D.個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬港元

9.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3個工作日 B.一年以上,10個工作日 C.三年以上,3個工作日 D.三年以上,10個工作日

10.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定,“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指(D)。A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算 D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

11.《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指(A)。A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上,或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)5天以上 D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)7天以上

12.A銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實身份證,并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日,這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元,合計75000美元,并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶o請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn) B.多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作

C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付、D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

13.原則上對全國性金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管是(A)的職責(zé)。A.中國人民銀行總行 B.中國人民銀行上海總部 C.中國人民銀行各大分行

D.中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

14.下列選項中,哪個英文字母代表可疑交易報告數(shù)據(jù)類型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》中填報單位是指(C).A.中國人民銀行總行 B.金融機構(gòu)總部

C.獨立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu) D.獨立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機構(gòu)分支機構(gòu)

16.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》填報依據(jù)為(D)。A.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》, B.《金融機構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

17.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“其他情形”是否包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶?(B)A.不包括 B.包括 C.銀行自行決定 D.隨意

18.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過代理行識別數(shù)”只由(A)業(yè)金融機構(gòu)填寫。A.銀行 B.保險 C.證券 D.期貨

19.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》需要由(B)簽字確認(rèn)。A.中國人民銀行反洗錢工作人員 B.被談話人 C.單位負(fù)責(zé)人 D.部門負(fù)責(zé)人

20.涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進(jìn)一步收集證據(jù)的,中國人民銀行應(yīng)進(jìn)行(A)。A.現(xiàn)場檢查 B.行政調(diào)查 C.案件協(xié)查 D.信息分析

21.中國人民銀行走訪銀行時,反洗錢工作人員不得少于(D)人,否則,銀行有權(quán)拒絕 A.5 B.10 C.1 D.2

（三）多項選擇題

1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業(yè)能力 B.員工的職業(yè)操守 C.員工的誠信程度 D.領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度 E.領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施 2.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A.檢查發(fā)現(xiàn)問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責(zé)任認(rèn)定

3.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼

B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限 D.法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。4.客戶身份識別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實身份 B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 5.客戶身份識別的基本原則有(ABCD)。A真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續(xù)性

6.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人,應(yīng)了解(ABCD)等信息。

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源 C.資金用途

D.經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

7.網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊資格及提供資料的(BC)o A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪種情況出現(xiàn)時,應(yīng)重新識別客戶?(ABD)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

9.客戶要求變更有關(guān)信息的,應(yīng)重新識別客戶身份,有關(guān)信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類 C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

10.客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)包括(ACD)A.全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,有效控制洗錢風(fēng)險 D.為本機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù) 11.客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果 D.客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求

12.客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則包括(ABCD)。A.全面性 B.定性與定量相結(jié)合 C.持續(xù)性 D.保密性 13.客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)。A.屬于銀行內(nèi)部保密信息

B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類 c.需要對客戶嚴(yán)格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施

14.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

15.對正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)。

A.按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形,應(yīng)及時作出身份資料的審核,并調(diào)整風(fēng)險等級 D.正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強型盡職調(diào)查措施,重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級,若核查后確認(rèn)為有可疑的,應(yīng)報告可疑交易

16.對關(guān)注類客戶,應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施(ABCD)o A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,關(guān)注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進(jìn)行確定,但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級,確認(rèn)為可疑的,應(yīng)及時報告可疑交易 17.對可疑類客戶采取的風(fēng)險控制措施包括(BCD)。

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡取調(diào)查措施識別客戶身份,并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息,加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作 8 行為

C.對于可疑類客戶,銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶,并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易,應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報告 18.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。

A.建立相關(guān)制度原則 B.完整真實原則 C.安全保存原則 D.從嚴(yán)原則 19.以下說法正確的是(ACD)。

A.銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應(yīng)按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴(yán)重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款 D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的,可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

20.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯誤的有(BC)。A.銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容應(yīng)備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C.反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱 D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批 21.以下說法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火 C.檔案銷毀時,可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷 D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

22.交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的()或(BD)報告給中國人民銀行的制度。A.全部金融交易信息

B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C.規(guī)定金額以下的金融交易信息

D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

23.金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括(AB)和()兩類 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現(xiàn)金流量報告 D.資產(chǎn)負(fù)債報告 24.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D.交易超過規(guī)定金額

25.我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(ABCD)A《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

26.根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔(dān)大額交易手和可疑交易報告義務(wù)的主體是金融機構(gòu),其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括(ABCD)。A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C.郵政儲匯機構(gòu) D.政策性銀行

27.對符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理?(BC)A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報

B.除利用技術(shù)手段篩選后,還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì) C.對于有合理理由排除疑點的交易,不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶,也應(yīng)作為可疑交易上報 28.請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個人經(jīng)營,經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來,該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是,每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后,立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出,提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元,賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計,2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆,金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆,金額12848900元,轉(zhuǎn)賬付出109筆,金額17692620元;全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中,金額為1998∞元的交易多達(dá)59筆。

A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

29.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶,經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來,該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元,且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位,款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

30.某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬元,并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元,合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的開立多個賬戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

31.××商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機配件、五金等,其注冊資本為10萬元,平時該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計850萬元;5月20日,該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉(zhuǎn)入資 11 金1000萬元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆,共計100萬元;6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆,共計900萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B.頻繁收付現(xiàn)金,且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

32.2006年2月,在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司,經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走,累計資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆,合計1000萬元,支取現(xiàn)金50筆,合計950萬元,匯款單位均不同,多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查,這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的o但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米,工商注冊為有限責(zé)任公司,注冊資金50萬元,平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符 B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 C.頻繁支取大額現(xiàn)金,違反現(xiàn)金管理辦法 D.經(jīng)營規(guī)模小,與資金交易量不相稱

33.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍,短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入,筆數(shù)極多,存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出,提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶O請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易 34.某投資顧問有限公司,注冊資本金為1∞萬元,經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達(dá)1.26億元,主要是A證券營業(yè)部集中 12 轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆9∞萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

35.數(shù)據(jù)報送基本流程包括(ABCD)。A.數(shù)據(jù)抽取 B.生成報文和數(shù)據(jù)包

C.登錄報送系統(tǒng)完成報送 D.查看回執(zhí)并進(jìn)行出錯處理

36.可疑交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為哪幾個子類?(ABCDE)A.正常報文 B.補報報文

