第一篇:銀行支付結(jié)算情況的自查報告
關(guān)于 銀行支付結(jié)算情況的自查報告
省分行財務會計處:
根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的緊急通知》(皖農(nóng)發(fā)銀發(fā)〔ⅩⅩ〕86號)文件精神,我行領(lǐng)導高度重視,并成立了以高田運同志為組長的檢查小組對我行銀行賬戶、票據(jù)業(yè)務及支付結(jié)算工作情況進行了一次的自查,由于本次檢查時間緊任務重,本次檢查主要以抽查為主同時結(jié)合各行自查情況進行匯總。現(xiàn)就具體情況匯報如下:
一、人民幣銀行結(jié)算賬戶情況
(一)基本情況
我行基本能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定開立、使用、變更和撤銷銀行結(jié)算賬戶,履行賬戶管理工作職責,按規(guī)定保存賬戶資料。
(二)存在問題
1、綜合業(yè)務系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶不符。如市分行營業(yè)部基本戶較人行系統(tǒng)少1戶,一般戶較人行系統(tǒng)多3戶。相差原因如下:基本存款賬戶:市分行營業(yè)部于2010年11月12日對ⅩⅩ市雙發(fā)面粉有限公司賬戶進行睡眠戶處理,綜合業(yè)務系統(tǒng)已銷戶(無手續(xù)),因該企業(yè)已關(guān)閉,失去聯(lián)系,無法到人行撤銷賬戶,在人行賬戶管理系統(tǒng)已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶:ⅩⅩ市譙城區(qū)飼料公司、ⅩⅩ市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠系原農(nóng)行劃轉(zhuǎn)破產(chǎn)企業(yè),根據(jù)農(nóng)發(fā)銀復〔2008〕361號文件精神綜合業(yè)務系統(tǒng)需要對其進行一放一收處理,特開立賬戶,因資料缺失無法在人行賬戶管理系統(tǒng)備案,現(xiàn)ⅩⅩ市糧油食品廠貸款已結(jié)清,已在綜合業(yè)務系統(tǒng)中進行銷戶處理。ⅩⅩ年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來我單位開立一般戶,由于在他行存在久懸戶,無法在人行備案,我行已督促該單位對久懸戶進行銷戶。
2、開戶資料審核不嚴謹、留存資料不規(guī)范。⑴市分行營業(yè)部開戶時沒有要求客戶的開戶許可證副本原件送交我行保管,導致我行留存資料不全,截止目前缺失開戶許可證副本50份。⑵ⅩⅩ市財政局一般戶無開戶資料。2010年12月8日ⅩⅩ市財政局在我行存入通知存款,由于我行系統(tǒng)設(shè)置問題,客戶必須在我行開設(shè)有存款賬戶才能轉(zhuǎn)存通知存款,我行為其開設(shè)一般賬戶1個,無開戶資料,在該存款到期后,已及時對該賬戶進行銷戶。⑶市分行營業(yè)部2005年的開戶資料檔案部分因保管不善,遺失,蒙城支行棉麻公司因破產(chǎn)清算多年未果,開戶資料缺失。⑷部分客戶賬戶資料過期,部分印鑒卡背面忘記加蓋企業(yè)公章。
3、超期限在人民幣結(jié)算賬戶系統(tǒng)備案、未備案和先使用后備案。具體如下:
ⅩⅩ市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行開立風險保證金專用賬戶,我行相關(guān)人員于ⅩⅩ年1月20日在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案,超過人民銀行規(guī)定的備案期限。
由于我行進行呆賬核銷,需要在綜合業(yè)務系統(tǒng)中對核銷企業(yè)開設(shè)賬戶,這些企業(yè)均為已倒閉企業(yè),無開戶資料,無法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行備案,呆賬核銷工作結(jié)束后,已全部予以銷戶。
ⅩⅩ市譙城區(qū)飼料公司、ⅩⅩ市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠由于我行需要對其進行貸款一放一收操作,需要開設(shè)賬戶,但這些企業(yè)資料缺失,無法在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案處理。
對于極個別備案類賬戶,由于資金性質(zhì)特殊,使用急迫,賬戶開立時手續(xù)不夠完備,向人民銀行報備時不能通過,行領(lǐng)導安排賬戶先行使用,報備工作后續(xù)補辦,這就造成了賬戶先使用后備案情況。
4、綜合業(yè)務系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)信息不一致。
安徽建工集團有限公司ⅩⅩ工程項目部于2010年1月28日在我行開設(shè)一般存款賬戶,我行當日在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行備案,由于該客戶是安徽建工集團有限公司的下設(shè)分支機構(gòu),提供的基本戶開戶許可證為其上級主管部門的證件,對應的人行系統(tǒng)賬戶名稱為“安徽建工集團有限公司”,而我行系統(tǒng)開設(shè)賬戶時不允許加后綴,導致我行系統(tǒng)中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統(tǒng)中名稱不符。
ⅩⅩ城建發(fā)展股份有限公司于2010年12月17日在我行開立3個專用賬戶,人行備案賬號于綜合業(yè)務系統(tǒng)賬號不一致,已于ⅩⅩ年3月24日進行修改。
ⅩⅩ市譙城區(qū)立德糧食購銷有限公司于ⅩⅩ年3月17號在我行綜合業(yè)務系統(tǒng)中銷戶,由于工作疏忽,沒有立刻在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行銷戶登記,已于ⅩⅩ年3月24日在人行系統(tǒng)中進行銷戶處理。
5、違反賬戶生效日制度辦理付款業(yè)務。個別客戶在我行開立的信貸資金專戶,沒有按照人民幣賬戶管理辦法規(guī)定,在賬戶開立3個工作日內(nèi)就予以辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務,如:安徽占元面粉有限公司、安徽珠東面粉有限公司、ⅩⅩ市吉星面粉有限責任公司在賬戶開立當日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務;ⅩⅩ市匯豐食品有限公司在賬戶開立第2日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務,現(xiàn)已無法整改。
6、未嚴格執(zhí)行賬戶年檢制度。由于我行工作執(zhí)行力度不夠,大部分客戶沒有及時攜帶資料來我行進行定期年檢,導致部分客戶過期的開戶資料沒有重新辦理并提供,沒有保證開戶資料的真實完整。
二、票據(jù)及支付業(yè)務情況
(一)基本情況
從每天的業(yè)務處理情況來看,各行均能夠按照《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計印章管理辦法》等規(guī)定進行辦理業(yè)務,各柜員按各自崗位職責在綜合業(yè)務管理系統(tǒng)中按流程進行操作。對每一筆匯出的大額資金,我行員工都能嚴格審核其使用范圍是否合規(guī),資金去向是否合理,手續(xù)簽批是否完備,對不符合我行資金使用范圍的,堅決拒絕辦理,確保我行資金的安全。堅持每天查看反洗錢系統(tǒng),對可疑的大額資金匯劃認真進行排查、審核,做好反洗錢工作。
