第一篇：理財(cái)調(diào)查報(bào)告

關(guān)于大學(xué)生理財(cái)情況的調(diào)查

當(dāng)今的社會(huì)不僅是一個(gè)信息膨脹的社會(huì)，也是一個(gè)金錢“膨脹”的社會(huì)。大學(xué)生是即將走進(jìn)社會(huì)的一個(gè)群體，學(xué)會(huì)如何理財(cái)是必須的。理財(cái)是指?jìng)€(gè)人根據(jù)其當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,合理地安排資金的用處?，F(xiàn)針對(duì)當(dāng)代大學(xué)生不合理的消費(fèi)現(xiàn)狀（女性尤為突出），5月份我們對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查。本次發(fā)放的問卷有45份，有效問卷44份，1份為無效。

一、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)?shù)幕厩闆r

1、資金來源

全部生活費(fèi)來自于家庭的大學(xué)生的占總調(diào)查人數(shù)的43.18%,來至家庭和兼職的占54.55%，只有2.27%的是完全通過兼職賺取自己的生活費(fèi)用。從以上的數(shù)據(jù)可知，當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)情況多為通過家庭和兼職獲得。

2、資金預(yù)算情況

在面臨生活中形形色色的誘惑，大學(xué)生的抵制能力還是較弱，用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性較強(qiáng)。大致地做一下預(yù)算或偶爾制定預(yù)算分別占總調(diào)查人數(shù)的38.28％和40.10％；只有不到0.31％的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行；剩下的21.40％的學(xué)生承認(rèn)從不做預(yù)算。

3、資金消費(fèi)的側(cè)重點(diǎn)

追求精神、品味、形象的比例穩(wěn)居一二，學(xué)習(xí)退居后位。注重自己形象的占29.72%，追求精神、品味和檔次的占45.55%，學(xué)習(xí)方面的投入占2.23%，追求情感需要的物質(zhì)投入占8.69%，“人情”消費(fèi)占5.98%，通訊消費(fèi)占6.84%，其他占0.99%。

4、理財(cái)情況

每月末的盈余情況：沒有的占15.91%，有但是不多的占63.64%，有且很多的占20.45%。平時(shí)是否有記賬習(xí)慣：沒有的占11.36%，有的占65.91%，不定的占22.73%。

5、對(duì)理財(cái)看法

在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)占11.36％；認(rèn)為只需適量理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)以實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活管理目標(biāo)的占79.54％；9.1％的大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)需耗費(fèi)大量時(shí)間計(jì)劃而最終放棄。

二、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀與分析

（一）消費(fèi)觀念不合理

在面對(duì)充滿誘惑的社會(huì)，校園各色的社團(tuán)活動(dòng)，加上開始談戀愛等諸多因素，與和父輩的相比，現(xiàn)在的大學(xué)生淡化了當(dāng)前自己仍是一名學(xué)生，應(yīng)以學(xué)習(xí)為重的意識(shí)，更加注重自己的形象，追求品位和檔次。在購(gòu)買選擇上，雖然不一定買名牌，但質(zhì)量顯然已成為我們最關(guān)注的內(nèi)容。在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生消費(fèi)心理的不成熟，也使不少大學(xué)生出于面子需要，動(dòng)不動(dòng)、時(shí)不時(shí)地請(qǐng)同學(xué)下館子；對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)。

（二）理財(cái)知識(shí)缺乏

大學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財(cái)知識(shí)的大學(xué)生比例最少。調(diào)查中學(xué)生還反映到雖對(duì)一些理財(cái)名詞都很熟悉，如股票、債券、基金等，但往往對(duì)于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作仍存在著很多的困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開戶、交易等。

三、對(duì)當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

(一)學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算

這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，根據(jù)上個(gè)月的收支情況，預(yù)測(cè)一下接下來這個(gè)月的支出情況。分清哪些的是必須花的，哪些是可以省的，要留出一些作為備用資金，以防意外事故急需，或者針對(duì)活動(dòng)額外支出等。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)

月的支出狀況，同時(shí)能了解自己是否消費(fèi)合理。

(二)學(xué)會(huì)精打細(xì)算

大學(xué)生在校生活，遠(yuǎn)離父母，很多都需自理，要學(xué)會(huì)省錢的方法。就比如，每次特殊假日周邊超市會(huì)打出降價(jià)優(yōu)惠，了解特價(jià)商品，結(jié)合生活實(shí)際情況，自己是否需要對(duì)生活必需品進(jìn)行補(bǔ)給。生活中要以注重實(shí)用為主，考慮性價(jià)比的同時(shí)，也須衡量一下自己的購(gòu)買承受能力。

(三)樹立自立意識(shí)

大學(xué)生來自五湖四海，家庭條件貧富不一，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方。當(dāng)然，光是節(jié)流往往是不夠的，要學(xué)會(huì)開源。在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，更能使學(xué)生從中體會(huì)父母賺錢的艱辛，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。

第二篇：理財(cái)調(diào)查報(bào)告

理財(cái)調(diào)查報(bào)告

理財(cái)調(diào)查報(bào)告1

[摘要]隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消費(fèi)觀念也有了變化。在校大學(xué)生已經(jīng)成為新生的一支強(qiáng)有力的消費(fèi)群體。“大學(xué)生理財(cái)問題”也一再引起社會(huì)大眾的關(guān)注。最為當(dāng)代大學(xué)生，在接受學(xué)校高等教育的同時(shí)，必須懂得制定一個(gè)完整的人生規(guī)劃，讓自己的生活計(jì)劃有目標(biāo)，而對(duì)于財(cái)務(wù)方面也尤為重要。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)將來走出社會(huì)是有巨大收益的。本文從大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應(yīng)當(dāng)如何增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)和如何合理理財(cái)。

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生 投資 理財(cái)收益

一、調(diào)查目的

大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾耘c總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

二、調(diào)查方法

主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對(duì)大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財(cái)方面的調(diào)查問卷，將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫。本問卷共發(fā)放40份，收回有效問卷40份。以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對(duì)象，基本上做到了隨機(jī)發(fā)放。第二，文獻(xiàn)法。在調(diào)查問卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報(bào)刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻(xiàn)作參考。

三、當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀分析

（一）家庭狀況決定消費(fèi)水平

中國(guó)的大學(xué)生其經(jīng)濟(jì)來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過1500元，而這筆錢的消費(fèi)，基本可以分為三大部分：一、生活消費(fèi)，如吃飯、購(gòu)置一些日常生活必需品；二、休閑消費(fèi)，如娛樂、購(gòu)物及其他；三、學(xué)習(xí)消費(fèi)，如購(gòu)買與專業(yè)相關(guān)的工具或書籍等。在這三個(gè)部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數(shù)同學(xué)每月都用兩百至三百左右。消費(fèi)落差較大的，是第二部分，即休閑消費(fèi)部分。

（二）70%同學(xué)出現(xiàn)超支現(xiàn)象，理財(cái)意識(shí)淡薄

通過分析調(diào)查問卷，我們了解學(xué)生每月費(fèi)用超支很嚴(yán)重，占有相當(dāng)大的一個(gè)比列，因此很多學(xué)生覺得自己的費(fèi)用不夠花，由此可以看出，學(xué)生對(duì)自己目前的消費(fèi)費(fèi)用不夠，不能滿足支付自己想要的開支，同時(shí)另一個(gè)側(cè)面反映出當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)是較為沖動(dòng)和缺少計(jì)劃的。理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平。

另外，當(dāng)學(xué)生的費(fèi)用超支時(shí)，一般都會(huì)直接向家里要，在調(diào)查中，學(xué)生選擇“向父母要錢或親戚借”，占46.3%，向同學(xué)借，先花下個(gè)月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學(xué)”的，只占10.2%，由此可以看出大學(xué)生對(duì)家長(zhǎng)的依賴性非常強(qiáng)，缺乏獨(dú)立經(jīng)濟(jì)意識(shí)。

（三） 打工兼職，只為增加社會(huì)閱歷鍛煉自己

通過調(diào)查我們了解到，利用課余時(shí)間或假期做兼職有相當(dāng)一部分同學(xué)，而大部分同學(xué)做兼職的目的往往是增加社會(huì)閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢花，由這點(diǎn)也可以看出現(xiàn)在學(xué)生普遍的經(jīng)濟(jì)狀況較好，有響應(yīng)的資金應(yīng)付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負(fù)擔(dān)，或是盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)很薄弱，把增加社會(huì)閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點(diǎn)，因此平時(shí)很多大學(xué)生在打工兼職過程，自己應(yīng)有權(quán)益和應(yīng)得發(fā)利益受損時(shí)，就把它作為經(jīng)驗(yàn)教誨而已，而沒有想到去為自己爭(zhēng)取。

（四）支付高額的通訊費(fèi)

在通訊消費(fèi)開支方面，調(diào)查的結(jié)果是，擁有手機(jī)等通訊工具的同學(xué)占到被調(diào)查總?cè)藬?shù)的81.2%，可見大學(xué)校園手機(jī)的普及率之高，部分同學(xué)使用中高檔手機(jī)；在通訊方面每月花費(fèi)在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費(fèi)用在學(xué)生的日常開支上占了一定的比例。

（五） 娛樂、享受性消費(fèi)占很大比重

大學(xué)生思想活躍，對(duì)新事物有強(qiáng)烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費(fèi)的趨附性強(qiáng)，娛樂消費(fèi)占全部消費(fèi)額的比重很大。部分大學(xué)生在發(fā)型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學(xué)會(huì)選擇名牌產(chǎn)品；“名牌是身份的象征，增強(qiáng)自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂（電影、KTV、打球、健身等）方面

四、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析

（一）儲(chǔ)蓄觀念淡薄，財(cái)商需培養(yǎng)和加強(qiáng)

“財(cái)商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經(jīng)說過：“財(cái)商與你掙了多少錢沒關(guān)系，它是測(cè)算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力?！痹谡{(diào)查中，對(duì)大部分大學(xué)生來說，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng)，所以在消費(fèi)問題上具有很大的盲目性（如下表）。當(dāng)問及對(duì)“財(cái)商”概念的認(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問及一學(xué)期結(jié)束后經(jīng)濟(jì)情況如何時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍，甚至有些同學(xué)還需要向別人借回家的路費(fèi)，略有剩余的同學(xué)也想著如何把剩余的錢花完，只有極個(gè)別同學(xué)有儲(chǔ)蓄的意識(shí)?？梢?，當(dāng)前大學(xué)生的財(cái)商需要培養(yǎng)和加強(qiáng)。

（二）、沒有嚴(yán)格的計(jì)劃

沒有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來說相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學(xué)生并沒有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢而煩惱。

（三）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴,開始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼

職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢一點(diǎn)一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時(shí)

間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。

五、大學(xué)生合理理財(cái)?shù)姆椒?/p>

（一）、制定理性的消費(fèi)計(jì)劃，明確資金的流動(dòng)情況

根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費(fèi)作一份詳細(xì)的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力

理財(cái)并不等于只知道存錢，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢的技巧。對(duì)大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的.，所以花錢時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v

在投資經(jīng)驗(yàn)較豐富的人的指導(dǎo)下，可以根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個(gè)人理財(cái)投資，這將會(huì)產(chǎn)生良好的投資回報(bào)，獲得較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。我們可以采用如下的個(gè)人理財(cái)投資工具：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、基金、外匯、股票.在參與社會(huì)投資的時(shí)候，我們可以嘗試著買一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。

（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)

培養(yǎng)和加強(qiáng)大學(xué)生的財(cái)商所謂財(cái)商，指的是一個(gè)人在財(cái)務(wù)方面的智力，即對(duì)錢財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí)與運(yùn)用。專家指出，財(cái)商的概念是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)三大不可缺少的素質(zhì)，也是現(xiàn)代教育不可忽略不宜回避的話題。可以這樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會(huì)生物的生存能力，財(cái)商反映人作為經(jīng)濟(jì)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)里的生存能力。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：其一，正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；其二，正確運(yùn)用金錢及金錢規(guī)律的能力。?？?/p>

增加對(duì)理財(cái)課程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。

六、總結(jié)

從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費(fèi)沒有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告2

調(diào)查時(shí)間;

20xx年

調(diào)查地點(diǎn)：

網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：

投資理財(cái)觀念

調(diào)查方式：

全球投資者調(diào)查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)投資者認(rèn)為今年以及未來XX年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會(huì)，美國(guó)和加拿大排名第二。中國(guó)投資者預(yù)計(jì)今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的XX年后，今年市場(chǎng)將會(huì)呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國(guó)投資者認(rèn)為，今年以及今后XX年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票投資機(jī)會(huì)。

不過，仍然有72%的中國(guó)投資者對(duì)于a股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。

“盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)進(jìn)一步改革，我們將會(huì)看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(zhǎng)的市場(chǎng)。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國(guó)投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國(guó)投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。這一比例預(yù)計(jì)在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會(huì)將67%的資產(chǎn)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)。對(duì)境外市場(chǎng)缺乏了解是中國(guó)投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對(duì)投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門檻對(duì)境外投資的.限制。

王一文表示：“調(diào)查顯示，對(duì)于剛剛開始涉足海外市場(chǎng)的中國(guó)投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。”

調(diào)查顯示，中國(guó)投資者在投資方面愈加成熟，對(duì)于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國(guó)投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計(jì)劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計(jì)，在未來x年內(nèi)會(huì)在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告3

一、調(diào)研說明

很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財(cái)，為了減輕家庭負(fù)擔(dān)，為了自己的需求，但是對(duì)于理財(cái)方面很多大學(xué)生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調(diào)查問卷就是為了了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)囊环N看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財(cái)方式，以便于讓投資理財(cái)工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現(xiàn)在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費(fèi)群體，用好這個(gè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造出令消費(fèi)者滿意的投資理財(cái)工具，讓大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生興趣。

二、調(diào)研思路

此報(bào)告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調(diào)查結(jié)果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財(cái)工具分析 2.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?3.大學(xué)生有無投資理財(cái)分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析 5.對(duì)于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析

三、調(diào)查背景

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財(cái)行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對(duì)投資理財(cái)卻不是很重視，因此盡早養(yǎng)成投資理財(cái)觀念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財(cái)，對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)情況，開展可行性調(diào)查。

四、主要的研究結(jié)論

經(jīng)過公眾號(hào)調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財(cái)，用什么樣的工具投資理財(cái)，這說明了大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，沒有那種利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造更多的財(cái)富的思想。

五、調(diào)研目的

1.了解如今大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶?/p>

2.對(duì)調(diào)查問卷反映出來的問題提出對(duì)應(yīng)的建議

3.讓大學(xué)生提起對(duì)投資理財(cái)?shù)呐d趣

六、調(diào)研內(nèi)容

1.大學(xué)生是否進(jìn)行過投資理財(cái)

2.大學(xué)生投資理財(cái)工具的認(rèn)識(shí)

3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)最想得到是什么

4.大學(xué)生是否會(huì)在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財(cái)

七、調(diào)研范圍

1.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私獬潭?/p>

2.大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)钠谕?/p>

八、調(diào)研方法

1.網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

2.訪問法

3.觀察法

九、調(diào)研對(duì)象

1.微信好友（諸葛理財(cái)注冊(cè)用戶）

2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）

十、問卷題目設(shè)計(jì)思路

此次調(diào)查問卷題目的設(shè)計(jì)思路是根據(jù)標(biāo)題“大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)查問卷”，明確的了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私饧翱捶?，圍繞這個(gè)方面設(shè)置了9個(gè)問題，以是否為在校大學(xué)生設(shè)置為甄別項(xiàng)，根據(jù)大學(xué)生在讀年級(jí)來推測(cè)大學(xué)生有多少生活費(fèi)，再設(shè)置大學(xué)生是否有生活費(fèi)余額，因?yàn)榇髮W(xué)生在讀年級(jí)與生活費(fèi)余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對(duì)資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過大一一年的學(xué)習(xí)，能夠準(zhǔn)確知道自己想要的東西再來制定詳細(xì)的計(jì)劃，然后由大學(xué)生生活費(fèi)余額引出對(duì)投資理財(cái)?shù)牧私猓欠窳私膺^投資理財(cái)，市面上有哪些投資理財(cái)工具，各種投資理財(cái)工具的特點(diǎn)是什么，再問大學(xué)生是否有進(jìn)行過投資理財(cái)及通過投資理財(cái)最想得到的是什么，這就是整個(gè)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)有一個(gè)了解。

十一、問卷發(fā)放情況分析

問卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對(duì)問卷題目做了很多設(shè)置，如何更好的了解大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǎ@是調(diào)查問卷發(fā)布的前期內(nèi)容。

十二、問卷回收情況分析

問卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調(diào)查問卷，總共有35人填寫，因設(shè)置有甄別項(xiàng)，所以有6份無效問卷。

十三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

注：帶*符號(hào)的'為多選題

1.是否為在校大學(xué)生比例分析

是：83%；否：xx%；根據(jù)問題以及結(jié)果可知，填此份問卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說明問卷中有無效問卷。

2.就讀年級(jí)分析

大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大二的學(xué)生占絕大多數(shù)，可能會(huì)多去思考關(guān)于投資理財(cái)?shù)囊恍┦虑?，而大一的學(xué)生只占少數(shù)，這說明填這個(gè)問卷的學(xué)生大多是大二年級(jí)，其他6份因設(shè)置有甄別項(xiàng)所以視為無效問卷，此項(xiàng)題僅作為一項(xiàng)數(shù)據(jù)參考。

3.對(duì)投資理財(cái)?shù)目捶ǚ治?/strong>

風(fēng)險(xiǎn)大，收益?。?4%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復(fù)雜：14%；其他：31%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財(cái)，這是因?yàn)閺膩頉]接觸過投資理財(cái)，以至于對(duì)投資理財(cái)很陌生；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，因此對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生懷疑，認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)很大，而忽略了選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑?%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)真實(shí)性不高，很大程度上是因?yàn)榻佑|到了網(wǎng)上詐騙的事情，對(duì)真正的投資理財(cái)產(chǎn)生疑問；14%的大學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)看不懂，可能是因?yàn)槭沁x錯(cuò)了理財(cái)工具

4.對(duì)大學(xué)生有沒有進(jìn)行過理財(cái)做出分析

有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒有：34%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，大學(xué)生從來沒有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)恼剂舜蠖鄶?shù)，這說很多人不了解投資理財(cái)，也不知道怎么使用工具，也存在對(duì)投資理財(cái)?shù)囊恍╊檻]；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過投資理財(cái)?shù)Ч幻黠@，可能是因?yàn)橥顿Y金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導(dǎo)致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當(dāng)業(yè)余愛好；29%的同學(xué)只是了解，但沒有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因?yàn)樯磉叺呐笥延型顿Y，才去了解

5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)分析

會(huì)，可以積累投資經(jīng)驗(yàn)：xx%；目前沒有這個(gè)打算：60%；不會(huì)，覺得投資理財(cái)很虧：0；其他：23%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，60%的學(xué)生目前沒有投資理財(cái)?shù)拇蛩悖@就可能和現(xiàn)在的學(xué)生身份有關(guān)，因?yàn)閷W(xué)生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對(duì)生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認(rèn)為提早接觸投資理財(cái)可以積累投資經(jīng)驗(yàn)，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現(xiàn)在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會(huì)保本，不會(huì)有盤虧現(xiàn)象。

6.對(duì)于投資理財(cái)最想得到什么進(jìn)行分析

收益：51%；經(jīng)驗(yàn)：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據(jù)問題及結(jié)果可知，51%的大學(xué)生是想通過投資理財(cái)來獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財(cái)最基本的想法，因?yàn)橐幌氲酵顿Y理財(cái)就會(huì)想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財(cái)?shù)脑颍?3%的大學(xué)生是想通過在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財(cái)，來獲得投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以擴(kuò)展知識(shí)面，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達(dá)，趁著機(jī)會(huì)漲經(jīng)驗(yàn)也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇，或許把經(jīng)驗(yàn)放在投資理財(cái)?shù)谝晃贿€會(huì)獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過投資理財(cái)讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實(shí)現(xiàn)有限資源合理配置。

十四、發(fā)現(xiàn)的問題及解決辦法

1.邀請(qǐng)好友注冊(cè)諸葛理財(cái)，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請(qǐng)好友注冊(cè)諸葛理財(cái)讓對(duì)方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問題，很多同學(xué)一聽說要注冊(cè)，根本都不會(huì)理你，而你還是得需要跟別人反復(fù)說注冊(cè)沒有害，我想這是對(duì)我最大的考驗(yàn)，鍥而不舍的精神在這一次充分體現(xiàn)出來。

2.投資理財(cái)調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)，第一次接觸調(diào)查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì)的是遇到不懂得問題就要虛心求教。

3.如何在公眾號(hào)里面發(fā)放問卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號(hào)來發(fā)布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著怎么在公眾號(hào)發(fā)放調(diào)查問卷的問題，自己剛開始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導(dǎo)致問卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來經(jīng)過自己的反復(fù)實(shí)驗(yàn)終于找到可以成功發(fā)放調(diào)查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調(diào)查問卷。

4.問卷回收時(shí)間的修改，當(dāng)發(fā)放調(diào)查問卷的時(shí)候可以設(shè)置回收時(shí)間，然后我就設(shè)置了很長(zhǎng)的時(shí)間，后來發(fā)現(xiàn)時(shí)間太長(zhǎng)可能無法修改，然后趕緊打開電腦修改時(shí)間，當(dāng)時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒改好，當(dāng)時(shí)就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發(fā)現(xiàn)原來是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調(diào)成過去了，所以一直設(shè)置不成功。

十五、調(diào)查成就

通過這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)有很多的大學(xué)生沒有真正的去了解什么是投資理財(cái)，很多學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)沒有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財(cái)效果的因素，這一次的問卷調(diào)查進(jìn)一步的了解了投資理財(cái)?shù)墓ぞ?，?duì)于投資理財(cái)?shù)牧私獠痪窒抻诒砻?，其中有很多大學(xué)問，很多學(xué)生沒有意識(shí)到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過這一次的問卷調(diào)查，意識(shí)到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。

十六、調(diào)查不足

很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問卷調(diào)查當(dāng)然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號(hào)去發(fā)放調(diào)查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來經(jīng)過詢問指導(dǎo)老師才知道怎么設(shè)計(jì)發(fā)放回收調(diào)查問卷，很多事情看似簡(jiǎn)單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過這件事，已深刻的明白原來所學(xué)到的東西總是會(huì)是你自己的，而你沒學(xué)過的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習(xí)是一件很主動(dòng)的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺(tái)，重要的是個(gè)人的成長(zhǎng)與發(fā)展，早點(diǎn)認(rèn)識(shí)自己存在的不足，才能走向更好的自己。

十五、調(diào)查收獲

學(xué)習(xí)新的事物總是會(huì)伴隨不足與收獲，這一次調(diào)查收獲了很多，比如在公眾號(hào)上面發(fā)布調(diào)查問卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對(duì)新事物，對(duì)新事物的向往，害怕的是對(duì)新事物的迷茫，對(duì)新事物的無知。最大的收獲是提高了學(xué)習(xí)積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調(diào)查的前期準(zhǔn)備。其實(shí)怎樣好調(diào)查問卷對(duì)我來說是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，包括問卷標(biāo)題的設(shè)計(jì)、前言的設(shè)計(jì)、問題的設(shè)計(jì)等，雖然說問卷調(diào)查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對(duì)于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請(qǐng)教，多向好同學(xué)學(xué)習(xí)，讓我了解了主動(dòng)學(xué)習(xí)的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習(xí)的路上會(huì)越走越遠(yuǎn)。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告4

調(diào)查時(shí)間;

20xx年

調(diào)查地點(diǎn)：

網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：

投資理財(cái)觀念

調(diào)查方式：

全球投資者調(diào)查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)投資者認(rèn)為今年以及未來20xx年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會(huì)，美國(guó)和加拿大排名第二。中國(guó)投資者預(yù)計(jì)今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場(chǎng)揩會(huì)呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國(guó)投資者認(rèn)為，今年以及今后20xx年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票投資機(jī)會(huì)。

不過，仍然有72%的中國(guó)投資者對(duì)于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。

“盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)盔一步改革，我們將會(huì)看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(zhǎng)的市場(chǎng)?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國(guó)投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國(guó)投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來20xx年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。這一比例預(yù)計(jì)在未來20xx年將有所下降。在談及未來20xx年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會(huì)將67%的`資產(chǎn)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)。對(duì)境外市場(chǎng)缺乏了解是中國(guó)投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對(duì)投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門檻對(duì)境外投資的限制。

王一文表示：“調(diào)查顯示，對(duì)于剛剛開始涉足海外市場(chǎng)的中國(guó)投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。”

調(diào)查顯示，中國(guó)投資者在投資方面愈加成熟，對(duì)于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國(guó)投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計(jì)劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計(jì)，在未來x年內(nèi)會(huì)在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告5

一、內(nèi)容摘要

當(dāng)今社會(huì)，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了改變，同時(shí)，選擇怎樣的理財(cái)方式也是他們考慮的一個(gè)重要點(diǎn)；而對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生而言，理財(cái)對(duì)他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調(diào)查問卷的形式對(duì)大學(xué)生的理財(cái)過情況進(jìn)行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問卷的結(jié)果進(jìn)行分析。

二、調(diào)查背景和目的

1、調(diào)查背景

大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能力秀的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中我們是以諸葛理財(cái)”平臺(tái)出發(fā)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)調(diào)查問卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報(bào)告以此來對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能力進(jìn)行評(píng)比。

