第一篇：銀行支付結(jié)算情況的自查報(bào)告

關(guān)于 銀行支付結(jié)算情況的自查報(bào)告

省分行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的緊急通知》（皖農(nóng)發(fā)銀發(fā)〔ⅩⅩ〕86號(hào)）文件精神，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并成立了以高田運(yùn)同志為組長(zhǎng)的檢查小組對(duì)我行銀行賬戶、票據(jù)業(yè)務(wù)及支付結(jié)算工作情況進(jìn)行了一次的自查，由于本次檢查時(shí)間緊任務(wù)重，本次檢查主要以抽查為主同時(shí)結(jié)合各行自查情況進(jìn)行匯總。現(xiàn)就具體情況匯報(bào)如下：

一、人民幣銀行結(jié)算賬戶情況

（一）基本情況

我行基本能夠按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶，履行賬戶管理工作職責(zé)，按規(guī)定保存賬戶資料。

（二）存在問(wèn)題

1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶不符。如市分行營(yíng)業(yè)部基本戶較人行系統(tǒng)少1戶，一般戶較人行系統(tǒng)多3戶。相差原因如下：基本存款賬戶：市分行營(yíng)業(yè)部于2010年11月12日對(duì)ⅩⅩ市雙發(fā)面粉有限公司賬戶進(jìn)行睡眠戶處理，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)已銷(xiāo)戶(無(wú)手續(xù))，因該企業(yè)已關(guān)閉，失去聯(lián)系，無(wú)法到人行撤銷(xiāo)賬戶，在人行賬戶管理系統(tǒng)已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶：ⅩⅩ市譙城區(qū)飼料公司、ⅩⅩ市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠系原農(nóng)行劃轉(zhuǎn)破產(chǎn)企業(yè)，根據(jù)農(nóng)發(fā)銀復(fù)〔2008〕361號(hào)文件精神綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要對(duì)其進(jìn)行一放一收處理，特開(kāi)立賬戶，因資料缺失無(wú)法在人行賬戶管理系統(tǒng)備案，現(xiàn)ⅩⅩ市糧油食品廠貸款已結(jié)清，已在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行銷(xiāo)戶處理。ⅩⅩ年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來(lái)我單位開(kāi)立一般戶，由于在他行存在久懸戶，無(wú)法在人行備案，我行已督促該單位對(duì)久懸戶進(jìn)行銷(xiāo)戶。

2、開(kāi)戶資料審核不嚴(yán)謹(jǐn)、留存資料不規(guī)范。⑴市分行營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶時(shí)沒(méi)有要求客戶的開(kāi)戶許可證副本原件送交我行保管，導(dǎo)致我行留存資料不全，截止目前缺失開(kāi)戶許可證副本50份。⑵ⅩⅩ市財(cái)政局一般戶無(wú)開(kāi)戶資料。2010年12月8日ⅩⅩ市財(cái)政局在我行存入通知存款，由于我行系統(tǒng)設(shè)置問(wèn)題，客戶必須在我行開(kāi)設(shè)有存款賬戶才能轉(zhuǎn)存通知存款，我行為其開(kāi)設(shè)一般賬戶1個(gè)，無(wú)開(kāi)戶資料，在該存款到期后，已及時(shí)對(duì)該賬戶進(jìn)行銷(xiāo)戶。⑶市分行營(yíng)業(yè)部2005年的開(kāi)戶資料檔案部分因保管不善，遺失，蒙城支行棉麻公司因破產(chǎn)清算多年未果，開(kāi)戶資料缺失。⑷部分客戶賬戶資料過(guò)期，部分印鑒卡背面忘記加蓋企業(yè)公章。

3、超期限在人民幣結(jié)算賬戶系統(tǒng)備案、未備案和先使用后備案。具體如下：

ⅩⅩ市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行開(kāi)立風(fēng)險(xiǎn)保證金專用賬戶，我行相關(guān)人員于ⅩⅩ年1月20日在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案，超過(guò)人民銀行規(guī)定的備案期限。

由于我行進(jìn)行呆賬核銷(xiāo)，需要在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)核銷(xiāo)企業(yè)開(kāi)設(shè)賬戶，這些企業(yè)均為已倒閉企業(yè)，無(wú)開(kāi)戶資料，無(wú)法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，呆賬核銷(xiāo)工作結(jié)束后，已全部予以銷(xiāo)戶。

