農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動自查報告

xx信用社轄內(nèi)四個分社、三個儲蓄所及一個營業(yè)主社和一個信貸部，現(xiàn)有在職員工36人。一直以來，xx信用社始終堅持合規(guī)操作，將

合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)從我從起的理念貫輸?shù)絾T工的業(yè)務(wù)辦理過程中，全社年年均未發(fā)生安全責(zé)任事故、刑事案件事故。

今年5月以來，我社按威信聯(lián)發(fā)（XX）116號xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《xx縣農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動實施方案》的通知要求，開展了宣傳發(fā)動、部署動員，并于XX年6月上旬以來開展了一次以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺操作風(fēng)險為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎(chǔ)上，劉超與劉毅兩位主任于7月9-10日（星期六、星期日）對全社各網(wǎng)點的合規(guī)操作進行了檢查，檢查面達100%。檢查內(nèi)容包括：

人員管理、授權(quán)授信、貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、大額資金交易、轄內(nèi)往來、聯(lián)行往來、現(xiàn)金出納管理、s6000綜合業(yè)務(wù)操作流程、崗位設(shè)置、銀行卡、atm機、安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況等。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一．

加強組織領(lǐng)導(dǎo)，安排部署到位

我社按活動要求，成立了以社主任劉超同志為組長，信用社副主任、信貸組長、各網(wǎng)點負責(zé)人為成員的xx信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作小組的工作職責(zé)：

及時貫徹落實上級有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動的指示精神；加強對全社合規(guī)文化建設(shè)年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規(guī)文化建設(shè)活動分析會，學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設(shè)年活動工作進行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動不流于形式。工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；在會議室制作、張貼標語；制作合規(guī)文化建設(shè)年活動專欄，將職工合規(guī)自檢、違規(guī)自查情況進行張貼；指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

二．

認真自查，堵塞漏洞

堅持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對s6000操作流程與貸款

三項治理

檢查相結(jié)合，盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。

1．開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。

2．對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，重點是各項制制度執(zhí)行是否走樣，各個環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會計對帳制度落實情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，個人結(jié)算賬戶管理，銀行卡管理，大額現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）交易管理，授權(quán)審批管理，票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理，atm機管理和s6000操作流程等進行了全面檢查。從檢查的情況看，我社各營業(yè)網(wǎng)點的職工均能比較嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，嚴格落實會計出納基本制度；嚴格執(zhí)行

十六項基本規(guī)定，做到了

五無、六相符

；均能按照s6000操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位能做到相互配合、相互監(jiān)督，從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。

3．對貸款

三法一指引

執(zhí)行情況和貸款

三項治理

工作的檢查；對貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為，貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)、授信管理規(guī)定，借款合同、擔(dān)保合同印章、簽名與預(yù)留印鑒、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營業(yè)執(zhí)照等貸款資料真實有效。我社一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4．對崗位設(shè)置、工作職責(zé)邊界、安全保衛(wèi)等進行了檢查。經(jīng)查我社及轄屬各營業(yè)網(wǎng)點能夠較好地執(zhí)行農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。

5．全社員工結(jié)合本崗位實際，認真查找工作中存在的問題和不足，并及時寫出自查報告，簽訂整改承諾責(zé)任書。

三．存在的問題

通過自查，依然找出了各網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）部分員工在營業(yè)室內(nèi)操作oa系統(tǒng)進行身份核查或辦理其他查詢業(yè)務(wù)時，未將s6000系統(tǒng)退至login狀態(tài)；

部分網(wǎng)點辦公桌因年久失修，不能鎖閉，致使部分員工在離柜時錢款、印章、憑證等雖撿入抽柜保管但不能鎖閉，存在一定風(fēng)險隱患，信用社曾多次找人維修，但不能根本解決問題。

部分員工在辦理授權(quán)業(yè)務(wù)時，對業(yè)務(wù)憑證審查不嚴、或根本不審核、授權(quán)時未仔細審核屏幕內(nèi)容、機械地進行授權(quán)操作，存在一定風(fēng)險；柜員授權(quán)后未及時在相關(guān)憑證上簽字；按s6000系統(tǒng)柜員權(quán)限級別設(shè)置，在平時辦理業(yè)務(wù)過程中，柜員對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了物理授權(quán)，但按聯(lián)社有關(guān)文件要求，需由網(wǎng)點負責(zé)人及信用社主任進行審簽的業(yè)務(wù)，不能及時進行審簽。

（二）在重要空白憑證管理上要加強。

在以往工作中，對于從聯(lián)社領(lǐng)回的重要空白憑證，因xx信用社網(wǎng)點多，每次領(lǐng)回憑證種類和數(shù)量較多，未堅持對每一類重空進行逐份清點到位；網(wǎng)點到主社領(lǐng)取重空因網(wǎng)點人員偏少有時未堅持雙人領(lǐng)取；在對作廢銀行卡的管理上還有待加強。

（三）個別員工在部分重要業(yè)務(wù)辦理時只顧先減少客戶的等候時間、而對身份核查不及時；

（四）崗位設(shè)置上的不足：

由于我社網(wǎng)點較多，事情多，人員少，無法執(zhí)行強制休假等規(guī)章制度，特別是主社業(yè)務(wù)量大，仍然實行復(fù)核制操作方式，在辦理對公業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，占用了較多的時間，超成了客戶等候時間較長。

（五）信貸方面存在的問題：

一是貸后檢查不及時或檢查內(nèi)容過于簡單、格式化；

二是在辦理業(yè)務(wù)是存在未通過聯(lián)往及時核對身份證信息；三是信貸人員的借款借據(jù)存在交接不規(guī)范等。

（六）其它方面：

如紀律性還不是很強，集中開會時存在員工不穿工作服、手機未關(guān)閉或調(diào)到震動、環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行分析：

一是業(yè)務(wù)量確實增大，但員工配置不足，上班時間精神高度集中，超成精神疲勞；

二是個別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進一步的提高且認識存在一定的偏差，防范意識尚待加強。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社將繼續(xù)加強對員工的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險。

（一）加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求，定期組織全社員工集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)s6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。

確保員工更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保全社員工在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

（二）加強對員工的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對

九種人

實行不定期排查，同時對重要崗位人員及

九種人

定期實行交心談心，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到

合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報告