第一篇：銀行支付結算情況的自查報告

關于 銀行支付結算情況的自查報告

省分行財務會計處：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)總行關于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關于開展銀行業(yè)金融機構支付結算執(zhí)法檢查的通知>的緊急通知》（皖農(nóng)發(fā)銀發(fā)〔ⅩⅩ〕86號）文件精神，我行領導高度重視，并成立了以高田運同志為組長的檢查小組對我行銀行賬戶、票據(jù)業(yè)務及支付結算工作情況進行了一次的自查，由于本次檢查時間緊任務重，本次檢查主要以抽查為主同時結合各行自查情況進行匯總?，F(xiàn)就具體情況匯報如下：

一、人民幣銀行結算賬戶情況

（一）基本情況

我行基本能夠按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定開立、使用、變更和撤銷銀行結算賬戶，履行賬戶管理工作職責，按規(guī)定保存賬戶資料。

（二）存在問題

1、綜合業(yè)務系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶不符。如市分行營業(yè)部基本戶較人行系統(tǒng)少1戶，一般戶較人行系統(tǒng)多3戶。相差原因如下：基本存款賬戶：市分行營業(yè)部于2010年11月12日對ⅩⅩ市雙發(fā)面粉有限公司賬戶進行睡眠戶處理，綜合業(yè)務系統(tǒng)已銷戶(無手續(xù))，因該企業(yè)已關閉，失去聯(lián)系，無法到人行撤銷賬戶，在人行賬戶管理系統(tǒng)已將該賬戶加注為久懸戶。一般存款賬戶：ⅩⅩ市譙城區(qū)飼料公司、ⅩⅩ市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠系原農(nóng)行劃轉(zhuǎn)破產(chǎn)企業(yè)，根據(jù)農(nóng)發(fā)銀復〔2008〕361號文件精神綜合業(yè)務系統(tǒng)需要對其進行一放一收處理，特開立賬戶，因資料缺失無法在人行賬戶管理系統(tǒng)備案，現(xiàn)ⅩⅩ市糧油食品廠貸款已結清，已在綜合業(yè)務系統(tǒng)中進行銷戶處理。ⅩⅩ年3月17日安徽協(xié)和成藥業(yè)飲片有限公司來我單位開立一般戶，由于在他行存在久懸戶，無法在人行備案，我行已督促該單位對久懸戶進行銷戶。

2、開戶資料審核不嚴謹、留存資料不規(guī)范。⑴市分行營業(yè)部開戶時沒有要求客戶的開戶許可證副本原件送交我行保管，導致我行留存資料不全，截止目前缺失開戶許可證副本50份。⑵ⅩⅩ市財政局一般戶無開戶資料。2010年12月8日ⅩⅩ市財政局在我行存入通知存款，由于我行系統(tǒng)設置問題，客戶必須在我行開設有存款賬戶才能轉(zhuǎn)存通知存款，我行為其開設一般賬戶1個，無開戶資料，在該存款到期后，已及時對該賬戶進行銷戶。⑶市分行營業(yè)部2005年的開戶資料檔案部分因保管不善，遺失，蒙城支行棉麻公司因破產(chǎn)清算多年未果，開戶資料缺失。⑷部分客戶賬戶資料過期，部分印鑒卡背面忘記加蓋企業(yè)公章。

3、超期限在人民幣結算賬戶系統(tǒng)備案、未備案和先使用后備案。具體如下：

ⅩⅩ市大生面粉有限公司于2010年9月27日在我行開立風險保證金專用賬戶，我行相關人員于ⅩⅩ年1月20日在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案，超過人民銀行規(guī)定的備案期限。

由于我行進行呆賬核銷，需要在綜合業(yè)務系統(tǒng)中對核銷企業(yè)開設賬戶，這些企業(yè)均為已倒閉企業(yè)，無開戶資料，無法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行備案，呆賬核銷工作結束后，已全部予以銷戶。

ⅩⅩ市譙城區(qū)飼料公司、ⅩⅩ市譙城區(qū)糧油貿(mào)易公司和ⅩⅩ市糧油食品廠由于我行需要對其進行貸款一放一收操作，需要開設賬戶，但這些企業(yè)資料缺失，無法在人行賬戶管理系統(tǒng)中備案處理。