2、調(diào)查目的

通過此次的調(diào)查，一方面了解一下大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念及理財(cái)行為，同時(shí)也了解一下大學(xué)生對(duì)于諸葛理財(cái)?shù)牧私庥卸嗌?。發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生在理財(cái)過程中存在的問題、分析問題，針對(duì)問題提出相應(yīng)的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財(cái)生活。

三、調(diào)查基本信息

1．20xx年4月1日—20xx年5月11日

2．調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生

四、問卷調(diào)查分析

1、問卷題目設(shè)計(jì)思路

（1）題目

關(guān)于你是否成為理財(cái)大師的問卷調(diào)查

（2）設(shè)計(jì)思路

對(duì)在校大學(xué)生群體進(jìn)行問卷調(diào)查，通過此問卷分析以此來了解在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)現(xiàn)狀以及對(duì)諸葛理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)。

2、調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

（1）通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)有50%的大學(xué)生對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；

（3）68%的人對(duì)于諸葛理財(cái)不了解，只有5%的人對(duì)諸葛理財(cái)有了解，27%的'人是有一定的了解；

（4）通過調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財(cái)，炒股和購(gòu)買基金國(guó)債分別占了13%?？梢钥闯?，大部分人最偏好最首選的理財(cái)方式就是儲(chǔ)蓄；

（5）35%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大是影響他們理財(cái)?shù)闹匾蛩兀?6%的人認(rèn)為影響他們理財(cái)?shù)脑蚴菍?duì)理財(cái)產(chǎn)品不了解，23%的人則是認(rèn)為理財(cái)?shù)氖找媛实停?6%的人認(rèn)為影響他們理財(cái)?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識(shí)；

（6）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；

3、問題及解決方法

（1）此次問卷調(diào)查中大多數(shù)學(xué)生對(duì)于諸葛理財(cái)了解不多

解決方法：通過正當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)諸葛理財(cái)進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時(shí)從自身出發(fā)，多做出一些對(duì)理財(cái)者有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶數(shù)量。

（2）大多數(shù)人的消費(fèi)不理性以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一

解決方法：有些人的錢都花費(fèi)在一些不合理的地方，且對(duì)錢的消費(fèi)安排不合理，所以我建議大學(xué)生應(yīng)該制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。

（3）大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)知識(shí)欠缺、理財(cái)技能缺乏。

解決方法：首先大學(xué)生自己平時(shí)應(yīng)該多注意一些這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校應(yīng)加大理財(cái)知識(shí)相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費(fèi)和理性的理財(cái)，要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用所了解的知識(shí)去指導(dǎo)自己消費(fèi)理財(cái)。

五、總結(jié)

1、成就

此次調(diào)查的對(duì)象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財(cái)?shù)囊恍┛捶?。同時(shí)，在這個(gè)過程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財(cái)方面的知識(shí)，我們也會(huì)經(jīng)常溝通，相互討論、探討對(duì)于投資理財(cái)?shù)囊恍┫敕ㄓ^點(diǎn)，共同學(xué)習(xí)，互相進(jìn)步。

2、不足

調(diào)查問卷設(shè)計(jì)的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調(diào)查的人數(shù)有點(diǎn)偏少，且是自己第一次做調(diào)查問卷，很多方面都做得不夠完美。

3、收獲

在此次的問卷調(diào)查設(shè)計(jì)過程中，學(xué)會(huì)了如何在微信公眾平臺(tái)編輯并推送問卷給別人填寫，還懂得了怎樣設(shè)計(jì)問卷，自己真的學(xué)到了很多。通過分析調(diào)查問卷報(bào)告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過合理的安排、消費(fèi)，要懂得生活，學(xué)會(huì)生活。于此同時(shí)，這個(gè)活動(dòng)還讓我對(duì)能力秀有了更大的興趣。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告6

摘要：

中國(guó)有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，簡(jiǎn)明扼要地說明了生活要懂得理財(cái)?shù)牡览?。日常生活中所進(jìn)行的理財(cái)活動(dòng)往往缺少系統(tǒng)的規(guī)劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過程中，財(cái)富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財(cái)知識(shí)，對(duì)我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財(cái)?shù)暮x，家庭理財(cái)?shù)奈宸N主要方式來分析家庭理財(cái)。

關(guān)鍵詞：

家庭；理財(cái)方式；投資渠道

一、家庭理財(cái)?shù)暮x

家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。從概念上講，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、家庭理財(cái)?shù)姆绞?/strong>

家庭理財(cái)方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫、保險(xiǎn)、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內(nèi)涵，但需要豐富的專業(yè)知識(shí)和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛好收藏；外匯，其運(yùn)作受國(guó)際金融形勢(shì)影響，有很大的不可預(yù)測(cè)性，風(fēng)險(xiǎn)性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調(diào)味劑。因此，最為常見的家庭理財(cái)方式還是集中在銀行儲(chǔ)蓄、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、股票基金這五種工具的運(yùn)用上。

（一） 銀行儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式，從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，儲(chǔ)蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，依現(xiàn)有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風(fēng)險(xiǎn)就越大。怎樣合理儲(chǔ)蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續(xù)滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調(diào)整投資方向的余地。

（二） 債券

目前債券主要分為國(guó)債券、企業(yè)債券和金融債券。國(guó)債券分為憑證式國(guó)債債券和記賬式國(guó)債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續(xù)費(fèi)，特別是一年內(nèi)提前支取，還不計(jì)息，因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性；后者可以上市流通轉(zhuǎn)讓。國(guó)債利息比銀行利息略高，風(fēng)險(xiǎn)性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國(guó)債高，但風(fēng)險(xiǎn)性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買宜選擇信譽(yù)等級(jí)AA級(jí)以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，一般不針對(duì)個(gè)人。

（三） 股票基金

基金會(huì)——高風(fēng)險(xiǎn)也可能高回報(bào)。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財(cái)經(jīng)方面的經(jīng)驗(yàn)，建議選擇業(yè)績(jī)優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風(fēng)險(xiǎn)。按照巴菲特理論，5年-的投資應(yīng)該賺大于賠，因此要做好長(zhǎng)期投資的打算并保持良好的心態(tài)。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢(mèng)，已漸成時(shí)尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房?jī)r(jià)升溫轉(zhuǎn)手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項(xiàng)財(cái)務(wù)開支。投資住房應(yīng)考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。

（五） 保險(xiǎn)

保險(xiǎn)可分為保障型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄、債券、股票基金相比最大的區(qū)別在于，前者是依靠機(jī)構(gòu)、專家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨(dú)的力量。機(jī)構(gòu)理財(cái)比個(gè)人理財(cái)不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財(cái)專家隊(duì)伍，在投資渠道上更廣泛。如國(guó)債券，機(jī)構(gòu)擁有發(fā)行一級(jí)國(guó)債的權(quán)利，而個(gè)人只能在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行投資；銀行機(jī)構(gòu)可通過大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲(chǔ)蓄更高的利率；投資機(jī)構(gòu)集眾人之錢而成巨額資金規(guī)模，投資風(fēng)險(xiǎn)更低；信息機(jī)構(gòu)獲得信息的.渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險(xiǎn)不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報(bào)，獲得增值。

比較以上幾種理財(cái)方式，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方：銀行儲(chǔ)蓄是家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)，可用于應(yīng)急支出；債券可以稱得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會(huì)帶來財(cái)富的迅速增加。而保險(xiǎn)則是強(qiáng)有力的守門員，這個(gè)守門員在風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭理財(cái)規(guī)劃方面發(fā)揮重要的作用。

三、投資理財(cái)應(yīng)考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財(cái)方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形式；另一方面要考慮自身微觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素，根據(jù)不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財(cái)規(guī)劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。

動(dòng)靜結(jié)合原則：即要使理財(cái)產(chǎn)品的靈活性和家庭開支計(jì)劃相匹配，流動(dòng)性與穩(wěn)定性完美相結(jié)合。

長(zhǎng)短兼顧原則：即選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長(zhǎng)有短，長(zhǎng)期性與短期性同時(shí)兼顧。

高低搭配原則：即分散風(fēng)險(xiǎn)（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)搭配。

適合為上原則：即理財(cái)無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

四、結(jié)語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質(zhì)需要金錢，因此，每個(gè)家庭須樹立正確的投資理財(cái)意識(shí)，要確保家庭經(jīng)濟(jì)收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財(cái)。

參考文獻(xiàn)：

[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財(cái)》，《北方經(jīng)濟(jì)》 20xx-11-11

[2]彭萌 《家庭理財(cái)策劃五步曲》，《消費(fèi)導(dǎo)刊》 20xx-01-23

理財(cái)調(diào)查報(bào)告7

【摘要】隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來越多強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。對(duì)大學(xué)生消費(fèi)出現(xiàn)的諸多問題。理財(cái)這堂必修課迫在眉睫地?cái)[在了大學(xué)生面前。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，理財(cái)觀念漸漸深入人心，而對(duì)于準(zhǔn)備踏入社會(huì)的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國(guó)高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財(cái)教育相對(duì)滯后，已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財(cái)”商。在大學(xué)時(shí)代就應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為自己的現(xiàn)在和將來精打細(xì)算,這樣對(duì)于以后走向社會(huì)收益巨大。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費(fèi) 理財(cái)

前言：告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對(duì)嶄新的學(xué)習(xí)環(huán)境，面對(duì)突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)子們即會(huì)充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質(zhì)財(cái)富，用好你的每一分錢——這是每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生面臨的首要問題。

理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人理財(cái)有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財(cái)從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)，是可以實(shí)現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財(cái)，我們的生活肯定會(huì)受到或多或少的影響。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質(zhì)財(cái)富下享受人生無窮的欲望滿足。

此次調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。

一、調(diào)查目的

大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,尤其是在改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和理財(cái)現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的理財(cái)狀況，我們決定對(duì)部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財(cái)現(xiàn)狀，理財(cái)?shù)闹匾耘c總結(jié)理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>

二、調(diào)查方法和內(nèi)容

針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過問卷調(diào)查的方式對(duì)我學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發(fā)放問卷50份，收回41份，問卷有效率82%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

三、當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀分析

（一）、學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較高且集中

當(dāng)前的消費(fèi)市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體生受到越來越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會(huì)其他消費(fèi)群體的消費(fèi)心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。因此對(duì)于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用，調(diào)查表明，一個(gè)月可支配費(fèi)用為700~1000元和1000~元的都占%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費(fèi)用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見大學(xué)生可支配的費(fèi)用還是較高的。

（二）、大學(xué)生可支配費(fèi)用主要來源父母給的生活費(fèi)，依靠理財(cái)渠道占少數(shù)

因此 調(diào)查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費(fèi)用主要來源于父母給的生活費(fèi)，這種情況是當(dāng)代中國(guó)大學(xué)生的普遍情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì)給固定的'生活費(fèi)，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費(fèi)。生活費(fèi)由盈余固然是好事，而當(dāng)生活費(fèi)不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當(dāng)?shù)纳钯M(fèi)，父母也大多愿意支付。，每個(gè)月的生活費(fèi)還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評(píng)估自己的消費(fèi)能力，對(duì)生活資金進(jìn)行合理理財(cái)。另外有%的大學(xué)生通過做家教等兼職賺取可支配費(fèi)用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，其次才是經(jīng)濟(jì)方面的原因，大部分學(xué)生認(rèn)為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負(fù)擔(dān)，盡早經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。而有%的大學(xué)生依靠獎(jiǎng)學(xué)金分?jǐn)偪芍滟M(fèi)用。對(duì)于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎(jiǎng)學(xué)金是生活費(fèi)的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績(jī)?cè)试S的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì)積極努力爭(zhēng)取獎(jiǎng)學(xué)金，減少家里的開銷。最后僅有%和%的大學(xué)生分別通過做股票或基金投資和尋找商機(jī)做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財(cái)投資。因此，加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)箭在弦上。

（三）、男女消費(fèi)存在一定差異

調(diào)查顯示，消費(fèi)的主要組成部分以生活費(fèi)用和購(gòu)買學(xué)習(xí)資料、用品為主。而在生活費(fèi)用中，飲食費(fèi)用由市重中之重。無論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費(fèi)支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì)和外出游玩占的比重高達(dá)%和%。聚會(huì)和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費(fèi)項(xiàng)目，玩樂，享受生活等成了男生消費(fèi)的主要原因。就女生而言，女生的消費(fèi)支出主要是外出購(gòu)物、購(gòu)買生活日用品和購(gòu)買書籍和學(xué)習(xí)用品，各占%、%和%（如圖1）。購(gòu)物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無余。大部分女大學(xué)生在購(gòu)物上花的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過飲食費(fèi)用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對(duì)于消費(fèi)原因此項(xiàng)，七成以上男生認(rèn)為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習(xí)慣成為女性消費(fèi)的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費(fèi)過程中存在許多不理性的成分。且女生相對(duì)于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費(fèi)觀念與消費(fèi)習(xí)慣的差異。