ⅩⅩ市譙城區(qū)飼料公司、ⅩⅩ市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠由于我行需要對(duì)其進(jìn)行貸款一放一收操作，需要開(kāi)設(shè)賬戶，但這些企業(yè)資料缺失，無(wú)法在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案處理。

對(duì)于極個(gè)別備案類賬戶，由于資金性質(zhì)特殊，使用急迫，賬戶開(kāi)立時(shí)手續(xù)不夠完備，向人民銀行報(bào)備時(shí)不能通過(guò)，行領(lǐng)導(dǎo)安排賬戶先行使用，報(bào)備工作后續(xù)補(bǔ)辦，這就造成了賬戶先使用后備案情況。

4、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)信息不一致。

安徽建工集團(tuán)有限公司ⅩⅩ工程項(xiàng)目部于2010年1月28日在我行開(kāi)設(shè)一般存款賬戶，我行當(dāng)日在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行備案，由于該客戶是安徽建工集團(tuán)有限公司的下設(shè)分支機(jī)構(gòu)，提供的基本戶開(kāi)戶許可證為其上級(jí)主管部門(mén)的證件，對(duì)應(yīng)的人行系統(tǒng)賬戶名稱為“安徽建工集團(tuán)有限公司”，而我行系統(tǒng)開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)不允許加后綴，導(dǎo)致我行系統(tǒng)中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統(tǒng)中名稱不符。

ⅩⅩ城建發(fā)展股份有限公司于2010年12月17日在我行開(kāi)立3個(gè)專用賬戶，人行備案賬號(hào)于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)賬號(hào)不一致，已于ⅩⅩ年3月24日進(jìn)行修改。

ⅩⅩ市譙城區(qū)立德糧食購(gòu)銷(xiāo)有限公司于ⅩⅩ年3月17號(hào)在我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中銷(xiāo)戶，由于工作疏忽，沒(méi)有立刻在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行銷(xiāo)戶登記，已于ⅩⅩ年3月24日在人行系統(tǒng)中進(jìn)行銷(xiāo)戶處理。

5、違反賬戶生效日制度辦理付款業(yè)務(wù)。個(gè)別客戶在我行開(kāi)立的信貸資金專戶，沒(méi)有按照人民幣賬戶管理辦法規(guī)定，在賬戶開(kāi)立3個(gè)工作日內(nèi)就予以辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，如：安徽占元面粉有限公司、安徽珠東面粉有限公司、ⅩⅩ市吉星面粉有限責(zé)任公司在賬戶開(kāi)立當(dāng)日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)；ⅩⅩ市匯豐食品有限公司在賬戶開(kāi)立第2日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)，現(xiàn)已無(wú)法整改。

6、未嚴(yán)格執(zhí)行賬戶年檢制度。由于我行工作執(zhí)行力度不夠，大部分客戶沒(méi)有及時(shí)攜帶資料來(lái)我行進(jìn)行定期年檢，導(dǎo)致部分客戶過(guò)期的開(kāi)戶資料沒(méi)有重新辦理并提供，沒(méi)有保證開(kāi)戶資料的真實(shí)完整。

二、票據(jù)及支付業(yè)務(wù)情況

（一）基本情況

從每天的業(yè)務(wù)處理情況來(lái)看，各行均能夠按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會(huì)計(jì)印章管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，各柜員按各自崗位職責(zé)在綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中按流程進(jìn)行操作。對(duì)每一筆匯出的大額資金，我行員工都能?chē)?yán)格審核其使用范圍是否合規(guī)，資金去向是否合理，手續(xù)簽批是否完備，對(duì)不符合我行資金使用范圍的，堅(jiān)決拒絕辦理，確保我行資金的安全。堅(jiān)持每天查看反洗錢(qián)系統(tǒng)，對(duì)可疑的大額資金匯劃認(rèn)真進(jìn)行排查、審核，做好反洗錢(qián)工作。

（二）存在問(wèn)題

1、個(gè)別票據(jù)書(shū)寫(xiě)不規(guī)范現(xiàn)象，如：2010年4月14日安徽大生面粉有限公司現(xiàn)金支票大小寫(xiě)不符，4月20日安徽占元面粉有限公司現(xiàn)金支票印鑒章不全，缺少法人印鑒，5月20日安徽三利面粉有限公司現(xiàn)金支票背面缺少預(yù)留印鑒章等，對(duì)于已發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，均已與客戶協(xié)調(diào)，進(jìn)行了整改。