對于極個別備案類賬戶，由于資金性質(zhì)特殊，使用急迫，賬戶開立時手續(xù)不夠完備，向人民銀行報備時不能通過，行領導安排賬戶先行使用，報備工作后續(xù)補辦，這就造成了賬戶先使用后備案情況。

4、綜合業(yè)務系統(tǒng)與人行賬戶管理系統(tǒng)信息不一致。

安徽建工集團有限公司ⅩⅩ工程項目部于2010年1月28日在我行開設一般存款賬戶，我行當日在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行備案，由于該客戶是安徽建工集團有限公司的下設分支機構，提供的基本戶開戶許可證為其上級主管部門的證件，對應的人行系統(tǒng)賬戶名稱為“安徽建工集團有限公司”，而我行系統(tǒng)開設賬戶時不允許加后綴，導致我行系統(tǒng)中該賬戶名稱與人行賬戶管理系統(tǒng)中名稱不符。

ⅩⅩ城建發(fā)展股份有限公司于2010年12月17日在我行開立3個專用賬戶，人行備案賬號于綜合業(yè)務系統(tǒng)賬號不一致，已于ⅩⅩ年3月24日進行修改。

ⅩⅩ市譙城區(qū)立德糧食購銷有限公司于ⅩⅩ年3月17號在我行綜合業(yè)務系統(tǒng)中銷戶，由于工作疏忽，沒有立刻在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行銷戶登記，已于ⅩⅩ年3月24日在人行系統(tǒng)中進行銷戶處理。

5、違反賬戶生效日制度辦理付款業(yè)務。個別客戶在我行開立的信貸資金專戶，沒有按照人民幣賬戶管理辦法規(guī)定，在賬戶開立3個工作日內(nèi)就予以辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務，如：安徽占元面粉有限公司、安徽珠東面粉有限公司、ⅩⅩ市吉星面粉有限責任公司在賬戶開立當日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務；ⅩⅩ市匯豐食品有限公司在賬戶開立第2日即辦理轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務，現(xiàn)已無法整改。

6、未嚴格執(zhí)行賬戶年檢制度。由于我行工作執(zhí)行力度不夠，大部分客戶沒有及時攜帶資料來我行進行定期年檢，導致部分客戶過期的開戶資料沒有重新辦理并提供，沒有保證開戶資料的真實完整。

二、票據(jù)及支付業(yè)務情況

（一）基本情況

從每天的業(yè)務處理情況來看，各行均能夠按照《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結算管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計印章管理辦法》等規(guī)定進行辦理業(yè)務，各柜員按各自崗位職責在綜合業(yè)務管理系統(tǒng)中按流程進行操作。對每一筆匯出的大額資金，我行員工都能嚴格審核其使用范圍是否合規(guī)，資金去向是否合理，手續(xù)簽批是否完備，對不符合我行資金使用范圍的，堅決拒絕辦理，確保我行資金的安全。堅持每天查看反洗錢系統(tǒng)，對可疑的大額資金匯劃認真進行排查、審核，做好反洗錢工作。

（二）存在問題

1、個別票據(jù)書寫不規(guī)范現(xiàn)象，如：2010年4月14日安徽大生面粉有限公司現(xiàn)金支票大小寫不符，4月20日安徽占元面粉有限公司現(xiàn)金支票印鑒章不全，缺少法人印鑒，5月20日安徽三利面粉有限公司現(xiàn)金支票背面缺少預留印鑒章等，對于已發(fā)現(xiàn)的問題，均已與客戶協(xié)調(diào)，進行了整改。

2、未及時對客戶身份進行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?。在為不在本我行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。而在實際業(yè)務處理過程中，少數(shù)操作員行僅對自然人的身份證件留存復印件，沒有進行聯(lián)網(wǎng)核查以辨別真?zhèn)?/p>

三、下步工作計劃

1、組織相關人員認真學習了人民銀行賬戶管理辦法、細則，嚴格遵守相關制度規(guī)定，確保結算賬戶開戶資料齊全。對需要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中進行登記處理的業(yè)務，確保按時按質(zhì)完成。

