第一篇：對(duì)銀行合規(guī)管理工作的思考（定稿）

對(duì)銀行合規(guī)管理工作的思考

2008-12-02 10:13閱讀(5207)評(píng)論(0)

對(duì)合規(guī)管理工作的思考

伴隨金融價(jià)格、業(yè)務(wù)范圍、市場管制的逐步放松，我國銀行業(yè)的運(yùn)作效率大大提高，但同時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也急劇上升，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理的有效性，既是監(jiān)管者關(guān)注的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標(biāo)。2005年4月，巴塞爾銀行管理委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，要求商業(yè)銀行設(shè)立專門的合規(guī)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告。2006年10月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡稱《合規(guī)指引》），其指導(dǎo)思想和管理原則基本上涵蓋了商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的主要內(nèi)容，標(biāo)志著國內(nèi)銀行業(yè)的合規(guī)管理提上了議事日程，各商業(yè)銀行都積極響應(yīng)，開啟了合規(guī)管理的新篇章。作為一名銀行基層的合規(guī)管理人員，結(jié)合工作實(shí)踐對(duì)合規(guī)管理作了一些思考。

一、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義及合規(guī)管理的主要內(nèi)容

（一）合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》將合規(guī)定義為：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指如果銀行沒有遵循適用于銀行經(jīng)營活動(dòng)的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、相關(guān)自律性組織制定的標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，就有可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰，從而導(dǎo)致其遭受重大財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損失的不確定性。由此可見，合規(guī)管理是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，是銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，貫穿于銀行經(jīng)營管理的全過程。這在《合規(guī)指引》中已經(jīng)得到確認(rèn)，并已逐步成為國內(nèi)商業(yè)銀行的一種共識(shí)，在我行股改進(jìn)程中合規(guī)管理也將成為農(nóng)業(yè)銀行改革的重要一部分。

（二）合規(guī)管理的主要內(nèi)容及基本要素。根據(jù)《合規(guī)指引》要求，銀行合規(guī)管理至少應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：合規(guī)政策---載明銀行合規(guī)管理理念的核心文件；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源---保障銀行合規(guī)管理工作有效開展的載體和相關(guān)條件；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃---實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的工作目標(biāo)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃落實(shí)的過程和步驟---包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估等過程在內(nèi)的管理流程；健全完善的合規(guī)培訓(xùn)與教育制度---提高合規(guī)人員管理素質(zhì)能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；二是主動(dòng)避免違規(guī)違法事件發(fā)生；三是及時(shí)采取措施糾正違規(guī)行為及其不良影響；四是建立和落實(shí)必要而適當(dāng)?shù)暮弦?guī)問責(zé)和獎(jiǎng)罰措施；五是適時(shí)制訂（修訂）相關(guān)規(guī)章制度或崗位手冊(cè)，持續(xù)地、動(dòng)態(tài)地保障業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，滿足內(nèi)外部監(jiān)管要求；六是落實(shí)合規(guī)管理的有效性和提升合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的能力。

二、當(dāng)前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀和不足

我行的合規(guī)管理從認(rèn)知到實(shí)踐是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。從2004年開始，我行就對(duì)進(jìn)一步依法合規(guī)管理進(jìn)行了積極探索，當(dāng)時(shí)大家對(duì)合規(guī)管理都覺得比較陌生，無經(jīng)驗(yàn)可循，沒有抓手，著重于思想觀念的培養(yǎng)。通過三年的不懈努力，合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化建設(shè)已得到越來越多管理者和員工的認(rèn)同，為下一步做好合規(guī)管理工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》的發(fā)布，為我行合規(guī)管理工作指明了方向，奠定了制度基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了從“依法合規(guī)”到“合規(guī)管理”質(zhì)的轉(zhuǎn)變。首先，我行把合規(guī)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在分行辦公室設(shè)立合規(guī)科，架構(gòu)了合規(guī)管理同業(yè)務(wù)經(jīng)營之間的橋梁，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展；其次，建立合規(guī)管理體制和合規(guī)管理長效機(jī)制，架構(gòu)合規(guī)組織，規(guī)范合規(guī)管理內(nèi)容和合規(guī)匯報(bào)路線，制訂合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度等三項(xiàng)制度，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理程序化和機(jī)制化；第三是強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，通過《員工行為守則》的教育檢查活動(dòng)，使員工能遵循最基本的職業(yè)道德規(guī)范；最后，明確由辦公室合規(guī)科牽頭對(duì)內(nèi)外部審計(jì)、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行落實(shí)整改的協(xié)調(diào)、督促和報(bào)告，做好外部監(jiān)督與內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)。這些職責(zé)的賦予，一方面說明了合規(guī)管理不斷得到我行管理層的重視和認(rèn)可，另一方面也使合規(guī)管理理念滲透到我行業(yè)務(wù)運(yùn)行、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，逐漸嵌入流程之中而不再游離于流程之外。但也應(yīng)該承認(rèn)，由于文化與環(huán)境、歷史與現(xiàn)實(shí)的各種原因，農(nóng)行的合規(guī)管理還處于試點(diǎn)階段，主要體現(xiàn)在：

