第一篇：淺析P2P進(jìn)入銀行托管資金時(shí)代論文

2015年以來(lái)，中信、招商、民生等商業(yè)銀行紛紛發(fā)力P2P資金托管業(yè)務(wù)，民生銀行自今年2月開(kāi)放首批4家P2P平臺(tái)接入“網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)資金托管系統(tǒng)”后，不少?lài)?guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)都表達(dá)了合作意愿?？梢哉f(shuō)，銀行介入P 2P資金托管的重要性已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，P 2P開(kāi)始進(jìn)入銀行托管資金的時(shí)代。

一、銀行十p2p，迎來(lái)蜜月期

P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)自2007年引入國(guó)內(nèi)以來(lái)，業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新和分化，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。網(wǎng)貸之家公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月，平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1946家，當(dāng)年成交金額609.62億元，而在小遠(yuǎn)的2010年，平臺(tái)數(shù)量?jī)H有10家。

小過(guò)，在P2P平臺(tái)快速發(fā)展的同時(shí)，行業(yè)暴露出的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也受到了廣泛關(guān)注，出現(xiàn)逾期、違約和跑路等問(wèn)題的平臺(tái)數(shù)量劇增，截至2015年6月，累計(jì)有661家平臺(tái)出現(xiàn)各種程度的問(wèn)題，2014年全年出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)有275家，是2013年的3.6倍。

在出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)里，有46%是詐騙、跑路平臺(tái)，平臺(tái)跑路的原因主要有兩個(gè):一是平臺(tái)自身經(jīng)營(yíng)小善;二是平臺(tái)鉆監(jiān)管政策的空子，趁目前監(jiān)管還未強(qiáng)制規(guī)定平臺(tái)必須引入第三方托管，主觀上惡意卷走客戶(hù)交易資金。

要解決以上問(wèn)題，前者需要平臺(tái)提高經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，后者則需要平臺(tái)合規(guī)操作，引入第三方托管。絕大多數(shù)P2P平臺(tái)對(duì)第三方托管都是持歡迎的態(tài)度，希望通過(guò)第三方托管來(lái)改變行業(yè)現(xiàn)狀，促使行業(yè)健康發(fā)展，同時(shí)也幫助投資者樹(shù)立信心。

與此同時(shí)，在利率市場(chǎng)化的沖擊下，各商業(yè)銀行也一直在努力尋求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將中間業(yè)務(wù)作為重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。其中，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)以其小占用銀行經(jīng)濟(jì)資本，創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入，連接貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，成為各商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展業(yè)務(wù)。

放眼望去，野蠻生長(zhǎng)又需資金托管的P 2P行業(yè)顯然是銀行拓展資產(chǎn)托管規(guī)模和創(chuàng)造資產(chǎn)托管收入的最佳選擇。

一邊是P 2P平臺(tái)的資產(chǎn)履需有資質(zhì)的來(lái)托管，一邊是銀行尋求新的托管業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，雙方的廣泛合作可謂是“一拍即合”。各商業(yè)銀行紛紛試水P2P資金托管。未來(lái)，雙方還將在資金結(jié)算監(jiān)督、大數(shù)據(jù)金融等多個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)合作，銀行與P2P的托管合作即將迎來(lái)蜜月期。的實(shí)際進(jìn)出情況進(jìn)行托管，這是與投資者切身利益最為相關(guān)的部分，目前行業(yè)內(nèi)跑路平臺(tái)挪用的也是這部分資金，因此交易資金的托管成為P 2P資金托管業(yè)務(wù)中產(chǎn)品設(shè)計(jì)最核心的內(nèi)容。

二、兩種合作模式

目前，第三方支付機(jī)構(gòu)托管模式并未得到監(jiān)管層的認(rèn)可，監(jiān)管層希望具有風(fēng)險(xiǎn)管控能力和托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行來(lái)對(duì)P2P進(jìn)行真正的托管。

風(fēng)險(xiǎn)備付金托管，為保護(hù)投資者的利益，P2P平臺(tái)需要建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶(hù)，當(dāng)平臺(tái)借貸發(fā)生逾期或違約時(shí)，平臺(tái)可以動(dòng)用該賬戶(hù)里的資金先行歸還投資者的本金。

當(dāng)然，為防比風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金被挪用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和平臺(tái)其他資金的真正隔離，平臺(tái)必須將這部分資金交由銀行托管，銀行為其開(kāi)設(shè)專(zhuān)戶(hù)并對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金

其實(shí)，監(jiān)管層之所以希望銀行積極參與P 2P資金托管業(yè)務(wù)，就是因?yàn)殂y行具備風(fēng)險(xiǎn)管控的天然優(yōu)勢(shì)，有助于規(guī)范P2P行業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，銀行也要提前預(yù)估在P 2P資金托管業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施予以防范。

第一，銀行要建立合作平臺(tái)的準(zhǔn)入門(mén)檻。

銀監(jiān)會(huì)一位領(lǐng)導(dǎo)在“2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上提出了P 2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的原則，其中就包括“P2P要有行業(yè)門(mén)檻”。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)該在此基礎(chǔ)上建立合作平臺(tái)的準(zhǔn)入門(mén)檻，小能為了吸收存款和創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入而小加甄別地引入合作平之。因此，建議銀行在選擇合作平臺(tái)時(shí)，可以考慮如下因素:

平臺(tái)注冊(cè)資本金、運(yùn)營(yíng)時(shí)間以及盈利狀況。要求P 2P平臺(tái)在歷史經(jīng)營(yíng)期間未出現(xiàn)過(guò)違規(guī)問(wèn)題。

平臺(tái)股東背景。若平臺(tái)的股東為央企、大型國(guó)企或者有政府背景，那么平臺(tái)無(wú)異于多了一道監(jiān)管屏障，道德風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。當(dāng)然，如果平臺(tái)股東為大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)，那么平臺(tái)也能形成相應(yīng)的優(yōu)勢(shì)。

平臺(tái)高管情況。平臺(tái)高管團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)由具備金融從業(yè)經(jīng)歷和互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)歷的人組成。

平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。平臺(tái)應(yīng)有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)以及完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，并且通過(guò)接入央行征信系統(tǒng)，全面了解授信對(duì)象，防范借款人惡意欺詐、過(guò)度負(fù)債等信用風(fēng)險(xiǎn)。

第二，銀行要加強(qiáng)內(nèi)控管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。

銀行從事 P 2P資金托管業(yè)務(wù)的人員須具備托管資質(zhì)和相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)能力，對(duì)P2P行業(yè)了解透徹，在規(guī)定的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。銀行要將P 2P資金托管業(yè)務(wù)納入內(nèi)控管理中，定期進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改違規(guī)行為。

第三，銀行要建立信息監(jiān)測(cè)機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

“天下武功，唯快小破?！便y行需及時(shí)掌握監(jiān)管部門(mén)的政策動(dòng)向和P2P行業(yè)的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析開(kāi)展P2P資金托管業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等，提前予以防范與化解。同時(shí)，及時(shí)關(guān)注合作平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)情況，借鑒信貸業(yè)務(wù)中貸后管理經(jīng)驗(yàn)持續(xù)監(jiān)控平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。

第四，銀行要利用自身風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)幫助平臺(tái)完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。在業(yè)務(wù)合作中，雙方可互通有無(wú)，互相學(xué)習(xí)對(duì)方的先進(jìn)運(yùn)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)，尤其是銀行本質(zhì)上就是一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，要利用自身在風(fēng)險(xiǎn)管控領(lǐng)域積累的經(jīng)驗(yàn)幫助P2P平臺(tái)，深化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

第二篇：銀行資金三方托管

何謂銀行資金三方托管

資金銀行第三方托管，保證安全。交易資金由客戶(hù)，天交所，銀行簽署三方協(xié)議，直接由農(nóng)業(yè)銀行 交通銀行 光大銀行等進(jìn)行第三方托管，不經(jīng)過(guò)交易所會(huì)員，可靠安全。

1、概念：客戶(hù)證券交易結(jié)算資金（俗稱(chēng)“保證金”）第三方存管制度是指證券公司將客戶(hù)證券交易結(jié)算資金交由銀行等獨(dú)立第三方存管。實(shí)施客戶(hù)證券交易結(jié)算資金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶(hù)證券交易結(jié)算資金，而由存管銀行負(fù)責(zé)投資者交易清算與資金交收?？蛻?hù)證券交易資金、證券交易買(mǎi)賣(mài)、證券交易結(jié)算托管三分離是國(guó)際上通用的“防火”規(guī)則。

2、背景：我國(guó)證券市場(chǎng)是在體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中建立和發(fā)展起來(lái)的新興市場(chǎng)，由于證券市場(chǎng)法律體系不完善，交易管理制度設(shè)計(jì)存在缺陷，證券公司法人治理結(jié)構(gòu)不健全和自我守法合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)等因素，一些證券公司出現(xiàn)了挪用、質(zhì)押客戶(hù)證券交易結(jié)算資金，占用客戶(hù)資產(chǎn)等違法違規(guī)現(xiàn)象，給客戶(hù)造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，已經(jīng)嚴(yán)重?fù)p害了證券公司的行業(yè)形象，挫傷了客戶(hù)的信心。因此，必須探索從制度上杜絕挪用客戶(hù)證券交易結(jié)算資金的行為，換回行業(yè)信譽(yù)和客戶(hù)信心，督促證券公司規(guī)范發(fā)展。2003年末，證監(jiān)會(huì)在設(shè)計(jì)南方證券股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)處置方案時(shí)，提出實(shí)行客戶(hù)證券交易結(jié)算資金第三方存管制度。

3、目的：建立客戶(hù)證券交易結(jié)算資金第三方存管制度,旨在從源頭切斷證券公司挪用客戶(hù)證券交易結(jié)算資金的通道,從制度上杜絕證券公司挪用客戶(hù)證券交易結(jié)算資金現(xiàn)象的發(fā)生,從根本上建立起確保客戶(hù)證券交易結(jié)算資金安全運(yùn)作的制度,達(dá)到控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的目的。

4、原因：實(shí)行客戶(hù)證券交易結(jié)算資金第三方存管制度之所以能確?？蛻?hù)證券交易結(jié)算資金不被券商挪用，是因?yàn)樵撝贫扔行У卦谧C券公司與所屬客戶(hù)證券交易結(jié)算資金之間建立隔離墻。具體而言，實(shí)施客戶(hù)證券交易結(jié)算資金第三方存管制度后，客戶(hù)可以在存管銀行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶(hù)證券交易結(jié)算資金賬號(hào)，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶(hù)號(hào)。遵循“證券公司管交易，商業(yè)銀行管資金、登記公司管證券”的原則，由證券公司負(fù)責(zé)客戶(hù)證券交易買(mǎi)賣(mài)、登記公司負(fù)責(zé)交易結(jié)算并托管股票；由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)客戶(hù)證券交易結(jié)算資金賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及其它相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行結(jié)算帳戶(hù)就是指?jìng)€(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，并以此賬戶(hù)做為交易結(jié)算結(jié)算戶(hù)，第三方存款不需保證鎦金，資金臺(tái)賬在證券方，銀行的錢(qián)轉(zhuǎn)證券實(shí)際上只是銀行給了一個(gè)賬目給證券公司。