(二)存在問題
1、個別票據(jù)書寫不規(guī)范現(xiàn)象,如:2010年4月14日安徽大生面粉有限公司現(xiàn)金支票大小寫不符,4月20日安徽占元面粉有限公司現(xiàn)金支票印鑒章不全,缺少法人印鑒,5月20日安徽三利面粉有限公司現(xiàn)金支票背面缺少預留印鑒章等,對于已發(fā)現(xiàn)的問題,均已與客戶協(xié)調(diào),進行了整改。
2、未及時對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?。在為不在本我行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。而在實際業(yè)務處理過程中,少數(shù)操作員行僅對自然人的身份證件留存復印件,沒有進行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?/p>
三、下步工作計劃
1、組織相關(guān)人員認真學習了人民銀行賬戶管理辦法、細則,嚴格遵守相關(guān)制度規(guī)定,確保結(jié)算賬戶開戶資料齊全。對需要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行登記處理的業(yè)務,確保按時按質(zhì)完成。
2、加大工作力度,及時通知客戶進行賬戶年檢,對于多次通知不前來辦理賬戶年檢的客戶,將對其停止辦理支付業(yè)務,以督促我行賬戶管理工作。
3、定期對銀行結(jié)算賬戶情況進行專項檢查,糾正違規(guī)行為,以促進我行賬戶管理工作,維護支付結(jié)算的正常運行。
通過這次自查,我行銀行結(jié)算賬戶管理和支付結(jié)算工作得到了加強和提高,工作人員對人民幣結(jié)算賬戶管理辦法、相關(guān)票據(jù)管理辦法也有了深刻的了解,對于存在的問題,我們在今后的工作中必將加以完善和糾正,建立健全的支付結(jié)算內(nèi)控制度,規(guī)范支付結(jié)算紀律,有效的維護支付結(jié)算正常秩序,防范和遏制因賬戶管理不善而產(chǎn)生的風險,確保我行業(yè)務的安全運行。
ⅩⅩ市分行計劃財會部
年四月三日
第二篇:銀行支付結(jié)算自查報告
銀行支付結(jié)算自查報告
為維護支付體系的安全和效率,嚴肅支付結(jié)算紀律,完善支付結(jié)算制度,提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性,根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長,以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務 》《 》處理辦法(試行)、小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法(試行)、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務進行了自查,自查內(nèi)容如下:
一、支付結(jié)算管理
(一)支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務,建立了嚴密的內(nèi)控制度和操作程序。
(二)支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務,制定了規(guī)范的操作制度。
(三)支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務。
二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務
(一)單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了 戶單位結(jié)算賬戶,其中 戶已經(jīng)人民銀行批準,其余 戶為財政戶,因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務,每月10日之前所有賬戶能對賬完畢,目前未發(fā)現(xiàn)未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務,賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。
(二)個人銀行結(jié)算賬戶(含銀行卡賬戶)業(yè)務 我支行按照《中國
人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶,要求客戶出示有效證件并留存復印件,對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網(wǎng)核查,對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》,并積極推廣短信服務,以保障客戶資金的安全性。
(三)銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結(jié)算賬戶時,按照“了解你的客戶”原則,切實履行對客戶的調(diào)查職責,嚴格執(zhí)行適合制度,認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。
三、票據(jù)業(yè)務
(一)票據(jù)業(yè)務基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務,積極組織員工學習新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務。
(二)支票業(yè)務 支票業(yè)務是日常業(yè)務中常見的,財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件,登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印,與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>
四、銀行卡業(yè)務
(一)發(fā)卡業(yè)務 發(fā)卡業(yè)務按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理,相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。
(二)交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。
(三)受理市場特約商戶管理情況 未辦理,正在積極推廣。
(四)終端機具管理情況 終端機具管理嚴格,未出現(xiàn)不良情況。
(五)收單服務外包機構(gòu)管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務,及時整理入賬。
(六)受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。
五、支付系統(tǒng)
(一)業(yè)務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng),實現(xiàn)了匯兌業(yè)務的實時到賬,并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。
