第一篇：項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于擬向**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款___萬(wàn)元的請(qǐng)示

**聯(lián)社(行)：

日前，***房地產(chǎn)開發(fā)有限公司向我社(行)提出書面申請(qǐng)：以該公司自有(或他有)的位于*市*區(qū)*路*號(hào)的土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)借款__萬(wàn)元，期限*年。通過我社(行)信貸人員詳細(xì)調(diào)查和實(shí)地考察，現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、公司基本情況

[借款公司概況]**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于*年*月*日成立，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：______，組織機(jī)構(gòu)代碼證：____，稅務(wù)登記證：_______，注冊(cè)資金__萬(wàn)元（其中具體出資），公司地址位于*市*路*號(hào)，法定代表人：____，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開發(fā)，商品房銷售。貸款卡號(hào)為______。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡(jiǎn)歷,所經(jīng)歷重大事項(xiàng)應(yīng)有所提級(jí)(如_____，男(女)，19__年出生，__學(xué)歷，工程師。系**市**建筑有限公司股東、董事會(huì)成員。19__年至今，一直承包該公司第*五工程處并擔(dān)任處長(zhǎng)，__年至__年_月任該公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，__年__月，_____辭去**公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了**市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，占有股份__%。)[資產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況]**市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)__萬(wàn)元（具體包括如辦公用房__萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備__萬(wàn)元），流動(dòng)資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中應(yīng)收賬款__萬(wàn)元（具體包括），貨幣資金__萬(wàn)元（銀行存款__萬(wàn)元、現(xiàn)金__萬(wàn)元）、預(yù)付帳款__萬(wàn)元（具體包括）、存貨__萬(wàn)元（具體包括）；總負(fù)債__萬(wàn)元，其中應(yīng)付賬款__萬(wàn)元（具體包括），預(yù)收帳款__萬(wàn)元（具體包括），應(yīng)付福利__萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為 __%。所有者權(quán)益中實(shí)收資本為__萬(wàn)元（具體包括），盈余公積__萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)__萬(wàn)元, 所有者權(quán)益合計(jì)__萬(wàn)元。

二、借款用途 目前，該公司正準(zhǔn)備開發(fā)位于**區(qū)**路*號(hào)的房產(chǎn)項(xiàng)目“**花園”，總投入預(yù)計(jì)為__萬(wàn)元，在辦理預(yù)售許可證前，即主體竣工前，該項(xiàng)目需投資__萬(wàn)元（不包括購(gòu)?fù)恋乜睿渲型两ǔ杀拘栌觅Y金為__萬(wàn)元（__平米*__元/平米；），前期報(bào)建費(fèi)用為__萬(wàn)元（主要費(fèi)用城市建設(shè)配套費(fèi)），項(xiàng)目前期規(guī)劃、地勘、設(shè)計(jì)及臨設(shè)、水電等費(fèi)用約__萬(wàn)元。辦理預(yù)售許可證后，可以用房屋預(yù)售款作為后期資金來源。該公司現(xiàn)自有資金__萬(wàn)元，市國(guó)土局歸還欠款__萬(wàn)元，資金缺口__萬(wàn)元，擬用位于**區(qū)**路*號(hào)的國(guó)有土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)申請(qǐng)貸款___萬(wàn)元。

三、開發(fā)項(xiàng)目的基本情況

1、立項(xiàng)情況 “**花園”的工程規(guī)劃許可證已辦好，現(xiàn)正在辦理施工許可證，預(yù)計(jì)*月中旬前可辦理完畢，*月下旬即可動(dòng)工。“**花園”項(xiàng)目是通過出讓的方式取得的土地使用權(quán)，開發(fā)總面積為__平方米。

2、項(xiàng)目開發(fā)計(jì)劃（1）、周期 “**花園”項(xiàng)目為__層，屬于磚混結(jié)構(gòu)，平面屋頂，建設(shè)周期相對(duì)較短，全面竣工預(yù) 計(jì)為_個(gè)月，根據(jù)公司現(xiàn)在報(bào)建的進(jìn)度，預(yù)計(jì)“**花園”于*年*月下旬開工。（2）資金的籌集情況 項(xiàng)目總投入為（包括購(gòu)買土地款）__萬(wàn)元 公司可用作前期開發(fā)的資金 __萬(wàn)元 銀行借款 __萬(wàn)元 前期優(yōu)售部分住房收入 __萬(wàn)元 土地款 __萬(wàn)元（注：已付清）（4）、房屋銷售規(guī)劃 該公司擬采取低開高走的價(jià)格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場(chǎng)信息，為銷售決策準(zhǔn)備及時(shí)客觀的依據(jù)。目前，銷售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓(xùn)已經(jīng)完成?！?*花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在*月中旬前投入使用。因?yàn)椤?*花園”項(xiàng)目定位為經(jīng)濟(jì)適用住房，市場(chǎng)需求量相對(duì)較大，從市場(chǎng)來看，主要的風(fēng)險(xiǎn)在于利潤(rùn)最大化和快銷（最大的現(xiàn)金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項(xiàng)籌備工作均是圍繞二者兼顧來開展的。近期，通過廣告宣傳，在該公

司接受咨詢的客戶已近__戶，預(yù)定已達(dá)__套住房。從客戶反饋的意見來看，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)暢銷、快銷；同時(shí)，擬通過銷售控制、戶型組會(huì)、價(jià)格體系、現(xiàn)場(chǎng)包裝等多種技術(shù)運(yùn)用，盡可能實(shí)現(xiàn)盈利和開發(fā)周期的最佳結(jié)合。銷售預(yù)計(jì)：項(xiàng)目的主體封頂時(shí)間（辦理預(yù)售許可證可以正式對(duì)外銷售）為市場(chǎng)旺季，加上春節(jié)旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結(jié)合，因此，發(fā)生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預(yù)計(jì)銷售周期如下： 月　份 銷售率（%）* 10 * 20 * 30 * 30 * 10

3、項(xiàng)目效益分析（1）總投入 _萬(wàn)元 費(fèi)用名稱 費(fèi)用 說 明 土地 __萬(wàn)元 報(bào)建費(fèi)用 __萬(wàn)元 土建費(fèi)用 __萬(wàn)元 以__元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金 __萬(wàn)元 以5.55%計(jì) 銷售費(fèi)用 __萬(wàn)元 以_%計(jì) 管理費(fèi)用 __萬(wàn)元 以_%計(jì)；含不可預(yù)見費(fèi)用 財(cái)務(wù)費(fèi)用 __萬(wàn)元 以總投入半年；年息__%計(jì)（2）總收入 __ 萬(wàn)元 住房 __萬(wàn)元 以__元/m2計(jì) 商鋪及車庫(kù) __萬(wàn)元 以__元/m2計(jì)（3）稅前利潤(rùn) __萬(wàn)元 銷售利潤(rùn)率 __%

四、抵押物的狀況 位于**區(qū)**路*號(hào)的土地于*年*月*日通過何種方式(如*市國(guó)土局組織拍賣獲得)，面積為__㎡，土地使用權(quán)類型為出讓(或劃撥)，規(guī)定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)__年、住宅__年，從*年*月*日起算。其他需要說明的情況。

五、還款來源 還款來源為_______ 第一還款來源如何__ _第二還款來源如何__ 綜上所述,還款有保證.六、風(fēng)險(xiǎn)因素

1、作為房地產(chǎn)項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)和充分的準(zhǔn)備，材料市場(chǎng)的變化影響成本，導(dǎo)致利潤(rùn)的降低，國(guó)家宏觀調(diào)空對(duì)市場(chǎng)投資的影響，

第二篇：項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人

1、借款人主體的合法性、注冊(cè)資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。

該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，下設(shè)主要五個(gè)職能部門：市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、行政部、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：

股東會(huì)

董事會(huì)

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財(cái)務(wù)部

行政部

部門經(jīng)理

市場(chǎng)部

人力資源

后勤保障

設(shè)計(jì)和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務(wù)

市場(chǎng)企劃

銷售

大客戶部

采購(gòu)

儲(chǔ)運(yùn)