5.便利：此制度徹底杜絕了券商挪用客戶(hù)資金的同時(shí)，也徹底掃除了異地選擇券商的障礙。異地選擇券商，資金不會(huì)劃轉(zhuǎn)到異地券商賬戶(hù)，而永遠(yuǎn)在開(kāi)戶(hù)銀行本地營(yíng)業(yè)部。不存在異地轉(zhuǎn)帳的性質(zhì)，更不存在轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)。

第三篇：業(yè)內(nèi)爆料銀行資金違規(guī)進(jìn)入

業(yè)內(nèi)爆料銀行資金違規(guī)進(jìn)入

民間高利貸市場(chǎng)

http://.cn2011年08月25日 03:1321世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

本報(bào)記者 劉華 溫州報(bào)道

花姐脫掉破了小洞的黑色長(zhǎng)筒絲襪，將它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。

“你想問(wèn)什么？我投錢(qián)的方向，還是月息、年息？”8月24日，在溫州五馬路一家銀行門(mén)口，民間借貸業(yè)者花姐對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。最近貨幣政策持續(xù)收緊，每個(gè)月底資金都非常緊張，30萬(wàn)以?xún)?nèi)的小單子，她都推掉不做了。

這位鼎盛時(shí)期放貸高達(dá)4個(gè)多億的溫州女人抱怨稱(chēng)，“大銀行違規(guī)放貸，搞壞了民間金融的市場(chǎng)環(huán)境”。

“錢(qián)荒”危機(jī)

浙江鹿邦羊絨制品有限公司總經(jīng)理葉松?？嘈Σ灰?。由于銀根收緊，急需擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的他告貸無(wú)門(mén)，欲哭無(wú)淚。

“現(xiàn)在銀行卡得很緊，中小企業(yè)通過(guò)民間借貸來(lái)墊資還款的現(xiàn)象快速蔓延?！敝袊?guó)工商銀行(4.18,0.10,2.45%)臺(tái)州分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理馮新宇說(shuō)，該行要求對(duì)個(gè)人放貸一般不超過(guò)200萬(wàn)元，而對(duì)一些中小企業(yè)借貸規(guī)模在緊縮，放貸前要嚴(yán)格審核?，F(xiàn)在到期貸款客戶(hù)最關(guān)心的不是貸款價(jià)格，而是什么時(shí)候能轉(zhuǎn)貸下來(lái)。

“中小企業(yè)面臨的生存壓力，比2008年還復(fù)雜，最突出的就是‘錢(qián)荒’危機(jī)。”浙江富潤(rùn)(11.09,0.36,3.36%)集團(tuán)董事局主席趙林中指出，與去年同期相比，除基準(zhǔn)利率提高1個(gè)百分點(diǎn)外，利率普遍提高10%~20%，對(duì)中小企業(yè)上浮幅度達(dá)40%~50%，使得中小企業(yè)的融資成本驟增。

“缺錢(qián)”，在浙江民企中有一定的普遍性。據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)局調(diào)查，在全省230多萬(wàn)家大中小企業(yè)中，僅有20余萬(wàn)家獲得了銀行貸款，覆蓋率不足10%。

而全國(guó)工商聯(lián)剛剛對(duì)17個(gè)省市中小企業(yè)的大調(diào)研結(jié)果顯示，過(guò)去三年中，有90%以上的受訪(fǎng)民營(yíng)中小企業(yè)無(wú)法獲得銀行貸款，小型企業(yè)選擇民間借貸的高達(dá)67.8%，中型企業(yè)為48.3%。

“金融危機(jī)之后，浙江省民間借貸規(guī)模總量逐漸擴(kuò)大”。浙江省民間融資研究報(bào)告顯示，2010年浙江省民間融資規(guī)模超過(guò)1.5萬(wàn)億元。而2008年到2010年，浙江省一個(gè)地級(jí)市非法集資案件就發(fā)生61起，涉案金額18.3億元。

正規(guī)渠道的告借無(wú)門(mén)，導(dǎo)致民間借貸的畸形繁榮。7月21日，人行溫州中心支行發(fā)布《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州大約89%的家庭個(gè)人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。7月份，溫州民間借貸綜合年利率水平為24.4%，月息為4%至6%，年化收益最低可達(dá)48%，扣除資金閑置、壞賬和成本，此回報(bào)率仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大多數(shù)實(shí)業(yè)企業(yè)。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文(微博)調(diào)查，溫州典當(dāng)行3個(gè)月以上的長(zhǎng)期借貸月利率從去年的2.2分(約合年利率26%)漲到3分(36%)，而短期借貸已普遍超過(guò)8分(96%)?！案呃J嚴(yán)重影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。”周德文憂(yōu)心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部環(huán)境得不到改善，今年下半年，國(guó)內(nèi)存量中小企業(yè)中的40%將會(huì)半停產(chǎn)、停產(chǎn)甚至倒閉。

食利“蟻?zhàn)濉?/p>

“我越做膽子越??！”花姐對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，兩年前上億的錢(qián)放出去，她手上都很少有借條，如今超過(guò)10萬(wàn)都必須收抵押了。

花姐早年靠印刷作業(yè)本起家，后來(lái)在南方某地注冊(cè)了表鏈廠(chǎng)、汽配廠(chǎng)和外貿(mào)公司等實(shí)體企業(yè)。經(jīng)過(guò)多年經(jīng)營(yíng)，結(jié)交了5家銀行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，“投資”業(yè)務(wù)鼎盛時(shí)期每年的銀行授信超過(guò)三千萬(wàn)元。而通過(guò)轉(zhuǎn)按揭、二次抵押等一系列操作，其高利貸總量可以做到4個(gè)億。而作為回報(bào)，除傭金及節(jié)慶禮金外，花姐必須協(xié)助銀行攬儲(chǔ)和轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。但有些銀行業(yè)務(wù)員自己也做“投資”，這種“惡性競(jìng)爭(zhēng)”影響到了花姐的“正常經(jīng)營(yíng)”。

最近，花姐就碰到了一起“惡意騙貸”事件。今年6月份，公務(wù)員許某帶著一套排屋的房產(chǎn)三證來(lái)借錢(qián)，用于支付轉(zhuǎn)按揭貸款，該房產(chǎn)已有600萬(wàn)的銀行貸款，但按照貸款銀行評(píng)估報(bào)告其價(jià)格為1100萬(wàn)元。花姐認(rèn)為這套房的“凈資產(chǎn)”有500萬(wàn)元，就決定借130萬(wàn)元，借期30天、日息3‰?？鄢?1.7萬(wàn)元，許某獲得了118.3萬(wàn)元現(xiàn)金。

花姐說(shuō)，按照行規(guī)，民間借貸人放款都以個(gè)人名義訂立借據(jù)，走個(gè)人賬戶(hù)或現(xiàn)金交易，而且利息會(huì)提前扣除。這樣不僅可以避稅，也有利于在糾紛中占據(jù)主動(dòng)地位。

就在一個(gè)月后，許某表示無(wú)力還錢(qián)?；ń阙s去實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這套排屋因嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題，市價(jià)只有750萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行評(píng)估的1100萬(wàn)元。如果處理房產(chǎn)，她首先要還上銀行的600萬(wàn)貸款，若再加各類(lèi)交易稅費(fèi)，這筆買(mǎi)賣(mài)必虧無(wú)疑。無(wú)奈之下，花姐將對(duì)方告上了法院?！拔腋铱隙?，那家做評(píng)估的銀行跟許某串通一氣，‘黑’了我的錢(qián)！”花姐很氣憤。當(dāng)然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾為鄰省一家內(nèi)衣廠(chǎng)老板馬先生牽線(xiàn)，以一套住宅抵押獲得某銀行70萬(wàn)元貸款。銀行事先將抵押房產(chǎn)按9折評(píng)估，再按7折放貸款，誰(shuí)料到期后還是成了“死單”。

“這個(gè)單子跟我沒(méi)有任何關(guān)系，我只收了馬先生幾萬(wàn)元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)?！被ń阏f(shuō)，因?yàn)閾?dān)心“死單”影響她跟銀行往來(lái)，她被迫為馬先生墊資8天，后通過(guò)當(dāng)?shù)啬骋箍倳?huì)大哥成功追債。類(lèi)似民間借貸債務(wù)糾紛，充斥包括個(gè)人、民企、租賃公司、典當(dāng)行、寄售商投資公司及擔(dān)保公司在內(nèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

溫州市中院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年二季度全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件；總標(biāo)的額高達(dá)9.3億元，比去年同期多出3.15億元。

浙江光正大律師事務(wù)所金融領(lǐng)域案件律師林達(dá)認(rèn)為，大多案例背后都攪合著銀行資金。尤其案件標(biāo)的超過(guò)1000萬(wàn)的案例，基本不會(huì)例外。

問(wèn)責(zé)“黑金通道”

在高利貸金字塔的頂端，那些違規(guī)入市的銀行資金閃耀著冰冷的光芒。

溫州大學(xué)教授馬津龍對(duì)本報(bào)透露，他有一位做農(nóng)業(yè)高科技的朋友，從銀行獲得3個(gè)億的授信，但是眼下并不需要這么多資金。這位老板算了一筆賬：從銀行貸出來(lái)一個(gè)億，5000萬(wàn)用于企業(yè)發(fā)展，再將5000萬(wàn)拆借出去，以年利率50%算，就有2500萬(wàn)的利息。

“我從銀行總共貸了一個(gè)億，付給銀行才600萬(wàn)利息，凈賺息差1900萬(wàn)?！边@位老板表示。

而溫州永嘉某鞋革生產(chǎn)商同樣沒(méi)閑著。他牽頭多家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)設(shè)立某擔(dān)保公司，各股東單位從銀行獲得貸款，向擔(dān)保公司注資規(guī)模超過(guò)10億元。這個(gè)“現(xiàn)金池”不僅向股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)借款，也對(duì)外放貸。

據(jù)人民銀行溫州支行的工業(yè)監(jiān)測(cè)企業(yè)景氣調(diào)查顯示，二季度資金周轉(zhuǎn)狀況指數(shù)35.72，較上季大幅回落9.52個(gè)百分點(diǎn)；銀行貨款回籠能力指數(shù)30.96，較上季回落4.76個(gè)百分點(diǎn)；企業(yè)應(yīng)收賬款與銷(xiāo)售產(chǎn)值的比重，同比提高10.8個(gè)百分點(diǎn)。