C.重發(fā)報文 D.補正報文 E糾錯報文 37.哪些可疑報文應(yīng)打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發(fā)報文 B.可疑補報報文 C.可疑糾錯報文 D.可疑補正報文

38.有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報告,按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告,報告包括(ABCD)。A.基本情況 B.逐筆明細(xì)信息 C.分析報告 D.其他資料

39.根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定,恐怖融資的表現(xiàn)形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B.以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 c.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) 40.從融資目的來劃分,恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.主體為他人或其他組織的融資行為 C資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為

D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 41.以下說法正確的有(AC)。

A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),都屬于恐怖融資范疇

B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子,就不會涉嫌恐怖融資

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪,則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D.該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施,就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為 42.金融機構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的 B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

43.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的,應(yīng)進(jìn)行報告?(ABCD)A.與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 44.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征 B.電子匯兌特征 C.行為異常表現(xiàn) D.敏感國家或地區(qū)

45.金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單,應(yīng)(AB)。A.按規(guī)定報送可疑交易報告

B.同時應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施

C.并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當(dāng)方式告知客戶

46.中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括(ABCD)。A健全監(jiān)管信息檔案 B.有效評估洗錢風(fēng)險 C.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查,實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管 D.幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險管理成本 47.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D.信息歸檔 48.數(shù)據(jù)報表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報送機構(gòu)的總行機構(gòu)代碼 B.數(shù)據(jù)來源和類型 C.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) D.報表類型

49.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報表包括(ABCD)。A.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況報表

眩金融機構(gòu)協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動情況報表 C.金融機構(gòu)可疑交易報告情況報表

D.金融機構(gòu)客戶身份識別情況(重新識別客戶)報表

50.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過第三方識別數(shù)”不指由(ABD)識別的。A公安機關(guān) B.工商管理部門 C.保險經(jīng)紀(jì)公司 D.代理行

51.《金融機構(gòu)協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表》中的“其他了機關(guān)”不含(CD)。A.各省金融辦 B.海關(guān) C.公安機關(guān) D.中國人民銀行 52.反洗錢培訓(xùn)對象包括(ABCD)。A.新員工 B.一線人員 C.中高級管理人員 D.反洗錢崗位人員

53.反洗錢崗位人員包括(ABCD)。A.反洗錢工作負(fù)責(zé)人B.反洗錢合規(guī)官 C.反洗錢合規(guī)專員D.反洗錢情報專員

54.反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括(ABCD)。A.基礎(chǔ)知識 B.法律法規(guī)培訓(xùn)

C.業(yè)務(wù)操作 D.法律、財會等綜合性知識培訓(xùn) 55.以下說法正確的是(ABD)。

A.為了保護(hù)銀行良好的聲譽,承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任,各銀行應(yīng)開展反洗錢宣傳 工作E B.銀行應(yīng)在分析本機構(gòu)洗錢風(fēng)險點的基礎(chǔ)上,制訂有針對性的宣傳計劃 c.銀行地區(qū)分支機構(gòu)不必自行制訂宣傳計劃

D.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同,采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式 56.以下說法正確的是(BCD)。

A.反洗錢宣傳只針對一般員工,與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān) B.宣傳方式可靈活多樣

C.對中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實例等 D.對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳

57.以下哪些說法是正確的?(ABC)A.反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門通過進(jìn)駐被查單位辦公場所,運用一系列檢查手段,監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式 B.中國人民銀行所有分支機構(gòu)有權(quán)對金融機構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查

C.中國人民銀行總行授權(quán)省級以上分支機構(gòu)對其轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作,包括履行反洗錢現(xiàn)場檢查職責(zé)

D.中國人民銀行所有分支機構(gòu)有權(quán)對金融機構(gòu)進(jìn)行反洗錢行政處罰 58.反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括(ABCDE)。A.內(nèi)部控制體系建設(shè)情況 B.客戶身份識別工作情況

C.客戶身份資料和交易記錄保存情況 D.大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行情況 E.宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計情況 59.反洗錢現(xiàn)場檢查方式包括(ABCD)。

A.查閱資料 B.詢問 C.現(xiàn)場測試 D.數(shù)據(jù)篩選 60.現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段的配合措施包括(ABC)。

A.按照通知書的要求,組織開展被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動,并在規(guī)定時限內(nèi)提交書面自查報告

B.嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù),并在規(guī)定時間內(nèi)提交給檢查組 C.準(zhǔn)備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件和會計憑證等資料,以備檢查組現(xiàn)場作業(yè)時調(diào)閱 D.被查單位負(fù)責(zé)人對《現(xiàn)場檢查會談紀(jì)要》簽字確認(rèn)

61.被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實施階段應(yīng)從以下方面進(jìn)行配合(ABCD).A.提供必要的工作條件 B.配合進(jìn)行現(xiàn)場會談

C.及時、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D.做好檢查保密工作

62.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定,金融機構(gòu)有下列行為之一的,由中國人民銀行總行及地(市)以上分支機構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)人員,處一萬元以上五萬元以下的罰款(ABC)。A.違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的 B.故意提供虛假材料

C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的 D.未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場檢查事項的 63.實施現(xiàn)場調(diào)查時,調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的下列資料(ABCD)。A.賬戶信息,包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料 B.交易記錄,包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)進(jìn)行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證 c.其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料 D.其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料 64.關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施,以下說法錯誤的是(BD)。

A.調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存 B.封存期間,銀行也可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C.調(diào)查人員封存文件、資料時,應(yīng)當(dāng)會同在場的銀行工作人員查點清楚,當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》 D.調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描 65.對以下臨時凍結(jié)措施說法正確的有(ABCD)。

A.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告

B.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接到銀行報告后,應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)先行緊急報案 C.臨時凍結(jié)期限為48小時,自銀行接到《臨時凍結(jié)通知書》之時起計算' D.銀行解除臨時凍結(jié)的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》或在臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知

66.配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗錢檢查檔案庫 B.建立案件線索檔案庫 C.客戶身份的重新識別 D.發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險

67.以下對保密要求說法正確的有(ACD)。

A.反洗錢調(diào)查涉及的部門多,環(huán)節(jié)多,泄密的風(fēng)險大,因此,銀行在配合反洗錢調(diào)查時應(yīng)高度重視保密工作