生產(chǎn)車間

質(zhì)檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。

二、項(xiàng)目簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目所在行業(yè)情況及項(xiàng)目建設(shè)的背景、目的、必要性，項(xiàng)目建成后對(duì)項(xiàng)目所在行業(yè)的影響及項(xiàng)目前景，項(xiàng)目建成后的營(yíng)運(yùn)管理模式及財(cái)務(wù)管理模式；

（二）項(xiàng)目資本金、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn)。

（三）項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃

1、說明項(xiàng)目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重；

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等。

三、借款人/項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況

簡(jiǎn)單介紹：

（一）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績(jī)。產(chǎn)值、利潤(rùn)及年增長(zhǎng)率；

（二）主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率及變化；

（三）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡(jiǎn)單說明；

（四）借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

四、本次申請(qǐng)貸款的情況

（一）項(xiàng)目貸款的貸款用途，（要有詳細(xì)的用途）是否具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團(tuán)貸款，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；

（四）是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。

五、項(xiàng)目審批依據(jù)

簡(jiǎn)要說明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù)，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文XX號(hào)，項(xiàng)目審批情況，等等。

六、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策分析

簡(jiǎn)要說明國(guó)家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，等等。

七、市場(chǎng)分析

如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡(jiǎn)要的國(guó)際、國(guó)內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)供需情況分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，是國(guó)家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長(zhǎng)預(yù)測(cè)；價(jià)格變化情況和預(yù)測(cè)，價(jià)格預(yù)測(cè)是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項(xiàng)目市場(chǎng)定位和市場(chǎng)開發(fā)計(jì)劃；競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及競(jìng)價(jià)力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測(cè)流量及通行費(fèi)價(jià)格，分析與鐵路，航空，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)優(yōu)勢(shì)）。

八、項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析

參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率，年稅后利潤(rùn)，盈虧平衡點(diǎn)，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

九、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益分析

簡(jiǎn)要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國(guó)家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境，等等。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補(bǔ)貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù)，項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)與國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格是否存在悖離。

十、技術(shù)問題分析

簡(jiǎn)單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國(guó)際上/國(guó)內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問題；借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn)，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理，是否需要進(jìn)口等等。

十一、法律問題分析

簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項(xiàng)目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動(dòng)

用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡(jiǎn)要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。

十二、環(huán)境保護(hù)分析

簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問題。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

十三、風(fēng)險(xiǎn)與防范

指出并簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。如有展期，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。

十四、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。

第三篇：銀行最新項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告格式

銀行最新項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告格式

授信方案

一、授信方式：

1.授信業(yè)務(wù)（融資）品種：固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款、配套流動(dòng)資金貸款或相關(guān)開證、保函授信。

2.金額：若是增量授信，寫明增量的敞口額度以及增量后總的授信額度和總的敞口額度。

3.期限：貸款期

年，其中提款期

年、寬限期

年、還款期

年。

4.利率/費(fèi)率：若利率/費(fèi)率需要上報(bào)審批，應(yīng)列明審批情況。5.擔(dān)保方式：如分階段采取不同擔(dān)保方式，需列明擔(dān)保方式和對(duì)應(yīng)授信金額，還款期內(nèi)是否要按照還款進(jìn)度撤銷相應(yīng)的擔(dān)保。

二、授信方案 1.參與方式：

（1）如是銀團(tuán)貸款，應(yīng)列明銀團(tuán)貸款總金額；銀團(tuán)組成各方的地位及各自份額。

（2）如非銀團(tuán)貸款，是否有其他銀行貸款參與，參與金額及主要貸款條件。2.提款安排：

（1）首次提款的條件；（2）提款進(jìn)度安排及相應(yīng)條件； 3.還款計(jì)劃：

（1）按年/季/月列明計(jì)劃還款金額；（2）對(duì)提前還款是否有限制條件。4.項(xiàng)目資金使用監(jiān)管方案：（1）是否聘請(qǐng)專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；

（2）是否組建團(tuán)隊(duì)或落實(shí)專人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)管；（3）是否與申請(qǐng)人簽定項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議；

（4）如何審核申請(qǐng)人的提款依據(jù)并跟蹤資金流向，確保項(xiàng)目資金不被挪用；

（5）如何確保項(xiàng)目資金來源到位；（6）能否達(dá)到我行項(xiàng)目監(jiān)管的其他要求。5.資金回籠監(jiān)管方案：

（1）申請(qǐng)人開立帳戶的情況，能否確保我行是唯一的結(jié)算行；（2）如我行不是唯一結(jié)算行，回籠資金如何歸集到我行帳戶，或其經(jīng)營(yíng)收入或銷售回款進(jìn)入我行帳戶的比例；

（3）對(duì)申請(qǐng)人在我行帳戶的資金沉淀量是否有明確的要求。6.主要承諾事項(xiàng)：

列舉申請(qǐng)人及股東就本筆業(yè)務(wù)對(duì)我行作出的承諾內(nèi)容，包括但不限于以下一般常用內(nèi)容：（1）申請(qǐng)人主要承諾： ?如項(xiàng)目超支自籌解決；

?辦妥項(xiàng)目保險(xiǎn)手續(xù)，并以我行為第一收益人；

?未經(jīng)貸款行同意，不以本項(xiàng)目對(duì)外新增融資、提供擔(dān)保或新增對(duì)外

投資；

?未經(jīng)貸款行同意，申請(qǐng)人不出*售、轉(zhuǎn)讓其主要資產(chǎn)（或權(quán)益）； ?若項(xiàng)目需對(duì)外出租，抵押人需告知承租人設(shè)定抵押事宜； ?未經(jīng)貸款行同意，不得歸還股東方借款本息、不得進(jìn)行任何形式的利潤(rùn)分配；

（2）股東主要承諾：

?在貸款本息未清償前，不要求利潤(rùn)分配及撤資，不收回股東方借款本息；

?出具完工擔(dān)保函；

?在貸款期限內(nèi)提供現(xiàn)金短缺支持。7.貸款期限內(nèi)擬采取的其他財(cái)務(wù)限制性條款 8.綜合收益：

送審業(yè)務(wù)對(duì)我行穩(wěn)定和增加存款、擴(kuò)大結(jié)算業(yè)務(wù)、拓展中間業(yè)務(wù)等方面的影響。

第三章 申請(qǐng)人情況分析

一、申請(qǐng)人的基本情況

1.成立時(shí)間：(參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的成立日期，同時(shí)注明經(jīng)營(yíng)期限以及營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效期限)2.法定代表人：（參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的法定代表人名稱，如是境外人士請(qǐng)注明國(guó)籍）

3.注冊(cè)資本：（寫清金額、幣種和實(shí)際到位的金額；若未全額到位，需寫明法定的最后到位日和剩余部分預(yù)計(jì)何時(shí)到位）

4.資本金構(gòu)成：

5.歷史沿革：（寫清近三年來申請(qǐng)人股東和資本金的變化情況）6.企業(yè)性質(zhì)：（可選國(guó)有獨(dú)資、國(guó)有控股、民營(yíng)控股等；如為上市公司請(qǐng)一并注明；如為中外合資企業(yè)請(qǐng)寫明主要投資外方；如為港澳臺(tái)企業(yè)請(qǐng)注明；如為經(jīng)境外轉(zhuǎn)投資企業(yè)請(qǐng)注明）7.主營(yíng)范圍：（參照營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的主營(yíng)范圍填列）8.管理層情況：

要求：上述表格中所需填列的管理層人員至少包括但不限于：法人代表、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管、其他必要人員（如企業(yè)實(shí)際控制人、有決策作用的副總、總監(jiān)等）。同時(shí)必須用文字形式寫明管理人員是否存在不良記錄和不良嗜好。9.政1府背景情況： 10.股東背景情況： 要求：

①新設(shè)項(xiàng)目公司應(yīng)著重反映股東特別是實(shí)際控制人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)實(shí)力、資信、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)能力和項(xiàng)目管理能力。

②具有集團(tuán)背景及多關(guān)聯(lián)企業(yè)的申請(qǐng)人，應(yīng)提供股權(quán)結(jié)構(gòu)圖，并標(biāo)明投資集團(tuán)內(nèi)關(guān)系、投資額、控股比例、同時(shí)對(duì)集團(tuán)主要企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系、在各行取得的融資情況必需有詳細(xì)描述。③股東為民營(yíng)、外資背景，應(yīng)特別注意查詢并注明相關(guān)公開信息，以及對(duì)相應(yīng)的調(diào)查結(jié)果，若無特別信息，也應(yīng)注明。11.關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行的授信情況：