“這表明銷(xiāo)售收入并未轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的現(xiàn)金流，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度趨于放慢。”人行人士分析認(rèn)為，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)意愿在降低。

有跡象表明，浙江民間借貸市場(chǎng)還有較多變通操作手法和“合法”收入來(lái)源。

例如，銀行從中小企業(yè)貸款中所獲得的不僅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企業(yè)貸款500萬(wàn)元，銀行會(huì)“扣押”100萬(wàn)元作為“存款”，還會(huì)向貸款企業(yè)搭售基金、收取咨詢(xún)費(fèi)等。因此，一年期貸款綜合融資成本普遍達(dá)12.3%左右，高的甚至超過(guò)15%。

而在紹興，則出現(xiàn)了一種類(lèi)似傳銷(xiāo)的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)——當(dāng)?shù)氐馁Y金中介會(huì)雇傭人員走村串巷，以2%的額外收益攬儲(chǔ)，再經(jīng)過(guò)2.5%~4%的價(jià)格層層轉(zhuǎn)賣(mài)到最上層的大莊家，匯總存放至溫州、臺(tái)州等地的指定銀行。

知情者介紹，存款人的資金存到異地正規(guī)銀行，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)；貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可獲得授信套出資金再放貸；而資金中介也能獲得大致1%的收益。

“這種情況確實(shí)存在，但不是主流?！睖刂菔薪鹑谵k主任張震宇坦言，因?yàn)殂y行資金便宜，國(guó)家基準(zhǔn)利率和民間借貸之間存在利差，在利益驅(qū)動(dòng)之下，企業(yè)會(huì)拿出一部分資金以高利放給那些得不到銀行資金的中小企業(yè)。

而放貸者勾結(jié)銀行員工的案件也不鮮見(jiàn)。

今年7月22日，一起由“高息攬儲(chǔ)”引發(fā)的特大詐騙案在杭州市中級(jí)法院開(kāi)庭。據(jù)了解，一個(gè)叫李陽(yáng)的中間人勾結(jié)光大銀行(3.18,0.12,3.92%)內(nèi)部人員，將多名儲(chǔ)戶(hù)的4000多萬(wàn)巨額存款騙入地下高利貸市場(chǎng)。

據(jù)了解，在李陽(yáng)之前同案的9名被告人(其中有兩名銀行工作人員和另兩名在銀行上過(guò)班的被告人)已被法院認(rèn)定詐騙罪，并判刑。

無(wú)獨(dú)有偶，8月初，中信銀行(4.63,0.15,3.35%)樂(lè)清柳市支行一位姓高的客戶(hù)經(jīng)理神秘失蹤，她被曝挪借客戶(hù)7000萬(wàn)左右放高利貸。

“民間借貸已累藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)引起政府高度的關(guān)注。”被譽(yù)為溫州民企守夜人的周德文認(rèn)為，溫州經(jīng)濟(jì)不會(huì)崩盤(pán)，但民間資金投向值得重視。他建議中央應(yīng)適度放松貨幣政策，對(duì)中小企業(yè)貸款給予更多的支持，并建立民間借貸法規(guī)制度，讓民間借貸走向規(guī)范化。

第四篇：資金托管協(xié)議書(shū)

資金托管協(xié)議書(shū)

托管方：受托方：臨滄市大理商會(huì) 姓名：

身份證號(hào):

地址:

（五）經(jīng)受托方審核同意借款后，有權(quán)按照月利率2.5%支付相應(yīng)利息；

（六）結(jié)算時(shí)，在扣除受托方管理費(fèi)用后，有權(quán)按照托管資金的比例獲得相應(yīng)收益；

（七）經(jīng)受托方同意，在本協(xié)議終止前可退回不超過(guò)70%的托管資金；

（八）有權(quán)向受托方提出意見(jiàn)或建議。

第四章 托管方的義務(wù)

第四條托管方應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）應(yīng)當(dāng)于2011年8月3日前將托管資金交付受托方；

（二）在向受托方借款時(shí)應(yīng)當(dāng)提供高于借款本金數(shù)額的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，同時(shí)提供至少2名擔(dān)保人；

（三）未經(jīng)受托方同意，不得退回任何托管資金；

（四）托管方不得將受托方借給的資金轉(zhuǎn)借給其他社會(huì)成員牟取私利；

（五）在受托方合理履行托管義務(wù)期間，應(yīng)當(dāng)理解并支持受托方的各項(xiàng)決定。

第五章 受托方的權(quán)利

第五條受托方享有下列權(quán)利：

（一）接收托管方交付的托管資金；

（二）有權(quán)委托商會(huì)成員對(duì)托管資金進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理；

（三）托管資金借給商會(huì)成員或其他社會(huì)成員，由受托方?jīng)Q定；

除利息條件外，其他條件同等的情況下優(yōu)先出借給商會(huì)成員；

（四）托管資金借給商會(huì)成員時(shí)，有權(quán)要求其提供價(jià)值不低于借款本金120%的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保以及至少2名擔(dān)保人，并可按照月利率2.5%收取相應(yīng)利息；

（五）托管資金借給其他社會(huì)成員時(shí)，有權(quán)要求其提供價(jià)值不低于借款本金150%的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保以及至少2名擔(dān)保人，并可按照不低于月利率3%的標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)利息；

（六）結(jié)算時(shí)，有權(quán)收取全部托管資金所獲收益0.5%的管理費(fèi)用。

第六章 受托方的義務(wù)

第六條受托方應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）保管好托管人交付的托管資金；

（二）受托方出借托管資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人進(jìn)行審查，并要求其提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保以及至少2名擔(dān)保人；

（三）受托方出借資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照托管方的托管資金（含新增的托管資金）比例進(jìn)行出借;

（四）每次結(jié)算前，應(yīng)當(dāng)將托管方的利息收益計(jì)入其原有的托管資金；

（五）適時(shí)向托管方通報(bào)托管資金狀況。

第七章 收益的分配及損失的承擔(dān)

第七條對(duì)于托管資金的運(yùn)作，每年結(jié)算一次。

第八條 托管資金產(chǎn)生收益時(shí)，首先由受托方按照收益的0.5%提取

管理費(fèi)用；剩余收益由托管方按照托管資金比例進(jìn)行分配。

第九條托管方結(jié)算時(shí)獲得的收益，可以領(lǐng)走，也可以作為新的托管資金托管給受托方。將收益托管給受托方的，應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面《資金托管協(xié)議》。

第十條 如受托方按照本協(xié)議約定出借托管資金后無(wú)法回收，則受托方不承擔(dān)責(zé)任，有關(guān)損失由托管方按照托管資金的比例承擔(dān)；如受托方未按照本協(xié)議約定出借托管資金導(dǎo)致無(wú)法回收，或者因受托方管理不善等其他原因?qū)е峦泄苜Y金損失，受托方應(yīng)當(dāng)向托管方承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第八章 違約責(zé)任

第十一條如托管方未如期向受托方交付托管資金，則受托方有權(quán)單方終止與該托管方的托管協(xié)議。

第十二條如托管方將受托方借給的資金轉(zhuǎn)借給其他社會(huì)成員牟取私利，則應(yīng)當(dāng)向受托方承擔(dān)所借資金的30%作為違約金。

第十三條除第十一條、第十二條外的其他違約情況，違約方除應(yīng)當(dāng)按照本協(xié)議約定承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任外，還應(yīng)當(dāng)按照相應(yīng)賠償數(shù)額的30%向守約方承擔(dān)違約責(zé)任。

第九章 協(xié)議的變更或解除

第十四條本屆商會(huì)會(huì)長(zhǎng)、執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)、理事?lián)Q屆時(shí)，本協(xié)議自行終止。第十五條本協(xié)議如需補(bǔ)充、變更或者提前終止，應(yīng)經(jīng)托管方與受托方協(xié)商一致后另行書(shū)面約定，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等效力。

第十章 不可抗力

第十六條托管方或受托方因不可抗力導(dǎo)致不能履行協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知其他各方，并在15日內(nèi)提供不可抗力詳情及有關(guān)證明文件。

第十一章 爭(zhēng)議的解決

第十七條爭(zhēng)議發(fā)生時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成時(shí)，如通過(guò)訴訟途徑解決，則應(yīng)當(dāng)向臨滄市境內(nèi)有管轄權(quán)的人民法院起訴。

第十二章 協(xié)議的生效及其他

第十八條本協(xié)議未盡事宜，由托管方與受托方另行協(xié)商約定，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等效力。

第十九條本協(xié)議一式貳份，托管方及受托方各執(zhí)一份，自托管方與受托方簽字或蓋章之日起成立并生效。

托管方：受托方：臨滄市大理商會(huì)地址：臨翔區(qū)海關(guān)小區(qū)18幢

法定代表人：張若云

執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)：張政健

電話(huà)：0883-2144988

簽訂時(shí)間：2011年月日

簽訂地點(diǎn)：

第五篇：資金托管協(xié)議

資金托管協(xié)議

湖南國(guó)金所投資管理有限公司在此提醒您（以下稱(chēng)“您”或稱(chēng)“用戶(hù)”）認(rèn)真閱讀理解本《聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)資金托管協(xié)議》，包括免除或者限制湖南國(guó)金所投資管理有限公司責(zé)任的免責(zé)條款及對(duì)您的權(quán)利限制條款；您確認(rèn)，在您使用湖南國(guó)金所投資管理有限公司的支付服務(wù)之前，您已充分閱讀、理解并接受本協(xié)議的全部?jī)?nèi)容，一旦您在“我已閱讀以上協(xié)議”前勾選，并點(diǎn)擊“同意”按鈕，即表示您同意遵循本協(xié)議之所有約定，一旦您使用湖南國(guó)金所投資管理有限公司的全部或部分服務(wù),亦表示您同意遵循本協(xié)議之所有約定。本協(xié)議在您和湖南國(guó)金所投資管理有限公司之間具有合同上的法律效力。

為更好地給用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，用戶(hù)和湖南國(guó)金所投資管理有限公司雙方根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著自愿、平等、互利的原則，就用戶(hù)通過(guò)湖南國(guó)金所投資管理有限公司交易系統(tǒng)認(rèn)購(gòu)、交易產(chǎn)品時(shí)辦理聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)資金托管達(dá)成以下協(xié)議。

一、定義及解釋

（一）資金托管服務(wù)（以下稱(chēng)“本服務(wù)”）是由聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司（以下稱(chēng)“本公司”）為平臺(tái)方的用戶(hù)提供的包括資金托管、互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)在內(nèi)的綜合解決方案與服務(wù)。

（二）平臺(tái)方：是搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并為投融資活動(dòng)提供金融居間、信息發(fā)布、交易管理、信用咨詢(xún)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等服務(wù)的經(jīng)營(yíng)主體。

