第一篇：努力踐行銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

“努力踐行銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，胸懷更新、更高、更強、更優(yōu)的企業(yè)愿景，履行立足三農(nóng)、服務(wù)社會的合行宗旨，宏揚團結(jié)求實、開拓創(chuàng)新、奉獻拼搏的企業(yè)精神，敬業(yè)愛崗，尊紀守法，刻苦學(xué)習(xí)，勤練技能，合規(guī)操作，竭誠服務(wù)，做一個自律自強，銳意進取的新合行人?！?/p>

王先德董事長在2011年度新員工入行儀式及培訓(xùn)班開學(xué)典禮上的講話（2011年

7月22日）

作者：來源：董事長室點擊數(shù)：3480更新時間：2011年08月02日

新員工同志們：

首先我代表溫嶺農(nóng)村合作銀行所有老員工歡迎各位優(yōu)秀的青年才俊的加入，各位的加入給合作銀行員工素質(zhì)的優(yōu)化注入了新鮮的血液，同時在這里你們可以找到充分展示自己才華的舞臺，我們應(yīng)該互相祝賀。

今年我行新招收的員工有柜員、文秘人員、大堂經(jīng)理三個工種。今天的新員工培訓(xùn)班開學(xué)典禮內(nèi)容豐富，有入行宣誓儀式、班干部集體就職表態(tài)、兩位新員工對前段時間技能集訓(xùn)和軍訓(xùn)的感言，新員工拜師儀式，以及去年入行今年已全部達到二級柜員標準的員工李于琴苦練基本功的發(fā)言。下面，我的講話既可作為新員工培訓(xùn)班的第一課，也代表行班子對新員工的寄語和希望。我講話的主要內(nèi)容包含了了解行史、展望未來、珍惜崗位、為合行的明天再添輝煌這四個部分。

一、溫嶺市的基本情況

目的是：了解溫嶺、愛我溫嶺、建設(shè)溫嶺

溫嶺地處浙東南沿海，屬中亞熱帶季風(fēng)氣候，是新千年第一縷曙光首照地。溫嶺歷史悠久，人杰地靈，物華天寶，早在新石器時期就有人類居住。1994年3月撤縣設(shè)市，據(jù)最新人口普查數(shù)據(jù)，目前，全市有135萬人口，轄16個鎮(zhèn)和街道。2000年，我市在全國2000多個縣市區(qū)中綜合實力居第34位，2010年全國百強縣市居第21位、中小城市綜合實力居全國第28位。2010年全市地區(qū)生產(chǎn)總值582億元，人均生產(chǎn)總值7230美元，跨入中等收入國家水平行列，兩級財政收入57億元。工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理，特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、規(guī)模農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)如火如荼，海洋經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)、外貿(mào)、金融業(yè)欣欣向榮。溫嶺是

一片投資興業(yè)的熱土，也是安居的寶地，大家選擇溫嶺這塊土地作為自己創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)人生價值的平臺，我認為這是正確的選擇，我們要熱愛溫嶺，并要為建設(shè)更美好的溫嶺而努力。

二、溫嶺市金融業(yè)的基本情況

目的是：了解金融、愛我合行、建我合行

溫嶺是全國的金融生態(tài)城市，溫嶺的經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿薮螅吮姸嚆y行前來設(shè)立分支機構(gòu)。目前，溫嶺有國有銀行4家、全國性股份制銀行5家、政策性銀行1家、郵儲銀行1家、地方性商業(yè)銀行3家、資金互助社1家，加上我們合作銀行1家，共16家。2011年6月末我市存款總額784億元，貸款總額588億元，有機構(gòu)網(wǎng)點176個。其中，我們農(nóng)合行存款156.5億元，占比20%；貸款110億元，占比為19%；機構(gòu)73個，占比為42%，均居全市首位。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，各位的選擇既為自己的事業(yè)發(fā)展找到一份理想的平臺，也為溫嶺農(nóng)村合作銀行的繼續(xù)進步充實了有生力量。

