第一篇：《銀行存款利息和利稅的調(diào)查》總結(jié)

《銀行存款利息和利稅的調(diào)查》總結(jié)

隨著人們的生活水平的不斷提高，學(xué)生手里的壓歲錢、零用錢也日積越多。一般學(xué)生都想把錢存到銀行里，為以后讀大學(xué)所用。那么去銀行存怎么樣的儲蓄，儲哪一種存款的利息高呢？這是學(xué)生們都想知道的事。為此我們對《銀行存款利息和利稅》進行研究學(xué)習(xí)。同時通過活動，讓學(xué)生提高自己的調(diào)查、分析、探究、實驗的能力，完善自己的學(xué)習(xí)方法；提高自己創(chuàng)新意識及動手能力。

中學(xué)生正處于長身體和世界觀形成的時期，這一時期的教育對學(xué)生有著非常重要的意義。而正確樹立科學(xué)的人生觀對我們的成長有著一定的意義。二十一世紀是一個充滿競爭的世紀，科學(xué)處事是競爭中不可缺少的能力。我們希望：

一、通過這次調(diào)查研究活動，讓同學(xué)們了解科學(xué)處事的方法，激勵同學(xué)們勤奮學(xué)習(xí)，從小培養(yǎng)同學(xué)們競爭的能力；

二、通過對《銀行存款利息和利稅的調(diào)查》，進一步激發(fā)同學(xué)們學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的積極性，提高同學(xué)們應(yīng)用數(shù)學(xué)知識解決實際問題的能力；

三、通過活動，加強對學(xué)生勤儉節(jié)約的教育，培養(yǎng)學(xué)生從小就養(yǎng)成勤儉節(jié)約和善于用科學(xué)方法處事的好習(xí)慣；

四、通過活動，我們也希望學(xué)生提高自己的調(diào)查、分析、探究、實驗的能力，完善自己的學(xué)習(xí)方法，提高自己創(chuàng)新意識及動手能力。

而在課題的研究中，我們必須掌握三點新的學(xué)習(xí)方式：

1、學(xué)會與人合作；

2、學(xué)會主動探索；

3、拓展生活體驗。研究性學(xué)習(xí)的方法有很多，常用的方法包括文獻研究法、觀察法、實驗研究法、調(diào)查研究法等。

這個星期四，我們研究小組也開展了數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)，知道了數(shù)學(xué)研究性學(xué)習(xí)活動的基本特征是

1、重過程；

2、重應(yīng)用；

3、重體驗；

4、重互動；

5、重創(chuàng)新。

這次研究性學(xué)習(xí)的主題是《銀行存款利息和利稅的調(diào)查》，而主要的研究方法是采用文獻研究法——上網(wǎng)調(diào)查和去財務(wù)室實地調(diào)查。通過和同學(xué)們一起合作上網(wǎng)調(diào)查，我知道了銀行存款有定期、活期、定活兩便三種方法。而定期又分整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、單位協(xié)定存款，而這些又有不同的利率，而且不同銀行又有不同的存款利率，由此看來，銀行利率中也含有很大的學(xué)問呢！上網(wǎng)調(diào)查完后，我們又去銀行詢問工作人員有關(guān)利息，利率的問題。

開展這一活動主要是為了培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的能力，培養(yǎng)學(xué)生的合作意識和合作能力，培養(yǎng)學(xué)生對社會的責(zé)任心和使命感?；顒雍?，我對自己的壓歲錢又有了新的處理方法，那就是將它存進銀行，并且為了拿到更多的利息，我將會存定期。

小結(jié)：研究性學(xué)習(xí)從根本上改變學(xué)生被動接受的學(xué)習(xí)方式，注重培養(yǎng)學(xué)生終身學(xué)習(xí)和終身發(fā)展所需的主體精神與能力，讓學(xué)生走出課堂和書本，走向社會，通過小組活動，培養(yǎng)學(xué)生小組分工協(xié)作精神；通過上網(wǎng)查詢，問卷調(diào)查、實地考察等多種形式，促使學(xué)生積極思考、主動探究、深入鉆研，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實踐能力。

第二篇：研究性課題——銀行存款利息和利稅的調(diào)查

研究性課題——銀行存款利息和利稅的調(diào)查

隨著我國加入世貿(mào)組織，金融業(yè)對外開放的腳步不斷臨近，我國商業(yè)銀行間的競爭越來越激烈。各家銀行在大力改革經(jīng)營機制、風(fēng)險控制、薪酬體制的同時，逐步將期權(quán)等衍生金融工具引入傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，積極推進產(chǎn)品創(chuàng)新，尋求新的業(yè)務(wù)增長點。近年來，在國內(nèi)銀行業(yè)逐步興起外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品就是一個典型的例子。筆者對此進行專門的調(diào)查，本文將通過該產(chǎn)品現(xiàn)有常見類型的比較，剖析設(shè)計原理、揭示風(fēng)險收益、分析客戶要求；進而尋找困難和問題所在，探討加快發(fā)展的思路。

