第一篇：小額貸款有限公司12月份的總結(jié)（精選）

小額貸款有限公司12月份的總結(jié)

自ⅩⅩ年6月開(kāi)業(yè)以來(lái)，ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限公司在省、市、縣金融辦領(lǐng)導(dǎo)下，在縣人行、稅務(wù)等部門(mén)的監(jiān)督和指導(dǎo)下。通過(guò)公司各股東的鼎力合作，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，同拓創(chuàng)新，取得了較為滿意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在短時(shí)間公司業(yè)務(wù)平穩(wěn)開(kāi)展，逐漸建立信貸市場(chǎng)，為公司發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，現(xiàn)對(duì)ⅩⅩ年的工作總結(jié)，如下：

一、經(jīng)營(yíng)狀況。我公司6月開(kāi)張以來(lái)，7月份正常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，近半年來(lái)，經(jīng)全體人員共同努力，通力合作，公司經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)進(jìn)行，今年累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)約30筆，累計(jì)發(fā)出貸款約1200萬(wàn)元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入約160萬(wàn)元，由于前期投入費(fèi)用較大，起始貸款利率低，貸款市場(chǎng)小，本年度未盈利。截至年末未貸款余額約500萬(wàn)元，到期貸款和利息回收率100％，信貸實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營(yíng)前景較好。

二、建立各項(xiàng)規(guī)章制度。公司開(kāi)張以來(lái)，遵照國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)方針政策、法律法規(guī)，嚴(yán)格按照≤ⅩⅩ縣小額貸款公司管理暫行方法≥執(zhí)行，在財(cái)政管理方面參照金融企業(yè)有關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行管理，公司領(lǐng)導(dǎo)充分認(rèn)識(shí)到良好的制度管理好是一個(gè)公司持續(xù)、穩(wěn)定、長(zhǎng)久發(fā)展的保障。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作在公司建立之初，我們公司就制定了《貸款管理方法》、《財(cái)務(wù)管理方法》、《安全管理規(guī)定》、《印章使用管理規(guī)定》等規(guī)章制度，小額貸款公司工作流程及業(yè)務(wù)流程，這些規(guī)章和辦法的實(shí)施，為公司的正常運(yùn)營(yíng)，有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保證了各項(xiàng)工作規(guī)范有序進(jìn)行。

三，全面提高從業(yè)人員的素質(zhì)。一支素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的隊(duì)伍，才是公司發(fā)展的基本保證。公司成立后，我們面對(duì)新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗(yàn)的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動(dòng)性，加大學(xué)習(xí)力度，以盡可能短的時(shí)間適應(yīng)工作需要。一要抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度明確定向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)；二是學(xué)習(xí)法律、法規(guī)制度、熟知公司指定的制度規(guī)章。三要抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進(jìn)的員工缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)及就業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有的放矢的參加省內(nèi)外舉辦的信貸知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，促使就業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作需要。

四、努力開(kāi)拓市場(chǎng)，用足用好資金。為保障貸款發(fā)放安全，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工齊心協(xié)力，利用一切可能關(guān)系和方式主動(dòng)營(yíng)銷，發(fā)放每筆貸款，信貸部人員都進(jìn)行了實(shí)地考察，篩選了一批信譽(yù)較好、用款穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。月末對(duì)其到期的貸款或即將到期的貸款，及時(shí)收繳本息，隨時(shí)做好資金有計(jì)劃的使用。保證資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑置，爭(zhēng)取經(jīng)營(yíng)效益的最大化。

五、防范風(fēng)險(xiǎn)，努力保障資金安全。本著寧缺毋濫的原則做好市場(chǎng)客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對(duì)每一筆貸款均落實(shí)好有效擔(dān)保，為貸款的安全提供第二還款來(lái)源保障。同時(shí)，我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中嚴(yán)格按照規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效?；谝陨限k法的嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)，公司自開(kāi)張以來(lái)辦理的所有的業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒(méi)有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)