1、科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化。目前部分機(jī)構(gòu)還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭取利益，這難免會(huì)產(chǎn)生一些違規(guī)行為，說明我行的合規(guī)基礎(chǔ)還不牢固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒有得到認(rèn)可。同時(shí)，從自律監(jiān)管和各項(xiàng)檢查來看，我行操作環(huán)節(jié)存在的問題依然不少，有些問題是操作人員執(zhí)行不力，也有些問題是操作人員無法執(zhí)行。這說明合規(guī)管理從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)的理念還有待深化提高。

2、合規(guī)管理的獨(dú)立性不足。主要體現(xiàn)在合規(guī)組織體系從總行到一、二級(jí)分行還沒有完全理順，機(jī)構(gòu)建設(shè)不夠到位，職責(zé)不夠明晰。

3、合規(guī)管理資源保障不足。合規(guī)管理工作在人財(cái)物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，特別是配置綜合型的合規(guī)經(jīng)理難度很大，制約了合規(guī)管理工作的有效開展。

4、合規(guī)管理手段的先進(jìn)性不足。主要靠人工手段進(jìn)行表象監(jiān)測或人為控制，缺乏必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和操作工具支撐，管理質(zhì)量及效率有待提高。

5、合規(guī)管理長效機(jī)制有待于踐行。合規(guī)考核尚未受到足夠重視，合規(guī)問責(zé)執(zhí)行不力。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理的建議

合規(guī)管理中存在的上述問題說明我們前面的路還很曲折，如何突破這些障礙，需要長期進(jìn)行綜合治理，需要建立有效的系統(tǒng)工程推動(dòng)我行合規(guī)管理工作的深化，最終收到軟（件）硬（件）兼施、內(nèi)（管）外（促）兼修、形神兼?zhèn)?、名?shí)兼收之實(shí)效。

（一）高度重視合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)文化建設(shè)是“一把手”工程，離不開高層領(lǐng)導(dǎo)思念上的重視，行動(dòng)上的積極支持。合規(guī)要從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，帶頭倡導(dǎo)和執(zhí)行誠信、正直的合規(guī)文化，堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，以此促進(jìn)全行上下形成合規(guī)樹立形象、合規(guī)樹立品牌、合規(guī)樹立價(jià)值的合規(guī)理念；堅(jiān)持《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)長抓不懈，全體員工努力踐行，促進(jìn)“愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”四大原則落到實(shí)處，使之成為高層管理人員、基層操作一線員工的一項(xiàng)共識(shí)和自覺遵守的準(zhǔn)繩。

（二）增強(qiáng)合規(guī)管理的獨(dú)立性和長效性。

1、健全合規(guī)管理的組織架構(gòu)，在總行、分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位，保障合規(guī)組織系統(tǒng)性，增強(qiáng)合規(guī)組織的獨(dú)立性。

2、明確合規(guī)管理部門與其它風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)邊界，合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

3、加強(qiáng)合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)，建立有效的合規(guī)管理考核評(píng)價(jià)制度，把評(píng)價(jià)結(jié)果作為內(nèi)部績效考核的重要指標(biāo)。建立內(nèi)部責(zé)任追究制度和誠信舉報(bào)制度，查實(shí)各種違規(guī)行為，落實(shí)責(zé)任追究，督辦問題整改，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營管理行為。

