第一篇：農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售調(diào)查報(bào)告

農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售調(diào)查報(bào)告

一 背景

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。同時，作為農(nóng)業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)工作者，就工作中觀察和接觸到的理財(cái)銷售的情況進(jìn)行調(diào)查。

二 目的

為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識和關(guān)注程度。我作為農(nóng)業(yè)銀行柜面工作者，針對日常工作中理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售情況進(jìn)行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。

三 銀行個人理財(cái)產(chǎn)品主要類型

首先，在了解中國農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。

1.根據(jù)風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。

保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。

一般銀行的非保本浮動收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。

2.根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。

而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII型)債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會。

信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險也相對較大。

代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。

四 中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。

下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購買須知三方面的內(nèi)容。1.品牌介紹

“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目和貨幣市場的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動收益型。2.產(chǎn)品功能 ① 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn)，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。② 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險、高信用等級的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。

③ 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類型個人投資者和企業(yè)投資者。

保本浮動收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個人投資者和企業(yè)投資者。④ 期限靈活：“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品投資期限為34天至360天不等，并已實(shí)現(xiàn)滾動發(fā)售。客戶可根據(jù)自身對理財(cái)期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實(shí)現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富連續(xù)增值。3.購買須知

個人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財(cái)卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書》購買，首次購買農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購買時需要填寫《個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷》（問卷有效期為一年）并根據(jù)評估結(jié)果購買適合的理財(cái)產(chǎn)品。無投資經(jīng)驗(yàn)的個人投資者不能購買僅面向有投資經(jīng)驗(yàn)個人投資者發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。企業(yè)和機(jī)構(gòu)投資者：需要在中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶并簽訂購買協(xié)議。認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，需要填寫委托書在開戶營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購。

四 結(jié)果分析

從整體上看，購買本利豐的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財(cái)產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財(cái)產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購買本利豐的客戶對于風(fēng)險意識很強(qiáng)或者說很懼怕風(fēng)險的存在，要求理財(cái)產(chǎn)品為保本保息。

目前客戶對黃金，白銀等實(shí)物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財(cái)產(chǎn)品，因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。

另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實(shí)際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品是客戶的理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。

五 發(fā)現(xiàn)的問題

1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。

2.過分強(qiáng)調(diào)收益淡化了風(fēng)險，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時不能充分認(rèn)識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。

3.投資者盲目認(rèn)購現(xiàn)象嚴(yán)重。相當(dāng)一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風(fēng)險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財(cái)意見。

六 建議

1.進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品。

2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個人理財(cái)金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財(cái)需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負(fù)擔(dān)較輕，具有較強(qiáng)的購買力。

3.銀行在理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。

第二篇：理財(cái)產(chǎn)品銷售心得體會

理財(cái)產(chǎn)品銷售心得體會

在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財(cái)收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。

時下,少數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益和虧損引發(fā)了社會的廣泛關(guān)注。對于大多數(shù)股民和基民來說,在經(jīng)歷多年大風(fēng)大浪的洗禮之后,面對股票和基金的漲跌已經(jīng)習(xí)以為常。但當(dāng)購買了銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益的時候,特別是一些代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)出現(xiàn)市值虧損的時候,就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發(fā)售的產(chǎn)品,就不會出現(xiàn)虧損。其實(shí),購買理財(cái)產(chǎn)品是一種投資,任何投資都是有風(fēng)險的。下面我們來看一下購買理財(cái)產(chǎn)品需要注意哪些方面。

既然說購買理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險的,那么投資者需要首先搞清楚的就是自己的風(fēng)險承受能力。目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品對于本金保障方面分為保本和不保本兩種,在產(chǎn)品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來說,保本固定收益類型的產(chǎn)品風(fēng)險等級最低,可視為固定存款,適合保守型的投資者。與其相對的不保本產(chǎn)品,收益一般為浮動型,這種產(chǎn)品風(fēng)險等級較高,但往往預(yù)期收益很可觀,適合于進(jìn)取型的投資者。介于兩者之間的保本浮動收益型產(chǎn)品應(yīng)該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機(jī)會獲得高于定存的收益,適合穩(wěn)健型的投資者。那么,對于不同產(chǎn)品的風(fēng)險等級作出了分類之后,投資者需要考量一下自己的風(fēng)險偏好。這一點(diǎn)就比較困難,不過目前一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品在銷售時,需要投資者填寫風(fēng)險承受能力調(diào)查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風(fēng)險偏好。這樣,在購買理財(cái)產(chǎn)品時可以減少一些盲目性。

