第一篇：個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方：銀行

乙方：

丙方：

為促進(jìn)汽車消費(fèi)，甲乙丙三方在個(gè)人汽車消費(fèi)貸款領(lǐng)域展開合作。甲方向在丙方購(gòu)車的個(gè)人提供汽車消費(fèi)貸款，乙方為甲方債權(quán)取得還款保證，提供以甲方為受益人的不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保，丙方為確保借款人購(gòu)車行為真實(shí)性，向甲乙雙方出具購(gòu)車交易真實(shí)性確認(rèn)函。經(jīng)三方友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議共同遵守。

第一章 有關(guān)釋義

1.汽車：指依國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)規(guī)定可以入戶上牌的國(guó)產(chǎn)汽車和進(jìn)口汽車，必須為全新商品車，舊車不在此列。

2.包牌價(jià)：購(gòu)置汽車的總價(jià)（含上牌費(fèi)用和購(gòu)置附加稅）。

3.購(gòu)車交易行為：指購(gòu)車人（借款人）以自己的名義一丙方簽訂<購(gòu)車合同>購(gòu)買汽車，并委托丙方以購(gòu)車人為車主為所購(gòu)汽車上牌入戶的行為。

第二章基本規(guī)定

1.本協(xié)議項(xiàng)下的借款人必須為與丙方進(jìn)行購(gòu)車交易行為的購(gòu)車人，且必須為個(gè)人。

2.本協(xié)議項(xiàng)下貸款人由乙方提供不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保，甲方與乙方另行簽訂擔(dān)保合作協(xié)議。

3.丙方可將在丙方購(gòu)買汽車的個(gè)人推薦給甲方和乙方，申請(qǐng)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。

4.在借款人提出貸款申請(qǐng)時(shí)，丙方應(yīng)向甲方、乙方提供《購(gòu)車合同》和購(gòu)車“首期款證明”，并向甲方出具《汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書》。

5.丙方應(yīng)提供在《購(gòu)車合同》和《汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書》上的簽章的樣本，如有變更，應(yīng)以書面形式通知甲乙方更換。

6.甲乙雙方均獨(dú)立對(duì)借款人進(jìn)行自行審查，如借款人不符合甲方要求，甲方有權(quán)不向借款人提供貸款。乙方、丙方所作的貸款承諾概與甲方無關(guān)；如借款申請(qǐng)人不符合乙方擔(dān)保要求，乙方有權(quán)不提供擔(dān)保，甲方、丙方所作的貸款承諾與乙方無關(guān)。

7.丙方向甲方、乙方保證購(gòu)車人（借款人）購(gòu)車交易行為及相關(guān)資料（僅指汽車購(gòu)銷合同、汽車銷售發(fā)票、首期款證明、行駛證）的真實(shí)性，并保證《購(gòu)車合同》所指車輛與實(shí)際交車的品牌、車型、發(fā)動(dòng)機(jī)浩、車架號(hào)等要素一致。如發(fā)生不真實(shí)購(gòu)車交易行為，給甲方及乙方造成損失，丙方應(yīng)當(dāng)賠償。因此引發(fā)的一切糾紛和責(zé)任均由丙方承擔(dān)。

8.丙方辦妥汽車行駛證和汽車拍照后，應(yīng)將汽車銷售發(fā)票?！盾囕v購(gòu)置附加稅證》和《行駛代用證》或《行駛證》交甲方授權(quán)的人員查驗(yàn)。同時(shí)，將汽車銷售發(fā)票（原件）交于乙方。

第三章其它

1.本協(xié)議的修改或終止必須經(jīng)三方同意，任何一份如需對(duì)本協(xié)議進(jìn)行修改或終止，應(yīng)在三十天前向他方書面提出。

2.甲乙丙三方有關(guān)協(xié)議的一切爭(zhēng)議應(yīng)本著“實(shí)事求是，公平合理”的原則，通過友好協(xié)商解決。如協(xié)商不成，任何一方均可向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