（四）、理性消費(fèi)是主流

價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費(fèi)的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當(dāng)前大學(xué)生主要的消費(fèi)觀念。據(jù)了解，在購(gòu)買商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費(fèi)能力有限，大學(xué)生們?cè)倩ㄥX是往往十分謹(jǐn)慎，力求“花的值”，他們會(huì)盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當(dāng)今大學(xué)生的各種社會(huì)活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。

四、當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀分析及原因分析

（一）、自我約束力差，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對(duì)父母的依賴,開始獨(dú)立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費(fèi)上往往是隨心所欲,盲目消費(fèi),在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤(rùn),下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(zhǎng)社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而并非為了“幫補(bǔ)家用”。他們大多認(rèn)為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費(fèi)有所增加，在購(gòu)物或游玩時(shí)花錢可以花得更瀟灑，更理所當(dāng)然。當(dāng)然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機(jī)，把兼職所賺的錢一點(diǎn)一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時(shí)間越長(zhǎng)，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識(shí)極為薄弱。

（二）、沒有嚴(yán)格的計(jì)劃

沒有嚴(yán)格的計(jì)劃,再多地財(cái)富如果不加以計(jì)劃,到最后也會(huì)變的貧困潦倒。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣對(duì)我們來說相當(dāng)重要。而據(jù)調(diào)查，平常沒有記賬習(xí)慣和有記賬和編制預(yù)算的習(xí)慣，但并沒有認(rèn)真地按預(yù)算執(zhí)行所占的比例旗鼓相當(dāng)，而有記賬習(xí)慣且每月實(shí)際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表）

顯然，大學(xué)生并沒有對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格的計(jì)劃和安排的。如何對(duì)生活費(fèi)進(jìn)行合理規(guī)劃，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計(jì)劃的習(xí)慣會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會(huì)再為錢而煩惱。

（三）、理財(cái)觀念淡薄，理財(cái)理念缺失

在問卷中問及對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當(dāng)問及對(duì)每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對(duì)每月支出無計(jì)劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數(shù)。而對(duì)于每個(gè)月支出有計(jì)劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)而當(dāng)問及每個(gè)月的生活費(fèi)情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認(rèn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出計(jì)劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余。

很多大學(xué)生不知道何為理財(cái)，當(dāng)然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財(cái)了。對(duì)沒有固定收入的大學(xué)生來說，對(duì)“理財(cái)”的理解，不能僅僅局限在對(duì)已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費(fèi)和管理自己的資產(chǎn)。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢財(cái),從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說,大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣,掌握一些必需的理財(cái)常識(shí),往往可以受益終生。

原因分析：

從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。

（一）家庭原因

許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作從來都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會(huì)受到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。

（二）學(xué)校問題

學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒有教他們?cè)鯓永碡?cái)。許多家長(zhǎng)和教育工作者認(rèn)為理財(cái)是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認(rèn)為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人認(rèn)為，青少年時(shí)期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，開展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)不多。

（三）社會(huì)問題

社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。

（四）自身原因

內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。

五、大學(xué)生合理理財(cái)?shù)姆椒?

（一）、學(xué)會(huì)記賬，明確資金的流動(dòng)情況

根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費(fèi)作一份詳細(xì)

的計(jì)劃，每月編制“預(yù)算”，嚴(yán)格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實(shí)際消費(fèi)和計(jì)劃進(jìn)行核對(duì)，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計(jì)劃，但不要將所有的收入都列入計(jì)劃，整個(gè)計(jì)劃應(yīng)留有一定的余地。爭(zhēng)取合理分配生活費(fèi)用，將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

（二）、學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)，提高自我約束力

理財(cái)并不等于只知道存錢，也要學(xué)會(huì)合理的消費(fèi)。學(xué)會(huì)花錢，不光要學(xué)會(huì)計(jì)劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì)花錢的技巧。對(duì)大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì)自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時(shí)要做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購(gòu)買，是否經(jīng)常會(huì)使用，以防沖動(dòng)購(gòu)買。其次，要學(xué)會(huì)講價(jià)，現(xiàn)在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)理財(cái)?shù)牟倏v

首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現(xiàn)理財(cái)操縱的第一步。存錢不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,必要的儲(chǔ)蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開一個(gè)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險(xiǎn)并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。

（四）、學(xué)校應(yīng)當(dāng)開放理財(cái)教育，增強(qiáng)學(xué)生理財(cái)意識(shí)

理財(cái)不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開展理財(cái)教育活動(dòng)，培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過學(xué)校的專題講座了解理財(cái)知識(shí)的僅占兩成左右學(xué)生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財(cái)知識(shí)。而另一項(xiàng)調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學(xué)生對(duì)學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)管理知識(shí)的講座有興趣，并且會(huì)去聽。既然如此，學(xué)?？稍黾訉?duì)理財(cái)課程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費(fèi)環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財(cái)意識(shí)的社會(huì)環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì)上不良的社會(huì)風(fēng)氣對(duì)大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì)上高消費(fèi)的宣傳堅(jiān)決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導(dǎo)理財(cái)理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門的協(xié)助下，樹立正確的理財(cái)觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)。

六、總結(jié)

從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費(fèi)沒有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來。

綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生的消費(fèi)心理總體上處于成長(zhǎng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)趁早了解相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，養(yǎng)成一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣，樹立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。結(jié)合自身的消費(fèi)情況，綜合各方面的因素，詳細(xì)的編制自己的理財(cái)計(jì)劃，并努力將其實(shí)現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)理財(cái)課程，幫助學(xué)生實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長(zhǎng)的人生道路。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告8

背景：

目前在全球經(jīng)濟(jì)整體不景氣的大背景下，中國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對(duì)于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當(dāng)然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(zhǎng)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔(dān)保方。再?gòu)脑擃惍a(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險(xiǎn)是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔(dān)保方的情況下，所有的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)轉(zhuǎn)移到投資者身上。

理財(cái)產(chǎn)品的大致情況：

在中國(guó)，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財(cái)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、商劵理財(cái)市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是既具有保險(xiǎn)保障功能，又包含金融理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)功能上存在差異，但兩者的保險(xiǎn)責(zé)任形態(tài)基本一致，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，各自具有合同中規(guī)定的保險(xiǎn)利益。

招商銀行的股票走勢(shì)

目前在國(guó)內(nèi)資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機(jī)構(gòu)、企業(yè)對(duì)資金避險(xiǎn)與資金收益兼顧的要求更是日益強(qiáng)烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財(cái)”業(yè)務(wù)今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財(cái)產(chǎn)品銷量達(dá)4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。

招行表示，點(diǎn)金公司理財(cái)服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財(cái)”重要轉(zhuǎn)型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財(cái)業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國(guó)優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財(cái)富管理服務(wù)。

據(jù)介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財(cái)為國(guó)內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財(cái)服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達(dá)4200億元，逼近去年銷售規(guī)模總和，服務(wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績(jī)的同時(shí)，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財(cái)發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財(cái)沒有出現(xiàn)一筆零收益、負(fù)收益產(chǎn)品。

運(yùn)用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)的`二手資料。

詳細(xì)情況如圖：

如圖可知，截至20xx年11月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)合計(jì)58462.16億元，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額達(dá)五萬億，保險(xiǎn)公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機(jī)構(gòu)投資者，有力支持了我國(guó)商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。

保險(xiǎn)資金投資收益率如圖：

伴隨著險(xiǎn)資投資渠道的不斷拓展和險(xiǎn)資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(zhǎng)和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險(xiǎn)資金投資收益率在20xx年收獲最高值達(dá)12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢(shì)，20xx年保險(xiǎn)資金投資收益率在3.5%左右。

對(duì)于保險(xiǎn)中各項(xiàng)保險(xiǎn)所占比例如圖：

目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金等四種。

分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)結(jié)束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告9

近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富累積逐年上漲，人們的理財(cái)需求越來越旺盛。而目前我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)作新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，打造自主理財(cái)品牌，但是隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開發(fā)，我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財(cái)者時(shí)刻關(guān)注。

一、我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)存在的問題

近年來我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)迅速發(fā)展，但由于我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)起步較晚，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是市場(chǎng)規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢(shì)難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)不到位問題。服務(wù)缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對(duì)于我國(guó)同類服務(wù)卻無法認(rèn)可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨(dú)沒有個(gè)性化服務(wù)。三是理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品與國(guó)外成熟市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒有針對(duì)客戶需求進(jìn)行個(gè)性設(shè)計(jì)。

二、完善我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的'對(duì)策建議

(一)改善環(huán)境，做大投資市場(chǎng)規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個(gè)良好的構(gòu)建運(yùn)行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國(guó)資本和貨幣市場(chǎng)的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張。二是完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財(cái)業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)計(jì)處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。

(二)放寬管制，引入良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。促進(jìn)金融市場(chǎng)開發(fā)，放寬外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入界限，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，在引入的同時(shí)，要規(guī)范中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)持序，有序開放外資銀行的并購(gòu)活動(dòng)，形成良性競(jìng)爭(zhēng)。

(三)明確特色，提供高水平理財(cái)服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時(shí)的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度，提供個(gè)性化特色的服務(wù)，明確個(gè)性特色服務(wù)內(nèi)容，為客戶量身訂做理財(cái)方案，提供適合不同人群的理財(cái)產(chǎn)品組合。

(四)豐富內(nèi)容，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，從外幣衍生產(chǎn)品學(xué)習(xí)創(chuàng)新技術(shù)，重點(diǎn)做好以下幾類產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的最佳組合。對(duì)現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行整合，推出幾款保持現(xiàn)有市場(chǎng)份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務(wù)。銀行應(yīng)改變觀念，積極開展個(gè)人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進(jìn)一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務(wù)。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告10

一、調(diào)查對(duì)象：銀行客戶。

二、調(diào)查提綱：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)居民財(cái)富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運(yùn)用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。因此，理財(cái)市場(chǎng)的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續(xù)推出形式多樣的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢?duì)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)得以了解和認(rèn)識(shí)，通過對(duì)銀行客戶進(jìn)行問卷調(diào)查，搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，從而對(duì)以上問題得以深入了解及研究。

三、調(diào)查時(shí)間：20xx年5月5日-20xx年5月10日

四、調(diào)查方法：?jiǎn)柧碚{(diào)查。

五、調(diào)查過程：查閱資料制作調(diào)查問卷、針對(duì)客戶發(fā)放調(diào)查問卷、回收調(diào)查問卷整理數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)。

六、調(diào)查結(jié)果

1、銀行客戶年齡及月收入情況分析：

我們針對(duì)銀行的客戶發(fā)放了90份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示：

20歲以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來源為父母給的生活費(fèi)，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-20xx元之間。

20-30歲多數(shù)收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習(xí)的大學(xué)生，1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，多從事教育、金融等穩(wěn)定高薪的職業(yè)。

30-40歲月收入在1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數(shù)為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟(jì)等高薪職業(yè)，只有少數(shù)從事金融行業(yè)的可以達(dá)到8000元以上。

40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-20xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數(shù)職工的工資穩(wěn)定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。

50歲以上的人中，1000-20xx元的多位小型企業(yè)基礎(chǔ)員工和IT行業(yè)，比例較大，20xx-4000元的多數(shù)從事金融等高薪職業(yè)，只有少數(shù)的金融從事者可以達(dá)到8000元以上。

2、銀行客戶所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品興趣分析：

在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費(fèi)方式簡(jiǎn)單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機(jī)上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì)有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì)有一定的購(gòu)買欲望或者深入了解后進(jìn)行購(gòu)買，而收入在千元以下的人有一部分人對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品非常有興趣的人。

年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì)在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理理財(cái)金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì)選擇在ATM機(jī)上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì)有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對(duì)理財(cái)產(chǎn)品沒有興趣。只有兩千至四千的人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有些興趣。

30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì)辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財(cái)金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì)選擇ATM機(jī)。收入較高或很高的的會(huì)選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì)選擇電話以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在20xx以下的對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品毫無興趣，20xx以上或多或少會(huì)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。

年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數(shù)辦理存取款業(yè)務(wù)，而兩千至四千的還會(huì)辦理一定的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì)去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機(jī)和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì)選擇窗口和提款機(jī)辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，收入高的有購(gòu)買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。

年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì)去銀行存款以及繳費(fèi)。這些人收入低于兩千的多數(shù)愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì)選擇ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會(huì)選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì)選擇在窗口辦理業(yè)務(wù)。至于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的興趣，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有興趣。