三、溫嶺合行的昨天、今天、明天

目的是：了解行史、展望未來、愛我合行、做合格員工

1、昨天，在體制多變中艱難起步

我行的歷史可追溯到56年前。1954年，在現(xiàn)在的橫峰浣渭成立了全縣第一家農(nóng)村信用社——浣渭鄉(xiāng)農(nóng)村信用社。從管理體制上看：半個多世紀來，我行先后隸屬于鄉(xiāng)政府（人民公社）人民銀行、農(nóng)業(yè)銀行，1996年與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系，省、地的行業(yè)主管部門先后是省、地農(nóng)金改辦、省協(xié)會，現(xiàn)在的省農(nóng)信聯(lián)社及在各地區(qū)的派出機構(gòu)辦事處?，F(xiàn)接受人民銀行的業(yè)務(wù)窗口指導(dǎo)和銀監(jiān)部門的金融監(jiān)管。從體制上看：在2004年前我行有市聯(lián)社和各鎮(zhèn)、街道信用社，實行二級法人單位制度。這之后，根據(jù)國務(wù)院要求，我行由于業(yè)務(wù)發(fā)展好、實力強、監(jiān)管指標達標、管理能力好，成為浙江首批股份合作性質(zhì)的農(nóng)村合作銀行，實行股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層的一行三會的公司管理制度，還有黨委、工會、共青團組織等機構(gòu)，實行一級法人核算。農(nóng)信社的每一次體制改革都促進了生產(chǎn)力的解放，加快了業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，總行機關(guān)設(shè)立10個部門，轄屬

3個中心，18個支行、1個營業(yè)部、10個黨支部、850多員工。從業(yè)務(wù)范圍看，從成立之初的對農(nóng)民社員之間的生產(chǎn)、生活資金需金互助，擴大到現(xiàn)在的服務(wù)于中小企業(yè)、個體工商業(yè)戶、城鄉(xiāng)居民的多元業(yè)務(wù)大發(fā)展；從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)擴大到現(xiàn)在的存貸業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)齊頭并進。從技術(shù)保障上看，從原先的一張桌子、一把算盤、一個背包發(fā)展到現(xiàn)在的信息技術(shù)滲透到全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的前臺、中臺、后臺。

可以說，56年來，幾代農(nóng)信人（農(nóng)合行人）風(fēng)雨兼程，從艱難起步到現(xiàn)在的發(fā)展壯大，從無到有、從小到大、從弱到強，交織著創(chuàng)業(yè)的艱辛和挑戰(zhàn)，也充滿了收獲的快樂和幸福。我們?yōu)榈胤浇?jīng)濟的發(fā)展做出了卓越的貢獻、贏得了全市人民和業(yè)界人士的良好口碑。

2、今天，在改革開拓中奮勇崛起

進入21世紀后，我行得益于溫嶺經(jīng)濟的發(fā)展，立足溫嶺、扎根溫嶺、服務(wù)溫嶺，依靠黨的政策和各級各界人士的鼎力支持，依靠全體員工的努力，改革開拓，創(chuàng)造了一系列驕人的業(yè)績。

（1）員工隊伍在擴大，員工素質(zhì)在提高。我行現(xiàn)有員工867人，黨員248人，本科學(xué)歷478人，大專學(xué)歷231人，碩士生研究生7人，高級職稱6人，中級職稱68人。在職員工的崗位達標率居臺州同行首位。

（2）業(yè)務(wù)在發(fā)展、質(zhì)量在提高。目前全行存貸款分別為156億元和110億元，不良貸款率為0.3%（2000年初分別為14億元和10億元，17.6%），在臺州所有縣級金融機構(gòu)中居首位，超過玉環(huán)、天臺、仙居、三門四縣合行聯(lián)社的存貸總量，在全國所有縣級農(nóng)村合作銀行綜合競爭力排名中，存款總量列第20名，所有者權(quán)益列第9名，貸款總量列17名，按資產(chǎn)排序列第20名。

