第一篇：6月29日尚福林在2013陸家嘴論壇上的講話

6月29日尚福林在2013陸家嘴論壇上的講話

6月29日，在2013陸家嘴論壇“主題大會(huì)二：中國(guó)金融改革開(kāi)放與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)(二)”上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林做大會(huì)演講。全文實(shí)錄如下：

[尚福林] 尊敬的楊雄市長(zhǎng)，尊敬的屠光紹副市長(zhǎng)，尊敬的各位嘉賓，女士們、先生們：上午好！首先，我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席對(duì)大家的到來(lái)表示熱烈歡迎。對(duì)上海國(guó)際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示熱烈祝賀！

[尚福林] 這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開(kāi)放的新布局”。眾所周知，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性突破，成績(jī)令人矚目。今年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)健康運(yùn)行態(tài)勢(shì)。到今年5月末，銀行的資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加，銀行業(yè)總資產(chǎn)是140萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.3%，增速和去年同期接近。存貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，各項(xiàng)存款102萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.2%，各項(xiàng)貸款72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.6%，與上年同期基本持平。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商業(yè)銀行的不良貸款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持著較低的水平；撥備覆蓋率280%，也就是說(shuō)有一塊錢的不良資產(chǎn)現(xiàn)在有2.8元的撥備，撥備覆蓋率繼續(xù)保持在較高的水平。

[尚福林] 前幾天因?yàn)槭芏囗?xiàng)因素影響，市場(chǎng)出現(xiàn)了一些流動(dòng)性緊張的問(wèn)題?？傮w看，我們銀行體系的流動(dòng)性并不短缺，截至6月28日，全部金融機(jī)構(gòu)的備付金余額是1.5萬(wàn)億左右，高出正常支付清算需求量的一倍還多；而且存款準(zhǔn)備金率一直是在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的問(wèn)題，已經(jīng)開(kāi)始緩解，這種情況不會(huì)影響我國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行的總體格局，同時(shí)我們也看到一些商業(yè)銀行流動(dòng)性管理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面存在著一些缺陷，這些是應(yīng)該引起銀行業(yè)的高度重視的，需要銀行業(yè)加大風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度。下一步，我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，按照金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)要求，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，重點(diǎn)推進(jìn)完善五個(gè)方面的建設(shè)。

[尚福林] 第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系。重點(diǎn)引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化改革、合理定位、科學(xué)布局，通過(guò)特色化發(fā)展、差異化競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)化服務(wù)，提高金融資源配置效率，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力。

[尚福林] 一是優(yōu)化分類監(jiān)管機(jī)制。積極健全牌照分類管理制度，對(duì)不同類型銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化管理，并建立相應(yīng)的考核和評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以差異化經(jīng)營(yíng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)為客戶提供更全面、更好的金融服務(wù)，降低同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，大家知道我們現(xiàn)在的銀行，不管大銀行、小銀行業(yè)務(wù)種類趨同，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)還是存在的，所以根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求和銀行的實(shí)際情況，鼓勵(lì)差異化競(jìng)爭(zhēng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好的金融服務(wù)。

[尚福林] 二是調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。鼓勵(lì)民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。

[尚福林] 三是推進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動(dòng)信托公司深化體制機(jī)制改革，更好地發(fā)揮信托在新型產(chǎn)權(quán)制度、社會(huì)民生領(lǐng)域、財(cái)富管理等方面的功能優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)資本與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目高效對(duì)接。鼓勵(lì)金融租賃公司適度擴(kuò)大租賃物的范圍，積極發(fā)展成套設(shè)備和重資產(chǎn)項(xiàng)目融資租賃業(yè)務(wù)，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。優(yōu)化企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團(tuán)提高發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。

[尚福林] 第二，完善貼近市場(chǎng)、根植實(shí)體的銀行業(yè)服務(wù)體系。要牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，牢固樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、持續(xù)性好、附加值高的金融服務(wù)。

[尚福林] 一是利用信貸杠桿促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、高端服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等的信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)。按照中央“四個(gè)一批”的要求，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)要區(qū)分不同情況，分別實(shí)施差別化的信貸政策，推動(dòng)調(diào)整過(guò)剩的產(chǎn)能。

[尚福林] 二是發(fā)展消費(fèi)金融助推消費(fèi)升級(jí)。要加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡的范圍。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，著力培養(yǎng)新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。

[尚福林] 三是創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)、電信運(yùn)營(yíng)商，開(kāi)展高水平、深層次的合作，創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步增強(qiáng)支付結(jié)算、資金融通、咨詢顧問(wèn)等綜合化的服務(wù)功能。下沉機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品，根據(jù)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。以金融服務(wù)便利化為重點(diǎn)，支持企業(yè)“走出去”。

[尚福林] 第三，完善分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。以盤活存量、用好增量、提高社會(huì)資金使用效率為重點(diǎn)，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。銀行業(yè)作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要參與主體，要在金融市場(chǎng)體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

[尚福林] 一是要規(guī)范發(fā)展理財(cái)融資。充分利用銀行自身的技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類的直接融資業(yè)務(wù)，不斷探索理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品和新模式。

[尚福林] 二是推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，進(jìn)一步發(fā)揮其推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。

[尚福林] 三是積極促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。推進(jìn)發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行“三農(nóng)”金融債，創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債管理方式，繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

[尚福林] 第四，完善風(fēng)控到位、運(yùn)行高效的經(jīng)營(yíng)管理體系。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線作用，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。近期，一些國(guó)際機(jī)構(gòu)和業(yè)界人士對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂。應(yīng)該說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)段、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌當(dāng)中的一些反應(yīng)，當(dāng)前大家對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該講都有了充分認(rèn)識(shí)，只要采取正確的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，這些風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

[尚福林] 下一步我們將要按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，加強(qiáng)平臺(tái)貸款的規(guī)范管理，切實(shí)緩解其風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的制度和辦法。在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末，貸款余額是13萬(wàn)多億元，其中住房按揭貸款占比接近70%，在房地產(chǎn)貸款當(dāng)中按揭貸款占了絕大部分，中國(guó)人是講信用的，按揭貸款的不良率非常低，不良貸款率遠(yuǎn)低于1%，房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)得到了有效控制，房地產(chǎn)商的名單制管理得到進(jìn)一步強(qiáng)化，我們現(xiàn)在對(duì)房地產(chǎn)商進(jìn)行名單式管理，非信貸融資得到了有效控制，房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。

[尚福林] 在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，截止到一季度末，理財(cái)資金賬面余額是8.2萬(wàn)億元，70%以上投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。為了防止理財(cái)資金“脫實(shí)向虛”，對(duì)理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè)8號(hào)文，里面都有具體的規(guī)定，對(duì)它提出了總量控制的要求，再有就是投向管理，也就是投資項(xiàng)目符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策及產(chǎn)業(yè)政策，同時(shí)還提出了審慎風(fēng)險(xiǎn)兜底管理的要求，也就是要比照自營(yíng)貸款管理，對(duì)于非標(biāo)產(chǎn)品要比照自營(yíng)貸款的管理等等一系列監(jiān)管要求。下一步，要按照“理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開(kāi)透明”這樣的一個(gè)原則，繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為監(jiān)管，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。