利率，就是貨幣資金的價格。是銀行開展負債業(yè)務(wù)，吸收存款的成本。它是市場經(jīng)濟最重要的金融變量之一在我國過去的金融監(jiān)管體制和政策下，利率一直受到嚴格的管制，對于存款利率的管理尤為嚴格。人民銀行根據(jù)存款性質(zhì)、存款期限、存款幣種等因素統(tǒng)一發(fā)布法定利率，各家銀行一律執(zhí)行相同的標準，沒有任何的靈活性。近年來，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，利率市場化的呼聲越來越高，人民銀行選擇了“先外幣后人民幣、現(xiàn)大額后小額、先對公后對私”循序漸進的利率市場化道路。

2000年9月，我國進行了外幣利率市場化改革，人民銀行開放了大額外匯存款（等值300萬美元以上）的利率上限，各家銀行競相通過提高利率來爭取大額外匯存款，隨著銀行在傳統(tǒng)貨幣市場的利差空間越來越小，尋求存款收益突破的需求越來越強烈，各家銀行積極嘗試把期權(quán)等衍生金融工具引入傳統(tǒng)負債業(yè)務(wù)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新大幅幅提高存款收益，外匯結(jié)構(gòu)性存款就是在這樣的背景下誕生的。

外匯結(jié)構(gòu)性存款，又稱為“條件存款”，是將于利率、匯款、債務(wù)、股票指數(shù)等相連接的衍生金融工具與傳統(tǒng)與吳相結(jié)合，以獲取高于普通存款收益率的一種復(fù)合金融產(chǎn)品。它具有以下特征：（1）高收益，它可以提供數(shù)倍于普通存款利率的存款收益。（2）高風(fēng)險，存款人必須承擔(dān)一定的市場風(fēng)險，與零風(fēng)險的普通存款對比，自然要高得多了，因為“天下沒有白吃的午餐”。（3）靈活性，也就是可以針對客戶資金量、現(xiàn)金流、收益要求、風(fēng)險偏好等具體情況，靈活設(shè)計產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，真正做到“量體裁衣”。（4）金額大，即在我國目前的金融監(jiān)管政策下，只能對等值300萬美元以上的大額外匯存款提供這種產(chǎn)品。

與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款會選定某一利率品種作為參考利率，并為參考利率設(shè)一個參考區(qū)間或一個上限（下限），如果參考利率沒有達到或超過參考區(qū)間邊界或上限（下限），則高于市場利率水平的收益，否則投資收益率將低于市場利率水平，并且大部分這種產(chǎn)品中銀行都擁有提前終止的權(quán)利。

敘作這類結(jié)構(gòu)型存款，存款人的本金不承擔(dān)任何風(fēng)險，到其存款行按100%的比例償還本金金額，但收益會隨參考比率的變化情況而變動。因為這類產(chǎn)品要求存款人對某個利率品種的走勢作出較準確的預(yù)測，同時承擔(dān)由于預(yù)測失誤帶來的收益率很低的風(fēng)險，通常還要讓出存款被提前終止的權(quán)力，面對在不利市場環(huán)境下進行再投資的風(fēng)險，因此可以獲得比普通存款利率高得多的基準收益報價。

與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款使用的客戶通常具有以下特點：可以進行中長期投資（2年或以上）；不能承擔(dān)本金損失的風(fēng)險，對利率的走勢有一定的判斷和預(yù)測能力，并愿意將其反映到存款的收益之中；愿意積極尋求合理的風(fēng)險收益。

對當前我國銀行外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的調(diào)查與分析道客巴巴

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第三篇：個人銀行存款的分類和利息計算方法!!!

個人銀行存款的分類和利息計算方法

全國各家銀行活期/定期存款利息一樣多，都是執(zhí)行中國人

民銀行統(tǒng)一的年利率（年利率=利息÷本金÷存款時間×100%）。注：年利率的存款時間是以年為單位計算的。

2011年7月7日公布的最新金融機構(gòu)人民幣存款基準利率?；钇诖婵睿?.50%

定期存款分為六類：利息=本金×利率×存款時間

1、三個月：3.10%

2、半年：3.30%

3、一年：3.50%

4、二年：4.40%

5、三年：5.00%

6、五年：5.50%

例如：1.假設(shè)本金一萬元，定期三個月利息是77.5元（10000×3.10%×3/12=10000×0.031×0.25=77.5）

2.假設(shè)本金一萬元，定期半年利息是165元

3.假設(shè)本金一萬元，定期一年利息是350元

4.假設(shè)本金一萬元，定期二年利息是880元

5.假設(shè)本金一萬元，定期三年利息是1500元

6.假設(shè)本金一萬元，定期五年利息是2750元

7.假設(shè)本金一萬元，活期一年利息是50元

注：2008年10月9日取消了利息稅，目前是免稅的。

第四篇：律師如何進行銀行存款調(diào)查

律師如何進行銀行存款調(diào)查

一、司法實踐中共同存款的認定

法院處理夫妻存款的范圍，僅指夫妻一方或雙方名下的存款。對于其他人名下的財產(chǎn)，法院無法在離婚案件中處理。比如，女方訴稱，男方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以男方之母的名義存款若干，并提供了男方之母的銀行開戶賬號，因該訴求涉及第三人的權(quán)益，因此，法院不會在此案中受理涉及第三人權(quán)益的訴訟請求。法院會告之女方另案提起確認財產(chǎn)權(quán)之訴，但一般不會在離婚案件中處理女方的訴訟請求。