3、銀行客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求分析：

3.1影響理財(cái)產(chǎn)品最重要的因素

40%的人認(rèn)為是收益，30%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，25%的人認(rèn)為是期限。而只有5%的人認(rèn)為是靈活性。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個(gè)人買不買理財(cái)產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能不能給他帶來最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的財(cái)富，如何讓這筆財(cái)富衍生出更多的財(cái)富，是很多人都比較關(guān)注的問題。對(duì)于一筆財(cái)產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風(fēng)險(xiǎn)的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險(xiǎn)，就意味著幾乎是零回報(bào)。如果你的財(cái)富夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的`選擇。但是，投資就會(huì)用風(fēng)險(xiǎn)，投資就需要去經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對(duì)著這樣的問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì)有人想到了理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問題。第一，理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)，是要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于把錢存入銀行的利息。第二，理財(cái)產(chǎn)品，并不需要我們過多的去管理，經(jīng)營(yíng)。并不需要耗費(fèi)我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財(cái)產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買理財(cái)產(chǎn)品都是一個(gè)目標(biāo)，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關(guān)心的問題。這個(gè)是很正常的，每一個(gè)人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風(fēng)險(xiǎn)，也有30%的人認(rèn)為是比較重要的。風(fēng)險(xiǎn)，往往和收益是成正比的。有40%的人認(rèn)為收益，就會(huì)有30%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)重要。風(fēng)險(xiǎn)和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認(rèn)為，期限比較重要。期限，就是理財(cái)產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財(cái)產(chǎn)品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問題。而只有5%的人認(rèn)為，靈活性比較重要?？磥?，現(xiàn)在的人們，覺得靈活性還不是對(duì)于一件理財(cái)產(chǎn)品最主要的問題。

3.2理財(cái)產(chǎn)品的最佳投資渠道

23%的人認(rèn)為是基金，22%的人認(rèn)為是股票，8%的人認(rèn)為是外匯，12%的人認(rèn)為是債券，35%的人認(rèn)為是保險(xiǎn)。通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，保險(xiǎn)是普遍認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。對(duì)于保險(xiǎn)的看重，就意味著對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的看重，這也就是說，能夠把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，是大家的心聲。雖說，高風(fēng)險(xiǎn)有的時(shí)候會(huì)有搞的回報(bào)。但是，低風(fēng)險(xiǎn)能夠有較高的回報(bào)，往往是大家更喜歡的選擇。

基金和股票分別有23%和22%的認(rèn)為是理財(cái)產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著高風(fēng)險(xiǎn)高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險(xiǎn)高收益的?！叭擞卸啻竽?，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現(xiàn)膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過股票，來實(shí)現(xiàn)自己的愿望。而12%的人覺得債券是理財(cái)產(chǎn)品最佳的投資渠道。

3.3客戶理想中的銀行理財(cái)產(chǎn)品

45%的人認(rèn)為是收益高，25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)低，12%的人認(rèn)為是隨時(shí)存取。14%的人認(rèn)為是種類多樣，4%的人認(rèn)為是其他。

通過以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話題的榜首。人們購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問題。這反映出了現(xiàn)在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會(huì)是我們對(duì)于一件理財(cái)產(chǎn)品買或不買最重要的評(píng)判依據(jù)。25%的人認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的存在，就是說明了收益的重要性。風(fēng)險(xiǎn)低高收益無疑是最好的理財(cái)產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險(xiǎn)的降低，就可以很大程度上彌補(bǔ)自己的損失。關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)是正常的。但是風(fēng)險(xiǎn)的過分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，也可以說是人們不自信的一種表現(xiàn)。

種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財(cái)產(chǎn)品。可能現(xiàn)在的銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財(cái)產(chǎn)品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會(huì)創(chuàng)造出更多的價(jià)值。

隨時(shí)存取，也有12%的人認(rèn)為是理想種的理財(cái)產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財(cái)產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財(cái)產(chǎn)品，也可以讓自己的財(cái)產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。

4、小結(jié)：

當(dāng)前人們都大多具有理財(cái)意識(shí)。收入水平越高的群體，越具有理財(cái)觀念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現(xiàn)在只懂得把錢存銀行，沒有理財(cái)、投資觀念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。

而當(dāng)前公眾傾向購(gòu)買的基金類型主要為風(fēng)險(xiǎn)高收益高的股票型基金和低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購(gòu)買股票型基金，而50歲以上的客戶群體更傾向于購(gòu)買可以保本的債券型基金。

近年來股市疲軟等問題可能使得基金這一理財(cái)產(chǎn)品收益大大下降，但據(jù)調(diào)查約有50%的客戶對(duì)基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為不看好。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告11

概要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和文化的不斷發(fā)展，人們對(duì)于消費(fèi)和理財(cái)?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個(gè)人投資理財(cái)?shù)臒岢庇咳胄@。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和理財(cái)行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財(cái)，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟(jì)收入，也要通過合理規(guī)劃消費(fèi)控制經(jīng)濟(jì)支出。對(duì)于成長(zhǎng)中的大學(xué)生來說，學(xué)會(huì)理財(cái)和消費(fèi)，不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當(dāng)代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)?shù)闹匾?，并且要?duì)投資理財(cái)市場(chǎng)有一定的了解，且掌握一定的投資理財(cái)技能。

一、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀

（1） 收入來源

在我所調(diào)查的100個(gè)大學(xué)生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué))中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費(fèi)，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時(shí)間，但愿意嘗試兼職，來負(fù)擔(dān)一部分生活費(fèi)；近10%的同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生活應(yīng)當(dāng)花更多時(shí)間用于實(shí)踐，因此認(rèn)為在學(xué)習(xí)之外可以多花些時(shí)間嘗試一些社會(huì)工作；其余同學(xué)則認(rèn)為大學(xué)時(shí)間應(yīng)當(dāng)用于學(xué)習(xí)，對(duì)兼職完全沒有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來自父母。

（2） 投資觀念

40%的同學(xué)在銀行有一定的儲(chǔ)蓄金額（而這些儲(chǔ)蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學(xué)有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W(xué)生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對(duì)如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對(duì)于了解投資的知識(shí)有興趣，而85%以上的同學(xué)認(rèn)為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識(shí)，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動(dòng)去學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。

（3） 理財(cái)觀念

而對(duì)于大學(xué)生們的理財(cái)現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學(xué)對(duì)于每個(gè)月的生活費(fèi)支出完全沒有計(jì)劃，37%的同學(xué)會(huì)對(duì)每月的各項(xiàng)支出有一定的控制，只有不到10%的'同學(xué)會(huì)計(jì)劃當(dāng)月的預(yù)計(jì)支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)很難完

全遵照所列出的預(yù)算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當(dāng)月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時(shí)或偶爾會(huì)感到錢不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費(fèi)捉襟見肘，只有14%的同學(xué)認(rèn)為每月的生活費(fèi)完全夠用，會(huì)有多余?？梢姶蠖鄶?shù)大學(xué)生的理財(cái)觀念很薄弱，也不懂得如何理財(cái)，更不會(huì)有多余的錢用于投資。

二、分析

從目前來說，投資與理財(cái)對(duì)于大一大二的學(xué)生們來說顯然是個(gè)比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學(xué)生的收入來源十分單一，即父母的生活費(fèi)供給，少數(shù)的同學(xué)會(huì)利用兼職獲得收入。而由于中國(guó)家庭觀念本就比較保守，很少會(huì)有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒有意愿或者缺少動(dòng)力去尋找兼職，基本上很少會(huì)有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。

或許有的同學(xué)會(huì)覺得投資本就是一門很大的學(xué)問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會(huì)，也不一定會(huì)進(jìn)行什么投資。但是無論如何我們對(duì)投資還是應(yīng)當(dāng)有一定的概念和些許的了解，如果對(duì)投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會(huì)成熟。而理財(cái)相對(duì)于投資來說聽起來沒那么復(fù)雜，但這兩者其實(shí)從不分家，不會(huì)理財(cái)也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財(cái)。而對(duì)于大學(xué)生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對(duì)于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W(xué)們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財(cái)意識(shí)的缺乏和缺少自律。

三、建議

（1） 對(duì)金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作

大學(xué)生相對(duì)于中學(xué)生，父母會(huì)給予更多的經(jīng)濟(jì)自由，具體體現(xiàn)在：生活費(fèi)的增加、很少再過問孩子的支出明細(xì)等方面。然而大學(xué)生相對(duì)于中學(xué)生來說，理財(cái)能力卻不見得有所提升，甚至于因?yàn)槿鄙俑改傅南拗婆c監(jiān)管，常常會(huì)控制不了自己的每月支出，因此會(huì)有不少的同學(xué)覺得錢不夠用，其實(shí)不一定是父母給的生活費(fèi)不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個(gè)月末，同學(xué)們對(duì)于下一個(gè)月的支出能有一個(gè)比較詳細(xì)的規(guī)劃，那么就邁出了理財(cái)?shù)牡谝徊?。有了一個(gè)規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達(dá)到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴(yán)格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會(huì)無法按照規(guī)劃來控制每項(xiàng)支出，我建議可以列一個(gè)表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)支出與預(yù)計(jì)支出的差額，那么在下一個(gè)月通過

這份表格對(duì)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整， 并且有意識(shí)地控制某些項(xiàng)目的支出。大學(xué)生相對(duì)于以前或許會(huì)感到有許多空余的時(shí)間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時(shí)間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會(huì)，另一方面早一點(diǎn)感受職場(chǎng)環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。

（2） 了解一定的投資理財(cái)知識(shí)

有許多同學(xué)的大學(xué)專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認(rèn)為大學(xué)生既然未來將要步入社會(huì)，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對(duì)投資理財(cái)知識(shí)毫無概念的話，金錢觀也不會(huì)成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識(shí)，同學(xué)們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財(cái)?shù)闹R(shí)。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財(cái)類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識(shí)，這樣很容易會(huì)適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會(huì)失掉閱讀理財(cái)類書籍的興趣。又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開設(shè)的一些理財(cái)投資類選修課，通常學(xué)校會(huì)考慮到學(xué)生的水平設(shè)計(jì)課程，因此同學(xué)們選修這類的選修課，相信會(huì)對(duì)自己的投資理財(cái)能力有一定的提升。

（3） 適當(dāng)?shù)膰L試一些小額投資

通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當(dāng)?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)所投資的項(xiàng)目進(jìn)行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告12

公道支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒有獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè);另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲看。那末我市大學(xué)生的理財(cái)水平是怎樣的?他們的理財(cái)觀又是如何?所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機(jī)邀請(qǐng)的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財(cái)問卷調(diào)查。

背景知識(shí)：甚么是理財(cái)?

從大學(xué)生來說個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護(hù)錢即保險(xiǎn)與信托。

一、調(diào)查的對(duì)象、時(shí)間、方式

(一)對(duì)象：我院大學(xué)生

(二)時(shí)間：XX年8月

(三)方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查情勢(shì)

二、調(diào)查情況：

1、大多數(shù)愿走理性消費(fèi)線路

就月均勻生活費(fèi)而言，五成大學(xué)生月生活費(fèi)超500元，并且300～800元這個(gè)區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費(fèi)區(qū)間，即便在這個(gè)區(qū)間內(nèi)，最高消費(fèi)和最低消費(fèi)也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費(fèi)差距不小。在飲食方面的用度最多。

從整體上看，大學(xué)生的消費(fèi)觀念正逐漸向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費(fèi)觀念還是主流。盡大多數(shù)學(xué)生在消費(fèi)時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢，尋求物美價(jià)廉。

2、消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性

手機(jī)、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3.

