個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法[五篇]

第一篇：個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法

利豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款管理辦法(試行）

1.目的

為了積極推動(dòng)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，滿足個(gè)人及家庭消費(fèi)的資金需求，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款新規(guī)》等法律法規(guī)結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。2.適用范圍：

借款人是指在利豐村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)所在地有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民常住戶口（或有效居留證明），具有完全民事行為能力和貸款償還能力的自然人。3.定義：

3.1個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是指我行向借款人發(fā)放用于住房裝修、購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、旅游、婚嫁、教育等消費(fèi)的人民幣貸款。

3.2本辦法所稱貸款人是指利豐村鎮(zhèn)銀行。借款人是指在利豐村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)所在地有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民常住戶口（或有效居留證明），具有完全民事行為能力和貸款償還能力的自然人。4.規(guī)范要求： 4.1貸款對(duì)象及條件

貸款對(duì)象是指具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款需具備以下條件： 4.1.1年齡在18周歲以上，身體健康，在本行所在地有固定住所，持有有效身份證件的自然人；

4.1.2有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息能力； 4.1.3能夠提供貸款人認(rèn)可的合法有效的擔(dān)保或符合我行個(gè)人信用貸款的條件；

4.1.4遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法、違紀(jì)行為及不良信用記錄； 4.1.5在村鎮(zhèn)銀行開(kāi)立銀行卡或活期儲(chǔ)蓄賬戶；

4.1.6與貸款人簽訂同意從其銀行卡或活期儲(chǔ)蓄賬戶中扣收貸款的協(xié)議；

4.1.7貸款人規(guī)定的其它條件。4.2貸款額度、期限和利率

4.2.1借款人以房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保的貸款額度最高應(yīng)為抵押物評(píng)估價(jià)值的70％。

4.2.2個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年（含）。4.2.3個(gè)人綜合消費(fèi)貸款利率原則上上浮不低于40%。

4.2.4個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)貸款人同意可予以展期一次，展期期限按貸款通則規(guī)定執(zhí)行。4.3貸款擔(dān)保

4.3.1個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款的擔(dān)保方式可以采用抵押、保證、質(zhì)押擔(dān)保等。符合我行信用貸款條件的申請(qǐng)人可申請(qǐng)個(gè)人信用貸款。

4.3.2借款人申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款的保證擔(dān)保方式包括：擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、公司擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保。

4.3.3提供保證的擔(dān)保公司必須已與我行簽訂合作協(xié)議。

4.3.4借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)類貸款的，應(yīng)先落實(shí)抵押登記手續(xù)，后放款。4.4貸款程序 4.4.1貸款的申請(qǐng)

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《個(gè)人綜合消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》，并向貸款人提供以下資料：

（一）本人有效身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

（二）有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明，單身提供單身證明；

（三）共有權(quán)人同意以住房作為抵押物的證明；

（四）職業(yè)和收入證明及家庭成員基本情況（工作證和工資單及代發(fā)工資的存折或其他有效的證明）；

（五）借款人以房產(chǎn)做抵押的，應(yīng)提供《房屋所有權(quán)證》，以第三人的房產(chǎn)作抵押的，必須提供房產(chǎn)所有權(quán)人及其共有人的身份證件、抵押授權(quán)書(shū)，如貸款銀行認(rèn)為確有必要，借款人需辦理公證手續(xù)；

（六）與貸款實(shí)際用途的相關(guān)資料，如裝修需提供裝修計(jì)劃或裝修預(yù)算、旅游需提供基本路線等；

（七）貸款人要求提供的其他資料。4.4.2貸款的調(diào)查和審批

受理借款人申請(qǐng)后，本行應(yīng)及時(shí)組織人員對(duì)借款申請(qǐng)人資格及還款能力進(jìn)行調(diào)查，貸款實(shí)行雙人調(diào)查，主要內(nèi)容如下：

（一）核實(shí)借款人遞交的所有資料是否真實(shí)、合法；

（二）借款人還款來(lái)源是否穩(wěn)定、是否有持續(xù)償還貸款本息的能力，申請(qǐng)借款數(shù)額是否準(zhǔn)確；

（三）核實(shí)抵押物情況，評(píng)估抵押物價(jià)值、變現(xiàn)能力；

（四）核實(shí)借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄。

根據(jù)調(diào)查情況，調(diào)查人簽署意見(jiàn)，然后將全部材料提交貸款審查人。4.4.3貸款審查和審批

（一）信貸審查崗對(duì)信貸調(diào)查崗提供的資料進(jìn)行核實(shí)、判定，提出貸款審查意見(jiàn)。

（二）貸款決策人員根據(jù)調(diào)查、審查意見(jiàn)及有關(guān)貸款的材料，對(duì)是否貸款、貸款數(shù)額、期限、利率、貸款方式等進(jìn)行決策，簽署明確意見(jiàn)。4.4.4貸款的發(fā)放和收回

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款發(fā)放應(yīng)包括以下程序：要求借款人落實(shí)貸前條件，簽訂借款合同，辦理抵（質(zhì)）押貸款的登記；要求借款人落實(shí)用款條件，簽發(fā)借據(jù)通知會(huì)計(jì)部門(mén)記賬，對(duì)入賬貸款進(jìn)行信貸登記等。貸款審批通過(guò)后，貸款人與借款人簽訂借款合同，并在辦妥有關(guān)借款手續(xù)后，貸款人應(yīng)按照借款合同的約定，通過(guò)銀行卡或儲(chǔ)蓄賬戶，以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