在確定了個人的風(fēng)險承受能力,以及理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級之后,投資者需要對自己的理財(cái)收益確定一個預(yù)期收益,比如年收益8%,10%等等。這里要特別提醒一點(diǎn),在理財(cái)產(chǎn)品說明書中我們經(jīng)常能看到“預(yù)期收益”的字眼,這不是一種保證的收益,而是對理財(cái)產(chǎn)品收益的一種預(yù)估值。為了使預(yù)期收益顯得好看,一些理財(cái)產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,因此能出現(xiàn)“預(yù)期總收益80%”之類的驚人數(shù)字。其實(shí),我們對產(chǎn)品收益的考量一般是要看年收益率。如果說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%。舉個例子,農(nóng)業(yè)銀行在2007年5月發(fā)售的一款股指掛鉤型的QDII產(chǎn)品,在發(fā)行之后短短5個月里產(chǎn)品市值從100%上升到150%之多,換句話說該產(chǎn)品5個月的收益率為50%,如果折算成年收益率,則已經(jīng)超過了100%。所以在“預(yù)期收益”以及“年收益率”等關(guān)鍵字眼上,投資者還需多加留意。

選擇正確的投資領(lǐng)域,就是通常所說的投資標(biāo)的,在投資理財(cái)中也是非常重要的一環(huán)。投資標(biāo)的有很多,與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鉤的產(chǎn)品在市面上數(shù)不勝數(shù)。究竟哪種標(biāo)的更好呢?其實(shí),在不同的時期,不同的市場環(huán)境下,會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般,銀行通過自身的優(yōu)勢,能夠較為準(zhǔn)確地分析出市場的走向,并相應(yīng)地推出一些理財(cái)產(chǎn)品。投資者如果認(rèn)同銀行的觀點(diǎn),則可以購買理財(cái)產(chǎn)品。時下,商品價格的飛速增長應(yīng)該是眾人皆知,特別是農(nóng)產(chǎn)品價格以及一些稀有金屬的價格。因此,購買一些與商品價格掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品則不失為一個好辦法。農(nóng)業(yè)銀行本著服務(wù)三農(nóng)的宗旨在2007年11月推出了一款名為“金土地1號”的農(nóng)產(chǎn)品價格掛鉤型產(chǎn)品,產(chǎn)品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鉤。到目前,該產(chǎn)品在發(fā)售不到5個月里,市值已經(jīng)到達(dá)了114%。

對于個人投資者來說,理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長。如產(chǎn)品到期日為2-3年,建議投資者認(rèn)真考慮流動性問題。也就是說對于一些中長期的理財(cái)產(chǎn)品,投資者是否享有提前贖回權(quán)。流動性安排不但給予了投資者在產(chǎn)品虧損時及時止損的機(jī)會,并且在產(chǎn)品市值直線上升時投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安。

除了上述提到的一些方面,在投資時還有很多細(xì)節(jié)需要把握好。例如投資幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、各種費(fèi)用等等。希望對廣大的投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品有所幫助。同時也祝愿大家投有所獲、投有所得。

第三篇：農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)沙龍歡迎辭

農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)沙龍歡迎辭

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位來賓：

大家下午好。

今天，很榮幸能夠邀請到在座的農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)貴賓客戶參加我行首屆VIP客戶理財(cái)沙龍，在此，我受農(nóng)業(yè)銀行xx支行黨委委托對各位朋友的到來表示衷心的感謝和熱烈的歡迎，謝謝大家。

xx縣自古人杰地靈，資源豐富，發(fā)展至今，積累了較為雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，在座的各位更是我縣各領(lǐng)域的精英和佼佼者。值此xx縣“槐花節(jié)”和我行xx分理處成立十周年慶典之際，誠邀大家至此，歡聚一堂，主要是為了回饋各位多年來對農(nóng)業(yè)銀行的大力支持。同時，為了促進(jìn)我行與大家今后取得更廣泛更融洽的合作，增進(jìn)感情，加深了解，方便各位從農(nóng)業(yè)銀行得到更多元化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，今天，我們特別邀請了市行專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師在接下來的一個小時中與大家面對面進(jìn)行交流。他們將與各位分享金融理財(cái)技巧，提供投資信息，共同探討如何找到正確的適合自身的理財(cái)方式。

最后，我再次對各位的光臨表示誠摯的感謝，祝愿大家今天能夠度過一段愉快的時光，謝謝！

第四篇：XXXX理財(cái)產(chǎn)品銷售情況匯報(bào)