象，保證經(jīng)營(yíng)資金良好循環(huán)。

經(jīng)過(guò)開(kāi)張以來(lái)一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，各項(xiàng)工作不斷向好的方向發(fā)展，但存在的諸多問(wèn)題表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總素質(zhì)有待進(jìn)一步提高；當(dāng)前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，需要逐步調(diào)整；貸后管理相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防范有待加強(qiáng)；投資擔(dān)保公司過(guò)多，擾亂信貸市場(chǎng)；區(qū)域經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，信貸用量小。

ⅩⅩ 年主要工作思路

Ⅰ、繼續(xù)提高員工素質(zhì)。經(jīng)過(guò)開(kāi)業(yè)以來(lái)一段時(shí)間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大的提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對(duì)實(shí)際問(wèn)題的把握和處理認(rèn)識(shí)不夠，層次不深，處理方式不恰當(dāng)，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作相結(jié)合的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)的操作水平；二是加強(qiáng)職工夫人職業(yè)道德教育，幫助其樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀，有一個(gè)端正的工作態(tài)度和積極向上的精神面貌。Ⅱ、努力開(kāi)拓市場(chǎng)，積極調(diào)整資金結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營(yíng)效益，前期在市場(chǎng)的開(kāi)拓受到客觀因素的限制，試我們的客戶群相當(dāng)集中，散小客戶占比例較小。按照對(duì)小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這還需要進(jìn)一步開(kāi)拓市場(chǎng)，盡可能地將公司客戶結(jié)構(gòu)達(dá)到一定的要求。

Ⅲ、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，積極挖掘資金潛力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益最大化。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)和效益實(shí)現(xiàn)的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放的出，收的回”,保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源渠道單一，可用資金額度受限的實(shí)際情況，是用足用活自由資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持，對(duì)貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營(yíng)資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營(yíng)效益的穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)。

第二篇：小額貸款有限公司自查報(bào)告

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況自查報(bào)告

富源縣財(cái)政局：

根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開(kāi)展全市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》（曲財(cái)外[2010]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開(kāi)專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門(mén)統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)文件精神，及時(shí)開(kāi)展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、公司基本情況

（一）公司機(jī)構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號(hào)文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開(kāi)業(yè)成立。注冊(cè)資本金為壹億壹仟萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長(zhǎng)）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長(zhǎng)、總經(jīng)理下設(shè)臵8個(gè)管理職能部門(mén)，分別是：綜合部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營(yíng)理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬(wàn)元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬(wàn)元，占累放總額的86.08%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入454.86萬(wàn)元，銀行存款利息收入6.88萬(wàn)元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金及附加支出24.79萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)111.19萬(wàn)元，減去營(yíng)業(yè)外支出2萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額109.19萬(wàn)元，繳納所得稅27.30萬(wàn)元，凈利潤(rùn)81.89萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。

2010年，是國(guó)家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及2010年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國(guó)際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下，公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬(wàn)元，貸款余額為11255萬(wàn)元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內(nèi)容

公司各部門(mén)依據(jù)公司賦予的職能，對(duì)自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開(kāi)展自檢自查。

（一）勞動(dòng)人事管理

公司開(kāi)業(yè)后，通過(guò)多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國(guó)家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險(xiǎn)，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過(guò)自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊(cè)》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。

（二）信貸營(yíng)業(yè)管理

通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過(guò)200萬(wàn)元，單戶貸款超過(guò)注冊(cè)資本金5%的情況出現(xiàn)，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支、截留利潤(rùn)現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，堅(jiān)決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民，個(gè)體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對(duì)每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，必須及時(shí)上報(bào)，避免因信息不對(duì)稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅(jiān)持人防、物防并舉，不惜投入6萬(wàn)余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營(yíng)安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營(yíng)。

雖然經(jīng)過(guò)公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對(duì)一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問(wèn)題，有待各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中，一定會(huì)不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財(cái)政局的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過(guò)了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開(kāi)拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營(yíng)理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！

富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日

第三篇：小額貸款有限公司2010年經(jīng)營(yíng)情況總結(jié)

新民萬(wàn)鑫小額貸款有限公司

2010年經(jīng)營(yíng)情況總結(jié)