（3）機構(gòu)遍布城鄉(xiāng)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域在延伸。目前，全行共有網(wǎng)點73個，遍布全市城鄉(xiāng)各個角落，占全市所有金融機構(gòu)的58%。存款戶達100多萬戶，貸款戶6萬多戶，各種銀行卡25萬張，網(wǎng)上銀行開戶數(shù)為4500戶，城鄉(xiāng)居民和經(jīng)濟組織都是我們的支持和服務(wù)的對象，我們的金融觸角伸向城鄉(xiāng)的每一個角落，已成為農(nóng)民自己家門口的銀行，成為支持地方經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，與百萬溫嶺人民息息相關(guān)。

（4）實力增強、品牌確立。目前，我行存貸款總量居臺州各縣市所有縣級金融機構(gòu)之首，去年3.68億元的創(chuàng)利水平，1.77億元的納稅額，地上21層、地下2層的總行辦公大樓，還有紛呈的工作亮點，經(jīng)常性的在全國、全省會議上作經(jīng)驗交流，榮獲全國支農(nóng)先進單位，省級榮譽不計其數(shù)，這些都表明我行實力增強，企業(yè)的社會美譽度在提升。

（5）企業(yè)文化漸形、持續(xù)發(fā)展后勁足。我們在注重硬實力增強同時，十分注重軟實力的提升，我們創(chuàng)造了與溫嶺農(nóng)合行自身特色相適應(yīng)的企業(yè)精神，企業(yè)理念、合規(guī)文化，切實承擔(dān)起了社會責(zé)任，監(jiān)管指標達標率居全省同行前列，我們制定了與其他銀行錯位經(jīng)營的競爭策略，成立了自己的籃球隊、足球隊、合唱團，經(jīng)常主辦或承辦全市性的大型文藝晚會，大型業(yè)務(wù)比賽及各種高規(guī)格會議。我們注重內(nèi)強素質(zhì)、外樹形象，打造良好的發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境，讓合行持續(xù)發(fā)展后勁十足。

3、明天，在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中再次出發(fā)

通過幾代人的努力，溫嶺農(nóng)合行根基扎實，為今后的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

我們今后發(fā)展的有利條件是：上級政策好、管理體制好、各級黨委政府重視、百姓擁護、外部環(huán)境好、員工人心齊、凝聚力強。今天，各位高素質(zhì)新員工的加盟將為我行今后發(fā)展如虎添翼。我們要繼承優(yōu)良傳統(tǒng)，開拓創(chuàng)新業(yè)務(wù)，企業(yè)和員工要追求共同成長，追求今天比昨天進步、明天比今天更美好的發(fā)展理念，讓我們在今天的基礎(chǔ)上用自己的智慧和才華再次出發(fā)。

四、對新員工的幾點要求

青年是祖國的未來，是未來的希望，新員工是我們合行未來的希望，尊重青年、尊重新員工、發(fā)揮青年員工的聰明才智一直來是我行奉行的企業(yè)文化。對新員工，我提幾點要求：

1、努力學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變角色。今年的新員工中以碩士生、本科生為主，各位學(xué)歷高，思維活躍，但缺乏社會閱歷，各位到合作銀行工作后：要實現(xiàn)理論知識到社會實踐，書本知識到操作技能，學(xué)生到職場白領(lǐng)，求學(xué)到就業(yè)的轉(zhuǎn)變。要盡快學(xué)會現(xiàn)行金融理論及技能知識，更要迅速掌握學(xué)習(xí)知識的技能，以適應(yīng)不斷更新的知識需求。當(dāng)前首先要學(xué)會合行上崗所需要的理論知識和點鈔、表式輸入、打

字等基本技能，先苦后甜，少休息一點、少玩一點、多練練技能，多看看理論知識，爭取早日達標、早日上崗。

2、搞好服務(wù)，提升自己。銀行是服務(wù)行業(yè)，服務(wù)水平如何是金融同業(yè)競爭中取勝的法寶，是一種軟實力。每一位員工是合行的一面旗幟，每一個柜臺是合行的窗口，我們要規(guī)范服務(wù)行為、規(guī)范服務(wù)環(huán)境，規(guī)范服務(wù)設(shè)施，這是合行發(fā)展和形象提升的必然需要，也是員工提升自己品位的內(nèi)在需要。我行目前實施的標桿網(wǎng)點建設(shè)已起到了很好的作用。我行自行培養(yǎng)成的四位服務(wù)內(nèi)訓(xùn)師將在你們新員工培訓(xùn)課程中有講課安排，大家要仔細聽。