B.對反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機構(gòu)內(nèi)部工作要求,不涉及違反國家法律問題 C.如果在配合調(diào)查過程中被洗錢分子知曉有關(guān)信息,他們將會改變洗錢活動的地點和方式,或暫時停止洗錢活動,導(dǎo)致洗錢案件線索中斷,甚至重要證據(jù)的滅失,嚴(yán)重的還會影響到相關(guān)人員的人身安危 D.向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項屬于嚴(yán)重違法犯罪行為,這會嚴(yán)重影響監(jiān)管機構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動和司法機關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性,還可能使銀行和相關(guān)工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來的法律風(fēng)險

第一章(一)判斷改錯題

1.銀行從管理層到一般業(yè)務(wù)員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（正確）

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（正確）

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。（錯誤）

4.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（正確）

5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（正確）6.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯誤）7.在對客戶身份進(jìn)行識別時應(yīng)在名單庫中進(jìn)行篩查,以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要” 19 名單。（正確）

8.客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容,銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。（錯誤）9.客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作,互相獨立而不聯(lián)系,在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（錯誤）

10.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行,而無須進(jìn)行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯誤）

11.反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題,防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。（正確）

12.對配合中國人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（正確）13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。（錯誤）

14.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的,其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）

(二)不定項選擇題

1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業(yè)能力 B.員工的職業(yè)操守 C.員工的誠信程度 D.領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識和態(tài)度 E.領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)部控制制度采取的措施

2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（ABCD)。

A.組織管理和工作流程B.賬戶監(jiān)控措施C.保密規(guī)定D.資料保存 3.反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A.檢查發(fā)現(xiàn)問題B.通報問題C.跟蹤整改D.責(zé)任認(rèn)定 4.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是(AD)。A.培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層 B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn),高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn) 5.以下說法正確的是(ABD)。

A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍 B.銀行可考慮對反洗錢工作定期進(jìn)行評估

C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé) D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事、件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

第二章

(一)判斷改錯題

1.客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。（正確）

2.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的,銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（錯誤）

3.法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信息o（正確）4.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時,銀行應(yīng)重新識別客戶身份,及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類,以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（正確）

5.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識別客戶身份的,應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（錯誤）

6.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系,或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時,銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。（正確）

7.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。（正確）

8.銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時,僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（錯誤）

9.對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。（錯誤）10.為客戶開立對公外匯賬戶,銀行應(yīng)通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記,若未登記或登記的信息與實際情況不一致的,不得為客戶開立賬戶o（正確）11.銀行為個人開戶時,應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息,如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的,應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。（正確）

12.如果客戶為外國政要,金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。（正確）

13.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實際控制人;二是未被客戶披露,但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員(被代理人除外)。（正 21 確）

14.違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的,銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款,直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。（正確）

15.客戶先前提交的身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（錯誤）(二)不定項選擇題 ABCD 1.法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼

B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限

C.控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限 D.法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。2.客戶身份識別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實身份 B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C.了解客戶的資金來源和用途

D.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 3.客戶身份識別的基本原則有(ABCD)。A真實性 B.有效性 C.完整性 D.持續(xù)性

4.銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識別措施包括:（ABCD）A.充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息 B.評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況

C.評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D.以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé)

5.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人,應(yīng)了解(ABCD)等信息。

A.實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.資金來源

C.資金用途

D.經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

6.客戶身份識別中的禁止性要求是指,銀行不得為身份不明的客戶(ABCD)o A.提供服務(wù) B.與其進(jìn)行交易 C.開立匿名賬戶 D.開立假名賬戶

7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指,銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時,應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份?(ABC)A.實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施 B.采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段 C.強化內(nèi)部管理程序 D.弱化內(nèi)部管理程序

8.客戶身份識別中的保密性要求是指,銀行應(yīng)(ABCD)。A.保護(hù)商業(yè)秘密 B.保護(hù)個人隱私

C.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息 D.妥善保存客戶身份識別過程中獲取的交易信息

9.銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在,在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施進(jìn)行識別?(AC)A.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B.要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書

C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D.登記代理人所在工作單位和地址

10.對私客戶開立賬戶,銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括(AB)。A.中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

B.16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶,出具代理人身份證及使用人戶口簿 C.中國公民16歲以上出示戶口簿 D.16歲以下公民出示臨時身份證

11.境外對私客戶開立賬戶時,銀行應(yīng)核對的身份證明文件包括(ABCD)o A.華僑出具中國護(hù)照

B.香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證

C.臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D.外國公民出具護(hù)照或外國人永久居留證,或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件 12.為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的,若有代理人,需要提供的客戶身份證明文件包括(AB)。A.合法有效的授權(quán)委托書 B.代理人的有效身份證件 C.合法有效的合同書 D.代理人的資質(zhì)證明

13.某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時,金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施?(ACDE)A.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn) B.應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行

C.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D.登記客戶身份基本信息

E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

14.一次性金融服務(wù)是指,為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供(ACD)等一次性金融服務(wù)。A.現(xiàn)金匯款 B.現(xiàn)金存款 C.現(xiàn)鈔兌換 D.票據(jù)兌付

15.銀行應(yīng)對下列(ABCD)交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識別o A.單筆人民幣1萬元以上 B.單筆人民幣10萬元以上 C.單筆外匯等值1000美元以上 D.單筆外匯等值10000美元以上 16.一次性金融服務(wù)識別要點包括(ABCD)A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件= 17.商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時,應(yīng)當(dāng)識別客戶身份,并采取以下哪些措施?(ABCE)24 A.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 B.登記客戶身份基本信息

C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 D.如果客戶為外國政要,應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn) E了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

18.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)識別客戶身份,并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件?(B)A.將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 B.為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔 C.張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶 D.提取現(xiàn)金6萬元

19.開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為(ABCD)o A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.客戶經(jīng)理 C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

20.申請開立基本存款賬戶的,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.企業(yè)法人,應(yīng)出其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本 B.非法人企業(yè),應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證正本

C.機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位,應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位,應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書 21.重新識別客戶身份后,對于客戶洗錢風(fēng)險等級,銀行應(yīng)(C)。A.不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 B.定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級 C.及時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D.下一次辦理業(yè)務(wù)時調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

22.對資本項目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面,銀行應(yīng)審查(ABCD)。A.外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過規(guī)定的最高限額

B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯 C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途

D.B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯,支出為用于買賣股票

23.對于國際結(jié)算業(yè)務(wù),銀行應(yīng)(ACD)。A.受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件 B.不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對手情況 C.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況 D.審核客戶及其交易對手

