第一篇：滁州市元豐小額貸款有限公司2011年度運營情況報告

滁州市元豐小額貸款有限公司2011年度運營情況報告

時間：2011-7-4 15:25:43作者：滁州市元豐小額貸款有限公司

7月1日下午，由協(xié)會組織召集，滁州市元豐小額貸款公司（副會長單位）主辦的省小額貸款公司協(xié)會會長單位以及部分常務理事單位聯(lián)誼會在滁州市元豐小額貸款公司舉行。聯(lián)誼會由協(xié)會許明碩會長主持。滁州市元豐小額貸款公司董事長謝玉華和副總經(jīng)理楊步紅介紹了該公司的運營情況，參會人員就發(fā)展中遇到的問題進行了探討，并相互交流了工作經(jīng)驗，聯(lián)誼活動開展的很成功。合肥國元、合肥國正、合肥德善、滁州元豐、安慶銀谷、舒城惠民、阜陽金豐、六安國脈、合肥華元、宿州泰豐以及淮北浙商等11家小貸公司的董事長（總經(jīng)理）參加了聯(lián)誼會，協(xié)會秘書處的同志也參加了會議。

尊敬的許會長，尊敬的省小貸協(xié)會各位領導：

今天是中國共產(chǎn)黨建黨九十周年，在這個特殊的日子里滁州市元豐小額貸款公司的全體員工以其飽滿地熱情迎來了省小貸協(xié)會各位領導的到來，感謝各位領導在百忙之中來我公司蒞臨指導，感謝這兩年來各位領導在元豐公司成長過程中給予的極大地關心與支持。滁州市元豐小額貸款公司自2009年8月份開業(yè)以來在省金融辦及省小貸協(xié)會的關心和支持下，圍繞既定的目標，振奮精神，搶抓機遇，加快發(fā)展，2011年上半年經(jīng)濟效益繼續(xù)保持著良好的態(tài)勢，各項工作取得了較好的業(yè)績。具體經(jīng)營情況介紹如下：

一、基本情況

滁州市元豐小額貸款有限公司于2009年8月正式運行，目前公司在職員工9人，注冊資金為4400萬元。為了保證合理高效地運營和管理，公司設立股東會、董事會和監(jiān)事會，制定了相關權利與義務關系，并下設信貸業(yè)務部、財務部、綜合辦公室，風險控制等部門。公司以誠信、高效為原則為中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶、三農產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)、方便迅捷的貸款業(yè)務，各個部門之間相互合作并協(xié)調,為更合理、高效、安全利用資金努力。本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，合法合規(guī)地開展經(jīng)營活動。在資金來源及流向、利率政策方面嚴格按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》等相關規(guī)定執(zhí)行，不非法集資、不吸收公眾存款、不發(fā)放高利貸、不跨地區(qū)發(fā)放貸款。并始終堅持“小額，分散”的原則，以給中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶，三農產(chǎn)業(yè)貸款為重心，解決其資金需求急、融資困難等問題。

二、主要運行情況

（一）資金來源

公司注冊資金4400萬元，均為股東自有資金，無變動，無商業(yè)銀行融資，無其他任何非法融資和非法集資現(xiàn)象。

貸款利率嚴格按照中國人民銀行同期人民幣存貸款基準利率的0.9-4倍之間執(zhí)行，單筆單款額度均不超過注冊資金的5%。

（二）貸款集中度

公司目前的貸款業(yè)務主要以房屋抵押貸款為主，信用和保證貸款均面向信用和經(jīng)濟實力好的優(yōu)質客戶，且信用貸款的額度均控制在可把控的風險范圍之內且適當?shù)夭捎脗€人擔保方式并存。各類貸款業(yè)務均按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》規(guī)定的貸款比例執(zhí)行，且不存在任何跨地區(qū)發(fā)放貸款的行為。