3、遵紀守法、珍惜崗位。銀行是一個高風(fēng)險行業(yè)，你們將從事的也是一種高危職業(yè)，我們每天要和錢打交道。所以，要學(xué)法、懂法、知法，做到守法，要慎交朋友，要有愛心。要珍惜自己從1000名應(yīng)聘者中勝出有了在合行工作的機會，要高調(diào)做事低調(diào)做人。牢記決定一個人的前途是在8小時之外，細節(jié)決定成敗，也決定自己前途的成敗的道理。

4、營銷自己、展示自己。我們要力求發(fā)揮自己的特長，在技能練習(xí)、寫作投稿、集體活動、文藝活動、服務(wù)開展、組織存款等項目上努力工作，讓領(lǐng)導(dǎo)、讓老員工們認識你。

5、立足當(dāng)下、規(guī)范未來。每位員工要有愛、忠誠、敬業(yè)、專業(yè)、負責(zé)、創(chuàng)新和團隊協(xié)作精神，既要仰望天空，更要腳踏實地，立足當(dāng)前，著眼將來，打好理論基本功、業(yè)務(wù)技能基本功和人脈關(guān)系的基本功。根據(jù)自己的知識結(jié)構(gòu)、興趣愛好、發(fā)展?jié)摿Α⒁?guī)劃自己，在管理崗、技能崗、服務(wù)崗和營銷崗等方面定位自己，并打好基礎(chǔ)。行黨委的用人導(dǎo)向是任人唯賢，我們給大家同等的競爭平臺，機會在你們自己手中，機會是給有準備的人留著的，未來就在自己腳下。

最后希望全體新員工鞏固前階段的技能練習(xí)基礎(chǔ)，珍惜下周開始為期一個月的系統(tǒng)理論和應(yīng)知應(yīng)會培訓(xùn)機會，以及之后的臨柜跟班實習(xí)，以及到浙江金融職業(yè)學(xué)院進修機會，不懈怠、不偷懶，早日取得上崗證書，早日正式上崗，不辜負組織和家長的期望，做一個人人稱頌的合格員工。

最后，送給大家一句話，叫做快樂、成功、幸福，并以此作我們?yōu)槿松猛镜挠篮阕非?，我們老員工也樂意與大家共勉。

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。

10.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?/p>

(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。

10.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。

10.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

第10章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

10.1.1 熟知業(yè)務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)在經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

10.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

禁止性、授權(quán)性、義務(wù)性或程序性規(guī)定。

10.1.3 崗位職責(zé)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。

(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。

10.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。10.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;

(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。

10.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

10.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

10.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

10.1.9 禮貌服務(wù)

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

10.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

10.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

10.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

10.2.2 團結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

10.2.3 互相監(jiān)督

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

10.3 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)

10.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。10.3.2 爭議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。10.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

10.3.5 愛護機構(gòu)財產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

10.3.6 費用報銷

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。

10.3.7 電子設(shè)備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件;

(二)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件;

(三)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

10.3.8 媒體采訪

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

10.3.9 舉報違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

10.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

10.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

10.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。10.4.3 同業(yè)競爭

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

10.4.4 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

10.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

10.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

10.5.2 配合現(xiàn)場檢查

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

10.5.3 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

10.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的通知（銀監(jiān)發(fā)[2009]12號）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司，中央結(jié)算公司、建銀投資公司：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施中的經(jīng)驗做法和重要情況及意見建議，請及時上報銀監(jiān)會。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會二00九年二月五日問：制定銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則的意義是什么？