（三）用戶(hù)：本協(xié)議是指使用平臺(tái)方發(fā)布的信息并進(jìn)行投融資活動(dòng)（包括但不限于投標(biāo)、借款、還款、委托理財(cái)）的自然人、法人或其他組織（自然人用戶(hù)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人用戶(hù)；法人或其他組織用戶(hù)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)企業(yè)用戶(hù)）。

（四）用戶(hù)賬戶(hù)：是指用戶(hù)在平臺(tái)方的平臺(tái)開(kāi)立的用于進(jìn)行投融資等活動(dòng)與交易信息管理的虛擬賬戶(hù)，用戶(hù)可以使用其用戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行投融資活動(dòng)。您在注冊(cè)開(kāi)通用戶(hù)賬戶(hù)時(shí)一并開(kāi)通本公司的資金托管服務(wù)，本公司將為您在本公司的后臺(tái)開(kāi)通相應(yīng)的資金托管賬戶(hù)，并對(duì)您在平臺(tái)進(jìn)行投融資活動(dòng)的資金進(jìn)行托管。

（五）托管賬戶(hù)：是指本公司在U付軟件系統(tǒng)為用戶(hù)開(kāi)通的后臺(tái)資金管理賬戶(hù)，用戶(hù)通過(guò)其用戶(hù)賬戶(hù)可以對(duì)相應(yīng)的托管賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)、充值、提現(xiàn)、收付款、轉(zhuǎn)賬等操作。

（六）平臺(tái)網(wǎng)站：用戶(hù)可以通過(guò)直接登錄與本公司合作的平臺(tái)方的網(wǎng)站（包括后續(xù)可能開(kāi)通的其他網(wǎng)站或客戶(hù)端）開(kāi)展投融資活動(dòng)并實(shí)現(xiàn)對(duì)其用戶(hù)賬戶(hù)及其托管資金的管理。

二、聲明與承諾

（一）本協(xié)議已對(duì)與您的權(quán)益有或可能具有重大關(guān)系的條款，及對(duì)本公司具有或可能具有免責(zé)或限制責(zé)任的條款用粗體字予以標(biāo)注，請(qǐng)您注意。您確認(rèn)，在成為本公司及平臺(tái)方用戶(hù)并接受本服務(wù)前，或您以其他本公司允許的方式實(shí)際使用本服務(wù)前，您已充分閱讀、理解并接受本協(xié)議的全部?jī)?nèi)容，一旦您通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)擊確認(rèn)或以其他方式選擇接受本協(xié)議或您使用本服務(wù)，即表示您同意接受本協(xié)議的全部約定內(nèi)容，確認(rèn)承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切責(zé)任。

（二）您同意，本公司有權(quán)隨時(shí)對(duì)本協(xié)議內(nèi)容進(jìn)行單方面的變更，并以在本公司網(wǎng)站公告的方式予以公布，無(wú)需另行單獨(dú)通知您；若您在本協(xié)議內(nèi)容公告變更后繼續(xù)使用本服務(wù)的，表示您已充分閱讀、理解并接受修改后的協(xié)議內(nèi)容，也將遵循修改后的協(xié)議內(nèi)容使用本服務(wù)；若您不同意修改后的協(xié)議內(nèi)容，您應(yīng)停止使用本服務(wù)。

（三）您保證，在您同意接受本協(xié)議并成為本公司的用戶(hù)時(shí)，您是在中國(guó)大陸地區(qū)合法開(kāi)展投融資活動(dòng)的自然人、法人或其他組織。不具備前述條件的，您應(yīng)立即終止注冊(cè)或停止使用本服務(wù)。您在使用本服務(wù)時(shí)，應(yīng)自行判斷交易對(duì)方是否是完全民事行為能力人并自行決定是否與交易對(duì)方進(jìn)行交易，且您應(yīng)自行承擔(dān)與此相關(guān)的所有風(fēng)險(xiǎn)，本公司對(duì)您的交易不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任，也對(duì)您的任何損失不承擔(dān)責(zé)任。本公司不介入平臺(tái)方的基礎(chǔ)交易以及用戶(hù)的投融資相關(guān)活動(dòng)，不對(duì)任何基礎(chǔ)交易及用戶(hù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，亦不對(duì)基礎(chǔ)交易的任何一方的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）您同意，您不可撤銷(xiāo)地授權(quán)本公司按照您通過(guò)平臺(tái)方及平臺(tái)發(fā)送的指令對(duì)您的托管賬戶(hù)內(nèi)的資金進(jìn)行操作（包括但不限于凍結(jié)、扣劃），對(duì)本公司按照平臺(tái)方傳送的指令對(duì)您的托管賬戶(hù)的資金進(jìn)行凍結(jié)、扣劃完全來(lái)自于您的授權(quán)，若您對(duì)您在平臺(tái)網(wǎng)站發(fā)生的相關(guān)交易存在異議的，應(yīng)當(dāng)自行與交易對(duì)方或平臺(tái)方協(xié)商解決，本公司對(duì)您在平臺(tái)網(wǎng)站發(fā)生的任何損失均不承擔(dān)責(zé)任。

（五）若您使用借記卡快捷支付（只有自然人可以使用）進(jìn)行充值，您應(yīng)確保您在使用本協(xié)議下的借記卡快捷支付時(shí)綁定的借記卡為您本人所有，并確保您將您的用戶(hù)賬戶(hù)與該借記卡綁定且用其支付的行為合法、有效，未侵犯任何第三方合法權(quán)益；否則因此造成持卡人、平臺(tái)方和本公司損失的，您應(yīng)負(fù)責(zé)賠償并承擔(dān)全部法律責(zé)任。

（六）您應(yīng)妥善保管您的銀行賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)類(lèi)型、與之相關(guān)的證件類(lèi)型及證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、固定電話(huà)、通信地址等與該卡有關(guān)的一切信息。如您遺失因銀行卡、泄露身份信息或銀行賬戶(hù)信息，您應(yīng)及時(shí)通知銀行，以減少可能發(fā)生的損失。因您泄露銀行密碼、支付密碼、數(shù)字證書(shū)、丟失借記卡等所致?lián)p失需由您自行承擔(dān)，本公司不承擔(dān)任何責(zé)任。

（七）您同意，您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)發(fā)生的所有交易，您不可撤銷(xiāo)的授權(quán)平臺(tái)方及本公司按照本協(xié)議、各方的爭(zhēng)議處理規(guī)范、交易規(guī)則等規(guī)范進(jìn)行處理；同時(shí)，您不可撤銷(xiāo)地授權(quán)本公司有權(quán)按照您已經(jīng)授權(quán)的平臺(tái)方或其他第三方的指令將爭(zhēng)議款項(xiàng)的全部或部分支付給交易一方或雙方，同時(shí)本公司有權(quán)從平臺(tái)方獲取您的相關(guān)信息（包括但不限于交易主體、交易類(lèi)型、交易流水號(hào)、交易數(shù)額、交易時(shí)間等）。您確認(rèn)，您使用本服務(wù)時(shí)，您應(yīng)完全遵守本協(xié)議及本公司制定的各項(xiàng)規(guī)則及頁(yè)面提示等。

（八）您同意，在您使用本服務(wù)的過(guò)程中，您同意本公司將您的相關(guān)信息（包括但不限于您的姓名/名稱(chēng)、身份證號(hào)碼/營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、聯(lián)系方式、交易主體、交易類(lèi)型、交易流水號(hào)、交易數(shù)額、交易時(shí)間等）用于本公司的數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)使用以及為本協(xié)議目的的其他使用，本公司承諾在使用您的數(shù)據(jù)時(shí)，對(duì)您信息進(jìn)行保密。您確認(rèn)，您使用本服務(wù)時(shí)，您已了解并接受本條款。

（九）您同意，在平臺(tái)網(wǎng)站或本公司的域名進(jìn)行新增或者變更后，一旦您使用本服務(wù)時(shí)，表示您已充分閱讀、理解并接受，本協(xié)議內(nèi)容同樣適用于新增或變更后的網(wǎng)站、客戶(hù)端，若您不同意，您應(yīng)停止使用本服務(wù)。

三、您的注冊(cè)義務(wù)

為了您能使用資金托管服務(wù)，您應(yīng)當(dāng)按照平臺(tái)方的要求提供相關(guān)信息并提供給本公司后方可使用本服務(wù)，您同意：

1、按照平臺(tái)方的要求準(zhǔn)確提供并在取得用戶(hù)賬戶(hù)后及時(shí)更新您正確、最新及完整的身份信息及相關(guān)資料（個(gè)人用戶(hù)應(yīng)當(dāng)提供的資料包括但不限于姓名、身份證、聯(lián)系方式、郵箱、手機(jī)號(hào)碼、銀行賬戶(hù)等，企業(yè)用戶(hù)應(yīng)當(dāng)提供的資料包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證、法定代表人身份證以及獲得投融資活動(dòng)的行政許可）。若本公司有合理理由懷疑您向平臺(tái)方提供的身份信息及相關(guān)資料錯(cuò)誤、不實(shí)、過(guò)時(shí)或不完整的，或因國(guó)家法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章或監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，本公司需要您補(bǔ)充提供任何相關(guān)資料時(shí)，如您不能及時(shí)配合提供給平臺(tái)方的，本公司有權(quán)暫停或終止向您提供部分或全部托管服務(wù)。本公司對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任，您將承擔(dān)因此產(chǎn)生的任何直接或間接支出。

2、您應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確提供并及時(shí)更新您提供的姓名、身份證號(hào)碼、電子郵件地址、聯(lián)系電話(huà)、聯(lián)系地址、郵政編碼等聯(lián)系方式（企業(yè)用戶(hù)為企業(yè)名稱(chēng)等以及代理人的電子郵件、聯(lián)系電話(huà)等），以便平臺(tái)方或本公司與您進(jìn)行及時(shí)、有效聯(lián)系。您應(yīng)完全獨(dú)自承擔(dān)因通過(guò)這些聯(lián)系方式無(wú)法與您取得聯(lián)系而導(dǎo)致的您在使用平臺(tái)服務(wù)和本服務(wù)過(guò)程中遭受的任何損失或增加任何費(fèi)用等不利后果。您理解并同意，您有義務(wù)保持您提供的聯(lián)系方式的有效性，如有變更需要更新的，您應(yīng)按平臺(tái)方的要求進(jìn)行操作。

3、因您未及時(shí)更新資料，導(dǎo)致本服務(wù)無(wú)法提供或提供時(shí)發(fā)生任何錯(cuò)誤，您不得將此作為取消交易、拒絕付款的理由，您將承擔(dān)因此產(chǎn)生的一切后果，本公司不承擔(dān)任何責(zé)任。

4、若您為個(gè)人用戶(hù)，在本公司為您開(kāi)通托管賬戶(hù)后，將向您的手機(jī)發(fā)送支付密碼，您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)對(duì)托管資金進(jìn)行相關(guān)操作時(shí)，應(yīng)該將支付密碼按照指示輸入該支付密碼并通過(guò)本公司系統(tǒng)驗(yàn)證成功后方可進(jìn)行下一步的操作。