（三）資產(chǎn)質量

截至2011年6月底未發(fā)生任何不良貸款，資產(chǎn)運營情況良好。

三、加強內控管理及業(yè)務創(chuàng)新制度地執(zhí)行

內控制度是否完善將決定小額貸款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理結構和內控制度，小額貸款公司極易爆發(fā)貸款和人員風險。為此公司在堅持效益性、安全性、流動性原則地基礎上，制定了較為完備的內控制度

（1）貸款方式:主要分為保證貸款、抵押貸款、信用貸款三類。我公司主要以

抵押貸款為主，并把原來的其他種類貸款逐步轉為抵押貸款。今年人總行多次調整人民幣存款準備金，這就意味著各商業(yè)銀行的信貸政策進一步收緊，這一情況對我們小貸公司來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。加上從2010年下半年以來銀行銀根持續(xù)收緊，出現(xiàn)多例客戶還款后銀行不能履行其原先續(xù)貸的承諾，中小企業(yè)到銀行貸款難度很大，這種企業(yè)資金鏈一旦斷裂，勢必會對公司造成一定的損失。本著謹慎性原則在目前的金融大環(huán)境下過橋資金貸款已謹慎發(fā)放。我公司逐漸擴大抵押貸款比例，優(yōu)先選擇有抵押物的優(yōu)質客戶，以降低風險。

（2）貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請—貸前調查—貸款審批—簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后檢查—貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行，在貸款審查中一定要嚴把審批關。

（3）發(fā)放貸款后必須及時進行貸款臺帳地登記，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每半月核對一次做到準確無誤，定期打印，定期存檔。貸款頻繁的客戶要設立詳細檔案，保存完整的經(jīng)濟資料。

（4）信貸員在職權范圍內，不受任何外來干涉，按貸前調查、貸中審查、貸后檢查的貸款 “三查制度”辦理貸款業(yè)務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。

（5）嚴格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報領導，并采取有效措施，做好貸后管理的工作。

四、強化管理，增強服務意識，進一步提高信貸管理部履職水平。

（1）加強管理重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況地檢查和督辦，重點是貸款投放和風險管理，完善各種規(guī)章制度和操作流程，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點，深入研究各項業(yè)務中的風險點有效防范風險；

（2）加強服務，樹立服務客戶地服務理念；

強化信貸業(yè)務培訓，信貸管理部門將結合其他部門聘請法律方面專業(yè)人員在合適的時間進行典型案例地分析學習，不斷用知識來充實自己并學習兄弟單位的先進管理，找出存在的差距糾正不足。

作為滁州市第二家開業(yè)的小額貸款公司，省金融辦及省小貸協(xié)會一直以來對我們給予了極大的關心支持和幫助。自開業(yè)以來先后有省市各相關部門等領導對我公司進行了多次檢查調研，均得到一致的好評，取得一定成績的同時，經(jīng)濟發(fā)展喜中有憂，目前公司自有資金不足，稅負較重，公司要承擔5.56%營業(yè)稅金及附加，25%的企業(yè)所得稅，公司發(fā)展受到嚴重制約。我們的目標是發(fā)展成為“村鎮(zhèn)銀行”，公司爭取早日轉制，為滁州市區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、為大滁城建設做出應有的貢獻。

滁州市元豐小額貸款有任公司

2011年 7月1日

第二篇：小額貸款有限公司運營情況報告

市ⅩⅩ小額貸款有限公司ⅩⅩ運營情況報告

市金融辦：

市ⅩⅩ小額貸款公司自ⅩⅩ年8月份開業(yè)以來在省金融辦及省小貸協(xié)會的關心和支持下，圍繞既定的目標，振奮精神，搶抓機遇，加快發(fā)展，ⅩⅩ年上半年經(jīng)濟效益繼續(xù)保持著良好的態(tài)勢，各項工作取得了較好的業(yè)績。具體經(jīng)營情況介紹如下：