3.如有未盡事宜，三方可簽署補(bǔ)充協(xié)議，作為本協(xié)議的組成部分與本協(xié)議具有同等效力。

4.本協(xié)議子三方簽字蓋章之日起生效。本協(xié)議有效期為一年。到期后三方?jīng)]有異議，本協(xié)議自動(dòng)延期。本協(xié)議的失效不影響本協(xié)議項(xiàng)下所發(fā)生的借貸行為及相關(guān)責(zé)任的有效。

5.本協(xié)議及附件一式三份，甲、乙、丙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方（公章）：

有權(quán)簽字人

乙方（公章）

有權(quán)簽字人

丙方（公章）

有權(quán)簽字人

簽訂時(shí)間：二〇一年月日 簽訂地點(diǎn)：

第二篇：其他個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)介紹

測(cè)試成績(jī)：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行推出個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的年份是： √ A 36069 B 36434 C 36800 D 37165 正確答案： B

2.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款可用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品，其中耐用消費(fèi)品的正常使用壽命為： √ A 1年以上 B 2年以上 C 3年以上 D 4年以上

正確答案： B

3.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，擔(dān)保方式限于： √ A 抵押和質(zhì)押 B 抵押和保證 C 質(zhì)押和保證 D 留置和保證

正確答案： A

4.如采取抵押方式擔(dān)保申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的，抵押物須為借款申請(qǐng)人或第三人名下?lián)碛械模篈 汽車 B 股票 C 房屋

√ D 定期存款

正確答案： C

5.如以質(zhì)押方式擔(dān)保，申請(qǐng)的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款最高不得超過的金額是： √ A 200萬元 B 500萬元 C 1000萬元 D 2000萬元

正確答案： D

6.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是： √ A 不需要特別擔(dān)保措施 B 沒有另外提供擔(dān)保措施 C 需要有第二還款來源

D 僅以主債務(wù)人的信譽(yù)和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

正確答案： C

7.個(gè)人信用貸款期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過的年限是： √ A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

正確答案： B

8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的發(fā)放和使用要遵循一定要求，下列要求錯(cuò)誤的是：A 效益性 B 安全性 C 流動(dòng)性

√ D 系統(tǒng)性

正確答案： D

9.以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款金額最高不超過質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)值的： √ A B C D 0.6 0.7 0.8 0.9 正確答案： D

10.個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，貸款行要核實(shí)貸款人提供材料是否齊全，保證材料不具有下列哪項(xiàng)屬性： √ A B C D 合理性 真實(shí)性 合法性 有效性

正確答案： A 判斷題

11.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款不限定具體消費(fèi)用途?！?/p>

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

12.保證人可以是自然人、法人，包括專業(yè)擔(dān)保公司?！?/p>

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.以理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過一年，到期可以申請(qǐng)展期?！?/p>

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.年齡在55周歲以上的無經(jīng)營(yíng)實(shí)體的自然人不能申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款?！?/p>

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，可根據(jù)現(xiàn)金流情況給予不超過1年的寬限期。正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

√

第三篇：按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

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按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

編號(hào)：

甲方：中國(guó)工商銀行支行

乙方：

經(jīng)甲乙雙方協(xié)商，就乙方開發(fā)并銷（預(yù)）售的 項(xiàng)目的按揭貸款達(dá)成如下協(xié)議：

第一條 為保證項(xiàng)目預(yù)售款和工程款不被挪用，甲方根據(jù)乙方提出的申請(qǐng)，經(jīng)審查，同意作為乙方銷售項(xiàng)目的按揭貸款銀行，乙方在甲方開立指定賬戶。甲方對(duì)購(gòu)買該項(xiàng)目借款人提供單筆貸款最高限額為萬元，貸款最高成數(shù)％，貸款期限最長(zhǎng)不超過年，貸款的用途只能用于借款人購(gòu)買該項(xiàng)目住房（商用房）。