我公司認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨在農(nóng)村的各項(xiàng)方針政策，支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。堅(jiān)持小額分散、擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面、弱化風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)站穩(wěn)農(nóng)村市場(chǎng)。以自主創(chuàng)新、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)原則，開(kāi)拓創(chuàng)新，穩(wěn)健發(fā)展。

我公司自2009年6月開(kāi)業(yè)以來(lái)，一直本著“誠(chéng)信為本，自強(qiáng)不息”的企業(yè)理念，嚴(yán)格管理，合法、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。從2010年1月至11月末，我公司累計(jì)發(fā)放128筆，金額3213.5萬(wàn)元；其中用于商業(yè)78筆，金額1930.5萬(wàn)元，用于種植養(yǎng)殖業(yè)15筆，金額108萬(wàn)元，用于其他用途35筆，金額1175萬(wàn)元；本年累計(jì)收回136筆，金額3016萬(wàn)元；其中用于商業(yè)84筆，金額1686萬(wàn)元，用于種植養(yǎng)殖業(yè)3筆，金額12萬(wàn)元，用于其他用途49筆，金額1318萬(wàn)元；本月貸款余額125筆，金額3145.2萬(wàn)元；用于商業(yè)74筆，金額2026.5萬(wàn)元，用于種植養(yǎng)殖業(yè)15筆，金額108萬(wàn)元，用于其他用途36筆，金額1010.7萬(wàn)元；貸款對(duì)象為個(gè)體、農(nóng)戶。截止目前，公司資產(chǎn)總計(jì)為3163.81萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)133.16萬(wàn)元、繳納企業(yè)所得稅46.89萬(wàn)元。

綜上，是我公司2010年1月份至11月份經(jīng)營(yíng)情況，到目前為止沒(méi)有一筆不良貸款，經(jīng)營(yíng)情況健康穩(wěn)步發(fā)展。小額貸款屬于新興行業(yè)，開(kāi)業(yè)之初，公司也曾遇到不少困難，但經(jīng)理憑借多年的金融經(jīng)驗(yàn)，帶領(lǐng)全體員工，不斷創(chuàng)新、開(kāi)拓思路，堅(jiān)持小額分散、擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面、弱化風(fēng)險(xiǎn)，最終站穩(wěn)了農(nóng)村市場(chǎng)。信貸員在工作期間，認(rèn)真走訪每一個(gè)貸戶，排查摸底，最大限度的降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，從而使公司能得到正常持續(xù)的經(jīng)營(yíng)，不受任何損失。在以后的經(jīng)營(yíng)中，我公司將繼續(xù)本著認(rèn)真貫徹執(zhí)行金融辦各項(xiàng)方針政策的原則，扎扎實(shí)實(shí)，依法開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)；在不斷完善內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制水平的基礎(chǔ)上，立足地方實(shí)際，堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，努力為我市縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)提供便捷、靈活、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

新民萬(wàn)新小額貸款有限公司

2010年12月4日

第四篇：小額貸款有限公司自檢報(bào)告

*****小額貸款有限公司 關(guān)于對(duì)全市小額貸款公司

常規(guī)運(yùn)營(yíng)情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的自查報(bào)告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民銀行、市銀監(jiān)辦：

******小額貸款有限公司是根據(jù)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、銀監(jiān)發(fā)【2008】23號(hào)文件精神、貴州省《省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知》（黔中小局發(fā)?2012?32號(hào)）的有關(guān)規(guī)定和《貴州省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》等文件精神，經(jīng)貴州省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)批準(zhǔn)成立的小額貸款公司。公司于****年****月***日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本***萬(wàn)元，法人：***，經(jīng)營(yíng)范圍：小額貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（憑批準(zhǔn)文件規(guī)定的期限、范圍經(jīng)營(yíng)）。***年***月***日掛牌運(yùn)營(yíng)。公司坐落在**************，公司現(xiàn)有員工10人。

公司2011年8月23日開(kāi)業(yè)以來(lái)，在縣委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在縣工貿(mào)局、銀監(jiān)辦、人民銀行的關(guān)心和指導(dǎo)下，公司嚴(yán)格按照有關(guān)管理制度積極開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標(biāo)，同心同德，開(kāi)拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在短時(shí)間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