一、基本情況

市ⅩⅩ小額貸款有限公司于ⅩⅩ年8月正式運行，目前公司在職員工9人，注冊資金為4400萬元。為了保證合理高效地運營和管理，公司設立股東會、董事會和監(jiān)事會，制定了相關權利與義務關系，并下設信貸業(yè)務部、財務部、綜合辦公室，風險控制等部門。公司以誠信、高效為原則為中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶、三農產(chǎn)業(yè)提供專業(yè)、方便迅捷的貸款業(yè)務，各個部門之間相互合作并協(xié)調,為更合理、高效、安全利用資金努力。本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，合法合規(guī)地開展經(jīng)營活動。在資金來源及流向、利率政策方面嚴格按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》等相關規(guī)定執(zhí)行，不非法集資、不吸收公眾存款、不發(fā)放高利貸、不跨地區(qū)發(fā)放貸款。并始終堅持“小額，分散”的原則，以給中小企業(yè)、個體經(jīng)營戶，三農產(chǎn)業(yè)貸款為重心，解決其資金需求急、融資困難等問題。

二、主要運行情況

（一）資金來源

公司注冊資金4400萬元，均為股東自有資金，無變動，無商業(yè)銀行融資，無其他任何非法融資和非法集資現(xiàn)象。

貸款利率嚴格按照中國人民銀行同期人民幣存貸款基準利率的0.9-4倍之間執(zhí)行，單筆單款額度均不超過注冊資金的5%。

（二）貸款集中度

公司目前的貸款業(yè)務主要以房屋抵押貸款為主，信用和保證貸款均面向信用和經(jīng)濟實力好的優(yōu)質客戶，且信用貸款的額度均控制在可把控的風險范圍之內且適當?shù)夭捎脗€人擔保方式并存。各類貸款業(yè)務均按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》規(guī)定的貸款比例執(zhí)行，且不存在任何跨地區(qū)發(fā)放貸款的行為。

（三）資產(chǎn)質量

截至ⅩⅩ年6月底未發(fā)生任何不良貸款，資產(chǎn)運營情況良好。

三、加強內控管理及業(yè)務創(chuàng)新制度地執(zhí)行

內控制度是否完善將決定小額貸款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理結構和內控制度，小額貸款公司極易爆發(fā)貸款和人員風險。為此公司在堅持效益性、安全性、流動性原則地基礎上，制定了較為完備的內控制度

（1）貸款方式:主要分為保證貸款、抵押貸款、信用貸款三類。我公司主要以抵押貸款為主，并把原來的其他種類貸款逐步轉為抵押貸款。今年人總行多次調整人民幣存款準備金，這就意味著各商業(yè)銀行的信貸政策進一步收緊，這一情況對我們小貸公司來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。加上從2010年下半年以來銀行銀根持續(xù)收緊，出現(xiàn)多例客戶還款后銀行不能履行其原先續(xù)貸的承諾，中小企業(yè)到銀行貸款難度很大，這種企業(yè)資金鏈一旦斷裂，勢必會對公司造成一定的損失。本著謹慎性原則在目前的金融大環(huán)境下過橋資金貸款已謹慎發(fā)放。我公司逐漸擴大抵押貸款比例，優(yōu)先選擇有抵押物的優(yōu)質客戶，以降低風險。

（2）貸款發(fā)放程序必須遵照借款人申請—貸前調查—貸款審批—簽訂合同—貸款發(fā)放—貸后檢查—貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行，在貸款審查中一定要嚴把審批關。

（3）發(fā)放貸款后必須及時進行貸款臺帳地登記，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每半月核對一次做到準確無誤，定期打印，定期存檔。貸款頻繁的客戶要

設立詳細檔案，保存完整的經(jīng)濟資料。

（4）信貸員在職權范圍內，不受任何外來干涉，按貸前調查、貸中審查、貸后檢查的貸款 “三查制度”辦理貸款業(yè)務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。

（5）嚴格監(jiān)督管理經(jīng)審批發(fā)放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報領導，并采取有效措施，做好貸后管理的工作。