（三）注重合規(guī)管理的協(xié)調(diào)性。合規(guī)管理部門要做好與監(jiān)管、審計(jì)部門的牽頭協(xié)調(diào)、聯(lián)系及落實(shí)整改等工作，無一不需要加強(qiáng)與行內(nèi)其他管理部門和業(yè)務(wù)部門的協(xié)同、配合、互助?！耙换í?dú)放不是春，百花齊放春滿園”是對(duì)“合規(guī)人人有責(zé)”的最好寫照。因此合規(guī)管理部門與其他部門的關(guān)系應(yīng)是建立合規(guī)團(tuán)隊(duì)，相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、相互協(xié)同、相互支持、相互信任，各盡其責(zé)、共建合規(guī)、共保安全、共促發(fā)展的合規(guī)管理合作機(jī)制。

（四）增強(qiáng)合規(guī)管理的技術(shù)性。規(guī)范流程，實(shí)現(xiàn)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中，利用科技技術(shù)保障，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制。凡是違反業(yè)務(wù)管理流程的行為均會(huì)被“凍結(jié)”或留下記錄，促使人人養(yǎng)成按流程辦事的好習(xí)慣。

（五）充分利用員工違規(guī)計(jì)分管理平臺(tái)，促進(jìn)合規(guī)意識(shí)的提高。

1、抓好違規(guī)行為按實(shí)扣分。對(duì)于各種不同類型的檢查活動(dòng)，合規(guī)經(jīng)理要積極行動(dòng)收齊問題底稿，按實(shí)進(jìn)行計(jì)分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。

2、加大員工違規(guī)扣分的透明度，增強(qiáng)員工的自我約束。相關(guān)部門應(yīng)將年度全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺(tái)上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強(qiáng)化員工的心理壓力，增強(qiáng)員工自我約束的主動(dòng)性。

3、加強(qiáng)員工違規(guī)扣分的考核力度，落實(shí)獎(jiǎng)懲處罰。通過計(jì)分考核來增強(qiáng)員工違規(guī)的成本，促進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)的提高，降低違規(guī)操作的發(fā)生頻率。

4、提高違規(guī)扣分行為的分析，促進(jìn)違規(guī)問題的整改落實(shí)。合規(guī)經(jīng)理要對(duì)本部門發(fā)生的違規(guī)行為，按問題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進(jìn)行分析整理，提出有針對(duì)性的整改意見或建議，并主動(dòng)做好問題的整改落實(shí)。

（六）增強(qiáng)合規(guī)管理創(chuàng)造價(jià)值的能力。一方面隨著全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)“功能前移”的轉(zhuǎn)變，合規(guī)管理要強(qiáng)化合規(guī)預(yù)警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著力于少出或不出違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。另一方面“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說“不”，但是合規(guī)不能只說“不”，合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而不是簡單地進(jìn)行否定。如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長久的生命力。

第二篇：對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

孟子曰：不以規(guī)矩，不成方圓。淮南子有訓(xùn)：矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。銀行作為一個(gè)以經(jīng)營貨幣和風(fēng)險(xiǎn)獲取收益的社會(huì)金融機(jī)構(gòu)，面對(duì)金融業(yè)全面對(duì)外開放和部分金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事件頻發(fā)的緊迫形勢，“合規(guī)”已成為銀行的熱門話題，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”時(shí)刻挑戰(zhàn)著銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的根基。作為風(fēng)險(xiǎn)管理一項(xiàng)核心活動(dòng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，也日益受到我國監(jiān)管部門和銀行業(yè)的高度重視。

一、合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)，即我們通常所說的遵循、服從，本文所說的合規(guī)指的是“銀行合規(guī)”。近年來，“銀行合規(guī)”這一詞語在我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中經(jīng)常使用，但是對(duì)于合規(guī)的理解卻有很多種。有的人理解為銀行在經(jīng)營管理中的一切行為必須符合銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)制定的一系列規(guī)章制度，有的人簡單理解為符合規(guī)定。很顯然，這樣的理解都很片面。2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡稱《指引》），《指引》的第三條就明確規(guī)定：合規(guī)，是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則、和準(zhǔn)則相一致。而法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。同時(shí)，《指引》也明確了何為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義可以看出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，主要是因?yàn)殂y行自身沒有在職責(zé)范圍內(nèi)主動(dòng)遵循相關(guān)的規(guī)定，從而遭受的經(jīng)濟(jì)或者聲譽(yù)上的重大損失。總所周知，傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，依法合規(guī)已經(jīng)成為銀行業(yè)經(jīng)營管理中的重中之重，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則成為三大傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之上更為基本的風(fēng)險(xiǎn)。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

《指引》第四條明確指出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。不難看出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在銀