經(jīng)過(guò)公司高管、員工上下一致努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得了相對(duì)滿意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。截止***年**月末累計(jì)發(fā)放貸款****筆，金額****萬(wàn)元，貸款余額*****萬(wàn)元。

從貸款額度來(lái)看，貸款額在10萬(wàn)以下的有***筆，金額****萬(wàn)元，占公司注冊(cè)資金的56%；貸款額在10-20萬(wàn)元之間有***筆，金額***萬(wàn)元，占公司注冊(cè)資金的37%；貸款額在20-50萬(wàn)元之間有***筆，金額****萬(wàn)元，占公司注冊(cè)資金的18%；貸款額在50-100萬(wàn)元之間有**筆，金額***萬(wàn)元，占公司注冊(cè)資金的21%；貸款額在100萬(wàn)以上的有0筆，金額0萬(wàn)元，占公司注冊(cè)資金的0%。

從貸款期限上看，短期性特點(diǎn)突出，1年期以內(nèi)(含)貸款占全部累計(jì)貸款總額的100％。

從貸款對(duì)象看，個(gè)人貸款累計(jì)***筆，金額****萬(wàn)元，占全部累計(jì)貸款總額的30％；企業(yè)貸款累計(jì)***筆，金額****萬(wàn)元，占全部累計(jì)貸款總額的70％。

從貸款用途看，經(jīng)營(yíng)性貸款累計(jì)***筆，金額****萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)0筆，金額0萬(wàn)元，分別占全部累計(jì)貸款總額的100％、0%。

從貸款方式看，以房產(chǎn)抵押貸款和其他擔(dān)保貸款為主，占全部累計(jì)貸款總額的80％。

從貸款利率執(zhí)行水平看，單筆最低利率為**％，單筆最高利率為**％，貸款利率水平執(zhí)行符合有關(guān)規(guī)定。到期貸款和利息收回率均為 98%，信貸資金實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營(yíng)效益。

現(xiàn)根據(jù)省金融辦《關(guān)于對(duì)各市（州）小額貸款公司常規(guī)運(yùn)營(yíng)情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》及“銅仁市人民政府辦公室關(guān)于全市小額貸款公司常規(guī)運(yùn)營(yíng)情況開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知”（銅府辦發(fā)電[2013]167號(hào)

銅機(jī)發(fā)364號(hào)文件精神），公司及時(shí)召開(kāi)緊急會(huì)議傳達(dá)文件精神，對(duì)照文件要求逐條自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

1、由于公司代理總經(jīng)理***另有發(fā)展，于2013年元月14日由公司執(zhí)行董事解聘***代理總經(jīng)理一職，并聘請(qǐng)***擔(dān)任公司總經(jīng)理一職，然后再上報(bào)有關(guān)部門(mén)備案。公司沒(méi)有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

2、公司開(kāi)業(yè)以來(lái)，嚴(yán)格按照相關(guān)管理制度積極開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵照相關(guān)法律法規(guī)依法經(jīng)營(yíng)，始終堅(jiān)持小額貸款公司經(jīng)營(yíng)原則：堅(jiān)持小額分散，沒(méi)有跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。公司沒(méi)有超過(guò)批文所規(guī)定的核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍。

3、公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)效益較好信貸資金實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)，上級(jí)監(jiān)管部門(mén)沒(méi)有接到舉報(bào)公司違反利率政策、非法集資及變相非法吸收公共存款等現(xiàn)象。

4、公司在正常運(yùn)營(yíng)的情況下多次接受縣工貿(mào)局、銀監(jiān)辦、人民銀行等部門(mén)的檢查和監(jiān)管，并且還聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員和法律顧問(wèn)、設(shè)立監(jiān)督崗接受主管部門(mén)和社會(huì)的監(jiān)督。

5、由于公司前期對(duì)貸款客戶做到了認(rèn)真細(xì)致的貸前調(diào)查、審查、以及貸后追蹤等工作，在收貸方面采取電話、短信通知、發(fā)放催款通知書(shū)等方式收貸，客戶付息、還貸比較正常守信，沒(méi)有暴力追債等現(xiàn)象。