5、您應(yīng)對(duì)您的用戶(hù)賬戶(hù)負(fù)責(zé)，只有您自己或您授權(quán)的代理人可以使用您的用戶(hù)賬戶(hù)。在您決定不再使用前述賬戶(hù)時(shí)，您應(yīng)將該賬戶(hù)相應(yīng)的托管賬戶(hù)下所對(duì)應(yīng)的可用款項(xiàng)全部提現(xiàn)或者通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)向本公司發(fā)出其它支付指令，并向平臺(tái)方申請(qǐng)注銷(xiāo)用戶(hù)賬戶(hù)。

6、您同意，若您發(fā)生影響您的民事行為能力的事項(xiàng)，本公司有權(quán)根據(jù)有效法律文書(shū)（包括但不限于生效的法院判決、行政機(jī)關(guān)的處罰決定等）處置與您的用戶(hù)賬戶(hù)關(guān)聯(lián)的托管賬戶(hù)下的相關(guān)款項(xiàng)。

四、資金托管服務(wù)概要

（一）賬戶(hù)管理

托管賬戶(hù)包括賬戶(hù)明細(xì)、賬戶(hù)充值、充值查詢(xún)、提現(xiàn)、提現(xiàn)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬查詢(xún)、收款、收款查詢(xún)等，目前您只能通過(guò)登陸平臺(tái)網(wǎng)站對(duì)您的用戶(hù)賬戶(hù)下進(jìn)行相關(guān)操作并開(kāi)展投融資活動(dòng)。

（二）充值服務(wù)

您可以通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)發(fā)起指令并使用本公司提供支付服務(wù)，將銀行賬戶(hù)內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到您的托管賬戶(hù)中，充值完成即視為您授權(quán)將充值資金交付給本公司代為保管，當(dāng)您從交易對(duì)方因融資交易等收到相關(guān)款項(xiàng)，托管賬戶(hù)收到款項(xiàng)即視為您授權(quán)將資金交付本公司代為保管。

（三）提現(xiàn)服務(wù)

您可以要求本公司退返本公司代管的您的款項(xiàng)或向您支付您的應(yīng)收款（即提現(xiàn)）。當(dāng)您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)向本公司發(fā)起提現(xiàn)指令時(shí)，必須提供一個(gè)與您的姓名/名稱(chēng)一致的有效的中國(guó)大陸銀行賬戶(hù)，本公司將于收到指令后于兩個(gè)工作日內(nèi)將相應(yīng)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入您提供的有效銀行賬戶(hù)（根據(jù)您提供的銀行不同，會(huì)產(chǎn)生轉(zhuǎn)入時(shí)間上的差異），若您的托管賬戶(hù)余額不足的，本公司不接受您的提現(xiàn)請(qǐng)求。

（四）轉(zhuǎn)賬服務(wù)

轉(zhuǎn)賬服務(wù)是指收付款雙方使用托管賬戶(hù)并通過(guò)本公司的后臺(tái)系統(tǒng)，在付款方通過(guò)平臺(tái)網(wǎng)站指示收款方托管賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)和轉(zhuǎn)賬金額后，將付款方托管賬戶(hù)內(nèi)指定金額的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至收款方托管賬戶(hù)的一種資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。在您使用轉(zhuǎn)賬服務(wù)指示轉(zhuǎn)出資金時(shí)，您所轉(zhuǎn)出的款項(xiàng)將進(jìn)入您向本公司系統(tǒng)指示的收款方的托管賬戶(hù)。在您獲得托管賬戶(hù)后，您的托管賬戶(hù)即具備接受（收）來(lái)自轉(zhuǎn)賬服務(wù)的轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)的功能，也即您可以使用該服務(wù)進(jìn)行投融資活動(dòng)（包括借款、還款、委托理財(cái)?shù)龋催M(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的托管賬戶(hù)將會(huì)受到收款和提現(xiàn)的限制。本公司提示您注意：該項(xiàng)服務(wù)適用于您與收（付）款方彼此都有充分了解的轉(zhuǎn)賬行為?；诖隧?xiàng)服務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，在使用轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，您理解并接受：

1、為控制可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，本公司對(duì)所有用戶(hù)使用轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)的轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)的每天轉(zhuǎn)賬最高限額以及每筆轉(zhuǎn)賬最高限額進(jìn)行了限制，并保留對(duì)限制種類(lèi)和限制限額進(jìn)行無(wú)需預(yù)告地調(diào)整的權(quán)利。

2、您可能收到由于使用轉(zhuǎn)賬服務(wù)的付款方指示錯(cuò)誤（失誤）而轉(zhuǎn)賬到您托管賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)的款項(xiàng)，在此情況下您應(yīng)該根據(jù)國(guó)家的相關(guān)法律的規(guī)定和實(shí)際情況處理收到的該筆款項(xiàng)。

3、使用轉(zhuǎn)賬服務(wù)是基于您對(duì)轉(zhuǎn)賬對(duì)方的充分了解（包括但不限于對(duì)方的真實(shí)身份及確切的托管賬戶(hù)等），一旦您從事的投融資活動(dòng)需要進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，您應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因您指示錯(cuò)誤（失誤）而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。本公司依照您通過(guò)平臺(tái)方發(fā)送指示的收款方完成轉(zhuǎn)賬后，即完成了當(dāng)次轉(zhuǎn)賬服務(wù)的所有義務(wù)，對(duì)于收付款雙方之間產(chǎn)生的關(guān)于當(dāng)次轉(zhuǎn)賬的任何糾紛不承擔(dān)任何責(zé)任，也不提供任何形式的糾紛解決途徑，您應(yīng)當(dāng)自行處理相關(guān)的糾紛。

（五）查詢(xún)

平臺(tái)方將對(duì)您在平臺(tái)網(wǎng)站中的相關(guān)交易操作進(jìn)行記錄，不論該操作之目的最終是否實(shí)現(xiàn)。您可以在平臺(tái)網(wǎng)站中實(shí)時(shí)查詢(xún)您的用戶(hù)賬戶(hù)名下的交易記錄，您認(rèn)為記錄有誤的，平臺(tái)方將向您提供本公司已按照您的指令所執(zhí)行的收付款的記錄。您理解并同意您最終收到款項(xiàng)的服務(wù)是由您提供的銀行賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的銀行提供的，您需向該銀行請(qǐng)求查證。

（六）賬戶(hù)信息管理

用戶(hù)賬戶(hù)成功登錄以后，您可以對(duì)您的基本信息、交易管理、密碼管理進(jìn)行操作。

（七）款項(xiàng)專(zhuān)屬

對(duì)您支付到本公司并歸屬至您用戶(hù)賬戶(hù)相應(yīng)托管賬戶(hù)的款項(xiàng)及您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)收到的款項(xiàng)，本公司將予以妥善保管，除本協(xié)議另行規(guī)定外，不作任何其他非您指令的用途。

五、用戶(hù)賬戶(hù)與托管賬戶(hù)

（一）平臺(tái)網(wǎng)站相關(guān)您理解并同意，您在平臺(tái)網(wǎng)站完成注冊(cè)程序后，平臺(tái)方將提供給您一個(gè)用戶(hù)編號(hào)作為您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名。您可以通過(guò)您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名及其密碼（即登陸密碼）直接登錄用戶(hù)賬戶(hù)并對(duì)您的用戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行操作。為了使您更便捷地使用平臺(tái)服務(wù)與本服務(wù)，您在此明確授權(quán)，您的賬戶(hù)信息在您注冊(cè)成功用戶(hù)賬戶(hù)時(shí)，已授權(quán)平臺(tái)方將賬戶(hù)信息披露給本公司使用。

（二）賬戶(hù)安全您將對(duì)使用用戶(hù)賬戶(hù)及其密碼以及本公司提供的支付密碼進(jìn)行的一切操作及言論負(fù)完全的責(zé)任，您同意：

1、平臺(tái)方將通過(guò)您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名和密碼識(shí)別您的指示，本公司將通過(guò)您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)發(fā)送的指令以及支付密碼識(shí)別您的指示，您應(yīng)當(dāng)妥善保管您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名及其密碼、身份信息以及支付密碼，對(duì)于因密碼泄露、身份信息泄露所致的損失，由您自行承擔(dān)。您保證不向其他任何人泄露您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名及密碼、身份信息以及支付密碼，亦不使用其他任何人的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名及其密碼。本公司亦可能通過(guò)本服務(wù)應(yīng)用您使用的其他產(chǎn)品或設(shè)備識(shí)別您的指示，您應(yīng)當(dāng)妥善保管處于您或應(yīng)當(dāng)處于您掌控下的這些產(chǎn)品或設(shè)備，對(duì)于這些產(chǎn)品或設(shè)備遺失所致的任何損失，由您自行承擔(dān)。

2、您同意：

（a）如您發(fā)現(xiàn)有他人冒用或盜用您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名及其密碼或任何其他未經(jīng)合法授權(quán)之情形時(shí)，應(yīng)立即以有效方式通知平臺(tái)方，要求平臺(tái)方暫停相關(guān)服務(wù)。

（b）如您發(fā)現(xiàn)有他人冒用或盜用您的支付密碼或任何其他未經(jīng)合法授權(quán)之情形時(shí)，應(yīng)立即以有效方式通知本公司，要求本公司暫停相關(guān)服務(wù)。

（c）確保您在持續(xù)登錄任一平臺(tái)相關(guān)網(wǎng)站時(shí)段結(jié)束時(shí)，以正確步驟離開(kāi)網(wǎng)站。平臺(tái)方與本公司不能也不會(huì)對(duì)因您未能遵守本款約定而發(fā)生的任何損失、損毀及其他不利后果負(fù)責(zé)。您理解本公司對(duì)您及平臺(tái)方的請(qǐng)求采取行動(dòng)需要合理期限，在此之前，本公司對(duì)已執(zhí)行的指令所導(dǎo)致的您的損失不承擔(dān)任何責(zé)任。

3、除非有法律規(guī)定或司法裁判，且征得平臺(tái)方同意，否則您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名及密碼不得以任何方式轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或繼承（相關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益除外）。除非有法律規(guī)定或司法裁判，且征得本公司同意，否則您托管賬戶(hù)及其支付密碼不得以任何方式轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或繼承（相關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益除外）。

4、交易異常處理：您使用本服務(wù)時(shí)同意并認(rèn)可，可能由于銀行本身系統(tǒng)問(wèn)題、銀行相關(guān)作業(yè)網(wǎng)絡(luò)連線(xiàn)問(wèn)題或其他不可抗拒因素，造成本服務(wù)無(wú)法提供。您確保您所輸入的您的資料無(wú)誤，如果因資料錯(cuò)誤造成本公司于上述異常狀況發(fā)生時(shí)，無(wú)法及時(shí)通知您相關(guān)交易后續(xù)處理方式的，本公司不承擔(dān)任何損害賠償責(zé)任。