[尚福林] 第五，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的銀行業(yè)監(jiān)管體系。金融越發(fā)展，監(jiān)管就越重要。監(jiān)管部門將圍繞簡(jiǎn)化金融結(jié)構(gòu)、防范關(guān)聯(lián)交易、控制杠桿倍數(shù)和增強(qiáng)透明度等方面，健全制度安排，強(qiáng)化監(jiān)管措施。我們提出來(lái)的這幾個(gè)方面，是總結(jié)了這一次全球金融危機(jī)和我們?cè)诮鹑诒O(jiān)管當(dāng)中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出來(lái)的這么幾個(gè)方面。金融結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，實(shí)際上就會(huì)產(chǎn)生一些脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求的一些衍生品，這些衍生品變復(fù)雜了，變成了金融機(jī)構(gòu)之間直接在交易，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)講是說(shuō)衍生產(chǎn)品會(huì)對(duì)沖一些風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上這些風(fēng)險(xiǎn)越積累越多，最后造成了全球的金融危機(jī)。所以我們希望能夠使金融整個(gè)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)化，要圍繞著實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融體系的改革，要注重防范關(guān)聯(lián)交易，要控制杠桿倍數(shù)，杠桿倍數(shù)越多，風(fēng)險(xiǎn)越高，這是這次金融危機(jī)給我們提供的一個(gè)深刻的教訓(xùn)。再有就是要增強(qiáng)透明度，使風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)暴露、及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

[尚福林] 一要進(jìn)一步是完善銀行業(yè)監(jiān)管框架。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、應(yīng)對(duì)能力。加快監(jiān)管機(jī)制流程創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管工具、方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和權(quán)威性。

[尚福林] 二要加強(qiáng)監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問(wèn)題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性?，F(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營(yíng)方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品，特別是在財(cái)富管理方面有一些產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)的套利，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移。所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染和轉(zhuǎn)移。

[尚福林] 三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。把金融消費(fèi)者保護(hù)作為重要監(jiān)管目標(biāo)放在突出的地位，要通過(guò)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，擴(kuò)大市場(chǎng)約束和公眾監(jiān)管效應(yīng)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動(dòng)的保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益?，F(xiàn)在金融消費(fèi)的產(chǎn)品越來(lái)越多，尤其是一些對(duì)個(gè)人的金融消費(fèi)產(chǎn)品，我們是希望第一這些金融產(chǎn)品透明度要增加，這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給消費(fèi)者，要告訴別人這個(gè)產(chǎn)品收益可能的情況，同時(shí)特別重要的是要告訴消費(fèi)者它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里。因?yàn)樽鳛殂y行來(lái)講，銀行歷來(lái)過(guò)去是做儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，大家都認(rèn)為把錢存在銀行是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。過(guò)去我們宣傳儲(chǔ)蓄的時(shí)候，有句口號(hào)叫做“功在國(guó)家，利在個(gè)人”?，F(xiàn)在銀行在做理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄不一樣，投資的話投資者要擔(dān)負(fù)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險(xiǎn)很明確地告訴了投資者，使投資者知情。

[尚福林] 把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，要充分評(píng)估金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的承受程度。如果把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的投資者，恐怕是不合適的，不符合我們監(jiān)管要求，也不符合金融機(jī)構(gòu)本身服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。所以隨著金融市場(chǎng)的變化，在加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)方面，還有很多工作要做。一方面是增強(qiáng)透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，另一方面還要提高消費(fèi)投資者自我保護(hù)的能力，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。

[尚福林] 女士們、先生們，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步增強(qiáng)使命意識(shí)、大局意識(shí)、憂患意識(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出更大貢獻(xiàn)。謝謝大家！

第二篇：尚福林陸家嘴金融論壇講話

尚福林：提高直接融資比重 支持民資入銀行業(yè)

尊敬的楊雄市長(zhǎng)，尊敬的屠光紹副市長(zhǎng)，尊敬的各位嘉賓，女士們、先生們：上午好！首先，我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席對(duì)大家的到來(lái)表示熱烈歡迎。對(duì)上海國(guó)際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示熱烈祝賀！

這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開(kāi)放的新布局”。眾所周知，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性突破，成績(jī)令人矚目。今年以來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)健康運(yùn)行態(tài)勢(shì)。到今年5月末，銀行的資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加，銀行業(yè)總資產(chǎn)是140萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.3%，增速和去年同期接近。存貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，各項(xiàng)存款102萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.2%，各項(xiàng)貸款72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.6%，與上年同期基本持平。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商業(yè)銀行的不良貸款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持著較低的水平；撥備覆蓋率280%，也就是說(shuō)有一塊錢的不良資產(chǎn)現(xiàn)在有2.8元的撥備，撥備覆蓋率繼續(xù)保持在較高的水平。

前幾天因?yàn)槭芏囗?xiàng)因素影響，市場(chǎng)出現(xiàn)了一些流動(dòng)性緊張的問(wèn)題?？傮w看，我們銀行體系的流動(dòng)性并不短缺，截至6月28日，全部金融機(jī)構(gòu)的備付金余額是1.5萬(wàn)億左右，高出正常支付清算需求量的一倍還多；而且存款準(zhǔn)備金率一直是在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的問(wèn)題，已經(jīng)開(kāi)始緩解，這種情況不會(huì)影響我國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行的總體格局，同時(shí)我們也看到一些商業(yè)銀行流動(dòng)性管理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面存在著一些缺陷，這些是應(yīng)該引起銀行業(yè)的高度重視的，需要銀行業(yè)加大風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度。下一步，我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，按照金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)要求，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，重點(diǎn)推進(jìn)完善五個(gè)方面的建設(shè)。

第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系。重點(diǎn)引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化改革、合理定位、科學(xué)布局，通過(guò)特色化發(fā)展、差異化競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)化服務(wù)，提高金融資源配置效率，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力。

二是調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。鼓勵(lì)民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)重組改造。允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求內(nèi)，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。

三是推進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動(dòng)信托公司深化體制機(jī)制改革，更好地發(fā)揮信托在新型產(chǎn)權(quán)制度、社會(huì)民生領(lǐng)域、財(cái)富管理等方面的功能優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)資本與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目高效對(duì)接。鼓勵(lì)金融租賃公司適度擴(kuò)大租賃物的范圍，積極發(fā)展成套設(shè)備和重資產(chǎn)項(xiàng)目融資租賃業(yè)務(wù)，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。優(yōu)化企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團(tuán)提高發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。

第二，完善貼近市場(chǎng)、根植實(shí)體的銀行業(yè)服務(wù)體系。要牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的重大戰(zhàn)略機(jī)遇，牢固樹(shù)立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、持續(xù)性好、附加值高的金融服務(wù)。