12.重大事項(xiàng)：

要求：對(duì)申請(qǐng)人在申報(bào)業(yè)務(wù)前一年內(nèi)出現(xiàn)的重大事項(xiàng)予以說明和分析，主要內(nèi)容包括但不限于：①重大體制改革；②重大建設(shè)項(xiàng)目；③重**律訴訟、重大事故和賠償；④重大經(jīng)營(yíng)管理變化。

二、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況

如申請(qǐng)人為非新設(shè)法人，需要分析以下內(nèi)容： 1.主營(yíng)業(yè)務(wù)描述：

要求：分析申請(qǐng)人主要業(yè)務(wù)的內(nèi)容，主要業(yè)務(wù)占比、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)能利用情況，并詳細(xì)描述產(chǎn)、供、銷的生產(chǎn)流程）2.上、下游客戶情況及結(jié)算方式：

要求：分析上下游客戶的名稱、業(yè)務(wù)集中度，并分析申請(qǐng)人與上、下游客戶之間的結(jié)算方式、帳期等；重點(diǎn)分析關(guān)聯(lián)方采購(gòu)和銷售的金額和占比。

3.經(jīng)營(yíng)優(yōu)、劣勢(shì)分析：

要求：分析申請(qǐng)人在品牌、銷售策略、供銷渠道、生產(chǎn)工藝等方面的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)或劣勢(shì)。4.近期發(fā)展規(guī)劃：

要求：分析申請(qǐng)人生產(chǎn)能力的擴(kuò)張、新產(chǎn)品的開發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展、業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型等發(fā)展計(jì)劃；

三、財(cái)務(wù)分析

參見流動(dòng)資金貸款送審報(bào)告要求。重點(diǎn)分析資金來源結(jié)構(gòu)、資金投入明細(xì)。

四、他行融資情況

要求：①授信品種指：流動(dòng)資金貸款、承兌、開證等，具體品種的細(xì)分金額應(yīng)明確填列；②他行大額授信必需了解到期日，同時(shí)了解他行對(duì)即將到期的大額授信的續(xù)支持態(tài)度；③利率應(yīng)填列上下浮動(dòng)幅度；④擔(dān)保方式須明確保證人或抵質(zhì)押物名稱；⑤除目前融資行外，了解申請(qǐng)人是否還在向其他銀行申請(qǐng)融資。第四章

項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)價(jià)

一、項(xiàng)目建設(shè)必要性

闡述項(xiàng)目建設(shè)對(duì)企業(yè)、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要性和重要性。

二、項(xiàng)目基本情況 1.項(xiàng)目名稱： 2.地理位置：

3.建設(shè)內(nèi)容：項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模、主要建設(shè)內(nèi)容及產(chǎn)品

三、項(xiàng)目建設(shè)合法性 項(xiàng)目取得的相關(guān)批復(fù)文件：

（1）項(xiàng)目建議書批復(fù)、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)或項(xiàng)目核準(zhǔn)手續(xù)或備案表；

（2）項(xiàng)目用地規(guī)劃及工程規(guī)劃意見；（3）初步設(shè)計(jì)報(bào)告或擴(kuò)初報(bào)告批復(fù)意見（4）項(xiàng)目用地使用權(quán)證；（5）施工許可證；（6）環(huán)境影響評(píng)價(jià)審批；

（7）其他。要求：

①列明取得批復(fù)日期、批復(fù)機(jī)構(gòu)、文號(hào)和簡(jiǎn)要的批復(fù)內(nèi)容。②注意文件是否齊全，審批層級(jí)權(quán)限是否合規(guī)，建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)總投資、期限是否與批復(fù)一致。

四、項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)價(jià) 要求：

①評(píng)價(jià)與項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)的交通、技術(shù)、能源、原料供應(yīng)、生產(chǎn)等方面條件是否具備；

②原料供應(yīng)、能源及交通等滿足項(xiàng)目長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要，有無穩(wěn)定的供貨渠道、對(duì)原料、能源等價(jià)格進(jìn)行預(yù)測(cè)，分析是否影響項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)。

五、工藝技術(shù)條件評(píng)價(jià) 要求：

①建設(shè)項(xiàng)目采用的工藝技術(shù)設(shè)備先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)性和適用性是否已經(jīng)過專家論證，是否符合國(guó)家的技術(shù)發(fā)展政策、是否有利于資源的綜合利用、是否有利于提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低能耗和污染排放；

②項(xiàng)目采取的設(shè)備是否屬于國(guó)家明文規(guī)定淘汰、禁止采用的設(shè)備；采用的新工藝、新技術(shù)、新設(shè)備是否安全可靠。

③分析引進(jìn)技術(shù)和設(shè)備是否與國(guó)內(nèi)設(shè)備、零配件、工藝技術(shù)相配套。

④項(xiàng)目參與人對(duì)項(xiàng)目管理和技術(shù)是否有承諾，評(píng)價(jià)其履行能力。

六、環(huán)境保護(hù) 要求：

項(xiàng)目是否已按照環(huán)境保護(hù)批復(fù)的要求落實(shí)各項(xiàng)環(huán)境保護(hù)措施。如項(xiàng)目已完工，項(xiàng)目是否已通過環(huán)境保護(hù)部門的驗(yàn)收。

七、項(xiàng)目進(jìn)展情況 1.項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃：

要求：預(yù)計(jì)項(xiàng)目建設(shè)工期；項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃按照重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)排列。2.項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃的實(shí)施及執(zhí)行情況： 要求：

①已開工項(xiàng)目應(yīng)分析計(jì)劃進(jìn)度與形象進(jìn)度是否相符，如不符，需說明原因；

②根據(jù)形象進(jìn)度及實(shí)際支付資金（需取得相關(guān)合同及憑證），分析已完成投資；

③描述資金到位情況。

④已完工項(xiàng)目應(yīng)分析項(xiàng)目投入運(yùn)行的情況，是否達(dá)到計(jì)劃的產(chǎn)能利用率，如未達(dá)到，需說明原因。第五章

市場(chǎng)評(píng)價(jià)

一、供求分析

1.項(xiàng)目產(chǎn)品（服務(wù)）方案和特性； 2.產(chǎn)品（服務(wù)）供求分析：（1）產(chǎn)品（服務(wù)）市場(chǎng)供求現(xiàn)狀；（2）產(chǎn)品（服務(wù)）未來供求趨勢(shì)；（3）產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)格走勢(shì)預(yù)測(cè)。

上述內(nèi)容可根據(jù)統(tǒng)計(jì)部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、專業(yè)行業(yè)研究報(bào)告

以及專家意見進(jìn)行分析。3.產(chǎn)業(yè)政策的影響

闡述政1府或行業(yè)主管部門針對(duì)該項(xiàng)目產(chǎn)品（服務(wù)）所制定的有關(guān)政策，分析未來發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)生的影響。

二、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析

1.項(xiàng)目產(chǎn)品（服務(wù)）的主要客戶群 2.項(xiàng)目產(chǎn)品（服務(wù)）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì) 要求：

①分析項(xiàng)目產(chǎn)品投放市場(chǎng)與消費(fèi)者收入、消費(fèi)水平及消費(fèi)本產(chǎn)品的數(shù)量、銷售價(jià)格是否相適應(yīng)；銷售方式及促銷手段能否提高原有市場(chǎng)占有率或開辟新的銷售市場(chǎng)。

②從價(jià)格、質(zhì)量、成本及技術(shù)、銷售方案（如銷售渠道建設(shè)）等方面與同行業(yè)同類項(xiàng)目相比較，分析其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。至少列舉出一家國(guó)內(nèi)或國(guó)際市場(chǎng)份額占比較大的同類企業(yè)及其產(chǎn)品的價(jià)格、成本、質(zhì)量、規(guī)模等并進(jìn)行比較分析。