24.申請開立一般存款賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.存款人因向銀行借款需要,應(yīng)出具借款合同 D.存款人因其他結(jié)算需要,應(yīng)出具有關(guān)證明

25.申請開立專用存款賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B.基本存款賬戶開戶許可證

C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金,應(yīng)出具主管部門批文

D.財政預(yù)算外資金,應(yīng)出具財政部門的證明 26.開立外匯經(jīng)常項目賬戶時應(yīng)注意(ABCDE)。

A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 B.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人 C.了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對手及所在國風(fēng)險

D.通過外匯賬戶信息交互平臺查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記

E.登記的信息與實際情況不一致的,不得為其辦理開戶手續(xù),同時通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)

27.開立外匯資本項目賬戶時應(yīng)注意(ABCD)。

A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件,如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國公民,須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B.授權(quán)他人辦理的,還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件,并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證 26 件

C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人,了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的 D.銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進(jìn)行核對,二者相一致的,可為其開立資本項目外匯賬戶

28.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時,銀行應(yīng)該注意以下幾點(ABCD)o A.要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對并登記其身份基本信息

B.授權(quán)他人辦理的,應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C.核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 29.開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時,銀行應(yīng)重點關(guān)注(ABC)。A.大額現(xiàn)金開戶 B.異常開戶

C.存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D.一般存款賬戶

30.銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后,可拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括(ABC)。A.無法判斷身份證件真實性

B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時,客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致

C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件 D.客戶提供了真實有效的身份證件 31.開立個人外匯賬戶的識別主體(ABCD)。A.銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B.客戶經(jīng)理 C.經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D.國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

32.銀行在開立資本項目賬戶時應(yīng)注意審核(ABCD)。

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立” B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外技資外匯登記

C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的,是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D.境外個人購買境內(nèi)商品房,是否符合自用原則 33.審核對公貸款客戶真實身份的方式有(ABCD)A.審核營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證等證明文件和資料

B.到工商管理部門、稅務(wù)部門等相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料 C.登門拜訪客戶、實地查看 D.電話核實

34.銀行在外匯貸款業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間應(yīng)重點開展以下哪些工作?(ACD)A.核實貸款客戶真實身份 B.貸前調(diào)查 C.貸后關(guān)注

D.發(fā)現(xiàn)并報告客戶可疑交易

35.銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時,應(yīng)核實客戶的真實身份,應(yīng)采取哪些措施?(ABCD)A.審核相關(guān)證明文件和資料

B.到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料尹 C.實地查看

D.了解客戶是否存在違反外匯管理政策、逃套匯、走私等行為

36.銀行對貸款個人客戶的身份識別中,要通過了解(ABCD),審核個人客戶的貸款目的和性質(zhì)。A.借款人信用狀況

B.借款人有無重大不良信用記錄 C.抵押物與貸款個人的真實權(quán)屬關(guān)系 D.客戶還款資金來源、還款方式以及還款能力

37.網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊資格及提供資料的(BC)o A.簡潔性 B.真實性 C.完整性 D.必要性

38.個人客戶辦理網(wǎng)上銀行時,銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)(ABCD)。A.審核個人客戶有效身份證件和客戶提交的電子銀行申請 B.檢測注冊賬戶憑證原件(銀行卡或存折等)的真實性

C.在電子銀行系統(tǒng)對客戶的賬戶資料與身份證件進(jìn)行一致性驗證 D.通過刷卡(或存折)驗證磁道信息和密碼

39.銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時,如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和(B)三項信息中任何一項缺失的,應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人工作單位 B.匯款人住所 c.匯款行地址 D.匯款人身份證明文件

40.在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時,銀行發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失,若境外機構(gòu)屬于加入FAW的國家(地區(qū)),或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家(地區(qū)),銀行(A)A.可不必要求其補充缺失信息,而直接登記替代性信息 B.應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱 C.應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號 D.應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人住所 41.匯出匯款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),銀行應(yīng)登記(ABC)。A.匯款人的姓名或者名稱 B.匯款人賬號、住所 C.收款人的姓名、住所 D.匯款銀行的地址

42.對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元(含)的現(xiàn)金存取,銀行應(yīng)(ABD)。A.核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件 B.若是身份證,可通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后支付

C.如為代辦,可只審核代理人身份,不必審核被代理人身份 D.如為代辦,應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份

43.對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的,銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章(B)的為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。A.《外匯業(yè)務(wù)審批表》 B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》 C.《外匯申報單》 D.《涉外收入申報單(對私)》

44.銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務(wù),應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記(AB)等信息。A收款人的姓名、賬號、住所 B.匯款人的姓名、住所 C.匯款銀行的名稱和地址 D.匯款人職業(yè)、工作單位

45.利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務(wù)時,銀行應(yīng)實行嚴(yán)格的(D)措施,采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段,識別客戶身份。

A.客戶回訪 B.資料保存 C.實地調(diào)查 D.身份認(rèn)證

46.在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的,銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶風(fēng)險等級分類并(C)。A.加強身份識別措施強度 B.終止交易 C.報告客戶可疑交易行為 D.拒絕交易

47.對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止,銷戶前客戶身份識別要點有(ABCD)。A.開戶銀行須與客戶核對賬戶余額,收回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證

B.若該賬戶為一直關(guān)注的賬戶,銀行營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在完成銷戶的同時,向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況,以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)

C.一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的銀行結(jié)算睡眠賬戶,開戶銀行應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù),逾期視同自愿銷戶

D.對先前獲得的客戶身份資料不完整的,要求客戶補充完整;對先前獲得的客戶身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的,要求客戶重新提供有效的身份證件或其他身份證明文件

48.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識別措施。

A.一次性的 B.間隔的 C.持續(xù)的 D.定期的

49.客戶先前提交身份證明文件已過有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(quán)(B)。

A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù) C.有權(quán)更新資料 D.有權(quán)上報交易 50.下列哪種情況出現(xiàn)時,應(yīng)重新識別客戶?(ABD)A.客戶行為異常 B.客戶有洗錢嫌疑 C.客戶提出銷戶

D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點

51.銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時,應(yīng)關(guān)注哪些情況?(ABCD)A.客戶及其日常經(jīng)營活動 B.客戶辦理結(jié)算情況 C.客戶買賣外匯情況 D.客戶開銷戶情況

52.客戶要求變更有關(guān)信息的,應(yīng)重新識別客戶身份,有關(guān)信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名稱