行中的作用就是引導(dǎo)銀行主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，必要時(shí)采取獎(jiǎng)懲措施，避免違規(guī)事件發(fā)生。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)持續(xù)的、動(dòng)態(tài)的管理過程。綜上，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵的理解，應(yīng)該圍繞以下幾個(gè)方面：

第一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營管理活動(dòng)中一項(xiàng)核心的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行經(jīng)營活動(dòng)的廣度和深度，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理從宏觀上說，是加強(qiáng)銀行整體、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，從微觀上說，又是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基石。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理從眼前看，可以理解為是一種減少違規(guī)事件，減少損失的有效途徑，從長遠(yuǎn)看，則是為銀行創(chuàng)造財(cái)富的源泉。因此，在當(dāng)前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該得到充分的重視，應(yīng)該在實(shí)踐中作為一項(xiàng)核心活動(dòng)去落實(shí)和貫徹。

第二、完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。合規(guī)的前提是“有規(guī)可循”，因此，在銀行的經(jīng)營過程中，必須要有一套完備的法律法規(guī)、準(zhǔn)則。不管是國家立法機(jī)關(guān)還是監(jiān)管部門，都應(yīng)該有與當(dāng)前銀行業(yè)發(fā)展相吻合的一套機(jī)制。對(duì)于銀行自身來說，更需要在市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品和管理需要，制定內(nèi)控制度。

第三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上導(dǎo)致其他風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)滲透于銀行經(jīng)營管理的各個(gè)方面，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生是基于銀行自身的不合規(guī)或者違規(guī)，這樣一來，原有的合規(guī)機(jī)制被打破，隨之而來的是直接或者間接導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題的發(fā)生。

第四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是一個(gè)持續(xù)、動(dòng)態(tài)的過程。銀行要在不斷對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，或者在違規(guī)事件發(fā)生后及時(shí)采取糾正和懲罰措施，同時(shí)，持續(xù)對(duì)合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)地吸收，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

第五，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在很大的挑戰(zhàn)。市場經(jīng)濟(jì)條件下，整個(gè)銀行業(yè)面臨的競爭和挑戰(zhàn)是前所未有的，利益所趨，帶來的后果則是對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度執(zhí)行不力甚至視而不見。與此同時(shí)，我們還應(yīng)該看到，我國目前還沒有形成一個(gè)良好的信用環(huán)境，誠信問題還面臨困境。因此，在市場秩序和市場觀念相對(duì)無序的情況下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理很難取得突破。

第六，有規(guī)即循是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理最基本要求。通過對(duì)銀行違規(guī)事件的總結(jié)，可以發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，絕大多數(shù)違規(guī)事件的發(fā)生不是因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的制度約束。而

是銀行工作人員對(duì)現(xiàn)有制度的違反。在法治相對(duì)較為發(fā)達(dá)的今天，往往不會(huì)因?yàn)闊o章可循導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，而是有法不依、有章不循或者是執(zhí)行不嚴(yán)而導(dǎo)致。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要強(qiáng)調(diào)工作人員從基本的合規(guī)做起，做到按章操作，規(guī)范行為。只有將這項(xiàng)基本的工作做好了，才能在此基礎(chǔ)上更深更好的發(fā)展合規(guī)。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的突破

當(dāng)前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行業(yè)經(jīng)營管理中起步較晚的一項(xiàng)核心管理活動(dòng)，還存在一定的問題和不足。因此，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上有所突破，應(yīng)該做到以下幾個(gè)方面：

第一、完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并使之具有很強(qiáng)的操作性。

前面有提到，完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是基礎(chǔ)，而實(shí)際工作中卻很少因?yàn)闊o章可循導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致這樣一種現(xiàn)象的原因可能是多方面的，通常，一項(xiàng)制度如果得不到有效的實(shí)施，可能是因?yàn)閷?shí)施主體的主觀過錯(cuò)，可能是因?yàn)榇龑?shí)施制度本身不具備可操作性。從現(xiàn)有的制度中也可以看出，無論是國家法律還是監(jiān)管法規(guī)，都有比較模糊的地方，這樣一來，我們?cè)趫?zhí)行的過程中就會(huì)遇到瓶頸。在我看來，作為銀行本身，應(yīng)該結(jié)合本身的業(yè)務(wù)品種，操作規(guī)程，制定緊密相扣的規(guī)范制度。如果說良好的產(chǎn)品和服務(wù)是我們銀行盈利的生命，那么，行之有效且可操作性強(qiáng)的規(guī)章制度則是支撐生命的精神之源。