5、您同意，基于運(yùn)行和交易安全的需要，本公司可以暫時(shí)停止提供或者限制本服務(wù)部分功能，或提供新的功能，在任何功能減少、增加或者變化時(shí)，只要您仍然使用本服務(wù)，表示您仍然同意本協(xié)議或者變更后的協(xié)議。

6、本公司有權(quán)了解您使用本公司產(chǎn)品或服務(wù)的真實(shí)交易背景及目的，您應(yīng)如實(shí)通過(guò)平臺(tái)方向本公司提供所需的真實(shí)、全面、準(zhǔn)確的信息；如果本公司有合理理由懷疑您通過(guò)平臺(tái)方提供虛假交易信息的或者平臺(tái)方偽造您的交易信息的，本公司有權(quán)暫時(shí)或永久限制您所使用的產(chǎn)品或服務(wù)的部分或全部功能，對(duì)此您應(yīng)當(dāng)與平臺(tái)方自行解決，本公司不承擔(dān)任何責(zé)任。

7、您同意，為了您的托管賬戶(hù)內(nèi)的資金安全，根據(jù)本協(xié)議的約定、法律法規(guī)及法律文書(shū)的規(guī)定、政府依行政職權(quán)的要求及本公司依據(jù)自行判斷認(rèn)為的可能對(duì)您的托管賬戶(hù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的情況，本公司有權(quán)對(duì)您名下的全部或部分托管賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)，即進(jìn)行暫時(shí)關(guān)閉您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)對(duì)托管賬戶(hù)的全部或部分功能進(jìn)行操作。凍結(jié)的逆過(guò)程為解凍，即本公司對(duì)被凍結(jié)的托管賬戶(hù)結(jié)束凍結(jié)。當(dāng)凍結(jié)發(fā)生時(shí)，如您申請(qǐng)解凍，本公司有權(quán)依照自行判斷根據(jù)本項(xiàng)規(guī)定前述的凍結(jié)原因來(lái)決定是否允許全部或部分解凍，您應(yīng)充分理解您的解凍申請(qǐng)并不必然被允許，且申請(qǐng)解凍時(shí)您應(yīng)當(dāng)配合本公司核實(shí)您的身份的有關(guān)要求，提供包括但不限于身份信息、身份證、護(hù)照、其他有效的身份證明文件及本公司要求的其他信息或文件。

8、您同意，本公司有權(quán)按照包括但不限于公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、法院、海關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)的要求對(duì)您在托管的資金及賬戶(hù)等進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)或扣劃。

（三）注銷(xiāo)相關(guān)在需要終止使用本服務(wù)時(shí)，您可以通過(guò)平臺(tái)網(wǎng)站申請(qǐng)注銷(xiāo)您的用戶(hù)賬戶(hù)，若您在其他平臺(tái)未使用本公司的托管服務(wù)，您的托管賬戶(hù)將同時(shí)被注銷(xiāo)，您同意：

1、您所申請(qǐng)注銷(xiāo)的用戶(hù)賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)是您依照本協(xié)議的約定注冊(cè)并由平臺(tái)方提供給您本人的賬戶(hù)。您應(yīng)當(dāng)依照平臺(tái)方規(guī)定的程序進(jìn)行用戶(hù)賬戶(hù)注銷(xiāo)。

2、用戶(hù)賬戶(hù)及相應(yīng)的托管注銷(xiāo)將導(dǎo)致本公司終止為您提供本服務(wù)，本協(xié)議約定的各方的權(quán)利義務(wù)終止（依本協(xié)議其他條款另行約定不得終止的或依其性質(zhì)不能終止的除外），同時(shí)還可能對(duì)于該賬戶(hù)產(chǎn)生如下結(jié)果：任何銀行卡將不能適用該賬戶(hù)內(nèi)的支付或提現(xiàn)服務(wù)。

3、您可以通過(guò)人工的方式申請(qǐng)注銷(xiāo)托管賬戶(hù)，但如果您使用了本公司提供的安全產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在該安全產(chǎn)品環(huán)境下申請(qǐng)注銷(xiāo)。

4、您申請(qǐng)注銷(xiāo)的用戶(hù)賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)處于正常狀態(tài)，即您的用戶(hù)賬戶(hù)的賬戶(hù)信息是最新、完整、正確的，且該賬戶(hù)可以使用所有用戶(hù)服務(wù)功能的狀態(tài)。賬戶(hù)信息過(guò)時(shí)、缺失、不正確的賬戶(hù)或被凍結(jié)的賬戶(hù)不能被申請(qǐng)注銷(xiāo)。如您申請(qǐng)注銷(xiāo)的賬戶(hù)有關(guān)聯(lián)賬戶(hù)或子賬戶(hù)的，在該關(guān)聯(lián)賬戶(hù)或子賬戶(hù)被注銷(xiāo)前，該賬戶(hù)不得被注銷(xiāo)。

5、您申請(qǐng)注銷(xiāo)的用戶(hù)賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)不存在任何由于該賬戶(hù)被注銷(xiāo)而導(dǎo)致的未了結(jié)的合同關(guān)系與其他基于該賬戶(hù)的存在而產(chǎn)生或維持的權(quán)利義務(wù)，及平臺(tái)方或本公司認(rèn)為注銷(xiāo)該賬戶(hù)會(huì)由此產(chǎn)生未了結(jié)的權(quán)利義務(wù)而產(chǎn)生糾紛的情況。

6、您理解并同意，如（a）您連續(xù)36個(gè)月未使用您的用戶(hù)賬戶(hù)登錄名或本公司認(rèn)可的其他方式登錄過(guò)平臺(tái)網(wǎng)站及其他任一網(wǎng)站；或（b）您在任一平臺(tái)網(wǎng)站有欺詐、進(jìn)行虛假交易、侵犯他人合法權(quán)益或其他嚴(yán)重違反任一本公司規(guī)則的行為的；或（c）平臺(tái)方系統(tǒng)長(zhǎng)時(shí)間故障造成您無(wú)法登陸；或（d）平臺(tái)方惡意倒閉、破產(chǎn)或被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照本公司有權(quán)注銷(xiāo)您相應(yīng)的托管賬戶(hù)，您將不能再登錄任一平臺(tái)網(wǎng)站或通過(guò)平臺(tái)網(wǎng)站對(duì)托管資金進(jìn)行操作，所有托管服務(wù)將同時(shí)終止。

7、如果您申請(qǐng)注銷(xiāo)的托管賬戶(hù)一旦注銷(xiāo)成功，將不再予以恢復(fù)，在您提供真實(shí)、合法并有效的相關(guān)材料后，本公司可以通過(guò)線(xiàn)下的方式將您的托管賬戶(hù)的剩余資金支付給您。

六、托管服務(wù)使用規(guī)則

為有效保障您使用本服務(wù)時(shí)的合法權(quán)益，您理解并同意接受以下規(guī)則：

（一）一旦您使用本服務(wù)，您即授權(quán)本公司代理您在您或您指定人符合指定條件或狀態(tài)時(shí)，支付款項(xiàng)給您指定人，或收取您指定人支付給您的款項(xiàng)。

（二）本公司通過(guò)以下三種方式接受來(lái)自您的指令：其一，您在平臺(tái)網(wǎng)站通過(guò)以您的用戶(hù)賬戶(hù)名及其密碼或數(shù)字證書(shū)等安全產(chǎn)品登錄用戶(hù)賬戶(hù)并依照平臺(tái)方預(yù)設(shè)流程所修改或確認(rèn)的交易狀態(tài)或指令；其二，您通過(guò)您注冊(cè)時(shí)作為該賬戶(hù)綁定的手機(jī)或其他專(zhuān)屬于您的通訊工具（以下合稱(chēng)該手機(jī)）號(hào)碼向本公司系統(tǒng)發(fā)送的信息回復(fù)；其三，您事先授權(quán)給平臺(tái)方并且平臺(tái)方向本公司系統(tǒng)發(fā)送指令。無(wú)論您通過(guò)以上三種方式中的任一種向本公司發(fā)出指令，都不可撤回或撤銷(xiāo)，且成為本公司代理您支付或收取款項(xiàng)或進(jìn)行其他賬戶(hù)操作的唯一指令，視為您本人的指令，您應(yīng)當(dāng)自己對(duì)本公司忠實(shí)執(zhí)行上述指令產(chǎn)生的任何結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。除本協(xié)議另有規(guī)定外，您與第三方發(fā)生交易糾紛時(shí)，您授權(quán)本公司按照平臺(tái)方指令或自行判斷并決定將爭(zhēng)議款項(xiàng)的全部或部分支付給交易一方或雙方。

（（三）您在使用本服務(wù)過(guò)程中，本協(xié)議內(nèi)容、平臺(tái)網(wǎng)站出現(xiàn)的關(guān)于交易操作的提示或本公司發(fā)送到該手機(jī)的信息（短信或電話(huà)等）內(nèi)容是您使用本服務(wù)的相關(guān)規(guī)則，您使用本服務(wù)即表示您同意接受本服務(wù)的相關(guān)規(guī)則。您了解并同意本公司有權(quán)單方修改服務(wù)的相關(guān)規(guī)則，而無(wú)須征得您的同意，服務(wù)規(guī)則應(yīng)以您使用服務(wù)時(shí)的頁(yè)面提示（或發(fā)送到該手機(jī)的短信或電話(huà)等）為準(zhǔn)，您同意并遵照服務(wù)規(guī)則是您使用本服務(wù)的前提。

（四）在您對(duì)用戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行操作時(shí)，平臺(tái)方可能會(huì)以電子郵件（或發(fā)送到該手機(jī)的短信或電話(huà)或網(wǎng)站消息等）方式通知您交易進(jìn)展情況以及提示您進(jìn)行下一步的操作，但平臺(tái)方不保證您能夠收到或者及時(shí)收到該郵件（或發(fā)送到該手機(jī)的短信或電話(huà)或網(wǎng)站消息等），且不對(duì)此承擔(dān)任何后果，因此，在交易過(guò)程中您應(yīng)當(dāng)及時(shí)登錄到平臺(tái)網(wǎng)站查看和進(jìn)行交易操作。因您沒(méi)有及時(shí)查看和對(duì)交易狀態(tài)進(jìn)行修改或確認(rèn)或未能提交相關(guān)申請(qǐng)而導(dǎo)致的任何糾紛或損失，平臺(tái)方與本公司不負(fù)任何責(zé)任。