一是利用信貸杠桿促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、高端服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等的信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)。按照中央“四個(gè)一批”的要求，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)要區(qū)分不同情況，分別實(shí)施差別化的信貸政策，推動(dòng)調(diào)整過(guò)剩的產(chǎn)能。

二是發(fā)展消費(fèi)金融助推消費(fèi)升級(jí)。要加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡的范圍。逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，著力培養(yǎng)新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。

三是創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)、電信運(yùn)營(yíng)商，開(kāi)展高水平、深層次的合作，創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步增強(qiáng)支付結(jié)算、資金融通、咨詢顧問(wèn)等綜合化的服務(wù)功能。下沉機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品，根據(jù)小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。以金融服務(wù)便利化為重點(diǎn)，支持企業(yè)“走出去”。

第三，完善分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。以盤活存量、用好增量、提高社會(huì)資金使用效率為重點(diǎn)，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。銀行業(yè)作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要參與主體，要在金融市場(chǎng)體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

一是要規(guī)范發(fā)展理財(cái)融資。充分利用銀行自身的技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類的直接融資業(yè)務(wù)，不斷探索理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品和新模式。

二是推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，進(jìn)一步發(fā)揮其推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。

三是積極促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。推進(jìn)發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行“三農(nóng)”金融債，創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債管理方式，繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

第四，完善風(fēng)控到位、運(yùn)行高效的經(jīng)營(yíng)管理體系。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線作用，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。近期，一些國(guó)際機(jī)構(gòu)和業(yè)界人士對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂。應(yīng)該說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)段、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌當(dāng)中的一些反應(yīng)，當(dāng)前大家對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該講都有了充分認(rèn)識(shí)，只要采取正確的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，這些風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

下一步我們將要按照“總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，加強(qiáng)平臺(tái)貸款的規(guī)范管理，切實(shí)緩解其風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的制度和辦法。在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末，貸款余額是13萬(wàn)多億元，其中住房按揭貸款占比接近70%，在房地產(chǎn)貸款當(dāng)中按揭貸款占了絕大部分，中國(guó)人是講信用的，按揭貸款的不良率非常低，不良貸款率遠(yuǎn)低于1%，房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)得到了有效控制，房地產(chǎn)商的名單制管理得到進(jìn)一步強(qiáng)化，我們現(xiàn)在對(duì)房地產(chǎn)商進(jìn)行名單式管理，非信貸融資得到了有效控制，房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。

在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，截止到一季度末，理財(cái)資金賬面余額是8.2萬(wàn)億元，70%以上投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。為了防止理財(cái)資金“脫實(shí)向虛”，對(duì)理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè)8號(hào)文，里面都有具體的規(guī)定，對(duì)它提出了總量控制的要求，再有就是投向管理，也就是投資項(xiàng)目符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策及產(chǎn)業(yè)政策，同時(shí)還提出了審慎風(fēng)險(xiǎn)兜底管理的要求，也就是要比照自營(yíng)貸款管理，對(duì)于非標(biāo)產(chǎn)品要比照自營(yíng)貸款的管理等等一系列監(jiān)管要求。下一步，要按照“理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開(kāi)透明”這樣的一個(gè)原則，繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為監(jiān)管，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。

第五，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的銀行業(yè)監(jiān)管體系。金融越發(fā)展，監(jiān)管就越重要。監(jiān)管部門將圍繞簡(jiǎn)化金融結(jié)構(gòu)、防范關(guān)聯(lián)交易、控制杠桿倍數(shù)和增強(qiáng)透明度等方面，健全制度安排，強(qiáng)化監(jiān)管措施。我們提出來(lái)的這幾個(gè)方面，是總結(jié)了這一次全球金融危機(jī)和我們?cè)诮鹑诒O(jiān)管當(dāng)中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出來(lái)的這么幾個(gè)方面。金融結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，實(shí)際上就會(huì)產(chǎn)生一些脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求的一些衍生品，這些衍生品變復(fù)雜了，變成了金融機(jī)構(gòu)之間直接在交易，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)講是說(shuō)衍生產(chǎn)品會(huì)對(duì)沖一些風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上這些風(fēng)險(xiǎn)越積累越多，最后造成了全球的金融危機(jī)。所以我們希望能夠使金融整個(gè)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)化，要圍繞著實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融體系的改革，要注重防范關(guān)聯(lián)交易，要控制杠桿倍數(shù)，杠桿倍數(shù)越多，風(fēng)險(xiǎn)越高，這是這次金融危機(jī)給我們提供的一個(gè)深刻的教訓(xùn)。再有就是要增強(qiáng)透明度，使風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)暴露、及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

一要進(jìn)一步是完善銀行業(yè)監(jiān)管框架。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、應(yīng)對(duì)能力。加快監(jiān)管機(jī)制流程創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管工具、方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和權(quán)威性。

二要加強(qiáng)監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問(wèn)題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性?，F(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營(yíng)方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品，特別是在財(cái)富管理方面有一些產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)的套利，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移。所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染和轉(zhuǎn)移。

三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。把金融消費(fèi)者保護(hù)作為重要監(jiān)管目標(biāo)放在突出的地位，要通過(guò)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，擴(kuò)大市場(chǎng)約束和公眾監(jiān)管效應(yīng)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動(dòng)的保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益?，F(xiàn)在金融消費(fèi)的產(chǎn)品越來(lái)越多，尤其是一些對(duì)個(gè)人的金融消費(fèi)產(chǎn)品，我們是希望第一這些金融產(chǎn)品透明度要增加，這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給消費(fèi)者，要告訴別人這個(gè)產(chǎn)品收益可能的情況，同時(shí)特別重要的是要告訴消費(fèi)者它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里。因?yàn)樽鳛殂y行來(lái)講，銀行歷來(lái)過(guò)去是做儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，大家都認(rèn)為把錢存在銀行是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。過(guò)去我們宣傳儲(chǔ)蓄的時(shí)候，有句口號(hào)叫做“功在國(guó)家，利在個(gè)人”?，F(xiàn)在銀行在做理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄不一樣，投資的話投資者要擔(dān)負(fù)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險(xiǎn)很明確地告訴了投資者，使投資者知情。

把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，要充分評(píng)估金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的承受程度。如果把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的投資者，恐怕是不合適的，不符合我們監(jiān)管要求，也不符合金融機(jī)構(gòu)本身服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。所以隨著金融市場(chǎng)的變化，在加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)方面，還有很多工作要做。一方面是增強(qiáng)透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，另一方面還要提高消費(fèi)投資者自我保護(hù)的能力，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。

女士們、先生們，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步增強(qiáng)使命意識(shí)、大局意識(shí)、憂患意識(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出更大貢獻(xiàn)。謝謝大家！

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林2012年6月29日在2012年陸家嘴論壇上的講話

穩(wěn)步實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) 促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型