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費(fèi)的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費(fèi)原則。

另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費(fèi)中也玩張揚(yáng)個(gè)性，愛上了高消費(fèi)。

3、大學(xué)生月光族

調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每個(gè)月花費(fèi)基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對(duì)節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。 少數(shù)同學(xué)碰到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月用度。

4、大多數(shù)人大學(xué)生理財(cái)觀念淡薄，財(cái)商不高

沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在甚么地方，是不是公道。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的`習(xí)慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)上投資，并且對(duì)這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯(cuò)了。

5、新理財(cái)人異軍崛起

約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來講，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)支任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)捉鼪]有甚么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為往后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學(xué)生理財(cái)增值方式應(yīng)當(dāng)成為大學(xué)生理財(cái)進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財(cái)進(jìn)程中的一個(gè)高級(jí)階段。

在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為理財(cái)達(dá)人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票情勢(shì)好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已盈利10%了。

三、緣由分析

從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而致使這一現(xiàn)象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。

分析(一)家庭緣由：很多家長(zhǎng)始終以為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們獨(dú)有的補(bǔ)償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻疏忽了對(duì)孩子初期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作歷來都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應(yīng)當(dāng)花甚么又不該花的。假如孩子在沒有問過家長(zhǎng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會(huì)遭到家長(zhǎng)的訓(xùn)責(zé)。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有勤儉意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。

分析(二)學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒有教他們?cè)鯓永碡?cái)。很多家長(zhǎng)和教育工作者以為理財(cái)是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大以后自己也能學(xué)會(huì)。更多的人以為，青少年時(shí)期應(yīng)當(dāng)是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體，其他的都應(yīng)漸漸來。并且學(xué)校沒有構(gòu)成良好的學(xué)習(xí)氛圍，展開的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強(qiáng)的，學(xué)生的學(xué)習(xí)愛好不大，所以在學(xué)習(xí)上的消費(fèi)未幾。

分析(三)社會(huì)題目：社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，常常對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系愈來愈緊密。學(xué)生們?cè)獾缴鐣?huì)上浪費(fèi)浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢顯擺。學(xué)生們花錢大多沒有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的.,使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，在途中迷失方向。

分析(四)本身緣由:內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另外一方面，他們還沒有取得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)遭到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺少。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告13

一、調(diào)查背景

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財(cái)便成了居民生活的一部分，同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

二、調(diào)查目的

為了了解居民的理財(cái)需求，了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個(gè)進(jìn)行一次對(duì)安陽居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。

三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型

目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品；根據(jù)投資幣種不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）和新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。

1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具，其風(fēng)險(xiǎn)一般來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品（QDII）。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。

5.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購(gòu)提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、調(diào)查結(jié)果的整體分析

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷，這說明了我們的受訪者對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。

在對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的受訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面知識(shí)還有待提高。

對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調(diào)查，由此結(jié)果可知，人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志，約占36%，與此同時(shí)家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機(jī)構(gòu)（19%）和投資類的講座或者研討會(huì)（14%）也占有較大的份額。我們?cè)诖私ㄗh銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。

統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資，這主要是受近期國(guó)際金融危機(jī)的影響。對(duì)于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)，雖然房?jī)r(jià)調(diào)控力度相當(dāng)大，但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會(huì)看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。

在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品中，看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標(biāo)的的占47%，是否保本的占44%，看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%，穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險(xiǎn)，低收益的占0%，風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。

大多數(shù)受訪者對(duì)銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對(duì)于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中，對(duì)于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過，從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對(duì)預(yù)期收益率很有信心。

我們也對(duì)受訪者是否曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查，本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品，占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)比例偏小，說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。

投資于理財(cái)產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備（育兒、教育或者養(yǎng)老），有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)，9%的人是為了安排退休后的生活費(fèi)用。

調(diào)查中也會(huì)發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行（工農(nóng)建中行）購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型（61%）的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的.理想選擇，占總?cè)藬?shù)的63%，說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題

（一）產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

（二）過分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無風(fēng)險(xiǎn)，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá)，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，誤導(dǎo)了投資者。

（三）投資者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外，投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到，也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者，即便并非專業(yè)人士，但是認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)；與此同時(shí)，銷售人員也應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況，合理有效的提出不同的理財(cái)意見。

六、調(diào)查結(jié)果提出的建議

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，使銀行完善對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并且根據(jù)客戶的收入狀況、對(duì)保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。

銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理，建立相應(yīng)的管理制度，增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力，從而規(guī)范銷售行為，力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。

最后，由我們得出的結(jié)論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告14

一、調(diào)查的目的

本報(bào)告主要通過對(duì)廣佛地區(qū)的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃的問卷調(diào)查，以了解被調(diào)查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和方式分析、大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財(cái)存在問題和原因并提出一些合理的建議。

二、調(diào)查的對(duì)象與方法

本文主要研究對(duì)象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調(diào)研方法主要以問卷調(diào)查法為主，文獻(xiàn)參考法和網(wǎng)絡(luò)調(diào)查法為輔，定性和定量分析的方法相結(jié)合進(jìn)行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。在本次問卷調(diào)查里，我們派發(fā)了291份問卷，由于問卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。

三、調(diào)查的結(jié)果與分析

(一)被調(diào)查大學(xué)生的基本情況分析

述

如表可知，在本次調(diào)查中受調(diào)查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調(diào)查者的年級(jí)分布中，大三的受調(diào)查大學(xué)生居多，其次是大二的受調(diào)查者，因此按年級(jí)來看，受調(diào)查者的比例是不夠均勻的，會(huì)一定程度影響到最后的報(bào)告的結(jié)論。但是在受調(diào)查大學(xué)生的專業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

(二)被調(diào)查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

1.被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃情況

在對(duì)于受調(diào)查者是否有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級(jí)和專業(yè)。由上圖，可知相對(duì)來說，無論在哪一個(gè)年級(jí)，男生總體上會(huì)比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財(cái)計(jì)劃，而隨著年級(jí)的增加，受調(diào)查者對(duì)進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)會(huì)逐漸增強(qiáng)，到了大四男生會(huì)有將近一半的人數(shù)會(huì)有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃的百分比是最為接近的。

在進(jìn)行專業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財(cái)計(jì)劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類的學(xué)生會(huì)有房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財(cái)計(jì)劃，因此，總體來說經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)比非經(jīng)管類的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。

2.被調(diào)查大學(xué)生對(duì)相關(guān)政策的了解程度

對(duì)于相關(guān)購(gòu)房政策的了解程度方面，僅有2%的受調(diào)查者會(huì)很熟悉相關(guān)的購(gòu)房政策，而36%的受調(diào)查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關(guān)的購(gòu)房政策，有26%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購(gòu)房政策的。

3.被調(diào)查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑

在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調(diào)查者會(huì)比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時(shí)也會(huì)利用報(bào)紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會(huì)通過展覽會(huì)或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。

(三)被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)的需求分析

1.受調(diào)查者畢業(yè)以后對(duì)房地產(chǎn)的需求程度

如圖，有57%的受調(diào)查者認(rèn)為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩(wěn)定再說，22%的受調(diào)查者認(rèn)為要盡快買房，安定下來;同時(shí)也有15%的受調(diào)查者會(huì)按照父母或?qū)ο蟮膽B(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國(guó)的傳統(tǒng)觀念來說，房子不僅僅是一個(gè)可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個(gè)根和家的象征，從古至今，中國(guó)人都很重視房子的購(gòu)買，這也成為了目前房?jī)r(jià)高居不下的一個(gè)因素之一。同樣，對(duì)于大學(xué)生來說，購(gòu)房是一件大事，很多都會(huì)選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再考慮購(gòu)房。

2.性別與年級(jí)和受調(diào)查者畢業(yè)后對(duì)房地產(chǎn)需求程度的交叉分析

對(duì)于男生來說，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購(gòu)房的人數(shù)增加，想要盡快買房，安定下來的數(shù)量減少。對(duì)于女生來說，相反地，隨著年級(jí)的增長(zhǎng)，選擇等經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定后再購(gòu)房的人數(shù)減少，想要盡快買房，安定下來的人數(shù)反而增加。相對(duì)來說選擇根據(jù)父母或?qū)ο蟮囊庠纲?gòu)房的女生會(huì)比男生要多。

3.受調(diào)查者未來購(gòu)房類型

如圖，60%的受調(diào)查者會(huì)選擇購(gòu)買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購(gòu)買期房?？梢?，受調(diào)查者的購(gòu)房觀念是比較傳統(tǒng)的，受到中國(guó)傳統(tǒng)的觀念影響。

(四)被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式分析

1.被調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式

在對(duì)受調(diào)查者會(huì)以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，有46%的受調(diào)查者會(huì)選擇以購(gòu)房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)，有20%的受調(diào)查者會(huì)進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營(yíng)。

2.被調(diào)查大學(xué)生預(yù)計(jì)未來能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額

進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受調(diào)查者最能接受的最多還貸期是，占47%的比重;的還貸期僅次其后，只有15%的受調(diào)查者選擇30年的還貸期。

(五)被調(diào)查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式的影響因素分析

1.受調(diào)查者購(gòu)房的影響因素

受調(diào)查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房?jī)r(jià)，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區(qū)的環(huán)境、戶型和配套設(shè)施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重。可見，對(duì)于受調(diào)查者來說最重要的還是房?jī)r(jià)的高低，因此熟悉相關(guān)的購(gòu)房的政策和學(xué)會(huì)預(yù)估房?jī)r(jià)的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。

2.受調(diào)查者購(gòu)房的影響因素與畢業(yè)后選擇購(gòu)房的地方的交叉分析

如圖，選擇在一線城市和國(guó)外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會(huì)傾向于考慮房?jī)r(jià)和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮(zhèn)會(huì)比較權(quán)衡地考慮房?jī)r(jià)，地段和交通，小區(qū)環(huán)境、戶型、配套設(shè)施三方面。而在農(nóng)村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調(diào)查者會(huì)更加考慮房?jī)r(jià)的'因素。

四、調(diào)查的結(jié)論與建議

(一)存在問題及原因

1.普遍受調(diào)查者的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)淡薄，沒有詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。 在進(jìn)行問卷調(diào)查中，有超過6成的受調(diào)查者并沒有確立一個(gè)房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃，而且相對(duì)來說，男生普遍會(huì)比女生有更加強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，而高年級(jí)的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃的人數(shù)會(huì)比低年級(jí)的大學(xué)生要多，經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)普遍比非經(jīng)管類的大學(xué)生會(huì)有更加高的房地產(chǎn)理財(cái)意識(shí)。究其原因，因?yàn)槠毡榇髮W(xué)生并沒有穩(wěn)定的工作和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，會(huì)覺得進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)離自己很遙遠(yuǎn)，因此房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)較弱。

2.受調(diào)查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)被動(dòng)。

在進(jìn)行性別對(duì)房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男枨蠓治鲋锌芍?，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動(dòng)，超過四成的女性受調(diào)查者會(huì)選擇根據(jù)父母或者對(duì)象的意愿來進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)。主要是因?yàn)榕髮W(xué)生會(huì)認(rèn)為自己終究都會(huì)出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)時(shí)比較傾向于向自己父母和對(duì)象求助。

3.受調(diào)查者對(duì)相關(guān)的購(gòu)房政策了解程度不夠。

僅有38%的受調(diào)查者是有了解過相關(guān)的購(gòu)房政策或?qū)?gòu)房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調(diào)查者并沒有了解相關(guān)的購(gòu)房政策。因?yàn)榇蟛糠值氖苷{(diào)查者并沒有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，所以很少會(huì)去主動(dòng)了解相關(guān)的購(gòu)房政策，因此受調(diào)查者對(duì)相關(guān)政策的了解程度不夠高。

4.受調(diào)查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。

相對(duì)來說，受調(diào)查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò)和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò)還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對(duì)真實(shí)，如果通過其他的方式如展覽會(huì)等，成本和時(shí)間的花費(fèi)就增加不少。

5. 受調(diào)查大學(xué)生對(duì)房地產(chǎn)投資的理財(cái)方式傳統(tǒng)，付款方式不夠多樣化。

深受中國(guó)的傳統(tǒng)文化的影響，受調(diào)查者在選擇理財(cái)方式類型時(shí)，會(huì)傾向于比較安全穩(wěn)健的方式，60%的受調(diào)查者會(huì)選擇購(gòu)買現(xiàn)房，僅有14%的受調(diào)查者選擇二手房，剩下26%的受調(diào)查者選擇購(gòu)買期房?？梢娛苷{(diào)查者嚴(yán)重受到傳統(tǒng)的文化影響，大部分會(huì)選擇購(gòu)買現(xiàn)房。而且，在選擇付款方式時(shí)向銀行按揭貸款，有54%的受調(diào)查者會(huì)選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。

(二)建議與對(duì)策

1.對(duì)大學(xué)生的建議

(1)增強(qiáng)房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)，建立一個(gè)詳盡的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。

作為大學(xué)生，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)自身的房地產(chǎn)投資理財(cái)意識(shí)，并且盡早地好好規(guī)劃理財(cái)方案，建立一個(gè)比較詳細(xì)的房地產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃。

(2)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的房地產(chǎn)理財(cái)觀念，進(jìn)行多種理財(cái)方式相結(jié)合。

普遍的受調(diào)查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)觀念較為傳統(tǒng)，會(huì)比較傾向于選擇比較安全的理財(cái)方式。因此大學(xué)生應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，采用多種理財(cái)方式相結(jié)合。

(3)拓寬收集理財(cái)信息的渠道，付款方式多樣化。

大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)?shù)男畔⑶辣容^單一，應(yīng)該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負(fù)擔(dān)，但是同時(shí)也要核對(duì)信息的真實(shí)程度，以免上當(dāng)受騙。

(4)主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財(cái)?shù)膶I(yè)能力。

大學(xué)生應(yīng)當(dāng)多學(xué)習(xí)相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會(huì)利用自己的專業(yè)知識(shí)去判斷房地產(chǎn)的房?jī)r(jià)走勢(shì)等，進(jìn)行理性的專業(yè)的房地產(chǎn)投資理財(cái)。

2.對(duì)家庭的建議

(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財(cái)觀念，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式。

家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)為大學(xué)生提供一個(gè)良好的指導(dǎo)作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理財(cái)，并且擁有房地產(chǎn)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，同時(shí)，家庭也應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財(cái)方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財(cái)方式進(jìn)行理財(cái)，已達(dá)到良好的理財(cái)效果。