關(guān)于對XXXX理財(cái)產(chǎn)品銷售情況匯報(bào)

XX領(lǐng)導(dǎo)：

理財(cái)產(chǎn)品已成為居民理財(cái)越來越重要的渠道之一。憑借著客戶對我行的信譽(yù)度和忠誠度，為滿足優(yōu)質(zhì)客戶需要，我行于2013年5月15日開始發(fā)行XXXX，該系列產(chǎn)品屬于保本浮動收益型，本金保證。由于該產(chǎn)品具有投資期限短、投資收益高、投資風(fēng)險低等特性，在前期的銷售過程中已出現(xiàn)逐漸被投資者所認(rèn)可的良好態(tài)勢，故本次發(fā)行的兩期理財(cái)產(chǎn)品仍呈現(xiàn)搶購的趨勢，投資者爭先認(rèn)購XXXX產(chǎn)品。通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，保持與客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系，帶動營銷金融產(chǎn)品組合，從而穩(wěn)定了我行的優(yōu)勢客戶，全面提升了我行的品牌形象?，F(xiàn)將本次理財(cái)銷售的具體情況匯報(bào)如下：

一、xxxx產(chǎn)品的基本情況

XXXX產(chǎn)品于201X年XX月XX日開始發(fā)行，XX月XX日募集期結(jié)束，期限為XX天，產(chǎn)品起始日XXXX，產(chǎn)品到期日XXXX，屬于保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品。其中，產(chǎn)品代碼XXXXXX,募集資金XXXX萬元，起始募集金額為5萬元，投資金額遞增單位為1仟元，預(yù)期年化收益率為XXXX%；

根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品銷售前的市場調(diào)研情況，本次發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)迎合了投資者的需求，投資期限較短，本金有保障，收益率較同業(yè)金融機(jī)構(gòu)稍高。因前期我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品已在市場上形成了相應(yīng)的規(guī)模，被客戶所認(rèn)可、信賴、接納。

因此，這兩期發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品首日就反響強(qiáng)烈，尤其是XXXX理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行兩日就已銷售完畢，銷售金額XXX萬元，銷售率達(dá)到XXXX%，其中，在發(fā)行當(dāng)日（XXXX年XX月XX日）就幾乎被銷售完畢，銷售金額為XXXX萬，占總募集金額的XXXX%。目前，面對銀行同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭，我行理財(cái)產(chǎn)品在市場上的認(rèn)知度已大大提升，我行理財(cái)產(chǎn)品的銷售呈穩(wěn)健增加趨勢。

二、XXXX募集資金結(jié)構(gòu)

XXXX理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)成交XXXX筆，金額XXXX萬元，銷售率XXXX%，其中吸收新存款為XXXX萬元，占購買本期理財(cái)產(chǎn)品金額的XXXX%，原存款轉(zhuǎn)存購買理財(cái)產(chǎn)品為XXXX萬元，占購買本期理財(cái)產(chǎn)品總金額的XXXX%（見下圖）

三、XXXX募集資金來源分析

今年3月27日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)XXXX業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（8號文），將監(jiān)管重點(diǎn)指向XXXX產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。由于監(jiān)管層對XXXX的資產(chǎn)池運(yùn)作的監(jiān)管加碼，為達(dá)到監(jiān)管要求，我行進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品整改來達(dá)到監(jiān)管規(guī)定。在此期間，經(jīng)常有客戶到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電話咨詢我行理財(cái)產(chǎn)品的近期發(fā)售情況。正是由于前期我行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的營銷策略起到了明顯效果，加

之我行的各種宣傳方式（如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門頭屏和短信平臺）以及老客戶的大力支持。在募集期當(dāng)日，XXXX產(chǎn)品就幾乎被搶購?fù)戤?，XXXX理財(cái)產(chǎn)品每日銷售勢頭良好。

通過比較這兩期的理財(cái)資金來源情況（如下圖所示），這兩期理財(cái)產(chǎn)品通過原存款轉(zhuǎn)存購買理財(cái)?shù)那闆r仍居主流。這種情況說明，我行擁有大量的忠誠度高的老客戶，在收到我行發(fā)送的預(yù)售短信通知后，很支持我行的金融產(chǎn)品，大力購買我行的理財(cái)產(chǎn)品。