(二)業(yè)務處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務,金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。
(三)系統(tǒng)應急管理 系統(tǒng)使用正常,未使用應急管理。
(四)系統(tǒng)運行維護情況 系統(tǒng)運行正常,維護及時。
六、支付信息報送
(一)支付業(yè)務報表填報情況
(二)支付信息分析報告報送情況
第三篇:銀行支付結(jié)算自查報告
銀行支付結(jié)算自查報告
為維護支付體系的安全和效率,嚴肅支付結(jié)算紀律,完善支付結(jié)算制度,提高支付結(jié)算管理的針對性和有效性,根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長,以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務 》《 》處理辦法(試行)、小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法(試行)、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結(jié)算業(yè)務進行了自查,自查內(nèi)容如下:
一、支付結(jié)算管理
(一)支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務,建立了嚴密的內(nèi)控制度和操作程序。
(二)支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務,制定了規(guī)范的操作制度。
(三)支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務。
二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務
(一)單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結(jié)算賬戶。共開立了 戶單位結(jié)算賬戶,其中 戶已經(jīng)人民銀行批準,其余 戶為財政戶,因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關(guān)事務,每月10日之前所有賬戶能對賬完畢,目前未發(fā)現(xiàn)未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務,賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。
(二)個人銀行結(jié)算賬戶(含銀行卡賬戶)業(yè)務 我支行按照《中國人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結(jié)算賬戶,要求客戶出示有效證件并留存復印件,對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網(wǎng)核查,對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》,并積極推廣短信服務,以保障客戶資金的安全性。
(三)銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結(jié)算賬戶時,按照“了解你的客戶”原則,切實履行對客戶的調(diào)查職責,嚴格執(zhí)行適合制度,認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。
三、票據(jù)業(yè)務
(一)票據(jù)業(yè)務基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務,積極組織員工學習新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務。
(二)支票業(yè)務 支票業(yè)務是日常業(yè)務中常見的,財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件,登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印,與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>
四、銀行卡業(yè)務
(一)發(fā)卡業(yè)務 發(fā)卡業(yè)務按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理,相關(guān)材料等同個人結(jié)算賬戶。
(二)交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。
(三)受理市場特約商戶管理情況 未辦理,正在積極推廣。
(四)終端機具管理情況 終端機具管理嚴格,未出現(xiàn)不良情況。
(五)收單服務外包機構(gòu)管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務,及時整理入賬。
(六)受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。
五、支付系統(tǒng)
(一)業(yè)務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng),實現(xiàn)了匯兌業(yè)務的實時到賬,并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。
(二)業(yè)務處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務,金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。
(三)系統(tǒng)應急管理 系統(tǒng)使用正常,未使用應急管理。
(四)系統(tǒng)運行維護情況 系統(tǒng)運行正常,維護及時。
六、支付信息報送
(一)支付業(yè)務報表填報情況
(二)支付信息分析報告報送情況
第四篇:銀行支付結(jié)算工作自查報告
銀行支付結(jié)算工作自查報告
時間稍縱即逝,辛苦的工作已經(jīng)告一段落了,轉(zhuǎn)眼回顧這段時間的工作,有得有失,將成績與不足匯集成一份自查報告吧。是不是無從下筆、沒有頭緒?以下是小編收集整理的銀行支付結(jié)算工作自查報告,希望能夠幫助到大家。
根據(jù)相關(guān)文件要求,我行高度重視,積極和人民銀行溝通,對照《銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算工作考核辦法》認真梳理,解釋開展自查工作,現(xiàn)將自查工作報告如下:
一、基本情況
本次支付結(jié)算工作的檢查期間為20xx年1月1日到20xx年12月31日,根據(jù)要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務部的相關(guān)人員對我行的支付結(jié)算業(yè)務和各項管理工作開展了自查,包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查,我行轄內(nèi)網(wǎng)點能夠依法經(jīng)營,內(nèi)控制度健全,并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務,未出現(xiàn)重大的操作性錯誤。