四、強化管理，增強服務意識，進一步提高信貸管理部履職水平。

（1）加強管理重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況地檢查和督辦，重點是貸款投放和風險管理，完善各種規(guī)章制度和操作流程，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點，深入研究各項業(yè)務中的風險點有效防范風險；

（2）加強服務，樹立服務客戶地服務理念；

強化信貸業(yè)務培訓，信貸管理部門將結合其他部門聘請法律方面專業(yè)人員在合適的時間進行典型案例地分析學習，不斷用知識來充實自己并學習兄弟單位的先進管理，找出存在的差距糾正不足。

作為市第二家開業(yè)的小額貸款公司，省金融辦及省小貸協(xié)會一直以來對我們給予了極大的關心支持和幫助。自開業(yè)以來先后有省市各相關部門等領導對我公司進行了多次檢查調研，均得到一致的好評，取得一定成績的同時，經(jīng)濟發(fā)展喜中有憂，目前公司自有資金不足，稅負較重，公司要承擔5.56%營業(yè)稅金及附加，25%的企業(yè)所得稅，公司發(fā)展受到嚴重制約。我們的目標是發(fā)展成為“村鎮(zhèn)銀行”，公司爭取早日轉制，為市區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、為大滁城建設做出應有的貢獻。

市ⅩⅩ小額貸款有任公司

ⅩⅩ年 7月1日

第三篇：結合元豐小額貸款公司淺析小額貸款公司外源性融資情況

結合本公司情況淺析小額貸款公司外源性融資情況

一、小額貸款公司業(yè)務運營總體狀況

截至2011年3月全國已開業(yè)小額貸款公司3300余家，小額貸款公司在緩解中小企業(yè)貸款難、抑制資金外流、遏制非法融資、激活農村金融市場等方面有明顯效果。

滁州市元豐小額貸款有限公司成立于2009年8月1日，公司注冊資本4400萬元，是滁州市第二家成立的小額貸款公司。公司根據(jù)相關部門的要求，建立了貸款管理辦法、小額貸款貸后跟蹤管理辦法、檔案管理辦法、五級分類辦法、財務會計制度等，明確公司貸款調查、審查、審批流程。兩年來，公司已為本地農戶、個體工商戶、中小企業(yè)累計發(fā)放貸款近2億元。從貸款用途看，元豐小額貸款公司貸款主要投向于工業(yè)生產(chǎn)領域。所有貸款業(yè)務均按制定的業(yè)務流程規(guī)范運作，公司的運行有序而且規(guī)范，沒有發(fā)生不良貸款現(xiàn)象，沒有向股東借款和發(fā)放任何貸款，也沒有吸收社會公眾的一分存款，更沒有放高利貸，公司已進入了良性發(fā)展的軌道。但是后續(xù)資金缺乏，盈利模式難以持續(xù)。由于小額貸款公司“只貸不存”，沒有存款資金來源，從而對外融資成為其擴大資本規(guī)模的主要途徑。

二、小額貸款公司外源性主要方式、渠道

在“只貸不存”的和安徽省小額貸款公司的監(jiān)管政策的環(huán)境下，外源性融資主要有捐贈資金、金融機構融資兩種。但是無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資困難首先，由于資本的逐利性，所以捐贈資金不可能太多，其次金融機構融資由于小額貸款公司定位不明加上金融機構相對保守的做法使多數(shù)小貸公司融資出現(xiàn)極大困難，甚至有商業(yè)銀行明確規(guī)定：不得為小額貸款公司融資。