2、加大工作力度，及時通知客戶進行賬戶年檢，對于多次通知不前來辦理賬戶年檢的客戶，將對其停止辦理支付業(yè)務，以督促我行賬戶管理工作。

3、定期對銀行結算賬戶情況進行專項檢查，糾正違規(guī)行為，以促進我行賬戶管理工作，維護支付結算的正常運行。

通過這次自查，我行銀行結算賬戶管理和支付結算工作得到了加強和提高，工作人員對人民幣結算賬戶管理辦法、相關票據(jù)管理辦法也有了深刻的了解，對于存在的問題，我們在今后的工作中必將加以完善和糾正，建立健全的支付結算內(nèi)控制度，規(guī)范支付結算紀律，有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制因賬戶管理不善而產(chǎn)生的風險，確保我行業(yè)務的安全運行。

ⅩⅩ市分行計劃財會部

年四月三日

第二篇：銀行支付結算自查報告

銀行支付結算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業(yè)務管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結算業(yè)務進行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結算管理

（一）支付結算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結算內(nèi)控相關規(guī)定辦理支付結算業(yè)務，建立了嚴密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結算制度 我支行根據(jù)相關的支付結算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業(yè)務，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結算代理 未辦理支付結算代理業(yè)務。

二、人民幣銀行結算賬戶業(yè)務

（一）單位銀行結算賬戶業(yè)務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結算賬戶。共開立了 戶單位結算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務 我支行按照《中國

人民銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調(diào)查職責，嚴格執(zhí)行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務

（一）票據(jù)業(yè)務基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務，積極組織員工學習新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務。

（二）支票業(yè)務 支票業(yè)務是日常業(yè)務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務

（一）發(fā)卡業(yè)務 發(fā)卡業(yè)務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了匯兌業(yè)務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統(tǒng)應急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應急管理。

（四）系統(tǒng)運行維護情況 系統(tǒng)運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業(yè)務報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第三篇：銀行支付結算自查報告

銀行支付結算自查報告

為維護支付體系的安全和效率，嚴肅支付結算紀律，完善支付結算制度，提高支付結算管理的針對性和有效性，根據(jù)人民銀行和總行要求。我支行成立了以某某為組長，以某某為成員的自查小組。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國票據(jù)法》《中華人民共和國反洗錢法》《票據(jù)管理實施辦法》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融違法行為處罰辦法》《中國、、人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》《支付結算辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》《人、民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》《大額支付系統(tǒng)業(yè)務 》《 》處理辦法（試行）、小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）、《 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》 《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》等有關支付結算業(yè)務管理、支付清算系統(tǒng)管理和支付信息報送的規(guī)范性文件對我支行辦理的人民幣銀行結算賬戶、票據(jù)、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報送等支付結算業(yè)務進行了自查，自查內(nèi)容如下：

一、支付結算管理

（一）支付結算內(nèi)控 我支行按照中國人民銀行支付結算內(nèi)控相關規(guī)定辦理支付結算業(yè)務，建立了嚴密的內(nèi)控制度和操作程序。

（二）支付結算制度 我支行根據(jù)相關的支付結算活動規(guī)章政策、操作程序、實施范圍等辦理支付結算業(yè)務，制定了規(guī)范的操作制度。

（三）支付結算代理 未辦理支付結算代理業(yè)務。

二、人民幣銀行結算賬戶業(yè)務

（一）單位銀行結算賬戶業(yè)務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立單位結算賬戶。共開立了 戶單位結算賬戶，其中 戶已經(jīng)人民銀行批準，其余 戶為財政戶，因歷史原因未報人行批準。本行安排査銀芳同志負責每月單位賬戶對賬的相關事務，每月10日之前所有賬戶能對賬完畢，目前未發(fā)現(xiàn)未達賬項。本支行已為所有有余額的賬戶開辦了短信服務，賬戶余額有變動賬戶使用人能立馬知道。

（二）個人銀行結算賬戶（含銀行卡賬戶）業(yè)務 我支行按照《中國人民銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定開立個人結算賬戶，要求客戶出示有效證件并留存復印件，對客戶提供的有效證件進行聯(lián)網(wǎng)核查，對證件信息不符者拒絕辦理。要求客戶填寫《個人賬戶申請書》，并積極推廣短信服務，以保障客戶資金的安全性。