第二、培育良好的合規(guī)文化。目前，在銀行內(nèi)部，還沒有形成良好的合規(guī)文化。存在重業(yè)務(wù)輕合規(guī)的現(xiàn)象，存在把合規(guī)當(dāng)成是管理者的專職的誤區(qū)，存在重事后懲治輕事前防范的習(xí)慣等。合規(guī)文化在一定程度上決定了商業(yè)銀行的整體價(jià)值趨向和行為規(guī)范。首先，合規(guī)要落實(shí)到全行每一位員工每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作每一個(gè)管理過程。合規(guī)并不只是合規(guī)人員的責(zé)任，各經(jīng)營管理部門都應(yīng)該把合規(guī)管理貫穿于日常工作中，體現(xiàn)在部門規(guī)章中。其次，加強(qiáng)合規(guī)制度的評(píng)價(jià)。一項(xiàng)制度究竟能在銀行經(jīng)營活動(dòng)中發(fā)揮多大的作用，執(zhí)行成本高低，執(zhí)行流程的選擇等都是需要在執(zhí)行之后，結(jié)合實(shí)際工作做相應(yīng)的分析才會(huì)得出結(jié)論。這就類似于在我們的經(jīng)營管理工作中開展的“業(yè)務(wù)自評(píng)估”，在評(píng)價(jià)自身工作的同時(shí)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，以便的以后的工作中作出合適的調(diào)整，或者修訂。再次，建立健全獎(jiǎng)懲機(jī)制。包括嚴(yán)格有效的問責(zé)制和人性化的激勵(lì)制度，并將這樣的制度作為培育合規(guī)文化的重要部分，充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲罰違規(guī)的決心和觀念。

第三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的長效運(yùn)行。

在大多數(shù)銀行中都建立了相對(duì)較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，最為常見的就是風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告制度。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度能夠長效運(yùn)行，需要保證幾個(gè)方面。首先，各個(gè)機(jī)構(gòu)、部門風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的落實(shí)工作中，要保證及時(shí)、有效。在銀行經(jīng)營管理中，每一個(gè)環(huán)節(jié)的工作都會(huì)牽動(dòng)其他環(huán)節(jié)的工作，如果在某一個(gè)環(huán)節(jié)有所懈怠，將會(huì)引發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)。所以，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中的合規(guī)檢查必須要及時(shí)有效。其次，各個(gè)機(jī)構(gòu)、部門必須保證自身工作的獨(dú)立性。在分工明確、科學(xué)的前提下，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的履行應(yīng)該具有很強(qiáng)的獨(dú)立性，能夠獨(dú)立、不受任何干擾地反映本機(jī)構(gòu)、部門的問題，做到具體問題具體分析。再次，清晰明確的報(bào)告途徑是風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告能有發(fā)揮作用的關(guān)鍵。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度不僅僅是上下級(jí)部門之間的匯報(bào)，而且是定期向高級(jí)管理層和合規(guī)管理委員會(huì)的匯報(bào)。日常工作中，應(yīng)該根據(jù)業(yè)務(wù)管理部門制度執(zhí)行情況、內(nèi)部評(píng)價(jià)、現(xiàn)場檢查等全面掌握每項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行流程和細(xì)節(jié)，把握其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，結(jié)合全行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制情況，確定適時(shí)調(diào)整的全行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

第四、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)。

《指引》中規(guī)定：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工培訓(xùn)和老員工的定期培訓(xùn)。實(shí)踐也證明，在銀行內(nèi)部，階段性地根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)，只培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的有效措施。這樣的培訓(xùn)包括對(duì)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的培訓(xùn)，也包括業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn)，還包括對(duì)合規(guī)文化的宣傳培訓(xùn)。

第三篇：我對(duì)當(dāng)前公司合規(guī)管理工作的幾點(diǎn)思考

我對(duì)當(dāng)前公司合規(guī)管理工作的幾點(diǎn)思考

進(jìn)入公司以來，我對(duì)合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)和對(duì)公司的認(rèn)識(shí)都在不斷加深。這次參加合規(guī)檢查，使我進(jìn)一步對(duì)營業(yè)部層面的合規(guī)管理現(xiàn)狀有所了解。我公司在合規(guī)管理座談會(huì)上的發(fā)言使我既感到振奮，又倍感壓力。我公司擁有深厚的合規(guī)文化和領(lǐng)導(dǎo)層高度重視的合規(guī)意識(shí)，這為我公司合規(guī)機(jī)制建設(shè)提供基礎(chǔ)和動(dòng)力，然而合規(guī)建設(shè)非一朝一夕之功，合規(guī)人員理當(dāng)在此過程中發(fā)揮不可替代的作用。結(jié)合兄弟證券公司對(duì)和合規(guī)的看法和做法以及我公司的合規(guī)現(xiàn)狀，我在以下幾個(gè)方面進(jìn)行了一些思考，不妥之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)指正。