第二條根據(jù)字國(guó)有土地使用權(quán)證，地塊編號(hào)為，土地面積約平方米，定名為，總建筑面積為平方米，有住房套，有商用房套，預(yù)計(jì)售房款約為萬元人民幣，乙方特邀甲方作為此售房款的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第三條乙方同意將所有購(gòu)房客戶支付的全部房款存入帳戶上，并自愿接受甲方的監(jiān)管。

第四條乙方同意甲方按照中國(guó)工商銀行有關(guān)規(guī)定，在與借款人辦妥有關(guān)貸款手續(xù)后，根據(jù)借款合同約定把貸款全部劃到乙方在甲方開立的存款帳戶。

第五條乙方同意為其購(gòu)房客戶在甲方的按揭貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，而且放棄對(duì)主債務(wù)已有的擔(dān)保的抗辯權(quán)（包含物的擔(dān)保的抗辯），在其購(gòu)房客戶不能或沒有按時(shí)歸還貸款本息時(shí)，甲方可直接要求乙方償還主債務(wù)項(xiàng)下全部的債務(wù)。擔(dān)保期限為兩年，自主債務(wù)到期或因甲方依據(jù)主合同的約定宣布主債務(wù)提前到期起計(jì)算。在甲方貸款發(fā)放前，乙方應(yīng)當(dāng)與甲方及購(gòu)房客戶另行簽訂“回購(gòu)”的三方協(xié)議，約定回購(gòu)的程序及條件。乙方在甲方指定專用帳戶上存入相當(dāng)于全部按揭貸款金額的%，作為履約保證金，未經(jīng)甲方同意，乙方不得動(dòng)用該款項(xiàng)。如借款人在乙方提供連帶責(zé)任保證期間連續(xù)3期或累計(jì)6期（含）以上未按合同約定履行還款義務(wù)，乙方保證在接到甲方書面催款通知后5日內(nèi)履行還款義務(wù)。如乙方未主動(dòng)履行上述還款義務(wù)，即表示乙方授權(quán)甲方從其開立的帳戶中扣收。

第六條乙方同意將代收的購(gòu)房客戶的契稅、房屋維修基金、保險(xiǎn)費(fèi)及其他費(fèi)用一并存入在甲方開立的專用帳戶，并自愿接受甲方的監(jiān)管。

第七條甲方向乙方提供項(xiàng)目建造、預(yù)售和銷售活期存款、結(jié)算和物業(yè)租金、管理費(fèi)的代收代付業(yè)務(wù)。

第八條乙方負(fù)責(zé)協(xié)助甲方和借款人辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，如用在建工程作

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抵押的，先辦理抵押注記手續(xù)，并取得期房抵押證明交于甲方保管；在項(xiàng)目竣工后，應(yīng)協(xié)助甲方和借款人辦理房屋抵押登記手續(xù)，并將《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項(xiàng)權(quán)證》等交由甲方保管。

第九條在本協(xié)議履行過程中，如發(fā)生爭(zhēng)議，由甲乙雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，可選擇以下方式解決：

（一）向貸款人所在地仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁；

（二）向貸款人所在地人民法院提起訴訟。

第九條約定的其他事項(xiàng)：

（一）乙方保證購(gòu)房人按《個(gè)人購(gòu)房借款合同》設(shè)定的抵押物，其銷售時(shí)沒有另外設(shè)置抵押權(quán)，且不存在任何產(chǎn)權(quán)糾紛和財(cái)務(wù)糾紛。若存在重復(fù)抵押或產(chǎn)權(quán)、財(cái)務(wù)糾紛，乙方必須負(fù)責(zé)償還甲方已發(fā)放該戶借款本息。

（二）乙方必須保證為購(gòu)房人提供申請(qǐng)個(gè)人住房貸款所需之全部購(gòu)房合同正付文本一式_____份。乙方不得通過虛假交易合同，套取甲方貸款，否則，甲方可以乙方做虛假合同為由，要求乙方償還該戶借款本息。

（三）乙方不得利用他人以虛假房屋交易等方式，向甲方申請(qǐng)假的個(gè)人住房貸款；甲方一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將終止向乙方提供一切貸款，并立即收回已向乙方發(fā)放的所有貸款本息。