四、下一步發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的建議

XXXX系列理財(cái)產(chǎn)品由于設(shè)計(jì)合理，預(yù)期年化收益率較高，本金保證，迎合客戶理財(cái)需求，在產(chǎn)品質(zhì)量上擁有足夠的號召力，加之前期的營銷策略的轟動效應(yīng)，為當(dāng)前的持續(xù)熱銷勢頭打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并建立了忠誠度較高的客戶群體，拓寬我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品對客戶的粘性。

“強(qiáng)勢的品牌、良好的產(chǎn)品、出色的營銷策略”，才能打造精益求精的百年金融品牌。目前我行已擁有了一定量的老客戶群體，要拓寬市場，更大的占據(jù)市場份額，需要新客戶群體的加入。只有不斷的吸引新客戶群體的加入，進(jìn)一步穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體，讓更多的市民了解我行的金融產(chǎn)品，才能使我行的理財(cái)產(chǎn)品更好的發(fā)展前景。因此，對未來理財(cái)發(fā)售，有以下建議：

一是做好理財(cái)產(chǎn)品的需求工作，根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的偏好程度，設(shè)計(jì)出與其他同業(yè)金融機(jī)構(gòu)有所區(qū)別的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢?，提高產(chǎn)品競爭力。例如，目前我行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品在保障本金的基礎(chǔ)上比同業(yè)金融機(jī)構(gòu)的收益率高，讓客戶從心理上感覺到購買我行理財(cái)產(chǎn)品得到更多實(shí)惠等等。

二是加大對理財(cái)產(chǎn)品的營銷宣傳力度，一個優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品也需要有相應(yīng)配套的營銷宣傳模式，在市場日益競爭的時代，各家金融機(jī)構(gòu)的各類金融產(chǎn)品爭先上市，通過大力的宣傳，提高我行品牌知名度，讓客戶了解我行的金融產(chǎn)品，我行的理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢之處，吸引到新的客戶群體，從而產(chǎn)生我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)品種的連動效應(yīng)。

三是規(guī)范優(yōu)質(zhì)化服務(wù)，銀行的各項(xiàng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)是穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶的最終營銷手段，通過理財(cái)客戶經(jīng)理的著裝、行為舉止以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量傳遞出去，為客戶所認(rèn)同、信賴，提高客戶對我行的依存度，從而提高整個營銷團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)和銷售能力，提升我行品牌美譽(yù)度和知名度，從長遠(yuǎn)角度發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)。

附：各支行、營業(yè)部XXXX理財(cái)產(chǎn)品銷售情況統(tǒng)計(jì)表

第五篇：中國銀行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法.

中國銀行股份有限公司個人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 第一章 總則

第一條 為了規(guī)范我行個人理財(cái)產(chǎn)品銷售,控制理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險,促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)良性 發(fā)展,根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱辦法、《商業(yè)銀 行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》以及《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知(2006》 等相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定, 制訂本管理辦法。下文中 “中國銀行股份有限公司” 將簡稱為“中國銀行”。

第二條 本辦法所指理財(cái)產(chǎn)品是《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中界定的“理 財(cái)計(jì)劃” ,理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客 戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

第三條 按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證 收益理財(cái)計(jì)劃。

第四條 保證收益理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng) 險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財(cái)計(jì)劃。第五條 非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì) 劃。保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付, 本金以外的投 資風(fēng)險由客戶承擔(dān), 并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動收 益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益, 并不保證客戶 本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

第六條 本辦法所指銷售管理是指由總、分行個人金融部組織,其它相關(guān)部門配合,通 過市場營銷和策劃、產(chǎn)品包裝和組合等方式, 在銷售網(wǎng)點(diǎn)及通過電子化渠道進(jìn)行產(chǎn)品銷售和 售后服務(wù)的過程。

第七條 受本辦法規(guī)范的我行理財(cái)產(chǎn)品包括:匯聚寶、春夏秋冬、人民幣搏弈理財(cái)產(chǎn)品 以及今后新推出的我集團(tuán)研發(fā)的所有理財(cái)計(jì)劃。

第八條 本辦法適用于中國銀行境內(nèi)各級機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)可以參照本辦法,根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān) 管要求制訂管理辦法并報(bào)備總行。