答：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，中國銀行業(yè)在整個金融體系中占據(jù)重要地位，目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額８７萬億元。中國銀行業(yè)如何保持安全、高效、穩(wěn)健運行，建立一支愛崗敬業(yè)、勤勉盡責(zé)、誠實守信、嚴謹規(guī)范、忠誠廉潔的銀行業(yè)從業(yè)隊伍至關(guān)重要。此次國際金融危機的深刻教訓(xùn)，再次警示我們，中國銀行業(yè)必須進一步深化對從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，規(guī)范和約束從業(yè)人員行為，培育從業(yè)人員職業(yè)操守。這不僅是保證銀行業(yè)科學(xué)、平穩(wěn)、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的客觀需要，也是維護廣大存款人和金融消費者的合法利益現(xiàn)實需要。這幾年，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院要求，積極履行社會責(zé)任，先后發(fā)布了銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行監(jiān)管人員行為規(guī)范，有效促進了銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。

問：銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則的主要內(nèi)容是什么？

答：銀行業(yè)制定的從業(yè)人員行為準則分為兩類。第一類是規(guī)范銀行從業(yè)人員行為的《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》。《操守指引》共１６條，針對銀行從業(yè)人員履職行為，重點對銀行從業(yè)人員愛崗敬業(yè)、遵章守紀、規(guī)范操作、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、文明禮儀等明確了基本準則；對銀行從業(yè)人員杜絕利益沖突、內(nèi)幕交易、抵制欺詐等明確了禁止性規(guī)定；對銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員的履職行為明確了限制性要求。還要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合實際，制定具體實施細則和辦法，并認真貫徹落實。第二類是規(guī)范銀監(jiān)會工作人員履職行為的“會規(guī)會紀”，主要包括：銀監(jiān)會工作人員守則、“約法三章”、“履職回避”、現(xiàn)場檢查若干紀律、履職問責(zé)、履職承諾、違規(guī)違紀處罰等配套制度規(guī)定。問：銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則的貫徹執(zhí)行要求是什么？

答：銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹行為準則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)以身作則，特別是要把行為準則的貫徹執(zhí)行情況與部門績效考核相結(jié)合、與從業(yè)資格考試認證標準相結(jié)合、與新錄用人員簽訂合同相結(jié)合、與本單位原有的規(guī)章制度相結(jié)合。

銀監(jiān)會對監(jiān)管人員貫徹行為準則的要求是：“嚴”字當(dāng)頭，加強教育，嚴格管理，強化監(jiān)督，嚴肅懲處。通過巡視、執(zhí)法監(jiān)察、內(nèi)部審計、履職問責(zé)、績效考核、行風(fēng)評議等方式加強監(jiān)督檢查，有效防止利益沖突，提高監(jiān)管公信力。

問：銀行業(yè)從業(yè)人員執(zhí)行行為準則的情況怎么樣？

答：為了解掌握銀行業(yè)從業(yè)人員和監(jiān)管人員遵守行為準則的基本情況，及時總結(jié)工作，完善制度，鞏固提高，根據(jù)中央要求和有關(guān)部門統(tǒng)一部署，今年５月份，銀監(jiān)會各派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)組織對本系統(tǒng)從業(yè)人員貫徹落實行為準則情況進行了自查，覆蓋面達到１００％。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會會同有關(guān)部門聯(lián)合組織檢查組按２０％比例對銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)貫徹落實行為準則情況進行了抽查。

從檢查情況看，銀監(jiān)會各派出機構(gòu)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)對貫徹落實行為準則高度重視，積極響應(yīng)，措施有力，落實堅決，氛圍濃厚，效果明顯。通過行為準則的貫徹落實，銀行業(yè)從業(yè)人員的合規(guī)價值理念不斷強化，對行為準則的認同感不斷增強；銀行業(yè)行為準則的制度體系不斷健全，服務(wù)水平和風(fēng)險防范能力不斷提高，銀行監(jiān)管的整體效率不斷提升，銀行業(yè)的社會形象顯著提高，有效促進了銀行業(yè)更加穩(wěn)健的發(fā)展。在這次百年不遇的國際金融危機中，我國銀行業(yè)成功地經(jīng)受了這次考驗，不僅自身綜合實力、風(fēng)險管理和抵補能力、國際地位得到比較快速上升，而且對我國整體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展作出了重要貢獻。在監(jiān)管方面，認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，大力提升審慎監(jiān)管有效性，全面推進風(fēng)險監(jiān)管和管理體制機制建設(shè)，有效促進銀行業(yè)均衡持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，審慎穩(wěn)妥推動銀行業(yè)金融創(chuàng)新，科學(xué)引領(lǐng)銀行業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任，實現(xiàn)中國銀行業(yè)新的跨越，在國內(nèi)外得到了普遍肯定。這是對近年來我國銀行業(yè)改革開放成果的肯定，對提升我國銀行業(yè)在國際上的地位和話語權(quán)具有重要意義。