──在2012年陸家嘴論壇上的講話

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林

（2012年6月29日）

各位嘉賓，女士們，先生們：

大家早上好！

這些年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放和發(fā)展取得了重大成就，為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊做出了積極貢獻(xiàn)。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展和轉(zhuǎn)型，既面臨難得的歷史性機(jī)遇，也面臨不少的挑戰(zhàn)。最近，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，我國(guó)銀行業(yè)新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已正式發(fā)布，新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也將擇期出臺(tái)。結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，我想借這個(gè)機(jī)會(huì)就如何進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，談兩點(diǎn)想法。

第一，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求。銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存、共生共榮。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。這場(chǎng)全球金融危機(jī)充分說(shuō)明，金融發(fā)展脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不僅會(huì)導(dǎo)致資源配置的失效，也會(huì)放大金融體系自身的脆弱性。銀行業(yè)是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主要的融資來(lái)源，應(yīng)當(dāng)把發(fā)展轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，放在如何更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求上。銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮信用中介、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息處理等功能，將社會(huì)儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為投資，1

并約束借款人行為，實(shí)現(xiàn)資源合理配置，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

我們也認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)發(fā)展改革仍存在許多深層次矛盾和問(wèn)題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力仍有待提高，自身發(fā)展方式亟待轉(zhuǎn)變。下階段，銀行業(yè)應(yīng)緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式這一主線，通過(guò)自身的發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力提升金融服務(wù)的普及性、多樣性和有效性。

一是完善銀行體系布局，提高金融服務(wù)覆蓋面。在現(xiàn)有銀行業(yè)組織框架的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建功能健全、布局合理、競(jìng)爭(zhēng)有序、服務(wù)高效的現(xiàn)代化銀行體系。國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，小型社區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)一樣具有頑強(qiáng)的、可持續(xù)的生命力，規(guī)模雖小但意義重大。小銀行應(yīng)努力發(fā)展成為“立足于本地發(fā)展、立足于特色經(jīng)營(yíng)、立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、立足于小微企業(yè)”的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，真正服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，繼續(xù)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)持續(xù)支農(nóng)能力，不斷提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。

二是優(yōu)化信貸資源配置，切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求。銀行要將信貸資源真正用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效需求，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性特征，對(duì)信貸政策進(jìn)行科學(xué)調(diào)整，加強(qiáng)與國(guó)家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)配合，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項(xiàng)目，以及“十二五”規(guī)劃所確定的事關(guān)全局、帶動(dòng)性強(qiáng)的重大項(xiàng)目資金需求。要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)，有針對(duì)性地加大對(duì)中西部、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持。要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要大力發(fā)展消費(fèi)金融，滿足多樣化的消費(fèi)融資需求。

三是加快商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的多樣性。銀行應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，明確合理的市場(chǎng)定位，積極培育適合自身發(fā)展實(shí)際的核心客戶群和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革要求，進(jìn)一步提高存貸款等各類產(chǎn)品服務(wù)能力。積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓展非利息收入渠道，逐步改變過(guò)于依賴?yán)畹挠Ｊ健Ｒ凑占s化原則，推進(jìn)機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化管理，構(gòu)建業(yè)務(wù)條線清晰、職責(zé)分工合理、管理運(yùn)行高效的組織架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，不斷提升業(yè)務(wù)專業(yè)化和管理精細(xì)化水平。

四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，提高銀行體系的穩(wěn)健性。銀行必須把防風(fēng)險(xiǎn)作為生命線，正確處理好即期風(fēng)險(xiǎn)與潛在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性。隨著金融市場(chǎng)化改革不斷深化，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的難度持續(xù)加大。銀行要加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，前瞻預(yù)判復(fù)雜多變的形勢(shì)，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，密切關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)性、方向性變化，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早暴露、早處置。要積極構(gòu)建穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好框架，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和流程，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

第二，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施將有力推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。

按照國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，制定了適度前瞻、反映國(guó)情、與國(guó)際接軌的新的資本和流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定實(shí)施，不僅有助于增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健性，防范系統(tǒng)性

風(fēng)險(xiǎn)，也有助于推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。

新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)充分借鑒了第二、第三版巴塞爾協(xié)議，將宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。主要內(nèi)容包括：一是建立了多層次的資本充足率要求，以充分覆蓋銀行個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是審慎界定各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化了對(duì)資本工具損失吸收能力的要求，合理設(shè)計(jì)各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。三是擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的范圍，要求所有銀行必須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)資本。四是堅(jiān)持審慎監(jiān)管的同時(shí)，體現(xiàn)資本監(jiān)管的靈活性，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)資本充足率水平對(duì)銀行采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正式引入了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩項(xiàng)全球統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。同時(shí)，完善了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定性監(jiān)管要求，建立了更為系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估框架。要求商業(yè)銀行密切跟蹤研究宏觀政策調(diào)整和金融市場(chǎng)變化對(duì)銀行體系流動(dòng)性的影響，并及時(shí)加以應(yīng)對(duì)。

我們希望通過(guò)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，達(dá)到以下幾個(gè)目標(biāo)：

一是推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，銀行業(yè)通過(guò)高資本消耗支持規(guī)模擴(kuò)張的發(fā)展方式難以持續(xù)。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，將有助于強(qiáng)化資本約束，推動(dòng)銀行增長(zhǎng)從以規(guī)模擴(kuò)張為主，向以質(zhì)量效益為主轉(zhuǎn)變。切實(shí)改變“信貸高速擴(kuò)張―風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)累積―再融資―再擴(kuò)張”的發(fā)展模式，合理減少資本消耗，走內(nèi)涵式集約化的發(fā)展道路。

二是促進(jìn)銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有利于發(fā)揮資本要求對(duì)銀行信貸配置的導(dǎo)向性作用，促進(jìn)銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善信貸結(jié)構(gòu)。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)調(diào)整了小微企業(yè)貸款、個(gè)人貸款和信用卡授信的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，引導(dǎo)銀行增加相關(guān)領(lǐng)域信貸投放，更有效地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

三是提升銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)抵御外部沖擊的能力。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)旨在增強(qiáng)資本的損失吸收能力，擴(kuò)大資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋范圍。新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求銀行密切跟蹤監(jiān)測(cè)流動(dòng)性變動(dòng)情況，加強(qiáng)現(xiàn)金流分析監(jiān)測(cè)，建立充足的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備，提高壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃的有效性，更好地應(yīng)對(duì)外部流動(dòng)性沖擊。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還格外強(qiáng)調(diào)以此為契機(jī)，推動(dòng)銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、流程、工具和技術(shù)，完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是我國(guó)金融監(jiān)管改革道路上邁出的重要一步。標(biāo)準(zhǔn)的有效實(shí)施是切實(shí)提高監(jiān)管有效性的關(guān)鍵所在。我們將與各相關(guān)部門齊心協(xié)力，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施工作。

一是認(rèn)真制定落實(shí)資本達(dá)標(biāo)規(guī)劃。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，制定并實(shí)施過(guò)渡期內(nèi)達(dá)標(biāo)規(guī)劃，從管理政策、流程、工具、數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)多個(gè)方面推進(jìn)具體實(shí)施工作。同時(shí)，結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。