第二章 理財(cái)產(chǎn)品銷售管理組織體系

第九條 根據(jù)我行相關(guān)的組織架構(gòu),確定理財(cái)產(chǎn)品銷售管理體系為總行和分行兩級管理 體系,主要包括總、分行客戶及渠道管理部門、產(chǎn)品部門、綜合管理部門及產(chǎn)品銷售網(wǎng)點(diǎn)。第十條 理財(cái)產(chǎn)品的客戶及渠道管理部門為總、分行的個人金融部,是理財(cái)產(chǎn)品銷售管 理的組織牽頭部門, 制定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展戰(zhàn)略和營銷策略, 牽頭協(xié)調(diào)、管理產(chǎn)品日常經(jīng) 營活動,確定產(chǎn)品的銷售區(qū)域和銷售渠道,負(fù)責(zé)組織市場銷售、管理銷售渠道、維護(hù)客戶關(guān) 系,并根據(jù)市場和客戶需求向產(chǎn)品部門提供意見、建議, 與產(chǎn)品部門共同制定理財(cái)產(chǎn)品。建 立產(chǎn)品市場情報(bào)站和管理信息庫, 進(jìn)行產(chǎn)品后續(xù)服務(wù)追蹤與評價, 對產(chǎn)品創(chuàng)新或改進(jìn)建議進(jìn) 行整理,及時傳達(dá)給產(chǎn)品部門。

第十一條 全球金融市場部為全行理財(cái)產(chǎn)品的主要產(chǎn)品部門,負(fù)責(zé)產(chǎn)品專業(yè)性研發(fā)、產(chǎn) 品風(fēng)險揭示、銷售人員專業(yè)培訓(xùn)及產(chǎn)品售后的專業(yè)化服務(wù)支持等, 并根據(jù)監(jiān)管部門要求進(jìn)行 市場信息披露。

第十二條 資產(chǎn)負(fù)債管理部、財(cái)會部為綜合管理部門,負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售的業(yè)務(wù)綜合管理職 能。

第十三條 產(chǎn)品銷售部門為網(wǎng)點(diǎn)銷售管理部門,負(fù)責(zé)實(shí)施產(chǎn)品的營銷策略,實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn) 品的最終銷售, 具體銷售渠道包括理財(cái)中心、理財(cái)工作室、開放式柜臺。封閉式柜臺不可以

銷售理財(cái)產(chǎn)品。

第十四條 總行及分行推出或引入需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)產(chǎn)品,須由總行產(chǎn)品部門統(tǒng)一向 銀監(jiān)會申請審批, 各分行欲銷售此類產(chǎn)品須得到總行的授權(quán)并向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)備;總行及 分行推出或引入無需批準(zhǔn)的個人理財(cái)產(chǎn)品, 須由總行產(chǎn)品部門向銀

監(jiān)會報(bào)備, 各分行欲銷售 此類產(chǎn)品須在得到總行的授權(quán)的前提下向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)備。

第三章 理財(cái)產(chǎn)品銷售過程的管理

第十五條 理財(cái)產(chǎn)品銷售過程是指由總、分行個人金融部組織,其它相關(guān)部門配合,通 過前期市場調(diào)研, 確定銷售產(chǎn)品種類, 組織營銷和策劃, 在網(wǎng)點(diǎn)和其它電子化渠道進(jìn)行產(chǎn)品 銷售,并提供產(chǎn)品售后服務(wù)的過程。

第一節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品銷售前期工作

第十六條 產(chǎn)品部門在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)時應(yīng)當(dāng)征詢總行個人金融部的意見,共同做好產(chǎn) 品銷售前期的市場調(diào)研分析, 細(xì)分客戶群, 針對不同目標(biāo)客戶群的特點(diǎn), 由個人金融部提供 適宜理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)建議。

第十七條 理財(cái)產(chǎn)品的銷售由總、分行個人金融部統(tǒng)一組織,產(chǎn)品部門應(yīng)和個人金融部 共同確定產(chǎn)品種類,銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)個人金融部的統(tǒng)一文件要求進(jìn)行產(chǎn)品銷售。

第十八條 在個人金融部門組織銷售培訓(xùn)前,產(chǎn)品部門必須提供產(chǎn)品介紹材料、宣傳材 料和風(fēng)險評級。產(chǎn)品的宣傳和介紹材料, 應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示,并以醒目、通俗的文字 表達(dá), 配以必要的示例, 說明最不利的投資情形和投資結(jié)果;對非保證收益理財(cái)計(jì)劃, 在與 客戶簽訂合同前, 應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù);產(chǎn) 品的風(fēng)險評級信息應(yīng)當(dāng)由產(chǎn)品部門對該產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險測算, 確定其產(chǎn)品風(fēng)險評級, 提供個人 金融部門。