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，制定本指引。

第二條 本指引所稱從業(yè)人員是指按照勞動合同法規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，由行政機關(guān)、有關(guān)部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

第三條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)的從業(yè)人員（含外資銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員）和銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、附屬公司的從業(yè)人員。

第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循本指引的情況納入合規(guī)管理和人力資源管理范圍，定期評估，建立可持續(xù)的評價和監(jiān)督機制。

第五條 從業(yè)人員應(yīng)知法守法，維護國家利益和金融安全。履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利。實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)活動信息，拒絕作假。

第六條 從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向上級報告或越級報告。熟練掌握業(yè)務(wù)技能，取得任職崗位應(yīng)具備的資格。

第七條 從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭手段。

第八條 從業(yè)人員應(yīng)做到客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)。執(zhí)行首問負責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方。尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。

第九條 從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約。

第十條 從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時，應(yīng)主動提出回避。不從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。

第十一條 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

第十二條 從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

第十三條 董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員除了遵守第五條至第十二條所列內(nèi)容外，還應(yīng)遵守以下職業(yè)操守指引。

一、認真執(zhí)行國家方針政策，恪守職業(yè)道德，服務(wù)國家宏觀調(diào)控，維護大局。善于管理，公道正派，作風(fēng)民主，堅持原則。履行社會責(zé)任。

二、忠實履行受托人責(zé)任和經(jīng)營管理職責(zé)，組織制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)決策，謹慎用權(quán)，防范風(fēng)險，遠離職務(wù)犯罪。

三、以身作則，自覺遵行本指引并承擔(dān)組織從業(yè)人員遵行本指引的義務(wù)。

四、知人善任，任人唯賢，關(guān)心員工職業(yè)生涯發(fā)展，培育團隊意識。

五、適度參與公共活動，遠離違法及不良行為，不得利用職務(wù)上的便利謀取或輸送非法利益。

六、細化管理，重點監(jiān)控，明確本機構(gòu)關(guān)鍵崗位特殊職業(yè)操守并組織關(guān)鍵崗位從業(yè)人員遵行。

第十四條 本指引是銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守的標準要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)和行業(yè)自律組織可依照本指引修訂或者制定本機構(gòu)（行業(yè)）員工相關(guān)規(guī)范。

第十五條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋并修訂。第十六條 本指引自公布之日起生效。[

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 三

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 三 單選題

1.以下有關(guān)“接受監(jiān)管”的說法，錯誤的是： √

A

B

C

D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系為維護所在機構(gòu)形象，銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

正確答案： C

2.銀行業(yè)是政府審慎監(jiān)督和管理的行業(yè)，以下原因不正確的是： √

A

B

C

D 銀行的經(jīng)營潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性銀行具有貨幣派生功能銀行業(yè)更容易犯錯誤

正確答案： D

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管者的現(xiàn)場檢查，以下做法不當(dāng)?shù)氖牵?√

A

B

C

D 拒絕或推諉檢查積極予以配合及時、如實、全面提供資料信息不轉(zhuǎn)移或隱匿有關(guān)材料

正確答案： A

4.監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程叫做： √A

B

C

D 長期監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場監(jiān)管臨時監(jiān)管

正確答案： B

5.造成銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見的行為有： √

A B

C

D 按要求報送整改或糾正計劃所報送整改計劃能夠有效所在銀行存在嚴重問題或風(fēng)險銀行招聘大批新員工

正確答案： C

6.《合規(guī)及銀行內(nèi)部合規(guī)職能》規(guī)定，違反銀行業(yè)自律性組織的有關(guān)準則所遭受的風(fēng)險被視為：√

A

B

C

D 合規(guī)風(fēng)險行業(yè)風(fēng)險銀行風(fēng)險規(guī)范風(fēng)險

正確答案： A

7.以下關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法，不正確的是：√

A

B

C

D 由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會可以主動對本操守進行釋義從中國銀行業(yè)協(xié)會第五次會員大會審議通過之日起生效