2、未及時(shí)對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)巍Ｔ跒椴辉诒疚倚虚_(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。而在實(shí)際業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，少數(shù)操作員行僅對(duì)自然人的身份證件留存復(fù)印件，沒(méi)有進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?/p>

三、下步工作計(jì)劃

1、組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)了人民銀行賬戶管理辦法、細(xì)則，嚴(yán)格遵守相關(guān)制度規(guī)定，確保結(jié)算賬戶開(kāi)戶資料齊全。對(duì)需要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行登記處理的業(yè)務(wù)，確保按時(shí)按質(zhì)完成。

2、加大工作力度，及時(shí)通知客戶進(jìn)行賬戶年檢，對(duì)于多次通知不前來(lái)辦理賬戶年檢的客戶，將對(duì)其停止辦理支付業(yè)務(wù)，以督促我行賬戶管理工作。

3、定期對(duì)銀行結(jié)算賬戶情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，糾正違規(guī)行為，以促進(jìn)我行賬戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常運(yùn)行。

通過(guò)這次自查，我行銀行結(jié)算賬戶管理和支付結(jié)算工作得到了加強(qiáng)和提高，工作人員對(duì)人民幣結(jié)算賬戶管理辦法、相關(guān)票據(jù)管理辦法也有了深刻的了解，對(duì)于存在的問(wèn)題，我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦斜貙⒓右酝晟坪图m正，建立健全的支付結(jié)算內(nèi)控制度，規(guī)范支付結(jié)算紀(jì)律，有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制因賬戶管理不善而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，確保我行業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行。

ⅩⅩ市分行計(jì)劃財(cái)會(huì)部

年四月三日

第二篇：銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對(duì)性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長(zhǎng)，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國(guó)、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公安部國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報(bào)送的規(guī)范性文件對(duì)我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結(jié)算管理

（一）支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國(guó)人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動(dòng)規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立單位結(jié)算賬戶。共開(kāi)立了 戶單位結(jié)算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余 戶為財(cái)政戶，因歷史原因未報(bào)人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對(duì)賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對(duì)賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)。本支行已為所有有余額的賬戶開(kāi)辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動(dòng)賬戶使用人能立馬知道。

（二）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù) 我支行按照《中國(guó)

人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對(duì)客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫(xiě)《個(gè)人賬戶申請(qǐng)書(shū)》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，按照“了解你的客戶”原則，切實(shí)履行對(duì)客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行適合制度，認(rèn)真審查客戶開(kāi)戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識(shí)和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

（二）支票業(yè)務(wù) 支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的，財(cái)政賬戶使用較多。支票金額超過(guò)五萬(wàn)元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對(duì)所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對(duì)真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù) 發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個(gè)人結(jié)算賬戶。

（二）交易監(jiān)測(cè)與使用管理情況 定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場(chǎng)特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機(jī)具管理情況 終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況 每天在報(bào)表中查詢和打印前一個(gè)工作日的收單業(yè)務(wù)，及時(shí)整理入賬。

（六）受理市場(chǎng)秩序維護(hù)情況 受理市場(chǎng)秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務(wù)管理情況 我支行已于去年開(kāi)通了大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時(shí)為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬(wàn)元以上要求客戶預(yù)留有效證件。

（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

（四）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況 系統(tǒng)運(yùn)行正常，維護(hù)及時(shí)。

六、支付信息報(bào)送

（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)情況

（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送情況

第三篇：銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

銀行支付結(jié)算自查報(bào)告

為維護(hù)支付體系的安全和效率，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，完善支付結(jié)算制度，提高支付結(jié)算管理的針對(duì)性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長(zhǎng)，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國(guó)、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結(jié)算辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》《人、民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù) 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》 《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公安部國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報(bào)送的規(guī)范性文件對(duì)我支行辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結(jié)算管理

（一）支付結(jié)算內(nèi)控 我支行按照中國(guó)人民銀行支付結(jié)算內(nèi)控相關(guān)規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，建立了嚴(yán)密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結(jié)算制度 我支行根據(jù)相關(guān)的支付結(jié)算活動(dòng)規(guī)章政策、操作程序、實(shí)施范圍等辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結(jié)算代理 未辦理支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù) 我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立單位結(jié)算賬戶。共開(kāi)立了 戶單位結(jié)算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，其余 戶為財(cái)政戶，因歷史原因未報(bào)人行批準(zhǔn)。本行安排査銀芳同志負(fù)責(zé)每月單位賬戶對(duì)賬的相關(guān)事務(wù)，每月10日之前所有賬戶能對(duì)賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)。本支行已為所有有余額的賬戶開(kāi)辦了短信服務(wù)，賬戶余額有變動(dòng)賬戶使用人能立馬知道。