（三）銀行結算賬戶內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 開立結算賬戶時，按照“了解你的客戶”原則，切實履行對客戶的調(diào)查職責，嚴格執(zhí)行適合制度，認真審查客戶開戶的資格以及提供的相關文件材料。

三、票據(jù)業(yè)務

（一）票據(jù)業(yè)務基本規(guī)則 按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務，積極組織員工學習新的票據(jù)知識和操作程序。目前為止只辦理了支票業(yè)務。

（二）支票業(yè)務 支票業(yè)務是日常業(yè)務中常見的，財政賬戶使用較多。支票金額超過五萬元要求出示有效證件并留存復印件，登記大額支付登記薄。對所有支票折角驗印，與預留印簽核對真?zhèn)巍?/p>

四、銀行卡業(yè)務

（一）發(fā)卡業(yè)務 發(fā)卡業(yè)務按照《銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定辦理，相關材料等同個人結算賬戶。

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況 定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額。

（三）受理市場特約商戶管理情況 未辦理，正在積極推廣。

（四）終端機具管理情況 終端機具管理嚴格，未出現(xiàn)不良情況。

（五）收單服務外包機構管理情況 每天在報表中查詢和打印前一個工作日的收單業(yè)務，及時整理入賬。

（六）受理市場秩序維護情況 受理市場秩序良好。

五、支付系統(tǒng)

（一）業(yè)務管理情況 我支行已于去年開通了大小額支付系統(tǒng)，實現(xiàn)了匯兌業(yè)務的實時到賬，并有3名員工取得了支付系統(tǒng)操作資格。

（二）業(yè)務處理情況 及時為客戶辦理支付業(yè)務，金額在五萬元以上要求客戶預留有效證件。

（三）系統(tǒng)應急管理 系統(tǒng)使用正常，未使用應急管理。

（四）系統(tǒng)運行維護情況 系統(tǒng)運行正常，維護及時。

六、支付信息報送

（一）支付業(yè)務報表填報情況

（二）支付信息分析報告報送情況

第四篇：銀行支付結算工作自查報告

銀行支付結算工作自查報告

時間稍縱即逝，辛苦的工作已經(jīng)告一段落了，轉(zhuǎn)眼回顧這段時間的工作，有得有失，將成績與不足匯集成一份自查報告吧。是不是無從下筆、沒有頭緒？以下是小編收集整理的銀行支付結算工作自查報告，希望能夠幫助到大家。

根據(jù)相關文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業(yè)金融機構支付結算工作考核辦法》認真梳理，解釋開展自查工作，現(xiàn)將自查工作報告如下：

一、基本情況

本次支付結算工作的檢查期間為20xx年1月1日到20xx年12月31日，根據(jù)要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務部的相關人員對我行的支付結算業(yè)務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統(tǒng)管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經(jīng)自查，我行轄內(nèi)網(wǎng)點能夠依法經(jīng)營，內(nèi)控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務，未出現(xiàn)重大的操作性錯誤。

（一）綜合管理

1.我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內(nèi)容，貫徹執(zhí)行支付結算法律法規(guī)，保障支付結算活動正常進行。

2.我行按時報送支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當?shù)厝嗣胥y行備案，并根據(jù)工作安排積極配合人民銀行完成支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。

3.加強支付結算人員新業(yè)務知識的'宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。

（二）支付系統(tǒng)管理

1.我行嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀律，加強支付系統(tǒng)安全管理。按照現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務處理辦法、手續(xù)辦理各項支付業(yè)務。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統(tǒng)地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

2.加強支付系統(tǒng)流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和預警機制，確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運作和各項通過支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務順利開展。

3.按時報送支付清算系統(tǒng)等基礎設施建設過程中業(yè)務測試、模擬運行、業(yè)務需求及系統(tǒng)管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。

（三）結算管理

我支行嚴格按照支付結算制度、業(yè)務處理手續(xù)和實施辦法組織結算業(yè)務管理。規(guī)范支付結算工具創(chuàng)新業(yè)務、有關票據(jù)結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據(jù)、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調(diào)查及專題文字材料。