另外，法院處理一方或雙方名下的存款，一般是以余額為準，對于一方請求法院調(diào)查取證銀行存款的申請，一般也只是查詢存款余額，除非當事人的申請明確要求法院打開戶以來的存取款明細。如果從存取款明細賬中可以清楚證明另一方當事人，在訴訟之前有明顯轉(zhuǎn)移資金的情況，法院可以根據(jù)案情確定夫妻共同存款的數(shù)額，而不必拘泥于存款余額。比如，男方申請調(diào)查女方上海銀行某賬號下的存取款情況，如果調(diào)查結(jié)果顯示，雖然該賬號下的余額僅有一百多元，但在一個月前，女方有三次較大的現(xiàn)金支取行為，總額達到了十余萬元。除非女方能舉證證明這些錢用于正常的夫妻生活，否則，法院應(yīng)當按十幾萬的數(shù)額而不是按一百余元的余額認定夫妻應(yīng)分的份額。

另外，夫妻一方從其資金賬號中提取的現(xiàn)金及余額，應(yīng)為夫妻共同財產(chǎn)，在上海市靜安區(qū)人民法院審理的薛國璋訴邵秀麗離婚及財產(chǎn)分割案 中，上海市靜安區(qū)人民法院即是采用此種方法處理。

二、律師如何調(diào)查對方的存款

律師調(diào)查對方的存款情況，有二種方法。第一種，建議當事人自行調(diào)查。

如果夫妻尚在一處居住，可以讓當事人在對方?jīng)]有完全防備時，發(fā)現(xiàn)對方存折或硬卡，將相關(guān)材料復(fù)印，或號碼抄下。如果不知道對方開戶賬號，但知道在具體哪一家銀行開的賬戶，一般也可以將儲蓄信息查到。第二種，通過法院查詢。

如果通過正當途徑即合法途徑，想要了解對方的銀行存款信息，必須通過法院開具調(diào)查令或申請法院調(diào)查。在上海，絕大多數(shù)銀行已經(jīng)完全拒絕律師持法院的調(diào)查令進行儲蓄查詢了，查詢銀行儲蓄信息只能通過法院。而法院因為業(yè)務(wù)繁忙，法官人數(shù)有限，不一定對于當事人的權(quán)益都能高度重視。因此，對于不知道存款的具體開戶行和賬號，法官一般會表示拒絕查詢。從理論上說，只要知道某人的身份證號，通過銀行的科技處，都可以將當事人的存款情況查清。從實踐上看，只要能夠確定當事人在某家具體銀行有存款，都可以查到當事人的存款情況，但很難保證辦事人員是否盡心盡力。另外，沒有經(jīng)驗的當事人或律師只會申請法院調(diào)查銀行存款情況，沒有申請法院打印自開戶以來的存取款明細，法官一般只要求銀行打儲蓄余額，而對于取款的歷史記錄不再過問，就有可能使得對方在法院查詢之前取走的存款被隱蔽掉，因此，提醒當事人一定要在申請法院調(diào)查取證申請書上請求法院打印存取款明細。

實踐中，除了合法途徑外，還有通過銀行內(nèi)部查詢當事人存款的途徑。我們認為，這是嚴重違反《商業(yè)銀行法》的行為，我們是不贊成當事人采用此類手段的。

三、法院調(diào)查銀行存款申請書

律師應(yīng)注意，如果申請法院調(diào)查銀行存款情況，務(wù)必請法官在調(diào)查時打“存取款明細清單”。一般不予以指明，法院只會查賬號的余額。若在調(diào)查之前存款人已將大筆存款轉(zhuǎn)移，法院不查存取款明細就不會發(fā)現(xiàn)，申請人的權(quán)益自然也就得不到維護。因此，在申請法院調(diào)查時，一定要特別注明打“存取款明細”字樣。如果法院沒有打印，只提供余額，則是法院工作有缺，申請人仍有權(quán)要求法院再查，直至查清。這樣，才能防止共同財產(chǎn)的遺漏。

實踐中，有個別法院的個別法官在當事人提交了申請調(diào)查銀行存款申請書后，不僅要求當事人提供銀行賬號，而且還一定要求當事人提供具體的開戶行，否則，拒絕為當事人調(diào)查。我們認為，這是不妥的。憑著銀行唯一的開戶賬號，查清該賬戶的開戶行及具體信息應(yīng)該不是問題，過多地要求當事人提供無法自行收集的信息顯然對當事人是不公平的，可能是極個別法官怠于工作的表現(xiàn)。一旦遇上此種情況，當事人可以根據(jù)《舉證規(guī)則》，要求法院出具書面的決定，對決定不服，可以申請同級法院復(fù)議，或采取其他補救措施。【案例3-11.2】