（二）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務(wù) 我支行按照《中國(guó)人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復(fù)印件，對(duì)客戶提供的有效證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫(xiě)《個(gè)人賬戶申請(qǐng)書(shū)》，并積極推廣短信服務(wù)，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí)，按照“了解你的客戶”原則，切實(shí)履行對(duì)客戶的調(diào)查職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行適合制度，認(rèn)真審查客戶開(kāi)戶的資格以及提供的相關(guān)文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則 按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，積極組織員工學(xué)習(xí)新的票據(jù)知識(shí)和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務(wù)。

（二）支票業(yè)務(wù) 支票業(yè)務(wù)是日常業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的，財(cái)政賬戶使用較多。支票金額超過(guò)五萬(wàn)元要求出示有效證件并留存復(fù)印件，登記大額支付登記薄。對(duì)所有支票折角驗(yàn)印，與預(yù)留印簽核對(duì)真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù) 發(fā)卡業(yè)務(wù)按照《銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關(guān)材料等同個(gè)人結(jié)算賬戶。

（二）交易監(jiān)測(cè)與使用管理情況 定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場(chǎng)特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機(jī)具管理情況 終端機(jī)具管理嚴(yán)格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況 每天在報(bào)表中查詢和打印前一個(gè)工作日的收單業(yè)務(wù)，及時(shí)整理入賬。

（六）受理市場(chǎng)秩序維護(hù)情況 受理市場(chǎng)秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務(wù)管理情況 我支行已于去年開(kāi)通了大小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了匯兌業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務(wù)處理情況 及時(shí)為客戶辦理支付業(yè)務(wù)，金額在五萬(wàn)元以上要求客戶預(yù)留有效證件。

（三）系統(tǒng)應(yīng)急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應(yīng)急管理。

（四）系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)情況 系統(tǒng)運(yùn)行正常，維護(hù)及時(shí)。

六、支付信息報(bào)送

（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)情況

（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送情況

第四篇：銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告

銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告

時(shí)間稍縱即逝，辛苦的工作已經(jīng)告一段落了，轉(zhuǎn)眼回顧這段時(shí)間的工作，有得有失，將成績(jī)與不足匯集成一份自查報(bào)告吧。是不是無(wú)從下筆、沒(méi)有頭緒？以下是小編收集整理的銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。

根據(jù)相關(guān)文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對(duì)照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工作考核辦法》認(rèn)真梳理，解釋開(kāi)展自查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下：

一、基本情況

本次支付結(jié)算工作的檢查期間為20xx年1月1日到20xx年12月31日，根據(jù)要求我行認(rèn)真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對(duì)我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)管理工作開(kāi)展了自查，包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結(jié)算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查，我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全，并能按照相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)重大的操作性錯(cuò)誤。

（一）綜合管理

1.我行積極參加人民銀行支付結(jié)算管理部門(mén)組織的各類專業(yè)會(huì)議，遵守會(huì)議紀(jì)律，按照會(huì)議要求準(zhǔn)備相關(guān)會(huì)議資料，會(huì)后及時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會(huì)議精神，組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容，貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī)，保障支付結(jié)算活動(dòng)正常進(jìn)行。

2.我行按時(shí)報(bào)送支付結(jié)算工作總結(jié)，涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)及重要案例及時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成支付結(jié)算金融服務(wù)報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。

3.加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)知識(shí)的'宣傳、培訓(xùn)，努力提高支付結(jié)算服務(wù)水平。

（二）支付系統(tǒng)管理

1.我行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律，加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理辦法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管，制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責(zé)并合理設(shè)置人員崗位。

2.加強(qiáng)支付系統(tǒng)流動(dòng)性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。

3.按時(shí)報(bào)送支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過(guò)程中業(yè)務(wù)測(cè)試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見(jiàn)等相關(guān)材料，搞好支付結(jié)算綜合反映。

（三）結(jié)算管理

我支行嚴(yán)格按照支付結(jié)算制度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施辦法組織結(jié)算業(yè)務(wù)管理。規(guī)范支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印制和結(jié)算印章的刻制，以及對(duì)票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的管理。同時(shí)，認(rèn)真、及時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作，努力完成人民銀行布置的結(jié)算管理方面的情況調(diào)查及專題文字材料。