目前我公司主要依靠自有資本金來開展貸款業(yè)務。但是，依靠股東增資和長期的分紅截流，并不是長久之計。由于股東都有自己的企業(yè)，也需要發(fā)展壯大的資金，不可能無窮制地投進資金。資本金的嚴重不足，導致小額貸款公司無法根據(jù)市場需求制定發(fā)展規(guī)劃，面對日益擴大的市場規(guī)模，大多數(shù)小額貸款公司是心有余而力不足，只能死卡著資本金和利潤來制定貸款規(guī)模，無法滿足更多客戶的貸款需求，自開業(yè)以來公司一直處于空倉狀態(tài)，而客戶需求仍較多。兩年來公司一直不遺余力的從銀行尋求融資，但由于政策層面等各種原因一直未能如愿。融資難問題已逐步成為制約小貸公司發(fā)展的瓶頸。

三、小額貸款公司融資需求情況

近年來，隨著國際、國內金融環(huán)境的變化，企業(yè)普遍面臨著原材料上漲、職工工資成本上升、外貿縮水的被動局面，中小企業(yè)紛紛鬧起了錢荒。與此同時，不少銀行對中小企業(yè)貸款利率普遍上調30%至40%。如果是擔保貸款，還要加上擔保機構2%至3%的擔保費率。再加上繁雜的審批限制，中小企業(yè)想要從銀行貸款就更是難上加難。

迫于無奈，中小企業(yè)只能求助于民間借貸，甚至是高利貸，以解燃眉之急。一方面是中小企業(yè)的融資困境，另一方面是大量的民間資金游離在外，在這樣的背景下，小額貸款公司應運而生。但是小額貸款公司受資金來源監(jiān)管政策和其行業(yè)特殊性的制約，在資本金方面對整個社會的資本需求量來說無疑只是杯水車薪。

四、當前小額貸款公司外源性融資業(yè)務開展存在的主要困難和制約因素

為解決資金匱乏問題公司一直致力于轉制為村鎮(zhèn)銀行。2008年初，銀監(jiān)會和央行達成一致，央行推動試點的小額貸款公司，在自愿的原則下，可以依據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》和《小額貸款公司管理暫行規(guī)定》，轉變?yōu)榇彐?zhèn)銀行或貸款公司。這就意味著，銀監(jiān)會和央行在分別進行了3年的小額信貸試驗后，終于達成妥協(xié)，使小額貸款公司，也有看成為正規(guī)的金融機構，不僅能夠解決小額貸款公司“身份缺失”的題目，而且能夠解決其資金來源匱乏的困境。但是，這個選擇的過程對小額貸款公司而言卻是十分痛苦的。由于根據(jù)銀監(jiān)會的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股東總額的20％，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％?！栋不帐⌒☆~貸款公司管理暫行規(guī)定》對于股東的規(guī)定更加嚴格。無論哪一項規(guī)定，基本點就是銀行必須控股或者全資經(jīng)營。從銀監(jiān)會來說，也曾考慮放寬小額貸款公司的準進條件，降低對銀行控股比例的要求，但是考慮到當前的社會信用環(huán)境，為了防止出現(xiàn)道德風險，在銀行控股上是沒有任何讓步的可能。而小額貸款公司，本著“誰掏錢誰投資”的原則，幾乎全部為私人資本。在這樣的股權結構下，假如轉型為村鎮(zhèn)銀行或貸款公司，就必須把小額貸款公司的控股權和經(jīng)營權交給別人。但是不接受改編方案則將失去一次獲得金融牌照的機會，就不能獲得向公眾吸收存款的權利，小額貸款公司的生存將面臨嚴重考驗，而且以后能否有這樣的機會尚不知曉，在這樣一個機會眼前，小額貸款公司或者放棄控股權，轉制成為村鎮(zhèn)銀行或者放棄這一機會，從其他渠道籌集發(fā)展所需資金。