③項(xiàng)目參與人如對(duì)產(chǎn)品（服務(wù)）銷售有相應(yīng)承諾的，應(yīng)評(píng)估履約能力。

報(bào)告中含有多個(gè)表格，由于無法粘貼，最終版本請(qǐng)各位壇友下載附件參考

第六章

投資估算和籌資評(píng)估

一、項(xiàng)目總投資

1.固定資產(chǎn)投資 2.流動(dòng)資金投資 3.項(xiàng)目總投資 要求：

①通過編制固定資產(chǎn)投資估算表（附表1）估算項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資。固定資產(chǎn)投資主要由工程費(fèi)用（建筑工程費(fèi)、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)、安裝工程費(fèi)）、工程建設(shè)其他費(fèi)用、預(yù)備費(fèi)（基本預(yù)備費(fèi)和漲價(jià)準(zhǔn)備金）和建設(shè)期利息。其中：

?項(xiàng)目建設(shè)期利息包括了銀行借款和其他債務(wù)資金的利息以及其他融資費(fèi)用（手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)、管理費(fèi)等），其中建設(shè)期每年應(yīng)計(jì)利息=（年初貸款累計(jì)+本年發(fā)放貸款總額/2）*年利率。

基本預(yù)備費(fèi)=（建筑工程費(fèi)用 + 安裝工程費(fèi)用+ 設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用+工程建設(shè)其它費(fèi)用）＊基本預(yù)備費(fèi)率，費(fèi)率一般為5-10%。

漲價(jià)預(yù)備金：一般按照建筑安裝工程費(fèi)和設(shè)備及工器具購(gòu)置費(fèi)的一定比率計(jì)算，費(fèi)率按照物價(jià)指數(shù)估算。

②如項(xiàng)目未開工或在建，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)或初步設(shè)計(jì)批復(fù)的概算總投資，并結(jié)合項(xiàng)目實(shí)施情況分析固定資產(chǎn)投資估算的依據(jù)是否符合國(guó)家或地區(qū)有關(guān)規(guī)定，工程內(nèi)容和費(fèi)用是否齊全，是否任意擴(kuò)大費(fèi)用范圍、提高標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大規(guī)模；分析投資估算是否打足，有無漏項(xiàng)、少算或人為壓低造價(jià)等。若對(duì)批復(fù)總投資作調(diào)整，應(yīng)逐一說明調(diào)整原因。

③如項(xiàng)目已完工或已近完工，應(yīng)按照實(shí)際投入資金及計(jì)劃尚需支付款項(xiàng)進(jìn)行估算。

④增量授信時(shí)，應(yīng)比較前次評(píng)估結(jié)果與項(xiàng)目實(shí)際總投資，并分析存在差異的原因。

⑤根據(jù)項(xiàng)目規(guī)模和經(jīng)營(yíng)方式，估算流動(dòng)資金投資，并說明估算方法。流動(dòng)資金是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，為維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所占用的全部周轉(zhuǎn)資金，一般可用分項(xiàng)詳細(xì)估算法或擴(kuò)大指標(biāo)估算法。其中： 分項(xiàng)詳細(xì)估算法

流動(dòng)資金=流動(dòng)資產(chǎn)－流動(dòng)負(fù)債 流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收及預(yù)付賬款+存貨 流動(dòng)負(fù)債=應(yīng)付賬款+預(yù)收賬款

流動(dòng)資金本年增加額=本年流動(dòng)資金－上年流動(dòng)資金 擴(kuò)大指標(biāo)估算法

參照申請(qǐng)人以往的或同類企業(yè)的流動(dòng)資金占用率，對(duì)項(xiàng)目流動(dòng)資金需求量進(jìn)行估算?？砂凑珍N售收入流動(dòng)資金占用率、經(jīng)營(yíng)成本流動(dòng)資金占用率或單位產(chǎn)量流動(dòng)資金占用率等進(jìn)行測(cè)算。

⑥項(xiàng)目總投資為實(shí)施項(xiàng)目所需固定資產(chǎn)投資與流動(dòng)資金投資之和

二、項(xiàng)目資金來源

1、資本金：金額、占比、落實(shí)程度和到位的可能性，其中新設(shè)法人，資本金以所有者權(quán)益為準(zhǔn)，并列明其構(gòu)成內(nèi)容，既有法人應(yīng)著重分析對(duì)應(yīng)本項(xiàng)目的部分。

2、銀行貸款：描述貸款金額、各銀行貸款份額及落實(shí)程度；

3、其他：具體來源，明確是否優(yōu)先于我行貸款償還； 要求：

①分析各項(xiàng)資金來源的真實(shí)性，投資是否留有資金缺口。

②項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家關(guān)于項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，計(jì)算資本金基數(shù)的總投資，是指投資項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動(dòng)資金之和，其中鋪底流動(dòng)資金一般為流動(dòng)資金投資30%。

③根據(jù)各項(xiàng)資金來源的到位計(jì)劃，編制投資計(jì)劃及資金籌措表（附表2）。

④本次授信業(yè)務(wù)（融資）品種、金額、期限、利率等合理性。⑤增量授信應(yīng)比較原資金來源計(jì)劃與實(shí)際到位情況，并分析差異的原因，提出落實(shí)資金來源的新方案。

第七章

項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

一、項(xiàng)目評(píng)估取值依據(jù) 1.項(xiàng)目計(jì)算期

項(xiàng)目計(jì)算期

年，其中項(xiàng)目建設(shè)期

年，項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期

年。要求：對(duì)于一般制造型項(xiàng)目，一般以主要設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命期確定，運(yùn)營(yíng)期最長(zhǎng)不宜超過15年；基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施以及學(xué)校、醫(yī)院等公益項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)期可適當(dāng)延長(zhǎng)，一般不超過30年；特許經(jīng)營(yíng)權(quán)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期應(yīng)短于項(xiàng)目收費(fèi)年限。2.收入

（1）產(chǎn)品（服務(wù)）收入： ?產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)格

?各期運(yùn)營(yíng)負(fù)荷（產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)量）要求：

①說明產(chǎn)品（服務(wù)）價(jià)格及其變化趨勢(shì)，并闡述采用價(jià)格的合理性，價(jià)格的變化趨勢(shì)應(yīng)符合市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析結(jié)論；對(duì)于適用增值稅的收入，以不含稅價(jià)格計(jì)算。

②說明各期運(yùn)營(yíng)負(fù)荷（產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)量），運(yùn)營(yíng)負(fù)荷（產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)量）應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、設(shè)備調(diào)試和投產(chǎn)計(jì)劃及預(yù)計(jì)市場(chǎng)可接受的程度，并結(jié)合行業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)合理確定。（2）補(bǔ)貼收入

要求：對(duì)于需要政1府在一定時(shí)期內(nèi)給予補(bǔ)貼收入以維持運(yùn)營(yíng)的項(xiàng)目，應(yīng)估算政1府每年補(bǔ)貼數(shù)額，并分析政1府在一定時(shí)期內(nèi)提供財(cái)政補(bǔ)貼的能力。3.成本和費(fèi)用（1）產(chǎn)品制造成本

?直接材料（單位直接材料成本）?直接工資 ?其他直接支出 ?制造費(fèi)用（2）管理費(fèi)用（3）財(cái)務(wù)費(fèi)用

（4）營(yíng)業(yè)費(fèi)用 要求：

①說明上述列示項(xiàng)目包括的主要內(nèi)容和計(jì)算依據(jù)，并編制折舊及攤銷測(cè)算表（附表3）和總成本費(fèi)用測(cè)算表（附表4）。

②新建項(xiàng)目應(yīng)根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行的企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的要求，并結(jié)合同行業(yè)同類項(xiàng)目的成本費(fèi)用水平以及本項(xiàng)目特性進(jìn)行計(jì)算，避免漏項(xiàng)和低估。改擴(kuò)建項(xiàng)目成本費(fèi)用水平應(yīng)與原有項(xiàng)目進(jìn)行比較，如存在差異，應(yīng)予以說明。

③根據(jù)行業(yè)和項(xiàng)目特點(diǎn)，成本和費(fèi)用項(xiàng)目可適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整。④成本均按照不含增值稅價(jià)格設(shè)定。