B.身份證件或者身份證明文件種類

C.身份證件號碼 D.注冊資本 E.法定代表人

53.銀行對先前獲得的客戶身份資料的(ACD)存在疑點的,應(yīng)重新識別客戶 身份。

A.真實性 B.統(tǒng)一性 C.有效性 D.完整性 54.銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意(ACD)。

A.對銀行關(guān)注的賬戶出現(xiàn)大額取現(xiàn)銷戶的,須考慮提交可疑交易報告并注明取現(xiàn)銷戶 B.對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的,在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息

C.對由代理人辦理銷戶的,應(yīng)核對代理人的有效身份證件,有效身份證件如為身份證,應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查

D.銷戶后,銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

55.人民幣貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識別要點有(ABC)。

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況

B.對客戶未說明償還貸款來源或與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)調(diào)查還貸資金來源與借款人的權(quán)屬關(guān)系

C.由其他單位或他人代辦分期還款的,應(yīng)注意其資金來源是否合法 D.銷戶后,銀行可將客戶銷戶資料一并銷毀

56.外匯貸款類業(yè)務(wù)終止環(huán)節(jié),客戶身份識別要點有(ACD)。

A.對單位非經(jīng)營所得或非正常渠道收入用于償還貸款或提前還款的,銀行應(yīng)調(diào)查其還款資金來源,是否存在可疑情況。對客戶未說明償還貸款來源的,與借款人資產(chǎn)狀況不符的,銀行應(yīng)深入調(diào)查

B.無論是由法人代表直接辦理還是由授權(quán)代理人代為辦理的,都只審核法人代表身份證明文件的真實性 C.其相應(yīng)的外匯貸款業(yè)務(wù)是否結(jié)清

D.銷戶后,銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存

57.銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括(ACD)A.由中國人民銀行總行或地(市)以上分支機構(gòu)責(zé)令改正 B.情節(jié)嚴(yán)重的,處1萬元以上5萬元以下罰款

C.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員,處1萬元以上5萬元以下罰款

D.致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的,中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

第三章

(一)判斷改錯題

1.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（正確）

2.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè);與武器有關(guān)的行業(yè);房地產(chǎn)行業(yè);現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（錯誤）

3.要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)。（錯誤）

4.銀行對確認(rèn)為禁止類的客戶,原則上應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系,對于已有客戶被確認(rèn)為禁止類客戶的,應(yīng)立即全面停辦業(yè)務(wù)并按規(guī)定進(jìn)行報告。（正確）(二)不定項選擇題

1.客戶洗錢風(fēng)險分類管理目標(biāo)包括(ACD)A.全面、真實、動態(tài)地掌控本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度 B.對所有客戶采取不變的識別程序

C.提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索,有效控制洗錢風(fēng)險 D.為本機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面管理提供依據(jù) 2.客戶洗錢風(fēng)險分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的唯一做法 B.客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求

C.客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果 D.客戶洗錢風(fēng)險分類是額外要求

3.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作,必須有相應(yīng)的(ABCD)支持。A.管理制度和工作制度 B.分類參數(shù)體系 C.評估計量體系 D.系統(tǒng)控制體系 4.客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則包括(ABCD)。A.全面性 B.定性與定量相結(jié)合

C.持續(xù)性 D.保密性

5.銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的(ABCD)等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行分類。A.地域、行業(yè) B.身份、國籍 C.交易目的 D.交易特征 6.為確?？蛻粝村X風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性,銀行應(yīng)(BD)。A.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行靜態(tài)、不變的管理 B.對客戶洗錢風(fēng)險分類進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的管理 C不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D.根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類 7.客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)。A.屬于銀行內(nèi)部保密信息 B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類 c.需要對客戶嚴(yán)格保密

D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施 8.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)通常包括(ABCD)。

A.國家或地區(qū)因素 B.行業(yè)因素 C.業(yè)務(wù)因素 D.客戶因素

9.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中國家或地區(qū)因素通常包括但不限于(ABCD)。A.金融行動特別工作組(FATF)等國際反洗錢組織公布的反洗錢不合作國家或地區(qū) B.被聯(lián)合國、美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室(OFAC)等列入制裁名單的國主家或地區(qū) C.毒品販賣活動猖獗的國家或地區(qū) D.欺詐或腐敗猖獗的國家或地區(qū)

10.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)中,以下哪些說法是正確的?(ABC)A.客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶

B.個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等

C.企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用評級以及中介機構(gòu)的評價等因素

D.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素 11.以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?(ABCD)A.外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員

B.被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶

12.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素?(ACD)A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B.長期存在大額交易的客戶

C.與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜,使實際受益人難以辨認(rèn)的客戶

13.銀行客戶洗錢風(fēng)險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于(ABCD)A.自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金業(yè)務(wù) C.代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù) D.跨境匯兌業(yè)務(wù) 14.對正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)。

A.按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形,應(yīng)及時作出身份資料的審核,并調(diào)整風(fēng)險等級 D.正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強型盡職調(diào)查措施,重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級,若核查后確認(rèn)為有可疑的,應(yīng)報告可疑交易

15.對關(guān)注類客戶,應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施(ABCD)o A.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,關(guān)注客戶的金融交易活動

B.定期對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進(jìn)行確定,但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率

D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,重新對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行全面評估,及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級,確認(rèn)為可疑的,應(yīng)及時報告可疑交易 16.對可疑類客戶采取的風(fēng)險控制措施包括(BCD)。

A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡取調(diào)查措施識別客戶身份,并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理

B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息,加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C.對于可疑類客戶,銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶,并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D.可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易,應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報告

第四章

(一)判斷改錯題: 1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年。（錯誤）

2.按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。（正確）

3.客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的,銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（正確）4.銀行破產(chǎn)或者解散時,可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（錯誤）

5.銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料。（正確）(二)不定項選擇題:1L 1.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。

A.建立相關(guān)制度原則 B.完整真實原則 C.安全保存原則 D.從嚴(yán)原則

2.銀行應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于匯款、轉(zhuǎn)賬、存取款、貸款、兌換、結(jié)算、掛失等每筆交易的(ABC)以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。A.數(shù)據(jù)信息 B.業(yè)務(wù)憑證 c.賬簿 D.協(xié)議 3.以下說法正確的是(ACD)。

A.銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料

B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應(yīng)按最短期限保存

C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴(yán)重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款

D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的,可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證。

4.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說法錯誤的有(BC)。」A銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存