范某（男）與嬌某（女）1993年在上海市某區(qū)登記結(jié)婚，1994年育有一子。2003年雙方因夫妻感情不和而訴訟離婚。在離婚時，雙方對共同財產(chǎn)的范圍產(chǎn)生重大分歧，范某主張，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間內(nèi)，女方有一建設(shè)銀行賬戶內(nèi)有近二十萬元的存款被轉(zhuǎn)移，女方嬌某則辯稱其從未有過建設(shè)銀行的賬戶，男方倒是在建設(shè)銀行有賬戶，但具體賬號其不知曉。由于男方不能提供銀行存款的具體信息，上海市某區(qū)人民法院在判決書中，以原告范某提供證據(jù)不足為由，沒有處理相關(guān)的建設(shè)銀行的存款。離婚后，范某在清理房間內(nèi)無意又發(fā)現(xiàn)了女方建設(shè)銀行的賬號，隨即又以離婚后財產(chǎn)糾紛為案由，向上海市某區(qū)人民法院提起訴訟。法院經(jīng)過到銀行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)2003年3月，女方曾到銀行一次性將18萬元存款提走并銷戶，隨即判決該筆款項屬夫妻共同財產(chǎn)，因女方在離婚訴訟中有隱匿財產(chǎn)的惡意，故判決，女方返還男方11萬元共同財產(chǎn)。

四、常見的銀行存款隱匿、轉(zhuǎn)移的方式和對策

1、瞞天過海，隱匿存款事實，或隱匿存款賬戶。

常見的情況有，將平時積蓄或工資卡上的資金取出，另存于其他銀行賬戶中。離婚時，將所剩寥寥無幾的工資卡交至法院質(zhì)證，并聲稱其余錢款已用于家庭生活開支。

根據(jù)法律規(guī)定，只有六個部門才有權(quán)利查詢銀行儲蓄，當事人以及律師都無權(quán)查詢銀行存款。因此，對于隱匿存款的解決，相對較為復(fù)雜，難度也較大。一般而言，夫妻在平時生活時，應(yīng)注意收集對方取款的憑條，注意掌握對方儲蓄的信息，特別是對于開戶銀行以及資金賬號。從法院審判實踐來看，如果：

（1）在知道一方開戶行和賬號的前提下，申請法院查詢，一般不會存在問題。（2）僅知道開戶行，不知道賬號，查詢在理論上是可行的，但法院是否接受申請以及查詢力度不能保證，如果法院不予查詢，只得通過其他途徑解決。（3）即不知道銀行賬號又不知道開戶行，法院無法調(diào)查。

2、偷梁換柱，將自己名下的存款取出，然后人間蒸發(fā)。

常見方式：在另一方已知有存款并且知道相關(guān)儲蓄信息的情況下，擅自將存款以現(xiàn)金取出，（以銀行轉(zhuǎn)賬方式就會留有記錄），口頭上聲稱該筆錢款已用于生活日常開支，但實際以自己或以他人名義存入其他銀行。

在很多離婚案件中，法院一般是不準許當事人關(guān)于調(diào)查案外第三人存款賬戶的申請，當一方聲稱取的錢全部用于生活開支，并以此進行辯駁時，可考慮以下幾個因素進行辯論：

第一，存款取出的時間，時間長短決定了可能消費的數(shù)額，以及取款的目的。第二，存款取出的數(shù)額，巨額的存款不會在短時間內(nèi)全部正常消費完畢。第三，收集一方平時正常的生活開支及相關(guān)證據(jù)，用于反駁和抗辯。

第四，其他相關(guān)事實以及證據(jù)的收集整理。例如，近期家庭開支情況以及另一方資金流金情況。

一般而言，法院處理財產(chǎn)，是以現(xiàn)實存在而不是理論存在的數(shù)額為準。不能證明現(xiàn)存財產(chǎn)額度，只從理論上推斷財產(chǎn)數(shù)目是很難得到法院支持的。比如，有些當事人說：“他一個月1萬多塊錢工資，平時最多花3千，每月還余有7千，二年下來，還應(yīng)該剩有至少十萬多”。再如：“他工資雖然一個月只有2千塊，但單位有年終效益獎，可能有十幾萬，至少也有幾萬”。這些猜測推測的論據(jù)，法院是很難支持的。但是，法院也不會輕易相信一方存款“消費完畢”的說法，對于“合理”資金流向解釋，法院支持的可能性很大。但如果一大筆錢款，短時間內(nèi)“丟失”了、“吃光、喝光”了，“賭博輸?shù)簟绷?，法院采信的可能性是不會太大的?/p>