6、公司準(zhǔn)時(shí)按照相關(guān)規(guī)定向上級(jí)相關(guān)部門(mén)提供真實(shí)有效的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料。按規(guī)定進(jìn)行信息披露，沒(méi)有弄虛作假等行為。

7、公司一直以來(lái)都是嚴(yán)格按照小額貸款公司有關(guān)管理制度及相

關(guān)法律法規(guī)積極開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，沒(méi)有違反國(guó)家和地方法律、法規(guī)等違規(guī)行為。

通過(guò)自查，回顧開(kāi)業(yè)以來(lái)的工作，我們?cè)谌〉靡欢ń?jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的同時(shí)，也清醒的認(rèn)識(shí)到，我們的工作中還存在著很多不足，在今后的工作中，我們還要不斷認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持合法經(jīng)營(yíng)，按章辦事，在原有的基礎(chǔ)上不斷的完善自身制度和業(yè)務(wù)建設(shè)，做大做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)，大力支持“三農(nóng)”、中小型企業(yè)的建設(shè)，為縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

*****小額貸款有限公司

****年***月***日

第五篇：小額貸款有限公司資金管理制度

ⅩⅩ小額貸款有限公司資金管理制度

為加強(qiáng)ⅩⅩ小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱：公司）資金內(nèi)部控制，保證資金使用安全，特制定本制度。本制度適用于公司使用小額貸款資金的所有業(yè)務(wù)過(guò)程。

第一條 職責(zé)

1、出納負(fù)責(zé)票據(jù)的保管及收付款項(xiàng)的辦理；

2、出納負(fù)責(zé)“承兌匯票登記簿的建立及登記；

3、公司財(cái)務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)支付款項(xiàng)的審批；

4、公司綜合事務(wù)部和財(cái)務(wù)助理負(fù)責(zé)本制度的編制、培訓(xùn)落實(shí)與監(jiān)控執(zhí)行；

5、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)制度的審核確認(rèn)及執(zhí)行；

6、總經(jīng)理負(fù)責(zé)本制度的批準(zhǔn)執(zhí)行。

第二條 支票領(lǐng)用管理

1、經(jīng)辦人將經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)后的《放款單》(依據(jù)公司《借款和費(fèi)用報(bào)銷及款項(xiàng)審批程序》制度)交出納；

2、出納填寫(xiě)《支票領(lǐng)用審批單》交公司總經(jīng)辦財(cái)務(wù)總監(jiān)審核；

3、出納按批準(zhǔn)金額封頭、加蓋印章、填寫(xiě)日期；

4、經(jīng)辦人在支票存根上簽字后領(lǐng)取支票；

5、出納將支票存根報(bào)總經(jīng)理簽字確認(rèn)；

6、內(nèi)部提現(xiàn)由出納填寫(xiě)《支票領(lǐng)用審批單》，日累計(jì)提現(xiàn)金額在20000元(含)以下的由財(cái)務(wù)專員審核后可直接辦理，支票存根事后集

中報(bào)總經(jīng)理補(bǔ)簽，20000元以上須報(bào)總經(jīng)理審批后方可辦理提現(xiàn)。

第三條 支票核銷管理

1、經(jīng)辦人將付款或提現(xiàn)后的支票存根和有關(guān)發(fā)票等單據(jù)簽字后交出納；

2、出納人員核對(duì)有關(guān)金額是否相符。

第四條 承兌匯票保管管理

1、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人將收取的承兌匯票交于出納并簽收；

2、出納根據(jù)承兌匯票登記“承兌匯票登記簿"；往來(lái)帳會(huì)計(jì)開(kāi)具一式二聯(lián)到票收據(jù)。一聯(lián)給經(jīng)辦人；一聯(lián)做帳務(wù)處理。

第五條 承兌匯票使用管理

1、未到期使用

1.1經(jīng)辦人將經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)后的《放款單》(依據(jù)本公司《借款和費(fèi)用報(bào)銷及款項(xiàng)審批程序》制度)及加蓋收票單位公章或財(cái)務(wù)章的收據(jù)交出納；