B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容應(yīng)備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中 C.反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱 D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批 5.以下說法正確的有(ABD)。

A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)

B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火 C.檔案銷毀時,可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷 D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)

第五章

(一)判斷改錯題

1.對于從本機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報告,應(yīng)直接上報,不需進(jìn)行人工復(fù)核。（錯誤）2.如果全部報文都收到了正確回執(zhí),則本次報送成功結(jié)束;如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí),則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤,再使用指定的報文進(jìn)行處理。（正確）

3.大額交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為6個子類,比可疑交易報告報文多1個大額刪除報文。（正確）

4.對于大額交易報告,大額正常報文應(yīng)打包為大額特殊包,其他五類大額報文應(yīng)打包為大額正常包。（錯誤）

5.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報文,大額補報報文和大額糾錯報文不能打包到同一個大額特殊包內(nèi)。（正確）

6.大額包內(nèi)不能打可疑報文,可疑包也不能打大額報文。（正確）(二)不定項選擇題

1.中國人民銀行設(shè)立(B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

A.反洗錢局 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.保衛(wèi)局 D.分支機構(gòu)

2.在實踐中,為了及時開展反洗錢調(diào)查,金融機構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時報告(C)。A公安機關(guān) B.金融機構(gòu)上一級機構(gòu)

C.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) D.金融機構(gòu)總部

3.金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪,為及時有效地阻止和打擊犯罪,應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向(D)報告,并同時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu),以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。A.金融機構(gòu)上一級機構(gòu) B.金融機構(gòu)總部

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)

4.(A)對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。A.中國人民銀行及其分支機構(gòu) B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C.公安機關(guān)

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易,通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的,由(D)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

A.證券公司 B.證券公司和銀行各自 C.證券公司和客戶各自 D.銀行

6.客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(D)報告o A.收單行 B.辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) C.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 7.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易,由(A)報告。A.收單行 B.辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) c.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行 8.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,由(B)報告。A.收單行 B.辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) C.付款行 D.開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行

9.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報告,受法律保護(hù)。A.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員 B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

C.客戶 D.第三方

10.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》,銀行應(yīng)當(dāng)通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。A.銀行總部指定的一個機構(gòu)

B.銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu) C.銀行各省級分支機構(gòu)D.銀行的任一分支機構(gòu)

11.交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的()或(BD)報告給中國人民銀行的制度。A.全部金融交易信息

B.超過規(guī)定金額以上金融交易信息 C.規(guī)定金額以下的金融交易信息 D.有洗錢嫌疑的金融交易信息

12.金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括(AB)和()兩類 A.大額交易報告 B.可疑交易報告 C.現(xiàn)金流量報告 D.資產(chǎn)負(fù)債報告 13.可疑交易特征包括(ABC)。

A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B.交易與客戶身份不符 C.交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D.交易超過規(guī)定金額

14.我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(ABCD)A《中華人民共和國反洗錢法》

B.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

15.根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔(dān)大額交易手和可疑交易報告義務(wù)的主體是金融機構(gòu),其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括(ABCD)。A.商業(yè)銀行 B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社 C.郵政儲匯機構(gòu) D.政策性銀行

16.單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易(C)元以上或者外幣交易等值()美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金 38 結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A.5萬,5000 B.10萬,1萬 C.20萬,1萬 D.50萬,5萬: 17.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣()元以上或者外幣等值(D)美元以上的款項劃轉(zhuǎn),銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.20萬,2萬 B.50萬,5萬 C.100萬,10萬 D.200萬,20萬A 18.自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣()元以上或者外幣等值(B)美元以上的款項劃轉(zhuǎn),銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告o A.20萬,5萬 B.50萬,10萬 C.100萬,20萬 D.200萬,30萬

19.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值(C)美元以上的跨境交易,銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告o A.1000 B.500O C.10000 D.20000 20.銀行對符合規(guī)定條件的大額交易,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一銀行開立的同一戶、名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款

B.銀行內(nèi)部調(diào)撥資金

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

D.個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

21.下列交易的發(fā)生額都在200萬元以上,哪一種屬于大額交易報告的范圍?(D)A.國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易 B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

C.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D.法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易

22.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當(dāng)日累計達(dá)到規(guī)定金額的,應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。其中,累i計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算,對其正確的理解是(D)。

A.應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計計算

B.應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 C.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 D.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算 23.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。

A.個人當(dāng)天存款1萬美元 B.個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬美元 C.個人當(dāng)天取款5萬港元 D.個人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬港元 24.下列哪種大額交易,銀行可以不報告?(D)A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金,與其實際經(jīng)營情況不符 B.證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金

C.保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保 D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

25.對符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理?(BC)A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報

B.除利用技術(shù)手段篩選后,還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì) C.對于有合理理由排除疑點的交易,不能作為可疑交易上報

D.對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶,也應(yīng)作為可疑交易上報

26.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的,可以向提交報告的銀行發(fā)出補正通知,銀行應(yīng)在接到補正通知的(B)個工作日內(nèi)補正。A.3 B.5 C.7 D.10 27.銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部,由銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu),在可疑交易發(fā)生后的(D)個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的,其報告方式由中國人民銀行另行確定。A.3 B.5 C.7 D.1O 28.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指(B)。A.一年以上,3個工作日 B.一年以上,10個工作日 C.三年以上,3個工作日 D.三年以上,10個工作日

29.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易,銀行應(yīng)當(dāng)提交(C)報告。A.大額交易 B.可疑交易

C.大額交易、可疑交易 D.綜合報告

30.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定,“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指(D)。A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

C.銀行的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)之日起計算 D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

31.《銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指(A)。A.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上,或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)5天以上 D.交易行為營業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)7天以上 32.下列交易不屬于銀行可疑交易報告范圍的是(C)。

A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金,與其實際經(jīng)營情況不符

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由

D.客戶要求進(jìn)行本外幣問的掉期業(yè)務(wù),而其資金的來源和用途可疑

33.按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》,以下說法正確的是(C)。A.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付的,銀行應(yīng)當(dāng)報告 B.自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金,銀行應(yīng)當(dāng)報告

C.自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織匯款的,銀行應(yīng)當(dāng)報告 D.自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的,銀行應(yīng)當(dāng)報告 34.請說出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個人經(jīng)營,經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來,該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是,每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后,立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出,提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元,賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計,2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆,金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆,金額12848900元,轉(zhuǎn)賬付出109筆,金額 41 17692620元;全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中,金額為1998∞元的交易多達(dá)59筆。A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