⑤固定資產(chǎn)折舊年限和預(yù)計(jì)殘值率一般按照稅法明確規(guī)定或會(huì)計(jì)制度規(guī)定，建議折舊年限為設(shè)備5-10年，電子計(jì)算機(jī)3-5年，房屋30年。

⑥無形資產(chǎn)攤銷，法律和合同規(guī)定了法定有效期限或者收益年限的，攤銷年限從其規(guī)定，否則應(yīng)注意符合稅法的要求，無形資產(chǎn)的攤銷一般采用平均年限法，不計(jì)殘值。

⑦將總成本費(fèi)用分解為固定成本和可變成本，其中固定成本一般包括折舊費(fèi)、攤銷費(fèi)、修理費(fèi)、工資及福利費(fèi)（計(jì)件工資除外）和財(cái)務(wù)費(fèi)用，可變成本主要包括外購(gòu)原材料、燃料及動(dòng)力費(fèi)和計(jì)件工資等。⑧計(jì)算經(jīng)營(yíng)成本，經(jīng)營(yíng)成本=總成本費(fèi)用-折舊費(fèi)-攤銷費(fèi)-財(cái)務(wù)費(fèi)用 4.稅費(fèi) 要求：

①列示項(xiàng)目涉及各項(xiàng)稅金及附加，并說明申請(qǐng)人適用的稅率和計(jì)算依據(jù)；一般項(xiàng)目所涉及的稅費(fèi)包括營(yíng)業(yè)稅（增值稅）、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅金附加、房產(chǎn)稅、資源稅等。

②項(xiàng)目所涉及的稅金及附加應(yīng)按照稅法及相關(guān)財(cái)政法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行，如涉及稅收優(yōu)惠或減免應(yīng)說明理由，并提交當(dāng)?shù)囟悇?wù)相關(guān)證明。

二、項(xiàng)目財(cái)務(wù)指標(biāo) 1.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率 2.投資回收期 3.貸款償還期 要求：

①根據(jù)項(xiàng)目評(píng)估取值，編制損益表（附表5）、現(xiàn)金流量表（附表6）。如果某些項(xiàng)目在運(yùn)營(yíng)期內(nèi)需要投入一定的固定資產(chǎn)投資才能得以維持正常運(yùn)營(yíng)，例如設(shè)備更新費(fèi)用、重新裝修等，應(yīng)將發(fā)生維持運(yùn)營(yíng)投資列入現(xiàn)金流量表作為現(xiàn)金流出，如該項(xiàng)投資能資本化則記入固定資產(chǎn)原值并計(jì)提折舊，否則作為費(fèi)用，計(jì)入當(dāng)期損益。

②計(jì)算財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、投資回收期和貸款償還期等各指標(biāo)，其中投資回收期從項(xiàng)目建設(shè)開始年算起，至現(xiàn)金流量表中累計(jì)凈現(xiàn)金流量由負(fù)值變?yōu)榱泓c(diǎn)的時(shí)點(diǎn)。

③分析項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是否高于基準(zhǔn)收益率（五年以上貸款基準(zhǔn)利率加1%-2%的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)）。

④項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率和投資回收期與同行業(yè)同類項(xiàng)目正常財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行比較，如低于同類項(xiàng)目財(cái)務(wù)指標(biāo)應(yīng)說明理由。同行業(yè)同類項(xiàng)目

以行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及專業(yè)行業(yè)報(bào)告為準(zhǔn)。

⑤編制貸款償還期計(jì)算表（附表7）。如有他行貸款，應(yīng)按還款期的先后或按同比例（如期限相同）測(cè)算我行貸款償還期。分析我行貸款償還期是否與設(shè)定的貸款計(jì)劃相符、還款的頻率是否與項(xiàng)目現(xiàn)金流入相匹配；若不相符，須說明理由。

⑥改擴(kuò)建項(xiàng)目應(yīng)采用有無對(duì)比法計(jì)算，即分別計(jì)算改擴(kuò)建后(即“有項(xiàng)目”)以及不擴(kuò)建(即“無項(xiàng)目”)兩種情況下的效益及現(xiàn)金流量，編制改擴(kuò)建項(xiàng)目損益表（附表9）和改擴(kuò)建項(xiàng)目現(xiàn)金流量表（附表10），計(jì)算增量指標(biāo)。

如有些改擴(kuò)建項(xiàng)目，可獨(dú)立計(jì)算新增效益和現(xiàn)金流量可視同新建項(xiàng)目操作。

三、不確定性分析 1.盈虧平衡點(diǎn) 要求：

①計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)

盈虧平衡點(diǎn)＝年平均固定成本/（年平均銷售收入－年平均可變總成本－年平均銷售稅金及附加）

達(dá)到該點(diǎn)項(xiàng)目可保本經(jīng)營(yíng)，一般來說，盈虧平衡點(diǎn)越低項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

②分析項(xiàng)目產(chǎn)能如何確保達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)。2.敏感性因素分析 要求：

①進(jìn)行敏感性分析時(shí)將總投資、銷售價(jià)格、銷售成本、匯率（對(duì)利用外資達(dá)總投資30%以上的項(xiàng)目）等因素，向不利方向變動(dòng)10%或20%時(shí)，對(duì)內(nèi)部收益率的影響是否很大，內(nèi)部收益率是否仍高于基準(zhǔn)收益率，投資利潤(rùn)率能否達(dá)到行業(yè)平均水平。②編制敏感性分析表（附表7）第八章

項(xiàng)目貸款擔(dān)保評(píng)價(jià)

一、抵押擔(dān)保： 1.抵押物的基本情況

2.抵押及相關(guān)手續(xù)操作方案：如分階段采取不同擔(dān)保方式，需列明擔(dān)保方式和對(duì)應(yīng)授信金額，還款期內(nèi)是否要按照還款進(jìn)度撤銷相應(yīng)的擔(dān)保。

3.抵押物價(jià)值及變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)： 4.抵押物擔(dān)保能力綜合評(píng)價(jià)：

二、其他擔(dān)保

如保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等，參見流動(dòng)資金貸款送審報(bào)告要求。第九章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

一、主要風(fēng)險(xiǎn)

1.客戶風(fēng)險(xiǎn)。（包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等）2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（綜合分析擬建項(xiàng)目在產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)、建設(shè)條件、市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、環(huán)保等方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目總投資、融資、財(cái)務(wù)可行性等方面存在的問題）

3.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（包括保證人擔(dān)保能力，抵押物擔(dān)保能力、擔(dān)保瑕疵問

題、擔(dān)保手續(xù)操作風(fēng)險(xiǎn)等）

4.銀行管理風(fēng)險(xiǎn)。（包括業(yè)務(wù)政策風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等）

二、風(fēng)險(xiǎn)控制方案

要求：列明針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)擬采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并分析相關(guān)措施的有效性，得出風(fēng)險(xiǎn)能否控制的結(jié)論。第十章 綜合評(píng)價(jià) 要求：

1．闡述送審行發(fā)展該客戶的理由：（1）與申請(qǐng)人原有的合作關(guān)系；（2）項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；

（3）本筆業(yè)務(wù)為我行帶來的收益。

2．評(píng)價(jià)對(duì)申請(qǐng)人的整體營(yíng)銷方案，包括貸款金額、幣種、業(yè)務(wù)品種組合、期限組合、信貸價(jià)格、擔(dān)保方式等與項(xiàng)目的匹配程度； 3．提請(qǐng)審批決策時(shí)關(guān)注的問題及其他需要說明的事項(xiàng)。

4．通過上述分析，作出綜合性的評(píng)價(jià)意見，意見應(yīng)明確表示同意與否。

調(diào)查人：

日期：

第四篇：項(xiàng)目融資貸款調(diào)查報(bào)告

附件31：項(xiàng)目融資調(diào)查報(bào)告模板

關(guān)于某公司XX項(xiàng)目項(xiàng)目融資xx萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

某項(xiàng)目公司現(xiàn)有信用等級(jí)，授信xx萬(wàn)元（種類與額度）。本次擬調(diào)查同意對(duì)公司xx項(xiàng)目發(fā)放項(xiàng)目融資xx萬(wàn)元，期限X年。