(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)決定。

家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財(cái)決定，可能會(huì)由于觀念不同會(huì)導(dǎo)致在理財(cái)決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財(cái)是沒有對(duì)錯(cuò)之分的，唯有更加專業(yè)的理性的判斷，才可能達(dá)到更好的理財(cái)效果。

3.對(duì)學(xué)校的建議

(1)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)。

學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財(cái)知識(shí)，讓學(xué)生能夠樹立良好的理財(cái)觀念和增強(qiáng)學(xué)生的理財(cái)專業(yè)能力。

(2)增強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)呐嘤?，培養(yǎng)更多的理財(cái)人才。

學(xué)?？梢酝ㄟ^加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)?shù)呐嘤?，來培養(yǎng)房地產(chǎn)理財(cái)?shù)娜瞬牛瑥亩軌驗(yàn)樯鐣?huì)做貢獻(xiàn)。

4.對(duì)政府的建議

(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對(duì)于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)娜藖碚f相當(dāng)重要，應(yīng)為這個(gè)直接會(huì)影響到房?jī)r(jià)，最后影響到理財(cái)投資的效果。因此政府應(yīng)該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應(yīng)當(dāng)更加公開，透明。

(2)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場(chǎng)，避免房?jī)r(jià)被惡意抬高，影響投資決策。

政府應(yīng)當(dāng)大力監(jiān)管房地產(chǎn)市場(chǎng)，嚴(yán)格把關(guān)房地產(chǎn)的價(jià)格，防止房?jī)r(jià)被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財(cái)投資決策。

理財(cái)調(diào)查報(bào)告15

近幾年，受國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變的影響，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財(cái)收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)……理財(cái)市場(chǎng)可謂是風(fēng)云變幻，百姓的理財(cái)投資趨勢(shì)與需求也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。

為了洞悉最新理財(cái)趨勢(shì)、挖掘最前沿理財(cái)觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當(dāng)下公眾理財(cái)?shù)恼鎸?shí)風(fēng)貌，《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場(chǎng)研究公司展開了一系列的調(diào)查。

數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長(zhǎng)，不同年齡層次人群的理財(cái)投資行為有著較為明顯的差異。在理財(cái)方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財(cái)方式中的銀行儲(chǔ)蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速發(fā)力，其市場(chǎng)潛力不可限量。同時(shí)，百姓對(duì)于投資理財(cái)越來越理智、慎重，第三方理財(cái)產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，“正面的理財(cái)觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國(guó)人的“理財(cái)夢(mèng)”.

本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動(dòng)檢查功能查錯(cuò)，誤差率在5%以內(nèi)。

隨著國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理財(cái)觀念的不斷增強(qiáng)，理財(cái)市場(chǎng)整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，20xx年，在傳統(tǒng)理財(cái)方式中，銀行儲(chǔ)蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

不過，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)方式相抗衡，其市場(chǎng)潛力不可限量。另外，銀行理財(cái)產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財(cái)方式之一，占比39.5%.此外，保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、國(guó)債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會(huì)使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)慕裹c(diǎn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)中的用戶會(huì)產(chǎn)生較強(qiáng)的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的第二輪增長(zhǎng)。

另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的認(rèn)知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財(cái)產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢(shì)明顯。從認(rèn)知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時(shí)，超過1成的受訪者對(duì)于網(wǎng)上借貸、P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式也有一定的認(rèn)知度。另外，網(wǎng)上保險(xiǎn)、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的'人對(duì)此表示了解。

由此可見，第三方理財(cái)產(chǎn)品作為新興理財(cái)手段，迎合了全新的理財(cái)理念，并得到了人們的青睞。

資金安全成受訪者主要擔(dān)憂因素

在問及受訪者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔(dān)憂時(shí)，超一半的受訪者表示他們擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔(dān)心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對(duì)產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊蛩刂?，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）

因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹(jǐn)慎的理財(cái)態(tài)度和務(wù)實(shí)的理財(cái)理念也相吻合，同時(shí)這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識(shí)到，只有加強(qiáng)資金保障，才有可能走入到下一個(gè)飛躍期。

另外，在不同年齡段人群的理財(cái)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對(duì)理財(cái)還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風(fēng)險(xiǎn)；超過一半的70后期待收益率能達(dá)到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于90后，60.9%的受訪者處于懂點(diǎn)皮毛階段，38.4%的人只能接受低風(fēng)險(xiǎn)。（如圖4）

作為理財(cái)新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財(cái)，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會(huì)影響他們理財(cái)?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財(cái)方式，也有著冒險(xiǎn)的精神。對(duì)于50后、60后、70后等“理財(cái)老兵們”來說，他們理財(cái)多年，也有資本，并能承受較高風(fēng)險(xiǎn)。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的理財(cái)理念逐漸從“儲(chǔ)蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡?cái)”,“正面的理財(cái)觀”也開始不斷被人們重視。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認(rèn)為理財(cái)很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。對(duì)理財(cái)重要性的認(rèn)知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力而被迫理財(cái)，24%的60后認(rèn)為理財(cái)能成就人生，而18%的50后還屬于跟風(fēng)理財(cái)。

從風(fēng)險(xiǎn)承受能力上看，不同年齡段的人群承受風(fēng)險(xiǎn)能力存在較大的差異，風(fēng)險(xiǎn)承受力隨年齡增長(zhǎng)呈現(xiàn)“凹”形趨勢(shì)。不過，70后的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，主要源于理財(cái)資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強(qiáng)了其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。（如圖5）

另外，年齡的增長(zhǎng)讓人們對(duì)收益率的期待也逐步增強(qiáng)。其中，理財(cái)“新軍族群”對(duì)收益的期待集中在3%-8%,相對(duì)保守，而“老兵們”對(duì)收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)濟(jì)雙重條件具備的前提下，他們理財(cái)目的簡(jiǎn)單而明了。

總體而言，時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國(guó)人的“理財(cái)夢(mèng)”.

另外，從公眾對(duì)理財(cái)信息的獲取渠道上看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財(cái)信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報(bào)紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）

不同年齡段的公眾對(duì)渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財(cái)方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將迎來新的“春天”.（如圖7）

另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達(dá)31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。

除此之外，高收益、收益變化實(shí)時(shí)查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)金額的影響因素。（如圖8）

其實(shí)，從群體細(xì)分上看，70后理財(cái)行為趨向穩(wěn)定、長(zhǎng)期化，看重理財(cái)操作的便捷性；80后資金增長(zhǎng)與個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，對(duì)收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。

可見，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡(jiǎn)單便利、相對(duì)自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會(huì)令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。

綜上所述，數(shù)字100高級(jí)分析師薛強(qiáng)認(rèn)為，90后剛開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，可用于投資的資金有限，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯高于90后，開始進(jìn)行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財(cái)上也處于巔峰時(shí)期，主要擁有風(fēng)險(xiǎn)較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)及銀行理財(cái)產(chǎn)品為主。

同時(shí)，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，第三方理財(cái)產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點(diǎn)，如今成為網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)臒崤鯇?duì)象，是未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式選擇上的第二選擇。當(dāng)然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。

第三篇：大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查目的隨著時(shí)代發(fā)展，人們的理財(cái)觀念越來越多強(qiáng)。理財(cái)已成為人們合理支配錢財(cái)?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨(dú)立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著自己對(duì)生活的看法和強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費(fèi)群體。最近一段時(shí)間社會(huì)上一股“月光族”“負(fù)翁”現(xiàn)象旋風(fēng)已刮進(jìn)大學(xué)校園。色彩繽紛的校園生活，編織著一個(gè)個(gè)大學(xué)生的人生夢(mèng)想。但生活畢竟不只是兒戲，要吃、要喝、要穿，如何實(shí)現(xiàn)費(fèi)用的收支平衡，避免寅吃卯糧？有多少同學(xué)能制定計(jì)劃，合理消費(fèi)？本次調(diào)查的目的就是為了了解大學(xué)生的一種理財(cái)理念的動(dòng)態(tài)。

二、調(diào)查過程

此次調(diào)查以天津農(nóng)學(xué)院東校區(qū)的在校學(xué)生為對(duì)象，與2010年11月2號(hào)到11月9號(hào)進(jìn)行了不記名隨機(jī)問卷調(diào)查。共發(fā)放問卷50份，回收問卷45份，回饋率90%，其中有效問卷40份，占回收問卷89%。本調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

三、資料統(tǒng)計(jì)和結(jié)果整理

據(jù)統(tǒng)計(jì)本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32%，女生占68%；大二占67%，大

三、大四占33%。調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費(fèi)在300元以下的沒有；300-500元的占27%；500-800元的占65%：800元以上的占8%。消費(fèi)在300-500元的同學(xué)伙食費(fèi)占不到1/2，在交際費(fèi)和衣飾費(fèi)等方面支出較多，生活相對(duì)寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費(fèi)用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費(fèi)占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(jiǎng)（助）學(xué)金。

根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個(gè)問題：

1、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

大學(xué)生的日常消費(fèi)本應(yīng)以生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)費(fèi)用（購(gòu)買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。而伙食費(fèi)又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費(fèi)成為日常消費(fèi)大頭。除此，通訊費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)支出費(fèi)用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費(fèi)。

愛情是神圣的，但也需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負(fù)債?！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費(fèi)是戀愛消費(fèi)中絕對(duì)的“大頭”，逢年過節(jié)（情人節(jié)、圣誕節(jié)等）或是倆人過生日及特殊的紀(jì)念日，戀人之間必要互送禮物，此項(xiàng)花費(fèi)少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費(fèi)中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。手機(jī)、筆記本電腦、ＭＰ3一樣都不能少。假期回來，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有MP3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行

手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。

2、吃飯仍占最大比例

調(diào)查顯示，除了學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)外，大多數(shù)同學(xué)64%的錢消費(fèi)在飲食方面.除了在校內(nèi)就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費(fèi)中必不可少的一部分，每月到個(gè)體餐館就餐的也占很大比例，而且大二學(xué)生校外就餐花費(fèi)明顯高于大

三、大四學(xué)生，據(jù)分析這可能與大二學(xué)生獨(dú)自面對(duì)大學(xué)生活不久，新朋友請(qǐng)客、聚餐、上網(wǎng)聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動(dòng)也讓新生們無所適從，再加上校內(nèi)名目繁多的社團(tuán)組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當(dāng)然不負(fù)重荷。消費(fèi)與大

三、大四學(xué)生相比稍欠理性有關(guān)。

各種形式的聚會(huì)成為在校大學(xué)生飲食消費(fèi)的一個(gè)重點(diǎn)。對(duì)于同學(xué)之間花錢請(qǐng)客，大部分同學(xué)認(rèn)為偶爾可以但不要太頻繁。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類同學(xué)聚會(huì)。這部分消費(fèi)基本上每年需要100-400元之間。調(diào)查中記者了解到，大學(xué)生和同學(xué)朋友聚會(huì)一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會(huì)的理由多種多樣：老鄉(xiāng)相識(shí)、放假歸來、過生日、考試得高分、當(dāng)了班干部、得了獎(jiǎng)學(xué)金等都要請(qǐng)客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學(xué)生在畢業(yè)前的散伙飯更是讓學(xué)校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請(qǐng)客.錢自然而然超支。

3、大學(xué)生“月光族”

調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費(fèi)基本沒有結(jié)余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會(huì)找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費(fèi)用。對(duì)于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。

4、消費(fèi)偏高、理財(cái)觀念淡薄、財(cái)商不高

從匯總統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看出兩點(diǎn)：

一、大學(xué)生消費(fèi)水平明顯偏高；

二、大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，還沒有相應(yīng)的理財(cái)觀念和水平，很多學(xué)生每月消費(fèi)超支。沒有堅(jiān)持記帳的習(xí)慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲(chǔ)蓄，沒有存款的習(xí)慣。

5、新理財(cái)人異軍突起

大多數(shù)調(diào)查的大學(xué)生都有作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。而且可以進(jìn)一步擴(kuò)充自己的財(cái)務(wù)本金，為日后的消費(fèi)等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的理財(cái)“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)過程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財(cái)過程中的一個(gè)高級(jí)階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財(cái)達(dá)人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店等。

四、調(diào)查分析

從消費(fèi)情況可以總結(jié)出，理財(cái)能力弱，理財(cái)觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個(gè)方面。

（一）家庭原因

許多家長(zhǎng)始終認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨(dú)生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長(zhǎng)們特有的“補(bǔ)償”心理，往往容易造

成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對(duì)孩子早期理財(cái)能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項(xiàng)工作從來都是家長(zhǎng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。上大學(xué)了，離家也比較遠(yuǎn)，大學(xué)生們才開始理財(cái)，沒有經(jīng)驗(yàn)也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟(jì)好的，消費(fèi)也更大更加沒有節(jié)約意識(shí)。難怪有很多家長(zhǎng)反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的大部分收入都支付在大學(xué)生上。