3、金蟬脫殼，將共同存款存于他人名下。

比如，男方將共同財產(chǎn)全部取出，存至其父母一方名下，或他人名下。這種情況在離婚案件中較為常見。很多律師認為，離婚案件中，若當委托人主張對方配偶將共同存款轉(zhuǎn)入第三人名下后，因離婚案件中不能處理案外第三人的財產(chǎn)，因此只能望洋興嘆了。實際上并非如此，四川省達州市中級人民法院審理的葉俊玲訴魏政中離婚案 中，達州市中級人民法院經(jīng)查，就認定案外人姜某名下的存款56萬余元，即是原、被告的夫妻共同財產(chǎn)。該案上訴后，四川市高級人民法院認為：“魏政中以姜正明（魏政中的駕駛員）名義存入中國銀行深圳市分行機場支行的569000元存款，由于開設(shè)儲蓄賬戶及儲蓄存款憑條上“姜正明”的簽名均系魏政中所為，魏政中在訴訟過程中對該筆存款所述前后不一致，姜正明在一審法院首次向其核查時即承認其在上述銀行未存過款，且魏政中與姜正明主張該筆款項系魏政中歸還姜正明借款陳述前后矛盾，況且一審判決認定為夫妻共同財產(chǎn)的10035.96元也系魏正中以其妹夫薄開軍名義所存，故本案有關(guān)此款的證據(jù)足以證明該款系魏政中一人所存，該款并未實際轉(zhuǎn)移給姜正明，仍屬魏政中與葉俊玲的共同財產(chǎn)”，故在離婚案件中予以分割。因此，律師不應(yīng)無條件地認為，是否屬案外人的財產(chǎn)不能在離婚案件中一并處理，故法院肯定拒絕查詢案外人名下的銀行存款。律師應(yīng)根據(jù)案件實際情況，靈活處理財產(chǎn)查詢工作，并在必要時一定做到申請法院到銀行調(diào)查取證。

4、聲東擊西，聲稱自己取出的銀行錢款已“贈與”他人。

實踐中，有的當事人在法庭上聲稱，自己曾在銀行存的錢款贈與了自己的父母、家人用于購房，或用于支付親屬的醫(yī)療費用，以此來對抗配偶的分割主張。對此，律師應(yīng)注意，現(xiàn)實生活中，夫妻一方出于道義或禮義上的考慮，贈與他人一定的財物，雖然沒有對方的認可，但符合日常家事代理的法律特征，贈與行為應(yīng)屬有效。但是，對于數(shù)額較大或非出于道德和禮儀上考慮的贈與行為，如果另一方不同意，該贈與行為是否有效就值得商榷。這也是律師發(fā)揮訴訟代理作用的要點和關(guān)鍵。

律師應(yīng)注意，一方未經(jīng)對方同意，擅自資助與其沒有扶養(yǎng)義務(wù)的親朋所負的債務(wù)，或一方未經(jīng)對方同意，獨自籌資從事經(jīng)營活動，其收入確未用于共同生活所負的債務(wù)，不能認定為夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由一方以個人財產(chǎn)清償。同理，若夫妻單方贈與，符合上述相同情況，也不能作為一方錢款花費的計算理由和依據(jù)。

五、常見銀行查詢系統(tǒng)及單據(jù)

1、存款利息清單

2、銀行活期存款明細賬

3、銀行存款單

4、銀行卡存款憑條

5、法院調(diào)查銀行存款反饋

6、定期銀行存單清戶反饋

7、個人業(yè)務(wù)憑證

8、個人匯款電匯憑證

9、轉(zhuǎn)賬匯款回單

10、人民幣定期存單

11、銀行取款回單

12、銀行提前支取憑條

13、銀行活期存款明細

14、存款利息清單

15、轉(zhuǎn)賬匯款回單

16、存款憑條

17、信用卡對賬單

18、筆跡鑒定書

六、銀行賬戶的匯總 【案例3-11.3】

丈夫存錢妻取走 狀告銀行被駁回 袁某將打工掙來的3500元私房錢存入銀行，妻子發(fā)現(xiàn)后秘密取走。后來兩人因感情不和離婚，袁某在急需用錢時才得知錢已被妻子取走，一怒之下把銀行告上了法庭。9月19日，河南省新鄭市人民法院判決駁回了原告袁某的訴訟請求。

2004年5月1日，袁某經(jīng)人介紹與莊某結(jié)婚，雙方因性格不和經(jīng)常吵架，莊某一怒之下住在了娘家，兩人開始了分居生活。2004年11月，袁某拿著自己的身份證將打工掙來的3500元存入銀行，湊巧的是，王某回家拿衣服，無意中發(fā)現(xiàn)了這張存折，就拿著結(jié)婚證和存折到銀行將錢偷偷地取走。之后，雙方因受不了感情折磨離婚。一個月后，袁某因有事需用錢時，卻發(fā)現(xiàn)存折不翼而飛。他在向銀行掛失時，銀行工作人員告訴他存款已被其妻子取走。袁某認為銀行違規(guī)操作，要求賠償。

法院審理認為，莊某持自己的身份證和結(jié)婚證到銀行取款的行為，對銀行而言，是一種表見代理行為。根據(jù)《儲蓄管理條例》有關(guān)規(guī)定，存款人如果委托他人代理取款，代理人持有效證件及存單，銀行審核無誤按規(guī)定給付本息，也屬適當履行了儲蓄合同義務(wù)。本案中，袁某沒有委托莊某代為取款，但莊某的行為屬表見代理行為。原告袁某未妥善保管好存單，屬怠于履行注意義務(wù)的行為，法院遂駁回原告袁某的訴訟請求。【案例3-11.4】