一、本次調(diào)查基本情況

（一）本次調(diào)查所采取的調(diào)查方法、調(diào)查程序；

（二）基本可以認(rèn)定真實(shí)的相關(guān)資料及認(rèn)定的依據(jù)；

（三）重點(diǎn)說明：無法認(rèn)定是否真實(shí)的相關(guān)資料及無法認(rèn)定的原因。

二、客戶基本情況

（一）概況 客戶成立時(shí)間、位置、注冊(cè)地、組織性質(zhì)、注冊(cè)資本及股東構(gòu)成、組織結(jié)構(gòu)和管理模式、經(jīng)營(yíng)范圍。《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、《事業(yè)法人（單位）登記證書》等）、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》、貸款卡，以及必須的行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可經(jīng)營(yíng)證明或資質(zhì)證書等主體資格證明文件是否齊備有效，是否具備合規(guī)合法的貸款主體資格。

如為政府類主體公司，說明其隸屬關(guān)系、政府管理方式、資金運(yùn)行模式，以及公司自成立以來的整體營(yíng)運(yùn)狀況。

（二）法定代表人及主要管理人員情況

法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）和主要經(jīng)營(yíng)管理人員（總經(jīng)理、財(cái)務(wù)和市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)人等）基本情況，主要包括簡(jiǎn)歷、經(jīng)營(yíng)歷史、個(gè)人信用記錄以及是否兼任其他職務(wù)等，并判斷是否具有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理能力。

（三）主要股東及關(guān)聯(lián)公司情況

１、公司股東（或?qū)嵸|(zhì)控制人）具體情況，主要包括成立時(shí)間、位置、注冊(cè)地、組織性質(zhì)、組織結(jié)構(gòu)、管理模式、注冊(cè)資本及股東構(gòu)成、法定代表人和主要負(fù)責(zé)人、信用狀況、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)地位和財(cái)務(wù)狀況等；股東在金融機(jī)構(gòu)融資狀況；并分析股東是否與我行存在信用關(guān)系，以及是否有不良記錄，是否為逃廢債企業(yè)，是否存在侵占關(guān)聯(lián)公司合法利益的行為。

公司股東是否從事過本項(xiàng)目所處行業(yè)，在本行業(yè)的地位如何，是否具備投資本項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)力，是否具備繼續(xù)投資的能力等。

２、公司所處集團(tuán)客戶的整體情況及該集團(tuán)公司核心公司情況，主要是以文字闡述或關(guān)系圖譜說明各關(guān)聯(lián)公司基本情況、經(jīng)營(yíng)情況和集團(tuán)客戶在金融機(jī)構(gòu)信用狀況（特別是與我行的合作情況與發(fā)生的信用情況），并說明該集團(tuán)性客戶的類型，各關(guān)聯(lián)公司所處行業(yè)板塊，以及集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出，有無核心競(jìng)爭(zhēng)力，集團(tuán)對(duì)外投資比例是否過高。

三、近年財(cái)務(wù)分析

項(xiàng)目法人往往成立不滿兩個(gè)會(huì)計(jì)，財(cái)務(wù)信息不足，故項(xiàng)目融資財(cái)務(wù)分析可適當(dāng)簡(jiǎn)化。具體參照一般固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告。

四、本次項(xiàng)目情況

（一）項(xiàng)目建設(shè)的背景和目的

主要調(diào)查：項(xiàng)目建設(shè)的相關(guān)背景因素和建設(shè)的必要性。

（二）項(xiàng)目主要概況

項(xiàng)目名稱、建設(shè)內(nèi)容、地理位置、建設(shè)期、總投資（總投資包括固定資產(chǎn)投資和全部流動(dòng)資金需要量之和）；項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力。

（三）項(xiàng)目工藝、流程和裝備

主要包括擬投產(chǎn)項(xiàng)目的生產(chǎn)技術(shù)和工藝是否符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并具有一定的先進(jìn)性；項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、建設(shè)、工藝流程如何；項(xiàng)目采購(gòu)方案是否合理，重要設(shè)備采購(gòu)等條件是否具備等。

（四）建設(shè)、生產(chǎn)條件和建設(shè)進(jìn)度

主要包括項(xiàng)目建設(shè)必備的水文、地質(zhì)、氣候、用水、用電、用氣等條件是否落實(shí)；原材料、燃料、運(yùn)輸?shù)壬a(chǎn)條件是否落實(shí)；設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理等部門是否具備相應(yīng)資質(zhì)。項(xiàng)目目前進(jìn)展情況（應(yīng)結(jié)合建設(shè)的內(nèi)容進(jìn)行明細(xì)調(diào)查）。

（五）項(xiàng)目合法性手續(xù)

主要包括項(xiàng)目立項(xiàng)、可研報(bào)告、環(huán)評(píng)報(bào)告（批復(fù)）、用地、規(guī)劃、建設(shè)等手續(xù)是否齊全合法。一些特殊性行業(yè)項(xiàng)目，應(yīng)經(jīng)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或部門審批許可，取得相關(guān)許可證或批復(fù)文件。擬申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，是否符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。

對(duì)于項(xiàng)目手續(xù)不齊全、手續(xù)不銜接的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查原因并必須在調(diào)查報(bào)告中進(jìn)行揭示。

（六）政策、市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)管理能力

1、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策

主要包括項(xiàng)目建設(shè)或擬從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策、區(qū)域政策和環(huán)保政策以及我行的信貸政策。

2、市場(chǎng)分析

分析所處行業(yè)的行業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展階段、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度、行業(yè)壁壘以及產(chǎn)品所處行業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位，判斷行業(yè)的整體市場(chǎng)特點(diǎn)并預(yù)測(cè)行業(yè)市場(chǎng)特點(diǎn)的變化趨勢(shì)；上下游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和穩(wěn)定性。

分析客戶發(fā)展前景、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)策略等情況，判斷客戶對(duì)上、下游產(chǎn)品的定價(jià)能力、采購(gòu)的地位等。

從總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面分析項(xiàng)目產(chǎn)品的國(guó)際、國(guó)內(nèi)和目標(biāo)市場(chǎng)的供求情況、判斷項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)供求關(guān)系和特點(diǎn)，預(yù)測(cè)潛在競(jìng)爭(zhēng)者和潛在客戶對(duì)未來產(chǎn)品供求關(guān)系的影響。

從以下幾個(gè)方面判斷項(xiàng)目產(chǎn)品是否具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力：（1）項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)模效益、生產(chǎn)技術(shù)和工藝、品牌（2）項(xiàng)目產(chǎn)品的定價(jià)機(jī)制（政府定價(jià)或市場(chǎng)定價(jià)），項(xiàng)目產(chǎn)品價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)能力

（3）項(xiàng)目產(chǎn)品是否具有穩(wěn)定的原材料、能源供應(yīng)商

（4）項(xiàng)目產(chǎn)品目標(biāo)市場(chǎng)確定是否科學(xué)、是否根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)和項(xiàng)目產(chǎn)品的特點(diǎn)建立可靠的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和競(jìng)爭(zhēng)策略

綜合以上幾個(gè)方面，判斷項(xiàng)目產(chǎn)品的市場(chǎng)前景、預(yù)測(cè)項(xiàng)目市場(chǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。

3、技術(shù)研發(fā)能力

客戶的生產(chǎn)技術(shù)和工藝是否符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并具有一定的先進(jìn)性、產(chǎn)品質(zhì)量是否滿足國(guó)家相關(guān)規(guī)定；客戶是否有專門的研發(fā)人員和研發(fā)部門，其研發(fā)力量是否較好，是否有技術(shù)儲(chǔ)備和技術(shù)領(lǐng)先能力、是否有一定的技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

4、管理能力

客戶治理結(jié)構(gòu)是否完善、內(nèi)控及財(cái)務(wù)制度是否健全，管理模式如何，資金調(diào)撥是否規(guī)范。主要技術(shù)人員是否能保障項(xiàng)目技術(shù)要求；主要管理人員是否穩(wěn)定，是否具有豐富的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)和能力等。