第十條本協(xié)議一式四份，經(jīng)甲、乙雙方法定代表人（或授權(quán)代表）簽字加蓋公章后生效。甲、乙雙方各執(zhí)二份，具有同等效力。

甲方（公章）：乙方（公章）：

負(fù)責(zé)人（簽字）：法定代表人（簽字）：

年月日年月日

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第四篇：建行業(yè)務(wù)-個(gè)人消費(fèi)額度貸款1201

中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

第二十三章

個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.1 概 述

23.1.1 定 義

個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指建設(shè)銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和限額內(nèi)使用的人民幣貸款。

23.1.2 對(duì) 象

個(gè)人消費(fèi)額度貸款的對(duì)象為年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

23.1.3 條 件

借款人必須同時(shí)具備以下條件： 1.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/p>

2.有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

3.能夠提供建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押權(quán)利、第三方保證或具備建設(shè)銀行認(rèn)可的信用資格；

4.建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。

23.1.4 額 度

1.借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

2.質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。其中，信用等級(jí)AAA級(jí)：最高60萬元、信用等級(jí)AA級(jí)：最高10萬元、信用等級(jí)A級(jí)：最高5萬元，其他信用等級(jí)不給予信用額度；保證額度根據(jù)借款人所能享受的信用額度確定。

23.1.5 額度有效期

1.額度有效期根據(jù)不同的擔(dān)保額度確定，其中：抵押額度的有效期最長(zhǎng)為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長(zhǎng)不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。

2.借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.1.6 額度的擔(dān)保

1.借款人申請(qǐng)抵押額度、質(zhì)押額度，保證額度的必須提供建設(shè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。擔(dān)保應(yīng)相應(yīng)采取質(zhì)押、抵押、保證方式。

2.借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押或抵押的，借款人或第三人應(yīng)與建設(shè)銀行簽訂《質(zhì)押合同》或《抵押合同》?？梢再|(zhì)押的權(quán)利包括：政府債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、建設(shè)銀行簽發(fā)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單和建設(shè)銀行認(rèn)可的其它權(quán)利。質(zhì)押權(quán)利必須是合法有效的；抵押物必須經(jīng)評(píng)估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時(shí)還需辦理保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確建設(shè)銀行為保險(xiǎn)金的優(yōu)先受償人（即第一受益人），保險(xiǎn)期限不短于額度有效期，投保金額不得低于抵押物的評(píng)估價(jià)值。抵押評(píng)估、登記和保險(xiǎn)的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。財(cái)產(chǎn)抵押期間，抵押人有保證抵押財(cái)產(chǎn)完好無損的責(zé)任，未經(jīng)建設(shè)銀行同意，不得將抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、變賣或者出租給他人使用。

3.抵(質(zhì))押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵(質(zhì))押物權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單等，均由建設(shè)銀行保管。建設(shè)銀行收妥后，應(yīng)向抵(質(zhì))押人出具《抵(質(zhì))押物權(quán)證收妥通知書》。

4.借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證人可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，也可以是自然人。保證的形式是連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)與建設(shè)銀行簽訂《保證合同》。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自然人的，必須具備相應(yīng)的信用等級(jí)。

23.1.7 利 率

借款人貸款額度項(xiàng)下每一筆貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，建設(shè)銀行可在人民銀行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)，實(shí)行浮動(dòng)利率。

23.2 操作程序

個(gè)人消費(fèi)額度貸款操作程序基本上按照本手冊(cè)第一篇第二章《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基本操作流程》規(guī)定，一般包括營(yíng)銷與受理、調(diào)前調(diào)查、審核、審批、發(fā)放、貸后管理和檔案管理等七個(gè)階段。

23.2.1 受 理

23.2.1.1 受理的部門和人員

建設(shè)銀行的個(gè)人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人消費(fèi)額度貸款的受理部門，客戶可向受理部門提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)。各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人信貸客戶經(jīng)理為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

