第一篇：關(guān)于進(jìn)一步做好人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢工作的通知

關(guān)于進(jìn)一步做好人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)

年檢工作的通知

各分行、石家莊營(yíng)業(yè)管理部：

為正確辦理賬戶(hù)年檢工作，確?？蛻?hù)資金安全，按照《中國(guó)人民銀行石家莊中心支行支付結(jié)算處關(guān)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢注意事項(xiàng)的通知》的要求，通知如下：

一、各分行應(yīng)組織運(yùn)營(yíng)條線人員認(rèn)真學(xué)習(xí)通知及附件內(nèi)容，按照要求做好每年度的賬戶(hù)年檢工作，確保人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的合規(guī)性和賬戶(hù)信息資料的合法性、真實(shí)性、有效性。

二、各分行應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)年檢工作相關(guān)制度，并按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)控管理規(guī)定》的要求明確崗位職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)柜員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，同時(shí)對(duì)存款人做好賬戶(hù)年檢的宣傳和解釋等工作，確保年檢工作的順利開(kāi)展。

三、各分行年檢業(yè)務(wù)操作流程與要求不符的，以本通知為準(zhǔn)，如遇問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)與總行聯(lián)系。

聯(lián)系人：白冰 聯(lián)系電話：88627061

附件：1.中國(guó)人民銀行石家莊中心支行支付結(jié)算處關(guān)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢注意事項(xiàng)的通知 2.河北銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢業(yè)務(wù) 操作流程

3.賬戶(hù)年檢不合格通知書(shū)

運(yùn)營(yíng)管理部 2015年4月7日

（本通知直接發(fā)布至分行全體及其所轄支行）

第二篇：關(guān)于開(kāi)展人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢的公告

關(guān)于開(kāi)展人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)

年檢的公告

尊敬的客戶(hù)：

為加強(qiáng)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，提高賬戶(hù)管理質(zhì)量，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)，我部定于2011年9月1日至12月31日開(kāi)展人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢工作?，F(xiàn)將年檢工作有關(guān)事項(xiàng)公告如下：

一、本次人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢的賬戶(hù)為2010年12月31日（含）以前在我部開(kāi)立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)及臨時(shí)存款賬戶(hù)（驗(yàn)資戶(hù)除外）。

二、年檢所需資料：包括但不限于企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)法人證書(shū)、工會(huì)法人證書(shū)等）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證和法定代表人（或負(fù)責(zé)人）及其授權(quán)代理人的公民身份證件等信息。

三、為維護(hù)貴單位的合法權(quán)益，保證貴

第三篇：?jiǎn)挝蝗嗣駧陪y行結(jié)算賬戶(hù)授權(quán)委托書(shū)

單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)授權(quán)委托書(shū)

中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司聊城市中支行：

本單位法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）（姓名： 王桂林

證件類(lèi)型：身份證

證件號(hào)碼：

***018）申請(qǐng)?jiān)谫F行辦理（）業(yè)務(wù)，由于本人無(wú)法親自辦理，特授權(quán)我單位員工（姓名：趙煥

證件類(lèi)型：身份證

證件號(hào)碼：421***0416）代理本單位及本人辦理。該同志在我單位從事（財(cái)務(wù)）工作。

本單位與法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）特此聲明：本單位與本單位法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）享有和承擔(dān)被委托人在代辦過(guò)程中與貴行約定的業(yè)務(wù)相關(guān)的一切權(quán)利義務(wù)，并承諾承擔(dān)因以上代辦事項(xiàng)給本單位及法定代表人（或單位負(fù)責(zé)人）帶來(lái)的一切損失。

單位公章：

法定簽字或簽章：

委托人簽字：

授權(quán)有效期：

****年**月**日至

****年**月**日

授權(quán)日期：

****年**月**日

第四篇：人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)核準(zhǔn)工作流程

人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)核準(zhǔn)工作流程

基本存款賬戶(hù)、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)統(tǒng)稱(chēng)為核準(zhǔn)類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)，其業(yè)務(wù)處理流程如下：

開(kāi)戶(hù)許可證補(bǔ)（換）發(fā)業(yè)務(wù)處理流程如下：

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)〔2011〕116號(hào)