35.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個體工商戶,經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來,該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元,且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位,款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

36.某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬元,并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元,合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

C.沒有正常原因的開立多個賬戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付

D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑

37.A銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實身份證, 42 并為這些人開立了人民幣個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日,這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元,合計75000美元,并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶o請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn) B.多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款,其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作 C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付、D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

38.××商行經(jīng)營范圍為零售農(nóng)機配件、五金等,其注冊資本為10萬元,平時該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計850萬元;5月20日,該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆,共計100萬元;6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆,共計9∞萬元。請問××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B.頻繁收付現(xiàn)金,且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

39.2006年2月,在××銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司,經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走,累計資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆,合計1000萬元,支取現(xiàn)金50筆,合計950萬元,匯款單位均不同,多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查,這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的o但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米,工商注冊為有限責(zé)任公司,注冊資金50萬元,平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點?(AD)A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符 B.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 C.頻繁支取大額現(xiàn)金,違反現(xiàn)金管理辦法 D.經(jīng)營規(guī)模小,與資金交易量不相稱

40.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍,短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入,筆數(shù)極多,存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出,提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶O請問該客戶的交易有哪些可疑點?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管

B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款

D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易 41.某投資顧問有限公司,注冊資本金為1∞萬元,經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達(dá)1.26億元,主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元,然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆9∞萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款

D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易

42.數(shù)據(jù)報送基本流程包括(ABCD)。A.數(shù)據(jù)抽取 B.生成報文和數(shù)據(jù)包

C.登錄報送系統(tǒng)完成報送 D.查看回執(zhí)并進(jìn)行出錯處理

43.可疑交易報告報文按照使用的業(yè)務(wù)場景分為哪幾個子類?(ABCDE)A.正常報文 B.補報報文

C.重發(fā)報文 D.補正報文 E糾錯報文 44.哪些可疑報文應(yīng)打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發(fā)報文 B.可疑補報報文 C.可疑糾錯報文 D.可疑補正報文

45.有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報告,按規(guī)定 44 通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告,報告包括(ABCD)。A.基本情況 B.逐筆明細(xì)信息 C.分析報告 D.其他資料

第六章

1.涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng);第二,辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單;第三,及時報告涉恐可疑交易;第四,采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（正確）

2.聯(lián)合國安理會1267委員會是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會。（正確）3.金融機構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（正確）

4.將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單,不必上報可疑交易。（錯誤）

5.銀行在監(jiān)測涉恐資金時應(yīng)高度關(guān)注慈善機構(gòu)及非營利性組織。（正確）

(二)不定項選擇題

1.根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定,恐怖融資的表現(xiàn)形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)

B.以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 c.為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn) 2.從融資目的來劃分,恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B.主體為他人或其他組織的融資行為 C資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為 3.以下說法正確的有(AC)。

A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),都屬于恐怖融資范疇

B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn),才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子,就不會涉嫌恐怖融資

C.無論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪, 45 則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇

D.該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施,就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為 4.金融機構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的 B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D.懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的

5.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的,應(yīng)進(jìn)行報告?(ABCD)A.與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B.司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C.聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單 D.中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 6.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征 B.電子匯兌特征 C.行為異常表現(xiàn) D.敏感國家或地區(qū)

7.從賬戶開立和使用的特征來看,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABC)A.長期閑置的賬戶僅保有最低余額,突然間接收一筆存款或一系列存款,隨后每日提取現(xiàn)金存款,直到所存資金全部提取完畢

B.用新成立的法人實體名義開立賬戶,而存入該賬戶的存款金額遠(yuǎn)超出該實體創(chuàng)辦者的收入水平C.同一個人開立多個賬戶,存入多筆小額存款,而總額同其收入水平不相符 D.開立賬戶的法人實體,參與一個組織或基金會的活動

8.從存取款角度而言,以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.某企業(yè)賬戶突然出現(xiàn)提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象

B.通過同一家金融機構(gòu)多個營業(yè)網(wǎng)點存款,或由多人同時進(jìn)入同一個營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行存款 C.現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)

D.存取多張金融票據(jù),但金額卻都略低于反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn),尤其是連續(xù)編號的票據(jù) 9.通過電子匯款形式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移,當(dāng)出現(xiàn)以下情形時,可能涉嫌恐怖融資可疑交易(ABD)。

A.有規(guī)律地進(jìn)行小額電匯,明顯地企圖規(guī)避達(dá)到反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn) B.當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時,客戶不予配合提供 C.第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區(qū)

D.使用多個個人和企業(yè)往來賬戶或非營利性組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金,然后立即在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人

10.從客戶交易行為分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(BCD)A.涉及現(xiàn)金交易的多人地址相同

B.交易人員所稱職業(yè)與交易量或交易類型不符

C.非營利性組織或慈善組織所進(jìn)行的金融交易活動沒有合理目的 D.在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾

11.從交易涉及的地區(qū)分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易?(ABCD)A.外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū),或者經(jīng)由敏感國家或地區(qū)匯到其他國家或地區(qū)

B.企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的,尤其是該電匯往返或途經(jīng)敏感國家或地區(qū) C.客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動,但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來 D.賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構(gòu)

12.金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議及第1373號決議(簡稱涉恐決議)名單,應(yīng)(AB)。A.按規(guī)定報送可疑交易報告

B.同時應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施 C.并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報告中國人民銀行總行 D.采取適當(dāng)方式告知客戶

13.金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單,應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施,包括但不限于(ABD)。A.停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B.暫停金融交易

C.有條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) D.拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

第七章

1.以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息?(ABCD)47 A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況

B.反洗錢工作機構(gòu)、崗位設(shè)立及宣傳和培訓(xùn)情況 c.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

D.協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況 2.以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息?(ABCD)A.協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況

B.向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況 C.報告可疑交易的情況 D.配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況 3.中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括(ABCD)。A健全監(jiān)管信息檔案 B.有效評估洗錢風(fēng)險 C.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查,實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管 D.幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險管理成本 4.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管的步驟包括(ABCD)。

A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D.信息歸檔 5.需要銀行重點參與、配合的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管環(huán)節(jié)有(AC)。A.信息收集 B.信息分析評估 C.非現(xiàn)場監(jiān)管措施 D.信息歸檔 6.銀行應(yīng)按向中國人民銀行報告的反洗錢信息有(ABCD)。A.反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 B.反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況 C.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況 D.反洗錢內(nèi)部審計情況