23.2.1.2 受理程序

1.提供咨詢。經(jīng)辦人員應(yīng)向客戶介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、擔(dān)保 2 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

方式、貸款期限、利率、還款方式、辦理程序等，解釋個(gè)人消費(fèi)額度貸款的有關(guān)規(guī)定，明確告之借款人和保證人應(yīng)當(dāng)在進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)給予協(xié)助。

2.資格、條件初審。經(jīng)辦人員在初步判斷借款意向后，對(duì)借款人資格和條件進(jìn)行初審，若借款人符合貸款條件的則接受貸款申請(qǐng)。

3.接受申請(qǐng)。借款人向建設(shè)銀行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款額度時(shí)，應(yīng)填寫《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款申請(qǐng)表》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式提交以下資料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；

（3）借款人貸款償還能力的證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單或建設(shè)銀行認(rèn)可的其他有效還款來源的證明；

（4）借款人申請(qǐng)質(zhì)押額度時(shí)，須提供質(zhì)押權(quán)利憑證的原件和權(quán)屬人同意質(zhì)押的書面文件；

（5）借款人申請(qǐng)抵押額度時(shí)，須提供抵押物清單和權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的書面文件、建設(shè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告。

（6）借款人申請(qǐng)保證額度時(shí)，須提供保證人的資信證明材料，保證人為法人的必須由一級(jí)分行審批，應(yīng)提供的主要材料包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證、上財(cái)務(wù)報(bào)表、上會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告、上繳稅清單、近期的財(cái)務(wù)報(bào)表等；保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明主要包括：有效身份證件、戶籍證明、貸款償還能力證明資料等、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。

（7）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

23.2.2 調(diào) 查

貸前調(diào)查是建設(shè)銀行對(duì)借款人提交的全部文件、資料的真實(shí)性、合法性、完整性進(jìn)行調(diào)查和確認(rèn)。并對(duì)借款人的資信狀況、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。

23.2.2.1 調(diào)查部門和人員

建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)為主要調(diào)查部門，客戶經(jīng)理為貸前調(diào)查人員。

23.2.2.2 調(diào)查內(nèi)容

貸前調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)主要包括但不限于以下情況：個(gè)人基本情況、資信情況、資產(chǎn)與負(fù)債情況、貸款用途及還款來源情況、交易行為真實(shí)性、擔(dān)保方式等情況。

1.對(duì)借款人的資信調(diào)查。包括：身份的核實(shí)、借款人的信用狀況、有無不良信用記錄、核實(shí)收入的真實(shí)性、還款來源的穩(wěn)定性等。

2.對(duì)擔(dān)保情況的調(diào)查。包括：核實(shí)抵押物（質(zhì)押權(quán)利）的真實(shí)性、合法性、抵押物（質(zhì)押權(quán)利）是否已設(shè)定、價(jià)值是否確認(rèn)、對(duì)于保證方式擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查保證人的資信狀況和擔(dān) 3 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

保資格。

3.信用等級(jí)評(píng)定。建設(shè)銀行要對(duì)借款人進(jìn)行個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定。貸前調(diào)查工作應(yīng)控制在3個(gè)工作日之內(nèi)。

調(diào)查人員在完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，并在此基礎(chǔ)上形成《貸前調(diào)查報(bào)告》和《個(gè)人客戶信用評(píng)價(jià)報(bào)告》，評(píng)定出客戶信用等級(jí)。

上述報(bào)告完成后，調(diào)查人員填寫《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》，提出貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、需落實(shí)的貸款條件、劃款方式等方面的建議。并連同《貸前調(diào)查報(bào)告》、《個(gè)人客戶信用評(píng)價(jià)報(bào)告》、申請(qǐng)材料等一并送貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

23.2.3 審 核

審核人員要對(duì)調(diào)查人員提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核。對(duì)調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議的合規(guī)、合理性進(jìn)行審查。

審核的主要內(nèi)容包括但不限于以下幾項(xiàng)：

1.客戶主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款額度、貸款期限等是否符合相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定；