1.2出納將“承兌匯票登記簿”和收票單位收據(jù)報(bào)總經(jīng)理審批確認(rèn)；

1.3收款單位經(jīng)辦人“承兌匯票登記簿”上簽字，領(lǐng)取承兌匯票。

2、未到期貼現(xiàn)

2.1財(cái)務(wù)專員根據(jù)資金計(jì)劃向總經(jīng)理提出貼現(xiàn)中請(qǐng)； 2.2總經(jīng)理批準(zhǔn)后出納辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；

2.3出納將“承兌匯票登記簿”及銀行回單報(bào)總經(jīng)理審批確認(rèn)。

3、到期承兌

3.1出納填寫(xiě)銀行進(jìn)帳單，辦理承兌手續(xù)；

3.2出納將“承兌匯票登記簿”及銀行回單報(bào)總經(jīng)理審批確認(rèn)。

第六條 匯款管理

1、經(jīng)辦人將批準(zhǔn)后的《放款單》（依據(jù)本公司《借款和費(fèi)用報(bào)銷及款項(xiàng)審批程序》制度)交出納；

2、根據(jù)資金計(jì)劃出納辦理匯款手續(xù)；

3、出納將銀行匯款回單報(bào)總經(jīng)理簽字確認(rèn)。

第七條 銀行匯票管理

1、收取匯票

1.1經(jīng)辦人將匯票交出納，往來(lái)帳會(huì)計(jì)開(kāi)具一式二聯(lián)到票收據(jù)，一聯(lián)給經(jīng)辦人，一聯(lián)自留；

1.2出納辦理銀行進(jìn)帳手續(xù)。

2、開(kāi)具匯票

2.1經(jīng)辦人將經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)后的《放款單》(依據(jù)本公司《借款和費(fèi)用報(bào)銷及款項(xiàng)審批程序》制度)交出納； 2.2根據(jù)資金計(jì)劃出納辦理銀行匯票手續(xù)； 2.3出納將銀行匯票申請(qǐng)書(shū)回單報(bào)總經(jīng)理簽字確認(rèn)。

第八條 銀行本票管理

1、收取本票

1.1業(yè)務(wù)經(jīng)辦人將本票交出納，往來(lái)帳會(huì)計(jì)開(kāi)具一式二聯(lián)到票收據(jù)，一聯(lián)給經(jīng)辦人，一聯(lián)自留； 1.2出納辦理銀行進(jìn)帳手續(xù)。

2、開(kāi)具本票

2.1經(jīng)辦人將經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)后的《放款單》(依據(jù)本公司《借款和費(fèi)用報(bào)銷及款項(xiàng)審批程序》制度)交出納；

2.2根據(jù)資金計(jì)劃出納辦理銀行本票手續(xù)； 2.3出納將銀行本票申請(qǐng)書(shū)回單報(bào)總經(jīng)理簽字確認(rèn)。第九條 有關(guān)簡(jiǎn)化管理的說(shuō)明

1、采購(gòu)付款：凡“放款單”已經(jīng)總經(jīng)理簽字，金額在“10萬(wàn)元以內(nèi)，財(cái)務(wù)部門(mén)可根據(jù)資金計(jì)劃先安排付款，有關(guān)支付單據(jù)事后報(bào)總經(jīng)理集中補(bǔ)簽。另外：凡需由分管副總監(jiān)控或直接經(jīng)辦的采購(gòu)業(yè)務(wù)，“放款單”還需經(jīng)分管副總簽字；

2、行政后勤用款；對(duì)于金額在5000元(含)以下的行政后勤（電話、用餐、水電、辦公用品、汽油、維修、郵寄等）用款，凡“放款單”已經(jīng)總經(jīng)理簽字批準(zhǔn)，財(cái)務(wù)部門(mén)可根據(jù)資金計(jì)劃先安排付款，有關(guān)支付單據(jù)事后報(bào)總經(jīng)理集中補(bǔ)簽；金額在5000元以上的應(yīng)先批后辦；

3、稅款：應(yīng)先報(bào)總經(jīng)理簽字批準(zhǔn)后，根據(jù)資金計(jì)劃安排付款。本制度自下發(fā)之日起施行。