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 ：

近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）不斷加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理，創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)模式，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)，滿(mǎn)足了社會(huì)公眾日益增長(zhǎng)的支付需求。但是，也有個(gè)別銀行不嚴(yán)格按照現(xiàn)行的法規(guī)制度辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)和履行反洗錢(qián)義務(wù)，人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、可疑交易報(bào)告業(yè)務(wù)方面的問(wèn)題較為突出，擾亂了國(guó)家正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，客觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金提供了便利。為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理和反洗錢(qián)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布），《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第5號(hào)發(fā)布）、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]第2號(hào)發(fā)布）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號(hào)）等法規(guī)制度，勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)銀行賬戶(hù)實(shí)名制。

（一）切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)名制。

存款人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)存款人身份證明文件的姓名、身份證件號(hào)碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

對(duì)于代理開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過(guò)業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。

對(duì)于同一自然人在一家銀行開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)累計(jì)10戶(hù)以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶(hù)作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，對(duì)于有合理理由懷疑賬戶(hù)的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)

向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（二）加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立管理。

對(duì)于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。對(duì)于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人為兩個(gè)以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶(hù)信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件外，應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)存款人身份，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶(hù)的支付交易情況。銀行經(jīng)甄別后，對(duì)于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行3個(gè)工作日生效制度。對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)，在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱(chēng)應(yīng)一致。銀行得知存款人注銷(xiāo)或被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過(guò)規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶(hù)的對(duì)外支付，并要求存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。對(duì)于存款人未參加年檢，存在工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開(kāi)戶(hù)證明文件超過(guò)有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。如該賬戶(hù)為基本存款賬戶(hù)，銀行應(yīng)停止賬戶(hù)的對(duì)外支付，待其他銀行結(jié)算賬戶(hù)撤銷(xiāo)后，再撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)。

對(duì)于偽造變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，銀行應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2006]71號(hào)）的規(guī)定，采取相關(guān)措施配合中國(guó)人民銀行對(duì)相關(guān)單位及個(gè)人進(jìn)行處理。同時(shí)，銀行應(yīng)采取加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、利用技術(shù)手段、建立與公安、工商部門(mén)協(xié)作機(jī)制等各種措施，切實(shí)提高識(shí)別證明文件真?zhèn)渭傲私饪蛻?hù)的能力。

二、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》（銀發(fā)[2007]154號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2010]48號(hào)）等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，將大額和可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（一）對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。但是，具有下列一種或多

種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書(shū)面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：

1.賬戶(hù)資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；

2.賬戶(hù)資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過(guò)渡性質(zhì)明顯； 3.拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

4.賬戶(hù)資金金額較大，對(duì)外收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)明顯不符； 5.其他可疑情形。

（二）銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊(cè)資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶(hù)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

三、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

（一）為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對(duì)存款人的有效身份證件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。

（二）對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。

（三）有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）存款人通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元。

四、加大支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力度

為嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付服務(wù)水平，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

（一）銀行自查。各銀行應(yīng)按照銀行結(jié)算賬戶(hù)管理、反洗錢(qián)及本通知規(guī)定，組織開(kāi)展全行自查工作，對(duì)本行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。各銀行應(yīng)制定檢查方案，對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)檢查工作予以督導(dǎo)，對(duì)于檢查

發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)立即進(jìn)行整改，及時(shí)制定或修訂有關(guān)政策制度，依法對(duì)相關(guān)責(zé)任單位及個(gè)人進(jìn)行處理，切實(shí)將檢查落到實(shí)處，防止走過(guò)場(chǎng)。

各銀行應(yīng)于2011年7月底前完成自查工作，并根據(jù)本通知要求完善行內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。2011年8月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問(wèn)題及整改情況等報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將檢查情況報(bào)告中國(guó)人民銀行總行。

（二）中國(guó)人民銀行檢查。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā)[2011]61號(hào)）的規(guī)定，對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。同時(shí)，在日常賬戶(hù)檢查和反洗錢(qián)檢查工作中，應(yīng)將人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

經(jīng)檢查，對(duì)存在違規(guī)行為的銀行，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行處罰，并進(jìn)一步采取約見(jiàn)單位負(fù)責(zé)人誡勉談話、通報(bào)、列入下一重點(diǎn)檢查對(duì)象等措施。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行。