一、合規(guī)聯(lián)絡(luò)人如何真正發(fā)揮作用？

我公司的合規(guī)聯(lián)絡(luò)人一般由監(jiān)理兼任，意在上通下達(dá)，是最基層的合規(guī)管理者，是對(duì)營業(yè)部合規(guī)管理工作的抓手。監(jiān)理制是我公司的一大特色，也是我公司樸素合規(guī)意識(shí)的體現(xiàn)，對(duì)我公司平穩(wěn)度過券商混沌發(fā)展的時(shí)代和漫漫熊市大有裨益。在合規(guī)建設(shè)的新時(shí)期，監(jiān)理被賦予了合規(guī)管理的新職能，這既是結(jié)合公司實(shí)際的合規(guī)做法，也是我公司監(jiān)理制的薪發(fā)展。然而，實(shí)際運(yùn)行中也還是存在這樣那樣的問題。

（一）合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審查職能有待加強(qiáng)

目前，我公司的OA審批流程加入了合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審批節(jié)點(diǎn)，這有利于發(fā)揮合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的把關(guān)作用。然而，僅就我比較熟悉的合同審查而言，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的往往僅簽署“同意”了事。合同本身存在相當(dāng)?shù)腻e(cuò)別字、語句錯(cuò)誤、前后矛盾等現(xiàn)象，使用標(biāo)準(zhǔn)合同的不適合該合同的條款也往往未經(jīng)刪除就被提交到合同審核人員的節(jié)點(diǎn)上。我個(gè)人理解合同審核人員應(yīng)該著重關(guān)注合同本身所蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)，而關(guān)注細(xì)節(jié)常識(shí)錯(cuò)誤則浪費(fèi)了太多時(shí)間，這不但不利于合同審核人員提高效率，也使得合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的審核流于形式，因此應(yīng)該明確合規(guī)聯(lián)絡(luò)人對(duì)此類錯(cuò)誤的審核責(zé)任。

（二）合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的獨(dú)立性有待進(jìn)一步提高

目前，我公司對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核采取內(nèi)控部門和營業(yè)部各占50% 的形式，這樣通過考核督促其履職，有利于提高合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的獨(dú)立性。從經(jīng)濟(jì)上考慮，這合規(guī)聯(lián)絡(luò)人要兩頭兼顧，然而，從經(jīng)營上考慮，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人依然是營業(yè)部的人，和他朝夕相處的依然是營業(yè)部的工作人員，由于中國傳統(tǒng)的人情社會(huì)的影響甚深，受一些潛規(guī)則的作用，合規(guī)聯(lián)絡(luò)人能否毫無顧慮的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告不合規(guī)行為，讓人存在很大疑慮。合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核徹底脫離于營業(yè)部是否更為合適，總部外派形式的合規(guī)監(jiān)察人是否能夠更好的而發(fā)揮作用呢？

（三）合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的履職行為需要更明確的指引

我公司在《合規(guī)管理崗暫行工作辦法》中明確了合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的崗位職責(zé)，但是并沒有規(guī)定履職行為的具體形式。在合規(guī)檢查的過程中，我們發(fā)現(xiàn)除了合規(guī)報(bào)告、反洗錢報(bào)表的形式比較統(tǒng)一以外，其他諸如日常檢查、監(jiān)督、監(jiān)控日志，合規(guī)培訓(xùn)，合規(guī)檔案管理，權(quán)限更改記錄等方面的形式尚不統(tǒng)一。這樣既不利于合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的實(shí)際履職，也難以對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職情況做橫向?qū)Ρ?，從而不利于?duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核。公司應(yīng)該制定較為詳細(xì)的合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職指引，明確各項(xiàng)崗位職責(zé)履職的具體內(nèi)容和形式，從而使合規(guī)聯(lián)絡(luò)人履職落到細(xì)處，也使合規(guī)部對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核落到實(shí)處。