丈夫雇人取走妻子存款引訴訟 銀行不負假身份證之責(zé)

丈夫雇人取走欲分手妻子名下的存款,是否為家務(wù)事？取款被揮霍，妻子能否向銀行索賠？今天上午，云南省曲靖市中級人民法院對這起頗有爭議的索賠案件終審，改判駁回妻子萬女士的索賠請求。定期存款被冒名取走

1997年12月25日，34歲的江蘇省東?？h人陳德義與云南省富源縣女青年萬女士登記結(jié)婚（陳德義系再婚）。婚后，雙方感情尚好，并于1999年生育一子小新。2005年7月31日，夫妻雙方為生活瑣事發(fā)生爭執(zhí)，一氣之下的萬女士將夫妻共同存款17.5萬元提出，帶著5歲的兒子小新回到老家富源縣后所鎮(zhèn)生活。同年9月26日，經(jīng)后所鎮(zhèn)人民調(diào)解委員會主持調(diào)解，雙方達成萬女士帶回存款中的14萬元由雙方平均分配，下余3.5萬元為兒子小新的撫養(yǎng)費，由萬女士代管。同年11月26日，陳德義伙同江蘇省新浦縣一個叫殷某的女青年用萬女士的假身份證到富源縣農(nóng)業(yè)銀行將萬女士的存款10萬元辦理了掛失手續(xù)。同年12月3日，陳德義與殷某到銀行取走了全部掛失款，其中取出現(xiàn)金2000元為殷某“傭金”，其余款轉(zhuǎn)出。造假丈夫構(gòu)成犯罪

2005年12月12日，萬女士發(fā)現(xiàn)自己的三筆存款全部被盜取，于當天下午報案。同月22日，民警在江蘇警方的配合下，抓獲陳德義。

法庭審理中，陳德義以支取合法夫妻的共同血汗錢，屬于家務(wù)事為由提出辯護。

2006年6月，富源縣法院公開開庭審理認為，經(jīng)人民調(diào)解委員會調(diào)解，屬于萬女士所有的涉案存款，在萬女士沒有支取前，該存款屬于銀行的公有財產(chǎn)。被告人陳德義以非法占有為目的，采用隱滿真相的方法，伙同他人使用虛假身份證掛失并取轉(zhuǎn)走萬女士的存款，公訴機關(guān)指控詐騙事實和罪名成立。鑒于陳德義與萬女士的婚姻關(guān)系至今依然未解除等情節(jié)，法庭一審認定該行為構(gòu)成詐騙罪，判處被告人陳德義有期徒刑3年，并處罰金人民幣10萬元。妻子狀告銀行

法庭判決認定告人陳德義行為屬于詐騙并宣判后，萬女士多次向銀行索賠遭到拒絕，一紙訴狀將銀行送上法庭,請求判令銀行支付存款10萬元及利息。法庭審理查明，2005年9月26日,萬女士將10萬元現(xiàn)金存入銀行,分別領(lǐng)取1萬元村和2萬元存期為3年的存單各1張,7萬元存期為6個月的存單1張。同年11月26日,萬女士之夫陳德義伙同他人以假造的萬女士身份證,對上述存款10萬元辦理掛失手續(xù)。同年12月3日憑原設(shè)存單密碼取走全部存款。法庭一審審理認為,按照《最高人民法院審理票據(jù)糾紛若干問題的規(guī)定》: 付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯誤付款屬于票據(jù)法規(guī)定“重大過失”,給持票人造成損失的,應(yīng)當依法承擔(dān)民事責(zé)任的規(guī)定,銀行不能提供萬女士存款支取給他人符合相關(guān)法律法規(guī)的依據(jù),遂判決銀行賠付萬女士存款損失10萬元并支付案件受理費,駁回萬女士的其他訴訟請求。一審判決宣判后,銀行以該案涉及的是儲蓄合同糾紛,不是票據(jù)糾紛,銀行沒有對身份證件進行真實性審查的義務(wù)提出上訴。

曲靖中院終審開庭審理查明事實與一審認定事實一致。

曲靖中院審理認為,萬女士分三次存款10萬元,與銀行之間形成儲蓄存款合同關(guān)系,雙方均應(yīng)按合同約定履行義務(wù)。按照《儲蓄管理條例》關(guān)于存單掛失的規(guī)定、中國人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》和《關(guān)于儲蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問題的批復(fù)》等規(guī)定,銀行只對身份證的表面記載內(nèi)容進行形式審查,核對身份證上所記載的姓名是否與存折上的一致,身份證號碼是否與原存款時銀行所登記的相一致,而不可能對身份證的真?zhèn)芜M行鑒別。本案中,銀行在核對該掛失的假萬女士身份證時,發(fā)現(xiàn)該證所記載的姓名及號碼與原存折登記姓名和號碼相符,且在支取掛失存款時能夠輸入正確的密碼,銀行有理由相信支取人就是儲蓄存折的合法權(quán)利人,銀行即負有辦理存折掛失及取款的義務(wù),萬女士存款被取走的根本原因是其將密碼告知了丈夫陳德義,銀行在履行合同中無違約行為,依法不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此二審作出撤銷一審判決,改判駁回萬女士的訴訟請求的終審判決。