2.申報(bào)材料是否完整、合規(guī)，申請(qǐng)書、審批表所填內(nèi)容要素是否完整；

3.貸前調(diào)查人員出具的《貸前調(diào)查報(bào)告》、《個(gè)人客戶信用評(píng)價(jià)報(bào)告》是否客觀、詳實(shí)。審核人員應(yīng)對(duì)申報(bào)材料的整體質(zhì)量包括完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。對(duì)申報(bào)材料有遺漏、有缺陷的，應(yīng)要求調(diào)查人員及時(shí)補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容，直至符合要求為止；對(duì)申報(bào)材料不合規(guī)的，審核人應(yīng)簽署審核意見并退回審核材料。

審核完畢后，在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審核意見，簽字并加蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門公章，連同所有申報(bào)資料一并送交有權(quán)審批部門/人進(jìn)行貸款審批。

23.2.4 審 批

審批人應(yīng)按照建設(shè)銀行的貸款審批要求在權(quán)限和范圍內(nèi)進(jìn)行審批。重點(diǎn)對(duì)以下主要內(nèi)容進(jìn)行審查：

1.借款人主體資格和條件是否具備；

2.借款用途是否符合相關(guān)貸種業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定； 3.額度、期限、利率等是否符合有關(guān)貸款辦法規(guī)定；

4.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否充分披露，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合法、有效；

5.調(diào)查人員的調(diào)查意見、對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)以及所提貸款建議是否準(zhǔn)確、合理； 對(duì)不完整或不合規(guī)的，有權(quán)要求經(jīng)辦人員進(jìn)行修改和補(bǔ)充，直至符合要求為止。經(jīng)審批同意給予貸款額度的，審批人應(yīng)在《個(gè)人消費(fèi)額度審批表》上簽署審批意見。經(jīng)審批不同意給予貸款額度的，應(yīng)及時(shí)將申請(qǐng)資料退還借款人，并做好解釋工作。

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第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.2.5 發(fā) 放

23.2.5.1 簽訂合同及辦理相關(guān)手續(xù)

額度貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人簽訂《個(gè)人額度借款合同》。采取質(zhì)押、抵押、保證的，還應(yīng)簽訂《質(zhì)押合同》、《抵押合同》、《保證合同》。并辦理質(zhì)押權(quán)利的有效止付、抵押物登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。

23.2.5.2 落實(shí)放款條件

貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。主要包括：

1.確認(rèn)借款人已在我行開立個(gè)人活期存款賬戶用于歸還貸款；

2.確保擔(dān)保措施的有效落實(shí)，具體方法參見本手冊(cè)第三篇第三章《信貸擔(dān)?！?，需特別提醒注意的是：

（1）對(duì)采取個(gè)人房產(chǎn)抵押方式的貸款，要由經(jīng)辦行或其指定合作機(jī)構(gòu)的人員與抵押人共同辦理抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，保證交易的真實(shí)性。不得由借款人或其委托人單獨(dú)辦理抵押登記手續(xù)；

（2）對(duì)采取個(gè)人權(quán)利質(zhì)押的貸款的，貸款發(fā)放前，經(jīng)辦行要取得質(zhì)押權(quán)利憑證，并對(duì)質(zhì)押權(quán)利憑證進(jìn)行查詢和認(rèn)證，辦妥有效止付手續(xù)。需要辦理登記的，要及時(shí)辦妥質(zhì)押登記手續(xù)；

（3）對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確必須采取連帶責(zé)任的形式。3.對(duì)需要辦理保險(xiǎn)和公證的，應(yīng)確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。

23.2.5.3 貸款的發(fā)放

貸款發(fā)放條件落實(shí)后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)協(xié)助借款人辦理貸款發(fā)放及劃款手續(xù)。借款人也可以委托經(jīng)辦行代為辦理貸款發(fā)放及劃款手續(xù)。

經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)有權(quán)部門開立的《核定貸款指標(biāo)通知單》填寫《個(gè)人貸款開立貸款賬戶通知書》、《貸款轉(zhuǎn)存憑證》，《貸款轉(zhuǎn)存憑證》應(yīng)由借款人簽字確認(rèn)。