二、營業(yè)部合規(guī)聯(lián)絡(luò)人之外員工的合規(guī)責(zé)任如何落實(shí)？

合規(guī)是每一名員工的責(zé)任，每一名員工都要承擔(dān)自己崗位的合規(guī)責(zé)任，總經(jīng)理要承擔(dān)整個(gè)營業(yè)部的合規(guī)責(zé)任。這是公司的制度規(guī)定，也是法律的規(guī)定，更是合規(guī)的基本原則。既然有責(zé)任，就要明確具體承擔(dān)責(zé)任的方式。我公司對(duì)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人的考核采取內(nèi)控部門和營業(yè)部各占50% 的形式，而對(duì)于其他員工的合規(guī)責(zé)任如何落實(shí)，如何與合規(guī)的具體狀況掛鉤并沒有明確的規(guī)定。這樣就難免使其他員工覺得營業(yè)部的合規(guī)工作只是合規(guī)聯(lián)絡(luò)人一個(gè)人的事，這樣既不利于合規(guī)聯(lián)絡(luò)人推動(dòng)合規(guī)工作，也不利于合規(guī)文化的培養(yǎng)。公司應(yīng)該把合規(guī)考核納

入到每一名員工的的考核，使得合規(guī)和效益一樣，與每一名員工的經(jīng)濟(jì)利益息息相關(guān)。

三、

第四篇：銀行合規(guī)建設(shè)的思考

銀行合規(guī)建設(shè)的思考—調(diào)研報(bào)告

“不依規(guī)矩難成方圓”銀行經(jīng)營時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴更要有自己的“規(guī)矩”合規(guī)經(jīng)營應(yīng)該是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展的前提。但是應(yīng)該看到目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展輕合規(guī)管理的做法往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)注重市場營銷和拓展忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

正如中國銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局王華慶局長所說“就中資銀行而言違規(guī)經(jīng)營道德風(fēng)險(xiǎn)是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素根源就在于銀行一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng)更沒有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來管理長期以來合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?！庇捎谡J(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和理念上的偏差農(nóng)業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在缺失一些違規(guī)問題屢查屢犯案件時(shí)有發(fā)生表現(xiàn)在以下幾方面一是少數(shù)領(lǐng)導(dǎo)干部理想信念動(dòng)搖作風(fēng)不正自律不嚴(yán)有章不循違規(guī)違紀(jì)甚至腐敗墮落。二是規(guī)章制度執(zhí)行不力違規(guī)操作。三是新業(yè)務(wù)操作制度不規(guī)范、不完善給犯罪分子提供可乘之機(jī)。四是私設(shè)“小金庫”問題在個(gè)別行尚未完全解決好。上述問題表明我行合規(guī)意識(shí)亟待強(qiáng)化合規(guī)管理還沒有完全滲透到全行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和決策的每一個(gè)環(huán)節(jié)。農(nóng)行高層領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)意識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)是我行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在全行上下正在掀起一場轟轟烈烈的合規(guī)文化教育活動(dòng)。作為基層行如何強(qiáng)化合規(guī)管理做到依法合規(guī)經(jīng)營筆者提出幾點(diǎn)思考。

一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是我行經(jīng)營管理的一件大事不是監(jiān)管者要我做而應(yīng)是我們自己要做而且要自覺地做。因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生全面防范風(fēng)險(xiǎn)提升經(jīng)營管理水平的需要是完善制度管理體系從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀實(shí)現(xiàn)農(nóng)行新一輪發(fā)展目標(biāo)的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)努力培育員工的合規(guī)意識(shí)在全行上下推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)或行為操守準(zhǔn)則和企業(yè)文化。

二、建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性努力克服人少、任務(wù)重和時(shí)間緊等困難設(shè)臵獨(dú)立的、強(qiáng)勢的合規(guī)部門并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)要選派那些具有高度的敬業(yè)精神相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營管理隊(duì)伍中培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制層層落實(shí)責(zé)任制明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線合規(guī)部門在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺(tái)支持部門各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評(píng)估合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度。長期以來我行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題缺乏可操作性制度執(zhí)行時(shí)存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在識(shí)別、量化、評(píng)估、化解等方面都要對(duì)過去的規(guī)章制度和操作辦法進(jìn)行及時(shí)必要和科學(xué)合理的改進(jìn)規(guī)章制度不應(yīng)該是多年一成不變的在制定規(guī)章制度時(shí)一定要有針對(duì)性要具體化操作性要強(qiáng)。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。必須改變一直以來沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。