二是抓緊開(kāi)展相關(guān)配套建設(shè)。銀監(jiān)會(huì)將抓緊推進(jìn)監(jiān)管流程改造、監(jiān)管信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和監(jiān)管報(bào)表設(shè)計(jì)等配套建設(shè)，重點(diǎn)對(duì)銀行實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行輔導(dǎo)、培訓(xùn)和現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，跟蹤監(jiān)測(cè)實(shí)施進(jìn)展及影響，分析實(shí)施效果，不斷完善監(jiān)管政策和工具。銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，進(jìn)一步推進(jìn)自身監(jiān)管能力建設(shè)，提高監(jiān)管有效性。

三是多渠道拓寬資本補(bǔ)充來(lái)源。為緩解信貸增長(zhǎng)給銀行帶來(lái)的資本補(bǔ)充壓力，銀行自身要提高利潤(rùn)留存比例，擴(kuò)大內(nèi)源性資本補(bǔ)充。銀監(jiān)會(huì)與相關(guān)部門共同積極探索通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、創(chuàng)新資本工具或開(kāi)拓境外發(fā)行市場(chǎng)等方式，為銀行多渠道籌集資本。根據(jù)國(guó)務(wù)院要求，我們已出臺(tái)鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)，積極創(chuàng)造良好環(huán)境，支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)銀行資本來(lái)源及股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化。

四是加強(qiáng)相關(guān)政策協(xié)同配合。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的有效實(shí)施，離不開(kāi)各部門的大力支持，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)政政策、貨幣政策的協(xié)同配合，共同促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

女士們，先生們！發(fā)展和轉(zhuǎn)型是當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)面臨的迫切任務(wù)。我們既要看到轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，也要看到轉(zhuǎn)型的艱巨性和長(zhǎng)期性，通過(guò)不懈努力，探索適應(yīng)不同銀行的可持續(xù)發(fā)展模式。銀監(jiān)會(huì)將穩(wěn)步推動(dòng)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力構(gòu)建更為穩(wěn)健的銀行體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，包括上海“四個(gè)中心”建設(shè)注入更多動(dòng)力！

謝謝大家！

第四篇：范一飛副行長(zhǎng)在2015年陸家嘴論壇上的講話

范一飛副行長(zhǎng)在2015年陸家嘴論壇上的講話

文章來(lái)源：中國(guó)人民銀行 2015-06-26 23:24:49

尊敬的楊市長(zhǎng)、肖主席、項(xiàng)主席，各位來(lái)賓，女士們、先生們：

上午好！

我很榮幸受周小川行長(zhǎng)委托，回到美麗的黃浦江畔，出席本次陸家嘴論壇。首先，我代表中國(guó)人民銀行對(duì)本次論壇的召開(kāi)表示熱烈祝賀！

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)步入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)換檔變速，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，增長(zhǎng)動(dòng)力轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。中國(guó)金融業(yè)要適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，關(guān)鍵在于加快改革開(kāi)放步伐，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，不斷改善金融服務(wù)。本次論壇將主題設(shè)為“新常態(tài)下的金融改革與擴(kuò)大開(kāi)放”，確實(shí)抓住了當(dāng)前中國(guó)金融發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融改革開(kāi)放的一個(gè)顯著特征表現(xiàn)為資本項(xiàng)目可兌換有序推進(jìn)以及人民幣的國(guó)際地位不斷上升。我國(guó)于1996年實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目可兌換后即開(kāi)始穩(wěn)步推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。2014年，滬港股票市場(chǎng)交易互聯(lián)互通機(jī)制（滬港通）順利推出，境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券更加便利，資本項(xiàng)目外匯管理進(jìn)一步簡(jiǎn)化。人民銀行將會(huì)同相關(guān)單位進(jìn)一步推動(dòng)人民幣資本項(xiàng)目可兌換改革，主要內(nèi)容包括：打通個(gè)人跨境投資渠道，推出合格境內(nèi)個(gè)人投資者（QDII2）境外投資試點(diǎn)。完善“滬港通”和推出“深港通”，允許非居民在境內(nèi)發(fā)行除衍生品外的金融產(chǎn)品。修訂外匯管理?xiàng)l例，取消大部分事前審批，建立有效的事后監(jiān)測(cè)和宏觀審慎管理制度。提高境外機(jī)構(gòu)投資者投資我國(guó)資本市場(chǎng)便利性?？偟膩?lái)看，隨著一系列金融開(kāi)放政策的實(shí)施，中國(guó)距離實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的目標(biāo)已越來(lái)越近。與此相應(yīng)，人民幣國(guó)際地位不斷上升。2009年以來(lái)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行逐步取消人民幣用于跨境交易計(jì)價(jià)結(jié)算的限制，基本建立了人民幣國(guó)際使用的政策框架，有力地促進(jìn)了貿(mào)易投資便利化。人民幣已成為中國(guó)第二大跨境支付貨幣。2015年1-5月，人民幣跨境收支占本外幣跨境收支的比重上升至27.7%。人民幣國(guó)際使用逐步擴(kuò)大。截至2014年5月末，我國(guó)境內(nèi)銀行的非居民人民幣存款余額為2.1萬(wàn)億元；截至2015年4月末，境外中央銀行或貨幣當(dāng)局持有人民幣資產(chǎn)余額約6667億元。人民幣國(guó)際合作成效顯著。截至2015年5月末，人民銀行與32個(gè)國(guó)家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，協(xié)議總規(guī)模約3.1萬(wàn)億元人民幣；在15個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了人民幣清算安排，支持人民幣成為區(qū)域計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。據(jù)環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（SWIFT）統(tǒng)計(jì)，2015年5月，人民幣繼續(xù)保持全球第5大支付貨幣地位，市場(chǎng)占有率上升到2.18%。

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，一國(guó)貨幣國(guó)際化進(jìn)程中，通常伴隨著新的國(guó)際金融中心的崛起。上海國(guó)際金融中心既是中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革開(kāi)放和綜合國(guó)力提升的必然結(jié)果，也是先行先試的引領(lǐng)者和排頭兵，必將與人民幣國(guó)際化相輔相成。2015年1季度，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)人民幣跨境使用新政策業(yè)務(wù)共發(fā)生996筆，累計(jì)金額583.67億元，較上季增長(zhǎng)38.8%。1-5月，上海地區(qū)的人民幣跨境收付金額為1.01萬(wàn)億，占全部跨境收付金額的22.5%。上海國(guó)際金融中心建設(shè)對(duì)人民幣國(guó)際化的推動(dòng)作用初步顯現(xiàn)。下一階段，上海國(guó)際金融中心建設(shè)需要抓住金融改革開(kāi)放和人民幣國(guó)際化的歷史機(jī)遇，堅(jiān)持大膽闖、大膽試、自主改，全力開(kāi)拓上海金融發(fā)展新局面，同時(shí)為全國(guó)金融改革開(kāi)放提供具有借鑒和推廣作用的成果和經(jīng)驗(yàn)。