第十九條 產(chǎn)品部門引入或者在理財(cái)產(chǎn)品組合中包括其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品時,除了 要求產(chǎn)品提供者提供上條所述材料外, 還應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場 投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估, 并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù), 劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān) 責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

第二十條 個人金融部應(yīng)審核產(chǎn)品部門提供的相關(guān)材料是否完整,并提出合理化建議。如果產(chǎn)品部門無法提供相關(guān)材料或者材料不完整,個人金融部不得組織銷售。

第二十一條 個人金融部應(yīng)負(fù)責(zé)組織理財(cái)產(chǎn)品的銷售培訓(xùn), 產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)提供培訓(xùn)資料, 并協(xié)助進(jìn)行授課。

第二十二條 總行個人金融部組織,產(chǎn)品部門配合,針對不同產(chǎn)品種類及銷售渠道制定 市場宣傳整體策略, 包括制訂統(tǒng)一的宣傳廣告設(shè)計(jì)、市場營銷計(jì)劃方案等;各分行個人金融 部門應(yīng)按照總行制訂的整體市場宣傳策略, 結(jié)合各分行媒介特點(diǎn), 須按照要求在產(chǎn)品上市前 向總行個人金融部門報(bào)告詳細(xì)的市場宣傳計(jì)劃。

第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為理財(cái)服務(wù)區(qū)的延伸,要按照個金部門的部署,共同做好產(chǎn) 品前期宣傳和銷售培訓(xùn)工作。

第二節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品銷售過程管理

第二十四條 個人金融部應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上,結(jié)合不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險特征,確定 向不同客戶群銷售產(chǎn)品的渠道和銷售起點(diǎn)金額。

第二十五條 理財(cái)產(chǎn)品可以在理財(cái)中心、理財(cái)工作室或開放式柜臺銷售。封閉式柜臺不 得銷售任何理財(cái)產(chǎn)品。在遵守此原則的基礎(chǔ)上, 不同的產(chǎn)品銷售可以確定更加合理的銷售渠 道要求。

第二十六條 理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在 5萬元以上,外幣應(yīng)在 5千美元(或等 值外幣 以上, 產(chǎn)品另有規(guī)定的除外。各分行可依據(jù)不同客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力提高 起點(diǎn)金額。

第二十七條 銷售人員在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售前,應(yīng)對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試,確定 客戶的風(fēng)險承受能力評級。并將測試結(jié)果由客戶簽字確認(rèn)并歸檔, 以此作為銷售理財(cái)產(chǎn)品的 依據(jù)。

第二十八條 銷售人員向客戶推介產(chǎn)品時,應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力評級,結(jié)合客戶 的財(cái)務(wù)狀況, 提供合適的產(chǎn)品由客戶自主選擇, 并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方 式,揭示相關(guān)風(fēng)險。

第二十九條 銷售人員必須對客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示,銷售人員不得將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作 一般儲蓄產(chǎn)品, 簡單地進(jìn)行收益率的比較, 進(jìn)行大眾化推銷;禁止銷售人員誤導(dǎo)客戶購買與 其風(fēng)險認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

第三十條 在銷售保證收益理財(cái)計(jì)劃時,若銀行向其客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的 保證收益的, 應(yīng)當(dāng)明確該保證收益是對客戶有附加條件的保證收益。該附加條件可以是銀行 對產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換、對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等, 銀行使用保證收益理財(cái) 產(chǎn)品附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),銷售人員應(yīng)堅(jiān)持客戶“自主選擇、自擔(dān)風(fēng)險、逐筆委托”的原則,不得擅自替客戶做決定。

第三十一條 銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立客戶的產(chǎn)品購買檔案,定期跟蹤和了解客戶風(fēng)險評估狀況 的變化情況, 妥善保存有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄, 及時糾正或停止對不恰當(dāng)?shù)目蛻暨M(jìn) 行的產(chǎn)品銷售或推銷行為。客戶的風(fēng)險承受能力評級有效期為 12個月,客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā) 生變化及評級超出有效期后,銷售人員應(yīng)當(dāng)對客戶重新進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試。

第三十二條 客戶只能購買符合其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品,客戶經(jīng)理不得向客戶 推薦和銷售超出客戶風(fēng)險承受能力級別的理財(cái)產(chǎn)品。對于超出客戶風(fēng)險承受能力級別的理財(cái) 產(chǎn)品, 在客戶自行咨詢了解產(chǎn)品的風(fēng)險后, 由客戶主動提出購買需求, 應(yīng)以書面形式確認(rèn)客 戶在中國銀行不推薦此產(chǎn)品的情況下, 已經(jīng)充分認(rèn)知產(chǎn)品風(fēng)險, 自行要求投資, 其后果自行 承擔(dān)。