四、強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。作為基層經(jīng)營行應(yīng)通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。按照全員參與的原則開展針對(duì)合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性、實(shí)用性和多樣性。對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)包括新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測試要針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化與時(shí)俱進(jìn)地開展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育要加強(qiáng)正反兩方面的教育大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型弘揚(yáng)正氣同時(shí)剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人對(duì)員工進(jìn)行警示教育。通過多層次地合規(guī)培訓(xùn)逐步在全行形成合規(guī)文化的氛圍確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實(shí)。

五、加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。從持續(xù)發(fā)展的角度看銀行合規(guī)經(jīng)營必須實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面加強(qiáng)信息披露提高透明度利用社會(huì)力量來監(jiān)督經(jīng)營行為另一方面加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管進(jìn)一步推進(jìn)自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時(shí)各部門職責(zé)分工要明確要密切配合形成合力。由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)牽頭組織對(duì)違紀(jì)違規(guī)問題及案件線索的核查、處理業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸法人客戶業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動(dòng)及本部門負(fù)責(zé)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)整改措施的落實(shí)強(qiáng)化制度梳理和完善人事部門負(fù)責(zé)檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況落實(shí)“強(qiáng)制休假”制度保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對(duì)詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處開展槍支管理、押運(yùn)、守庫和營業(yè)機(jī)構(gòu)錄像監(jiān)控等管理制度的專項(xiàng)檢查。當(dāng)前檢查監(jiān)管的重點(diǎn)是要對(duì)去年開展經(jīng)營機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查等“三類檢查”發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)情況進(jìn)行檢查要重點(diǎn)查找違規(guī)問題是否都進(jìn)行了整改違規(guī)違紀(jì)的直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人的處理是否到位對(duì)違規(guī)問題是否舉一反三從制度和操作辦法上提出了修改或進(jìn)行了完善銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條制度是否貫徹落實(shí)到位。要有針對(duì)性地對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部門進(jìn)行重點(diǎn)整治。一是要治理重點(diǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、制造假手續(xù)假印章等手段竊支單位和個(gè)人存款、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金以及銀證通、代客理財(cái)?shù)刃聵I(yè)務(wù)管理上存在的漏洞等問題進(jìn)行重點(diǎn)治理。二是要治理重點(diǎn)環(huán)節(jié)。對(duì)授權(quán)授信、柜員安全認(rèn)證卡、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對(duì)賬、私設(shè)“小金庫”、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)治理。三是要治理重點(diǎn)部門。對(duì)信貸管理、公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、保衛(wèi)、法律事務(wù)、人事等部門進(jìn)行重點(diǎn)治理。

六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵(lì)約束機(jī)制。以往由于對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視不足激勵(lì)約束機(jī)制相對(duì)比較欠缺褒獎(jiǎng)力度較小懲罰措施較輕。一般情況下只要沒有損失或案件對(duì)違規(guī)人員往往只采取教育和限期整改等措施很少進(jìn)行嚴(yán)厲處分對(duì)于造成損失或釀成案件的人員處罰也不夠嚴(yán)厲懲戒作用有限。合規(guī)文化要求銀行內(nèi)部必須具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍充分體現(xiàn)銀行倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等按照國家或本行有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。對(duì)于責(zé)任人主動(dòng)報(bào)告違規(guī)行為或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患的可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問責(zé)制落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)加大違規(guī)處罰力度提高違規(guī)成本對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度對(duì)各級(jí)管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)該處罰的未處罰該提出整改意見未提出的要追究連帶責(zé)任一并予以從嚴(yán)處罰。

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長長的0，沒有合規(guī)，再多的0也沒有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩??？每次都要拿著印鑒對(duì)比半天，我經(jīng)常過來，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來，沒事兒，別太較真?！薄拔覀兪欠蚱迋z，誰簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦?，這樣的情況時(shí)有發(fā)生?！拜^真”，聽起來頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫特殊業(yè)務(wù)信息核對(duì)表。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來的。從分行、支行各部門發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠和愛心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡簡單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說，馬虎了，小毛病下次就改；有的說，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問題的；還有的說，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的。可是我要說，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒有用過了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們?cè)诠ぷ髦小耙婪ê弦?guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時(shí)秘書版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)