7.銀行應(yīng)按季度匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行報告以下反洗錢信息(ABC)。A.執(zhí)行客戶身份識別制度的情況

B.協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況 C.向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況 D.反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況

8.以下哪些情況將影響銀行上報信息準(zhǔn)確性和完整性?(ABCD)A.表間數(shù)據(jù)的對照關(guān)系失實 B.數(shù)據(jù)信息無理由陡增、陡降

C.所填可疑交易數(shù)據(jù)少于反洗錢監(jiān)測分析中心反饋數(shù)據(jù) D.報表體現(xiàn)分支機構(gòu)數(shù)少于實際數(shù)

9.銀行境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)如何上報非現(xiàn)場監(jiān)管信息(AC)。

A.每半年結(jié)束后的10個工作日內(nèi),將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送

B.每半年結(jié)束后的5個工作日內(nèi),將報告日前半年執(zhí)行駐在國家(地區(qū))反洗錢規(guī)定的情況以及被境外監(jiān)管部門檢查和處罰的情況通過其總部向中國人民銀行報送 C.重大情況及時報告

D.不必向中國人民銀行報送任何信息,只接受境外監(jiān)管部門指導(dǎo) 10.銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(B)。A.銀行應(yīng)等到上報報表時才向中國人民銀行上報

B.銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行,而不必等到上報報表時才報告 C.結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D.結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告銀行總部

11.銀行“反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(D)。A.結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告

B.銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行,而不必等到上報報表時才報告 C.結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告

D.銀行應(yīng)于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行 12.銀行報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息按報送時期分包括(BCD)。A.月度反洗錢信息B.季度反洗錢信息: c.半反洗錢信息D.反洗錢信息

13.在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中,銀行的職責(zé)是(ABC)。A.指定專人負(fù)責(zé)此項工作

B.向中國人民銀行報送反洗錢相關(guān)資料 C.如實反映反洗錢工作情況

D.主動配合公安機關(guān)調(diào)查可疑交易線索

14.原則上對全國性金融機構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管是(A)的職責(zé)。

A.中國人民銀行總行 B.中國人民銀行上?？偛?C.中國人民銀行各大分行

D.中國人民銀行各省會(首府)城市中心支行

15.下列選項中,哪個英文字母代表可疑交易報告數(shù)據(jù)類型?(D)A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 16.中國工商銀行總行的報告代碼為01∞11101026226,其2008的內(nèi)部控制制度正常報表應(yīng)命名為(A)。

A.***A20080F00.xls B.***A20080Fl00.xls C.***A20081F000.xls D.***A20081F100.xls 17.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》中填報單位是指(C).A.中國人民銀行總行 B.金融機構(gòu)總部

C.獨立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu) D.獨立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機構(gòu)分支機構(gòu)

18.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》填報依據(jù)為(D)。A.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》, B.《金融機構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行)》

D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

19.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“其他情形”是否包括“發(fā)現(xiàn)問題”而沒有建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶?(B)A.不包括 B.包括 C.銀行自行決定 D.隨意

20.《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“通過代理行識別數(shù)”只由(A)業(yè)金融機構(gòu)填寫。A.銀行 B.保險 C.證券 D.期貨 21.數(shù)據(jù)報表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報送機構(gòu)的總行機構(gòu)代碼 B.數(shù)據(jù)來源和類型

第五篇：人民銀行考試試題8

7、會計的權(quán)責(zé)發(fā)生制

權(quán)責(zé)發(fā)生制：指會計核算中確定本期收益和費用的方法。即凡屬本期的收入，不論款項是否收到，均作為本期收入處理；不屬本期的收入，即使本期收到的款項也只作為預(yù)收款項處理，而不作為本期收入。凡屬本期的費用，不論款項是否支出，均作為本期費用處理；不屬本期的費用，即使在本期支出，也不能列入本期費用。

8、利率互換

利率互換 interest rate swap。亦作：利率掉期。一種互換合同。合同雙方同意在未來的某一特定日期以未償還貸款本金為基礎(chǔ)，相互交換利息支付。利率互換的目的是減少融資成本。如一方可以得到優(yōu)惠的固定利率貸款，但希望以浮動利率籌集資金，而另一方可以得到浮動利率貸款，卻希望以固定利率籌集資金，通過互換交易，雙方均可獲得希望的融資形式。

利率互換Interest rate swap IRS是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。交換的只是不同特征的利息，沒有實質(zhì)本金的互換。利率互換可以有多種形式，最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之前進(jìn)行轉(zhuǎn)換

9、按生產(chǎn)要素分配

按生產(chǎn)要素分配，這是憑借資本、技術(shù)、土地、勞動力等生產(chǎn)要素而取得個人收入的分配方式。也即生產(chǎn)要素所有者憑借要素所有權(quán)，從生產(chǎn)要素使用者那里獲得報酬的經(jīng)濟行為

四，簡答題（24分）

1，提高貨幣增長率是提高名義利率還是降低名義利率？

2，為什么商業(yè)銀行體系需要最后貸款人？

3，什么是李嘉圖等價？

五，論述題（16分）

運用AS——AD模型分析資源性投入價格上升對于宏觀經(jīng)濟影響。

答案分析，一，提高貨幣增長率是提高名義利率還是降低名義利率？

1，初看此題，很容易讓人從貨幣供給增加如何影響利率的角度，用各種理論加以闡述分析，首先想到的是MS-MD曲線闡述，畫出圖形，MS曲線左移，導(dǎo)致利率下降；

2，進(jìn)一步分析，考慮到“流動性陷阱”，短期內(nèi)由于流動性效應(yīng)使得名義利率下降很小甚至完全被時市場吸收，表現(xiàn)為MD曲線平坦，利率不變或影響較?。?/p>

3，長期看可以討論貨幣供給增長率與實際GDP增長率大小之間的關(guān)系，來討論名義利率變化，加上影響名義利率其他因素，結(jié)合起來綜合探討實際市場利率影響因素的復(fù)雜性，如可以討論價格收入效應(yīng)和通貨膨脹預(yù)期效應(yīng)還可能使得名義利率上升；

評價：此題考察貨幣供應(yīng)增加對名義利率及資金價格水平產(chǎn)生何種影響，這是目前中國央行面臨的最迫切的問題之一，在理論和實證層面都需要深入研究的熱門問題；