(一)綜合管理
1.我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門組織的各類專業(yè)會議,遵守會議紀律,按照會議要求準備相關(guān)會議資料,會后及時向相關(guān)人員傳達會議精神,組織學習相關(guān)內(nèi)容,貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī),保障支付結(jié)算活動正常進行。
2.我行按時報送支付結(jié)算工作總結(jié),涉及支付結(jié)算工作的重大事項及重要案例及時報當?shù)厝嗣胥y行備案,并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成支付結(jié)算金融服務報告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報送工作。
3.加強支付結(jié)算人員新業(yè)務知識的'宣傳、培訓,努力提高支付結(jié)算服務水平。
(二)支付系統(tǒng)管理
1.我行嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀律,加強支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務處理辦法、手續(xù)辦理各項支付業(yè)務。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管,制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責并合理設(shè)置人員崗位。
2.加強支付系統(tǒng)流動性管理,建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和預警機制,確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運作和各項通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務順利開展。
3.按時報送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中業(yè)務測試、模擬運行、業(yè)務需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見等相關(guān)材料,搞好支付結(jié)算綜合反映。
(三)結(jié)算管理
我支行嚴格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務處理手續(xù)和實施辦法組織結(jié)算業(yè)務管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制,以及對票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應用的管理。同時,認真、及時做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和編報工作,努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專題文字材料。
(四)銀行卡管理
1.特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度,營銷客戶經(jīng)理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離,嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶,也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度,充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式,核實商戶法定代表人或負責人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份,到現(xiàn)場調(diào)查了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營、范圍、財務狀況、資信等情況,并在pos業(yè)務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)中信息與真實信息相符,包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內(nèi)容。
2.我行發(fā)卡業(yè)務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務,未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
3.及時監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況,定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額,配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和編報工作。
(五)賬戶管理
1.單位賬戶。從自查情況看,我行在開立單位賬戶時做到了:一是加強開戶代理人身份識別,要求開立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實;二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核,通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進行核查,對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進行核實;三是強調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項業(yè)務流程監(jiān)督,要求辦理各項單位結(jié)算賬戶業(yè)務必須全程錄像監(jiān)控;四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件,賬戶資料必須于保險柜保管,并落實雙人管控原則,未經(jīng)有權(quán)人批準,任何人不得調(diào)閱賬戶資料;五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定,通過系統(tǒng)和人工雙重控制,規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務的合法合規(guī)性,防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易;六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務單證管理,將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理,嚴密重要空白憑證管理,嚴密重要空白憑證控號管理措施,對外出售憑證納入系統(tǒng)控制,并需確認購買人身份。