一、繼續(xù)大力推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)

長(zhǎng)期以來(lái)，人民銀行高度重視，始終大力支持上海國(guó)際金融中心建設(shè)，并做了大量富有成效的工作。一是大力推進(jìn)中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)金融改革。2013年以來(lái)，上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融改革開(kāi)放經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一階段是構(gòu)建改革框架并啟動(dòng)相關(guān)改革。以人民銀行發(fā)布《關(guān)于金融支持中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》為起點(diǎn)，配套出臺(tái)了5份實(shí)施細(xì)則，初步構(gòu)建了人民銀行支持上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的政策框架。第二階段是為體制機(jī)制重要改革打造基礎(chǔ)架構(gòu)。以人民銀行上?？偛堪l(fā)布上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則和風(fēng)險(xiǎn)審慎管理細(xì)則2份文件為標(biāo)志，初步構(gòu)建了分賬核算管理的自由貿(mào)易賬戶體系，為啟動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)資本及金融賬戶開(kāi)放等體制機(jī)制改革創(chuàng)設(shè)了“有利于風(fēng)險(xiǎn)管理的電子圍網(wǎng)”。第三階段是啟動(dòng)體制機(jī)制改革。以人民銀行上?？偛堪l(fā)布《自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)境外融資與跨境資金流動(dòng)宏觀審慎管理實(shí)施細(xì)則（試行）》為標(biāo)志，建立了以資本約束機(jī)制為基礎(chǔ)的本外幣一體化、統(tǒng)一的境外融資規(guī)則，依托自由貿(mào)易賬戶管理系統(tǒng)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換因子等宏觀審慎管理手段，實(shí)現(xiàn)了簡(jiǎn)政放權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)管理的有機(jī)結(jié)合。

二是不斷推動(dòng)上海金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展。支持自貿(mào)區(qū)注冊(cè)企業(yè)的境外母公司在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，推動(dòng)人民幣合格境外有限合伙人試點(diǎn)（RQFLP）和人民幣合格境內(nèi)有限合伙人試點(diǎn)（RQDLP）；推出人民幣遠(yuǎn)期費(fèi)率協(xié)議中央對(duì)手清算業(yè)務(wù)、大宗商品金融衍生品中央對(duì)手清算業(yè)務(wù)、人民幣利率互換集中清算業(yè)務(wù)；指導(dǎo)上海黃金交易所不斷推出新的交易品種。

三是努力提高上海金融對(duì)外開(kāi)放水平。率先開(kāi)展人民幣資金池業(yè)務(wù)和跨國(guó)公司境外人民幣放款試點(diǎn)，鼓勵(lì)外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理業(yè)務(wù)發(fā)展；在全國(guó)率先開(kāi)展第三方支付機(jī)構(gòu)外匯支付試點(diǎn)，支持貨幣經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)展人民幣外匯期權(quán)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)試點(diǎn)；推動(dòng)人民幣海外合作基金的設(shè)立和運(yùn)作，支持上海賽領(lǐng)資本對(duì)外投資；鼓勵(lì)境內(nèi)外合格金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展RQFII和RQDII業(yè)務(wù)等。

二、上海國(guó)際金融中心建設(shè)應(yīng)努力做到“三個(gè)聯(lián)動(dòng)”

目前，上海國(guó)際金融中心建設(shè)正進(jìn)入新階段，我們必須深入貫徹落實(shí)中央有關(guān)部署，牢牢抓住自貿(mào)區(qū)發(fā)展、科創(chuàng)中心建設(shè)和金融改革開(kāi)放加速這三個(gè)歷史性機(jī)遇，努力做到“三個(gè)聯(lián)動(dòng)”。

一是實(shí)現(xiàn)與自貿(mào)區(qū)改革聯(lián)動(dòng)。我們要認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院《進(jìn)一步深化中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)改革開(kāi)放方案》要求，從加快金融制度創(chuàng)新和增強(qiáng)金融服務(wù)功能入手，加大金融創(chuàng)新開(kāi)放力度，努力實(shí)現(xiàn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)與自貿(mào)區(qū)改革的聯(lián)動(dòng)。改革的重點(diǎn)方向主要包括：第一，爭(zhēng)取率先實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。按照統(tǒng)籌規(guī)劃、服務(wù)實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)可控、分步推進(jìn)的原則，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)推動(dòng)金融及資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放、個(gè)人跨境投資雙向開(kāi)放等資本項(xiàng)目可兌換的先行先試，逐步提高資本項(xiàng)下各項(xiàng)目的可兌換程度。第二，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣跨境使用。實(shí)行貿(mào)易、實(shí)業(yè)投資與金融投資三者并重，推動(dòng)資本和人民幣“走出去”，加快人民幣國(guó)際化步伐，使人民幣成為全球主要的支付、交易、儲(chǔ)備和定價(jià)貨幣。第三，擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放。對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則，探索金融服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理模式，推動(dòng)金融服務(wù)業(yè)對(duì)符合條件的民營(yíng)資本和外資金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大開(kāi)放。第四，加快建設(shè)面向國(guó)際的金融市場(chǎng)。依托自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融制度創(chuàng)新和對(duì)外開(kāi)放優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)面向國(guó)際的金融市場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)，拓寬境外投資者參與境內(nèi)金融市場(chǎng)的渠道，提升金融市場(chǎng)配置境內(nèi)外資源的功能。第五，構(gòu)建與金融開(kāi)放運(yùn)行相宜的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。建立適應(yīng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展和上海國(guó)際金融中心建設(shè)聯(lián)動(dòng)的金融監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，營(yíng)造更好的金融發(fā)展環(huán)境。

二是實(shí)現(xiàn)與建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心聯(lián)動(dòng)。一方面，上海要成為具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，離不開(kāi)金融業(yè)的各項(xiàng)服務(wù)和資金支持，另一方面，科技創(chuàng)新的建設(shè)為上海金融發(fā)展提供了新的更具可持續(xù)性的增長(zhǎng)點(diǎn)。要落實(shí)總書記重要指示,大力發(fā)展科技金融，推動(dòng)設(shè)立科技專營(yíng)金融機(jī)構(gòu)或部門，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與科技園區(qū)、科技企業(yè)建立更加緊密的合作關(guān)系；探索投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)，促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；強(qiáng)化多層次資本市場(chǎng)對(duì)科技創(chuàng)業(yè)的支持作用，充分發(fā)揮“戰(zhàn)略新興板”的作用；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)的融資擔(dān)保力度，發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用。

三是實(shí)現(xiàn)與全國(guó)金融改革開(kāi)放大局的聯(lián)動(dòng)。我們相信，上海作為全國(guó)金融改革開(kāi)放的先行者，一定會(huì)扎實(shí)做好中央各項(xiàng)政策措施在上海的落地準(zhǔn)備工作，為全國(guó)金融改革探索新途徑，積累新經(jīng)驗(yàn)。我們將考慮推出合格境內(nèi)個(gè)人投資者境外投資試點(diǎn)(QDII2)，拓寬境外人民幣投資回流渠道，進(jìn)一步放寬跨境資本流動(dòng)限制；支持民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)，為各類金融機(jī)構(gòu)在滬的集聚提供更好的服務(wù)；推動(dòng)在滬金融市場(chǎng)加強(qiáng)跨市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)與合作，豐富市場(chǎng)參與主體。