（二）社會(huì)問題

社會(huì)上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機(jī)廳)的存在等，往往對(duì)中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì)聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會(huì)上鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計(jì)劃性，家長(zhǎng)給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會(huì)。社會(huì)生活中的一切都是誘人的，使得許多同學(xué)都想去嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗(yàn)，容易在途中迷失方向。

（三）自身原因

內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強(qiáng)等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費(fèi)需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，消費(fèi)受到很大的制約。消費(fèi)觀念的超前和消費(fèi)實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財(cái)能力的缺乏。

五、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

(一)做好整體規(guī)劃

每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)對(duì)計(jì)劃外支出,如外出、購(gòu)書等。做好個(gè)人財(cái)務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預(yù)測(cè)未來幾個(gè)月大概的支出情況。

(二)養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣

可以有計(jì)劃地將自己不用的錢存成三個(gè)月定期儲(chǔ)蓄或活期儲(chǔ)蓄，然后按照計(jì)劃有規(guī)律地進(jìn)行支取，最大程度上實(shí)現(xiàn)資金的有效配置。

(三)樹立勤儉意識(shí)

大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費(fèi)2萬元、基本生活費(fèi)（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500元/月計(jì)）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。

(四)學(xué)會(huì)精打細(xì)算

大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購(gòu)物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。

(五)學(xué)會(huì)記賬和預(yù)算

這是控制消費(fèi)最有效的方法之一。堅(jiān)持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。

(六)勤工儉學(xué)

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。

六、感想

從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費(fèi)中還存在著很大的問題,大學(xué)生的消費(fèi)沒有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅(jiān)決杜絕.都還不清楚.總體上說大學(xué)生的消費(fèi)還處于一個(gè)成長(zhǎng)健全的時(shí)期。理財(cái)是一輩子的事，對(duì)于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財(cái)商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，多數(shù)人只要有樹立一定的理財(cái)意識(shí)、掌握一定的理財(cái)知識(shí)、經(jīng)歷一定的理財(cái)實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì)表現(xiàn)出高人一籌的財(cái)商來。

附錄

大學(xué)生理財(cái)調(diào)研問卷

同學(xué)：

您好！本人正在進(jìn)行一項(xiàng)有關(guān)大學(xué)生理財(cái)狀況的調(diào)查分析，我們的主要目的是想了解本校學(xué)生的理財(cái)狀況。我們的最終目的是讓大家對(duì)自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)規(guī)劃有一個(gè)深刻全面的了解，認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾裕缓蠹右愿倪M(jìn)讓消費(fèi)觀念科學(xué)合理，進(jìn)而增強(qiáng)個(gè)人理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。對(duì)您的幫助與合作我們表示衷心的感謝！

請(qǐng)?jiān)谀J(rèn)為合適的選項(xiàng)上畫”√”或在括號(hào)內(nèi)填寫

1.您的性別（）

A.男B.女

2.您所在的年級(jí)（）

A.大二B.大三C.大四

3.您的主要收入來源（）

A.父母B.兼職C.獎(jiǎng)學(xué)金D.其他

4.您每月可支配收入是（）

A.300以下B.300--500C.500--800D.800以上

5.您的可支配資金主要用來（）

A.伙食B.戀愛C.服裝、飾品、化妝品等D.學(xué)習(xí)費(fèi)用 E.娛樂、交際F.交通、通訊G.其他

6.您每月生活費(fèi)是否有結(jié)余（）

A.是B.否

7.如果有結(jié)余怎么樣處理（）

A.存在銀行B.改善物質(zhì)生活C.購(gòu)買書籍D.娛樂E.其他

8.您手中持有多少?gòu)堛y行卡（）

A.一張B.兩張C.三張D.三張以上

9.您常用銀行卡消費(fèi)嗎（）

A.經(jīng)常用B.偶爾用C.從不用

10.您有記賬的習(xí)慣嗎（）

A.有B.沒有C.大概知道錢的去向

11.您會(huì)如何解決資金緊張緊缺問題（）

A.沒辦法死撐到下個(gè)月B.向同學(xué)借錢周轉(zhuǎn)C.讓家長(zhǎng)匯錢D.臨時(shí)做些兼職賺錢

12.您經(jīng)常向同學(xué)借錢嗎（）

A.經(jīng)常B.偶爾C.從不

13.如果有機(jī)會(huì)，您是否愿意打工賺點(diǎn)錢養(yǎng)活自己（）

A.是B.否

14.您覺得大學(xué)生應(yīng)如何處理自己的財(cái)務(wù)（）

A.不作處理，花多少是多少B.做好合理的規(guī)劃適當(dāng)消費(fèi)C.不清楚

15.您認(rèn)為個(gè)人財(cái)務(wù)管理能力對(duì)自己在適應(yīng)未來工作中有何作用（）

A.無所謂B.作用不大C.作用很大D.必要技能

非常感謝您積極參與了此次調(diào)查。謝謝！

第四篇：最新關(guān)于大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告

一、調(diào)查方法和內(nèi)容

針對(duì)大學(xué)生理財(cái)情況我們通過問卷調(diào)查的方式對(duì)西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項(xiàng)選擇方式來回答問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費(fèi)水平、消費(fèi)來源、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及自己的理財(cái)觀念和能力等幾個(gè)方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實(shí)的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析

具統(tǒng)計(jì)本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人；而其中文科類占34人，理科類占11人；藝術(shù)類占4人，工科類占19人；大

一、大二占45人，大

三、大四占23人。

調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費(fèi)在300元以下的沒有；300-500元的18人，占27%；500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費(fèi)在300-500元的同學(xué)伙食費(fèi)占不到1/2，在交際費(fèi)和衣飾費(fèi)等方面支出較多，生活相對(duì)寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費(fèi)用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習(xí)用品、書籍方面消費(fèi)占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習(xí)慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(jiǎng)（助）學(xué)金。

某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶?！边@的確是當(dāng)今大學(xué)生消費(fèi)的真實(shí)寫照。

三、調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個(gè)問題：

1、消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理

大學(xué)生的日常消費(fèi)本應(yīng)以生活費(fèi)用和學(xué)習(xí)費(fèi)用（購(gòu)買學(xué)習(xí)資料和學(xué)習(xí)用品以及各種考證）為主。而伙食費(fèi)又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費(fèi)成為日常消費(fèi)大頭。除此，通訊費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)支出費(fèi)用也占了相當(dāng)大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費(fèi)。

愛情是神圣的，但也需要強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負(fù)債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費(fèi)是戀愛消費(fèi)中絕對(duì)的“大頭”，逢年過節(jié)（情人節(jié)、圣誕節(jié)等）或是倆人過生日及特殊的紀(jì)念日，戀人之間必要互送禮物，此項(xiàng)花費(fèi)少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費(fèi)中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消費(fèi)也玩張揚(yáng)個(gè)性。手機(jī)、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。假期回來，常常會(huì)發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機(jī)，有些班級(jí)大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機(jī)或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費(fèi)的同時(shí)，他們也強(qiáng)調(diào)人際交往消費(fèi)，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認(rèn)追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費(fèi)原則。

第五篇：中學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告

中學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告

葉燕青 雷上舉等

我國(guó)傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的,認(rèn)為從小持幣會(huì)使孩子思想受到銅臭氣的不良影響.這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)意識(shí),出現(xiàn)盲目消費(fèi),不會(huì)理財(cái)?shù)痊F(xiàn)象.其實(shí),作為家庭成員之一,中學(xué)生不可能不和錢打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個(gè)真空的消費(fèi)環(huán)境是不切合實(shí)際的.因此,中學(xué)生適當(dāng)?shù)刈⒁庠鰪?qiáng)經(jīng)濟(jì)意識(shí),對(duì)健康成長(zhǎng)十分有利,也便于提高辨別和分析能力,促進(jìn)邏輯思維能力的提高.為了讓自己的孩子更好地學(xué)習(xí)和生活,大部分中學(xué)生家長(zhǎng)都固定地給他們一些零用錢,數(shù)量從幾十元到幾百元不等,但每次還未到月末,同學(xué)們?cè)缫褜⒘慊ㄥX用年完了.很多同學(xué)對(duì)“錢該怎么用”這一理財(cái)?shù)幕締栴}存在著種種不 熟的偏見和誤解,甚至在他們“身無分文”的時(shí)候也不知道自己的錢到底花到哪里去了.由于初中生年齡較小,家長(zhǎng)一般不會(huì)給太多的零花錢.絕大多數(shù)(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元,但也有5%的初中生每月零花錢超過100元.據(jù)調(diào)查,在同學(xué)們零花錢的支出項(xiàng)目中,經(jīng)常購(gòu)買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%,位列第一,緊隨其后的分別是文具,書籍,報(bào)刊雜志,磁帶和光盤等.調(diào)查結(jié)果表明,多數(shù)同學(xué)存在“亂消費(fèi),理財(cái)能力差”的問題.理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因.正如有些同學(xué)所說:“很多同學(xué)信奉'錢是身外之物','出手要瀟灑大方';也有的人認(rèn)為'算來算去煩死人','省來省去也省不出幾個(gè)錢',還不如'今朝有錢今朝花'.”所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財(cái)觀念中被浪費(fèi)掉了.家庭對(duì)孩子理財(cái)能力培養(yǎng)的疏漏,是造成中學(xué)生理財(cái)能力差的一個(gè)重要原因,學(xué)校對(duì)孩子的理財(cái)教育也很少涉及.因此,家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)中學(xué)生進(jìn)行必要的理財(cái)教育.比如,培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣,懂得進(jìn)行價(jià)格比較購(gòu)物消費(fèi);家里一些有關(guān)財(cái)務(wù)問題的討論中,不妨讓孩子適當(dāng)加入,了解適度消費(fèi)的道理,預(yù)防,杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢,在外隨意借錢的問題.希望同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財(cái)習(xí)慣: 第一,學(xué)會(huì)消費(fèi),懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩.形成正確地花錢,算賬的觀念,逐步養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣.比如生活中需要購(gòu)買東西時(shí),需明白哪些該買,哪些不該買,哪些買了劃算.第二,懂得錢來之不易.要正確認(rèn)識(shí)錢的作用和地位,懂得錢是勞動(dòng)成果,珍惜父母勞動(dòng)成果,不奢侈浪費(fèi),養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣.第三,找機(jī)會(huì)參加儲(chǔ)蓄存款,增加金融知識(shí).如將逢年過節(jié),過生日,長(zhǎng)輩或親友送的壓歲錢,賀禮等進(jìn)行零存整取,自己計(jì)劃管理,體驗(yàn)理財(cái)?shù)淖涛?第四,獲得一些投資知識(shí).可以集郵,集幣等,有機(jī)會(huì)可以學(xué)習(xí)購(gòu)買基金,債券.第五,合理利用好零用錢,用于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品,交通費(fèi),以及同學(xué)間小額募捐等.現(xiàn)今世界,理財(cái)能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分,也是素質(zhì)教育不可忽視的一項(xiàng)重要內(nèi)容.而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力,專家建議:在孩子八九歲就應(yīng)當(dāng)注意培養(yǎng)其理財(cái)意識(shí),而到了中學(xué)這一理財(cái)觀念的形成和定型時(shí)期,家長(zhǎng)和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作.結(jié)論

1.我們班大部分同學(xué)都不懂得父母掙錢的辛苦，使孩子們才養(yǎng)成這種隨便亂花錢的壞習(xí)慣。2.絕大多數(shù)的同學(xué)不懂得家庭一個(gè)月的開支數(shù)額有多大，父母也不給孩子了解家庭開支的情況，所以同學(xué)們就不知道爸爸媽媽的負(fù)擔(dān)有多么的重。

3.現(xiàn)在絕大多數(shù)同學(xué)都是獨(dú)生子女，身邊永遠(yuǎn)都有一大堆大人的呵護(hù)，是大人手中的掌上明珠，所以大人們都是對(duì)孩子有求必應(yīng)，造成孩子們手中永遠(yuǎn)都有用不完的零花錢。

4.我國(guó)民俗習(xí)慣的壓歲錢也是造成孩子們有零花錢的原因之一。

5.現(xiàn)在的父母都很注重孩子的學(xué)習(xí)分?jǐn)?shù)，如果孩子得到好成績(jī)，父母就用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，這樣孩子們的成績(jī)可能有提高，但是這樣孩子們的手中就有更多的零花錢了。

根據(jù)上面五種情況，被零食勾引的同學(xué)們啊，你們要醒悟了，這種零食只會(huì)像毒品一樣來侵蝕你的生命，一旦吃了不衛(wèi)生的東西，生命就會(huì)受到威脅，還有，在父母的庇護(hù)下，你們就會(huì)成為一個(gè)衣來伸手，飯來張口的殘廢人，所以我建