會(huì)計(jì)部門根據(jù)《開立貸款賬戶通知書》、《借款合同》開立賬戶、劃款，并將《貸款轉(zhuǎn)存憑證》的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)返回信貸部門存檔，將《貸款轉(zhuǎn)存憑證》的借款人回單聯(lián)交付借款人。并按借款合同約定的方式劃款。

23.2.5.4 支用貸款 1.借款人憑個(gè)人身份證件和與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》，辦理額度貸款支用手續(xù)，填寫《建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款支用申請(qǐng)》（簡(jiǎn)稱支用單），在支用單上確定貸款金額、貸款期限和利率、還款方式等要素。并經(jīng)有權(quán)部門審核同意后，將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人在建設(shè)銀行開立的個(gè)人存款賬戶。

2.額度貸款可實(shí)行一次授信、分次支用、循環(huán)使用。借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為建設(shè)銀行核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人歸還貸款后，可用額度相應(yīng)增加。

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第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.2.6 貸后管理 23.2.6.1 貸款的償還

1.借款人應(yīng)按約定的還款方式償還貸款本息。

個(gè)人消費(fèi)額度貸款的償還方式實(shí)行等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、按期還本還款法，按月還息、任意還本法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商。

2.借款人提前償還某筆貸款，該筆貸款的利率不做調(diào)整，按照原定的利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)息。

3.借款人在約定貸款期限內(nèi)無法還清貸款，可在貸款到期日前的1個(gè)月提出貸款展期申請(qǐng)，經(jīng)建設(shè)銀行同意后可以辦理展期手續(xù)。展期后的貸款到期日不得超過額度的有效期屆滿日。如展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的期限檔次，貸款從展期之日起，按新的利率檔次計(jì)息。

23.2.6.2 貸款額度的控制和調(diào)整

1.在額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貸款，其貸款期限屆滿日不得超過額度有效期屆滿日。2.額度貸款有效期滿后，如借款人需要繼續(xù)使用額度貸款，則應(yīng)重新向建設(shè)銀行辦理申請(qǐng)。如借款人不再提出新的申請(qǐng)，則原核定的額度自動(dòng)取消。借款人應(yīng)在額度貸款有效期滿后20日之內(nèi)到銀行辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)。

23.2.6.3 貸后管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須重視和加強(qiáng)貸后管理，專人負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的管理，貸后管理的主要內(nèi)容包括但不限于：

1.貸后的日常管理，如貸款臺(tái)賬的建立、貸款提醒還款制度的建立、接受客戶的貸款查詢、做好客戶信息的維護(hù)、貸款的正常回收管理等；

2.貸款的動(dòng)態(tài)管理，如對(duì)可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控、對(duì)貸款操作流程的合規(guī)性進(jìn)行定期和不定期檢查、對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收；

3.貸款的償還管理，如貸款的到期償還、提前償還、貸款的展期管理等； 4.信貸資產(chǎn)的五級(jí)分類以及對(duì)不良貸款的認(rèn)定、處置和保全； 5.信貸資產(chǎn)檢查等。

23.2.7 信貸檔案管理

貸款檔案包括：貸款檔案目錄（清單）、借款人全部申請(qǐng)材料、調(diào)查審批表、借款合同、擔(dān)保合同、抵押物保單、公證書、各類會(huì)計(jì)憑證、通知書等。檔案材料內(nèi)容由一級(jí)行按貸種 6 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

加以具體明確。

貸款檔案實(shí)行分段管理，信貸業(yè)務(wù)受理調(diào)查階段由經(jīng)辦人員保存，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后交由信貸檔案專管員集中管理，信貸業(yè)務(wù)合同執(zhí)行終結(jié)后由檔案部門歸口管理。

第五篇：汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方（經(jīng)銷商）： 乙方（銀行）

為培育汽車消費(fèi)市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。甲、乙雙方根據(jù)各自業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，本著平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，經(jīng)協(xié)商一致，就汽車按揭貸款業(yè)務(wù)合作事項(xiàng)達(dá)成如下協(xié)議：