2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在:是否開立匿名、假名個人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內(nèi)個人辦理個人結(jié)算賬戶業(yè)務是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查,我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項個人結(jié)算賬戶業(yè)務,未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
二、存在的問題
通過本次自查反映的情況可以看出,我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序,未發(fā)現(xiàn)重大風險隱患,各項支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位,相關(guān)人員具備基本業(yè)務素質(zhì)。但是經(jīng)過檢查,我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題:
(1)針對復雜多變的銀行突發(fā)事件,我行各項突發(fā)事件應急方案還不夠完善,應急演練工作落實不到位,相關(guān)人員缺少應對經(jīng)驗。
(2)我行支付結(jié)算業(yè)務存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題,沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接,支票影像交換業(yè)務開展存在困難。
三、整改措施
針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,我行將高度重視,以此為契機,對存在的問題切實整改。認真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求,依法經(jīng)營,不斷完善各項制度,提高我行的支付結(jié)算管理水平,維護銀行業(yè)支付體系的安全。
建立健全支付清算系統(tǒng)危機處置組織機構(gòu),不斷完善支付清算系統(tǒng)應急預案,定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓,提高自律意識。通過開展業(yè)務培訓、技能競賽等方式,督促相關(guān)人員認真學習支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定,杜絕管理漏洞和風險隱患。
強化宣傳,提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務品牌的宣傳工作。
第五篇:支付結(jié)算自查報告
支付結(jié)算自查報告
人民銀行:
為加強銀行結(jié)算賬戶管理工作,維護支付結(jié)算的正常秩序,按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》文件精神,以及關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求,我行領(lǐng)導高度重視,認真組織會計人員學習文件精神,結(jié)合相關(guān)規(guī)章辦法,提出具體檢查要求,安排專人從3月22日至3月31日對2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務及相關(guān)管理工作進行了一次全面細致的自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:
一、加強組織領(lǐng)導 明確責任分工
我行領(lǐng)導對此次自查工作高度重視,特別成立了以行長為組長,副行長為副組長、會計部門參加的的支付結(jié)算檢查領(lǐng)導組,主要負責對支付結(jié)算業(yè)務及相關(guān)管理工作的全面檢查。
二、細化檢查流程 明確自查重點
檢查組依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國反
洗錢法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度,結(jié)合我行實際工作開展情況,將自查重點放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)和支付信息報送等方面。具體如下:
1、支付結(jié)算情況。我行會計人員嚴格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算,準確、及時、安全辦理,保障支付結(jié)算活動的正常運行。因我行業(yè)務相對單一,開戶企業(yè)較少,又不辦理個人業(yè)務,故我行結(jié)算方式較少,只涉及票據(jù)業(yè)務中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上,我行嚴格按照“不相容職務分離”的管理要求,按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務時,每筆業(yè)務都按金額的多少收取手續(xù)費與工本費,收費標準綜合業(yè)務自動生成。
2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現(xiàn)的操作風險,確保存款人書面資料的真實性、完整性、合規(guī)性,我行參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務處理辦法的相關(guān)規(guī)定,并結(jié)合我行日常支付結(jié)算特點,制定了相應的內(nèi)控制度,內(nèi)容包括開戶資料審核、報送人行、開立賬戶;賬戶變更、銷戶流程等。
3、反洗錢工作。我行由總行開發(fā)了反洗錢管理系統(tǒng),對每日通過綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進行甄別,各分支機構(gòu)責成專人每天進行兩次查看,及時進行補錄業(yè)務和案例處理。
4、支付系統(tǒng)業(yè)務處理。對于我行的支付業(yè)務,主要通過參與人民銀行大小額支付系統(tǒng),進行即時匯兌、不會出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時,為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失,我行制定了應急預案,主要包括營業(yè)網(wǎng)點應急預案、綜合業(yè)務系統(tǒng)使用應急預案。
5、非現(xiàn)金結(jié)算推廣方面。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作,在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍,我行在2010年通過非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達160億元。
通過此次自查,使我行的支付結(jié)算工作得到了加強和提高,有效維護了支付結(jié)算的正常秩序,防范和遏制了違規(guī)操作進行的洗錢犯罪活動,確保了金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。