三、將金融基礎(chǔ)設(shè)施作為上海國(guó)際金融中心建設(shè)的戰(zhàn)略重點(diǎn)

完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融高效安全運(yùn)行的基礎(chǔ)，是衡量一國(guó)金融深化程度的標(biāo)尺，是金融對(duì)外開(kāi)放的必要條件，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要手段，同時(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)本身也是金融改革的有機(jī)組成部分。理論研究和國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐充分證明，金融基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展與一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、技術(shù)進(jìn)步以及金融體制的變遷息息相關(guān)；金融基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展能夠促進(jìn)規(guī)模更大、效率更高的產(chǎn)業(yè)資本的積累；金融基礎(chǔ)設(shè)施越發(fā)達(dá)，其經(jīng)濟(jì)金融體系承受外部沖擊的能力就越強(qiáng)。尤其在當(dāng)前，改進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)于解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，對(duì)于擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持，對(duì)于鼓勵(lì)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家都具有極為重要的意義。黨的十八屆三中全會(huì)通過(guò)的《關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》明確提出“加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”，將這一工作提升到國(guó)家改革發(fā)展的戰(zhàn)略高度，對(duì)金融業(yè)提出了更高的要求。

近年來(lái)，人民銀行不斷推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)水平，有力保障了金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。支付、清算和結(jié)算體系建設(shè)不斷完善，非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用更加廣泛，農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境持續(xù)改善。金融法制建設(shè)深入推進(jìn)，一系列金融法律法規(guī)和司法解釋發(fā)布。政府和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則體系不斷完善，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌進(jìn)展順利。征信業(yè)規(guī)范發(fā)展，社會(huì)信用體系建設(shè)總體加快。反洗錢管理改革持續(xù)深化，制度建設(shè)和監(jiān)測(cè)工作繼續(xù)推進(jìn)。

對(duì)于上海來(lái)說(shuō)，金融基礎(chǔ)設(shè)施是做大做強(qiáng)金融業(yè)的重要保障，是增強(qiáng)金融中心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，是提升金融國(guó)際影響力的有效方式?？梢哉f(shuō)，只有擁有了世界一流的金融基礎(chǔ)設(shè)施，上海才能建成世界一流的金融中心。目前，雖然上海的金融基礎(chǔ)設(shè)施在國(guó)內(nèi)是第一流的，但仍應(yīng)堅(jiān)持以國(guó)際先進(jìn)水平為標(biāo)桿，百尺竿頭更進(jìn)一步，成為全國(guó)的先行者和表率。

一是要進(jìn)一步完善金融業(yè)運(yùn)行的法制基礎(chǔ)。金融法制建設(shè)主要在國(guó)家層面進(jìn)行，但上海也可以先行先試，以自貿(mào)區(qū)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融為重點(diǎn)，制定相關(guān)地方性法規(guī)，確保各類創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)和金融對(duì)外開(kāi)放活動(dòng)有法可依，依法合規(guī)進(jìn)行。同時(shí)，繼續(xù)精簡(jiǎn)行政審批事項(xiàng)，推進(jìn)行政審批制度改革。

二是要形成統(tǒng)一、安全、高效的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施體系。穩(wěn)步推進(jìn)金融市場(chǎng)中央對(duì)手方、交易信息報(bào)告庫(kù)等制度和設(shè)施建設(shè)；完善金融產(chǎn)品登記、托管、交易、清算、結(jié)算制度；統(tǒng)籌協(xié)調(diào)支付、清算、結(jié)算體系發(fā)展，完善相關(guān)法規(guī)制度；進(jìn)一步加強(qiáng)發(fā)行系統(tǒng)、交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)、托管結(jié)算系統(tǒng)、市場(chǎng)成員內(nèi)部系統(tǒng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)高效處理和傳遞，提升相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)系統(tǒng)功能，提高市場(chǎng)透明度和運(yùn)行效率。進(jìn)一步提高人民幣清算、結(jié)算效率，目前人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）一期工程已經(jīng)基本完成系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，正在進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)調(diào)測(cè)試，計(jì)劃于今年4季度投產(chǎn)運(yùn)行。這一系統(tǒng)作為人民幣國(guó)際化基礎(chǔ)設(shè)施中的國(guó)家級(jí)主干工程，將為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)營(yíng)造更加高效、更加便捷、更加安全的支付服務(wù)環(huán)境，對(duì)促進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程會(huì)起到重要支撐作用。

三是要加快市場(chǎng)化的征信業(yè)發(fā)展。目前我國(guó)市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后。上海具有發(fā)展征信業(yè)的良好基礎(chǔ)，應(yīng)大力推動(dòng)征信機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展，支持有實(shí)力的機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大，鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)重組并購(gòu)，積極應(yīng)用新技術(shù)發(fā)展新業(yè)態(tài)征信，形成合理的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)適度競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，上海地方政府部門之間加快政務(wù)信息公開(kāi)和共享，強(qiáng)化對(duì)政務(wù)信息的加工應(yīng)用。

四是要強(qiáng)化金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)。上海作為中國(guó)的金融中心，是金融投資者和消費(fèi)者集聚之地，完善的金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)機(jī)制是良好金融發(fā)展環(huán)境的必要組成部分。人民銀行上?？偛恳l(fā)揮牽頭、協(xié)調(diào)作用，積極建立健全保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益工作機(jī)制，探索多元化金融消費(fèi)糾紛解決模式，建立多部門的對(duì)接機(jī)制，形成保護(hù)合力。加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)；督促金融機(jī)構(gòu)充分披露產(chǎn)品信息，充分揭示金融風(fēng)險(xiǎn)；將消費(fèi)者保護(hù)范圍擴(kuò)展到新興金融領(lǐng)域。

女士們、先生們，新常態(tài)下的金融改革開(kāi)放為上海國(guó)際金融中心建設(shè)和發(fā)展開(kāi)啟了更為廣闊的前景，帶來(lái)了更多的機(jī)遇。而上海的先行先試也定將為其他地區(qū)深化改革開(kāi)放積累經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮示范引領(lǐng)、服務(wù)全國(guó)的積極作用。志之所趨，無(wú)遠(yuǎn)弗屆。人民銀行愿與上海市和各相關(guān)部門共同努力，進(jìn)一步加快上海金融改革開(kāi)放步伐，加強(qiáng)上海金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為上海國(guó)際金融中心建設(shè)添磚加瓦！