第三十三條 分行個人金融部應(yīng)對銷售過程實(shí)施動態(tài)管理,密切關(guān)注銷售進(jìn)度和服務(wù)情 況,根據(jù)市場情況及時調(diào)整銷售安排并解決相關(guān)問題。

第三十四條 分行個人金融部應(yīng)做好產(chǎn)品銷售的統(tǒng)一組織工作,在銷售過程中應(yīng)安排產(chǎn) 品專家小組成員指導(dǎo)轄內(nèi)產(chǎn)品銷售(方式可以采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場的方式 ,解

決銷售中的問 題、召開銷售會議、關(guān)注銷售進(jìn)度。對于創(chuàng)新產(chǎn)品的推出,應(yīng)安排現(xiàn)場指導(dǎo)銷售。

第三節(jié) 理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)及投訴處理的管理

第三十五條 在產(chǎn)品售后服務(wù)中,產(chǎn)品部門應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門和不同產(chǎn)品要求進(jìn)行市場信 息披露,包括定期公布產(chǎn)品終止和贖回情況、市場資訊信息、產(chǎn)品收益情況、客戶盈虧情況 等內(nèi)容。

第三十六條 個人金融部應(yīng)將產(chǎn)品部門披露的信息及時傳達(dá)給客戶。披露方式除了傳統(tǒng) 的網(wǎng)點(diǎn)公告方式外, 還應(yīng)包括網(wǎng)站公告、網(wǎng)上銀行、電話銀行,特別是要建立和運(yùn)用短信通 知方式。

第三十七條 個人金融部與產(chǎn)品部門共同配合,建立投訴處理工作機(jī)制?？傂袀€人金融 部和產(chǎn)品部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立投訴處理崗位專人負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品投訴處理, 專職負(fù)責(zé)處理個人客戶及 轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對個人理財(cái)產(chǎn)品的投訴受理與跟蹤解決。

第三十八條 各分行個人金融部、產(chǎn)品部門以及呼叫中心都應(yīng)當(dāng)設(shè)立投訴處理崗位專人 負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品投訴處理,建立投訴登記、統(tǒng)計(jì)制度,根據(jù)客戶投訴問題的種類,互相配合, 共同做好投訴處理工作,以積極的態(tài)度解決問題,并總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和問題提出改進(jìn)措施。第三十九條 各級投訴處理崗位專人向轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)公布本崗位的投訴受理電話、傳真 和 NOTES 郵件地址等聯(lián)系方式。各分支機(jī)構(gòu)人員可采用電話投訴、信件投訴、上門投訴、INTENET 郵件投訴等方式直接向上級投訴處理崗專人進(jìn)行投訴。

第四十條 各分行業(yè)務(wù)投訴處理崗接到轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)和總行的轉(zhuǎn)投訴后,應(yīng)了解投訴性 質(zhì),分清責(zé)任, 能當(dāng)場解決的問題可直接答復(fù)客戶,需產(chǎn)品部門配合的,聯(lián)系產(chǎn)品部門投訴 處理崗位專人,迅速處理并正式回復(fù)。

第四章 理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的管理

第四十一條 總行個人金融部牽頭建立理財(cái)產(chǎn)品銷售資格認(rèn)證體系, 產(chǎn)品部門提供支持。所有銷售人員均需在獲得理財(cái)產(chǎn)品銷售資格后方可向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品, 未獲得理財(cái)產(chǎn)品銷 售資格的人員不得向客戶進(jìn)行任何形式的產(chǎn)品介紹、風(fēng)險揭示和銷售活動。

第四十二條 個人金融部應(yīng)認(rèn)真組織培訓(xùn),詳細(xì)記錄銷售人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間、培訓(xùn)內(nèi)容和考核結(jié)果等,并保證每人每年參加理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的培訓(xùn)時間不少于 20小時。達(dá)到培訓(xùn)時間要求并通過培訓(xùn)考核的人員即獲得理財(cái)產(chǎn)品銷售資格, 未達(dá)到培訓(xùn)時間要求和 未通過培訓(xùn)考核的人員不得進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售。

第四十三條 個人金融部應(yīng)定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn),產(chǎn)品部門和其他部門應(yīng)配合提供師資力 量,提供產(chǎn)品內(nèi)容、規(guī)章制度、銷售技巧及道德操守等方面的培訓(xùn),保證對銷售人員的培訓(xùn) 時間和質(zhì)量。