（七）項(xiàng)目投資情況

1、總投資和資金籌集方案：包括項(xiàng)目總投資金額、資金來源構(gòu)成（主要包括資本金、銀行借款、其他負(fù)債性資金或自籌資金）、資金到位計(jì)劃。判斷項(xiàng)目總投資估算是否合理、資本金比例是否符合規(guī)定、是否能夠滿足防范我行信貸風(fēng)險(xiǎn)的要求，資本來源是否合理。擬申請(qǐng)國(guó)家補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸、貼息的項(xiàng)目，分析補(bǔ)助資金到位的可行性。

資本金和其他資金尚未完全到位，應(yīng)調(diào)查說明進(jìn)度和分析到位的可能性；如果需要外匯資金，應(yīng)說明落實(shí)外匯資金的途徑和實(shí)現(xiàn)的可能性。

2、項(xiàng)目資金運(yùn)用：項(xiàng)目資金的具體明細(xì)用途和投資計(jì)劃；判斷資金運(yùn)用是否合理，籌資方案和資金用途、用款計(jì)劃是否匹配。

本項(xiàng)目投資包括固定資產(chǎn)投資、配套流動(dòng)資金。但同時(shí)必須結(jié)合調(diào)查、評(píng)估預(yù)測(cè)情況測(cè)算配套流動(dòng)資金的需求額度，并根據(jù)逐步達(dá)產(chǎn)情況明確配套流動(dòng)資金落實(shí)方案，并對(duì)配套流動(dòng)資金到位的可能性、可行性進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查并提供相關(guān)依據(jù)和測(cè)算方式。

（八）項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)

1、項(xiàng)目測(cè)算的相關(guān)假設(shè) 包括：達(dá)產(chǎn)情況、銷售單價(jià)確定方式及銷售收入核定、成本核定、測(cè)算期、折現(xiàn)率等。

2、主要財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)

主要包括內(nèi)部收益率、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、投資回收期、借款償還期等。

3、盈虧平衡點(diǎn)分析

根據(jù)盈虧平衡點(diǎn)判斷保本能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

4、敏感性分析

包括財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率對(duì)收入、成本、投資等的敏感性分析，判斷項(xiàng)目的財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

通過對(duì)上述方面的綜合分析，判斷項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)可行性和項(xiàng)目貸款的償還能力。

五、本筆貸款情況

（一）客戶項(xiàng)目融資需求描述

根據(jù)客戶提出的需求，結(jié)合上述相關(guān)情況分析，描述客戶項(xiàng)目融資相關(guān)要素，主要包括金額、期限（提款期、寬限期和還款期）、定價(jià)（利率、費(fèi)率）、用信方式，以及具體還款計(jì)劃等。

（二）授信管理

項(xiàng)目融資納入客戶統(tǒng)一授信管理，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同核定客戶統(tǒng)一授信額度。但在調(diào)查時(shí)必須統(tǒng)一考慮流動(dòng)資金貸款額度需求，并充分考慮到位的可能性和擔(dān)保落實(shí)的可能性。

（三）第一還款來源

根據(jù)項(xiàng)目的可行性分析判斷客戶經(jīng)營(yíng)情況，預(yù)測(cè)客戶未來的現(xiàn)金流量情況，進(jìn)而判斷客戶的第一還款能力。

（四）第二還款來源

采用抵押擔(dān)保方式的，須詳細(xì)描述抵押物的種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量（面積）等基本情況，判斷抵押物是否合規(guī)合法；根據(jù)評(píng)估報(bào)告、調(diào)查核實(shí)情況，提出對(duì)抵押物價(jià)值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實(shí)意見。對(duì)于抵押物有風(fēng)險(xiǎn)或瑕疵的，須就增加擔(dān)保或降低信用額度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

采用質(zhì)押方式的，須詳細(xì)描述質(zhì)押物種類、名稱、權(quán)屬、數(shù)量等基本情況，判斷質(zhì)押物是否合規(guī)合法；根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況（評(píng)估報(bào)告），提出對(duì)質(zhì)押物價(jià)值和變現(xiàn)能力的調(diào)查核實(shí)意見。對(duì)于質(zhì)押物有風(fēng)險(xiǎn)或瑕疵的，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

采用保證擔(dān)保方式的，須參照對(duì)借款人的調(diào)查來描述保證擔(dān)保人的基本情況、信用狀況、對(duì)外保證擔(dān)保情況、法定代表人情況、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、是否有重大經(jīng)濟(jì)糾紛等，并判斷保證人是否具備合規(guī)合法的保證擔(dān)保資格，判斷其保證擔(dān)保能力。對(duì)于保證擔(dān)保能力一般或比較差的，須就增加擔(dān)?；蚪档托庞妙~度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

采用信用方式的，須就是否符合信用貸款的條件逐條進(jìn)行判斷。對(duì)于不符合信用貸款條件而突破制度的，須詳細(xì)說明突破信用貸款條件的理由和原因。

六、信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

總結(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不確定性因素。主要包括：合法性風(fēng)險(xiǎn)、組織架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理能力風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、客戶的管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)行管理風(fēng)險(xiǎn)以及其他對(duì)該公司和我行信貸資金可能產(chǎn)生重大影響的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)項(xiàng)目的評(píng)估假設(shè)實(shí)現(xiàn)的可能性進(jìn)行認(rèn)真分析并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。

通過上述風(fēng)險(xiǎn)的揭示，判斷風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和程度。對(duì)部分能夠化解的風(fēng)險(xiǎn)，提出具有操作性的風(fēng)險(xiǎn)防控和化解措施；對(duì)于難以防范或不易化解的風(fēng)險(xiǎn)，判斷我行能否接受。

七、貸后管理方案

對(duì)于項(xiàng)目貸款，應(yīng)結(jié)合客戶本身的特點(diǎn)提出貸后管理方案，包括人員配備及職責(zé)、主要監(jiān)管的內(nèi)容和監(jiān)管方式等提出詳細(xì)的管理方案。

八、項(xiàng)目合作效益預(yù)測(cè)

包括固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)帶來的直接收益（包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入等）以及通過本業(yè)務(wù)可能帶來的間接收益，包括客戶關(guān)系維護(hù)、存款、結(jié)算業(yè)務(wù)收入、可能帶來的其它優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及項(xiàng)目產(chǎn)生的社會(huì)效益等。

九、調(diào)查結(jié)論

綜合調(diào)查結(jié)論：是否同意項(xiàng)目貸款并說明理由，明確貸款金額、種類、期限（提款期、寬限期和還款期）、定價(jià)、用途、擔(dān)保方式、用款計(jì)劃、還款方式和計(jì)劃、會(huì)計(jì)科目、貸款形態(tài)；限制性條款或合同加列條款，信貸管理要求等。

調(diào)查經(jīng)辦人：簽字

部門負(fù)責(zé)人：簽字

調(diào)查部門

年 月 日

說明：

紙質(zhì)運(yùn)作方式下，調(diào)查經(jīng)辦人和部門負(fù)責(zé)人必須親筆簽名，不得采取蓋章、打印等其他方式，否則下一環(huán)節(jié)必須拒絕受理；上線運(yùn)行信貸審批系統(tǒng)的，執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

第五篇：項(xiàng)目貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于擬向**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款___萬(wàn)元的請(qǐng)示

**聯(lián)社(行)：

日前，***房地產(chǎn)開發(fā)有限公司向我社(行)提出書面申請(qǐng)：以該公司自有(或他有)的位于*市*區(qū)*路*號(hào)的土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)借款__萬(wàn)元，期限*年。通過我社(行)信貸人員詳細(xì)調(diào)查和實(shí)地考察，現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：