如何查銀行存款-錦州婚姻離婚律師李曉東

時間：2010-12-26 17:42:35 文章分類：財產(chǎn)分割

法院在審理案件時，是重證據(jù)而輕陳述的。如果要分割對方持有的銀行存款，只有拿出真憑實據(jù)，法院才會支持你的要求。

查明夫妻共同財產(chǎn)的方法：

一、如果夫妻尚在一起居住。

1、可以在對方?jīng)]有完全防備的情況下，注意收集對方的存折、銀行卡；如果收集對方的存折、銀行卡不方便或無法收集到時，將存折或銀行卡復(fù)印下來，或者將開戶行、戶名、賬號抄下來。，發(fā)現(xiàn)對方存折或硬卡，將相關(guān)材料復(fù)印，或號碼抄下。如果不知道對方開戶賬號，但知道在具體哪一家銀行開的賬戶，一般也可以將儲蓄信息查到。

2、如果有對方的存折、銀行卡的原件，又能夠拿到對方的身份證原件，可以憑存折、銀行卡和身份證原件去銀行查詢賬戶的余額。

二、如果夫妻未在一起居住，又無法通過上述手段查到銀行卡信息可以采用以下方法了解存款情況

1、起訴后，申請法院調(diào)查。法院根據(jù)當事人的申請有義務(wù)查詢當事人的賬戶余額。在北京市各個區(qū)法院的作法并一不樣；部分區(qū)縣的法院要求當事人提供存折或銀行卡上五項信息的四項，法院才會查詢。

另外法院因為業(yè)務(wù)繁忙或法官人數(shù)有限，不一定對當事人的權(quán)益高度重視，不能提供賬號和開戶行的，法院一般會表示拒絕。理論上，只要知道某人的名稱和身份證號，各個銀行均能查出存款人的存款和交易情況。

2、起訴后，向法院申請調(diào)查令，由律師持調(diào)查令到銀行查詢。在北京，絕大多數(shù)銀行拒絕律師持法院的調(diào)查令查詢銀行存款情況。理論上，兩名律師持有法院出個的調(diào)查令，各個銀行均應(yīng)當予以配合。

3、實踐中除了上述查詢渠道外，還有一些調(diào)查公司提供銀行存款查詢服務(wù)；還有一些當事人通過銀行系統(tǒng)的熟人查詢存款情況，這些方法雖然能夠達到查明財產(chǎn)的目的，但這種作法是違反有關(guān)法律法規(guī)的，不建議當事人采用。

三、申請法院查詢銀行存款的注意事項：

1、經(jīng)驗不足的當事人或律師申請法院調(diào)查銀行存款時沒有特別要求打印開戶以來的存款明細。由于民事案件采用的是“不訴不理”的原則，法官一般只要求銀行打印存款余額。這樣對當事人之前轉(zhuǎn)移或取走的存款就無法了解。因此，提醒當事人在申請法院調(diào)查銀行存款時，明確要求打印開戶時至申請時的銀行交易記錄。

2、向法院提供的賬戶信息越詳細越好，便于法院查詢；

3、多家銀行、多個賬號的需要查詢的，最好一次性向法院提交申請

原文鏈接：http://junyou3125033.fabao365.com/article/view_550476_78160.html

申請法院調(diào)查銀行存款情況如何寫申請書？

作者：徐濤 律師 時間：2011年05月22日 法院調(diào)查取證申請書 上海市浦東新區(qū)人民法院：

貴院受理的案號為（2005）浦民一民初字第（66XX）號原告李某訴被告朱某等離婚后財產(chǎn)糾紛一案，貴院已立案受理。李某與朱某原夫妻共同財產(chǎn)的范圍是本案爭議焦點。因法律法規(guī)限制，原告無法自行收集銀行儲蓄資料，故特申請法院調(diào)查收集：

開戶名為 朱某在招商銀行上海市分行 自1997年10月至2005年7月31日的存取款情況（請打銀行存取款明細單）。

招商銀行賬號：0021 3XXX

招商銀行上海分行地址：上海市陸家嘴東路161號，郵編：200120

申請人：

二OO五年八月七日

需要特別指出的是，如果申請法院調(diào)查銀行存款情況，務(wù)必請法官在調(diào)查時打“存取款明細清單”。一般不予以指明，法院只會查賬號的余額。若在調(diào)查之前存款人已將大筆存款轉(zhuǎn)移，法院不查存取款明細就不會發(fā)現(xiàn)，申請人的權(quán)益自然也就得不到維護。因此，在申請法院調(diào)查時，一定要特別注明打“存取款明細”字樣。如果法院沒有打印，只提供余額，則是法院工作有缺，申請人仍有權(quán)要求法院再查，直至查清。這樣，才能防止共同財產(chǎn)的遺漏。