（五）在您通過(guò)用戶(hù)賬戶(hù)對(duì)托管資金進(jìn)行重要操作時(shí)，本公司可能會(huì)以手機(jī)短信方式通知您交易進(jìn)展情況以及提示您進(jìn)行下一步的操作，但本公司不保證您能夠收到或者及時(shí)收到該短信，且不對(duì)此承擔(dān)任何后果，因此，在交易過(guò)程中您應(yīng)當(dāng)及時(shí)登錄到平臺(tái)網(wǎng)站查看和進(jìn)行交易操作。因您沒(méi)有及時(shí)查看和對(duì)交易狀態(tài)進(jìn)行修改或確認(rèn)或未能提交相關(guān)申請(qǐng)而導(dǎo)致的任何糾紛或損失，本公司不負(fù)任何責(zé)任。

（六）若您未通過(guò)實(shí)名認(rèn)證，他人通過(guò)本服務(wù)向您支付款項(xiàng)時(shí)，相應(yīng)款項(xiàng)將無(wú)法使用或提現(xiàn)，您授權(quán)本公司暫時(shí)代為保管該款項(xiàng)，直到您完成實(shí)名認(rèn)證。

（七）本公司會(huì)將與您托管賬戶(hù)相關(guān)的資金，獨(dú)立于本公司營(yíng)運(yùn)資金之外，且不會(huì)將該資金用于非您指示的用途，但本公司交易通用規(guī)則約束的交易及本條第（十三）項(xiàng)約定的除外。

（八）本公司并非銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，本服務(wù)也非金融業(yè)務(wù)，本協(xié)議項(xiàng)下的資金移轉(zhuǎn)均通過(guò)銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)，你理解并同意您的資金于流轉(zhuǎn)途中的合理時(shí)間。

（九）您確認(rèn)并同意，您應(yīng)自行承擔(dān)您使用本服務(wù)期間由本公司保管或代收或代付款項(xiàng)的貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)，并且本公司無(wú)須就此等款項(xiàng)向您支付任何孳息或其他對(duì)價(jià)。

（十）在您注冊(cè)成為平臺(tái)方用戶(hù)時(shí)，您授權(quán)平臺(tái)方和本公司通過(guò)銀行或向第三者審核您的身份和資格，并通過(guò)平臺(tái)方或本公司相關(guān)網(wǎng)站或其它合作方取得關(guān)于您使用本服務(wù)的相關(guān)資料。

（十一）您使用本服務(wù)進(jìn)行交易或使用該賬戶(hù)登錄其他支持本服務(wù)的網(wǎng)站時(shí)，您即授權(quán)本公司將您的身份信息和交易信息披露給與您交易的另一方或您登錄的網(wǎng)站，該信息包括但不限于：您的身份信息、聯(lián)系方式、信用狀況、賬戶(hù)信息。

（十二）您不得將本服務(wù)用于非本公司許可的其他用途。

（十三）交易風(fēng)險(xiǎn):

1、在使用本服務(wù)時(shí)，若您或您的交易對(duì)方未遵從本服務(wù)條款或網(wǎng)站說(shuō)明、交易頁(yè)面中之操作提示、規(guī)則），則本公司有權(quán)拒絕為您與交易對(duì)方提供相關(guān)服務(wù)，且本公司不承擔(dān)損害賠償責(zé)任。若發(fā)生上述狀況，而款項(xiàng)已先行劃付至您或他人的賬戶(hù)名下，您同意本公司有權(quán)直接自相關(guān)賬戶(hù)余額中扣回款項(xiàng)及（或）禁止您要求支付此筆款項(xiàng)之權(quán)利。此款項(xiàng)若已匯入您的銀行賬戶(hù)，您同意本公司有向您事后索回之權(quán)利，因您的原因?qū)е卤竟臼潞笞匪鞯模鷳?yīng)當(dāng)承擔(dān)本公司合理的追索費(fèi)用。

2、因您的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的任何損失由您自行承擔(dān)，該過(guò)錯(cuò)包括但不限于：不按照交易提示操作，未及時(shí)進(jìn)行交易操作，遺忘或泄漏密碼，密碼被他人破解，您使用的計(jì)算機(jī)被他人侵入。

（十四）服務(wù)費(fèi)用:

1、在您使用本服務(wù)時(shí)，您同意本公司有權(quán)依照本服務(wù)的收費(fèi)規(guī)則向您收取服務(wù)費(fèi)用，并有權(quán)按照平臺(tái)方的的指令從您的賬戶(hù)中扣除您應(yīng)支付給平臺(tái)方的相關(guān)服務(wù)費(fèi)用。本公司擁有制訂及調(diào)整服務(wù)費(fèi)之權(quán)利，服務(wù)費(fèi)包括為充值手續(xù)費(fèi)、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)以及您使用POS機(jī)具進(jìn)行充值、查詢(xún)的過(guò)程中收取的賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)等，相關(guān)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)詳見(jiàn)平臺(tái)網(wǎng)站公告或提示。

2、您交易過(guò)程中發(fā)生的充值手續(xù)費(fèi)、提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶(hù)服務(wù)費(fèi)以及您支付給平臺(tái)方的服務(wù)費(fèi)用將在您使用服務(wù)時(shí)扣除，但平臺(tái)方愿意承擔(dān)上述服務(wù)費(fèi)用的除外。

七、托管服務(wù)使用限制

（一）資金托管服務(wù)（以下稱(chēng)“本服務(wù)”）是由聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司（以下稱(chēng)“本公司”）為平臺(tái)方的用戶(hù)提供的包括資金托管、互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)在內(nèi)的綜合解決方案與服務(wù)。

（二）您不得利用本服務(wù)從事侵害他人合法權(quán)益之行為，否則本公司有權(quán)拒絕提供本服務(wù)并終止本協(xié)議，且您應(yīng)承擔(dān)所有相關(guān)法律責(zé)任，因此導(dǎo)致本公司或本公司雇員受損的，您應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。上述行為包括但不限于：

1、侵害他人名譽(yù)權(quán)、隱私權(quán)、商業(yè)秘密、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)等合法權(quán)益。

2、違反依法定或約定之保密義務(wù)。

3、冒用他人名義使用本服務(wù)。

4、從事不法交易行為，如洗錢(qián)、恐怖融資、販賣(mài)槍支、毒品、禁藥、盜版軟件、黃色淫穢物品、其他本公司認(rèn)為不得使用本服務(wù)進(jìn)行交易的物品等。

5、提供賭博資訊或以任何方式引誘他人參與賭博。

6、非法使用他人銀行賬戶(hù)（包括信用卡賬戶(hù)）或無(wú)效銀行賬號(hào)（包括信用卡賬戶(hù)）交易。

7、違反《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》使用銀行卡，或利用信用卡套取現(xiàn)金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)套現(xiàn)）。

8、進(jìn)行與您或交易對(duì)方宣稱(chēng)的交易內(nèi)容不符的交易，或不真實(shí)的交易。

9、從事任何可能含有電腦病毒或是可能侵害本服務(wù)系統(tǒng)、資料之行為。

10、其他本公司有正當(dāng)理由認(rèn)為不適當(dāng)之行為。

八、保密條款

（一）“保密信息”指您與平臺(tái)方、本公司合作過(guò)程中一方向其他第三方披露的與本次合作有關(guān)的信息，包括但不限于商業(yè)秘密、技術(shù)信息、經(jīng)營(yíng)信息、個(gè)人信息、交易信息與支付信息。

（二）未經(jīng)一方書(shū)面同意，其他任何一方必須對(duì)從一方得到的任何保密信息保密，不得將該保密信息用于本協(xié)議目的之外的用途，并且不得將該保密信息透露給雙方之外的任何單位和個(gè)人。但法律法規(guī)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、本協(xié)議另有規(guī)定或要求，以及本公司為執(zhí)行本協(xié)議確有必要披露的除外。

（三）各方對(duì)本次合作及本協(xié)議的具體內(nèi)容負(fù)有保密責(zé)任，未經(jīng)一方事先書(shū)面同意，其他方不得將該內(nèi)容披露給三方外的任何單位和個(gè)人。但法律法規(guī)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、本協(xié)議另有規(guī)定或要求，以及本協(xié)議任何一方為執(zhí)行本協(xié)議確有必要披露的除外。

（四）本協(xié)議所述的保密義務(wù)對(duì)以下信息不適用：

（1）在信息披露方披露時(shí)，已經(jīng)是公眾所知的信息，或者在披露后，并非由于信息接收方及其雇員、律師、會(huì)計(jì)師、顧問(wèn)或者其聘用的其他人員的過(guò)錯(cuò)而成為公眾所知的信息；

（2）有書(shū)面證據(jù)證明在披露時(shí)已經(jīng)由信息接收方掌握的信息，而且該信息并非直接或間接來(lái)自于信息披露方；

（3）有書(shū)面證據(jù)證明第三方已向信息接收方披露的信息，而該第三方對(duì)該信息并不負(fù)有保密義務(wù)，并且有權(quán)做出披露。

（五）本協(xié)議或其他條款的終止、中止、失效、無(wú)效均不影響本保密條款的有效性及對(duì)雙方的約束力。

九、系統(tǒng)中斷或故障

系統(tǒng)因下列狀況無(wú)法正常運(yùn)作，使您無(wú)法使用各項(xiàng)服務(wù)時(shí)，平臺(tái)方與本公司不承擔(dān)損害賠償責(zé)任，該狀況包括但不限于：

（一）平臺(tái)方或本公司在平臺(tái)網(wǎng)站或本公司網(wǎng)站公告之系統(tǒng)停機(jī)維護(hù)期間。

（二）電信設(shè)備出現(xiàn)故障不能進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

（三）因臺(tái)風(fēng)、地震、海嘯、洪水、停電、戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊等不可抗力之因素，造成本公司系統(tǒng)障礙不能執(zhí)行業(yè)務(wù)的。

（四）由于黑客攻擊、電信部門(mén)技術(shù)調(diào)整或故障、網(wǎng)站升級(jí)、銀行方面的問(wèn)題等原因而造成的服務(wù)中斷或者延遲。

十、責(zé)任范圍及責(zé)任限制

（一）本公司僅對(duì)本協(xié)議中列明的責(zé)任承擔(dān)范圍負(fù)責(zé)。

（二）您明確因交易所產(chǎn)生的任何風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由您與交易對(duì)方承擔(dān)，如發(fā)生交易對(duì)方逃避債務(wù)、惡意破產(chǎn)或倒閉等或平臺(tái)方跑路、破產(chǎn)等情形的，您應(yīng)當(dāng)向平臺(tái)方或交易對(duì)方或相關(guān)擔(dān)保方請(qǐng)求其承擔(dān)責(zé)任，與本公司無(wú)關(guān)。

（三）用戶(hù)賬戶(hù)信息是由用戶(hù)自行提供的，本公司無(wú)法保證該信息之準(zhǔn)確、及時(shí)和完整，您應(yīng)對(duì)您的判斷承擔(dān)全部責(zé)任。