謝謝各位?。ㄍ辏?/p>

第五篇：劉明康主席在2008年首屆陸家嘴論壇上的講話

劉明康主席在2008年首屆陸家嘴論壇上的講話

各位貴賓、女士們，先生們，早上好。

我的講話很簡(jiǎn)短，我想談?wù)勎覍?duì)上海國(guó)際金融中心建設(shè)的看法。談到中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展，人們就不能不想到上海。因?yàn)閺臍v史上來(lái)講，從來(lái)上海都是中國(guó)金融的重鎮(zhèn)，它的服務(wù)的輻射效應(yīng)在歷史上尤為明顯，它在歷史上對(duì)全國(guó)乃至東亞都有自己的金融重鎮(zhèn)的使命。小平同志在過(guò)去考察上海的時(shí)候就指出，中國(guó)要在國(guó)際上面取得金融地位，首先要靠上海。他的講話是非常準(zhǔn)確的。當(dāng)前上海也正在向建設(shè)國(guó)際金融中心這個(gè)目標(biāo)邁進(jìn)。

一個(gè)城市要成為國(guó)際金融中心，需要擁有幾個(gè)基本的要素。

一、要建設(shè)一個(gè)國(guó)際通用的法律和制度的環(huán)境。這個(gè)環(huán)境是非常重要的，這樣才能夠使自己經(jīng)濟(jì)金融的運(yùn)行和監(jiān)督能夠符合國(guó)際的慣例，能夠被別人所理解，能夠?yàn)榇蠹宜僮鳌?/p>

二、應(yīng)當(dāng)擁有一個(gè)對(duì)內(nèi)、對(duì)外都十分開(kāi)放的和比較完善的金融市場(chǎng)體系。具有一個(gè)較大范圍的輻射力和對(duì)各個(gè)時(shí)區(qū)市場(chǎng)的連接力，能夠敏捷、高效而又大批量地處理金融交易和小批量的特殊業(yè)務(wù)的需求。

三、應(yīng)當(dāng)擁有良好的金融基礎(chǔ)設(shè)施。特別是要有很好的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)素質(zhì)，能夠大量地、實(shí)時(shí)地、客觀地反映關(guān)于市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)、工具和產(chǎn)品變化發(fā)展的信息。

四、也是最后一點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)有一個(gè)能夠凝聚和聚集一流的國(guó)際金融人才的競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)楝F(xiàn)代金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和所謂國(guó)際金融中心建設(shè)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)，是智力的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)際金融中心必須具備一個(gè)良好的引進(jìn)、留住金融人才和監(jiān)管人才的吸引力和機(jī)制。

從目前全國(guó)的情況看來(lái)，上海的金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)具有了一定的基礎(chǔ)和比較的優(yōu)勢(shì)，金融市場(chǎng)體系日益完善，已經(jīng)形成了以資本、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、產(chǎn)權(quán)交易、再保險(xiǎn)市場(chǎng)等為主要內(nèi)容的現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系，整個(gè)交易規(guī)模也日益擴(kuò)大。許多全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)的主要營(yíng)運(yùn)中心、交易中心、票據(jù)中心、離岸業(yè)務(wù)中心、授信評(píng)審中心、數(shù)據(jù)處理中心、研發(fā)中心等等，都已經(jīng)紛紛前來(lái)上海，匯聚在上海。截至2007年底上海市主要中外資金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了858家，集聚效應(yīng)非常明顯，上海金融業(yè)對(duì)地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)占比也已經(jīng)達(dá)到了2位數(shù)以上。

特別值得一提的是，上海銀行業(yè)的發(fā)展也和其他行業(yè)一樣，非常令人欣喜。突出表現(xiàn)在：一個(gè)是發(fā)展質(zhì)量較好，上海商業(yè)銀行的信貸質(zhì)量是全國(guó)最好的；二是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較充分，上海是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)種類、數(shù)量最多的城市之一；三是國(guó)際化的程度在全國(guó)是最高的。上海是外資銀行機(jī)構(gòu)最為活躍的城市，去年我們提倡進(jìn)行法人化的轉(zhuǎn)制，外資銀行有9成以上選擇在上海作為注冊(cè)地。上海的外資法人銀行數(shù)量現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到14家，正在排隊(duì)申請(qǐng)的還有四五家，在滬的外資法人銀行的總額，占全國(guó)外資銀行總額的比重將近60%。

但是我們也要客觀地看到，同國(guó)際上的金融中心的標(biāo)準(zhǔn)相比，上海還有很大的差距。一方面金融業(yè)的發(fā)展環(huán)境問(wèn)題還是應(yīng)當(dāng)引起我們高度的重視。我們應(yīng)當(dāng)繼續(xù)推進(jìn)完善市場(chǎng)化建設(shè)的進(jìn)程，注意吸收國(guó)際上各個(gè)國(guó)家在建設(shè)金融中心方面的良好做法，建立和完善相關(guān)的法律、法規(guī)和完善執(zhí)法體系、中介服務(wù)體系。我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加快對(duì)稅收方面的研究，盡快出臺(tái)稅收方面對(duì)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展的配套支持。這些問(wèn)題需要從國(guó)家的層面上來(lái)統(tǒng)籌考慮，循序漸進(jìn)地給予解決。

另外一方面，上海自身也需要加快做好相應(yīng)的自身建設(shè)。比如說(shuō)要優(yōu)化整個(gè)信用文化的建設(shè)。推進(jìn)信用文化的建設(shè)，需要進(jìn)一步解放思想，加大力度，推進(jìn)理念的轉(zhuǎn)變，為信用文化的建設(shè)做出一個(gè)系統(tǒng)性的工作安排。第二、要進(jìn)一步優(yōu)化上海金融服務(wù)的軟環(huán)境。第三、要進(jìn)一步完善高等和專業(yè)的金融教育，使它能夠具備新的國(guó)際水準(zhǔn)。第四、應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)為全人類服務(wù)的意識(shí)和能力，以及打破我們現(xiàn)在的行政范疇的框框，努力去吸引、培養(yǎng)和真正地留住金融業(yè)的人才。這一點(diǎn)非常關(guān)鍵。根據(jù)估計(jì)，紐約華爾街的金融從業(yè)人數(shù)大概在40萬(wàn)左右，倫敦也在25萬(wàn)到30萬(wàn)左右，而上海到去年年末大概只有十幾萬(wàn)人。更重要的主要是專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)的質(zhì)效、敬業(yè)的態(tài)度這方面還是有很大的差距。這就使得我們不得不清醒地來(lái)對(duì)待我們面前所要做的功課。

女士們，先生們，朋友們，細(xì)數(shù)上海金融業(yè)的發(fā)展成就，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，我們感到十分的欣慰，對(duì)發(fā)展的前景我們也充滿著期待，對(duì)上海建設(shè)國(guó)際金融中心的各項(xiàng)工作，我們將一如既往地給予全力的支持。希望通過(guò)我們認(rèn)真的而不是籠統(tǒng)的，深入的而不是表面的持續(xù)努力，使得上海能夠循序漸進(jìn)地建設(shè)和提升自己發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的能力和區(qū)域的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，朝著我們偉大的目標(biāo)奮勇前進(jìn)。

謝謝大家。