（四）銀行卡管理

1.特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經(jīng)理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經(jīng)過嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個人身份，到現(xiàn)場調(diào)查了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯(lián)商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內(nèi)容。

2.我行發(fā)卡業(yè)務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

3.及時監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和編報工作。

（五）賬戶管理

1.單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對個人身份進行核查，對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對其進行核實；三是強調(diào)辦理單位結算賬戶各項業(yè)務流程監(jiān)督，要求辦理各項單位結算賬戶業(yè)務必須全程錄像監(jiān)控；四是按照規(guī)定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經(jīng)有權人批準，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統(tǒng)和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務的合法合規(guī)性，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統(tǒng)控制，并需確認購買人身份。

2.個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內(nèi)個人辦理個人結算賬戶業(yè)務是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

二、存在的問題

通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現(xiàn)重大風險隱患，各項支付結算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關人員具備基本業(yè)務素質(zhì)。但是經(jīng)過檢查，我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題：

（1）針對復雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項突發(fā)事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經(jīng)驗。

（2）我行支付結算業(yè)務存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。

三、整改措施

針對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經(jīng)營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業(yè)支付體系的安全。

建立健全支付清算系統(tǒng)危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統(tǒng)應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業(yè)務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規(guī)定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統(tǒng)結算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結算服務品牌的宣傳工作。

第五篇：支付結算自查報告

支付結算自查報告

人民銀行：

為加強銀行結算賬戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照《中國人民銀行關于開展銀行業(yè)金融機構支付結算執(zhí)法檢查的通知》文件精神，以及關于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關于開展銀行業(yè)金融機構支付結算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領導高度重視，認真組織會計人員學習文件精神，結合相關規(guī)章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項支付結算業(yè)務及相關管理工作進行了一次全面細致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、加強組織領導 明確責任分工

我行領導對此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會計部門參加的的支付結算檢查領導組，主要負責對支付結算業(yè)務及相關管理工作的全面檢查。

二、細化檢查流程 明確自查重點

檢查組依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國反

洗錢法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《人民銀行結算賬戶管理辦法》等相關法律規(guī)章制度，結合我行實際工作開展情況，將自查重點放在支付結算管理、人民幣銀行結算賬戶業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)和支付信息報送等方面。具體如下：

1、支付結算情況。我行會計人員嚴格按照有關法律、行政法規(guī)和《支付結算辦法》的規(guī)定管理支付結算，準確、及時、安全辦理，保障支付結算活動的正常運行。因我行業(yè)務相對單一，開戶企業(yè)較少，又不辦理個人業(yè)務，故我行結算方式較少，只涉及票據(jù)業(yè)務中的支票及匯兌兩種。在對印章管理上，我行嚴格按照“不相容職務分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務時，每筆業(yè)務都按金額的多少收取手續(xù)費與工本費，收費標準綜合業(yè)務自動生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現(xiàn)的操作風險，確保存款人書面資料的真實性、完整性、合規(guī)性，我行參照人民幣銀行結算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務處理辦法的相關規(guī)定，并結合我行日常支付結算特點，制定了相應的內(nèi)控制度，內(nèi)容包括開戶資料審核、報送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。

3、反洗錢工作。我行由總行開發(fā)了反洗錢管理系統(tǒng)，對每日通過綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進行甄別，各分支機構責成專人每天進行兩次查看，及時進行補錄業(yè)務和案例處理。

4、支付系統(tǒng)業(yè)務處理。對于我行的支付業(yè)務，主要通過參與人民銀行大小額支付系統(tǒng)，進行即時匯兌、不會出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結算損失，我行制定了應急預案，主要包括營業(yè)網(wǎng)點應急預案、綜合業(yè)務系統(tǒng)使用應急預案。

5、非現(xiàn)金結算推廣方面。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過非現(xiàn)金結算手段收支達160億元。

通過此次自查，使我行的支付結算工作得到了加強和提高，有效維護了支付結算的正常秩序，防范和遏制了違規(guī)操作進行的洗錢犯罪活動，確保了金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。