（四）本公司不對(duì)平臺(tái)方的交易標(biāo)的及本服務(wù)提供任何形式的保證，包括但不限于以下事項(xiàng)：

1、本服務(wù)符合您的需求。

2、本服務(wù)不受干擾、及時(shí)提供或免于出錯(cuò)。

3、您經(jīng)由本服務(wù)購(gòu)買(mǎi)或取得之任何產(chǎn)品、服務(wù)、資訊或其他資料符合您的期望。

（五）平臺(tái)方保證所提供的平臺(tái)服務(wù)的品質(zhì)及內(nèi)容，如因平臺(tái)方進(jìn)行虛構(gòu)交易、仿冒您的指令發(fā)起交易等操作而給您造成損失的，您應(yīng)當(dāng)向平臺(tái)方追究相應(yīng)的責(zé)任，本公司不承擔(dān)任何責(zé)任。

（六）您經(jīng)由本服務(wù)之使用下載或取得任何資料，應(yīng)由您自行考量且自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)，因資料之下載而導(dǎo)致您電腦系統(tǒng)之任何損壞或資料流失，您應(yīng)負(fù)完全責(zé)任。

（七）您自本公司及本公司工作人員或經(jīng)由本服務(wù)取得之建議和資訊，無(wú)論其為書(shū)面或口頭形式，均不構(gòu)成本公司對(duì)本服務(wù)之保證。

（八）在法律允許的情況下，本公司對(duì)于與本協(xié)議有關(guān)或由本協(xié)議引起的任何間接的、懲罰性的、特殊的、派生的損失（包括業(yè)務(wù)損失、收益損失、利潤(rùn)損失、使用數(shù)據(jù)或其他經(jīng)濟(jì)利益的損失），不論是如何產(chǎn)生的，也不論是由對(duì)本協(xié)議的違約（包括違反保證）還是由侵權(quán)造成的，均不負(fù)有任何責(zé)任，即使事先已被告知此等損失的可能性。另外即使本協(xié)議規(guī)定的排他性救濟(jì)沒(méi)有達(dá)到其基本目的，也應(yīng)排除本公司對(duì)上述損失的責(zé)任。

（九）除本協(xié)議另有規(guī)定外，在任何情況下，本公司對(duì)本協(xié)議所承擔(dān)的違約賠償責(zé)任總額不超過(guò)向您收取的當(dāng)次服務(wù)費(fèi)用總額。/p>

十一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)

（一）本公司網(wǎng)站或客戶(hù)端上所有內(nèi)容，包括但不限于著作、圖片、檔案、資訊、資料、網(wǎng)站架構(gòu)、網(wǎng)站畫(huà)面的安排、網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)、手機(jī)短信指令等，均由本公司和或其他合法權(quán)利人依法擁有全部的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，包括但不限于商標(biāo)權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)和商業(yè)秘密等。

（二）非經(jīng)本公司和或其他合法權(quán)利人書(shū)面同意，任何人不得擅自使用、修改、復(fù)制、公開(kāi)傳播、改變、散布、發(fā)行或公開(kāi)發(fā)表本公司程序、內(nèi)容或與本公司服務(wù)有關(guān)的其他任何信息。

（三）任何違反本條的行為均被視為違約，違約方應(yīng)對(duì)本公司承擔(dān)所有損害賠償責(zé)任。

十二、爭(zhēng)議解決條款

對(duì)于因?yàn)楸緟f(xié)議履行而發(fā)生的爭(zhēng)議，您與平臺(tái)方、本公司應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)將爭(zhēng)議提交本公司所在地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決。若本協(xié)議中的部分條款被有管轄權(quán)的法院認(rèn)定為無(wú)效或違法，將不影響除上述有爭(zhēng)議條款外的其他條款的有效性。

十三、法律適用與管轄

本協(xié)議之效力、解釋、變更、執(zhí)行與爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律，沒(méi)有相關(guān)法律規(guī)定的，參照通用國(guó)際商業(yè)慣例和（或）行業(yè)慣例。因本協(xié)議產(chǎn)生之爭(zhēng)議，均應(yīng)依照中華人民共和國(guó)法律予以處理。

十四、其他

（一）本協(xié)議及相關(guān)其他業(yè)務(wù)規(guī)則中的名詞解釋或條款說(shuō)明，可互相引用參照，如有不同理解，應(yīng)以本協(xié)議為準(zhǔn)。本公司具有對(duì)上述名詞、條款的最終解釋權(quán)。

（二）本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律，如與本協(xié)議有關(guān)的某一特定事項(xiàng)缺乏明確法律規(guī)定，則應(yīng)參照通用的中華人民共和國(guó)行業(yè)相關(guān)條例或通行做法。

個(gè)人用戶(hù)授權(quán)協(xié)議

本協(xié)議由同意并承諾遵守本協(xié)議并使用資金托管服務(wù)的法律實(shí)體即個(gè)人用戶(hù)（以下稱(chēng)“用戶(hù)”或“您”）、平臺(tái)方（為《資金托管協(xié)議》中的平臺(tái)方）、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司（以下稱(chēng)“本公司”）共同締結(jié)，您通過(guò)網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面點(diǎn)擊確認(rèn)或以其他方式選擇接受本協(xié)議，即表示您同意接受本協(xié)議的全部?jī)?nèi)容。

一、定義及解釋

（一）委托充值服務(wù)：是指用戶(hù)開(kāi)通借記卡快捷支付并簽署本協(xié)議后，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)按照平臺(tái)方的指令從用戶(hù)開(kāi)通借記卡快捷的銀行卡劃撥相應(yīng)的資金到用戶(hù)的托管賬戶(hù)，無(wú)需用戶(hù)再次輸入賬戶(hù)支付密碼，具體產(chǎn)品為借記卡委托支付。

（二）委托還款服務(wù)：是指用戶(hù)在簽署本協(xié)議后，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)按照平臺(tái)方的指令從用戶(hù)的托管賬戶(hù)劃撥相應(yīng)的資金到投資人賬戶(hù)的服務(wù)，具體產(chǎn)品為托管賬戶(hù)委托還款。

（三）委托投資服務(wù)：是指用戶(hù)在簽署本協(xié)議后，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)按照平臺(tái)方的指令從用戶(hù)的托管賬戶(hù)劃撥相應(yīng)的資金到融資人賬戶(hù)的服務(wù)，具體產(chǎn)品為托管賬戶(hù)委托投資。

（四）委托付款服務(wù)，是指用戶(hù)在簽署本協(xié)議后，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)按照平臺(tái)方的指令從用戶(hù)的托管賬戶(hù)劃撥相應(yīng)的資金到平臺(tái)方與用戶(hù)事先指定的用款人的托管賬戶(hù)，具體的產(chǎn)品為委托付款。

（五）指示付款服務(wù)，是指用戶(hù)在簽署本協(xié)議后，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)按照平臺(tái)方的指令從投資人的托管賬戶(hù)劃撥相應(yīng)的資金到平臺(tái)方與用戶(hù)事先指定的用款人的托管賬戶(hù)，具體的產(chǎn)品為指示付款。

您在此同意，按照您的勾選情況開(kāi)通相應(yīng)的服務(wù)及相應(yīng)的支付產(chǎn)品，同時(shí)授權(quán)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)按照平臺(tái)方的指令對(duì)您的托管賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)進(jìn)行操作，您在此確認(rèn)并同意上述服務(wù)均無(wú)需您再次輸入支付密碼。

二、聲明與授權(quán)

（一）您同意，您在使用本協(xié)議項(xiàng)下的服務(wù)時(shí)的意思表示均出自于您本人的真意意愿。同時(shí)您確保在使用服務(wù)時(shí)的所填寫(xiě)的信息均真實(shí)有效，否則因此導(dǎo)致的責(zé)任由您自行承擔(dān)。

（二）您在此授權(quán)，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)有權(quán)根據(jù)您在平臺(tái)方的投融資活動(dòng)及平臺(tái)方的指令，對(duì)您的托管賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)進(jìn)行免密操作，以便您在平臺(tái)上正常開(kāi)展投融資活動(dòng)。

（三）您同意，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)可以根據(jù)您在平臺(tái)上設(shè)置的內(nèi)容或您事先授權(quán)給平臺(tái)方的內(nèi)容從您的托管賬戶(hù)扣款（包括向您收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用），或者按約向銀行發(fā)送指令進(jìn)行扣款。聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)將根據(jù)銀行及相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況，及時(shí)更新相關(guān)信息，不對(duì)相關(guān)款項(xiàng)的扣款執(zhí)行情況承擔(dān)任何保證責(zé)任，亦不承擔(dān)因相關(guān)銀行或服務(wù)機(jī)構(gòu)未能及時(shí)執(zhí)行相關(guān)代扣指令或執(zhí)行信息反饋延遲、錯(cuò)誤導(dǎo)致的所有責(zé)任；因此導(dǎo)致的所有責(zé)任均由您與相關(guān)銀行或服務(wù)機(jī)構(gòu)自行協(xié)商解決，但因聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的原因?qū)е碌腻e(cuò)誤情況除外。

（四）您同意，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)僅對(duì)因錯(cuò)誤執(zhí)行平臺(tái)方的指令承擔(dān)責(zé)任，對(duì)于因平臺(tái)方發(fā)送指令錯(cuò)誤或遲延，或平臺(tái)方未取得您的事先授權(quán)而發(fā)送指令，導(dǎo)致您的托管賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)發(fā)生的資金損失，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)不承擔(dān)任何責(zé)任，您應(yīng)該與平臺(tái)方或交易對(duì)方自行解決前述糾紛。您理解并明白聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)僅在此過(guò)程中僅根據(jù)平臺(tái)方扣款指令劃扣相應(yīng)款項(xiàng)，除聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)錯(cuò)誤執(zhí)行指令外，您不得據(jù)此向聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)主張任何索賠或補(bǔ)償。

（五）您同意，您開(kāi)通本協(xié)議項(xiàng)下的服務(wù)后，當(dāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)自您的托管賬戶(hù)或銀行賬戶(hù)中劃扣相應(yīng)款項(xiàng)的情況下，若因平臺(tái)方未能及時(shí)出具賬單，或賬單逾期、錯(cuò)誤導(dǎo)致您未能及時(shí)償付相關(guān)款項(xiàng)而產(chǎn)生違約金或者多扣、重復(fù)扣款的，因此導(dǎo)致的所有責(zé)任及損失，均由您與平臺(tái)方自行協(xié)商解決。

三、其他

本協(xié)議依附于《資金托管協(xié)議》而存在，未盡事宜均以聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)或平臺(tái)方網(wǎng)站不時(shí)公布的《資金托管協(xié)議》及相關(guān)規(guī)則為補(bǔ)充；本服務(wù)協(xié)議與《資金托管協(xié)議》及相關(guān)規(guī)則不一致的地方，以本協(xié)議為準(zhǔn)。