五、小額貸款公司外源性融資業(yè)務開展的意見和建議

結合小額貸款公司市場環(huán)境和我公司現(xiàn)狀為進一步推動小額貸款公司外源性融資業(yè)務開展，應出臺專門針對小額貸款公司的外源性融資辦法，規(guī)范、拓寬、優(yōu)化小額貸款公司融資環(huán)境，加大外源性融資比例并適當放寬村鎮(zhèn)銀行準入門檻。小額貸款公司轉制為村鎮(zhèn)銀行可以吸收存款是突破融資瓶頸的最根本辦法。小額貸款公司的誕生是金融改革的一次突破性進展，與正規(guī)金融機構相比，小額貸款公司具有多項優(yōu)勢。小額貸款公司轉制村鎮(zhèn)銀行是其發(fā)展壯大的必然途徑，融資問題因為性質的改變也就蕩然無存。因此，應在防范金融風險和堅持審慎經(jīng)營的原則下，適當考慮該給予小額貸款公司一定的成長空間，讓他們探索自己的村鎮(zhèn)銀行之路。

適當放寬政策空間，積極扶持小額貸款公司生存發(fā)展。小額貸款公司轉制村鎮(zhèn)銀行，將有助于其內部管理和業(yè)務發(fā)展的全面提升和解決無錢可貸的尷尬局面。但是在具體轉制過程中，應考慮小額貸款公司的生存現(xiàn)狀和發(fā)展空間，進一步制定針對性和操作更強的實施細則，達到既可以幫助小額貸款公司實現(xiàn)突破性發(fā)展，也可以為農村金融帶來更新鮮的血液的改革效應。

（一）擴大其融資范圍。對運營狀況良好，風險控制能力強的小額貸款公司，應適當放寬融資比例，可放寬到資本金的100%。

（二）是增加資本金，擴大經(jīng)營規(guī)模。對于依法合規(guī)經(jīng)營、且效益不錯的小額貸款公司適當放寬其增資擴股增加資本金的政策限制。

（三）是減輕其稅收負擔。制定與農村商業(yè)銀行享受同等的營業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策，給新生的小額貸款行業(yè)以扶持。

(四)是給予優(yōu)惠利率。小額貸款公司可按照銀行同業(yè)拆借利率，或介于同業(yè)拆借利率和貸款利率之間，向商業(yè)銀行融資。

（五）進一步引導小額貸款公司的良性發(fā)展。針對小額貸款公司建立社會化的評級體系，開展對小額貸款公司經(jīng)營狀況、盈利能力、風險控制等的綜合評價，鼓勵銀行機構對經(jīng)營穩(wěn)健、管理規(guī)范、準備充分的小額貸款公司在融資、轉制村鎮(zhèn)銀行等方面給予有力支持。（作者：陳杰）

滁州市元豐小額貸款有限公司 2011年7月31日

第四篇：小額貸款有限公司自檢報告

*****小額貸款有限公司 關于對全市小額貸款公司

常規(guī)運營情況開展現(xiàn)場檢查的自查報告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民銀行、市銀監(jiān)辦：

******小額貸款有限公司是根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》、銀監(jiān)發(fā)【2008】23號文件精神、貴州省《省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》（黔中小局發(fā)?2012?32號）的有關規(guī)定和《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件精神，經(jīng)貴州省經(jīng)濟和信息化委員會批準成立的小額貸款公司。公司于****年****月***日注冊成立，注冊資本***萬元，法人：***，經(jīng)營范圍：小額貸款業(yè)務和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務（憑批準文件規(guī)定的期限、范圍經(jīng)營）。***年***月***日掛牌運營。公司坐落在**************，公司現(xiàn)有員工10人。

公司2011年8月23日開業(yè)以來，在縣委、政府的領導下，在縣工貿局、銀監(jiān)辦、人民銀行的關心和指導下，公司嚴格按照有關管理制度積極開展貸款業(yè)務，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內為公司業(yè)務穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。

經(jīng)過公司高管、員工上下一致努力，業(yè)務經(jīng)營取得了相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止***年**月末累計發(fā)放貸款****筆，金額****萬元，貸款余額*****萬元。