在借款期限內(nèi)，貸款人應(yīng)對(duì)借款人、保證人的資信和收入情況、還款情況等進(jìn)行監(jiān)督。4.4.5貸款本息的償還

（一）貸款期限在一年以內(nèi)（含）的，實(shí)行按月還息到期還本、利隨本清、等額本息還款法、等額本金還款法等還款方式。

（二）貸款期限在一年以上的實(shí)行等額本息還款法、等額本金還款法等還款方式。

借款人可以提前歸還部分或全部貸款本息，借款人提前全部還款時(shí)，需提前一個(gè)月書(shū)面通知貸款人。

借款人需在村鎮(zhèn)銀行開(kāi)立的銀行卡或儲(chǔ)蓄存折中，按合同約定的還款計(jì)劃，于每次還款日前，存入足夠償還本期貸款本息的款項(xiàng)，由貸款人按期扣款。借款人需委托貸款人從其融興普惠卡或活期儲(chǔ)蓄存款賬戶按約定扣收貸款本息。

借款人在規(guī)定的還款期限內(nèi)，未能按合同約定歸還貸款本息時(shí)，貸款人應(yīng)向借款人催收，并根據(jù)合同的規(guī)定，追究借款人違約責(zé)任。

借款人足額償還貸款本息后，借款合同自行終止。4.5附則

本辦法由村鎮(zhèn)銀行管理中心解釋和修訂。5.本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：個(gè)人消費(fèi)貸款種類

快易貸向大家介紹個(gè)人消費(fèi)貸款包括：

1、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。

2、個(gè)人汽車貸款

個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車的貸款。

3、個(gè)人教育貸款

個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

4、個(gè)人消費(fèi)額度貸款

個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的、可在一定期限內(nèi)額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款。

5、個(gè)人醫(yī)療貸款

個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款。

6、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的勇于該個(gè)人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國(guó)內(nèi)外率有所需要費(fèi)用的貸款。貸款人必須選擇銀行認(rèn)可的忠心玉、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司，并向銀行提供其余旅游公司簽訂的有關(guān)協(xié)議。

第三篇：怎么申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款

怎么申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款

缺錢(qián)用是很多普通上班族和一般中薪階層普遍存在的問(wèn)題，但是每月的開(kāi)銷卻是不可避免的，偶爾沒(méi)有計(jì)劃清楚或者突然出現(xiàn)意外的情況，收入和支出就會(huì)出現(xiàn)較大差距，這種狀況下沒(méi)有錢(qián)怎么消費(fèi)呢？遇到這樣棘手的問(wèn)題，小編告訴你一個(gè)解決的辦法，可以申請(qǐng)消費(fèi)貸款哦，那么消費(fèi)貸款是什么意思，怎么申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款？

消費(fèi)貸款是什么意思？消費(fèi)貸款指的是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。有留學(xué)貸款、房屋裝修、購(gòu)買(mǎi)耐用品乃至買(mǎi)車等方面的個(gè)人貸款，從種類上看，消費(fèi)貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長(zhǎng)等特點(diǎn)。

那么申請(qǐng)消費(fèi)貸款有哪些條件呢？

申請(qǐng)條件:

1.具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時(shí)申請(qǐng)人年齡滿18周歲且一般不超過(guò)55周歲；

2.具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份；

3.有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4.具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同；

5.能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保。

相關(guān)資料:

1.提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個(gè)人收入證明；

2.確認(rèn)消費(fèi)行為的相應(yīng)資料或文件（銷售合同、協(xié)議或其他有效文件）；

3.個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)表（可從申請(qǐng)行的銷售網(wǎng)點(diǎn)獲得）；

4.銀行要求提供的其他材料。

消費(fèi)貸款怎樣辦理？

申辦流程:

提出申請(qǐng)--銀行審批--簽署合同--辦妥手續(xù)--貸款發(fā)放--客戶還款。

1.借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)申請(qǐng)表。銀行對(duì)借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

2.借款人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3.借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時(shí)支用，支用時(shí)填寫(xiě)貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

4.借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

5.借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

有些朋友常常分不清楚消費(fèi)貸款和信用卡貸款，消費(fèi)貸款和信用卡貸款有什么區(qū)別？

消費(fèi)貸款和信用卡貸款都是提前透支進(jìn)行消費(fèi)的方式，但是二者之間又存在區(qū)別。

一方面，消費(fèi)貸款主要是用于留學(xué)、房屋裝修、購(gòu)買(mǎi)耐用品以及購(gòu)車等，而且期限較長(zhǎng)、額度高，比較符合具有長(zhǎng)期消費(fèi)貸款用戶的需求。

另一方面，信用卡貸款則是指銀行根據(jù)信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)，與消費(fèi)貸款的區(qū)別在于信用卡貸款在持卡人資信狀況的基礎(chǔ)上，銀行給出的貸款額度，而消費(fèi)貸款用途種類較多，額度也會(huì)相應(yīng)高一點(diǎn)。

不過(guò)不管是消費(fèi)貸款，還是信用卡貸款，貸款用戶都要及時(shí)的還款，不然用戶信用可是會(huì)有影響的哦。

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