弟一條：甲方為乙方開展汽車按揭貸款業(yè)務(wù)的特約經(jīng)銷商，負(fù)責(zé)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的開拓，目標(biāo)客戶的選擇，按照乙方的要求提供汽車按揭貸款所需要的各種資料。

第二條：甲方應(yīng)在乙方設(shè)立結(jié)算賬戶，營(yíng)銷資金通過乙方結(jié)算，并保證將購(gòu)車首付款（購(gòu)車總價(jià)35％）及時(shí)足額存入該結(jié)算賬戶內(nèi)。

第三條：乙方只有在收到甲方提供的《購(gòu)銷合同》、首付款、相關(guān)貸款資料。經(jīng)審查購(gòu)車人符合貸款條件的，才能向甲方出具《貸款通知書》，對(duì)以上材料不全的，乙方不發(fā)放貸款。

第四條：乙方負(fù)責(zé)辦理車輛保險(xiǎn)。甲方做好目標(biāo)客戶的資格，資信調(diào)查工作，并負(fù)責(zé)貸款合同公證、車輛抵押等手續(xù)。甲方對(duì)于銷售的車輛有義務(wù)提供工商驗(yàn)證、檢測(cè)、繳納附加稅，車輛牌照等配套服務(wù)，并保證只有在辦理完車輛入

戶上牌手續(xù)后方可將車鑰匙交給購(gòu)車人，另將車輛發(fā)票原件和車輛行駛證復(fù)印件于辦理完車輛牌照10日內(nèi)一并交給乙方，并將有關(guān)手續(xù)交乙方一份建檔，否則，不能按時(shí)發(fā)放貸款，及其他一切責(zé)任由甲方承擔(dān)。

第五條：甲方必須按購(gòu)車額10％逐筆存入風(fēng)險(xiǎn)抵押金。甲方需開設(shè)專戶管理，平時(shí)不能隨意支取。

第六條：如果貸款（貸款本金、利息、逾期利息、罰息等）合同到期，甲方無條件用風(fēng)險(xiǎn)金歸還貸款本息，同時(shí)必須在當(dāng)月內(nèi)補(bǔ)齊所用歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)金。

第七條：如果購(gòu)車人有一戶或者一戶以上累計(jì)三個(gè)月不還款，乙方有權(quán)停辦貸款業(yè)務(wù)，抓緊追款，追款甲、乙雙方緊密配合，追繳一切費(fèi)用由甲方承擔(dān)。待款項(xiàng)歸還后，再恢復(fù)業(yè)務(wù)辦理。

第八條：由于甲方銷售車輛的質(zhì)量問題（以廠家的三包標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)）導(dǎo)致購(gòu)車人不愿意償還貸款本息時(shí)，甲方應(yīng)及時(shí)歸還購(gòu)車人所欠貸款本息及違約金。

第九條：由于甲方的故意違法行為或與購(gòu)車人惡意串通導(dǎo)致購(gòu)車人不愿或不能及時(shí)足額償還到期貸款本息，甲方全部負(fù)責(zé)承擔(dān)償還貸款本息及違約金。

第十條：乙方的貸款條件發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)通知甲方，并向甲方提供利率政策等相關(guān)信息；甲方應(yīng)定期向乙方反饋汽車銷售政策、價(jià)格等市場(chǎng)信息。

第十一條：如果發(fā)生糾紛或者爭(zhēng)議，甲、乙雙方本著友好協(xié)商方式解決，協(xié)商不成可選擇仲裁或者訴訟方式解決。

第十二條：本協(xié)議有效期為三年，期滿后另行續(xù)簽。本協(xié)議終止后，甲、乙雙方在有效期內(nèi)簽定的有關(guān)條款文本不受本協(xié)議終止的影響。

甲方（經(jīng)銷商）：

代表：

乙方（銀行）： 代表：

年

月

簽約地點(diǎn)：

日