從貸款額度來看，貸款額在10萬以下的有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的56%；貸款額在10-20萬元之間有***筆，金額***萬元，占公司注冊資金的37%；貸款額在20-50萬元之間有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的18%；貸款額在50-100萬元之間有**筆，金額***萬元，占公司注冊資金的21%；貸款額在100萬以上的有0筆，金額0萬元，占公司注冊資金的0%。

從貸款期限上看，短期性特點突出，1年期以內(含)貸款占全部累計貸款總額的100％。

從貸款對象看，個人貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的30％；企業(yè)貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的70％。

從貸款用途看，經(jīng)營性貸款累計***筆，金額****萬元，個人消費貸款累計0筆，金額0萬元，分別占全部累計貸款總額的100％、0%。

從貸款方式看，以房產(chǎn)抵押貸款和其他擔保貸款為主，占全部累計貸款總額的80％。

從貸款利率執(zhí)行水平看，單筆最低利率為**％，單筆最高利率為**％，貸款利率水平執(zhí)行符合有關規(guī)定。到期貸款和利息收回率均為 98%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營效益。

現(xiàn)根據(jù)省金融辦《關于對各市（州）小額貸款公司常規(guī)運營情況開展現(xiàn)場檢查的通知》及“銅仁市人民政府辦公室關于全市小額貸款公司常規(guī)運營情況開展現(xiàn)場檢查的通知”（銅府辦發(fā)電[2013]167號

銅機發(fā)364號文件精神），公司及時召開緊急會議傳達文件精神，對照文件要求逐條自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

1、由于公司代理總經(jīng)理***另有發(fā)展，于2013年元月14日由公司執(zhí)行董事解聘***代理總經(jīng)理一職，并聘請***擔任公司總經(jīng)理一職，然后再上報有關部門備案。公司沒有設立分支機構。

2、公司開業(yè)以來，嚴格按照相關管理制度積極開展貸款業(yè)務，嚴格遵照相關法律法規(guī)依法經(jīng)營，始終堅持小額貸款公司經(jīng)營原則：堅持小額分散，沒有跨區(qū)域經(jīng)營。公司沒有超過批文所規(guī)定的核準經(jīng)營范圍。

3、公司業(yè)務穩(wěn)定、經(jīng)營效益較好信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，上級監(jiān)管部門沒有接到舉報公司違反利率政策、非法集資及變相非法吸收公共存款等現(xiàn)象。

4、公司在正常運營的情況下多次接受縣工貿局、銀監(jiān)辦、人民銀行等部門的檢查和監(jiān)管，并且還聘請社會監(jiān)督員和法律顧問、設立監(jiān)督崗接受主管部門和社會的監(jiān)督。

5、由于公司前期對貸款客戶做到了認真細致的貸前調查、審查、以及貸后追蹤等工作，在收貸方面采取電話、短信通知、發(fā)放催款通知書等方式收貸，客戶付息、還貸比較正常守信，沒有暴力追債等現(xiàn)象。

6、公司準時按照相關規(guī)定向上級相關部門提供真實有效的報表、報告等文件、資料。按規(guī)定進行信息披露，沒有弄虛作假等行為。

7、公司一直以來都是嚴格按照小額貸款公司有關管理制度及相

關法律法規(guī)積極開展貸款業(yè)務，沒有違反國家和地方法律、法規(guī)等違規(guī)行為。

通過自查，回顧開業(yè)以來的工作，我們在取得一定經(jīng)營業(yè)績的同時，也清醒的認識到，我們的工作中還存在著很多不足，在今后的工作中，我們還要不斷認真總結經(jīng)驗，堅持合法經(jīng)營，按章辦事，在原有的基礎上不斷的完善自身制度和業(yè)務建設，做大做強公司業(yè)務，大力支持“三農”、中小型企業(yè)的建設，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。

*****小額貸款有限公司

****年***月***日

第五篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業(yè)務經(jīng)營情況自查報告

富源縣財政局：

根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長、總經(jīng)理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務經(jīng)營情況

公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農業(yè)農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日