實踐中，有個別法院的個別法官在當事人提交了申請調(diào)查銀行存款申請書后，不僅要求當事人提供銀行賬號，而且還一定要求當事人提供具體的開戶行，否則，拒絕為當事人調(diào)查。我們認為，這是不妥的。憑著銀行唯一的開戶賬號，查清該賬戶的開戶行及具體信息應(yīng)該不是問題，過多地要求當事人提供無法自行收集的信息顯然對當事人是不公平的，可能是極個別法官怠于工作的表現(xiàn)。一旦遇上此種情況，當事人可以根據(jù)《舉證規(guī)則》，要求法院出具書面的決定，對決定不服，可以申請同級法院復(fù)議，或采取其他補救措施。

查詢銀行存款的方法主要有： 一是根據(jù)查詢存款通知書查流水賬，主要內(nèi)容有：存款單位名稱（個人姓名）、賬號、查詢截止時間等，個人賬戶需要提供身份證號碼，以便對號入座。

查詢完畢后，金融機構(gòu)要交回查詢回執(zhí)，并要求在復(fù)印的紙質(zhì)賬單上注明頁數(shù)，查詢?nèi)藛T及日期，加蓋公章和每頁的啟封章。如果銀行能夠提供電子流水清單最好，它可以取回來以后編輯、篩選出所需要復(fù)印的內(nèi)容，如：收方或付方金額、或指定的部分金額等。當然，不要忘記還要讓金融機構(gòu)打印出來紙質(zhì)流水清單，要以紙質(zhì)流水清單為事實依椐。

二是如果要查詢銀行存款流水清單上的原始憑證，就要依據(jù)流水清單上的賬目提出相應(yīng)的要求。如：需要復(fù)印的原始憑證是收入還是付出發(fā)生額、金融起點是多少。還有其他相關(guān)要求，例如復(fù)印要清晰，復(fù)印不上的內(nèi)容要隨時用簽字筆補上（賬號或戶名），需要復(fù)印原始憑證背面或附件的也要注明。查詢完畢后，查詢金融機構(gòu)要交回查詢回執(zhí)，并要求在復(fù)印的紙質(zhì)賬單上注寫“復(fù)印件與原件相符”、頁數(shù)、查詢?nèi)藛T及日期，加蓋公章和每頁的啟封章。

查詢銀行存款是一項點多、量大、面廣，認真細致的工作，需要辦案人員有一定的金融業(yè)務(wù)知識和高度的保密意識，這就要求辦案人員在工作中要注意做到以下幾點：

一是要請金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)指定專人負責(zé)此項工作，并對查詢事項嚴格保密，同時要記錄查詢?nèi)藛T或負責(zé)查詢?nèi)藛T的辦公聯(lián)系電話和手機號碼，以便隨時保持聯(lián)系。

二是有些單位或個人的銀行賬戶較多，如果要順藤摸瓜，那么每一次的不同賬戶上的收（付）方單位及賬戶一定要齊全，然后依次進行排查，如查有提出現(xiàn)金的，就要讓銀行提供5萬元以上的“大額現(xiàn)金支付備案表”，可查詢出取款人的身份，方可再對提款人了解現(xiàn)金支出用途。有的賬單上標有“現(xiàn)訖”、“轉(zhuǎn)訖”字樣，“現(xiàn)訖”指的是現(xiàn)金存入或支出，“轉(zhuǎn)訖”指的是轉(zhuǎn)賬，從而從字面上就可以發(fā)現(xiàn)一些問題。三是對銀行查找、復(fù)印一些單位或個人大量的原始憑證工作中，要給具體的銀行經(jīng)辦人員從政治的高度去解釋工作的重要性，用溫暖的語言、好的語言技巧來調(diào)動他們工作的積極性，以確保工作高效、高質(zhì)量地完成。

第五篇：農(nóng)業(yè)銀行存款一萬元活期一年的利息是多少

農(nóng)業(yè)銀行存款一萬元活期一年的利息是多少？

但實際上銀行的活期計息是按季計算的,實際上你存上一年的活期利息應(yīng)是這樣計算的:假設(shè)你是2007年3月21日存入到2008...4.10051.39X0.72%*12X3=18.09元 18.09...現(xiàn)在郵政銀行一年一萬元錢的定期存款，利息是多少？ 存定期一年利率3.25%到期利息325元...活期存款10000元一年利息是多少

很少的一點如果用不著不如存三個月或半年建行活期存款年利率0.44% 算下來應(yīng)該是 44 塊...一萬元存一年利息多少

最新存款利率，整存整取一年，年利率是4.14%，利息稅是5%。1萬元存一年整存整取，到期可得稅后利息：10000×4.14%×0.95(稅后)= 393.3(元)...現(xiàn)在存一萬元一年利息是多少？

12月20日是調(diào)整存款準備金率，不是加息！現(xiàn)在一年定期還是2.5%，1萬元存一年定期就是250元利息！...