第四十四條 各行應(yīng)當(dāng)明確理財(cái)產(chǎn)品銷售人員與一般網(wǎng)點(diǎn)柜員的工作范圍界限,禁止理 財(cái)產(chǎn)品銷售人員在封閉式柜臺向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品。客戶在辦理一般銀行業(yè)務(wù)時, 如需要銀 行提供相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品服務(wù),一般網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)產(chǎn)品銷售人員。

第四十五條 根據(jù)總行鼓勵全轄理財(cái)從業(yè)人員獲取相關(guān)專業(yè)資格認(rèn)證的精神,產(chǎn)品銷售 人員獲得與產(chǎn)品相關(guān)的國家認(rèn)證的專業(yè)資格后, 報(bào)送總行個人金融部審議同意后, 可以視為 獲得相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品銷售資格認(rèn)證。

第五章 理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

第四十六條 為控制法律風(fēng)險,在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時,產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性,避免 使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。為理財(cái)產(chǎn)品(尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品命 名時,應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言。

第四十七條 各分行應(yīng)按照“了解你的客戶”指導(dǎo)原則了解和細(xì)分客戶,對客戶進(jìn)行必 要的分層,明確每類理財(cái)產(chǎn)品適宜的客戶群體,防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

第四十八條 銷售人員應(yīng)對每位有意向購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試,僅 向其推薦和銷售符合其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。客戶主動提出購買超出其風(fēng)險承受能 力評級的理財(cái)產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)由客戶閱讀并簽署風(fēng)險認(rèn)知聲明。

第四十九條 各銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在分行的監(jiān)督下按照規(guī)定妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄,包括 并不限于:客戶確認(rèn)的風(fēng)險承受能力測試結(jié)果、客戶簽署的風(fēng)險認(rèn)知聲明、客戶財(cái)務(wù)狀況及 分析資料、客戶購買產(chǎn)品的申請表及協(xié)議等。

第五十條 銷售人員在銷售產(chǎn)品時應(yīng)客觀介紹產(chǎn)品的特點(diǎn),并進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險揭示,不 得過分夸大產(chǎn)品功能和收益,避免誤導(dǎo)客戶造成客戶索賠的風(fēng)險。

第五十一條 銷售人員在銷售產(chǎn)品時,應(yīng)根據(jù)有關(guān)產(chǎn)品前臺管理規(guī)定,要求客戶認(rèn)真填 寫申請表, 簽定協(xié)議書并處理好客戶帳戶的資金交易, 避免操作性風(fēng)險。銷售人員為客戶辦 理業(yè)務(wù)時不得“一手清”或私下替客戶保管密碼、銀行卡、存折和有價憑證等物品和資料, 不得私自接受客戶委托處理產(chǎn)品的有關(guān)交易。

第五十二條 嚴(yán)格理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的管理。理財(cái)銷售人員不得擅自接受新聞媒體采訪, 未經(jīng)授權(quán)不得在任何場合、任何時間以任何方式接受新聞媒體或新聞界個人的采訪、錄音、照相、錄相,不得私自擔(dān)任特約撰稿人,不得隨意出示任何文件、資料及其復(fù)印件,不得透 露未經(jīng)授權(quán)公開的銀行信息和客戶信息,按規(guī)定在履行其職責(zé)時所獲準(zhǔn)使用的資料。

第五十三條 所有銷售理財(cái)產(chǎn)品的人員均需獲得理財(cái)產(chǎn)品銷售資格認(rèn)證,未獲得理財(cái)產(chǎn) 品銷售資格認(rèn)證的人員嚴(yán)禁向客戶進(jìn)行任何形式的產(chǎn)品介紹、風(fēng)險揭示和銷售活動。

第五十四條 個人金融部應(yīng)定期組織相關(guān)部門對本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的操守與勝任能 力、理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性與規(guī)范性進(jìn)行風(fēng)險控制檢查和監(jiān)督。

第五十五條 個人金融部的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督應(yīng)在審查理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)記錄、合同和其 他材料等基礎(chǔ)上,重點(diǎn)檢查是否存在私自銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的產(chǎn)品、錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。第六章 附則

第五十六條 我行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的管理將另文規(guī)定。第五十七條 本辦法由中國銀行總行個人金融部負(fù)責(zé)解釋。第五十八條 本辦法 2007年 7月 1日起施行。