正確答案： D

8.在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合調(diào)查人員進行取證，其中不包括： √

A

B

C

D 查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)接受調(diào)查詢問提供公司商業(yè)秘密收集會議記錄等證據(jù)

正確答案： C

9.從（）開始，打擊商業(yè)賄賂成為我國經(jīng)濟領(lǐng)域的一項重點工作。√

A 2006年

B

C

D 2007年2008年2009年

正確答案： A

10.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，以下說法錯誤的是： √A

B

C

D 不得向監(jiān)管人員提供禮品可以適當(dāng)給予監(jiān)管人員加班費不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用不得向監(jiān)管人員借用資金

正確答案： B

判斷題

11.面對監(jiān)管者的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得拒絕。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 正確

13.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理四個階段。此種說法：√

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

14.銀行業(yè)從業(yè)人員無需對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實性、準確性負責(zé)。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

15.銀行業(yè)從業(yè)人員以下配合非現(xiàn)場監(jiān)管時，可以用自已習(xí)慣的方式報送相關(guān)信息。此種說法： √

正確

錯誤

正確答案： 錯誤

第五篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守課程練習(xí)題

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守課程練習(xí)題

1，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（）。

B.通報同業(yè)

2，以下哪一項不屬于公平競爭行為?()

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成3，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責(zé)解釋。

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

4，商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險是（）。

B.合規(guī)風(fēng)險

5，破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時間依次足額償還。（）錯誤

6，某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

7，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.公平、有序

8，對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

D.社會公眾

9，所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（）

錯誤

10，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。

B.不向他人透露同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為

11，以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

12，《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（）正確

13，銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

E.上級主管

14，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)（）。

B.通報同業(yè)

15，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的（）。

A.賬戶開立

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否會被第三方控制使用

16，有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

17, 對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒。（）

錯誤

18，“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。（）

錯誤

19，制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員()，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

B.職業(yè)行為

20，已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?()

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

21，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

A.公平、有序

22，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（）

A.利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C．利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

23，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和()。

B.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

24，監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

25，違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

26，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向()舉報。

D.以上都正確

銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)課程練習(xí)題

27，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人

28，貸款人的權(quán)利不包括（）

C.自主決定貸款利率的區(qū)間

29，貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

C.貸款人

30，人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

31，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

D.扣押保證人財產(chǎn)

32關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

33，A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

34，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

35銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。

B.2年

36，關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（）。

D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息

37，下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。

D.30個自然人和30個法人

38，商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。

B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款

39，若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。

A.金融機構(gòu)同業(yè)拆借

C.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

40，常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

41，以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

錯誤

42，《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（）

錯誤

43，偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）

錯誤

44，存款機構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。

C.承諾

45，由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。

C.存款機構(gòu)制定的格式合同

46，下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。

D.股份有限公司的分公司

47.，建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

48，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔(dān)

B.債務(wù)人

49，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

50，在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)的是（）。

A.債權(quán)人會議

51，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

52，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律或者社會公共利益

53，在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

54，行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）

正確

55，金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

錯誤

56，《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

正確

57，《反洗錢法》自（）起施行。

C.2007年1月1日

58，貸款人的權(quán)利不包括（）

B.自主決定貸款利率的區(qū)間

59，在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

60，《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指的不是（）

C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

61，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司 62，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進人銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

63，下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

64，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（）

正確

65，《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）正確

66，銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）

錯誤

67，《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。

C.2004

68，《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。

A.免償部分債務(wù)

69，A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

C.8000萬元

70，借款人的權(quán)利包括（）。

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

71，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

72，若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

錯誤

73，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于8%。（）

錯誤

74，