一、公司基本

情況

[借款公司概況]**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于*年*月*日成立，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：______，組織機(jī)構(gòu)代碼證：____，稅務(wù)登記證：_______，注冊(cè)資金__萬(wàn)元（其中具體出資），公司地址位于*市*路*號(hào)，法定代表人：____，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開發(fā)，商品房銷售。貸款卡號(hào)為______。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡(jiǎn)歷,所經(jīng)歷重大事項(xiàng)應(yīng)有所提級(jí)(如_____，男(女)，19__年出生，__學(xué)歷，工程師。系**市**建筑有限公司股東、董事會(huì)成員。19__年至今，一直承包該公司第*五工程處并擔(dān)任處長(zhǎng)，__年至__年_月任該公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，__年__月，_____辭去**公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了**市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，占有股份__。)[資產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況]**市**房地產(chǎn)開發(fā)有限公司總資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)__萬(wàn)元（具體包括如辦公用房__萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備__萬(wàn)元），流動(dòng)資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中應(yīng)收賬款__萬(wàn)元（具體包括），貨幣資金__萬(wàn)元（銀行存款__萬(wàn)元、現(xiàn)金__萬(wàn)元）、預(yù)付帳款__萬(wàn)元（具體包括）、存貨__萬(wàn)元（具體包括）；總負(fù)債__萬(wàn)元，其中應(yīng)付賬款__萬(wàn)元（具體包括），預(yù)收帳款__萬(wàn)元（具體包括），應(yīng)付福利__萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為__。所有者權(quán)益中實(shí)收資本為__萬(wàn)元（具體包括），盈余公積__萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)__萬(wàn)元,所有者權(quán)益合計(jì)__萬(wàn)元。

二、借款用途目前，該公司正準(zhǔn)備開發(fā)位于**區(qū)**路*號(hào)的房產(chǎn)項(xiàng)目“**花園”，總投入預(yù)計(jì)為__萬(wàn)元，在辦理預(yù)售許可證前，即主體竣工前，該項(xiàng)目需投資__萬(wàn)元（不包括購(gòu)?fù)恋乜睿?，其中土建成本需用資金為__萬(wàn)元（__平米*__元/平米；），前期報(bào)建費(fèi)用為__萬(wàn)元（主要費(fèi)用城市建設(shè)配套費(fèi)），項(xiàng)目前期規(guī)劃、地勘、設(shè)計(jì)及臨設(shè)、水電等費(fèi)用約__萬(wàn)元。辦理預(yù)售許可證后，可以用房屋預(yù)售款作為后期資金來源。該公司現(xiàn)自有資金__萬(wàn)元，市國(guó)土局歸還欠款__萬(wàn)元，資金缺口__萬(wàn)元，擬用位于**區(qū)**路*號(hào)的國(guó)有土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)申請(qǐng)貸款___萬(wàn)元。

三、開發(fā)項(xiàng)目的基本情況

1、立項(xiàng)情況“**花園”的工程規(guī)劃許可證已辦好，現(xiàn)正在辦理施工許可證，預(yù)計(jì)*月中旬前可辦理完畢，*月下旬即可動(dòng)工?！?*花園”項(xiàng)目是通過出讓的方式取得的土地使用權(quán)，開發(fā)總面積為__平方米。

2、項(xiàng)目開發(fā)計(jì)劃（1）、周期“**花園”項(xiàng)目為__層，屬于磚混結(jié)構(gòu)，平面屋頂，建設(shè)周期相對(duì)較短，全面竣工預(yù)計(jì)為_個(gè)月，根據(jù)公司現(xiàn)在報(bào)建的進(jìn)度，預(yù)計(jì)“**花園”于*年*月下旬開工。（2）資金的籌集情況項(xiàng)目總投入為（包括購(gòu)買土地款）__萬(wàn)元公司可用作前期開發(fā)的資金__萬(wàn)元銀行借款__萬(wàn)元前期優(yōu)售部分住房收入__萬(wàn)元土地款__萬(wàn)元（注：已付清）（4）、房屋銷售規(guī)劃該公司擬采取低開高走的價(jià)格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場(chǎng)信息，為銷售決策準(zhǔn)備及時(shí)客觀的依據(jù)。目前，銷售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓(xùn)已經(jīng)完成?！?*花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在*月中旬前投入使用。因?yàn)椤?*花園”項(xiàng)目定位為經(jīng)濟(jì)適用住房，市場(chǎng)需求量相對(duì)較大，從市場(chǎng)來看，主要的風(fēng)險(xiǎn)在于利潤(rùn)最大化和快銷（最大的現(xiàn)金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項(xiàng)籌備工作均是圍繞二者兼顧來開展的。近期，通過廣告宣傳，在該公司接受咨詢的客戶已近__戶，預(yù)定已達(dá)__套住房。從客戶反饋的意見來看，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)暢銷、快銷；同時(shí)，擬通過銷售控制、戶型組會(huì)、價(jià)格體系、現(xiàn)場(chǎng)包裝等多種技術(shù)運(yùn)用，盡可能實(shí)現(xiàn)盈利和開發(fā)周期的最佳結(jié)合。銷售預(yù)計(jì)：項(xiàng)目的主體封頂時(shí)間（辦理預(yù)售許可證可以正式對(duì)外銷售）為市場(chǎng)旺季，加上春節(jié)旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結(jié)合，因此，發(fā)生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預(yù)計(jì)銷售周期如下：月　份銷售率（）*10*20*30*30*103、項(xiàng)目效益分析（1）總投入_萬(wàn)元費(fèi)用名稱費(fèi)用說明土地__萬(wàn)元報(bào)建費(fèi)用__萬(wàn)元土建費(fèi)用__萬(wàn)元以__元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金__萬(wàn)元以5.55計(jì)銷售費(fèi)用__萬(wàn)元以_計(jì)管理費(fèi)用__萬(wàn)元以_計(jì)；含不可預(yù)見費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用__萬(wàn)元以總投入半年；年息__計(jì)（2）總收入__萬(wàn)元住房__萬(wàn)元以__元/m2計(jì)商鋪及車庫(kù)__萬(wàn)元以__元/m2計(jì)（3）稅前利潤(rùn)__萬(wàn)元銷售利潤(rùn)率__

四、抵押物的狀況位于**區(qū)**路*號(hào)的土地于*年*月*日通過何種方式(如*市國(guó)土局組織拍賣獲得)，面積為__㎡，土

地使用權(quán)類型為出讓(或劃撥)，規(guī)定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)__年、住宅__年，從*年*月*日起算。其他需要說明的情況。

五、還款來源還款來源為_______第一還款來源如何___第二還款來源如何__綜上所述,還款有保證.六、風(fēng)險(xiǎn)因素

1、作為房地產(chǎn)項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)和充分的準(zhǔn)備，材料市場(chǎng)的變化影響成本，導(dǎo)致利潤(rùn)的降低，國(guó)家宏觀調(diào)空對(duì)市場(chǎng)投資的影響，如征收財(cái)產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、按揭貸款利率的調(diào)整等。2。該公司是新近成立的，對(duì)信用程度的考察有一定難度。

3、由于辦理預(yù)售許可證必須出示國(guó)土證原件，故辦證前須還清貸款本息解除抵押，所以還款計(jì)劃時(shí)間比較倉(cāng)促，市場(chǎng)不確定因素較多。(其他風(fēng)險(xiǎn))

七、結(jié)論[貸款結(jié)論]通過調(diào)查，查閱相關(guān)資料，證明**房地產(chǎn)有限公司投資項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定，具有一定的市場(chǎng)潛力及經(jīng)濟(jì)效益。該公司自愿以評(píng)估價(jià)為**萬(wàn)元的出讓土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作貸款抵押，為了保證信貸資金安全，我社(行)經(jīng)貸審會(huì)審議，同意在符合抵押貸款比例管理原則的基礎(chǔ)上，向該公司發(fā)放抵押貸款__萬(wàn)元，期限__年。[擬采取的管理措施]（1）如果發(fā)放此筆貸款，我社(行)將安排專管信貸員跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠，落實(shí)分期還款計(jì)劃，確保信貸資金安全；（2）商品房進(jìn)入銷售階段又未與銀行簽定按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社(行)立即控制其“商品房買賣合同”（現(xiàn)房管局對(duì)其安重空管理），只有在購(gòu)房款歸還我社（行）貸款后，才予簽定“商品房買賣合同”；與銀行簽定了按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社(行)與借款人及按揭貸款辦理銀行簽訂三方協(xié)議，約定按揭貸款的50劃歸我社指定帳戶，促使以按揭方式形成的銷售款及時(shí)用于歸還我社(行)的貸款；（3）要求**公司將__結(jié)算帳戶開設(shè)在我社(行)，督促該公司的資金往來必須通過此帳戶，不得帳外循環(huán)，以此加大監(jiān)控力度。

特此報(bào)告，請(qǐng)批示。貸款行(社)