（四）銀行卡管理

1.特約商戶管理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審批制度，營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理、pos后臺(tái)管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批管理。我行暫無(wú)低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的實(shí)名審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務(wù)管理控制臺(tái)中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行商戶信息注冊(cè)。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。

2.我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

3.及時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用管理情況，定時(shí)查看報(bào)表管理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。

（五）賬戶管理

1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開(kāi)立單位賬戶時(shí)做到了：一是加強(qiáng)開(kāi)戶代理人身份識(shí)別，要求開(kāi)立單位結(jié)算賬戶必須與法定代表人或者財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人電話核實(shí)；二是強(qiáng)化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)行核查，對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)行核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)督，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險(xiǎn)柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開(kāi)立賬戶資金使用規(guī)定，通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證管理，嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)管理措施，對(duì)外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)人身份。

2.個(gè)人賬戶。我行對(duì)個(gè)人賬戶的自查重點(diǎn)要求在：是否開(kāi)立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開(kāi)展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

二、存在的問(wèn)題

通過(guò)本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備基本業(yè)務(wù)素質(zhì)。但是經(jīng)過(guò)檢查，我們也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題：

（1）針對(duì)復(fù)雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項(xiàng)突發(fā)事件應(yīng)急方案還不夠完善，應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位，相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。

（2）我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問(wèn)題，沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接，支票影像交換業(yè)務(wù)開(kāi)展存在困難。

三、整改措施

針對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我行將高度重視，以此為契機(jī)，對(duì)存在的問(wèn)題切實(shí)整改。認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的要求，依法經(jīng)營(yíng)，不斷完善各項(xiàng)制度，提高我行的支付結(jié)算管理水平，維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。

建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu)，不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期組織開(kāi)展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高自律意識(shí)。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能競(jìng)賽等方式，督促相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定，杜絕管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作。

第五篇：支付結(jié)算自查報(bào)告

支付結(jié)算自查報(bào)告

人民銀行：

為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》文件精神，以及關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)人員學(xué)習(xí)文件精神，結(jié)合相關(guān)規(guī)章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對(duì)2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了一次全面細(xì)致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 明確責(zé)任分工

我行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此次自查工作高度重視，特別成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、會(huì)計(jì)部門(mén)參加的的支付結(jié)算檢查領(lǐng)導(dǎo)組，主要負(fù)責(zé)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的全面檢查。

二、細(xì)化檢查流程 明確自查重點(diǎn)

檢查組依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)反

洗錢(qián)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際工作開(kāi)展情況，將自查重點(diǎn)放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報(bào)送等方面。具體如下：

1、支付結(jié)算情況。我行會(huì)計(jì)人員嚴(yán)格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常運(yùn)行。因我行業(yè)務(wù)相對(duì)單一，開(kāi)戶企業(yè)較少，又不辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，故我行結(jié)算方式較少，只涉及票據(jù)業(yè)務(wù)中的支票及匯兌兩種。在對(duì)印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務(wù)時(shí)，每筆業(yè)務(wù)都按金額的多少收取手續(xù)費(fèi)與工本費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)綜合業(yè)務(wù)自動(dòng)生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開(kāi)立、撤銷(xiāo)、變更等流程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，確保存款人書(shū)面資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，我行參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我行日常支付結(jié)算特點(diǎn)，制定了相應(yīng)的內(nèi)控制度，內(nèi)容包括開(kāi)戶資料審核、報(bào)送人行、開(kāi)立賬戶；賬戶變更、銷(xiāo)戶流程等。

3、反洗錢(qián)工作。我行由總行開(kāi)發(fā)了反洗錢(qián)管理系統(tǒng)，對(duì)每日通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進(jìn)行甄別，各分支機(jī)構(gòu)責(zé)成專人每天進(jìn)行兩次查看，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)錄業(yè)務(wù)和案例處理。

4、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。對(duì)于我行的支付業(yè)務(wù)，主要通過(guò)參與人民銀行大小額支付系統(tǒng)，進(jìn)行即時(shí)匯兌、不會(huì)出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時(shí)，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。

5、非現(xiàn)金結(jié)算推廣方面。我行通過(guò)與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過(guò)非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達(dá)160億元。

通過(guò)此次自查，使我行的支付結(jié)算工作得到了加強(qiáng)和提高，有效維護(hù)了支付結(jié)算的正常秩序，防范和遏制了違規(guī)操作進(jìn)行的洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，確保了金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。